Qua hoogte van hypotheek ben ik het met je eens, maar het alternatief is sociale huur (als je geluk hebt met loten of lang genoeg op de wachtlijst staat), particuliere huur (meestal krijg je relatief weinig gezien waar je voor betaalt, stellen ook hoge eisen) of in je studentenwoning blijven (tenzij je een campuscontract hebt.quote:Op zaterdag 18 november 2017 08:34 schreef Dawnbreaker het volgende:
Hij is net klaar met school, heeft die tijd dus niet als lastendragend persoon meegemaakt. Helaas leren we schijnbaar niet van onze fouten want we doen het nu allemaal weer opnieuw.
Volgens mij heeft TS ook de optie om een iets minder duur huis te kopen. Dat is toch minder drastisch dan de opties die jij nu noemt.quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:03 schreef MevrouwPuff het volgende:
[..]
Qua hoogte van hypotheek ben ik het met je eens, maar het alternatief is sociale huur (als je geluk hebt met loten of lang genoeg op de wachtlijst staat), particuliere huur (meestal krijg je relatief weinig gezien waar je voor betaalt, stellen ook hoge eisen) of in je studentenwoning blijven (tenzij je een campuscontract hebt.
Natuurlijk kan je ook (terug) bij je ouders, (anti)kraak wonen of op straat, maar dat zijn toch de minder aantrekkelijke opties.
Ben zelf wel blij eerst zes jaar gehuurd te hebben (waarvan 5 samen) zodat we konden sparen voor we kochten. Nadeel: een jaar eerder waren de prijzen beter (maar onze vooruitzichten ook minder duidelijk).
Daarom ook m’n eerste zinquote:Op zaterdag 18 november 2017 09:05 schreef Victoriaatje het volgende:
[..]
Volgens mij heeft TS ook de optie om een iets minder duur huis te kopen. Dat is toch minder drastisch dan de opties die jij nu noemt.
Nog een feit: TS rekent als woonlasten, alleen de hypotheek. Daar komt bovenstaande nog bij plus alle heffingen van gemeente en waterschapszijde. Plus EWF. Plus G/W/E. Reken op aanzienlijk meer kosten dan alleen de hypotheek.quote:Op zaterdag 18 november 2017 08:31 schreef Ivo1985 het volgende:
Feit 1: HRA wordt elk jaar minder.
Feit 2: Zowel op de huizenmarkt als de arbeidsmarkt komt er weer een dip. De vraag is wanneer. Kan volgend jaar zijn, kan ook nog 20 jaar of langer duren. Wat als 1 van beiden een tijd werkloos raakt?
Feit 3: Wanneer er gezinsuitbreiding komt, verandert het uitgavenpatroon zeer drastisch. Uitgaven stijgen aanzienlijk en meestal is er behoefte dat 1 of beide ouders minder gaan werken.
Feit 4: Een huis kost enorm veel meer dan alleen hypotheeklasten. 100-150 euro lokale lasten en 100-300 euro onderhoudskosten per maand zijn realistisch voor een simpel rijtjeshuis. Bij achterstallig onderhoud kost het de eerste jaren nog veel meer.
Als er op de huizenmarkt een dip komt, wat is daar het gevolg van? En wat ben je kwijt aan een baby, kind of een tweede? Echt zoveel geld?quote:Op zaterdag 18 november 2017 08:31 schreef Ivo1985 het volgende:
TS ziet alles rooskleurig in. De bomen groeien weer tot aan de hemel. We zijn terug in de hosanna-sfeer van 2004.
Banen voor het oprapen, huizenprijzen die door het dak schieten en mensen die denken dat het nu echt nooit meer bergafwaarts kan gaan.
Verder lekker rekenen met een netto hypotheeklast die komende jaren alleen maar zal stijgen en met het uitgavenpatroon van twee studenten. Ja dan ben je rijk.
Feit 1: HRA wordt elk jaar minder.
Feit 2: Zowel op de huizenmarkt als de arbeidsmarkt komt er weer een dip. De vraag is wanneer. Kan volgend jaar zijn, kan ook nog 20 jaar of langer duren. Wat als 1 van beiden een tijd werkloos raakt?
Feit 3: Wanneer er gezinsuitbreiding komt, verandert het uitgavenpatroon zeer drastisch. Uitgaven stijgen aanzienlijk en meestal is er behoefte dat 1 of beide ouders minder gaan werken.
Feit 4: Een huis kost enorm veel meer dan alleen hypotheeklasten. 100-150 euro lokale lasten en 100-300 euro onderhoudskosten per maand zijn realistisch voor een simpel rijtjeshuis. Bij achterstallig onderhoud kost het de eerste jaren nog veel meer.
