De woningmarkt #36 - Kopen kopen kopen!

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 13:27 schreef OnwetendeNerd het volgende:

[..]
Ik begrijp de binnen-30-jaar-volledige-hypotheek-aflossen-verplichting niet.

Ik snap wel dat banken of mensen het persoonlijk willen, maar de bittere noodzaak zie ik niet.

Hoezo zouden banken dat willen? Die willen alleen maar de mogelijkheid hebben om die som op te eisen aan het einde van de looptijd, maar als ze de mogelijkheid hebben om nog een keer die hypotheek te slijten en renteinkomsten relatief veilig te innen, zou ik noet weten waarom een bank dat niet zou doen.

quote:

Op woensdag 26 januari 2022 16:14 schreef vlindertje89 het volgende:

[..]
Ik heb nu ook even terug gezocht, thanks!

Bijna een jaar geleden verdiende je zo'n 960 euro bruto meer dan ik nu doe @:Bosbeetle, dan begrijp ik echt niet wat maakt dat jij niet begrijpt waar mensen 'het' van doen? Dan hou je toch heel veel over per maand?

Ik weet trouwens niet hoe slecht mijn zoekkunsten zijn maar ik heb voor het laatst in 2017 mijn salaris in dat topic gedeeld als ik het wel heb.

Ik heb een account aangemaakt puur voor dit topic....Mijn oma is overleden en mijn pa heeft haar huis verkocht, en heeft besloten om mij een deel van het geld te schenken (of iig proberen te helpen met hypotheek als ik besluit om te gaan kopen).

Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.

Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 18:20 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]
Ik weet trouwens niet hoe slecht mijn zoekkunsten zijn maar ik heb voor het laatst in 2017 mijn salaris in dat topic gedeeld als ik het wel heb.

Je hebt gereageerd op iemand dat jouw salaris ongeveer hetzelfde was

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 18:28 schreef vlindertje89 het volgende:

[..]
Je hebt gereageerd op iemand dat jouw salaris ongeveer hetzelfde was

Ah ja idd kwa ballpark en dat was iemand die 9 jaar jonger ofzo dan mij was., Volgens mij verdiende die zelfs meer.


Ah helemaal mis dus 3 jaar,mijn geheugen is niet meer wat het was.

[ Bericht 5% gewijzigd door Bosbeetle op 29-01-2022 19:46:45 (Foutje) ]

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 18:27 schreef huisjeboompje123 het volgende:
Ik heb een account aangemaakt puur voor dit topic....Mijn oma is overleden en mijn pa heeft haar huis verkocht, en heeft besloten om mij een deel van het geld te schenken (of iig proberen te helpen met hypotheek als ik besluit om te gaan kopen).

Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.

Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...

Ik kan maar één tip geven negeer alle posts van mij, verder succes met je zoektocht, en gecondoleerd met je oma.

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 19:21 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]
Ah ja idd kwa ballpark en dat was iemand die 9 jaar jonger ofzo dan mij was., Volgens mij verdiende die zelfs meer.

Geen idee wat je met 'kwa ballpark' bedoelt, het ging om iemand 3 jaar jonger dan jij die in het ziekenhuis werkte als beleidsadviseur techniek, a 4651 euro per maand bruto waarvan jij destijds zei dat je rond hetzelfde zat.

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 19:31 schreef vlindertje89 het volgende:

[..]
Geen idee wat je met 'kwa ballpark' bedoelt, het ging om iemand 3 jaar jonger dan jij die in het ziekenhuis werkte als beleidsadviseur techniek, a 4651 euro per maand bruto waarvan jij destijds zei dat je rond hetzelfde zat.

