WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Veel oud-studenten zullen hier tegenaan lopen; je wilt een huis kopen, maar je studieschuld drukt onevenredig zwaar je maximale hypotheekbedrag omlaag, waardoor het niet meer lukt om iets meer dan een bouwkeet te kopen.
Verzwijg je dan je studieschuld bij de hypotheekaanvraag?
Deel hier je ervaringen
Verzwijg je dan je studieschuld bij de hypotheekaanvraag?
Deel hier je ervaringen
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
TS begint; ik verdien sinds kort een aardig salaris, bovenmodaal. Daarmee kan ik een redelijke hypotheek krijgen waarmee ik in de stad waar ik woon met een beetje geluk een prima starterswoning zou kunnen kopen. Door de lage rentes kan ik ook prima de hypotheek en bijkomende lasten betalen, en daarnaast maandelijks aflossen aan DUO. Er blijft dan ook genoeg over om te sparen, evt. extra af te lossen of bijvoorbeeld 20% achteruit te gaan in salaris.
Mijn baan is behoorlijk zeker, ik heb een vast contract en werk bij een bedrijf wat niet echt geraakt zal worden door de corona-crisis. Al met al niet een onredelijk groot risico lijkt mij.
Als ik echter mijn studieschuld opgeef, kan ik geen noemenswaardige hypotheek meer afsluiten. Het kopen lukt dan simpelweg niet en ik zal de komende 5 jaar moeten spenderen aan het aflossen van mijn studieschuld voordat ik echt kans maak op een eigen woning.
Wat zouden jullie doen?
Mijn baan is behoorlijk zeker, ik heb een vast contract en werk bij een bedrijf wat niet echt geraakt zal worden door de corona-crisis. Al met al niet een onredelijk groot risico lijkt mij.
Als ik echter mijn studieschuld opgeef, kan ik geen noemenswaardige hypotheek meer afsluiten. Het kopen lukt dan simpelweg niet en ik zal de komende 5 jaar moeten spenderen aan het aflossen van mijn studieschuld voordat ik echt kans maak op een eigen woning.
Wat zouden jullie doen?
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
De vraag zou niet moeten zijn wat je 'mag' lenen maar wat je maximaal moet willen lenen
Ik vind dat je sowieso er beter aan doet om een bepaald % onder de max hypotheekbedragen te gaan zitten. Dat de studieschuld meeweegt is dan alleen maar goed. Het feit dat je dan niet meer dan een bouwkeet kan kopen is beter als realisme aan te nemen ipv dat je vanuit een soort gevoel van 'ik heb ook recht op een koophuis' allerlei dingen gaat verzwijgen en jezelf vervolgens in een risicovolle positie zet.
Er is niet voor niks die toets van de bank of je wel de hypotheek gaat kunnen betalen. Neem dat advies serieus zou ik zeggen.
Zelf heb ik er dus op aangedrongen om de studieschuld mee te laten wegen en dat is mij goed bevallen.
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 18-04-2020 18:35:13 ]
Ik vind dat je sowieso er beter aan doet om een bepaald % onder de max hypotheekbedragen te gaan zitten. Dat de studieschuld meeweegt is dan alleen maar goed. Het feit dat je dan niet meer dan een bouwkeet kan kopen is beter als realisme aan te nemen ipv dat je vanuit een soort gevoel van 'ik heb ook recht op een koophuis' allerlei dingen gaat verzwijgen en jezelf vervolgens in een risicovolle positie zet.
Er is niet voor niks die toets van de bank of je wel de hypotheek gaat kunnen betalen. Neem dat advies serieus zou ik zeggen.
Zelf heb ik er dus op aangedrongen om de studieschuld mee te laten wegen en dat is mij goed bevallen.
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 18-04-2020 18:35:13 ]
Ik zou nu vooral rustig aan doen. In het leven kan veel veranderen. Ook banen die zeker lijken hoeven niet zeker te zijn. Het kan om veel redenen helemaal niet zo goed met een bedrijf gaan als je denkt. Als je niet in het management zit kun je dat normaal echt niet goed beoordelen. Het kan bovendien zijn dat de Corona situatie nog erger wordt voor het beter wordt, en dan kunnen de huizenprijzen gaan dalen (kan natuurlijk ook gewoon meevallen en doorstijgen).
Al met al best momenteel wat onzekerheden waardoor je niet moet staan springen om een grote lening te ondergaan. Bovendien is het bij verzwijgen een risico dat ze er achter komen en je huis gedwongen moet verkopen. Als het dan 'onder water' staat ben je heel ver van huis. Letterlijk.
Er zullen vast meningen langskomen dat verzwijgen niets uit maakt, maar er zijn gevallen dat het wel mis ging, en je moet je ernstig afvragen of je dat risico wilt nemen.
Al met al best momenteel wat onzekerheden waardoor je niet moet staan springen om een grote lening te ondergaan. Bovendien is het bij verzwijgen een risico dat ze er achter komen en je huis gedwongen moet verkopen. Als het dan 'onder water' staat ben je heel ver van huis. Letterlijk.
Er zullen vast meningen langskomen dat verzwijgen niets uit maakt, maar er zijn gevallen dat het wel mis ging, en je moet je ernstig afvragen of je dat risico wilt nemen.
Een beetje off-topic: de hele wetgeving rond hypotheken is niet realistisch. Kon je vroeger tegen de klippen op lenen zonder af te lossen, is heden ten dage het beleidsadagio "los zo veel en zo snel mogelijk af ". Terwijl de rente peanuts laag is.
Zit je als starter dus met hoge hypotheeklasten, die niet door de rente, maar door de aflossing worden veroorzaakt.
Veel logischer zou zijn, om de hypotheekrente aftrek, annuitair af te bouwen, terwijl je zelf mag bepalen of, wanneer en hoeveel je aflost (in overleg met de bank).
Overigens is de DUO rente 0%?
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 18-04-2020 20:15:10 ]
Zit je als starter dus met hoge hypotheeklasten, die niet door de rente, maar door de aflossing worden veroorzaakt.
Veel logischer zou zijn, om de hypotheekrente aftrek, annuitair af te bouwen, terwijl je zelf mag bepalen of, wanneer en hoeveel je aflost (in overleg met de bank).
Overigens is de DUO rente 0%?
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 18-04-2020 20:15:10 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Is het niet mogelijk dat je ouders garant staan voor de lening? Of het samen met hen koopt? Bij de meeste huurwoningen betaal je maandelijks evenveel als bij je hypotheek, dus hoe eerder kopen hoe beter... Al hangt dit natuurlijk ook van de financiële situatie van je ouders af en of je broers / zussen hebt.
Lijkt me toch een betere en veiliger oplossing dan dingen verzwijgen.
Lijkt me toch een betere en veiliger oplossing dan dingen verzwijgen.
Misschien inderdaad een eigen topic over openen, maar wil daar best op reageren dat het wellicht logischer is dan je denkt.quote:Op zaterdag 18 april 2020 18:38 schreef blomke het volgende:
Een beetje off-topic: de hele wetgeving rond hypotheken is niet realistisch. Kon je vroeger tegen de klippen op lenen zon der af te lossen, is heden ten dage het beleidsadagio " los zo veel en zoo snel mogelijk af". Terwijl de rente peanuts laag is.
Zit je als starter dus met hoge hypotheeklasten, die niet door de rente, maar door de aflossing worden veroorzaakt.
Veel logischer zou zijn, om de hypotheekrente aftrek, annuitair af te bouwen, terwijl je zelf mag bepalen of, wanneer en hoeveel je aflost (in overleg met de bank).
Het is natuurlijk een risico, dat besef ik me en daarom denk ik er ook goed over na en daarom heb ik ook mede de vraag hier gesteld. Ik ben heel erg benieuwd naar mensen die dit dus wel gedaan hebben, hoop dat er een paar reageren.
Het zou kunnen dat ik krap kom te zitten, bijvoorbeeld als ik mijn baan verlies. Ik heb mijn 60 aflossingsvrije maanden van DUO nog achter de hand, die kan ik inzetten als ik achteruit ga in inkomen, of ik kan ze inzetten om bijvoorbeeld een buffer op te bouwen aan spaargeld. De DUO rente is inderdaad nihil en ik zie het meer zitten om dat te spreiden dan daar nu al mijn geld aan uit te geven.
Mocht het zo zijn dat ik echt langdurig heel krap kom te zitten, dan kan ik toch altijd nog het huis weer verkopen?
Het zou kunnen dat ik krap kom te zitten, bijvoorbeeld als ik mijn baan verlies. Ik heb mijn 60 aflossingsvrije maanden van DUO nog achter de hand, die kan ik inzetten als ik achteruit ga in inkomen, of ik kan ze inzetten om bijvoorbeeld een buffer op te bouwen aan spaargeld. De DUO rente is inderdaad nihil en ik zie het meer zitten om dat te spreiden dan daar nu al mijn geld aan uit te geven.
Mocht het zo zijn dat ik echt langdurig heel krap kom te zitten, dan kan ik toch altijd nog het huis weer verkopen?
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Formeel ben je verplicht de schuld op te geven. Je helpt jezelf echter in de penarie, want kopen is dus geen opties als ik je verhaal goed begrijp? Dus wat anders kan je doen, dan je hypotheek optimaliseren??quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Met het risico dat je huis op dat moment veel minder waard is dus je het met verlies moet verkopen en je met een schuld achterblijft, of dat het gewoon weg op dat moment niet lukt om je huis te verkopen, etc.quote:Op zaterdag 18 april 2020 18:45 schreef Ruse het volgende:
Het is natuurlijk een risico, dat besef ik me en daarom denk ik er ook goed over na en daarom heb ik ook mede de vraag hier gesteld. Ik ben heel erg benieuwd naar mensen die dit dus wel gedaan hebben, hoop dat er een paar reageren.
Het zou kunnen dat ik krap kom te zitten, bijvoorbeeld als ik mijn baan verlies. Ik heb mijn 60 aflossingsvrije maanden van DUO nog achter de hand, die kan ik inzetten als ik achteruit ga in inkomen, of ik kan ze inzetten om bijvoorbeeld een buffer op te bouwen aan spaargeld. De DUO rente is inderdaad nihil en ik zie het meer zitten om dat te spreiden dan daar nu al mijn geld aan uit te geven.
Mocht het zo zijn dat ik echt langdurig heel krap kom te zitten, dan kan ik toch altijd nog het huis weer verkopen?
Ik zou als ik jou was gewoon eerst je studieschuld aflossen en pas daarna een huis kopen.