Toen ik net begon met werken lagen de banen voor het oprapen. 6 aanbiedingen waar ik zo aan de slag kon binnen 2 weken tijd. Het beeld op dat moment is dat er altijd genoeg werk voor iedereen zou zijn. Twee jaar later begon de laatste crisis en was er elk verjaardagsfeest wel weer iemand uit de kennissenkring die door reorganisatie of faillissement van de werkgever zijn baan dreigde te verliezen of daadwerkelijk was kwijtgeraakt. Is uiteindelijk mijzelf ook overkomen, al had ik wel snel een andere baan. Maar crisistijd, dus vanuit een slechte onderhandelingspositie en dus met een lager salaris.
Wijs advies. Met name omdat meneer en mevrouw al een ton aan molensteen hebben zou ik als ik hun was hard werken, ergens huren, geen dure vakanties doen en de boel in een jaar of 4 afbetalen. Daarna is er ruimte genoeg voor een hypotheek.quote:Op zaterdag 18 november 2017 07:51 schreef jajablahblah het volgende:
Ik heb de indruk dat je zelf ook wel weet dat het niet de meest verstandige beslissing is, maar je jezelf naar dat droomhuis praat.
Ik ben zelf van de tijd dat mensen een tophypotheek namen en de huizenprijzen erg hoog stonden. Mijn vrouw en ik kwamen beiden uit een scheiding die ons geld kostte. Kortom, maximaal gleend om onze vrijheid te financieren.
We zijn nu 20 jaar verder en we hebben het hartstikke goed maar evengoed hangen die leningen als een molensteen om de nek.
Gebruik dat prachtige salaris om die molensteen van 100k zo snel mogelijk van je nek te krijgen en koop een goedkoper huis. Ik snap wel dat je in de randstad wat minder koopt voor 2 ton, maar goed, daar wonen is ook een keuze.
Als je maximaal leent en een hoop schuld hebt hang je er gewoon in bij al die banken. Je hele leven.
Om je vraag te beantwoorden, zolang je je hypotheek betaalt zal er niemand piepen. Maar ik zou als starter op de woningmarkt iets safer insteken. Zeker als je nog een gezin wil. Kinderen zijn duurder dan je denkt.
2 dagen opvang voor twee kinderen kost je zomaar netto 500 euro per maand. Luiers en eten zijn peanuts.quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:12 schreef Aardbeientaartjes het volgende:
[..]
Als er op de huizenmarkt een dip komt, wat is daar het gevolg van? En wat ben je kwijt aan een baby, kind of een tweede? Echt zoveel geld?
Overigens is het wel erg dat je een schuld van 50.000 euro gaat verzwijgen. Dat is echt nogal een bedrag, ik vraag me echt sterk af hoe je zoiets voor elkaar krijgt. Ik neem aan dat je namelijk hebt gestudeerd in de prestatiebeurs tijd.. Ouders leven niet, uitwonend, dan krijg je toch al maximaal?
Koop.nou gewoon iets wat je.wel kunt betalen of huur.quote:Op vrijdag 17 november 2017 22:29 schreef MrAero het volgende:
Ik ga denk ik een deel van mijn variabele inkomen proberen vast te laten leggen als vast inkomen door mijn werkgever. Ik heb op nog geen enkele werkdag minder dan 2 uur aan overuren gemaakt, dus als ik dat als vaste werktijd kan laten registreren dan is dat minstens 500 netto per maand extra, wat de aflossing van die 500 per maand aan studieschuld redelijk opheft in de hypotheek.
Dan kan ik de studieschuld ook gewoon vermelden en heb ik daar verder geen omkijken meer naar. Bedankt in ieder geval voor de tips en inzichten!
Nou, voor niets is het natuurlijk niet, maar op korte termijn voelt het vast zo.quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:28 schreef Spanky78 het volgende:
[..]
2 dagen opvang voor twee kinderen kost je zomaar netto 500 euro per maand. Luiers en eten zijn peanuts.
Ok betaalde zelfs 900 netto wegens hoog loon... Mijn vrouw werkte letterlijk voor niets.
Niet helemaal, ok. Maar wel dik onder het minimumloon per uur. En dat voor iemand met twee masters op zak.quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:34 schreef MevrouwPuff het volgende:
[..]
Nou, voor niets is het natuurlijk niet, maar op korte termijn voelt het vast zo.
En dan is twee dagen per week nog helemaal niet veel he!
En als ze thuisblijfmoeder is, is het toch lastiger instappen op de arbeidsmarkt.quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:38 schreef Spanky78 het volgende:
[..]
Niet helemaal, ok. Maar wel dik onder het minimumloon per uur. En dat voor iemand met twee masters op zak.
30 jaar lang ¤500 per maand moeten aflossen.quote:Op vrijdag 17 november 2017 20:41 schreef MrAero het volgende:
[..]
Nee, ik val onder de nieuwe regeling, dus binnen 30 jaar aflossen.
17 jaar maar 😂😱quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:43 schreef bamibij het volgende:
[..]
30 jaar lang ¤500 per maand moeten aflossen.
menig nederlander heeft geen geleend spaargeld met daarnaast een vermogen van -75000 euro en straks met een huis, -405000 euro.quote:Op vrijdag 17 november 2017 17:44 schreef MrAero het volgende:
[..]