Ja inderdaad dat red ik dus niet bruto, en drie jaar jonger en lager opgeleid en zelfde soort werkgever... Maar kom wel in die richting "same ballpark"

https://idioms.thefreedictionary.com/in+the+same+ballpark

[ Bericht 3% gewijzigd door Bosbeetle op 29-01-2022 19:44:31 ]

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 18:27 schreef huisjeboompje123 het volgende:
Ik heb een account aangemaakt puur voor dit topic....Mijn oma is overleden en mijn pa heeft haar huis verkocht, en heeft besloten om mij een deel van het geld te schenken (of iig proberen te helpen met hypotheek als ik besluit om te gaan kopen).

Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.

Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...

Heb je al rondgekeken wat je voor jouw budget zou kunnen kopen? En waar liggen je grootste twijfels?

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 18:27 schreef huisjeboompje123 het volgende:
Ik heb een account aangemaakt puur voor dit topic....Mijn oma is overleden en mijn pa heeft haar huis verkocht, en heeft besloten om mij een deel van het geld te schenken (of iig proberen te helpen met hypotheek als ik besluit om te gaan kopen).

Nu zit ik met een dilemma. Kopen, of blijven huren? Ik betaal belachelijk veel huur in een particulier sector, maar de prijzen van huizen vallen ook vies tegen. Ik heb een budget van ongeveer 250k voor kopen (en andere kosten erbij). Mijn gevoel en verstand zegt dat ik beter af ben met kopen dan doorgaan met huren. Maar het voelt erg dubbel om de een of andere reden...om zo maar een appartement te gaan kopen zodat ik maar niet hoef te huren.

Ben ik nou gek of niet? Alles lijkt beter om te gaan kopen (geen overdrachtsbelasting, renteaftrek, lage rente...)...en toch ben ik niet 100% overtuigd. Maar misschien ben ik gewoon bang gemaakt door alle artikels die ik online heb gelezen over hoe je niet zo maar een huis koopt, en hoe voorzichtig je ermee moet zijn en zo...

Wat zijn je maandlasten de komende 20 jaar als je koopt en wat als je huurt? En welk woongenot krijg je er voor terug? Die vraag moet je jezelf stellen.
Verder is kopen echt niet moeilijk, de makelaar helpt je gewoon. Het is vooral wat papieren verzamelen.

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 13:27 schreef OnwetendeNerd het volgende:

[..]
Ik begrijp de binnen-30-jaar-volledige-hypotheek-aflossen-verplichting niet.

Ik snap wel dat banken of mensen het persoonlijk willen, maar de bittere noodzaak zie ik niet.

Omdat de invoering van de aflossingsvrije hypotheken in de jaren 90 ervoor gezorgd hebben dat het systeem van HRA failliet ging.

Je kunt niet een solidair begrip als HRA handhaven als banken dan producten gaan ontwikkelen die ervoor zorgen dat mensen 30 jaar lang HRA over de volledige hypotheek krijgen en vervolgens ook nog eens met een openstaande schuld achterblijven.

De banken zijn niet de partij die graag zien dat je volledig aflost hoor, dat is de overheid, de banken vinden het alleen maar prima als jij aflossingsvrij bij hen wilt lenen, liefst met een onderpand dat het dubbele van de schuld waard is en nog veel liever tegen 8% rente.

Pff.. frustratie. Ik zoek een koop of huurwoning. Op dit moment boeit me dat al niet meer. Verdien nét te veel voor sociale huur (ook al kom je daar ook niet tussen), maar zoek me suf maar lijkt onmogelijk. Ondertussen zit ik nog steeds bij mijn ouders. En dan woon ik nog in Limburg, dus daar zou het nog te doen moeten zijn, maar helaas.

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 22:49 schreef OnwetendeNerd het volgende:

[..]
Jij lost in 30 jaar af omdat jij het lullig vindt naar andere mensen als jij een +/- 20 jaar HRA geniet? Dat bedoel je hoop ik niet. En ik zeg 20 jaar want de EWF zorgt er vanzelf voor dat er gee rente af te trekken meer valt.

