WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Of gewoon je huis verkopen.quote:Op zaterdag 18 november 2017 22:45 schreef MrAero het volgende:
[..]
Ik had nog net een jaartje stufi van het nieuwe stelsel meegekregen, dus ik heb die optie wel. Maar ik blijf gewoon 500 p maand aflossen zodat ik er hooguit 15 jaar over doe. Mochten ik en mijn vrouw ineens onze ledematen verliezen in een ernstig auto ongeluk en niet meer kunnen werken, dan kan ik altijd nog switchen naar een 35-jarige aflossingsperiode. Dan betaal je nog niet eens 250 per maand.
Krijg je ervoor terug wat jij er voor betaald hebt? Probleem opgelost.
Zit de prijs daarboven? Probleem dubbel en dwars opgelost.
Zit de prijs daaronder? Helaas, je hebt gegokt en verloren. Maar daar kom je ook wel weer overheen. Dan moet er wel heel veel en heel lang alles mis gaan om in die situatie te komen.
Ik zeg niet dat het niet kan gebeuren, maar met 5000 euro per maand netto zijn er veel buffers. Spaargeld ook nog daarbij...
De gemiddelde huurder zit er veel minder warmpjes bij en hangen veel donkere wolken boven hun hoofd.
pas auf. bank wil weten hoe jij aan die 25k komt. dat gaan ze dus uitzoeken. (deden ze bij ons wel)quote:
[..]
Inrichting hebben we al. Het zal een beetje leeg zijn omdat het een grotere woning is, maar dat komt met de jaren wel goed. Onderhoud heb je altijd, maar dat zal vast niet de rest van ons salaris opslokken. Daarnaast hebben we 25.000 op de spaarrekening (opgespaarde stufi + bijbaantjes) om eventuele financiële klappen op te vangen. Waarom lossen we daarmee niet een deel van de schuld af? Omdat de rente bij DUO zo voordelig is dat het prima te doen is om gewoon 500 per maand af te lossen. Zo houden we ook een buffer in noodgevallen. We kunnen ons het huis gewoon makkelijk veroorloven met ons salaris en we staan er volgens mij beter voor dan menig Nederlander, maar ik wil dus graag weten of men ervaringen hiermee heeft en of er een reëele kans is dat de bank ons een poot gaat uitdraaien als ze erachter zouden komen dat we een studieschuld hebben verzwegen. Ik kan me namelijk ook wel voorstellen dat het ze niks kan schelen, zolang die maandelijkse aflossing maar binnen komt.
verder hadden wij de duo ook verzwegen. incl aflossen duo en huidige hypotheekrente netto veul goedkoper uit.
mijn eerste hypotheek met nhg zo'n 7 jaar geleden heb ik mijn 43k duo ook nooit vermeld. nooit problemen gehad. als je maar netjes betaald elke maand.
veel plezier in je nieuwe huis.
Wat? Dit heb ik echt nog nooit gehoord.quote:
[..]
pas auf. bank wil weten hoe jij aan die 25k komt. dat gaan ze dus uitzoeken. (deden ze bij ons wel)
Stelletje moraalridders & doemdenkers hier 
Als starter in het betere (werk) segment maak je ook nog financiële vooruitgaande sprongen mee.
Nu kan het al makkelijk uit, later als hij of zij weer 10-15% meer verdiend kan het nog makkelijker uit.
Ja, het kan soms tegenzitten, maar daar standaard vanuit gaan.. mehh.
Als starter in het betere (werk) segment maak je ook nog financiële vooruitgaande sprongen mee.
Nu kan het al makkelijk uit, later als hij of zij weer 10-15% meer verdiend kan het nog makkelijker uit.
Ja, het kan soms tegenzitten, maar daar standaard vanuit gaan.. mehh.
newb
Hoe krijg je het in godsnaam voor elkaar om een studieschuld van EUR 100000 te krijgen?
Jij denkt dat de bank er niet achter komt dat je een studieschuld hebt - dat staat toch overal bekend? Lijkt me niet echt een verstandige zet om dit te gaan verzwijgen. Gewoon investeren in het afbouwen van je studieschuld en een paar jaar wachten. Met huren is niets mis toch?
Jij denkt dat de bank er niet achter komt dat je een studieschuld hebt - dat staat toch overal bekend? Lijkt me niet echt een verstandige zet om dit te gaan verzwijgen. Gewoon investeren in het afbouwen van je studieschuld en een paar jaar wachten. Met huren is niets mis toch?
"Hoka Hey!"
Het gaat om het totaal van 2 personen; overigens was dat ook mijn eerste gedachte toen ik het las. In mijn tijd had je "studenten" die 8 jaar over hun doctoraal deden en per jaar fl.6000,- schuld opbouwden; totaal fl.48000,- aan het einde. Maar goed dat is ook al >30 jaar geleden....quote:Op maandag 20 november 2017 08:38 schreef matspontius het volgende:
Hoe krijg je het in godsnaam voor elkaar om een studieschuld van EUR 100000 te krijgen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan nog gemiddeld EUR 50000 de man - ik had eind jaren 90 een schuld van pak en beet 6000quote:
[..]
Het gaat om het totaal van 2 personen; overigens was dat ook mijn eerste gedachte toen ik het las. In mijn tijd had je "studenten" die 8 jaar over hun doctoraal deden en per jaar fl.6000,- schuld opbouwden; totaal fl.48000,- Maar geod dat is ook al >30 jaar geleden....
"Hoka Hey!"
quote:
[..]
Dan nog gemiddeld EUR 50000 de man - ik had eind jaren 90 een schuld van circa 6000
"Hoka Hey!"
Was ook hetzelfde stufi-stelsel natuurlijk... oh wacht, dat was het niet.quote:
[..]
Dan nog gemiddeld EUR 50000 de man - ik had eind jaren 90 een schuld van pak en beet 6000
En wellicht was het een pak 'm beet ander niveau.
Gaan we bijdehand doen? Betrof hier gewoon een HBO en WO studie dus genoeg mogelijkheden om de studieschuld flink uit te bouwen - niet gebeurd .............. Ik stel ook gewoon een vraag en als je daarop niet normaal kan reageren laat het dan gewoon. Is toch niet moeilijk wel?quote:
[..]
Was ook hetzelfde stufi-stelsel natuurlijk... oh wacht, dat was het niet.
En wellicht was het een pak 'm beet ander niveau.
"Hoka Hey!"
Of je leest gewoon zelf ff het topic door, dan hoef je dit soort vragen niet te stellenquote:
Gaan we bijdehand doen? Betrof hier gewoon een HBO en WO studie dus genoeg mogelijkheden om de studieschuld flink uit te bouwen - niet gebeurd .............. Ik stel ook gewoon een vraag en als je daarop niet normaal kan reageren laat het dan gewoon. Is toch niet moeilijk wel?
Waar blijkt daaruit dat ze een studieschuld van EUR 100000 opbouwden? Ik vind dat nogal wat. Als je voor piloot studeert zijn dat normale bedragen - bij andere studies totaal nietquote:
[..]
Of je leest gewoon zelf ff het topic door, dan hoef je dit soort vragen niet te stellen
"Hoka Hey!"
En in de jaren 90 was dat ook allemaal al een lening? Niet dus.quote:
[..]
Gaan we bijdehand doen? Betrof hier gewoon een HBO en WO studie dus genoeg mogelijkheden om de studieschuld flink uit te bouwen - niet gebeurd .............. Ik stel ook gewoon een vraag en als je daarop niet normaal kan reageren laat het dan gewoon. Is toch niet moeilijk wel?
Nou ja, wat ik maar wil zeggen: denk zelf ook even na. Leandra zegt echt heel verstandige dingen.quote:
Waar blijkt daaruit dat ze een studieschuld van EUR 100000 opbouwden? Ik vind dat nogal wat. Als je voor piloot studeert zijn dat normale bedragen - bij andere studies totaal niet
Vind je, ik vind het vrij simpel maar ok meningen verschillen. Nog steeds geen antwoord op mijn vraag hoe ze zo'n studieschuld konden opbouwen? Is ook in deze tijd toch vrij hoog?quote:
[..]
Nou ja, wat ik maar wil zeggen: denk zelf ook even na. Leandra zegt echt heel verstandige dingen.
"Hoka Hey!"
Nou nee, voor deze tijd is dat helemaal niet "vrij hoog", zeker niet als het om WO gaat.quote:
[..]
Vind je, ik vind het vrij simpel maar ok meningen verschillen. Nog steeds geen antwoord op mijn vraag hoe ze zo'n studieschuld konden opbouwen? Is ook in deze tijd toch vrij hoog?
Maar blijf rustig hangen in het jaren 90 systeem toen nagenoeg alles dat je niet bijleende werd kwijtgescholden als je je diploma maar haalde, en de stufi bedragen an sich ook nog eens relatief hoger waren.
Gezien TS en vriendin al zijn afgestudeerd lijkt het me dat ze alleen voor hun master onder de nieuwe stelsel zouden vallen.quote:
[..]
Nou nee, voor deze tijd is dat helemaal niet "vrij hoog", zeker niet als het om WO gaat.
Maar blijf rustig hangen in het jaren 90 systeem toen nagenoeg alles dat je niet bijleende werd kwijtgescholden als je je diploma maar haalde, en de stufi bedragen an sich ook nog eens relatief hoger waren.
