WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
We dwalen een beetje van het sparen af, maar - op de zeer lange termijn - is beleggen inderdaad interessanter dan je geld op een spaarrekening parkeren. Schommelingen van +15% en -15% zijn daarin meegenomen.quote:Op zondag 10 november 2013 15:08 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Ja, dat is ook zo. Maar 15% kan toch ook -15% worden? Wil geen open deur opendoen maar zoals jij het schrijft, klinkt het alsof je zekerheid hebt als je belegt.
steck bratwurst in dein sauerkraut :)
Oké, ik zal eens naar een belegtopic gaan. Heb er helemaal geen verstand van.quote:
[..]
We dwalen een beetje van het sparen af, maar - op de zeer lange termijn - is beleggen inderdaad interessanter dan je geld op een spaarrekening parkeren. Schommelingen van +15% en -15% zijn daarin meegenomen.
Houd je dan verre van beleggen!quote:
Oké, ik zal eens naar een belegtopic gaan. Heb er helemaal geen verstand van.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
35k is zo op hoor. Een huis kopen + inrichting en het is foetsie. 35k is niks bijzonders, eigenlijk zou iedereen dat moeten hebben.quote:Op zondag 10 november 2013 13:47 schreef Blik het volgende:
[..]
35k is zo op? Ik weet niet wat jij van plan bent, maar 35k is alleen zo op als je er een nieuwe auto voor koopt of het investeerd in je huis.
Ik had het met mijn opmerking vnl. Over de combinatie van veel spaargeld enerzijds, en een grote hypotheekschuld anderzijds. Dan vind ik het niet logisch dat je het surplus aan spaargeld boven de 21k aanhoudt, je verdient er op dit moment ( en de afgelopen jaren) namelijk helemaal niets mee. Dan kun je het veel beter investeren en op die manier je lasten verlagen
Hypotheekschuld is het eerste wat je moet aflossen nu als je het kan (en een hypotheekschuld hebt). Een beter veilig rendement krijg je niet.
Het is inderdaad wel de bedoeling om ons huis na de looptijd af te (kunnen) betalen, maar dat wil ik graag op dat moment beslissen. Misschien is het fiscaal wel helemaal niet gunstig tegen die tijd.quote:
[..]
Voor pensioen is het allerbelangrijkste dat je huis volledig is afgelost en je daar dus geen kosten voor hebt.
Tevens snap ik best dat je spaargeld wilt hebben, maar ik snap niet waarom je zo ontzettend veel nodig hebt, terwijl je je aan de andere kant blauw betaald aan een schuld voor je huis. Als je nou op korte termijn een aantal grote uitgaves hebt, dan vind ik het nog wel logisch. Maar als je al een huis hebt en de inrichting is ook al helemaal af, dan snap ik niet waarom je bijv. 35k nodig zou hebben. Helemaal met de huidige rentes en inflatie verlies je gewoon geld.
We betalen nu 2.1% netto hypotheekrente, dat is ongeveer net zoveel als je op een 1-jarig deposito krijgt. Met de VRH meegerekend betalen we dus momenteel ongeveer 1.2% om niet af te lossen op de hypotheek. De huidige rentes zijn echter ongekend laag, ik ben ervan overtuigd dat het grootste deel van de komende 28 jaar (looptijd van mijn hypo) de rente hoger zal zijn dan nu. Vanaf 3.3% rente is het weer voordeliger om te sparen dan om af te lossen.
Ja liever niet natuurlijk, maar ik heb het er wel voor over zodat ik bij mijn geld kan mocht ik het nodig hebben.quote:
[..]
En de 1,2% vermogenbelasting boven de +/- 20.000 euro, hoe zie je dat?
[..]
If you can't beat them, join them.
Dat bedoelde ik met flexibiliteitquote:
Ja liever niet natuurlijk, maar ik heb het er wel voor over zodat ik bij mijn geld kan mocht ik het nodig hebben.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En als ik me laat adviseren door iemand die er wel verstand van heeft? Of ook dan niet.quote:
Ik kan de tweede alinea van je post niet helemaal rijmen met de tweede. Of vind je dat je spaargeld vanaf 35.000 euro moet gebruiken voor aflossing van je hypotheek?quote:
[..]
35k is zo op hoor. Een huis kopen + inrichting en het is foetsie. 35k is niks bijzonders, eigenlijk zou iedereen dat moeten hebben.
Hypotheekschuld is het eerste wat je moet aflossen nu als je het kan (en een hypotheekschuld hebt). Een beter veilig rendement krijg je niet.
Nog niets van gezien?quote:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
జ్ఞా
gvdquote:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
Iemand die het nu gaat verplaatsen en zo ja waarheen?
Staat op de site: https://www.nn.nl/Particulier/Sparen/Internetsparen.htmquote:
Mary had a little lamb
Then Mary had dessert
Then Mary had dessert
Als het ergens anders hoger is ga ik wel schuiven ja.quote:
[..]
gvd
Iemand die het nu gaat verplaatsen en zo ja waarheen?
జ్ఞా
Net alles daarheen geloodst.quote:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
Waarom niet, als het ergens anders 1,95% is, scheelt dat toch weer?quote:
[..]