Ik weet wel dat er een fiscale regel bestaat die alleen geldt als je aflost alleen ik begrijp nog steeds niet waarom iemand (ondanks dat hra bestaat) toch per se in 30 jaar moet willen aflossen. Ik snap die noodzaak niet. Waarom zou ik of een ander fokker per se 30 jaar krom moeten willen liggen in plaats van een gedeelte aflossingsvrij doen en op een later (of nooit) aflossen?

Omdat ik ervan hou dat zaken overzichtelijk zijn, ik sluit een lening af en als ik klaar ben met afbetalen ben ik klaar.

En ja, ik heb een volledig annuïtaire hypotheek omdat ik een aflossingsvrije hypotheek met recht op HRA asociaal vind.
We kunnen het wel allemaal lullig vinden dat de starters niet meer kunnen kopen maar als je zelf een aflossingsvrije hypotheek hebt, en daar nog recht op HRA op hebt dan ben je onderdeel van het probleem.

En ja, wij hadden in 2013 de aflossingsvrije hypotheek van mijn man mee kunnen nemen, niet gedaan.
We hadden dat deel in 2020 kunnen laten herleven, niet gedaan (dat deel is nu een apart leningdeel, maar wel volledig annuïtair).
Zo heb ik ze opgesplitst in aftrekbaar tot 2031, aftrekbaar tot 2043 en aftrekbaar tot 2050, hoewel ik niet de illusie heb dat de HRA dan nog bestaat, en dat is vervelend voor mijn kinderen en kleinkinderen, daarom doe ik niet mee aan de aflossingsvrije hypotheken.

En wat een of andere FOK!ker doet weet ik niet en maakt me ook niet uit, ik doe wat ik doe.
En ik lig er niet krom voor.
Als je alleen maar dankzij een aflossingsvrije hypotheek kunt kopen omdat je er anders krom voor moet liggen dan zoek je misschien in een te hoog segment.

Wij hebben 25% vd woningwaarde aflossingsvrij, reden is simpel, rente staat op 1% (20j vast) terwijl de inflatie afgelopen jaren gemiddeld 2-3% was (en naar verwachting komende jaren veel hoger zal zijn).
Kortom een deel van de schuld is met het salaris over 30 jaar (ik moet nog lang werken ..) eenvoudig af te lossen. En alle kinderen huis uit zal ook schelen.

Bovendien verwacht ik dat de woning in box 3 zal vallen vroeg of laat, dan is een schuld gunstig.

Oh, en weet je wat het mooiste is van mijn eigenwijze "ik los volledig annuïtair af" en in mijn geval is dat ook nog extra aflossen geweest:
Die (extra) aflossingen waren precies het verschil tussen in 2020 wel of niet een huis kunnen laten bouwen.
Want zonder die (extra) aflossingen hadden we de overwaarde wel gehad op het huis dat we in 2013 gekocht hebben, maar wat we op die hypotheek in 6½ jaar op hebben afgelost waren net de keuken, tegels, vloeren, schilder, meerwerk en tuin van dit huis.

Er is niks mis met aflossen en in veel gevallen juist verstandig.

Alleen fiscaal/economisch gezien is het waarschijnlijk (zoals het nu lijkt) niet het beste.

Trouwens onze overwaarde bestaat voor 8% uit aflossingen en 92% waardestijging (stadswoning en -appartement). Extra aflossen voelt daarom ook een beetje nutteloos, al lossen we 1k per maand extra af is de waardestijging nog steeds hoger. Rationeel gezien is dit geen argument natuurlijk.

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 23:34 schreef Sport_Life het volgende:
Er is niks mis met aflossen en in veel gevallen juist verstandig.

Alleen fiscaal/economisch gezien is het waarschijnlijk (zoals het nu lijkt) niet het beste.

Trouwens onze overwaarde bestaat voor 8% uit aflossingen en 92% waardestijging (stadswoning en -appartement). Extra aflossen voelt daarom ook een beetje nutteloos, al lossen we 1k per maand extra af is de waardestijging nog steeds hoger. Rationeel gezien is dit geen argument natuurlijk.

