Het vervolg op: Banken met hoge rente (deel 2) .
Klassement per 22 november 2007:
Rekeningen ZONDER BEPERKENDE VOORWAARDEN (o.a. van deze bron):
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 | Credit Europe Top-Interest 4,50% Wekelijks papieren afschriften YKB Euro-Plus Spaarrekening 4,43%* AK Internet Spaarrekening 4,30% AK Spaarrekening 4,25% TEB Ster Spaarrekening 4,25% GarantiBank Gouden internet Rekening 4,10% Argenta internet spaarrekening 4,00% DHB Bank Save online 4,00% Gouden Klaver Rekening 4,00% Hyoptheker Solide Koers Internetbankieren 4,00% ASN Jeugdsparen 4,00% DSB Bank Internetsparen 3,80% |
*Deze bank claimt dat 4,43% per jaar bij uitkering per maand door rente-op-rente neerkomt op 4,50% per jaar. Echter, dan zullen ze 4,43/4% per kwartaal moeten uitkeren, er staat nergens dat ze dat doen, en daarom vind ik het raar dat ze 4,50% per jaar claimen te geven.
Rekeningen MET MAANDELIJKSE INLEG** (o.a. van deze bron):
| 1 2 3 4 5 6 | AEGON Bank Spaarcomfort 4,25% 50 tot 250 euro per maand sparen ASN Bank ideaalsparen 4,25% 50 tot 250 euro per maand sparen OHRA Maand Spaarrekening 4,25%*** 25 tot 250 euro per maand sparen REAAL LoyaalSparen 4,25% 50 tot 250 euro per maand sparen Regio Bank SnelSparen 4,25% 50 tot 250 euro per maand sparen |
**Als je op een maand minder dat het minimum inlegt, krijg je een lagere rente. Meer inleggen is niet mogelijk. Opnemen heeft over het algemeen geen invloed op het rentepercentage (controleer dit wel per rekening voor je hem opent!)
***Ohra geeft het eerste half jaar 6,25% rente. Dit heb ik echter niet weergegeven, omdat deze hogere rente gedurende een half jaar 2% maximaal over gemiddeld ¤750,- geldt. Oftewel eenmalig maximaal ¤7,50 extra rente t.o.v. andere rekeningen met 4,25% rente
Rekeningen MET VASTE LOOPTIJD EN VASTE RENTE:
| 1 2 3 4 | DSB Bank Vaste Termijn Deposito 4,50% 1 maand - 10 jaar SNS Keuzedeposito 4,35% 5-10 jaar SNS Keuzedeposito 4,25% 1-4 jaar |
Rekeningen MET ANDERE VOORWAARDEN**** (o.a. van deze bron):
| 1 2 3 4 5 | ASN Bank optimaalplusrekening 4,00% 1% opnamekosten OHRA Extra Spaarrekening 4,00% 2% opnamekosten DSB Bank Internetsparen Extra 4,00% Minimum saldo 25000 euro Regio Bank Spaarplus 3,75% 1% opnamekosten |
****Deze rekeningen zijn eigenlijk helemaal niet interessant vergeleken met de rest...
Special:
Rekeningen MET WAARDELOZE RENTE (speciaal om deze banken te motiveren hier eens wat aan te doen!):
| 1 2 3 4 5 | ING Eurospaarrekening 0,50% Minimumsaldo ¤5000,-; bonusrente 1,30% over het minimumsaldo dat gedurende het hele kalenderjaar op de rekening staat Postbank Kapitaalrekening 1,00% Tot ¤11250, daarboven 0,10% meer ASN Sparen 1,25% Triodos Bank Spaar Vrij Rekening 1,75% |
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Dit houdt in dat bij onverhoopt failliesement van de bank in ieder geval de eerste ¤20.000 voor 100% gegarandeerd is door DNB en de volgende ¤20.000 voor 90%. Wil je geen enkel risico lopen, dan kun je dus het beste je geld spreiden over meerdere banken met maximaal ¤20.000 per rekening.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag. Zie hieronder de yieldcurve.
Yieldcurve EURO staatsobligaties
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: [Centraal] Beleggen & Aandelen deel 22
[ Bericht 7% gewijzigd door RemcoDelft op 24-11-2007 01:36:42 ]
tevens TVP voor nieuwe ontwikkelingen
Nederland komt geld te kort.
quote:Tnx, aangepast (3,8% volgens http://www.dsbbank.nl/sparen/internetsparen/).Op donderdag 22 november 2007 13:00 schreef HarryP het volgende:
Op de DSB Internetspaarrekening krijg je nu 3.765% rente.
quote:The same hereOp donderdag 22 november 2007 12:12 schreef DIGGER het volgende:
Ben tot op heden zeer tevreden over de bovenste 2
tevens TVP voor nieuwe ontwikkelingen
.Las vandaag in de krant dat er een website is waar alle voors en tegens van het veranderen van spaarrekening opgesomd worden: www.vanspaarbankveranderen.nl Conclusie van de site is dat je een dief van eigen portemonnee bent als je het niet doet.
). Hij vroeg wat hij ermee moest doen en, omdat ik haast had en het ook niet wist, zei ik dat 'ie 'm maar weer moest meenemen. Wat nu? Krijg ik nog wel mijn wachtwoord of is iemand in Aalsmeer er nu mee aan de haal? Zonder mijn gebruikersnaam is dat wachtwoord waardeloos, dus ik maak me geen zorgen om fraude of iets dergelijks, maar ik kan niet bij m'n geld! Heb gisteren een mailtje gestuurd naar de ATB, maar nog niets gehoord. Kan ik beter bellen?
quote:Je woont in aalsmeer?Op donderdag 22 november 2007 20:49 schreef the_undertaker het volgende:
Iemand die zich onlangs nog heeft aangemeld bij Credit Europe? Ik wacht al 2 weken op gegevens nadat ik de aanvraag op de post heb gedaan
quote:Misschien eens bellen om te vragen hoe de zaken ervoor staan? Wil ook nog wel eens helpen.Op donderdag 22 november 2007 20:49 schreef the_undertaker het volgende:
Iemand die zich onlangs nog heeft aangemeld bij Credit Europe? Ik wacht al 2 weken op gegevens nadat ik de aanvraag op de post heb gedaan
quote:Ja had ik geprobeerd, maar na 2x 10 mins in de wacht vond ik het welletjes. Op mail ook geen antwoord. Wellicht eens kijken naar ATBank.Op donderdag 22 november 2007 21:27 schreef RJD het volgende:
[..]
Misschien eens bellen om te vragen hoe de zaken ervoor staan? Wil ook nog wel eens helpen.
quote:Scherp
quote:Die waren destijds bij mij - voor de massale aandacht - duidelijk sneller.Op donderdag 22 november 2007 21:31 schreef the_undertaker het volgende:
[..]
Ja had ik geprobeerd, maar na 2x 10 mins in de wacht vond ik het welletjes. Op mail ook geen antwoord. Wellicht eens kijken naar ATBank.
quote:ATB Internet Spaarrekening 4,50% Geen eigen rekeningnummer
quote:Ik denk zoals het daar staat? Je kan alleen geld erop storten via een voorafgegeven rekening. Met de rekening zelf kan je niks mee, alleen sparen. Geld verzenden kan ook niet, alleen naar je tegenrekening.Op vrijdag 23 november 2007 10:43 schreef Slasher het volgende:
Wat word hier mee bedoeld uit de OP
[..]
Hier een bank: http://www.tebnv.nl/nl/html/Retail8.asp die ik nog niet kende, ook wel hoge rente, 425%.
[ Bericht 8% gewijzigd door portable op 23-11-2007 11:30:56 ]
quote:Je stort op een gezamenlijke rekening waar al het geld van alle klanten op gestort wordt. Wat best fishy klinkt, trouwens.Op vrijdag 23 november 2007 10:43 schreef Slasher het volgende:
Wat word hier mee bedoeld uit de OP
quote:Je stort inderdaad naar een gezamelijke rekening, maar bij deze storting moet je een persoonlijk kenmerk meesturen die AT Bank voor je heeft vastgesteld (deze is gebasseerd op je rekeningnummer van de AT Bank). Dit persoonlijk kenmerk moet samen met je tegenrekeningnummer telkens hetzelde zijn anders wordt je overschrijving teruggeschreven. Uiteindelijk komt gewoon duidelijk te zien onder je eigen rekeningnummern van de AT Bank, wat je saldo is en het storten op de gezamelijke rekening heeft geen invloed op de veiligheid van je geld.Op vrijdag 23 november 2007 11:51 schreef Arcee het volgende:
[..]
Je stort op een gezamenlijke rekening waar al het geld van alle klanten op gestort wordt. Wat best fishy klinkt, trouwens.
quote:Argenta Bank geeft 4,0% op de internetspaarrekening en heeft een betaalrekening waar je ook nog eens 0,5% op krijgt.Op vrijdag 23 november 2007 10:33 schreef mvc het volgende:
Is er ook een bank die 4,* % rente over het spaargeld geeft en betaalrekeningen heeft ?
www.argenta.nl
quote:Ziet er interessant uit, iemand ervaringen met deze bank m.n. met het internetbankieren gedeelte ?Op vrijdag 23 november 2007 12:38 schreef RJD het volgende:
[..]
Argenta Bank geeft 4,0% op de internetspaarrekening en heeft een betaalrekening waar je ook nog eens 0,5% op krijgt.
www.argenta.nl
heb een spaar rekening bij SNS en nog wat normale rekeningen bij een grote NL bank
Hier die van vandaag:
quote:Wat onhandig, juist omdat er ook geen "huidige datum" in de grafiek vermeld staat. Maar nu staat de recente ook weer in de OP, tnx!Op vrijdag 23 november 2007 21:17 schreef SeLang het volgende:
De yield curve in de openingspost is verouderd. Het plaatje wordt (helaas) niet automatisch updated.
Hier die van vandaag:
[ afbeelding ]
[ Bericht 100% gewijzigd door Lassekjus op 25-11-2007 09:32:45 ]
Mijn eerdere bericht ging over de Argenta bank.
quote:Heb er alleen m'n hypotheek lopen, maar qua service daarin vind ik ze prima.Op vrijdag 23 november 2007 13:09 schreef mvc het volgende:
[..]
Ziet er interessant uit, iemand ervaringen met deze bank m.n. met het internetbankieren gedeelte ?
maar lee sik nu goed dat het als volgt werkt.
Ik moet geld overstorten van mijn vaste tegenrekening nara een 'algemeen' ATB nummer en dan maar hopen dat het door de omschrijvingen die ik mee geef het op de goede manier geregistreerd wordt bij ATB?
quote:Als de omschrijving niet klopt, dan wordt het teruggestort. Dat is niet hopen dat het goed gaat, dat is zorgen dat je de correcte omschrijving invult.Op dinsdag 27 november 2007 18:50 schreef tinny het volgende:
Net maar eens ATB account aangevraagd...
maar lee sik nu goed dat het als volgt werkt.
Ik moet geld overstorten van mijn vaste tegenrekening nara een 'algemeen' ATB nummer en dan maar hopen dat het door de omschrijvingen die ik mee geef het op de goede manier geregistreerd wordt bij ATB?
Bij je normale overschrijving werkt het hetzelfde. Als het rekeningnummer niet klopt met de naam, wordt het teruggestort. In feite kun je daarbij dezelfde vraag stellen, "dus ik schrijf er een nummer op, en dan hopen dat het goed verwerkt wordt?"
quote:Bij een normale overschrijving wordt het vaak niet gecontroleerd.Op dinsdag 27 november 2007 19:00 schreef Wombcat het volgende:
[..]
Bij je normale overschrijving werkt het hetzelfde. Als het rekeningnummer niet klopt met de naam, wordt het teruggestort. In feite kun je daarbij dezelfde vraag stellen, "dus ik schrijf er een nummer op, en dan hopen dat het goed verwerkt wordt?"
quote:Giro-naar-giro (in ieder geval online) wordt de naam meteen goed gezet, wellicht dat dat binnen banken ook is, maar tussen banken en bank/giro wordt er niet naar gekeken.Op dinsdag 27 november 2007 19:00 schreef Wombcat het volgende:
[..]
Bij je normale overschrijving werkt het hetzelfde. Als het rekeningnummer niet klopt met de naam, wordt het teruggestort. In feite kun je daarbij dezelfde vraag stellen, "dus ik schrijf er een nummer op, en dan hopen dat het goed verwerkt wordt?"
quote:Probeer maar eens een fout rekeningnummer (ik heb me wel eens verschreven, en dan wordt de opdracht niet verwerkt).Op dinsdag 27 november 2007 19:19 schreef zzzzzzz het volgende:
[..]
Bij een normale overschrijving wordt het vaak niet gecontroleerd.
quote:Als het nummer niet bestaat...Op dinsdag 27 november 2007 19:29 schreef Wombcat het volgende:
[..]
