WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hallo,
Ik en mijn vrouw zijn recentelijk afgestudeerd en zijn op zoek naar een huis. We hebben het beiden niet makkelijk gehad waardoor de studielooptijd langer is uitgepakt dan verwacht, dus we hebben een gezamenlijke studieschuld van ¤100.000. Aflossen kost dus gezamenlijk ¤500 per maand.
We hebben beiden goede studies afgerond. Zij is HBO verpleegkundige en kreeg bij elk ziekenhuis waar ze solliciteerde binnen 2 weken een baan aangeboden en had ze dus voor het uitkiezen. Ik heb een dubbel mastertraject gevolgd in Aerodynamica en Windenergie na Aerospace Engineering in Delft en kon gelijk aan de slag bij Siemens. Wat dat betreft zit het met onze baanzekerheid wel goed, ook in de toekomst.
Nu hebben we een mooi huis gevonden, maar met onze studieschuld zou de hypotheek bijna halveren. We hebben een gezamenlijk netto inkomen van 5000 en de hypotheek aflossing zou ongeveer 1300 per maand zijn. Samen met gas, water, elektriciteit en de studieschuld zouden we dus 2000 per maand kwijt zijn, waarna we ruim genoeg overhouden voor overige kosten.
Maar als we de studieschuld erbij berekenen kunnen we dat huis gedag zeggen. Dit terwijl we het ons makkelijk kunnen veroorloven. Ik snap dat de regels erop gemaakt zijn dat zodat de gemiddelde Nederlander niet in een situatie terecht komt waarbij ze hun studieschuld en hypotheek niet tegelijkertijd kunnen aflossen, maar waarom wordt er zo strak met 1 maat gemeten?
Het is nu dus heel verleidelijk voor ons om de studieschuld gewoon te verzwijgen en de aflossing tijdelijk stop te zetten zodat het niet verschijnt op de afschriften. Natuurlijk kan je een eventuele NHG op je buik schrijven, maar dit is ons droomhuis, dus ik heb dat er wel voor over. Ik las dat wel 40% dit deed in 2013, maar ik kan nergens lezen over ervaringen die mensen hiermee hadden.
Heeft er hier iemand ervaring mee? Werd er specifiek naar een studieschuld gevraagd tijdens het aanvragen van een hypotheek en is liegen in dat geval wel strafbaar als fraude? Waren er onvoorziene gevolgen, naast het feit dat je geen recht meer hebt op NHG? Vind de bank alles prima zolang er betaald wordt, of zullen ze de hypotheek gaan verhogen/ontbinden als ze er toch achterkomen?
Een onderhandse lening is voor ons overigens niet mogelijk. Onze ouders zijn allemaal al overleden en we hebben geen rijke familie/vrienden.
Ik en mijn vrouw zijn recentelijk afgestudeerd en zijn op zoek naar een huis. We hebben het beiden niet makkelijk gehad waardoor de studielooptijd langer is uitgepakt dan verwacht, dus we hebben een gezamenlijke studieschuld van ¤100.000. Aflossen kost dus gezamenlijk ¤500 per maand.
We hebben beiden goede studies afgerond. Zij is HBO verpleegkundige en kreeg bij elk ziekenhuis waar ze solliciteerde binnen 2 weken een baan aangeboden en had ze dus voor het uitkiezen. Ik heb een dubbel mastertraject gevolgd in Aerodynamica en Windenergie na Aerospace Engineering in Delft en kon gelijk aan de slag bij Siemens. Wat dat betreft zit het met onze baanzekerheid wel goed, ook in de toekomst.
Nu hebben we een mooi huis gevonden, maar met onze studieschuld zou de hypotheek bijna halveren. We hebben een gezamenlijk netto inkomen van 5000 en de hypotheek aflossing zou ongeveer 1300 per maand zijn. Samen met gas, water, elektriciteit en de studieschuld zouden we dus 2000 per maand kwijt zijn, waarna we ruim genoeg overhouden voor overige kosten.
Maar als we de studieschuld erbij berekenen kunnen we dat huis gedag zeggen. Dit terwijl we het ons makkelijk kunnen veroorloven. Ik snap dat de regels erop gemaakt zijn dat zodat de gemiddelde Nederlander niet in een situatie terecht komt waarbij ze hun studieschuld en hypotheek niet tegelijkertijd kunnen aflossen, maar waarom wordt er zo strak met 1 maat gemeten?
Het is nu dus heel verleidelijk voor ons om de studieschuld gewoon te verzwijgen en de aflossing tijdelijk stop te zetten zodat het niet verschijnt op de afschriften. Natuurlijk kan je een eventuele NHG op je buik schrijven, maar dit is ons droomhuis, dus ik heb dat er wel voor over. Ik las dat wel 40% dit deed in 2013, maar ik kan nergens lezen over ervaringen die mensen hiermee hadden.
Heeft er hier iemand ervaring mee? Werd er specifiek naar een studieschuld gevraagd tijdens het aanvragen van een hypotheek en is liegen in dat geval wel strafbaar als fraude? Waren er onvoorziene gevolgen, naast het feit dat je geen recht meer hebt op NHG? Vind de bank alles prima zolang er betaald wordt, of zullen ze de hypotheek gaan verhogen/ontbinden als ze er toch achterkomen?
