Banken met hoge rente topic #90

Prima als dat niet de boodschap was. Dan is dat misverstand de wereld uit.

quote:

Op zondag 7 juli 2024 21:01 schreef Eilatan het volgende:
Iemand bekend met Trade Republic? 4% rente zie ik. Bunq 2,46 ook niet verkeerd.

Bunq rommelt nogal.

Bigbank naar 2,7%:

quote:

Vanaf 10 juli 2024 wordt de rente op uw Flexibel Sparen rekening aangepast van 3,00% naar 2,70%. U kunt uw nieuwe rente en saldo inzien in uw persoonlijke omgeving van onze website. De rente op termijndeposito's blijft ongewijzigd.

Gaat wel snel naar beneden nu.

CreditEurope heeft per vandaag ook weer deposito rente's verlaagd, in ieder geval 1 jaar van 3.25% naar 3.0%.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 15:05 schreef Tjalala het volgende:
CreditEurope heeft per vandaag ook weer deposito rente's verlaagd, in ieder geval 1 jaar van 3.25% naar 3.0%.

Ergens heb ik het onderbuikgevoel dat we, zoals de periode na 2008, naar rentes van 0 - 1% gaan.....

Ik zit nu nog voor 3,26% via raisin, ik denk eigenlijk niet dat het veel zal zakken gezien de gestegen inflatie zowel hier als in Amerika.

Maar daarnaast is beleggen het nieuwe sparen.
Die push zie je echt overal ook.

Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.

Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 18:55 schreef investeerdertje het volgende:
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.

Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?

Ik deed/doe 1 jaar RVP. Maar wel successievelijke series. Edit: Ik keek even bij Raisin: heb daar ook een aantal van 2 jaar RVP staan: indien rente > 4% werd aangeboden.

[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 10-07-2024 19:45:57 ]

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 18:55 schreef investeerdertje het volgende:
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.

Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?

Aan de ene kant zou je dat kunnen overwegen - aan de andere kant:
Stel je aflossingsvrije deel is een ton en je hebt dat ook in deposito's. Laten we zeggen je hypotheekrente heb je zo'n 10 jaar terug voor 20 jaar vastgezet tegen zo'n 1,8% en je pakt nu een deposito van laten we zeggen 3% om het makkelijk te houden (ckv biedt dat ook dus is ook niet onrealistisch).

Dan pak je 1,2%punt winst op die ton, is 1200 meer ontvangen rente dan betaalde rente per jaar.

Ja die 100 euro per maand tikt best aan en het is ook een fijne gedachte dat je zeker weet dat je het geld voor die aflossingsvrije leningdeel hebt. Het hangt dan natuurlijk ook veel af van welke andere funds je nog tot je beschikking hebt, maar ik zou een groot deel niet zo lang vast zetten. Ja het kan prima zo zijn dat je straks een minder groot rendement maakt, maar de vrijheid om te schuiven met het geld (hetzij vanwege belasting-regels die veranderen, hetzij door de geopolitieke onstabiliteit, hetzij doordat je straks misschien een investering wil doen in die woning). Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 19:47 schreef snabbi het volgende:
Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.

Hoeveel jaars deposito zou jij dan kiezen?

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 19:57 schreef blomke het volgende:

[..]
Hoeveel jaars deposito zou jij dan kiezen?

ik zit zelf met een depositoladder te werken met 50k in deposito's met een doorlooptijd van 1 of 2 jaar + een flexibele schil van zo'n 40k. Door het vrijvallen in die ladder heb je voor je gevoel een grotere flexibele schil omdat er dus elke keer iets vrijvalt waardoor je kan schuiven.

Zowel de vrij opneembare spaarrekening als de deposito's liggen boven mijn hypotheekrente. Op dit moment vind ik de spread tussen het vastzetten en het vrij opneembare deel eigenlijk niet de moeite waard om het nu vast te zetten en vind ik het geopolitieke spanning prima om bij een grotere som geld te kunnen. Daarom voorzie ik dat de komende vrijvallende delen misschien niet direct weer vastgezet worden.

En ik weet dat ik hogere rendementen kan halen dan ik nu doe, maar het feit dat ik meer binnen haal dan de kostenbesparing vanuit een aflossing in de hypotheek is voor mij voorlopig voldoende.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 19:47 schreef snabbi het volgende:

[..]
Aan de ene kant zou je dat kunnen overwegen - aan de andere kant:
Stel je aflossingsvrije deel is een ton en je hebt dat ook in deposito's. Laten we zeggen je hypotheekrente heb je zo'n 10 jaar terug voor 20 jaar vastgezet tegen zo'n 1,8% en je pakt nu een deposito van laten we zeggen 3% om het makkelijk te houden (ckv biedt dat ook dus is ook niet onrealistisch).

Dan pak je 1,2%punt winst op die ton, is 1200 meer ontvangen rente dan betaalde rente per jaar.

Ja die 100 euro per maand tikt best aan en het is ook een fijne gedachte dat je zeker weet dat je het geld voor die aflossingsvrije leningdeel hebt. Het hangt dan natuurlijk ook veel af van welke andere funds je nog tot je beschikking hebt, maar ik zou een groot deel niet zo lang vast zetten. Ja het kan prima zo zijn dat je straks een minder groot rendement maakt, maar de vrijheid om te schuiven met het geld (hetzij vanwege belasting-regels die veranderen, hetzij door de geopolitieke onstabiliteit, hetzij doordat je straks misschien een investering wil doen in die woning). Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.

