Hypotheek met studieschuld verzwijgen, deel je ervaringen

quote:

Op zondag 19 april 2020 17:47 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:

[..]

Kooflatje voor 87500 in apeldoorn

https://www.funda.nl/koop(...)42672-loolaan-27-40/

Slecht voorbeeld. Kijk je ook even naar de in totaal ¤ 430 aan servicekosten en VVE wat bovenop de hypotheek komt?

quote:

Op zondag 19 april 2020 17:50 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:

[..]

Ja ik lees het en stel vast dat het een hoop bullcrap is

Wat jij wil joh

quote:

Op zondag 19 april 2020 17:50 schreef DrMarten het volgende:

[..]

Slecht voorbeeld. Kijk je ook even naar de in totaal ¤ 430 aan servicekosten en VVE wat bovenop de hypotheek komt?

En je moet heel wat spaargeld meenemen aan verbouwingskosten. En dat bedrag kan je niet via de hypotheek krijgen.

quote:

Op zondag 19 april 2020 18:04 schreef Ruse het volgende:

[..]

je punt is wel duidelijk hoor, iedereen moet in een dorp gaan wonen. het gaat hier ergens anders over

Nou, op zich zegt niemand dat volgens mij.

Het is echter zinloos om je zinnen te zetten op een woning in een gebied waar iedereen wil wonen, want waar iedereen wil wonen is het duur. Dat is nu eenmaal hoe vraag en aanbod werkt.

Mijn ouder zijn in 1975 naar Friesland geëmigreerd, simpelweg omdat woningen daar betaalbaar waren voor een starter.

Ja, je verdient er misschien iets minder maar de vaste lasten voor eenzelfde woning zijn er ook ¤400 tot >¤1000 lager dan in een populair gebied in het westen.

Moeten we nu allemaal massaal naar Friesland of Groningen emigreren? Nope.

Maar je moet kijken wat er kan van je budget.
Zeker als je geen spaargeld hebt én ook nog eens een studieschuld is 10 jaartjes in Oost-Groningen wonen misschien zo gek nog niet, woon je ook nog vlak bij DUO

Ik heb tot m'n 33e ook in een "konijnenhok" gewoond, soort van "bejaardenwoning". Nee, dat maakt geen indruk op je vrienden maar het was wel betaalbaar. In 2009 eindelijk wat gekocht.

Even omgekeerd iets wat ik vrij vreemd vind: als ik een persoonlijke lening wil afsluiten bij bijvoorbeeld ABN Amro dan kan je met een inkomen van 3.000 euro bruto 31.900 euro lenen. Bij 5 jaar aflossen heb je dan 550 euro lasten. Waarom heeft het omgekeerd dan zoveel invloed?

Verder heb je ook de starterslening. Je kan dan als starter extra lenen bij verschillende gemeenten bovenop je hypotheek. In plaats daarvan kan je dan ook een studieschuld hebben?

quote:

Op zondag 19 april 2020 17:14 schreef DrMarten het volgende:
Dat ze er rekening mee houden, prima. Maar de mate waarmee je maximaal te lenen bedrag afneemt is totaal niet realistisch. Helemaal met de nieuwe generatie die verplicht moet lenen, kom je in een situatie dat starters straks helemaal niet meer kunnen kopen.

Ben ik het wel mee eens ja. Voor de bepaling van het maximale hypotheekbedrag zou de studieschuld wat mij betreft er buiten mogen blijven. Vervolgens tel je de netto maandlasten van de hypotheek en de maandelijkse afbetaling van de studieschuld bij elkaar op. Als er dan t.o.v. het inkomen meer dan voldoende overblijft kan je probleemloos aan de hypotheek verplichting voldoen. Wat mij betreft dan geen reden om het maximale hypotheekbedrag te verlagen.