Een onderhandse lening is voor ons overigens niet mogelijk. Onze ouders zijn allemaal al overleden en we hebben geen rijke familie/vrienden.
Yes.
Studieschuld van ca 40k niet aangegeven, maar als starter vgl salaris met jullie en met goede baanzekerheid en flinke salarisgroei in het vooruitzicht.
Bewust verzwegen. Geen problemen mee gehad, helemaal nu de huizenprijzen zo hard stijgen in Amsterdam en door annuitaire aflossing wordt kans op het ‘onder water staan’ met de tiid kleiner.
Als we idd studieschuld zouden aangeven, dan konden we hoogstens een garagebox kopen.
Studieschuld van ca 40k niet aangegeven, maar als starter vgl salaris met jullie en met goede baanzekerheid en flinke salarisgroei in het vooruitzicht.
Bewust verzwegen. Geen problemen mee gehad, helemaal nu de huizenprijzen zo hard stijgen in Amsterdam en door annuitaire aflossing wordt kans op het ‘onder water staan’ met de tiid kleiner.
Als we idd studieschuld zouden aangeven, dan konden we hoogstens een garagebox kopen.
Hoe gaat de hypotheek eruit zien zonder NHG?quote:Op vrijdag 17 november 2017 17:00 schreef MrAero het volgende:
Natuurlijk kan je een eventuele NHG op je buik schrijven, maar dit is ons droomhuis, dus ik heb dat er wel voor over. Ik las dat wel 40% dit deed in 2013, maar ik kan nergens lezen over ervaringen die mensen hiermee hadden. .
Waar komt dat % van 40 vandaan?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
40% verzwijgt studieschuld bij hypotheekaanvraagquote:Op vrijdag 17 november 2017 17:18 schreef blomke het volgende:
[..]
Hoe gaat de hypotheek eruit zien zonder NHG?
Waar komt dat % van 40 vandaan?
Maar ik zie net dat het huis niet eens in aanmerking komt voor een NHG hypotheek, omdat het boven de NHG grens komt van ongeveer 240.000. Het huis dat we op het oog hebben kost 330.000, maar als we onze studieschuld zouden aangeven zouden we met een beetje geluk een huis van 200.000 kunnen veroorloven. Wij wonen en werken in de randstad, dus dat is prijzig.
Wij zitten in hetzelfde schuitje, maar we willen niet op straat worden gezet of een hoge boete moeten betalen als de regering ineens besluit om de studieschuld wel te laten registreren bij het BKR. Zijn die angsten reëel of ben ik aan het overdrijven?quote:
Yes.
Studieschuld van ca 40k niet aangegeven, maar als starter vgl salaris met jullie en met goede baanzekerheid en flinke salarisgroei in het vooruitzicht.
Bewust verzwegen. Geen problemen mee gehad, helemaal nu de huizenprijzen zo hard stijgen in Amsterdam en door annuitaire aflossing wordt kans op het ‘onder water staan’ met de tiid kleiner.
Als we idd studieschuld zouden aangeven, dan konden we hoogstens een garagebox kopen.
Ik zou gaan voor een goedkopere woning én eerst flink aflossen op de studieschuld.
De maandelijkse kosten vind ik erg rooskleurig ingeschat. Verzekeringen, gemeentelijke belastingen, onderhoud e.d. komt er sowieso nog bij. Kinderwens? Wat als je arbeidsongeschikt raakt of je baan verliest?
Afhankelijkheid van stijgende woningprijzen zoals boven me geschetst was leuk in de jaren 90. Ik zou er niet vanuit gaan. Juist in de overspannen regio's kunnen de woningprijzen bij de volgende crisis weer net zo snel zakken. Sta je dan even onder water + 100k extra schuld.
De maandelijkse kosten vind ik erg rooskleurig ingeschat. Verzekeringen, gemeentelijke belastingen, onderhoud e.d. komt er sowieso nog bij. Kinderwens? Wat als je arbeidsongeschikt raakt of je baan verliest?
Afhankelijkheid van stijgende woningprijzen zoals boven me geschetst was leuk in de jaren 90. Ik zou er niet vanuit gaan. Juist in de overspannen regio's kunnen de woningprijzen bij de volgende crisis weer net zo snel zakken. Sta je dan even onder water + 100k extra schuld.
Het kan wel, maar je neemt een gok.quote:
[..]
40% verzwijgt studieschuld bij hypotheekaanvraag
Maar ik zie net dat het huis niet eens in aanmerking komt voor een NHG hypotheek, omdat het boven de NHG grens komt van ongeveer 240.000. Het huis dat we op het oog hebben kost 330.000, maar als we onze studieschuld zouden aangeven zouden we met een beetje geluk een huis van 200.000 kunnen veroorloven. Wij wonen en werken in de randstad, dus dat is prijzig.
Let er ook op dat een hypotheek bij de bank waar je zit er niet in zit
Er zijn trouwens ook huizen rond de twee ton in de randstad. Nee, niet in de stad zelf, maar dat zei je ook niet.
