WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Update januari 2021quote:De Nederlandse economie stevent af op een historische terugval. Het zou de diepste recessie worden in honderd jaar. Toch horen we over de woningmarkt vooral positieve verhalen. Volgens makelaars gaat het hartstikke goed.
Volgens de Rabobank is de huizenmarkt een risico, zeker voor Nederland en dan met name voor mensen die recentelijk een huis hebben gekocht en dit volledig hebben gefinancierd met een hypotheek. Zij kunnen in de problemen komen als de prijzen dalen.
'Nog steeds een gekkenhuis'
Erwin Ritter van ERA Ritter Makelaardij in Maarssen bekijkt het anders: "Bij ons is het nog steeds gekkenhuis", zegt hij. "Aan het begin van de coronacrisis was het wel even wat rustiger, maar het is weer aangetrokken, er worden weer meer huizen aangeboden."
Hij verwacht dat de druk op de markt groot zal blijven. "Ik heb natuurlijk geen glazen bol, maar het grote probleem blijft dat er te weinig huizen zijn."
Dalende huizenprijzen
Volgens DNB gaan de huizenprijzen de komende jaren hoogstwaarschijnlijk dalen, als gevolg van de coronacrisis. Al zal die daling beperkt zijn.
https://eenvandaag.avrotr(...)e-m-juist-wegzakken/
Alweer een prijsrecord op de woningmarkt: ‘De huizenmarkt tart economische wetmatigheden’
https://www.trouw.nl/econ(...)matigheden~b0c732b0/
Historisch lage rente:
Euhm, nieuw deel geklikt?
Doet dat er wat toe als het gaat om gul ingesteld zijn? En het antwoord voor de laatste 2 jaar kun je wel radenquote:Op vrijdag 28 januari 2022 10:10 schreef Halcon het volgende:
[..]
En hoe vaak komt dat avondje stappen voor?
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Vandaag geen bod gedaan op een huis, de zoektocht gaat voort, op naar de volgende bezichtiging 
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ja.quote:Op vrijdag 28 januari 2022 10:12 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Doet dat er wat toe als het gaat om gul ingesteld zijn? En het antwoord voor de laatste 2 jaar kun je wel raden
Als dat bijvoorbeeld toch nooit voorkomt, dan zegt het niet zoveel namelijk. Als dat bijna elke week zo is, dan wel.
Beetje als dat ik claim dat ik erg avontuurlijk ingesteld ben, omdat ik avontuurlijke reizen maak, maar in heel m'n leven één keer op zo'n reis ben geweest.
Ik las ergens dat je 'n PhD hebt behaald, in die context is het wel vermakelijk wat je allemaal post over je niet-koophuis-gedrag.quote:
Vandaag geen bod gedaan op een huis, de zoektocht gaat voort, op naar de volgende bezichtiging
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat is daar zo vermakelijk aan? Ik ben niet gepromoveerd in de economie hè.quote:
[..]
Ik las ergens dat je 'n PhD hebt behaald, in die context is het wel vermakelijk wat je allemaal post over je niet-koophuis-gedrag.
En ook over het behalen van mijn PhD heb nou niet heel erg uitmuntend en snel gedaan, ook daar was ik al moeilijk met mavo,mbo,hbo,master,phd...
ik kan ook nooit iets normaal doen. Verder was ik al 30 toen ik mijn PhD haalde terwijl de gemiddelde PhD student bij ons rond de 28 promoveerde.[ Bericht 13% gewijzigd door Bosbeetle op 28-01-2022 11:31:47 ]
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ik denk als je echt wil weten hoe ik voor de buitenwereld overkom dat je het mijn vrienden moet vragen. Als ik mezelf hier lees vind ik me heel gierig overkomen, maar ik geloof niet dat dat is zoals ik overkom op mensen die mij in het echt kennen. Ik vind het wel bijzonder om het terug te lezen en dan te denk huh ben ik echt zo gierig.quote:
[..]
Ja.
Als dat bijvoorbeeld toch nooit voorkomt, dan zegt het niet zoveel namelijk. Als dat bijna elke week zo is, dan wel.
Beetje als dat ik claim dat ik erg avontuurlijk ingesteld ben, omdat ik avontuurlijke reizen maak, maar in heel m'n leven één keer op zo'n reis ben geweest.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ja, dat zegt vaak meer hoe anderen er over denken. Maar goed, die zitten hier waarschijnlijk niet. Hier kunnen we alleen maar oordelen op basis van wat je post. Als ik het dan lees over je zoektocht naar een huis en die bril, dan denk ik dat je jezelf weinig gunt.quote:
[..]
Ik denk als je echt wil weten hoe ik voor de buitenwereld overkom dat je het mijn vrienden moet vragen. Als ik mezelf hier lees vind ik me heel gierig overkomen, maar ik geloof niet dat dat is zoals ik overkom op mensen die mij in het echt kennen. Ik vind het wel bijzonder om het terug te lezen en dan te denk huh ben ik echt zo gierig.
Wordt hier wel eens gepraat over inflatie in dit topic? Nee he?
Wordt hier wel eens gepraat over rente in dit topic? Jawel he?
Wordt hier wel eens gepraat over rente in dit topic? Jawel he?
Ik vind winkelen echt een van de vervelendste dingen die er is helemaal voor kleding etc daar heb ik niets mee. Koop de meeste kleding bij concerten. Dus ik denk niet persee dat ik mijzelf niets gun, ik gun mijzelf voor weinig gedoe. Maarja gedoe ontwijken is bij huizen kopen nou niet de beste methode.quote:
[..]
Ja, dat zegt vaak meer hoe anderen er over denken. Maar goed, die zitten hier waarschijnlijk niet. Hier kunnen we alleen maar oordelen op basis van wat je post. Als ik het dan lees over je zoektocht naar een huis en die bril, dan denk ik dat je jezelf weinig gunt.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Inflatie is wel een dingetje het maakt het nog lastiger om een juiste huizenprijs in te schatten, als zelfs geld in waarde niet gelijk blijftquote:Op vrijdag 28 januari 2022 11:23 schreef Ixnay het volgende:
Wordt hier wel eens gepraat over inflatie in dit topic? Nee he?
Wordt hier wel eens gepraat over rente in dit topic? Jawel he?
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Gierig is nooit bij mij opgekomen voor jou. Ik denk gemakzuchtig. Schrijf de huurbaas een brief dat je de huurovereenkomst over 12 maanden wil beëindigen. Dan moet je wel. Nu doe je het halfbakken. Dat blijkt uit de vragen die je stelt. Je hebt de tijd, voelt geen druk. Alles loopt prima. Voor de punten die je opnoemde om te kopen, zijn voldoende andere oplossingen mogelijk. Vrije sector huren is een prima tussenoplossing.quote:
[..]
Ik vind winkelen echt een van de vervelendste dingen die er is helemaal voor kleding etc daar heb ik niets mee. Koop de meeste kleding bij concerten. Dus ik denk niet persee dat ik mijzelf niets gun, ik gun mijzelf voor weinig gedoe. Maarja gedoe ontwijken is bij huizen kopen nou niet de beste methode.
Ik denk dat de huizenprijzen veel te hoog zijn en een gevolg zijn van een enorme vraag en een zeer beperkt aanbod.quote:
[..]
Inflatie is wel een dingetje het maakt het nog lastiger om een juiste huizenprijs in te schatten, als zelfs geld in waarde niet gelijk blijft
Eigenlijk zijn het gewoon een hoeveelheid stenen op elkaar gestapeld. Dat kan toch niet zoveel ton waard zijn?
Mwoah, het is een mooie reeks.Beginnen op HET MAVO en eindigen met een PhD, heb het nog nooit zo gezien. Dan is die 30-ste om te promoveren, eigenlijk een compliment waard. Ik ken iemand die op z'n 33-ste dat deed, na 8 jaar voor een Master, 1 jaar niks doen en 6 jaar over z'm Thesis!!quote:
En ook over het behalen van mijn PhD heb nou niet heel erg uitmuntend en snel gedaan, ook daar was ik al moeilijk met mavo,mbo,hbo,master,phd...
Dat dus…halfbakken is de goede aanduiding.quote:
Nu doe je het halfbakken. Dat blijkt uit de vragen die je stelt. Je hebt de tijd, voelt geen druk. Alles loopt prima. Voor de punten die je opnoemde om te kopen, zijn voldoende andere oplossingen mogelijk. Vrije sector huren is een prima tussenoplossing.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb 4 vrienden en een collega die dezelfde route hebben gedaan en ken nog 5 klasgenoten die het ook zo hebben gedaan. Zo ongebruikelijk is het nietquote:
Beginnen op HET MAVO en eindigen met een PhD, heb het nog nooit zo gezien
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Een bijkomend probleem is dat inmiddels, omdat het lastig is een huis te vinden, men hun huis pas te koop zet als men een ander huis gevonden heeft. Als iedereen die wel zou willen verhuizen vandaag hun huis te koop zet zonder al een nieuw huis te hebben dan is er ineens veel meer aanbod.quote:
Ik denk dat de huizenprijzen veel te hoog zijn en een gevolg zijn van een enorme vraag en een zeer beperkt aanbod.
