WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik zelf heb nu een studieschuld van 20k+ en ben nog 2,5 jaar aan het opbouwen. Heb nu een huis gekocht om daar zelf in te wonen. Heb het niet gemeld en zal ook niet melden. Per 1000 schuld kan er 5000 minder geleend worden in sommige gevallen. Vind dat niet kloppen. Zelfs als je op die schuld 8% duurzaam rendement maakt dan nog reageren de banken zo.
Je hoeft het ook niet specifiek te vragen, als aanvrager moet je gewoon een correcte weergave van je financiële situatie geven.quote:Op vrijdag 17 november 2017 21:35 schreef dikke_donder het volgende:
Obvion stelt geen vragen mbt studieschuld
Even a broken clock is right twice a day.
Waarom vind je dat niet kloppen? Je vind het normaal op schuld op schuld te gaan stapelen?quote:
Ik zelf heb nu een studieschuld van 20k+ en ben nog 2,5 jaar aan het opbouwen. Heb nu een huis gekocht om daar zelf in te wonen. Heb het niet gemeld en zal ook niet melden. Per 1000 schuld kan er 5000 minder geleend worden in sommige gevallen. Vind dat niet kloppen. Zelfs als je op die schuld 8% duurzaam rendement maakt dan nog reageren de banken zo.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Ik denk dat hij ook niet helemaal begrijpt wat de waarde van die 1000 euro is aan rente over een periode van 30 jaar bij 2.5%. Overigens is het eveneens niet gezegd dat de stufi schuld op 0% blijft. Het verleden heeft bewezen dat die regelmatig hoger is geweest.quote:
[..]
Waarom vind je dat niet kloppen? Je vind het normaal op schuld op schuld te gaan stapelen?
Ad 3: je kunt ook een aflosvrije periode bij DUO aanvragen, van max 60 maanden geloof ik. Dan zie je de studieschuld dus ook niet meer terug op je afschriftenquote:
1. Je bent gewoon verplicht je studieschuld van duo te melden.
2. Verstrekker moet er naar vragen. Verzwijgen je het dan ben je in overtreding. En
3. Tegenwoordig, zeker als je hypotheekverstrekker een bank is, checken ze je rekeningafschriften. Als het geen bank betreft of een andere bank en ze zijn slim dan vragen ze die bij je op. Ze kunnen precies aan de bedragen zien of je wel of niet geleend hebt.
Wordt tijd dat duo bij het BKR gaat registreren. Je lening meenemen bij het kopen van je huis is voor je eigen veiligheid.
Ik ga denk ik een deel van mijn variabele inkomen proberen vast te laten leggen als vast inkomen door mijn werkgever. Ik heb op nog geen enkele werkdag minder dan 2 uur aan overuren gemaakt, dus als ik dat als vaste werktijd kan laten registreren dan is dat minstens 500 netto per maand extra, wat de aflossing van die 500 per maand aan studieschuld redelijk opheft in de hypotheek.
Dan kan ik de studieschuld ook gewoon vermelden en heb ik daar verder geen omkijken meer naar. Bedankt in ieder geval voor de tips en inzichten!
Dan kan ik de studieschuld ook gewoon vermelden en heb ik daar verder geen omkijken meer naar. Bedankt in ieder geval voor de tips en inzichten!
Tip, vraag je af hoe je dit echt recht gaat breien. Je gaat vanzelf naar je inkomen leven. Je 200 euro aan GWE is bij een beetje woning echt *zeer* positief. Bedenk je goed wat je gaat doen! Die 2 uur extra betekend dat je op het randje van de ATW werkt, je werkgever zal hier niet snel mee akkoord gaan, ga je dan overuren maken dan zal je bijna automatisch ATW schendingen begaan (niet leuk voor je baas). Tevens, bedenk je dat je ooit misschien kinderen wil?quote:Op vrijdag 17 november 2017 22:29 schreef MrAero het volgende:
Ik ga denk ik een deel van mijn variabele inkomen proberen vast te laten leggen als vast inkomen door mijn werkgever. Ik heb op nog geen enkele werkdag minder dan 2 uur aan overuren gemaakt, dus als ik dat als vaste werktijd kan laten registreren dan is dat minstens 500 netto per maand extra, wat de aflossing van die 500 per maand aan studieschuld redelijk opheft in de hypotheek.
Dan kan ik de studieschuld ook gewoon vermelden en heb ik daar verder geen omkijken meer naar. Bedankt in ieder geval voor de tips en inzichten!
PS ga een informatief gesprek aan bij een hypotheekadviseur. Komen toch altijd net iets realistischere getallen uit dan bij de online formuliertjes.
Structureel overuren maken? Hoe lang ga je dat volhouden?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Ook datquote:
Structureel overuren maken? Hoe lang ga je dat volhouden?
Ik werk voornamelijk vanachter een bureau en loop af en toe een lab binnen. Heb ook de optie om vanuit huis te werken als ik het lab niet nodig heb, ik geef dan de gewerkte uren door. Het werk bevalt me prima, dus dat is prima vol te houden! Vooral het van huis uit werken is prettig met het oog op kinderen.quote:
Structureel overuren maken? Hoe lang ga je dat volhouden?
Je bedoelt thuis werken met kinderen om je heen? Van collega's heb ik vernomen dat dat bijzonder slecht is voor je productiviteit.quote:
Vooral het van huis uit werken is prettig met het oog op kinderen.
Ik heb zelfs collega's die daar een aanvullende hypotheek voor namen om achter in de tuin een fatsoenlijke thuiswerkgelegenheid voor te laten bouwen.quote:
[..]
Je bedoelt thuis werken met kinderen om je heen? Van collega's heb ik vernomen dat dat bijzonder slecht is voor je productiviteit.
Slot op de deur van het kantoor lijkt me een stuk goedkoper.quote:
[..]
Ik heb zelfs collega's die daar een aanvullende hypotheek voor namen om achter in de tuin een fatsoenlijke thuiswerkgelegenheid voor te laten bouwen.
en dan met een koptelefoon gaan zitten?quote:
[..]
Slot op de deur van het kantoor lijkt me een stuk goedkoper.