Probeer maar eens een fout rekeningnummer (ik heb me wel eens verschreven, en dan wordt de opdracht niet verwerkt).
http://nl.wikipedia.org/wiki/Elfproef
quote:Grappig, nooit geweten!Op dinsdag 27 november 2007 21:33 schreef Helly het volgende:
Je moet je wel heel erg verschrijven om er een ander bestaand nummer van te maken:
http://nl.wikipedia.org/wiki/Elfproef
zoals te zien is in de OP is de hoogst haalbare spaarrente zonder beperkende voorwaarden op dit moment 4.5 % bij ATB sparen. Dezelfde AT Bank biedt ook een internet deposito rekening aan met een looptijd van 24 maanden en een rente percentage van 5.00 %.
Een soortgelijke yieldcurve zoals in de openings post is de vinden op http://www.ecb.int/stats/money/yc/html/index.en.html, naast deze grafiek levert deze website ook een tabel met de diverse spot rates.
Hier is o.a. uit te halen men een 'yield'' van 4.5 % pas aantreft bij maturity van 21 jaren en 8 maanden. Een 'yield' van 5.00 % is nergens te vinden.
Heeft er iemand inzicht op hoe de banken deze percentages toch kunnen garanderen ?
Wat ik me verder nog afvroeg was hoe lang een overboeking duurt bij de ATB...
quote:Even lang als bij andere banken; de volgende werkdag staat het dus op je rekeningOp donderdag 29 november 2007 09:49 schreef tinny het volgende:
Ik vind 5% om je geld 24 maanden vast te zetten wel heel erg weinig (in verhouding met 4,5% zonder die voorwaarde)
Wat ik me verder nog afvroeg was hoe lang een overboeking duurt bij de ATB...
.http://www.depers.nl/econ(...)rde-spaargeheim.html
is dat alleen voor ondernemers?
Tijd om eens te shoppen want voor 2,5% op mijn huidige rekening word ik ook niet blij
quote:Van sparen wordt je NIET rijk.Op donderdag 29 november 2007 10:53 schreef portable het volgende:
Ik zou dit topic meer een wending willen geven in, "hoe we "rijk" kunnen worden". Allemaal "geldzaken" tips in een topic.
quote:Van werken ook niet...Op donderdag 29 november 2007 16:09 schreef the_undertaker het volgende:
[..]
Van sparen wordt je NIET rijk.
quote:Je kan die 24 maanden ook als een voordeel zien i.p.v. een nadeel: de rente zakt ook niet namelijkOp donderdag 29 november 2007 09:49 schreef tinny het volgende:
Ik vind 5% om je geld 24 maanden vast te zetten wel heel erg weinig (in verhouding met 4,5% zonder die voorwaarde)
Helaas kan ik de OP niet meer editen, die 5%/24mnd en 4,85%/12mnd van ATB hoort er wel bij in het rijtje deposito.
Dat stukje over de belastingdienst:
quote:lijkt me ook voor particulieren gelden, ik neem aan dat de rentepercentages dan hetzelfde zijn. Wel grappig trouwens dat de fiscus voor in- en uitgaande rente hetzelfde percentage aanhoudt! Alleen moet je voor die 1.2% (of 2.4% als je de bespaarde vermogensrendementsheffing meetelt) wel een te hoge aangifte invullen, en die later terugvragen. Oftewel: 10.000 euro te veel betalen aan de fiscus ==> 240 euro extra rente!Het verschil wordt nog groter als de vermogenscomponent wordt meegerekend. Te veel betaalde belasting valt niet onder de vermogensbelasting. Besparing: 1,2 procent. Op jaarbasis levert dat dus een rendement van 6,6 procent op.
Hoeveel Fok!kers gaan er nu hun hele bezit jaarlijks overmaken naar de fiscus, en zodra ze een teruggave ontvangen een nieuwe verhoogte aanslag invullen?
quote:Dit is niet waar. ik heb vorige week eens als test een geldbedrag overgemaakt naar mijn vriendin maar met een hele ander naam erop, en die is gewoon op de rekening van mijn vriendin aangekomen.Op dinsdag 27 november 2007 19:00 schreef Wombcat het volgende:
[..]
Bij je normale overschrijving werkt het hetzelfde. Als het rekeningnummer niet klopt met de naam, wordt het teruggestort.
quote:Klopt, banken onderling doen geen naam/nummer controle. Alleen de Postbank doet dat (nog).Op donderdag 29 november 2007 16:33 schreef djayzz het volgende:
[..]
Dit is niet waar. ik heb vorige week eens als test een geldbedrag overgemaakt naar mijn vriendin maar met een hele ander naam erop, en die is gewoon op de rekening van mijn vriendin aangekomen.
quote:Damn, dat is echt een goede tip.Op donderdag 29 november 2007 10:42 schreef portable het volgende:
weet iemand hoe dit werkt? Het gaat over "sparen bij de belastingdienst".
http://www.depers.nl/econ(...)rde-spaargeheim.html
Gewoon even je een 0 verschrijven en 10x zoveel overmaken.... 6 maanden later... kassa
quote:Op donderdag 29 november 2007 22:41 schreef dyna18 het volgende:
[..]
Damn, dat is echt een goede tip.
Gewoon even je een 0 verschrijven en 10x zoveel overmaken.... 6 maanden later... kassa
Zoiets heb ik jaren geleden ook gehad en vond het toen alleen maar vervelend (veel fouten in verwerking gemaakt) maar als je het anders benadert dan kan het idd ook voor je werken. Zojuist op de website van DSB Bank gekeken, maar daar staat nog niets op. Ik zie overigens wel dat ze een normale bankrekening hebben daar met een creditrente van 3,0%. Volgens mij is DSB daarmee de enige bank die op een "normale" bankrekening een hoge creditrente biedt. Tot nu toe was dacht ik Argenta de hoogste met 0,5%.
quote:10% per jaar over die 6 of 9 jaar?Op zaterdag 1 december 2007 14:40 schreef RJD het volgende:
Ik las vanochtend in de Telegraaf dat de DSB Bank vanaf volgende week de Zilvervlootrekening weer nieuw leven inblaast. Ze hebben de naam ook gelijk gedeponeerd als merknaam. Aan het eind van de looptijd (6 of 9 jaar) wordt een rente uitgekeerd van 10%.
quote:Oorspronkelijk was de Zilvervloot een rekening met rentepremie van de overheid! Beetje raar dat ze dat nu als merknaam deponeren...Op zaterdag 1 december 2007 14:40 schreef RJD het volgende:
Ik las vanochtend in de Telegraaf dat de DSB Bank vanaf volgende week de Zilvervlootrekening weer nieuw leven inblaast. Ze hebben de naam ook gelijk gedeponeerd als merknaam. Aan het eind van de looptijd (6 of 9 jaar) wordt een rente uitgekeerd van 10%.
Ze hebben het als merknaam gedeponeerd, zodat niemand anders deze variant kan of mag aanbieden of zoiets. Dat begreep ik uit de Telegraaf.
quote:Zelfde principe als de zilvervlootrekening destijds bij de Postbank. Geen idee hoe die regeling was. In ieder geval kon ik het niet uit het artikel opmaken, maar 10% per jaar lijkt mij wel erg hoog.Op zaterdag 1 december 2007 17:03 schreef Arcee het volgende:
10% per jaar of eenmalig over het eindbedrag?
Ik vermoed een bepaald percentage per jaar en aan het eind van de looptijd nog eens 10% extra over het eindbedrag.
http://www.dsbbank.nl/sparen/zilvervloot/
quote:9 jaar lang 3.5% rente met daar overheen 10% na eindelooptijd komt neer op 4.6% rente per jaar zonder rente aan einde looptijd. Dan kun je dus beter een deposito van meer dan 4.6% openen of een rekening zonder voorwaarden. Die 3.5% is nog variabel ook. Kortom, die 10% eindelooptijd is door die 3.5% per jaar niet zo heel interessant.Op maandag 3 december 2007 13:25 schreef RJD het volgende:
Daar is ie dan:
http://www.dsbbank.nl/sparen/zilvervloot/
Bovendien heeft de zilvervloot ook een max. inleg van 1K per jaar.
Dus hooguit aardig om kids het leren sparen bij te brengen of zo.
quote:Die 10% einde looptijd zorgt er voor dat je niet meer wil uitstappen als ze langzaam de rente verlagen ...Op maandag 3 december 2007 21:40 schreef Arcee het volgende:
[..]
9 jaar lang 3.5% rente met daar overheen 10% na eindelooptijd komt neer op 4.6% rente per jaar zonder rente aan einde looptijd. Dan kun je dus beter een deposito van meer dan 4.6% openen of een rekening zonder voorwaarden. Die 3.5% is nog variabel ook. Kortom, die 10% eindelooptijd is door die 3.5% per jaar niet zo heel interessant.
Ik had besloten om wegens het aanzienlijke verschil in rente ook maar over te stappen.
Papieren op de bus gedaan, 3 werkdagen later een emailtje: mijn handtekening op het formulier kwam niet overeen met die op mijn ID-kaart. Of ik deze opnieuw wilde opsturen.
Fijn om te weten dat er ook echt het een en ander wordt gecontroleerd!
Even opnieuw mijn ID gekopieerd en die handtekening is alleen maar een hoopje pixels.
Mailtje gestuurd of ik misschien ook een kopie van mijn rijbewijs kon opsturen aangezien die handtekening wel leesbaar is.
Binnen een kwartier een antwoord dat dat prima was (voor hetzelfde geld moet je een nieuwe aanvraag doen omdat ik de details van mijn ID-kaart op het formulier had ingevuld). Ik mocht hem ook inscannen en doormailen als ik dat wilde. Dat heb ik maar gedaan.
Na 2 dagen kreeg ik een bevestiging dat mijn aanvraag was voltooid en dat ik mijn eerste storting kon doen.
3 dagen later viel de envelop met inloggegevens in de bus.
Mijn eerste ervaringen met de Amsterdam Trade Bank zijn dus prima!
In het lijstje Hoge Depositorente:
Credit Europe bank:
1 jaar vast: 4,50 % (een daling)
2 jaar vast: 4,75 %
3-4 jaar vast: 5,10 %
5 jaar vast: 5,25 %
quote:Staat gewoon op de site hoor: link naar PDFOp vrijdag 7 december 2007 10:17 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Wat kan je krijgen bij de rabobank op 5 jaar vast?
Dus: met spaardeposito 3,85%, met spaar vast rekening tot 4000 euro 3,6%, vanaf 4000 euro 4,1%
quote:Ik heb nu 4,3% voor een jaar vast.Op vrijdag 7 december 2007 11:51 schreef MarBu het volgende:
[..]
Staat gewoon op de site hoor: link naar PDF
Dus: met spaardeposito 3,85%, met spaar vast rekening tot 4000 euro 3,6%, vanaf 4000 euro 4,1%
Misschien dat ik over een tijdje toch maar eens ga kijken om het 3 'a 5 jaar vast te zetten, verwacht het geld toch niet nodig te hebben.
quote:Waarom kies je niet voor ATB/Credit Europe Bank, daar heb je 4.5% en je kunt het op elk gewenst moment het bedrag er afschrijven.Op vrijdag 7 december 2007 17:20 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
[..]
Ik heb nu 4,3% voor een jaar vast.
Misschien dat ik over een tijdje toch maar eens ga kijken om het 3 'a 5 jaar vast te zetten, verwacht het geld toch niet nodig te hebben.
Saldo tussen ¤ 0 en ¤ 25.000 3,4%
Saldo tussen ¤ 25.000 en ¤ 250.000 : 3,6%
Op de één of andere manier blijf ik toch behoedzaam en durf ik niet in 1 x 10.000 euro over te maken... eigenlijk gek...
Dit betekent dus ook dat het niet onder de NL 20.000 euro garantie valt?
quote:Klopt, het is een Belgisch bedrijf en het valt dus onder de Belgische regelgeving.Op zondag 9 december 2007 21:50 schreef Lassekjus het volgende:
Ik las net dat argenta niet aangesloten is bij de nederlandse bank.
Dit betekent dus ook dat het niet onder de NL 20.000 euro garantie valt?
Die regeling (de CGR) dekt ook 20.000 euro per rekeninghouder per bank. Volgens mij hebben ze geen dekking voor de volgende 20.000 euro (ook niet gedeeltelijk).
Argenta heeft een bankvergunning om haar bancaire activiteiten op de Nederlandse markt uit te oefenen en is lid van de Nederlandse Vereniging van Banken. Tevens valt Argenta onder de Belgische Collectieve garantieregeling. (Meer lezen)
quote:Argenta staat op mijn verlanglijstje vanwege de gratis bankpas e.d. Iets wat Nederlandse banken niet meer doen.Op zondag 9 december 2007 21:50 schreef Lassekjus het volgende:
Ik las net dat argenta niet aangesloten is bij de nederlandse bank.
Dit betekent dus ook dat het niet onder de NL 20.000 euro garantie valt?
De eerste ervaringen zijn iig heel positief.