Want? Je hebt je hypotheek al helemaal afgelost?quote:
Bewust verzwegen. Geen problemen mee gehad, helemaal nu de huizenprijzen zo hard stijgen in Amsterdam en door annuitaire aflossing wordt kans op het ‘onder water staan’ met de tiid kleiner.
Want? Je hebt betalingsproblemen gehad en toen kwamen ze erachter en ze zeiden dat het geen probleem ws?
Ik reed van de week door rood. Dat kan je gewoon doen. Ik heb er geen problemen mee gehad.
Tot nooit .......
Dus je hebt ¤100000 schuld, bent net uit de collegebanken en wilt een huis van ¤330000 kopen (ooit je afgevraagd wat er nog bijkomt qua aankoopkosten plus inrichting plus onderhoud).....door je schuld te verzwijgen...quote:
Maar ik zie net dat het huis niet eens in aanmerking komt voor een NHG hypotheek, omdat het boven de NHG grens komt van ongeveer 240.000. Het huis dat we op het oog hebben kost 330.000, maar als we onze studieschuld zouden aangeven zouden we met een beetje geluk een huis van 200.000 kunnen veroorloven. Wij wonen en werken in de randstad, dus dat is prijzig.
Ik had ze uit Delft toch slimmer ingeschat.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Is dat een mogelijk gevolg?quote:
[..]
Wij zitten in hetzelfde schuitje, maar we willen niet op straat worden gezet of een hoge boete moeten betalen als de regering ineens besluit om de studieschuld wel te laten registreren bij het BKR.
Bij ons is dat iig niet het geval. Maar wij hebben dan ook geen NHG. Ik zou weten hoe ze ons het huis uit kunnen zetten of een boete opleggen.
Het is uiteindelijk een persoonlijke afweging afhankelijk van de persoonlijke omstandigheden.
Ik kan niet dertig jaar vooruit kijken. Maar als ik nu lees dat 40% het verzwijgt, dan kan het bijna niet anders dat het een keer wordt geregistreerd.quote:
Wij zitten in hetzelfde schuitje, maar we willen niet op straat worden gezet of een hoge boete moeten betalen als de regering ineens besluit om de studieschuld wel te laten registreren bij het BKR. Zijn die angsten reëel of ben ik aan het overdrijven?
Tot nooit .......
Heb je de mogelijkheid om onverwachte financiële klappen op te vangen? Voor hetzelfde geld springt de rente van 0 naar 5%, verliest er een van jullie en baan en komen jullie onder de streep negatief uit. Je moet wel de ruimte hebben om dat een aantal maanden op te vangen, anders speel je met vuur.
Doe even normaal. Er wordt gevraagd of iemand er ervaring mee heeft en of daar problemen zijn voorgekomen. En dat is waarop ik een antwoord geef. Of het verstandig is, is een andere vraag.quote:
[..]
Want? Je hebt je hypotheek al helemaal afgelost?
Want? Je hebt betalingsproblemen gehad en toen kwamen ze erachter en ze zeiden dat het geen probleem ws?
Ik reed van de week door rood. Dat kan je gewoon doen. Ik heb er geen problemen mee gehad.
Gewoon een briefje sturen dat het risico voor de bank door jouw verzwijgen voor de bank te groot is voor de rente die je betaald. En dat de rente vervolgens 3% stijgt of je moet 70k op je hypotheek aflossen binnen twee weken.quote:
Bij ons is dat iig niet het geval. Maar wij hebben dan ook geen NHG. Ik zou weten hoe ze ons het huis uit kunnen zetten of een boete opleggen.
En dat mogen ze, want daar heb je voor getekend.
Tot nooit .......
Wij kijken inderdaad niet naar eventuele prognoses van de huizenmarkt om er een slaatje uit te slaan. We willen gewoon een huisje om zeker de komende 15 tot 20 jaar in te vertoeven. Een kinderwens is er zeker, maar ik denk dat ons salaris daar nu al toereikend voor is, laat staan over 5 jaar als we daadwerkelijk aan kinderen willen beginnen. Het huis dat we op het oog hebben heeft ook genoeg ruimte voor gezinsuitbreidingen.quote:
Ik zou gaan voor een goedkopere woning én eerst flink aflossen op de studieschuld.
De maandelijkse kosten vind ik erg rooskleurig ingeschat. Verzekeringen, gemeentelijke belastingen, onderhoud e.d. komt er sowieso nog bij. Kinderwens? Wat als je arbeidsongeschikt raakt of je baan verliest?
Afhankelijkheid van stijgende woningprijzen zoals boven me geschetst was leuk in de jaren 90. Ik zou er niet vanuit gaan. Juist in de overspannen regio's kunnen de woningprijzen bij de volgende crisis weer net zo snel zakken. Sta je dan even onder water + 100k extra schuld.
En inderdaad, de enige echte onzekerheid is arbeidsongeschiktheid en dat zou een duurdere hypotheek lastig maken, maar daar gaan we gewoon maar even niet vanuit. We kunnen ons de laatste keer dat we ziek waren niet eens meer herinneren.
