WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Dan moet je vooral doen wat je zelf van te voren al hebt bedacht. En vooral niks doen met de meningen die anders zijn dan de jouwe. Wat me tot het punt brengt waarom je dit topic hebt geopend.quote:Op maandag 20 november 2017 14:07 schreef MrAero het volgende:
Voor de mensen die zeggen dat we onze baan kwijt kunnen raken: dat is uiteraard mogelijk, maar ik als engineer in Aerodynamica en Wind Energie en zij als HBO verpleegkundige hebben letterlijk de banen voor het oprapen. Ik had een baan bemachtigd voordat ik mijn master diploma's in mijn handen had en zij mocht uit een lijst van ziekenhuizen kiezen die haar op gesprek hadden uitgenodigd. Ik denk dat er weinig banen zijn die meer baanzekerheid bieden voor de toekomst. En natuurlijk kan je ziek worden, arbeidsongeschikt raken, kunnen de Duitsers weer binnenvallen of worden we aangevallen door bloeddorstige aliens, maar je kan niet leven als je je op letterlijk alles gaat voorbereiden. Als we echt zo diep in de put zakken dat we onze schulden niet kunnen aflossen, dan maakt het denk ik niet uit of we in een huis van 2 of 3 ton zitten, je bent dan sowieso wel de sjaak.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Eens.quote:
[..]
Niet relevant. Je hebt niet de waarheid verteld dus je huidige hypotheekcontract is waardeloos. Het is namelijk opgesteld op basis van de informatie die jij verstrekt hebt en je hebt er voor getekend dat die informatie volledig en naar waarheid is versterkt. Elk aanvraagformulier voor een hypotheek kent wel een regeltje 'overige schulden'. Als er niet specifiek naar je studieschuld gevraagd wordt, had je daar je studieschuld simpelweg moeten invullen.
Dit is juridisch waar (hoewel ik niet weet waar je de 14-dagen regel vandaan hebt). Is dit alleen niet een theoretisch geval? Zijn er gevallen bekend waarin dit daadwerkelijk is gebeurd? En dan bedoel ik gevallen, waarin mensen gewoon de hypotheek biljven aflossen maar dat bekend is dat er schulden zijn verzwegen?quote:Zodra een bank er achter komt dat de documenten bij de aanvraag niet de volledige waarheid bevatten, is de gehele hypotheek per direct opeisbaar. Rekent u even af binnen 14 dagen? Anders gaat uw huis naar de veiling toe.
Dan nog, het daadwerkelijke risico onderaan de streep is vrijwel nihil (althans in mijn geval).
Ik geef alleen aan waarom ik denk dat de zorgen om werkeloosheid niet echt op ons van toepassing zijn en dat het daarom niet onredelijk is om aan te nemen dat wij minimaal het huidige salaris zullen behouden.quote:Op maandag 20 november 2017 14:50 schreef fathank het volgende:
[..]
Dan moet je vooral doen wat je zelf van te voren al hebt bedacht. En vooral niks doen met de meningen die anders zijn dan de jouwe. Wat me tot het punt brengt waarom je dit topic hebt geopend.
Dan moet je er gewoon voor gaan. Je bent immers al overtuigd.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOMquote:Op maandag 20 november 2017 14:27 schreef Ralphmeister het volgende:
[..]
Je maakt hier een rekenfout, een netto inkomen van 5000 in de maand is zo'n 90k bruto denk ik, met een salaris van 50k en 40k mag je een kleine 5 ton lenen.
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
Tot nooit .......
Het punt is dat het niet uitmaakt welk antwoord je krijgt, je hebt allang besloten dat je het zo gaat doen. Heb toch nog even je vragen bij elkaar gezocht.quote:
[..]
Ik geef alleen aan waarom ik denk dat de zorgen om werkeloosheid niet echt op ons van toepassing zijn en dat het daarom niet onredelijk is om aan te nemen dat wij minimaal het huidige salaris zullen behouden.
Dat valt best wel mee, er wordt een simpele rekening som gemaakt wat in grote lijnen neer komt op inkomen-verplichtingen. Dat jij vindt dat de verplichtingen een te grote invloed hebben is een tweede.quote:Maar waarom wordt er zo strak met 1 maat gemeten?
Verleidelijk is het zeker, echter valt het toch ergens op te vragen weet ik uit ervaring. Zelfde truc uitgehaald en mijn studieschuld stond toch in het overzicht. Misschien is dit niet opvraagbaar voor de bank maar alleen voor de NHG. Weet ik niet exact.quote:Het is nu dus heel verleidelijk voor ons om de studieschuld gewoon te verzwijgen en de aflossing tijdelijk stop te zetten zodat het niet verschijnt op de afschriften.