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
Neemt niet weg dat de beurzen in de jaren 90 (gewone basisbeurs, nagenoeg zonder voorwaarden, Tempobeurs en Prestatiebeurs) nog steeds anders waren dan nu.quote:
[..]
Gezien TS en vriendin al zijn afgestudeerd lijkt het me dat ze alleen voor hun master onder de nieuwe stelsel zouden vallen.
Het bedrag van de beurs is zelfs nagenoeg gelijk gebleven, niet in verhouding, letterlijk, en je hoeft geen Einstein te zijn om te kunnen begrijpen dat je met hetzelfde bedrag nu als in de jaren 90 destijds veel meer kon doen, en dus minder schuld hoefde op te bouwen.
Minimaal een procent of 5 gaat er op aan KK, dus 15.000 euro. Dan nog wat inrichting, en er blijft van dat spaargeld niets noemenswaardigs over.quote:
[..]
Ik zeg niet dat het niet kan gebeuren, maar met 5000 euro per maand netto zijn er veel buffers. Spaargeld ook nog daarbij...
Verder maak je een grote denkfout. Een hoog inkomen maakt niet dat er veel buffers zijn. Die buffers zijn er namelijk alleen als je lasten laag zijn ten opzichte van je inkomen.
Wie zich met een hoog inkomen volop in de vaste lasten stort, heeft alsnog weinig buffer. Dat terwijl het gezien de toekomstige kinderwens reëel is dat de gezinsuitgaven in de toekomst fors zullen stijgen en op datzelfde moment het inkomen zal dalen omdat 1 of beide partners minder gaan werken.
Een huurder onder de sociale huurgrens die met zijn 2000 netto inkomen 700 euro per maand huur betaalt, loopt aanzienlijk minder risico. Want als zijn inkomen flink daalt, krijgt hij huurtoeslag en zorgtoeslag. Bovendien wordt er nogal snel aan voorbij gegaan dat de bijkomende kosten voor iemand die een huisje huurt aanzienlijk lager zijn dan met een koophuis van ruim 3 ton.
Meestal wordt de netto hypotheek vergeleken met de huur. Maar in de huurprijs zit ook de OZB en het onderhoud verwerkt. Kost simpelweg honderden of duizenden euro's per jaar (afhankelijk van staat van onderhoud, hoe handig je zelf bent etc).
Dat idd.... een inkomen van 5k netto en kosten die daarbij passen beperkt de buffer (en de mogelijkheid tot sparen) nogal snel.
Daarbij maakt TS de denkfout dat hij blijft leven alsof hij een laag inkomen had, en dus zal blijven sparen, maar over het algemeen pas je je uitgavenpatroon gewoon aan aan je inkomsten, hoewel TS uiteraard die ene uitzondering is.
Daarbij maakt TS de denkfout dat hij blijft leven alsof hij een laag inkomen had, en dus zal blijven sparen, maar over het algemeen pas je je uitgavenpatroon gewoon aan aan je inkomsten, hoewel TS uiteraard die ene uitzondering is.
Als je samen 5000 euro netto binnenkrijgt dan is het een beetje afhankelijk van de verdeling maar dan kun je een hypotheek tussen de 400k en 450k krijgen. Trek daar een ton vanaf en je kan daar uitstekend een woning van vinden (3-3,5 ton) .quote:
[..]
40% verzwijgt studieschuld bij hypotheekaanvraag
Maar ik zie net dat het huis niet eens in aanmerking komt voor een NHG hypotheek, omdat het boven de NHG grens komt van ongeveer 240.000. Het huis dat we op het oog hebben kost 330.000, maar als we onze studieschuld zouden aangeven zouden we met een beetje geluk een huis van 200.000 kunnen veroorloven. Wij wonen en werken in de randstad, dus dat is prijzig.
Ik zou de gok niet wagen door zo'n enorme schuld te verzwijgen, niet omdat je de maandlasten niet zou kunnen betalen (al wordt dat al héél snel een probleem als 1 van de 2 zijn baan verliest) maar meer omdat de bank echt niet blij wordt als je in de problemen komt en er komt ineens nog een ton aan schuld bovendrijven. Dan hebben ze het recht om de hypotheek gedeeltelijk of geheel ineens op te vragen en kan je serieus in de problemen komen.
En dan wordt 1 van de 2 arbeidsongeschikt of wordt domweg ontslagen en poef, ineens heb je nog maar 2500 euro of nog minder over. Trek daar nog 1300 euro voor je hypotheek vanaf en 500 euro voor je studieschuld en ineens heb je nog maar 700 euro over voor de rest.quote:
[..]
Een netto hypotheek van 1300 op een netto inkomen van 5000 vind ik niet boven mijn macht. Toeslagen, bonussen en overuren reken ik hier overigens niet mee. Ik hou netto dus 3700 over voor andere kostenposten zoals de studieschuld, en dat is volgens mij meer dan wat de gemiddelde Nederlander netto binnenkrijgt aan salaris.
Of het volgende kabinet schaft de HRA ineens geheel af, hoppa maandlasten gaan ineens naar 1900 euro en dan nog je studieschuld erbij maakt 2400 euro. Dan mag er dus al helemaal niks meer fout gaan en moet je allebei je baan behouden om niet enorm in de problemen te komen.
Ja hoor dat kan , dat heet je huis verkopen en hopen dat de marktwaarde dan hoger ligt dan de hypotheek anders kom je ook nog met een restschuld te zitten.quote:
[..]
Verwacht de bank dan werkelijk dat we het hele bedrag in 1x ophoesten? Dat kan natuurlijk niet.
Ik zou het extreem dom vinden om zo'n hoge hypotheek te nemen met zo'n enorme studieschuld.
[ Bericht 20% gewijzigd door Metro2005 op 20-11-2017 10:24:11 ]
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Voor alle mensen die tegen het plan van TS zijn om een huis te kopen met een hypotheek van 3 ton met een salaris van 5000 netto per maand... Bij welk salaris is het dan wel een verstandig idee om zo'n huis te kopen? 7000 netto per maand? Wie verdient dat? 8000 netto per maand??
Wat een angsthazen hier zeg. Even de studieschuld niet meegeteld, ik durf te stellen dat TS en zijn partner veel ruimer zitten dan de meeste mensen die een huisje hebben van 2.5 ton die waarschijnlijk dan ook maar 3.000 netto per maand verdienen. En dat is gewoon wat de bank je verstrekt op basis van je jaarsalaris x 4.5.
Zoals eerder gezegd kun je je huis ook altijd gewoon verkopen als al jullie doemscenario's uitkomen of dreigen uit te komen. Je bent nooit alles kwijt. En dan ga je daarna gewoon weer lekker huren of koop je een goedkoop flatje. Het leven eindigt niet na wat financiële tegenvallers.
Wat een angsthazen hier zeg. Even de studieschuld niet meegeteld, ik durf te stellen dat TS en zijn partner veel ruimer zitten dan de meeste mensen die een huisje hebben van 2.5 ton die waarschijnlijk dan ook maar 3.000 netto per maand verdienen. En dat is gewoon wat de bank je verstrekt op basis van je jaarsalaris x 4.5.
Zoals eerder gezegd kun je je huis ook altijd gewoon verkopen als al jullie doemscenario's uitkomen of dreigen uit te komen. Je bent nooit alles kwijt. En dan ga je daarna gewoon weer lekker huren of koop je een goedkoop flatje. Het leven eindigt niet na wat financiële tegenvallers.
Het verschil tussen een studieschuld van toen van circa 10000 en nu van circa 50000 is dan ook gemakkelijk te verklaren niet?quote:
[..]
Neemt niet weg dat de beurzen in de jaren 90 (gewone basisbeurs, nagenoeg zonder voorwaarden, Tempobeurs en Prestatiebeurs) nog steeds anders waren dan nu.
Het bedrag van de beurs is zelfs nagenoeg gelijk gebleven, niet in verhouding, letterlijk, en je hoeft geen Einstein te zijn om te kunnen begrijpen dat je met hetzelfde bedrag nu als in de jaren 90 destijds veel meer kon doen, en dus minder schuld hoefde op te bouwen.
"Hoka Hey!"
Dit dus - iets verzwijgen voor een bank om je "droomhuis" te kunnen kopen. Er hoeft maar iets te gebeuren en je hangt aan de hoogste boom. Banken zijn natuurlijk oliedom en komen hier nooit achterquote:
[..]
Als je samen 5000 euro netto binnenkrijgt dan is het een beetje afhankelijk van de verdeling maar dan kun je een hypotheek tussen de 400k en 450k krijgen. Trek daar een ton vanaf en je kan daar uitstekend een woning van vinden (3-3,5 ton) .
Ik zou de gok niet wagen door zo'n enorme schuld te verzwijgen, niet omdat je de maandlasten niet zou kunnen betalen (al wordt dat al héél snel een probleem als 1 van de 2 zijn baan verliest) maar meer omdat de bank echt niet blij wordt als je in de problemen komt en er komt ineens nog een ton aan schuld bovendrijven. Dan hebben ze het recht om de hypotheek gedeeltelijk of geheel ineens op te vragen en kan je serieus in de problemen komen.
[..]
En dan wordt 1 van de 2 arbeidsongeschikt of wordt domweg ontslagen en poef, ineens heb je nog maar 2500 euro of nog minder over. Trek daar nog 1300 euro voor je hypotheek vanaf en 500 euro voor je studieschuld en ineens heb je nog maar 700 euro over voor de rest.
