WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
de banken gaan niet onder de 1,2%quote:Op donderdag 7 november 2013 14:17 schreef blomke het volgende:
ECB verlaagt weer de rente:
http://www.nu.nl/economie(...)nte-025-procent.html
Geen goed nieuws voor de vrij opneembare spaarrekeningen.
anders haalt iedereen zijn rekening leeg
Nonsens... als je duizenden euro's hebt dan durven mensen niet eens dat thuis te houden (inbraak, brand en je ben het kwijt). Daarnaast ... het bedrag onder ca 20k wordt niet belast met 1,2%...quote:
[..]
de banken gaan niet onder de 1,2%
anders haalt iedereen zijn rekening leeg
Dat zou wel betekenen dat je het beste boven de buffer die je wilt hebben alles kunt aflossen op je hypotheek. Ik bedoel, veel mensen (onder wie ikzelf) betalen ook hun zorgverzekering vooruit voor een procent winst. Dat lijkt me hier ook handig.quote:
[..]
Bij de meeste grote banken zit je nu al ongeveer op het niveau dat alle rente die je over de bedragen boven de ¤21k ontvangt in zijn geheel mag overmaken aan de belastingdienst. Dit is een progressieve belasting met een 0%-tarief over je rente bij bedragen tot ¤21k en een 100%-tarief over je rente bij de bedragen boven de ¤21k. Nog even dalen en we hebben een >100%-tarief
Is er als je een bankspaarhypotheek hebt trouwens een verschil tussen aflossen op je hypotheek en geld op die bankspaarrekening zetten? Neem aan van wel...
Is daar sprake van dan?quote:
Wacht maar als het plannetje van het IMF doorgaat en ze gaan 10 tot 15% van je banksaldo afromen...
Het stond in het onderzoek van de IMF in het kader van een onderzoek wat een consulrtancy-bureau had gedaan. Er stond nergens dat het IMF het evt. wilde uitvoeren Jullie zijn net zo erg als de media 
Maar het bedrag boven de 21k is dan wel interessant om te verduisteren... al is dat gewoon een vorm van belastingontduiking en illegaal. Ook als je het contant thuis hebt liggen moet je er belasting over betalen.quote:
[..]
Nonsens... als je duizenden euro's hebt dan durven mensen niet eens dat thuis te houden (inbraak, brand en je ben het kwijt). Daarnaast ... het bedrag onder ca 20k wordt niet belast met 1,2%...
Waarom verduisteren als er genoeg uitgave-mogelijkheden zijn waarmee je een fatsoenlijk rendement kunt pakken. Het in een oude sok bewaren en niet aangeven levert alleen maar risico's op en dat geld is ook gewoon aan inflatie onderhevigquote:
[..]
Maar het bedrag boven de 21k is dan wel interessant om te verduisteren... al is dat gewoon een vorm van belastingontduiking en illegaal. Ook als je het contant thuis hebt liggen moet je er belasting over betalen.
Het was meer een reactie op het argument dat anders iedereen de rekening leeg gaat halen. Dat het aan inflatie onderhevig is geldt natuurlijk ook voor de spaarrekening, de reële rente is al weer een tijd negatief.quote:
[..]
Waarom verduisteren als er genoeg uitgave-mogelijkheden zijn waarmee je een fatsoenlijk rendement kunt pakken. Het in een oude sok bewaren en niet aangeven levert alleen maar risico's op en dat geld is ook gewoon aan inflatie onderhevig
Doel je dan op beleggen/investeren?quote:
[..]
Waarom verduisteren als er genoeg uitgave-mogelijkheden zijn waarmee je een fatsoenlijk rendement kunt pakken. [...]
Nee, want dan moet je alsnog VRH betalen. Maar als ik voor mij persoonlijk kijk dan kan ik mijn hypotheek aflossen, zonnepanelen nemen (heb ik gedaan, liggen er sinds een week op), andere investeringen die mijn verbruik omlaag brengen of ik kan mijn ogen laten laseren (levert 310 euro per jaar op).quote:
[..]
