WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Er hoeft helemaal niet veel mis te gaan. 1 vd 2 krijgt ontslag? Hop, salaris daalt met de helft, Zwanger? trek de knip maar open. HRA afgeschaft? Je maandlasten stijgen even met 600 euro per maand. etc. Rente omhoog en loopt je hypotheekrentevastperiode af? Hallo enorm bedrag per maand.quote:Op maandag 20 november 2017 11:06 schreef Confetti het volgende:
[..]
Dat is nou het punt. Er moet veel misgaan wil dit misgaan. Niet 'iets'.
Iets kopen van 3 ton met zo'n inkomen is op zich geen probleem maar er hangt nog een ton extra schuld bij. 4 ton op zo'n inkomen is behoorlijk op het maximum van 2 inkomens lenen.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Ja, nu wel.quote:
[..]
Gaat het dan om jou in dit topic?
Mee eens. Bij het afsluiten ervoer ik dit nog niet als een probleem. Door het toenemende gelobby om DUO-schulden toch bij het BKR te registreren begin ik me zorgen te maken. Mijn studieschuld is gelukkig niet zo hoog als die van TS, dus ik tref voorbereidingen om de studieschuld in 1x af te lossen als een BKR-registratie van DUO-schulden doorgang dreigt te vinden.quote:
[..]
Ik denk dat vooral recente ervaringen van belang zijn, de regels omtrent het melden van een studieschuld zijn de afgelopen jaren nogal veranderd.
Nou komt TS toch niet in aanmerking voor NHG, dus dat maakt het wat makkelijker, dus het is gewoon een kwestie van de vragen beantwoorden die de hypotheekbank stelt.
Die vraagt ook of je bijvoorbeeld alimentatieverplichtingen hebt, als ze niet vragen naar studieschulden valt daar dus niet veel in te vullen, hoewel het natuurlijk wel onder schulden valt.
Toch fijn dat zulke aannames zekerheidjes zijn.quote:
Stelletje moraalridders & doemdenkers hier
Als starter in het betere (werk) segment maak je ook nog financiële vooruitgaande sprongen mee.
Nu kan het al makkelijk uit, later als hij of zij weer 10-15% meer verdiend kan het nog makkelijker uit.
Ja, het kan soms tegenzitten, maar daar standaard vanuit gaan.. mehh.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
De andere zekerheidjes kan ik je wel geven..quote:Op maandag 20 november 2017 12:27 schreef fathank het volgende:
[..]
Toch fijn dat zulke aannames zekerheidjes zijn.
* +-15k voor elke verhuizing tussen koopwoningen aan kosten aan derden. (gelijk goed doen dus)
* 10 minuten naar werk, voor beiden = 1 auto minder.. nog minder kosten.
* In de techniek moet je het raar doen om geen financiele groei te maken. (dus ja, ik schaar dit onder zekerheid)
1 auto minder maakt al dat die 500¤ p.m aan DUO bijna uitkan.
newb
Gelukkig zijn er ook helemaal geen mogelijkheden dat het inkomen daalt in plaats van groeit. Misschien is TS wel helemaal niet geschikt voor de werkvloer en zit ie na 2 jaar met een burn out thuis. Of loopt ie onder een bus. Of volgt er een reorganisatie.quote:
[..]
De andere zekerheidjes kan ik je wel geven..
* +-15k voor elke verhuizing tussen koopwoningen aan kosten aan derden. (gelijk goed doen dus)
* 10 minuten naar werk, voor beiden = 1 auto minder.. nog minder kosten.
* In de techniek moet je het raar doen om geen financiele groei te maken. (dus ja, ik schaar dit onder zekerheid)
1 auto minder maakt al dat die 500¤ p.m aan DUO bijna uitkan.
Als zekerheidje stellen dat je inkomen groeit de komende paar jaar vind ik behoorlijk naïef. Zeker als er al een molensteen van 100k om je nek hangt. Dat is echt voer voor 'Een dubbeltje op z'n kant'.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
ook al zou je een zuiniger huis kopen.. dan wordt je ook al snel gedwongen om je huis te verkopen met zulke doemscenario's.. beide keren zul je 'kleiner' moeten gaan wonen als je invalide raakt of iets dergelijks.quote:Op maandag 20 november 2017 13:57 schreef fathank het volgende:
[..]