Of het volgende kabinet schaft de HRA ineens geheel af, hoppa maandlasten gaan ineens naar 1900 euro en dan nog je studieschuld erbij maakt 2400 euro. Dan mag er dus al helemaal niks meer fout gaan en moet je allebei je baan behouden om niet enorm in de problemen te komen.
[..]
Ja hoor dat kan , dat heet je huis verkopen en hopen dat de marktwaarde dan hoger ligt dan de hypotheek anders kom je ook nog met een restschuld te zitten.
Ik zou het extreem dom vinden om zo'n hoge hypotheek te nemen met zo'n enorme studieschuld.
"Hoka Hey!"
Het gaat om een andere periode maar ik heb in 2010 bij de aanvraag van mijn hypotheek niets gezegd over mijn studieschuld. Vervolgens een huis gekocht met een hypotheek van 240000 inclusief NHG.
Vervolgens gingen mijn ex en ik in 2013 uit elkaar. Toen aangeklopt bij de NHG en uiteindelijk heb ik het huis op eigen naam kunnen krijgen.
Wat wel een mooi detail hiervan is, ik ontving van de NHG een rapport met bevindingen met betrekking tot de OHA (Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid) waarin naast mijn jaarinkomen ook mijn verplichtingen stonden vermeld. Tot mijn verbazing stond daar mijn jaarlijkse studieschuld aflossingsbedrag. Deze heb ik nooit doorgegeven en deze informatie kunnen ze eigenlijk niet hebben.
Blijkbaar staat dit dus toch ergens geregistreerd op een dusdanige wijze dat de NHG het kan achterhalen?
Vervolgens gingen mijn ex en ik in 2013 uit elkaar. Toen aangeklopt bij de NHG en uiteindelijk heb ik het huis op eigen naam kunnen krijgen.
Wat wel een mooi detail hiervan is, ik ontving van de NHG een rapport met bevindingen met betrekking tot de OHA (Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid) waarin naast mijn jaarinkomen ook mijn verplichtingen stonden vermeld. Tot mijn verbazing stond daar mijn jaarlijkse studieschuld aflossingsbedrag. Deze heb ik nooit doorgegeven en deze informatie kunnen ze eigenlijk niet hebben.
Blijkbaar staat dit dus toch ergens geregistreerd op een dusdanige wijze dat de NHG het kan achterhalen?
Dat is nou het punt. Er moet veel misgaan wil dit misgaan. Niet 'iets'.quote:
[..]
Dit dus - iets verzwijgen voor een bank om je "droomhuis" te kunnen kopen. Er hoeft maar iets te gebeuren en je hangt aan de hoogste boom. Banken zijn natuurlijk oliedom en komen hier nooit achter
TS kan dat huis nu kopen en een buffer aanleggen met dat hele nette inkomen. Studieschuld is toch maar naar draagkracht.
Of hij wacht nog 10 jaar om die studieschuld af te lossen en hetzelfde huis voor 100k meer te kopen EN ook nog eens 10 jaar geld weg te gooien in een zwart huurgat.
Top plan. 5k netto, waar hebben we het over.
Het is niet het inkomen, het is meer de totale schuldenomvang (studie- + hypotheekschuld) die ons (mij) zorgen baart. Allerlei plannen terwijl je net gestart bent op de banen-, huizen en fokmarkt en dan al zulke schulden op je durven nemen.quote:
Voor alle mensen die tegen het plan van TS zijn om een huis te kopen met een hypotheek van 3 ton met een salaris van 5000 netto per maand... Bij welk salaris is het dan wel een verstandig idee om zo'n huis te kopen? 7000 netto per maand? Wie verdient dat? 8000 netto per maand??
Nog steeds is onduidelijk:
1) Hoe die ¤100.000,- is ontstaan,
2) In welke leeftijdsperiode
3) Hoe die wordt afgelost qua periode en termijnbedrage.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ben benieuwd wat een hypotheek adviseur zou zeggen? Zou deze ook adviseren om de schuld maar te verzwijgen?quote:
[..]
Dat is nou het punt. Er moet veel misgaan wil dit misgaan. Niet 'iets'.
TS kan dat huis nu kopen en een buffer aanleggen met dat hele nette inkomen. Studieschuld is toch maar naar draagkracht.
Of hij wacht nog 10 jaar om die studieschuld af te lossen en hetzelfde huis voor 100k meer te kopen EN ook nog eens 10 jaar geld weg te gooien in een zwart huurgat.
"Hoka Hey!"
Hangt ervan af:quote:
Ben benieuwd wat een hypotheek adviseur zou zeggen? Zou deze ook adviseren om de schuld maar te verzwijgen?
1) Kan ie mede aansprakelijk worden gesteld? Zo niet, zal 't 'm niet aan zijn anus oxideren wat er later gebeurt,
2) Kan ie een rekening sturen voor "bewezen" diensten. Als al in het eerste gesprek blijkt dat ie er geen provisie bij de aanvrager uit sleept, zal 't gauw klaar zijn.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zelfs als je enigzins zuinig leeft gaan je kosten enorm omhoog.quote:
Dat idd.... een inkomen van 5k netto en kosten die daarbij passen beperkt de buffer (en de mogelijkheid tot sparen) nogal snel.
Daarbij maakt TS de denkfout dat hij blijft leven alsof hij een laag inkomen had, en dus zal blijven sparen, maar over het algemeen pas je je uitgavenpatroon gewoon aan aan je inkomsten, hoewel TS uiteraard die ene uitzondering is.
Je betaalt bij een huis van 3 ton bakken aan OZB, riool en afvalstoffen zaken. Onderhoud uitbesteden en zaken die horen bij veel werken zoals duurdere boodschappen doen en toch maar even snel wat eten ergens doen de kosten oplopen.
Dit allemaal nog naast eventuele kinderen, opvangkosten en minder werken of een relatiebreuk.
Whatever...
Inderdaad, kinderen een mega onkostenpost. Daarnaast kost een huis gewoon veel geld. Ik heb niet de indruk dat men zich dat hier realiseertquote:
[..]
Zelfs als je enigzins zuinig leeft gaan je kosten enorm omhoog.
Je betaalt bij een huis van 3 ton bakken aan OZB, riool en afvalstoffen zaken. Onderhoud uitbesteden en zaken die horen bij veel werken zoals duurdere boodschappen doen en toch maar even snel wat eten ergens doen de kosten oplopen.
Dit allemaal nog naast eventuele kinderen, opvangkosten en minder werken of een relatiebreuk.
"Hoka Hey!"
Bedankt voor de enige post in dit topic die daadwerkelijk de gestelde vraag beantwoordt. Heb je inmiddels al een nieuwe hypotheek met NHG?quote:
Het gaat om een andere periode maar ik heb in 2010 bij de aanvraag van mijn hypotheek niets gezegd over mijn studieschuld. Vervolgens een huis gekocht met een hypotheek van 240000 inclusief NHG.
Vervolgens gingen mijn ex en ik in 2013 uit elkaar. Toen aangeklopt bij de NHG en uiteindelijk heb ik het huis op eigen naam kunnen krijgen.
Wat wel een mooi detail hiervan is, ik ontving van de NHG een rapport met bevindingen met betrekking tot de OHA (Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid) waarin naast mijn jaarinkomen ook mijn verplichtingen stonden vermeld. Tot mijn verbazing stond daar mijn jaarlijkse studieschuld aflossingsbedrag. Deze heb ik nooit doorgegeven en deze informatie kunnen ze eigenlijk niet hebben.
Blijkbaar staat dit dus toch ergens geregistreerd op een dusdanige wijze dat de NHG het kan achterhalen?
Er worden wel meer zinnige dingen gezegd hoor ..............quote:
[..]
Bedankt voor de enige post in dit topic die daadwerkelijk de gestelde vraag beantwoordt. Heb je inmiddels al een nieuwe hypotheek met NHG?
"Hoka Hey!"
Absoluut, het is een nuttig topic. Ik heb echter ook ooit mijn studieschuld verzwegen en ben benieuwd naar relevante ervaringen. De afweging of het verstandig is om mijn studieschuld te verzwijgen is voor mij mosterd na de maaltijd.quote:
[..]
Er worden wel meer zinnige dingen gezegd hoor ..............
Ik denk dat vooral recente ervaringen van belang zijn, de regels omtrent het melden van een studieschuld zijn de afgelopen jaren nogal veranderd.quote:
[..]
Absoluut, het is een nuttig topic. Ik heb echter ook ooit mijn studieschuld verzwegen en ben benieuwd naar relevante ervaringen. De afweging of het verstandig is om mijn studieschuld te verzwijgen is voor mij mosterd na de maaltijd.
Nou komt TS toch niet in aanmerking voor NHG, dus dat maakt het wat makkelijker, dus het is gewoon een kwestie van de vragen beantwoorden die de hypotheekbank stelt.
Die vraagt ook of je bijvoorbeeld alimentatieverplichtingen hebt, als ze niet vragen naar studieschulden valt daar dus niet veel in te vullen, hoewel het natuurlijk wel onder schulden valt.
Nee juist niet, want het bedrag dat je toen als prestatiebeurs kreeg was relatief een veelvoud van wat je de laatste jaren tot de invoering van de prestatiebeurs kreeg, de rest is dus lening.quote:
[..]