Inrichting hebben we al. Het zal een beetje leeg zijn omdat het een grotere woning is, maar dat komt met de jaren wel goed. Onderhoud heb je altijd, maar dat zal vast niet de rest van ons salaris opslokken. Daarnaast hebben we 25.000 op de spaarrekening (opgespaarde stufi + bijbaantjes) om eventuele financiële klappen op te vangen. Waarom lossen we daarmee niet een deel van de schuld af? Omdat de rente bij DUO zo voordelig is dat het prima te doen is om gewoon 500 per maand af te lossen. Zo houden we ook een buffer in noodgevallen. We kunnen ons het huis gewoon makkelijk veroorloven met ons salaris en we staan er volgens mij beter voor dan menig Nederlander, maar ik wil dus graag weten of men ervaringen hiermee heeft en of er een reëele kans is dat de bank ons een poot gaat uitdraaien als ze erachter zouden komen dat we een studieschuld hebben verzwegen. Ik kan me namelijk ook wel voorstellen dat het ze niks kan schelen, zolang die maandelijkse aflossing maar binnen komt.
klopt. Idem. Bij Aegon en eerder bij Obvionquote:Op vrijdag 17 november 2017 21:02 schreef Mariposas het volgende:
Mij werd gevraagd om een bewijs dat ik geen studieschuld had. De kans is aanwezig dat de hypotheekverstrekker er bij jullie ook om vraagt.
Dit speelde zich een half jaar geleden af.
Als je hypotheekaanvraag wordt afgewezen, ben je goed zuur.
500 is waarschijnlijk naar beneden afgrond of het totale schuldbedrag iets omhoog, want termijn is 15 jaar. Bij de huidige rente van 0 en een ton schuld zit je op 555 euro per maand.quote:
Rekenen is niet je sterkste kant he.quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:59 schreef Renesite het volgende:
[..]
menig nederlander heeft geen geleend spaargeld met daarnaast een vermogen van -75000 euro en straks met een huis, -405000 euro.
25000 spaargeld van een ton afhalen is 75000 schuld. Plus 330000 hypotheek is 405000.quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:08 schreef nostra het volgende:
[..]
Rekenen is niet je sterkste kant he.
En het huis is foetsie?quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:11 schreef Renesite het volgende:
[..]
25000 spaargeld van een ton afhalen is 75000 schuld. Plus 330000 hypotheek is 405000.
moet je afbetalen. Maar in principe een schuld. Ik doel puur op rooskleurig rekenen en niet meer. “Wij staan er beter voor dan menig Nederlander” , dat is dus niet waar.quote:
Daarom bleef ze ook werken. En om niet in een isolement te komen.quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:40 schreef MevrouwPuff het volgende:
[..]
En als ze thuisblijfmoeder is, is het toch lastiger instappen op de arbeidsmarkt.
Ik zou niet eens kunnen thuisblijven ivm herregistratie
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩quote:Op zaterdag 18 november 2017 09:28 schreef Spanky78 het volgende:
[..]
2 dagen opvang voor twee kinderen kost je zomaar netto 500 euro per maand. Luiers en eten zijn peanuts.
Ok betaalde zelfs 900 netto wegens hoog loon... Mijn vrouw werkte letterlijk voor niets.
Ik denk 2 dagen per week en dan maal 4 weken is 8 dagen in de maand. Maar het is en blijft een hoog bedrag.quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:46 schreef Aardbeientaartjes het volgende:
[..]
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩
Ja dat begrijp ik. Dat is toch abnormaal veel geld? 😵quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:52 schreef cunial het volgende:
[..]
Ik denk 2 dagen per week en dan maal 4 weken is 8 dagen in de maand. Maar het is en blijft een hoog bedrag.
Kinderopvang is gewoon duur. Wij betalen 800 netto voor 1 kind 3 dagen.quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:46 schreef Aardbeientaartjes het volgende:
[..]
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩
1) Mijn idee. Als je een schuld kunt afbetalen, kan je het bedrag nog sneller en met lagere spaarbedragen bijeen brengenquote:Op zaterdag 18 november 2017 10:20 schreef fokexpert het volgende:
1) Net zoals die mensen die beweren, ik wil een macbook kopen via betalen in termijnen maar kan hem in 4 maanden aflossen. Serieus spaar dan 4 maanden en koop hem dan.
2) Jullie zijn die lui die de maatschappij verkloten voor de hardwerkende mensen.
Dat is prima mogelijk.quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:46 schreef Aardbeientaartjes het volgende:
[..]
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩
t is ook wat dat je je wooncarriere begint met een hyptheek van 3,5ton.quote:Op zaterdag 18 november 2017 11:29 schreef blomke het volgende:
Vraag me ook af in hoeveel jaar die ¤100000,- studieschuld is opgebouwd en in welke leeftijdsperiode deze wordt afgelost.