Verzwijgen is niet ok. Uitendelijk teken je voor "alles naar waarheid" etc en als dat uitkomt heb je echt een probleem. De hypotheekadviseur kan je alleen echt goed adviseren als je open en eerlijk bent over je situatie.
Ik denk trouwens niet dat het lukt om het te verzwijgen. Wel wat anderen aangeven, wel zeggen en dan aangeven dat je je schuld niet wilt meenemen in de berekening. Dat is iets anders.
Ik denk trouwens niet dat het lukt om het te verzwijgen. Wel wat anderen aangeven, wel zeggen en dan aangeven dat je je schuld niet wilt meenemen in de berekening. Dat is iets anders.
Zoals hierboven gesteld zal je vast mensen hebben die kunnen reageren dat het in hun geval goed is gegaan. Het is ook erg aantrekkelijk omdat je als koper over het algemeen een lagere maandlast ziet dan als huurder. Dat stimuleert het gevoel dat je wil kopen enorm. Het probleem is juist dat de ratio anders kan zijn dan alleen naar de succesverhalen te kijken.quote:
Het is natuurlijk een risico, dat besef ik me en daarom denk ik er ook goed over na en daarom heb ik ook mede de vraag hier gesteld. Ik ben heel erg benieuwd naar mensen die dit dus wel gedaan hebben, hoop dat er een paar reageren.
En zie daar waarom er dus regels zijn opgesteld. Je denkt niet na over je schuld en bezit, maar alleen over je maandlasten. Je zingt het wel een tijdje uit met lagere maandlasten wanneer het even tegen zit.quote:Het zou kunnen dat ik krap kom te zitten, bijvoorbeeld als ik mijn baan verlies. Ik heb mijn 60 aflossingsvrije maanden van DUO nog achter de hand, die kan ik inzetten als ik achteruit ga in inkomen, of ik kan ze inzetten om bijvoorbeeld een buffer op te bouwen aan spaargeld. De DUO rente is inderdaad nihil en ik zie het meer zitten om dat te spreiden dan daar nu al mijn geld aan uit te geven.
Om de kortzichtige impuls tegen te gaan, zijn er dus regels gesteld.
Buiten een persoonlijk drama waardoor jij zonder werk kan komen, zijn er bijvoorbeeld ook recessies (zoals je nu met Corona gaat krijgen). Wanneer veel mensen financieel onzeker zijn of wanneer het water echt aan je lippen staat, kan je zomaar je huis voor 70% of minder van de waarde moeten verkopen. Dan zit je zonder huis maar nog wel met de restschuld en nog een andere schuld erbij.quote:Mocht het zo zijn dat ik echt langdurig heel krap kom te zitten, dan kan ik toch altijd nog het huis weer verkopen?
Nee, kopen met het noemen van de schuld is in deze stad echt geen optie. Het enige alternatief is dan eerst aflossen, dat kost me zo 5 jaar. Ik heb ook geen ouders of andere familie die me hierbij kunnen helpen wb garant staan oid.quote:
[..]
Formeel ben je verplicht de schuld op te geven. Je helpt jezelf echter in de penarie, want kopen is dus geen opties als ik je verhaal goed begrijp? Dus wat anders kan je doen, dan je hypotheek optimaliseren??
Het scheve is dat het qua maandlasten echt geen probleem is, door de lage rentes nu. Ik wil daar graag gebruik van maken. Dat het huis onder water komt te staan zie ik ook echt niet gebeuren, de druk is hier zo hoog op de markt dat ik me niet voor kan stellen dat er iets meer gebeurt dan dat de prijzen een tijdje stabiliseren. Als ik vijf jaar wacht staat mijn leven nog 5 jaar stil, want ik huur nu een kleine kutstudio waar ik niks kan, voor hetzelfde bedrag als de hypotheek op een koophuis.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Hoeveel zou je aan DUO terug betalen / maand?quote:
Ik heb mijn 60 aflossingsvrije maanden van DUO nog achter de hand, die kan ik inzetten als ik achteruit ga in inkomen, of ik kan ze inzetten om bijvoorbeeld een buffer op te bouwen aan spaargeld. De DUO rente is inderdaad nihil en ik zie het meer zitten om dat te spreiden dan daar nu al mijn geld aan uit te geven.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
iets meer dan 200 euro per maandquote:
[..]
Hoeveel zou je aan DUO terug betalen / maand?
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
wel noemen en niet meewegen in de berekening dat heb ik nog nooit gehoord, kan me niet voorstellen dat ze dat doenquote:Op zaterdag 18 april 2020 18:55 schreef Lunatiek het volgende:
Verzwijgen is niet ok. Uitendelijk teken je voor "alles naar waarheid" etc en als dat uitkomt heb je echt een probleem. De hypotheekadviseur kan je alleen echt goed adviseren als je open en eerlijk bent over je situatie.
Ik denk trouwens niet dat het lukt om het te verzwijgen. Wel wat anderen aangeven, wel zeggen en dan aangeven dat je je schuld niet wilt meenemen in de berekening. Dat is iets anders.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Ik meen dat de annuitaire hypotheek pas sinds 2013 verplicht is voor HRA. De crisis begon in 2008 en de decennia daarvoor was aflossen zowat "not done", terwijl de rente in de jaren '80 t/m 2010 veel hoger was dan tijdens en na de hypotheekmaatregelen.quote:
Je zingt het wel een tijdje uit met lagere maandlasten wanneer het even tegen zit.
Om de kortzichtige impuls tegen te gaan, zijn er dus regels gesteld.
Dus dat het om kortzichtige impulsen gaat, terwijl de situatie al decennia bestond…..
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En dat mag je 60 maanden uitstellen?quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Oh, hypotheekadviseurs zijn tot de meest vreselijke dingen in staat. Geheid als jij zegt dat je het noemt, dat de adviseur dan zegt…" dan krijgt u de hypotheek niet rond en dus beter niet meewegen"quote:
wel noemen en niet meewegen in de berekening dat heb ik nog nooit gehoord, kan me niet voorstellen dat ze dat doen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ja, iedereen met een studieschuld heeft die 60 maanden, om de aflossing stop te zetten als het financieel minder gaatquote:
[..]
En dat mag je 60 maanden uitstellen?
Wat je zegt over die voorgaande situaties met hypotheken, dat heb ik ook in mn achterhoofd; tegenwoordig is alles al best aan de veilige kant. Je lost gewoon af, je mag sowieso maar 100% financieren, alles is al voorbereid op eventuele prijsdalingen. Je leenbedrag is al lager dan het was. Waarom moet die studieschuld dan ook nog zo onevenredig zwaar drukken, terwijl daar ook al een veiligheid in zit voor als het tegenzit.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
dat is me inderdaad al meerdere keren getipt, maar dan is dan de adviseur, niet de verstrekkerquote:
[..]
Oh, hypotheekadviseurs zijn tot de meest vreselijke dingen in staat. Geheid als jij zegt dat je het noemt, dat de adviseur dan zegt…" dan krijgt u de hypotheek niet rond en dus beter niet meewegen"
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
ik ben hier ook wel benieuwd naar hoor, misschien inderdaad een nieuw topic openen? wat mij betreft kan het ook hier, het valt dan onder de verdieping van dit onderwerp, toch?quote:
[..]
Misschien inderdaad een eigen topic over openen, maar wil daar best op reageren dat het wellicht logischer is dan je denkt.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Doe ik.quote:
ik ben hier ook wel benieuwd naar hoor, misschien inderdaad een nieuw topic openen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dit topic komt om de zoveel tijd langs en de antwoorden zijn vaak in de trant van "DIT MOET JE NIET WILLEN". De praktijk leert echter dat het verzwijgen niet zo gek veel nadelen kent in een markt waarin de huizenprijzen gelijk blijven of stijgen.
Het verzwijgen is eigenlijk maar in twee situaties relevant:
• Je NHG, indien je huis minder dan ¤310k is
• Je je hypotheek niet meer kunt betalen.
In het eerste geval dekt de NHG je eventuele restschuld niet, maar als het huis voor tenminste de aankoopwaarde verkocht kan worden, is dat dus niet relevant.
In het tweede geval biedt het verzwijgen van je studieschuld een grondslag voor de bank om je huis direct te verkopen, maar de bank weet ook dat zij dan een stuk minder inkomsten zullen hebben dan dat het via een reguliere verkoop gebeurt. Zij zullen hier dus heel terughoudend mee omgaan en ook de voorkeur hebben aan de situatie dat jij gewoon keurig je hypotheek blijft betalen.
Daarnaast hebben alle banken afgesproken tot in ieder geval 1 juni geen huizen openbaar te verkopen als gevolg van alle perikelen rondom corona.
Kortom; als jij je hypotheek keurig blijft betalen, zal er geen haan naar kraaien dat jij je studieschuld niet hebt vermeld.
Het verzwijgen is eigenlijk maar in twee situaties relevant:
• Je NHG, indien je huis minder dan ¤310k is
• Je je hypotheek niet meer kunt betalen.
In het eerste geval dekt de NHG je eventuele restschuld niet, maar als het huis voor tenminste de aankoopwaarde verkocht kan worden, is dat dus niet relevant.
In het tweede geval biedt het verzwijgen van je studieschuld een grondslag voor de bank om je huis direct te verkopen, maar de bank weet ook dat zij dan een stuk minder inkomsten zullen hebben dan dat het via een reguliere verkoop gebeurt. Zij zullen hier dus heel terughoudend mee omgaan en ook de voorkeur hebben aan de situatie dat jij gewoon keurig je hypotheek blijft betalen.
Daarnaast hebben alle banken afgesproken tot in ieder geval 1 juni geen huizen openbaar te verkopen als gevolg van alle perikelen rondom corona.
Kortom; als jij je hypotheek keurig blijft betalen, zal er geen haan naar kraaien dat jij je studieschuld niet hebt vermeld.
Ook dit is een factor die veel vergeten wordt. Je kunt zonder reden vijf jaar stoppen met aflossen.quote:
ja, iedereen met een studieschuld heeft die 60 maanden, om de aflossing stop te zetten als het financieel minder gaat
Op zaterdag 28 april 2012 00:09 schreef Klinkerbotsing het volgende:
Lieve jongeman ben jij. :@
Op woensdag 8 juli 2020 18:58 schreef PoezeligDing het volgende:
:* My one and only, master, king , whatever. THE ZER! O+
Lieve jongeman ben jij. :@
Op woensdag 8 juli 2020 18:58 schreef PoezeligDing het volgende:
:* My one and only, master, king , whatever. THE ZER! O+
Gedaan en geen spijt van want mijn netto inkomen is nu 1000 euro hoger dan toen ik mijn huis kocht 2,5 jaar geleden.