Tegenwoordig gebeurd dit en uiteraard is liegen/fraude strafbaar,quote:Werd er specifiek naar een studieschuld gevraagd tijdens het aanvragen van een hypotheek en is liegen in dat geval wel strafbaar als fraude?
Waarschijnlijk loopt het allemaal wel los maar uiteindelijk is het simpel, het mag niet.quote:Vind de bank alles prima zolang er betaald wordt, of zullen ze de hypotheek gaan verhogen/ontbinden als ze er toch achterkomen?
edit: Mijn berekening klopte niet, werk aan een update..quote:
[..]
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOM
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
[ Bericht 41% gewijzigd door Ralphmeister op 20-11-2017 15:31:01 ]
Ik had eerder in het topic aangegeven dat we de schuld toch maar niet gaan verzwijgen en in plaats daarvan de ratio van vast inkomen tot variabel inkomen iets zullen proberen te verhogen.quote:
[..]
Het punt is dat het niet uitmaakt welk antwoord je krijgt, je hebt allang besloten dat je het zo gaat doen.
Op https://www.ikbenfrits.nl(...)udieschuld-starters/ staat:quote:
[..]
netto/bruto heb ik niet op gelet idd. STOM
ging uit dat het netto was.
Maar als je 5ton kan lenen dan scheeld jouw stufi toch geen dikke 2ton hoop ik?
Voorbeeld 1: de prestatiebeurs
Bij een prestatiebeurs wordt er 0,75% van je studieschuld van je inkomen afgetrokken.
Voorbeeld 2: het leenstelsel
Bij het leenstelsel wordt er 0,45% van je studieschuld van je inkomen afgetrokken.
Het gaat dus om 450 - 750 euro per maand aan hypotheeklasten welke je volgens de bank minder kan betalen bij een studieschuld van 100.000. Dat gaat dan inderdaad best hard.
483.030 is de maximale hypotheek als ze het geld 50/50 verdienen. Dit kost 1.869 in de maand. Met 450 minder kan je dan 365.000 lenen wat geen probleem is. Maar haal je hier 750 vanaf worden je maximale lasten 1119 en je maximale leenbedrag ongeveer 290.000.
Als het geld niet 50/50 maar 60/40 wordt verdiend kom je iets hoger uit, rond de 1.904 maar in het tweede geval redt je het dan nog niet. De invloed is dus inderdaad redelijk hoog als het om de eerste, prestatiebeurs, situatie gaat.
Hoe strikt de regels gehanteerd worden, zal waarschijnlijk afhangen van vele omstandigheden en per geval verschillen.quote:
[..]
Eens.
[..]
Dit is juridisch waar (hoewel ik niet weet waar je de 14-dagen regel vandaan hebt). Is dit alleen niet een theoretisch geval? Zijn er gevallen bekend waarin dit daadwerkelijk is gebeurd? En dan bedoel ik gevallen, waarin mensen gewoon de hypotheek biljven aflossen maar dat bekend is dat er schulden zijn verzwegen?
Dan nog, het daadwerkelijke risico onderaan de streep is vrijwel nihil (althans in mijn geval).
Als je volgens de regeltjes 50k teveel geleend hebt en de bank komt hier achter zal men in de meeste gevallen om de tafel gaan zitten om te zoeken naar een oplossing. Linksom of rechtsom komt het er dan op neer dat de bank wil dat je op korte termijn niet meer 50k teveel schuld hebt volgens de normen.
Oplossingen kunnen verschillen. Verdien je intussen fors meer, dan kan aan de hand van een nieuwe inkomenstoets besloten worden dat die 50k inmiddels geen onnodig groot risico meer is voor de bank.
Heb je spaargeld en financiële ruimte, dan kun je mogelijk afspreken dat je bijvoorbeeld 30k ineens aflost en de andere 20k versneld in maandelijkse termijnen van enkele honderden euro's per maand.
Ook eventuele overwaarde zal een rol spelen. Is er veel overwaarde ten opzichte van het nog openstaande hypotheekbedrag, dan loopt de bank weinig financiële risico's. Is er weinig overwaarde of staat de woning onder water, dan zijn de risico's groter en zullen de eisen strenger zijn.
Heb je geen financiële ruimte, zal de bank als je nog geen wanbetaler bent je 'adviseren' om de woning 'vrijwillig' te verkopen om op die manier de hypotheek af te lossen met toch nog een redelijke/goed opbrengst voor het huis.
Ben je al wanbetaler en/of weiger je mee te werken aan een 'vrijwillige' openbare verkoop, dan is de kans groot dat de bank wat meer op zijn strepen zal staan m.b.t. Opeisen van de hypotheeksom en gedwongen verkoop. Met een slechte verkoopopbrengst als gevolg.