Dat loodsen loont tegenwoordig niet meer.
Het beste laat je je door mij adviseren. Beleggingsadviseurs zouden geen beleggingsadviseur (voor hun werk/inkomen) hoeven zijn, als ze wisten welke aandelen goede/slechte rendementen maken. Dan zouden ze daarmee zelf rijk kunnen worden.quote:
En als ik me laat adviseren door iemand die er wel verstand van heeft? Of ook dan niet.
Ik zie trouwens de laatste tijd veel voormalig hypotheekadvieurs, terugkomen als echtscheidingsmakelaar. Vaak met als reden: "betrokkenheid bij het (financiële) wel en wee van mensen heb ik als hypotheekadviseur geleerd en dat kan ik goed gebruiken bij m'n werk als echtscheidingsmakelaar".
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Verschil is zo klein dat het niet of amper loont gezien de gemiste rente door overhevelen. 1 dag rente missen kost al 2 dagen om in te kopen bij 0,1% verschil. En dan moet dat verschil het hele jaar 0,1% blijven en niet kleiner worden.quote:
[..]
Waarom niet, als het ergens anders 1,95% is, scheelt dat toch weer?
Heb net een 18 maands deposito bij CBA afgesloten: 2,35%....
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dus je kiest er vrijwillig voor om 1,2 VRH te betalen en de maximale rente aan je bank te betalen over de volle 30 jaar? Dat zijn beslissingen die ik echt niet begrijp, ook niet vanuit financieel perspectief.quote:
[..]
Het is inderdaad wel de bedoeling om ons huis na de looptijd af te (kunnen) betalen, maar dat wil ik graag op dat moment beslissen. Misschien is het fiscaal wel helemaal niet gunstig tegen die tijd.
En dat allemaal vanwege een vaag voorgevoel van financieel adviseurs die eer gerucht de wereld in hebben gebracht omdat aflossen niet gunstig voor henzelf is (de mythe van dat het in de toekomst misschien wel fiscaal niet handig is om een afgelost huis te hebben)
VAnuit financiëel perspectief: het is een kwestie van vergelijken: wat levert de aflossing van m'n hypotheek op (na HRA) en wat levert een spaardeposito op (na evt. VRH). Plus de flexibiliteit van box 3 geld plus het feit dat je mogelijk tegelijkertijd ook een (bank)spaarrekening/polis (aangemerkt: KEW/BEW/SEW) hebt lopen.quote:
Dus je kiest er vrijwillig voor om 1,2 VRH te betalen en de maximale rente aan je bank te betalen over de volle 30 jaar? Dat zijn beslissingen die ik echt niet begrijp, ook niet vanuit financieel perspectief.
Kortom, er leiden vele wegen naar Rome en naar de financieel adviseur....
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is zeker zo omdat NN het eerst terug moet storten op je lopende rekening waar ook dagen overheen gaan en dan moet het ook nog weer naar een andere spaarrekening. Tel uit je winst, dan kost het je meer dan dat het op gaat leveren.quote:
[..]
Dat loodsen loont tegenwoordig niet meer.
Oké, da's is heel aardig, maar hoe is het bij jou anders dan bij beleggingsadviseurs?quote:
[..]
Het beste laat je je door mij adviseren. Beleggingsadviseurs zouden geen beleggingsadviseur (voor hun werk/inkomen) hoeven zijn, als ze wisten welke aandelen goede/slechte rendementen maken. Dan zouden ze daarmee zelf rijk kunnen worden.
[...]
Dat klinkt wel goed.quote:
Heb net een 18 maands deposito bij CBA afgesloten: 2,35%....
Een jaar geleden sloot ik bij MoneYou nog een 12-maandsdeposito af met 2,6%.
Ruim 1,5 jaar geleden nog 3,95% bij LPBquote:
[..]
Dat klinkt wel goed.
Een jaar geleden sloot ik bij MoneYou nog een 12-maandsdeposito af met 2,6%.
Serieus? Wow. Toen sloeg die op een fictief rendement van 4% gebaseerde VRH van 1,2% dus nog ergens op. Maar voor een deposito van hoe lang was die 3,95%?quote:
[..]
Ruim 1,5 jaar geleden nog 3,95% bij LPB
Dat verhaal ga ik niet nog een keer uitstippelen. Ik neem aan dat je zelf ook begrijpt dat als je je geld leent tegen 3% rente en het dan op de bank zet voor 4% rente, dat het goedkoper is om je lening niet af te lossen.quote:
[..]
Dus je kiest er vrijwillig voor om 1,2 VRH te betalen en de maximale rente aan je bank te betalen over de volle 30 jaar? Dat zijn beslissingen die ik echt niet begrijp, ook niet vanuit financieel perspectief.
En dat allemaal vanwege een vaag voorgevoel van financieel adviseurs die eer gerucht de wereld in hebben gebracht omdat aflossen niet gunstig voor henzelf is (de mythe van dat het in de toekomst misschien wel fiscaal niet handig is om een afgelost huis te hebben)
En het is geen "vaag voorgevoel", sinds de HRA bestaat is het slechts 1 jaar voorgekomen dat het voordeliger is om af te lossen, namelijk 2013. Ik heb alleen het "vage voorgevoel" dat de rente niet nog 30 jaar zo laag blijft als 2013.