Het is tegenwoordig toch wat, dat je met een studieschuld ter hoogte van een half huis(waarde) moet beginnen aan je carrière...
Ik zou bij het begin van het samenwonen nooit, maar dan ook nooit een hypotheek aangaan die niet door één inkomen gedragen kan worden.quote:Op zaterdag 18 november 2017 11:34 schreef Speekselklier het volgende:
[..]
t is ook wat dat je je wooncarriere begint met een hyptheek van 3,5ton.
Echt he.quote:Op zaterdag 18 november 2017 11:34 schreef Speekselklier het volgende:
[..]
t is ook wat dat je je wooncarriere begint met een hyptheek van 3,5ton.
Vind je? Bij een netto gezinsinkomen van 5.000quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:46 schreef Aardbeientaartjes het volgende:
[..]
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩
Dat maakt je vermogen nog niet negatief.quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:14 schreef Renesite het volgende:
moet je afbetalen. Maar in principe een schuld.
Dat staat hij ook. 75k schuld met die verdiencapaciteit is gewoon prima.quote:Ik doel puur op rooskleurig rekenen en niet meer. “Wij staan er beter voor dan menig Nederlander” , dat is dus niet waar.
Nee, dat is volkomen logisch. Die 100 euro per maand corresponderen met 35000 hypotheek. Om dezelfde reden drukken andere schulden en zaken op afbetaling ook het maximale hypotheekbedrag. Waarom zou een studieschuld daarin anders zijn?quote:Op zaterdag 18 november 2017 12:06 schreef matigeuser het volgende:
los zelf maar 100 euro per maand af op een kleine studieschuld van 17.000, maar kon wel 35.000 minder lenen. Dat is toch belachelijk?
Ja, een schuld waar geen vermogen tegenover staat maakt je vermogen negatief.quote:Op zaterdag 18 november 2017 12:10 schreef nostra het volgende:
[..]
Dat maakt je vermogen nog niet negatief.
[..]
Dat staat hij ook. 75k schuld met die verdiencapaciteit is gewoon prima.
Zijn vermogen wordt negatief door zijn studieschuld, niet door zijn hypotheek.quote:Op zaterdag 18 november 2017 12:16 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ja, een schuld waar geen vermogen tegenover staat maakt je vermogen negatief.
Check. Heb ik bij de start van mn 'werkbare leven' gedaan. Een hypotheek op één inkomenquote:Op zaterdag 18 november 2017 11:40 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Ik zou bij het begin van het samenwonen nooit, maar dan ook nooit een hypotheek aangaan die niet door één inkomen gedragen kan worden.
Hij heeft het vermogen niet om het in te lossen. Hooguit bakstenen. Anders gezegd, passief.quote:Op zaterdag 18 november 2017 12:17 schreef nostra het volgende:
[..]
Zijn vermogen wordt negatief door zijn studieschuld, niet door zijn hypotheek.
Gebruik die 3700¤ om je studieschuld af te lossen. Dan is die schuld na een jaar gehalveerd en koop je dan wat. Kun je ook eens zien hoe het gaat tussen jou en je vriendin gedurende het werkende leven.quote:Op vrijdag 17 november 2017 20:40 schreef MrAero het volgende:
[..]
Een netto hypotheek van 1300 op een netto inkomen van 5000 vind ik niet boven mijn macht. Toeslagen, bonussen en overuren reken ik hier overigens niet mee. Ik hou netto dus 3700 over voor andere kostenposten zoals de studieschuld, en dat is volgens mij meer dan wat de gemiddelde Nederlander netto binnenkrijgt aan salaris.
Dus wij als maatschappij hebben zeg maar de studie voor dat dikke salaris voorgefinancierd en dat ga je niet terugbetalen? Lekkere houding...quote:Op zaterdag 18 november 2017 12:06 schreef matigeuser het volgende:
En aflossen van de studieschuld heeft geen zin. Er wordt 0.6% rente over geheven. Sparen levert niks meer op dus laat het gewoon doorlopen zo. Een deel aflossen heeft ook geen zin, want de bank telt namelijk het bedrag wat de oorspronkelijke hoogte van je studieschuld was. Ook al heb je nu al 20.000 afbetaald, dat maakt dus niets uit.
De quote waar je op reageert gaat over extra aflossen. TS en zijn vriendin zullen de volledige lening moeten terugbetalen, dus geen reden voor boosheidquote:Op zaterdag 18 november 2017 13:00 schreef jajablahblah het volgende:
[..]
Dus wij als maatschappij hebben zeg maar de studie voor dat dikke salaris voorgefinancierd en dat ga je niet terugbetalen? Lekkere houding...
Je vergeet nog een leuke optie, de rente is dan nu wel 0,nogwat, die kan over wat jaar ook weer gewoon 5+% zijn. Dan gaat het rap met een ton schuld.quote:Op zaterdag 18 november 2017 15:39 schreef Rolfieo het volgende:
Je moet je goed afvragen of je dit wilt verzwijgen? Je moet niet vergeten dat deze keuze je 30 jaar wel achtervolgt.
