Ervaringen met verzwijgen studieschuld voor hypotheek?

quote:

Op zaterdag 18 november 2017 22:45 schreef MrAero het volgende:

[..]

Ik had nog net een jaartje stufi van het nieuwe stelsel meegekregen, dus ik heb die optie wel. Maar ik blijf gewoon 500 p maand aflossen zodat ik er hooguit 15 jaar over doe. Mochten ik en mijn vrouw ineens onze ledematen verliezen in een ernstig auto ongeluk en niet meer kunnen werken, dan kan ik altijd nog switchen naar een 35-jarige aflossingsperiode. Dan betaal je nog niet eens 250 per maand.

Of gewoon je huis verkopen.

Krijg je ervoor terug wat jij er voor betaald hebt? Probleem opgelost.
Zit de prijs daarboven? Probleem dubbel en dwars opgelost.
Zit de prijs daaronder? Helaas, je hebt gegokt en verloren. Maar daar kom je ook wel weer overheen. Dan moet er wel heel veel en heel lang alles mis gaan om in die situatie te komen.
Ik zeg niet dat het niet kan gebeuren, maar met 5000 euro per maand netto zijn er veel buffers. Spaargeld ook nog daarbij...

De gemiddelde huurder zit er veel minder warmpjes bij en hangen veel donkere wolken boven hun hoofd.

quote:

Op vrijdag 17 november 2017 17:44 schreef MrAero het volgende:

[..]

Inrichting hebben we al. Het zal een beetje leeg zijn omdat het een grotere woning is, maar dat komt met de jaren wel goed. Onderhoud heb je altijd, maar dat zal vast niet de rest van ons salaris opslokken. Daarnaast hebben we 25.000 op de spaarrekening (opgespaarde stufi + bijbaantjes) om eventuele financiële klappen op te vangen. Waarom lossen we daarmee niet een deel van de schuld af? Omdat de rente bij DUO zo voordelig is dat het prima te doen is om gewoon 500 per maand af te lossen. Zo houden we ook een buffer in noodgevallen. We kunnen ons het huis gewoon makkelijk veroorloven met ons salaris en we staan er volgens mij beter voor dan menig Nederlander, maar ik wil dus graag weten of men ervaringen hiermee heeft en of er een reëele kans is dat de bank ons een poot gaat uitdraaien als ze erachter zouden komen dat we een studieschuld hebben verzwegen. Ik kan me namelijk ook wel voorstellen dat het ze niks kan schelen, zolang die maandelijkse aflossing maar binnen komt.

pas auf. bank wil weten hoe jij aan die 25k komt. dat gaan ze dus uitzoeken. (deden ze bij ons wel)
verder hadden wij de duo ook verzwegen. incl aflossen duo en huidige hypotheekrente netto veul goedkoper uit.

mijn eerste hypotheek met nhg zo'n 7 jaar geleden heb ik mijn 43k duo ook nooit vermeld. nooit problemen gehad. als je maar netjes betaald elke maand.

veel plezier in je nieuwe huis.

Stelletje moraalridders & doemdenkers hier
Als starter in het betere (werk) segment maak je ook nog financiële vooruitgaande sprongen mee.
Nu kan het al makkelijk uit, later als hij of zij weer 10-15% meer verdiend kan het nog makkelijker uit.

Ja, het kan soms tegenzitten, maar daar standaard vanuit gaan.. mehh.

Hoe krijg je het in godsnaam voor elkaar om een studieschuld van EUR 100000 te krijgen?

Jij denkt dat de bank er niet achter komt dat je een studieschuld hebt - dat staat toch overal bekend? Lijkt me niet echt een verstandige zet om dit te gaan verzwijgen. Gewoon investeren in het afbouwen van je studieschuld en een paar jaar wachten. Met huren is niets mis toch?

quote:

Op maandag 20 november 2017 08:38 schreef matspontius het volgende:
Hoe krijg je het in godsnaam voor elkaar om een studieschuld van EUR 100000 te krijgen?