Vroeger was dit precies andersom toen kocht men pas een huis als ze hun eigen huis verkocht hadden in de tijden dat huizen nog jaren te koop stonden toen leek er meer aanbod te zijn, de vraag is of het verschil in aanbod er wel "echt" is of dat mensen vooral bang zijn om naast het net te vissen en daarom hun huis niet te koop willen zetten.
"De markt" is natuurlijk niets anders dan de verkopende en aankopende partijen en die zorgen zelf voor hoe de markt zich gedraagt, helaas is dat niet door individuele acties te sturen maar wel door heel veel individuele acties samen.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Goede analyse. Het is nu 180° gekeerd ten opzichte van de situatie rond 2013. Toen kon je een huis aan de straatstenen niet kwijt.quote:
[..]
Een bijkomend probleem is dat inmiddels, omdat het lastig is een huis te vinden, men hun huis pas te koop zet als men een ander huis gevonden heeft. Als iedereen die wel zou willen verhuizen vandaag hun huis te koop zet zonder al een nieuw huis te hebben dan is er ineens veel meer aanbod.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Het heeft geen zin om de juiste huizenprijs in te schatten, wat schiet je er mee op? De prijs die jij moet betalen is de marktprijs.quote:
[..]
Inflatie is wel een dingetje het maakt het nog lastiger om een juiste huizenprijs in te schatten, als zelfs geld in waarde niet gelijk blijft
Verder is die prijs helemaal niet zo relevant, het gaat om de maandlasten. Zoek een huis waar je goed zit. Voor 1300 euro netto maandlasten leen je meer dan 4 ton. Over 10 jaar is die 1300 euro een lachertje
The End Times are wild
Wellicht is 't toch wat minder "lachen" als je door ziekte geen werk meer hebt, je partner ervandoor is met een ander en de rente bij aanvang van de nieuwe RVP, 5% blijkt te zijn.quote:
Zoek een huis waar je goed zit. Voor 1300 euro netto maandlasten leen je meer dan 4 ton. Over 10 jaar is die 1300 euro een lachertje
En het dak lekt ook, de CV ketel defect en - natuurlijk - de wasmachine is versleten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja joh, ga Bosbeetle weer onnodig bang makenquote:
[..]
Wellicht is 't toch wat minder "lachen" als je door ziekte geen werk meer hebt, je partner ervandoor is met een ander en de rente bij aanvang van de nieuwe RVP, 5% blijkt te zijn.
En het dak lekt ook, de CV ketel defect en - natuurlijk - de wasmachine is versleten.
quote:
[..]
Ja joh, ga Bosbeetle weer onnodig bang maken
dat wordt ik ook van de survival bias verhalen hoor, ik denk automatisch bij elk succesverhaal er wel een doem variant bij, je moet de zaken wel een beetje in balans houden.Het is trouwens ook niet zo dat ik heel bang ben anders had ik nooit op huizen geboden terwijl ik volgens de mensen hier totaal onvoorbereid ben. Denk niet dat angst de issue is, ik weet ook niet of er een issue is. Ik denk dat ik gewoon iets meer dan anderen mijn zorgen verwoord en iets vaker eerlijk zeg als ik iets niet helemaal begrijp. Er is ook een goede kans dat ik begrijpen iets anders definieer, en dat kan een beroepsdeformatie zijn... In principe is niet begrijpen en weten wat je niet begrijpt een onderdeel van mijn beroep
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Niemand hier heeft je voor zover ik weet ooit onvoorbereid genoemd hoor.quote:
[..]
Het is trouwens ook niet zo dat ik heel bang ben anders had ik nooit op huizen geboden terwijl ik volgens de mensen hier totaal onvoorbereid ben. Denk niet dat angst de issue is, ik weet ook niet of er een issue is. Ik denk dat ik gewoon iets meer dan anderen mijn zorgen verwoord en iets vaker eerlijk zeg als ik iets niet helemaal begrijp.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Zou heel goed kunnen dat jij de analysestrategieën uit je vak gebruikt en dat je daardoor niet zo vlot bent. Identificeren wat de issues zijn, kijken waar je de informatie kunt halen, bepalen wat de beslispunten zijn en zo je lijstje bij langs gaan. Dan kan het vlot gaan.quote:
[..]
Het is trouwens ook niet zo dat ik heel bang ben anders had ik nooit op huizen geboden terwijl ik volgens de mensen hier totaal onvoorbereid ben. Denk niet dat angst de issue is, ik weet ook niet of er een issue is. Ik denk dat ik gewoon iets meer dan anderen mijn zorgen verwoord en iets vaker eerlijk zeg als ik iets niet helemaal begrijp. Er is ook een goede kans dat ik begrijpen iets anders definieer, en dat kan een beroepsdeformatie zijn... In principe is niet begrijpen en weten wat je niet begrijpt een onderdeel van mijn beroep
The love you take is equal to the love you make.
Ik denk ook dat je goed op weg bent, je zult alleen echt van het idee af moeten dat je te veel zou betalen voor een huis, want met dat idee heb je over 3 jaar nog steeds geen huis. Kijk naar de maandlasten die je kunt dragen, die liggen echt hoger dan de maximale hypotheek met alleen jouw inkomen. Dek wat risico’s af met een Overlijdensrisicoverzekering, een Arbeidsongeschiktheidsverzekering en een lange rentevastperiode (in jouw geval gewoon 30 jaar kiezen) en dan toeslaan als er een leuk huis voorbij komt. Je zit echt in een redelijk riante financiële positie, het wachten is alleen op een huis.quote:
[..]
Het is trouwens ook niet zo dat ik heel bang ben anders had ik nooit op huizen geboden terwijl ik volgens de mensen hier totaal onvoorbereid ben. Denk niet dat angst de issue is, ik weet ook niet of er een issue is. Ik denk dat ik gewoon iets meer dan anderen mijn zorgen verwoord en iets vaker eerlijk zeg als ik iets niet helemaal begrijp. Er is ook een goede kans dat ik begrijpen iets anders definieer, en dat kan een beroepsdeformatie zijn... In principe is niet begrijpen en weten wat je niet begrijpt een onderdeel van mijn beroep
En mocht je partner er vandoor gaan dan verkoop je het huis gewoon
quote:
Dek wat risico’s af met een Overlijdensrisicoverzekering, een Arbeidsongeschiktheidsverzekering en een lange rentevastperiode (in jouw geval gewoon 30 jaar kiezen) en dan toeslaan als er een leuk huis voorbij komt. Je zit echt in een redelijk riante financiële positie, het wachten is alleen op een huis.
En mocht je partner er vandoor gaan dan verkoop je het huis gewoon
quote:
Ja joh, ga Bosbeetle weer onnodig bang maken
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Mwah.... laat maar eens wat stenen op elkaar stapelenquote:
[..]
Ik denk dat de huizenprijzen veel te hoog zijn en een gevolg zijn van een enorme vraag en een zeer beperkt aanbod.
Eigenlijk zijn het gewoon een hoeveelheid stenen op elkaar gestapeld. Dat kan toch niet zoveel ton waard zijn?
Met een vrachtwagen ongeordend op elkaar gestapeld is niet zo duur ;-)quote:
[..]
Mwah.... laat maar eens wat stenen op elkaar stapelen
Nee, en die snelbouw blokken aan de andere kant ook niet natuurlijk, maar die ellende met isolatie tussen die twee en het cement tussen de beide soorten stenen..... en dan de vloeren, plafonds en het dak nog.quote:
[..]
Met een vrachtwagen ongeordend op elkaar gestapeld is niet zo duur ;-)
Maar goed, als je dat allemaal zelf kunt zal het vast goedkoper zijn.
Jemig, wat een nieuwerwetse eisen! Zo duur waren de huizen in 1960 ook niet!!quote:
[..]
Nee, en die snelbouw blokken aan de andere kant ook niet natuurlijk, maar die ellende met isolatie tussen die twee en het cement tussen de beide soorten stenen..... en dan de vloeren, plafonds en het dak nog.
Maar goed, als je dat allemaal zelf kunt zal het vast goedkoper zijn.
Nee, maar voor een 1960 huis krijg je geen bouwvergunning meer.....quote:
[..]