Rationeel gezien is er met een negatieve reële rente geen enkele reden af te lossen. Een schuld levert immers geld op!

quote:

Op zaterdag 29 januari 2022 23:26 schreef OnwetendeNerd het volgende:

[..]
Ik sta blijkbaar op je tenen want je vult veel in (laaste alinea typerend) dat was niet mijn bedoeling.

Ik lees regelmatig (algemeen) het advies om een hypotheek af te sluiten en dit in 30 af te lossen. En dat advies snap ik niet, ik zou dat advies niet per se wille. geven, tenzij iemand duidelijk de middelen en de wens heeft dan zeker doen. Ik zou wilen uitleggen dat een deel aflossingsvrij helemaal niet erg is, dat je zelf kan sparen en (normaliter) is over 30 jaar dat openstaande bedrag relatief 50% (bij jaarlijkse inflatie van 2%) kleiner tov je salaris op dat moment (en als je stappen maakt is die verhouding nog veel groter geworden). Ik zou iemand willen vragen of hij en zij liever de verplichting heeft om elke maand 300 extra af te lossen terwijl ze in een dure fase van het leven zitten in plaats van het helemaal zelf te bepalen

Jou zie ik hier regelmatig naar mijn mening trots en een beetje belerend melden dat jij in 30 aflost. Dan vraag ik me af waarom je dat anderen dan zo aanraadt en daar heb ik nu mijn antwoord op

Ik ben niet degene die over "krom liggen" begon, daar ging mijn laatste alinea over.

Ik vind dat er best makkelijk gedacht wordt over aflossingsvrij want inflatie ligt hoger. Leuk maar uiteindelijk moet dat geld toch een keer opgehoest worden.

Wij gingen voor een rekensommetje onlangs en die adviseur stopte 2 ton aflossingsvrij in de berekening. “Ja dan verkoop je het en ga je kleiner wonen en los je daarmee die 2 ton af.” Wat als ik nou niet kleiner wil wonen?

Ik zie wel degelijk goede redenen om maar gedeeltelijk af te lossen. Met volledig aflossen heb je tijdens je leven minder te besteden terwijl je aan het eind van je leven tonnen in stenen hebt zitten. De enige die daar beter van wordt, is de erfbelasting.

Overigens ben ik wel volledig aan het aflossen maar dat is meer dat ik van de gekkigheid niet weet wat ik anders met mijn geld moet, niet omdat het een noodzaak of een streven van mij is.

Dan sluit je je hypotheek over.

Lenen zonder aflossen is dan niet weer heel anders dan huren waar iedereen hier behoorlijk op tegen is iets met geld weggooien.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 07:33 schreef laziness het volgende:
Ik vind dat er best makkelijk gedacht wordt over aflossingsvrij want inflatie ligt hoger. Leuk maar uiteindelijk moet dat geld toch een keer opgehoest worden.

Wij gingen voor een rekensommetje onlangs en die adviseur stopte 2 ton aflossingsvrij in de berekening. “Ja dan verkoop je het en ga je kleiner wonen en los je daarmee die 2 ton af.” Wat als ik nou niet kleiner wil wonen?

Of wat als kleiner wonen (vaak een appartement) helemaal niet goedkoper is?

quote:

Op zondag 30 januari 2022 07:33 schreef laziness het volgende:
Ik vind dat er best makkelijk gedacht wordt over aflossingsvrij want inflatie ligt hoger. Leuk maar uiteindelijk moet dat geld toch een keer opgehoest worden.

Wij gingen voor een rekensommetje onlangs en die adviseur stopte 2 ton aflossingsvrij in de berekening. “Ja dan verkoop je het en ga je kleiner wonen en los je daarmee die 2 ton af.” Wat als ik nou niet kleiner wil wonen?