Als ik iets overmaak s'ochtends naar de spaarrek. dan heeft het ook de valuta datum van diezelfde dag. (van Rabo naar ATB). Terug (van ATB naar Rabo) zit er één dag valuta datum tussen maar kan ook aan het tijdstip liggen (net voor 17:00 uur).
Verdere ervaringen vwb ATB zal ik hier bijhouden maar mijn eerste zijn uiterst positief! Ze doen wat ze beloven en alles gaat zoals het vantevoren wordt aangekondigd en dat vind ik fijn...
Reaal maandsparen boekt automatisch af van mijn girorekening. Dit krijgt valutadatum "de eerste" terwijl het "de derde/vierde" wordt afgeschreven. Weinig banken geven een paar dagen EXTRA rente!
na 5 jaar krijg je over het totale bedrag 5.25 % erbij?????
quote:Nee hoor, gewoon elk jaar, net zoals een spaarrekening.Op dinsdag 11 december 2007 14:36 schreef Lassekjus het volgende:
nog een keer?
na 5 jaar krijg je over het totale bedrag 5.25 % erbij?????
quote:Volgens de site van de belastingdienst kan je dit wel een grove boete opleveren: http://www.belastingdiens(...)_en_afdragen-14.htmlOp donderdag 29 november 2007 22:41 schreef dyna18 het volgende:
[..]
Damn, dat is echt een goede tip.
Gewoon even je een 0 verschrijven en 10x zoveel overmaken.... 6 maanden later... kassa
Natuurlijk gaat die pagina uit van een te lage aangifte, maar feit blijft dat je opzettelijk een onjuiste aangifte doet.
Wat ik zelf wel doe is opzettelijk geen loonheffingskorting toepassen, het bedrag wat je dan teveel betaald krijg je het jaar daarna terug met een mooie rente.
Het is volgens mij 1% van het bedrag wat boven het maximale bedrag zit toch?
grt
1: Meer uitgeven
2: Slikken en 20 euro per jaar meer betalen
3: Of naar Luxemburg rijden
Geachte Relatie,
Via dit bericht willen wij u het goede nieuws melden dat de rente op uw Internetspaarrekening
bij Argenta vanaf 13 december 2007 met 0,25% zal stijgen naar 4,25% voor een saldo t/m
¤ 250.000,--.
Met 4,25% behoort Argenta bij de beste spaarrekeningen, zonder beperkende voorwaarden.
U zit dus zeer goed!
Voor een saldo boven ¤ 250.000,-- ontvangt u een rente van 3,90%. Ook hier stijgt de rente dus
met 0,25%.
Een voorbeeld ter verduidelijking:
Wanneer u over een spaarsaldo van ¤ 300.000,-- beschikt, dan ontvangt u 4,25% rente op
¤ 250.000,-- , en 3,90% op ¤ 50.000,--..
Een volledig en actueel overzicht van onze tarieven vindt u tevens op www.argenta.nl
Wij hopen u hiermee voldoende te hebben geïnformeerd en danken u voor het in ons gestelde vertrouwen.
Met vriendelijke groet,
Het Argenta-team
quote:Dat zal wel loslopen. Ik citeer:Op dinsdag 11 december 2007 22:29 schreef RIVDSL het volgende:
[..]
Volgens de site van de belastingdienst kan je dit wel een grove boete opleveren: http://www.belastingdiens(...)_en_afdragen-14.html
Natuurlijk gaat die pagina uit van een te lage aangifte, maar feit blijft dat je opzettelijk een onjuiste aangifte doet.
Wat ik zelf wel doe is opzettelijk geen loonheffingskorting toepassen, het bedrag wat je dan teveel betaald krijg je het jaar daarna terug met een mooie rente.
quote:Er is geen sprake van een niet-aangegeven en niet-betaald bedrag, dus er wordt geen boete geheven. Of een negatieve boeteBij opzet of grove schuld kan een boete worden opgelegd tot maximaal 100% van het niet-aangegeven en niet-betaalde bedrag
quote:Het heffingvrij vermogen voor 2007 is ¤ 20.014. Dit wordt op 2 data gemeten, 1 januari en 31 december.Op woensdag 12 december 2007 13:09 schreef fr0x het volgende:
Sinds kort zit ik boven het maximale wat je mag sparen zonder dat je daar vermogens belasting over moet betalen. Hoe moet ik dit aangeven bij de belastingdienst? Hoe komen hen erachter dat ik daarboven zit? Ik ben hier niet echt bekent mee namelijk..
Het is volgens mij 1% van het bedrag wat boven het maximale bedrag zit toch?
grt
Voor alles boven dit bedrag wordt door de belastingsdienst verondersteld dat je 4% rente-ontvangsten hebt, en daar moet je 30% belasting over betalen. Wat dus neerkomt op 1,2% van je rente-opbrengste gaat naar de belasting.
Voor iedere 1000 euro spaargeld is dat dus 12 euro.
Nu zijn er uiteraard veel manieren om je spaarsaldo tijdelijk te verlagen, maar let op, de belastingdienst is niet gek en grote transacties kunnen worden onderzocht. Al zal dat afhankelijk zijn over welk bedrag dit gaat. Want als het over 2000 euro gaat wat opeens van de rekening af is wat de belastingsdienst 24 euro had kunnen opleveren zal het normaliter niet onderzocht worden. (Je kan immers op 28 december een auto aanschaffen, er is niemand die je dit kan verbieden, en deze kan je ook prima weer hebben verkocht op 3 januari, een auto verkopen is immers ook niet verboden). Is dit bedrag echter 200.000 euro wat opeens minder op de rekening staat zal de belastingsdienst graag e.e.a willen onderzoeken.
Al klinkt de belastingdienst altijd dreigend, zodra je echt heel veel spaargeld hebt loont het om dit in andere landen onder te brengen, zolang dit op coderekeningen staat en niet te herleiden is, kan je er gemakkelijk mee wegkomen. Want uiteraard zullen er altijd landen zijn die graag jouw geld bewaren en een bankgeheim kennen en niet meewerken met de belastingsdienst. Maar voor de huis tuin en keukenspaarder is dat uiteraard niet interessant.
quote:Van die uitgespaarde 1,2% kan ik heel aardig appartement huren in Belgie.Op woensdag 12 december 2007 20:26 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Mensen die van wit geld, zwart geld maken voor 1,2%
quote:Luxemburg heeft (dankzij de EU) tegenwoordig toch "bronbelasting" o.i.d.? M.a.w.: je blijft anoniem voor de fiscus, maar er gaat wel een deel belasting af?Op woensdag 12 december 2007 15:11 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Dan moet je of
1: Meer uitgeven
2: Slikken en 20 euro per jaar meer betalen
3: Of naar Luxemburg rijden
quote:Geld onderbrengen in het buitenland is niet voor de korte termijn meestal...Op woensdag 12 december 2007 20:26 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Mensen die van wit geld, zwart geld maken voor 1,2%
1,2 % is na 10 jaar al 12%...
quote:Mensen die principieel tegen onrechtvaardige belastingen zijn.Op woensdag 12 december 2007 20:26 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Mensen die van wit geld, zwart geld maken voor 1,2%
[ Bericht 0% gewijzigd door Arcee op 12-12-2007 21:30:35 ]
quote:Op spaarrekeningen houdt Luxemburg inderdaad bronheffing in dus je bespaart niks. Bovendien hebben de banken daar meestal ook niet de hoogste rentes. Het wordt anders als je aandelen hebt. Daarop wordt niks ingehouden maar je ontwijkt wel de vermogensbelasting.Op woensdag 12 december 2007 21:19 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Luxemburg heeft (dankzij de EU) tegenwoordig toch "bronbelasting" o.i.d.? M.a.w.: je blijft anoniem voor de fiscus, maar er gaat wel een deel belasting af?
quote:Het is ook een principekwestie inderdaadOp woensdag 12 december 2007 21:24 schreef Arcee het volgende:
[..]
Mensen die principieel tegen onrechtigwaardige belastingen zijn.
Zelf ontwijk ik ook de 1,2% hier in de UK. Non-domiciled buitenlanders hoeven hier geen belasting te betalen over buitenlandse tegoeden zolang je die niet naar de UK brengt. Die arme Engelsen daarentegen betalen over rente- en beleggingsinkomsten gewoon inkomstenbelasting (=40%). Die worden dus echt genaaid. Heel oneerlijk dat ik dat niet hoef te betalen en zij wel, maar ze gaan de wet waarschijnlijk binnenkort veranderen.
quote:Appels en perenOp woensdag 12 december 2007 21:18 schreef SeLang het volgende:
[..]
Van die uitgespaarde 1,2% kan ik heel aardig appartement huren in Belgie.
quote:Klopt, de UK is ook een kutland.Op woensdag 12 december 2007 21:46 schreef Emu het volgende:
Met andere woorden, het loont niet om in de UK enig spaargeld te hebben dan, je moet al een heel hoge rente hebben om na die belasting meer over te houden dan inflatie dan :|
Al krijg je wel ~6% op de bank. Min 40% belasting = 3.6% over. Min inflatie (~3%) is bijna niks over.
In NL krijg je ook maar ~4% dus met inflatie (~3%) en vermogensbelasting (1,2%) kom je negatief uit.
quote:Wat is er nieuw aan uitgezogen worden door de overheid?Op woensdag 12 december 2007 21:46 schreef Emu het volgende:
Met andere woorden, het loont niet om in de UK enig spaargeld te hebben dan, je moet al een heel hoge rente hebben om na die belasting meer over te houden dan inflatie dan :|
quote:Ik ook maar ik ga het jullie ook niet vertellenOp woensdag 12 december 2007 22:11 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Ik weet wel een manier om onder die 1,2% uit te komen maar die ga ik hier niet neerzetten
.quote:4.5% toch zeker, zie dit topic.Op woensdag 12 december 2007 22:05 schreef SeLang het volgende:
Klopt, de UK is ook een kutland.
Al krijg je wel ~6% op de bank. Min 40% belasting = 3.6% over. Min inflatie (~3%) is bijna niks over.
In NL krijg je ook maar ~4% dus met inflatie (~3%) en vermogensbelasting (1,2%) kom je negatief uit.
En inflatie zit toch eerder rond de 2%, dacht ik?
Kom je echt niet negatief uit.
quote:Fok!-ers zijn tegenwoordig goed op de hoogte waar je de beste rente kunt halen maar de meerderheid van het geld in NL staat gewoon op rekeningen die minder dan 3,5% geven.Op woensdag 12 december 2007 22:32 schreef Arcee het volgende:
[..]
4.5% toch zeker, zie dit topic.
En inflatie zit toch eerder rond de 2%, dacht ik?
Kom je echt niet negatief uit.
Lange termijn gemiddelde van de inflatie ligt rond de 3%. Momenteel zit de eurozone ver boven de target van max 2% maar de ECB durft de rente niet te verhogen (wat wel zou moeten) vanwege de credit crunch.
1 AK bank?
2 TEB?
3 YKB? (Yapi Kredi Bank) ?
4 European Credit Bank?
Zijn ze telefonisch goed bereikbaar? Vallen deze banken onder bankgarantie? Klantvriendelijk? Snelheid?
[ Bericht 6% gewijzigd door EchtGaaf op 13-12-2007 12:07:14 ]
1 AK Internet Spaarrekening 4,25% zonder voorwaarden?
2 AK Plus spaarrekening 4,20% (Minimum saldo 1000 euro, maximaal twee opnames per maand. Rentebijschrijving per kwartaal.)
Vaag. De eerste zou zonder voorwaarden zijn, de tweede met voorwaarden maar geeft minder rente????
Iemand die het weet?
Heeft iemand een link naar de een lijst van Banken die onder 1 pet opereren?? (oppassen dus ivm bankgarantie)
quote:Jah ik ook.. Gewoon geen belastingaangiftes invullen en hopen dat ze jou vergeten haha...Op woensdag 12 december 2007 22:11 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Ik weet wel een manier om onder die 1,2% uit te komen maar die ga ik hier niet neerzetten
quote:Gewoon voor je houden dan.Op donderdag 13 december 2007 16:23 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Nee, gewoon legaal
quote:Vertel het dan!Op donderdag 13 december 2007 16:23 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Nee, gewoon legaal
quote:Echt bijster interessant is je bijdrage niet...Op donderdag 13 december 2007 19:20 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Topic lezen
quote:Op woensdag 12 december 2007 22:11 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Ik weet wel een manier om onder die 1,2% uit te komen maar die ga ik hier niet neerzetten
quote:Op woensdag 12 december 2007 22:14 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Dat is alleen voor mensen die niet slim genoeg zijn om er aan onder uit te komen en/of economisch zijn gebonden aan een land
quote:Op woensdag 12 december 2007 22:16 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Weet je toch niet
quote:Op donderdag 13 december 2007 16:23 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Nee, gewoon legaal
quote:Zeg het danOp donderdag 13 december 2007 20:47 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Jij vindt het interessant genoeg om op te reageren in elk geval
De belasting is 1 grote boef ze trekken al genoeg van mensen, en jij wil niet vertellen hoe je legaal onder die 1,2 uit kan komen?