Ik kom uit een gezin dat 8 pleegkinderen in huis had genomen met problemen die varieerden van ADHD tot ernstige hechtingsproblemen, allemaal jonger dan ik was. Geen moment stilte in huis. En ik was roadie tijdens mijn studie, dus ik bouwde concerten/feestjes op, leerde voor mijn examens terwijl het feest in volle gang was, en bouwde het daarna weer af. Als er iemand tegen herrie kan ben ik het wel.quote:
[..]
en dan met een koptelefoon gaan zitten?
En waar gaat het over, dat ik overwerken misschien niet kan volhouden als ik over 7 jaar een peuter door het huis kan hebben lopen die mij eventueel kan storen als ik eventueel thuis werk.. Je kan ook overdrijven als het gaat om denken aan de toekomst
Fair enough, laten we inderdaad ontopic blijvenquote:
[..]
Ik kom uit een gezin dat 8 pleegkinderen in huis had genomen met problemen die varieerden van ADHD tot ernstige hechtingsproblemen, allemaal jonger dan ik was. Geen moment stilte in huis. En ik was roadie tijdens mijn studie, dus ik bouwde concerten/feestjes op, leerde voor mijn examens terwijl het feest in volle gang was, en bouwde het daarna weer af. Als er iemand tegen herrie kan ben ik het wel.
En waar gaat het over, dat ik overwerken misschien niet kan volhouden als ik over 7 jaar een peuter door het huis kan hebben lopen die mij eventueel kan storen als ik eventueel thuis werk.. Je kan ook overdrijven als het gaat om denken aan de toekomst
Mijn advies is: lieg er niet over. Al is het maar om potentieel gezeik te voorkomen.
Sure? Dan heb je voor het eerst stufi gehad vanaf 2015. En in zon korte tijd kun je nooit en diploma hebben behaald. Dus ga maar uit van 15 jaar.quote:
[..]
Nee, ik val onder de nieuwe regeling, dus binnen 30 jaar aflossen.
Het ging om de betalingen van de stufi. Niet om de afbetaling op zich.quote:
[..]
Ad 3: je kunt ook een aflosvrije periode bij DUO aanvragen, van max 60 maanden geloof ik. Dan zie je de studieschuld dus ook niet meer terug op je afschriften
Paar opties die kunnen gebeuren:
Bank doet niets.
Bank eist gehele hypotheek bedrag op, huis moet direct verkocht worden, rest schuld blijft opeisbaar bij jullie.
Bank legt loonbeslag.
Negatieve bkr registratie, voorlopig geen huis meer voor jullie.
Door loonbeslag en andere bijkomende stress de ziektewet in.
Etc.
Als je het verzwijgt, zorg er dan voor dat je een potje groot genoeg hebt om het in 1keer af te lossen.
Bank doet niets.
Bank eist gehele hypotheek bedrag op, huis moet direct verkocht worden, rest schuld blijft opeisbaar bij jullie.
Bank legt loonbeslag.
Negatieve bkr registratie, voorlopig geen huis meer voor jullie.
Door loonbeslag en andere bijkomende stress de ziektewet in.
Etc.
Als je het verzwijgt, zorg er dan voor dat je een potje groot genoeg hebt om het in 1keer af te lossen.
Oh ja. In mijn tijd was stufi nog gewoon een gift.quote:
[..]
Het ging om de betalingen van de stufi. Niet om de afbetaling op zich.
Ik heb de indruk dat je zelf ook wel weet dat het niet de meest verstandige beslissing is, maar je jezelf naar dat droomhuis praat.
Ik ben zelf van de tijd dat mensen een tophypotheek namen en de huizenprijzen erg hoog stonden. Mijn vrouw en ik kwamen beiden uit een scheiding die ons geld kostte. Kortom, maximaal gleend om onze vrijheid te financieren.
We zijn nu 20 jaar verder en we hebben het hartstikke goed maar evengoed hangen die leningen als een molensteen om de nek.
Gebruik dat prachtige salaris om die molensteen van 100k zo snel mogelijk van je nek te krijgen en koop een goedkoper huis. Ik snap wel dat je in de randstad wat minder koopt voor 2 ton, maar goed, daar wonen is ook een keuze.
Als je maximaal leent en een hoop schuld hebt hang je er gewoon in bij al die banken. Je hele leven.
Om je vraag te beantwoorden, zolang je je hypotheek betaalt zal er niemand piepen. Maar ik zou als starter op de woningmarkt iets safer insteken. Zeker als je nog een gezin wil. Kinderen zijn duurder dan je denkt.
Ik ben zelf van de tijd dat mensen een tophypotheek namen en de huizenprijzen erg hoog stonden. Mijn vrouw en ik kwamen beiden uit een scheiding die ons geld kostte. Kortom, maximaal gleend om onze vrijheid te financieren.
We zijn nu 20 jaar verder en we hebben het hartstikke goed maar evengoed hangen die leningen als een molensteen om de nek.
Gebruik dat prachtige salaris om die molensteen van 100k zo snel mogelijk van je nek te krijgen en koop een goedkoper huis. Ik snap wel dat je in de randstad wat minder koopt voor 2 ton, maar goed, daar wonen is ook een keuze.
Als je maximaal leent en een hoop schuld hebt hang je er gewoon in bij al die banken. Je hele leven.
Om je vraag te beantwoorden, zolang je je hypotheek betaalt zal er niemand piepen. Maar ik zou als starter op de woningmarkt iets safer insteken. Zeker als je nog een gezin wil. Kinderen zijn duurder dan je denkt.
Der Zauber halt nur eine Nacht lang. Wir tanzen in den Sonnenaufgang, und wir fliegen auf den Mond.
Heute scheint ein Vollmond. Für dich und mich, sicherlich für dich und mich
Heute scheint ein Vollmond. Für dich und mich, sicherlich für dich und mich
Niet relevant. Je hebt niet de waarheid verteld dus je huidige hypotheekcontract is waardeloos. Het is namelijk opgesteld op basis van de informatie die jij verstrekt hebt en je hebt er voor getekend dat die informatie volledig en naar waarheid is versterkt. Elk aanvraagformulier voor een hypotheek kent wel een regeltje 'overige schulden'. Als er niet specifiek naar je studieschuld gevraagd wordt, had je daar je studieschuld simpelweg moeten invullen.quote:
[..]
Wat een onzin.
Door de annuitaire aflossing en mijn maandelijkse extra aflossingen is de waarde van de schuld t.o.v. de waarde van de woning nu 80%. Het gevolg is dat het risico minder is geworden en daardoor minder rente wordt berekend.