If you can't beat them, join them.
Toen klonk dat weinig voor een jaar vast, daarom heb ik dat niet gedaan.quote:
[..]
Dat klinkt wel goed.
Een jaar geleden sloot ik bij MoneYou nog een 12-maandsdeposito af met 2,6%.
Net als dat 2.25% nu weinig klinkt voor een jaar vast, maar misschien dat ik het nu maar wel moet doen.
Ik heb het vage voorgevoel dat er straks helemaal geen rente meer is op een spaarrekeningquote:
[..]
Dat verhaal ga ik niet nog een keer uitstippelen. Ik neem aan dat je zelf ook begrijpt dat als je je geld leent tegen 3% rente en het dan op de bank zet voor 4% rente, dat het goedkoper is om je lening niet af te lossen.
En het is geen "vaag voorgevoel", sinds de HRA bestaat is het slechts 1 jaar voorgekomen dat het voordeliger is om af te lossen, namelijk 2013. Ik heb alleen het "vage voorgevoel" dat de rente niet nog 30 jaar zo laag blijft als 2013.
Dan wordt het topic 'banken met rente'quote:
[..]
Ik heb het vage voorgevoel dat er straks helemaal geen rente meer is op een spaarrekening
1 jaarquote:
[..]
Serieus? Wow. Toen sloeg die op een fictief rendement van 4% gebaseerde VRH van 1,2% dus nog ergens op. Maar voor een deposito van hoe lang was die 3,95%?
Maar nog wel 1,2% VRH gebaseerd op 4% fictief rendement?quote:
[..]
Ik heb het vage voorgevoel dat er straks helemaal geen rente meer is op een spaarrekening
quote:
[..]
Dan wordt het topic 'banken met rente'
Anders lees je even wat ik bedoel met een vaag voorgevoel, in ieder geval niet wat jij hier nu neerzet.quote:
[..]
Dat verhaal ga ik niet nog een keer uitstippelen. Ik neem aan dat je zelf ook begrijpt dat als je je geld leent tegen 3% rente en het dan op de bank zet voor 4% rente, dat het goedkoper is om je lening niet af te lossen.
En het is geen "vaag voorgevoel", sinds de HRA bestaat is het slechts 1 jaar voorgekomen dat het voordeliger is om af te lossen, namelijk 2013. Ik heb alleen het "vage voorgevoel" dat de rente niet nog 30 jaar zo laag blijft als 2013.
Overigens is het in echt wel meer jaren zo geweest dat de spaarrente lager is geweest dan 3,3%
Begin dit jaar kon je nog een deposito openen voor meer dan dat. Maar goed, ik weet ook wel dat ik je niet kan overtuigen. Let's agree to disagree.quote:
[..]
Anders lees je even wat ik bedoel met een vaag voorgevoel, in ieder geval niet wat jij hier nu neerzet.
Overigens is het in echt wel meer jaren zo geweest dat de spaarrente lager is geweest dan 3,3%
Verkeerd topic voor deze discussie ook.
If you can't beat them, join them.
5-jaars deposito zat al ruim onder de 3% bgin dit jaar. Al vanaf mei 2012 zelfsquote:
[..]
Begin dit jaar kon je nog een deposito openen voor meer dan dat. Maar goed, ik weet ook wel dat ik je niet kan overtuigen. Let's agree to disagree.
Verkeerd topic voor deze discussie ook.
Mooi, dan zijn ze dus alweer aan het stijgenquote:
[..]
5-jaars deposito zat al ruim onder de 3% bgin dit jaar. Al vanaf mei 2012 zelfs
Argenta 5-jaar @3.1%, zie OP
If you can't beat them, join them.
Ok, dan was mijn bron dus way off
Neemt verder niet weg dat je bij een spaardeposito dezelfde nadelen ondervind als met aflossen. Het zit muurvast en je kunt er niet bij.
Neemt verder niet weg dat je bij een spaardeposito dezelfde nadelen ondervind als met aflossen. Het zit muurvast en je kunt er niet bij.
Behalve dan dat bij een x-jaars deposito het vrij komt na x jaar en dat je bij aflossen je huis moet verkopen om erbij te kunnen. Verder is het exact hetzelfde ja.quote:
Ok, dan was mijn bron dus way off
Neemt verder niet weg dat je bij een spaardeposito dezelfde nadelen ondervind als met aflossen. Het zit muurvast en je kunt er niet bij.
If you can't beat them, join them.
Helaas is het vaak zo dat als je spaargeld nodig hebt, je het echt opeens nodig hebt en je niet de luxe hebt om nog een aantal jaar te wachten totdat het vrij komt.quote:
[..]
Behalve dan dat bij een x-jaars deposito het vrij komt na x jaar en dat je bij aflossen je huis moet verkopen om erbij te kunnen. Verder is het exact hetzelfde ja.
Dat ben ik niet met je eens. Grote uitgave kun je ruim van tevoren plannen (> 1 jaar). En dan praat ik dus niet over een defecte wasmachine, dat geld moet je altijd vrij hebben.quote:
[..]