En je kan niet 30 jaar in de toekomst kijken. En kan deze keuze eventueel negatief uitpakken op een moment dat je dit juist niet wil hebben.
Ontslag, verhuizen, scheiding of een andere mogelijke redenen kan dan ineens een stuk lastiger worden. En er zijn nog diverse scenario's te bedenken waarin je een hypotheek aanpassing nodig hebt.
Wat als je gaat (gedwongen) verhuizen en je moet je hypotheek aanpassen en ondertussen is je studieschuld wel een verplichte BKR registratie? Je hypotheekverstrekker komt er dan ineens achter dat jij deze toen in het begin de schuld verborgen hebt gehouden. Waarom zou hij dan nog meewerken aan een goede oplossing voor jou?
Het is zo maar een mogelijk scenario... Het kan allemaal goed gaan, maar het kan over X jaren ook in eens verkeerd uitpakken. Dit is iets wat je heel goed moet beseffen, en je studieschuld is ook nog eens behoorlijk.
En 30 jaar is een lange tijd.... Een hele lange tijd.
Oh nee? Geen kopje 'overige schulden'?.quote:Op zaterdag 18 november 2017 12:59 schreef Captain_koek het volgende:
Ik heb een hypotheek met een studieschuld, bij mij werd er niet naar gevraagd.
Die rente staat per 5 jaar vast telkens. Dus over 5 jaar heeft TS 60 x 500 = 30K van de 100K afgelost. Blijft 70K over. Nog steeds fors en een rentestijging zou vrij vervelend zijn inderdaadquote:Op zaterdag 18 november 2017 15:54 schreef Fe2O3 het volgende:
[..]
Je vergeet nog een leuke optie, de rente is dan nu wel 0,nogwat, die kan over wat jaar ook weer gewoon 5+% zijn. Dan gaat het rap met een ton schuld.
Je kunt gewoon kiezen onder welk stelsel je wilt vallen.quote:Op zaterdag 18 november 2017 06:56 schreef Dehv27 het volgende:
[..]
Sure? Dan heb je voor het eerst stufi gehad vanaf 2015. En in zon korte tijd kun je nooit en diploma hebben behaald. Dus ga maar uit van 15 jaar.
Mwah met 500 euro per maand ben je al aardig op weg om het in 15 jaar af te betalenquote:Op zaterdag 18 november 2017 16:52 schreef bamibij het volgende:
Ik snap niet waarom TS en z'n vriendin voor 30 jaar aflossing van studieschuld hebben gekozen trouwens. 15 is toch veel meer oppertuun? Al kan je over het morele aspect zeker twisten.
Volgens mij stond er dat aflossen geen zin had want de rente was heel laag.quote:Op zaterdag 18 november 2017 15:06 schreef The_Temp het volgende:
[..]
De quote waar je op reageert gaat over extra aflossen. TS en zijn vriendin zullen de volledige lening moeten terugbetalen, dus geen reden voor boosheid
Nee, maandelijkse aflossing wel, maar niet die 25.000 spaargeld in 1x richting de aflossing gooien.quote:Op zaterdag 18 november 2017 17:32 schreef jajablahblah het volgende:
[..]
Volgens mij stond er dat aflossen geen zin had want de rente was heel laag.
Zo las ik het.
Maar niet helemaal en zeker niet als de rente straks weer stijgt. Stond in de jaren 90 op de 9% bijvoorbeeld.quote:Op zaterdag 18 november 2017 17:15 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Mwah met 500 euro per maand ben je al aardig op weg om het in 15 jaar af te betalen
Maar dat gebeurt niet van de 1 op andere dag, denk ik? Een verschil van 2% is te overzien, 9% daarentegen..quote:Op zaterdag 18 november 2017 18:13 schreef bamibij het volgende:
[..]
Maar niet helemaal en zeker niet als de rente straks weer stijgt. Stond in de jaren 90 op de 9% bijvoorbeeld.
Je DUO rente zit vast voor 5 jaar medunkt. Er kan heel wat gebeuren in 5 jaar.quote:Op zaterdag 18 november 2017 18:24 schreef MrAero het volgende:
[..]
Maar dat gebeurt niet van de 1 op andere dag, denk ik? Een verschil van 2% is te overzien, 9% daarentegen..
De ECB stopt met goedkope financieringen en opkopen. Dus hij zal stijgenquote:Op zaterdag 18 november 2017 18:24 schreef MrAero het volgende:
[..]
Maar dat gebeurt niet van de 1 op andere dag, denk ik? Een verschil van 2% is te overzien, 9% daarentegen..
Ik ben blij met je keuze om het niet te verzwijgen. Dat oprecht. HBO Verpleegkundige is een zwaar beroep. Denk goed na over een arbeidsongeschiktheidsverzekeringquote:Op zaterdag 18 november 2017 17:54 schreef MrAero het volgende:
[..]