Het verschil tussen een studieschuld van toen van circa 10000 en nu van circa 50000 is dan ook gemakkelijk te verklaren niet?
Absoluut waar. ook toekomstige ontwikkelingen m.b.t. studieschuld en HRA zijn interessant, helaas wat moeilijker te voorspellen.quote:
Ik denk dat vooral recente ervaringen van belang zijn, de regels omtrent het melden van een studieschuld zijn de afgelopen jaren nogal veranderd.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Gaat het dan om jou in dit topic?quote:
[..]
Absoluut, het is een nuttig topic. Ik heb echter ook ooit mijn studieschuld verzwegen en ben benieuwd naar relevante ervaringen. De afweging of het verstandig is om mijn studieschuld te verzwijgen is voor mij mosterd na de maaltijd.
"Hoka Hey!"
Wij hebben ook onlangs onze tweede hypotheek afgesloten (eerste huis verkocht, nieuw huis gekocht).
Zelf geen schulden aan de IB-Groep (DUO), echter staat er wel in de voorwaarden vermeld dat je "alle" schulden moet doorgeven.
Ik begreep van mijn hypotheek adviseur dat mocht je enige zaken verzwijgen, de hypotheekverstrekker snel een melding zal doen bij (https://www.nvb.nl/thema-(...)le-instellingen.html). Dit enkel ter informatie.
Ik zelf zou zo'n risico nooit willen lopen...
Zelf geen schulden aan de IB-Groep (DUO), echter staat er wel in de voorwaarden vermeld dat je "alle" schulden moet doorgeven.
Ik begreep van mijn hypotheek adviseur dat mocht je enige zaken verzwijgen, de hypotheekverstrekker snel een melding zal doen bij (https://www.nvb.nl/thema-(...)le-instellingen.html). Dit enkel ter informatie.
Ik zelf zou zo'n risico nooit willen lopen...
Ook een interessante link met extra info:
https://www.stichtingfrau(...)icle&id=2&Itemid=108
https://www.stichtingfrau(...)icle&id=2&Itemid=108
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Er hoeft helemaal niet veel mis te gaan. 1 vd 2 krijgt ontslag? Hop, salaris daalt met de helft, Zwanger? trek de knip maar open. HRA afgeschaft? Je maandlasten stijgen even met 600 euro per maand. etc. Rente omhoog en loopt je hypotheekrentevastperiode af? Hallo enorm bedrag per maand.quote:
[..]
Dat is nou het punt. Er moet veel misgaan wil dit misgaan. Niet 'iets'.
Iets kopen van 3 ton met zo'n inkomen is op zich geen probleem maar er hangt nog een ton extra schuld bij. 4 ton op zo'n inkomen is behoorlijk op het maximum van 2 inkomens lenen.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Ja, nu wel.quote:
[..]
Gaat het dan om jou in dit topic?
Mee eens. Bij het afsluiten ervoer ik dit nog niet als een probleem. Door het toenemende gelobby om DUO-schulden toch bij het BKR te registreren begin ik me zorgen te maken. Mijn studieschuld is gelukkig niet zo hoog als die van TS, dus ik tref voorbereidingen om de studieschuld in 1x af te lossen als een BKR-registratie van DUO-schulden doorgang dreigt te vinden.quote:
[..]
Ik denk dat vooral recente ervaringen van belang zijn, de regels omtrent het melden van een studieschuld zijn de afgelopen jaren nogal veranderd.
Nou komt TS toch niet in aanmerking voor NHG, dus dat maakt het wat makkelijker, dus het is gewoon een kwestie van de vragen beantwoorden die de hypotheekbank stelt.
Die vraagt ook of je bijvoorbeeld alimentatieverplichtingen hebt, als ze niet vragen naar studieschulden valt daar dus niet veel in te vullen, hoewel het natuurlijk wel onder schulden valt.
Toch fijn dat zulke aannames zekerheidjes zijn.quote:
Stelletje moraalridders & doemdenkers hier
Als starter in het betere (werk) segment maak je ook nog financiële vooruitgaande sprongen mee.
Nu kan het al makkelijk uit, later als hij of zij weer 10-15% meer verdiend kan het nog makkelijker uit.
Ja, het kan soms tegenzitten, maar daar standaard vanuit gaan.. mehh.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
De andere zekerheidjes kan ik je wel geven..quote:Op maandag 20 november 2017 12:27 schreef fathank het volgende:
[..]
Toch fijn dat zulke aannames zekerheidjes zijn.
* +-15k voor elke verhuizing tussen koopwoningen aan kosten aan derden. (gelijk goed doen dus)
* 10 minuten naar werk, voor beiden = 1 auto minder.. nog minder kosten.
* In de techniek moet je het raar doen om geen financiele groei te maken. (dus ja, ik schaar dit onder zekerheid)
1 auto minder maakt al dat die 500¤ p.m aan DUO bijna uitkan.
newb
Gelukkig zijn er ook helemaal geen mogelijkheden dat het inkomen daalt in plaats van groeit. Misschien is TS wel helemaal niet geschikt voor de werkvloer en zit ie na 2 jaar met een burn out thuis. Of loopt ie onder een bus. Of volgt er een reorganisatie.quote:
[..]
De andere zekerheidjes kan ik je wel geven..
* +-15k voor elke verhuizing tussen koopwoningen aan kosten aan derden. (gelijk goed doen dus)
* 10 minuten naar werk, voor beiden = 1 auto minder.. nog minder kosten.
* In de techniek moet je het raar doen om geen financiele groei te maken. (dus ja, ik schaar dit onder zekerheid)
1 auto minder maakt al dat die 500¤ p.m aan DUO bijna uitkan.
Als zekerheidje stellen dat je inkomen groeit de komende paar jaar vind ik behoorlijk naïef. Zeker als er al een molensteen van 100k om je nek hangt. Dat is echt voer voor 'Een dubbeltje op z'n kant'.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
ook al zou je een zuiniger huis kopen.. dan wordt je ook al snel gedwongen om je huis te verkopen met zulke doemscenario's.. beide keren zul je 'kleiner' moeten gaan wonen als je invalide raakt of iets dergelijks.quote:Op maandag 20 november 2017 13:57 schreef fathank het volgende:
[..]
Gelukkig zijn er ook helemaal geen mogelijkheden dat het inkomen daalt in plaats van groeit. Misschien is TS wel helemaal niet geschikt voor de werkvloer en zit ie na 2 jaar met een burn out thuis. Of loopt ie onder een bus. Of volgt er een reorganisatie.
Als zekerheidje stellen dat je inkomen groeit de komende paar jaar vind ik behoorlijk naïef. Zeker als er al een molensteen van 100k om je nek hangt. Dat is echt voer voor 'Een dubbeltje op z'n kant'.
Ze hebben wel een 'reserve' van 25k, wat zou betekenen dat ze wel een beetje met geld om kunnen gaan. dat hebben de patienten van dubbeltje op z'n kant dan weer niet
Je mag de zuinige (gierige) hollander uithangen, maar soms moet je ook investeren in je toekomst. Minder reistijd/kosten, huis tijdbestendiger zijn toch dingen die op de lange run zich uitbetalen.
Net zoals bij de meeste investeringen kun je pas achteraf zeggen of het de juiste was, maar door alleen naar de beren op de weg te kijken zul je daar nooit achter komen.
newb
Dat kan ik wel aanvullen.quote:
[..]
Het is niet het inkomen, het is meer de totale schuldenomvang (studie- + hypotheekschuld) die ons (mij) zorgen baart. Allerlei plannen terwijl je net gestart bent op de banen-, huizen en fokmarkt en dan al zulke schulden op je durven nemen.
Nog steeds is onduidelijk:
1) Hoe die ¤100.000,- is ontstaan,
2) In welke leeftijdsperiode
3) Hoe die wordt afgelost qua periode en termijnbedrage.
1) Moeder overleed tijdens de middelbare school en ik studeerde een jaar later af dan gebruikelijk, dus ik was 19 toen ik van het VWO kwam. Ik heb toen eerst 2 jaar geneeskunde gestudeerd. Maximaal geleend van DUO. In mijn tweede jaar kreeg mijn vader kanker en begon ik een soort fobie te krijgen voor ziekenhuizen. Al die gesprekken, behandelingen en mijn vader toch achteruit zien gaan.. mijn motivatie was weg en ik besloot ermee te stoppen. Zo kon ik ook thuis een handje meehelpen. Een tussenjaar genomen en een full-time baantje bij de Zeeman gekregen om mijzelf te onderhouden in die periode. Het leek beter te gaan, tumor werd kleiner, dus ik besloot om weer te gaan studeren. Vlak voor aanvang van de nieuwe studie werden metastasen gevonden en werd hij terminaal verklaard met nog 6 weken te gaan. Hij hield het uiteindelijk nog 60 weken vol, maar mijn studievoortgang in het eerste jaar was 0,0. Gelukkig was de TU meelevend en werd ik er niet op basis van mijn onvoldoende BSA uitgestuurd. 5 jaar later heb ik mijn bachelor en dubbele master gehaald. 8 jaar lang maximaal lenen en iets minder dan de helft was prestatiebeurs, wat dus werd omgezet in een gift, maar dan zit je aan ongeveer 55.000-60.000 aan schuld. Mijn vrouw had een soortgelijke vertraging opgelopen op het HBO en had 40.000 aan schuld.