Gelukkig zijn er ook helemaal geen mogelijkheden dat het inkomen daalt in plaats van groeit. Misschien is TS wel helemaal niet geschikt voor de werkvloer en zit ie na 2 jaar met een burn out thuis. Of loopt ie onder een bus. Of volgt er een reorganisatie.
Als zekerheidje stellen dat je inkomen groeit de komende paar jaar vind ik behoorlijk naïef. Zeker als er al een molensteen van 100k om je nek hangt. Dat is echt voer voor 'Een dubbeltje op z'n kant'.
Ze hebben wel een 'reserve' van 25k, wat zou betekenen dat ze wel een beetje met geld om kunnen gaan. dat hebben de patienten van dubbeltje op z'n kant dan weer niet
Je mag de zuinige (gierige) hollander uithangen, maar soms moet je ook investeren in je toekomst. Minder reistijd/kosten, huis tijdbestendiger zijn toch dingen die op de lange run zich uitbetalen.
Net zoals bij de meeste investeringen kun je pas achteraf zeggen of het de juiste was, maar door alleen naar de beren op de weg te kijken zul je daar nooit achter komen.
newb
Dat kan ik wel aanvullen.quote:
[..]
Het is niet het inkomen, het is meer de totale schuldenomvang (studie- + hypotheekschuld) die ons (mij) zorgen baart. Allerlei plannen terwijl je net gestart bent op de banen-, huizen en fokmarkt en dan al zulke schulden op je durven nemen.
Nog steeds is onduidelijk:
1) Hoe die ¤100.000,- is ontstaan,
2) In welke leeftijdsperiode
3) Hoe die wordt afgelost qua periode en termijnbedrage.
1) Moeder overleed tijdens de middelbare school en ik studeerde een jaar later af dan gebruikelijk, dus ik was 19 toen ik van het VWO kwam. Ik heb toen eerst 2 jaar geneeskunde gestudeerd. Maximaal geleend van DUO. In mijn tweede jaar kreeg mijn vader kanker en begon ik een soort fobie te krijgen voor ziekenhuizen. Al die gesprekken, behandelingen en mijn vader toch achteruit zien gaan.. mijn motivatie was weg en ik besloot ermee te stoppen. Zo kon ik ook thuis een handje meehelpen. Een tussenjaar genomen en een full-time baantje bij de Zeeman gekregen om mijzelf te onderhouden in die periode. Het leek beter te gaan, tumor werd kleiner, dus ik besloot om weer te gaan studeren. Vlak voor aanvang van de nieuwe studie werden metastasen gevonden en werd hij terminaal verklaard met nog 6 weken te gaan. Hij hield het uiteindelijk nog 60 weken vol, maar mijn studievoortgang in het eerste jaar was 0,0. Gelukkig was de TU meelevend en werd ik er niet op basis van mijn onvoldoende BSA uitgestuurd. 5 jaar later heb ik mijn bachelor en dubbele master gehaald. 8 jaar lang maximaal lenen en iets minder dan de helft was prestatiebeurs, wat dus werd omgezet in een gift, maar dan zit je aan ongeveer 55.000-60.000 aan schuld. Mijn vrouw had een soortgelijke vertraging opgelopen op het HBO en had 40.000 aan schuld.
2) Ik ben nu 29, ik was vorig jaar na mijn slagen begonnen met werken.
3) Gezamenlijk lossen we 500 per maand af voor de komende 15 jaar. De wiskundigen onder ons zullen zien dat dat opgeteld minder is dan 100.000, maar dat is op basis van het minimale bedrag dat we moeten aflossen. Ik denk dat ik dat over een paar jaar wat zal opschroeven zodat de gehele schuld wordt afgelost en niet word kwijtgescholden; ik ben erg dankbaar voor het systeem dat we hebben in Nederland en wil daar best wat extra's voor geven zodat mijn lening niet belastend is voor de maatschappij.