Het gaat om het totaal van 2 personen; overigens was dat ook mijn eerste gedachte toen ik het las. In mijn tijd had je "studenten" die 8 jaar over hun doctoraal deden en per jaar fl.6000,- schuld opbouwden; totaal fl.48000,- aan het einde. Maar goed dat is ook al >30 jaar geleden....

quote:

Op maandag 20 november 2017 08:41 schreef blomke het volgende:

[..]

Het gaat om het totaal van 2 personen; overigens was dat ook mijn eerste gedachte toen ik het las. In mijn tijd had je "studenten" die 8 jaar over hun doctoraal deden en per jaar fl.6000,- schuld opbouwden; totaal fl.48000,- Maar geod dat is ook al >30 jaar geleden....

Dan nog gemiddeld EUR 50000 de man - ik had eind jaren 90 een schuld van pak en beet 6000

quote:

Op maandag 20 november 2017 08:42 schreef matspontius het volgende:

[..]

Dan nog gemiddeld EUR 50000 de man - ik had eind jaren 90 een schuld van circa 6000

quote:

Op maandag 20 november 2017 08:42 schreef matspontius het volgende:

[..]

Dan nog gemiddeld EUR 50000 de man - ik had eind jaren 90 een schuld van pak en beet 6000

Was ook hetzelfde stufi-stelsel natuurlijk... oh wacht, dat was het niet.
En wellicht was het een pak 'm beet ander niveau.

quote:

Op maandag 20 november 2017 08:55 schreef Leandra het volgende:

[..]

Was ook hetzelfde stufi-stelsel natuurlijk... oh wacht, dat was het niet.
En wellicht was het een pak 'm beet ander niveau.

Gaan we bijdehand doen? Betrof hier gewoon een HBO en WO studie dus genoeg mogelijkheden om de studieschuld flink uit te bouwen - niet gebeurd .............. Ik stel ook gewoon een vraag en als je daarop niet normaal kan reageren laat het dan gewoon. Is toch niet moeilijk wel?

quote:

Op maandag 20 november 2017 08:58 schreef matspontius het volgende:
Gaan we bijdehand doen? Betrof hier gewoon een HBO en WO studie dus genoeg mogelijkheden om de studieschuld flink uit te bouwen - niet gebeurd .............. Ik stel ook gewoon een vraag en als je daarop niet normaal kan reageren laat het dan gewoon. Is toch niet moeilijk wel?

Of je leest gewoon zelf ff het topic door, dan hoef je dit soort vragen niet te stellen

quote:

Op maandag 20 november 2017 09:03 schreef Queller het volgende:

[..]

Of je leest gewoon zelf ff het topic door, dan hoef je dit soort vragen niet te stellen

Waar blijkt daaruit dat ze een studieschuld van EUR 100000 opbouwden? Ik vind dat nogal wat. Als je voor piloot studeert zijn dat normale bedragen - bij andere studies totaal niet

quote:

Op maandag 20 november 2017 08:58 schreef matspontius het volgende:

[..]

Gaan we bijdehand doen? Betrof hier gewoon een HBO en WO studie dus genoeg mogelijkheden om de studieschuld flink uit te bouwen - niet gebeurd .............. Ik stel ook gewoon een vraag en als je daarop niet normaal kan reageren laat het dan gewoon. Is toch niet moeilijk wel?

En in de jaren 90 was dat ook allemaal al een lening? Niet dus.

quote:

Op maandag 20 november 2017 09:04 schreef matspontius het volgende:
Waar blijkt daaruit dat ze een studieschuld van EUR 100000 opbouwden? Ik vind dat nogal wat. Als je voor piloot studeert zijn dat normale bedragen - bij andere studies totaal niet

Nou ja, wat ik maar wil zeggen: denk zelf ook even na. Leandra zegt echt heel verstandige dingen.

quote:

Op maandag 20 november 2017 09:05 schreef Queller het volgende:

[..]

Nou ja, wat ik maar wil zeggen: denk zelf ook even na. Leandra zegt echt heel verstandige dingen.