Helaas is het vaak zo dat als je spaargeld nodig hebt, je het echt opeens nodig hebt en je niet de luxe hebt om nog een aantal jaar te wachten totdat het vrij komt.
Daarbij kun je ook makkelijk spreiden. Dus bijvoorbeeld 25% van je spaargeld langlopend (>2 jaar), 50% kortlopend < 2 jaar), en 25% vrij opneembaar. Dan zit je altijd safe.
Precies, daarom wil ik het niet in mijn huis vastzetten. Leuk die paar euro lagere maandlasten bij aflossen, maar nu kunnen we nog jarenlang de hypotheek betalen mocht ons inkomen totaal wegvallen.quote:
[..]
Helaas is het vaak zo dat als je spaargeld nodig hebt, je het echt opeens nodig hebt en je niet de luxe hebt om nog een aantal jaar te wachten totdat het vrij komt.
Bij ons komt er iedere 3 maanden een deposito vrij. Hebben we het niet nodig? Dan gaat het weer vast voor 1 of meerdere jaren.
If you can't beat them, join them.
Slim! Ik heb een spreiding van 6 maanden tussen de afloop van de respectievelijke spaardeposito'squote:
Bij ons komt er iedere 3 maanden een deposito vrij. Hebben we het niet nodig? Dan gaat het weer vast voor 1 of meerdere jaren.
En een paar jaar geleden een serie van 5jaars, tegen 4,5% rente (ongeveer)....leuk, maar wat als die vrijvallen? In de oude sok...??
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik bedoel de echt onverwachte dingen, zoals je auto die onverwachts total loss is ofzo. Ik ga er vanuit dat je een paar duizend euro vrij opneembaar apart zet. Maar voor een (nieuwe) auto heb je wat meer nodig dan een paar duizend euro als je een gezin hebt en veel km's maakt. Die paar maanden kun je dan ook niet wachten, dat geld heb je direct nodig. Dan moet je al heel snel naar een systeem van iedere paar maanden een vrije deposito zoals 44pje.quote:
[..]
Dat ben ik niet met je eens. Grote uitgave kun je ruim van tevoren plannen (> 1 jaar). En dan praat ik dus niet over een defecte wasmachine, dat geld moet je altijd vrij hebben.
Daarbij kun je ook makkelijk spreiden. Dus bijvoorbeeld 25% van je spaargeld langlopend (>2 jaar), 50% kortlopend < 2 jaar), en 25% vrij opneembaar. Dan zit je altijd safe.
En tuurlijk kun je spreiden qua duratie, alleen is de rente die je dan krijgt alweer een stuk lager, en laat het daar nou net over gaan.
Hoe staat dit verhaal nu weer in verhouding tot wat je een uur geleden zei? Toen ging je alles nog aflossen.quote:
[..]
Ik bedoel de echt onverwachte dingen, zoals je auto die onverwachts total loss is ofzo. Ik ga er vanuit dat je een paar duizend euro vrij opneembaar apart zet. Maar voor een (nieuwe) auto heb je wat meer nodig dan een paar duizend euro als je een gezin hebt en veel km's maakt. Die paar maanden kun je dan ook niet wachten, dat geld heb je direct nodig. Dan moet je al heel snel naar een systeem van iedere paar maanden een vrije deposito zoals 44pje.
En tuurlijk kun je spreiden qua duratie, alleen is de rente die je dan krijgt alweer een stuk lager, en laat het daar nou net over gaan.
Daarnaast: we hadden het over het bedrag boven de ¤21k (aangezien je een gezin hebt zelfs over ¤42k). Ik weet niet wat voor autowensen je hebt, maar ik denk dat we daarover wellicht niet op 1 lijn zitten.
If you can't beat them, join them.
Tsja, ik ben leaserijder dus heb dat 'probleem' niet.quote:
[..]
Ik bedoel de echt onverwachte dingen, zoals je auto die onverwachts total loss is ofzo. Ik ga er vanuit dat je een paar duizend euro vrij opneembaar apart zet. Maar voor een (nieuwe) auto heb je wat meer nodig dan een paar duizend euro als je een gezin hebt en veel km's maakt. Die paar maanden kun je dan ook niet wachten, dat geld heb je direct nodig. Dan moet je al heel snel naar een systeem van iedere paar maanden een vrije deposito zoals 44pje.
En tuurlijk kun je spreiden qua duratie, alleen is de rente die je dan krijgt alweer een stuk lager, en laat het daar nou net over gaan.
Naast een auto kan ik overigens geen enkel ander voorbeeld bedenken waarvoor dit ook geldt.
Het komt niet maar voor, maar kan wel gebeuren:quote:
Tsja, ik ben leaserijder dus heb dat 'probleem' niet.
-Als je je baan verliest ben je opeens geen leaserijder meer (maar wellicht heb je dan ook minder hard een auto nodig)
-Onverwachte ziektekosten kunnen behoorlijk oplopen, zeker als je ervoor naar het buitenland moet uitwijken
Slechte zaak dat de ECB geld bijna gratis maakt, dat zorgt alleen maar voor meer schulden, goedkoop geld is een soort verslaving voor consumenten, instellingen en landen.
censuur :O
Inderdaad, bij baanverlies is het fijn dat je geld niet té lang geblokkeerd staat.