Ik zeg alleen dat je geen ervaring hebt. Dat je de hypotheek kan aanvragen snap ik ook wel.quote:
Doe even normaal. Er wordt gevraagd of iemand er ervaring mee heeft en of daar problemen zijn voorgekomen. En dat is waarop ik een antwoord geef. Of het verstandig is, is een andere vraag.
Maar een hypotheek duurt 30 jaar he. En die ervaring heb je niet. Ook heb je geen ervaring hoe ze een eventuele ontdekking gaan oplossen.
Tot nooit .......
En ook nog een kinderwens....ik haak af bij zoveel naïviteit in 4 posts....quote:
Een kinderwens is er zeker, maar ik denk dat ons salaris daar nu al toereikend voor is, laat staan over 5 jaar als we daadwerkelijk aan kinderen willen beginnen. Het huis dat we op het oog hebben heeft ook genoeg ruimte voor gezinsuitbreidingen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat een onzin.quote:
[..]
Gewoon een briefje sturen dat het risico voor de bank door jouw verzwijgen voor de bank te groot is voor de rente die je betaald. En dat de rente vervolgens 3% stijgt of je moet 70k op je hypotheek aflossen binnen twee weken.
En dat mogen ze, want daar heb je voor getekend.
Door de annuitaire aflossing en mijn maandelijkse extra aflossingen is de waarde van de schuld t.o.v. de waarde van de woning nu 80%. Het gevolg is dat het risico minder is geworden en daardoor minder rente wordt berekend.
Laat staan.wat er gebeurt als er kinderen komen. Netto 500 aan opvang en 1000 euro minder netto inkomen...quote:
[..]
Dus je hebt ¤100000 schuld, bent net uit de collegebanken en wilt een huis van ¤330000 kopen (ooit je afgevraagd wat er nog bijkomt qua aankoopkosten plus inrichting plus onderhoud).....door je schuld te verzwijgen...
Ik had ze uit Delft toch slimmer ingeschat.
Is ineens 3500 netto. Met studieschuld en vaste lasten houd je ineens bar weinig over.
Ga eerst een paar jaar huren en die schuld afbetalen. Tegen die tijd is je inkomen hopelijk gestegen en weet je of je met deze vrouw verder wilt.
Dit tenzij jullie ouders willen bijdragen.
Whatever...
Die zijn al niet meer.....quote:
Dit tenzij jullie ouders willen bijdragen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja ervaring mee... Ik zat in een duur huurhuis en kon goedkoop kopen, met een terugkoop garantie. Maandlasten zouden dus dalen en mocht ik mijn baan kwijtraken of door andere reden de hypotheek niet meer betalen kan ik het huis altijd terug verkopen. Toen dus bewust de studieschuld verzwegen zonder problemen. Moet zeggen dat mijn schuld wel een stuk lager was. Ik weet niet of ik het zou aandurven in jullie situatie met zo'n hoge schuld, en een stukje onzekerheid. Mocht het fout lopen tussen jullie is er een enorm probleem.
Als er naar gevraagd wordt en je verzwijgt het dan heb je een probleem, bij NHG wordt er sowieso naar gevraagd, maar je wilt niet binnen de NHG grens kopen.
Ik neem aam dat je voldoende gespaard hebt om de bijkomende kosten te kunnen betalen?
Dan op zoek naar een hypotheekbank die niet naar je studieschuld vraagt.
Niet dat ik de constructie verstandig vind, maar ja, als er niet naar gevraagd wordt kun je het verzwijgen.
Ik neem aam dat je voldoende gespaard hebt om de bijkomende kosten te kunnen betalen?
Dan op zoek naar een hypotheekbank die niet naar je studieschuld vraagt.
Niet dat ik de constructie verstandig vind, maar ja, als er niet naar gevraagd wordt kun je het verzwijgen.
Een studieschuld wordt inderdaad niet geregistreerd in de BKR, dus je hoeft het niet te melden. Is het slim? Mwoah. Dat hangt er van af.
Een bank kan, als ze er al achter komen, inderdaad naar gaan doen. Maar de kans is zeer groot dat ze dit juist niet doen. Zeker niet als je de hypotheek netjes betaald. Studieschulden verzwijgen zal niet gezien worden als een heel groot probleem en het zal veel voorkomen. Een bank ziet het vervalsen van werkgeversverklaringen en salarisstroken als iets veel ernstigers.
Je kan het risico dus wel nemen. Maar hou er rekening mee dat als je door werkloosheid of scheiding of wat dan ook betaalproblemen krijgt met de hypotheek, dat de bank heel wat minder genegen zal zijn om je te helpen als ze hier achter komen.
De suggestie om genoegen te nemen met een goedkoper huis vind ik er solide. Het is erg fijn om weinig woonlasten te hebben en geld over te houden voor leuke dingen. En het afbetalen van je studieschuld.
Als hypotheekacceptant kan ik melden dat het hebben van studieschulden zelden wordt genoemd. Banken vragen er ook niet naar. De adviseur is diegene die dit moet inventariseren. Die moet immers het advies geven! Doet deze daar niets mee, dan doet de bank dit ook niet.