2) Ik ben nu 29, ik was vorig jaar na mijn slagen begonnen met werken.
3) Gezamenlijk lossen we 500 per maand af voor de komende 15 jaar. De wiskundigen onder ons zullen zien dat dat opgeteld minder is dan 100.000, maar dat is op basis van het minimale bedrag dat we moeten aflossen. Ik denk dat ik dat over een paar jaar wat zal opschroeven zodat de gehele schuld wordt afgelost en niet word kwijtgescholden; ik ben erg dankbaar voor het systeem dat we hebben in Nederland en wil daar best wat extra's voor geven zodat mijn lening niet belastend is voor de maatschappij.
Voor de mensen die zeggen dat we onze baan kwijt kunnen raken: dat is uiteraard mogelijk, maar ik als engineer in Aerodynamica en Wind Energie en zij als HBO verpleegkundige hebben letterlijk de banen voor het oprapen. Ik had een baan bemachtigd voordat ik mijn master diploma's in mijn handen had en zij mocht uit een lijst van ziekenhuizen kiezen die haar op gesprek hadden uitgenodigd. Ik denk dat er weinig banen zijn die meer baanzekerheid bieden voor de toekomst. En natuurlijk kan je ziek worden, arbeidsongeschikt raken, kunnen de Duitsers weer binnenvallen of worden we aangevallen door bloeddorstige aliens, maar je kan niet leven als je je op letterlijk alles gaat voorbereiden. Als we echt zo diep in de put zakken dat we onze schulden niet kunnen aflossen, dan maakt het denk ik niet uit of we in een huis van 2 of 3 ton zitten, je bent dan sowieso wel de sjaak.
Allemaal helemaal waar. En ook waar is dat je je niet overal op kan indekken.
Ook hoef je er niet vanuit te gaan dat je minder gaat verdienen (5000 euro met z'n tweeen is gewoon modaal).
Maar als ik jullie salarissen (66k per jaar) intik bij een willekeurige bank dan kom ik max.hypotheek tegen van 3ton. Blijkbaar hebben jullie een bank gevonden die nog wat meer bied maar je zit toch echt aan de max.
Als je daar dan bovenop nog 500 euro per maand aan studieschuld hebt vraag ik me af of ik me er comfortabel bij voel.
Maar goed, ik hoef het niet te dragen.
Ook hoef je er niet vanuit te gaan dat je minder gaat verdienen (5000 euro met z'n tweeen is gewoon modaal).
Maar als ik jullie salarissen (66k per jaar) intik bij een willekeurige bank dan kom ik max.hypotheek tegen van 3ton. Blijkbaar hebben jullie een bank gevonden die nog wat meer bied maar je zit toch echt aan de max.
Als je daar dan bovenop nog 500 euro per maand aan studieschuld hebt vraag ik me af of ik me er comfortabel bij voel.
Maar goed, ik hoef het niet te dragen.
Tot nooit .......
Je maakt hier een rekenfout, een netto inkomen van 5000 in de maand is zo'n 90k bruto denk ik, met een salaris van 50k en 40k mag je een kleine 5 ton lenen.quote:
Allemaal helemaal waar. En ook waar is dat je je niet overal op kan indekken.
Ook hoef je er niet vanuit te gaan dat je minder gaat verdienen (5000 euro met z'n tweeen is gewoon modaal).
Maar als ik jullie salarissen (66k per jaar) intik bij een willekeurige bank dan kom ik max.hypotheek tegen van 3ton. Blijkbaar hebben jullie een bank gevonden die nog wat meer bied maar je zit toch echt aan de max.
Als je daar dan bovenop nog 500 euro per maand aan studieschuld hebt vraag ik me af of ik me er comfortabel bij voel.
Maar goed, ik hoef het niet te dragen.
Ja, is geen enkel woord over gerept verder. Echter zijn er wel een aantal factoren waar je denk ik rekening mee moet houden.quote:
[..]
Bedankt voor de enige post in dit topic die daadwerkelijk de gestelde vraag beantwoordt. Heb je inmiddels al een nieuwe hypotheek met NHG?
Zo kon ik het makkelijke alleen betalen, indien dit niet het geval was hadden ze misschien moeilijker gedaan over die (verzwegen) studieschuld. Tweede punt is dat die studieschuld nu veel meer een dingetje is dan toen. Nu hoor je verhalen dat er naar gevraagd wordt, in die tijd was dit niet zo. Het verzwijgen was er toen dus ook niet echt. In die tijd gingen zelfs de verhalen rond dat de hypotheekadviseur je adviseerde om die studieschuld maar niet mee te nemen in de berekeningen.
TS heeft er misschien niets aan naar voor jou is dit misschien wel relevantie informatie omdat je hypotheek uit dezelfde tijd stamt. Alles is nu anders, geen banksparen meer, geen percentages voor de hypotheekverstrekker, geen grote bouwdepots waar je dan maar op de factuur moest laten zetten dat de laminaat vloer verlijmd is.. Volgens mij heb ik 115% geleend of iets, was overigens wel casco nieuwbouw, waar een deel meteen je meerwerk invloeit.
Dan moet je vooral doen wat je zelf van te voren al hebt bedacht. En vooral niks doen met de meningen die anders zijn dan de jouwe. Wat me tot het punt brengt waarom je dit topic hebt geopend.quote:
Voor de mensen die zeggen dat we onze baan kwijt kunnen raken: dat is uiteraard mogelijk, maar ik als engineer in Aerodynamica en Wind Energie en zij als HBO verpleegkundige hebben letterlijk de banen voor het oprapen. Ik had een baan bemachtigd voordat ik mijn master diploma's in mijn handen had en zij mocht uit een lijst van ziekenhuizen kiezen die haar op gesprek hadden uitgenodigd. Ik denk dat er weinig banen zijn die meer baanzekerheid bieden voor de toekomst. En natuurlijk kan je ziek worden, arbeidsongeschikt raken, kunnen de Duitsers weer binnenvallen of worden we aangevallen door bloeddorstige aliens, maar je kan niet leven als je je op letterlijk alles gaat voorbereiden. Als we echt zo diep in de put zakken dat we onze schulden niet kunnen aflossen, dan maakt het denk ik niet uit of we in een huis van 2 of 3 ton zitten, je bent dan sowieso wel de sjaak.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Eens.quote:
[..]
Niet relevant. Je hebt niet de waarheid verteld dus je huidige hypotheekcontract is waardeloos. Het is namelijk opgesteld op basis van de informatie die jij verstrekt hebt en je hebt er voor getekend dat die informatie volledig en naar waarheid is versterkt. Elk aanvraagformulier voor een hypotheek kent wel een regeltje 'overige schulden'. Als er niet specifiek naar je studieschuld gevraagd wordt, had je daar je studieschuld simpelweg moeten invullen.
Dit is juridisch waar (hoewel ik niet weet waar je de 14-dagen regel vandaan hebt). Is dit alleen niet een theoretisch geval? Zijn er gevallen bekend waarin dit daadwerkelijk is gebeurd? En dan bedoel ik gevallen, waarin mensen gewoon de hypotheek biljven aflossen maar dat bekend is dat er schulden zijn verzwegen?quote:Zodra een bank er achter komt dat de documenten bij de aanvraag niet de volledige waarheid bevatten, is de gehele hypotheek per direct opeisbaar. Rekent u even af binnen 14 dagen? Anders gaat uw huis naar de veiling toe.
Dan nog, het daadwerkelijke risico onderaan de streep is vrijwel nihil (althans in mijn geval).
Ik geef alleen aan waarom ik denk dat de zorgen om werkeloosheid niet echt op ons van toepassing zijn en dat het daarom niet onredelijk is om aan te nemen dat wij minimaal het huidige salaris zullen behouden.quote:
[..]
Dan moet je vooral doen wat je zelf van te voren al hebt bedacht. En vooral niks doen met de meningen die anders zijn dan de jouwe. Wat me tot het punt brengt waarom je dit topic hebt geopend.
Dan moet je er gewoon voor gaan. Je bent immers al overtuigd.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOMquote:
[..]
Je maakt hier een rekenfout, een netto inkomen van 5000 in de maand is zo'n 90k bruto denk ik, met een salaris van 50k en 40k mag je een kleine 5 ton lenen.
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
Tot nooit .......
Het punt is dat het niet uitmaakt welk antwoord je krijgt, je hebt allang besloten dat je het zo gaat doen. Heb toch nog even je vragen bij elkaar gezocht.quote:
[..]
Ik geef alleen aan waarom ik denk dat de zorgen om werkeloosheid niet echt op ons van toepassing zijn en dat het daarom niet onredelijk is om aan te nemen dat wij minimaal het huidige salaris zullen behouden.
Dat valt best wel mee, er wordt een simpele rekening som gemaakt wat in grote lijnen neer komt op inkomen-verplichtingen. Dat jij vindt dat de verplichtingen een te grote invloed hebben is een tweede.quote:Maar waarom wordt er zo strak met 1 maat gemeten?
Verleidelijk is het zeker, echter valt het toch ergens op te vragen weet ik uit ervaring. Zelfde truc uitgehaald en mijn studieschuld stond toch in het overzicht. Misschien is dit niet opvraagbaar voor de bank maar alleen voor de NHG. Weet ik niet exact.quote:Het is nu dus heel verleidelijk voor ons om de studieschuld gewoon te verzwijgen en de aflossing tijdelijk stop te zetten zodat het niet verschijnt op de afschriften.