Daar zal een hypotheekadviseur weinig aan gelegen zijn, die heeft een heel andere incentive

quote:

Op zondag 30 januari 2022 09:45 schreef blomke het volgende:

[..]
Daar zal een hypotheekadviseur weinig aan gelegen zijn, die heeft een heel andere incentive

Oh vertel eens

quote:

Op zondag 30 januari 2022 09:53 schreef OnwetendeNerd het volgende:

[..]
De maximale hypotheek wordt niet meer/groter als je een deel aflossingsvrij doet. Net niet zelfs, je maximale hypotheek wordt kleiner.

Als je een deel aflossingsvrij doet daalt je maandlast. Dat is voor veel starters wel welkom, maar daar wisselen wij over van mening.

Ja, ik weet hoe het werkt, maar als ik persoonlijk tegen aflossingsvrije hypotheken icm HRA ben dan kun je mij niet verwijten dat wij een volledig annuïtaire hypotheek hebben en ik daar open over ben.

En nogmaals: ik ben niet degene die over "krom liggen" begon, als jij krom moet liggen voor je annuïtaire hypotheek dan woon je misschien te duur.
Ongeacht het feit dat er tegenwoordig geen lagere leencapaciteit is bij een annuïtaire hypotheek ten opzichte van (deels) aflossingsvrij.

Overigens heb ik al meerdere malen gepost dat ik het vanwege de huidige hypotheekregels voor starters goed kan begrijpen als ze een deel aflossingsvrij nemen, maar die bij voorkeur wel zelf annuïtair aflossen.
Dit vooral omdat ze over dat deel dan niet vastzitten aan de aflossingsplicht in de resterende looptijd als ze na een aantal jaar bijvoorbeeld groter willen gaan wonen omdat er kinderen zijn.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 09:39 schreef Bosbeetle het volgende:
Lenen zonder aflossen is dan niet weer heel anders dan huren waar iedereen hier behoorlijk op tegen is iets met geld weggooien.

Verschil met huren is dat je geen eigenaar bent, dus ook niet profiteert van de prijsstijgingen.

Belangrijk detail

Geldt natuurlijk ook voor prijsdalingen..

En aflossingsvrij betekent natuurlijk niet dat je niet MAG aflossen, het is alleen niet verplicht...

Even concreet voorbeeld van afgelopen jaar: rente 1% , prijsstijging 24% = 24-1= 23% netto rendement .

In absolute getallen ga ik maar niet noemen .

[ Bericht 5% gewijzigd door Sport_Life op 30-01-2022 10:55:54 ]

quote:

Op zondag 30 januari 2022 10:01 schreef OnwetendeNerd het volgende:

[..]
Zeker. Kan je nagaan dat er nog een substantiële groep mensen bestaat die de woning volledig aflossingsvrije hebben gefinancierd. Die stonden een paar jaar geleden enorm onder water. Een gigantische zorg

Alleen die twee ton van jou, die kan je ook tussentijds aflossen, alleen dan moet je er handmatig voor sparen.

Of je sluit over dertig jaar een nieuwe hypotheek af. De woning heeft op dat moment 80% overwaarde en jouw salaris is het dubbele van nu ook al loop je richting pensioen. Dan is dat bedrag wat je kwijt bent voor die twee ton vaak makkelijk te betalen. Je buren in die sociale huurwoning die betalen per maand meer aan huur

Lekkerste is natuurlijk wel gratis wonen

Nou dan zijn we al met pensioen en dan wil ik eigenlijk helemaal geen lasten meer hebben ipv weer bezig zijn met een hypotheek afsluiten.

Tuurlijk kan ik ‘m tussentijds aflossen maar het idee waarom ie het deed was om de maandlasten te drukken. Als ik toch maandelijks nog 500 euro extra opzij moet zetten om twee ton af te gaan lossen nog dan gaat dat hele idee wel verloren natuurlijk dus mja ik was niet onder de indruk van het plaatje.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 10:36 schreef laziness het volgende:

[..]
Nou dan zijn we al met pensioen en dan wil ik eigenlijk helemaal geen lasten meer hebben ipv weer bezig zijn met een hypotheek afsluiten.