Doel je dan op beleggen/investeren?
Zijn allemaal verstandige investeringen die je maandelijkse uitgaven omlaag brengen en dus ook geld opleveren omdat je geen VRH hoeft te betalen.
Je, inderdaad. En als ik vragen mag, stel dat jij vijftigduizend euro aan spaargeld had, allemaal vrij opneembaar. Hoeveel daarvan zou je dan voor het einde van het jaar uitgeven aan die investeringen/aflossingen?quote:
[..]
Nee, want dan moet je alsnog VRH betalen. Maar als ik voor mij persoonlijk kijk dan kan ik mijn hypotheek aflossen, zonnepanelen nemen (heb ik gedaan, liggen er sinds een week op), andere investeringen die mijn verbruik omlaag brengen of ik kan mijn ogen laten laseren (levert 310 euro per jaar op).
Zijn allemaal verstandige investeringen die je maandelijkse uitgaven omlaag brengen en dus ook geld opleveren omdat je geen VRH hoeft te betalen.
Ik kan 42k sparen zonder VRH te betalen omdat ik samenwoon. Ik mag 20k zonder kosten aflossen op mijn hypotheek, dus ik zou in ieder geval 20k aflossen op mijn hypotheek. En dat ogen laseren zou ik ook doen, want dat levert naast kostenbesparing ook additioneel comfort op.quote:
[..]
Je, inderdaad. En als ik vragen mag, stel dat jij vijftigduizend euro aan spaargeld had, allemaal vrij opneembaar. Hoeveel daarvan zou je dan voor het einde van het jaar uitgeven aan die investeringen/aflossingen?
Dan hou ik nog 27k over, en dat vind ik eigenlijk nog teveel. Maar dat zou ik een jaar later alsnog gebruiken om gedeeltelijk mee af te lossen. Ik vind 20k vrij opneembaar spaargeld meer als voldoende.
Dat moet ik dan ook eens gaan doen. Eerst een vriendin vinden dan maar.quote:
[..]
Ik kan 42k sparen zonder VRH te betalen omdat ik samenwoon.
Als je een bankspaarhypotheek had, zou jij het geld dan aflossen of zou je het op de bankspaarrekening zetten (het is me niet duidelijk of dat nou hetzelfde is.)quote:Ik mag 20k zonder kosten aflossen op mijn hypotheek, dus ik zou in ieder geval 20k aflossen op mijn hypotheek. En dat ogen laseren zou ik ook doen, want dat levert naast kostenbesparing ook additioneel comfort op.
Dan hou ik nog 27k over, en dat vind ik eigenlijk nog teveel. Maar dat zou ik een jaar later alsnog gebruiken om gedeeltelijk mee af te lossen. Ik vind 20k vrij opneembaar spaargeld meer als voldoende.
Je kunt vaak bijstorten in een spaarrekening, echter geldt dit niet voor mij. Uiteindelijk is het natuurlijk wel zo dat je die bankspaarhypotheek na 30 jaar volledig hebt afgelost. Het stuk aflossingsvrij blijft na 30 jaar een schuld.quote:
[..]
Dat moet ik dan ook eens gaan doen. Eerst een vriendin vinden dan maar.
[..]
Als je een bankspaarhypotheek had, zou jij het geld dan aflossen of zou je het op de bankspaarrekening zetten (het is me niet duidelijk of dat nou hetzelfde is.)
Persoonlijk zou ik dus die aflossingsvrije hypotheek eerst aflossen.
Ja, klinkt logisch. Dat heeft ook wel mijn voorkeur.quote:
[..]
Je kunt vaak bijstorten in een spaarrekening, echter geldt dit niet voor mij. Uiteindelijk is het natuurlijk wel zo dat je die bankspaarhypotheek na 30 jaar volledig hebt afgelost. Het stuk aflossingsvrij blijft na 30 jaar een schuld.
Persoonlijk zou ik dus die aflossingsvrije hypotheek eerst aflossen.