Ik moet wel zeggen, we zijn ook gaan verbouwen (opknapper, we gaan er nog 6000-7000 euro in steken en het plan is om er nog zeker 12 jaar te wonen). Dus het eerste jaar heb ik niets gespaard, alles ging naar het huis. Ik ben 6 maanden geleden voor een andere werkgever gaan werken en bij de overstap heb ik een vast contract onderhandeld. Na de verbouwing ben ik meer gaan aflossen dus over 4 jaar ben ik van DUO af en dan ga ik nog meer sparen dan ik nu doe. Ik hoef niet groter te wonen, ik wil wel ooit buitenaf wonen maar daar heb je een flink startkapitaal voor nodig.
Ik moet wel zeggen, we zijn ook gaan verbouwen (opknapper, we gaan er nog 6000-7000 euro in steken en het plan is om er nog zeker 12 jaar te wonen). Dus het eerste jaar heb ik niets gespaard, alles ging naar het huis. Ik ben 6 maanden geleden voor een andere werkgever gaan werken en bij de overstap heb ik een vast contract onderhandeld. Na de verbouwing ben ik meer gaan aflossen dus over 4 jaar ben ik van DUO af en dan ga ik nog meer sparen dan ik nu doe. Ik hoef niet groter te wonen, ik wil wel ooit buitenaf wonen maar daar heb je een flink startkapitaal voor nodig.
Resistance is futile.
ik heb niks gezegd toen men het heel normaal vond om het niet te zeggen.
Mijn salaris is nu verdubbeld en de rente gehalveerd.
Mijn salaris is nu verdubbeld en de rente gehalveerd.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ik heb gezocht, maar kon niet een recent topic vinden (van na 2016) en de situatie is inmiddels toch wel weer wat anders dan toen.quote:Op zaterdag 18 april 2020 19:19 schreef Zeroku het volgende:
Dit topic komt om de zoveel tijd langs en de antwoorden zijn vaak in de trant van "DIT MOET JE NIET WILLEN". De praktijk leert echter dat het verzwijgen niet zo gek veel nadelen kent in een markt waarin de huizenprijzen gelijk blijven of stijgen.
Het verzwijgen is eigenlijk maar in twee situaties relevant:
• Je NHG, indien je huis minder dan ¤310k is
• Je je hypotheek niet meer kunt betalen.
In het eerste geval dekt de NHG je eventuele restschuld niet, maar als het huis voor tenminste de aankoopwaarde verkocht kan worden, is dat dus niet relevant.
In het tweede geval biedt het verzwijgen van je studieschuld een grondslag voor de bank om je huis direct te verkopen, maar de bank weet ook dat zij dan een stuk minder inkomsten zullen hebben dan dat het via een reguliere verkoop gebeurt. Zij zullen hier dus heel terughoudend mee omgaan en ook de voorkeur hebben aan de situatie dat jij gewoon keurig je hypotheek blijft betalen.
Daarnaast hebben alle banken afgesproken tot in ieder geval 1 juni geen huizen openbaar te verkopen als gevolg van alle perikelen rondom corona.
Kortom; als jij je hypotheek keurig blijft betalen, zal er geen haan naar kraaien dat jij je studieschuld niet hebt vermeld.
[..]
Ook dit is een factor die veel vergeten wordt. Je kunt zonder reden vijf jaar stoppen met aflossen.
Het grootste risico is wat mij betreft inderdaad dat de hypotheek in twee maanden afgelost moet worden, dat is bijna niet te doen met een reguliere verkoop. Ik vraag me af hoe coulant ze daarmee omgaan, of ik nu met een restschuld blijf zitten of niet, ik moet dat alsnog naar hen betalen. Het risico dat ze in totaal minder krijgen is dan wel aanwezig natuurlijk, ze vangen het meeste geld als ik gewoon de hele hypotheek over de volle looptijd aflos. Maar dit probleem komt eigenlijk alleen naarboven wanneer ik niet meer mijn betalingen kan voldoen... of als Ollongren het door weet te drukken dat een DUO-schuld inzichtelijk wordt
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Fijn om ook het tegengeluid te horen, met positieve uitkomst. Als ik samen met iemand kon kopen kon ik overigens mijn schuld wel gewoon noemen en zou ik daar misschien ook wel voor kiezen. Het is bij jullie dus ook nooit een issue geweest qua maandlasten?quote:Op zaterdag 18 april 2020 19:34 schreef Seven. het volgende:
Gedaan en geen spijt van want mijn netto inkomen is nu 1000 euro hoger dan toen ik mijn huis kocht 2,5 jaar geleden.
Ik moet wel zeggen, we zijn ook gaan verbouwen (opknapper, we gaan er nog 6000-7000 euro in steken en het plan is om er nog zeker 12 jaar te wonen). Dus het eerste jaar heb ik niets gespaard, alles ging naar het huis. Ik ben 6 maanden geleden voor een andere werkgever gaan werken en bij de overstap heb ik een vast contract onderhandeld. Na de verbouwing ben ik meer gaan aflossen dus over 4 jaar ben ik van DUO af en dan ga ik nog meer sparen dan ik nu doe. Ik hoef niet groter te wonen, ik wil wel ooit buitenaf wonen maar daar heb je een flink startkapitaal voor nodig.
Idem. En wanneer was dat?quote:
ik heb niks gezegd toen men het heel normaal vond om het niet te zeggen.
Mijn salaris is nu verdubbeld en de rente gehalveerd.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
2006 of 2007quote:
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dat dus is ons ook overkomen.quote:
i
Mijn salaris is nu verdubbeld en de rente gehalveerd.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ondertussen zou mijn huur in dat kleine flatje tussen mensen met een geestesziekte bijna verdubbeld zijn in die tijd.quote:
Ook in 2006 was het volgens velen te dom om een huis te kopen en moeilijk en ondoenlijk.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Nooit issues gehad met de lasten. Ik betaal de hypotheek zelf, maar ik heb wel een gezamenlijke rekening met mijn aanstaande voor boodschappen, gas/water/licht/internet. Samenwonen is goedkoper dan alleen wonen.quote:
[..]
Fijn om ook het tegengeluid te horen, met positieve uitkomst. Als ik samen met iemand kon kopen kon ik overigens mijn schuld wel gewoon noemen en zou ik daar misschien ook wel voor kiezen. Het is bij jullie dus ook nooit een issue geweest qua maandlasten?
[..]
Idem. En wanneer was dat?
Resistance is futile.
quote:
ondertussen zou mijn huur in dat kleine flatje tussen mensen met een geestesziekte bijna verdubbeld zijn in die tijd.
Ik kon eens een gore flat huren in de Zuringstraat in Arnhem-Zuid. Het rook er Zuur, het zag er Zuur uit en ik kwam er verZuurd vandaan… toen maar gekocht in Hoogkamp.[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 18-04-2020 20:18:01 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als dat verwijgen uberhaupt kan is het wel het proberen waard. Zodra je bij de notaris bent geweest en de sleutels krijgt. Luid juichen!
No matter what your name is.
Beter niet aflossen en het geld sparen, heb je ook een minder hoge hypotheek nodig.
Que fácil fue tocar el cielo la primera vez
Cuando los besos fueron el motor de arranque
Que encendió la luz que hoy se desaparece
Cuando los besos fueron el motor de arranque
Que encendió la luz que hoy se desaparece
https://rwv.nl/nieuws/201(...)e-komt-u-daar-van-af
dit is wel een dingetje ook:
Banken doen veel tegen fraude. Grotendeels opgelegd door de Wwft, maar daarnaast hebben zij zelf ook een lijst waarop zij gegevens over 'foute' klanten delen, het zogenaamde Extern Verwijzingsregister (EVR) ofwel de zwarte lijst. Als u eenmaal op deze zwarte lijst staat, is het aanvragen van een creditcard en het afsluiten van een (betaal)rekening, een lening of een hypotheek niet meer mogelijk.
Navraag bij de banken leert dat klanten voornamelijk om twee soorten fraude in het register worden geplaatst. De eerste soort is de stroman, de katvanger: de klant die zijn rekening en pinpas ter beschikking stelt aan criminelen, om zo geld wit te wassen. De andere variant is de klant die foutieve of vervalste informatie opgeeft bij het aanvragen van een lening of hypotheek.
Het EVR is bedoeld als waarschuwing, niet als sanctie. Maar wie op de lijst wordt geplaatst, heeft een groot probleem.
dit is wel een dingetje ook:
Banken doen veel tegen fraude. Grotendeels opgelegd door de Wwft, maar daarnaast hebben zij zelf ook een lijst waarop zij gegevens over 'foute' klanten delen, het zogenaamde Extern Verwijzingsregister (EVR) ofwel de zwarte lijst. Als u eenmaal op deze zwarte lijst staat, is het aanvragen van een creditcard en het afsluiten van een (betaal)rekening, een lening of een hypotheek niet meer mogelijk.
Navraag bij de banken leert dat klanten voornamelijk om twee soorten fraude in het register worden geplaatst. De eerste soort is de stroman, de katvanger: de klant die zijn rekening en pinpas ter beschikking stelt aan criminelen, om zo geld wit te wassen. De andere variant is de klant die foutieve of vervalste informatie opgeeft bij het aanvragen van een lening of hypotheek.
Het EVR is bedoeld als waarschuwing, niet als sanctie. Maar wie op de lijst wordt geplaatst, heeft een groot probleem.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Waarom ik sympathiseer met Ruse is het volgende: kennissen van ons hebben :
1) Veel te lang gestudeerd (8 jaar) en (1 van beide) een promotie in 6 jaar gedaan
2) Crisis in de jaren '90 geen baan voor academisch stel en zijn toen voor een post doc in de VS gaan werken
3) Teruggekomen, wel banen gevonden, maar huizenprijzen weer flink gestegen
4) 7 (!!) jaren in een vrije sector gewoond en blauw aan huur betaald
5) Uiteindelijk in 2003 (beide halverwege 40) gekocht en, jawel, via een hypotheekadviseur een verkeerde hypotheek afgesloten.
En nu zitten ze ...... nog tig jaren vast t.g.v. veel te lang huren, duur kopen en verkeerde hypotheek.
Je kan wel allerlei doemscenario's bedenken bij kopen met verzwegen DUO schuld, maar bovenstaand huurscenario is gewoon een realiteit!!