Zodra een bank er achter komt dat de documenten bij de aanvraag niet de volledige waarheid bevatten, is de gehele hypotheek per direct opeisbaar. Rekent u even af binnen 14 dagen? Anders gaat uw huis naar de veiling toe.
Die ervaring wil ik ook nog wel met je delen wat een peuter met je doet thuis, ik heb een baan waar ik nu 12 jaar zit, 10 jaar structureel overwerken(buitenland 84uur p week) en ik begin het nu een beetje zat te worden. Ook al zit ik met hetzelfde netto salaris wat jij met je partner verdient.quote:
[..]
En waar gaat het over, dat ik overwerken misschien niet kan volhouden als ik over 7 jaar een peuter door het huis kan hebben lopen die mij eventueel kan storen als ik eventueel thuis werk.. Je kan ook overdrijven als het gaat om denken aan de toekomst
Ik mag ten alle tijden vanuit huis werken (standplaats thuis) en dat is erg moeilijk met die kleine man, daarbij wil ik hem ook vaker zien zonder dat ik thuis aan het werk ben(na het buitenlandwerk, rapporten e.d). Gelukkig heb ik destijds nooit mijn overuren laten meebereken in de hypotheek en zit ik er aan te denken om minder uren te draaien en gewoon contracturen aan te houden, en dit kan gewoon. Mijn vrouw gaat ook weer een paar uur werken nu die kleine naar school gaat(hij is net 4 geworden).
Dit geeft wel een rustgevend en zeker gevoel dat ik het financieel voor elkaar heb en dus niet vast zit aan structureel overwerk.
Succes met je beslissing maar als ik zo je topic doorlees zou ik er nog eens ernstig over nadenken.
TS ziet alles rooskleurig in. De bomen groeien weer tot aan de hemel. We zijn terug in de hosanna-sfeer van 2004.
Banen voor het oprapen, huizenprijzen die door het dak schieten en mensen die denken dat het nu echt nooit meer bergafwaarts kan gaan.
Verder lekker rekenen met een netto hypotheeklast die komende jaren alleen maar zal stijgen en met het uitgavenpatroon van twee studenten. Ja dan ben je rijk.
Feit 1: HRA wordt elk jaar minder.
Feit 2: Zowel op de huizenmarkt als de arbeidsmarkt komt er weer een dip. De vraag is wanneer. Kan volgend jaar zijn, kan ook nog 20 jaar of langer duren. Wat als 1 van beiden een tijd werkloos raakt?
Feit 3: Wanneer er gezinsuitbreiding komt, verandert het uitgavenpatroon zeer drastisch. Uitgaven stijgen aanzienlijk en meestal is er behoefte dat 1 of beide ouders minder gaan werken.
Feit 4: Een huis kost enorm veel meer dan alleen hypotheeklasten. 100-150 euro lokale lasten en 100-300 euro onderhoudskosten per maand zijn realistisch voor een simpel rijtjeshuis. Bij achterstallig onderhoud kost het de eerste jaren nog veel meer.
Toen ik net begon met werken lagen de banen voor het oprapen. 6 aanbiedingen waar ik zo aan de slag kon binnen 2 weken tijd. Het beeld op dat moment is dat er altijd genoeg werk voor iedereen zou zijn. Twee jaar later begon de laatste crisis en was er elk verjaardagsfeest wel weer iemand uit de kennissenkring die door reorganisatie of faillissement van de werkgever zijn baan dreigde te verliezen of daadwerkelijk was kwijtgeraakt. Is uiteindelijk mijzelf ook overkomen, al had ik wel snel een andere baan. Maar crisistijd, dus vanuit een slechte onderhandelingspositie en dus met een lager salaris.
Banen voor het oprapen, huizenprijzen die door het dak schieten en mensen die denken dat het nu echt nooit meer bergafwaarts kan gaan.
Verder lekker rekenen met een netto hypotheeklast die komende jaren alleen maar zal stijgen en met het uitgavenpatroon van twee studenten. Ja dan ben je rijk.
Feit 1: HRA wordt elk jaar minder.
Feit 2: Zowel op de huizenmarkt als de arbeidsmarkt komt er weer een dip. De vraag is wanneer. Kan volgend jaar zijn, kan ook nog 20 jaar of langer duren. Wat als 1 van beiden een tijd werkloos raakt?
Feit 3: Wanneer er gezinsuitbreiding komt, verandert het uitgavenpatroon zeer drastisch. Uitgaven stijgen aanzienlijk en meestal is er behoefte dat 1 of beide ouders minder gaan werken.
Feit 4: Een huis kost enorm veel meer dan alleen hypotheeklasten. 100-150 euro lokale lasten en 100-300 euro onderhoudskosten per maand zijn realistisch voor een simpel rijtjeshuis. Bij achterstallig onderhoud kost het de eerste jaren nog veel meer.
Toen ik net begon met werken lagen de banen voor het oprapen. 6 aanbiedingen waar ik zo aan de slag kon binnen 2 weken tijd. Het beeld op dat moment is dat er altijd genoeg werk voor iedereen zou zijn. Twee jaar later begon de laatste crisis en was er elk verjaardagsfeest wel weer iemand uit de kennissenkring die door reorganisatie of faillissement van de werkgever zijn baan dreigde te verliezen of daadwerkelijk was kwijtgeraakt. Is uiteindelijk mijzelf ook overkomen, al had ik wel snel een andere baan. Maar crisistijd, dus vanuit een slechte onderhandelingspositie en dus met een lager salaris.
Hij is net klaar met school, heeft die tijd dus niet als lastendragend persoon meegemaakt. Helaas leren we schijnbaar niet van onze fouten want we doen het nu allemaal weer opnieuw.
<hr>
Mag je van die studieschuld niet meer aflossen wat hou je nu over met je inkomen . Of moet je uit je huidige woning.