Voor de mensen die zeggen dat we onze baan kwijt kunnen raken: dat is uiteraard mogelijk, maar ik als engineer in Aerodynamica en Wind Energie en zij als HBO verpleegkundige hebben letterlijk de banen voor het oprapen. Ik had een baan bemachtigd voordat ik mijn master diploma's in mijn handen had en zij mocht uit een lijst van ziekenhuizen kiezen die haar op gesprek hadden uitgenodigd. Ik denk dat er weinig banen zijn die meer baanzekerheid bieden voor de toekomst. En natuurlijk kan je ziek worden, arbeidsongeschikt raken, kunnen de Duitsers weer binnenvallen of worden we aangevallen door bloeddorstige aliens, maar je kan niet leven als je je op letterlijk alles gaat voorbereiden. Als we echt zo diep in de put zakken dat we onze schulden niet kunnen aflossen, dan maakt het denk ik niet uit of we in een huis van 2 of 3 ton zitten, je bent dan sowieso wel de sjaak.
Allemaal helemaal waar. En ook waar is dat je je niet overal op kan indekken.
Ook hoef je er niet vanuit te gaan dat je minder gaat verdienen (5000 euro met z'n tweeen is gewoon modaal).
Maar als ik jullie salarissen (66k per jaar) intik bij een willekeurige bank dan kom ik max.hypotheek tegen van 3ton. Blijkbaar hebben jullie een bank gevonden die nog wat meer bied maar je zit toch echt aan de max.
Als je daar dan bovenop nog 500 euro per maand aan studieschuld hebt vraag ik me af of ik me er comfortabel bij voel.
Maar goed, ik hoef het niet te dragen.
Ook hoef je er niet vanuit te gaan dat je minder gaat verdienen (5000 euro met z'n tweeen is gewoon modaal).
Maar als ik jullie salarissen (66k per jaar) intik bij een willekeurige bank dan kom ik max.hypotheek tegen van 3ton. Blijkbaar hebben jullie een bank gevonden die nog wat meer bied maar je zit toch echt aan de max.
Als je daar dan bovenop nog 500 euro per maand aan studieschuld hebt vraag ik me af of ik me er comfortabel bij voel.
Maar goed, ik hoef het niet te dragen.
Tot nooit .......
Je maakt hier een rekenfout, een netto inkomen van 5000 in de maand is zo'n 90k bruto denk ik, met een salaris van 50k en 40k mag je een kleine 5 ton lenen.quote:
Allemaal helemaal waar. En ook waar is dat je je niet overal op kan indekken.
Ook hoef je er niet vanuit te gaan dat je minder gaat verdienen (5000 euro met z'n tweeen is gewoon modaal).
Maar als ik jullie salarissen (66k per jaar) intik bij een willekeurige bank dan kom ik max.hypotheek tegen van 3ton. Blijkbaar hebben jullie een bank gevonden die nog wat meer bied maar je zit toch echt aan de max.
Als je daar dan bovenop nog 500 euro per maand aan studieschuld hebt vraag ik me af of ik me er comfortabel bij voel.
Maar goed, ik hoef het niet te dragen.
Ja, is geen enkel woord over gerept verder. Echter zijn er wel een aantal factoren waar je denk ik rekening mee moet houden.quote:
[..]
Bedankt voor de enige post in dit topic die daadwerkelijk de gestelde vraag beantwoordt. Heb je inmiddels al een nieuwe hypotheek met NHG?
Zo kon ik het makkelijke alleen betalen, indien dit niet het geval was hadden ze misschien moeilijker gedaan over die (verzwegen) studieschuld. Tweede punt is dat die studieschuld nu veel meer een dingetje is dan toen. Nu hoor je verhalen dat er naar gevraagd wordt, in die tijd was dit niet zo. Het verzwijgen was er toen dus ook niet echt. In die tijd gingen zelfs de verhalen rond dat de hypotheekadviseur je adviseerde om die studieschuld maar niet mee te nemen in de berekeningen.
TS heeft er misschien niets aan naar voor jou is dit misschien wel relevantie informatie omdat je hypotheek uit dezelfde tijd stamt. Alles is nu anders, geen banksparen meer, geen percentages voor de hypotheekverstrekker, geen grote bouwdepots waar je dan maar op de factuur moest laten zetten dat de laminaat vloer verlijmd is.. Volgens mij heb ik 115% geleend of iets, was overigens wel casco nieuwbouw, waar een deel meteen je meerwerk invloeit.