Ik maak me niet druk om die paar centen maar is toch leuk om te weten lijkt mij.
De Argenta Bank trekt mij i.v.m. de goede rente op de spaarrekening en ook nog een creditrente op de lopende rekening. Wat mij nog tegenhoudt is dat je bij Argenta niet rood kan/mag staan. Een negatief saldo wordt aangezuiverd met geld van de spaarrekening aldaar.
Daarnaast mis ik bij Argenta de mogelijkheid van een creditcard. Ik heb nu een Rabocard en heel af en toe gebruik ik die. Als ik verhuis van de Rabo naar Argenta zal ik dus elders een creditcard weg moeten halen, maar waar?
Tevens vraag ik mij af of je bij Argenta contant geld kan storten op je bankrekening. Niet dat ik dat vaak doe, maar de mogelijkheid vind ik wel handig. Is er iemand die dit weet?
Ik heb nu (spaar)rekeningen bij verschillende banken.
Voor een creditcard: www.ingcard.nl . De ING Card Easy is de goedkoopste (10 euro per jaar, 1e jaar gratis, geen gratis ipod).
1,5 week vind ik wat lang..
quote:Ik had hem binnen een werkweek. Anders bel je ze even op?Op woensdag 19 december 2007 23:19 schreef DJKoster het volgende:
Hoe lang duurt het voordat je je wachtwoord per post krijgt? (bij ATB Internet Sparen)
1,5 week vind ik wat lang..
quote:Dan weet ik dus genoeg.Op vrijdag 21 december 2007 16:04 schreef Enrico82 het volgende:
Ik wacht al 1,5 maand op European Credit Bank tot ze de gegevens van mijn geopende rekening sturen. Heb niet het idee dat ik het nog ga meemaken
quote:Vreemd, ik heb alles binnen 2 weken kunnen regelen, van eerste contact tot daadwerkelijke activering van het rekeningnummer + bijbehorende pincode.Op vrijdag 21 december 2007 16:04 schreef Enrico82 het volgende:
Ik wacht al 1,5 maand op European Credit Bank tot ze de gegevens van mijn geopende rekening sturen. Heb niet het idee dat ik het nog ga meemaken
Het enige wat ontbreekt is geld , moet even wachten tot 01/01, maar dat zal verder geen probleem meer zijn.
quote:Ik kreeg van de week na 5 (!) weken een bericht van ze. Of ik nog even een kopie van een bankafschrift wil sturen. Zit ondertussen al lang en al breed bij de ATBank. Laat maar hangen dus die tent.Op vrijdag 21 december 2007 16:04 schreef Enrico82 het volgende:
Ik wacht al 1,5 maand op European Credit Bank tot ze de gegevens van mijn geopende rekening sturen. Heb niet het idee dat ik het nog ga meemaken
5.40% voor 5 jaar, da's wel netjes. Aan de andere kant, het was 5.25% (nu voor 3 jaar), dus blijkbaar zit er nog veel beweging/rek in.
Ik heb ook ff gecheckt en ik zie dat Credit Europe 5,1% geeft voor 1 jaar vast. Dat vind ik toch vrij fors in vergelijking met de rest.
Nog even en je kunt voor een lagere rente lenen dan sparen.
quote:Die 5,4% krijg je niet op een rekening zonder voorwaarden. Het is een deposito waarbij het rentepercentage en je geld voor 5 jaar vast staan.Op zaterdag 22 december 2007 21:26 schreef Arcee het volgende:
Maar zo'n 5.40% is toch wel interessant, ook als je een rekening zonder voorwaarden wilt? Veel hoger zal het toch niet worden (denk je dan).
quote:Ja, dat weet ik.Op zaterdag 22 december 2007 22:16 schreef RJD het volgende:
Die 5,4% krijg je niet op een rekening zonder voorwaarden. Het is een deposito waarbij het rentepercentage en je geld voor 5 jaar vast staan.
Maar ik bedoelde dat als je een rekening wilt zonder beperkende voorwaarden, zodat je in kunt spelen op rentestijgingen (en het geld kunt missen), dat dan die 5.40% ook wel interessant is, aangezien de rente voor een rekening zonder voorwaarden niet snel naar 5.40% zal stijgen.
quote:Dit is een grapje hoop ik?Op zaterdag 22 december 2007 22:41 schreef mvc het volgende:
Zou de rente hoger zijn dan de 5.4% bij de European Credit Bank ?
Op http://www.rabobank.nl/pa(...)met_een_vaste_rente/ durven ze het al niet eens te vertellen.
quote:Ik gok dat het veel lager is.Op zaterdag 22 december 2007 22:41 schreef mvc het volgende:
Heeft iemand enig idee hoe hoog de rente bij de Rabobank is als ik daar een Deposito voor 5 jaar open en ongeveer 25.000 inleg ? Op hun website staan geen rentepercentages. Zou de rente hoger zijn dan de 5.4% bij de European Credit Bank ?
Vaste rente:
http://www.rabobank.nl/im(...)te_130907_158622.pdf
Variabele rente:
http://www.rabobank.nl/im(...)le_rente_1547531.pdf
Het weegt echt niet op tegen de rentes van de "onbekende" banken. Eigenlijk is het een lachertje...
[ Bericht 22% gewijzigd door RJD op 23-12-2007 09:37:21 ]
Maar goed, Rabo heb ik eerder dit jaar al verlaten vanwege hun privacyschending.
quote:Maar hoe verstandig is het om bij zo'n onbekende bank meer dan 20.000 euro aan spaargeld weg te zetten ?Op zondag 23 december 2007 09:31 schreef RJD het volgende:Het weegt echt niet op tegen de rentes van de "onbekende" banken. Eigenlijk is het een lachertje...
quote:In dat geval wordt aangeraden om maar 20.000e op de rekening te zetten. Is er misschien niets anders waar ik wel mijn volledige kapitaal kan inleggen en zonder risico toch een leuke rente kan krijgen ?Op zondag 23 december 2007 20:19 schreef Arcee het volgende:
Als ze onder de bankgarantie vallen wel, ja. Toch?
Maar goed, Rabo heb ik eerder dit jaar al verlaten vanwege hun privacyschending.
quote:Dat is 2xOp maandag 24 december 2007 07:19 schreef RemcoDelft het volgende:
Sowieso heeft een bedrijf niet begrepen waar een website voor is als ze informatie in PDF-formaat zetten i.p.v. HTML...
Maar goed, Rabo heb ik eerder dit jaar al verlaten vanwege hun privacyschending.
quote:De garantie van DNB is bij alle financiele instelling hetzelfde. Je kunt natuurlijk wel kiezen voor banken waarvan het zeer onwaarschijnlijk is dat ze in financiele problemen komen.In dat geval wordt aangeraden om maar 20.000e op de rekening te zetten. Is er misschien niets anders waar ik wel mijn volledige kapitaal kan inleggen en zonder risico toch een leuke rente kan krijgen ?
http://www.dsbbank.nl/sparen/achtergesteld-deposito/
Het gaat wel om een achtergestelde obligatie. Je geld is niet gegarandeerd op basis van de Nederlandse Garantieregeling en bij een faillisement sta je achteraan de rij met schuldeisers.
Maar in mijn ogen is de vergoeding die je voor dit kleine risico ontvangt toch zeer behoorlijk!!
5 jaar vast: 7,0%
10 jaar vast: 7,5%
Aandelen brengen gemiddeld (op lange termijn) 8% per jaar op tegen een veel groter risico. Hier kun je 7,5% per jaar vangen, tegen een veel beperkter risico toch?
quote:De looptijd is wel een nadeel vind ik. Aandelen hebben wel een groter risico, maar je hebt wel te maken met een kortere/variabele termijn. Daarnaast vind ik het vrij vaag, "faillisement"? Van wie? De Nederlandse Staat? (heb geen zin om alle brochures te gaan doorspitten)Op woensdag 26 december 2007 20:10 schreef adijke11 het volgende:
Wat vinden jullie hiervan?
http://www.dsbbank.nl/sparen/achtergesteld-deposito/
Het gaat wel om een achtergestelde obligatie. Je geld is niet gegarandeerd op basis van de Nederlandse Garantieregeling en bij een faillisement sta je achteraan de rij met schuldeisers.
Maar in mijn ogen is de vergoeding die je voor dit kleine risico ontvangt toch zeer behoorlijk!!
5 jaar vast: 7,0%
10 jaar vast: 7,5%
Aandelen brengen gemiddeld (op lange termijn) 8% per jaar op tegen een veel groter risico. Hier kun je 7,5% per jaar vangen, tegen een veel beperkter risico toch?
alvast bedankt.
Mijn voorkeur ligt duidelijk bij Credit Europe. De aanmeldprocedure is korter bij CE. Bij ATB moet je de eerste storting laten lopen via een tussenrekening. Oke het kost je maar twee dagen extra bij de eerste storting maar toch. Het grootste voordeel van CE vind ik dat zij ook rekeningafschriften sturen. Op deze manier krijg ik alles ook nog op papier.
quote:Dit lijkt me een duidelijke NO-GO! Aandelen leveren minder risico op, met een achtergesteld deposito mag je zelfs achter de aandeelhouders aansluiten. Oftewel bij problemen bij je alles kwijt.Op woensdag 26 december 2007 20:10 schreef adijke11 het volgende:
Wat vinden jullie hiervan?
http://www.dsbbank.nl/sparen/achtergesteld-deposito/
Het gaat wel om een achtergestelde obligatie. Je geld is niet gegarandeerd op basis van de Nederlandse Garantieregeling en bij een faillisement sta je achteraan de rij met schuldeisers.
[...]
Aandelen brengen gemiddeld (op lange termijn) 8% per jaar op tegen een veel groter risico. Hier kun je 7,5% per jaar vangen, tegen een veel beperkter risico toch?
quote:Ben zelf ATB gebruiker..Op woensdag 26 december 2007 22:18 schreef krimpenrik het volgende:
ikmaar atb stort je alles op 1 rekening met codes toch? hoe snel word het geld terug geboekt naar je normale rekening bij beide banken???
je stort je geld op 1 gezamenlijke rekening onder vermelding van jou unieke eigen omschrijving. Zo wordt het toch netjes onder jou naam geregisteerd.
Bijschrijven en afscrhijven gaat m.i hetzelfde als naar andere banken. Soms dezelfde dag nog anders zeker de (werk)dag erna... nog nooit langer moeten wachten....
quote:Begrijp ik dit goed? je heb bij ATB geen eigen bankrekeningnummer volgens het gangbare format, waarvan de eerste vier cijfers naar de bankinstelling verwijzenOp donderdag 27 december 2007 07:15 schreef tinny het volgende:
[..]
Ben zelf ATB gebruiker..
je stort je geld op 1 gezamenlijke rekening onder vermelding van jou unieke eigen omschrijving. Zo wordt het toch netjes onder jou naam geregisteerd.
quote:Yup dat begrijp je goed...Op donderdag 27 december 2007 12:38 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Begrijp ik dit goed? je heb bij ATB geen eigen bankrekeningnummer volgens het gangbare format, waarvan de eerste vier cijfers naar de bankinstelling verwijzen
je hebt wel een on-line overzicht van je tegoed, echter niet een keihard bankrekening nummer (elf-proef etc.)
quote:Hmmmm....dat schrikt mij een beetje af.....
Is het juridisch dan wel OK? Is er werkelijk (juridisch gezien) sprake van een bankspaar overeenkomst? Hoe kijkt de AFM hier tegen aan? Waarom doen ze dat zo? quote:je hebt wel een on-line overzicht van je tegoed, echter niet een keihard bankrekening nummer (elf-proef etc.)
Nooit van gehoord quote:Ach ja, maar bij alle grote banken krijg je bij de internetspaarrekeningen ook geen bankafschriften meer. Dus wat dat betreft maakt het niet veel uit. En wat heb je er aan om van meer dan een jaar terug je saldo te checken? Ik kijk liever naar het heden en de toekomst.Op donderdag 27 december 2007 17:53 schreef Tim2005 het volgende:
Credit Europe biedt bankafschriften, in tegenstelling tot AT, waar je slechts tot een jaar terug je saldo kan checken!
quote:Dan wordt het tijd, join the club! ( ook postbank, inmiddels alles naar ATB.)Op vrijdag 28 december 2007 12:08 schreef RobertoCarlos het volgende:
tuvupu (zit ook bij de Postbank maar de rente is veel te weinig...)
quote:Toch nog maar even wachten met het openen van een nieuwe spaarrekening danOp zaterdag 29 december 2007 08:06 schreef Eslin het volgende:
Per 1-1-2008 staan er weer twee renteverhogingen op stapel, namelijk: AK Bank internetsparen 4,55% en de AK Bank spaarrekening komt op 4,5%.
Misschien dat de Credit Europe Bank zijn rente ook nog gaat verhogen.Deze geeft vanaf 1-1-2008 maar liefst 4,75% rente op de spaarrekening en vanaf 4,8% op de deposito met looptijd 1 jaar.