Op woensdag 31 januari 2007 19:20 schreef Lord_Vetinari het volgende:
Ik heb veel stomme posts gezien op fora, maar deze zit toch wel in de top 10 (voorzichtig geschat; het kan ook de top 5 zijn). Nou ik sta iig in zijn top 10
Ik heb veel stomme posts gezien op fora, maar deze zit toch wel in de top 10 (voorzichtig geschat; het kan ook de top 5 zijn). Nou ik sta iig in zijn top 10
Qua hoogte van hypotheek ben ik het met je eens, maar het alternatief is sociale huur (als je geluk hebt met loten of lang genoeg op de wachtlijst staat), particuliere huur (meestal krijg je relatief weinig gezien waar je voor betaalt, stellen ook hoge eisen) of in je studentenwoning blijven (tenzij je een campuscontract hebt.quote:
Hij is net klaar met school, heeft die tijd dus niet als lastendragend persoon meegemaakt. Helaas leren we schijnbaar niet van onze fouten want we doen het nu allemaal weer opnieuw.
Natuurlijk kan je ook (terug) bij je ouders, (anti)kraak wonen of op straat, maar dat zijn toch de minder aantrekkelijke opties.
Ben zelf wel blij eerst zes jaar gehuurd te hebben (waarvan 5 samen) zodat we konden sparen voor we kochten. Nadeel: een jaar eerder waren de prijzen beter (maar onze vooruitzichten ook minder duidelijk).
Volgens mij heeft TS ook de optie om een iets minder duur huis te kopen. Dat is toch minder drastisch dan de opties die jij nu noemt.quote:
[..]
Qua hoogte van hypotheek ben ik het met je eens, maar het alternatief is sociale huur (als je geluk hebt met loten of lang genoeg op de wachtlijst staat), particuliere huur (meestal krijg je relatief weinig gezien waar je voor betaalt, stellen ook hoge eisen) of in je studentenwoning blijven (tenzij je een campuscontract hebt.
Natuurlijk kan je ook (terug) bij je ouders, (anti)kraak wonen of op straat, maar dat zijn toch de minder aantrekkelijke opties.
Ben zelf wel blij eerst zes jaar gehuurd te hebben (waarvan 5 samen) zodat we konden sparen voor we kochten. Nadeel: een jaar eerder waren de prijzen beter (maar onze vooruitzichten ook minder duidelijk).
Daarom ook m’n eerste zinquote:
[..]
Volgens mij heeft TS ook de optie om een iets minder duur huis te kopen. Dat is toch minder drastisch dan de opties die jij nu noemt.
Nog een feit: TS rekent als woonlasten, alleen de hypotheek. Daar komt bovenstaande nog bij plus alle heffingen van gemeente en waterschapszijde. Plus EWF. Plus G/W/E. Reken op aanzienlijk meer kosten dan alleen de hypotheek.quote:
Feit 1: HRA wordt elk jaar minder.
Feit 2: Zowel op de huizenmarkt als de arbeidsmarkt komt er weer een dip. De vraag is wanneer. Kan volgend jaar zijn, kan ook nog 20 jaar of langer duren. Wat als 1 van beiden een tijd werkloos raakt?
Feit 3: Wanneer er gezinsuitbreiding komt, verandert het uitgavenpatroon zeer drastisch. Uitgaven stijgen aanzienlijk en meestal is er behoefte dat 1 of beide ouders minder gaan werken.
Feit 4: Een huis kost enorm veel meer dan alleen hypotheeklasten. 100-150 euro lokale lasten en 100-300 euro onderhoudskosten per maand zijn realistisch voor een simpel rijtjeshuis. Bij achterstallig onderhoud kost het de eerste jaren nog veel meer.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als er op de huizenmarkt een dip komt, wat is daar het gevolg van? En wat ben je kwijt aan een baby, kind of een tweede? Echt zoveel geld?quote:
TS ziet alles rooskleurig in. De bomen groeien weer tot aan de hemel. We zijn terug in de hosanna-sfeer van 2004.
Banen voor het oprapen, huizenprijzen die door het dak schieten en mensen die denken dat het nu echt nooit meer bergafwaarts kan gaan.
Verder lekker rekenen met een netto hypotheeklast die komende jaren alleen maar zal stijgen en met het uitgavenpatroon van twee studenten. Ja dan ben je rijk.
Feit 1: HRA wordt elk jaar minder.
Feit 2: Zowel op de huizenmarkt als de arbeidsmarkt komt er weer een dip. De vraag is wanneer. Kan volgend jaar zijn, kan ook nog 20 jaar of langer duren. Wat als 1 van beiden een tijd werkloos raakt?
Feit 3: Wanneer er gezinsuitbreiding komt, verandert het uitgavenpatroon zeer drastisch. Uitgaven stijgen aanzienlijk en meestal is er behoefte dat 1 of beide ouders minder gaan werken.
Feit 4: Een huis kost enorm veel meer dan alleen hypotheeklasten. 100-150 euro lokale lasten en 100-300 euro onderhoudskosten per maand zijn realistisch voor een simpel rijtjeshuis. Bij achterstallig onderhoud kost het de eerste jaren nog veel meer.
Toen ik net begon met werken lagen de banen voor het oprapen. 6 aanbiedingen waar ik zo aan de slag kon binnen 2 weken tijd. Het beeld op dat moment is dat er altijd genoeg werk voor iedereen zou zijn. Twee jaar later begon de laatste crisis en was er elk verjaardagsfeest wel weer iemand uit de kennissenkring die door reorganisatie of faillissement van de werkgever zijn baan dreigde te verliezen of daadwerkelijk was kwijtgeraakt. Is uiteindelijk mijzelf ook overkomen, al had ik wel snel een andere baan. Maar crisistijd, dus vanuit een slechte onderhandelingspositie en dus met een lager salaris.
Overigens is het wel erg dat je een schuld van 50.000 euro gaat verzwijgen. Dat is echt nogal een bedrag, ik vraag me echt sterk af hoe je zoiets voor elkaar krijgt. Ik neem aan dat je namelijk hebt gestudeerd in de prestatiebeurs tijd.. Ouders leven niet, uitwonend, dan krijg je toch al maximaal?
Als ie slim is lost hij die schuld in een ruim jaar af. Met een inkomen van 5k netto (wat echt wel hoog is volgens Nederlandse normen) kun je makkelijk 3500 per maand aflossen als je een beetje zuinig leeft. Dan ben je binnen 14 maanden schuldenvrij.
Edit: zie dat hij geen 50k maar 100k schuld heeft dus in 2,5 jaar los je die af.
Edit: zie dat hij geen 50k maar 100k schuld heeft dus in 2,5 jaar los je die af.