Net kwam ik deze ste tegen waarop je kunt berekenen of aflossen verstandiger is dan sparen: https://www.deltalloyd.nl(...)lossen-of-sparen.jsp
Wat ik alleen niet weet, is welke rente je daar als sparrente moet neerzette, de rente op een vrij opneembare rekening of de rente voor bijvoorbeeld een deposito van een jaar.
Wat ik alleen niet weet, is welke rente je daar als sparrente moet neerzette, de rente op een vrij opneembare rekening of de rente voor bijvoorbeeld een deposito van een jaar.
In principe zou ik wel de deposito-rente gebruiken, je hypotheekrente staat tenslotte ook voor een aantal jaar vast.quote:
Net kwam ik deze ste tegen waarop je kunt berekenen of aflossen verstandiger is dan sparen: https://www.deltalloyd.nl(...)lossen-of-sparen.jsp
Wat ik alleen niet weet, is welke rente je daar als sparrente moet neerzette, de rente op een vrij opneembare rekening of de rente voor bijvoorbeeld een deposito van een jaar.
Wat zo'n tooltje niet meeneemt is bijvoorbeeld wat je hypotheekrente zou doen als je aflost en je rentevaste periode loopt af. Iedere bank geeft korting als de hypotheekwaarde lager is dan de Executiewaarde, een dergelijke korting moet je ook meenemen bij het scenario van aflossen.
Ja,klopt.quote:
[..]
In principe zou ik wel de deposito-rente gebruiken, je hypotheekrente staat tenslotte ook voor een aantal jaar vast.
Mijn hypotheek is 141.622 en de WOZ-waarde is 115.000. Weet niet wat dat dan voor mij betekent.quote:Wat zo'n tooltje niet meeneemt is bijvoorbeeld wat je hypotheekrente zou doen als je aflost en je rentevaste periode loopt af. Iedere bank geeft korting als de hypotheekwaarde lager is dan de Executiewaarde, een dergelijke korting moet je ook meenemen bij het scenario van aflossen.
EW is vaak 85% van WOZ. Dus pas als je onder de ton komt zul je misschien korting krijgen op de rente.quote:
[..]
Ja,klopt.
[..]
Mijn hypotheek is 141.622 en de WOZ-waarde is 115.000. Weet niet wat dat dan voor mij betekent.
Vriendin is waarschijnlijk duurder dan die maximaal 250 euro.quote:
[..]
Dat moet ik dan ook eens gaan doen. Eerst een vriendin vinden dan maar.
quote:
[..]
Vriendin is waarschijnlijk duurder dan die maximaal 250 euro.
Maar die bankmedewerkers hebben toch wel wat ruimte met die rente? Ik dacht altijd dat die rente gewoon een gegeven was maar begreep dat ze daar wel een beetje mee kunnen schuiven.quote:
[..]
EW is vaak 85% van WOZ. Dus pas als je onder de ton komt zul je misschien korting krijgen op de rente.
Ja, maar denk je dat je onderhandelingsruimte hebt als jij een hypotheek hebt van 140k terwijl je huis slechts 115 waard is volgens de WOZ?quote:
[..]
Maar die bankmedewerkers hebben toch wel wat ruimte met die rente? Ik dacht altijd dat die rente gewoon een gegeven was maar begreep dat ze daar wel een beetje mee kunnen schuiven.
Nee.quote:
[..]
Ja, maar denk je dat je onderhandelingsruimte hebt als jij een hypotheek hebt van 140k terwijl je huis slechts 115 waard is volgens de WOZ?
Dan zou ik zeker aflossen op de hypotheekschuld en geen stuiver extra in de bankspaarrekening storten. Extra in de bankspaarrekening betekent dat je je geld vastzet, terwijl je huis (ver) onder water staat.quote:
Mijn hypotheek is 141.622 en de WOZ-waarde is 115.000. Weet niet wat dat dan voor mij betekent.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Staat je huis dan onder water als de hypotheekschuld hoger is dan de executiewaarde? Gaat het niet om de vrijverkoopwaarde?quote:
[..]