Dan moet je vooral doen wat je zelf van te voren al hebt bedacht. En vooral niks doen met de meningen die anders zijn dan de jouwe. Wat me tot het punt brengt waarom je dit topic hebt geopend.quote:Op maandag 20 november 2017 14:07 schreef MrAero het volgende:
Voor de mensen die zeggen dat we onze baan kwijt kunnen raken: dat is uiteraard mogelijk, maar ik als engineer in Aerodynamica en Wind Energie en zij als HBO verpleegkundige hebben letterlijk de banen voor het oprapen. Ik had een baan bemachtigd voordat ik mijn master diploma's in mijn handen had en zij mocht uit een lijst van ziekenhuizen kiezen die haar op gesprek hadden uitgenodigd. Ik denk dat er weinig banen zijn die meer baanzekerheid bieden voor de toekomst. En natuurlijk kan je ziek worden, arbeidsongeschikt raken, kunnen de Duitsers weer binnenvallen of worden we aangevallen door bloeddorstige aliens, maar je kan niet leven als je je op letterlijk alles gaat voorbereiden. Als we echt zo diep in de put zakken dat we onze schulden niet kunnen aflossen, dan maakt het denk ik niet uit of we in een huis van 2 of 3 ton zitten, je bent dan sowieso wel de sjaak.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Eens.quote:
[..]
Niet relevant. Je hebt niet de waarheid verteld dus je huidige hypotheekcontract is waardeloos. Het is namelijk opgesteld op basis van de informatie die jij verstrekt hebt en je hebt er voor getekend dat die informatie volledig en naar waarheid is versterkt. Elk aanvraagformulier voor een hypotheek kent wel een regeltje 'overige schulden'. Als er niet specifiek naar je studieschuld gevraagd wordt, had je daar je studieschuld simpelweg moeten invullen.
Dit is juridisch waar (hoewel ik niet weet waar je de 14-dagen regel vandaan hebt). Is dit alleen niet een theoretisch geval? Zijn er gevallen bekend waarin dit daadwerkelijk is gebeurd? En dan bedoel ik gevallen, waarin mensen gewoon de hypotheek biljven aflossen maar dat bekend is dat er schulden zijn verzwegen?quote:Zodra een bank er achter komt dat de documenten bij de aanvraag niet de volledige waarheid bevatten, is de gehele hypotheek per direct opeisbaar. Rekent u even af binnen 14 dagen? Anders gaat uw huis naar de veiling toe.
Dan nog, het daadwerkelijke risico onderaan de streep is vrijwel nihil (althans in mijn geval).
Ik geef alleen aan waarom ik denk dat de zorgen om werkeloosheid niet echt op ons van toepassing zijn en dat het daarom niet onredelijk is om aan te nemen dat wij minimaal het huidige salaris zullen behouden.quote:
[..]
Dan moet je vooral doen wat je zelf van te voren al hebt bedacht. En vooral niks doen met de meningen die anders zijn dan de jouwe. Wat me tot het punt brengt waarom je dit topic hebt geopend.
Dan moet je er gewoon voor gaan. Je bent immers al overtuigd.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOMquote:
[..]
Je maakt hier een rekenfout, een netto inkomen van 5000 in de maand is zo'n 90k bruto denk ik, met een salaris van 50k en 40k mag je een kleine 5 ton lenen.
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
Tot nooit .......
Het punt is dat het niet uitmaakt welk antwoord je krijgt, je hebt allang besloten dat je het zo gaat doen. Heb toch nog even je vragen bij elkaar gezocht.quote:
[..]
Ik geef alleen aan waarom ik denk dat de zorgen om werkeloosheid niet echt op ons van toepassing zijn en dat het daarom niet onredelijk is om aan te nemen dat wij minimaal het huidige salaris zullen behouden.
Dat valt best wel mee, er wordt een simpele rekening som gemaakt wat in grote lijnen neer komt op inkomen-verplichtingen. Dat jij vindt dat de verplichtingen een te grote invloed hebben is een tweede.quote:Maar waarom wordt er zo strak met 1 maat gemeten?