<hr>
TS heeft wel bewezen nog een jonkie te zijn en zijn hersens nog niet kan gebruiken om bepaalde zaken goed te overzien. Rekent vooral vanuit de droomwens en de zakjapanner met een keurige afwijking naar boven. Tegenslagen bestaan niet, en verder is er alleen het onrecht van een schuld die in de weg zit.
Lastig in dit soort dingen vind ik ook dat de eventuele ouders dit soort gedrag vaak alleen maar stimuleren. Mensen die vaak gewend zijn geweest om alles te kopen en te bouwen middels de papieren overwaarde van de woning of gewoon een flexibel krediet.
Ik verbaas me er bij mijn vader ook over hoe makkelijk er wordt gesproken over een lening voor luxe zaken als een auto, caravan, uitbouw. In plaats van 2-3 jaar sparen om het gewoon te kopen met eigen geld.
Lastig in dit soort dingen vind ik ook dat de eventuele ouders dit soort gedrag vaak alleen maar stimuleren. Mensen die vaak gewend zijn geweest om alles te kopen en te bouwen middels de papieren overwaarde van de woning of gewoon een flexibel krediet.
Ik verbaas me er bij mijn vader ook over hoe makkelijk er wordt gesproken over een lening voor luxe zaken als een auto, caravan, uitbouw. In plaats van 2-3 jaar sparen om het gewoon te kopen met eigen geld.
Even a broken clock is right twice a day.
Wijs advies. Met name omdat meneer en mevrouw al een ton aan molensteen hebben zou ik als ik hun was hard werken, ergens huren, geen dure vakanties doen en de boel in een jaar of 4 afbetalen. Daarna is er ruimte genoeg voor een hypotheek.quote:
Ik heb de indruk dat je zelf ook wel weet dat het niet de meest verstandige beslissing is, maar je jezelf naar dat droomhuis praat.
Ik ben zelf van de tijd dat mensen een tophypotheek namen en de huizenprijzen erg hoog stonden. Mijn vrouw en ik kwamen beiden uit een scheiding die ons geld kostte. Kortom, maximaal gleend om onze vrijheid te financieren.
We zijn nu 20 jaar verder en we hebben het hartstikke goed maar evengoed hangen die leningen als een molensteen om de nek.
Gebruik dat prachtige salaris om die molensteen van 100k zo snel mogelijk van je nek te krijgen en koop een goedkoper huis. Ik snap wel dat je in de randstad wat minder koopt voor 2 ton, maar goed, daar wonen is ook een keuze.
Als je maximaal leent en een hoop schuld hebt hang je er gewoon in bij al die banken. Je hele leven.
Om je vraag te beantwoorden, zolang je je hypotheek betaalt zal er niemand piepen. Maar ik zou als starter op de woningmarkt iets safer insteken. Zeker als je nog een gezin wil. Kinderen zijn duurder dan je denkt.
Daarnaast weet ts dan of dit echt de vrouw is waarmee hij kinderen wil, is zijn loon wellicht wat gestegen (want zijn vrouw gaat niet snel meer verdienen in de zorg) en weten ze beiden beter wat ze met hun leven willen.
Whatever...
2 dagen opvang voor twee kinderen kost je zomaar netto 500 euro per maand. Luiers en eten zijn peanuts.quote:
[..]
Als er op de huizenmarkt een dip komt, wat is daar het gevolg van? En wat ben je kwijt aan een baby, kind of een tweede? Echt zoveel geld?
Overigens is het wel erg dat je een schuld van 50.000 euro gaat verzwijgen. Dat is echt nogal een bedrag, ik vraag me echt sterk af hoe je zoiets voor elkaar krijgt. Ik neem aan dat je namelijk hebt gestudeerd in de prestatiebeurs tijd.. Ouders leven niet, uitwonend, dan krijg je toch al maximaal?
Ok betaalde zelfs 900 netto wegens hoog loon... Mijn vrouw werkte letterlijk voor niets.
Whatever...
Koop.nou gewoon iets wat je.wel kunt betalen of huur.quote:
Ik ga denk ik een deel van mijn variabele inkomen proberen vast te laten leggen als vast inkomen door mijn werkgever. Ik heb op nog geen enkele werkdag minder dan 2 uur aan overuren gemaakt, dus als ik dat als vaste werktijd kan laten registreren dan is dat minstens 500 netto per maand extra, wat de aflossing van die 500 per maand aan studieschuld redelijk opheft in de hypotheek.
Dan kan ik de studieschuld ook gewoon vermelden en heb ik daar verder geen omkijken meer naar. Bedankt in ieder geval voor de tips en inzichten!
Ga nou niet boven je stand leven.
Whatever...
Nou, voor niets is het natuurlijk niet, maar op korte termijn voelt het vast zo.quote:
[..]
2 dagen opvang voor twee kinderen kost je zomaar netto 500 euro per maand. Luiers en eten zijn peanuts.
Ok betaalde zelfs 900 netto wegens hoog loon... Mijn vrouw werkte letterlijk voor niets.
En dan is twee dagen per week nog helemaal niet veel he!
Niet helemaal, ok. Maar wel dik onder het minimumloon per uur. En dat voor iemand met twee masters op zak.quote:
[..]
Nou, voor niets is het natuurlijk niet, maar op korte termijn voelt het vast zo.
En dan is twee dagen per week nog helemaal niet veel he!
Whatever...
En als je vrouw nu in de uitvoerende zorg werkt reken er dan op dat ze dit niet tot haar 70ste jaar kan doen fysiek en dat je dus van een of 1,5 salaris ook je lasten moet kunnen dragen.
Worst case: over vijf jaar is er weer een crisis en jij raakt je baan kwijt, je vrouw heeft net haar tweede kind gekregen en wil de komende jaren thuis blijven. Wat is je plan?
Worst case: over vijf jaar is er weer een crisis en jij raakt je baan kwijt, je vrouw heeft net haar tweede kind gekregen en wil de komende jaren thuis blijven. Wat is je plan?
<hr>
En als ze thuisblijfmoeder is, is het toch lastiger instappen op de arbeidsmarkt.quote:
[..]
Niet helemaal, ok. Maar wel dik onder het minimumloon per uur. En dat voor iemand met twee masters op zak.
Ik zou niet eens kunnen thuisblijven ivm herregistratie
30 jaar lang ¤500 per maand moeten aflossen.quote:
[..]
Nee, ik val onder de nieuwe regeling, dus binnen 30 jaar aflossen.
17 jaar maar 😂😱quote:
[..]