Een bank kan, als ze er al achter komen, inderdaad naar gaan doen. Maar de kans is zeer groot dat ze dit juist niet doen. Zeker niet als je de hypotheek netjes betaald. Studieschulden verzwijgen zal niet gezien worden als een heel groot probleem en het zal veel voorkomen. Een bank ziet het vervalsen van werkgeversverklaringen en salarisstroken als iets veel ernstigers.
Je kan het risico dus wel nemen. Maar hou er rekening mee dat als je door werkloosheid of scheiding of wat dan ook betaalproblemen krijgt met de hypotheek, dat de bank heel wat minder genegen zal zijn om je te helpen als ze hier achter komen.
De suggestie om genoegen te nemen met een goedkoper huis vind ik er solide. Het is erg fijn om weinig woonlasten te hebben en geld over te houden voor leuke dingen. En het afbetalen van je studieschuld.
Als hypotheekacceptant kan ik melden dat het hebben van studieschulden zelden wordt genoemd. Banken vragen er ook niet naar. De adviseur is diegene die dit moet inventariseren. Die moet immers het advies geven! Doet deze daar niets mee, dan doet de bank dit ook niet.
Inrichting hebben we al. Het zal een beetje leeg zijn omdat het een grotere woning is, maar dat komt met de jaren wel goed. Onderhoud heb je altijd, maar dat zal vast niet de rest van ons salaris opslokken. Daarnaast hebben we 25.000 op de spaarrekening (opgespaarde stufi + bijbaantjes) om eventuele financiële klappen op te vangen. Waarom lossen we daarmee niet een deel van de schuld af? Omdat de rente bij DUO zo voordelig is dat het prima te doen is om gewoon 500 per maand af te lossen. Zo houden we ook een buffer in noodgevallen. We kunnen ons het huis gewoon makkelijk veroorloven met ons salaris en we staan er volgens mij beter voor dan menig Nederlander, maar ik wil dus graag weten of men ervaringen hiermee heeft en of er een reëele kans is dat de bank ons een poot gaat uitdraaien als ze erachter zouden komen dat we een studieschuld hebben verzwegen. Ik kan me namelijk ook wel voorstellen dat het ze niks kan schelen, zolang die maandelijkse aflossing maar binnen komt.quote:
[..]
Dus je hebt ¤100000 schuld, bent net uit de collegebanken en wilt een huis van ¤330000 kopen (ooit je afgevraagd wat er nog bijkomt qua aankoopkosten plus inrichting plus onderhoud).....door je schuld te verzwijgen...
Ik had ze uit Delft toch slimmer ingeschat.
Spaarrente is zo laag dat je die 25.000 net zo goed af kan lossen. Is alweer een kwart van de schuld minder. En met jullie loon even twee jaartjes aanpoten en je kan schuldenvrij en zonder smet op je geweten een huis kopen.
And so is the past
Je gaat er dan vanuit dat voor iedereen dezelfde risico's gelden. Uiteindelijk is het risico afhankelijk van de omstandigheden van het geval. Een eventuele ontdekking hoeft niet in alle gevallen een probleem te zijn.quote:
[..]
Ik zeg alleen dat je geen ervaring hebt. Dat je de hypotheek kan aanvragen snap ik ook wel.
Maar een hypotheek duurt 30 jaar he. En die ervaring heb je niet. Ook heb je geen ervaring hoe ze een eventuele ontdekking gaan oplossen.
En zo is het.quote:
() Ik kan me namelijk ook wel voorstellen dat het ze niks kan schelen, zolang die maandelijkse aflossing maar binnen komt.
Een gok over hoe de toekomst eruit gaat zien neem je sowieso wanneer je een huis koopt of een hypotheek afsluit. En al helemaal als je kinderen neemt
. Jullie hebben een beetje een grote studieschuld, hou daar rekening mee. Maak zo snel mogelijk je buffer voor het afkopen van die studieschuld zo groot mogelijk. Dat je niet versnel aflost zolang er zo'n lage rente op staat is wel logisch, maar die rente kan omhoog schieten. (Tegen die tijd kan je dan flink voordeel hebben van het vastgelegd hebben van een langer lopende lagere rente op je hypotheek
)
ik moet verrassend weinig
Es ist heute schlecht und wird nun täglich schlechter werden, – bis das Schlimmste kommt
Es ist heute schlecht und wird nun täglich schlechter werden, – bis das Schlimmste kommt
Het is een risico dat je neemt. En ik zou gewoon de risico's goed op rij zetten voor jezelf, zoals:quote:
[..]
Wij zitten in hetzelfde schuitje, maar we willen niet op straat worden gezet of een hoge boete moeten betalen als de regering ineens besluit om de studieschuld wel te laten registreren bij het BKR. Zijn die angsten reëel of ben ik aan het overdrijven?
- Baanzekerheid van jullie beiden;
- Salarisgroeiperspectieven?
- Heb je ruimte om eventueel te sparen / extra af te lossen?