De website is nog grotendeels "under construction".
quote:Dividendpagina SparenOp zaterdag 29 december 2007 20:34 schreef portable het volgende:
Hoe weten jullie dit over de banken, die nieuwe bamnk en de ak bank, over de rentewijzigingen
Je kunt je zelfs abonneren op email alerts als rente verandert.
quote:Voor sparen kan je ook kijken op http://sparen.startpagina.nl/ (met rente alarm mails) of http://mistermoney.rtl.nl/spaarrekening.asp .Op zondag 30 december 2007 01:23 schreef Eslin het volgende:
Ik beheer zelf een website met actuele rentestanden voor sparen, lenen en hypotheken. Namelijk E-rente.nl. Op de dag van de rentewijziging verstuur ik de rentewijzigingen naar de geinteresseerden voor het rente alarm. Voor nadere toelichting zie: E-rente.nl
Maar als ik bij Argenta nou een bankrekening open en ik neem bijvoorbeeld een ING Card Easy, dan moet ik die toch gewoon van mijn Argenta bankrekening af kunnen laten schrijven?
quote:Ah, fout al ontdekt. Verkeerd huisnummer opgegeven 199 ipv. 119Op woensdag 19 december 2007 23:19 schreef DJKoster het volgende:
Hoe lang duurt het voordat je je wachtwoord per post krijgt? (bij ATB Internet Sparen)
1,5 week vind ik wat lang..
quote:Yup, why not?Op zondag 30 december 2007 14:05 schreef RJD het volgende:
Maar als ik bij Argenta nou een bankrekening open en ik neem bijvoorbeeld een ING Card Easy, dan moet ik die toch gewoon van mijn Argenta bankrekening af kunnen laten schrijven?
ATBconnect is me echt allejezus traag............
Is dit bij jullie ook zo? quote:Meestal is het bij mij ook wel een beetje traag. Zolang het werkt maken die 5 seconden me ook niet echt veel uit.Op dinsdag 1 januari 2008 20:00 schreef hollander172 het volgende:
[..]
Yup, why not?
ATBconnect is me echt allejezus traag............
quote:Ja ik probeer al 10 minuten in te loggen ...Op dinsdag 1 januari 2008 20:24 schreef floris_ het volgende:
[..]
Meestal is het bij mij ook wel een beetje traag. Zolang het werkt maken die 5 seconden me ook niet echt veel uit.
quote:Ja, maar vandaag is hij extra sloom. Wellicht door de nieuwe lay-out wee mee ze bezig zijn?Op dinsdag 1 januari 2008 20:00 schreef hollander172 het volgende:
[..]
Yup, why not?
ATBconnect is me echt allejezus traag............
-xxx-
PS: inloggen ging inderdaad erg traag, maar 10 minuten is wel erg lang.
quote:Mjah, gisteren een grote storting gedaan dus ik wil wel graag even kijken of dat goed terecht is gekomen.Op dinsdag 1 januari 2008 21:27 schreef RJD het volgende:
Vanochtend even bij ATB gekeken. Er stond een berichtje dat de rente over 2007 op 2-1-2008 in de loop van de dag wordt bijgeschreven. Dus als je kijkt of de rente is bijgeboekt, dan kan je de moeite besparen en beter morgen even checken.
PS: inloggen ging inderdaad erg traag, maar 10 minuten is wel erg lang.
Nu kom ik er helemaal niet meer in.
quote:Ik ook niet. Ik kom niet eens in het inlogscherm. Lekker dan... beetje overbelast, omdat iedereen z'n rente wil checken misschien?Op woensdag 2 januari 2008 10:52 schreef hollander172 het volgende:
[..]
Nu kom ik er helemaal niet meer in.
Hoe is dat bij de andere banken, zoals Credit Europe en Argenta?
EDIT: Credit Europe is ook zo traag als dikke str*nt.
quote:Ook lekker dom om nu juist gisteren een grote overboeking te doen.Op woensdag 2 januari 2008 12:07 schreef RJD het volgende:
[..]
Ik ook niet. Ik kom niet eens in het inlogscherm. Lekker dan... beetje overbelast, omdat iedereen z'n rente wil checken misschien?
Hoe is dat bij de andere banken, zoals Credit Europe en Argenta?
EDIT: Credit Europe is ook zo traag als dikke str*nt.
Maar goed, ik hoop dat het vandaag nog een beetje gaat werken want ik wil het wel erop zien staan als het even kan. quote:Goede service, binnen 2 werkdagen een mailtje terug gehadOp maandag 31 december 2007 16:22 schreef DJKoster het volgende:
[..]
Ah, fout al ontdekt. Verkeerd huisnummer opgegeven 199 ipv. 119
Wachtwoord is nu naar het juiste adres verstuurd
quote:Bij de ABN krijg je dat ook pas 8 januari ofzo, maar wel met rentedatum 31-12-2007Op woensdag 2 januari 2008 12:25 schreef RJD het volgende:
Ik ben inmiddels ingelogd, waar wat is ie traag zeg. Rente is nog niet bijgeboekt.
quote:Bij de Rabobank was de rente op 1-1-2008 al bijgeboekt. Bij ATB stond een bericht dat de rente in de loop van 2-1-2008 zou worden bijgeboekt. Dat is dus niet gebeurd.Op woensdag 2 januari 2008 19:26 schreef Slasher het volgende:
[..]
Bij de ABN krijg je dat ook pas 8 januari ofzo, maar wel met rentedatum 31-12-2007
quote:Inloggen ging net vrij snel, staat ook een melding over de traagheid op de site.Op woensdag 2 januari 2008 20:02 schreef ryan_atwood het volgende:
Nu kon ik wel vrij snel inloggen. Rente is nog niet bijgeschreven
Geld is nog steeds "zoek", dat zal morgen dan wel bijgeboekt worden. Is nu dus hoger dan op de ATB bank.
quote:Oei, toch 12,5 euro meer op jaarbasisOp woensdag 2 januari 2008 22:27 schreef Essebes het volgende:
De rente op de AK bank is per 27 december 2007 omhooggegaan van 4,3% naar 4,55%
Is nu dus hoger dan op de ATB bank.
Ik blijf maar bij ATB
quote:hoe weet jij nou wat voor saldo ik heb? Maar goed, ik heb zowel AK bank als ATB bank, dus voro mij maakt het niks uit.Op donderdag 3 januari 2008 00:11 schreef DJKoster het volgende:
[..]
Oei, toch 12,5 euro meer op jaarbasis
Ik blijf maar bij ATB
Grote les uit 2007 is voor mij in iedergeval geweest dat je voor dit soort dingen dus niet bij je normale bank moet zijn. En een onbekende naam deed wel even mijn wenkbrouwen fronsen, maar de zekerheden zijn gelijk aan die bij ' normale' banken, dus je hebt (figuurlijk gesproken) niks te verliezen
quote:Dat was gebaseerd op mijn saldoOp donderdag 3 januari 2008 07:08 schreef Essebes het volgende:
[..]
hoe weet jij nou wat voor saldo ik heb? Maar goed, ik heb zowel AK bank als ATB bank, dus voro mij maakt het niks uit.
Grote les uit 2007 is voor mij in iedergeval geweest dat je voor dit soort dingen dus niet bij je normale bank moet zijn. En een onbekende naam deed wel even mijn wenkbrouwen fronsen, maar de zekerheden zijn gelijk aan die bij ' normale' banken, dus je hebt (figuurlijk gesproken) niks te verliezen
En inderdaad, het is even die stap te nemen maar dan heb je ook wat
quote:Let wel dat die 0,05% verschil totaal GEEN reden is om over te stappen! Bij overstappen ben je al gauw een paar "rentedagen" kwijt. En dat verdien je niet snel terug met die schamele 5 honderste procent meer rente. Let wel: 1000 euro geeft zo 50 cent meer rente per jaar...Op woensdag 2 januari 2008 22:27 schreef Essebes het volgende:
De rente op de AK bank is per 27 december 2007 omhooggegaan van 4,3% naar 4,55%
Is nu dus hoger dan op de ATB bank.
quote:snap ik, maar aangezien ik bij een bank de 20.000 garantiegrens niet wil overschrijden is het (voor mij) erg plezierig dat er nu twee banken op 4,5 of 4,55 zittenOp donderdag 3 januari 2008 11:12 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Let wel dat die 0,05% verschil totaal GEEN reden is om over te stappen! Bij overstappen ben je al gauw een paar "rentedagen" kwijt. En dat verdien je niet snel terug met die schamele 5 honderste procent meer rente. Let wel: 1000 euro geeft zo 50 cent meer rente per jaar...
quote:Van DSB goed. Wat wil je er van weten? Aanvragen ging prima, heb een looptijd van 1 maand en krijg de rente maandelijks uitgekeerd. Iedere maand krijg je een overzicht per post, maar dat is iedere maand hetzelfde verhaalOp donderdag 3 januari 2008 11:19 schreef komrad het volgende:
wat zijn jullie ervaringen met deposito's, met name die van credit europe en dsb?
quote:Volgens mij klotp je rekensommetje niet. Het verschil is 0,25%, dus 2,5 euro.Op donderdag 3 januari 2008 11:12 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Let wel dat die 0,05% verschil totaal GEEN reden is om over te stappen! Bij overstappen ben je al gauw een paar "rentedagen" kwijt. En dat verdien je niet snel terug met die schamele 5 honderste procent meer rente. Let wel: 1000 euro geeft zo 50 cent meer rente per jaar...
Verder: Twee rentedagen levert ong. 0,5% verlies over de totale ontvangen rente en hiermee 0,0025% van de som. Het is gemiereneuk anyhow. Het zet meer zoden aan de dijk minder belasting te betalen.
quote:Klopt, per bank heb je geloof ik een zekerstelling van 20.000 euro, zie http://bankvergunning.bij.7x.nl/Op donderdag 3 januari 2008 07:08 schreef Essebes het volgende:
[..]
hoe weet jij nou wat voor saldo ik heb? Maar goed, ik heb zowel AK bank als ATB bank, dus voro mij maakt het niks uit.
Grote les uit 2007 is voor mij in iedergeval geweest dat je voor dit soort dingen dus niet bij je normale bank moet zijn. En een onbekende naam deed wel even mijn wenkbrouwen fronsen, maar de zekerheden zijn gelijk aan die bij ' normale' banken, dus je hebt (figuurlijk gesproken) niks te verliezen
quote:Eigenlijk raar want deze banken bestaan toch al een tijdje en vallen echt niet zomaar om.Op donderdag 3 januari 2008 14:18 schreef Essebes het volgende:
[..]
snap ik, maar aangezien ik bij een bank de 20.000 garantiegrens niet wil overschrijden is het (voor mij) erg plezierig dat er nu twee banken op 4,5 of 4,55 zitten
Heb het zelf ook dat gevoel maar ondertussen vertrouwde ik zonder nadenken wel de rabo mijn "vermogen" toe terwijl het echt ongelooflijke prutsers zijn. quote:klinkt bekendOp donderdag 3 januari 2008 20:27 schreef hollander172 het volgende:
[..]
Eigenlijk raar want deze banken bestaan toch al een tijdje en vallen echt niet zomaar om.
was wel al bij de Postbank weg richting Spaarbeleg, maar dit jaar dus echt naar deze 'nieuwe' jongens overgestapt.
quote:Ach, Barings bestond ook al een tijdjeOp donderdag 3 januari 2008 20:27 schreef hollander172 het volgende:
[..]
Eigenlijk raar want deze banken bestaan toch al een tijdje en vallen echt niet zomaar om.
Overigens kun je wel kostenloos tussentijds geld opnemen als je een huis koopt danwel dat je partner of jij overlijdt.
Ik zit op dit moment al bij de SNS, dus misschien is dit voor mij wel interessant. Heb mijn spaarrekening bij de RABO, 3,4 %. Iemand ervaring hiermee, ik zie het (nog) niet zitten om bij 'vreemde' banken mijn 'vermogen' te stallen.
Wat zijn de voordelen van die buitenlandse banken, behalve dat zij misschien 4,55% rekenen.
quote:Mjah, je snapt wat ik bedoel toch?Op donderdag 3 januari 2008 21:11 schreef Weazer het volgende:
[..]
Ach, Barings bestond ook al een tijdje
quote:tegen 4,5%?Op donderdag 3 januari 2008 19:06 schreef McMarco het volgende:
[..]
Van DSB goed. Wat wil je er van weten? Aanvragen ging prima, heb een looptijd van 1 maand en krijg de rente maandelijks uitgekeerd. Iedere maand krijg je een overzicht per post, maar dat is iedere maand hetzelfde verhaal
Idee is een deel bij een bank met 1maandelijkse deposito te stallen zodat ik er snel aankan (bv DSB 4,5%) en een deel bij credit europe omdat de rente daar hoger is, maar is die betrouwbaar, that's the question? (5,1% - 1jaar)
quote:Dat dusOp donderdag 3 januari 2008 21:43 schreef Brammetje het volgende:
behalve dat zij misschien 4,55% rekenen.