Vind je, ik vind het vrij simpel maar ok meningen verschillen. Nog steeds geen antwoord op mijn vraag hoe ze zo'n studieschuld konden opbouwen? Is ook in deze tijd toch vrij hoog?

quote:

Op maandag 20 november 2017 09:07 schreef matspontius het volgende:

[..]

Vind je, ik vind het vrij simpel maar ok meningen verschillen. Nog steeds geen antwoord op mijn vraag hoe ze zo'n studieschuld konden opbouwen? Is ook in deze tijd toch vrij hoog?

Nou nee, voor deze tijd is dat helemaal niet "vrij hoog", zeker niet als het om WO gaat.
Maar blijf rustig hangen in het jaren 90 systeem toen nagenoeg alles dat je niet bijleende werd kwijtgescholden als je je diploma maar haalde, en de stufi bedragen an sich ook nog eens relatief hoger waren.

quote:

Op maandag 20 november 2017 09:10 schreef Leandra het volgende:

[..]

Nou nee, voor deze tijd is dat helemaal niet "vrij hoog", zeker niet als het om WO gaat.
Maar blijf rustig hangen in het jaren 90 systeem toen nagenoeg alles dat je niet bijleende werd kwijtgescholden als je je diploma maar haalde, en de stufi bedragen an sich ook nog eens relatief hoger waren.

Gezien TS en vriendin al zijn afgestudeerd lijkt het me dat ze alleen voor hun master onder de nieuwe stelsel zouden vallen.

quote:

Op maandag 20 november 2017 09:25 schreef miro86 het volgende:

[..]

Gezien TS en vriendin al zijn afgestudeerd lijkt het me dat ze alleen voor hun master onder de nieuwe stelsel zouden vallen.

Neemt niet weg dat de beurzen in de jaren 90 (gewone basisbeurs, nagenoeg zonder voorwaarden, Tempobeurs en Prestatiebeurs) nog steeds anders waren dan nu.
Het bedrag van de beurs is zelfs nagenoeg gelijk gebleven, niet in verhouding, letterlijk, en je hoeft geen Einstein te zijn om te kunnen begrijpen dat je met hetzelfde bedrag nu als in de jaren 90 destijds veel meer kon doen, en dus minder schuld hoefde op te bouwen.

quote:

Op zondag 19 november 2017 23:49 schreef matigeuser het volgende:

[..]
Ik zeg niet dat het niet kan gebeuren, maar met 5000 euro per maand netto zijn er veel buffers. Spaargeld ook nog daarbij...

Minimaal een procent of 5 gaat er op aan KK, dus 15.000 euro. Dan nog wat inrichting, en er blijft van dat spaargeld niets noemenswaardigs over.

Verder maak je een grote denkfout. Een hoog inkomen maakt niet dat er veel buffers zijn. Die buffers zijn er namelijk alleen als je lasten laag zijn ten opzichte van je inkomen.

Wie zich met een hoog inkomen volop in de vaste lasten stort, heeft alsnog weinig buffer. Dat terwijl het gezien de toekomstige kinderwens reëel is dat de gezinsuitgaven in de toekomst fors zullen stijgen en op datzelfde moment het inkomen zal dalen omdat 1 of beide partners minder gaan werken.

Een huurder onder de sociale huurgrens die met zijn 2000 netto inkomen 700 euro per maand huur betaalt, loopt aanzienlijk minder risico. Want als zijn inkomen flink daalt, krijgt hij huurtoeslag en zorgtoeslag. Bovendien wordt er nogal snel aan voorbij gegaan dat de bijkomende kosten voor iemand die een huisje huurt aanzienlijk lager zijn dan met een koophuis van ruim 3 ton.

Meestal wordt de netto hypotheek vergeleken met de huur. Maar in de huurprijs zit ook de OZB en het onderhoud verwerkt. Kost simpelweg honderden of duizenden euro's per jaar (afhankelijk van staat van onderhoud, hoe handig je zelf bent etc).