Dan zou ik zeker aflossen op de hypotheekschuld en geen stuiver extra in de bankspaarrekening storten. Extra in de bankspaarrekening betekent dat je je geld vastzet, terwijl je huis (ver) onder water staat.
Maar zou je in mijn plaats überhaupt aflossen? Ik vind het nogal een dilemma. Ben net twee jaar bezig met spare en nu zou ik alweer de helft vrijwillig afstaan om die schuld te verminderen. Ik weet dat het een schuld is maar het voelt toch een beetje als nodeloos geld buiten mijn eigen bereik plaatsen.
Waarom? Het saldo op de bankspaarrekening kan toch alleen gebruikt worden om je hypotheek mee af te lossen? Dat geldt toch ook als je bv. je huis verkoopt?quote:
[..]
Dan zou ik zeker aflossen op de hypotheekschuld en geen stuiver extra in de bankspaarrekening storten. Extra in de bankspaarrekening betekent dat je je geld vastzet, terwijl je huis (ver) onder water staat.
Met bijstorten houd je iig je HRA overeind.
Het rendement op bijstorten in de bankspaarrekening is wel hoger...rente bankspaarrekening = bruto hypotheekrente. Maar op hypotheekrente krijg je renteaftrek...
Als je je huis verkoopt, wil dat NIET zeggen dat je gebruik mag maken van de vrijstelling. Op die bankspaarrekening staat je geld "vast" tot de einddatum hypotheek: min. 25 jaar.quote:Op vrijdag 8 november 2013 21:08 schreef DappereDodo77 het volgende:
Waarom? Het saldo op de bankspaarrekening kan toch alleen gebruikt worden om je hypotheek mee af te lossen? Dat geldt toch ook als je bv. je huis verkoopt?
Dat geldt ook voor spaarhypotheken; eigenlijk ook starre en onhandige producten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je verkoopprijs hoger is dan de woz.....je had het over de WOZ-, niet over de executie-waarde.quote:
Staat je huis dan onder water als de hypotheekschuld hoger is dan de executiewaarde? Gaat het niet om de vrijverkoopwaarde?
Het beste spaar jij in box 3 en gebruik je dat spaargeld pas als je je huis verkoopt on de rest schuld op te losssen of te minimaliseren.quote:
Maar zou je in mijn plaats überhaupt aflossen? Ik vind het nogal een dilemma. Ben net twee jaar bezig met spare en nu zou ik alweer de helft vrijwillig afstaan om die schuld te verminderen. Ik weet dat het een schuld is maar het voelt toch een beetje als nodeloos geld buiten mijn eigen bereik plaatsen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Alsof ze thuis bij je gaan kijken wat je aan contanten hebt..quote:
[..]
Maar het bedrag boven de 21k is dan wel interessant om te verduisteren... al is dat gewoon een vorm van belastingontduiking en illegaal. Ook als je het contant thuis hebt liggen moet je er belasting over betalen.
Ik dacht dat de WOZ-waarde hetzelfde was als de executiewaarde.quote:
[..]
Als je verkoopprijs hoger is dan de woz.....je had het over de WOZ-, niet over de executie-waarde.
Ja, doe ik ook het liefst, maar ik baal zo van die 1,2% vermogensrendementsheffing boven de ongeveer 20.000 euro. Hoe zie je dat? Gewoon als de prijs die je betaalt voor de luxe van flexibiliteit?quote:[..]
Het beste spaar jij in box 3 en gebruik je dat spaargeld pas als je je huis verkoopt on de rest schuld op te losssen of te minimaliseren.
[ Bericht 0% gewijzigd door Extraneus op 09-11-2013 15:04:07 ]
Dat is niet waar. Het vermogen is in principe vrij opneembaar als de hypotheek afgelost moet worden, bijv. bij overlijden of anderszins.quote:
Op die bankspaarrekening staat je geld "vast" tot de einddatum hypotheek: min. 25 jaar.