Scheelt mij een paar honderd euro per jaar, gratis en voor niets. quote:Scheelt mij helaas maar een paar tientjes.Op donderdag 3 januari 2008 22:06 schreef hollander172 het volgende:
Dat dus
Weet iemand of je bij de SNS keuzedeposito wel af en toe kan inloggen en je centjes in de 'gaten' kunt houden. Dit kan ik niet opmaken uit de website, ik vind het wel handig om af en toe te kijken of het geld nog wel bestaat :-) Ze zijn nu niet open kan dus niet bellen.
quote:Dat er geen voorwaarden aan zitten, m.a.w. je kunt je centen ALTIJD KOSTELOOS opnemen. En dat is heel wat anders dan een Deposito natuurlijk.Op donderdag 3 januari 2008 21:43 schreef Brammetje het volgende:
Wat zijn de voordelen van die buitenlandse banken, behalve dat zij misschien 4,55% rekenen.
quote:Ben tot nu toe geen rare dingen tegengekomen. Als je kiest voor 1 maand (tegen 4,5%) wordt hij steeds automatisch verlengd met 1 maand. Als je het op wil zeggen moet je het uiterlijk 1 week (uit m'n hoofd) voor ingang van de nieuwe maand opzeggen, dus als je ineens over je geld wil beschikken kan dat tussen minimaal 1 en max. 5 weken.Op donderdag 3 januari 2008 22:03 schreef komrad het volgende:
[..]
tegen 4,5%?
Idee is een deel bij een bank met 1maandelijkse deposito te stallen zodat ik er snel aankan (bv DSB 4,5%) en een deel bij credit europe omdat de rente daar hoger is, maar is die betrouwbaar, that's the question? (5,1% - 1jaar)
Credit Europe heb ik geen ervaring mee. Vond een jaar te lang gezien wat plannen, en 1 maand vast levert net zoveel op als bijv. een half jaar bij DSB. Vandaar m'n keuze.
quote:Denk je nu serieus dat dit helpt? Of dat de bank ook daadwerkelijk jouw saldo op een stapeltje klaar heeft liggen? Of dat dat geld uberhaupt ook maar bestaat in papieren vorm? Laat staan in goud vorm? Nee, dat geld bestaat niet! En hoe langer je er over nadenkt, hoe minder je begrijpt dat zoveel mensen zoveel waarde aan iets hechten..... Zolang iedereen dat maar blijft doen, gaat het ook wel goed, maar zodra dat ophoudt, is World Online een vergeten bubble...Op donderdag 3 januari 2008 22:25 schreef Brammetje het volgende:
[..]
Weet iemand of je bij de SNS keuzedeposito wel af en toe kan inloggen en je centjes in de 'gaten' kunt houden. Dit kan ik niet opmaken uit de website, ik vind het wel handig om af en toe te kijken of het geld nog wel bestaat :-) Ze zijn nu niet open kan dus niet bellen.
quote:Voorheen had ik alles bij de Rabobank. Inmiddels heb ik daar m'n spaargeld weggehaald en gedumpt bij AT Bank tegen 4,5% rente op de internetspaarrekening. Tot 20.000 euro gegarandeerd door DNB.Op donderdag 3 januari 2008 21:43 schreef Brammetje het volgende:
Zijn er hier mensen die gebruik maken van SNS keuzedeposito, 4,5% rente. Voor zover ik kan zien zitten er geen kosten aan zolang je niet tussentijds opneemt. Minimale inleg 5000 euro en minimale looptijd 1 jaar.
Overigens kun je wel kostenloos tussentijds geld opnemen als je een huis koopt danwel dat je partner of jij overlijdt.
Ik zit op dit moment al bij de SNS, dus misschien is dit voor mij wel interessant. Heb mijn spaarrekening bij de RABO, 3,4 %. Iemand ervaring hiermee, ik zie het (nog) niet zitten om bij 'vreemde' banken mijn 'vermogen' te stallen.
Wat zijn de voordelen van die buitenlandse banken, behalve dat zij misschien 4,55% rekenen.
Verder heb ik bij SNS Bank een Maxispaarrekening geopend voor het maandelijks sparen tegen 4,25%.
Daarnaast sinds november 2007 een SNS Keuzedeposito, toen nog met een minimale inleg van 500 euro en 4,25% rente. Bij het SNS Keuzedeposito staat je geld en de rente vast voor een door jou gekozen periode. Daar zijn geen kosten aan gebonden, alleen bij vroegtijdige opname. Zodra je het bedrag gestort hebt, krijg je van de SNS Bank een rekeningafschrift met bedrag, rentepercentage, rentebedrag en looptijd.
Maarre... die "vreemde" banken, zoals Credit Europa, AT Bank, AKBank en Argenta, zijn net zo veilig als de bekende Rabobank en SNS Bank.
Voor bedragen tussen de 20.000 en 100.000 geldt dit:
1 maand: 3,6%.
12 maand: 4,1%/4,2%
Nog een linkje: http://www.independer.nl/thema/depositos/advies.asp
quote:Sttt!!!Op donderdag 3 januari 2008 23:01 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Denk je nu serieus dat dit helpt? Of dat de bank ook daadwerkelijk jouw saldo op een stapeltje klaar heeft liggen? Of dat dat geld uberhaupt ook maar bestaat in papieren vorm? Laat staan in goud vorm? Nee, dat geld bestaat niet! En hoe langer je er over nadenkt, hoe minder je begrijpt dat zoveel mensen zoveel waarde aan iets hechten..... Zolang iedereen dat maar blijft doen, gaat het ook wel goed, maar zodra dat ophoudt, is World Online een vergeten bubble...
quote:Hoe zou dat eigenlijk concreet gaan als een bank daadwerkelijk failliet gaat? Hoe toon je aan hoe veel geld je had?Op donderdag 22 november 2007 11:50 schreef RemcoDelft het volgende:
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Dit houdt in dat bij onverhoopt failliesement van de bank in ieder geval de eerste ¤20.000 voor 100% gegarandeerd is door DNB en de volgende ¤20.000 voor 90%. Wil je geen enkel risico lopen, dan kun je dus het beste je geld spreiden over meerdere banken met maximaal ¤20.000 per rekening.
Of ligt die bewijslast bij hun? Dat kan op zich natuurlijk makkelijk, maar ik vraag me af hoe het in geval van brand zou gaan en of ze überhaupt verplicht zijn om op het moment van faillissement een overzicht van tegoeden te kunnen overhandigen. En zo nee, wat dat dan betekent.
quote:Onder andere bij de Credit Europe Bank krijg je maandelijks een afschrift thuis met je bij- en afschrijvingen op je spaarrekening. Verder lijkt het mij dat de administratie van een dergelijke bank niet direct wordt opgedoekt, inbeslagname etcetc.Op zaterdag 5 januari 2008 01:57 schreef Arcee het volgende:
[..]
Hoe zou dat eigenlijk concreet gaan als een bank daadwerkelijk failliet gaat? Hoe toon je aan hoe veel geld je had?
-edit-
en done, wat een simpele procedure.
[ Bericht 17% gewijzigd door Cheiron op 06-01-2008 14:18:27 ]
quote:Uiteraard. Maar als je geen leningen hebt is dit totaal irrelevant, en daar gaat dit topic over.Op zondag 6 januari 2008 14:06 schreef Transcendentaal het volgende:
Het afbetalingen van leningen en nooit rood staan, laat staan een persoonlijke lening afsluiten, is lucratiever dan welke spaarrekening dan ook.
quote:Je zal ze niet de kost geven die trots zijn op hun hoge spaarrente en ondertussen zwaar op afbetaling kopen.Op zondag 6 januari 2008 14:40 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Uiteraard. Maar als je geen leningen hebt is dit totaal irrelevant, en daar gaat dit topic over.
quote:Met wat voor rente?Op zondag 6 januari 2008 15:08 schreef RJD het volgende:
De ASN Bank werkt overigens aan een "gewone" betaalrekening die in de loop van dit jaar wordt gelanceerd. Tot nu toe biedt de ASN Bank alleen spaarrekeningen aan. Hier zou volgens de ASN Bank behoefte aan zijn onder hun 350.000 leden.
quote:Waarschijnlijk 0,0, want betaalrekening.Op zondag 6 januari 2008 18:25 schreef NickeN. het volgende:
Met wat voor rente?
quote:Dat is nog niet bekend. Het stond in een nieuwsbrief die wij vorige week kregen bij het rente-afschrift van de spaarrekening van de kids.
quote:maar waarom loop je dan toch te emmeren en alles boven de 20K naar andere banken te storten?Op donderdag 3 januari 2008 23:04 schreef RJD het volgende:
[..]
Maarre... die "vreemde" banken, zoals Credit Europa, AT Bank, AKBank en Argenta, zijn net zo veilig als de bekende Rabobank en SNS Bank.
quote:1. Ik loop niet te emmerenOp maandag 7 januari 2008 17:45 schreef tinny het volgende:
[..]
maar waarom loop je dan toch te emmeren en alles boven de 20K naar andere banken te storten?
2. Ik heb niet eens 20K
Hoe kan een ATB sparen of een Credit Europa meer rente geven dan de euro yield curve ?
Ik weet dat er garanties zijn van de DNB maar zit er geen addertje onder het gras ?
De Credit Europe bank heeft een 3 jaars deposito die 5.25 % geeft terwijl de yield curve op dit moment niet boven de 4 % uit komt ???
quote:Een bank kan meer uitlenen dan ze aan spaargeld binnenkrijgt, dus om het simpel te stellen: jouw spaargeld kan meer dan 1x worden uitgeleend.Op maandag 7 januari 2008 19:13 schreef Sigmund_Freud het volgende:
Ik deze vraag al eerder gesteld maar toen geen antwoord gehad. Misschien dat Selang me kan helpen.
Hoe kan een ATB sparen of een Credit Europa meer rente geven dan de euro yield curve ?
Ik weet dat er garanties zijn van de DNB maar zit er geen addertje onder het gras ?
De Credit Europe bank heeft een 3 jaars deposito die 5.25 % geeft terwijl de yield curve op dit moment niet boven de 4 % uit komt ???
Daarnaast ontvangt een bank bij uitlenen van het geld doorgaans een rente die hoger ligt dan de yield op staatsobligaties. Die yieldcurve geeft de yield aan voor de beste kwaliteit (minst risicovolle) leningen die er zijn, namelijk leningen aan de NL overheid. De yieldcurve voor leningen met een lagere creditrating ligt hoger.
Natuurlijk moet de bank zich wel houden aan allerlei strenge randvoorwaarden om de garanderen dat hij aan zijn verplichtingen kan voldoen. De Nederlandse Bank houdt daar toezicht op.
quote:"Ze geven weinig geld uit aan reclame"Kleine spaarbanken groeien
Van onze redactie economie
AMSTERDAM - Exotische spaarbanken snoepen dankzij hun hoge rentes marktaandeel af van gevestigde partijen.
De veelal buitenlandse banken profiteren van de ophef die is ontstaan over de lage rentes bij onder meer de Postbank (0,5 procent). De rentes van de kleine banken liggen momenteel rond 4,5 procent.
De spaartegoeden van vier kleine spaarbanken (Credit Europe, AT Bank, AK Bank en Argenta) verdubbelden vorig jaar tot 3,6 miljard euro. Andere prijsvechters als Garanti en Yapi Kredi zagen hun spaartegoeden met circa tien procent stijgen, blijkt uit onderzoek van Het Financieele Dagblad. De totale spaarmarkt in Nederland groeide die periode met slechts zeven procent, tot 235 miljard euro.
Kleine spaarbanken spinnen garen bij berichtgeving eind vorig jaar over de zeer lage spaarrentes bij de gevestigde marktpartijen. Zo biedt ING-dochter Postbank op de zogeheten plusrekening slechts een halve procent rente.
De rentes van de kleine spaarbanken liggen met gemiddeld 4,5 procent aanzienlijk hoger. Ze geven nauwelijks geld uit aan reclame en hebben geen kostbaar netwerk van kantoren.
Overigens zijn spaarproducten voor de buitenlandse banken meestal slechts bijzaak. Hun voornaamste activiteit is doorgaans handelsfinanciering tussen Nederland en het land van herkomst. Veel buitenlandse spaarbanken zijn van Turkse of Russische origine, al voldoen ze wel aan de Nederlandse bankregels.
Gegevens over marktaandelen in de spaarmarkt zijn niet openbaar. Wel werd eerder bekend dat DSB bank, niet buitenlands maar wel een relatieve nieuwkomer, dankzij een omvangrijke advertentiecampagne vorig jaar circa vier miljard euro aan spaargeld heeft opgehaald, tegen tweehonderd miljoen euro het jaar ervoor. De Rabobank liet in juni weten bijna veertig procent van de markt in handen te hebben, mede door toevloed van ongeruste klanten van ABN Amro.
Spaarders blijken steeds vaker te kiezen voor deposito's, waarbij het geld enige tijd vaststaat maar tegen een relatief hoge rente.