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 18-04-2020 20:18:29 ]
1) Veel te lang gestudeerd (8 jaar) en (1 van beide) een promotie in 6 jaar gedaan
2) Crisis in de jaren '90 geen baan voor academisch stel en zijn toen voor een post doc in de VS gaan werken
3) Teruggekomen, wel banen gevonden, maar huizenprijzen weer flink gestegen
4) 7 (!!) jaren in een vrije sector gewoond en blauw aan huur betaald
5) Uiteindelijk in 2003 (beide halverwege 40) gekocht en, jawel, via een hypotheekadviseur een verkeerde hypotheek afgesloten.
En nu zitten ze ...... nog tig jaren vast t.g.v. veel te lang huren, duur kopen en verkeerde hypotheek.
Je kan wel allerlei doemscenario's bedenken bij kopen met verzwegen DUO schuld, maar bovenstaand huurscenario is gewoon een realiteit!!
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 18-04-2020 20:18:29 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
leuk idee, maar; een studieschuld van voor 2015 drukt ongeveer x2 je max hypo naar beneden, dus dat schiet niet opquote:
Beter niet aflossen en het geld sparen, heb je ook een minder hoge hypotheek nodig.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Hoeveel zou je aan DUO terug moeten betalen? 240 x die ¤200??quote:
leuk idee, maar; een studieschuld van voor 2015 drukt ongeveer x2 je max hypo naar beneden, dus dat schiet niet op
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
je klinkt wel een beetje als een oude hippie nuquote:
Waarom ik sympathiseer met Ruse is het volgende: kennissen van ons hebben :
1) Veel te lang gestudeerd (8 jaar) en (1 van beide) een promotie in 6 jaar gedaan
2) Crisis in de jaren '90 geen baan voor academisch stel en zijn toen voor een post doc in de VS gaan werken
3) Teruggekomen, wel banen gevonden, maar huizenprijzen weer flink gestegen
4) 7 (!!) jaren in een vrije sector gewoond en blauw aan huur betaald
5 Uiteindelijk in 2003 (beide halverwege 40) gekocht en, jawel, via een hypotheekadviseur een verkeerde hypotheek afgesloten.
En nu zitten ze,,, nog tig jaren vast t.g.v. veel te lang huren, duur kopen en verkeerde hypotheek.
Je kan wel allerlei doemscenario's bedenken bij kopen met verzwegen DUO schuld, maar bovenstaand huurscenario is gewoon een realiteit!!
een stel met allebei een academische functie zou op dit moment echt geen moeite hebben om een leuk huis te vindenhet rechtvaardigt eigenlijk juist de strengere regels, in dit systeem zouden ze niet zo in de shit raken
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
180 x ¤200. 15 jaar, dik 30.000quote:
[..]
Hoeveel zou je aan DUO terug moeten betalen? 240 x die ¤200??
200 is misschien iets aan de hoge kant, maar better safe than sorry
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Jij bent toch ook een acadeem? Overigens, jij hebt de arbeidsmarkt gigantisch mee. Ik heb de jaren meegemaakt dat de grachten gedempt konden worden met werkloze academici. Dus prijs jezelf gelukkig t.o.v. vorige generaties (je ouders??) die massawerkeloosheid hebben meegemaakt.quote:
je klinkt wel een beetje als een oude hippie nu
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En je hoeft pas over 5 jaar te beginnen??quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb het verzwegen omdat ik inclusief aflossen studieschuld veel meer geld kwijt was aan woonlasten bij huren.
Rationele, verstandige keuze wat mij betreft.
Rationele, verstandige keuze wat mij betreft.
Charity is injurious unless it helps the recipient to become independent of it.
Socialisten vechten allang niet meer tegen het kapitalisme maar tegen de realiteit.
Socialisten vechten allang niet meer tegen het kapitalisme maar tegen de realiteit.
In 1987 ook al.quote:
Ook in 2006 was het volgens velen te dom om een huis te kopen en moeilijk en ondoenlijk.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik begrijp even niet uit deze post of je huren nu als positief of als negatief ziet.quote:
Waarom ik sympathiseer met Ruse is het volgende: kennissen van ons hebben :
1) Veel te lang gestudeerd (8 jaar) en (1 van beide) een promotie in 6 jaar gedaan
2) Crisis in de jaren '90 geen baan voor academisch stel en zijn toen voor een post doc in de VS gaan werken
3) Teruggekomen, wel banen gevonden, maar huizenprijzen weer flink gestegen
4) 7 (!!) jaren in een vrije sector gewoond en blauw aan huur betaald
5) Uiteindelijk in 2003 (beide halverwege 40) gekocht en, jawel, via een hypotheekadviseur een verkeerde hypotheek afgesloten.
En nu zitten ze ...... nog tig jaren vast t.g.v. veel te lang huren, duur kopen en verkeerde hypotheek.
Je kan wel allerlei doemscenario's bedenken bij kopen met verzwegen DUO schuld, maar bovenstaand huurscenario is gewoon een realiteit!!
Wij betalen teveel aan huur, zouden koop goedkoper uit zijn, maar voelen ons te onverantwoordelijk, laks, vrijbuiterig blabla voor een hypotheek.
Conclusie is dat we huur nu beter af zijn. Daar wordt weleens overheen gekeken. Er zitten voordelen aan huren.
[ Bericht 14% gewijzigd door #ANONIEM op 18-04-2020 20:20:56 ]
Conclusie is dat we huur nu beter af zijn. Daar wordt weleens overheen gekeken. Er zitten voordelen aan huren.
[ Bericht 14% gewijzigd door #ANONIEM op 18-04-2020 20:20:56 ]
quote:Op zaterdag 18 april 2020 20:19 schreef Muskusboktor57 het volgende:
Ik begrijp even niet uit deze post of je huren nu als positief of als negatief ziet.
Ik propageer voor om zo vroeg/jong mogelijk een huis te kopen. Met huren gooi je én bakken geld weg, én (dat wilde ik uitleggen met de punt 4, maar de volledigheid zou zijn, dat dat stel, eerst jaren "sociaal" gehuurd zat) je loopt achter de ontwikkeling van vermogensopbouw aan!quote:
Ik begrijp even niet uit deze post of je huren nu als positief of als negatief ziet.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Draai het om: met een hypotheek zou je nog onverantwoordelijker, lakser, vrijbuitiger etc. kunnen zijn dan met je huidige hoge huur (die ook nog stijgt)quote:
Wij betalen teveel aan huur, zouden koop goedkoper uit zijn, maar voelen ons te onverantwoordelijk, laks, vrijbuiterig blabla voor een hypotheek.
Conclusie is dat we huur nu beter af zijn. Daar wordt weleens overheen gekeken. Er zitten voordelen aan huren.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Klopt. Ik kap ermee. Ga een pilsje drinken.quote:
Maar daar gaat dit topic niet over.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Haha same here! Ik ben nog geen 800 euro per maand aan de hypotheek kwijt, ik zou inclusief DUO zo'n 1000 euro kwijt zijn. Dit huis huren zou ruim 1200 euro per maand kosten.quote:
Ik heb het verzwegen omdat ik inclusief aflossen studieschuld veel meer geld kwijt was aan woonlasten bij huren.
Rationele, verstandige keuze wat mij betreft.
Resistance is futile.
Same here, studieschuld drukt zwaar op het maximale hypotheekbedrag... maar ik ga gewoon alles netjes aflossen en sparen en dan pas kijken voor een hypotheek. Zou ik TS ook aanraden, temeer omdat de woningmarkt ook oververhit is.
Ik dacht het hierboven gelezen te hebben, maar kan het me ook niet echt voorstellen.quote:
[..]
wel noemen en niet meewegen in de berekening dat heb ik nog nooit gehoord, kan me niet voorstellen dat ze dat doen
Vast contract bestaat niet. Er is geen baangarantie of zo. Ik heb mensen met 30+ dienstjaren in reorganisaties zien sneuvelen, en niet omdat ze slecht werk leverden.quote:
Gedaan en geen spijt van want mijn netto inkomen is nu 1000 euro hoger dan toen ik mijn huis kocht 2,5 jaar geleden.
Ik moet wel zeggen, we zijn ook gaan verbouwen (opknapper, we gaan er nog 6000-7000 euro in steken en het plan is om er nog zeker 12 jaar te wonen). Dus het eerste jaar heb ik niets gespaard, alles ging naar het huis. Ik ben 6 maanden geleden voor een andere werkgever gaan werken en bij de overstap heb ik een vast contract onderhandeld. Na de verbouwing ben ik meer gaan aflossen dus over 4 jaar ben ik van DUO af en dan ga ik nog meer sparen dan ik nu doe. Ik hoef niet groter te wonen, ik wil wel ooit buitenaf wonen maar daar heb je een flink startkapitaal voor nodig.
Je pleegt fraude door het te verzwijgen.quote:
[..]
Ik heb gezocht, maar kon niet een recent topic vinden (van na 2016) en de situatie is inmiddels toch wel weer wat anders dan toen.
Het grootste risico is wat mij betreft inderdaad dat de hypotheek in twee maanden afgelost moet worden, dat is bijna niet te doen met een reguliere verkoop. Ik vraag me af hoe coulant ze daarmee omgaan, of ik nu met een restschuld blijf zitten of niet, ik moet dat alsnog naar hen betalen. Het risico dat ze in totaal minder krijgen is dan wel aanwezig natuurlijk, ze vangen het meeste geld als ik gewoon de hele hypotheek over de volle looptijd aflos. Maar dit probleem komt eigenlijk alleen naarboven wanneer ik niet meer mijn betalingen kan voldoen... of als Ollongren het door weet te drukken dat een DUO-schuld inzichtelijk wordt
Van de site van het BKR:
quote:Het toekennen van bijvoorbeeld een hypotheek hangt van verschillende factoren af. Je inkomen bijvoorbeeld. En je vaste lasten. De maandelijkse aflossing van een studieschuld hoort daar ook bij. Maar kredietverleners kunnen deze gegevens zelf niet opvragen bij DUO. Voor een eerlijk beeld van jouw situatie lever je deze informatie daarom zelf aan bij de kredietverstrekker. Dit is wettelijk verplicht. Na een zogeheten 'inkomens-lasten-toets' beoordeelt de kredietverstrekker op basis van jouw specifieke situatie welke hypotheek voor jou verantwoord is.
ja klopt, valsheid in geschrifte. in theorie geloof ik max 83.000 euro boete en/of 6 jaar cel. in praktijk kom je op de zwarte lijst van de bankenquote:
[..]
Je pleegt fraude door het te verzwijgen.
Van de site van het BKR:
[..]
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Maar dat vind jij toch helemaal niet fijn, die gehalveerde rente?quote:
ik heb niks gezegd toen men het heel normaal vond om het niet te zeggen.