Jemig, wat een nieuwerwetse eisen! Zo duur waren de huizen in 1960 ook niet!!
Party pooperquote:
[..]
Nee, maar voor een 1960 huis krijg je geen bouwvergunning meer.....
Ik heb op de universiteit gezeten en ken niemand met een PhD, maar jij kent er 10? En óók nog eens allemaal op de MAVO begonnen?quote:
[..]
Ik heb 4 vrienden en een collega die dezelfde route hebben gedaan en ken nog 5 klasgenoten die het ook zo hebben gedaan. Zo ongebruikelijk is het niet
Minister: lt's not particularly silly, is it? I mean, the right leg isn't silly at all and the left leg merely does a forward aerial half turn every alternate step.
Mr Pudey: Yes, but I think that with Government backing I could make it very silly.
Mr Pudey: Yes, but I think that with Government backing I could make it very silly.
Nou, da's niet zo gek natuurlijk. Toen ik promoveerde had ik 10 collega's die dat ook deden en die werden dan weer begeleid door zeker 5 man die al gepromoveerd waren. En in mijn huidige werk is de helft van mijn collega's gepromoveerd en dan tel ik vrienden en familieleden nog niet mee. Ik heb rustig 50-60 gepromoveerde mensen om me heen. Eentje met de mavo-route overigens 
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Ik lees vooral dat je woonlasten en vrij zinloze kostenpost vindt waaraan je zo min mogelijk geld wil uitgeven. Maandelijks ongeveer 1000 euro betalen voor een huis is een (te) grote som geld voor je en dat verkleint je speelruimte natuurlijk wel.quote:
[..]
Het is trouwens ook niet zo dat ik heel bang ben anders had ik nooit op huizen geboden terwijl ik volgens de mensen hier totaal onvoorbereid ben. Denk niet dat angst de issue is, ik weet ook niet of er een issue is. Ik denk dat ik gewoon iets meer dan anderen mijn zorgen verwoord en iets vaker eerlijk zeg als ik iets niet helemaal begrijp. Er is ook een goede kans dat ik begrijpen iets anders definieer, en dat kan een beroepsdeformatie zijn... In principe is niet begrijpen en weten wat je niet begrijpt een onderdeel van mijn beroep
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Mensen komen niet in de problemen als ze nu een huis kopen, mensen komen alleen in de problemen als ze het huis willen verkopen door bij partner intrekken of naar huur te gaan.
Blijf je wonen dan maakt het niets uit, je hebt alleen veel betaald voor gebakken lucht.
Blijf je wonen dan maakt het niets uit, je hebt alleen veel betaald voor gebakken lucht.
Vrijwel al mijn collega's en samenwerkingen hebben een PhD, ik ken wel tegen de 100 phds (waarschijnlijk meer)en van 10 weet ik dat ze de mavo hebben gedaan.quote:
[..]
Ik heb op de universiteit gezeten en ken niemand met een PhD, maar jij kent er 10? En óók nog eens allemaal op de MAVO begonnen?
Trouwens ik denk dat je op de universiteit meer gepromoveerde mensen bent tegengekomen dan je denkt. Alle docenten om te beginnen.
Dit zijn er al 41 en heb op mijn werk nog minstens zo'n stapel... Die ken ik dus sowieso al... En van de meeste mensen heb ik hun proefschrift niet.
[ Bericht 8% gewijzigd door Bosbeetle op 29-01-2022 10:33:55 ]
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Als je werkt op een universiteit zijn een aanzienlijk deel van je collega’s al PhD hè.quote:
[..]
Ik heb op de universiteit gezeten en ken niemand met een PhD, maar jij kent er 10? En óók nog eens allemaal op de MAVO begonnen?
Voor de oplettende kijker is misschien replication of corona virus in host cells uit 2011 interessantquote:
[..]
Vrijwel al mijn collega's en samenwerkingen hebben een PhD, ik ken wel tegen de 100 phds (waarschijnlijk meer)en van 10 weet ik dat ze de mavo hebben gedaan.
Trouwens ik denk dat je op de universiteit meer gepromoveerde mensen bent tegengekomen dan je denkt. Alle docenten om te beginnen.
[ afbeelding ]
Dit zijn er al 41 en heb op mijn werk nog minstens zo'n stapel... Die ken ik dus sowieso al... En van de meeste mensen heb ik hun proefschrift niet.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Jij hebt corona gemaakt?!? /squote:
[..]
Voor de oplettende kijker is misschien replication of corona virus in host cells uit 2011 interessant
Ook dan komen ze amper in de problemen als ze maar aflossen.quote:
Mensen komen niet in de problemen als ze nu een huis kopen, mensen komen alleen in de problemen als ze het huis willen verkopen door bij partner intrekken of naar huur te gaan.
Blijf je wonen dan maakt het niets uit, je hebt alleen veel betaald voor gebakken lucht.
Vanuit dat punt bezien is de ¤ 500 huur die hij nu betaalt nuttelozer dan de rente die hij bij een hypotheek betaalt, de aflossing is hij immers niet echt kwijt maar betekent gewoon een stukje meer eigen bakstenen en een stukje minder schuld.quote:
[..]
Ik lees vooral dat je woonlasten en vrij zinloze kostenpost vindt waaraan je zo min mogelijk geld wil uitgeven. Maandelijks ongeveer 1000 euro betalen voor een huis is een (te) grote som geld voor je en dat verkleint je speelruimte natuurlijk wel.
In principe kom je nooit in de problemen als je rente vast staat want de zaak blijft voor 30 jaar gelijk, spaargeld moet je sowieso hebben voor onderhoud van het huis.quote:
[..]
Ook dan komen ze amper in de problemen als ze maar aflossen.
Echter na 30 jaar daalt vaak je inkomen door minder werken bijvoorbeeld, als je dan een nieuw hypotheek moet afnemen heb je een probleem.
Maar vroeger hadden mensen het ook niet makkelijk, ook mijn ouders hebben het huis niet zomaar "gekregen" met die hoge rente standen.
Als ik mag kiezen heb ik liever een hoge rentestand dan duur huis want dan is aflossen daadwerkelijk motiverend.
Als je rente voor 30 jaar vast staat wel idd.quote:
[..]
In principe kom je nooit in de problemen als je rente vast staat want de zaak blijft voor 30 jaar gelijk, spaargeld moet je sowieso hebben voor onderhoud van het huis.
Echter na 30 jaar daalt vaak je inkomen door minder werken bijvoorbeeld, als je dan een nieuw hypotheek moet afnemen heb je een probleem.
En iemand die risico's wil mijden, zoals @Bosbeetle zou ik met de huidige rentestanden zeker adviseren een rentevastperiode van 30 jaar te kiezen.
Overigens begint de rente alweer te stijgen, ben benieuwd hoe eea er over een jaar voor staat.
Ik zou nooit langer vastzetten dan 20 jaar want tegen die tijd is er weinig meer over van je hypotheek, een langere periode vastzetten betaal je wel meer voor.quote:
[..]
Als je rente voor 30 jaar vast staat wel idd.
En iemand die risico's wil mijden, zoals @:Bosbeetle zou ik met de huidige rentestanden zeker adviseren een rentevastperiode van 30 jaar te kiezen.
Overigens begint de rente alweer te stijgen, ben benieuwd hoe eea er over een jaar voor staat.
Ga ik dan even vanuit dat de hypotheek niet 100% aflossingsvrij is.
Beetje aflossen moet sowieso om later niet in de problemen te komen als je minder wil werken.
Rente is geen lucht??? Liever duur huis en lage rente.quote:
[..]
In principe kom je nooit in de problemen als je rente vast staat want de zaak blijft voor 30 jaar gelijk, spaargeld moet je sowieso hebben voor onderhoud van het huis.
Echter na 30 jaar daalt vaak je inkomen door minder werken bijvoorbeeld, als je dan een nieuw hypotheek moet afnemen heb je een probleem.
Maar vroeger hadden mensen het ook niet makkelijk, ook mijn ouders hebben het huis niet zomaar "gekregen" met die hoge rente standen.
Als ik mag kiezen heb ik liever een hoge rentestand dan duur huis want dan is aflossen daadwerkelijk motiverend.
Nee want bij goedkoop huis en hoge rente heeft het zin om af te lossen want je spaargeld op een bankrekening laten staan is dood geld.quote:
[..]
Rente is geen lucht??? Liever duur huis en lage rente.
Extreem duur huis met lage rente is het totaal niet motiverend om af te lossen want je maandbedrag gaat amper omlaag.
Of je nou als voorbeeld 2000 euro extra aflost in een hypotheek van 2 ton of 4 ton maakt nogal uit...