© Het Parool, 07-01-2008, 11:46 uur
Toch mooi dat mede door topics zoals dit deze banken bekendheid krijgen en succesvol zijn. Als Fok!-ers helpen we zo mee om meer concurrentie te creeeren en daarmee hogere spaarrentes voor onszelf!
Ik ben wel erg benieuwd naar hun ervaringen met het gehele product. Gaat pinnen/chippen goed? Zijn er geen problemen bij het betalen in winkels? En hoe zijn de ervaringen met betalen in het buitenland?
quote:Is er een mogelijkheid om contant geld te storten bij Argenta ?Op dinsdag 8 januari 2008 12:12 schreef RJD het volgende:
Zijn hier eigenlijk mensen die hun bankzaken volledig bij Argenta hebben lopen? Dus bankrekening met bankpas(sen) en een spaarrekening. Eventueel aangevuld met een creditcard (ING Card Easy?).
Ik ben wel erg benieuwd naar hun ervaringen met het gehele product. Gaat pinnen/chippen goed? Zijn er geen problemen bij het betalen in winkels? En hoe zijn de ervaringen met betalen in het buitenland?
quote:Volgens mij niet. Ze werken met tussenpersonen (vaak assurantiekantoren) en die mogen geen contant geld aannemen. Dat meen ik gelezen te hebben in de voorwaarden op de site van Argenta.Op dinsdag 8 januari 2008 12:38 schreef Sigmund_Freud het volgende:
[..]
Is er een mogelijkheid om contant geld te storten bij Argenta ?
quote:Heb geduld, het komt wel goed. Het duurt 1 a 1,5 maand schat ik. Dit is mijn ervaring:Op vrijdag 4 januari 2008 19:54 schreef vw_caddy het volgende:
Een credit europe-klant die mij kan vertellen hoelang een aanvraagprocedure gaat duren? Vanmiddag proberen te bellen naar de klantenservice, maar heb opgehangen na 10min in de wacht te hebben gestaan.
1. 8 december 2007 aangevraagd, online via hun site.
2. 11 december 2007 ontving ik hun welkombrief met vraag om formulier getekend terug te sturen. Volgende ochtend op de post gedaan.
3. Vandaag, 8 januari 2008, een brief ontvangen met mijn nieuw geopende CE rekeningnummer. Moet nu een (klein) bedrag vanaf mijn tegenrekening storten op de CE top-interest rekening, ter verificatie. In de brief wordt verder vermeld dat mijn pincode over enkele dagen wordt toegezonden.
Ik heb nu de Rabobank internet spaarrekening met 3,4% en ga dus naar 4,5%. T/m EUR 20.000 is je geld veilig.
quote:Ik wil wel een rekening bij Argenta openen, o.a. omdat ze een gratis bankpas hebben, alle betaalde bankpassen wil ik principieel opzeggen namelijk. Maar die tussenpersonen vind ik lastig, bij verzekeringen ben ik daar ook geen fan van, ik doe liever gewoon direct zaken met de bank zelf (per post).Op dinsdag 8 januari 2008 12:12 schreef RJD het volgende:
Zijn hier eigenlijk mensen die hun bankzaken volledig bij Argenta hebben lopen? Dus bankrekening met bankpas(sen) en een spaarrekening. Eventueel aangevuld met een creditcard (ING Card Easy?).
Ik ben wel erg benieuwd naar hun ervaringen met het gehele product. Gaat pinnen/chippen goed? Zijn er geen problemen bij het betalen in winkels? En hoe zijn de ervaringen met betalen in het buitenland?
quote:mhh dit proces gaat bij ATB een stukkie sneller: (voor d eliefhebber)Op dinsdag 8 januari 2008 19:38 schreef Linkpagina het volgende:
[..]
Heb geduld, het komt wel goed. Het duurt 1 a 1,5 maand schat ik. Dit is mijn ervaring:
1. 8 december 2007 aangevraagd, online via hun site.
2. 11 december 2007 ontving ik hun welkombrief met vraag om formulier getekend terug te sturen. Volgende ochtend op de post gedaan.
3. Vandaag, 8 januari 2008, een brief ontvangen met mijn nieuw geopende CE rekeningnummer. Moet nu een (klein) bedrag vanaf mijn tegenrekening storten op de CE top-interest rekening, ter verificatie. In de brief wordt verder vermeld dat mijn pincode over enkele dagen wordt toegezonden.
Ik heb nu de Rabobank internet spaarrekening met 3,4% en ga dus naar 4,5%. T/m EUR 20.000 is je geld veilig.
- 26 nov inschrijfformulier via internet aangevvraagd
- 27 nov inschrijfform ontvangen, ingevuld en 29 nov ondertekent op de bus gedaan
- 5 dec activiatie instructies ontvangen
- 6 dec activatie bevestigt en rekening klaar om gebruikt te worden.
en ook ATB geeft 4,5%
dus even in de gaten houden hoe lang het gaat duren
Mijn werkgever heeft geen collectief contract, dus ik mag als individu zelf bepalen waar ik de levensloopsaldo's wil hebben. Ik zit nu bij de ABN AMRO voor 3,5%, terwijl mijn partner (ook ABN, maar dan via een collectief cotnract) wel 4,75% op zijn levensloopspaarrekening krijgt.
Voel me een beetje bedonderd eigenlijk
http://www.levensloop-sparen.nl/vergelijklevensloopregeling.asp
let op: staatje geeft rentes van 2006 weer, maar geeft wel een indicatie wie hogere rentes dan gemiddeld geven.
[ Bericht 24% gewijzigd door Essebes op 09-01-2008 21:32:13 ]
Gaat het via zo een Cardreader achtig ding of simpel weg een wachwoordje?
[ Bericht 97% gewijzigd door ryan_atwood op 12-01-2008 13:56:31 ]
quote:Zelfde verhaal hier. Het is stil, erg stil bij Credit Europe.Op woensdag 9 januari 2008 18:53 schreef McMarco het volgende:
Tussen kerst en oud en nieuwe heb ik ook een rekening aangevraag bij Credit Europe en ATBank. ATBank is al helemaal operationeel, van Credit Europe heb ik ook nog niks gehoord. Lekker traag daar.
Ik heb €1.110,12 rente gekregen van Credit Europe en €800,99 van ATB
quote:Onverhulde patspostOp zaterdag 12 januari 2008 09:30 schreef SeLang het volgende:
Dat is jammer
Ik heb €1.110,12 rente gekregen van Credit Europe en €800,99 van ATB
quote:dan heb je bij credit europe meer dan 20k staanOp zaterdag 12 januari 2008 09:30 schreef SeLang het volgende:
Dat is jammer
Ik heb €1.110,12 rente gekregen van Credit Europe en €800,99 van ATB
quote:Of je raakt alles kwijt..Op zaterdag 12 januari 2008 11:44 schreef Transcendentaal het volgende:
als je dat spaargeld in een goed bedrijf steektr levert het veel meer op.
Risicoloos 4,5% vind ik wel goed genoeg hoor
quote:
quote:* TranscendentaalOp zaterdag 12 januari 2008 12:11 schreef DJKoster het volgende:
[..]
Of je raakt alles kwijt..
Risicoloos 4,5% vind ik wel goed genoeg hoor
Effectief is dat nul procent. immers: 3% inflatie plus 1,2% fictief rendementsheffing is 0,3%. Bummer.
quote:In Nederland ga tot 40k per bank.Op zaterdag 12 januari 2008 12:07 schreef ryan_atwood het volgende:
[..]
dan heb je bij credit europe meer dan 20k staan
In geval van failissement (op zich een zeer onwaarschijnlijk scenario voor een bank die onder toezicht staat van DNB) is het uiterste risco dan 5%. Dat vind ik nog net acceptabel (is ongeveer gelijk aan een jaar rente).
quote:Je hebt gewoon geen zin om nóg meer rekeningen te openen.Op zaterdag 12 januari 2008 12:24 schreef SeLang het volgende:
In Nederland ga tot 40k per bank.
In geval van failissement (op zich een zeer onwaarschijnlijk scenario voor een bank die onder toezicht staat van DNB) is het uiterste risco dan 5%. Dat vind ik nog net acceptabel (is ongeveer gelijk aan een jaar rente).
quote:Over de laatste 19 jaar, 2,25% inflatie (bron , pdf'je op die pagina) en bij kleine bedragen telt die 1,2% rendementsheffing amper/niet meeOp zaterdag 12 januari 2008 12:17 schreef Transcendentaal het volgende:
[..]
* Transcendentaal
Effectief is dat nul procent. immers: 3% inflatie plus 1,2% fictief rendementsheffing is 0,3%. Bummer.
quote:* SeLang verwijst naar de beleggingstopic reeks. Daar staat een en ander uitgebreid uitgelegd.Op zaterdag 12 januari 2008 11:44 schreef Transcendentaal het volgende:
als je dat spaargeld in een goed bedrijf steektr levert het veel meer op.
quote:Kortlopende staatsobligaties geven momenteel 4,1-4,2%. Met kosten eraf is dat ruim 4%. Hiermee heb je geen faillisementsrisico.Op zaterdag 12 januari 2008 12:25 schreef Arcee het volgende:
[..]
Je hebt gewoon geen zin om nóg meer rekeningen te openen.
De enige spaarrekeningen zonder beperkingen die significant boven de 4% zitten zijn ATB, Credit Europe, AK-Bank, YKB. De eerste 2 heb ik al, AK-Bank kan niet als je zoals ik buiten NL woont en YKB heb ik ooit aangevraagd maar nooit antwoord gekregen. Dan is er nog een aantal banken met 4,25%, maar dat is de moeite niet omdat dat nauwelijks meer geeft dan die staatsobligaties.
Met de obligaties heb ik naast het ontbreken van het faillisementsrisico nog een ander voordeel, namelijk dat ik die binnen een seconde kan liquideren en voor het geld aandelen kan kopen als de koersen laag genoeg zijn. Met die bankrekeningen ben je het geld eerst een paar dagen 'kwijt' voordat het op je beleggingsrekening staat.
Ja, er is over nagedacht
quote:ik zou je inflatieberekening dan wel eens willen zien. Onroerend goed is verdrievoudigd in prijs, zo'n 30% van de consumenentenlasten. Zo ook de accijnzen op benzine, alcohol en tabak, alsmede energieheffingen, omzetbelasting, vliegtax, BPM en myriaden andere kostprijsverhigende belastingen.Op zaterdag 12 januari 2008 12:26 schreef DJKoster het volgende:
[..]
Over de laatste 19 jaar, 2,25% inflatie (bron , pdf'je op die pagina) en bij kleine bedragen telt die 1,2% rendementsheffing amper/niet mee
quote:Gemiddelde inflatie bedoelde ikOp zaterdag 12 januari 2008 14:19 schreef Transcendentaal het volgende:
[..]
ik zou je inflatieberekening dan wel eens willen zien. Onroerend goed is verdrievoudigd in prijs, zo'n 30% van de consumenentenlasten. Zo ook de accijnzen op benzine, alcohol en tabak, alsmede energieheffingen, omzetbelasting, vliegtax, BPM en myriaden andere kostprijsverhigende belastingen.
Maar goed, on-topic maar weer, banken met hoge rente's
quote:Die inflatoire effecten worden volgens mij nuiet echt meegerekend.Op zaterdag 12 januari 2008 14:23 schreef DJKoster het volgende:
[..]
Gemiddelde inflatie bedoelde ik
Maar goed, on-topic maar weer, banken met hoge rente's
Ok on topic:
Boober biedt uitleners 10% of meer rente per jaar, wel met aftrek van kosten. Oftewel: persoonlijek leningen kan je goedkoper bij een ander scoren dan bij de bank of een of andere leenboer.
quote:Vandaag, 12 januari, de brief met 5-cijferige pincode ontvangen en het bankafschrift van mijn 1e storting.Op dinsdag 8 januari 2008 19:38 schreef Linkpagina het volgende:
1. 8 december 2007 aangevraagd, online via hun site.
2. 11 december 2007 ontving ik hun welkombrief met vraag om formulier getekend terug te sturen. Volgende ochtend op de post gedaan.
3. Vandaag, 8 januari 2008, een brief ontvangen met mijn nieuw geopende CE rekeningnummer. Moet nu een (klein) bedrag vanaf mijn tegenrekening storten op de CE top-interest rekening, ter verificatie. In de brief wordt verder vermeld dat mijn pincode over enkele dagen wordt toegezonden.
Ik heb een tijdje getwijfeld of ik de stap zou maken naar een 'buitenlandse' spaarbank, maar ik ben blij dat ik hem heb gezet. Dus twijfelaars, gewoon doen!
quote:Ja, maar dat is een ander topic!Op zaterdag 12 januari 2008 11:44 schreef Transcendentaal het volgende:
als je dat spaargeld in een goed bedrijf steektr levert het veel meer op.