Dat idd.... een inkomen van 5k netto en kosten die daarbij passen beperkt de buffer (en de mogelijkheid tot sparen) nogal snel.
Daarbij maakt TS de denkfout dat hij blijft leven alsof hij een laag inkomen had, en dus zal blijven sparen, maar over het algemeen pas je je uitgavenpatroon gewoon aan aan je inkomsten, hoewel TS uiteraard die ene uitzondering is.

quote:

Op vrijdag 17 november 2017 17:25 schreef MrAero het volgende:

[..]

40% verzwijgt studieschuld bij hypotheekaanvraag

Maar ik zie net dat het huis niet eens in aanmerking komt voor een NHG hypotheek, omdat het boven de NHG grens komt van ongeveer 240.000. Het huis dat we op het oog hebben kost 330.000, maar als we onze studieschuld zouden aangeven zouden we met een beetje geluk een huis van 200.000 kunnen veroorloven. Wij wonen en werken in de randstad, dus dat is prijzig.

Als je samen 5000 euro netto binnenkrijgt dan is het een beetje afhankelijk van de verdeling maar dan kun je een hypotheek tussen de 400k en 450k krijgen. Trek daar een ton vanaf en je kan daar uitstekend een woning van vinden (3-3,5 ton) .
Ik zou de gok niet wagen door zo'n enorme schuld te verzwijgen, niet omdat je de maandlasten niet zou kunnen betalen (al wordt dat al héél snel een probleem als 1 van de 2 zijn baan verliest) maar meer omdat de bank echt niet blij wordt als je in de problemen komt en er komt ineens nog een ton aan schuld bovendrijven. Dan hebben ze het recht om de hypotheek gedeeltelijk of geheel ineens op te vragen en kan je serieus in de problemen komen.

quote:

Op vrijdag 17 november 2017 20:40 schreef MrAero het volgende:

[..]

Een netto hypotheek van 1300 op een netto inkomen van 5000 vind ik niet boven mijn macht. Toeslagen, bonussen en overuren reken ik hier overigens niet mee. Ik hou netto dus 3700 over voor andere kostenposten zoals de studieschuld, en dat is volgens mij meer dan wat de gemiddelde Nederlander netto binnenkrijgt aan salaris.

En dan wordt 1 van de 2 arbeidsongeschikt of wordt domweg ontslagen en poef, ineens heb je nog maar 2500 euro of nog minder over. Trek daar nog 1300 euro voor je hypotheek vanaf en 500 euro voor je studieschuld en ineens heb je nog maar 700 euro over voor de rest.
Of het volgende kabinet schaft de HRA ineens geheel af, hoppa maandlasten gaan ineens naar 1900 euro en dan nog je studieschuld erbij maakt 2400 euro. Dan mag er dus al helemaal niks meer fout gaan en moet je allebei je baan behouden om niet enorm in de problemen te komen.

quote:

Op vrijdag 17 november 2017 20:45 schreef MrAero het volgende:

[..]

Verwacht de bank dan werkelijk dat we het hele bedrag in 1x ophoesten? Dat kan natuurlijk niet.

Ja hoor dat kan , dat heet je huis verkopen en hopen dat de marktwaarde dan hoger ligt dan de hypotheek anders kom je ook nog met een restschuld te zitten.


Ik zou het extreem dom vinden om zo'n hoge hypotheek te nemen met zo'n enorme studieschuld.

[ Bericht 20% gewijzigd door Metro2005 op 20-11-2017 10:24:11 ]

Voor alle mensen die tegen het plan van TS zijn om een huis te kopen met een hypotheek van 3 ton met een salaris van 5000 netto per maand... Bij welk salaris is het dan wel een verstandig idee om zo'n huis te kopen? 7000 netto per maand? Wie verdient dat? 8000 netto per maand??

Wat een angsthazen hier zeg. Even de studieschuld niet meegeteld, ik durf te stellen dat TS en zijn partner veel ruimer zitten dan de meeste mensen die een huisje hebben van 2.5 ton die waarschijnlijk dan ook maar 3.000 netto per maand verdienen. En dat is gewoon wat de bank je verstrekt op basis van je jaarsalaris x 4.5.