Verleidelijk is het zeker, echter valt het toch ergens op te vragen weet ik uit ervaring. Zelfde truc uitgehaald en mijn studieschuld stond toch in het overzicht. Misschien is dit niet opvraagbaar voor de bank maar alleen voor de NHG. Weet ik niet exact.quote:Het is nu dus heel verleidelijk voor ons om de studieschuld gewoon te verzwijgen en de aflossing tijdelijk stop te zetten zodat het niet verschijnt op de afschriften.
Tegenwoordig gebeurd dit en uiteraard is liegen/fraude strafbaar,quote:Werd er specifiek naar een studieschuld gevraagd tijdens het aanvragen van een hypotheek en is liegen in dat geval wel strafbaar als fraude?
Waarschijnlijk loopt het allemaal wel los maar uiteindelijk is het simpel, het mag niet.quote:Vind de bank alles prima zolang er betaald wordt, of zullen ze de hypotheek gaan verhogen/ontbinden als ze er toch achterkomen?
edit: Mijn berekening klopte niet, werk aan een update..quote:
[..]
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOM
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
[ Bericht 41% gewijzigd door Ralphmeister op 20-11-2017 15:31:01 ]
Ik had eerder in het topic aangegeven dat we de schuld toch maar niet gaan verzwijgen en in plaats daarvan de ratio van vast inkomen tot variabel inkomen iets zullen proberen te verhogen.quote:
[..]
Het punt is dat het niet uitmaakt welk antwoord je krijgt, je hebt allang besloten dat je het zo gaat doen.
Op https://www.ikbenfrits.nl(...)udieschuld-starters/ staat:quote:
[..]
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOM
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
Voorbeeld 1: de prestatiebeurs
Bij een prestatiebeurs wordt er 0,75% van je studieschuld van je inkomen afgetrokken.
Voorbeeld 2: het leenstelsel
Bij het leenstelsel wordt er 0,45% van je studieschuld van je inkomen afgetrokken.
Het gaat dus om 450 - 750 euro per maand aan hypotheeklasten welke je volgens de bank minder kan betalen bij een studieschuld van 100.000. Dat gaat dan inderdaad best hard.
483.030 is de maximale hypotheek als ze het geld 50/50 verdienen. Dit kost 1.869 in de maand. Met 450 minder kan je dan 365.000 lenen wat geen probleem is. Maar haal je hier 750 vanaf worden je maximale lasten 1119 en je maximale leenbedrag ongeveer 290.000.
Als het geld niet 50/50 maar 60/40 wordt verdiend kom je iets hoger uit, rond de 1.904 maar in het tweede geval redt je het dan nog niet. De invloed is dus inderdaad redelijk hoog als het om de eerste, prestatiebeurs, situatie gaat.
Hoe strikt de regels gehanteerd worden, zal waarschijnlijk afhangen van vele omstandigheden en per geval verschillen.quote:
[..]
Eens.
[..]
Dit is juridisch waar (hoewel ik niet weet waar je de 14-dagen regel vandaan hebt). Is dit alleen niet een theoretisch geval? Zijn er gevallen bekend waarin dit daadwerkelijk is gebeurd? En dan bedoel ik gevallen, waarin mensen gewoon de hypotheek biljven aflossen maar dat bekend is dat er schulden zijn verzwegen?
Dan nog, het daadwerkelijke risico onderaan de streep is vrijwel nihil (althans in mijn geval).
Als je volgens de regeltjes 50k teveel geleend hebt en de bank komt hier achter zal men in de meeste gevallen om de tafel gaan zitten om te zoeken naar een oplossing. Linksom of rechtsom komt het er dan op neer dat de bank wil dat je op korte termijn niet meer 50k teveel schuld hebt volgens de normen.
Oplossingen kunnen verschillen. Verdien je intussen fors meer, dan kan aan de hand van een nieuwe inkomenstoets besloten worden dat die 50k inmiddels geen onnodig groot risico meer is voor de bank.
Heb je spaargeld en financiële ruimte, dan kun je mogelijk afspreken dat je bijvoorbeeld 30k ineens aflost en de andere 20k versneld in maandelijkse termijnen van enkele honderden euro's per maand.
Ook eventuele overwaarde zal een rol spelen. Is er veel overwaarde ten opzichte van het nog openstaande hypotheekbedrag, dan loopt de bank weinig financiële risico's. Is er weinig overwaarde of staat de woning onder water, dan zijn de risico's groter en zullen de eisen strenger zijn.