- Zeker een buffer opbouwen
- Hoe zijn de huizenprijzen in die buurt, zijn ze redelijk stabiel gebleven of zijn ze erg volatiel geweest met de huizencrisis?
Ik denk zoals eerder aangegeven in een post, je kan ook iets kleiners kopen. Uiteindelijk is het wel een verplichting die je aangaat voor 30 jaar voor minimaal 1000 euro per maand. Een kleiner huis / appartement kopen met maandlasten van onder de 1000 euro per maand kan je misschien wat beter van slapen.
Edit: Ik los zelf 220 per maand aan studieschuld af. Met de huidige rente van DUO loont het niet om extra af te lossen op studieschuld.
In plaats daarvan los ik maandelijks extra 500 euro per maand af op de hypotheek. De HRA gebruiken we ook voor extra aflossing. Maar wij kunnen dit dragen, omdat mijn salaris in 4 jaar tijd ook signifcant is gegroeid.
[ Bericht 2% gewijzigd door Legatus op 17-11-2017 18:07:27 ]
Heb je al uitgerekend hoeveel van de 25.000 je (hypothetisch) nodig hebt voor de financiering van deze woning? Denk met name aan de aanvullende kosten als overdrachtsbelasting, notariskosten, hypotheekkosten en inleg in de aankoopprijs. Dit alles is namelijk niet meer volledig te financieren middels hypotheek. Eigen inleg is vrijwel altijd nodig.quote:
[..]
Daarnaast hebben we 25.000 op de spaarrekening (opgespaarde stufi + bijbaantjes) om eventuele financiële klappen op te vangen.
Mocht je overigens in een overspannen regio wonen en je koopt een woning voor een aankoopprijs van 350k die vervolgens op 300k wordt getaxeerd (gechargeerd voorbeeld), kan je maar hooguit 303k hypotheek krijgen (101%, wordt volgend jaar 100%). Heb je daar eventueel rekening mee gehouden? Want dat zou betekenen dat je extra in moet leggen, dan is je 25k gauw op.
Het is niet echt een gewetenskwestie.. Meer een kwestie van: gaan we nu eerst een paar jaar goedkoper buiten de stad wonen en heen en weer reizen naar werk, met het risico dat we over 3-4 jaar als we groter willen wonen veel verlies lijden op het huis, of verzwijgen we de studieschuld en kopen we ons droomhuis, 5 minuten op de fiets verwijderd van onze werkplekken, met het risico dat de bank erachter komt en besluit onze hypotheek te verhogen/stop te zetten.quote:Op vrijdag 17 november 2017 17:48 schreef nogeenoudebekende het volgende:
Spaarrente is zo laag dat je die 25.000 net zo goed af kan lossen. Is alweer een kwart van de schuld minder. En met jullie loon even twee jaartjes aanpoten en je kan schuldenvrij en zonder smet op je geweten een huis kopen.
Volgens mij is het risico dat je in de problemen komt door het verzwijgen van je studieschuld gering. Misschien kom je in de problemen, en if so, dan kan die verzwijging de problemen net een beetje groter maken.quote:
[..]
Het is niet echt een gewetenskwestie.. Meer een kwestie van: gaan we nu eerst een paar jaar goedkoper buiten de stad wonen en heen en weer reizen naar werk, met het risico dat we over 3-4 jaar als we groter willen wonen veel verlies lijden op het huis, of verzwijgen we de studieschuld en kopen we ons droomhuis, 5 minuten op de fiets verwijderd van onze werkplekken, met het risico dat de bank erachter komt en besluit onze hypotheek te verhogen/stop te zetten.
ik moet verrassend weinig
Es ist heute schlecht und wird nun täglich schlechter werden, – bis das Schlimmste kommt
Es ist heute schlecht und wird nun täglich schlechter werden, – bis das Schlimmste kommt
wonen jullie al samen ? waarom gelijk een huis kopen en niet eerst even huren ?
A command line lets you get intimate with your computer, data and protocols. GUIs are like wearing full body condoms.
Natuurlijk, die annuitaire aflossing had de bank natuurlijk niet meegenomen om te bepalen wat jullie risico profiel is. Dat was ik ff vergeten.quote:
Wat een onzin.
Door de annuitaire aflossing en mijn maandelijkse extra aflossingen is de waarde van de schuld t.o.v. de waarde van de woning nu 80%. Het gevolg is dat het risico minder is geworden en daardoor minder rente wordt berekend.
Tot nooit .......
Kan je wel sarcastisch reageren. Maar snap jij eigenlijk zelf wel wat een risico-opslag rente is? En wat de relatie daarvan is met de verhouding schuld / waarde woning?quote:
[..]
Natuurlijk, die annuitaire aflossing had de bank natuurlijk niet meegenomen om te bepalen wat jullie risico profiel is. Dat was ik ff vergeten.
Heb jij zelf eigenlijk wel een hypotheek? Zo ja, weet jij eigenlijk waar jouw rente-opslag uit is opgebouwd? Of ben je alleen van het inhoudloos reacties geven?