Zoals eerder gezegd kun je je huis ook altijd gewoon verkopen als al jullie doemscenario's uitkomen of dreigen uit te komen. Je bent nooit alles kwijt. En dan ga je daarna gewoon weer lekker huren of koop je een goedkoop flatje. Het leven eindigt niet na wat financiële tegenvallers.

quote:

Op maandag 20 november 2017 09:28 schreef Leandra het volgende:

[..]

Neemt niet weg dat de beurzen in de jaren 90 (gewone basisbeurs, nagenoeg zonder voorwaarden, Tempobeurs en Prestatiebeurs) nog steeds anders waren dan nu.
Het bedrag van de beurs is zelfs nagenoeg gelijk gebleven, niet in verhouding, letterlijk, en je hoeft geen Einstein te zijn om te kunnen begrijpen dat je met hetzelfde bedrag nu als in de jaren 90 destijds veel meer kon doen, en dus minder schuld hoefde op te bouwen.

Het verschil tussen een studieschuld van toen van circa 10000 en nu van circa 50000 is dan ook gemakkelijk te verklaren niet?

quote:

Op maandag 20 november 2017 10:15 schreef Metro2005 het volgende:

[..]

Als je samen 5000 euro netto binnenkrijgt dan is het een beetje afhankelijk van de verdeling maar dan kun je een hypotheek tussen de 400k en 450k krijgen. Trek daar een ton vanaf en je kan daar uitstekend een woning van vinden (3-3,5 ton) .
Ik zou de gok niet wagen door zo'n enorme schuld te verzwijgen, niet omdat je de maandlasten niet zou kunnen betalen (al wordt dat al héél snel een probleem als 1 van de 2 zijn baan verliest) maar meer omdat de bank echt niet blij wordt als je in de problemen komt en er komt ineens nog een ton aan schuld bovendrijven. Dan hebben ze het recht om de hypotheek gedeeltelijk of geheel ineens op te vragen en kan je serieus in de problemen komen.

[..]

En dan wordt 1 van de 2 arbeidsongeschikt of wordt domweg ontslagen en poef, ineens heb je nog maar 2500 euro of nog minder over. Trek daar nog 1300 euro voor je hypotheek vanaf en 500 euro voor je studieschuld en ineens heb je nog maar 700 euro over voor de rest.
Of het volgende kabinet schaft de HRA ineens geheel af, hoppa maandlasten gaan ineens naar 1900 euro en dan nog je studieschuld erbij maakt 2400 euro. Dan mag er dus al helemaal niks meer fout gaan en moet je allebei je baan behouden om niet enorm in de problemen te komen.

[..]

Ja hoor dat kan , dat heet je huis verkopen en hopen dat de marktwaarde dan hoger ligt dan de hypotheek anders kom je ook nog met een restschuld te zitten.

Ik zou het extreem dom vinden om zo'n hoge hypotheek te nemen met zo'n enorme studieschuld.

Dit dus - iets verzwijgen voor een bank om je "droomhuis" te kunnen kopen. Er hoeft maar iets te gebeuren en je hangt aan de hoogste boom. Banken zijn natuurlijk oliedom en komen hier nooit achter

Het gaat om een andere periode maar ik heb in 2010 bij de aanvraag van mijn hypotheek niets gezegd over mijn studieschuld. Vervolgens een huis gekocht met een hypotheek van 240000 inclusief NHG.

Vervolgens gingen mijn ex en ik in 2013 uit elkaar. Toen aangeklopt bij de NHG en uiteindelijk heb ik het huis op eigen naam kunnen krijgen.

Wat wel een mooi detail hiervan is, ik ontving van de NHG een rapport met bevindingen met betrekking tot de OHA (Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid) waarin naast mijn jaarinkomen ook mijn verplichtingen stonden vermeld. Tot mijn verbazing stond daar mijn jaarlijkse studieschuld aflossingsbedrag. Deze heb ik nooit doorgegeven en deze informatie kunnen ze eigenlijk niet hebben.

Blijkbaar staat dit dus toch ergens geregistreerd op een dusdanige wijze dat de NHG het kan achterhalen?