Mijn salaris is nu verdubbeld en de rente gehalveerd.
Ok nu is het geen probleem misschien in jouw ogen; je verzwijgt hem en ziet wel wat er gebeurt.
Maar stelt jij koopt dat huis, liegt bij de hypotheek aanvraag, 2 jaar later word je verliefd, je trouwt, krijgt kinderen...
Dan ga je dood, plotseling. Krijgen je erfgenamen dan t huis wel, of komt dan misschien naar boven dat je gelogen hebt en wil de bank t huis hebben??
Vraag ik me af
Maar stelt jij koopt dat huis, liegt bij de hypotheek aanvraag, 2 jaar later word je verliefd, je trouwt, krijgt kinderen...
Dan ga je dood, plotseling. Krijgen je erfgenamen dan t huis wel, of komt dan misschien naar boven dat je gelogen hebt en wil de bank t huis hebben??
Vraag ik me af
J'ai vu un escarbot ivre!-Komupolapana
Het zijn de kleine dingen die het doen <3
Het zijn de kleine dingen die het doen <3
Wat mij betreft een te moeilijk gekozen scenario en de uitkomst is ook dat er waarschijnlijk niets gebeurt.quote:
Ok nu is het geen probleem misschien in jouw ogen; je verzwijgt hem en ziet wel wat er gebeurt.
Maar stelt jij koopt dat huis, liegt bij de hypotheek aanvraag, 2 jaar later word je verliefd, je trouwt, krijgt kinderen...
Dan ga je dood, plotseling. Krijgen je erfgenamen dan t huis wel, of komt dan misschien naar boven dat je gelogen hebt en wil de bank t huis hebben??
Vraag ik me af
Ik ga fraude niet aanmoedigen en TS heeft zelf al EVR genoemd. Dat is een realistisch scenario, al is de kans ook aanwezig dat er niets gebeurt.
Bedankt, Captain Obvious.quote:
[..]
Vast contract bestaat niet. Er is geen baangarantie of zo. Ik heb mensen met 30+ dienstjaren in reorganisaties zien sneuvelen, en niet omdat ze slecht werk leverden.
Ondertussen zijn er op mijn werk verschillende mensen die zich nog niet weten of hun contract verlengd wordt.
En het maakt wel degelijk verschil, na 30 jaar krijg je namelijk een flinke buffer mee. Na 1 jaar amper. Evengoed staat het beter als je tijdens een sollicitatie kunt zeggen dat je, ondanks je korte dienstverband, een vast contract hebt dat eindigt wegens crisis.
Resistance is futile.
Ik vermoed dat het ergste geval gedwongen verkoop is. Zal mogelijk ook liggen aan of je samen of alleen op de hypotheekakte staat, en wat er bijvoorbeeld in je huwelijkse voorwaarden en testament staat.quote:
Ok nu is het geen probleem misschien in jouw ogen; je verzwijgt hem en ziet wel wat er gebeurt.
Maar stelt jij koopt dat huis, liegt bij de hypotheek aanvraag, 2 jaar later word je verliefd, je trouwt, krijgt kinderen...
Dan ga je dood, plotseling. Krijgen je erfgenamen dan t huis wel, of komt dan misschien naar boven dat je gelogen hebt en wil de bank t huis hebben??
Vraag ik me af
Overigens zal DUO een schuld niet verhalen op de nabestaanden:
https://duo.nl/particulie(...)verlijden-melden.jsp
Resistance is futile.
Dat is het punt niet. Het gaat erom dat je ook met een "vaste" baan rekening moet houden met ontslag, arbeidsongeschiktheid en/of andere teruggang in inkomen als je een langdurige lening aangaat.quote:
[..]
Bedankt, Captain Obvious.
Ondertussen zijn er op mijn werk verschillende mensen die zich nog niet weten of hun contract verlengd wordt.
En het maakt wel degelijk verschil, na 30 jaar krijg je namelijk een flinke buffer mee. Na 1 jaar amper. Evengoed staat het beter als je tijdens een sollicitatie kunt zeggen dat je, ondanks je korte dienstverband, een vast contract hebt dat eindigt wegens crisis.
Zo'n flinke buffer is natuurlijk niet aan de orde als het bedrijf failliet gaat en de periode die je ermee kunt overbruggen als je het wel krijgt is niet zo heel groot als je veel en hoge vaste lasten hebt.
De jonge huizenkoper is vaak de optimist, "dat zal mij allemaal niet gebeuren", het is de taak van de hypotheekadviseurs om die mensen te wijzen op de verschillende scenario's waarin ze de risico's wel lopen en door te rekenen wat de financiële gevolgen daarvan zijn.
En het gaat niet alleen om de hypotheek, maar om de hele financiële planning. TS denkt nu genoeg te verdienen om een huis te kopen tegen een maximale hypotheeklening als starter, ook met aflossing van de studieschuld. Maar is er doorgerekend wat dat betekent als je ook een mooie "private lease" auto wilt rijden? Of wat de invloed van je kind is op je uitgaven, niet alleen bij de geboorte, maar ook 20 jaar daarna? De leningen lopen immers vaak 30 jaar...
Je kunt niet vooruit kijken, maar je kunt wel scenario's doorrekenen, en daarvoor zijn realistische bedragen nodig, dus niks verzwijgen - afgezien van het feit dat dat fraude is, en als dat uitkomt kan dat ook van invloed zijn op je inkomen.
Het zijn niet alleen tokkies en paupers met (grote) financiële problemen, zie bijvoorbeeld
https://www.ad.nl/economi(...)-problemen~a8cfd0a0/
Bijna een vijfde van de mensen met een hoger inkomen heeft financiële problemen, de helft daarvan ernstige.
En toch zijn mensen bereid een groot financieel risico aan te gaan, voor een periode die niemand kan overzien, en in plaats van dat ze een lening nemen die bij hun financiële situatie past, zijn ze bereid te frauderen om dat risico te vergroten.
goed gezegd, dat is idd zo ongeveer de situatiequote:
[..]
Dat is het punt niet. Het gaat erom dat je ook met een "vaste" baan rekening moet houden met ontslag, arbeidsongeschiktheid en/of andere teruggang in inkomen als je een langdurige lening aangaat.
Zo'n flinke buffer is natuurlijk niet aan de orde als het bedrijf failliet gaat en de periode die je ermee kunt overbruggen als je het wel krijgt is niet zo heel groot als je veel en hoge vaste lasten hebt.
De jonge huizenkoper is vaak de optimist, "dat zal mij allemaal niet gebeuren", het is de taak van de hypotheekadviseurs om die mensen te wijzen op de verschillende scenario's waarin ze de risico's wel lopen en door te rekenen wat de financiële gevolgen daarvan zijn.
En het gaat niet alleen om de hypotheek, maar om de hele financiële planning. TS denkt nu genoeg te verdienen om een huis te kopen tegen een maximale hypotheeklening als starter, ook met aflossing van de studieschuld. Maar is er doorgerekend wat dat betekent als je ook een mooie "private lease" auto wilt rijden? Of wat de invloed van je kind is op je uitgaven, niet alleen bij de geboorte, maar ook 20 jaar daarna? De leningen lopen immers vaak 30 jaar...
Je kunt niet vooruit kijken, maar je kunt wel scenario's doorrekenen, en daarvoor zijn realistische bedragen nodig, dus niks verzwijgen - afgezien van het feit dat dat fraude is, en als dat uitkomt kan dat ook van invloed zijn op je inkomen.
Het zijn niet alleen tokkies en paupers met (grote) financiële problemen, zie bijvoorbeeld
https://www.ad.nl/economi(...)-problemen~a8cfd0a0/
Bijna een vijfde van de mensen met een hoger inkomen heeft financiële problemen, de helft daarvan ernstige.
En toch zijn mensen bereid een groot financieel risico aan te gaan, voor een periode die niemand kan overzien, en in plaats van dat ze een lening nemen die bij hun financiële situatie past, zijn ze bereid te frauderen om dat risico te vergroten.
mijn afweging zit in het feit of de weging van de studieschuld reëel is, of dat het scenario met hoge hypoheek en stufi aflossen ook nog binnen de veilige normen ligt, en ik neig naar dat laatste
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Daar noem je dus mooi een aantal factoren die ook een groot risico betekenen voor je financiële plaatje: auto, baan(loos), kinderen, huwelijk/scheiding. Zijn er voor die potentiële risico's ook zulke strenge regels en controles?quote:
En het gaat niet alleen om de hypotheek, maar om de hele financiële planning. TS denkt nu genoeg te verdienen om een huis te kopen tegen een maximale hypotheeklening als starter, ook met aflossing van de studieschuld. Maar is er doorgerekend wat dat betekent als je ook een mooie "private lease" auto wilt rijden? Of wat de invloed van je kind is op je uitgaven, niet alleen bij de geboorte, maar ook 20 jaar daarna? De leningen lopen immers vaak 30 jaar...
En toch zijn mensen bereid een groot financieel risico aan te gaan, voor een periode die niemand kan overzien, en in plaats van dat ze een lening nemen die bij hun financiële situatie past, zijn ze bereid te frauderen om dat risico te vergroten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het hele punt is dat je geen geld hebt om een huis te kopen. En je familie heeft dat blijkbaar ook niet. Jij en je ouders konden niet eens je studie betalen. Dus wat is je plan B als je geen inkomen meer hebt en je je huis met een forse restschuld moet verkopen, nog afgezien van de studieschuld en de beoogde fraude?quote:
[..]
goed gezegd, dat is idd zo ongeveer de situatie
mijn afweging zit in het feit of de weging van de studieschuld reëel is, of dat het scenario met hoge hypoheek en stufi aflossen ook nog binnen de veilige normen ligt, en ik neig naar dat laatste
Idd onverantwoord,zeker om in deze tijd studieschuld te verzwijgen. Waneer je dat doet neem je grote risico's.
Jouw aannames zijn echt niet waar voor iedereen, mijn ouders hebben het financieel echt zeer goed maar ze vertikten het om ons te helpen tijdens studies. En het huis heb ik altijd met gemak in mijn eentje op kunnen hoesten, inclusief verbouwkosten.quote:
[..]
Het hele punt is dat je geen geld hebt om een huis te kopen. En je familie heeft dat blijkbaar ook niet. Jij en je ouders konden niet eens je studie betalen. Dus wat is je plan B als je geen inkomen meer hebt en je je huis met een forse restschuld moet verkopen, nog afgezien van de studieschuld en de beoogde fraude?