Tuurlijk kan ik ‘m tussentijds aflossen maar het idee waarom ie het deed was om de maandlasten te drukken. Als ik toch maandelijks nog 500 euro extra opzij moet zetten om twee ton af te gaan lossen nog dan gaat dat hele idee wel verloren natuurlijk dus mja ik was niet onder de indruk van het plaatje.

Precies, daarom is aflossingsvrij in de meeste gevallen voor de 'gemiddelde' huiseigenaar ook niet verstandig.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 09:39 schreef Bosbeetle het volgende:
Lenen zonder aflossen is dan niet weer heel anders dan huren waar iedereen hier behoorlijk op tegen is iets met geld weggooien.

Nee hoor, zolang de stenen meer waard worden. Hier kleine aflossingsvrije hypotheek en dat wat ik zou kunnen aflossen gaat in etf's.

De rente blijft hetzelfde of je nou erbij aflost of niet. Het is wel zaak te bedenken hoe je het later gaat aflossen. Ik wil hier max 5 jaar wonen. Waarom zou ik 5 jaar lang geld in stenen pompen?

quote:

Op zondag 30 januari 2022 11:17 schreef Confetti het volgende:
Aflossingsvrij voor twintig jaar onder de 2% is ongekend en vind je nergens in een andere sector dan het particuliere vastgoed. Voor een huizenschuld hoef je echt niet bang te zijn. Ze printen elk jaar minimaal 2% geld erbij, en de komende jaren waarschijnlijk nog wel veel meer. Als de rente over twintig jaar op 10% staat krijg je dat ook op je spaarrekening, dus geen zorgen als je een beetje geld opzij kan leggen.

Vertel dit alles niet door aan de domme huurder. Die moet in de waan blijven dat wij huizeneigenaren ons scheel betalen aan gemeentelijke belastingen en onderhoud (lees: nieuwe badkamer en keuken)

2% rente ? Dat is alweer enige tijd geleden hoor .

quote:

Op zondag 30 januari 2022 11:31 schreef OnwetendeNerd het volgende:

[..]
We hebben beide een andere definitie van "kromliggen". Je neemt het wel heel letterlijk, ik denk dat dit wel duidelijk zou zijn in die alinea, en we weten beide wat voor bruto maandlast AFM toestaat (blijft meer dan voldoende ruimte om te leven over). Dus dat is een beetje flauw van jou

De maximale bruto maandlast zegt weinig over het bestedingspatroon van mensen.
Maar we zijn het er over eens dat er naast AFM maximale bruto maandlast ruim voldoende overblijft om van te leven.

Eerst kom je dus zelf met een "krom liggen" verhaal, dan zeg ik "als je krom moet liggen om een annuïtaire hypotheek te kunnen betalen is je huis misschien te duur", en nu stel je dat we kennelijk een verschillend idee van "krom liggen" hebben omdat de toegestane maximale bruto maandlast altijd voldoende ruimte over laat om te leven?
En dan ligt het aan mij?

quote:

Op zondag 30 januari 2022 10:27 schreef Leandra het volgende:

[..]
Ja, ik weet hoe het werkt, maar als ik persoonlijk tegen aflossingsvrije hypotheken icm HRA ben dan kun je mij niet verwijten dat wij een volledig annuïtaire hypotheek hebben en ik daar open over ben.

Ik quote je even, mocht iemand nog een voorbeeld zoeken van iemand die dus wel actief iets doet in strijd voor een eerlijkere woningmarkt.

Weliswaar zonder zelf onder een brug te gaan slapen.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 11:23 schreef Sport_Life het volgende:

[..]
2% rente ? Dat is alweer enige tijd geleden hoor .