Nee, maandelijkse aflossing wel, maar niet die 25.000 spaargeld in 1x richting de aflossing gooien.
Maar die 500 p maand is idd van het oude stelsel, dus binnen 15 jaar. In het nieuwe stelsel los je minder dan 250 p maand af gedurende 30 jaar.
En de situatie zoals ik het geschetst heb is op basis van ons start salaris. Het salaris van mijn vrouw zal niet veel stijgen, want die zit vast aan de CAO van ziekenhuizen. Maar ik zal wel flink kunnen stijgen in korte tijd, genoeg om eventuele renteverhogingen op te vangen. Maar ik heb inderdaad besloten om de studieschuld niet te verzwijgen en te proberen om een deel van het variabele inkomen (dat de afgelopen 10 maanden praktisch constant is geweest) vast te laten leggen als vast inkomen. Dan heft dat de maandelijkse studieschuld redelijk op en zal de bank (hopelijk) niet moeilijk doen, maar dat zien we pas als we met adviseurs rond de tafel gaan zitten.
Ik vind het redelijk om aan te nemen dat wij niet zonder werk zullen komen te zitten. Zij als HBO verpleegkundige kan letterlijk overal terecht en ik ook nu alles en iedereen begint over te stappen op groene energie.
Het grootste deel van ons inkomen komt nu van mijn kant en ik verwacht dat ik binnen 5 jaar het huis en de rest van de vaste lasten en dergelijken met alleen mijn eigen inkomen kan financiëren. Haar inkomen kan dan rechtstreeks op de spaarrekening en mocht het dan inderdaad teveel voor haar worden om door te blijven werken dan is dat geen probleem. Maar dat zal zeker de komende 20 jaar wel goed zitten. Ze werkt op de neonatologie afdeling en hoeft dus geen obese patienten op te tillen.quote:Op zaterdag 18 november 2017 18:39 schreef q420856 het volgende:
[..]
Ik ben blij met je keuze om het niet te verzwijgen. Dat oprecht. HBO Verpleegkundige is een zwaar beroep. Denk goed na over een arbeidsongeschiktheidsverzekering
Nee hoor. Je kunt alleen in 35 jaar aflossen als je voor het eerst na schooljaar 2015 Hoger Onderwijs stufi of Master-stufi hebt ontvangen.quote:Op zaterdag 18 november 2017 16:45 schreef jatochneetoch het volgende:
[..]
Je kunt gewoon kiezen onder welk stelsel je wilt vallen.
😥quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:58 schreef Vanyel het volgende:
[..]
Kinderopvang is gewoon duur. Wij betalen 800 netto voor 1 kind 3 dagen.
Daarvoor wordt wel 12 dagen goed voor mijn kind gezorgd, krijgt ie eten etc. Een poets kost meer.
Dan valt het inderdaad lichamelijk mee, maar onderschat het psychische aspect nietquote:Op zaterdag 18 november 2017 18:44 schreef MrAero het volgende:
[..]
Het grootste deel van ons inkomen komt nu van mijn kant en ik verwacht dat ik binnen 5 jaar het huis en de rest van de vaste lasten en dergelijken met alleen mijn eigen inkomen kan financiëren. Haar inkomen kan dan rechtstreeks op de spaarrekening en mocht het dan inderdaad teveel voor haar worden om door te blijven werken dan is dat geen probleem. Maar dat zal zeker de komende 20 jaar wel goed zitten. Ze werkt op de neonatologie afdeling en hoeft dus geen obese patienten op te tillen.
quote:Op zaterdag 18 november 2017 19:08 schreef _Flash_ het volgende:
[..]
😥
En liefde en aandacht van zijn ouders?
Studieschuld 9%? Dat is flink hoog.quote:Op zaterdag 18 november 2017 18:13 schreef bamibij het volgende:
[..]
Maar niet helemaal en zeker niet als de rente straks weer stijgt. Stond in de jaren 90 op de 9% bijvoorbeeld.
ONZ is ergens anders.quote:Op zaterdag 18 november 2017 19:08 schreef _Flash_ het volgende:
[..]
😥
En liefde en aandacht van zijn ouders?
Allebei helaas geen ouders meer. Vandaar de lange studies en de grote studieschuld, dat gebeurde allemaal in die periode.quote:Op zaterdag 18 november 2017 19:29 schreef spiritusbus het volgende:
Overigens, kun je niet een deel vergaren via een schenking of anders via een renteloze lening van één van de ouders?
quote:Op zaterdag 18 november 2017 19:06 schreef Dehv27 het volgende:
[..]
Nee hoor. Je kunt alleen in 35 jaar aflossen als je voor het eerst na schooljaar 2015 Hoger Onderwijs stufi of Master-stufi hebt ontvangen.