Je kunt bovendien niet overal rekening mee houden. Er zijn zoveel dingen die mis kunnen gaan in het leven.
Resistance is futile.
Je kunt dus ook wellicht de schuld niet direct aflossen, maar sparen (moet je psychologisch ook wel kunnen: niet voor iedereen makkelijk om geld op een spaarrekening te hebben staan en er af te blijven als anderen bepaalde leuke dingen wel kunnen doen). Dan krijg je bv met deposito's nog iets aan rente op een veilige manier (zolang de DUO rente op 0% staat) en kun je als je zover bent dat je een huis wil gaan kopen in 1x de aflossing doen. Als je voldoende buffer hebt opgebouwd kun je ook wellicht iets meer risico nemen voor hoger rendement, maar ook dat moet bij je passen, zowel psychologisch als financieel in je totale plaatje.quote:
180 x ¤200. 15 jaar, dik 30.000
200 is misschien iets aan de hoge kant, maar better safe than sorry
En ten slotte kun je, als je echt lange(re) termijn planning doet, ook gewoon de komende paar jaar wat soberder leven zodat je sneller kunt sparen/aflossen en dat huis eerder binnen bereik komt. Ook dat moet 'bij je passen', maar is zeker ook een goede oefening om langere termijn wat op te bouwen.
Juist. En eigenlijk leer je van de dingen die mis gaan, i.p.v. alles en iedereen maar te beschermen tegen de omgeving en invloeden van buiten af. Ik had ouders die bang waren dat we scheurbuik zouden krijgen, dus werden we volgepompt met vitamine C. Griep stond gelijk aan polio en bij het oversteken van de straat werd je doodgereden.quote:Op zondag 19 april 2020 09:33 schreef Seven. het volgende:
Je kunt bovendien niet overal rekening mee houden. Er zijn zoveel dingen die mis kunnen gaan in het leven.
Zo kan je over hypotheken allerlei doemscenario's bedenken. Je kan ook je gezonde verstand gebruiken en alternatieven langs dezelfde "riscomeetlat" leggen. Kijk dan wat beter past.
TS heeft een DUO-schuld van ¤30000,- is dat een netto modaal jaar inkomen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Daar ben ik het wel helemaal mee eens. Je moet eigenlijk wetenquote:
Je kunt bovendien niet overal rekening mee houden. Er zijn zoveel dingen die mis kunnen gaan in het leven.
a) wat de effecten kunnen zijn als iets mis gaat (op allerlei manieren)
b) je persoonlijke (echte) risicobereidheid
Advies vragen en zoeken helpt om dat eerste in kaart te brengen. Het tweede is echter iets waar je meestal pas écht achter komt als het een keer flink is misgegaan.
Als je van nature een flinke optimist bent (je omgeving weet dat misschien wel) dan kun je beter wat aan de voorzichtige kant zitten bij dit soort dingen omdat je jezelf overschat. Als je een pessimist bent, heb je misschien juist wat meer ruimte dan je denkt.
Dan heeft het toch nog eens een voordeel om een pessimist te zijn (zei de optimist
)
Het niet hebben of het niet willen uitgeven zijn eigenlijk hetzelfde. Als de ouders het niet willen geven voor een studie, maar wel garant willen staan op een deel van de hypotheeklening, is er ook geen probleem op de maximale hypotheeksom.quote:
[..]
Jouw aannames zijn echt niet waar voor iedereen, mijn ouders hebben het financieel echt zeer goed maar ze vertikten het om ons te helpen tijdens studies. En het huis heb ik altijd met gemak in mijn eentje op kunnen hoesten, inclusief verbouwkosten.
Je kunt bovendien niet overal rekening mee houden. Er zijn zoveel dingen die mis kunnen gaan in het leven.
Ik ben het eens dat je niet overal rekening mee kan houden. Je koopt een huis wat een risico is, of je begint een relatie. Allemaal dingen waar je later spijt van kan krijgen. Dit staat wel los van het feit of je een deel van je schuldenlast gaat verzwijgen om een nog grotere schuldpositie aan te gaan.
De kern van de discussie is volgens mij dat er een aantal mensen hier willen zeggen dat ze zelf willen beslissen of ze een risico willen aangaan of niet. Zij hebben geen behoefte aan de inmenging in de vrijheid op die keuze. Hierbij kijk je naar de upside. In mijn ogen gaan ze alleen voorbij aan het feit dat bij een downside het niet alleen jijzelf bent die het risico draagt, maar ook de rest van de samenleving. Dat komt door ons sociale vangnet. De samenleving wil niet dat je ongelimiteerd een risico aangaat. Ook al ziet de upside of zelfs het gemiddelde er nog zo positief uit.
Verzwijgen kan nog wel eens vlot boven water komen. Er zijn inmiddels partijen die, indien je geen rekening bij hun hebt, een volledige rekening uitdraai willen van een x periode. Je kan daar met wat knip en plakwerk vast wel een draai aangeven, maar dit zal des te meer een issue worden zodra toch een issue ontdekken ( eq. fraude vermoeden).
Hiernaast een hypotheek vergelijken met huur vindt ik grof gezegd kort door de bocht.
Naast de hypotheek zijn er additionele kosten om rekening mee te houden, denk hierbij aan;
Eens in de 15 jaar een keuken van 7.5K,
Badkamer vervangen eens in de 10-15 jaar a 3.5k-5k ( kan natuurlijk veel duurder, maar sober bekeken vanuit woningbouw constructie, vele malen vaker dien je de kithandel/voeg nog eens te onderhouden).
Kozijnen hout = schilderwerk elke 5 of 10 jaar á 1.5k, bij kunststof is dit minder, tenzij men zelf zwak is in onderhoud (schoonmaken), hiernaast opbouw van vervanging 15k per 30 jaar. Gevelonderhoud ( reinigen, voegen herstellen en evt. impregneren) 1.5k - 4k per 10/15 jaar.
Dit is even vlug wat ik me kan bedenken wat er door verhuurders dus al meegerekend wordt in de huur, komt neer op +-130 euro per maand, maar een koper van woning dient dit of zelf maandelijks op te potten, of tegen de tijd van onderhoud een lening af te sluiten, of een alternatief.
Er is hiernaast natuurlijk ook zakelijk belang ( gemiddeld zit een verhuurder op 8% rendement, wordt er risico mee genomen in de lasten en is de woning deels met zakelijke lening gefinancierd, wat dus allemaal braaf wordt doorbelast naar de huurder), waardoor het geheel bijna altijd duurder is dan koop ( totdat de hypotheekmarktrente de 5% weer haalt voor consumenten).
Ergo, bedenk dus heel goed welke additionele kosten je binnen haalt bij een koopwoning en wees ook bereid deze op te potten, deze lasten zie je niet direct als je de hypotheeklast vs huurlast naast elkaar legt.
In het geval van TS, geeft te kennen naast duo+evt hypotheek ook te kunnen sparen, raad ik aan om in de huidige oververhitte markt alles wat er gespaard kan worden te gebruiken om bij duo versneld af te lossen (naast persoonlijk buffer). Alles wat extra afgelost wordt, mag namelijk afgetrokken worden van de initiële lening waarde ( Ergo ipv 30k kan je na direct aflossen van 5k, de lening dus vermelden als 25k, hiermee druk je de maandlast, welke meeweegt in de financieringsberekening).
Maar goed, dit is mijn idee erbij, doe ermee wat je niet laten kan
Hiernaast een hypotheek vergelijken met huur vindt ik grof gezegd kort door de bocht.
Naast de hypotheek zijn er additionele kosten om rekening mee te houden, denk hierbij aan;
Eens in de 15 jaar een keuken van 7.5K,
Badkamer vervangen eens in de 10-15 jaar a 3.5k-5k ( kan natuurlijk veel duurder, maar sober bekeken vanuit woningbouw constructie, vele malen vaker dien je de kithandel/voeg nog eens te onderhouden).
Kozijnen hout = schilderwerk elke 5 of 10 jaar á 1.5k, bij kunststof is dit minder, tenzij men zelf zwak is in onderhoud (schoonmaken), hiernaast opbouw van vervanging 15k per 30 jaar. Gevelonderhoud ( reinigen, voegen herstellen en evt. impregneren) 1.5k - 4k per 10/15 jaar.
Dit is even vlug wat ik me kan bedenken wat er door verhuurders dus al meegerekend wordt in de huur, komt neer op +-130 euro per maand, maar een koper van woning dient dit of zelf maandelijks op te potten, of tegen de tijd van onderhoud een lening af te sluiten, of een alternatief.
Er is hiernaast natuurlijk ook zakelijk belang ( gemiddeld zit een verhuurder op 8% rendement, wordt er risico mee genomen in de lasten en is de woning deels met zakelijke lening gefinancierd, wat dus allemaal braaf wordt doorbelast naar de huurder), waardoor het geheel bijna altijd duurder is dan koop ( totdat de hypotheekmarktrente de 5% weer haalt voor consumenten).
Ergo, bedenk dus heel goed welke additionele kosten je binnen haalt bij een koopwoning en wees ook bereid deze op te potten, deze lasten zie je niet direct als je de hypotheeklast vs huurlast naast elkaar legt.
In het geval van TS, geeft te kennen naast duo+evt hypotheek ook te kunnen sparen, raad ik aan om in de huidige oververhitte markt alles wat er gespaard kan worden te gebruiken om bij duo versneld af te lossen (naast persoonlijk buffer). Alles wat extra afgelost wordt, mag namelijk afgetrokken worden van de initiële lening waarde ( Ergo ipv 30k kan je na direct aflossen van 5k, de lening dus vermelden als 25k, hiermee druk je de maandlast, welke meeweegt in de financieringsberekening).
Maar goed, dit is mijn idee erbij, doe ermee wat je niet laten kan
niet voor mijn spaarhypotheek, wel voor mijn aflossingevrije hypotheekquote:
[..]
Maar dat vind jij toch helemaal niet fijn, die gehalveerde rente?
Ik had niet veel keuze.
De winst bij mijn aflossingsvrijehypoteek was gelukkig hoger dan het verlies bij mijn spaahypoteek.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
deze kosten zijn vrijwillig en geven alleen wooncomfort. Zolang je je huis niet verkoopt merk je er financieel niks van als je dat niet doet.quote:
Naast de hypotheek zijn er additionele kosten om rekening mee te houden, denk hierbij aan;
Mocht je later dan meer geld hebben, dan doe je het dan als je wilt.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Helemaal mee eens.quote:
[..]
deze kosten zijn vrijwillig en geven alleen wooncomfort. Zolang je je huis niet verkoopt merk je er financieel niks van als je dat niet doet.