Bij de huidige rentepercentages kun je dat risico best nemen, zeker voor iemand die niet van risico's houdt en direct wil weten waar hij over 29 jaar aan toe is.quote:
[..]
Ik zou nooit langer vastzetten dan 20 jaar want tegen die tijd is er weinig meer over van je hypotheek, een langere periode vastzetten betaal je wel meer voor.
Ga ik dan even vanuit dat de hypotheek niet 100% aflossingsvrij is.
Beetje aflossen moet sowieso om later niet in de problemen te komen als je minder wil werken.
Als er een half procent of meer verschil tussen 20 of 30 jaar vast zit is het een ander verhaal, maar nu is het eigenlijk altijd minder dan 0,2% en soms zelfs minder dan 0,1%
Voor iemand die niet van risico's houdt is dit een perfect moment om een hypotheek met een rentevastperiode van 30 jaar af te sluiten.
Ik vind het persoonlijk al dubieus dat wel of niet aflossen überhaupt een overweging is.quote:
[..]
Nee want bij goedkoop huis en hoge rente heeft het zin om af te lossen want je spaargeld op een bankrekening laten staan is dood geld.
Extreem duur huis met lage rente is het totaal niet motiverend om af te lossen want je maandbedrag gaat amper omlaag.
Of je nou als voorbeeld 2000 euro extra aflost in een hypotheek van 2 ton of 4 ton maakt nogal uit...
Maar goed, ik zie ook wel dat de huidige regels voor starters zo absurd zijn dat het een stuk gunstiger zou kunnen zijn om een deel van de hypotheek aflossingsvrij te nemen, maar dan zou ik er zelf wel weer op aflossen, als je bij verkoop maar niet met de verplichting blijft zitten dat hypotheekdeel annuïtair af te lossen in de resterende looptijd.
Het is echt nasty hoe ze dat in de regels voor starters vanaf 2013 verwerkt hebben.
Bij die hoge rente heb je ook rente op je spaarrekening 😜quote:
[..]
Nee want bij goedkoop huis en hoge rente heeft het zin om af te lossen want je spaargeld op een bankrekening laten staan is dood geld.
Extreem duur huis met lage rente is het totaal niet motiverend om af te lossen want je maandbedrag gaat amper omlaag.
Of je nou als voorbeeld 2000 euro extra aflost in een hypotheek van 2 ton of 4 ton maakt nogal uit...
Met die belachelijk lage rente standen nu. Zeker dat ik het aan durf om het 30 jaar vast te zetten. Helemaal omdat ik vooraf niet weet of ik wel extra kan aflossen in die hele periode.quote:
[..]
Als je rente voor 30 jaar vast staat wel idd.
En iemand die risico's wil mijden, zoals @:Bosbeetle zou ik met de huidige rentestanden zeker adviseren een rentevastperiode van 30 jaar te kiezen.
Overigens begint de rente alweer te stijgen, ben benieuwd hoe eea er over een jaar voor staat.
Ik begrijp de binnen-30-jaar-volledige-hypotheek-aflossen-verplichting niet.quote:
[..]
Ik vind het persoonlijk al dubieus dat wel of niet aflossen überhaupt een overweging is.
Maar goed, ik zie ook wel dat de huidige regels voor starters zo absurd zijn dat het een stuk gunstiger zou kunnen zijn om een deel van de hypotheek aflossingsvrij te nemen, maar dan zou ik er zelf wel weer op aflossen, als je bij verkoop maar niet met de verplichting blijft zitten dat hypotheekdeel annuïtair af te lossen in de resterende looptijd.
Het is echt nasty hoe ze dat in de regels voor starters vanaf 2013 verwerkt hebben.
Ik snap wel dat banken of mensen het persoonlijk willen, maar de bittere noodzaak zie ik niet.
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 29-01-2022 13:28:26 ]
Hoezo zouden banken dat willen? Die willen alleen maar de mogelijkheid hebben om die som op te eisen aan het einde van de looptijd, maar als ze de mogelijkheid hebben om nog een keer die hypotheek te slijten en renteinkomsten relatief veilig te innen, zou ik noet weten waarom een bank dat niet zou doen.quote:
[..]
Ik begrijp de binnen-30-jaar-volledige-hypotheek-aflossen-verplichting niet.
Ik snap wel dat banken of mensen het persoonlijk willen, maar de bittere noodzaak zie ik niet.
Banken zouden dat willen omdat ze dan meer zekerheid hebben dat het geld terugkomt en is het risico op het totaal uitstaand saldo lager. Zeker wanneer de huizenprijzen nagenoeg gelijkblijven of zelfs dalen. Je kent vast het jaarlijks terugkerend nieuwsbericht dat de hypotheek op het moment van afsluiten nog maar maximaal 80% van de woningwaarde mag zijnquote:
[..]
Hoezo zouden banken dat willen? Die willen alleen maar de mogelijkheid hebben om die som op te eisen aan het einde van de looptijd, maar als ze de mogelijkheid hebben om nog een keer die hypotheek te slijten en renteinkomsten relatief veilig te innen, zou ik noet weten waarom een bank dat niet zou doen.
Dat bericht komt straks weer als de huizenprijzen niet meer met 10% op jaarbasis stijgen
[ Bericht 7% gewijzigd door #ANONIEM op 29-01-2022 13:51:32 ]
Ik weet trouwens niet hoe slecht mijn zoekkunsten zijn maar ik heb voor het laatst in 2017 mijn salaris in dat topic gedeeld als ik het wel heb.quote:
[..]
Ik heb nu ook even terug gezocht, thanks!
Bijna een jaar geleden verdiende je zo'n 960 euro bruto meer dan ik nu doe @:Bosbeetle, dan begrijp ik echt niet wat maakt dat jij niet begrijpt waar mensen 'het' van doen? Dan hou je toch heel veel over per maand?
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ik heb een account aangemaakt puur voor dit topic....Mijn oma is overleden en mijn pa heeft haar huis verkocht, en heeft besloten om mij een deel van het geld te schenken (of iig proberen te helpen met hypotheek als ik besluit om te gaan kopen).
Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.
Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...
Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.
Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...
Je hebt gereageerd op iemand dat jouw salaris ongeveer hetzelfde wasquote:
[..]
Ik weet trouwens niet hoe slecht mijn zoekkunsten zijn maar ik heb voor het laatst in 2017 mijn salaris in dat topic gedeeld als ik het wel heb.
Ah ja idd kwa ballpark en dat was iemand die 9 jaar jonger ofzo dan mij was., Volgens mij verdiende die zelfs meer.quote:
[..]
Je hebt gereageerd op iemand dat jouw salaris ongeveer hetzelfde was
Ah helemaal mis dus 3 jaar,mijn geheugen is niet meer wat het was.
[ Bericht 5% gewijzigd door Bosbeetle op 29-01-2022 19:46:45 (Foutje) ]
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ik kan maar één tip geven negeer alle posts van mij, verder succes met je zoektocht, en gecondoleerd met je oma.quote:
Ik heb een account aangemaakt puur voor dit topic....Mijn oma is overleden en mijn pa heeft haar huis verkocht, en heeft besloten om mij een deel van het geld te schenken (of iig proberen te helpen met hypotheek als ik besluit om te gaan kopen).
Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.
Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Geen idee wat je met 'kwa ballpark' bedoelt, het ging om iemand 3 jaar jonger dan jij die in het ziekenhuis werkte als beleidsadviseur techniek, a 4651 euro per maand bruto waarvan jij destijds zei dat je rond hetzelfde zat.quote:
[..]
Ah ja idd kwa ballpark en dat was iemand die 9 jaar jonger ofzo dan mij was., Volgens mij verdiende die zelfs meer.
Ja inderdaad dat red ik dus niet bruto, en drie jaar jonger en lager opgeleid en zelfde soort werkgever... Maar kom wel in die richting "same ballpark"quote:
[..]
Geen idee wat je met 'kwa ballpark' bedoelt, het ging om iemand 3 jaar jonger dan jij die in het ziekenhuis werkte als beleidsadviseur techniek, a 4651 euro per maand bruto waarvan jij destijds zei dat je rond hetzelfde zat.
https://idioms.thefreedictionary.com/in+the+same+ballpark
[ Bericht 3% gewijzigd door Bosbeetle op 29-01-2022 19:44:31 ]
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Heb je al rondgekeken wat je voor jouw budget zou kunnen kopen? En waar liggen je grootste twijfels?quote:
Ik heb een account aangemaakt puur voor dit topic....Mijn oma is overleden en mijn pa heeft haar huis verkocht, en heeft besloten om mij een deel van het geld te schenken (of iig proberen te helpen met hypotheek als ik besluit om te gaan kopen).
Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.
Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...
Wat zijn je maandlasten de komende 20 jaar als je koopt en wat als je huurt? En welk woongenot krijg je er voor terug? Die vraag moet je jezelf stellen.quote:
Ik heb een account aangemaakt puur voor dit topic....Mijn oma is overleden en mijn pa heeft haar huis verkocht, en heeft besloten om mij een deel van het geld te schenken (of iig proberen te helpen met hypotheek als ik besluit om te gaan kopen).
Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.
Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...
Verder is kopen echt niet moeilijk, de makelaar helpt je gewoon. Het is vooral wat papieren verzamelen.
The End Times are wild
Omdat de invoering van de aflossingsvrije hypotheken in de jaren 90 ervoor gezorgd hebben dat het systeem van HRA failliet ging.quote:
[..]
Ik begrijp de binnen-30-jaar-volledige-hypotheek-aflossen-verplichting niet.
Ik snap wel dat banken of mensen het persoonlijk willen, maar de bittere noodzaak zie ik niet.
Je kunt niet een solidair begrip als HRA handhaven als banken dan producten gaan ontwikkelen die ervoor zorgen dat mensen 30 jaar lang HRA over de volledige hypotheek krijgen en vervolgens ook nog eens met een openstaande schuld achterblijven.
De banken zijn niet de partij die graag zien dat je volledig aflost hoor, dat is de overheid, de banken vinden het alleen maar prima als jij aflossingsvrij bij hen wilt lenen, liefst met een onderpand dat het dubbele van de schuld waard is en nog veel liever tegen 8% rente.
Pff.. frustratie. Ik zoek een koop of huurwoning. Op dit moment boeit me dat al niet meer. Verdien nét te veel voor sociale huur (ook al kom je daar ook niet tussen), maar zoek me suf maar lijkt onmogelijk. Ondertussen zit ik nog steeds bij mijn ouders. En dan woon ik nog in Limburg, dus daar zou het nog te doen moeten zijn, maar helaas.
Jij lost in 30 jaar af omdat jij het lullig vindt naar andere mensen als jij een +/- 20 jaar HRA geniet? Dat bedoel je hoop ik niet. En ik zeg 20 jaar want de EWF zorgt er vanzelf voor dat er gee rente af te trekken meer valt.quote:
[..]
Omdat de invoering van de aflossingsvrije hypotheken in de jaren 90 ervoor gezorgd hebben dat het systeem van HRA failliet ging.
Je kunt niet een solidair begrip als HRA handhaven als banken dan producten gaan ontwikkelen die ervoor zorgen dat mensen 30 jaar lang HRA over de volledige hypotheek krijgen en vervolgens ook nog eens met een openstaande schuld achterblijven.
De banken zijn niet de partij die graag zien dat je volledig aflost hoor, dat is de overheid, de banken vinden het alleen maar prima als jij aflossingsvrij bij hen wilt lenen, liefst met een onderpand dat het dubbele van de schuld waard is en nog veel liever tegen 8% rente.
Ik weet wel dat er een fiscale regel bestaat die alleen geldt als je aflost alleen ik begrijp nog steeds niet waarom iemand (ondanks dat hra bestaat) toch per se in 30 jaar moet willen aflossen. Ik snap die noodzaak niet. Waarom zou ik of een ander fokker per se 30 jaar krom moeten willen liggen in plaats van een gedeelte aflossingsvrij doen en op een later (of nooit) aflossen?
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 29-01-2022 22:54:28 ]
Omdat ik ervan hou dat zaken overzichtelijk zijn, ik sluit een lening af en als ik klaar ben met afbetalen ben ik klaar.quote:
[..]
Jij lost in 30 jaar af omdat jij het lullig vindt naar andere mensen als jij een +/- 20 jaar HRA geniet? Dat bedoel je hoop ik niet. En ik zeg 20 jaar want de EWF zorgt er vanzelf voor dat er gee rente af te trekken meer valt.
Ik weet wel dat er een fiscale regel bestaat die alleen geldt als je aflost alleen ik begrijp nog steeds niet waarom iemand (ondanks dat hra bestaat) toch per se in 30 jaar moet willen aflossen. Ik snap die noodzaak niet. Waarom zou ik of een ander fokker per se 30 jaar krom moeten willen liggen in plaats van een gedeelte aflossingsvrij doen en op een later (of nooit) aflossen?
En ja, ik heb een volledig annuïtaire hypotheek omdat ik een aflossingsvrije hypotheek met recht op HRA asociaal vind.
We kunnen het wel allemaal lullig vinden dat de starters niet meer kunnen kopen maar als je zelf een aflossingsvrije hypotheek hebt, en daar nog recht op HRA op hebt dan ben je onderdeel van het probleem.
En ja, wij hadden in 2013 de aflossingsvrije hypotheek van mijn man mee kunnen nemen, niet gedaan.
We hadden dat deel in 2020 kunnen laten herleven, niet gedaan (dat deel is nu een apart leningdeel, maar wel volledig annuïtair).
Zo heb ik ze opgesplitst in aftrekbaar tot 2031, aftrekbaar tot 2043 en aftrekbaar tot 2050, hoewel ik niet de illusie heb dat de HRA dan nog bestaat, en dat is vervelend voor mijn kinderen en kleinkinderen, daarom doe ik niet mee aan de aflossingsvrije hypotheken.
En wat een of andere FOK!ker doet weet ik niet en maakt me ook niet uit, ik doe wat ik doe.
En ik lig er niet krom voor.
Als je alleen maar dankzij een aflossingsvrije hypotheek kunt kopen omdat je er anders krom voor moet liggen dan zoek je misschien in een te hoog segment.
Wij hebben 25% vd woningwaarde aflossingsvrij, reden is simpel, rente staat op 1% (20j vast) terwijl de inflatie afgelopen jaren gemiddeld 2-3% was (en naar verwachting komende jaren veel hoger zal zijn).
Kortom een deel van de schuld is met het salaris over 30 jaar (ik moet nog lang werken ..) eenvoudig af te lossen. En alle kinderen huis uit zal ook schelen.
Bovendien verwacht ik dat de woning in box 3 zal vallen vroeg of laat, dan is een schuld gunstig.
Kortom een deel van de schuld is met het salaris over 30 jaar (ik moet nog lang werken ..) eenvoudig af te lossen. En alle kinderen huis uit zal ook schelen.
Bovendien verwacht ik dat de woning in box 3 zal vallen vroeg of laat, dan is een schuld gunstig.
Oh, en weet je wat het mooiste is van mijn eigenwijze "ik los volledig annuïtair af" en in mijn geval is dat ook nog extra aflossen geweest:
Die (extra) aflossingen waren precies het verschil tussen in 2020 wel of niet een huis kunnen laten bouwen.
Want zonder die (extra) aflossingen hadden we de overwaarde wel gehad op het huis dat we in 2013 gekocht hebben, maar wat we op die hypotheek in 6½ jaar op hebben afgelost waren net de keuken, tegels, vloeren, schilder, meerwerk en tuin van dit huis.
Die (extra) aflossingen waren precies het verschil tussen in 2020 wel of niet een huis kunnen laten bouwen.
Want zonder die (extra) aflossingen hadden we de overwaarde wel gehad op het huis dat we in 2013 gekocht hebben, maar wat we op die hypotheek in 6½ jaar op hebben afgelost waren net de keuken, tegels, vloeren, schilder, meerwerk en tuin van dit huis.
Ik sta blijkbaar op je tenen want je vult veel in (laaste alinea typerend) dat was niet mijn bedoeling.quote:
[..]
En wat een of andere FOK!ker doet weet ik niet en maakt me ook niet uit, ik doe wat ik doe.
En ik lig er niet krom voor.
Als je alleen maar dankzij een aflossingsvrije hypotheek kunt kopen omdat je er anders krom voor moet liggen dan zoek je misschien in een te hoog segment.
Ik lees regelmatig (algemeen) het advies om een hypotheek af te sluiten en dit in 30 af te lossen. En dat advies snap ik niet, ik zou dat advies niet per se wille. geven, tenzij iemand duidelijk de middelen en de wens heeft dan zeker doen. Ik zou wilen uitleggen dat een deel aflossingsvrij helemaal niet erg is, dat je zelf kan sparen en (normaliter) is over 30 jaar dat openstaande bedrag relatief 50% (bij jaarlijkse inflatie van 2%) kleiner tov je salaris op dat moment (en als je stappen maakt is die verhouding nog veel groter geworden). Ik zou iemand willen vragen of hij en zij liever de verplichting heeft om elke maand 300 extra af te lossen terwijl ze in een dure fase van het leven zitten in plaats van het helemaal zelf te bepalen
Jou zie ik hier regelmatig naar mijn mening trots en een beetje belerend melden dat jij in 30 aflost. Dan vraag ik me af waarom je dat anderen dan zo aanraadt en daar heb ik nu mijn antwoord op
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 29-01-2022 23:29:18 ]
Er is niks mis met aflossen en in veel gevallen juist verstandig.