Echter, de heffingsvrijstelling is afhankelijk van hoe lang er al is ingelegd. Bij 15 jaar heb je al een bepaalde vrijstelling, en hoe langer het vermogen vast staat, hoe hoger die vrijstelling wordt (20+ jaar).
Natuurlijk zorgt dat voor een rem op het 'onnodig' opnemen, maar dat het geld volledig vast staat is niet waar.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
quote:Rente 0,25 procent! Waar nu heen met uw spaargeld? Vier vragen
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de officiële rente verlaagd naar 0,25 procent, een record. Vier vragen voor consumenten die nog wat met hun spaargeld willen.
Waar kan ik geld lenen tegen dat percentage om wat extra Sinterklaasinkopen te doen?
Helaas kan dat niet. De officiële rente - de 'basisherfinancieringsrente' - is de rente die de Europese Centrale Bank (ECB) in rekening brengt aan banken die in Frankfurt geld willen opnemen. Als die rente wordt verlaagd, zoals donderdag gebeurde, is het de bedoeling dat ook de tarieven die de banken bij hun klanten in rekening brengen, worden verlaagd. Maar dat is geen automatisme. De banken trekken niet alleen bij de ECB geld aan, maar ook bij spaarders en andere beleggers, zoals geldmarktfondsen. Hierbij moeten de banken met elkaar en andere aanbieders concurreren. Welke vergoeding zij op dat geld moeten betalen, hangt af van het vertrouwen dat de bank en het moederland van de bank genieten. Daarnaast maken banken ook nog kosten, zoals voor gebouwen en personeel.
Gaat de hypotheekrente nu ook met een kwart procent omlaag?
De rente op hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is in 2013 al hard gedaald. De rente varieert nu van 2,77 voor een hypotheek met variabele rente tot 4,94 voor een hypotheek met een rentevaste periode van 20 jaar. Deze daling is onder meer te danken aan het feit dat de banken een deel van hun winstmarge op hypotheken hebben ingeleverd. Als ze die marge niet weer verhogen, moet de hypotheekrente inderdaad verder gaan dalen
De gedupeerden zijn de spaarders. Wat moeten zij doen?
De spaarrente zal verder onder druk komen te staan. En die is al bijna niets. Omdat Nederlandse spaarders ook belasting moeten betalen over een fictief rendement van 4 procent voor bedragen boven de 20 duizend euro, gaan velen er dik op achteruit. Want ze ontvangen maar 1 tot 2 procent op hun spaargeld. Gelukkig is wel de inflatie gedaald. Maar veel spaarders zullen nu uitkijken naar andere bestedingen voor hun geld. Zo kunnen ze het belastingvrij wegschenken aan hun kinderen, waarvoor de regels sinds 1 oktober zelfs zijn verruimd: tot 100 duizend euro. Ze kunnen het ook beleggen in aandelen of zelfs goud of vastgoed. Maar nogal wat analisten vinden aandelen al erg duur. Ze kunnen het geld ook gebruiken om hun hypotheek vervroegd af te lossen en zo de maandlasten te drukken. Of ze kunnen hun geld opmaken met vakanties of de aanschaf van spullen. Dat laatste is goed voor de economie.
Hoeveel lager kan de rente nog? Of moet iedereen die kredieten nodig heeft nu toeslaan, want zo goedkoop geld krijg je nooit meer?
Niet veel lager; de officiële rente kan nog met een kwart procent omlaag, naar 0. Economen noemen een negatieve rente voor het officiële tarief onmogelijk, omdat iedereen dan gaat lenen omdat je er geld op toe krijgt. De officiële rente is dus zerobound. Andere rentetarieven kunnen wel negatief worden. Zo hebben banken eerder al geld moeten toeleggen op deposito's die ze bij de ECB aanhouden.