30 jaar lang ¤500 per maand moeten aflossen.
menig nederlander heeft geen geleend spaargeld met daarnaast een vermogen van -75000 euro en straks met een huis, -405000 euro.quote:
[..]
Inrichting hebben we al. Het zal een beetje leeg zijn omdat het een grotere woning is, maar dat komt met de jaren wel goed. Onderhoud heb je altijd, maar dat zal vast niet de rest van ons salaris opslokken. Daarnaast hebben we 25.000 op de spaarrekening (opgespaarde stufi + bijbaantjes) om eventuele financiële klappen op te vangen. Waarom lossen we daarmee niet een deel van de schuld af? Omdat de rente bij DUO zo voordelig is dat het prima te doen is om gewoon 500 per maand af te lossen. Zo houden we ook een buffer in noodgevallen. We kunnen ons het huis gewoon makkelijk veroorloven met ons salaris en we staan er volgens mij beter voor dan menig Nederlander, maar ik wil dus graag weten of men ervaringen hiermee heeft en of er een reëele kans is dat de bank ons een poot gaat uitdraaien als ze erachter zouden komen dat we een studieschuld hebben verzwegen. Ik kan me namelijk ook wel voorstellen dat het ze niks kan schelen, zolang die maandelijkse aflossing maar binnen komt.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
klopt. Idem. Bij Aegon en eerder bij Obvionquote:
Mij werd gevraagd om een bewijs dat ik geen studieschuld had. De kans is aanwezig dat de hypotheekverstrekker er bij jullie ook om vraagt.
Dit speelde zich een half jaar geleden af.
Als je hypotheekaanvraag wordt afgewezen, ben je goed zuur.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
500 is waarschijnlijk naar beneden afgrond of het totale schuldbedrag iets omhoog, want termijn is 15 jaar. Bij de huidige rente van 0 en een ton schuld zit je op 555 euro per maand.quote:
Maar juist dit soort tientjeswerk in je voordeel uitrekenen zorgt er voor dat je uiteindelijk financieel klem komt te zitten. Want het zijn ook al tientjes op de netto hypotheek die gaan aantikken met afbouwen van de HRA.
En daarmee zijn er ook elders waarschijnlijk nog 'vergeten tientjes'.
Rekenen is niet je sterkste kant he.quote:
[..]
menig nederlander heeft geen geleend spaargeld met daarnaast een vermogen van -75000 euro en straks met een huis, -405000 euro.
Wer die Macht hat, bewegt sich in einem Milieu, das ihm nicht widersteht, ohne dass in der Menschenmasse um ihn herum irgendetwas dazu geeignet wäre, zwischen Impuls und Handlung den kleinen Abstand zu schaffen, in dem Raum für Denken bleibt.
25000 spaargeld van een ton afhalen is 75000 schuld. Plus 330000 hypotheek is 405000.quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:08 schreef nostra het volgende:
[..]
Rekenen is niet je sterkste kant he.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
En het huis is foetsie?quote:Op zaterdag 18 november 2017 10:11 schreef Renesite het volgende:
[..]
25000 spaargeld van een ton afhalen is 75000 schuld. Plus 330000 hypotheek is 405000.
Wer die Macht hat, bewegt sich in einem Milieu, das ihm nicht widersteht, ohne dass in der Menschenmasse um ihn herum irgendetwas dazu geeignet wäre, zwischen Impuls und Handlung den kleinen Abstand zu schaffen, in dem Raum für Denken bleibt.
moet je afbetalen. Maar in principe een schuld. Ik doel puur op rooskleurig rekenen en niet meer. “Wij staan er beter voor dan menig Nederlander” , dat is dus niet waar.quote:
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Echt wauw. Als ik dit soort blinde gasten zie (zoals TS), ben ik blij dat ik niet zo ben.
Van die zogenaamde mensen die een boel verdienen maar toch niet fatsoenlijk kunnen sparen. In een jaar zou je je spaargeld meer dan kunnen verdubbelen.
Net zoals die mensen die beweren, ik wil een macbook kopen via betalen in termijnen maar kan hem in 4 maanden aflossen. Serieus spaar dan 4 maanden en koop hem dan.
Jullie zijn die lui die de maatschappij verkloten voor de hardwerkende mensen.
Van die zogenaamde mensen die een boel verdienen maar toch niet fatsoenlijk kunnen sparen. In een jaar zou je je spaargeld meer dan kunnen verdubbelen.
Net zoals die mensen die beweren, ik wil een macbook kopen via betalen in termijnen maar kan hem in 4 maanden aflossen. Serieus spaar dan 4 maanden en koop hem dan.
Jullie zijn die lui die de maatschappij verkloten voor de hardwerkende mensen.
Daarom bleef ze ook werken. En om niet in een isolement te komen.quote:
[..]
En als ze thuisblijfmoeder is, is het toch lastiger instappen op de arbeidsmarkt.
Ik zou niet eens kunnen thuisblijven ivm herregistratie
Whatever...
Prima idee, maar als blijkt dat de regeltjes voor overkreditering geen onzin blijken, en je kan je huis niet meer betalen, ga je wel zelf op de blaren zitten, en niet bij kassa of radar je beklag doen over die lelijke banken.
Hetzelfde geldt, als de bank erachter komt dat je onder valse voorwendselen een hypotheek heb gekregen, vinden ze vaak niet leuk, en kan er toe lijden dat ze narrig worden, de hypotheek overeenkomst nietig verklaren en je huis gaan veilen, of het hypotheek bedrag direct opeisbaar maken.
Voor de rest, nogmaals, prima idee.
Hetzelfde geldt, als de bank erachter komt dat je onder valse voorwendselen een hypotheek heb gekregen, vinden ze vaak niet leuk, en kan er toe lijden dat ze narrig worden, de hypotheek overeenkomst nietig verklaren en je huis gaan veilen, of het hypotheek bedrag direct opeisbaar maken.
Voor de rest, nogmaals, prima idee.
Honey ! Take me drunk, i am home !
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩quote:
[..]
2 dagen opvang voor twee kinderen kost je zomaar netto 500 euro per maand. Luiers en eten zijn peanuts.
Ok betaalde zelfs 900 netto wegens hoog loon... Mijn vrouw werkte letterlijk voor niets.
Ik denk 2 dagen per week en dan maal 4 weken is 8 dagen in de maand. Maar het is en blijft een hoog bedrag.quote:
[..]
