Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Overzicht opheffing deposito's
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
Heb 10.000 voor beleggen.. is ook wel een topic voor toch?
Een heel forum:quote:Op zaterdag 6 september 2014 21:12 schreef uniekhoorn het volgende:
Alle spaargeld dan maar voor een half jaar voor 2% naar de LPB.
Heb 10.000 voor beleggen.. is ook wel een topic voor toch?
Beurs & Economie
Thanksquote:
Idem. En ga er morgen nog 1 bij doen. Denk dat ik maar gewoon een jaar doe, zie het de komende maanden niet aantrekken.quote:
Inmiddels ook even een deposito afgesloten bij Leaseplan bank.
[ Bericht 7% gewijzigd door leolinedance op 07-09-2014 18:32:02 ]
Hoeveel % vang je op je lopende dep. bij MY?quote:Op zondag 7 september 2014 20:41 schreef Extraneus het volgende:
Ik heb nog een aantal halfjaardeposito's lopen bij MoneYou, die half oktober aflopen. Als je die openbreekt, krijg je 1,5% basisrente. Het liefst zou ik dat doen en dan bij LeasePlan Bank openen. Maar dan verlies ik erop toch?
Sorry, 1,8%. Had ik in mijn post gezet maar per ongeluk verwijderd.quote:
[..]
Hoeveel % vang je op je lopende dep. bij MY?
Even aangenomen dat de rente voor een 1-jaars deposito bij MY dan nog 1,75% bedraagt, kan je beter overstappen naar een 1-jaars dep. bij LPB.quote:
Sorry, 1,8%. Had ik in mijn post gezet maar per ongeluk verwijderd.
Maar het zijn dus deposito's van een half jaar die aflopen op 16 oktober. Dus ik breek ze dan vlak voor het eind open.quote:
[..]
Even aangenomen dat de rente voor een 1-jaars deposito bij MY dan nog 1,75% bedraagt, kan je beter overstappen naar een 1-jaars dep. bij LPB.
Je verlies is 0,3% over 1 jaar. Je winst is 0,25% over één jaar.quote:
Maar het zijn dus deposito's van een half jaar die aflopen op 16 oktober. Dus ik breek ze dan vlak voor het eind open.
Btw, je moet het eigenlijk hebben van de deflatie, i.p.v. de rente op je tegoed.
Als je de maanfeest bonus van ICBC als rente ziet kom je er bij Leaseplan nog bekaaid van af? Of reken ik fout?quote:
[..]
Even aangenomen dat de rente voor een 1-jaars deposito bij MY dan nog 1,75% bedraagt, kan je beter overstappen naar een 1-jaars dep. bij LPB.
bv. 10.000 tegen 1.98% (1jr) + 30 euro bonus = 2.28%?
Bigbank heeft verder ook altijd een hoge rente. En als je bij hun verlengd krijg je afhankelijk van of je meer of minder dan een jaar verlengd ook 0.10% of 0.20% extra op de dan geldende rente.
[ Bericht 12% gewijzigd door Hineni op 08-09-2014 11:13:29 ]
Tering maar liefst 0,2% extra rente!!quote:
Toch twee gratis tientjes op jaarbasis per ¤10.000. Wie het kleine niet eert...quote:
[..]
Tering maar liefst 0,2% extra rente!!
Is toch weer een entreebewijs voor Plopsalandquote:
[..]
Tering maar liefst 0,2% extra rente!!
Nog ¤15 erbij, en je kan iets heel leuks doen!!!quote:
Toch twee gratis tientjes op jaarbasis per ¤10.000. Wie het kleine niet eert...
Zoals boven je al staat, voor twee tientjes kun je ook naar Plopsalandquote:
[..]
Nog ¤15 erbij, en je kan iets heel leuks doen!!!
Ik ga liever naar Wipsestraat...quote:Op maandag 8 september 2014 19:00 schreef MrBadGuy het volgende:
Zoals boven je al staat, voor twee tientjes kun je ook naar Plopsaland
Daar zeg je me wat!quote:
[..]
Is toch weer een entreebewijs voor Plopsaland
quote:
Zie: http://www.eenvandaag.nl/(...)jn_er_alternatieven_
Zit nu bij de ING (omdat ik nooit wat er mee doe...) maar wil toch even kijken om mij heen...
(verkapte TVP)
Ben bij die ICBC bezig een account aan te maken, maar Godsallemachtig wat een hoop gegevens willen ze hebben....hoe hebben jullie dat egdaan? Kopie ID, alla, maar dan je adresgegevens en BSN bewijs...wat hebben jullie allemaal gebruikt?quote:
Als je de maanfeest bonus van ICBC als rente ziet kom je er bij Leaseplan nog bekaaid van af? Of reken ik fout?
bv. 10.000 tegen 1.98% (1jr) + 30 euro bonus = 2.28%?
Bigbank heeft verder ook altijd een hoge rente. En als je bij hun verlengd krijg je afhankelijk van of je meer of minder dan een jaar verlengd ook 0.10% of 0.20% extra op de dan geldende rente.
Valt wel mee toch? Je bsn staat vaak al je Id? Verder heb ik bij de aanvraag van mijn vrouw laatst iets uit haar internet bankieren van ABN Amro gehaald. Dat werd geaccepteerd, al kreeg ik nog het verzoek een formulier te downloaden van hun site waarop gevraagd wordt of je belastingplichtig bent in Amerika. Dat moet je dan invullen en uitprinten en weer inscannen en uploaden. Schijnt nieuw te zijn. Heb het bij een andere bank laatst ook gezien alleen daar kun je het gewoon aanvinken in het aanvraagformulier van de rekening i.p.v. een apart formulier.quote:
[..]
Ben bij die ICBC bezig een account aan te maken, maar Godsallemachtig wat een hoop gegevens willen ze hebben....hoe hebben jullie dat egdaan? Kopie ID, alla, maar dan je adresgegevens en BSN bewijs...wat hebben jullie allemaal gebruikt?
Ik vond het eerder irritant dat je gedwongen wordt het wachtwoord dat je hebt in gevuld op het aanvraagformulier weer te veranderen als je de eerste keer inlogt in hun internet bankieren.
Ook zat ik laatst op mijn werk, en kon ik hun software niet downloaden en dus niet inloggen (thuis heb ik niets hoeven downloaden?). Toen ik belde om te controleren of de overboeking goed was gegaan vertelde men dat ze sinds kort ook een app hebben. Heb dus gelijk maar thuis de gedownloade meuk van mijn PC gehaald.
[ Bericht 12% gewijzigd door Hineni op 09-09-2014 17:56:06 ]
Tot zover alleen ING en Anadolubank gevonden.
Ik ken wat mensen die rekeningen hebben bij spaarbanken die moeilijk doen met nederlanders die in het buitenland wonen. Echter zij hadden de rekening geopend toen ze nog in Nederland woonden. Maar de rekeningen zijn niet door die banken opgezegd toen ze het adres gingen wijzigen naar het buitenland!quote:
Kennen jullie nog Nederlandse banken waar je als Nederlander die in Duitsland woont en werkt (maar uiteraard dus wel een Nederlands paspoort heeft) een rekening kan openen?
Tot zover alleen ING en Anadolubank gevonden.
Daarom, gewoon een adres in Nederland gebruiken van je familie en nadat de rekening geopend is een adreswijziging sturen. Ik heb zelf laatst bij SNS bank en bij ABN Amro in het internet bankieren mijn adres gewijzigd dus dat valt ook makkelijk te regelen mocht je het adres moeten kunnen aantonen.
Sowieso kan ik me niet heugen dat een spaarbank (en ik heb er toch al wat gehad in de loop der jaren) je iets per post op stuurt. Gaat allemaal per e-mail?
[ Bericht 0% gewijzigd door Hineni op 09-09-2014 17:56:40 ]
Hmmm interessant....quote:
[..]
Ik ken wat mensen die rekeningen hebben bij spaarbanken die moeilijk doen met nederlanders die in het buitenland wonen. Echter zij hadden de rekening geopend toen ze nog in Nederland woonden. Maar de rekeningen zijn niet door die banken opgezegd toen ze het adres gingen wijzigen naar het buitenland!
Daarom, gewoon een adres in Nederland gebruiken van je familie en nadat de rekening geopend is een adreswijziging sturen. Ik heb zelf laatst bij SNS bank en bij ABN Amro in het internet bankieren mijn adres gewijzigd dus dat valt ook makkelijk te regelen mocht je het adres moeten kunnen aantonen.
Sowieso kan ik me niet heugen dat een spaarbank (en ik heb er toch al wat gehad in de loop der jaren) je iets per post op stuurt. Gaat allemaal per e-mail?
Zo had ik er nog niet over nagedacht.
Maar ik moet wel zeggen dat het om een hoog bedrag van rond de 3 ton gaat.
Omdat de rente bij Nederlandse banken zoveel hoger ligt dan Duitse zit ik hier zo op te azen.
Maar komen er dan geen belastingproblemen?
Stel ik open een termijndeposito bij zo'n Nederlandse bank met het adres van mn ouders en verander deze na pakweg een maand in mijn Duitse adres...is dan niet al een bericht van de bank naar de Nederlandse Belastingdienst gegaan dat persoon X (ik) een rekening heeft geopend en kijkt de Nederlandse Belastingdienst er dan niet raar van op als ik daar vervolgens geen belasting over betaal (wat eigenlijk normaal is aangezien ze mijn naam niet in hun bestand zullen vinden omdat ik dus in Duitsland mijn belasting betaal).
Maar ik bedoel maar, zijn er misverstanden of problemen te verwachten?
Edit: en bij adreswijziging naar het buitenland, vragen banken dan meestal naar een bewijs van uitschrijving gemeente (wat ik dus niet kan overleggen aangezien ik al 8 jaar niet meer in NL woon) of doen ze niet moeilijk en is 1 scan van een document met je nieuwe adres erop genoeg?
Als ze al willen dat je belasting gaat betalen, heb je ook je heffingskorting en blijft er dus weinig over. Maar ik neem aan dat je dat allemaal netjes geregeld hebt, geen idee hoe het precies werkt, maar als ik als Nederlander een rekening in Duitsland heb, moet ik die ook gewoon bij de Nederlandse fiscus opgeven (mits >spaargrens) en hier belasting betalen (en niet in Duitsland).quote:
Maar komen er dan geen belastingproblemen?
Stel ik open een termijndeposito bij zo'n Nederlandse bank met het adres van mn ouders en verander deze na pakweg een maand in mijn Duitse adres...is dan niet al een bericht van de bank naar de Nederlandse Belastingdienst gegaan dat persoon X (ik) een rekening heeft geopend en kijkt de Nederlandse Belastingdienst er dan niet raar van op als ik daar vervolgens geen belasting over betaal (wat eigenlijk normaal is aangezien ze mijn naam niet in hun bestand zullen vinden omdat ik dus in Duitsland mijn belasting betaal).
Maar ik bedoel maar, zijn er misverstanden of problemen te verwachten?
Ja ik weet precies hoe het werkt en heb mijn zaakjes goed geregeld hoor.quote:
[..]
Als ze al willen dat je belasting gaat betalen, heb je ook je heffingskorting en blijft er dus weinig over. Maar ik neem aan dat je dat allemaal netjes geregeld hebt, geen idee hoe het precies werkt, maar als ik als Nederlander een rekening in Duitsland heb, moet ik die ook gewoon bij de Nederlandse fiscus opgeven (mits >spaargrens) en hier belasting betalen (en niet in Duitsland).
Maar ging me er meer om te weten of de bank mijn gegevens doorgeeft aan de Nederlandse belastingdienst als ik ook maar een paar weken genoteerd sta als wonend in Nederland.
Ik snap ook wel dat ze het op 31 dec sowieso doen bij alle in Nederland woonachtige klanten.
Maar als ik bijv op 1 oktober een rekening open, op 1 november mijn adres verander van NL naar DL, dan neem ik aan dat ze op 31 dec NIET mijn gegevens doorgeven aan de Nederlandse belastingdienst he?
Niet dat er echt enorme problemen van komen hoor, maar wil het gewoon graag van te voren weten.
Wat betreft belasting lijkt mij het aan de bank om bij buitenlandse adreswijziging om dat goed te regelen. Mocht het toch fout gaan dan kun je dat alsnog aantonen met documenten?quote:
[..]
Hmmm interessant....
Zo had ik er nog niet over nagedacht.
Maar ik moet wel zeggen dat het om een hoog bedrag van rond de 3 ton gaat.
Omdat de rente bij Nederlandse banken zoveel hoger ligt dan Duitse zit ik hier zo op te azen.
Maar komen er dan geen belastingproblemen?
Stel ik open een termijndeposito bij zo'n Nederlandse bank met het adres van mn ouders en verander deze na pakweg een maand in mijn Duitse adres...is dan niet al een bericht van de bank naar de Nederlandse Belastingdienst gegaan dat persoon X (ik) een rekening heeft geopend en kijkt de Nederlandse Belastingdienst er dan niet raar van op als ik daar vervolgens geen belasting over betaal (wat eigenlijk normaal is aangezien ze mijn naam niet in hun bestand zullen vinden omdat ik dus in Duitsland mijn belasting betaal).
Maar ik bedoel maar, zijn er misverstanden of problemen te verwachten?
Edit: en bij adreswijziging naar het buitenland, vragen banken dan meestal naar een bewijs van uitschrijving gemeente (wat ik dus niet kan overleggen aangezien ik al 8 jaar niet meer in NL woon) of doen ze niet moeilijk en is 1 scan van een document met je nieuwe adres erop genoeg?
Als je levert wat ze in eerste instantie vragen qua bescheiden met adres (in mijn ervaring een afschrift) hebben ze toch ook geen reden om door te vragen. Gewoon even aanpassen bij je andere bank (daar vragen ze naar mijn weten niets want je zit in het internet bankieren ingelogd en wel dus het is goed) en daarna weer terugveranderen.
Toen ik nog uitzendkracht was bij diverse banken heb ik vrij weinig medewerkers getroffen die aan waarheidsvinding deden. Wel een boel 'apen' die een kunstje kennen. En als je ze datgene geeft waarmee ze altijd dat kunstje doen gaan ze meestal op de automatisch piloot
zolang ze maar kunnen zeggen dat ze volgens de regels hebben gewerkt is heel veel goed Van de banken die momenteel "veel" rente bieden kun je ICBC gewoon openen als je in het buitenland woont. Ik krijg mijn post ook netjes in Engeland. Valt wel onder het Luxemburgse Depositogarantiestelsel (tot 100k verzekerd).quote:
Kennen jullie nog Nederlandse banken waar je als Nederlander die in Duitsland woont en werkt (maar uiteraard dus wel een Nederlands paspoort heeft) een rekening kan openen?
Tot zover alleen ING en Anadolubank gevonden.
Godver had ik dit maar eerder geweten!
Al valt het renteverschil bij nader inzien nog mee....misschien 10% hoger in Nederland max.
Handig om te weten. Ik denk dat ik het maar bij 100K hou bij deze bank aangezien het toch niet 100% betrouwbaar overkomt allemaal.quote:
[..]
Van de banken die momenteel "veel" rente bieden kun je ICBC gewoon openen als je in het buitenland woont. Ik krijg mijn post ook netjes in Engeland. Valt wel onder het Luxemburgse Depositogarantiestelsel (tot 100k verzekerd).
De andere 250K wou ik bij LeasePlanBank zetten. Ik weet dat ik dan 150K riskeer bij faillisement maar is er enige reden om aan te nemen dat LeasePlanBank om kan vallen?
Waarom niet op safe spelen en die 150k spreiden over twee andere banken? Misschien iets minder rente, maar wel 100% garantie. Als het verleden ons iets geleerd heeft is dat elke bank om kan vallen.quote:
[..]
Handig om te weten. Ik denk dat ik het maar bij 100K hou bij deze bank aangezien het toch niet 100% betrouwbaar overkomt allemaal.
De andere 250K wou ik bij LeasePlanBank zetten. Ik weet dat ik dan 150K riskeer bij faillisement maar is er enige reden om aan te nemen dat LeasePlanBank om kan vallen?
NOOIT meer dan 100k bij een bank zetten!quote:
[..]
Handig om te weten. Ik denk dat ik het maar bij 100K hou bij deze bank aangezien het toch niet 100% betrouwbaar overkomt allemaal.
De andere 250K wou ik bij LeasePlanBank zetten. Ik weet dat ik dan 150K riskeer bij faillisement maar is er enige reden om aan te nemen dat LeasePlanBank om kan vallen?
Alles boven de 100k wordt straks routinematig gebruikt voor bail-ins (Dijselbloem template).
Zelf ga ik trouwens tot 97-98k zodat de opgebouwde rente ook gedekt is.
Met 300k is er ook geen probleem want je kunt makkelijk 3 banken vinden om dat over te spreiden. Sowieso ICBC en Leaseplan kun je openen als je in het buitenland woont. Dus daar heb je er al twee.
Voor sommige banken die zeggen dat je in NL moet wonen is trouwens een Nederlands postadres al genoeg maar voor anderen niet. Dus dat kun je het beste even expliciet vragen bij hun klantenservice. Ik heb zelf diverse rekeningen geopend met alleen een NL postadres (van m'n pa). Ik ben echter vergeten welke dat waren.
MoneYou gaat niet lukken als je in het buitenland woont. Ik zou naast ICBC en Leaseplan eens informeren bij Nationale Nederlanden en NIBC. Die zitten altijd aardig bovenaan kwa rente.
Je moet het zelf weten maar waarom zou je het riskeren? Als je toch even wat om gaat zetten qua adres kun je misschien beter maar gelijk even bij een aantal banken een rekening openen? Hoef je na een poosje niet weer het hele circus door te gaan als een paar hoogvliegers ineens niet meer concurrerend zijn?quote:
[..]
Handig om te weten. Ik denk dat ik het maar bij 100K hou bij deze bank aangezien het toch niet 100% betrouwbaar overkomt allemaal.
De andere 250K wou ik bij LeasePlanBank zetten. Ik weet dat ik dan 150K riskeer bij faillisement maar is er enige reden om aan te nemen dat LeasePlanBank om kan vallen?
http://www.solar-net.nl/zonnepanelen/Rendement-sp-5.html
Dat risico moet je nooit nemen gezien de alternatieven. Zelf heb ik goede ervaringen met NIBC.quote:
De andere 250K wou ik bij LeasePlanBank zetten. Ik weet dat ik dan 150K riskeer bij faillisement maar is er enige reden om aan te nemen dat LeasePlanBank om kan vallen?
Zelfde geldt voor Moneyou, die ook in Duitsland opereren.
Ik denk ook dat dat het criterium is (het hebben van een Duitse website) voor het al dan niet aannemen van Nederlanders die in Duitsland wonen.
Dank voor het advies. En eh...wat bedoel je precies met routinematig bedragen boven 100K gebruiken voor bail-ins?quote:
[..]
NOOIT meer dan 100k bij een bank zetten!
Alles boven de 100k wordt straks routinematig gebruikt voor bail-ins (Dijselbloem template).
Zelf ga ik trouwens tot 97-98k zodat de opgebouwde rente ook gedekt is.
Met 300k is er ook geen probleem want je kunt makkelijk 3 banken vinden om dat over te spreiden. Sowieso ICBC en Leaseplan kun je openen als je in het buitenland woont. Dus daar heb je er al twee.
Voor sommige banken die zeggen dat je in NL moet wonen is trouwens een Nederlands postadres al genoeg maar voor anderen niet. Dus dat kun je het beste even expliciet vragen bij hun klantenservice. Ik heb zelf diverse rekeningen geopend met alleen een NL postadres (van m'n pa). Ik ben echter vergeten welke dat waren.
MoneYou gaat niet lukken als je in het buitenland woont. Ik zou naast ICBC en Leaseplan eens informeren bij Nationale Nederlanden en NIBC. Die zitten altijd aardig bovenaan kwa rente.
Waar heb jij gezeten de laatste jaren?quote:
maar is er enige reden om aan te nemen dat LeasePlanBank om kan vallen?
!
Overheid zegt: "30% van alles op rekeningen >100k is van mij!". Dus: 200k ==> 100k gegarandeerd ==> 30k kwijt ==> 170k over.quote:
wat bedoel je precies met routinematig bedragen boven 100K gebruiken voor bail-ins?
LPB heeft een verre van optimale rating. Iets met Baa3. Dus ja, neem geen risico.quote:
Ik weet dat ik dan 150K riskeer bij faillisement maar is er enige reden om aan te nemen dat LeasePlanBank om kan vallen?
Ok, duidelijk. Better safe than sorry indeed. Ik moet niet gemakzuchtig worden en tonnen riskeren omdat ik te lui ben meerdere rekeningen te openen idd!quote:
[..]
LPB heeft een verre van optimale rating. Iets met Baa3. Dus ja, neem geen risico.
Die laatste snap ik niet.....Als ik 200K op een bank heb en deze gaat failliet dan ben ik toch sowieso 100K kwijt? Volgens jouw berekening maar 30K kwijt?quote:
[..]
Waar heb jij gezeten de laatste jaren?
!
[..]
Overheid zegt: "30% van alles op rekeningen >100k is van mij!". Dus: 200k ==> 100k gegarandeerd ==> 30k kwijt ==> 170k over.
Waarom zouden ze meer vergoeden dan de 100K grens?
Hij heeft het niet over het failliet gaan van een specifieke bank, maar over bail-ins, dus reddingsplannen van banken in het algemeen, zoals vorig jaar bij Cyprus.quote:
Die laatste snap ik niet.....Als ik 200K op een bank heb en deze gaat failliet dan ben ik toch sowieso 100K kwijt? Volgens jouw berekening maar 30K kwijt?
Waarom zouden ze meer vergoeden dan de 100K grens?
Als een specifieke bank failliet gaat waar je meer dan 100K op hebt staan ben je idd alles boven die 100K kwijt.
Maar dan nog snap ik het niet.....ze gebruiken 30K van mijn eigen zuurverdiende 200K om een ANDERE bank te redden???quote:
[..]
Hij heeft het niet over het failliet gaan van een specifieke bank, maar over bail-ins, dus reddingsplannen van banken in het algemeen, zoals vorig jaar bij Cyprus.
Als een specifieke bank failliet gaat waar je meer dan 100K op hebt staan ben je idd alles boven die 100K kwijt.
Coulance is hooguit als mensen bellen en een dep hebben afgesloten 1-2 dagen voor de 2% actie.
Dus vallen ook mensen buiten de boot.
Er zijn vaker van die acties, alleen weet de klantenservice (ook) niet wanneer die er zijn op willekeurige momenten in het jaar.
Dag 0,05 %
Dat zouden ze wellicht ooit kunnen doen, is geen wet nog, of zo. Het is tot nu toe 1 keer gedaan, op Cyprus dus.quote:
Maar dan nog snap ik het niet.....ze gebruiken 30K van mijn eigen zuurverdiende 200K om een ANDERE bank te redden???
Overigens is dan ook maar de vraag of het om 100K per bank gaat of per persoon. Wellicht dat SeLang dit weet.
Waarom heb je de klantenservice gebeld?quote:
Toch maar even met de lpb gebeld en de klantenservice gesproken.
Coulance is hooguit als mensen bellen en een dep hebben afgesloten 1-2 dagen voor de 2% actie.
Dus vallen ook mensen buiten de boot.
Er zijn vaker van die acties, alleen weet de klantenservice (ook) niet wanneer die er zijn op willekeurige momenten in het jaar.
Dag 0,05 %
100k per bank, waarbij sommige banken onder dezelfde bankvergunning vallen.quote:
Overigens is dan ook maar de vraag of het om 100K per bank gaat of per persoon.
Waarom niet?quote:Op woensdag 10 september 2014 15:55 schreef leolinedance het volgende:
[..]
Waarom heb je de klantenservice gebeld?
Hoe zou jij dat hebben aangepakt?
Voor mij gold, niet geschoten zeker mis.
Je moet het zo zien: je spaartegoed is tot 100k verzekerd via het Depositogarantiestelsel (DSG). Maar om het DSG zelf te beschermen zijn er een aantal partijen als eerste het bokje als de bank in de problemen komt. Als eerste zijn dat de aandeelhouders en houders van diep achtergestelde instrumenten zoals bijvoorbeeld Rabobank Certificaten. Als er dan nog een gat is volgen de achtergestelde obligaties en uiteindelijk de niet-achtergestelde obligaties en de spaartegoeden boven de 100k.quote:
[..]
Dat zouden ze wellicht ooit kunnen doen, is geen wet nog, of zo. Het is tot nu toe 1 keer gedaan, op Cyprus dus.
Overigens is dan ook maar de vraag of het om 100K per bank gaat of per persoon. Wellicht dat SeLang dit weet.
Een verschil met 2008 is dat je nu de Interventiewet heb volgens welke de minister van financiën beslag kan leggen op assets en bail-ins kan afdwingen om te voorkomen dat het DSG moet uitkeren en/of dat de overheid zelf verliezen gaat leiden zoals in 2008. Voor die tijd had je evengoed een volgorde in de senioriteit maar dan moest de bank eerst failliet gaan. En men wilde geen systeembanken failliet laten gaan dus daardoor zijn een hoop obligatiehouders toen dus goed weggekomen. Maar volgende keer kan de minister dus preventief handelen omdat dat nu juridisch geregeld is. Achtergestelde instrumenten zijn daardoor riskanter geworden dan ze daarvoor waren en spaartegoeden >100k ook imo, omdat een bank nu niet eerst failliet hoeft te gaan om je geld kwijt te zijn.
Edit: en het is 100k per BANK, niet per persoon.
Het DSG is ¤100.000 per persoon per bank. Een gezamelijke spaarrekening tot ¤200.000 valt nog onder het DSG. Onder de interventiewet is dit anders? (of begrijp ik je verkeerd?)quote:
[..]
Edit: en het is 100k per BANK, niet per persoon.
Nee dat is hetzelfde gebleven. Als een gezamelijke rekening 200k was dan is dat nu nog steeds zo.quote:
[..]
Het DSG is ¤100.000 per persoon per bank. Een gezamelijke spaarrekening tot ¤200.000 valt nog onder het DSG. Onder de interventiewet is dit anders? (of begrijp ik je verkeerd?)
Als een van de partners overlijdt dan moet dus alles boven 100K naar een andere bank?quote:
[..]
Nee dat is hetzelfde gebleven. Als een gezamelijke rekening 200k was dan is dat nu nog steeds zo.
Wat hebben aangepakt? Geen idee waar je het over hebt...quote:
[..]
Waarom niet?
Hoe zou jij dat hebben aangepakt?
Voor mij gold, niet geschoten zeker mis.
Alsof ik iemand anders kan bellen? met de directie? om coulance te vragen en alsnog 2 % ontvangen op een dep. die ik een week eerder had verlengd voor een jaar à 1,95%.
Oh. Ik begrijp je post nu.
Namelijk eerder gaf ik hier aan, dat ik een weekje eerder net een dep. had verlengd bij lpb.
En ik belde om te vragen of daar iets te regelen viel...
Hèhè.
ben ik nu duidelijker?Btw, ICBC deed dat bij mij dus wel gewoon. Iets van twee weken voordat ze met een bonus actie kwamen (¤100 bonus) had ik mijn deposito verlengd. Mailtje gestuurd en gezegd dat ik het een beetje zuur vond dat ik als trouwe klant die bonus misliep. Toen heb ik die bonus alsnog gekregen. Toch weer ¤100 verdiend met één emailtje.quote:
om coulance te vragen en alsnog 2 % ontvangen op een dep. die ik een week eerder had verlengd voor een jaar à 1,95%.
En ik heb eerder dit soort gevallen meegemaakt. Mijn ervaring is dat je meestal gewoon krijgt waar je om vraagt want ze willen hun bestaande klanten niet kwijtraken.
Aha, begrijp ik. Maar kansloos natuurlijk bij LPB. Dat je ook de moeite ook doet voor <0,05%quote:
Leolinedance post...waarom heb je de klantenservice gebeld?
Alsof ik iemand anders kan bellen? met de directie? om coulance te vragen en alsnog 2 % ontvangen op een dep. die ik een week eerder had verlengd voor een jaar à 1,95%.
Oh. Ik begrijp je post nu.
Namelijk eerder gaf ik hier aan, dat ik een weekje eerder net een dep. had verlengd bij lpb.
En ik belde om te vragen of daar iets te regelen viel...
Hèhè.
Sterker nog, stel dat je dat geld dat vrij was gekomen een week lang op je vrij opneembare rekening a 1,6% had gezet om te wachten op de deposito-actie, dan zou je voordeel zelfs nog minder dan 0,05% zijn geweest.
Maar goed, proberen kan altijd.
Alleen had ik de laatste post van Selang in mijn gedachten.
Vandaar.
Proberen kan nooit kwaad.. Zo heb ik ooit 2x een welkomstbonus van 25 of 50 euro (weet niet meer precies) gehad bij Bank of Scotland door 1 telefoontje.quote:
Leo..je hebt gelijk
Alleen had ik de laatste post van Selang in mijn gedachten.
Vandaar.
Maar nu vroeg ik me af of het ook niet verstand begintte worden om een wel-aftrekbare hypotheeklening deels af te lossen. Ik betaal 4,5% rente, waarvan ik de helft terugkrijg. Dat is dus 2,25% + 1,2% VRH = 3,45%. Ook dat zit nog ver boven wat je met een spaarrekening krijgt.
Hoe zien jullie dit?
Je berekening klopt, even aangenomen dat je spaartegoeden boven de vrijstelling(en) uitkomen.quote:
Ik overweeg om aan het eind van het jaar weer een deel van mijn niet-aftrekbare hypotheeklening van 4,5% af te lossen. Die kost me in principe 4,5% + 1,2% VRG = 5,7% terwijl ik er maximaal ,0% spaarrente op kan krijgen (met een deposito bij LPB).
Maar nu vroeg ik me af of het ook niet verstand begintte worden om een wel-aftrekbare hypotheeklening deels af te lossen. Ik betaal 4,5% rente, waarvan ik de helft terugkrijg. Dat is dus 2,25% + 1,2% VRH = 3,45%. Ook dat zit nog ver boven wat je met een spaarrekening krijgt.
Hoe zien jullie dit?
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 14-09-2014 09:10:40 ]
Je berekening klopt natuurlijk, maar het is altijd verstandig om te beginnen met de lening met de hoogste rente, dus dat zou de niet aftrekbare lening zijnquote:
Ik overweeg om aan het eind van het jaar weer een deel van mijn niet-aftrekbare hypotheeklening van 4,5% af te lossen. Die kost me in principe 4,5% + 1,2% VRG = 5,7% terwijl ik er maximaal ,0% spaarrente op kan krijgen (met een deposito bij LPB).
Maar nu vroeg ik me af of het ook niet verstand begintte worden om een wel-aftrekbare hypotheeklening deels af te lossen. Ik betaal 4,5% rente, waarvan ik de helft terugkrijg. Dat is dus 2,25% + 1,2% VRH = 3,45%. Ook dat zit nog ver boven wat je met een spaarrekening krijgt.
Hoe zien jullie dit?
quote:
En eh...wat bedoel je precies met routinematig bedragen boven 100K gebruiken voor bail-ins?
Ja voor een deel inderdaad wel.quote:
[..]
Je berekening klopt, even aangenomen dat je spaartegoeden boven de vrijstelling(en) uitkomen.
Dat sowieso. Maar ik heb het idee dat de meeste mensen in dit topic toch liever niet (deels) hun aftrekbare hypotheekschuld aflossen, met het ook op hun flexibiliteit. Zijn er hier mensen die daar de laatste tijd anders over zijn gaan denken?quote:
[..]
Je berekening klopt natuurlijk, maar het is altijd verstandig om te beginnen met de lening met de hoogste rente, dus dat zou de niet aftrekbare lening zijn
Ik denk er al een hele tijd over, temeer daar nu elke 2 maanden deposito's van 3,6 á 4,2 % gaan aflopen . Terwijl onze hypotheekrente 3,5% is. Dan geeft aflossen op korte termijn een klein voordeel, maar we hopen over een paar jaar met onze hypotheekrente < 2,5% te betalen. In die visie is het handiger om nu de LPB vol te stouwen met 2% dep's.......quote:
Maar ik heb het idee dat de meeste mensen in dit topic toch liever niet (deels) hun aftrekbare hypotheekschuld aflossen, met het ook op hun flexibiliteit. Zijn er hier mensen die daar de laatste tijd anders over zijn gaan denken?
Maar het blijft afwegen, gokken en prioriteiten stellen: denk je het geld na afloop van een dep. nodig te hebben, óf kan je de pegels met een gerust hart in de aflossing stoppen met een gering maandelijks voordeel.
Ik ben al wel begonnen met aflossen van mijn hypotheek. Met de huidige rentestand is dat gewoon voordeliger. Mijn huis is minder waard geworden, en ik heb dus een voorschot op mijn verlies genomen door mijn hypotheekbedrag in lijn te brengen met die waarde.quote:
Maar ik heb het idee dat de meeste mensen in dit topic toch liever niet (deels) hun aftrekbare hypotheekschuld aflossen, met het ook op hun flexibiliteit. Zijn er hier mensen die daar de laatste tijd anders over zijn gaan denken?
Daarnaast houd ik gewoon genoeg over als buffer.
Netto is dit uiteindelijk beter... Ik lees in dit topic wel eens over mensen die voor een habbekrats bonus, cadeaubon of speeltje een andere rekening openen. Mijn netto voordeel door af te lossen is stukken hoger dan dat soort acties. Je kunt op internet genoeg berekenaars vinden wat het voor je netto betekent.
Deze bijvoorbeeld: http://hypotheek-berekene(...)en.html#.VBWNrGccTaB
Denk dat ik toch maar ga aflossen; ik wil ook wel eens lachen...quote:Op zondag 14 september 2014 14:42 schreef SeLang het volgende:
Echt lachen zoals die lage rente deflatie verder in de hand werkt. Met elke afgeloste hypotheek krimpt de maatschappelijke geldhoeveelheid, precies het omgekeerde van wat men probeert te bereiken.
Nederland ontspaart voor aflossen hypotheekquote:
Echt lachen zoals die lage rente deflatie verder in de hand werkt. Met elke afgeloste hypotheek krimpt de maatschappelijke geldhoeveelheid, precies het omgekeerde van wat men probeert te bereiken.
't Is net 1%, maar het is een begin! Aflossen is in Nederland natuurlijk een vreemd iets.quote:Voor het eerst sinds de meting in 1995 daalde afgelopen jaar (2013) de hypotheekschuld. De daling bedroeg 8 miljard euro. De totale hypotheekschuld komt uit op 664 miljard euro.
Wel goed dat steeds meer consumenten dat doorhebben. Jammer dat de overheid/EU "meer lenen" nog steeds als enige "oplossing" ziet voor een schuldencrisis.
Anderen vinden het dan weer extreme vorm van humor dat mensen zich drukmaken over 0.1% spaarrente meer of minder (1.6 of 1.7). Eigenlijk valt er voor iedereen wel wat te lachenquote:
Echt lachen zoals die lage rente deflatie verder in de hand werkt. Met elke afgeloste hypotheek krimpt de maatschappelijke geldhoeveelheid, precies het omgekeerde van wat men probeert te bereiken.
Ik heb al ruim 30k afgelost, en daarnaast ook nog 7k op dit moment in de bankspaarhypotheek zitten. Verder geen schulden aangezien de studieschuld ook al is afgelost. Ik ben dus voorstander van het aflossen van de hypotheek, nu wel even op een lager pitje omdat ik mijn spaarbuffer wat wil verhogen.quote:
[..]
Ja voor een deel inderdaad wel.
[..]
Dat sowieso. Maar ik heb het idee dat de meeste mensen in dit topic toch liever niet (deels) hun aftrekbare hypotheekschuld aflossen, met het ook op hun flexibiliteit. Zijn er hier mensen die daar de laatste tijd anders over zijn gaan denken?
Bron: http://www.telegraaf.nl/b(...)e_op_de_schop__.htmlquote:Kindsubsidie op de schop
DEN HAAG - Het kabinet sorteert voor op het hervormen van de kinderopvangtoeslag en een ’rechtvaardiger’ belasting van vermogen. Dat staat in de brief over de toekomst van het belastingstelsel die staatssecretaris Wiebes (Financiën) op Prinsjesdag presenteert, melden Haagse bronnen aan De Telegraaf.
De langverwachte visie over een nieuw belastingstelsel bevat volgens ingewijden weinig concrete maatregelen, maar beperkt zich vooral tot denkrichtingen. Zo komt er een onderzoek naar een andere berekening van de vermogensrendementheffing. Daarbij wordt gekeken of deze taks voortaan de reële opbrengst van een vermogen kan belasten. Nu geldt nog een fictieve opbrengst van vier procent, die momenteel door weinig mensen gehaald wordt.
Een andere berekening zou kleine spaarders meer lucht kunnen geven, terwijl mensen met een groot vermogen meer zouden gaan betalen. De maatregel voor de kinderopvangtoeslag zou zich richten op een efficiëntere manier van uitbetalen. Nu dragen ouders belasting af aan de fiscus en die keert vervolgens weer een toeslag uit aan dezelfde ouders. Dit ’rondpompen van geld’ kan eenvoudiger en goedkoper en zal het werk van de Belastingdienst fors verlichten.
Compromis
Wiebes’ brief vormt een moeizaam compromis tussen de coalitiepartners. Want VVD en PvdA denken volstrekt verschillend over de toekomst van het belastingstelsel. VVD wil het liefst alle toeslagen afschaffen, wat sociaaldemocraten absoluut niet zien zitten. Het door de PvdA bepleite zwaarder belasten van vermogen is voor de liberalen weer een brug te ver. Het is dan ook zeer de vraag of de genoemde denkrichtingen deze kabinetsperiode tot echte systeemveranderingen leiden.
Via: http://daskapital.nl/2014/09/wat_vvd_akkoord_met_extra_bela.html
Dit zullen ze invoeren als aandelenkoersen na de bubble weer minder dan de helft zijn van wat ze nu zijn. Een eventueel herstel na de crash kan dan worden belast via een capital gain tax.quote:Zo komt er een onderzoek naar een andere berekening van de vermogensrendementheffing. Daarbij wordt gekeken of deze taks voortaan de reële opbrengst van een vermogen kan belasten. Nu geldt nog een fictieve opbrengst van vier procent, die momenteel door weinig mensen gehaald wordt.
Ja goed idee. Verstandige mensen die zich voorbereiden op het feit dat ze nooit het pensioen gaan krijgen dat ze nu wordt beloofd kunnen weer lekker worden gepaktquote:Een andere berekening zou kleine spaarders meer lucht kunnen geven, terwijl mensen met een groot vermogen meer zouden gaan betalen.
Een risicoloze edge van 0,1% is enorm. Dat zou jij moeten weten.quote:
[..]
Anderen vinden het dan weer extreme vorm van humor dat mensen zich drukmaken over 0.1% spaarrente meer of minder (1.6 of 1.7). Eigenlijk valt er voor iedereen wel wat te lachen
Je zou mogen verwachten dat de overheid in zijn nopjes zou zijn met mensen die geld opzij zetten voor de oude dag en voor moeilijkere tijden, als meer mensen dat zouden doen zou dat enorm schelen qua vangnetten etc... maar nee, de overheid wil dat zoveel mogelijk ontmoedigen, iedereen moet zoveel mogelijk afhankelijk zijn van vadertje staat.quote:
[..]
Dit zullen ze invoeren als aandelenkoersen na de bubble weer minder dan de helft zijn van wat ze nu zijn. Een eventueel herstel na de crash kan dan worden belast via een capital gain tax.
[..]
Ja goed idee. Verstandige mensen die zich voorbereiden op het feit dat ze nooit het pensioen gaan krijgen dat ze nu wordt beloofd kunnen weer lekker worden gepakt
Gaat 'm niet worden, om dezelfde redenen waarom 'm dt in 2001 niet werd.quote:
Het kabinet is weer eens van plan de VRH te heroverwegen, nog niks concreets, maar gezien de honger naar geld van de overheid zal dat netto niet echt in het voordeel zijn van de mensen met wat meer vermogen. (het vetgedrukte gedeelte dus)
[..]
Bron: http://www.telegraaf.nl/b(...)e_op_de_schop__.html
Via: http://daskapital.nl/2014/09/wat_vvd_akkoord_met_extra_bela.html
De reden waarom gekozen werd voor een forfaitair rendement ipv vermogenswinstbelasting, is dat bij een vermogenwinstbelasting de belastingopbrengsten enorm kunnen zullen fluctueren per jaar. En daar houden politici niet van, want als je nou net in een kabinet zit in een periode van lage, geen (of erger nog: negatieve) vermogenswinsten, kun je je begroting wel op je buik schuiven.
Te onvoorspelbaar, dan liever een verkapte vermogensbelasting ipv inkomstenbelasting. Dan kun je je belastingopbrengsten beter voorspellen.
Juist niet, de overheid heeft niet zoveel aan mensen die hun geld oppotten en niet in de economie pompen, dan hebben ze nog liever dat het in aflossing van een hypotheek gestopt wordt (vanwege de HRA). Daarom wordt er ook zo weinig gedaan aan de VRHquote:
[..]
Je zou mogen verwachten dat de overheid in zijn nopjes zou zijn met mensen die geld opzij zetten voor de oude dag en voor moeilijkere tijden, als meer mensen dat zouden doen zou dat enorm schelen qua vangnetten etc... maar nee, de overheid wil dat zoveel mogelijk ontmoedigen, iedereen moet zoveel mogelijk afhankelijk zijn van vadertje staat.
Mooie theorie, maar dat is 100 euro op een vermogen van 100.000 euro.quote:
[..]
Een risicoloze edge van 0,1% is enorm. Dat zou jij moeten weten.
Praktisch verwaarloosbaar, daar kun je niet doorlopend aandacht aan spenderen objectief gezien.
Het geld wat ik op de bank heb staan is natuurlijk niet uit de economie, het wordt door banken weer aan andere partijen uitgeleend en draagt bij aan een goede investeringsklimaat, iets waar de overheid (en de maatschappij in brede zin) ook veel profijt van heeft. Sparen, ook grote bedragen, is niet slecht voor de economie of nadelig voor de overheid (zelfs niet als ze de VRH volledig zouden afschaffen).quote:
[..]
Juist niet, de overheid heeft niet zoveel aan mensen die hun geld oppotten en niet in de economie pompen, dan hebben ze nog liever dat het in aflossing van een hypotheek gestopt wordt (vanwege de HRA). Daarom wordt er ook zo weinig gedaan aan de VRH
Het geld wat gebruikt wordt voor aflossen van de hypotheek verdwijnt in principe wel uit de economie (al zitten daar idd ook voor de overheid voordelen aan). Niet dat dat verkeerd is, of je moet deflatie per definitie als een probleem zien (iets wat de overheid wel doet, logisch aangezien ze een gigantische schuld hebben).
De overheid mag in zijn nopjes zijn met ons spaarders
De overheid ziet echt liever dat we ons geld uitgeven, daar heeft een overheid veel meer aan in de vorm van belastingen, investeringen, innovaties, etc. Je argument over geld dat op een bank staat gaat namelijk niet op, omdat als het wordt uitgegeven het geld weer op een andere bankrekening komt te staan, nl die van de ondernemer waar je het geld uitgeeft.quote:
[..]
Het geld wat ik op de bank heb staan is natuurlijk niet uit de economie, het wordt door banken weer aan andere partijen uitgeleend en draagt bij aan een goede investeringsklimaat, iets waar de overheid (en de maatschappij in brede zin) ook veel profijt van heeft. Sparen, ook grote bedragen, is niet slecht voor de economie of nadelig voor de overheid (zelfs niet als ze de VRH volledig zouden afschaffen).
Het geld wat gebruikt wordt voor aflossen van de hypotheek verdwijnt in principe wel uit de economie (al zitten daar idd ook voor de overheid voordelen aan). Niet dat dat verkeerd is, of je moet deflatie per definitie als een probleem zien (iets wat de overheid wel doet, logisch aangezien ze een gigantische schuld hebben).
De overheid mag in zijn nopjes zijn met ons spaarders
Vergeet ook niet de definitie van groot vermogen in deze. Dat zal eerder op de 20k liggen dan 500kquote:
[..]
Dit zullen ze invoeren als aandelenkoersen na de bubble weer minder dan de helft zijn van wat ze nu zijn. Een eventueel herstel na de crash kan dan worden belast via een capital gain tax.
[..]
Ja goed idee. Verstandige mensen die zich voorbereiden op het feit dat ze nooit het pensioen gaan krijgen dat ze nu wordt beloofd kunnen weer lekker worden gepakt
.Precies. "veel vermogen" betekent waarschijnlijk alles boven wat je nodig hebt om de laatste iPhone te kopen.quote:
[..]
Vergeet ook niet de definitie van groot vermogen in deze. Dat zal eerder op de 20k liggen dan 500k
Wat dat betreft ben ik wel benieuwd hoeveel vermogensbelasting de serieus rijken (denk aan 10+ tot 100+ miljoen vermogen) betalen. Iets zegt me dat dat veel minder is dan 1.2%.quote:
Precies. "veel vermogen" betekent waarschijnlijk alles boven wat je nodig hebt om de laatste iPhone te kopen.
En dan komt het er dus op neer dat de middenklasse er de dupe van is.
Rusland staat daar al bijna te kloppen. Nee dank je.quote:
Wat vinden jullie van BigBank die onder het depositogarantiestelsel van Estland valt?
Iets zegt me dat er maar 1 wetboek in Nederland is, en niet twee verschillende naar gelang de hoogte van je vermogen.quote:
[..]
Wat dat betreft ben ik wel benieuwd hoeveel vermogensbelasting de serieus rijken (denk aan 10+ tot 100+ miljoen vermogen) betalen. Iets zegt me dat dat veel minder is dan 1.2%.
En dan komt het er dus op neer dat de middenklasse er de dupe van is.
Ooverigens zijn die mensen wel serieus vaderlandslievend als die nog in Nederland wonen:
Ik begrijp uit dit topic dat 0.1% risicovrij rendement een ennorme edge is, kun je nagaan wat 1.2% (over 10M of 100M) wel niet voor een edge is. Kan je beter in een fiscaal vriendelijker land gaan wonen van een klein deel van de opbrengst van die edge, en een vakantiehuisje op de grachten aan houden, om zo nu en dan eens een paar weken te bivakkeren en de kleinkinderen te ontvangen. Ryanair vliegt overal naartoe
Jij maakt je druk om 0.1% rente, neem aan dat 1.2% twaalf keer zo relevant is - ergo, die wonen hier niet meer.
Naar verluid is in Engeland gaan wonen en je vermogen offshore houden wel een aardige en simpele en bovendien legale oplossing.
Maar daar staan de belastingtarieven niet in.quote:
[..]
Iets zegt me dat er maar 1 wetboek in Nederland is, en niet twee verschillende naar gelang de hoogte van je vermogen.
Ooverigens zijn die mensen wel serieus vaderlandslievend als die nog in Nederland wonen:
Ik begrijp uit dit topic dat 0.1% risicovrij rendement een ennorme edge is, kun je nagaan wat 1.2% (over 10M of 100M) wel niet voor een edge is. Kan je beter in een fiscaal vriendelijker land gaan wonen van een klein deel van de opbrengst van die edge, en een vakantiehuisje op de grachten aan houden, om zo nu en dan eens een paar weken te bivakkeren en de kleinkinderen te ontvangen. Ryanair vliegt overal naartoe
Jij maakt je druk om 0.1% rente, neem aan dat 1.2% twaalf keer zo relevant is - ergo, die wonen hier niet meer.
Naar verluid is in Engeland gaan wonen en je vermogen offshore houden wel een aardige en simpele en bovendien legale oplossing.
Net zoals grote bedrijven hier ook geen 25% winstbelasting hoeven te betalen. Terwijl het mkb dat wel moet.
Belastingtarieven staan gewoon in de wet hoor, als ze dat vergeten zijn alle aanslagen nietigquote:
[..]
Maar daar staan de belastingtarieven niet in.
Net zoals grote bedrijven hier ook geen 25% winstbelasting hoeven te betalen. Terwijl het mkb dat wel moet.
Het mkb betaalt overigens veelal 20%, grote bedrijven 25%.
Maar goed da's offtopic. Wat wel ontopic is dat op de hoogte zijn van belastingwetgeving wellicht efficienter als edge is dan 0.1% rente meer of minder..
Want belastingwetgeving kan je zelf kiezen, net als de bank met 0.1% meer rente?quote:
Wat wel ontopic is dat op de hoogte zijn van belastingwetgeving wellicht efficienter als edge is dan 0.1% rente meer of minder..
Dat is wel wat je impliceert.quote:
[..]
Want belastingwetgeving kan je zelf kiezen, net als de bank met 0.1% meer rente?
Bedankt voor de link. Is denk ik waar wat je schrijft. Je bent alleen wat flexibiliteit kwijt als je aflost. Maar goed, als je een voldoende spaarbuffer hebt, maakt dat niet uit.quote:
[..]
Ik ben al wel begonnen met aflossen van mijn hypotheek. Met de huidige rentestand is dat gewoon voordeliger. Mijn huis is minder waard geworden, en ik heb dus een voorschot op mijn verlies genomen door mijn hypotheekbedrag in lijn te brengen met die waarde.
Daarnaast houd ik gewoon genoeg over als buffer.
Netto is dit uiteindelijk beter... Ik lees in dit topic wel eens over mensen die voor een habbekrats bonus, cadeaubon of speeltje een andere rekening openen. Mijn netto voordeel door af te lossen is stukken hoger dan dat soort acties. Je kunt op internet genoeg berekenaars vinden wat het voor je netto betekent.
Deze bijvoorbeeld: http://hypotheek-berekene(...)en.html#.VBWNrGccTaB
Oké, netjes hoor. En heb je een bepaald doelbedrag als spaarbuffer?quote:
[..]
Ik heb al ruim 30k afgelost, en daarnaast ook nog 7k op dit moment in de bankspaarhypotheek zitten. Verder geen schulden aangezien de studieschuld ook al is afgelost. Ik ben dus voorstander van het aflossen van de hypotheek, nu wel even op een lager pitje omdat ik mijn spaarbuffer wat wil verhogen.
Ik richt me nu op 20k, daarmee kunnen we minimaal 6 maanden rondkomen zonder additioneel inkomenquote:
[..]
Bedankt voor de link. Is denk ik waar wat je schrijft. Je bent alleen wat flexibiliteit kwijt als je aflost. Maar goed, als je een voldoende spaarbuffer hebt, maakt dat niet uit.
[..]
Oké, netjes hoor. En heb je een bepaald doelbedrag als spaarbuffer?
Ik kan daar een jaar van leven...waar komt dat verschil vandaan...??quote:
Ik richt me nu op 20k, daarmee kunnen we minimaal 6 maanden rondkomen zonder additioneel inkomen
Jij loopt altijd in kleren van Zeeman?quote:
[..]
Ik kan daar een jaar van leven...waar komt dat verschil vandaan...??
Nee, nooit. Bij de Makro. Ik probeer spullen (kleren) te kopen die > 5 jaar meegaan. De consumptiemaatschappijquote:
Jij loopt altijd in kleren van Zeeman?
heeft een slechte aan mij.Een kind die naar kdv gaat scheelt al, en een groot huis met dito hypotheek.quote:
[..]
Ik kan daar een jaar van leven...waar komt dat verschil vandaan...??
Maar zoals ik al zij, minimaal 6 maanden, bij werkloosheid is het kdv het eerste wat eruit gaat natuurlijk, scheelt alweer 2-3 maanden
Voor het overbruggen van een buffer hoef je toch geen kleren te kopen? Ik bedoel, dat buffer zit toch ook in je kledingkast?quote:
[..]
Jij loopt altijd in kleren van Zeeman?
Gokje, je hebt geen leven?quote:
[..]
Ik kan daar een jaar van leven...waar komt dat verschil vandaan...??
Aflossen op hypotheek steeds populairder:quote:
Echt lachen zoals die lage rente deflatie verder in de hand werkt. Met elke afgeloste hypotheek krimpt de maatschappelijke geldhoeveelheid, precies het omgekeerde van wat men probeert te bereiken.
Zonder HRA zou aflossen altijd aantrekkelijk zijn. Als je nu 1.5% spaarrente krijgt en 4% hypotheekrente betaalt, is aflossen ondanks renteaftrek toch voordeliger.quote:'De meest genoemde reden (52 procent) om tussentijds af te lossen is dat het door de lage spaarrente financieel aantrekkelijk is geworden om af te lossen'', zegt directeur hypotheken Dennis Noordervliet.
In het verleden bij (zeg) 5% spaarrente en 7,5% hypotheekrente maakte de renteaftrek het aantrekkelijk om vooral niet af te lossen.
Niet kunnen rondkomen van 20k netto.quote:
[..]
Gokje, je hebt geen leven?
Niet genoeg inlevingsvermogen kunnen hebben dat je eigen persoonlijke situatie niet noodzakelijkerwijs die van een ander isquote:
[..]
Niet kunnen rondkomen van 20k netto.
Voordeel is wel dat als je niet aflost, dat geld ter beschikking blijft, voor andere opportuniteiten nu en in de toekomst. Daar zou ik best 0.5% voor over hebben.quote:
[..]
Aflossen op hypotheek steeds populairder:
[..]
Zonder HRA zou aflossen altijd aantrekkelijk zijn. Als je nu 1.5% spaarrente krijgt en 4% hypotheekrente betaalt, is aflossen ondanks renteaftrek toch voordeliger.
In het verleden bij (zeg) 5% spaarrente en 7,5% hypotheekrente maakte de renteaftrek het aantrekkelijk om vooral niet af te lossen.
Er zijn ook wel andere beleggingsvormen die meer opleveren dat een direct opeisbare spaarrekening. Er zijn veel soorten grijs tussen risicoloos en een casino.
Heeft iemand een berekening/model/sheet om te berekenen waar het bep zit tussen aflossen<>sparen/beleggen?
Wat is jouw woonsituatie dan, als ik vragen mag? Je bent de helft van dat bedrag al vrij snel kwijt om een (leuk) dak boven je hoofd te hebben en dan heb je nog geen hap gegeten, laat staan op vakantie geweest.quote:
Met 20k red ik het ook wel, inclusief 5-6 maanden per jaar epische reizen maken. Life is good
Voor de mensen die vermogensrendementsheffing betalen is het verschil al snel meerdere keren 0,5% per jaar.quote:
Voordeel is wel dat als je niet aflost, dat geld ter beschikking blijft, voor andere opportuniteiten nu en in de toekomst. Daar zou ik best 0.5% voor over hebben.
Als ze een 'hoge' hypotheekrente betalen, de laagste spaarrente beuren en in het laagste belastingtarief vallen wel ja. Mijn punt is dat een hypotheek aflossen altijd nog kan, opnemen niet.quote:
[..]
Voor de mensen die vermogensrendementsheffing betalen is het verschil al snel meerdere keren 0,5% per jaar.
(in sommige landen kan dat trouwens wel, daar is een offset account gekoppeld aan de hyp. lening, waarin je geld kan storten en eruit kan halen zonder beperkingen, en waarop dezelfde rente wordt vergoed als dat je op de opgenomen lening moet betalen).
En dat geldt driedubbel als je een hele lage hypotheekrente voor een lange vaste periode hebt. Als de rentes weer wat normaliseren mep je jezelf voor het hoofd als je alles in die lening gegooid hebt. Maarja, mensen kijken niet verder dan de waan van deze maand.
Qua rente kan je toch ook geen 5 jaar vooruit kijken? Wij dachten 3 jaar geleden een goede hypotheek tegen 3,6% af te sluiten. Nu staat voor exact diezelfde hypotheek (bank, RVP etc) een aanbieding tegen 2,5% op internet. Iets algemeens is op de lange termijn niet te voorspellen; mede gezien de wijzigingen in je persoonlijke levenssituatie.quote:
En dat geldt driedubbel als je een hele lage hypotheekrente voor een lange vaste periode hebt. Als de rentes weer wat normaliseren mep je jezelf voor het hoofd als je alles in die lening gegooid hebt. Maarja, mensen kijken niet verder dan de waan van deze maand.
Dus mag flexabiliteit best een prijs hebben, dank voor bevestigen waarom aflossen niet persé de beste oolossing is (waarbij ik ook niet zeg dat je het -tend ele- persé niet moet doen). Mensen zouden wat meer strategisch moeten denken ipv gefixeerd te zijn op tienden van percenten, met alle respect.quote:
[..]
Qua rente kan je toch ook geen 5 jaar vooruit kijken? Wij dachten 3 jaar geleden een goede hypotheek tegen 3,6% af te sluiten. Nu staat voor exact diezelfde hypotheek (bank, RVP etc) een aanbieding tegen 2,5% op internet. Iets algemeens is op de lange termijn niet te voorspellen; mede gezien de wijzigingen in je persoonlijke levenssituatie.
Financiele flexabilteit maakt juist mogelijk dat wanneer er echt iets te verdelen is, je daar ook daadwerkelijk van kan profiteren. Zeker als je een rente van die hoogte betaalt, zou ik nimmer meer aflossen dan verplicht is. Je zet jezelf ermee vast(er)dan nodig is.
Zijn we het daar (eens een keer) over eens.quote:
Dus mag flexabiliteit best een prijs hebben, dank voor bevestigen waarom aflossen niet persé de beste oolossing is (waarbij ik ook niet zeg dat je het -tend ele- persé niet moet doen). Mensen zouden wat meer strategisch moeten denken ipv gefixeerd te zijn op tienden van percenten, met alle respect.
Financiele flexabilteit maakt juist mogelijk dat wanneer er echt iets te verdelen is, je daar ook daadwerkelijk van kan profiteren. Zeker als je een rente van die hoogte betaalt, zou ik nimmer meer aflossen dan verplicht is. Je zet jezelf ermee vast(er)dan nodig is.
Dat is dan ook precies de bedoeling van de ECB: dat je je geld niet vast zet maar uit gaat gevenquote:Op woensdag 24 september 2014 03:36 schreef litecoin het volgende:
Is toch belachelijk dat er niets meer van spaarrentes overblijft. Zie geen rede om nog geld weg te zetten. Stukje veiligheid weegt niet langer op tegen belastingen en dergelijken zo blijft er niets over van je geld...
Zodat het op de berg van de grote bedrijven en dus aandeelhouders terechtkomt?quote:
[..]
Dat is dan ook precies de bedoeling van de ECB: dat je je geld niet vast zet maar uit gaat geven
Die vervolgnes dat geld ook weer uit gaan gevenquote:
[..]
Zodat het op de berg van de grote bedrijven en dus aandeelhouders terechtkomt?
De overheid en corporaties zijn de grote winnaar, huishoudens als groep zijn de grote verliezer. Maar die laatste groep loopt natuurlijk erg uiteen afhankelijk van schulden, bezittingen en opgebouwde pensioenen. Gemiddeld zijn ouderen de grote verliezer, jongeren de winnaar.
Waarvan een deel zonder werk. Geen inkomen/uitkering (want al een deel van de hypotheek afgelost en wat spaargeld voor de oude dag achter de hand).
Op deze leeftijd zijn status e.d. wat minder belangrijk en veel spullen heeft men al in bezit.
Ik merk dat men,, uit angst voor de oude dag, geen cent teveel uitgeeft. Er is/komt alsmaar geen duidelijkheid over wat men daar in financieel opzicht van kan verwachten.
En gezien de solidariteit, verwacht men niet zoveel van de "participatiemaatschappij": eerst zien en dan geloven.
Pas wanneer er bepaalde zekerheden komen m.b.t. zaken (het moment van en de hoeveelheid inkomen) waar men later op kan rekenen, komt er inzicht t.a.v. de hoeveelheid geld die men in het hier en nu zorgeloos kan uitgeven.
Tot die tijd zie ik het geld in deze groep echt niet zo snel "gaan rollen".
Nope, de echt rijken doen dat juist niet...quote:
Die vervolgnes dat geld ook weer uit gaan geven
Vrekken kom je in elke vermogenscategorie tegen, hoor.quote:
[..]
Nope, de echt rijken doen dat juist niet...
Die hebben alles al gekocht, iemand met een vermogen van 10miljoen koopt heus niet 100x meer brood/fietsen/wasmachines/noem het allemaal maar op dan iemand met 100.000.quote:
[..]
Nope, de echt rijken doen dat juist niet...
Nee, maar wel jachten, auto's e.d. van tonnen of andere luxegoederen.quote:
[..]
Die hebben alles al gekocht, iemand met een vermogen van 10miljoen koopt heus niet 100x meer brood/fietsen/wasmachines/noem het allemaal maar op dan iemand met 100.000.
Je kan mij niet wijsmaken dat iemand met een vermogen van 10 miljoen niet veel meer uitgeeft dan iemand met 100.000.
[ Bericht 10% gewijzigd door Ill-Skillz op 24-09-2014 19:24:18 ]
Ik val precies in die categorie (één afwijking: ik werk voor m'n inkomen) , en heb geen enkel vertrouwen in de overheid, diens beleid of welke "sociale" instantie dan ook.quote:
In mijn omgeving veel mensen tussen 47 en 60 jaar.
Waarvan een deel zonder werk. Geen inkomen/uitkering (want al een deel van de hypotheek afgelost en wat spaargeld voor de oude dag achter de hand).
Op deze leeftijd zijn status e.d. wat minder belangrijk en veel spullen heeft men al in bezit.
Ik merk dat men,, uit angst voor de oude dag, geen cent teveel uitgeeft. Er is/komt alsmaar geen duidelijkheid over wat men daar in financieel opzicht van kan verwachten.
Ieder overheidsbeleid is gericht op bezuinigen op zaken waar ik aan meebetaald heeb: AOW, zorg, WW en penioen: ik betaal alleen maar en mag hopen ooit een stuiver ervan terug te zien....ga ik toch niet consumeren ....
Helemaal mee eens.quote:Op woensdag 24 september 2014 22:00 schreef blomke het volgende:
[..]
Ieder overheidsbeleid is gericht op bezuinigen op zaken waar ik aan meebetaald heeb: AOW, zorg, WW en penioen: ik betaal alleen maar en mag hopen ooit een stuiver ervan terug te zien....ga ik toch niet consumeren ....
Het zou wel grappig zijn als die hele grote groep mensen massaal zou besluiten geen euro teveel uit te geven:
alleen uitgeven wat noodzakelijk is om enigszins fatsoenlijk in leven te blijven.
Net zolang tot men duidelijkheid biedt over wanneer/hoeveel AOW+pensioen e.d. we kunnen verwachten.
Het is even doorzetten misschien...Maar daarna weet iedereen tenminste wél waar hij aan toe is.
Ik denk trouwens dat dit ook een heel gunstig effect kan hebben op de economie.
Immers, deze groep leeft niet graag met schulden en geeft vaak alleen geld uit wanneer dat ook kán.
Maar ja, dan heb je wel informatie nodig op grond waarvan je kunt beoordelen óf je kunt uitgeven?!
De slag om de arm die men nu hanteert (door pas 5 jaar tevoren de pensioenleeftijd bekend te maken - zodat men tot die tijd nog rijjkelijk kan sleutelen aan definities en cijfertjes, afhankelijk van de gaten die er t.z.t. in de begroting zitten) zou weleens minder goed uit kunnen pakken dan men hoopt...
Zakelijke Flexibele Spaarrekening: 1,5% (was 1,6%)
Zakelijke Kwartaal Spaarrekening: 1,65% (inclusief bonusrente, was 1,7%)
Zakelijke Betaalrekening, over je saldo tot ¤ 2.000: 0,5% (ongewijzigd)
Zakelijke Betaalrekening, over je saldo vanaf ¤ 2.000: 1,0% (was 1,1%)
Zakelijk Deposito, afhankelijk van de looptijd:
1 - 3 maanden: 1,5% (was 1,6%)
3 - 6 maanden: 1,5% (was 1,65%)
6 - 12 maanden: 1,55% (was 1,7%)
1 - 2 jaar: 1,6% (was 1,75%)
2 - 3 jaar: 1,65% (was 1,8%)
3 - 4 jaar: 1,7% (was 1,9%)
4 - 5 jaar: 1,75% (was 2,0%)
Particulier heb ik nog niks over gehoord. Als ze die ook verlagen kan ik net zo goed bij LPB blijven
Dat klopt wel... Als je zekerheid hebt over je inkomen, kan je op een kleine buffer na elke cent uitgeven. Ik hoor het wel van gepensioneerden: "ik heb nog nooit zo netjes op tijd m'n geld gehad!"... Daarentegen als je geen onzekerheid hebt, ga je sparen. Of je leeft van dag tot dag en ziet volgende maand wel wat er dan komt als je geld op is, stomweg omdat je weet dat je dan toch wel weer gered wordt.quote:
Ieder overheidsbeleid is gericht op bezuinigen op zaken waar ik aan meebetaald heeb: AOW, zorg, WW en penioen: ik betaal alleen maar en mag hopen ooit een stuiver ervan terug te zien....ga ik toch niet consumeren ....
sparen heeft totaal geen zin met die lage rechtenSparen is geen recht hoorquote:
jezus wat laag allemaal
.Maar VRH afdragen is wel een plicht.quote:
Sparen blijft toch meer rendabel dan het uitgeven van je geld. Zelf met 0,01 procent rente.quote:
jezus wat laag allemaal
Hoeft helemaal niet. Het kopen van een woning of aflossen van schulden/hypotheek kan erg interessant zijn.quote:
[..]
Sparen blijft toch meer rendabel dan het uitgeven van je geld. Zelf met 0,01 procent rente.
Dat klopt inderdaad.quote:
[..]
Hoeft helemaal niet. Het kopen van een woning of aflossen van schulden/hypotheek kan erg interessant zijn.
Ik bedoelde meer het ondoordacht uitgeven van je geld aan bijvoorbeeld consumptiegoederen onder het motto van "de rente is zoooo laag, ik kan het beter uitgeven".
Bovendien beter voor het milieu.quote:
Ik bedoelde meer het ondoordacht uitgeven van je geld aan bijvoorbeeld consumptiegoederen onder het motto van "de rente is zoooo laag, ik kan het beter uitgeven".
Waar staat ie dan?quote:
Houden jullie bij het openen van deposito's rekening met die oranjeactie van ING, dus dat je geld dan weer vrij nar die ING-rekening is over te maken?
Nee, ik bedoel die actie die ING elk jaar heeft, waar je voor elke ingelegde 500 euro vijf euro krijgt.quote:
Dat bedoel ik ook, maar waar staat die actie dan???quote:
Nee, ik bedoel die actie die ING elk jaar heeft, waar je voor elke ingelegde 500 euro vijf euro krijgt.
Volgens mij praten we langs elkaar heen. Ik heb niets zien staan over de actie. Ik refereer alleen aan het feit dat die actie elk jaar is en dat het handig is om vrij-opneembaar geld te hebben als de actie er is.quote:
[..]
Dat bedoel ik ook, maar waar staat die actie dan???
Maar, wat in het verleden gebeurd is garandeert niet dat dit in de toekomst ook gaat gebeuren.
Oh, ik begreep dat ie al ergens was aangekondigd. Maar ik zal er op letten; bedankt voor de tip. Is het echt ¤5 voor elke ¤500 ???quote:
Volgens mij praten we langs elkaar heen. Ik heb niets zien staan over de actie. Ik refereer alleen aan het feit dat die actie elk jaar is en dat het handig is om vrij-opneembaar geld te hebben als de actie er is.
Oké, ik spaar ook nog niet zo lang. Dat dat het al langer gebeurde. Maar inderdaad, je weet het nooit.quote:
ING heeft twee keer zo'n actie gedaan...
Maar, wat in het verleden gebeurd is garandeert niet dat dit in de toekomst ook gaat gebeuren.
Oké, snap het. Nee, niet dat ik weet. Volgens mij is dat de actie ja.quote:
[..]
Oh, ik begreep dat ie al ergens was aangekondigd. Maar ik zal er op letten; bedankt voor de tip. Is het echt ¤5 voor elke ¤500 ???
. Het loont zelfs om dat geld bij ING te lenen.Ja, ik vond het ook al veel.quote:
Nee het was ¤5 voor elke ¤2500, met een maximum van ¤500.
quote:Dus even een weekendje 250k bij ING laten overnachten en hopen dat ING niet net dat weekend failliet gaat
Ze moeten ergens die acties bekostigen eh?
U heeft één of meer spaarrekeningen met variabele rente bij ons. De rente op deze spaarrekening(en) wordt per 2 oktober 2014 verlaagd, mede als gevolg van de huidige lage marktrente. Ondanks de hoogte van de spaarrente blijft sparen een zekere manier om uw geld te laten groeien, bijvoorbeeld voor een buffer voor onvoorziene uitgaven.
Oranje Spaarrekening
Over saldi tot ¤ 25.000 1,05% (was 1,15%)
Over saldi van ¤ 25.000 tot ¤ 75.000 1,20% (was 1,30%)
Over saldi van ¤ 75.000 t/m ¤ 1.000.000 1,40% (was 1,50%)
De rente per saldoklasse geldt over het gehele saldo. De rentepercentages zijn op jaarbasis.
Zelfs bij knab krijg je meer rente op je betaal rekening dan rente op je Spaar rekening bij ING
Dit is ook gewoon lachwekkend; hoe kan je saldo blijven groeien met 1,05% rente?quote:
Ondanks de hoogte van de spaarrente blijft sparen een zekere manier om uw geld te laten groeien, bijvoorbeeld voor een buffer voor onvoorziene uitgaven.
Zelfs, of juist, als je 1,4% rente krijgt, betaal je al snel meer belasting over je spaargeld dan dat je aan rente krijgt. Laat staan wat de inflatie je nog kost...
En zo hoort het ook snel uitgeven zo los je de crisis opquote:
[..]
Dit is ook gewoon lachwekkend; hoe kan je saldo blijven groeien met 1,05% rente?
Zelfs, of juist, als je 1,4% rente krijgt, betaal je al snel meer belasting over je spaargeld dan dat je aan rente krijgt. Laat staan wat de inflatie je nog kost...
SPOILERTriest hé
Was nogal een lange.
Dat kan. Sterker, die voor korter dan een maand zijn zelfs al negatief (ook al gaat het om duizenden van een procent): http://www.euribor-rates.eu/current-euribor-rates.aspquote:
Ik zat me trouwens af te vragen kan de Euribor rente negatief zijn?
Afgelopen vrijdag heb ik er wel eentje gehad. Gaat denk ik om de omzetting van de WestlandUtrecht spaarrekening naar de Spaaronline rekening van NN?quote:
Meer mensen de mail van Nationale nederlanden ontvangen?
Was nogal een lange.
Nope.quote:
Meer mensen de mail van Nationale nederlanden ontvangen?
Was nogal een lange.
Ah ja die wel. Maar die was niet zo lang.quote:
[..]
Afgelopen vrijdag heb ik er wel eentje gehad. Gaat denk ik om de omzetting van de WestlandUtrecht spaarrekening naar de Spaaronline rekening van NN?
Klinkt eigenlijk best zwaar - is de mail te lang en wil je een samenvatting?quote:
Meer mensen de mail van Nationale nederlanden ontvangen?
Was nogal een lange.
Stonden nogal wat handelingen op ja, zoveel dat ik het niet op mijn telefoon wilde lezen.quote:
[..]
Klinkt eigenlijk best zwaar - is de mail te lang en wil je een samenvatting?
Het zat er ook wel in ook... 100 euro bijgestort in Robeco ONE, en wereldwijd donderen aandelenkoersen naar beneden! En dat is alleen maar met 100 euro, kan je nagaan wat de koersen zouden doen als ik 10.000 euro in aandelen stop...quote:
Robeco ONE is hard op weg naar het rendement van m'n spaarrekening:
[ afbeelding ]
Kon ik hier maar short op gaan, aan de ene kant 10k in aandelen storten, aan de andere kant short gaan met een enorme hefboom... Alleen zal je zien dat m'n bad luck dan precies op dat short gaan valt
Je kan toch put opties kopen, of - met aandelen - short op call opties...???quote:
Het zat er ook wel in ook... 100 euro bijgestort in Robeco ONE, en wereldwijd donderen aandelenkoersen naar beneden! En dat is alleen maar met 100 euro, kan je nagaan wat de koersen zouden doen als ik 10.000 euro in aandelen stop...
Kon ik hier maar short op gaan, aan de ene kant 10k in aandelen storten, aan de andere kant short gaan met een enorme hefboom... Alleen zal je zien dat m'n bad luck dan precies op dat short gaan valt
Die heb ik dus precies op tijd verkocht. Toch weer een paar kroketten verdiendquote:
[..]
Het zat er ook wel in ook... 100 euro bijgestort in Robeco ONE, en wereldwijd donderen aandelenkoersen naar beneden! En dat is alleen maar met 100 euro, kan je nagaan wat de koersen zouden doen als ik 10.000 euro in aandelen stop...
Kon ik hier maar short op gaan, aan de ene kant 10k in aandelen storten, aan de andere kant short gaan met een enorme hefboom... Alleen zal je zien dat m'n bad luck dan precies op dat short gaan valt
Voor beleggen e.d. zijn er genoeg andere topics
Misschien zodra ze die inflatieliefhebbende Italiaan (of is het een Griek?) bij de ECB weghalen en stoppen met rente's van 0.05%?quote:
Is het te voorspellen wanneer de rente weer eens gaat stijgen?
Vandaag verliep m'n laatste 3.3% deposito, 't vangt nu nog niet de helft
De verwachtingen zijn dat de rente voorlopig nog niet omhoog zal gaan. Eerst moet die dreiging van deflatie over zijn. Dat kan nog wel ff durenquote:
Is het te voorspellen wanneer de rente weer eens gaat stijgen?
Dear customer, Due to changing market circumstances, ICBC (Europe) S.A. Amsterdam Branch announces that the offered interest rates will change per October 20th, 2014. The change of interest will affect our EUR saving account rates and all our EUR Time Deposit rates. Please find our new rates in the table below.
Account Type CCY Term Previous
Nominal Rate Nominal Rate
Per 20/10/2014 Previous
Effective Rate* Effective Rate
Per 20/10/2014*
Saving account EUR - 1,65% 1,60% 1,69% 1,63%
Time Deposit EUR 3M 1,65% 1,60% 1,67% 1,62%
Time Deposit EUR 6M 1,80% 1,65% 1,83% 1,67%
Time Deposit EUR 1Y 1,95% 1,80% 1,98% 1,83%
Time Deposit EUR 2Y 2,20% 1,95% 2,23% 1,98%
Time Deposit EUR 3Y 2,25% 2,10% 2,28% 2,13%
Time Deposit EUR 4Y 2,30% 2,20% 2,33% 2,23%
Time Deposit EUR 5Y 2,35% 2,30% 2,38% 2,33%
The interest rates regarding saving accounts and time deposits denominated in USD and CNY will remain unchanged.
Gisteren in de VK: inflatie is er alleen voor huurders; woningeigenaren hebben al "last" van deflatie t.g.v. de lage rentequote:
De verwachtingen zijn dat de rente voorlopig nog niet omhoog zal gaan. Eerst moet die dreiging van deflatie over zijn. Dat kan nog wel ff duren
Aangezien de meeste woningeigenaren een flinke schuld hebben kan je die aanhalingstekens wel weghalenquote:
[..]
Gisteren in de VK: inflatie is er alleen voor huurders; woningeigenaren hebben al "last" van deflatie t.g.v. de lage rente
Het wordt wel steeds aantrekkelijker om af te lossen met die blijvend dalende spaarrentes...
Dat is al langere tijd zo.quote:
[..]
Aangezien de meeste woningeigenaren een flinke schuld hebben kan je die aanhalingstekens wel weghalen
Het wordt wel steeds aantrekkelijker om af te lossen met die blijvend dalende spaarrentes...
Ik zet overigens nog maar weinig op de bank maandelijks. Crowdfunden en beleggen
Enorme daling. Ze stonden met stip bovenaan.quote:
En ook Knab, met de hoogste rente is gezwicht. De gratis spaarrekening is van 1,75% naar 1,65% gedaald :/
Ik heb het gevoel dat toen de rente begon te dalen banken veel langer van te voren hun daling wereldkundig maakten terwijl de rente/noodzaak toen veel hoger was?
Bij ICBC heb je 10 dagen d etijd. Dus zelfs vandaag nog.quote:
Ligt het aan mij of communiceren banken steeds later dat de rente gaat wijzigen. Zo nu ook bij knab. Je hebt nauwelijks nog tijd om je geld elders vrij te maken en nog een deposito af te sluiten?
Ik heb het gevoel dat toen de rente begon te dalen banken veel langer van te voren hun daling wereldkundig maakten terwijl de rente/noodzaak toen veel hoger was?
Ondertussen is alleen een deel van de 50 euro bonus nog over, de rest is ruim verdampt aan kosten en koersverlies. Twee dagen geleden kreeg ik juist nog een mailtje van Robeco dat ze sinds de oprichting uitsluitend omhoog gaan... Hoe verzinnen ze het!quote:
Het zat er ook wel in ook... 100 euro bijgestort in Robeco ONE, en wereldwijd donderen aandelenkoersen naar beneden! En dat is alleen maar met 100 euro, kan je nagaan wat de koersen zouden doen als ik 10.000 euro in aandelen stop...
Kon ik hier maar short op gaan, aan de ene kant 10k in aandelen storten, aan de andere kant short gaan met een enorme hefboom... Alleen zal je zien dat m'n bad luck dan precies op dat short gaan valt
Je kan er natuurlijk op wachten dat koersen weer stijgen zodra ik m'n geld er uit haal
Extra sneaky is dat het rendement nog vrolijk aangegeven wordt als flink positief, terwijl door later bijstorten mijn rendement ondertussen negatief is geworden.
Blij dat ik mijn geld er allemaal uit heb gehaaldquote:
Robeco ONE staat ondertussen op verlies...
[..]
Ondertussen is alleen een deel van de 50 euro bonus nog over, de rest is ruim verdampt aan kosten en koersverlies. Twee dagen geleden kreeg ik juist nog een mailtje van Robeco dat ze sinds de oprichting uitsluitend omhoog gaan... Hoe verzinnen ze het!
Je kan er natuurlijk op wachten dat koersen weer stijgen zodra ik m'n geld er uit haal
Extra sneaky is dat het rendement nog vrolijk aangegeven wordt als flink positief, terwijl door later bijstorten mijn rendement ondertussen negatief is geworden.
quote:Gedurende de periode vanaf 13 oktober tot en met 17 oktober 2014 zal ICBC de bonus voor het openen van de rekening en/of het openen van een termijndeposito in Euro’s op uw ICBC betaalrekening bijschrijven.
quote:Per 22 oktober 2014 gaat de spaarrente van uw Zwitserleven spaarrekeningen veranderen:
•Zwitserleven InternetSparen van 1,60% naar 1,55%
•Zwitserleven MaandSparen van 1,70% naar 1,65%
Ja, is vandaag bijgeschrevenquote:
Heeft er al iemand de 20 euro welkomstbonus van ICBC ontvangen?
Ja...quote:
Ik heb nog niets ontvangen, we wachten rustig af..quote:
Let op: de saldo staat in een ander vakje, dus niet opgeteld bij je reguliere saldo! Onderste vakje openklikken.quote:
[..]
Ik heb nog niets ontvangen, we wachten rustig af..
Daar staat bij mij ook nog enkel de 500 euro.quote:
[..]
Let op: de saldo staat in een ander vakje, dus niet opgeteld bij je reguliere saldo! Onderste vakje openklikken.
Onderste ENQUIRY openen:quote:
[..]
Daar staat bij mij ook nog enkel de 500 euro.
Netherlands Saving Account Induvidual 0********************56 CD2014-09-11 Normal Balance Enquiry
EUR 20,00 20,00
.[6420]: No such sub-account Please record the error code and timely contact our bank...quote:
[..]
Onderste ENQUIRY openen:
Netherlands Saving Account Induvidual 0********************56 CD2014-09-11 Normal Balance Enquiry
EUR 20,00 20,00
Morgen maar eens mailen dus.
Ik heb een niet-aftrekbare hypotheeklening van 4,5% waarvan nog 60% (ongeveer 5.000 euro) niet afbetaald is. Daarvan wil ik dit jaar 20% aflossen, en begin januari 2015 weer 20%. Dat scheelt me tien euro per maand.
Daarnaast overweeg ik op mijn (wel-aftrekbare) hypotheekschuld af te lossen. Daarvoor betaal ik 515 euro per maand. De rente is 4,5% dus effectief 2,25% maar ik betaald ook VRH, dus als ik daarop aflos, scheelt het me in feite (2,25 + 1,2% =) 3,45% en er is geen spaarrekening te vinden waar je dat krijgt. Ik dacht eraan om zo veel af te lossen dat ik onder de 500 euro kom maar dan moet ik 4.000 euro aflossen.
Wat zouden jullie wat dit betreft doen in mijn situatie? Het gaat me vooral om de wijsheid van aflossen enerzijds ten opzichte van sparen en het behouden van en buffer anderzijds.
Het is altijd goed om een gezonde spaarbuffer te hebben voor het geval dat, maar als je ver boven je eigen sparbuffer zit en daar wel een schuld tegenover staat die (netto) meer kost dan je spaargeld oplevert. dan is schulden aflossen naar mijn mening een verstandige keuze.
Let wel; dat "onderste vakje" is je spaarrekening op ICBC. Het "bovenste vakje" is je renteloze 'betaalrekening' vanaf waar je geld binnenkomt als je het van je tegenrekening hebt overgemaakt.quote:
[..]
Let op: de saldo staat in een ander vakje, dus niet opgeteld bij je reguliere saldo! Onderste vakje openklikken.
Dat subaccount gaat pas 'open' op het moment dat je geld van je betaalrekening (bovenste vakje om in onze termen te praten) naar je rentedragende spaarrekening (savings account) hebt overgeschreven.quote:
[..]
[6420]: No such sub-account Please record the error code and timely contact our bank...
Morgen maar eens mailen dus.
Ze blijven anders, ondanks de verlaging, nog wel op de (gedeelde) eerste plek staan qua rente...quote:
[..]
Enorme daling. Ze stonden met stip bovenaan.
[ Bericht 18% gewijzigd door Graankorrel op 19-10-2014 17:06:59 ]
Kopt. Ik wil eigenlijk ook de laatste 20% aflossen. Ben benieuwd hoe veel de boeterente dan is. Dan moet ik wer uitrekenen hoe dat boetebedrag zich verhoudt tot het bedrag dat het oplevert als ik het op een spaatrekening laat staan.quote:
Puur vanuit rente oogpunt zou ik sowieso als eerste die niet-aftrekbare hypotheeklening zoveel mogelijk en zo snel mogelijk aflossen. Beetje zonde om aan de ene kant spaargeld te hebben dat (na VRH) nog geen halve procent rente oplevert en daar een schuld tegenover te hebben staan die 4,5% aan rente kost.
De vraag is dan even hoe hoog die gezonde sparbuffer is. Ik zit boven de Nibudnorm, maar is dat wat jou betreft een gezonde buffer?quote:Het is altijd goed om een gezonde spaarbuffer te hebben voor het geval dat, maar als je ver boven je eigen sparbuffer zit en daar wel een schuld tegenover staat die (netto) meer kost dan je spaargeld oplevert. dan is schulden aflossen naar mijn mening een verstandige keuze.
http://www.nu.nl/beurs/39(...)-moeten-betalen.html
Dat is heel persoonlijk wat een goede buffer is, het hangt o.a. af van je woon- (koop vs. huur) en leefsituatie (wel of geen auto, dure apparatuur, zekerheid van inkomen, etc.). Ik wil zelf altijd minimaal genoeg vrij opneembaar hebben dat ik in geval van grote onverwachte kosten (bijv. kapotte auto en/of elektronische apparatuur) zonder gedoe kan betalen. ¤10k-¤15k achter de hand hebben (i.e. niet in termijndeposito's oid hebben zitten) is voor mij wel het echte minimum (wat een stuk hoger is dan wat het Nibud voor mij aangeeft).quote:
[..]
Kopt. Ik wil eigenlijk ook de laatste 20% aflossen. Ben benieuwd hoe veel de boeterente dan is. Dan moet ik wer uitrekenen hoe dat boetebedrag zich verhoudt tot het bedrag dat het oplevert als ik het op een spaatrekening laat staan.
[..]
De vraag is dan even hoe hoog die gezonde sparbuffer is. Ik zit boven de Nibudnorm, maar is dat wat jou betreft een gezonde buffer?
http://www.nuzakelijk.nl/(...)-moeten-betalen.htmlquote:Verschillende Amerikaanse en Europese banken vragen hun grote institutionele klanten om een vergoeding wanneer ze grote bedragen sparen in euro's.
'Grote spaarders in euro's moeten betalen'
© ANP
Daarmee berekenen ze de rente door die ze zelf moeten betalen wanneer ze euro's stallen bij de Europese Centrale Bank (ECB).
De centrale bank hanteert al enige tijd een negatieve depositorente van 0,2 procent. Dat wil zeggen dat banken moeten betalen wanneer ze hun geld daar onderbrengen, in plaats van dat ze een vergoeding krijgen.
Met de stap wil de ECB de banken aanjagen om het geld uit te lenen in plaats van het weg te zetten.
Vergoeding
Amerikaanse financiële concerns als JPMorgan Chase en Goldman Sachs zijn inmiddels begonnen met het vragen van een vergoeding op hun eurodeposito's. Bank of New York Mellon begon daar begin oktober al mee en zag klanten hun deposito's verkleinen.
Credit Suisse heeft klanten verteld dat het negatieve rentes ''op alle valuta'' zal doorberekenen en HSBC is volgens ingewijden van plan er binnenkort mee te beginnen.
De hele financiele sector wordt alleen maar rotter i.p.v. dat ze weer dienstverlener worden.
quote:
Het "bovenste vakje" is je renteloze 'betaalrekening' vanaf waar je geld binnenkomt als je het van je tegenrekening hebt overgemaakt.
Bij mij is dat het "Time Deposit...." ?Ja als je een negatieve rente hebt voor een langere termijn is het te verwachten.... Gelukkig gaat het over extreem grootte spaarders maar ja hoe snel gaat het met de kleine spaarders omlaagquote:
Dus 100 miljoen een jaar op de bank zetten kost je nu 200.000 euro? Nou, weet ik het goed gemaakt, voor 100.000 euro mag je het bij mij brengen, gewoon contant, in verhuisdozen, dat past nog wel in m'n schuurtje!
De hele financiele sector wordt alleen maar rotter i.p.v. dat ze weer dienstverlener worden.
Misschien dat ze bij jou in een andere volgorde staan. Bij mij staan er drie vakjes:quote:
[..]
• een 'normale' rekening (renteloos waar je geld van je tegenrekening op binnenkomt)
• een time deposit (staat bij mij niks in omdat ik geen deposit heb lopen)
• een savings account (dit is je spaarrekening, hier vang je de rente op).
Merkwaardig...quote:
• een 'normale' rekening (renteloos waar je geld van je tegenrekening op binnenkomt)
• een time deposit (staat bij mij niks in omdat ik geen deposit heb lopen)
• een savings account (dit is je spaarrekening, hier vang je de rente op).
Misschien omdat ik wel iets op m'n TD heb???
Time Deposit **************TD2014-09-11 Normal Balance Enquiry
Current Account induvidual ***************CD2014-09-11 Normal Balance Enquiry
Saving Account Induvidual .....
Wassen neus, maar je kan wel gedeelte van je gemaakte kosten terug ontvangen.quote:
Dat SNS zo adverteert met rente op je betaalrekening verrast mij wel. Ik neem aan dat de doorsnee rekeninghouder gemiddeld niet meer dan een paar honderd euro op zijn rekening heeft staan. Krijg je een whopping 1,25% over op jaarbasis, maar kost Eur 2,50 per maand
Maar sparen doe je sowieso niet op een betaalrekening.
Ik heb nu een gewone rekening bij rabobank, maar wil eigenlijk ook een spaarrekening ernaast. Welke raden jullie aan?
Zelf ben ik wel te spreken over ZwitserlevenBank met 1,60%. Heeft voor mij ook nog eens als voordeel dat ik zelfs in het weekend geld kan overboeken tussen ZwitserlevenBank en mijn betaalrekening bij SNS Bank omdat beide in hetzelfde concern zitten.
De hoogste van dit moment gewoon even zoeken en die nemen. 5% ga je voorlopig niet halenquote:
Hey jongens. Ik wil ook maar eens beginnen met een spaarrekening. Voor mij is het vooral belangrijk dat ik ten allen tijden bij mijn geld kan. Dus niet dat ik het niet af kan halen, of dat ik dan een boete moet betalen ofzo. Ik vind dat belangrijker dan een hoge rente. Tenzij we spreken over een rentepercentage van boven 5%.
Ik heb nu een gewone rekening bij rabobank, maar wil eigenlijk ook een spaarrekening ernaast. Welke raden jullie aan?
Haha 5%, onder welke steen leef jij?quote:
Hey jongens. Ik wil ook maar eens beginnen met een spaarrekening. Voor mij is het vooral belangrijk dat ik ten allen tijden bij mijn geld kan. Dus niet dat ik het niet af kan halen, of dat ik dan een boete moet betalen ofzo. Ik vind dat belangrijker dan een hoge rente. Tenzij we spreken over een rentepercentage van boven 5%.
Ik heb nu een gewone rekening bij rabobank, maar wil eigenlijk ook een spaarrekening ernaast. Welke raden jullie aan?
Tja, er zijn genoeg vergelijkingssites voro spaarrekeningen.quote:
Ik heb nu een gewone rekening bij rabobank, maar wil eigenlijk ook een spaarrekening ernaast. Welke raden jullie aan?
Goede ervaringen heb ik met SNS, ING, LPB, NIBC, Centraal Beheer, en MoneYou.
Recent ICBC, was een hele toer om alles rond te krijgen, maar ze hebben af en toe leuke actie (20 + 30 ¤) inlegbonus.
Je begrijpt mijn post niet helemaal. Wat ik bedoel is dat ik de hoogte van de rente niet zo belangrijk vind omdat alle banken zo weinig renten geven dat ik er niet mee op schiet. Ik heb liever een rekening met andere voordelen zoals altijd je geld af kan halen, dan een rente van 1,6% ipv 1,2%. Tenzij een bank een rente geeft waar je niet omheen kan, zoals bijvoorbeeld 5%. Maar ik begrijp erg goed dat dat onrealistisch is.quote:
[..]
Haha 5%, onder welke steen leef jij?
Ik zag net ook die reclame voorbij komen. Eerst wordt er gesuggereerd dat SNS een hogere rente geeft dan de andere banken, waarna het ineens gaat over het feit dat je rente op je betaalrekening krijgt en geen woord over de hoogte van de rente of de maandelijkste kosten van de rekening. Echt, wat een baggerquote:
Dat SNS zo adverteert met rente op je betaalrekening verrast mij wel. Ik neem aan dat de doorsnee rekeninghouder gemiddeld niet meer dan een paar honderd euro op zijn rekening heeft staan. Krijg je een whopping 1,25% over op jaarbasis, maar kost Eur 2,50 per maand
Niet dat de concurrentie het veel beter doet. "Hypotheek-advies via je webcam"
Staat je huis "onder water" om maar iets te noemen? Val je in een lagere categorie als je op de schuld aflost?quote:
. Klopt dat of zijn er nog andere factoren?
Ja, mijn huis staat wel onder water.quote:
[..]
Staat je huis "onder water" om maar iets te noemen?
Wat voor categorie bedoel je dan?quote:Val je in een lagere categorie als je op de schuld aflost?
Godverdomme man, hoe heb je je dan een bankspaarhypotheek laten aansmeren?quote:
Ja, mijn huis staat wel onder water.
Als je schuld << WOZ-waarde, daalt je hypotheekrente. Maar in jouw geval: schuld >> WOZ-waarde, betaal je een hoger %.quote:
Waarom is dat een foute combinatie dan? Ik was juist blij dat ik van mijn - onzekere - beleggingshypotheek af was.quote:
[..]
Godverdomme man, hoe heb je je dan een bankspaarhypotheek laten aansmeren?
[..]
Oké, mijn schuld is inderdaad hoger dan mijn WOZ-waarde.quote:Als je schuld << WOZ-waarde, daalt je hypotheekrente. Maar in jouw geval: schuld >> WOZ-waarde, betaal je een hoger %.
Niet principieel fout bij stijgende huizenprijzen, maar als belangrijkste nadeel dat je schuld niet afneemt. Dat voel je in deze tijden van dalende huizenprijzen. Zou je een annuïtaire hypotheek hebben genomen, zou je schuld dalen en je huis minder "onder water " kans hebben.quote:
Waarom is dat een foute combinatie dan?
Oké, je bedoelt omdat ik alleen spaar en niet aflos en ik bij een annuïtaire hypotheek wel aflos?quote:
[..]
Niet principieel fout bij stijgende huizenprijzen, maar als belangrijkste nadeel dat je schuld niet afneemt. Dat voel je in deze tijden van dalende huizenprijzen. Zou je een annuïtaire hypotheek hebben genomen, zou je schuld dalen en je huis minder "onder water " kans hebben.
Zou het dan ook kunnen betekenen dat ik mijn spaargeld beter kan gebruiken om wat af te lossen op mijn hypotheek dan dat ik geld stop in mijn opbouwspaarrekening?
Hangt mede van je persoonlijke situatie & toekomstplannen af, maar ik zou zelf aflossen totdat de schuld < woningwaarde. Met als bijkomend voordeel dat je mogelijk eerder kan stoppen met de bankspaarhypotheek, of de inleg verlagen, gezien de lagere schuld.quote:
Zou het dan ook kunnen betekenen dat ik mijn spaargeld beter kan gebruiken om wat af te lossen op mijn hypotheek dan dat ik geld stop in mijn opbouwspaarrekening?
Huh?quote:
Als je schuld << WOZ-waarde, daalt je hypotheekrente. Maar in jouw geval: schuld >> WOZ-waarde, betaal je een hoger %.
Bij lage LTV kan je lagere rente bedingen, dat is toch niets nieuws?quote:
Op Kan je met zo'n bankspaarhypotheek niet belasting aftikken mocht je binnenkort verhuizen o.i.d.? Heeft dat nog complicaties? Ik kan me voorstellen dat het voor de bank het voordeligst is.
Wellicht tijd voor een apart topic, lijkt me wel interessant hoewel ik er niets mee te maken heb.
Hangt van je hypotheek af. En je moet er zelf iets voor doen. Nu staat het er alsof dat automatisch gebeurt zo gauw je voldoende hebt afgelost.quote:
Bij lage LTV kan je lagere rente bedingen, dat is toch niets nieuws?
Bij sommige aanbieders is dat wel zo, maar bij de meesten helaas nietquote:Op donderdag 23 oktober 2014 10:21 schreef k_man het volgende:
[..]
Hangt van je hypotheek af. En je moet er zelf iets voor doen. Nu staat het er alsof dat automatisch gebeurt zo gauw je voldoende hebt afgelost.
), maar heb gisteren een spaarrekening geopend bij de SNS Bank! (1,60%)1,50% toch zeker?quote:Op donderdag 23 oktober 2014 15:25 schreef BumBunny het volgende:
gisteren een spaarrekening geopend bij de SNS Bank! (1,60%)
Nee, 1,60% heb gekozen voor Maxisparen. Anders moet je even kijken op de site!quote:
Even klagen: login met tijdelijk paswoord... wijzig uw password... log in met nieuw paswoord... paswoord ongeldig! Password "vergeten" ==> nieuw tijdelijk paswoord. Wijzig: voldoet niet aan de voorwaarden... Het ding is met 25 tekens te lang (een limiet aan veiligheid stellen, je verzint het niet!), iets wat bij WUB geen enkel probleem was. De eerste keer dat ik het paswoord wijzigde kreeg ik geen "te lang melding"... Die hele club komt nogal knullig over, en ik zit dan ook sterk te denken aan het opzeggen van mijn account. Ik ben tenslotte nooit klant bij ze geworden.
[ Bericht 52% gewijzigd door RemcoDelft op 28-10-2014 14:32:54 ]
Gewoon nieuwsgierig - waarom niet NN Bank (1,65%) of Leaseplanbank (1,60%).... waarom de keuze voor SNS?quote:
Ik had eerst alleen de ING als spaarrekening (1,05%
Destijds van de WUB precies hetzelfde gebeurd, alles via mail. Dus dat is gewoon hetzelfde.quote:
WestlandUtrechtBank zou per 1 november rente moeten uitkeren. Nu Nationale Nederlanden ze gekocht heeft hebben ze de renteuitkering al verwerkt. Erg onveilig allemaal: login, password, saldo en rente allemaal per email, zeg maar alles wat niet zo zou moeten gaan!
Even klagen: login met tijdelijk paswoord... wijzig uw password... log in met nieuw paswoord... paswoord ongeldig! Password "vergeten" ==> nieuw tijdelijk paswoord. Wijzig: voldoet niet aan de voorwaarden... Het ding is met 25 tekens te lang (een limiet aan veiligheid stellen, je verzint het niet!), iets wat bij WUB geen enkel probleem was. De eerste keer dat ik het paswoord wijzigde kreeg ik geen "te lang melding"... Die hele club komt nogal knullig over, en ik zit dan ook sterk te denken aan het opzeggen van mijn account. Ik ben tenslotte nooit klant bij ze geworden.
Bovendien - je kunt alleen terug overboeken naar je betaalrekening die gekoppeld is. Dus verder kan niemand iets met je geld.
Dat klopt helemaal, maar ik moest dit een familielid wel even uitleggen. Die vertrouwde het namelijk niet helemaal wat op zich niet vreemd is met al die spotjes op de tv over veilig internetbankieren.quote:
[..]
Destijds van de WUB precies hetzelfde gebeurd, alles via mail. Dus dat is gewoon hetzelfde.
Bovendien - je kunt alleen terug overboeken naar je betaalrekening die gekoppeld is. Dus verder kan niemand iets met je geld.
[ Bericht 96% gewijzigd door Five_Horizons op 29-10-2014 11:58:29 ]
Beetje triest om speciaal een account aan te maken om te spammen (in een verkeerd topic nog wel), zodat je 50 euro kan opstrijken (want dat is natuurlijk de reden dat je hier registreert en dit post).quote:
Voor de geïntereseerden: jullie kunnen ook gewoon direct hier heen gaan (krijg je ook die ¤50 en een jaar gratis): https://www.icscards.nl/ics/producten/overzicht-cards
Een van de actievoorwaarden overigens:quote:
[..]
Beetje triest om speciaal een account aan te maken om te spammen (in een verkeerd topic nog wel), zodat je 50 euro kan opstrijken (want dat is natuurlijk de reden dat je hier registreert en dit post).
Voor de geïntereseerden: jullie kunnen ook gewoon direct hier heen gaan (krijg je ook die ¤50 en een jaar gratis): https://www.icscards.nl/ics/producten/overzicht-cards
Indien u binnen een jaar na ontvangst van het cadeautegoed uw World Card opzegt, kan ICS u ¤ 50,- in rekening brengen.
Maar wellicht kunnen ze in die omgeving ook die betaalrekening aanpassen?quote:
Bovendien - je kunt alleen terug overboeken naar je betaalrekening die gekoppeld is. Dus verder kan niemand iets met je geld.
Het lijkt me wel dat die geverifieerd wordt.quote:
[..]
Maar wellicht kunnen ze in die omgeving ook die betaalrekening aanpassen?
Knab vond een "PDF-afschrift" voldoende, ondanks dat ik er zeer duideiljk "deze PDF kan ik gewoon bewerken en stelt dus niets voor" o.i.d. in had gezet...quote:
[..]
Het lijkt me wel dat die geverifieerd wordt.
Ja, een cent laten overmaken van de nieuwe rekening en dan de naam dan vergelijken, of zo.quote:
Het lijkt me wel dat die geverifieerd wordt.
Hoewel, dan zou je een tegenrekening nooit op naam van iemand anders (bv partner) kunnen zetten.
Zelfde hier. Na 2x het ww te wijzigen kon het wel. Wat mij trouwens opviel is dat ze een gratis visa credit card aanbieden.quote:
WestlandUtrechtBank zou per 1 november rente moeten uitkeren. Nu Nationale Nederlanden ze gekocht heeft hebben ze de renteuitkering al verwerkt. Erg onveilig allemaal: login, password, saldo en rente allemaal per email, zeg maar alles wat niet zo zou moeten gaan!
Even klagen: login met tijdelijk paswoord... wijzig uw password... log in met nieuw paswoord... paswoord ongeldig! Password "vergeten" ==> nieuw tijdelijk paswoord. Wijzig: voldoet niet aan de voorwaarden... Het ding is met 25 tekens te lang (een limiet aan veiligheid stellen, je verzint het niet!), iets wat bij WUB geen enkel probleem was. De eerste keer dat ik het paswoord wijzigde kreeg ik geen "te lang melding"... Die hele club komt nogal knullig over, en ik zit dan ook sterk te denken aan het opzeggen van mijn account. Ik ben tenslotte nooit klant bij ze geworden.
Wellicht verwachten weten ze dat de vrij opneembare binnen 3 maanden ook naar beneden wordt bijgesteld?quote:
Mail van LPB, rente blijft gelijk (1,60%). Deposito's gaan wel omlaag. De deposito's van 3 en 6 maanden zijn nu lager dan vrij opneembaar, de logica daarachter begrijp ik niet helemaal. Iemand die weet waarom ze dat zouden doen?
Die actie van 6 maanden 2% was blijkbaar een lokkertje en nu is het de bedoeling dat je er snel een jaardeposito van maakt vóór 4 november.quote:
Mail van LPB, rente blijft gelijk (1,60%). Deposito's gaan wel omlaag. De deposito's van 3 en 6 maanden zijn nu lager dan vrij opneembaar, de logica daarachter begrijp ik niet helemaal. Iemand die weet waarom ze dat zouden doen?
Blijkbaar is de verwachting dat de rente nog verder om laag zal gaan de komende 3 tot 6 maanden.quote:
[..]
Die actie van 6 maanden 2% was blijkbaar een lokkertje en nu is het de bedoeling dat je er snel een jaardeposito van maakt vóór 4 november.
Je vraagt je bijna af wie er zo gek is om z'n geld vijf jaar vast te zetten voor een rente van 2,15%.quote:
Mail van LPB, rente blijft gelijk (1,60%). Deposito's gaan wel omlaag. De deposito's van 3 en 6 maanden zijn nu lager dan vrij opneembaar, de logica daarachter begrijp ik niet helemaal. Iemand die weet waarom ze dat zouden doen?
Terug ook, viel mij opquote:
Overboeken naar NN gaat stukken sneller dan eerst. Het is nu nog dezelfde dag geregeld ipv 2 a 3 dagen.
.Nog veel erger. Massawerkeloosheid, criminaliteit en terroristische aanslagen en horden Islamietjes trekken koppensnellende grenzen van Europa binnen. Vliegtuigen worden massaal uit de lucht geschoten door nationalisten en rebellen, Binnenkort is Europa één rokend slag- en slachtveld met kermende slachtoffers die de doden benijden om hun lot zonder lijden. Kortom, geniet nog mar even, over een jaar of wat staat bovenbeschreven scenario ons te wachten. Of nog erger.quote:
Waar zal dit eindigen? Hebben we misschien nog een recessie voor de boeg als nooit tevoren, zo een als in de twintiger jaren van de vorige eeuw?
Oh, dan ga ik mijn spaargeld nu snel uitgeven want anders pakken ze het afquote:
[..]
Nog veel erger. Massawerkeloosheid, criminaliteit en terroristische aanslagen en horden Islamietjes trekken koppensnellende grenzen van Europa binnen. Vliegtuigen worden massaal uit de lucht geschoten door nationalisten en rebellen, Binnenkort is Europa één rokend slag- en slachtveld met kermende slachtoffers die de doden benijden om hun lot zonder lijden. Kortom, geniet nog mar even, over een jaar of wat staat bovenbeschreven scenario ons te wachten. Of nog erger.
Wat een lekkere optimist bij jij...... Gelukkig probeer ik van iedere dag te genieten 😊quote:
[..]
Nog veel erger. Massawerkeloosheid, criminaliteit en terroristische aanslagen en horden Islamietjes trekken koppensnellende grenzen van Europa binnen. Vliegtuigen worden massaal uit de lucht geschoten door nationalisten en rebellen, Binnenkort is Europa één rokend slag- en slachtveld met kermende slachtoffers die de doden benijden om hun lot zonder lijden. Kortom, geniet nog mar even, over een jaar of wat staat bovenbeschreven scenario ons te wachten. Of nog erger.
Als je hiervan uitgaat kan het alleen maar meevallen.quote:
[..]
Nog veel erger. Massawerkeloosheid, criminaliteit en terroristische aanslagen en horden Islamietjes trekken koppensnellende grenzen van Europa binnen. Vliegtuigen worden massaal uit de lucht geschoten door nationalisten en rebellen, Binnenkort is Europa één rokend slag- en slachtveld met kermende slachtoffers die de doden benijden om hun lot zonder lijden. Kortom, geniet nog mar even, over een jaar of wat staat bovenbeschreven scenario ons te wachten. Of nog erger.
Met dank aan de ECB.
Dat zal dan ook wel de bedoeling zijn.quote:
Like that's ever gonna happen. De revolutie van het proletariaat laat ook nog altijd op zich wachten.quote:
Leuk om je geld van die bank te halen, doet iedereen dat zijn ze vandaag nog failliet. Afleren zulke geintjes, bankiers met hun gegraai
Ze spelen een spel zonder nieten. Dankzij de overheid, die maakt dit perverse gedrag mogelijk.quote:
Leuk om je geld van die bank te halen, doet iedereen dat zijn ze vandaag nog failliet. Afleren zulke geintjes, bankiers met hun gegraai
Nog maar niet te spreken over het bespottelijke gedrag van de ECB.
Het is met euro overigens al helemaal misgegaan. Hadden we nooit aan moeten beginnen.
Zullen we het weer gewoon over sparen hebben?quote:
[..]
Ze spelen een spel zonder nieten. Dankzij de overheid, die maakt dit perverse gedrag mogelijk.
Nog maar niet te spreken over het bespottelijke gedrag van de ECB.
Het is met euro overigens al helemaal misgegaan. Hadden we nooit aan moeten beginnen.
Waar moeten we het nog over hebben , als banken hun klanten gewoon marginaliseren? Lees gewoon uitknijpen? Er valt gewoon niks te kiezen, ze doen toch allemaal hetzelfde.quote:
[..]
Zullen we het weer gewoon over sparen hebben?
Wat verwacht je dan, dat de banken gewoon 5% gaan geven terwijl ze zelf geld moeten betalen?quote:
[..]
Waar moeten we het nog over hebben , als banken hun klanten gewoon marginaliseren? Lees gewoon uitknijpen? Er valt gewoon niks te kiezen, ze doen toch allemaal hetzelfde.
Deal with it dat de huidige rentestanden de laagste ooit zijn, met als gevolg dat daarmee de spaarrentes ook historisch laag zijn
Ze kunnen hun geld best uitzetten, maar dat doen ze niet. Bedrijven klagen steen en been over het weigeren van kredieten door banken. Hetzelfde met hypotheken.quote:
[..]
Wat verwacht je dan, dat de banken gewoon 5% gaan geven terwijl ze zelf geld moeten betalen?