Alleen fiscaal/economisch gezien is het waarschijnlijk (zoals het nu lijkt) niet het beste.
Trouwens onze overwaarde bestaat voor 8% uit aflossingen en 92% waardestijging (stadswoning en -appartement). Extra aflossen voelt daarom ook een beetje nutteloos, al lossen we 1k per maand extra af is de waardestijging nog steeds hoger. Rationeel gezien is dit geen argument natuurlijk.
Alleen fiscaal/economisch gezien is het waarschijnlijk (zoals het nu lijkt) niet het beste.
Trouwens onze overwaarde bestaat voor 8% uit aflossingen en 92% waardestijging (stadswoning en -appartement). Extra aflossen voelt daarom ook een beetje nutteloos, al lossen we 1k per maand extra af is de waardestijging nog steeds hoger. Rationeel gezien is dit geen argument natuurlijk.
Rationeel gezien is er met een negatieve reële rente geen enkele reden af te lossen. Een schuld levert immers geld op!quote:
Er is niks mis met aflossen en in veel gevallen juist verstandig.
Alleen fiscaal/economisch gezien is het waarschijnlijk (zoals het nu lijkt) niet het beste.
Trouwens onze overwaarde bestaat voor 8% uit aflossingen en 92% waardestijging (stadswoning en -appartement). Extra aflossen voelt daarom ook een beetje nutteloos, al lossen we 1k per maand extra af is de waardestijging nog steeds hoger. Rationeel gezien is dit geen argument natuurlijk.
The End Times are wild
Ik ben niet degene die over "krom liggen" begon, daar ging mijn laatste alinea over.quote:
[..]
Ik sta blijkbaar op je tenen want je vult veel in (laaste alinea typerend) dat was niet mijn bedoeling.
Ik lees regelmatig (algemeen) het advies om een hypotheek af te sluiten en dit in 30 af te lossen. En dat advies snap ik niet, ik zou dat advies niet per se wille. geven, tenzij iemand duidelijk de middelen en de wens heeft dan zeker doen. Ik zou wilen uitleggen dat een deel aflossingsvrij helemaal niet erg is, dat je zelf kan sparen en (normaliter) is over 30 jaar dat openstaande bedrag relatief 50% (bij jaarlijkse inflatie van 2%) kleiner tov je salaris op dat moment (en als je stappen maakt is die verhouding nog veel groter geworden). Ik zou iemand willen vragen of hij en zij liever de verplichting heeft om elke maand 300 extra af te lossen terwijl ze in een dure fase van het leven zitten in plaats van het helemaal zelf te bepalen
Jou zie ik hier regelmatig naar mijn mening trots en een beetje belerend melden dat jij in 30 aflost. Dan vraag ik me af waarom je dat anderen dan zo aanraadt en daar heb ik nu mijn antwoord op
Ik vind dat er best makkelijk gedacht wordt over aflossingsvrij want inflatie ligt hoger. Leuk maar uiteindelijk moet dat geld toch een keer opgehoest worden.
Wij gingen voor een rekensommetje onlangs en die adviseur stopte 2 ton aflossingsvrij in de berekening. “Ja dan verkoop je het en ga je kleiner wonen en los je daarmee die 2 ton af.” Wat als ik nou niet kleiner wil wonen?
Wij gingen voor een rekensommetje onlangs en die adviseur stopte 2 ton aflossingsvrij in de berekening. “Ja dan verkoop je het en ga je kleiner wonen en los je daarmee die 2 ton af.” Wat als ik nou niet kleiner wil wonen?
Ik heb je lief mijn hele leven
Ik zie wel degelijk goede redenen om maar gedeeltelijk af te lossen. Met volledig aflossen heb je tijdens je leven minder te besteden terwijl je aan het eind van je leven tonnen in stenen hebt zitten. De enige die daar beter van wordt, is de erfbelasting.
Overigens ben ik wel volledig aan het aflossen maar dat is meer dat ik van de gekkigheid niet weet wat ik anders met mijn geld moet, niet omdat het een noodzaak of een streven van mij is.
Overigens ben ik wel volledig aan het aflossen maar dat is meer dat ik van de gekkigheid niet weet wat ik anders met mijn geld moet, niet omdat het een noodzaak of een streven van mij is.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Lenen zonder aflossen is dan niet weer heel anders dan huren waar iedereen hier behoorlijk op tegen is iets met geld weggooien.
iets met geld weggooien.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Of wat als kleiner wonen (vaak een appartement) helemaal niet goedkoper is?quote:
Ik vind dat er best makkelijk gedacht wordt over aflossingsvrij want inflatie ligt hoger. Leuk maar uiteindelijk moet dat geld toch een keer opgehoest worden.
Wij gingen voor een rekensommetje onlangs en die adviseur stopte 2 ton aflossingsvrij in de berekening. “Ja dan verkoop je het en ga je kleiner wonen en los je daarmee die 2 ton af.” Wat als ik nou niet kleiner wil wonen?
Daar zal een hypotheekadviseur weinig aan gelegen zijn, die heeft een heel andere incentivequote:
Ik vind dat er best makkelijk gedacht wordt over aflossingsvrij want inflatie ligt hoger. Leuk maar uiteindelijk moet dat geld toch een keer opgehoest worden.
Wij gingen voor een rekensommetje onlangs en die adviseur stopte 2 ton aflossingsvrij in de berekening. “Ja dan verkoop je het en ga je kleiner wonen en los je daarmee die 2 ton af.” Wat als ik nou niet kleiner wil wonen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De maximale hypotheek wordt niet meer/groter als je een deel aflossingsvrij doet. Net niet zelfs, je maximale hypotheek wordt kleiner.quote:
[..]
Ik ben niet degene die over "krom liggen" begon, daar ging mijn laatste alinea over.
Als je een deel aflossingsvrij doet daalt je maandlast. Dat is voor veel starters wel welkom, maar daar wisselen wij over van mening.
[ Bericht 10% gewijzigd door #ANONIEM op 30-01-2022 09:55:01 ]
Oh vertel eensquote:
[..]
Daar zal een hypotheekadviseur weinig aan gelegen zijn, die heeft een heel andere incentive
Zeker. Kan je nagaan dat er nog een substantiële groep mensen bestaat die de woning volledig aflossingsvrije hebben gefinancierd. Die stonden een paar jaar geleden enorm onder water. Een gigantische zorgquote:
Ik vind dat er best makkelijk gedacht wordt over aflossingsvrij want inflatie ligt hoger. Leuk maar uiteindelijk moet dat geld toch een keer opgehoest worden.
Wij gingen voor een rekensommetje onlangs en die adviseur stopte 2 ton aflossingsvrij in de berekening. “Ja dan verkoop je het en ga je kleiner wonen en los je daarmee die 2 ton af.” Wat als ik nou niet kleiner wil wonen?
Alleen die twee ton van jou, die kan je ook tussentijds aflossen, alleen dan moet je er handmatig voor sparen.
Of je sluit over dertig jaar een nieuwe hypotheek af. De woning heeft op dat moment 80% overwaarde en jouw salaris is het dubbele van nu ook al loop je richting pensioen. Dan is dat bedrag wat je kwijt bent voor die twee ton vaak makkelijk te betalen. Je buren in die sociale huurwoning die betalen per maand meer aan huur
Lekkerste is natuurlijk wel gratis wonen
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 30-01-2022 10:03:29 ]
Ja, ik weet hoe het werkt, maar als ik persoonlijk tegen aflossingsvrije hypotheken icm HRA ben dan kun je mij niet verwijten dat wij een volledig annuïtaire hypotheek hebben en ik daar open over ben.quote:
[..]
De maximale hypotheek wordt niet meer/groter als je een deel aflossingsvrij doet. Net niet zelfs, je maximale hypotheek wordt kleiner.
Als je een deel aflossingsvrij doet daalt je maandlast. Dat is voor veel starters wel welkom, maar daar wisselen wij over van mening.
En nogmaals: ik ben niet degene die over "krom liggen" begon, als jij krom moet liggen voor je annuïtaire hypotheek dan woon je misschien te duur.
Ongeacht het feit dat er tegenwoordig geen lagere leencapaciteit is bij een annuïtaire hypotheek ten opzichte van (deels) aflossingsvrij.