Mocht je later dan meer geld hebben, dan doe je het dan als je wilt.
De discussie moet hier denk ik ook niet zijn wat de kosten voor kopen of huren zijn. Kopen is goedkoop voor de langere termijn, huren kan voordelen hebben bij onzekerheid en korte termijn.
De discussie hier is wat is verantwoord lenen en in hoeverre tellen andere leningen (voornamelijk studiegerelateerd) mee in wat een verantwoord bedrag is.
dat is historisch gezien correct inderdaad, maar hoeft niet in de toekomst te gelden. Het is eigenlijk vooral wanneer je verplicht moet uitstappen, dan maak je veelal verlies.quote:
Kopen is goedkoop voor de langere termijn, huren kan voordelen hebben bij onzekerheid en korte termijn.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dit is niet relevant als je gebruik maakt van de opschorting bij DUO die je vijf jaar lang zonder reden kunt gebruiken.quote:
Verzwijgen kan nog wel eens vlot boven water komen. Er zijn inmiddels partijen die, indien je geen rekening bij hun hebt, een volledige rekening uitdraai willen van een x periode. Je kan daar met wat knip en plakwerk vast wel een draai aangeven, maar dit zal des te meer een issue worden zodra toch een issue ontdekken ( eq. fraude vermoeden).
Dit is nogal een raar voorstel, aangezien de rente bij DUO op dit moment 0% is. Het heeft geen meerwaarde om dan versneld af te lossen.quote:
In het geval van TS, geeft te kennen naast duo+evt hypotheek ook te kunnen sparen, raad ik aan om in de huidige oververhitte markt alles wat er gespaard kan worden te gebruiken om bij duo versneld af te lossen (naast persoonlijk buffer). Alles wat extra afgelost wordt, mag namelijk afgetrokken worden van de initiële lening waarde ( Ergo ipv 30k kan je na direct aflossen van 5k, de lening dus vermelden als 25k, hiermee druk je de maandlast, welke meeweegt in de financieringsberekening).
Daarnaast is het ook niet zo dat je je lening lager mee mag nemen, aangezien ze de startwaarde van de lening vragen. Voor de bank is de hoogte van de lening verder niet zo relevant, maar het bedrag dat je per maand terug moet betalen. Pas als dat significant daalt, kun je om een eventuele aanpassing vragen.
Op zaterdag 28 april 2012 00:09 schreef Klinkerbotsing het volgende:
Lieve jongeman ben jij. :@
Op woensdag 8 juli 2020 18:58 schreef PoezeligDing het volgende:
:* My one and only, master, king , whatever. THE ZER! O+
Lieve jongeman ben jij. :@
Op woensdag 8 juli 2020 18:58 schreef PoezeligDing het volgende:
:* My one and only, master, king , whatever. THE ZER! O+
Deels wel, deels absoluut niet.quote:
[..]
deze kosten zijn vrijwillig en geven alleen wooncomfort. Zolang je je huis niet verkoopt merk je er financieel niks van als je dat niet doet.
Mocht je later dan meer geld hebben, dan doe je het dan als je wilt.
Kozijnen en gevel zijn gewoon onderhoudsgevoelig, sla je dit over gaat het gevolgen hebben. Kunstof kozijnen zijn al minder gevoelig, net als een geïmpregneerde gevel, waardoor dit zeker minder impact oplevert.
Keuken en badkamer zijn inderdaad een comfort keuze, zijn dan ook meegerekend op termijnen zoals ik ze ken uit de woningbouw, hier kan je inderdaad mee spelen.
De rekensom was dan ook meer om aan te tonen dat een huur meer is dan enkel hypotheeklast voor de verhuurder en dat je als koper hier zelf voor zal opdraaien.
Ieder kiest hier verder zelf in, maar ik hoop dat zij hier dan wel bewust zijn in de kosten en gevolgen.
De opmerking mocht je later meer geld hebben, is leven in het positieve (normaal niks mis mee, maar financieel kan dit zeer doen).
Helaas heb ik er voldoende gezien die hier niet op gerekend hebben en door de crisis in 2008 en de nasleep ervan, soms nu nog met rotte kozijnen zitten, of een keuken waar de deuren uitvallen..
stort je huis in als je dit 50 jaar niet doet dan?quote:
Kozijnen en gevel zijn gewoon onderhoudsgevoelig, sla je dit over gaat het gevolgen hebben. Kunstof kozijnen zijn al minder gevoelig, net als een geïmpregneerde gevel, waardoor dit zeker minder impact oplevert.
Ik heb nog steeds mijn buiten gevelvoeg van 95 jaar terug.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ik vind het in ieder geval niet vreemd dat mensen het verzwijgen. Steeds meer en meer afgestudeerden vallen tussen wal en schip. Of heel duur huren of geen hypotheek die hoog genoeg is door een studieschuld. Keuze is makkelijk gemaakt.
Precies. Met de 0% rente is het zelfs beter om volledig gebruik te maken van de 5 pauze jaren.quote:
[..]
Dit is niet relevant als je gebruik maakt van de opschorting bij DUO die je vijf jaar lang zonder reden kunt gebruiken.
[..]
Dit is nogal een raar voorstel, aangezien de rente bij DUO op dit moment 0% is. Het heeft geen meerwaarde om dan versneld af te lossen.
Daarnaast is het ook niet zo dat je je lening lager mee mag nemen, aangezien ze de startwaarde van de lening vragen. Voor de bank is de hoogte van de lening verder niet zo relevant, maar het bedrag dat je per maand terug moet betalen. Pas als dat significant daalt, kun je om een eventuele aanpassing vragen.
bij opschorting zal het inderdaad niet opvallen, daar ben ik het mee eens.quote:
[..]
Dit is niet relevant als je gebruik maakt van de opschorting bij DUO die je vijf jaar lang zonder reden kunt gebruiken.
[..]
Dit is nogal een raar voorstel, aangezien de rente bij DUO op dit moment 0% is. Het heeft geen meerwaarde om dan versneld af te lossen.
Daarnaast is het ook niet zo dat je je lening lager mee mag nemen, aangezien ze de startwaarde van de lening vragen. Voor de bank is de hoogte van de lening verder niet zo relevant, maar het bedrag dat je per maand terug moet betalen. Pas als dat significant daalt, kun je om een eventuele aanpassing vragen.
Bij versneld aflossen op de studieschuld, verlaagd ook je maand bedrag xd, die ruimte krijg je dan.
Verder zijn er banken die de totale leningwaarde meerekenen en dus de initiële waarde-additionele aflossing vragen in het geval van studieschuld ( knab is er 1 van, zie info veld bij het onderdeel studieschuld https://www.knab.nl/hypotheken/maximale-hypotheek-berekenen ).
[ Bericht 0% gewijzigd door whoeier op 19-04-2020 11:11:34 (typo's) ]
Dat stel ik niet, maar voegen zijn nu eenmaal gevoelig voor het weer, deze kunnen afbrokkelen en hierdoor verminderd het isolatie effect van de gevelquote:
[..]
stort je huis in als je dit 50 jaar niet doet dan?
Ik heb nog steeds mijn buiten gevelvoeg van 95 jaar terug.
en ja ik ken het geval waarbij de baksteen op een gegeven moment enkel door zwaarte kracht op z'n plek bleef (1ste woning die ik kocht xD )Er zit inderdaad wel een wezenlijk verschil tussen de jaren 70/80 woningen en de jaren 1910-1930, de materiaal keuze is door de jaren heen veranderd en in mijn mening niet ten goede.
maar dan is het toch niet nodig om dit te repareren als je het niet wilt?quote:
[..]
Dat stel ik niet, maar voegen zijn nu eenmaal gevoelig voor het weer, deze kunnen afbrokkelen en hierdoor verminderd het isolatie effect van de gevel
Er zit inderdaad wel een wezenlijk verschil tussen de jaren 70/80 woningen en de jaren 1910-1930, de materiaal keuze is door de jaren heen veranderd en in mijn mening niet ten goede.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Het blijft een keus, dat is in alles het geval.quote:
[..]
maar dan is het toch niet nodig om dit te repareren als je het niet wilt?
Ik persoonlijk vind het belangrijk om mijn huis te onderhouden, maar dat verplicht ik een ander niet, zolang het geen impact op mij heeft
Bedankt allemaal weer voor jullie reacties, de toon en variatie in meningen in het topic zijn erg helpend.
Ik heb een uitgebreide begroting gemaakt van al mijn inkomsten en uitgaven, nu en in geval van koop. Onderhoud (¤150pm, gelijk aan max. VvE bijdrage ongeveer), OZB, waterschap, gemeente, energie, verzekeringen, dat heb ik allemaal meegenomen. Ook een spaarbedrag voor onvoorziene uitgaven van ¤100 per maand, dan nog houd ik zo'n ¤1200 per maand over om van te leven. Ik vind dat ik daar prima die ¤200/300 stufi van kan aflossen, dat geeft me nog steeds genoeg slag om de arm om bijvoorbeeld een goedkoop autootje te nemen, al voorzie ik daar de komende jaren nog geen behoefte aan...
Ik vind dit scenario niet onrealistisch en de weging van de schuld in de hypotheek daarom onredelijk. Natuurlijk zou ik hem liever vermelden, maar in deze markt zit er geen optie tussen wel en niet kopen
maar
ik realiseer me ook dat het logischer/veel verstandiger is om, zeker gezien het economische zwaard van Damocles wat nu in de lucht hangt, eerst 3 jaar af te lossen en dan pas een hypotheek aan te gaan. ik wacht alleen al zo'n 10 jaar en ik word langzamerhand ongelukkig van huren, ik ben toe aan een huis en ik heb een goede vaste, vrij zekere baan
[ Bericht 9% gewijzigd door Ruse op 19-04-2020 12:02:22 ]
Ik heb een uitgebreide begroting gemaakt van al mijn inkomsten en uitgaven, nu en in geval van koop. Onderhoud (¤150pm, gelijk aan max. VvE bijdrage ongeveer), OZB, waterschap, gemeente, energie, verzekeringen, dat heb ik allemaal meegenomen. Ook een spaarbedrag voor onvoorziene uitgaven van ¤100 per maand, dan nog houd ik zo'n ¤1200 per maand over om van te leven. Ik vind dat ik daar prima die ¤200/300 stufi van kan aflossen, dat geeft me nog steeds genoeg slag om de arm om bijvoorbeeld een goedkoop autootje te nemen, al voorzie ik daar de komende jaren nog geen behoefte aan...