Bron: Volkskrant
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Met die renteverlaging van de ECB, is het verstandig om je geld bijvoorbeeld voor 6 maanden vast te zetten voor 2% rente, of kan ik het beter op een vrij opneembare spaarrekening zetten tegen 1.95%? Waarschijnlijk komen er weer dalingen aan..
Dat is inderdaad balen. Het beste probeer je je rentevastperiode gelijk te kiezen aan de tijd dat je zeker nog in de woning blijft wonen. Overigens, SOMS kan je bij een spaarinstelling toch wel - in overleg - je geld van de deposito halen als je werkeloos wordt of gedwongen wordt een huis op te geven.quote:
Ja, doe ik ook het liefst, maar ik baal zo van die 1,2% vermogensrendementsheffing boven de ongeveer 20.000 euro. Hoe zie je dat? Gewoon als de prijs die je betaalt voor de luxe van flexibiliteit?
Heb je verhuisplannen of in wat voor termijnen denk je qua woonperiodes?
[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 09-11-2013 20:17:47 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Kan het zijn dat je me verkeerd begrijpt? Wat ik bedoel, is dat ik het zonde vind dat de Belastingdienst spaargeld boven de ongeveer 20.000 euro belast met 1,2%. Dus als ik het op een spaarrekening lat staan, hou ik een grotere buffer, maar het kost me die 1,2%quote:
[..]
Dat is inderdaad balen. Het beste probeer je je rentevastperiode gelijk te kiezen aan de tijd dat je zeker nog in de woning blijft wonen. Overigens, SOMS kan je bij een spaarinstelling toch wel - in overleg - je geld van de deposito halen als je werkeloos wordt of gedwongen wordt een huis op te geven.
Nee, ik heb helemaal geen verhuisplannen.quote:Heb je verhuisplannen of in wat voor termijnen denk je qua woonperiodes?
Maar serieus, wat moet je met spaargeld boven de 20k als je nog jong bent. Wat zijn je plannen met dat extra geld?
Dat zeg ik ook niet, ik heb persoonlijk ook geen morele problemen met dat soort vormen van belastingontduiking, ik zeg alleen dat het voor de belastingdienst niet uitmaakt of het op een spaarrekening staat of thuis in een kluis ligt.quote:
[..]
Alsof ze thuis bij je gaan kijken wat je aan contanten hebt..
Voor mij betekent spaargeld mogelijkheden, vrijheid:quote:
Maar serieus, wat moet je met spaargeld boven de 20k als je nog jong bent. Wat zijn je plannen met dat extra geld?
- Niet bang hoeven zijn dat je je baan verliest en de hypotheek niet meer kunt betalen;
- Je toekomstige kinderen een mooie start kunnen geven (studiekosten);
- Op je 50-55e kunnen besluiten dat je lekker met pensioen wil.
If you can't beat them, join them.
Ag joh, ik ken het gevoel van belasting betalen over alles boven ¤21.000 spaargeld...vorig jaar was ik hier ook pissed over, maar inmiddels heb ik ermee leren leven. Het is maar ¤12 per ¤1000 spaargeld, dat valt best mee. Voor mij geen reden meer om geld uit te geven terwijl het niet hoeft. Met beleggen en handig sparen heb ik die 1.2% zo weer terug. De spaarrente komt ooit wel weer boven de 2% en dan valt die 1.2% belasting best mee.quote:
[..]
Kan het zijn dat je me verkeerd begrijpt? Wat ik bedoel, is dat ik het zonde vind dat de Belastingdienst spaargeld boven de ongeveer 20.000 euro belast met 1,2%. Dus als ik het op een spaarrekening lat staan, hou ik een grotere buffer, maar het kost me die 1,2%
Moet je er een reden voor hebben? Ik ben 22 jaar en bezit nu 35k. Wat ik ermee ga doen? Geen idee, maar 35k is natuurlijk ook zo op.quote:
Maar serieus, wat moet je met spaargeld boven de 20k als je nog jong bent. Wat zijn je plannen met dat extra geld?
Voor pensioen is het allerbelangrijkste dat je huis volledig is afgelost en je daar dus geen kosten voor hebt.quote:
[..]