Als je voor afbetalen volgens het nieuwe stelsel kan kiezen, kan je dat nog overwegen. Daar wordt de studieschuld minder zwaar meegerekend, omdat de maandlasten waarmee gerekend wordt lager zijn. Het zou best eens kunnen dat jullie dan het benodigde bedrag mogen lenen zonder over je studieschuld te liegen. Ik heb zelf ook een behoorlijk hoge studieschuld, en zou dat niet verzwijgen. Het is ook de vraag hoe goed dat kan. Wij hebben het afgelopen jaar bij verschillende hypotheekadviseurs een oriënterend gesprek gehad om onze mogelijkheden te bekijken (gezien ik een phd doe en dus geen vast contract of positieve intentieverklaring heb), en zij vroegen om een screen shot van de pagina op de duo-website waar je schuld zo lekker groot in beeld staat. Dat kan je natuurlijk vervalsen, maar dan is het niet meer echt verzwijgen, maar gewoon frauderen. Uiteindelijk hebben wij besloten nog een tijdje te gaan huren (relatief goedkope vrije sector huur via een corporatie), omdat we de markt in onze regio echt te gestoord vinden.
Dus je bent bereid om te frauderen om een compleet onrealistische droom te realiseren. Je bent pas net klaar met studeren en dan wil je meteen je "droomhuis" kopen? Doe even normaal zeg. Weet je hoeveel "droomhuizen" er wel niet zijn? Je moet de emotie buiten de deur laten met zo'n beslissing en juist logisch rationeel nadenken.quote:
Hallo,
Ik en mijn vrouw zijn recentelijk afgestudeerd en zijn op zoek naar een huis. We hebben het beiden niet makkelijk gehad waardoor de studielooptijd langer is uitgepakt dan verwacht, dus we hebben een gezamenlijke studieschuld van ¤100.000. Aflossen kost dus gezamenlijk ¤500 per maand.
We hebben beiden goede studies afgerond. Zij is HBO verpleegkundige en kreeg bij elk ziekenhuis waar ze solliciteerde binnen 2 weken een baan aangeboden en had ze dus voor het uitkiezen. Ik heb een dubbel mastertraject gevolgd in Aerodynamica en Windenergie na Aerospace Engineering in Delft en kon gelijk aan de slag bij Siemens. Wat dat betreft zit het met onze baanzekerheid wel goed, ook in de toekomst.
Nu hebben we een mooi huis gevonden, maar met onze studieschuld zou de hypotheek bijna halveren. We hebben een gezamenlijk netto inkomen van 5000 en de hypotheek aflossing zou ongeveer 1300 per maand zijn. Samen met gas, water, elektriciteit en de studieschuld zouden we dus 2000 per maand kwijt zijn, waarna we ruim genoeg overhouden voor overige kosten.
Maar als we de studieschuld erbij berekenen kunnen we dat huis gedag zeggen. Dit terwijl we het ons makkelijk kunnen veroorloven. Ik snap dat de regels erop gemaakt zijn dat zodat de gemiddelde Nederlander niet in een situatie terecht komt waarbij ze hun studieschuld en hypotheek niet tegelijkertijd kunnen aflossen, maar waarom wordt er zo strak met 1 maat gemeten?
Het is nu dus heel verleidelijk voor ons om de studieschuld gewoon te verzwijgen en de aflossing tijdelijk stop te zetten zodat het niet verschijnt op de afschriften. Natuurlijk kan je een eventuele NHG op je buik schrijven, maar dit is ons droomhuis, dus ik heb dat er wel voor over. Ik las dat wel 40% dit deed in 2013, maar ik kan nergens lezen over ervaringen die mensen hiermee hadden.
Heeft er hier iemand ervaring mee? Werd er specifiek naar een studieschuld gevraagd tijdens het aanvragen van een hypotheek en is liegen in dat geval wel strafbaar als fraude? Waren er onvoorziene gevolgen, naast het feit dat je geen recht meer hebt op NHG? Vind de bank alles prima zolang er betaald wordt, of zullen ze de hypotheek gaan verhogen/ontbinden als ze er toch achterkomen?
Een onderhandse lening is voor ons overigens niet mogelijk. Onze ouders zijn allemaal al overleden en we hebben geen rijke familie/vrienden.
Ga eerst eens een tijdje huren, studieschuld aflossen en sparen voordat je je droomhuis wilt kopen. Wat is daar mis mee?
Ik had een heel kleine schuld, iets van 5000, toen ik daarover begon vond die kerel het allemaal niet nodig om te registreren...quote:
[..]