Je inkomen neemt (over het algemeen) gedurende de periode van afbetaling van je studieschuld steeds toe, waardoor die afbetaling ook steeds minder zwaar drukt op je besteedbare inkomen.

quote:

Op zondag 19 april 2020 17:17 schreef Pinuts het volgende:
Ik ben ook wel benieuwd hoe dit zich op de lange termijn gaat ontwikkelen. Wij komen over het algemeen nog allemaal uit het 'stufi' tijdperk, waardoor lang niet iedereen heeft geleend. Vooral de thuiswonende studenten niet. Maar de groep die nu studeert heeft bijna allemaal een lening. Dus als die over 5 jaar op de woningmarkt komen zouden ze allemaal vrijwel niets kunnen lenen.

Ja, dat gaat dus op termijn een probleem geven in de doorstroming op de woningmarkt. Mensen die vanuit een starterswoning door willen stromen naar een grotere woning (i.v.m. gezinsuitbreiding bijvoorbeeld) kunnen dat een stuk minder makkelijk, omdat er veel minder starters zullen zijn om die starterswoningen te kopen.

Het zal op een gegeven moment dus echt noodzakelijk worden om die studielening op een andere manier te gaan wegen bij het afsluiten van een hypotheek.

quote:

Op zaterdag 18 april 2020 18:21 schreef Ruse het volgende:
Veel oud-studenten zullen hier tegenaan lopen; je wilt een huis kopen, maar je studieschuld drukt onevenredig zwaar je maximale hypotheekbedrag omlaag, waardoor het niet meer lukt om iets meer dan een bouwkeet te kopen.

Verzwijg je dan je studieschuld bij de hypotheekaanvraag?

Deel hier je ervaringen

Bij al mijn hypotheek aanvragen heb ik altijd (en mijn partner) een volledige (recente) maand aan transacties moeten tonen van al onze bankrekeningen.

Ik gok dat dat bij meer mensen zo is.

Dan hopen dat een geautomatiseerd systeem een betaling richting DUO over het hoofd ziet is wel een utopie gok ik.

quote:

Op maandag 20 april 2020 11:56 schreef nils7 het volgende:
Bij al mijn hypotheek aanvragen heb ik altijd (en mijn partner) een volledige (recente) maand aan transacties moeten tonen van al onze bankrekeningen.

Ik gok dat dat bij meer mensen zo is.

Dan hopen dat een geautomatiseerd systeem een betaling richting DUO over het hoofd ziet is wel een utopie gok ik.

Niet dat ik er verstand van heb, maar

1) als je de rekening vanaf waar je de DUO-betaling uitvoert, nou vergeet?
2) als je de DUO-betaling eens een kwartaal opschort?

quote:

Op zaterdag 18 april 2020 18:29 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:
De vraag zou niet moeten zijn wat je 'mag' lenen maar wat je maximaal moet willen lenen

Ik vind dat je sowieso er beter aan doet om een bepaald % onder de max hypotheekbedragen te gaan zitten. Dat de studieschuld meeweegt is dan alleen maar goed. Het feit dat je dan niet meer dan een bouwkeet kan kopen is beter als realisme aan te nemen ipv dat je vanuit een soort gevoel van 'ik heb ook recht op een koophuis' allerlei dingen gaat verzwijgen en jezelf vervolgens in een risicovolle positie zet.

Er is niet voor niks die toets van de bank of je wel de hypotheek gaat kunnen betalen. Neem dat advies serieus zou ik zeggen.

Zelf heb ik er dus op aangedrongen om de studieschuld mee te laten wegen en dat is mij goed bevallen.

Beetje toekomst perspectief kan je ook meenemen.
Ons huis was 3 jaar geleden, toen we het kochten, waren we bijna aan de max van onze gezamenlijk inkomen van de hypotheek.
Nu kan ik de hypotheek in mijn eentje dragen, mijn partner trouwens inmiddels ook.
(dus gezamenlijk kunnen wij nu 200+% van de waarde van onze huidige hypotheek aan).

Nu snap ik dat dat uitzonderlijk is maar beetje toekomst perspectief (zeker als er goede diploma's zijn) moet wel kunnen vind ik.

quote:

Op maandag 20 april 2020 11:56 schreef nils7 het volgende:

[..]

Bij al mijn hypotheek aanvragen heb ik altijd (en mijn partner) een volledige (recente) maand aan transacties moeten tonen van al onze bankrekeningen.