Ik vind dit scenario niet onrealistisch en de weging van de schuld in de hypotheek daarom onredelijk. Natuurlijk zou ik hem liever vermelden, maar in deze markt zit er geen optie tussen wel en niet kopen
maar
ik realiseer me ook dat het logischer/veel verstandiger is om, zeker gezien het economische zwaard van Damocles wat nu in de lucht hangt, eerst 3 jaar af te lossen en dan pas een hypotheek aan te gaan. ik wacht alleen al zo'n 10 jaar en ik word langzamerhand ongelukkig van huren, ik ben toe aan een huis en ik heb een goede vaste, vrij zekere baan
[ Bericht 9% gewijzigd door Ruse op 19-04-2020 12:02:22 ]
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Die gedachtengang snap ik dan weer niet. Zeker als je je studieschuld verzwijgt bij een hypotheek-aanvraag: hoe sneller je van de schuld af bent, hoe minder risico je loopt.quote:
[..]
Precies. Met de 0% rente is het zelfs beter om volledig gebruik te maken van de 5 pauze jaren.
In 10 jaar aflossen kan een hoop gebeuren (scheiden, ziek worden, overlijden, werkloosheid). In 20 jaar is die kans natuurlijk groter.
Resistance is futile.
Het alternatief is dat je eens gaat kijken waar er woningen zijn die wel bij je budget passen.
In je berekening zie ik niet of je aanvullende verzekeringen hebt meegenomen die bij een koopwoning horen. Ook mis ik de bufferopbouw voor groot onderhoud aan je eigen woning (dat niet door de VvE wordt gedaan), of eventuele verbouwingen.
In je berekening zie ik niet of je aanvullende verzekeringen hebt meegenomen die bij een koopwoning horen. Ook mis ik de bufferopbouw voor groot onderhoud aan je eigen woning (dat niet door de VvE wordt gedaan), of eventuele verbouwingen.
Je bedoelt die 30 euro per maand aan verzekeringen?quote:
Het alternatief is dat je eens gaat kijken waar er woningen zijn die wel bij je budget passen.
In je berekening zie ik niet of je aanvullende verzekeringen hebt meegenomen die bij een koopwoning horen. Ook mis ik de bufferopbouw voor groot onderhoud aan je eigen woning (dat niet door de VvE wordt gedaan), of eventuele verbouwingen.
Resistance is futile.
Ligt aan TS en zijn woning welke verzekeringen dat zijn en hoeveel die kosten.quote:Op zondag 19 april 2020 12:18 schreef Seven. het volgende:
[..]
Je bedoelt die 30 euro per maand aan verzekeringen?
30 euro is echter ook een hoop geld als je het niet hebt, je kunt er een week van eten als je arm bent.
Duurste verzekering is vermoedelijk de verplichte zorgverzekering, die zie ik ook niet apart in het lijstje, samen met eigen risico.
TS lijkt er ook vanuit te gaan dat de gemeentelijke lasten even veel kosten voor een koopwoning als voor een de huur van een kamer, lijkt me ook iets voor de hypotheekadviseur om uit te rekenen.
Inhakend, op dit: Wat is verstandiger, je spaargeld gebruiken voor aanvulling op hypotheek of spaargeld gebruiken voor studieschuld aflossen?
Ik heb momenteel ongeveer 50.000 euro spaargeld en een studieschuld van 25.000. Wil gaan oriënteren voor mijn eerste huisje, maar weet niet zo goed wat verstandiger is. Ik val overigens in de '30 jaar aflossen' regeling.
Ik heb momenteel ongeveer 50.000 euro spaargeld en een studieschuld van 25.000. Wil gaan oriënteren voor mijn eerste huisje, maar weet niet zo goed wat verstandiger is. Ik val overigens in de '30 jaar aflossen' regeling.
Sparen in box 3 en niet gebruiken voor consumptieve uitgaven.quote:
Inhakend, op dit: Wat is verstandiger, je spaargeld gebruiken voor aanvulling op hypotheek of spaargeld gebruiken voor studieschuld aflossen?
Ik heb momenteel ongeveer 50.000 euro spaargeld en een studieschuld van 25.000. Wil gaan oriënteren voor mijn eerste huisje, maar weet niet zo goed wat verstandiger is. Ik val overigens in de '30 jaar aflossen' regeling.
Heb je huis & hypotheek & DUO-schuld, gewoon verder leven en je box 3 spaargeld uitsluitend gebruiken - als de nood aan de man komt - om de oorzaak (hypotheek / DUO-schuld / restschuld) op te lossen.
Verder eerste huis: met NHG.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ah, dus je begint eindelijk te snappen dat een lagere rente per saldo toch gunstiger is?quote:
niet voor mijn spaarhypotheek, wel voor mijn aflossingevrije hypotheek
Ik had niet veel keuze.
De winst bij mijn aflossingsvrijehypoteek was gelukkig hoger dan het verlies bij mijn spaahypoteek.
Toch maar niet naar die 80% rente toe dus?
Ik heb een hypotheek en een studieschuld.quote:
Het is natuurlijk een risico, dat besef ik me en daarom denk ik er ook goed over na en daarom heb ik ook mede de vraag hier gesteld. Ik ben heel erg benieuwd naar mensen die dit dus wel gedaan hebben, hoop dat er een paar reageren.
Het zou kunnen dat ik krap kom te zitten, bijvoorbeeld als ik mijn baan verlies. Ik heb mijn 60 aflossingsvrije maanden van DUO nog achter de hand, die kan ik inzetten als ik achteruit ga in inkomen, of ik kan ze inzetten om bijvoorbeeld een buffer op te bouwen aan spaargeld. De DUO rente is inderdaad nihil en ik zie het meer zitten om dat te spreiden dan daar nu al mijn geld aan uit te geven.
Mocht het zo zijn dat ik echt langdurig heel krap kom te zitten, dan kan ik toch altijd nog het huis weer verkopen?
Het risico zat in het verleden hoofdzakelijk bij de NHG. Mocht je ineens je baan kwijtraken oid en je moet je huis vekopen en zit met een restschuld, dan kan de NHG weigeren om uit te betalen omdat je niet helemaal eerlijk bent geweest. Dat risico is echter met de huidige hypotheekregels nagenoeg nihil. Je moet immers aflossen. De kans dat je je huis met een restschuld moet verkopen is heel gering.
Verder is het natuurlijk wel zaak om rekening te houden met de maandlasten die je aan de DUO kwijt bent.
Ik weet van mensen die hun studieschuld niet vermeld hebben en daarnaast de maximale hypotheek die ze op hun salaris konden krijgen afsloten en er toen achter kwamen dat ze niet genoeg verdienden om en de hypotheek en de maandlasten bij de DUO konden betalen
Sowieso vind ik het belachelijk dat je met een studieschuld eigenlijk geen hypotheek zou kunnen krijgen. Met mijn inkomen ben ik aangewezen op huren in de vrije sector. Dan ben je zo 800 tot 900 per maand kwijt voor een flutwoning. Of ik moest in de goedkope huurwoning blijven zitten tot ik de studieschuld heb afgelost, maar dan ben ik zo'n vuile scheefhuurder. Uiteindelijk betaal ik netto aan hypotheek nu 3- a 400 Euro minder in de maand dan wat ik kwijt zou zijn aan huur in de vrije sector.
A mind with a heart of it's own
Kan ik hieruit opmaken dat jij inderdaad niet hebt vermeld dat je een studieschuld hebt? Mag ik vragen hoeveel (ongeveer). En redt jij het (gemakkelijk) iedere maand of toch wel eindjes aan elkaar knopen?quote:
Of heb je gewoon een lage hypotheek?
in die regeling telt je schuld ongeveer x1.2 in de min op je maximale hypo, met je 50K erbij kom je dan in totaal op +20K. het lijkt me als je al 50K spaargeld hebt dat je ook een aardig inkomen hebt en genoeg zou moeten hebben aan die 20K extra bestedingsruimte, voor overbieden etc. maar als je hem dus aflost heb je 25K extra te besteden, dus direct wat meer.quote:
Inhakend, op dit: Wat is verstandiger, je spaargeld gebruiken voor aanvulling op hypotheek of spaargeld gebruiken voor studieschuld aflossen?
Ik heb momenteel ongeveer 50.000 euro spaargeld en een studieschuld van 25.000. Wil gaan oriënteren voor mijn eerste huisje, maar weet niet zo goed wat verstandiger is. Ik val overigens in de '30 jaar aflossen' regeling.
alternatief verzwijgen en 50K inbrengen bij je hypotheek? je bespaart wat rente. of max hypo en dan nog plus 50K, een kast van een huis.. dan krijg je het box 3 verhaal denk ik, ik kan de meerwaarde daarvan moeilijk inschatten.
ik zou zelf, als ik ook een huis kon kopen zonder, mijn studieschuld in ieder geval niet verzwijgen
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Dat is ook niet hoe het zit. Je kan prima een hypotheek afsluiten met een studieschuld. Alleen is het max leenbedrag lager dan zonder die schuld. Volstrekt logisch. Als dit zou betekenen dat je geen huis kan kopen dan stopt het daar gewoon. Niks mis mee verder gewoon realistischquote:
[..]
Ik heb een hypotheek en een studieschuld.
Het risico zat in het verleden hoofdzakelijk bij de NHG. Mocht je ineens je baan kwijtraken oid en je moet je huis vekopen en zit met een restschuld, dan kan de NHG weigeren om uit te betalen omdat je niet helemaal eerlijk bent geweest. Dat risico is echter met de huidige hypotheekregels nagenoeg nihil. Je moet immers aflossen. De kans dat je je huis met een restschuld moet verkopen is heel gering.
Verder is het natuurlijk wel zaak om rekening te houden met de maandlasten die je aan de DUO kwijt bent.
Ik weet van mensen die hun studieschuld niet vermeld hebben en daarnaast de maximale hypotheek die ze op hun salaris konden krijgen afsloten en er toen achter kwamen dat ze niet genoeg verdienden om en de hypotheek en de maandlasten bij de DUO konden betalen
Sowieso vind ik het belachelijk dat je met een studieschuld eigenlijk geen hypotheek zou kunnen krijgen. Met mijn inkomen ben ik aangewezen op huren in de vrije sector. Dan ben je zo 800 tot 900 per maand kwijt voor een flutwoning. Of ik moest in de goedkope huurwoning blijven zitten tot ik de studieschuld heb afgelost, maar dan ben ik zo'n vuile scheefhuurder. Uiteindelijk betaal ik netto aan hypotheek nu 3- a 400 Euro minder in de maand dan wat ik kwijt zou zijn aan huur in de vrije sector.