Tegenwoordig gebeurd dit en uiteraard is liegen/fraude strafbaar,quote:Werd er specifiek naar een studieschuld gevraagd tijdens het aanvragen van een hypotheek en is liegen in dat geval wel strafbaar als fraude?
Waarschijnlijk loopt het allemaal wel los maar uiteindelijk is het simpel, het mag niet.quote:Vind de bank alles prima zolang er betaald wordt, of zullen ze de hypotheek gaan verhogen/ontbinden als ze er toch achterkomen?
edit: Mijn berekening klopte niet, werk aan een update..quote:
[..]
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOM
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
[ Bericht 41% gewijzigd door Ralphmeister op 20-11-2017 15:31:01 ]
Ik had eerder in het topic aangegeven dat we de schuld toch maar niet gaan verzwijgen en in plaats daarvan de ratio van vast inkomen tot variabel inkomen iets zullen proberen te verhogen.quote:
[..]
Het punt is dat het niet uitmaakt welk antwoord je krijgt, je hebt allang besloten dat je het zo gaat doen.
Op https://www.ikbenfrits.nl(...)udieschuld-starters/ staat:quote:
[..]
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOM
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
Voorbeeld 1: de prestatiebeurs
Bij een prestatiebeurs wordt er 0,75% van je studieschuld van je inkomen afgetrokken.
Voorbeeld 2: het leenstelsel
Bij het leenstelsel wordt er 0,45% van je studieschuld van je inkomen afgetrokken.
Het gaat dus om 450 - 750 euro per maand aan hypotheeklasten welke je volgens de bank minder kan betalen bij een studieschuld van 100.000. Dat gaat dan inderdaad best hard.
483.030 is de maximale hypotheek als ze het geld 50/50 verdienen. Dit kost 1.869 in de maand. Met 450 minder kan je dan 365.000 lenen wat geen probleem is. Maar haal je hier 750 vanaf worden je maximale lasten 1119 en je maximale leenbedrag ongeveer 290.000.
Als het geld niet 50/50 maar 60/40 wordt verdiend kom je iets hoger uit, rond de 1.904 maar in het tweede geval redt je het dan nog niet. De invloed is dus inderdaad redelijk hoog als het om de eerste, prestatiebeurs, situatie gaat.
Hoe strikt de regels gehanteerd worden, zal waarschijnlijk afhangen van vele omstandigheden en per geval verschillen.quote:
[..]
Eens.
[..]
Dit is juridisch waar (hoewel ik niet weet waar je de 14-dagen regel vandaan hebt). Is dit alleen niet een theoretisch geval? Zijn er gevallen bekend waarin dit daadwerkelijk is gebeurd? En dan bedoel ik gevallen, waarin mensen gewoon de hypotheek biljven aflossen maar dat bekend is dat er schulden zijn verzwegen?
Dan nog, het daadwerkelijke risico onderaan de streep is vrijwel nihil (althans in mijn geval).
Als je volgens de regeltjes 50k teveel geleend hebt en de bank komt hier achter zal men in de meeste gevallen om de tafel gaan zitten om te zoeken naar een oplossing. Linksom of rechtsom komt het er dan op neer dat de bank wil dat je op korte termijn niet meer 50k teveel schuld hebt volgens de normen.
Oplossingen kunnen verschillen. Verdien je intussen fors meer, dan kan aan de hand van een nieuwe inkomenstoets besloten worden dat die 50k inmiddels geen onnodig groot risico meer is voor de bank.
Heb je spaargeld en financiële ruimte, dan kun je mogelijk afspreken dat je bijvoorbeeld 30k ineens aflost en de andere 20k versneld in maandelijkse termijnen van enkele honderden euro's per maand.
Ook eventuele overwaarde zal een rol spelen. Is er veel overwaarde ten opzichte van het nog openstaande hypotheekbedrag, dan loopt de bank weinig financiële risico's. Is er weinig overwaarde of staat de woning onder water, dan zijn de risico's groter en zullen de eisen strenger zijn.
Heb je geen financiële ruimte, zal de bank als je nog geen wanbetaler bent je 'adviseren' om de woning 'vrijwillig' te verkopen om op die manier de hypotheek af te lossen met toch nog een redelijke/goed opbrengst voor het huis.
Ben je al wanbetaler en/of weiger je mee te werken aan een 'vrijwillige' openbare verkoop, dan is de kans groot dat de bank wat meer op zijn strepen zal staan m.b.t. Opeisen van de hypotheeksom en gedwongen verkoop. Met een slechte verkoopopbrengst als gevolg.
Als je voor afbetalen volgens het nieuwe stelsel kan kiezen, kan je dat nog overwegen. Daar wordt de studieschuld minder zwaar meegerekend, omdat de maandlasten waarmee gerekend wordt lager zijn. Het zou best eens kunnen dat jullie dan het benodigde bedrag mogen lenen zonder over je studieschuld te liegen. Ik heb zelf ook een behoorlijk hoge studieschuld, en zou dat niet verzwijgen. Het is ook de vraag hoe goed dat kan. Wij hebben het afgelopen jaar bij verschillende hypotheekadviseurs een oriënterend gesprek gehad om onze mogelijkheden te bekijken (gezien ik een phd doe en dus geen vast contract of positieve intentieverklaring heb), en zij vroegen om een screen shot van de pagina op de duo-website waar je schuld zo lekker groot in beeld staat. Dat kan je natuurlijk vervalsen, maar dan is het niet meer echt verzwijgen, maar gewoon frauderen. Uiteindelijk hebben wij besloten nog een tijdje te gaan huren (relatief goedkope vrije sector huur via een corporatie), omdat we de markt in onze regio echt te gestoord vinden.
Dus je bent bereid om te frauderen om een compleet onrealistische droom te realiseren. Je bent pas net klaar met studeren en dan wil je meteen je "droomhuis" kopen? Doe even normaal zeg. Weet je hoeveel "droomhuizen" er wel niet zijn? Je moet de emotie buiten de deur laten met zo'n beslissing en juist logisch rationeel nadenken.quote:
Hallo,
Ik en mijn vrouw zijn recentelijk afgestudeerd en zijn op zoek naar een huis. We hebben het beiden niet makkelijk gehad waardoor de studielooptijd langer is uitgepakt dan verwacht, dus we hebben een gezamenlijke studieschuld van ¤100.000. Aflossen kost dus gezamenlijk ¤500 per maand.
We hebben beiden goede studies afgerond. Zij is HBO verpleegkundige en kreeg bij elk ziekenhuis waar ze solliciteerde binnen 2 weken een baan aangeboden en had ze dus voor het uitkiezen. Ik heb een dubbel mastertraject gevolgd in Aerodynamica en Windenergie na Aerospace Engineering in Delft en kon gelijk aan de slag bij Siemens. Wat dat betreft zit het met onze baanzekerheid wel goed, ook in de toekomst.
Nu hebben we een mooi huis gevonden, maar met onze studieschuld zou de hypotheek bijna halveren. We hebben een gezamenlijk netto inkomen van 5000 en de hypotheek aflossing zou ongeveer 1300 per maand zijn. Samen met gas, water, elektriciteit en de studieschuld zouden we dus 2000 per maand kwijt zijn, waarna we ruim genoeg overhouden voor overige kosten.
Maar als we de studieschuld erbij berekenen kunnen we dat huis gedag zeggen. Dit terwijl we het ons makkelijk kunnen veroorloven. Ik snap dat de regels erop gemaakt zijn dat zodat de gemiddelde Nederlander niet in een situatie terecht komt waarbij ze hun studieschuld en hypotheek niet tegelijkertijd kunnen aflossen, maar waarom wordt er zo strak met 1 maat gemeten?
Het is nu dus heel verleidelijk voor ons om de studieschuld gewoon te verzwijgen en de aflossing tijdelijk stop te zetten zodat het niet verschijnt op de afschriften. Natuurlijk kan je een eventuele NHG op je buik schrijven, maar dit is ons droomhuis, dus ik heb dat er wel voor over. Ik las dat wel 40% dit deed in 2013, maar ik kan nergens lezen over ervaringen die mensen hiermee hadden.
Heeft er hier iemand ervaring mee? Werd er specifiek naar een studieschuld gevraagd tijdens het aanvragen van een hypotheek en is liegen in dat geval wel strafbaar als fraude? Waren er onvoorziene gevolgen, naast het feit dat je geen recht meer hebt op NHG? Vind de bank alles prima zolang er betaald wordt, of zullen ze de hypotheek gaan verhogen/ontbinden als ze er toch achterkomen?
Een onderhandse lening is voor ons overigens niet mogelijk. Onze ouders zijn allemaal al overleden en we hebben geen rijke familie/vrienden.
Ga eerst eens een tijdje huren, studieschuld aflossen en sparen voordat je je droomhuis wilt kopen. Wat is daar mis mee?
Ik had een heel kleine schuld, iets van 5000, toen ik daarover begon vond die kerel het allemaal niet nodig om te registreren...quote:
[..]
Absoluut, het is een nuttig topic. Ik heb echter ook ooit mijn studieschuld verzwegen en ben benieuwd naar relevante ervaringen. De afweging of het verstandig is om mijn studieschuld te verzwijgen is voor mij mosterd na de maaltijd.