Heb je geen financiële ruimte, zal de bank als je nog geen wanbetaler bent je 'adviseren' om de woning 'vrijwillig' te verkopen om op die manier de hypotheek af te lossen met toch nog een redelijke/goed opbrengst voor het huis.
Ben je al wanbetaler en/of weiger je mee te werken aan een 'vrijwillige' openbare verkoop, dan is de kans groot dat de bank wat meer op zijn strepen zal staan m.b.t. Opeisen van de hypotheeksom en gedwongen verkoop. Met een slechte verkoopopbrengst als gevolg.
Als je voor afbetalen volgens het nieuwe stelsel kan kiezen, kan je dat nog overwegen. Daar wordt de studieschuld minder zwaar meegerekend, omdat de maandlasten waarmee gerekend wordt lager zijn. Het zou best eens kunnen dat jullie dan het benodigde bedrag mogen lenen zonder over je studieschuld te liegen. Ik heb zelf ook een behoorlijk hoge studieschuld, en zou dat niet verzwijgen. Het is ook de vraag hoe goed dat kan. Wij hebben het afgelopen jaar bij verschillende hypotheekadviseurs een oriënterend gesprek gehad om onze mogelijkheden te bekijken (gezien ik een phd doe en dus geen vast contract of positieve intentieverklaring heb), en zij vroegen om een screen shot van de pagina op de duo-website waar je schuld zo lekker groot in beeld staat. Dat kan je natuurlijk vervalsen, maar dan is het niet meer echt verzwijgen, maar gewoon frauderen. Uiteindelijk hebben wij besloten nog een tijdje te gaan huren (relatief goedkope vrije sector huur via een corporatie), omdat we de markt in onze regio echt te gestoord vinden.
Dus je bent bereid om te frauderen om een compleet onrealistische droom te realiseren. Je bent pas net klaar met studeren en dan wil je meteen je "droomhuis" kopen? Doe even normaal zeg. Weet je hoeveel "droomhuizen" er wel niet zijn? Je moet de emotie buiten de deur laten met zo'n beslissing en juist logisch rationeel nadenken.quote:
Hallo,
Ik en mijn vrouw zijn recentelijk afgestudeerd en zijn op zoek naar een huis. We hebben het beiden niet makkelijk gehad waardoor de studielooptijd langer is uitgepakt dan verwacht, dus we hebben een gezamenlijke studieschuld van ¤100.000. Aflossen kost dus gezamenlijk ¤500 per maand.
We hebben beiden goede studies afgerond. Zij is HBO verpleegkundige en kreeg bij elk ziekenhuis waar ze solliciteerde binnen 2 weken een baan aangeboden en had ze dus voor het uitkiezen. Ik heb een dubbel mastertraject gevolgd in Aerodynamica en Windenergie na Aerospace Engineering in Delft en kon gelijk aan de slag bij Siemens. Wat dat betreft zit het met onze baanzekerheid wel goed, ook in de toekomst.
Nu hebben we een mooi huis gevonden, maar met onze studieschuld zou de hypotheek bijna halveren. We hebben een gezamenlijk netto inkomen van 5000 en de hypotheek aflossing zou ongeveer 1300 per maand zijn. Samen met gas, water, elektriciteit en de studieschuld zouden we dus 2000 per maand kwijt zijn, waarna we ruim genoeg overhouden voor overige kosten.
Maar als we de studieschuld erbij berekenen kunnen we dat huis gedag zeggen. Dit terwijl we het ons makkelijk kunnen veroorloven. Ik snap dat de regels erop gemaakt zijn dat zodat de gemiddelde Nederlander niet in een situatie terecht komt waarbij ze hun studieschuld en hypotheek niet tegelijkertijd kunnen aflossen, maar waarom wordt er zo strak met 1 maat gemeten?
Het is nu dus heel verleidelijk voor ons om de studieschuld gewoon te verzwijgen en de aflossing tijdelijk stop te zetten zodat het niet verschijnt op de afschriften. Natuurlijk kan je een eventuele NHG op je buik schrijven, maar dit is ons droomhuis, dus ik heb dat er wel voor over. Ik las dat wel 40% dit deed in 2013, maar ik kan nergens lezen over ervaringen die mensen hiermee hadden.