Absoluut, het is een nuttig topic. Ik heb echter ook ooit mijn studieschuld verzwegen en ben benieuwd naar relevante ervaringen. De afweging of het verstandig is om mijn studieschuld te verzwijgen is voor mij mosterd na de maaltijd.
Dat is wel alweer even geleden...
Whatever...
Koop nou maar gewoon een huis dat je wel kunt betalen. Straks ben je uit elkaar en is dat huis een molensteen om je nek.quote:
[..]
Ik had eerder in het topic aangegeven dat we de schuld toch maar niet gaan verzwijgen en in plaats daarvan de ratio van vast inkomen tot variabel inkomen iets zullen proberen te verhogen.
Whatever...
Bij ons is het niet gevraagd waar we hem hebben afgesloten, bij een niet nader te noemen cooperatieve bank wel. Maar die was sowieso 200 euro maand duurder!
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Ze vroegen niet over je overige schulden? Of ze vroegen dat wel, alleen zag je dat niet als een "overige schuld"?quote:
Bij ons is het niet gevraagd waar we hem hebben afgesloten, bij een niet nader te noemen cooperatieve bank wel. Maar die was sowieso 200 euro maand duurder!
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
Gevraagd of we grote schulden hadden.quote:
[..]
Ze vroegen niet over je overige schulden? Of ze vroegen dat wel, alleen zag je dat niet als een "overige schuld"?
Je kan het wel verzwijgen.
Maar je moet toch een afschrift van een gehele maand van je bankrekening afgeven en daarop kunnen ze ook wel zien of je schulden hebt/ iets afbetaald.
Diezelfde bank die het wel vroeg en mee nam, vond het wel opwegen tegen mijn aandelen pakket welke ik heb maar bevroren is. Dus resultaat was 0. Maar mn studieschuld kan ik niet eerder/sneller aflossen en aan mn bevroren aandelenpakket kan ik op dit moment dus niet aan...
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Vraag: is het een goed idee om valsheid in geschriften te plegen?
Antwoord: nee, tenzij het risico op een documentmisdaad op je strafblad je niet interesseert en je de nasleep (met ingrijpende gevolgen) jou weinig doet.
Antwoord: nee, tenzij het risico op een documentmisdaad op je strafblad je niet interesseert en je de nasleep (met ingrijpende gevolgen) jou weinig doet.
quote:
[..]
Dus je bent bereid om te frauderen om een compleet onrealistische droom te realiseren. Je bent pas net klaar met studeren en dan wil je meteen je "droomhuis" kopen? Doe even normaal zeg. Weet je hoeveel "droomhuizen" er wel niet zijn? Je moet de emotie buiten de deur laten met zo'n beslissing en juist logisch rationeel nadenken.
Ga eerst eens een tijdje huren, studieschuld aflossen en sparen voordat je je droomhuis wilt kopen. Wat is daar mis mee?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
En als je die vraag jezelf stelt, vraag jezelf eens af waarom de bank zo graag wil weten welke andere schulden je hebt.quote:
Vraag: is het een goed idee om valsheid in geschriften te plegen?
In combinatie met overkreditering bijvoorbeeld.
Honey ! Take me drunk, i am home !
hier ook gedaan. Het is niet verplicht om te melden, dus gewoon niet doen.quote:
[..]
Wij zitten in hetzelfde schuitje, maar we willen niet op straat worden gezet of een hoge boete moeten betalen als de regering ineens besluit om de studieschuld wel te laten registreren bij het BKR. Zijn die angsten reëel of ben ik aan het overdrijven?
dat zal het altijd zijn bij een huis gekocht op 2 inkomens.quote:
[..]
Koop nou maar gewoon een huis dat je wel kunt betalen. Straks ben je uit elkaar en is dat huis een molensteen om je nek.
Ik wou net zeggen, is het niet verstandiger om eerst iets te kopen wat op een salaris goed te doen is.quote:
Je kan over 10 jaar altijd weer doorstromen naar een grotere woning.
Dat maakt het risico voor jou echter niet kleiner, want je maandlasten zakken daar niet door.quote:
[..]
Ik had eerder in het topic aangegeven dat we de schuld toch maar niet gaan verzwijgen en in plaats daarvan de ratio van vast inkomen tot variabel inkomen iets zullen proberen te verhogen.
Ik begrijp die haast niet zo. Als je ruim voldoende inkomen hebt, kun je ook relatief makkelijk sparen om tenminste je studieschuld en alvast een klein deel van een toekomstige woning mee af te lossen. Daarna houd je een risico over wat veel beter beheersbaar is.
Miata is always the answer