In een slecht bedrijf levert het trouwens aanzienlijk minder op...
quote:Inflatiecijfers zijn (net als armoedecijfers) helaas vrij kunstmatig. Zo wordt het inflatiecijfer ook weer gebruikt in veel "inflatievolgende" dingen, zoals accijns, huren, etc. Oftewel "inflatievolgen" zorgt simpelweg weer voor een extra inflatie.Op zaterdag 12 januari 2008 14:19 schreef Transcendentaal het volgende:
[..]
ik zou je inflatieberekening dan wel eens willen zien. Onroerend goed is verdrievoudigd in prijs, zo'n 30% van de consumenentenlasten. Zo ook de accijnzen op benzine, alcohol en tabak, alsmede energieheffingen, omzetbelasting, vliegtax, BPM en myriaden andere kostprijsverhigende belastingen.
quote:Ik heb uiteindelijk toch maar besloten om (nog) geen bankrekening bij Argenta te openen. Belangrijkste nadeel vind ik dat er geen betalingen kunnen worden gedaan naar het buitenland. Aangezien wij toch elk jaar naar het buitenland op vakantie gaan, wil ik ook de mogelijkheid hebben om naar het buitenland te kunnen betalen. Helaas... dan maar bij de Rabobank blijven voorlopig.Op dinsdag 8 januari 2008 20:19 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Ik wil wel een rekening bij Argenta openen, o.a. omdat ze een gratis bankpas hebben, alle betaalde bankpassen wil ik principieel opzeggen namelijk. Maar die tussenpersonen vind ik lastig, bij verzekeringen ben ik daar ook geen fan van, ik doe liever gewoon direct zaken met de bank zelf (per post).
Naast de Kwartaalextrarekening (3,3% - met voorwaarden),
de loyaalrekening (2,8% - minimaal ¤5000, verder geen voorwaarden),
is er nu de toprekening (4,0% - minimaal ¤20000, verder geen voorwaarden). En nu zelfs tijdelijk 4,5% voor de toprekening.
Wel een naaier streek dat de postbank zoveel verborgen producten voert. Al moet ik toegeven dat dit laatste product zeker interessant is. Blijkbaar zagen ze toch teveel mensen weg lopen naar ATbank, AKbank, etc.
quote:Forget it, ik ben al weg.Op zaterdag 12 januari 2008 23:08 schreef dyna18 het volgende:
De postbank heeft er weer een verborgen spaarrekening bij, waar ik net achter kwam via een topic op T.net.
toprekening (4,0% - minimaal ¤20000, verder geen voorwaarden). En nu zelfs tijdelijk 4,5% voor de toprekening.
Wel een naaier streek dat de postbank zoveel verborgen producten voert. Al moet ik toegeven dat dit laatste product zeker interessant is. Blijkbaar zagen ze toch teveel mensen weg lopen naar ATbank, AKbank, etc.
Ik krijg nu al 4.5%.
Dus niet zoals bij de postbank, dat ze liever niet hebben dat je een rekening gebruikt waar je tijdelijk 4.5% krijgt.
Kost niks extra, zo'n rekening bij een kleine spaarbank.
En als de rente stijgt verwacht ik dat de concurrentie tussen die kleine bankjes ervoor zorgt dat de rente meestijgt. Anders dan bij de grote banken, waar ze rekenen op de drempel van klanten om over te stappen.
Grote geruststelling voor mij is dat ik niet maandelijks in de gaten hoef te houden of de rente niet stiekum weer verlaagd is.
Postbank spaarrekening
[ Bericht 16% gewijzigd door mgerben op 12-01-2008 23:53:53 ]
quote:Ik ben dus één van die mensen.Op zaterdag 12 januari 2008 23:08 schreef dyna18 het volgende:
Blijkbaar zagen ze toch teveel mensen weg lopen naar ATbank, AKbank, etc.
Vorig jaar had ik nog heel veel op die kwartaalextra rekening staan. Die gaf toen tijdelijk ook 4% (maar wel met voorwaarden dus).
quote:Helaas, voor grote banken is dit niets vreemds; onder de toonbank producten. Als je wat kapitaal hebt, altijd vragen wat de bank je kan bieden "omdat je ander weg gaat", dan komen dit soort producten boven tafel.Op zaterdag 12 januari 2008 23:08 schreef dyna18 het volgende:
De postbank heeft er weer een verborgen spaarrekening bij, waar ik net achter kwam via een topic op
Wel een naaier streek dat de postbank zoveel verborgen producten voert. Al moet ik toegeven dat dit laatste product zeker interessant is. Blijkbaar zagen ze toch teveel mensen weg lopen naar ATbank, AKbank, etc.
En toch ga ik naar de ATB.
Mijn gevoel zegt dat ze zich daar totaal geen zorgen over maken...
quote:Op zondag 13 januari 2008 07:49 schreef tinny het volgende:
ik denk dat het uiteindelijke spaargeld wat van de grote drie (rabo, abn, postb) naar de kleinere buitenlandse gaat (ATB, CE) een druppel op de gloeiende plaat is voor die grote 3...
Mijn gevoel zegt dat ze zich daar totaal geen zorgen over maken...
Ze maken zich daar inderdaad geen zorgen over omdat het slechts een beperktaantal mensen is die de overstap doet.Voor veel mensen is het openen van een nieuwe bank / spaarrekening of switchen daarvan veel werk, en wordt alleen gedaan als je er echt veel voordeel bij hebt.
(Want ondanks dat de Rabobank niet echt goede spaarrentes heeft, en een relatief duur pakket heeft voor betalingsverkeer mag ik in landen buiten de Eurozone wel gratis pinnen, en DAT is voor mij erg handig, en heeft mij doen besluiten om te switchen, de postbank is in dat opzicht iets goedkoper, maar niet zoveel dat ik alles daarheen zou willen verplaatsen, m.a.w. de consument is lui, ook ik).
Spaargeld staat tegenwoordig bij Credit Europe, binnen 10 dagen geopend, en 4,5% rente zonder voorwaarden
quote:Juist van die "verborgen" spaarrekeningen is het vrijwel onmogelijk om informatie/rentetarieven te vinden. En na een tijdje gaat de rente gewoon weer omlaag, net zo lang tot niemand het meer weet...Op zaterdag 12 januari 2008 23:08 schreef dyna18 het volgende:
De postbank heeft er weer een verborgen spaarrekening bij, waar ik net achter kwam via een topic op T.net.
Naast de Kwartaalextrarekening (3,3% - met voorwaarden),
de loyaalrekening (2,8% - minimaal ¤5000, verder geen voorwaarden),
is er nu de toprekening (4,0% - minimaal ¤20000, verder geen voorwaarden). En nu zelfs tijdelijk 4,5% voor de toprekening.
Wel een naaier streek dat de postbank zoveel verborgen producten voert. Al moet ik toegeven dat dit laatste product zeker interessant is. Blijkbaar zagen ze toch teveel mensen weg lopen naar ATbank, AKbank, etc.
Oftewel ze moeten met een beter, duidelijk, vaste-rente-alternatief komen wil ik daar ooit nog een spaarrekening openen!
Leuk misleidend plaatje:
Vergelijk het vooral met andere lage rente rekeningen...
Ik denk wel dat er naar aanleiding van diverse tv-programma's toch veel mensen wakker geworden zijn en wellicht de overstap hebben gemaakt naar de kleinere banken.
Ik heb het er wel eens met een collega van mij over gehad (ik ben administratief medewerker en zij is hoofd administratie). Toch wil zij niet aan een spaarrekening van een "onbekende" bank, omdat die volgens haar man niet veilig zijn. Als ik dan uitleg dat het tot 20.000 gegarandeerd is en dat het meerdere tot 40.000 voor 90% gegarandeerd is, dan nog willen ze er niet aan. Het is blijkbaar toch een moeilijke stap om over te stappen, maar waarschijnlijk zit dat gewoon tussen de oren en dat krijg je er niet zomaar uit.
Vind deposito's met een korte looptijd wel aardig (liefst degene die automotisch verlengd worden en wel makkelijk opzegbaar zijn). Iemand nog een advies
quote:Ik heb inderdaad dezelfde ervaring met een collega, uiteindelijk vond ie het teveel werk.Op zondag 13 januari 2008 11:58 schreef RemcoDelft het volgende:
RJD ==> Dat klopt helemaal, banken kiezen gaat op "gevoel", en de grote banken profiteren daar van!
Mij maakt het niet uit maar makkelijker dan dit kan je het toch niet verdienen?Het gaat hier eigenlijk alleen om spaarrekeningen maar zijn er ook betere opties voor betaalrekeningen?
Ik ruil met liefde mijn huidige rabopas in voor een pas waar je niet of nauwelijks voor hoeft te betalen. quote:www.argenta.nl ?Op zondag 13 januari 2008 12:21 schreef hollander172 het volgende:
[..]
Het gaat hier eigenlijk alleen om spaarrekeningen maar zijn er ook betere opties voor betaalrekeningen?
quote:Inderdaad, zoals RemcoDelft al zegt:Op zondag 13 januari 2008 12:21 schreef hollander172 het volgende:
[..]
Het gaat hier eigenlijk alleen om spaarrekeningen maar zijn er ook betere opties voor betaalrekeningen?
Argenta: www.argenta.nl
DSB Bank: www.dsbbank.nl
Eerstgenoemde geeft 0,5% rente op de bankrekening met bankpas.
De DSB Bank geeft 3,0% rente op de bankrekening met bankpas.
Enig nadeel van beide banken is dat je geen contant geld kan storten en geen buitenlandse betalingen kan doen via internetbankieren.
quote:Dat is toch het voordeel van een internet forum. Wij kunnen honderden reacties lezen inclusief ervaringen. Dat is toch een stuk overtuigender dan 1 collega die met iets nieuws komt.Op zondag 13 januari 2008 10:18 schreef RJD het volgende:
Voor mij hebben de (internet)spaarrekeningen van de grote banken afgedaan...
Ik denk wel dat er naar aanleiding van diverse tv-programma's toch veel mensen wakker geworden zijn en wellicht de overstap hebben gemaakt naar de kleinere banken.
Ik heb het er wel eens met een collega van mij over gehad (ik ben administratief medewerker en zij is hoofd administratie). Toch wil zij niet aan een spaarrekening van een "onbekende" bank, omdat die volgens haar man niet veilig zijn. Als ik dan uitleg dat het tot 20.000 gegarandeerd is en dat het meerdere tot 40.000 voor 90% gegarandeerd is, dan nog willen ze er niet aan. Het is blijkbaar toch een moeilijke stap om over te stappen, maar waarschijnlijk zit dat gewoon tussen de oren en dat krijg je er niet zomaar uit.
quote:Mijn ervaringen met de AK-bank zijn prima, internetbankieren, wel via TAN codes, wat ik wat minder vind. Boekingen worden snel verwerkt, enige reden voor mij om door te zoeken is dat ik bij Akbank nu volgestort zit en niet meer dan het (100%) garantiebedrag bij één bank wil aanhouden.Op woensdag 9 januari 2008 19:07 schreef RemcoDelft het volgende:
Hoe zijn de ervaringen met AK Bank eigenlijk?
De rente van de akbank nu is trouwens 4.55%
[ Bericht 4% gewijzigd door HiZ op 14-01-2008 13:48:33 ]
quote:Ik denk dat veel mensen die garantie ook niet 100% vertrouwen.Op zondag 13 januari 2008 10:18 schreef RJD het volgende:
Voor mij hebben de (internet)spaarrekeningen van de grote banken afgedaan...
Ik denk wel dat er naar aanleiding van diverse tv-programma's toch veel mensen wakker geworden zijn en wellicht de overstap hebben gemaakt naar de kleinere banken.
Ik heb het er wel eens met een collega van mij over gehad (ik ben administratief medewerker en zij is hoofd administratie). Toch wil zij niet aan een spaarrekening van een "onbekende" bank, omdat die volgens haar man niet veilig zijn. Als ik dan uitleg dat het tot 20.000 gegarandeerd is en dat het meerdere tot 40.000 voor 90% gegarandeerd is, dan nog willen ze er niet aan. Het is blijkbaar toch een moeilijke stap om over te stappen, maar waarschijnlijk zit dat gewoon tussen de oren en dat krijg je er niet zomaar uit.
Stel dat het gebeurt: Kost dat je dan niet onwijs veel tijd en romslomp voordat je je geld krijgt?
quote:Vandaag eindelijk de eerste brief van Credit Europe binnen gekregen. Over enkele dagen volgt de rest, aldus de brief. Ben benieuwd, ik geef ze nog het voordeel van de twijfel.Op woensdag 9 januari 2008 18:53 schreef McMarco het volgende:
Tussen kerst en oud en nieuwe heb ik ook een rekening aangevraag bij Credit Europe en ATBank. ATBank is al helemaal operationeel, van Credit Europe heb ik ook nog niks gehoord. Lekker traag daar.
Maar stel dat een bank failliet gaat of whatever, hoe bewijs je dan dat je dat geld hebt gespaard? Oftewel, de wetgeving i leuk, maar hoe mooi werkt dat in de praktijk?