Moet je komend jaar gaan aflossen dan mag je idd wel in het jaar daarvoor nog kiezen voor oude of nieuwe regels, maar wel beide regelingen altijd 15 jaar. De regels vanaf 2015 zijn dan niet van toepassing (zijn 3 soorten terugbetingsregels).
quote:als u voor het eerst studiefinanciering kreeg vanaf 1 september 2009 (hbo/universiteit). Kreeg u ook studiefinanciering onder het nieuwe stelsel, dan mag u overstappen naar de regels vanaf 2018 als u nog niet verplicht terugbetaalt.
https://apps.duo.nl/SRVS/(...)=Kennisbank,Company={DBD42CAE-B941-4CF4-960D-5F5C917B6281},Case=obj(43528),Question4332=obj(4332):obj(4343)
Mja, als iemand een dubbele master heeft op een technische universiteit en maximaal 8 jaar over zn studie heeft gedaan vind ik dat eigenlijk niet eens zo extreem lang.quote:
met een dergelijke huur nog ff blijven plakken wanneer het een beetje okay wonen is.quote:Op zaterdag 18 november 2017 19:37 schreef MrAero het volgende:
[..]
Allebei helaas geen ouders meer. Vandaar de lange studies en de grote studieschuld, dat gebeurde allemaal in die periode.
Qua risico mitigatie storten we steeds een bedrag van rond de 2500 euro per maand op de spaarrekening. We huren een appartement dat 650 p maand kost met een inkomen van 5000 netto, dan houd je erg veel over. Als we eenmaal verhuisd zijn en een hypotheek hebben en dergelijke zal dat wel wat minder zijn, maar 500-1000 euro per maand lijkt mij reëel. Er zijn niet veel mensen die een dergelijk maandelijks bedrag kunnen ophoesten als het nodig is. We hebben dus een flinke buffer om op terug te vallen in noodgevallen.
Ik vind dat wij het nog redelijk goed hebben doordacht. Vooral als ik leeftijdsgenoten om mij heen zie die van vrienden/familie leningen afsluiten om de aankoopsom te veroorloven, om vervolgens na het tekenen van het koopcontract een persoonlijke lening af te sluiten om die vrienden terug te betalen. Dan staat de schuld pas geregistreerd bij het BKR nadat ze het contract zijn aangegaan. Dat gebeurt zo ongelooflijk vaak. Wij hebben dat bedrag gewoon opgespaard en hebben straks maandelijks genoeg over om zowel de schulden af te lossen als te sparen.
Idd. Dus je moet ook stufi onder het nieuwe stelsel hebben gehad. Zomaar voor die 35 jaar kiezen kan dus niet. Want alleen dan geldt die 35 jaar. Anders niet. Dus TS moet ooit nieuwe stelsel stufi hebben gehad, anders moet ie gewoon binnen 15 jaar terugbetalen.quote:Op zaterdag 18 november 2017 21:33 schreef jatochneetoch het volgende:
[als u voor het eerst studiefinanciering kreeg vanaf 1 september 2009 (hbo/universiteit). Kreeg u ook studiefinanciering onder het nieuwe stelsel, dan mag u overstappen naar de regels vanaf 2018 als u nog niet verplicht terugbetaalt.
https://apps.duo.nl/SRVS/(...)=Kennisbank,Company={DBD42CAE-B941-4CF4-960D-5F5C917B6281},Case=obj(43528),Question4332=
[..]
Ik kreeg vlak voor de overdracht verzoek van de hypotheekverstrekker om bankafschriften te laten zien.quote:Op vrijdag 17 november 2017 19:47 schreef MrAero het volgende:
Wat zijn eventuele gevolgen als ze je betrappen op het verzwijgen van een studieschuld?
Ik had nog net een jaartje stufi van het nieuwe stelsel meegekregen, dus ik heb die optie wel. Maar ik blijf gewoon 500 p maand aflossen zodat ik er hooguit 15 jaar over doe. Mochten ik en mijn vrouw ineens onze ledematen verliezen in een ernstig auto ongeluk en niet meer kunnen werken, dan kan ik altijd nog switchen naar een 35-jarige aflossingsperiode. Dan betaal je nog niet eens 250 per maand.quote:Op zaterdag 18 november 2017 22:02 schreef Dehv27 het volgende:
[..]
Idd. Dus je moet ook stufi onder het nieuwe stelsel hebben gehad. Zomaar voor die 35 jaar kiezen kan dus niet. Want alleen dan geldt die 35 jaar. Anders niet. Dus TS moet ooit nieuwe stelsel stufi hebben gehad, anders moet ie gewoon binnen 15 jaar terugbetalen.
Pardon, ik zei aflossen maar ik bedoelde 'versneld aflossen' zoals hier door een aantal mensen werd voorgesteld. My bad. Uiteraard moet die lening gewoon worden terug betaald. Het heeft alleen financieel gezien weinig zin om die in één keer snel af te lossen omdat de rente zo laag is. Foutje.quote:Op zaterdag 18 november 2017 13:00 schreef jajablahblah het volgende:
[..]