Ook bij bepaalde schadezaken aan je huis kun je blij zijn.... een breuk in de riolering bijvoorbeeld is niet altijd een gemeentezaak, noch voor kosten van je opstalverzekering.
Een paar k¤ achter de hand is dus sowieso verstandig.
Ook bij bepaalde schadezaken aan je huis kun je blij zijn.... een breuk in de riolering bijvoorbeeld is niet altijd een gemeentezaak, noch voor kosten van je opstalverzekering.
Een paar k¤ achter de hand is dus sowieso verstandig.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Ik heb nooit gezegd dat ik alles ga aflossen, ik hou sowieso een forse spaarbuffer aan waarmee ik tegenvallers mee kan opvangen.quote:
[..]
Hoe staat dit verhaal nu weer in verhouding tot wat je een uur geleden zei? Toen ging je alles nog aflossen.
Ik ging er vanuit dat je alles in spaardeposito's ging zetten en je geld dus in principe vast stond, maar dat blijkt dus niet zo te zijn
Volgens mij is stormschade ook niet altijd verzekerd, mocht er een boom op je huis vallen (of een ander soort schade) dan mag je ook in de buidel tasten. Of schade door overstroming is ook niet verzekerdquote:
Inderdaad, bij baanverlies is het fijn dat je geld niet té lang geblokkeerd staat.
Ook bij bepaalde schadezaken aan je huis kun je blij zijn.... een breuk in de riolering bijvoorbeeld is niet altijd een gemeentezaak, noch voor kosten van je opstalverzekering.
Een paar k¤ achter de hand is dus sowieso verstandig.
Neem aan dat iedereen die zijn geld lang vast zet inderdaad ook korte looptijden heeft lopen en een paar k vrij opneembaar heeft. Maar dat is ook wel logisch toch?quote:
Inderdaad, bij baanverlies is het fijn dat je geld niet té lang geblokkeerd staat.
Ook bij bepaalde schadezaken aan je huis kun je blij zijn.... een breuk in de riolering bijvoorbeeld is niet altijd een gemeentezaak, noch voor kosten van je opstalverzekering.
Een paar k¤ achter de hand is dus sowieso verstandig.
Daarbij neemt je vrij opneembare bedrag in de loop van de maanden weer toe door verder te sparen, dus neemt het 'risico' af.
Beter verzekeren als je dat risico hebt?quote:
[..]
Volgens mij is stormschade ook niet altijd verzekerd, mocht er een boom op je huis vallen (of een ander soort schade) dan mag je ook in de buidel tasten. Of schade door overstroming is ook niet verzekerd
De helft van de Nederlanders heeft geen rooie penny op de bank staan, en jij praat hier over extremen die maar 0,01% van de huishoudens overkomt. Ik denk dat het niet zo'n vaart zal lopen.
Die paar k vrij opneembaar blijft natuurlijk wel een vereiste. Ik heb momenteel heel veel 'paar k' vrij opneembaar bij LPB. Weet niet waar ik het moet laten. Heb maar een rekening bij CB geopend voor 2,35% 18 maanden...
[ Bericht 0% gewijzigd door leolinedance op 11-11-2013 09:12:01 ]
Net in de mail.
quote:We zijn erg blij dat je bij MoneYou spaart! In november loopt er een tijdelijke actie waarbij je op een Spaardeposito van 6 maanden 2,0%* rente krijgt. Dat is dus 0,20% extra rente ten opzichte van je vrij opneembare spaarrekening! (peildatum 5 november 2013)
Loop deze extra rente niet mis! Deze actie is namelijk tijdelijk geldig. En bovendien maak je in november ook nog eens wekelijks kans op de nieuwste iPad.
De voorbode van nog veel meer renteverlagingen :
U heeft een internetspaarrekening bij Nationale-Nederlanden Bank met een variabele spaarrente. Op 13 november 2013 verlaagt Nationale-Nederlanden Bank de spaarrente van Internetsparen met 0,10% naar 1,85%.
U heeft een internetspaarrekening bij Nationale-Nederlanden Bank met een variabele spaarrente. Op 13 november 2013 verlaagt Nationale-Nederlanden Bank de spaarrente van Internetsparen met 0,10% naar 1,85%.
Na m'n bancaire "meedenk" periode nu levensgenieter als ondernemer
6 maanden tegen 2% is gunstig in deze tijd. Dus wel interessant.quote:
[..]
Dat is net zo veel als bij LPB. Niet echt interessant dus.
Niks bijzonders.quote:
[..]
6 maanden tegen 2% is gunstig in deze tijd. Dus wel interessant.
net op tijd nieuwe sponsoring van oma gekregen. Kan nog net vast bij CB voor een jaar 
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
Nooit geweest.quote:
[..]
Oh, nou is het weer niet bijzonder.
Bedenk dat dat op jaarbasis is, dus je krijgt na 6 maand, 1% (of zo)quote:
6 maanden tegen 2% is gunstig in deze tijd. Dus wel interessant.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Waarom bij CB?quote:Op maandag 11 november 2013 19:17 schreef Nizno het volgende:
net op tijd nieuwe sponsoring van oma gekregen. Kan nog net vast bij CB voor een jaar
Hoi , wij willen graag naar de Olympische spelen in Tokio in 2020, hiervoor willen we maandelijks een bedrag opzij leggen maar vroegen ons af waar je dit nu het beste kan doen?