Dit dus is een extra complicatie door de hoge LTV én het ontbreken van NHG.quote:
Maar snap jij eigenlijk zelf wel wat een risico-opslag rente is? En wat de relatie daarvan is met de verhouding schuld / waarde woning?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
1.300 brutolast op een netto-inkomen van 5.000, waar maak je je in godsnaam druk om.
When government - in pursuit of good intentions - tries to rearrange the economy, legislate morality, or help special interests, the cost come in inefficiency, lack of motivation, and loss of freedom. Government should be a referee, not an active player.
Hey, my girl, why don't you just let it flow?
Hey, my girl, why don't you just let it flow?
Ik kom op ¤1776 bij ¤330.000 hypotheek end e vraag is, of dat laatste wel voldoende hoog isquote:Op vrijdag 17 november 2017 18:25 schreef nostra het volgende:
1.300 brutolast op een netto-inkomen van 5.000, waar maak je je in godsnaam druk om.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die 1.300 die hij roept zal netto zijn dan, dat scheelt dan wel. Gaat wel hard met die annuïteitenleningen en verplichte aflossingen zeg, pff.quote:
Ik kom op ¤1776 bij ¤330.000 hypotheek end e vraag is, of dat laatste wel voldoende hoog is
Maar goed, 2.800 netto na aflossing studieschuld moet nog steeds meer dan ruim voldoende zijn. Ja, er zijn risico's, maar dit is ook nog eens startinkomen hè.
When government - in pursuit of good intentions - tries to rearrange the economy, legislate morality, or help special interests, the cost come in inefficiency, lack of motivation, and loss of freedom. Government should be a referee, not an active player.
Hey, my girl, why don't you just let it flow?
Hey, my girl, why don't you just let it flow?
Gingen er bij Siemens niet 6000 man uit?quote:
maar dit is ook nog eens startinkomen hè.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik maak me er niet druk om, ik weet dat we het ons kunnen veroorloven. Ik maak me druk om wat er kan gebeuren als de bank erachter komt dat we een studieschuld hebben verzwegen als de regering besluit om het te registreren in het BKR. Maakt het ze niks uit zolang we de maandelijkse betalingen voldoen, of gaan ze ons op kleine lettertjes wijzen en de hypotheekrente/aflossingsbedrag verhogen of ons het huis uitzetten?quote:
1.300 brutolast op een netto-inkomen van 5.000, waar maak je je in godsnaam druk om.
Iemand anders vroeg of ik rekening heb gehouden met allerlei andere kosten die komen kijken bij het aanschaffen van een huis, en ik heb dat nog niet helemaal op een rij. Dat komt wel goed als ik rond de tafel ga zitten met hypotheekadviseurs, maar ja, zal ik dan liegen over mijn studieschuld of niet? Vandaar dit topic. Er gaat nogal een bedrag van de beschikbare hypotheek af (40-50%) als de studieschuld wordt meegerekend.
De gastak van Siemens liep een deuk op door de opkomst van hernieuwbare energie, waardoor 600 banen verloren gingen nadat een vestiging in Hengelo gesloten werd. Maar laat ik nou net zijn afgestudeerd in die hernieuwbare energiequote:
[..]
Gingen er bij Siemens niet 6000 man uit?
Als je geen enkel denkbaar risico wil lopen, dan moet je inderdaad geen leningen aangaan. En nog een hoop meer dingen laten. Wel vervelend leven op die manier.quote:
[..]
Gingen er bij Siemens niet 6000 man uit?
When government - in pursuit of good intentions - tries to rearrange the economy, legislate morality, or help special interests, the cost come in inefficiency, lack of motivation, and loss of freedom. Government should be a referee, not an active player.
Hey, my girl, why don't you just let it flow?
Hey, my girl, why don't you just let it flow?
Zeker. daarom ben ik ook met een studieschuldje (fl.6700) een lening aangegaan, een huis gekocht, uit een stad weggegaan, van m'n geloof afgestapt, regelmatig een DVP bezocht usw. Maar dit plan.....quote:
Als je geen enkel denkbaar risico wil lopen, dan moet je inderdaad geen leningen aangaan. En nog een hoop meer dingen laten. Wel vervelend leven op die manier.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Gewoon ter sprake brengen bij de adviseur. Die zal je wellicht adviseren het te verzwijgen. Gesprek opnemen op je ipad of mobiel. Mocht het ooit mislopen dan schuif je de verantwoordelijkheid naar de adviseur. Easy peasy.
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
1. Je bent gewoon verplicht je studieschuld van duo te melden.
2. Verstrekker moet er naar vragen. Verzwijgen je het dan ben je in overtreding. En
3. Tegenwoordig, zeker als je hypotheekverstrekker een bank is, checken ze je rekeningafschriften. Als het geen bank betreft of een andere bank en ze zijn slim dan vragen ze die bij je op. Ze kunnen precies aan de bedragen zien of je wel of niet geleend hebt.
Wordt tijd dat duo bij het BKR gaat registreren. Je lening meenemen bij het kopen van je huis is voor je eigen veiligheid.