Overigens heb ik al meerdere malen gepost dat ik het vanwege de huidige hypotheekregels voor starters goed kan begrijpen als ze een deel aflossingsvrij nemen, maar die bij voorkeur wel zelf annuïtair aflossen.
Dit vooral omdat ze over dat deel dan niet vastzitten aan de aflossingsplicht in de resterende looptijd als ze na een aantal jaar bijvoorbeeld groter willen gaan wonen omdat er kinderen zijn.
Verschil met huren is dat je geen eigenaar bent, dus ook niet profiteert van de prijsstijgingen.quote:
Lenen zonder aflossen is dan niet weer heel anders dan huren waar iedereen hier behoorlijk op tegen is
Belangrijk detail
Geldt natuurlijk ook voor prijsdalingen..
En aflossingsvrij betekent natuurlijk niet dat je niet MAG aflossen, het is alleen niet verplicht...
Even concreet voorbeeld van afgelopen jaar: rente 1% , prijsstijging 24% = 24-1= 23% netto rendement
.In absolute getallen ga ik maar niet noemen
.[ Bericht 5% gewijzigd door Sport_Life op 30-01-2022 10:55:54 ]
Nou dan zijn we al met pensioen en dan wil ik eigenlijk helemaal geen lasten meer hebben ipv weer bezig zijn met een hypotheek afsluiten.quote:
[..]
Zeker. Kan je nagaan dat er nog een substantiële groep mensen bestaat die de woning volledig aflossingsvrije hebben gefinancierd. Die stonden een paar jaar geleden enorm onder water. Een gigantische zorg
Alleen die twee ton van jou, die kan je ook tussentijds aflossen, alleen dan moet je er handmatig voor sparen.
Of je sluit over dertig jaar een nieuwe hypotheek af. De woning heeft op dat moment 80% overwaarde en jouw salaris is het dubbele van nu ook al loop je richting pensioen. Dan is dat bedrag wat je kwijt bent voor die twee ton vaak makkelijk te betalen. Je buren in die sociale huurwoning die betalen per maand meer aan huur
Lekkerste is natuurlijk wel gratis wonen
Tuurlijk kan ik ‘m tussentijds aflossen maar het idee waarom ie het deed was om de maandlasten te drukken. Als ik toch maandelijks nog 500 euro extra opzij moet zetten om twee ton af te gaan lossen nog dan gaat dat hele idee wel verloren natuurlijk dus mja ik was niet onder de indruk van het plaatje.
Ik heb je lief mijn hele leven
Precies, daarom is aflossingsvrij in de meeste gevallen voor de 'gemiddelde' huiseigenaar ook niet verstandig.quote:
[..]
Nou dan zijn we al met pensioen en dan wil ik eigenlijk helemaal geen lasten meer hebben ipv weer bezig zijn met een hypotheek afsluiten.
Tuurlijk kan ik ‘m tussentijds aflossen maar het idee waarom ie het deed was om de maandlasten te drukken. Als ik toch maandelijks nog 500 euro extra opzij moet zetten om twee ton af te gaan lossen nog dan gaat dat hele idee wel verloren natuurlijk dus mja ik was niet onder de indruk van het plaatje.
Nee hoor, zolang de stenen meer waard worden. Hier kleine aflossingsvrije hypotheek en dat wat ik zou kunnen aflossen gaat in etf's.quote:
Lenen zonder aflossen is dan niet weer heel anders dan huren waar iedereen hier behoorlijk op tegen is
De rente blijft hetzelfde of je nou erbij aflost of niet. Het is wel zaak te bedenken hoe je het later gaat aflossen. Ik wil hier max 5 jaar wonen. Waarom zou ik 5 jaar lang geld in stenen pompen?
Aflossingsvrij voor twintig jaar onder de 2% is ongekend en vind je nergens in een andere sector dan het particuliere vastgoed. Voor een huizenschuld hoef je echt niet bang te zijn. Ze printen elk jaar minimaal 2% geld erbij, en de komende jaren waarschijnlijk nog wel veel meer. Als de rente over twintig jaar op 10% staat krijg je dat ook op je spaarrekening, dus geen zorgen als je een beetje geld opzij kan leggen.
Vertel dit alles niet door aan de domme huurder. Die moet in de waan blijven dat wij huizeneigenaren ons scheel betalen aan gemeentelijke belastingen en onderhoud (lees: nieuwe badkamer en keuken)
Vertel dit alles niet door aan de domme huurder. Die moet in de waan blijven dat wij huizeneigenaren ons scheel betalen aan gemeentelijke belastingen en onderhoud (lees: nieuwe badkamer en keuken)
2% rente ? Dat is alweer enige tijd geleden hoorquote:
Aflossingsvrij voor twintig jaar onder de 2% is ongekend en vind je nergens in een andere sector dan het particuliere vastgoed. Voor een huizenschuld hoef je echt niet bang te zijn. Ze printen elk jaar minimaal 2% geld erbij, en de komende jaren waarschijnlijk nog wel veel meer. Als de rente over twintig jaar op 10% staat krijg je dat ook op je spaarrekening, dus geen zorgen als je een beetje geld opzij kan leggen.
Vertel dit alles niet door aan de domme huurder. Die moet in de waan blijven dat wij huizeneigenaren ons scheel betalen aan gemeentelijke belastingen en onderhoud (lees: nieuwe badkamer en keuken)
.
We hebben beide een andere definitie van "kromliggen". Je neemt het wel heel letterlijk, ik denk dat dit wel duidelijk zou zijn in die alinea, en we weten beide wat voor bruto maandlast AFM toestaat (blijft meer dan voldoende ruimte om te leven over). Dus dat is een beetje flauw van jouquote:
[..]
Ja, ik weet hoe het werkt, maar als ik persoonlijk tegen aflossingsvrije hypotheken icm HRA ben dan kun je mij niet verwijten dat wij een volledig annuïtaire hypotheek hebben en ik daar open over ben.
En nogmaals: ik ben niet degene die over "krom liggen" begon, als jij krom moet liggen voor je annuïtaire hypotheek dan woon je misschien te duur.
Ongeacht het feit dat er tegenwoordig geen lagere leencapaciteit is bij een annuïtaire hypotheek ten opzichte van (deels) aflossingsvrij.
Overigens heb ik al meerdere malen gepost dat ik het vanwege de huidige hypotheekregels voor starters goed kan begrijpen als ze een deel aflossingsvrij nemen, maar die bij voorkeur wel zelf annuïtair aflossen.
Dit vooral omdat ze over dat deel dan niet vastzitten aan de aflossingsplicht in de resterende looptijd als ze na een aantal jaar bijvoorbeeld groter willen gaan wonen omdat er kinderen zijn.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 30-01-2022 11:34:21 ]
De maximale bruto maandlast zegt weinig over het bestedingspatroon van mensen.quote:
[..]
We hebben beide een andere definitie van "kromliggen". Je neemt het wel heel letterlijk, ik denk dat dit wel duidelijk zou zijn in die alinea, en we weten beide wat voor bruto maandlast AFM toestaat (blijft meer dan voldoende ruimte om te leven over). Dus dat is een beetje flauw van jou
Maar we zijn het er over eens dat er naast AFM maximale bruto maandlast ruim voldoende overblijft om van te leven.
Eerst kom je dus zelf met een "krom liggen" verhaal, dan zeg ik "als je krom moet liggen om een annuïtaire hypotheek te kunnen betalen is je huis misschien te duur", en nu stel je dat we kennelijk een verschillend idee van "krom liggen" hebben omdat de toegestane maximale bruto maandlast altijd voldoende ruimte over laat om te leven?
En dan ligt het aan mij?
Ik quote je even, mocht iemand nog een voorbeeld zoeken van iemand die dus wel actief iets doet in strijd voor een eerlijkere woningmarkt.quote:
[..]
Ja, ik weet hoe het werkt, maar als ik persoonlijk tegen aflossingsvrije hypotheken icm HRA ben dan kun je mij niet verwijten dat wij een volledig annuïtaire hypotheek hebben en ik daar open over ben.
Weliswaar zonder zelf onder een brug te gaan slapen.
Ik zag eergisteren alweer hogere percentages, bij NN was het NHG-tarief voor 30 jaar vast zelfs al 1,68% en voor 20 jaar 1,59%quote:
[..]
2% rente ? Dat is alweer enige tijd geleden hoor
Met 80% LTV zit je met 30 jaar vast bij NN alweer op 2,04%
Wat heeft een starter er dan precies aan dat zij geen aflossingsvrije hypotheek lening heeft ?quote:Op zondag 30 januari 2022 12:08 schreef Candaasje het volgende:
[..]
Ik quote je even, mocht iemand nog een voorbeeld zoeken van iemand die dus wel actief iets doet in strijd voor een eerlijkere woningmarkt.