Heeft er hier iemand ervaring mee? Werd er specifiek naar een studieschuld gevraagd tijdens het aanvragen van een hypotheek en is liegen in dat geval wel strafbaar als fraude? Waren er onvoorziene gevolgen, naast het feit dat je geen recht meer hebt op NHG? Vind de bank alles prima zolang er betaald wordt, of zullen ze de hypotheek gaan verhogen/ontbinden als ze er toch achterkomen?
Een onderhandse lening is voor ons overigens niet mogelijk. Onze ouders zijn allemaal al overleden en we hebben geen rijke familie/vrienden.
Ga eerst eens een tijdje huren, studieschuld aflossen en sparen voordat je je droomhuis wilt kopen. Wat is daar mis mee?
Ik had een heel kleine schuld, iets van 5000, toen ik daarover begon vond die kerel het allemaal niet nodig om te registreren...quote:
[..]
Absoluut, het is een nuttig topic. Ik heb echter ook ooit mijn studieschuld verzwegen en ben benieuwd naar relevante ervaringen. De afweging of het verstandig is om mijn studieschuld te verzwijgen is voor mij mosterd na de maaltijd.
Dat is wel alweer even geleden...
Whatever...
Koop nou maar gewoon een huis dat je wel kunt betalen. Straks ben je uit elkaar en is dat huis een molensteen om je nek.quote:
[..]
Ik had eerder in het topic aangegeven dat we de schuld toch maar niet gaan verzwijgen en in plaats daarvan de ratio van vast inkomen tot variabel inkomen iets zullen proberen te verhogen.
Whatever...
Bij ons is het niet gevraagd waar we hem hebben afgesloten, bij een niet nader te noemen cooperatieve bank wel. Maar die was sowieso 200 euro maand duurder!
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Ze vroegen niet over je overige schulden? Of ze vroegen dat wel, alleen zag je dat niet als een "overige schuld"?quote:
Bij ons is het niet gevraagd waar we hem hebben afgesloten, bij een niet nader te noemen cooperatieve bank wel. Maar die was sowieso 200 euro maand duurder!
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
Gevraagd of we grote schulden hadden.quote:
[..]
Ze vroegen niet over je overige schulden? Of ze vroegen dat wel, alleen zag je dat niet als een "overige schuld"?
Je kan het wel verzwijgen.
Maar je moet toch een afschrift van een gehele maand van je bankrekening afgeven en daarop kunnen ze ook wel zien of je schulden hebt/ iets afbetaald.
Diezelfde bank die het wel vroeg en mee nam, vond het wel opwegen tegen mijn aandelen pakket welke ik heb maar bevroren is. Dus resultaat was 0. Maar mn studieschuld kan ik niet eerder/sneller aflossen en aan mn bevroren aandelenpakket kan ik op dit moment dus niet aan...
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Vraag: is het een goed idee om valsheid in geschriften te plegen?
Antwoord: nee, tenzij het risico op een documentmisdaad op je strafblad je niet interesseert en je de nasleep (met ingrijpende gevolgen) jou weinig doet.
Antwoord: nee, tenzij het risico op een documentmisdaad op je strafblad je niet interesseert en je de nasleep (met ingrijpende gevolgen) jou weinig doet.
quote:
[..]
Dus je bent bereid om te frauderen om een compleet onrealistische droom te realiseren. Je bent pas net klaar met studeren en dan wil je meteen je "droomhuis" kopen? Doe even normaal zeg. Weet je hoeveel "droomhuizen" er wel niet zijn? Je moet de emotie buiten de deur laten met zo'n beslissing en juist logisch rationeel nadenken.
Ga eerst eens een tijdje huren, studieschuld aflossen en sparen voordat je je droomhuis wilt kopen. Wat is daar mis mee?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
En als je die vraag jezelf stelt, vraag jezelf eens af waarom de bank zo graag wil weten welke andere schulden je hebt.quote:
Vraag: is het een goed idee om valsheid in geschriften te plegen?
In combinatie met overkreditering bijvoorbeeld.
Honey ! Take me drunk, i am home !