2. Verstrekker moet er naar vragen. Verzwijgen je het dan ben je in overtreding. En
3. Tegenwoordig, zeker als je hypotheekverstrekker een bank is, checken ze je rekeningafschriften. Als het geen bank betreft of een andere bank en ze zijn slim dan vragen ze die bij je op. Ze kunnen precies aan de bedragen zien of je wel of niet geleend hebt.
Wordt tijd dat duo bij het BKR gaat registreren. Je lening meenemen bij het kopen van je huis is voor je eigen veiligheid.
Je bent het wel verplicht, maar het is niet strafbaar als je het niet doet. Het is dus niet zoals je verplicht bent om te stoppen voor rood licht, want als je dat niet doet dan krijg je een boete. Maar als je een studieschuld verzwijgt, dan heeft dat (voor zover ik heb gelezen) alleen gevolgen voor de uitkering van een eventuele NHG. Helaas ben ik daar niet zeker van, vandaar mijn vraag of er mensen zijn die hier ervaring mee hebben.quote:
1. Je bent gewoon verplicht je studieschuld van duo te melden.
2. Verstrekker moet er naar vragen. Verzwijgen je het dan ben je in overtreding. En
3. Tegenwoordig, zeker als je hypotheekverstrekker een bank is, checken ze je rekeningafschriften. Als het geen bank betreft of een andere bank en ze zijn slim dan vragen ze die bij je op. Ze kunnen precies aan de bedragen zien of je wel of niet geleend hebt.
Wordt tijd dat duo bij het BKR gaat registreren. Je lening meenemen bij het kopen van je huis is voor je eigen veiligheid.
Wat zijn eventuele gevolgen als ze je betrappen op het verzwijgen van een studieschuld? Is er een recent 'voorbeeldcontract' waarvan ik de kleine lettertjes kan uitpluizen om te zien of de gevolgen erin staan vermeld?
De totale hypotheekschuld zal in beginsel opeisbaar(kun je nalezen in je contract/algemene voorwaarden maar dit is wel een vrij algemene bepaling) worden maargoed, de kans dat ze dat gaan doen is vrijwel nihil omdat banken ook een zorgplicht hebben en het uitoefenen van het hypotheekrecht misbruik van recht kan opleveren als de bank geen belang heeft bij executie. Ik kan geen belang bedenken die de bank zou kunnen hebben wanneer jij gewoon netjes betaalt en er geen enkele aanleiding is om aan te nemen dat je dat niet meer gaat doen in de nabije toekomst.
Kortom, go for it.
Kortom, go for it.
Dit is nou een vraag die je zou kunnen stellen bij een (onafhankelijk) hypotheekadviseur. Al is het maar hypothetisch.quote:
[..]
Je bent het wel verplicht, maar het is niet strafbaar als je het niet doet. Het is dus niet zoals je verplicht bent om te stoppen voor rood licht, want als je dat niet doet dan krijg je een boete. Maar als je een studieschuld verzwijgt, dan heeft dat (voor zover ik heb gelezen) alleen gevolgen voor de uitkering van een eventuele NHG. Helaas ben ik daar niet zeker van, vandaar mijn vraag of er mensen zijn die hier ervaring mee hebben.
Wat zijn eventuele gevolgen als ze je betrappen op het verzwijgen van een studieschuld? Is er een recent 'voorbeeldcontract' waarvan ik de kleine lettertjes kan uitpluizen om te zien of de gevolgen erin staan vermeld?
Volgens mij wordt alleen bij de aanvraag gekeken of je (BKR geregistreerde) schulden hebt. Jij hebt hierop de verantwoordelijkheid om alle gegevens netjes aan te leveren. Bij schulden wordt terecht rekening gehouden bij het maximale leenbedrag. Het verzwijgen an sich is echter geen strafbaar feit.
Zodra je hypotheek daarna akkoord is bevonden door de verstrekker zal het ze een roest wezen wat er gebeurt zolang je de hypotheek maar netjes betaald. De verstrekker heeft er daarna namelijk geen belang meer bij om te kijken of je tijdens de hypotheekperiode elders schulden (BKR registraties) op loopt, dat is niet meer hun zaak, maar de jouwe.
Ga eerst eens uitrekenen of je lasten nog behapbaar zijn als je gezinsuitbreiding krijgt en één van jullie minder gaat werken.
Ik denk je dat een beetje teveel hooi op je vorm neemt door je zo in de schulden te steken.
Ik denk je dat een beetje teveel hooi op je vorm neemt door je zo in de schulden te steken.
Al zou het zo zijn, hebben we het dus over 'Kleine lettertjes' waar je dus voor hebt getekend...quote:
Maakt het ze niks uit zolang we de maandelijkse betalingen voldoen, of gaan ze ons op kleine lettertjes wijzen en de hypotheekrente/aflossingsbedrag verhogen of ons het huis uitzetten?
Speltip 1 bij huizen kopen, lees de koopovereenkomst en de hypotheekofferte/overeenkomst altijd in detail door, en laat ze bij voorkeur controleren door de hypotheekadviseur of een andere professional. Als theoretisch genomen daarin zou staan dat de hypotheek ontbonden wordt wanneer aan het licht komt dat je onvolledig bent geweest over je financiele situatie bij de aanvraag, teken je niet.