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩
Ja dat begrijp ik. Dat is toch abnormaal veel geld? 😵quote:
[..]
Ik denk 2 dagen per week en dan maal 4 weken is 8 dagen in de maand. Maar het is en blijft een hoog bedrag.
Kinderopvang is gewoon duur. Wij betalen 800 netto voor 1 kind 3 dagen.quote:
[..]
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩
Daarvoor wordt wel 12 dagen goed voor mijn kind gezorgd, krijgt ie eten etc. Een poets kost meer.
Op 28 februari 2012 19:20 schreef lezzer en op 31 augustus 2013 21:27 schreef DancingPhoebe:Jezus, Vanyel, wat een fantastische tips geef jij toch altijd!
Vraag me ook af in hoeveel jaar die ¤100000,- studieschuld is opgebouwd en in welke leeftijdsperiode deze wordt afgelost.
Het is tegenwoordig toch wat, dat je met een studieschuld ter hoogte van een half huis(waarde) moet beginnen aan je carrière...
Het is tegenwoordig toch wat, dat je met een studieschuld ter hoogte van een half huis(waarde) moet beginnen aan je carrière...
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
1) Mijn idee. Als je een schuld kunt afbetalen, kan je het bedrag nog sneller en met lagere spaarbedragen bijeen brengenquote:
1) Net zoals die mensen die beweren, ik wil een macbook kopen via betalen in termijnen maar kan hem in 4 maanden aflossen. Serieus spaar dan 4 maanden en koop hem dan.
2) Jullie zijn die lui die de maatschappij verkloten voor de hardwerkende mensen.
2) Gedeeltelijk. Er is een groep mensen (hypotheekadviseurs, tussenpersonen, banken) die zich hieraan onbeschaamd verrijken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is prima mogelijk.quote:
[..]
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩
in totaal neem je 16 - 18 dagen per maand af (2 kinderen x 2 dagen per week x 4 weken). Doorgaans neem je 10/11 uur per dag af (verschilt per kinderdagverblijf) en dus kom je op laten we zeggen 17*10,5 uur = 178 uur aan kinderdagverblijf af.
tientje per uur levert 1780 euro bruto per maand op waarvan je dan afhankelijk van je inkomen een deel van terug krijgt van de belasting.
[ Bericht 21% gewijzigd door #ANONIEM op 18-11-2017 11:35:05 ]
t is ook wat dat je je wooncarriere begint met een hyptheek van 3,5ton.quote:
Vraag me ook af in hoeveel jaar die ¤100000,- studieschuld is opgebouwd en in welke leeftijdsperiode deze wordt afgelost.
Het is tegenwoordig toch wat, dat je met een studieschuld ter hoogte van een half huis(waarde) moet beginnen aan je carrière...
Tot nooit .......
Ik zou bij het begin van het samenwonen nooit, maar dan ook nooit een hypotheek aangaan die niet door één inkomen gedragen kan worden.quote:
[..]
t is ook wat dat je je wooncarriere begint met een hyptheek van 3,5ton.
Echt he.quote:
[..]
t is ook wat dat je je wooncarriere begint met een hyptheek van 3,5ton.
Mijn vrouw en ik konden 12 jaar terug ook wel 3-3,5 ton uitgeven, het werd 2 ton.
In de 12 jaar daarna, Beide een keer onze baan opgezegd, zonder wat nieuws te hebben.
Leven van 1 salaris ging toen prima.
2 jaar terug is mijn vrouw voor haar zelf begonnen. Werd niet gelukkig in haar baan, dus de stap gezet.
Haar salaris is niet nodig, waardoor ze veel gelukkiger is.
Uiteraard heeft ze wel ambities, en verdient ze nu veel meer dan in loondienst.
Maar zonder het “goedkope” huis hebben wij ons niet kunnen ontwikkelen tot wie we nu zijn en wat we nu doen.
Vind je? Bij een netto gezinsinkomen van 5.000quote:
[..]
Voor kinderopvang 900 netto voor 2 kids en 2 dagen? Hoe is dat mogelijk? Vet hoge bedragen 😩
Zou de overheid dat nog meer moeten sponsoren?
Wow wat zitten hier toch veel mensen te zeiken over geld.
OP en zijn vrouw hebben 5000 NETTO per maand te besteden!!! Dan kunnen ze toch wel een huisje kopen wat ze 1300 per maand netto kost? Tering wat zitten mensen hier moeilijk te doen.
Nee, lekker gaan huren voor 1000 per maand. Al dat geld maandelijks in de prullenbak flikkeren om vervolgens 300 meer kunnen besteden. Aan wat precies?
De gemiddelde Nederlander verdient amper ¤ 3000,00 bruto per maand en zit in een huurhuis van 900. En wat gebeurt er met die mensen als ze ontslagen worden, een zesling krijgen, partner die overlijdt? Tja, allemaal heel vervelend, dat kan iedereen gebeuren. In een huurhuis ga je dan je huis uit. In een koophuis verkoop je je huis of wordt het opgekocht in een executieveiling. In beide gevallen loop je niet meer risico dan iemand die huurt.
En aflossen van de studieschuld heeft geen zin. Er wordt 0.6% rente over geheven. Sparen levert niks meer op dus laat het gewoon doorlopen zo. Een deel aflossen heeft ook geen zin, want de bank telt namelijk het bedrag wat de oorspronkelijke hoogte van je studieschuld was. Ook al heb je nu al 20.000 afbetaald, dat maakt dus niets uit.
Ik kan niet zeggen of je je studieschuld moet verzwijgen of niet. In principe is het niet eerlijk. Maar de bank telt ook niet eerlijk. Die zouden moeten kijken naar wat er op dit moment nog voor studieschuld open staat en dan moeten kijken naar wat je per maand aflost. Ik los zelf maar 100 euro per maand af op een kleine studieschuld van 17.000, maar kon wel 35.000 minder lenen. Dat is toch belachelijk?
De woningmarkt is in dit land nou eenmaal naar de klote.
OP en zijn vrouw hebben 5000 NETTO per maand te besteden!!! Dan kunnen ze toch wel een huisje kopen wat ze 1300 per maand netto kost? Tering wat zitten mensen hier moeilijk te doen.
Nee, lekker gaan huren voor 1000 per maand. Al dat geld maandelijks in de prullenbak flikkeren om vervolgens 300 meer kunnen besteden. Aan wat precies?