Dus wij als maatschappij hebben zeg maar de studie voor dat dikke salaris voorgefinancierd en dat ga je niet terugbetalen? Lekkere houding...
Nope. Keuze is eenmalig.quote:Op zaterdag 18 november 2017 22:45 schreef MrAero het volgende:
[..]
Ik had nog net een jaartje stufi van het nieuwe stelsel meegekregen, dus ik heb die optie wel. Maar ik blijf gewoon 500 p maand aflossen zodat ik er hooguit 15 jaar over doe. Mochten ik en mijn vrouw ineens onze ledematen verliezen in een ernstig auto ongeluk en niet meer kunnen werken, dan kan ik altijd nog switchen naar een 35-jarige aflossingsperiode. Dan betaal je nog niet eens 250 per maand.
Ahh, ach, dan maar hopen dat ik niet m'n ledenmaten verliesquote:Op zaterdag 18 november 2017 23:32 schreef bamibij het volgende:
[..]
Nope. Keuze is eenmalig.Eens gekozen = voor altijd gekozen.
Of kinderen krijg, je baan kwijt raakt of een ander probleem krijgquote:Op zaterdag 18 november 2017 23:35 schreef MrAero het volgende:
[..]
Ahh, ach, dan maar hopen dat ik niet m'n ledenmaten verlies
Ik zou nu met mijn startsalaris al 2 kinderen kunnen onderhouden in het nieuwe huis, laat staan over 5 jaar als we met kids willen beginnen.quote:Op zaterdag 18 november 2017 23:36 schreef karr-1 het volgende:
[..]
Of kinderen krijg, je baan kwijt raakt of een ander probleem krijg
Nu vind ik TS ook uitzonderlijk positief hier (wat als hij een jaar zonder werk zit? Wat als het huwelijk strandt?) maar dit vind ik toch wel zo’n getrut.quote:Op vrijdag 17 november 2017 22:39 schreef karr-1 het volgende:
Structureel overuren maken? Hoe lang ga je dat volhouden?
Nee, je moet niet meer dan 36 uur per week maken anders heb je niet geleefd!quote:Op zondag 19 november 2017 04:55 schreef HenkDeP het volgende:
[..]
Nu vind ik TS ook uitzonderlijk positief hier (wat als hij een jaar zonder werk zit? Wat als het huwelijk strandt?) maar dit vind ik toch wel zo’n getrut.
Niks mis mee om jarenlang meer dan 40 uren te maken....en hoe eerder je er mee begint hoe makkelijker het vol te houden is. Zorg er alleen wel voor dat je je werk leuk vindt en er niet teveel stress van krijgt...
Als het af en toe voorkomt is het geen probleem, ik doe het ook vaak genoeg. Maar als je structureel elke dag/week overuren maakt dan gaat er iets niet helemaal goed.quote:Op zondag 19 november 2017 04:55 schreef HenkDeP het volgende:
[..]
Nu vind ik TS ook uitzonderlijk positief hier (wat als hij een jaar zonder werk zit? Wat als het huwelijk strandt?) maar dit vind ik toch wel zo’n getrut.
Niks mis mee om jarenlang meer dan 40 uren te maken....en hoe eerder je er mee begint hoe makkelijker het vol te houden is. Zorg er alleen wel voor dat je je werk leuk vindt en er niet teveel stress van krijgt...
Hmmm dan leef ik niet, want ik maak er 40 per week en sporadisch zelfs meer.quote:Op zondag 19 november 2017 10:56 schreef eriksd het volgende:
[..]
Nee, je moet niet meer dan 36 uur per week maken anders heb je niet geleefd!
Als je de ambitie hebt om in de top van het bedrijfsleven te werken, komt het hier wel op neer...(en ik zeg niet dat mensen die ambitie moeten hebben ofzo). Geen idee wat TS zijn ambitie is uiteraard maar als je als starter gaat lopen zeuren om werkweekjes van 50 uur...quote:Op zondag 19 november 2017 11:03 schreef karr-1 het volgende:
[..]
Als het af en toe voorkomt is het geen probleem, ik doe het ook vaak genoeg. Maar als je structureel elke dag/week overuren maakt dan gaat er iets niet helemaal goed.
Ligt er ook aan welke werkzaamheden je verricht.quote:Op zondag 19 november 2017 11:03 schreef karr-1 het volgende:
[..]
Als het af en toe voorkomt is het geen probleem, ik doe het ook vaak genoeg. Maar als je structureel elke dag/week overuren maakt dan gaat er iets niet helemaal goed.
Ja, tweede kind krijg je dan nog korting op. En die fucking kinderopvang hier is veel duurder dan het max vergoedde bedrag.quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:58 schreef Vanyel het volgende:
[..]
Kinderopvang is gewoon duur. Wij betalen 800 netto voor 1 kind 3 dagen.
Daarvoor wordt wel 12 dagen goed voor mijn kind gezorgd, krijgt ie eten etc. Een poets kost meer.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |