Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
Deposito, beleggen in Microkredieten, crowdfunding, Meewind (investeren in windmolenpark)?
Hoelang kun je het missen?quote:Op vrijdag 11 oktober 2013 10:00 schreef leolinedance het volgende:
Heb vrij opneembaar geld beschikbaar maar weet niet wat ik ermee moet doen.
Deposito, beleggen in Microkredieten, crowdfunding, Meewind (investeren in windmolenpark)?
Is het erg dat het in waarde kan dalen/je geld volledig kwijt kan raken?
Wat zijn de risico's en weegt dat op tegen het extra beloofde rendement?
Zijn er mogelijke fiscale voordelen en wat zijn de in- en uitstapkosten?
Spelen andere (niet financiële) overwegingen ook een rol voor jou?
Wat het meest geschikt voor jou is zal o.a. afhangen van jou antwoorden op dit soort vragen. Zeker bij de wat meer risicovolle beleggingen (eigenlijk alles behalve sparen en deposito's) zou ik niet te veel in één fonds stoppen. Maar er zijn diverse andere topics die hier over gaan, dit topic is alleen voor 'risicoloos' sparen (zie ook OP)
Dat Meewind-project is op zich wel interessant, met dividenduitkeringen en rendement tussen de 7% en 10%quote:
Heb vrij opneembaar geld beschikbaar maar weet niet wat ik ermee moet doen.
Deposito, beleggen in Microkredieten, crowdfunding, Meewind (investeren in windmolenpark)?
Mijn geld wat ik de komende maanden binnenkrijg (verkoop 2de auto, verkoop aandelen oude werkgever, laatste afrekening werkgever) gaat naar investering in zonnepanelen en aflossing van studieschuld. Gaat voor een flinke cashflow-boost zorgen vanwege flink lagere kosten (energie, autokosten, inleg aflossing studieschuld)
quote:
[..]
Hoelang kun je het missen? Een groot deel, laten we zeggen de helft, zeker heel lang (> 10 jaar). Dan nog een kwart middellang (ca. 4-5 jaar) en een kwart kort (1-2 jaar).
Is het erg dat het in waarde kan dalen/je geld volledig kwijt kan raken? Grootste deel moet 'of safe' zijn. De rest mag een bescheiden risico aan zitten.
Wat zijn de risico's en weegt dat op tegen het extra beloofde rendement? Dat is altijd de vraag...
Zijn er mogelijke fiscale voordelen en wat zijn de in- en uitstapkosten? Fiscale voordelen zijn er maar weinig meer over. In -en uitstapkosten uiteraard wel bij beleggen in Microkredieten. Daarom moet je je geld daar ook minimaal een jaar of 2 laten staan om rendement op te leveren
Spelen andere (niet financiële) overwegingen ook een rol voor jou? Niet direct. Ik wil volgend jaar een huis kopen, maar verwacht dit geld daar niet voor nodig te hebben. Het zou prettig zijn als ik er eventueel bij zou kunnen in het geval van onvoorziene kosten
Wat het meest geschikt voor jou is zal o.a. afhangen van jou antwoorden op dit soort vragen. Zeker bij de wat meer risicovolle beleggingen (eigenlijk alles behalve sparen en deposito's) zou ik niet te veel in één fonds stoppen. Maar er zijn diverse andere topics die hier over gaan, dit topic is alleen voor 'risicoloos' sparen (zie ook OP)
[ Bericht 14% gewijzigd door leolinedance op 11-10-2013 10:47:24 ]
•Saldoklasse 1. ¤ 0 - ¤ 20.000 1,20% (was 1,30%)*
•Saldoklasse 2. ¤ 20.000 - ¤ 100.000 1,30% (was 1,40%)*
•Saldoklasse 3. Vanaf ¤ 100.000 1,40% (was 1,50%)*
Over het gedeelte van het tegoed boven ¤ 5.000.000 wordt 0,00% vergoed (ongewijzigd). *
rabobank internetsparen.
Pfff wat laag..quote:Op maandag 14 oktober 2013 05:58 schreef arjan1112 het volgende:
Hieronder ziet u voor de 3 saldoklassen het huidige en het nieuwe rentepercentage. Over het hele tegoed op de spaarrekening ontvangt u het rentepercentage dat hoort bij de saldoklasse waarin het spaartegoed valt.
•Saldoklasse 1. ¤ 0 - ¤ 20.000 1,20% (was 1,30%)*
•Saldoklasse 2. ¤ 20.000 - ¤ 100.000 1,30% (was 1,40%)*
•Saldoklasse 3. Vanaf ¤ 100.000 1,40% (was 1,50%)*
Over het gedeelte van het tegoed boven ¤ 5.000.000 wordt 0,00% vergoed (ongewijzigd). *
rabobank internetsparen.
quote:
Hieronder ziet u voor de 3 saldoklassen het huidige en het nieuwe rentepercentage. Over het hele tegoed op de spaarrekening ontvangt u het rentepercentage dat hoort bij de saldoklasse waarin het spaartegoed valt.
•Saldoklasse 1. ¤ 0 - ¤ 20.000 1,20% (was 1,30%)*
•Saldoklasse 2. ¤ 20.000 - ¤ 100.000 1,30% (was 1,40%)*
•Saldoklasse 3. Vanaf ¤ 100.000 1,40% (was 1,50%)*
Over het gedeelte van het tegoed boven ¤ 5.000.000 wordt 0,00% vergoed (ongewijzigd). *
rabobank internetsparen.
Je bent er op tijd bijquote:
Rabo verlaagt wederom de rentes van haar spaarrekeningen met 0,1% per 3 oktober. Rente op internetsparen met een saldo tot 20.000 euro is nu 1,2%. Erboven is 1,3% dus houdt je nog 0,1% over die je niet richting de belastingdienst door hoeft te schuiven.
De grote banken hebben dus totaal geen behoefte aan spaargeld.
Er zitten ook wat addertjes onder het gras, lees deze opinie maar eens.quote:
[..]
Dat Meewind-project is op zich wel interessant, met dividenduitkeringen en rendement tussen de 7% en 10%
http://www.iex.nl/Column/110372/Wie-waagt-die-wind.aspx
Die wou ik ook net even linkenquote:
[..]
Er zitten ook wat addertjes onder het gras, lees deze opinie maar eens.
http://www.iex.nl/Column/110372/Wie-waagt-die-wind.aspx
Zijn column's zijn altijd wel tof en heb ook een aantal obligaties enz gekocht die hij ook kocht en dat heeft me toch een mooi winstje opgeleverd.
Zal wel op omvallen staan.quote:
De nn inlog werkt hier niet, is dat bij meer mensen?
Bij mij geen enkel probleem voor het inloggen.quote:
De nn inlog werkt hier niet, is dat bij meer mensen?
Werkt hier.quote:
De nn inlog werkt hier niet, is dat bij meer mensen?
Mijn arme spaarcentjesquote:
Als hier inderdaad veel vraag naar is zal ik het binnenkort weer fixen en online zetten.quote:
Is het al bekend wanneer de GvE mailtjes bij nieuwe projecten weer komen? Mis het wel
Dat zou heel mooi zijnquote:Op maandag 14 oktober 2013 19:58 schreef µ het volgende:
[..]
Als hier inderdaad veel vraag naar is zal ik het binnenkort weer fixen en online zetten.
. Hier verder: WGR / Crowdfunding #5 , Investeren in seksspeeltjes?
Bedankt!
quote:
.Hoe lang duurt MY - ING - LPB?
MY - ING moet dezelfde dag nog gaan als het voor 14:00 is overgemaakt. Maar ING - LPB?
Vermogens Spaarrekening
basisrente 1,10% (was 1,20%)
bonusrente 0,60% (was 0,60%)
maximale rente 1,70% (was 1,80%)
U krijgt altijd basisrente. Over het spaargeld dat tot en met 30 december op uw rekening staat, krijgt u ook bonusrente. De genoemde rente is de rente op jaarbasis.
KAn één dag zijn. Ik heb er eens een weekend tussen gehad, werd het pas op dinsdag bij LPB erbij geteld helemaal om wild van te worden.quote:
MY - ING moet dezelfde dag nog gaan als het voor 14:00 is overgemaakt. Maar ING - LPB?
Nominaal 1,93%/jaar, maar wordt per maand uitgekeerd en dat komt effectief neer op 1,95%/jaar.quote:
Leaseplan is overigens 1,93% rente en geen 1,95%.
http://www.leaseplanbank.(...)spaarcalculator.htmlquote:
Ik heb een vraag over het berekenen van de rentepercentages. Als ik 6 maanden 4000 euro op een termijndeposito zet van 2.00, hoe bereken ik dan mijn "rendement"?
Edit: zie net dat je daar het rentepercentage niet kan aanpassen. Maar het is heel simpel, per jaar heb je 2 procent, dus bereken dat en neem er de helft van.
4000*1,02^(0,5)quote:
[..]
http://www.leaseplanbank.(...)spaarcalculator.html
Edit: zie net dat je daar het rentepercentage niet kan aanpassen. Maar het is heel simpel, per jaar heb je 2 procent, dus bereken dat en neem er de helft van.
40 euro dus over een half jaar.quote:
Niet veel.
4k is ook niet zo veel geld. Rente is zo laag.quote:
[..]
40 euro dus over een half jaar.
Niet veel.
Eens. Kan je de 4000k beter op een "gelopen" voetbalwedstrijd zetten á odd 1.02.quote:Op zaterdag 26 oktober 2013 18:01 schreef MevrouwPuff het volgende:
[..]
4k is ook niet zo veel geld. Rente is zo laag.
Dit sparen wordt pas leuk bij +100k. (al is 4k tegen 2.00% toch een keer gratis eten in een restaurant).
+ als de rente 8% is..quote:
[..]
Eens. Kan je de 4000k beter op een "gelopen" voetbalwedstrijd zetten á odd 1.02.
Dit sparen wordt pas leuk bij +100k. (al is 4k tegen 2.00% toch een keer gratis eten in een restaurant).
Met 4000k kun je ook best wat spaarrente binnenharken hoor.quote:
[..]
Eens. Kan je de 4000k beter op een "gelopen" voetbalwedstrijd zetten á odd 1.02.
Had ik maar 4000kquote:
[..]
Met 4000k kun je ook best wat spaarrente binnenharken hoor.
Vorig jaar gespaard: 7k
Planning dit jaar: 11k
Rente 200 euro ofzo gok ik.
Daar moet je het echt niet voor doen.11k totaal of erbij? Indien het 2e zou ik ook aan beleggen, crowdfunding en bijv. indexbeleggen denken (mits je zin hebt je daar in te verdiepen). Spreidingquote:
[..]
Had ik maar 4000k
Vorig jaar gespaard: 7k
Planning dit jaar: 11k
Rente 200 euro ofzo gok ik.
Right!quote:
4000k is 4000000. Volgens mij hebben jullie het over 4000 euro of niet?
4kErbij. En wil het vrij opneembaar houden. Met die strengere hypotheekregels kan het best zijn dat we het over een jaar of twee nodig gaan hebben als we willen verhuizen.quote:
[..]
11k totaal of erbij? Indien het 2e zou ik ook aan beleggen, crowdfunding en bijv. indexbeleggen denken (mits je zin hebt je daar in te verdiepen). Spreiding
Scheelt al wat dat het veruit grootste deel nu op NN staat ipv rabobank
Zelf vind ik de planner van LPB prettig werken. Plus een aardig rente %.quote:
[..]
Erbij. En wil het vrij opneembaar houden. Met die strengere hypotheekregels kan het best zijn dat we het over een jaar of twee nodig gaan hebben als we willen verhuizen.
Scheelt al wat dat het veruit grootste deel nu op NN staat ipv rabobank
Iedere drie maanden is een deel beschikbaar.
Indien niet nodig, dan verlengen wij het weer.
Alleen bleek van de week dat verlengen van een 3-maands dep naar een jaar
(pas) kan op de dag van vrijvallen na 12 uur 's middags.
En niet via de site.
Swat.
Met dank overigens aan de fokkers voor de tip eerder dit jaar.
Aha, het is van 2 personen en geen geld dat je echt over hebt dus. Dat verandert de zaak wel ja. Je zou een deel in een deposito van 1 jaar kunnen stoppen. Maar dat schiet ook niet op. Krijg je 2,15% ipv. 1,95%quote:
[..]
Erbij. En wil het vrij opneembaar houden. Met die strengere hypotheekregels kan het best zijn dat we het over een jaar of twee nodig gaan hebben als we willen verhuizen.
Scheelt al wat dat het veruit grootste deel nu op NN staat ipv rabobank
Stel dat je 5k vast zou zetten, dan is je voordeel maarlieft 4 biertjes of met geluk 6 frikandellen na een jaar.
Welke planner? Nooit gezien/gemist.quote:
[..]
Zelf vind ik de planner van LPB prettig werken. Plus een aardig rente %.
Iedere drie maanden is een deel beschikbaar.
Indien niet nodig, dan verlengen wij het weer.
Alleen bleek van de week dat verlengen van een 3-maands dep naar een jaar
(pas) kan op de dag van vrijvallen na 12 uur 's middags.
En niet via de site.
Swat.
Met dank overigens aan de fokkers voor de tip eerder dit jaar.
Het is niet van twee personen, hebben gescheiden financieen, maar inderdaad geen geld dat 'echt over' is.quote:
[..]
Aha, het is van 2 personen en geen geld dat je echt over hebt dus. Dat verandert de zaak wel ja. Je zou een deel in een deposito van 1 jaar kunnen stoppen. Maar dat schiet ook niet op. Krijg je 2,15% ipv. 1,95%
Stel dat je 5k vast zou zetten, dan is je voordeel maarlieft 4 biertjes of met geluk 6 frikandellen na een jaar.
http://www.leaseplanbank.(...)DepositoPlanner.htmlquote:
[..]
Welke planner? Nooit gezien/gemist.
Dit idee.
Kan natuurlijk bij iedere bank...tegen andere %%.
Leuk bedacht, maar als je zo vaak geld vrij laat komen is de verleiding uiteraard ook veel groter om naar een andere bank te gaan met een gunstiger tarief. Ik vind het niet zo nuttig. Wel grappig bedacht zo'n plannerquote:
[..]
http://www.leaseplanbank.(...)DepositoPlanner.html
Dit idee.
Kan natuurlijk bij iedere bank...tegen andere %%.
Je hebt een redelijke vrijheid om te handelen naar believen.
Voor 5 jaar vast zou ik niet willen.
Voor wie is de Verleiding?
Dat maakt wel uit. Of je moet de planner ook willen gebruiken bij niet-LPB depo's waar je een hogere rente kunt krijgenquote:
Dat maakt toch niet uit ?!
Je hebt een redelijke vrijheid om te handelen naar believen.
Voor 5 jaar vast zou ik niet willen.
Voor wie is de Verleiding?
...rent terug naar een vergelijkingssite om hogere renten te zien...quote:
[..]
Dat maakt wel uit. Of je moet de planner ook willen gebruiken bij niet-LPB depo's waar je een hogere rente kunt krijgen
Misschien is de rente bij LPB nu het hoogst, maar dat kan over een paar maanden natuurlijk anders zijn. Maar als jij het fijn vindt werken is het prima toch?quote:
[..]
...rent terug naar een vergelijkingssite om hogere renten te zien...
Ik heb een Duitse betaalrekening (DKB bank, is gratis). Is het mogelijk bij NN sparen een Duitse tegenrekening te hebben?
Alvast bedankt voor een antwoord! Als niemand het weet vraag ik NN even en laat het dan hier weten.
Even rondkijken op de website van NN is teveel gevraagd?quote:
Ik wil graag een spaarrekening openen bij Nationale Nederland. Ik lees dat hier geen opnamekosten aan verbonden zijn. Zijn er maandelijkse kosten voor de rekening?
Ik heb een Duitse betaalrekening (DKB bank, is gratis). Is het mogelijk bij NN sparen een Duitse tegenrekening te hebben?
Alvast bedankt voor een antwoord! Als niemand het weet vraag ik NN even en laat het dan hier weten.
Aan alle rekeningen zonder beperkende voorwaarden die in de OP worden genoemd zitten (op KNAB na) geen kosten verbonden. Wel is er soms als eis dat je in Nederland woonachtig moet zijn, of de tegenrekening ook Nederlands moet zijn zal ook van de bank afhangen, voor NN weet ik dit niet.quote:
Ik wil graag een spaarrekening openen bij Nationale Nederland. Ik lees dat hier geen opnamekosten aan verbonden zijn. Zijn er maandelijkse kosten voor de rekening?
www.nn.nlquote:
Ik wil graag een spaarrekening openen bij Nationale Nederland. Ik lees dat hier geen opnamekosten aan verbonden zijn. Zijn er maandelijkse kosten voor de rekening?
Ik heb een Duitse betaalrekening (DKB bank, is gratis). Is het mogelijk bij NN sparen een Duitse tegenrekening te hebben?
Alvast bedankt voor een antwoord! Als niemand het weet vraag ik NN even en laat het dan hier weten.
Bedankt!quote:
[..]
Aan alle rekeningen zonder beperkende voorwaarden die in de OP worden genoemd zitten (op KNAB na) geen kosten verbonden. Wel is er soms als eis dat je in Nederland woonachtig moet zijn, of de tegenrekening ook Nederlands moet zijn zal ook van de bank afhangen, voor NN weet ik dit niet.
quote:Op donderdag 31 oktober 2013 09:20 schreef k_man het volgende:
De rente bij LeasePlan Bank is 1,93%. Dat staat al een tijdje fout in de OP.
quote:
[..]
Nominaal 1,93%/jaar, maar wordt per maand uitgekeerd en dat komt effectief neer op 1,95%/jaar.
quote:
rente-uitkering van Nationale Nederlanden heeft niet plaatsgevonden op 1 november? Wordt dit expres over het weekend heen getild?
quote:Geachte heer, mevrouw µ,
U heeft een SpaarOnline Rekening bij Nationale-Nederlanden waarover u een hoge aantrekkelijke rente ontvangt.
Uw opgebouwde rente tot en met 31 oktober 2013 zullen wij bijschrijven met rentedatum 1 november. U kunt deze bijschrijving over enkele dagen zien op uw SpaarOnline Rekening.
We berekenen de rente over uw rentebijschrijving overigens vanaf 1 november.
Nog steeds een van de hoogste rentes
Met een rente van 1.95% biedt Nationale-Nederlanden u op uw SpaarOnline Rekening nog steeds een van de hoogste rentes in Nederland.
Levert uw spaargeld bij een andere aanbieder ook zo’n mooi rendement op? Zo niet, dan kunt u ook dit spaargeld eenvoudig via uw vaste tegenrekening naar uw SpaarOnline Rekening overboeken.
Heeft u nog vragen?
Neem dan gerust contact op met de Klantenservice op telefoonnummer 088 663 06 63.
Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 17.00 uur. U kunt uw vraag ook mailen naar Internetsparen@nn.nl.
Met vriendelijke groet,
Monique Sueters-Versteegen
Directeur Operations & Call
Tsja, de liborboete moet worden opgevangen hè.quote:
Jeetje, nu echt tijd om voor een andere bank te gaan kijken. Na het dramatisch hoge aantal renteverlagingen van Rabobank in het afgelopen anderhalf jaar, gaan ook de tarieven vanaf 2014 fors omhoog (sommige met maar liefst 10%).
Welke tarieven?quote:
Jeetje, nu echt tijd om voor een andere bank te gaan kijken. Na het dramatisch hoge aantal renteverlagingen van Rabobank in het afgelopen anderhalf jaar, gaan ook de tarieven vanaf 2014 fors omhoog (sommige met maar liefst 10%).
Waarom krijg ik zulke mails nooit?quote:
Jeetje, nu echt tijd om voor een andere bank te gaan kijken. Na het dramatisch hoge aantal renteverlagingen van Rabobank in het afgelopen anderhalf jaar, gaan ook de tarieven vanaf 2014 fors omhoog (sommige met maar liefst 10%).
Wel 100 euro rente bij nn.
De tarieven die in dit document staan genoemd. Zo gaan de kosten voor een Rabo Directpakket van 4,65 euro per kwartaal naar 5,10 euro per kwartaal.quote:
tjah bij andere banken ben je eigenlijk ook niet echt goedkoper uit ofzo.quote:
[..]
De tarieven die in dit document staan genoemd. Zo gaan de kosten voor een Rabo Directpakket van 4,65 euro per kwartaal naar 5,10 euro per kwartaal.
potverdomme, wel 2 euro per jaar!quote:
[..]
De tarieven die in dit document staan genoemd. Zo gaan de kosten voor een Rabo Directpakket van 4,65 euro per kwartaal naar 5,10 euro per kwartaal.
*kras*
quote:
[..]
potverdomme, wel 2 euro per jaar!
*kras*
Neem aan dat je wel snapt dat het om de procentuele verhoging gaat?Neem aan dat je dat wel in perspectief kan plaatsenquote:
[..]
Pennywise, zilion pound foolish.....
Dan is het goed.quote:
[..]
Neem aan dat je dat wel in perspectief kan plaatsen ;D
Nee, je betaalt die belasting niet over je hele saldo.quote:
Heb net 5 minuten geleden het spaargeld overgeboekt naar NN, zit bijna op de grens dat ik vermogensbelasting moet gaan betalen, dus als ik bij ing zit ga ik er gewoon bijna (inflatie niet meegerekend) op saldo achteruit.
Ja, dat klopt. Daar stond ik inderdaad even niet bij stil.quote:
[..]
Nee, je betaalt die belasting niet over je hele saldo.
Het is 1,2% voor alles boven de +/- 21.000, dus bij als je bij NN 1,95% krijgt ga je er nog wel iets op vooruit (inflatie niet meegenomen). Vind overigens wel een hele zure belasting.quote:
Heb net 5 minuten geleden het spaargeld overgeboekt naar NN, zit bijna op de grens dat ik vermogensbelasting moet gaan betalen, dus als ik bij ing zit ga ik er gewoon bijna (inflatie niet meegerekend) op saldo achteruit.
De rest van de wereld vindt het een belastingparadijs, capital gains tax afkopen met 1.2%, ongekend.....quote:
[..]
Het is 1,2% voor alles boven de +/- 21.000, dus bij als je bij NN 1,95% krijgt ga je er nog wel iets op vooruit (inflatie niet meegenomen). Vind overigens wel een hele zure belasting.
Het is hier juist relatief hoog met die belasting. In principe gaat de overheid er van uit dat je 4% winst maakt met je spaargeld, ongeacht of je dit wel of niet doet, en daarover betaal je 30% belasting. Aangezien je nu zo ongeveer 2% rente krijgt betaal draag je dus ongeveer 60% van je rente inkomsten af aan de belasting. (over het gedeelte boven de 21.000)quote:
[..]
De rest van de wereld vindt het een belastingparadijs, capital gains tax afkopen met 1.2%, ongekend.....
ASN wint, en verslaat zelfs PostNL (20% per jaar) door de tarieven met 25% per jaar omhoog te gooien! Naast banken en bijna-monopolisten komt alleen de overheid met dergelijke prijsverhogingen...quote:
Jeetje, nu echt tijd om voor een andere bank te gaan kijken. Na het dramatisch hoge aantal renteverlagingen van Rabobank in het afgelopen anderhalf jaar, gaan ook de tarieven vanaf 2014 fors omhoog (sommige met maar liefst 10%).
Nergens in de wereld, behoudens Singapore, en een paar andere aperte belastingparadijzen, worden vermogensinkomsten zo laag belast als in Nederland.... En wat doet den Nederlandert? Juist: klagen.quote:
[..]
Het is hier juist relatief hoog met die belasting. In principe gaat de overheid er van uit dat je 4% winst maakt met je spaargeld, ongeacht of je dit wel of niet doet, en daarover betaal je 30% belasting. Aangezien je nu zo ongeveer 2% rente krijgt betaal draag je dus ongeveer 60% van je rente inkomsten af aan de belasting. (over het gedeelte boven de 21.000)
Ik zeg: carefull what you wish for, voor je het weet krijg je een echte vermogenswinstbelasting. En wat zal de Nederlandert dan doen? Juist: klagen Remco voorop, natuurlijk Kom is met cijfers want ik geloof er niks vanquote:
[..]
Nergens in de wereld, behoudens Singapore, en een paar andere aperte belastingparadijzen, worden vermogensinkomsten zo laag belast als in Nederland.... En wat doet den Nederlandert? Juist: klagen.
Doe zelf eens wat moeite in de tijd die je spendeert in klagenquote:
[..]
Kom is met cijfers want ik geloof er niks van
Komop, positieve actie!Heb ik net gedaanquote:
[..]
Doe zelf eens wat moeite in de tijd die je spendeert in klagen
http://en.wikipedia.org/wiki/Capital_gains_tax
zie er zo snel geen die effectief hoger zijn dan in nederland, daarom de vraag aan jou om met hogere te komen
Nog een keer lezen dan, tenzij je denkt dat de lezer dezes trouw zweert aan een 1.6% deposito..... (ben je aan het trollen, of hoe zit dat?)quote:
[..]
Heb ik net gedaan
http://en.wikipedia.org/wiki/Capital_gains_tax
zie er zo snel geen die effectief hoger zijn dan in nederland, daarom de vraag aan jou om met hogere te komen
1.2% vaste belastingheffing ongeacht werkelijk rendement is godlike. Tenzij je je aars gemanovreerd hebt in een 0% heffing jurisdictie
Gast in mijn voorbeeld ging ik uit van 2%. En post zelf maar voorbeeld want jij claimt dat nederland het zo goedkoop heeft terwijl ik alleen maar landen zie die het beter hebben.quote:
[..]
Nog een keer lezen dan, tenzij je denkt dat de lezer dezes trouw zweert aan een 1.6% deposito..... (ben je aan het trollen, of hoe zit dat?)
En nu een realistisch voorbeeld, graag? Gast?quote:
[..]
Gast in mijn voorbeeld ging ik uit van 2%. En post zelf maar voorbeeld want jij claimt dat nederland het zo goedkoop heeft terwijl ik alleen maar landen zie die het beter hebben.
die 1,2% is direct op je spaargeld boven de 21.000. Het is eigenlijk 30% uitgaande van een rendement van 4% wat je zelfs met een 5 jaars deposito niet haalt waardoor de belasting over je rente dus HOGER is dan die 30%quote:
[..]
Nog een keer lezen dan, tenzij je denkt dat de lezer dezes trouw zweert aan een 1.6% deposito..... (ben je aan het trollen, of hoe zit dat?)
1.2% vaste belastingheffing ongeacht werkelijk rendement is godlike. Tenzij je je aars gemanovreerd hebt in een 0% heffing jurisdictie
Kijk de eerste post van dit topic er maar op na, met sparen ga je die 4% niet halenquote:
[..]
En nu een realistisch voorbeeld, graag? Gast?
Hoi, sparen kan zijn een suf deposito.
Kan, mag, prima.
In internationaal verband mag je daar dan inkomstenbelasting ad 33%-52% over betalen. Dankuvooruwbijdrage
Sparen kan ook zijn een wat minder suf spaardeposito zijnde obligaties of achtergestde olbies etcf
In internationaal verband mag je daar dan 33%-52% over zowel rente als koerswinst betalen
Sparen kan ook zijn beleggen in aandelen. Wat doet de AEX dit jaar tot nu toe? Iets van 12%. In internationaal verband mag je daar dan 33%- 52% over de koerswinst betalen.
Wat doet de S&P? 20%? Daar mag in je internationaal verband dan 33%-52% over betalen. Dank u.
Dus, schroom niet, kijk even verder dan je beeldscherm. Vraag iemand buiten Nl -zeur, zeik- Nederland, en vraag of ze 1.2% willen betalen. Graag, wie wil geen korting van 80% op zijn belasting?
En dan hebben we het geeneens over belastingvrije bedragen en - kortingen.
Sjeez....
Als ik het zo zie gaan de meeste landen uit van het echte rendement en niet die fictieve 4%. Daarom zijn spaarders hier in deze tijden relatief duur uit.quote:
[..]
Heb ik net gedaan
http://en.wikipedia.org/wiki/Capital_gains_tax
zie er zo snel geen die effectief hoger zijn dan in nederland, daarom de vraag aan jou om met hogere te komen
sommige..... en kijken of wie die in betere tijden ook nog horen.... nah, vast nietquote:
[..]
Als ik het zo zie gaan de meeste landen uit van het echte rendement en niet die fictieve 4%. Daarom zijn spaarders hier in deze tijden relatief duur uit.
traditioneel Nederlands gehuil dus....
Jup, maar leg jij het hem uit. Ik heb geen idee waar hij die 33-52 procent vandaan tovert, ik zie ook zat landen zonder vermogens rendement heffing.quote:
[..]
Als ik het zo zie gaan de meeste landen uit van het echte rendement en niet die fictieve 4%. Daarom zijn spaarders hier in deze tijden relatief duur uit.
emigreer naar die 'zat' landenquote:
[..]
Jup, maar leg jij het hem uit. Ik heb geen idee waar hij die 33-52 procent vandaan tovert, ik zie ook zat landen zonder vermogens rendement heffing.
oops, zitten daar toch angels aan vast dan?
In betere tijden zul je inderdaad niemand horen. De tijd zal leren of 4% een goed gemiddelde is.quote:
[..]
sommige..... en kijken of wie die in betere tijden ook nog horen.... nah, vast niet
traditioneel Nederlands gehuil dus....
Janken zullen ze, ongeacht de tijden....quote:
[..]
In betere tijden zul je inderdaad niemand horen. De tijd zal leren of 4% een goed gemiddelde is.
Of het altijd 4% zal zijn moeten we nog zien. Dat het nu niet omlaag gaat wil niet zeggen dat de overheid het later ook niet omhoog schroeft als dat zo mooi uitkomt.
Vervang het door een echt -internationaal gangbaar- vermogenswinst principe.quote:
Het percentage van 4% is nog pas vrij recent ingevoerd, in tijden dat het goed ging. Een meelopend gemiddelde zou eerlijker zijn, nu en in betere tijden.
Of het altijd 4% zal zijn moeten we nog zien. Dat het nu niet omlaag gaat wil niet zeggen dat de overheid het later ook niet omhoog schroeft als dat zo mooi uitkomt.
En aanhoor het geklaag dan.
Sjeez.... een meelopend gemiddelde van vermogens winsten zou een inherent hoger zijn. Hoeveel is de AEX ook alweer gestegen. Wil je het belastingpercentage naar 80% hebben eensquote:Op zondag 3 november 2013 23:55 schreef bascross het volgende:
En alweer een kut discussie dankzij crashbangboom. Wat een ontzettende zak hooi.
+1. Totaal irrelevant inderdaad.quote:
^^ Dat. Deze makelaar en bubbelliefhebber of wat-ie ook is komt trollen over speculeren in een spaartopic.quote:
En alweer een kut discussie dankzij crashbangboom. Wat een ontzettende zak hooi.
En zoals alle andere speculanten vindt-ie dat je het land maar moet verlaten als je het ergens niet mee eens bent.
*Edit*: En voor de persoonlijke aanval:
* RemcoDelft betaalt geen VRH
En ja, dat is met bezit incl. box 3 onroerend goed boven de vrijstellingsgrens.
[/patsen]
[ Bericht 8% gewijzigd door RemcoDelft op 04-11-2013 14:18:22 ]
En uiteindelijk maakt het niet uit, als het dit niet is dan is het wel iets anders.
Je krijgt toch rente over je rente omdat ze, in mijn geval bij CBA, rente over rente gaan geven?quote:1,85 % (effectief per jaar)
[ Bericht 0% gewijzigd door xzaz op 05-11-2013 14:33:41 ]
Niet heel boeiend, als je 1,95% op een gewone spaarrekening kunt krijgen.
Let wel op de voorwaarden, het moet 'nieuw geld' zijn.quote:
MoneYou heeft een tijdelijke actie; 2,0% op een deposito van 6 maanden.
Niet heel boeiend, als je 1,95% op een gewone spaarrekening kunt krijgen.
Nee, klopt. Het enige is nog dat die 1,95% kan dalen in de komende zes maanden en die 2% niet. Maar goed, die 2% kan niet stijgen.quote:
MoneYou heeft een tijdelijke actie; 2,0% op een deposito van 6 maanden.
Niet heel boeiend, als je 1,95% op een gewone spaarrekening kunt krijgen.
Je krijgt bij CBA inderdaad per maand rente uitgekeerd en er wordt rente over rente gegeven. De nominale rente is de rente die je krijgt zonder rente over rente mee te rekenen (bijvoorbeeld als je ieder maand meteen de bijgeschreven rente naar een andere rekening overmaakt), de effectieve rente is de rente die je krijgt als je rente over rente wel meerekent.quote:
Even een vraagje van een leek. Wat betekend eigen:
[..]
Je krijgt toch rente over je rente omdat ze, in mijn geval bij CBA, rente over rente gaan geven?
Om LPB als voorbeeld te nemen, aangezien daar al een paar keer een opmerking over is gemaakt in dit topic: LPB communiceert op haar website de nominale rente van 1,93%/jaar, welke per maand uit wordt gekeerd. Elke maand krijg je dus 1,93%/12 = ~0,1608% rente. Als je in januari begint met ¤10.000, dan krijg je in februari ¤16,08 rente bijgeschreven. In maart krijg je over ¤10.016,08 rente, wat je ¤16,11 aan rente oplevert. Over het hele jaar ziet je saldo er als volgt uit:
1-Jan ¤ 10,000.00
1-Feb ¤ 10,016.08
1-Mar ¤ 10,032.19
1-Apr ¤ 10,048.33
1-May ¤ 10,064.49
1-Jun ¤ 10,080.68
1-Jul ¤ 10,096.89
1-Aug ¤ 10,113.13
1-Sep ¤ 10,129.39
1-Oct ¤ 10,145.68
1-Nov ¤ 10,162.00
1-Dec ¤ 10,178.35
1-Jan ¤ 10,194.72
Wat betekent dat je in totaal over het jaar geen 1,93% (nominaal), maar 1,9472% (effectief) rente hebt gekregen. Daarom staat dus ook in de OP dat LPB 1,95% rente biedt ipv de 1,93% die ze zelf aangeven.
Je kunt van nominaal naar effectief redelijk eenvoudig berekenen met de volgende formule:
effectief = (1+nom.rente/perioden)^perioden-1 = (1+0.0193/12)^12-1 = 0.019472 (oftewel 1,9472%)
Ah op die fiets, top post bedankt!quote:
"De RentePlús Rekening
De rente op de RentePlús Rekening is een variabele rente. Dit betekent dat de rente zowel kan stijgen als dalen. Met ingang van 7 november 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 1,75% effectief per jaar. Dit was 1,85%.
Profiteer van een hoge, vaste rente op uw spaargeld
Heeft u (een deel van) het spaargeld op uw RentePlús Rekening niet nodig? Dan kunt u het voor een bepaalde tijd op een RenteVast Rekening zetten. U krijgt dan een vaste rente. Een RenteVast Rekening opent u heel gemakkelijk online in Mijn Verzekeringsmap.
Regel dit snel, want op 15 november a.s. gaan ook de rentes van de RenteVast Rekening omlaag"
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-11-2013 18:51:57 ]
Je meent het?quote:
Met ingang van 7 november 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 1,75% effectief per jaar. Dit was 1,85%.
Tha_Duck, een beetje flauwe reactie !!!quote:
Je meent het?quote:
[..]
Tha_Duck, een beetje flauwe reactie !!!
Wat is er dan (afgezien van het feit dat je er niet meer bij kunt) tegen om je spaargeld van boven de 20.000 euro af te lossen op je hypotheek als je 4,5% hypotheekrente hebt die aftrekbaar is? Dan komt dat neer op een rentewinst van 2,5%. Dat is meer dan drie keer de rente die je krijgt op een vrij-opneembare spaarrekening.
Ik herinner me wat discussies hier die er vooral om gingen of het zonde is dat je je buffer deels opgeeft (omdat je er niet meer bij kunt) of dat het juist verstandig is.quote:
Daar is ook helemaal niks op tegen, ik doe het zelf ook
Naast de berekening, speelt ook de flexibiliteit een rol. Bovendien moet je de rentevast periodes, vergelijkbaar kiezen.quote:Op woensdag 6 november 2013 21:43 schreef Extraneus het volgende:
Ik heb een ongetwijfeld nogal elementaire vraag. De vrij-opneembare spaarrentes zijn ongeveer 2%. Boven de 20.000 euro betaal je 1,2% vermogensbelasting. Effectief betekent dat 0,8% rente per jaar.
Wat is er dan (afgezien van het feit dat je er niet meer bij kunt) tegen om je spaargeld van boven de 20.000 euro af te lossen op je hypotheek als je 4,5% hypotheekrente hebt die aftrekbaar is? Dan komt dat neer op een rentewinst van 2,5%. Dat is meer dan drie keer de rente die je krijgt op een vrij-opneembare spaarrekening.
Voor een variabele hhypotheekrente, kom je op 2,5% bruto, zeg netto 1,5%
Hoe bedoel je dat precies?quote:
[..]
Bovendien moet je de rentevast periodes, vergelijkbaar kiezen.
Voor een variabele hhypotheekrente, kom je op 2,5% bruto, zeg netto 1,5%
Er zijn gewoon mensen die die flexibiliteit niet op willen geven. Het is een discussie met voorstanders en tegenstanders. Ik vind het een van de opties die je zeker moet overwegenquote:
[..]
Ik herinner me wat discussies hier die er vooral om gingen of het zonde is dat je je buffer deels opgeeft (omdat je er niet meer bij kunt) of dat het juist verstandig is.
Jij neemt de rente op de variabele spaarrekeningen als voorbeeld. Dan moet je dat vergelijken met de rente voor variabele hypotheken, althans de rentevastperriode.quote:
Voor een variabele hhypotheekrente, kom je op 2,5% bruto, zeg netto 1,5%quote:
[/quote]
In het voorbeeld gaat die uit van 2,5% netto
En dat is voor variabele hypotheekrente, te hoog.quote:
In het voorbeeld gaat die uit van 2,5% netto
Waarom een variabele hypotheekrente nemen als vergelijking terwijl het in een hypotheek vaststaat tegen 4,5%?quote:
[..]
En dat is voor variabele hypotheekrente, te hoog.
Omdat Extraneus vergelijkt met de spaarrente voor vrij opneembare spaartegoeden (2%). Doe me een lol, en lees even zijn bericht(en) terug.quote:
Waarom een variabele hypotheekrente nemen als vergelijking terwijl het in een hypotheek vaststaat tegen 4,5%?
Doe me een lol. Als hij een hypotheek heeft waar die 4.5 % rente betaald, is het vergelijken met een variabele rente vrij nutteloos. Geef dan aan dat die met spaardeposito's moet vergelijkenquote:
[..]
Omdat Extraneus vergelijkt met de spaarrente voor vrij opneembare spaartegoeden (2%). Doe me een lol, en lees even zijn bericht(en) terug.
Dat is dus hetzelfde als wat ik zeg: rentevastperiodes gelijk kiezen.quote:
Als hij een hypotheek heeft waar die 4.5 % rente betaald, is het vergelijken met een variabele rente vrij nutteloos. Geef dan aan dat die met spaardeposito's moet vergelijken
Ja, maar het ene is realistisch en haalbaar (spaardeposito's), het andere compleet onhaalbaar (variabele hypotheekrente)quote:
[..]
Dat is dus hetzelfde als wat ik zeg: rentevastperiodes gelijk kiezen.
21 aanbieders: http://www.hypotheekrente.nl/rente/1/variabele_rente.html#ovquote:
, het andere compleet onhaalbaar (variabele hypotheekrente)
Oversluiten van een hypotheek brengt natuurlijk nul kosten met zich mee?quote:
[..]
21 aanbieders: http://www.hypotheekrente.nl/rente/1/variabele_rente.html#ov
Dat overzicht klopt niet.quote:
[..]
21 aanbieders: http://www.hypotheekrente.nl/rente/1/variabele_rente.html#ov
Heb hier een voorstel van de ING liggen voor 1 jaar: 2,95% en daar gaat nog 0,2 vanaf als je je salaris op een ING rekening laat storten. Btw: zonder NHG.
Begrijp ik en ben ik met je eens, echter kun je vanuit een bestaande situatie niet opeens zeggen dat je een variabele hypotheek moet nemen. Dat kan namelijk niet tenzij je fikse oversluitkosten wilt betalenquote:
Of je nou afsluit met variabele rente of 5 jaar RVP....he gaat om het vergelijkingsprincipe.
nou, voor die mensen heb ik 1 tip:quote:
[..]
Begrijp ik en ben ik met je eens, echter kun je vanuit een bestaande situatie niet opeens zeggen dat je een variabele hypotheek moet nemen. Dat kan namelijk niet tenzij je fikse oversluitkosten wilt betalen
Wij zetten de hyp.rente nooit langer dan 1 a 3 jaar vast. En nooit hebben we meer dan 4,5% betaald. Meestal zelfs onder de 3,5%.
En dat terwijl ik al 18 jaar verschillende hypotheken gehad heb.
Hypotheek lang vastzetten is echt niet zo voordelig. Zeker omdat het je geen flexibiliteit geeft.
Het geeft je wel zekerheid. En veel mensen betalen daar graag veel voor.quote:
Daar ben ik helaas ook achter, betaal al 5 jaar 5,8%. En heb nog 5 jaar te gaan. Ik ga nooit meer een lange looptijd aan
Als ik nu 4% zou betalen betaal ik netto ongeveer 200-250 euro per maand minder aan rente netto. Vind ik een erg hoge prijs voor wat zekerheidquote:
[..]
Het geeft je wel zekerheid. En veel mensen betalen daar graag veel voor.
Maargoed, op moment van afsluiten konden we ons een hogere rente echt niet veroorloven. En de vooruitzichten waren een stijgende rente. Achteraf pakte dat iets anders uit
http://www.nu.nl/economie(...)nte-025-procent.html
Geen goed nieuws voor de vrij opneembare spaarrekeningen.
Ik neem aan dat je wel eens hebt laten doorrekenen wat oversluiten kost?quote:
Daar ben ik helaas ook achter, betaal al 5 jaar 5,8%. En heb nog 5 jaar te gaan. Ik ga nooit meer een lange looptijd aan
Vorig jaar gedaan, en de kosten voor het oversluiten zijn in principe vrij simpel. Huidige rente minus nieuwe rente x het aantal resterende maanden x het openstaande bedrag. Was ruim 8000 euro.quote:
[..]
Ik neem aan dat je wel eens hebt laten doorrekenen wat oversluiten kost?
Met nog 5 jaar te gaan is dat niet terug te verdienen. Oversluiten is in principe alleen handig als je een korte resterende looptijd hebt
Op naar de nul procentquote:
ECB verlaagt weer de rente:
http://www.nu.nl/economie(...)nte-025-procent.html
Geen goed nieuws voor de vrij opneembare spaarrekeningen.
Met 1,2% vermogensbelasting.quote:
Bij de meeste grote banken zit je nu al ongeveer op het niveau dat alle rente die je over de bedragen boven de ¤21k ontvangt in zijn geheel mag overmaken aan de belastingdienst. Dit is een progressieve belasting met een 0%-tarief over je rente bij bedragen tot ¤21k en een 100%-tarief over je rente bij de bedragen boven de ¤21k. Nog even dalen en we hebben een >100%-tariefquote:
de banken gaan niet onder de 1,2%quote:
ECB verlaagt weer de rente:
http://www.nu.nl/economie(...)nte-025-procent.html
Geen goed nieuws voor de vrij opneembare spaarrekeningen.
anders haalt iedereen zijn rekening leeg
Nonsens... als je duizenden euro's hebt dan durven mensen niet eens dat thuis te houden (inbraak, brand en je ben het kwijt). Daarnaast ... het bedrag onder ca 20k wordt niet belast met 1,2%...quote:
[..]
de banken gaan niet onder de 1,2%
anders haalt iedereen zijn rekening leeg
Dat zou wel betekenen dat je het beste boven de buffer die je wilt hebben alles kunt aflossen op je hypotheek. Ik bedoel, veel mensen (onder wie ikzelf) betalen ook hun zorgverzekering vooruit voor een procent winst. Dat lijkt me hier ook handig.quote:
[..]
Bij de meeste grote banken zit je nu al ongeveer op het niveau dat alle rente die je over de bedragen boven de ¤21k ontvangt in zijn geheel mag overmaken aan de belastingdienst. Dit is een progressieve belasting met een 0%-tarief over je rente bij bedragen tot ¤21k en een 100%-tarief over je rente bij de bedragen boven de ¤21k. Nog even dalen en we hebben een >100%-tarief
Is er als je een bankspaarhypotheek hebt trouwens een verschil tussen aflossen op je hypotheek en geld op die bankspaarrekening zetten? Neem aan van wel...
Is daar sprake van dan?quote:
Wacht maar als het plannetje van het IMF doorgaat en ze gaan 10 tot 15% van je banksaldo afromen...
Tweede alinea + link aldaarquote:
http://www.vanspaarbankve(...)sbrief-sparenpagi-29
[ Bericht 63% gewijzigd door MrBadGuy op 08-11-2013 08:47:58 (leesfout) ]
Maar het bedrag boven de 21k is dan wel interessant om te verduisteren... al is dat gewoon een vorm van belastingontduiking en illegaal. Ook als je het contant thuis hebt liggen moet je er belasting over betalen.quote:
[..]
Nonsens... als je duizenden euro's hebt dan durven mensen niet eens dat thuis te houden (inbraak, brand en je ben het kwijt). Daarnaast ... het bedrag onder ca 20k wordt niet belast met 1,2%...
Waarom verduisteren als er genoeg uitgave-mogelijkheden zijn waarmee je een fatsoenlijk rendement kunt pakken. Het in een oude sok bewaren en niet aangeven levert alleen maar risico's op en dat geld is ook gewoon aan inflatie onderhevigquote:
[..]
Maar het bedrag boven de 21k is dan wel interessant om te verduisteren... al is dat gewoon een vorm van belastingontduiking en illegaal. Ook als je het contant thuis hebt liggen moet je er belasting over betalen.
Het was meer een reactie op het argument dat anders iedereen de rekening leeg gaat halen. Dat het aan inflatie onderhevig is geldt natuurlijk ook voor de spaarrekening, de reële rente is al weer een tijd negatief.quote:
[..]
Waarom verduisteren als er genoeg uitgave-mogelijkheden zijn waarmee je een fatsoenlijk rendement kunt pakken. Het in een oude sok bewaren en niet aangeven levert alleen maar risico's op en dat geld is ook gewoon aan inflatie onderhevig
Doel je dan op beleggen/investeren?quote:
[..]
Waarom verduisteren als er genoeg uitgave-mogelijkheden zijn waarmee je een fatsoenlijk rendement kunt pakken. [...]
Nee, want dan moet je alsnog VRH betalen. Maar als ik voor mij persoonlijk kijk dan kan ik mijn hypotheek aflossen, zonnepanelen nemen (heb ik gedaan, liggen er sinds een week op), andere investeringen die mijn verbruik omlaag brengen of ik kan mijn ogen laten laseren (levert 310 euro per jaar op).quote:
[..]
Doel je dan op beleggen/investeren?
Zijn allemaal verstandige investeringen die je maandelijkse uitgaven omlaag brengen en dus ook geld opleveren omdat je geen VRH hoeft te betalen.
Je, inderdaad. En als ik vragen mag, stel dat jij vijftigduizend euro aan spaargeld had, allemaal vrij opneembaar. Hoeveel daarvan zou je dan voor het einde van het jaar uitgeven aan die investeringen/aflossingen?quote:
[..]
Nee, want dan moet je alsnog VRH betalen. Maar als ik voor mij persoonlijk kijk dan kan ik mijn hypotheek aflossen, zonnepanelen nemen (heb ik gedaan, liggen er sinds een week op), andere investeringen die mijn verbruik omlaag brengen of ik kan mijn ogen laten laseren (levert 310 euro per jaar op).
Zijn allemaal verstandige investeringen die je maandelijkse uitgaven omlaag brengen en dus ook geld opleveren omdat je geen VRH hoeft te betalen.
Ik kan 42k sparen zonder VRH te betalen omdat ik samenwoon. Ik mag 20k zonder kosten aflossen op mijn hypotheek, dus ik zou in ieder geval 20k aflossen op mijn hypotheek. En dat ogen laseren zou ik ook doen, want dat levert naast kostenbesparing ook additioneel comfort op.quote:
[..]
Je, inderdaad. En als ik vragen mag, stel dat jij vijftigduizend euro aan spaargeld had, allemaal vrij opneembaar. Hoeveel daarvan zou je dan voor het einde van het jaar uitgeven aan die investeringen/aflossingen?
Dan hou ik nog 27k over, en dat vind ik eigenlijk nog teveel. Maar dat zou ik een jaar later alsnog gebruiken om gedeeltelijk mee af te lossen. Ik vind 20k vrij opneembaar spaargeld meer als voldoende.
Dat moet ik dan ook eens gaan doen. Eerst een vriendin vinden dan maar.quote:
[..]
Ik kan 42k sparen zonder VRH te betalen omdat ik samenwoon.
Als je een bankspaarhypotheek had, zou jij het geld dan aflossen of zou je het op de bankspaarrekening zetten (het is me niet duidelijk of dat nou hetzelfde is.)quote:Ik mag 20k zonder kosten aflossen op mijn hypotheek, dus ik zou in ieder geval 20k aflossen op mijn hypotheek. En dat ogen laseren zou ik ook doen, want dat levert naast kostenbesparing ook additioneel comfort op.
Dan hou ik nog 27k over, en dat vind ik eigenlijk nog teveel. Maar dat zou ik een jaar later alsnog gebruiken om gedeeltelijk mee af te lossen. Ik vind 20k vrij opneembaar spaargeld meer als voldoende.
Je kunt vaak bijstorten in een spaarrekening, echter geldt dit niet voor mij. Uiteindelijk is het natuurlijk wel zo dat je die bankspaarhypotheek na 30 jaar volledig hebt afgelost. Het stuk aflossingsvrij blijft na 30 jaar een schuld.quote:
[..]
Dat moet ik dan ook eens gaan doen. Eerst een vriendin vinden dan maar.
[..]
Als je een bankspaarhypotheek had, zou jij het geld dan aflossen of zou je het op de bankspaarrekening zetten (het is me niet duidelijk of dat nou hetzelfde is.)
Persoonlijk zou ik dus die aflossingsvrije hypotheek eerst aflossen.
Ja, klinkt logisch. Dat heeft ook wel mijn voorkeur.quote:
[..]
Je kunt vaak bijstorten in een spaarrekening, echter geldt dit niet voor mij. Uiteindelijk is het natuurlijk wel zo dat je die bankspaarhypotheek na 30 jaar volledig hebt afgelost. Het stuk aflossingsvrij blijft na 30 jaar een schuld.
Persoonlijk zou ik dus die aflossingsvrije hypotheek eerst aflossen.
Wat ik alleen niet weet, is welke rente je daar als sparrente moet neerzette, de rente op een vrij opneembare rekening of de rente voor bijvoorbeeld een deposito van een jaar.
In principe zou ik wel de deposito-rente gebruiken, je hypotheekrente staat tenslotte ook voor een aantal jaar vast.quote:
Net kwam ik deze ste tegen waarop je kunt berekenen of aflossen verstandiger is dan sparen: https://www.deltalloyd.nl(...)lossen-of-sparen.jsp
Wat ik alleen niet weet, is welke rente je daar als sparrente moet neerzette, de rente op een vrij opneembare rekening of de rente voor bijvoorbeeld een deposito van een jaar.
Wat zo'n tooltje niet meeneemt is bijvoorbeeld wat je hypotheekrente zou doen als je aflost en je rentevaste periode loopt af. Iedere bank geeft korting als de hypotheekwaarde lager is dan de Executiewaarde, een dergelijke korting moet je ook meenemen bij het scenario van aflossen.
Ja,klopt.quote:
[..]
In principe zou ik wel de deposito-rente gebruiken, je hypotheekrente staat tenslotte ook voor een aantal jaar vast.
Mijn hypotheek is 141.622 en de WOZ-waarde is 115.000. Weet niet wat dat dan voor mij betekent.quote:Wat zo'n tooltje niet meeneemt is bijvoorbeeld wat je hypotheekrente zou doen als je aflost en je rentevaste periode loopt af. Iedere bank geeft korting als de hypotheekwaarde lager is dan de Executiewaarde, een dergelijke korting moet je ook meenemen bij het scenario van aflossen.
EW is vaak 85% van WOZ. Dus pas als je onder de ton komt zul je misschien korting krijgen op de rente.quote:
[..]
Ja,klopt.
[..]
Mijn hypotheek is 141.622 en de WOZ-waarde is 115.000. Weet niet wat dat dan voor mij betekent.
Vriendin is waarschijnlijk duurder dan die maximaal 250 euro.quote:
[..]
Dat moet ik dan ook eens gaan doen. Eerst een vriendin vinden dan maar.
quote:
[..]
Vriendin is waarschijnlijk duurder dan die maximaal 250 euro.
Maar die bankmedewerkers hebben toch wel wat ruimte met die rente? Ik dacht altijd dat die rente gewoon een gegeven was maar begreep dat ze daar wel een beetje mee kunnen schuiven.quote:
[..]
EW is vaak 85% van WOZ. Dus pas als je onder de ton komt zul je misschien korting krijgen op de rente.
Ja, maar denk je dat je onderhandelingsruimte hebt als jij een hypotheek hebt van 140k terwijl je huis slechts 115 waard is volgens de WOZ?quote:
[..]
Maar die bankmedewerkers hebben toch wel wat ruimte met die rente? Ik dacht altijd dat die rente gewoon een gegeven was maar begreep dat ze daar wel een beetje mee kunnen schuiven.
Nee.quote:
[..]
Ja, maar denk je dat je onderhandelingsruimte hebt als jij een hypotheek hebt van 140k terwijl je huis slechts 115 waard is volgens de WOZ?
Dan zou ik zeker aflossen op de hypotheekschuld en geen stuiver extra in de bankspaarrekening storten. Extra in de bankspaarrekening betekent dat je je geld vastzet, terwijl je huis (ver) onder water staat.quote:
Mijn hypotheek is 141.622 en de WOZ-waarde is 115.000. Weet niet wat dat dan voor mij betekent.
Staat je huis dan onder water als de hypotheekschuld hoger is dan de executiewaarde? Gaat het niet om de vrijverkoopwaarde?quote:
[..]
Dan zou ik zeker aflossen op de hypotheekschuld en geen stuiver extra in de bankspaarrekening storten. Extra in de bankspaarrekening betekent dat je je geld vastzet, terwijl je huis (ver) onder water staat.
Maar zou je in mijn plaats überhaupt aflossen? Ik vind het nogal een dilemma. Ben net twee jaar bezig met spare en nu zou ik alweer de helft vrijwillig afstaan om die schuld te verminderen. Ik weet dat het een schuld is maar het voelt toch een beetje als nodeloos geld buiten mijn eigen bereik plaatsen.
Waarom? Het saldo op de bankspaarrekening kan toch alleen gebruikt worden om je hypotheek mee af te lossen? Dat geldt toch ook als je bv. je huis verkoopt?quote:
[..]
Dan zou ik zeker aflossen op de hypotheekschuld en geen stuiver extra in de bankspaarrekening storten. Extra in de bankspaarrekening betekent dat je je geld vastzet, terwijl je huis (ver) onder water staat.
Met bijstorten houd je iig je HRA overeind.
Als je je huis verkoopt, wil dat NIET zeggen dat je gebruik mag maken van de vrijstelling. Op die bankspaarrekening staat je geld "vast" tot de einddatum hypotheek: min. 25 jaar.quote:
Waarom? Het saldo op de bankspaarrekening kan toch alleen gebruikt worden om je hypotheek mee af te lossen? Dat geldt toch ook als je bv. je huis verkoopt?
Dat geldt ook voor spaarhypotheken; eigenlijk ook starre en onhandige producten.
Als je verkoopprijs hoger is dan de woz.....je had het over de WOZ-, niet over de executie-waarde.quote:
Staat je huis dan onder water als de hypotheekschuld hoger is dan de executiewaarde? Gaat het niet om de vrijverkoopwaarde?
Het beste spaar jij in box 3 en gebruik je dat spaargeld pas als je je huis verkoopt on de rest schuld op te losssen of te minimaliseren.quote:
Maar zou je in mijn plaats überhaupt aflossen? Ik vind het nogal een dilemma. Ben net twee jaar bezig met spare en nu zou ik alweer de helft vrijwillig afstaan om die schuld te verminderen. Ik weet dat het een schuld is maar het voelt toch een beetje als nodeloos geld buiten mijn eigen bereik plaatsen.
Alsof ze thuis bij je gaan kijken wat je aan contanten hebt..quote:
[..]
Maar het bedrag boven de 21k is dan wel interessant om te verduisteren... al is dat gewoon een vorm van belastingontduiking en illegaal. Ook als je het contant thuis hebt liggen moet je er belasting over betalen.
Ik dacht dat de WOZ-waarde hetzelfde was als de executiewaarde.quote:
[..]
Als je verkoopprijs hoger is dan de woz.....je had het over de WOZ-, niet over de executie-waarde.
Ja, doe ik ook het liefst, maar ik baal zo van die 1,2% vermogensrendementsheffing boven de ongeveer 20.000 euro. Hoe zie je dat? Gewoon als de prijs die je betaalt voor de luxe van flexibiliteit?quote:[..]
Het beste spaar jij in box 3 en gebruik je dat spaargeld pas als je je huis verkoopt on de rest schuld op te losssen of te minimaliseren.
[ Bericht 0% gewijzigd door Extraneus op 09-11-2013 15:04:07 ]
Dat is niet waar. Het vermogen is in principe vrij opneembaar als de hypotheek afgelost moet worden, bijv. bij overlijden of anderszins.quote:
Op die bankspaarrekening staat je geld "vast" tot de einddatum hypotheek: min. 25 jaar.
Echter, de heffingsvrijstelling is afhankelijk van hoe lang er al is ingelegd. Bij 15 jaar heb je al een bepaalde vrijstelling, en hoe langer het vermogen vast staat, hoe hoger die vrijstelling wordt (20+ jaar).
Natuurlijk zorgt dat voor een rem op het 'onnodig' opnemen, maar dat het geld volledig vast staat is niet waar.
quote:Rente 0,25 procent! Waar nu heen met uw spaargeld? Vier vragen
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de officiële rente verlaagd naar 0,25 procent, een record. Vier vragen voor consumenten die nog wat met hun spaargeld willen.
Waar kan ik geld lenen tegen dat percentage om wat extra Sinterklaasinkopen te doen?
Helaas kan dat niet. De officiële rente - de 'basisherfinancieringsrente' - is de rente die de Europese Centrale Bank (ECB) in rekening brengt aan banken die in Frankfurt geld willen opnemen. Als die rente wordt verlaagd, zoals donderdag gebeurde, is het de bedoeling dat ook de tarieven die de banken bij hun klanten in rekening brengen, worden verlaagd. Maar dat is geen automatisme. De banken trekken niet alleen bij de ECB geld aan, maar ook bij spaarders en andere beleggers, zoals geldmarktfondsen. Hierbij moeten de banken met elkaar en andere aanbieders concurreren. Welke vergoeding zij op dat geld moeten betalen, hangt af van het vertrouwen dat de bank en het moederland van de bank genieten. Daarnaast maken banken ook nog kosten, zoals voor gebouwen en personeel.
Gaat de hypotheekrente nu ook met een kwart procent omlaag?
De rente op hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is in 2013 al hard gedaald. De rente varieert nu van 2,77 voor een hypotheek met variabele rente tot 4,94 voor een hypotheek met een rentevaste periode van 20 jaar. Deze daling is onder meer te danken aan het feit dat de banken een deel van hun winstmarge op hypotheken hebben ingeleverd. Als ze die marge niet weer verhogen, moet de hypotheekrente inderdaad verder gaan dalen
De gedupeerden zijn de spaarders. Wat moeten zij doen?
De spaarrente zal verder onder druk komen te staan. En die is al bijna niets. Omdat Nederlandse spaarders ook belasting moeten betalen over een fictief rendement van 4 procent voor bedragen boven de 20 duizend euro, gaan velen er dik op achteruit. Want ze ontvangen maar 1 tot 2 procent op hun spaargeld. Gelukkig is wel de inflatie gedaald. Maar veel spaarders zullen nu uitkijken naar andere bestedingen voor hun geld. Zo kunnen ze het belastingvrij wegschenken aan hun kinderen, waarvoor de regels sinds 1 oktober zelfs zijn verruimd: tot 100 duizend euro. Ze kunnen het ook beleggen in aandelen of zelfs goud of vastgoed. Maar nogal wat analisten vinden aandelen al erg duur. Ze kunnen het geld ook gebruiken om hun hypotheek vervroegd af te lossen en zo de maandlasten te drukken. Of ze kunnen hun geld opmaken met vakanties of de aanschaf van spullen. Dat laatste is goed voor de economie.
Hoeveel lager kan de rente nog? Of moet iedereen die kredieten nodig heeft nu toeslaan, want zo goedkoop geld krijg je nooit meer?
Niet veel lager; de officiële rente kan nog met een kwart procent omlaag, naar 0. Economen noemen een negatieve rente voor het officiële tarief onmogelijk, omdat iedereen dan gaat lenen omdat je er geld op toe krijgt. De officiële rente is dus zerobound. Andere rentetarieven kunnen wel negatief worden. Zo hebben banken eerder al geld moeten toeleggen op deposito's die ze bij de ECB aanhouden.
Bron: Volkskrant
Dat is inderdaad balen. Het beste probeer je je rentevastperiode gelijk te kiezen aan de tijd dat je zeker nog in de woning blijft wonen. Overigens, SOMS kan je bij een spaarinstelling toch wel - in overleg - je geld van de deposito halen als je werkeloos wordt of gedwongen wordt een huis op te geven.quote:
Ja, doe ik ook het liefst, maar ik baal zo van die 1,2% vermogensrendementsheffing boven de ongeveer 20.000 euro. Hoe zie je dat? Gewoon als de prijs die je betaalt voor de luxe van flexibiliteit?
Heb je verhuisplannen of in wat voor termijnen denk je qua woonperiodes?
[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 09-11-2013 20:17:47 ]
Kan het zijn dat je me verkeerd begrijpt? Wat ik bedoel, is dat ik het zonde vind dat de Belastingdienst spaargeld boven de ongeveer 20.000 euro belast met 1,2%. Dus als ik het op een spaarrekening lat staan, hou ik een grotere buffer, maar het kost me die 1,2%quote:
[..]
Dat is inderdaad balen. Het beste probeer je je rentevastperiode gelijk te kiezen aan de tijd dat je zeker nog in de woning blijft wonen. Overigens, SOMS kan je bij een spaarinstelling toch wel - in overleg - je geld van de deposito halen als je werkeloos wordt of gedwongen wordt een huis op te geven.
Nee, ik heb helemaal geen verhuisplannen.quote:Heb je verhuisplannen of in wat voor termijnen denk je qua woonperiodes?
Dat zeg ik ook niet, ik heb persoonlijk ook geen morele problemen met dat soort vormen van belastingontduiking, ik zeg alleen dat het voor de belastingdienst niet uitmaakt of het op een spaarrekening staat of thuis in een kluis ligt.quote:
[..]
Alsof ze thuis bij je gaan kijken wat je aan contanten hebt..
Voor mij betekent spaargeld mogelijkheden, vrijheid:quote:
Maar serieus, wat moet je met spaargeld boven de 20k als je nog jong bent. Wat zijn je plannen met dat extra geld?
- Niet bang hoeven zijn dat je je baan verliest en de hypotheek niet meer kunt betalen;
- Je toekomstige kinderen een mooie start kunnen geven (studiekosten);
- Op je 50-55e kunnen besluiten dat je lekker met pensioen wil.
Ag joh, ik ken het gevoel van belasting betalen over alles boven ¤21.000 spaargeld...vorig jaar was ik hier ook pissed over, maar inmiddels heb ik ermee leren leven. Het is maar ¤12 per ¤1000 spaargeld, dat valt best mee. Voor mij geen reden meer om geld uit te geven terwijl het niet hoeft. Met beleggen en handig sparen heb ik die 1.2% zo weer terug. De spaarrente komt ooit wel weer boven de 2% en dan valt die 1.2% belasting best mee.quote:
[..]
Kan het zijn dat je me verkeerd begrijpt? Wat ik bedoel, is dat ik het zonde vind dat de Belastingdienst spaargeld boven de ongeveer 20.000 euro belast met 1,2%. Dus als ik het op een spaarrekening lat staan, hou ik een grotere buffer, maar het kost me die 1,2%
Moet je er een reden voor hebben? Ik ben 22 jaar en bezit nu 35k. Wat ik ermee ga doen? Geen idee, maar 35k is natuurlijk ook zo op.quote:
Maar serieus, wat moet je met spaargeld boven de 20k als je nog jong bent. Wat zijn je plannen met dat extra geld?
Voor pensioen is het allerbelangrijkste dat je huis volledig is afgelost en je daar dus geen kosten voor hebt.quote:
[..]
Voor mij betekent spaargeld mogelijkheden, vrijheid:
- Niet bang hoeven zijn dat je je baan verliest en de hypotheek niet meer kunt betalen;
- Je toekomstige kinderen een mooie start kunnen geven (studiekosten);
- Op je 50-55e kunnen besluiten dat je lekker met pensioen wil.
Tevens snap ik best dat je spaargeld wilt hebben, maar ik snap niet waarom je zo ontzettend veel nodig hebt, terwijl je je aan de andere kant blauw betaald aan een schuld voor je huis. Als je nou op korte termijn een aantal grote uitgaves hebt, dan vind ik het nog wel logisch. Maar als je al een huis hebt en de inrichting is ook al helemaal af, dan snap ik niet waarom je bijv. 35k nodig zou hebben. Helemaal met de huidige rentes en inflatie verlies je gewoon geld.
35k is zo op? Ik weet niet wat jij van plan bent, maar 35k is alleen zo op als je er een nieuwe auto voor koopt of het investeerd in je huis.quote:
[..]
Moet je er een reden voor hebben? Ik ben 22 jaar en bezit nu 35k. Wat ik ermee ga doen? Geen idee, maar 35k is natuurlijk ook zo op.
Ik had het met mijn opmerking vnl. Over de combinatie van veel spaargeld enerzijds, en een grote hypotheekschuld anderzijds. Dan vind ik het niet logisch dat je het surplus aan spaargeld boven de 21k aanhoudt, je verdient er op dit moment ( en de afgelopen jaren) namelijk helemaal niets mee. Dan kun je het veel beter investeren en op die manier je lasten verlagen
Volgens mij ging het Xongeschikt om het feit dat z'n huis onder water komt te staann; daar wil ie wat aan doen.quote:
Tevens snap ik best dat je spaargeld wilt hebben, maar ik snap niet waarom je zo ontzettend veel nodig hebt, terwijl je je aan de andere kant blauw betaald aan een schuld voor je huis. Als je nou op korte termijn een aantal grote uitgaves hebt, dan vind ik het nog wel logisch. Maar als je al een huis hebt en de inrichting is ook al helemaal af, dan snap ik niet waarom je bijv. 35k nodig zou hebben. Helemaal met de huidige rentes en inflatie verlies je gewoon geld.
Dat kan af te lossen op de hypotheek, óf te sparen in box 3...of iets wat daarop lijkt.
En de 1,2% vermogenbelasting boven de +/- 20.000 euro, hoe zie je dat?quote:
[..]
Voor mij betekent spaargeld mogelijkheden, vrijheid:
- Niet bang hoeven zijn dat je je baan verliest en de hypotheek niet meer kunt betalen;
- Je toekomstige kinderen een mooie start kunnen geven (studiekosten);
- Op je 50-55e kunnen besluiten dat je lekker met pensioen wil.
Nja, ik vind het wel veel hoor, 120 euro per 10.000 euro. Maar goed, misschien wen ik eraan. Jij lost niets af (weet niet of je een hypotheek hebt)?quote:
[..]
Ag joh, ik ken het gevoel van belasting betalen over alles boven ¤21.000 spaargeld...vorig jaar was ik hier ook pissed over, maar inmiddels heb ik ermee leren leven. Het is maar ¤12 per ¤1000 spaargeld, dat valt best mee. Voor mij geen reden meer om geld uit te geven terwijl het niet hoeft. Met beleggen en handig sparen heb ik die 1.2% zo weer terug. De spaarrente komt ooit wel weer boven de 2% en dan valt die 1.2% belasting best mee.
[..]
Ja, dat is ook zo. Maar 15% kan toch ook -15% worden? Wil geen open deur opendoen maar zoals jij het schrijft, klinkt het alsof je zekerheid hebt als je belegt.quote:
Een paar duizend op de spaarrekening houden en de rest beleggen, liever 15% per jaar dan 1.5%.
We dwalen een beetje van het sparen af, maar - op de zeer lange termijn - is beleggen inderdaad interessanter dan je geld op een spaarrekening parkeren. Schommelingen van +15% en -15% zijn daarin meegenomen.quote:
[..]
Ja, dat is ook zo. Maar 15% kan toch ook -15% worden? Wil geen open deur opendoen maar zoals jij het schrijft, klinkt het alsof je zekerheid hebt als je belegt.
Oké, ik zal eens naar een belegtopic gaan. Heb er helemaal geen verstand van.quote:
[..]
We dwalen een beetje van het sparen af, maar - op de zeer lange termijn - is beleggen inderdaad interessanter dan je geld op een spaarrekening parkeren. Schommelingen van +15% en -15% zijn daarin meegenomen.
Houd je dan verre van beleggen!quote:
Oké, ik zal eens naar een belegtopic gaan. Heb er helemaal geen verstand van.
35k is zo op hoor. Een huis kopen + inrichting en het is foetsie. 35k is niks bijzonders, eigenlijk zou iedereen dat moeten hebben.quote:
[..]
35k is zo op? Ik weet niet wat jij van plan bent, maar 35k is alleen zo op als je er een nieuwe auto voor koopt of het investeerd in je huis.
Ik had het met mijn opmerking vnl. Over de combinatie van veel spaargeld enerzijds, en een grote hypotheekschuld anderzijds. Dan vind ik het niet logisch dat je het surplus aan spaargeld boven de 21k aanhoudt, je verdient er op dit moment ( en de afgelopen jaren) namelijk helemaal niets mee. Dan kun je het veel beter investeren en op die manier je lasten verlagen
Hypotheekschuld is het eerste wat je moet aflossen nu als je het kan (en een hypotheekschuld hebt). Een beter veilig rendement krijg je niet.
Het is inderdaad wel de bedoeling om ons huis na de looptijd af te (kunnen) betalen, maar dat wil ik graag op dat moment beslissen. Misschien is het fiscaal wel helemaal niet gunstig tegen die tijd.quote:
[..]
Voor pensioen is het allerbelangrijkste dat je huis volledig is afgelost en je daar dus geen kosten voor hebt.
Tevens snap ik best dat je spaargeld wilt hebben, maar ik snap niet waarom je zo ontzettend veel nodig hebt, terwijl je je aan de andere kant blauw betaald aan een schuld voor je huis. Als je nou op korte termijn een aantal grote uitgaves hebt, dan vind ik het nog wel logisch. Maar als je al een huis hebt en de inrichting is ook al helemaal af, dan snap ik niet waarom je bijv. 35k nodig zou hebben. Helemaal met de huidige rentes en inflatie verlies je gewoon geld.
We betalen nu 2.1% netto hypotheekrente, dat is ongeveer net zoveel als je op een 1-jarig deposito krijgt. Met de VRH meegerekend betalen we dus momenteel ongeveer 1.2% om niet af te lossen op de hypotheek. De huidige rentes zijn echter ongekend laag, ik ben ervan overtuigd dat het grootste deel van de komende 28 jaar (looptijd van mijn hypo) de rente hoger zal zijn dan nu. Vanaf 3.3% rente is het weer voordeliger om te sparen dan om af te lossen.
Ja liever niet natuurlijk, maar ik heb het er wel voor over zodat ik bij mijn geld kan mocht ik het nodig hebben.quote:
[..]
En de 1,2% vermogenbelasting boven de +/- 20.000 euro, hoe zie je dat?
[..]
Dat bedoelde ik met flexibiliteitquote:
Ja liever niet natuurlijk, maar ik heb het er wel voor over zodat ik bij mijn geld kan mocht ik het nodig hebben.
En als ik me laat adviseren door iemand die er wel verstand van heeft? Of ook dan niet.quote:
Ik kan de tweede alinea van je post niet helemaal rijmen met de tweede. Of vind je dat je spaargeld vanaf 35.000 euro moet gebruiken voor aflossing van je hypotheek?quote:
[..]
35k is zo op hoor. Een huis kopen + inrichting en het is foetsie. 35k is niks bijzonders, eigenlijk zou iedereen dat moeten hebben.
Hypotheekschuld is het eerste wat je moet aflossen nu als je het kan (en een hypotheekschuld hebt). Een beter veilig rendement krijg je niet.
Duidelijk. Daaraan heb ik ook wel behoefte.quote:
Nog niets van gezien?quote:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
gvdquote:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
Iemand die het nu gaat verplaatsen en zo ja waarheen?
Staat op de site: https://www.nn.nl/Particulier/Sparen/Internetsparen.htmquote:
Als het ergens anders hoger is ga ik wel schuiven ja.quote:
[..]
gvd
Iemand die het nu gaat verplaatsen en zo ja waarheen?
Net alles daarheen geloodst.quote:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
Dat loodsen loont tegenwoordig niet meer.quote:
Waarom niet, als het ergens anders 1,95% is, scheelt dat toch weer?quote:
[..]
Dat loodsen loont tegenwoordig niet meer.
Het beste laat je je door mij adviseren. Beleggingsadviseurs zouden geen beleggingsadviseur (voor hun werk/inkomen) hoeven zijn, als ze wisten welke aandelen goede/slechte rendementen maken. Dan zouden ze daarmee zelf rijk kunnen worden.quote:
En als ik me laat adviseren door iemand die er wel verstand van heeft? Of ook dan niet.
Ik zie trouwens de laatste tijd veel voormalig hypotheekadvieurs, terugkomen als echtscheidingsmakelaar. Vaak met als reden: "betrokkenheid bij het (financiële) wel en wee van mensen heb ik als hypotheekadviseur geleerd en dat kan ik goed gebruiken bij m'n werk als echtscheidingsmakelaar".
Verschil is zo klein dat het niet of amper loont gezien de gemiste rente door overhevelen. 1 dag rente missen kost al 2 dagen om in te kopen bij 0,1% verschil. En dan moet dat verschil het hele jaar 0,1% blijven en niet kleiner worden.quote:
[..]
Waarom niet, als het ergens anders 1,95% is, scheelt dat toch weer?
Dus je kiest er vrijwillig voor om 1,2 VRH te betalen en de maximale rente aan je bank te betalen over de volle 30 jaar? Dat zijn beslissingen die ik echt niet begrijp, ook niet vanuit financieel perspectief.quote:
[..]
Het is inderdaad wel de bedoeling om ons huis na de looptijd af te (kunnen) betalen, maar dat wil ik graag op dat moment beslissen. Misschien is het fiscaal wel helemaal niet gunstig tegen die tijd.
En dat allemaal vanwege een vaag voorgevoel van financieel adviseurs die eer gerucht de wereld in hebben gebracht omdat aflossen niet gunstig voor henzelf is (de mythe van dat het in de toekomst misschien wel fiscaal niet handig is om een afgelost huis te hebben)
VAnuit financiëel perspectief: het is een kwestie van vergelijken: wat levert de aflossing van m'n hypotheek op (na HRA) en wat levert een spaardeposito op (na evt. VRH). Plus de flexibiliteit van box 3 geld plus het feit dat je mogelijk tegelijkertijd ook een (bank)spaarrekening/polis (aangemerkt: KEW/BEW/SEW) hebt lopen.quote:
Dus je kiest er vrijwillig voor om 1,2 VRH te betalen en de maximale rente aan je bank te betalen over de volle 30 jaar? Dat zijn beslissingen die ik echt niet begrijp, ook niet vanuit financieel perspectief.
Kortom, er leiden vele wegen naar Rome en naar de financieel adviseur....
Dat is zeker zo omdat NN het eerst terug moet storten op je lopende rekening waar ook dagen overheen gaan en dan moet het ook nog weer naar een andere spaarrekening. Tel uit je winst, dan kost het je meer dan dat het op gaat leveren.quote:
[..]
Dat loodsen loont tegenwoordig niet meer.
Oké, da's is heel aardig, maar hoe is het bij jou anders dan bij beleggingsadviseurs?quote:
[..]
Het beste laat je je door mij adviseren. Beleggingsadviseurs zouden geen beleggingsadviseur (voor hun werk/inkomen) hoeven zijn, als ze wisten welke aandelen goede/slechte rendementen maken. Dan zouden ze daarmee zelf rijk kunnen worden.
[...]
Dat klinkt wel goed.quote:
Heb net een 18 maands deposito bij CBA afgesloten: 2,35%....
Een jaar geleden sloot ik bij MoneYou nog een 12-maandsdeposito af met 2,6%.
Ruim 1,5 jaar geleden nog 3,95% bij LPBquote:
[..]
Dat klinkt wel goed.
Een jaar geleden sloot ik bij MoneYou nog een 12-maandsdeposito af met 2,6%.
Serieus? Wow. Toen sloeg die op een fictief rendement van 4% gebaseerde VRH van 1,2% dus nog ergens op. Maar voor een deposito van hoe lang was die 3,95%?quote:
[..]
Ruim 1,5 jaar geleden nog 3,95% bij LPB
Dat verhaal ga ik niet nog een keer uitstippelen. Ik neem aan dat je zelf ook begrijpt dat als je je geld leent tegen 3% rente en het dan op de bank zet voor 4% rente, dat het goedkoper is om je lening niet af te lossen.quote:
[..]
Dus je kiest er vrijwillig voor om 1,2 VRH te betalen en de maximale rente aan je bank te betalen over de volle 30 jaar? Dat zijn beslissingen die ik echt niet begrijp, ook niet vanuit financieel perspectief.
En dat allemaal vanwege een vaag voorgevoel van financieel adviseurs die eer gerucht de wereld in hebben gebracht omdat aflossen niet gunstig voor henzelf is (de mythe van dat het in de toekomst misschien wel fiscaal niet handig is om een afgelost huis te hebben)
En het is geen "vaag voorgevoel", sinds de HRA bestaat is het slechts 1 jaar voorgekomen dat het voordeliger is om af te lossen, namelijk 2013. Ik heb alleen het "vage voorgevoel" dat de rente niet nog 30 jaar zo laag blijft als 2013.
Toen klonk dat weinig voor een jaar vast, daarom heb ik dat niet gedaan.quote:
[..]
Dat klinkt wel goed.
Een jaar geleden sloot ik bij MoneYou nog een 12-maandsdeposito af met 2,6%.
Net als dat 2.25% nu weinig klinkt voor een jaar vast, maar misschien dat ik het nu maar wel moet doen.
Ik heb het vage voorgevoel dat er straks helemaal geen rente meer is op een spaarrekeningquote:
[..]
Dat verhaal ga ik niet nog een keer uitstippelen. Ik neem aan dat je zelf ook begrijpt dat als je je geld leent tegen 3% rente en het dan op de bank zet voor 4% rente, dat het goedkoper is om je lening niet af te lossen.
En het is geen "vaag voorgevoel", sinds de HRA bestaat is het slechts 1 jaar voorgekomen dat het voordeliger is om af te lossen, namelijk 2013. Ik heb alleen het "vage voorgevoel" dat de rente niet nog 30 jaar zo laag blijft als 2013.
Dan wordt het topic 'banken met rente'quote:
[..]
Ik heb het vage voorgevoel dat er straks helemaal geen rente meer is op een spaarrekening
1 jaarquote:
[..]
Serieus? Wow. Toen sloeg die op een fictief rendement van 4% gebaseerde VRH van 1,2% dus nog ergens op. Maar voor een deposito van hoe lang was die 3,95%?
Maar nog wel 1,2% VRH gebaseerd op 4% fictief rendement?quote:
[..]
Ik heb het vage voorgevoel dat er straks helemaal geen rente meer is op een spaarrekening
quote:
[..]
Dan wordt het topic 'banken met rente'
Wow.quote:
Anders lees je even wat ik bedoel met een vaag voorgevoel, in ieder geval niet wat jij hier nu neerzet.quote:
[..]
Dat verhaal ga ik niet nog een keer uitstippelen. Ik neem aan dat je zelf ook begrijpt dat als je je geld leent tegen 3% rente en het dan op de bank zet voor 4% rente, dat het goedkoper is om je lening niet af te lossen.
En het is geen "vaag voorgevoel", sinds de HRA bestaat is het slechts 1 jaar voorgekomen dat het voordeliger is om af te lossen, namelijk 2013. Ik heb alleen het "vage voorgevoel" dat de rente niet nog 30 jaar zo laag blijft als 2013.
Overigens is het in echt wel meer jaren zo geweest dat de spaarrente lager is geweest dan 3,3%
Begin dit jaar kon je nog een deposito openen voor meer dan dat. Maar goed, ik weet ook wel dat ik je niet kan overtuigen. Let's agree to disagree.quote:
[..]
Anders lees je even wat ik bedoel met een vaag voorgevoel, in ieder geval niet wat jij hier nu neerzet.
Overigens is het in echt wel meer jaren zo geweest dat de spaarrente lager is geweest dan 3,3%
Verkeerd topic voor deze discussie ook.
http://mijngeld.blog.nl/s(...)5-procent-spaarrentequote:
5-jaars deposito zat al ruim onder de 3% bgin dit jaar. Al vanaf mei 2012 zelfsquote:
[..]
Begin dit jaar kon je nog een deposito openen voor meer dan dat. Maar goed, ik weet ook wel dat ik je niet kan overtuigen. Let's agree to disagree.
Verkeerd topic voor deze discussie ook.
Mooi, dan zijn ze dus alweer aan het stijgenquote:
[..]
5-jaars deposito zat al ruim onder de 3% bgin dit jaar. Al vanaf mei 2012 zelfs
Argenta 5-jaar @3.1%, zie OP
Neemt verder niet weg dat je bij een spaardeposito dezelfde nadelen ondervind als met aflossen. Het zit muurvast en je kunt er niet bij.
Behalve dan dat bij een x-jaars deposito het vrij komt na x jaar en dat je bij aflossen je huis moet verkopen om erbij te kunnen. Verder is het exact hetzelfde ja.quote:
Ok, dan was mijn bron dus way off
Neemt verder niet weg dat je bij een spaardeposito dezelfde nadelen ondervind als met aflossen. Het zit muurvast en je kunt er niet bij.
Helaas is het vaak zo dat als je spaargeld nodig hebt, je het echt opeens nodig hebt en je niet de luxe hebt om nog een aantal jaar te wachten totdat het vrij komt.quote:
[..]
Behalve dan dat bij een x-jaars deposito het vrij komt na x jaar en dat je bij aflossen je huis moet verkopen om erbij te kunnen. Verder is het exact hetzelfde ja.
Dat ben ik niet met je eens. Grote uitgave kun je ruim van tevoren plannen (> 1 jaar). En dan praat ik dus niet over een defecte wasmachine, dat geld moet je altijd vrij hebben.quote:
[..]
Helaas is het vaak zo dat als je spaargeld nodig hebt, je het echt opeens nodig hebt en je niet de luxe hebt om nog een aantal jaar te wachten totdat het vrij komt.
Daarbij kun je ook makkelijk spreiden. Dus bijvoorbeeld 25% van je spaargeld langlopend (>2 jaar), 50% kortlopend < 2 jaar), en 25% vrij opneembaar. Dan zit je altijd safe.
Precies, daarom wil ik het niet in mijn huis vastzetten. Leuk die paar euro lagere maandlasten bij aflossen, maar nu kunnen we nog jarenlang de hypotheek betalen mocht ons inkomen totaal wegvallen.quote:
[..]
Helaas is het vaak zo dat als je spaargeld nodig hebt, je het echt opeens nodig hebt en je niet de luxe hebt om nog een aantal jaar te wachten totdat het vrij komt.
Bij ons komt er iedere 3 maanden een deposito vrij. Hebben we het niet nodig? Dan gaat het weer vast voor 1 of meerdere jaren.
Slim! Ik heb een spreiding van 6 maanden tussen de afloop van de respectievelijke spaardeposito'squote:
Bij ons komt er iedere 3 maanden een deposito vrij. Hebben we het niet nodig? Dan gaat het weer vast voor 1 of meerdere jaren.
En een paar jaar geleden een serie van 5jaars, tegen 4,5% rente (ongeveer)....leuk, maar wat als die vrijvallen? In de oude sok...??
Ik bedoel de echt onverwachte dingen, zoals je auto die onverwachts total loss is ofzo. Ik ga er vanuit dat je een paar duizend euro vrij opneembaar apart zet. Maar voor een (nieuwe) auto heb je wat meer nodig dan een paar duizend euro als je een gezin hebt en veel km's maakt. Die paar maanden kun je dan ook niet wachten, dat geld heb je direct nodig. Dan moet je al heel snel naar een systeem van iedere paar maanden een vrije deposito zoals 44pje.quote:
[..]
Dat ben ik niet met je eens. Grote uitgave kun je ruim van tevoren plannen (> 1 jaar). En dan praat ik dus niet over een defecte wasmachine, dat geld moet je altijd vrij hebben.
Daarbij kun je ook makkelijk spreiden. Dus bijvoorbeeld 25% van je spaargeld langlopend (>2 jaar), 50% kortlopend < 2 jaar), en 25% vrij opneembaar. Dan zit je altijd safe.
En tuurlijk kun je spreiden qua duratie, alleen is de rente die je dan krijgt alweer een stuk lager, en laat het daar nou net over gaan.
Hoe staat dit verhaal nu weer in verhouding tot wat je een uur geleden zei? Toen ging je alles nog aflossen.quote:
[..]
Ik bedoel de echt onverwachte dingen, zoals je auto die onverwachts total loss is ofzo. Ik ga er vanuit dat je een paar duizend euro vrij opneembaar apart zet. Maar voor een (nieuwe) auto heb je wat meer nodig dan een paar duizend euro als je een gezin hebt en veel km's maakt. Die paar maanden kun je dan ook niet wachten, dat geld heb je direct nodig. Dan moet je al heel snel naar een systeem van iedere paar maanden een vrije deposito zoals 44pje.
En tuurlijk kun je spreiden qua duratie, alleen is de rente die je dan krijgt alweer een stuk lager, en laat het daar nou net over gaan.
Daarnaast: we hadden het over het bedrag boven de ¤21k (aangezien je een gezin hebt zelfs over ¤42k). Ik weet niet wat voor autowensen je hebt, maar ik denk dat we daarover wellicht niet op 1 lijn zitten.
Tsja, ik ben leaserijder dus heb dat 'probleem' niet.quote:
[..]
Ik bedoel de echt onverwachte dingen, zoals je auto die onverwachts total loss is ofzo. Ik ga er vanuit dat je een paar duizend euro vrij opneembaar apart zet. Maar voor een (nieuwe) auto heb je wat meer nodig dan een paar duizend euro als je een gezin hebt en veel km's maakt. Die paar maanden kun je dan ook niet wachten, dat geld heb je direct nodig. Dan moet je al heel snel naar een systeem van iedere paar maanden een vrije deposito zoals 44pje.
En tuurlijk kun je spreiden qua duratie, alleen is de rente die je dan krijgt alweer een stuk lager, en laat het daar nou net over gaan.
Naast een auto kan ik overigens geen enkel ander voorbeeld bedenken waarvoor dit ook geldt.Het komt niet maar voor, maar kan wel gebeuren:quote:
Tsja, ik ben leaserijder dus heb dat 'probleem' niet.
-Als je je baan verliest ben je opeens geen leaserijder meer (maar wellicht heb je dan ook minder hard een auto nodig)
-Onverwachte ziektekosten kunnen behoorlijk oplopen, zeker als je ervoor naar het buitenland moet uitwijken
Slechte zaak dat de ECB geld bijna gratis maakt, dat zorgt alleen maar voor meer schulden, goedkoop geld is een soort verslaving voor consumenten, instellingen en landen.
Ook bij bepaalde schadezaken aan je huis kun je blij zijn.... een breuk in de riolering bijvoorbeeld is niet altijd een gemeentezaak, noch voor kosten van je opstalverzekering.
Een paar k¤ achter de hand is dus sowieso verstandig.
Ik heb nooit gezegd dat ik alles ga aflossen, ik hou sowieso een forse spaarbuffer aan waarmee ik tegenvallers mee kan opvangen.quote:
[..]
Hoe staat dit verhaal nu weer in verhouding tot wat je een uur geleden zei? Toen ging je alles nog aflossen.
Ik ging er vanuit dat je alles in spaardeposito's ging zetten en je geld dus in principe vast stond, maar dat blijkt dus niet zo te zijn
Volgens mij is stormschade ook niet altijd verzekerd, mocht er een boom op je huis vallen (of een ander soort schade) dan mag je ook in de buidel tasten. Of schade door overstroming is ook niet verzekerdquote:
Inderdaad, bij baanverlies is het fijn dat je geld niet té lang geblokkeerd staat.
Ook bij bepaalde schadezaken aan je huis kun je blij zijn.... een breuk in de riolering bijvoorbeeld is niet altijd een gemeentezaak, noch voor kosten van je opstalverzekering.
Een paar k¤ achter de hand is dus sowieso verstandig.
Neem aan dat iedereen die zijn geld lang vast zet inderdaad ook korte looptijden heeft lopen en een paar k vrij opneembaar heeft. Maar dat is ook wel logisch toch?quote:
Inderdaad, bij baanverlies is het fijn dat je geld niet té lang geblokkeerd staat.
Ook bij bepaalde schadezaken aan je huis kun je blij zijn.... een breuk in de riolering bijvoorbeeld is niet altijd een gemeentezaak, noch voor kosten van je opstalverzekering.
Een paar k¤ achter de hand is dus sowieso verstandig.
Daarbij neemt je vrij opneembare bedrag in de loop van de maanden weer toe door verder te sparen, dus neemt het 'risico' af.
Beter verzekeren als je dat risico hebt?quote:
[..]
Volgens mij is stormschade ook niet altijd verzekerd, mocht er een boom op je huis vallen (of een ander soort schade) dan mag je ook in de buidel tasten. Of schade door overstroming is ook niet verzekerd
De helft van de Nederlanders heeft geen rooie penny op de bank staan, en jij praat hier over extremen die maar 0,01% van de huishoudens overkomt. Ik denk dat het niet zo'n vaart zal lopen.
Die paar k vrij opneembaar blijft natuurlijk wel een vereiste. Ik heb momenteel heel veel 'paar k' vrij opneembaar bij LPB. Weet niet waar ik het moet laten. Heb maar een rekening bij CB geopend voor 2,35% 18 maanden...
[ Bericht 0% gewijzigd door leolinedance op 11-11-2013 09:12:01 ]
quote:We zijn erg blij dat je bij MoneYou spaart! In november loopt er een tijdelijke actie waarbij je op een Spaardeposito van 6 maanden 2,0%* rente krijgt. Dat is dus 0,20% extra rente ten opzichte van je vrij opneembare spaarrekening! (peildatum 5 november 2013)
Loop deze extra rente niet mis! Deze actie is namelijk tijdelijk geldig. En bovendien maak je in november ook nog eens wekelijks kans op de nieuwste iPad.
Dat is net zo veel als bij LPB. Niet echt interessant dus.quote:
U heeft een internetspaarrekening bij Nationale-Nederlanden Bank met een variabele spaarrente. Op 13 november 2013 verlaagt Nationale-Nederlanden Bank de spaarrente van Internetsparen met 0,10% naar 1,85%.
6 maanden tegen 2% is gunstig in deze tijd. Dus wel interessant.quote:
[..]
Dat is net zo veel als bij LPB. Niet echt interessant dus.
Niks bijzonders.quote:
[..]
6 maanden tegen 2% is gunstig in deze tijd. Dus wel interessant.
Oh, nou is het weer niet bijzonder.quote:
Nooit geweest.quote:
[..]
Oh, nou is het weer niet bijzonder.
Bedenk dat dat op jaarbasis is, dus je krijgt na 6 maand, 1% (of zo)quote:
6 maanden tegen 2% is gunstig in deze tijd. Dus wel interessant.
Waarom bij CB?quote:Op maandag 11 november 2013 19:17 schreef Nizno het volgende:
net op tijd nieuwe sponsoring van oma gekregen. Kan nog net vast bij CB voor een jaar
Is dan een spaaroptie het slimst, we willen tenslotte aan het eind toch het bedrag bij elkaar hebben of zouden jullie ergens anders voor kiezen?
Hoeveel kost die trip naar Tokio?quote:
Hoi , wij willen graag naar de Olympische spelen in Tokio in 2020, hiervoor willen we maandelijks een bedrag opzij leggen maar vroegen ons af waar je dit nu het beste kan doen?
Is dan een spaaroptie het slimst, we willen tenslotte aan het eind toch het bedrag bij elkaar hebben of zouden jullie ergens anders voor kiezen?
In zes jaar 12000 sparen, das zo'n 160/mnd ex rente. Zou er geen gekke toeren voor uithalen maar gewoon een aparte spaarrekening openen.quote:
We denken dat we rond de 12.000 euro kwijt zijn
omdat ik daar al rekeningen heb.quote:
inderdaad, gewoon elke maand 200 euro op een gewone standaard rekening storten dan heb je ook nog een mooie reserve ook.quote:
[..]
In zes jaar 12000 sparen, das zo'n 160/mnd ex rente. Zou er geen gekke toeren voor uithalen maar gewoon een aparte spaarrekening openen.
LPB is niets mis mee. Is ook een prima normale bank.quote:
En dan gewoon bij zo'n leaseplan bank ofzo? Of toch maar voor een "normale" bank gaan?
Maar op zich maakt het elkaar niet erg veel.
Kies alleen niet voor een lage rente zou ik zeggen.
Vanwege de ontwikkelingen op de geldmarkt zijn we genoodzaakt om de rente op uw SpaarOnline Rekening te verlagen. Op woensdag 13 november wijzigt het variabel rentepercentage van 1,95% naar 1,85%.
Dag NN bank
=> Hoi LPB (voor zolang het duurt, ik vrees 1 december ook omlaag)Volgens mij ging dat best ok destijds - is dik een jaar geleden wel.quote:
Maar LPB is best wel van de relatief hogere rentes... dus waarom niet openen.
Daarentegen ik opende ooit een rekening bij MoneYou vanwege hoge rente... net open, en de rente daalde - dus die rekening "slaapt" sindsdien...
[ Bericht 0% gewijzigd door MrBadGuy op 12-11-2013 20:04:13 ]
Jawel. Ze willen wel een verificatie van je identiteit, door een (klein) geldbedrag van de tegenrekening over te boeken (slim!). Daarna is het met één werkdag geklaard.quote:
Dan heeft het dus ook geen zin om over te stappen. Of je moet bedoelen dat je je spaargeld wat je vanaf nu gaat sparen bij LPB gaat stallen. Dat lijkt mij logischquote:
NN Bank:
Vanwege de ontwikkelingen op de geldmarkt zijn we genoodzaakt om de rente op uw SpaarOnline Rekening te verlagen. Op woensdag 13 november wijzigt het variabel rentepercentage van 1,95% naar 1,85%.
Dag NN bank
De ATB doet inderdaad niet eens meer z'n best om ook maar een beetje concurrerend te lijkenquote:
Ik heb er ook nog een bij de ATB - maar die willen al heeeeel lang geen spaargeld meer denk ik...
Toen ze startten waren ze interessant, zo rond 2008. In 2009, 2010 en 2011 was het dieptriest. Vervolgens zaten ze op 2012 weer op een normaal niveau, maar het afgelopen jaar zijn ze op geen enkel moment boeiend geweest. Ik heb er voor de zekerheid nog 1 EUR staan.Bij MoneYou staat bij mij ook 1 EUR, bij de ICBC loopt nog een deposito voor een maand of drie en daarna zet ik daar waarschijnlijk ook 1 EUR. Verder staat vrijwel alles weer bij de LPB; waarschijnlijk tot eind dit kalenderjaar de spaarrekening met de hoogste rente.
Ik breng mn geld van NN over naar LPB ja, en overweeg zelfs deposito's aldaar.quote:
[..]
Dan heeft het dus ook geen zin om over te stappen. Of je moet bedoelen dat je je spaargeld wat je vanaf nu gaat sparen bij LPB gaat stallen. Dat lijkt mij logisch
Maar vraag me dan af... wat is dan het doel van ATB in Nederland... of waarheen is het doel verschoven voor ATB dan?quote:
[..]
De ATB doet inderdaad niet eens meer z'n best om ook maar een beetje concurrerend te lijken
Bij MoneYou staat bij mij ook 1 EUR, bij de ICBC loopt nog een deposito voor een maand of drie en daarna zet ik daar waarschijnlijk ook 1 EUR. Verder staat vrijwel alles weer bij de LPB; waarschijnlijk tot eind dit kalenderjaar de spaarrekening met de hoogste rente.
Zelfs die 1 EUR om de rekening bij MoneYou te openen heb ik teruggeboekt
Ik zet dat soort rekeningen op 0.'t Is trouwens dat Akbank zelf de zaak sloot, anders had ik die ook nog gehad. ATB lijkt nu een beetje op Akbank destijds... zou me niet verbazen als ze na het NL-Ruslandjaar stoppen
Waarschijnlijk hanteren ze een beetje dezelfde tactiek die de ING hanteert: mensen binnenhalen met tijdelijk een goede rente, daarna teren op de mensen die niet voldoende oplettenquote:
[..]
Maar vraag me dan af... wat is dan het doel van ATB in Nederland... of waarheen is het doel verschoven voor ATB dan?
Elke keer dat de rentes hoog waren de afgelopen tien jaar, stond er inene in alle kranten wel een artikel over hoeveel geld je wel niet misliep als je je spaargeld niet bij een "rentevechter" zette. Daarbij werden dan voorbeelden gegeven, waaronder de ATB, de Yapi Credi, de ECB etc. Hele hordes mensen zetten toen hun spaargeld bij zo'n bank, om er vervolgens niet echt meer naar om te kijken. Waarschijnlijk zijn vooral de wat oudere spaarders daar een beetje laks in. Let wel, dit is slechts mijn ongetoetste hypothese
In de tijden die jij noemt was spaargeld het goedkoopste wat ze konden krijgen. Dat is de laatste tijd wel anders geweest. Verder zijn ze misschien ook voorzichtiger met het aangaan van leningen dus is er minder behoefte. Zal voor een hoop banken gelden?quote:
[..]
De ATB doet inderdaad niet eens meer z'n best om ook maar een beetje concurrerend te lijken
Bij MoneYou staat bij mij ook 1 EUR, bij de ICBC loopt nog een deposito voor een maand of drie en daarna zet ik daar waarschijnlijk ook 1 EUR. Verder staat vrijwel alles weer bij de LPB; waarschijnlijk tot eind dit kalenderjaar de spaarrekening met de hoogste rente.
- geen vermogensheffing
- telt niet mee voor de vermogenstoets i.g.v. bijstand
- je spaart vanuit een bruto bedrag, dus extra rendement
- redelijke aandelen-groei verwachting (bij mij tussen 4-5% per jaar over afgelopen jaren)
- gegarandeerd je ingelegde bedrag terug na stoppen levensloop (2021)
- je kan maximaal 12% van je bruto-salaris sparen. Dit kan je aan het einde van het jaar bijstorten.
Deposito afsluiten daar kan verstandig zijn. Vrij opneembaar laten staan niet.quote:
[..]
Ik breng mn geld van NN over naar LPB ja, en overweeg zelfs deposito's aldaar.
Bij LPB?quote:
[..]
Deposito afsluiten daar kan verstandig zijn. Vrij opneembaar laten staan niet.
Ik daht 1,83 % op de vrijequote:
Overzetten van spaarrekening x naar LPB voor dit geringe verschil, met het risico dat LPB de rente over 2 weken ook verlaagd.quote:
Aardige theorie, maar mensen die overstapten op ATB zijn bewuster met rente bezig... dus zullen sneller weer vertrekken ook. Bij de ING zitten de echte slapers die nog een plusrekening hebben of zo... ;-)quote:
[..]
Waarschijnlijk hanteren ze een beetje dezelfde tactiek die de ING hanteert: mensen binnenhalen met tijdelijk een goede rente, daarna teren op de mensen die niet voldoende opletten
Elke keer dat de rentes hoog waren de afgelopen tien jaar, stond er inene in alle kranten wel een artikel over hoeveel geld je wel niet misliep als je je spaargeld niet bij een "rentevechter" zette. Daarbij werden dan voorbeelden gegeven, waaronder de ATB, de Yapi Credi, de ECB etc. Hele hordes mensen zetten toen hun spaargeld bij zo'n bank, om er vervolgens niet echt meer naar om te kijken. Waarschijnlijk zijn vooral de wat oudere spaarders daar een beetje laks in. Let wel, dit is slechts mijn ongetoetste hypothese
Qua vrij opneembaar zijn ze ook een van de toprentes...quote:
[..]
Deposito afsluiten daar kan verstandig zijn. Vrij opneembaar laten staan niet.
http://www.vanspaarbankveranderen.nl/sparen/toprentemeter
LPB zal het volgende maand waarschijnlijk niet heel erg verlagen. Hun (nominale) rente is dan 1,8% + de 1 maands Euribor van 28 november (die zit vandaag op 0,123%, wat een renteverlaging van 0,01 procentpunt in zou houden). In januari kunnen ze de opslag van 1,8% pas weer aanpassen, die kans lijkt me wel redelijk groot.quote:
[..]
Overzetten van spaarrekening x naar LPB voor dit geringe verschil, met het risico dat LPB de rente over 2 weken ook verlaagd.
Zie ook: http://www.leaseplanbank.(...)renteinformatie.html
Op die fiets.quote:
[..]
Overzetten van spaarrekening x naar LPB voor dit geringe verschil, met het risico dat LPB de rente over 2 weken ook verlaagd.
Dit - dus overweeg ook meteen om te gaan depositeren...quote:
[..]
LPB zal het volgende maand waarschijnlijk niet heel erg verlagen. Hun (nominale) rente is dan 1,8% + de 1 maands Euribor van 28 november (die zit vandaag op 0,123%, wat een renteverlaging van 0,01 procentpunt in zou houden). In januari kunnen ze de opslag van 1,8% pas weer aanpassen, die kans lijkt me wel redelijk groot.
Zie ook: http://www.leaseplanbank.(...)renteinformatie.html
Ik maak geld als het uitkomt net na 0:00 over... dan staat het binnen de zelfde dag op de ontvangende rekening.quote:
Ik heb mijn geld overgeplaatst naar Leaseplanbank. De rente bij Centraal Beheer Achmea en Moneyou vind ik te laag. Wel jammer dat de overboeking vandaag niet zichtbaar was voor 20:00 op Leaseplanbank, dat wil dus zeggen dat ik over vandaag geen rente krijg vergoed. Ik vraag me af of dit zo bij elke bank is. Nu maar hopen dat de rente daar niet gaat dalen.
Je kunt het zo doen:
14-11 net na 0:00 => overboeken van NN-bank naar ING
14-11, ontvangen bij ING => 's avonds => overboeken naar ING-spaarrekening
15-11, net na 0:00 => terugboeken van ING-spaarrekening naar betaalrekening
15-11, hierna overboeken naar LPB
15-11, 's avonds ontvangen op LPB
.. beetje nerdy, maar heb je toch nog dat ene nachtje een beetje ING rente
[ Bericht 11% gewijzigd door elkravo op 13-11-2013 21:23:39 ]
Bij een bedrag van ¤50.000,- en 1,8%: 900/365 = ¤2,50.....quote:
.. beetje nerdy, maar heb je toch nog dat ene nachtje een beetje ING rente
Ik kan die berekening niet volgen, maar stel dus zoals je schrijft dat het gaat om EUR 50.000quote:
[..]
Bij een bedrag van ¤50.000,- en 1,8%: 900/365 = ¤2,50.....
Overboeken van NN bank naar LPB binnen een dag kan niet (moet nl. via ING betaalrekening)
Maar als ik dus 50.000 een nachtje op de ING profijtrekening parkeer levert dat wel 50.000 x 1,5% (profijtrekeningrente) x 1/365 = EUR 2,05 rente bij de ING op...
Het gaat over de gemiste rentedagen...quote:
[..]
Qua vrij opneembaar zijn ze ook een van de toprentes...
http://www.vanspaarbankveranderen.nl/sparen/toprentemeter