De gemiddelde Nederlander verdient amper ¤ 3000,00 bruto per maand en zit in een huurhuis van 900. En wat gebeurt er met die mensen als ze ontslagen worden, een zesling krijgen, partner die overlijdt? Tja, allemaal heel vervelend, dat kan iedereen gebeuren. In een huurhuis ga je dan je huis uit. In een koophuis verkoop je je huis of wordt het opgekocht in een executieveiling. In beide gevallen loop je niet meer risico dan iemand die huurt.
En aflossen van de studieschuld heeft geen zin. Er wordt 0.6% rente over geheven. Sparen levert niks meer op dus laat het gewoon doorlopen zo. Een deel aflossen heeft ook geen zin, want de bank telt namelijk het bedrag wat de oorspronkelijke hoogte van je studieschuld was. Ook al heb je nu al 20.000 afbetaald, dat maakt dus niets uit.
Ik kan niet zeggen of je je studieschuld moet verzwijgen of niet. In principe is het niet eerlijk. Maar de bank telt ook niet eerlijk. Die zouden moeten kijken naar wat er op dit moment nog voor studieschuld open staat en dan moeten kijken naar wat je per maand aflost. Ik los zelf maar 100 euro per maand af op een kleine studieschuld van 17.000, maar kon wel 35.000 minder lenen. Dat is toch belachelijk?
De woningmarkt is in dit land nou eenmaal naar de klote.
De kans dat je gepakt wordt als je verzwijgt is klein, maar als je gepakt wordt ga je daar toch wel zeker 10 jaar last van hebben, in het ergste geval krijg je zo'n topschuld dat je de schuldsanering in kan.
5000 klinkt misschien veel maar is vooral omdat je beide werkt. Wat ik me afvraag is hoe je op een studieschuld uitkomt van in totaal 100k. Ook als je rekening houdt met wat spaargeld is het echt een flinke schuld. Dat doet vermoeden dat je behoorlijke uitgavenpatroon had. Hoe ga je ervoor zorgen dat je deze uitgavenpatroon niet blijft hanteren in de toekomst.
Ook al ga je deze woning kopen dan nog zal je 1 a 1,5k per maand moeten aflossen van je studieschuld zodat je in 5 tot 10 jaar van je schuld af bent. Zolang je dat niet doet loop je namelijk een flink risico bij de bank en als de rente van IB wel gaat toenemen kost dat je een flinke berg geld.
5000 klinkt misschien veel maar is vooral omdat je beide werkt. Wat ik me afvraag is hoe je op een studieschuld uitkomt van in totaal 100k. Ook als je rekening houdt met wat spaargeld is het echt een flinke schuld. Dat doet vermoeden dat je behoorlijke uitgavenpatroon had. Hoe ga je ervoor zorgen dat je deze uitgavenpatroon niet blijft hanteren in de toekomst.
Ook al ga je deze woning kopen dan nog zal je 1 a 1,5k per maand moeten aflossen van je studieschuld zodat je in 5 tot 10 jaar van je schuld af bent. Zolang je dat niet doet loop je namelijk een flink risico bij de bank en als de rente van IB wel gaat toenemen kost dat je een flinke berg geld.
Eerst denken, dan typen
Dat maakt je vermogen nog niet negatief.quote:
moet je afbetalen. Maar in principe een schuld.
Dat staat hij ook. 75k schuld met die verdiencapaciteit is gewoon prima.quote:Ik doel puur op rooskleurig rekenen en niet meer. “Wij staan er beter voor dan menig Nederlander” , dat is dus niet waar.
Wer die Macht hat, bewegt sich in einem Milieu, das ihm nicht widersteht, ohne dass in der Menschenmasse um ihn herum irgendetwas dazu geeignet wäre, zwischen Impuls und Handlung den kleinen Abstand zu schaffen, in dem Raum für Denken bleibt.
Nee, dat is volkomen logisch. Die 100 euro per maand corresponderen met 35000 hypotheek. Om dezelfde reden drukken andere schulden en zaken op afbetaling ook het maximale hypotheekbedrag. Waarom zou een studieschuld daarin anders zijn?quote:
los zelf maar 100 euro per maand af op een kleine studieschuld van 17.000, maar kon wel 35.000 minder lenen. Dat is toch belachelijk?
Ja, een schuld waar geen vermogen tegenover staat maakt je vermogen negatief.quote:
[..]
Dat maakt je vermogen nog niet negatief.
[..]
Dat staat hij ook. 75k schuld met die verdiencapaciteit is gewoon prima.
Zijn vermogen wordt negatief door zijn studieschuld, niet door zijn hypotheek.quote:
[..]
Ja, een schuld waar geen vermogen tegenover staat maakt je vermogen negatief.
Wer die Macht hat, bewegt sich in einem Milieu, das ihm nicht widersteht, ohne dass in der Menschenmasse um ihn herum irgendetwas dazu geeignet wäre, zwischen Impuls und Handlung den kleinen Abstand zu schaffen, in dem Raum für Denken bleibt.
Check. Heb ik bij de start van mn 'werkbare leven' gedaan. Een hypotheek op één inkomenquote:
[..]
Ik zou bij het begin van het samenwonen nooit, maar dan ook nooit een hypotheek aangaan die niet door één inkomen gedragen kan worden.
Hij heeft het vermogen niet om het in te lossen. Hooguit bakstenen. Anders gezegd, passief.quote:
[..]
Zijn vermogen wordt negatief door zijn studieschuld, niet door zijn hypotheek.
[ Bericht 28% gewijzigd door Rene op 18-11-2017 12:30:32 ]
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Gebruik die 3700¤ om je studieschuld af te lossen. Dan is die schuld na een jaar gehalveerd en koop je dan wat. Kun je ook eens zien hoe het gaat tussen jou en je vriendin gedurende het werkende leven.quote:
[..]
Een netto hypotheek van 1300 op een netto inkomen van 5000 vind ik niet boven mijn macht. Toeslagen, bonussen en overuren reken ik hier overigens niet mee. Ik hou netto dus 3700 over voor andere kostenposten zoals de studieschuld, en dat is volgens mij meer dan wat de gemiddelde Nederlander netto binnenkrijgt aan salaris.
Schuimpje... mijn liefste. Verlaat mij nimmer weer...