Deal with it dat de huidige rentestanden de laagste ooit zijn, met als gevolg dat daarmee de spaarrentes ook historisch laag zijn
Brussel zou de hefboom moeten afschaffen. Dus: 1 euro hypotheek uitlenen kan alleen als er 1 euro spaargeld in kas is. Dan 5% hypotheekrente, 1% spaarrente, blijft er alsnog 4% over voor de schatrijke bankier.quote:
Wat verwacht je dan, dat de banken gewoon 5% gaan geven terwijl ze zelf geld moeten betalen?
Deal with it dat de huidige rentestanden de laagste ooit zijn, met als gevolg dat daarmee de spaarrentes ook historisch laag zijn
I.p.v. de huidige standaard:
1 euro spaargeld ==> 95 cent uitlenen ==> dat komt weer binnen op een andere rekening ==> 90 cent uitlenen ==> enz.
Die maatregel zou echt de economie de nek omdraaien en een totale meltdown voor het midden- en kleinbedrijf betekenen.quote:
[..]
Brussel zou de hefboom moeten afschaffen. Dus: 1 euro hypotheek uitlenen kan alleen als er 1 euro spaargeld in kas is. Dan 5% hypotheekrente, 1% spaarrente, blijft er alsnog 4% over voor de schatrijke bankier.
I.p.v. de huidige standaard:
1 euro spaargeld ==> 95 cent uitlenen ==> dat komt weer binnen op een andere rekening ==> 90 cent uitlenen ==> enz.
Mooi populistisch verhaal, praktisch uitvoerbaar nut van 0%.quote:
[..]
Brussel zou de hefboom moeten afschaffen. Dus: 1 euro hypotheek uitlenen kan alleen als er 1 euro spaargeld in kas is. Dan 5% hypotheekrente, 1% spaarrente, blijft er alsnog 4% over voor de schatrijke bankier.
I.p.v. de huidige standaard:
1 euro spaargeld ==> 95 cent uitlenen ==> dat komt weer binnen op een andere rekening ==> 90 cent uitlenen ==> enz.
Hoe het zij: het resultaat is natuurlijk gewoon onacceptabel.quote:
[..]
Mooi populistisch verhaal, praktisch uitvoerbaar nut van 0%.
Het is natuurlijk onbestaanbaar dat consumenten zowel voor lenen als stallen van geld moeten betalen en banken zo van twee walletjes kunnen profiteren.
In dat geval zou iedereen direct al het spaargeld van de bank moeten halen.
En ook de overheid mag haar hand in eigen boezem steken, dus niet alleen de banken.
Zullen we even niet op de feiten vooruit lopen. Voorlopig krijgt iedereen in Nederland nog gewoon een rentevergoeding van meer dan 1% op de spaarrekening, dat moet nog flink dalen voordat we rente moeten gaan betalenquote:
[..]
Hoe het zij: het resultaat is natuurlijk gewoon onacceptabel.
Het is natuurlijk onbestaanbaar dat consumenten zowel voor lenen als stallen van geld moeten betalen en banken zo van twee walletjes kunnen profiteren.
In dat geval zou iedereen direct al het spaargeld van de bank moeten halen.
En ook de overheid mag haar hand in eigen boezem steken, dus niet alleen de banken.
De nul nadert al heel snel...quote:
[..]
Zullen we even niet op de feiten vooruit lopen. Voorlopig krijgt iedereen in Nederland nog gewoon een rentevergoeding van meer dan 1% op de spaarrekening, dat moet nog flink dalen voordat we rente moeten gaan betalen
En die arrogante banken acht ik evenwel in staat om het nog te flikken ook.
En de overheid moet gewoon stoppen met het redden van banken, als straks daadwerkelijk een bankrun uitbreekt.
Het personeel van de banken klaagt zelfs over het feit dat banken niks van hun arrogante houding hebben ingeboet.
Er is niks geleerd van de laatste crisis. En hoe komt dat?
Risico en kosten. Twee zaken die mensen nog wel eens vergeten in hun versimpelde wereldbeeld.quote:
[..]
Hoe het zij: het resultaat is natuurlijk gewoon onacceptabel.
Het is natuurlijk onbestaanbaar dat consumenten zowel voor lenen als stallen van geld moeten betalen en banken zo van twee walletjes kunnen profiteren.
In dat geval zou iedereen direct al het spaargeld van de bank moeten halen.
En ook de overheid mag haar hand in eigen boezem steken, dus niet alleen de banken.
En de huur van kluisjes verhonderdvouodigen, en de fees op contante opname ookquote:
[..]
De nul nadert al heel snel...
En die arrogante banken acht ik evenwel in staat om het nog te flikken ook.
Ze maken enorme winsten, zelfs in tijden van crisis...quote:
[..]
Risico en kosten. Twee zaken die mensen nog wel eens vergeten in hun versimpelde wereldbeeld.
[..]
Ja, wel 500% op elke spaarcent als ik de berekening van Remco zou moeten geloven..... en dat maal 10.quote:Op maandag 3 november 2014 12:31 schreef Webschip het volgende:
[..]
Ze maken enorme winsten, zelfs in tijden van crisis...
Verbaast me eerder dat banken een positieve spaarrente betalen, en vervolgens dat geld tegen een lagere (negatieve!) rente in (eveneens kortlopende) overheidsobligaties moeten stoppen. Dus ja, die rentes gaan nog wel verder omlaag.
Valt gewoon onder de nederlandse garantiestelsel en gecontroleerd door de AFM. Dus valt wel mee met het risicoquote:
Zoo, ook een account aangemaakt bij Leaseplan bank en alvast de eerste euro gestort. Ik moet zeggen dat ik toch wat huiverig ben. Paar maanden voor de Icesave-rel een rekening bij Credit Europe Bank geopend en alles voor 5% weggezet, maar op dat moment ook Icesave overwogen. Leaeeplan bank klinkt nou ook niet echt als een solide naam, maar goed, we zullen zien of ik meer durf over te maken
Precies, bij Icesave was er nog een extra risico dat een gedeelte onder het IJslandse depositogarantiestelsel valt, dat is hier niet het probleem. Leaseplan is daarnaast al decennia een zeer goed draaiend bedrijf, het is helder wat ze met het spaargeld doen en waarom ze een bank hebben opgericht (veel goedkoper dan zelf geld lenen). Ik heb verder ook geen klachten over LPBquote:
[..]
Valt gewoon onder de nederlandse garantiestelsel en gecontroleerd door de AFM. Dus valt wel mee met het risico
De core-activiteit van leaseplan is niet sparen, maar iets anders. Ik denk dan: schoenmaker blijf bij je leest. Ik zie bij wijze van spreke de journaal itempjes al voor me: LPB valt om, en al die mensen die hun spaargeld kwijt zijn hadden toch beter moeten weten en niet zomaar naar een bank gaan die eigenlijk iets anders doet.
Maar goed, ook ik wil een "hoge" spaarrente, dus probeer mijn onderbuikgevoelens te negeren
.Waarom Leaseplan? Heb zelf begin dit jaar voor Argenta gekozen en die hebben nog steeds 1,65 rente als ik het goed heb.. straks loopt er wel een deposito af van 2,25% en een vergelijkbaar deposito zal wel niet meer te krijgen zijn.. ach jaquote:
Zoo, ook een account aangemaakt bij Leaseplan bank en alvast de eerste euro gestort.
Ik kreeg een mail van Centraal Beheer dat (een serie van) mijn dep's daar gaan aflopen. Bieden 2,1% voor 2-jaars spaardeposito'squote:
Waarom Leaseplan? Heb zelf begin dit jaar voor Argenta gekozen en die hebben nog steeds 1,65 rente als ik het goed heb.. straks loopt er wel een deposito af van 2,25% en een vergelijkbaar deposito zal wel niet meer te krijgen zijn.. ach ja
Snap het wel, maar het is net zo veilig als ING, SNS etc. Al die banken die omvielen, zijn "opgevangen" door de overheid.quote:
Zoo, ook een account aangemaakt bij Leaseplan bank en alvast de eerste euro gestort. Ik moet zeggen dat ik toch wat huiverig ben. Paar maanden voor de Icesave-rel een rekening bij Credit Europe Bank geopend en alles voor 5% weggezet, maar op dat moment ook Icesave overwogen. Leaeeplan bank klinkt nou ook niet echt als een solide naam, maar goed, we zullen zien of ik meer durf over te maken
Ik heb sinds kort iets bij ICBC; da's ook zo iets van........gaat dat wel goed met die Chineesjes
Hmm niet slecht, maar 2 jaar vastzetten is wel lang. Heb voor het eerst een deposito en vroeg me af wat een herplaatsing precies inhoudt.. krijg je dan gewoon het op dat moment geldende rentetarief, of doen ze je een beter aanbod?quote:
[..]
Ik kreeg een mail van Centraal Beheer dat (een serie van) mijn dep's daar gaan aflopen. Bieden 2,1% voor 2-jaars spaardeposito's
Dat staat (in die CB mail) in de aanbieidng.quote:
krijg je dan gewoon het op dat moment geldende rentetarief, of doen ze je een beter aanbod?
Ik laat Argenta links liggen, omdat het niet onder NL garantiestelsel valt.quote:
[..]
Waarom Leaseplan? Heb zelf begin dit jaar voor Argenta gekozen en die hebben nog steeds 1,65 rente als ik het goed heb.. straks loopt er wel een deposito af van 2,25% en een vergelijkbaar deposito zal wel niet meer te krijgen zijn.. ach ja
Het Belgische garantiestelsel is ook tot maximaal 100.000 en Argenta lijkt mij sowieso wel veilig. Dan zou ik een Turkse of Chinese bank eerder uit de weg gaanquote:
[..]
Ik laat Argenta links liggen, omdat het niet onder NL garantiestelsel valt.
Doe ik ook... Icesave leek ook veilig... IJsland leek een veilig land.quote:
[..]
Het Belgische garantiestelsel is ook tot maximaal 100.000 en Argenta lijkt mij sowieso wel veilig. Dan zou ik een Turkse of Chinese bank eerder uit de weg gaan
Die 0,05% rente maakt natuurlijk het verschil...quote:
[..]
Waarom Leaseplan? Heb zelf begin dit jaar voor Argenta gekozen en die hebben nog steeds 1,65 rente als ik het goed heb.. straks loopt er wel een deposito af van 2,25% en een vergelijkbaar deposito zal wel niet meer te krijgen zijn.. ach ja
Vanwege het feit dat het Nederlands garantiestelsel is en ook automatisch Nederlandse economie zou ik al eerder kiezen voor een Nederlandse bank dan een Belgische bank. Mits het verschil te overzien is. LPB is gewoon een fatsoenlijke bank met goed trackrecord en altijd hoge rentes, prima keuze dus
België is dan wel weer lid van de EU, waar IJsland dat niet is.quote:
[..]
Doe ik ook... Icesave leek ook veilig... IJsland leek een veilig land.
Maar goed, ik had zelf ook geld bij Icesave staan en zet daarom ook niets meer bij buitenlandse banken weg, EU of niet...
Vanwege het BE garantiestelsel. Krijg zomaar het gevoel dat als ze omvallen dat Belgie dan niet in eerste instantie aan NL denkt. En dat NL even bijspringt zoals bij Icesave is natuurlijk geen garantie. Dus voor 0,05 procent minder rente slaap ik iets beterquote:
[..]
Waarom Leaseplan? Heb zelf begin dit jaar voor Argenta gekozen en die hebben nog steeds 1,65 rente als ik het goed heb.. straks loopt er wel een deposito af van 2,25% en een vergelijkbaar deposito zal wel niet meer te krijgen zijn.. ach ja
.NN en KNAB wegens andere redenen niet gekozen.
Welke?quote:
NN en KNAB wegens andere redenen niet gekozen.
. Waarom ik dat nou weer op een openbaar forum ga plaatsen weet ik ook niet. Maar goed. Knab = Aegon en daar loopt ook mijn hypotheek. En NN = ING. Daar heb ik dan ook een rekening lopen. Volgens de site hebben ze beide een eigen vergunning, dus ook dat zou niet uit moeten maken. Het is dus meer een gevoel.Overigens heb ik niet eens 100.000 euro spaargeld, dus het maakt allemaal niks uit, puur een gevoel dat ik niet wil dat als Bank X en dochters omvalt ik al mijn spaargeld tijdelijk kwijt ben omdat het garantiestelsel in werking moet treden.
Als NN significant meer rente biedt dan denk ik er vast weer anders over
Zelfs daarvoor had NN al een eigen bankvergunning. Het depositogarantiestelsel telt per bankvergunning; dus het was altijd al veiligquote:
NN is trouwens al afgesplitst van ING (ze staan nu zelfs afzonderlijk op de beurs genoteerd) en over 2 jaar zal ING al haar aandelen in NN hebben verkocht.
Heb in elk geval een paar maanden geleden een klein deel in een goedkoop beleggingsfonds gestopt, compenseert weer wat.
Wat is een goedkoop beleggingsfonds?quote:Op woensdag 19 november 2014 19:22 schreef Facepalm het volgende:
SNS Bank gaat van 1,5% naar 1,45% volgende week. Misschien toch maar weer eens gaan kijken om m'n spaargeld te verplaatsen.
Heb in elk geval een paar maanden geleden een klein deel in een goedkoop beleggingsfonds gestopt, compenseert weer wat.
Een fonds met lage kosten (totale kostenratio of TER). Het fonds waar ik nu in beleg kost 0,30% per jaar maar er zijn ook fondsen die zo 1,5% rekenen, gaat natuurlijk flink ten koste van je rendement en hogere kosten is geen garantie voor betere prestaties. Een ETF (soort fonds wat je op de beurs koopt) kan nog goedkoper zijn en begint al bij 0,05%.quote:
[..]
Wat is een goedkoop beleggingsfonds?
Dit is wel een leuk topic daarover: AEX / Centraal topic Indextrackers / Exchange-Traded Funds (ETF)
Bedankt voor je uitleg. Een "goedkoop" fonds geeft natuurlijk ook geen garantie op een beter rendement daarnaast presteren de meeste aandelen fondsen maar matig t.o.v. "de markt". Trackers spreken mij dan veel meer aan, natuurlijk wel met een goede spreiding.quote:
[..]
Een fonds met lage kosten (totale kostenratio of TER). Het fonds waar ik nu in beleg kost 0,30% per jaar maar er zijn ook fondsen die zo 1,5% rekenen, gaat natuurlijk flink ten koste van je rendement en hogere kosten is geen garantie voor betere prestaties. Een ETF (soort fonds wat je op de beurs koopt) kan nog goedkoper zijn en begint al bij 0,05%.
Dit is wel een leuk topic daarover: AEX / Centraal topic Indextrackers / Exchange-Traded Funds (ETF)
Mijn wensen zijn:
Een app
Altijd bij mijn geld kunnen
Iedere moment opzegbaar
Betrouwbaar(Dochter van abn amro)
MoneYou voldoet aan al die wensen. Ik heb verder nooit klachten gehad over MY, het is gewoon een degelijk platform, weinig fratsen en vrijwel constant in de top qua hoge rentes. Ik zie geen reden om er geen rekening te openen (zelfde geldt trouwens ook voor bijvoorbeeld LPB).quote:
Ik wil bij MoneyYou een spaarrekening openen omdat hun aanbod heb beste bij mijn wensen past. Voordat ik het doe wil ik hier vragen naar ervaringen van mensen die daar al een rekening hebben.
Mijn wensen zijn:
Een app
Altijd bij mijn geld kunnen
Iedere moment opzegbaar
Betrouwbaar(Dochter van abn amro)