Ik gok dat dat bij meer mensen zo is.

Dan hopen dat een geautomatiseerd systeem een betaling richting DUO over het hoofd ziet is wel een utopie gok ik.

Je moet eventuele DUO-betalingen dan ook niet via je eigen rekeningen laten lopen in voorbereiding op de hypotheekaanvraag.

quote:

Op maandag 20 april 2020 11:56 schreef nils7 het volgende:

[..]

Bij al mijn hypotheek aanvragen heb ik altijd (en mijn partner) een volledige (recente) maand aan transacties moeten tonen van al onze bankrekeningen.

Ik gok dat dat bij meer mensen zo is.

Dan hopen dat een geautomatiseerd systeem een betaling richting DUO over het hoofd ziet is wel een utopie gok ik.

Het systeem van DUO is op geen enkele manier aangesloten op het bancaire systeem. Daarnaast vragen ze van een korte periode voorafgaand aan de aanvraag op. Je kunt dus nog in je aflossingsvrije periode zitten die iedere student heeft twee jaar na afstuderen of de betalingen een aantal maanden stilleggen en de bank heeft vervolgens geen enkel controlemiddel op je studieschuld.

quote:

Op maandag 20 april 2020 11:56 schreef nils7 het volgende:

[..]

Bij al mijn hypotheek aanvragen heb ik altijd (en mijn partner) een volledige (recente) maand aan transacties moeten tonen van al onze bankrekeningen.

Ik gok dat dat bij meer mensen zo is.

Dan hopen dat een geautomatiseerd systeem een betaling richting DUO over het hoofd ziet is wel een utopie gok ik.

Dan zet je even 3 maanden je aflossing stop, heb je dat probleem ook ondervangen.

quote:

Op zondag 19 april 2020 17:09 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:

[..]

Dat is ook niet hoe het zit. Je kan prima een hypotheek afsluiten met een studieschuld. Alleen is het max leenbedrag lager dan zonder die schuld. Volstrekt logisch. Als dit zou betekenen dat je geen huis kan kopen dan stopt het daar gewoon. Niks mis mee verder gewoon realistisch

Sterker nog, het is eigenlijk belachelijk dat iemand met een schuld überhaupt iets kan kopen. Dat leeft maar op de pof en denkt overal recht op te hebben... en als het echte leven anders blijkt te zijn, zijn ze bereid te frauderen.

quote:

Op maandag 20 april 2020 13:14 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:

[..]

Vanzelfsprekend. De vraag blijft wel wat mij betreft wat je moet willen lenen en niet het uitgangspunt nemen wat maximaal mag.

Ja, dat. Berekening van het maximale bedrag is handig, want dan weet je waar je per se onder moet blijven, want meer kan echt niet. En dan kun je alles wat voor een prijs daaronder wordt aangeboden bekijken of het bij je wensen aansluit.
Als je een goedkoop huis koopt, en je gaat meer verdienen, kun je je geld ook aan andere dingen uitgeven, bijvoorbeeld een vakantiehuis, een camper, een boot, een sabattical en een wereldreis. Daar heb je dan misschien meer aan dan dat ene dure huis tegen maximale hypotheek.

quote:

Op maandag 20 april 2020 11:56 schreef nils7 het volgende:

[..]

Bij al mijn hypotheek aanvragen heb ik altijd (en mijn partner) een volledige (recente) maand aan transacties moeten tonen van al onze bankrekeningen.

Ik gok dat dat bij meer mensen zo is.

Dan hopen dat een geautomatiseerd systeem een betaling richting DUO over het hoofd ziet is wel een utopie gok ik.

Is dat het enige? Hebben ze niet om een screenshot/uitdraai van DUO gevraagd? Of was dit niet recent?

quote:

Op maandag 20 april 2020 15:29 schreef Peunage het volgende:

[..]

Is dat het enige? Hebben ze niet om een screenshot/uitdraai van DUO gevraagd? Of was dit niet recent?