Is dan een spaaroptie het slimst, we willen tenslotte aan het eind toch het bedrag bij elkaar hebben of zouden jullie ergens anders voor kiezen?
Is dan een spaaroptie het slimst, we willen tenslotte aan het eind toch het bedrag bij elkaar hebben of zouden jullie ergens anders voor kiezen?
Hoeveel kost die trip naar Tokio?quote:Op dinsdag 12 november 2013 12:31 schreef ray_nl het volgende:
Hoi , wij willen graag naar de Olympische spelen in Tokio in 2020, hiervoor willen we maandelijks een bedrag opzij leggen maar vroegen ons af waar je dit nu het beste kan doen?
Is dan een spaaroptie het slimst, we willen tenslotte aan het eind toch het bedrag bij elkaar hebben of zouden jullie ergens anders voor kiezen?
In zes jaar 12000 sparen, das zo'n 160/mnd ex rente. Zou er geen gekke toeren voor uithalen maar gewoon een aparte spaarrekening openen.quote:
We denken dat we rond de 12.000 euro kwijt zijn
omdat ik daar al rekeningen heb.quote:
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
inderdaad, gewoon elke maand 200 euro op een gewone standaard rekening storten dan heb je ook nog een mooie reserve ook.quote:
[..]
In zes jaar 12000 sparen, das zo'n 160/mnd ex rente. Zou er geen gekke toeren voor uithalen maar gewoon een aparte spaarrekening openen.
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
LPB is niets mis mee. Is ook een prima normale bank.quote:
En dan gewoon bij zo'n leaseplan bank ofzo? Of toch maar voor een "normale" bank gaan?
Maar op zich maakt het elkaar niet erg veel.
Kies alleen niet voor een lage rente zou ik zeggen.
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
NN Bank:
Vanwege de ontwikkelingen op de geldmarkt zijn we genoodzaakt om de rente op uw SpaarOnline Rekening te verlagen. Op woensdag 13 november wijzigt het variabel rentepercentage van 1,95% naar 1,85%.
Dag NN bank
=> Hoi LPB (voor zolang het duurt, ik vrees 1 december ook omlaag)
Vanwege de ontwikkelingen op de geldmarkt zijn we genoodzaakt om de rente op uw SpaarOnline Rekening te verlagen. Op woensdag 13 november wijzigt het variabel rentepercentage van 1,95% naar 1,85%.
Dag NN bank
=> Hoi LPB (voor zolang het duurt, ik vrees 1 december ook omlaag)
Volgens mij ging dat best ok destijds - is dik een jaar geleden wel.quote:
Op Maar LPB is best wel van de relatief hogere rentes... dus waarom niet openen.
Daarentegen ik opende ooit een rekening bij MoneYou vanwege hoge rente... net open, en de rente daalde - dus die rekening "slaapt" sindsdien...
Een rekening bij zowel LPB en MoneYou aanhouden is nooit verkeerd. Beide zitten al jaren bij de top qua hoogste rentes, soms is de ene beter en een andere keer de andere, maar dan kun je inderdaad gewoon de rekening leeg laten. Rekening openen gaat over het algemeen erg snel, binnen een paar dagen meestal.
[ Bericht 0% gewijzigd door MrBadGuy op 12-11-2013 20:04:13 ]
[ Bericht 0% gewijzigd door MrBadGuy op 12-11-2013 20:04:13 ]
Jawel. Ze willen wel een verificatie van je identiteit, door een (klein) geldbedrag van de tegenrekening over te boeken (slim!). Daarna is het met één werkdag geklaard.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan heeft het dus ook geen zin om over te stappen. Of je moet bedoelen dat je je spaargeld wat je vanaf nu gaat sparen bij LPB gaat stallen. Dat lijkt mij logischquote:
NN Bank:
Vanwege de ontwikkelingen op de geldmarkt zijn we genoodzaakt om de rente op uw SpaarOnline Rekening te verlagen. Op woensdag 13 november wijzigt het variabel rentepercentage van 1,95% naar 1,85%.
Dag NN bank
De ATB doet inderdaad niet eens meer z'n best om ook maar een beetje concurrerend te lijkenquote:
Ik heb er ook nog een bij de ATB - maar die willen al heeeeel lang geen spaargeld meer denk ik...
Toen ze startten waren ze interessant, zo rond 2008. In 2009, 2010 en 2011 was het dieptriest. Vervolgens zaten ze op 2012 weer op een normaal niveau, maar het afgelopen jaar zijn ze op geen enkel moment boeiend geweest. Ik heb er voor de zekerheid nog 1 EUR staan.Bij MoneYou staat bij mij ook 1 EUR, bij de ICBC loopt nog een deposito voor een maand of drie en daarna zet ik daar waarschijnlijk ook 1 EUR. Verder staat vrijwel alles weer bij de LPB; waarschijnlijk tot eind dit kalenderjaar de spaarrekening met de hoogste rente.
Ik breng mn geld van NN over naar LPB ja, en overweeg zelfs deposito's aldaar.quote:
[..]
Dan heeft het dus ook geen zin om over te stappen. Of je moet bedoelen dat je je spaargeld wat je vanaf nu gaat sparen bij LPB gaat stallen. Dat lijkt mij logisch
Maar vraag me dan af... wat is dan het doel van ATB in Nederland... of waarheen is het doel verschoven voor ATB dan?quote:
[..]
De ATB doet inderdaad niet eens meer z'n best om ook maar een beetje concurrerend te lijken
Bij MoneYou staat bij mij ook 1 EUR, bij de ICBC loopt nog een deposito voor een maand of drie en daarna zet ik daar waarschijnlijk ook 1 EUR. Verder staat vrijwel alles weer bij de LPB; waarschijnlijk tot eind dit kalenderjaar de spaarrekening met de hoogste rente.
Zelfs die 1 EUR om de rekening bij MoneYou te openen heb ik teruggeboekt
Ik zet dat soort rekeningen op 0.'t Is trouwens dat Akbank zelf de zaak sloot, anders had ik die ook nog gehad. ATB lijkt nu een beetje op Akbank destijds... zou me niet verbazen als ze na het NL-Ruslandjaar stoppen
Ik denk dat ik een deel bij NN weg haal en het voor een jaar vastzet bij Argenta tegen 2,25%. Ik heb verder genoeg vrij opneembaar voor wat voor situatie dan ook, ik verwacht niet dat de rente nu snel op gaat lopen (eerder het tegendeel na de renteverlaging van de ECB), in de loop van volgend jaar komen er weer een aantal deposito's vrij (ICBC, LPB) en de beurs zal voorlopig ook nog wel te hoog blijven om in aandelen te gaan stappen (ik ben daar nu juist aan het afbouwen).
Waarschijnlijk hanteren ze een beetje dezelfde tactiek die de ING hanteert: mensen binnenhalen met tijdelijk een goede rente, daarna teren op de mensen die niet voldoende oplettenquote:
[..]
Maar vraag me dan af... wat is dan het doel van ATB in Nederland... of waarheen is het doel verschoven voor ATB dan?
Elke keer dat de rentes hoog waren de afgelopen tien jaar, stond er inene in alle kranten wel een artikel over hoeveel geld je wel niet misliep als je je spaargeld niet bij een "rentevechter" zette. Daarbij werden dan voorbeelden gegeven, waaronder de ATB, de Yapi Credi, de ECB etc. Hele hordes mensen zetten toen hun spaargeld bij zo'n bank, om er vervolgens niet echt meer naar om te kijken. Waarschijnlijk zijn vooral de wat oudere spaarders daar een beetje laks in. Let wel, dit is slechts mijn ongetoetste hypothese
In de tijden die jij noemt was spaargeld het goedkoopste wat ze konden krijgen. Dat is de laatste tijd wel anders geweest. Verder zijn ze misschien ook voorzichtiger met het aangaan van leningen dus is er minder behoefte. Zal voor een hoop banken gelden?quote:
[..]
De ATB doet inderdaad niet eens meer z'n best om ook maar een beetje concurrerend te lijken
Bij MoneYou staat bij mij ook 1 EUR, bij de ICBC loopt nog een deposito voor een maand of drie en daarna zet ik daar waarschijnlijk ook 1 EUR. Verder staat vrijwel alles weer bij de LPB; waarschijnlijk tot eind dit kalenderjaar de spaarrekening met de hoogste rente.
Your life is your life: go all the way
https://youtu.be/2lK4LrD8Ii4
https://youtu.be/2lK4LrD8Ii4
Het is hier nog niet genoemd om via de Levensloopregeling te sparen. Je kan hier niet eenvoudig uit putten (opnemen is rekening opheffen) en je kan deze rekening ook niet meer openen, maar als je 'm hebt is het de meest gunstige manier van sparen. Ik heb een aandelenrekening waar ik 150 bruto (ik verdien niet zoveel) per maand in stort.
- geen vermogensheffing
- telt niet mee voor de vermogenstoets i.g.v. bijstand
- je spaart vanuit een bruto bedrag, dus extra rendement
- redelijke aandelen-groei verwachting (bij mij tussen 4-5% per jaar over afgelopen jaren)
- gegarandeerd je ingelegde bedrag terug na stoppen levensloop (2021)
- je kan maximaal 12% van je bruto-salaris sparen. Dit kan je aan het einde van het jaar bijstorten.
- geen vermogensheffing
- telt niet mee voor de vermogenstoets i.g.v. bijstand
- je spaart vanuit een bruto bedrag, dus extra rendement
- redelijke aandelen-groei verwachting (bij mij tussen 4-5% per jaar over afgelopen jaren)
- gegarandeerd je ingelegde bedrag terug na stoppen levensloop (2021)
- je kan maximaal 12% van je bruto-salaris sparen. Dit kan je aan het einde van het jaar bijstorten.
Deposito afsluiten daar kan verstandig zijn. Vrij opneembaar laten staan niet.quote:
[..]
Ik breng mn geld van NN over naar LPB ja, en overweeg zelfs deposito's aldaar.
Bij LPB?quote:
[..]
Deposito afsluiten daar kan verstandig zijn. Vrij opneembaar laten staan niet.