Ik zag eergisteren alweer hogere percentages, bij NN was het NHG-tarief voor 30 jaar vast zelfs al 1,68% en voor 20 jaar 1,59%

Met 80% LTV zit je met 30 jaar vast bij NN alweer op 2,04%

quote:

Op zondag 30 januari 2022 12:08 schreef Candaasje het volgende:

[..]
Ik quote je even, mocht iemand nog een voorbeeld zoeken van iemand die dus wel actief iets doet in strijd voor een eerlijkere woningmarkt.

Weliswaar zonder zelf onder een brug te gaan slapen.

Wat heeft een starter er dan precies aan dat zij geen aflossingsvrije hypotheek lening heeft ? .

Zonder aflossingsvrij kun je meer lenen, dat lijkt me juist ongunstig voor starters (meer lenen > hogere prijzen).

[ Bericht 5% gewijzigd door Sport_Life op 30-01-2022 12:23:02 ]

quote:

Op zondag 30 januari 2022 12:17 schreef Sport_Life het volgende:

[..]
Wat heeft een starter er dan precies aan dat zij geen aflossingsvrije hypotheek lening heeft ? .

Het is meer op de langere termijn bekeken natuurlijk, en over heel de werking van de woningmarkt. Het bestaan van HRA en aflossingsvrije hypotheken draagt niet bij aan een evenwichtige verdeling van woonlasten.
Een starter 'nu' heeft er niet direct iets aan.

Maar het is dus wel iets dat je mogelijk 'concreet' kunt doen als woningbezitter, zonder dat je zelf gelijk een Spartaans leven hoeft te leiden.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 12:21 schreef Candaasje het volgende:

[..]
Het is meer op de langere termijn bekeken natuurlijk, en over heel de werking van de woningmarkt. Het bestaan van HRA en aflossingsvrije hypotheken draagt niet bij aan een evenwichtige verdeling van woonlasten.
Een starter 'nu' heeft er niet direct iets aan.

Maar het is dus wel iets dat je mogelijk 'concreet' kunt doen als woningbezitter, zonder dat je zelf gelijk een Spartaans leven hoeft te leiden.

Oude aflossingsvrije hypotheken. Nieuwe zijn sowieso zonder hra.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 12:24 schreef potjecreme het volgende:

[..]
Oude aflossingsvrije hypotheken. Nieuwe zijn sowieso zonder hra.

Ja, ook los van elkaar hebben ze invloed.

Hey begrijp me goed, ieder moet doen wat hij/zij wil enzo hè. En wat ook financieel haalbaar is. Ik vond het gewoon even grappig (en mooi) om te lezen dat Leandra deze keuze heeft gemaakt zonder enkel naar haar eigen portemonnee te kijken.
Wil niet zeggen dat dit voor iedereen weggelegd is, maar het gaat een beetje tegen het idee in dat je als (groot) woningbezitter 0,0 om het woningleed van anderen zou kunnen geven.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 12:21 schreef Candaasje het volgende:

[..]
Het is meer op de langere termijn bekeken natuurlijk, en over heel de werking van de woningmarkt. Het bestaan van HRA en aflossingsvrije hypotheken draagt niet bij aan een evenwichtige verdeling van woonlasten.
Een starter 'nu' heeft er niet direct iets aan.

Maar het is dus wel iets dat je mogelijk 'concreet' kunt doen als woningbezitter, zonder dat je zelf gelijk een Spartaans leven hoeft te leiden.

Iedereen die een woning bezit is onderdeel van het 'probleem'.

Wij hebben recent onze woning verkocht met 66% stijging sinds de aankoop in 2017 (hogere segment), uiteraard ging de woning naar de hoogste bieder, ondanks briefjes/smeekbedes van anderen die tienduizenden euro's minder boden.

Natuurlijk hadden we het graag gegund voor dezelfde prijs die wij hebben betaald een paar jaar terug, maar zo werkt het niet, immers hebben we ook wat terug moeten kopen van een boomer en die bleef stellig aan de hoofdprijs vast zitten, aangezien hij een goedkoper appartement plus dikke camper terug ging kopen.. Dus eigenlijk betaald onze koper de camper van onze verkoper.. Wij sluizen het alleen door en 'winnen' niets behalve een lage LTV.