Niet bij mij maar we hadden het niet besproken met onze tussenpersoon.
Maar denk dat een goede Data analyse van de PDFjes die je van bank krijgt en doorstuurt naar ze het wel opvalt dat er maandelijks iets naar het DUO gaat eerlijk gezegd.
Althans anno 2020 wel.

quote:

Op maandag 20 april 2020 15:29 schreef Peunage het volgende:

[..]

Is dat het enige? Hebben ze niet om een screenshot/uitdraai van DUO gevraagd? Of was dit niet recent?

Dat vragen ze niet. Veel aanvragen gaat nagenoeg automatisch onder een bepaald bedrag.

quote:

Op maandag 20 april 2020 15:39 schreef nils7 het volgende:

[..]

Niet bij mij maar we hadden het niet besproken met onze tussenpersoon.
Maar denk dat een goede Data analyse van de PDFjes die je van bank krijgt en doorstuurt naar ze het wel opvalt dat er maandelijks iets naar het DUO gaat eerlijk gezegd.
Althans anno 2020 wel.

quote:

Op maandag 20 april 2020 16:13 schreef Zeroku het volgende:

[..]

Dat vragen ze niet. Veel aanvragen gaat nagenoeg automatisch onder een bepaald bedrag.

Als ze alleen uitgaan van rekeningafschriften, dan is het makkelijk om het systeem te cheaten.

Stel dat je meteen na je studie de aflosvrije periode (studieschuld tijdelijk niet afbetalen) start. Dan zien ze dat natuurlijk nooit op je rekeningafschrift, want je bent nog niet begonnen met betalen.

quote:

Op maandag 20 april 2020 16:17 schreef Peunage het volgende:

[..]

[..]

Als ze alleen uitgaan van rekeningafschriften, dan is het makkelijk om het systeem te cheaten.

Stel dat je meteen na je studie de aflosvrije periode (studieschuld tijdelijk niet afbetalen) start. Dan zien ze dat natuurlijk nooit op je rekeningafschrift, want je bent nog niet begonnen met betalen.

Nee, dat is exact wat ik hierboven omschrijf. Zolang het systeem van DUO niet aan is gesloten op het bancaire systeem is er geen enkele controlemogelijkheid voor die bank die niet eenvoudig te omzeilen is.

quote:

Op zaterdag 18 april 2020 18:26 schreef Ruse het volgende:
TS begint; ik verdien sinds kort een aardig salaris, bovenmodaal. Daarmee kan ik een redelijke hypotheek krijgen waarmee ik in de stad waar ik woon met een beetje geluk een prima starterswoning zou kunnen kopen. Door de lage rentes kan ik ook prima de hypotheek en bijkomende lasten betalen, en daarnaast maandelijks aflossen aan DUO. Er blijft dan ook genoeg over om te sparen, evt. extra af te lossen of bijvoorbeeld 20% achteruit te gaan in salaris.

Mijn baan is behoorlijk zeker, ik heb een vast contract en werk bij een bedrijf wat niet echt geraakt zal worden door de corona-crisis. Al met al niet een onredelijk groot risico lijkt mij.

Als ik echter mijn studieschuld opgeef, kan ik geen noemenswaardige hypotheek meer afsluiten. Het kopen lukt dan simpelweg niet en ik zal de komende 5 jaar moeten spenderen aan het aflossen van mijn studieschuld voordat ik echt kans maak op een eigen woning.

Wat zouden jullie doen?

Laat ik even verklappen dat je echt een probleem hebt als je het zou verzwijgen. Gelukkig heb ik persoonlijk geen ervaringen met leningen anders dan een hypotheek.

Verder kan ik je melden dat alles wat je meer dan 1/3 van je salaris per maand betaalt aan hypotheek niet verantwoord is.
Let wel dit geldt dus voor 1 salaris en dus niet opgeteld met 1/3 van een eventueel 2e salaris.

Als ik je verhaal zo lees behoor je tot de verloren generatie die niet genoeg spaargeld heeft om een huis te kopen. Mocht dat inderdaad zo zijn, dan doe je er waarschijnlijk verstandig aan om te blijven huren.