Ik daht 1,83 % op de vrijequote:
Op
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Overzetten van spaarrekening x naar LPB voor dit geringe verschil, met het risico dat LPB de rente over 2 weken ook verlaagd.quote:
Aardige theorie, maar mensen die overstapten op ATB zijn bewuster met rente bezig... dus zullen sneller weer vertrekken ook. Bij de ING zitten de echte slapers die nog een plusrekening hebben of zo... ;-)quote:
[..]
Waarschijnlijk hanteren ze een beetje dezelfde tactiek die de ING hanteert: mensen binnenhalen met tijdelijk een goede rente, daarna teren op de mensen die niet voldoende opletten
Elke keer dat de rentes hoog waren de afgelopen tien jaar, stond er inene in alle kranten wel een artikel over hoeveel geld je wel niet misliep als je je spaargeld niet bij een "rentevechter" zette. Daarbij werden dan voorbeelden gegeven, waaronder de ATB, de Yapi Credi, de ECB etc. Hele hordes mensen zetten toen hun spaargeld bij zo'n bank, om er vervolgens niet echt meer naar om te kijken. Waarschijnlijk zijn vooral de wat oudere spaarders daar een beetje laks in. Let wel, dit is slechts mijn ongetoetste hypothese
Qua vrij opneembaar zijn ze ook een van de toprentes...quote:
[..]
Deposito afsluiten daar kan verstandig zijn. Vrij opneembaar laten staan niet.
http://www.vanspaarbankveranderen.nl/sparen/toprentemeter
LPB zal het volgende maand waarschijnlijk niet heel erg verlagen. Hun (nominale) rente is dan 1,8% + de 1 maands Euribor van 28 november (die zit vandaag op 0,123%, wat een renteverlaging van 0,01 procentpunt in zou houden). In januari kunnen ze de opslag van 1,8% pas weer aanpassen, die kans lijkt me wel redelijk groot.quote:
[..]
Overzetten van spaarrekening x naar LPB voor dit geringe verschil, met het risico dat LPB de rente over 2 weken ook verlaagd.
Zie ook: http://www.leaseplanbank.(...)renteinformatie.html
Op die fiets.quote:
[..]
Overzetten van spaarrekening x naar LPB voor dit geringe verschil, met het risico dat LPB de rente over 2 weken ook verlaagd.
Dit - dus overweeg ook meteen om te gaan depositeren...quote:
[..]
LPB zal het volgende maand waarschijnlijk niet heel erg verlagen. Hun (nominale) rente is dan 1,8% + de 1 maands Euribor van 28 november (die zit vandaag op 0,123%, wat een renteverlaging van 0,01 procentpunt in zou houden). In januari kunnen ze de opslag van 1,8% pas weer aanpassen, die kans lijkt me wel redelijk groot.
Zie ook: http://www.leaseplanbank.(...)renteinformatie.html
Ik heb mijn geld overgeplaatst naar Leaseplanbank. De rente bij Centraal Beheer Achmea en Moneyou vind ik te laag. Wel jammer dat de overboeking vandaag niet zichtbaar was voor 20:00 op Leaseplanbank, dat wil dus zeggen dat ik over vandaag geen rente krijg vergoed. Ik vraag me af of dit zo bij elke bank is. Nu maar hopen dat de rente daar niet gaat dalen.
Ik maak geld als het uitkomt net na 0:00 over... dan staat het binnen de zelfde dag op de ontvangende rekening.quote:
Ik heb mijn geld overgeplaatst naar Leaseplanbank. De rente bij Centraal Beheer Achmea en Moneyou vind ik te laag. Wel jammer dat de overboeking vandaag niet zichtbaar was voor 20:00 op Leaseplanbank, dat wil dus zeggen dat ik over vandaag geen rente krijg vergoed. Ik vraag me af of dit zo bij elke bank is. Nu maar hopen dat de rente daar niet gaat dalen.
Je kunt het zo doen:
14-11 net na 0:00 => overboeken van NN-bank naar ING
14-11, ontvangen bij ING => 's avonds => overboeken naar ING-spaarrekening
15-11, net na 0:00 => terugboeken van ING-spaarrekening naar betaalrekening
15-11, hierna overboeken naar LPB
15-11, 's avonds ontvangen op LPB
.. beetje nerdy, maar heb je toch nog dat ene nachtje een beetje ING rente
[ Bericht 11% gewijzigd door elkravo op 13-11-2013 21:23:39 ]
Bij een bedrag van ¤50.000,- en 1,8%: 900/365 = ¤2,50.....quote:
.. beetje nerdy, maar heb je toch nog dat ene nachtje een beetje ING rente
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik kan die berekening niet volgen, maar stel dus zoals je schrijft dat het gaat om EUR 50.000quote:
[..]
Bij een bedrag van ¤50.000,- en 1,8%: 900/365 = ¤2,50.....
Overboeken van NN bank naar LPB binnen een dag kan niet (moet nl. via ING betaalrekening)
Maar als ik dus 50.000 een nachtje op de ING profijtrekening parkeer levert dat wel 50.000 x 1,5% (profijtrekeningrente) x 1/365 = EUR 2,05 rente bij de ING op...