Voor mij betekent spaargeld mogelijkheden, vrijheid:
- Niet bang hoeven zijn dat je je baan verliest en de hypotheek niet meer kunt betalen;
- Je toekomstige kinderen een mooie start kunnen geven (studiekosten);
- Op je 50-55e kunnen besluiten dat je lekker met pensioen wil.
Tevens snap ik best dat je spaargeld wilt hebben, maar ik snap niet waarom je zo ontzettend veel nodig hebt, terwijl je je aan de andere kant blauw betaald aan een schuld voor je huis. Als je nou op korte termijn een aantal grote uitgaves hebt, dan vind ik het nog wel logisch. Maar als je al een huis hebt en de inrichting is ook al helemaal af, dan snap ik niet waarom je bijv. 35k nodig zou hebben. Helemaal met de huidige rentes en inflatie verlies je gewoon geld.
35k is zo op? Ik weet niet wat jij van plan bent, maar 35k is alleen zo op als je er een nieuwe auto voor koopt of het investeerd in je huis.quote:
[..]
Moet je er een reden voor hebben? Ik ben 22 jaar en bezit nu 35k. Wat ik ermee ga doen? Geen idee, maar 35k is natuurlijk ook zo op.
Ik had het met mijn opmerking vnl. Over de combinatie van veel spaargeld enerzijds, en een grote hypotheekschuld anderzijds. Dan vind ik het niet logisch dat je het surplus aan spaargeld boven de 21k aanhoudt, je verdient er op dit moment ( en de afgelopen jaren) namelijk helemaal niets mee. Dan kun je het veel beter investeren en op die manier je lasten verlagen
Volgens mij ging het Xongeschikt om het feit dat z'n huis onder water komt te staann; daar wil ie wat aan doen.quote:
Tevens snap ik best dat je spaargeld wilt hebben, maar ik snap niet waarom je zo ontzettend veel nodig hebt, terwijl je je aan de andere kant blauw betaald aan een schuld voor je huis. Als je nou op korte termijn een aantal grote uitgaves hebt, dan vind ik het nog wel logisch. Maar als je al een huis hebt en de inrichting is ook al helemaal af, dan snap ik niet waarom je bijv. 35k nodig zou hebben. Helemaal met de huidige rentes en inflatie verlies je gewoon geld.
Dat kan af te lossen op de hypotheek, óf te sparen in box 3...of iets wat daarop lijkt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En de 1,2% vermogenbelasting boven de +/- 20.000 euro, hoe zie je dat?quote:
[..]
Voor mij betekent spaargeld mogelijkheden, vrijheid:
- Niet bang hoeven zijn dat je je baan verliest en de hypotheek niet meer kunt betalen;
- Je toekomstige kinderen een mooie start kunnen geven (studiekosten);
- Op je 50-55e kunnen besluiten dat je lekker met pensioen wil.
Nja, ik vind het wel veel hoor, 120 euro per 10.000 euro. Maar goed, misschien wen ik eraan. Jij lost niets af (weet niet of je een hypotheek hebt)?quote:
[..]
Ag joh, ik ken het gevoel van belasting betalen over alles boven ¤21.000 spaargeld...vorig jaar was ik hier ook pissed over, maar inmiddels heb ik ermee leren leven. Het is maar ¤12 per ¤1000 spaargeld, dat valt best mee. Voor mij geen reden meer om geld uit te geven terwijl het niet hoeft. Met beleggen en handig sparen heb ik die 1.2% zo weer terug. De spaarrente komt ooit wel weer boven de 2% en dan valt die 1.2% belasting best mee.
[..]
Ja, dat is ook zo. Maar 15% kan toch ook -15% worden? Wil geen open deur opendoen maar zoals jij het schrijft, klinkt het alsof je zekerheid hebt als je belegt.quote:
Een paar duizend op de spaarrekening houden en de rest beleggen, liever 15% per jaar dan 1.5%.