Dat is wel alweer even geleden...
Whatever...
Koop nou maar gewoon een huis dat je wel kunt betalen. Straks ben je uit elkaar en is dat huis een molensteen om je nek.quote:
[..]
Ik had eerder in het topic aangegeven dat we de schuld toch maar niet gaan verzwijgen en in plaats daarvan de ratio van vast inkomen tot variabel inkomen iets zullen proberen te verhogen.
Whatever...
Bij ons is het niet gevraagd waar we hem hebben afgesloten, bij een niet nader te noemen cooperatieve bank wel. Maar die was sowieso 200 euro maand duurder!
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Ze vroegen niet over je overige schulden? Of ze vroegen dat wel, alleen zag je dat niet als een "overige schuld"?quote:
Bij ons is het niet gevraagd waar we hem hebben afgesloten, bij een niet nader te noemen cooperatieve bank wel. Maar die was sowieso 200 euro maand duurder!
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
Gevraagd of we grote schulden hadden.quote:
[..]
Ze vroegen niet over je overige schulden? Of ze vroegen dat wel, alleen zag je dat niet als een "overige schuld"?
Je kan het wel verzwijgen.
Maar je moet toch een afschrift van een gehele maand van je bankrekening afgeven en daarop kunnen ze ook wel zien of je schulden hebt/ iets afbetaald.
Diezelfde bank die het wel vroeg en mee nam, vond het wel opwegen tegen mijn aandelen pakket welke ik heb maar bevroren is. Dus resultaat was 0. Maar mn studieschuld kan ik niet eerder/sneller aflossen en aan mn bevroren aandelenpakket kan ik op dit moment dus niet aan...
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Vraag: is het een goed idee om valsheid in geschriften te plegen?
Antwoord: nee, tenzij het risico op een documentmisdaad op je strafblad je niet interesseert en je de nasleep (met ingrijpende gevolgen) jou weinig doet.
Antwoord: nee, tenzij het risico op een documentmisdaad op je strafblad je niet interesseert en je de nasleep (met ingrijpende gevolgen) jou weinig doet.
quote:
[..]
Dus je bent bereid om te frauderen om een compleet onrealistische droom te realiseren. Je bent pas net klaar met studeren en dan wil je meteen je "droomhuis" kopen? Doe even normaal zeg. Weet je hoeveel "droomhuizen" er wel niet zijn? Je moet de emotie buiten de deur laten met zo'n beslissing en juist logisch rationeel nadenken.
Ga eerst eens een tijdje huren, studieschuld aflossen en sparen voordat je je droomhuis wilt kopen. Wat is daar mis mee?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
En als je die vraag jezelf stelt, vraag jezelf eens af waarom de bank zo graag wil weten welke andere schulden je hebt.quote:
Vraag: is het een goed idee om valsheid in geschriften te plegen?
In combinatie met overkreditering bijvoorbeeld.
Honey ! Take me drunk, i am home !
hier ook gedaan. Het is niet verplicht om te melden, dus gewoon niet doen.quote:
[..]
Wij zitten in hetzelfde schuitje, maar we willen niet op straat worden gezet of een hoge boete moeten betalen als de regering ineens besluit om de studieschuld wel te laten registreren bij het BKR. Zijn die angsten reëel of ben ik aan het overdrijven?
dat zal het altijd zijn bij een huis gekocht op 2 inkomens.quote:
[..]
Koop nou maar gewoon een huis dat je wel kunt betalen. Straks ben je uit elkaar en is dat huis een molensteen om je nek.
Ik wou net zeggen, is het niet verstandiger om eerst iets te kopen wat op een salaris goed te doen is.quote:
Je kan over 10 jaar altijd weer doorstromen naar een grotere woning.
Dat maakt het risico voor jou echter niet kleiner, want je maandlasten zakken daar niet door.quote:
[..]
Ik had eerder in het topic aangegeven dat we de schuld toch maar niet gaan verzwijgen en in plaats daarvan de ratio van vast inkomen tot variabel inkomen iets zullen proberen te verhogen.
Ik begrijp die haast niet zo. Als je ruim voldoende inkomen hebt, kun je ook relatief makkelijk sparen om tenminste je studieschuld en alvast een klein deel van een toekomstige woning mee af te lossen. Daarna houd je een risico over wat veel beter beheersbaar is.
Miata is always the answer
Ik deelde mijn DUO schuld niet mee, maar mijn situatie was ook heel erg anders dan bij TS:
1) mijn schuld is een fractie van die van TS,
2) huis gekocht op 1 inkomen,
3) LTV<80%,
4) buffer > schuld,
5) lening rond 70% van max hypotheek op mijn inkomen.
1) mijn schuld is een fractie van die van TS,
2) huis gekocht op 1 inkomen,
3) LTV<80%,
4) buffer > schuld,
5) lening rond 70% van max hypotheek op mijn inkomen.
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
De combinatie van punt 1 en 4 vindt ik misschien nog wel het meest belangrijk en was ook mijn situatie. Ik kon de studieschuld drie keer aflossen met mijn buffer maar waarom wil ik dat wanneer de (lage) spaarrente nog steeds hoger is dan de rente op mijn studieschuld?quote:
Ik deelde mijn DUO schuld niet mee, maar mijn situatie was ook heel erg anders dan bij TS:
1) mijn schuld is een fractie van die van TS,
2) huis gekocht op 1 inkomen,
3) LTV<80%,
4) buffer > schuld,
5) lening rond 70% van max hypotheek op mijn inkomen.
Vind ik ook heftig. Ik begon met een studieschuld van 2,5K en had dat snel afgelost gelukkig.quote:
Vraag me ook af in hoeveel jaar die ¤100000,- studieschuld is opgebouwd en in welke leeftijdsperiode deze wordt afgelost.
Het is tegenwoordig toch wat, dat je met een studieschuld ter hoogte van een half huis(waarde) moet beginnen aan je carrière...
Aan de andere zou de huidige realiteit mogelijk wel een positief effect kunnen hebben op de huizenmarkt. Wij wonen in Den Haag en ik zie hier geregeld appartementen te koop staan van 100 M2 voor 5 ton euro. Weliswaar mooi gerenoveerd, maar een belachelijke prijs. Wanneer mensen accepteren dat ze nog even moeten wachten met hun "droomhuis" dan gaan de prijzen vanzelf uiteindelijk omlaag.
5 ton in Den Haag voor appartementen???quote:
Wij wonen in Den Haag en ik zie hier geregeld appartementen te koop staan van 100 M2 voor 5 ton euro.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik snap je drijfveer na dit verhaal wel. Voel met je mee, sterkte ermee. Ik heb dan geen sterfgeval meegemaakt, maar wel dingen die me "aan een afgrond" brachten tijdens de laatste fase van m'n studie. Ben ik anders van geworden (ruggengraat i.p.v. slapjanus) en heeft me toen m'n eerste koophuis opgeleverd.quote:
1) Moeder overleed tijdens de middelbare school en ik studeerde een jaar later af dan gebruikelijk, dus ik was 19 toen ik van het VWO kwam. Ik heb toen eerst 2 jaar geneeskunde gestudeerd. Maximaal geleend van DUO. In mijn tweede jaar kreeg mijn vader kanker en begon ik een soort fobie te krijgen voor ziekenhuizen. Al die gesprekken, behandelingen en mijn vader toch achteruit zien gaan.. mijn motivatie was weg en ik besloot ermee te stoppen. Zo kon ik ook thuis een handje meehelpen. Een tussenjaar genomen en een full-time baantje bij de Zeeman gekregen om mijzelf te onderhouden in die periode. Het leek beter te gaan, tumor werd kleiner, dus ik besloot om weer te gaan studeren. Vlak voor aanvang van de nieuwe studie werden metastasen gevonden en werd hij terminaal verklaard met nog 6 weken te gaan. Hij hield het uiteindelijk nog 60 weken vol, maar mijn studievoortgang in het eerste jaar was 0,0. Gelukkig was de TU meelevend en werd ik er niet op basis van mijn onvoldoende BSA uitgestuurd.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Overigens wel respect voor het feit dat jullie beide hebben doorgezet met de studie en uiteindelijk dus ook werk vinden met jullie diploma's ondanks het heftige verlies van jullie ouders.quote:
[..]
Allebei helaas geen ouders meer. Vandaar de lange studies en de grote studieschuld, dat gebeurde allemaal in die periode.
Respect daarvoor.
Ja, vaak zijn het appartementen die compleet verbouwd zijn. Dus nieuwe keuken, badkamer, vloer, dakterras en natuurlijk niet in de Schilderswijk of Transvaal. Het gekke is dat ze ook nog eens vrij snel worden verkocht.quote:
[..]
5 ton in Den Haag voor appartementen???
Voorbeelden:
https://www.funda.nl/koop(...)2e-schuytstraat-174/
https://www.funda.nl/koop(...)05016-sportlaan-750/
Belachelijke prijzen vind ik het.
Ik zeg dat hij een huis moet kopen dat hij kan betalen. En dus niet op 2 fulltime inkomens met overuren EN een dikke schuld verzwijgen.quote:
[..]
dat zal het altijd zijn bij een huis gekocht op 2 inkomens.
Whatever...
lol 5 ton en dan nog aan 3 kanten buren en 120 euro in de maand naar de VVEquote:
[..]