En verkoper zat in een luxe positie, prijzen stijgen toch wel door en het aanbod voor deze woningen was precies 1...

quote:

Op zondag 30 januari 2022 12:27 schreef Heph844 het volgende:

[..]
De HRA wordt toch al afgebouwd, dus het effect voor een starter is exact 0.

Sowieso vind ik het vrij kansloos om verontwaardigd te zijn over de hypotheekvorm die andere mensen kiezen. Waar je je al niet over kan druk maken zeg

Het is anders ook vrij kansloos om te zeiken over de woningmarkt, klagen dat je kinderen geen huis kunnen vinden maar je nog wel vrolijk gebruikmaakt van HRA over een aflossingsvrije hypotheek.

Roep dan niet dat het allemaal zo erg is op de markt, een deel van die ellende is veroorzaakt door het recht op HRA bij aflossingsvrije hypotheken, je ziet ook dat de totale nationale hypotheekschuld als een komeet omhoog geschoten is nadat de aflossingsvrije hypotheken rond 1990 geïntroduceerd werden.

Vanaf dat moment bleef de schuld bij mensen immers gelijk, terwijl de individuele schuld voorheen altijd afnemend was, tot er een duurder huis gekocht werd.

Dus ja, als je een koopwoning bereikbaar wilt maken/houden voor je (klein)kinderen dan is het ook aan jezelf of je daar iets aan bijdraagt.

Hoe dan ook: ik heb mijn mening over aflossingsvrije hypotheken icm HRA, en ik handel daar ook naar.
Ik vind het systeem van HRA namelijk wel iets dat beschikbaar mag blijven, ook voor de toekomst.
Het heeft immers >100 jaar prima gewerkt tot handige bankjongens ruim 30 jaar geleden een methode bedachten om het systeem flink uit te melken, en dat is ze gelukt, zo goed dat het systeem vrijwel leeggemolken is.

En dan nu stemmen om de HRA helemaal te laten vervallen, want met de huidige (!!!!) rente maakt het toch niet uit.
Weer een lekkere korte termijn visie, want als de rente weer 5, 8 of 12 procent is maakt het wel uit.

Dus ja, ik vind dat de HRA moet blijven bestaan onder een aantal voorwaarden:
• Alleen op annuïtaire en lineaire leningdelen.
• Maximaal aftrekbaar tegen het laagste belastingtarief.
• Maximaal de rente over een hypotheekbedrag ter hoogte van een maximale NHG-hypotheek.

Effectief zou dat op dit moment betekenen dat maximaal de rente over ¤ 355.000 (of ¤ 376.300 bij energiebesparende maatregelen) zou mogen worden afgetrokken tegen het 37,07% tarief.

En dat mag wat mij betreft per direct ingaan.
Ook dan betekent dat voor ons een beperking van de HRA, dus ik preek wederom niet voor eigen parochie.

quote:

Op zondag 30 januari 2022 11:17 schreef Confetti het volgende:
Aflossingsvrij voor twintig jaar onder de 2% is ongekend en vind je nergens in een andere sector dan het particuliere vastgoed. Voor een huizenschuld hoef je echt niet bang te zijn. Ze printen elk jaar minimaal 2% geld erbij, en de komende jaren waarschijnlijk nog wel veel meer. Als de rente over twintig jaar op 10% staat krijg je dat ook op je spaarrekening, dus geen zorgen als je een beetje geld opzij kan leggen.

Vertel dit alles niet door aan de domme huurder. Die moet in de waan blijven dat wij huizeneigenaren ons scheel betalen aan gemeentelijke belastingen en onderhoud (lees: nieuwe badkamer en keuken)

Aflossingsvrij is volgens mij ook vrij uniek voor Nederland. Hier in de UK doen ze dat alleen (soms) als je 50% cash op tafel legt, en rente sowieso niet langer dan 5 jaar vast.