Een uitstekende inhoudelijke reactie. Ik heb sowieso nog 17ish jaar HRA op mijn aflossingsvrije deel. Dus >1.2% in jouw voorbeeld.

Het gaat mij er om dat ik die aflossingsvrije toch eens moet aflossen (24 jaar ofzo). De kans dat ik verder aan dit huis nog iets moet doen is ongeveer 0. Qua geopolitieke stabiliteit heb ik niet zoveel zorgen. Dat zal wel los lopen, anders hebben we echt veel grotere problemen.

Naast het geld voor deposito's is er meer vermogen beschikbaar. Maar ok, je reactie bevestigd mijn gevoel.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 20:33 schreef Horsemen het volgende:

[..]
In een dergelijk voorbeeld zou dat voor mij een rustgevende reden zijn en de kans dat de rente de komende paar jaar gaat dalen m.i. groter is dan dat hij gaat stijgen.

dat gevoel heb ik idd ook

quote:

Wat m.i. wel weer een risico is is de wisselende belasting regelgeving. De tendens is langzaam aan toch om hypotheekschulden terug te laten lopen, al dan niet door druk vanuit Brussel. Als je dat weer in je achterhoofd houdt dan denk ik dat “cash is koning” nog steeds opgaat aangezien je daar eventueel op in kan spelen.
Veel wijsheid gewenst.

Nja ik zou dan nog steeds mijn aflossingsvrije deel om kunnen zetten in annuïtair. Dat maakt niet zoveel verschil op dat moment qua baten. Ik heb er wel inkomen tegenover staan.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 19:06 schreef blomke het volgende:

[..]
Ik deed/doe 1 jaar RVP. Maar wel successievelijke series. Edit: Ik keek even bij Raisin: heb daar ook een aantal van 2 jaar RVP staan: indien rente > 4% werd aangeboden.

Leest als een "nee"

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 20:34 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Een uitstekende inhoudelijke reactie. Ik heb sowieso nog 17ish jaar HRA op mijn aflossingsvrije deel. Dus >1.2% in jouw voorbeeld.

Het gaat mij er om dat ik die aflossingsvrije toch eens moet aflossen (24 jaar ofzo). De kans dat ik verder aan dit huis nog iets moet doen is ongeveer 0. Qua geopolitieke stabiliteit heb ik niet zoveel zorgen. Dat zal wel los lopen, anders hebben we echt veel grotere problemen.

Naast het geld voor deposito's is er meer vermogen beschikbaar. Maar ok, je reactie bevestigd mijn gevoel.

En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.

Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 20:51 schreef snabbi het volgende:

[..]
En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.

Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.

Tbf zou ik dergelijke langlopende deposito's enkel bij mijn hypotheekbank doen. Wanneer het leven je citroenen geeft heb je tenminste iets te onderhandelen.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 20:33 schreef Horsemen het volgende:
Wat m.i. wel weer een risico is is de wisselende belasting regelgeving. De tendens is langzaam aan toch om hypotheekschulden terug te laten lopen, al dan niet door druk vanuit Brussel.

Denk dat de duimschroef al maximaal is aangehaald: HRA tot laagste tarief beperkt, annuitair aflossen voor HRA, LHV <100%. Overigens is in het regeerakkoord niet anders opgenomen dan dat op hypotheekgebied geen veranderingen worden doorgevoerd. Vraag is natuurlijk hoe lang dit akkoord stand houdt.

Voor mij persoonlijk, speelt het EWF een rol: zodra die bijtelling > rente wordt, ga ik flink bijbetalen. Reden om niets af te lossen.

[ Bericht 15% gewijzigd door blomke op 10-07-2024 21:10:37 ]

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 20:51 schreef snabbi het volgende:

[..]
En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.

Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.

6 euro verschil. Afgezien daarvan, heb ik de grootste verliezen met Nederlandse banken geleden.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 20:58 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Tbf zou ik dergelijke langlopende deposito's enkel bij mijn hypotheekbank doen. Wanneer het leven je citroenen geeft heb je tenminste iets te onderhandelen.

Dat vraag ik me af. Toen banken in 2008 omvielen was er sprake van dat tegoeden en schulden van dezelfde klant, tegen elkaar weggestreept zouden worden

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 21:07 schreef blomke het volgende:

[..]
Dat vraag ik me af. Toen banken in 2008 omvielen was er sprake van dat tegoeden en schulden van dezelfde klant, tegen elkaar weggestreept zouden worden

Klinkt als meer om te onderhandelen dan "hey boys, ik heb geld in letland, ik beloof dat te zullen gebruiken".

Maar ik had het er over wanneer het leven mij citroenen geeft, niet de bank.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 21:08 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Klinkt als meer om te onderhandelen dan "hey boys, ik heb geld in letland, ik beloof dat te zullen gebruiken".

Maar ik had het er over wanneer het leven mij citroenen geeft, niet de bank.

O op die manier. Maar wat heeft je hypotheek er dan mee te maken?

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 21:11 schreef blomke het volgende:

[..]
O op die manier. Maar wat heeft je hypotheek er dan mee te maken?

Die zal, als het leven mij citroenen geeft, gewoon nog betaald moeten worden.

quote:

Op woensdag 10 juli 2024 21:21 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Die zal, als het leven mij citroenen geeft, gewoon nog betaald moeten worden.

O op die manier.