Ja, vaak zijn het appartementen die compleet verbouwd zijn. Dus nieuwe keuken, badkamer, vloer, dakterras en natuurlijk niet in de Schilderswijk of Transvaal. Het gekke is dat ze ook nog eens vrij snel worden verkocht.
Voorbeelden:
https://www.funda.nl/koop(...)2e-schuytstraat-174/
https://www.funda.nl/koop(...)05016-sportlaan-750/
Belachelijke prijzen vind ik het.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Waarom zouden we het niet kunnen betalen? 1300 p maand voor hypotheek, 500 p maand voor studieschuld, op een minimum netto salaris van 5000 p maand. Houden we ruim 3000 euro over voor andere lasten. Als ik die andere lasten optel kom ik niet eens in de buurt van die 3000 euro.quote:
[..]
Ik zeg dat hij een huis moet kopen dat hij kan betalen. En dus niet op 2 fulltime inkomens met overuren EN een dikke schuld verzwijgen.
Omdat jullie jong zijn... De kans dat jullie uiteindelijk uit elkaar gaan is gewoon aanwezig, en het is onverstandig daar niet in je achterhoofd rekening mee te houden. Dus deel dat inkomen eens door 2 en kijk of je het dan nog zal redden.quote:
[..]
Waarom zouden we het niet kunnen betalen? 1300 p maand voor hypotheek, 500 p maand voor studieschuld, op een minimum netto salaris van 5000 p maand. Houden we ruim 3000 euro over voor andere lasten. Als ik die andere lasten optel kom ik niet eens in de buurt van die 3000 euro.
De gemiddelde leeftijd waarop mensen scheiden ligt op 45+, en dat stijgt steeds meer. Maar mogen mensen van 50 dan ook geen huis kopen op 2 inkomens omdat de kans groter is dat ze dan gaan scheiden..?quote:
[..]
Omdat jullie jong zijn... De kans dat jullie uiteindelijk uit elkaar gaan is gewoon aanwezig, en het is onverstandig daar niet in je achterhoofd rekening mee te houden. Dus deel dat inkomen eens door 2 en kijk of je het dan nog zal redden.
500 eu per maand voor een ton schuld?
Gaan die terugbetalingen tegenwoordig niet op draagkracht?
Gaan die terugbetalingen tegenwoordig niet op draagkracht?
I am unconditionally and irrevocably in love with him.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
In het algemeen hangt de minimale maandelijkse aflossing af van de schuld. Als je minder draagkracht hebt kan je minder aflossen, maar het is niet zo dat als je meer verdient dat je dan meer moet aflossen. Hier zijn rekenvoorbeelden die je kunt extrapoleren naar een schuld van een ton https://duo.nl/particulie(...)eel-terugbetalen.jspquote:
500 eu per maand voor een ton schuld?
Gaan die terugbetalingen tegenwoordig niet op draagkracht?
zou sowieso nooit voor een volledige hypotheek gaan wanneer de inkomensituatie nog niet stabiel is. En dat is hij niet. Want de kans op parttime werken is aanwezig. Better safe than sorryquote:
[..]
De gemiddelde leeftijd waarop mensen scheiden ligt op 45+, en dat stijgt steeds meer. Maar mogen mensen van 50 dan ook geen huis kopen op 2 inkomens omdat de kans groter is dat ze dan gaan scheiden..?
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Waar maak je uit op dat de kans op parttime werken aanwezig is..? We hebben beiden gewoon een vast contract.quote:
[..]
zou sowieso nooit voor een volledige hypotheek gaan wanneer de inkomensituatie nog niet stabiel is. En dat is hij niet. Want de kans op parttime werken is aanwezig. Better safe than sorry
Ongeveer 40% van de huwelijken strandt sowieso.quote:
[..]
De gemiddelde leeftijd waarop mensen scheiden ligt op 45+, en dat stijgt steeds meer. Maar mogen mensen van 50 dan ook geen huis kopen op 2 inkomens omdat de kans groter is dat ze dan gaan scheiden..?
Tot de max erin wordt een dure scheiding. Dat wel.
I am unconditionally and irrevocably in love with him.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
Er moesten toch ook kinderen komen?quote:
[..]
Waar maak je uit op dat de kans op parttime werken aanwezig is..? We hebben beiden gewoon een vast contract.
Dagje minder werken is 20% inleveren.
I am unconditionally and irrevocably in love with him.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
Nee hoor. Ook al moet de politiek dagelijks 100 pasgeboren baby's offeren die prijzen blijven hoogquote:
[..]
Vind ik ook heftig. Ik begon met een studieschuld van 2,5K en had dat snel afgelost gelukkig.
Aan de andere zou de huidige realiteit mogelijk wel een positief effect kunnen hebben op de huizenmarkt. Wij wonen in Den Haag en ik zie hier geregeld appartementen te koop staan van 100 M2 voor 5 ton euro. Weliswaar mooi gerenoveerd, maar een belachelijke prijs. Wanneer mensen accepteren dat ze nog even moeten wachten met hun "droomhuis" dan gaan de prijzen vanzelf uiteindelijk omlaag.
Mwah, dit is natuurlijk niet waar. Bruto 20% minder is doorgaans bij lange na niet netto 20% minder.quote:
[..]
Er moesten toch ook kinderen komen?
Dagje minder werken is 20% inleveren.
Ja, over een jaar of 5 :p Tegen die tijd verdien ik wat we nu samen verdienen alleen.quote:
[..]
Er moesten toch ook kinderen komen?
Dagje minder werken is 20% inleveren.
Met deze zekerheid zou ik het gelijk doen man. En financier gelijk wat extra's voor een leuke auto. Allemaal misgunners hier. Gewoon ervoor gaan, kan niks gebeuren.quote:
[..]
Ja, over een jaar of 5 :p Tegen die tijd verdien ik wat we nu samen verdienen alleen.
Precies dit. Je hebt je keus allang gemaakt zo te lezen. Go for it. Ik zie geen enkel probleemquote:
[..]
Met deze zekerheid zou ik het gelijk doen man. En financier gelijk wat extra's voor een leuke auto. Allemaal misgunners hier. Gewoon ervoor gaan, kan niks gebeuren.
Alius aliud dicit
Tja, topic ging dan ook over de vraag naar ervaringen met het verzwijgen van de studieschuld, aangezien 40% van huisaanschaffers met een studieschuld dit heeft gedaan. Dat we het huis willen kopen staat al vast, we wisten alleen niet zeker of het slim is om de studieschuld te verzwijgen. We hebben er dan toch maar voor gekozen om het niet te verzwijgen.quote:
[..]
Precies dit. Je hebt je keus allang gemaakt zo te lezen. Go for it. Ik zie geen enkel probleem
Prima toch, case closed zou ik zeggen. Sommigen slaan hier wel een beetje door. Als zowel ik als m'n vriendin kwijlend in een rolstoel terecht komen hebben we waarschijnlijk ook een probleem. Maar ja, dat is een stukje risico-afweging.quote:
[..]
Tja, topic ging dan ook over de vraag naar ervaringen met het verzwijgen van de studieschuld, aangezien 40% van huisaanschaffers met een studieschuld dit heeft gedaan. Dat we het huis willen kopen staat al vast, we wisten alleen niet zeker of het slim is om de studieschuld te verzwijgen. We hebben er dan toch maar voor gekozen om het niet te verzwijgen.
Je kunt het nu waarschijnlijk wel betalen. Echter het risico is flink. Je hebt tenslotte al een ton geleend en dat moet je terugbetalen.quote:
[..]
Waarom zouden we het niet kunnen betalen? 1300 p maand voor hypotheek, 500 p maand voor studieschuld, op een minimum netto salaris van 5000 p maand. Houden we ruim 3000 euro over voor andere lasten. Als ik die andere lasten optel kom ik niet eens in de buurt van die 3000 euro.
Dus even rekenen.
Je zegt 3200 over te houden,
Maar eraf gaat 250 ziektekosten
Minstens rekenen op 100 euro onderhoud (verf, spijkers, een enkele loodgieter, daarvan verbouw je je keuken of badkamer echt lang niet)
Gemeentebelasting, waterschap en rioolheffing iets van 100
200 gas water licht
100 internet & telefonie
Je moet zeker 300 per maand apart houden voor grote uitgaven, kapotte wasmachine, ketel, lek dak, whatever.
Een auto kost je 500 netto (en dan rijd je niet luxe). Dan heb je er samen nog geen twee.
Dan heb je nog 1600 over. Maar je gaat boodschappen doen en daar ben je zomaar 400 per maand aan kwijt. Je wilt kleding zeg 200 euro per maand... En dan is er nu 1000 euro per maand voor vakanties en leuke dingen, sport, de kapper en sparen voor zaken als een nieuwe bank, een mooiere tuin, nieuwe auto etc.
Dat is nu dus voldoende... maar stel dat je kinderen krijgt, dan zijn de kosten zomaar netto 500 euro hoger. En jij of je vriendin gaat 1000 omlaag.
Dat is een hap van 1500 uit je budget. En dan is het ineens krap. Als je die studieschuld niet had zou het al enorm schelen. Ik zou gaan voor een hypotheek met max 1000 euro maandlasten.
Je gaat niet direct failliet. Maar je rekent erg positief. En als je uit elkaar gaat in korte tijd heb je nog een extra schuld te betalen....
Whatever...