Weliswaar zonder zelf onder een brug te gaan slapen.
.Zonder aflossingsvrij kun je meer lenen, dat lijkt me juist ongunstig voor starters (meer lenen > hogere prijzen).
[ Bericht 5% gewijzigd door Sport_Life op 30-01-2022 12:23:02 ]
Het is meer op de langere termijn bekeken natuurlijk, en over heel de werking van de woningmarkt. Het bestaan van HRA en aflossingsvrije hypotheken draagt niet bij aan een evenwichtige verdeling van woonlasten.quote:
[..]
Wat heeft een starter er dan precies aan dat zij geen aflossingsvrije hypotheek lening heeft ?
Een starter 'nu' heeft er niet direct iets aan.
Maar het is dus wel iets dat je mogelijk 'concreet' kunt doen als woningbezitter, zonder dat je zelf gelijk een Spartaans leven hoeft te leiden.
Oude aflossingsvrije hypotheken. Nieuwe zijn sowieso zonder hra.quote:Op zondag 30 januari 2022 12:21 schreef Candaasje het volgende:
[..]
Het is meer op de langere termijn bekeken natuurlijk, en over heel de werking van de woningmarkt. Het bestaan van HRA en aflossingsvrije hypotheken draagt niet bij aan een evenwichtige verdeling van woonlasten.
Een starter 'nu' heeft er niet direct iets aan.
Maar het is dus wel iets dat je mogelijk 'concreet' kunt doen als woningbezitter, zonder dat je zelf gelijk een Spartaans leven hoeft te leiden.
Ja, ook los van elkaar hebben ze invloed.quote:
[..]
Oude aflossingsvrije hypotheken. Nieuwe zijn sowieso zonder hra.
Hey begrijp me goed, ieder moet doen wat hij/zij wil enzo hè. En wat ook financieel haalbaar is. Ik vond het gewoon even grappig (en mooi) om te lezen dat Leandra deze keuze heeft gemaakt zonder enkel naar haar eigen portemonnee te kijken.
Wil niet zeggen dat dit voor iedereen weggelegd is, maar het gaat een beetje tegen het idee in dat je als (groot) woningbezitter 0,0 om het woningleed van anderen zou kunnen geven.
De HRA wordt toch al afgebouwd, dus het effect voor een starter is exact 0.quote:
[..]
Het is meer op de langere termijn bekeken natuurlijk, en over heel de werking van de woningmarkt. Het bestaan van HRA en aflossingsvrije hypotheken draagt niet bij aan een evenwichtige verdeling van woonlasten.
Een starter 'nu' heeft er niet direct iets aan.
Maar het is dus wel iets dat je mogelijk 'concreet' kunt doen als woningbezitter, zonder dat je zelf gelijk een Spartaans leven hoeft te leiden.
Sowieso vind ik het vrij kansloos om verontwaardigd te zijn over de hypotheekvorm die andere mensen kiezen. Waar je je al niet over kan druk maken zeg
Iedereen die een woning bezit is onderdeel van het 'probleem'.quote:
[..]
Het is meer op de langere termijn bekeken natuurlijk, en over heel de werking van de woningmarkt. Het bestaan van HRA en aflossingsvrije hypotheken draagt niet bij aan een evenwichtige verdeling van woonlasten.
Een starter 'nu' heeft er niet direct iets aan.
Maar het is dus wel iets dat je mogelijk 'concreet' kunt doen als woningbezitter, zonder dat je zelf gelijk een Spartaans leven hoeft te leiden.
Wij hebben recent onze woning verkocht met 66% stijging sinds de aankoop in 2017 (hogere segment), uiteraard ging de woning naar de hoogste bieder, ondanks briefjes/smeekbedes van anderen die tienduizenden euro's minder boden.
Natuurlijk hadden we het graag gegund voor dezelfde prijs die wij hebben betaald een paar jaar terug, maar zo werkt het niet, immers hebben we ook wat terug moeten kopen van een boomer en die bleef stellig aan de hoofdprijs vast zitten, aangezien hij een goedkoper appartement plus dikke camper terug ging kopen.. Dus eigenlijk betaald onze koper de camper van onze verkoper.. Wij sluizen het alleen door en 'winnen' niets behalve een lage LTV.
En verkoper zat in een luxe positie, prijzen stijgen toch wel door en het aanbod voor deze woningen was precies 1...
Het is anders ook vrij kansloos om te zeiken over de woningmarkt, klagen dat je kinderen geen huis kunnen vinden maar je nog wel vrolijk gebruikmaakt van HRA over een aflossingsvrije hypotheek.quote:
[..]
De HRA wordt toch al afgebouwd, dus het effect voor een starter is exact 0.
Sowieso vind ik het vrij kansloos om verontwaardigd te zijn over de hypotheekvorm die andere mensen kiezen. Waar je je al niet over kan druk maken zeg
Roep dan niet dat het allemaal zo erg is op de markt, een deel van die ellende is veroorzaakt door het recht op HRA bij aflossingsvrije hypotheken, je ziet ook dat de totale nationale hypotheekschuld als een komeet omhoog geschoten is nadat de aflossingsvrije hypotheken rond 1990 geïntroduceerd werden.
Vanaf dat moment bleef de schuld bij mensen immers gelijk, terwijl de individuele schuld voorheen altijd afnemend was, tot er een duurder huis gekocht werd.
Dus ja, als je een koopwoning bereikbaar wilt maken/houden voor je (klein)kinderen dan is het ook aan jezelf of je daar iets aan bijdraagt.
Hoe dan ook: ik heb mijn mening over aflossingsvrije hypotheken icm HRA, en ik handel daar ook naar.
Ik vind het systeem van HRA namelijk wel iets dat beschikbaar mag blijven, ook voor de toekomst.
Het heeft immers >100 jaar prima gewerkt tot handige bankjongens ruim 30 jaar geleden een methode bedachten om het systeem flink uit te melken, en dat is ze gelukt, zo goed dat het systeem vrijwel leeggemolken is.
En dan nu stemmen om de HRA helemaal te laten vervallen, want met de huidige (!!!!) rente maakt het toch niet uit.
Weer een lekkere korte termijn visie, want als de rente weer 5, 8 of 12 procent is maakt het wel uit.
Dus ja, ik vind dat de HRA moet blijven bestaan onder een aantal voorwaarden:
• Alleen op annuïtaire en lineaire leningdelen.
• Maximaal aftrekbaar tegen het laagste belastingtarief.
• Maximaal de rente over een hypotheekbedrag ter hoogte van een maximale NHG-hypotheek.
Effectief zou dat op dit moment betekenen dat maximaal de rente over ¤ 355.000 (of ¤ 376.300 bij energiebesparende maatregelen) zou mogen worden afgetrokken tegen het 37,07% tarief.
En dat mag wat mij betreft per direct ingaan.
Ook dan betekent dat voor ons een beperking van de HRA, dus ik preek wederom niet voor eigen parochie.
Aflossingsvrij is volgens mij ook vrij uniek voor Nederland. Hier in de UK doen ze dat alleen (soms) als je 50% cash op tafel legt, en rente sowieso niet langer dan 5 jaar vast.quote:
Aflossingsvrij voor twintig jaar onder de 2% is ongekend en vind je nergens in een andere sector dan het particuliere vastgoed. Voor een huizenschuld hoef je echt niet bang te zijn. Ze printen elk jaar minimaal 2% geld erbij, en de komende jaren waarschijnlijk nog wel veel meer. Als de rente over twintig jaar op 10% staat krijg je dat ook op je spaarrekening, dus geen zorgen als je een beetje geld opzij kan leggen.
Vertel dit alles niet door aan de domme huurder. Die moet in de waan blijven dat wij huizeneigenaren ons scheel betalen aan gemeentelijke belastingen en onderhoud (lees: nieuwe badkamer en keuken)
Dat eerste wordt weer deels gecompenseerd door een lager eigenwoningforfait. Ook zo'n bizarre maatregel. Je bouwt iets af maar gaat die verschuiving gelijk weer tegen door een ander voordeeltje te gunnen aan mensen die al 50.000 euro per jaar gratis en belastingvrij opbouwen. De HRA ligt helaas politiek gevoel en box 3 al helemaal. De meerderheid, en vooral de mensen die wat te zeggen hebben, hebben daar geen belang bij. De komende jaren zullen weer in het teken staan van de loze kreet bouwen bouwen bouwen.quote:
[..]
De HRA wordt toch al afgebouwd, dus het effect voor een starter is exact 0.
Sowieso vind ik het vrij kansloos om verontwaardigd te zijn over de hypotheekvorm die andere mensen kiezen. Waar je je al niet over kan druk maken zeg
