WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Zie hier dan ook precies de reden waarom dergelijke schulden dus gewoon wel bij het BKR geregistreerd zouden moeten worden, juist om dit soort ellende te voorkomen.
Iedereen is bij zijn eerst huis overtuigd van het feit dat het een droomhuis is waar we zeker 20 jaar gaan wonen. Tot je over een paar jaar je steeds meer gaat irriteren aan de minpunten en toch op zoek gaat naar wat anders.
Ik snap die hele obsessie voor kopen boven je macht niet zo, maar dat zal wel aan mij liggen. Misschien kun je het nu wel betalen, maar niemand kan voorspellen wat de toekomst brengt en of het dan ook nog betaalbaar is.
Iedereen is bij zijn eerst huis overtuigd van het feit dat het een droomhuis is waar we zeker 20 jaar gaan wonen. Tot je over een paar jaar je steeds meer gaat irriteren aan de minpunten en toch op zoek gaat naar wat anders.
Ik snap die hele obsessie voor kopen boven je macht niet zo, maar dat zal wel aan mij liggen. Misschien kun je het nu wel betalen, maar niemand kan voorspellen wat de toekomst brengt en of het dan ook nog betaalbaar is.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Inderdaad, maar voordat ik een koopovereenkomst en/of hypotheekovereenkomst voor mijn neus heb zal ik mijn schulden al hebben moeten doorgeven. Dus ga ik erover liegen/zwijgen of niet. Wat is een reëel worst-case-scenario als de bank er achteraf achterkomt?quote:Op vrijdag 17 november 2017 20:09 schreef Justinn het volgende:
[..]
Al zou het zo zijn, hebben we het dus over 'Kleine lettertjes' waar je dus voor hebt getekend...
Speltip 1 bij huizen kopen, lees de koopovereenkomst en de hypotheekofferte/overeenkomst altijd in detail door, en laat ze bij voorkeur controleren door de hypotheekadviseur of een andere professional. Als theoretisch genomen daarin zou staan dat de hypotheek ontbonden wordt wanneer aan het licht komt dat je onvolledig bent geweest over je financiele situatie bij de aanvraag, teken je niet.
Dat ze constateren dat je gelogen hebt bij het aanvragen van de hypotheek. Over het algemeen wordt daarmee het totale bedrag van de hypotheek in een keer opeisbaar. Zo is het aan ons uitgelegd toen wij ongeveer 2 jaar geleden een hypotheek afsloten.quote:Op vrijdag 17 november 2017 20:32 schreef MrAero het volgende:
Wat is een reëel worst-case-scenario als de bank er achteraf achterkomt?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Je valt neem ik aan in de regeling dat je nog in 15 jaar moet afbetalen of anders naar maximale draagkracht moet afbetalen? Reken er dan maar op dat die 100K aflossen een stuk meer dan 500 euro pm zal zijn.
[ Bericht 14% gewijzigd door #ANONIEM op 17-11-2017 20:37:32 ]
[ Bericht 14% gewijzigd door #ANONIEM op 17-11-2017 20:37:32 ]
Een netto hypotheek van 1300 op een netto inkomen van 5000 vind ik niet boven mijn macht. Toeslagen, bonussen en overuren reken ik hier overigens niet mee. Ik hou netto dus 3700 over voor andere kostenposten zoals de studieschuld, en dat is volgens mij meer dan wat de gemiddelde Nederlander netto binnenkrijgt aan salaris.quote:
Ik snap die hele obsessie voor kopen boven je macht niet zo, maar dat zal wel aan mij liggen. Misschien kun je het nu wel betalen, maar niemand kan voorspellen wat de toekomst brengt en of het dan ook nog betaalbaar is.
Nee, ik val onder de nieuwe regeling, dus binnen 30 jaar aflossen.quote:
Je valt neem ik aan in de regeling dat je nog in 15 jaar moet afbetalen of anders naar maximale draagkracht moet afbetalen? Reken er dan maar op dat die 100K aflossen een stuk meer dan 500 euro pm zal zijn.
Vast wel, maar hoe lang blijft dat zo? Zwangerschap, ziekte, baanverlies, auto in de prak, ik noem maar een paar voorbeelden van kosten posten die je nu misschien niet hebt maar zomaar eens roet in het eten kunnen gooien.quote:
[..]
Een netto hypotheek van 1300 op een netto inkomen van 5000 vind ik niet boven mijn macht. Toeslagen, bonussen en overuren reken ik hier overigens niet mee. Ik hou netto dus 3700 over voor andere kostenposten zoals de studieschuld, en dat is volgens mij meer dan wat de gemiddelde Nederlander netto binnenkrijgt aan salaris.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Gewoon niet aan beginnen, halveer de schuld eerst even en ga dan lekker een huis kopen.
Even a broken clock is right twice a day.
Verwacht de bank dan werkelijk dat we het hele bedrag in 1x ophoesten? Dat kan natuurlijk niet. Het enige wat ze daarmee bereiken is dat we in de schuldsanering terechtkomen of failliet worden verklaard, waarna ze geen cent meer zien. Waarom zouden ze dat doen als de maandelijkse betalingen netjes binnen blijven komen?quote:
[..]
Dat ze constateren dat je gelogen hebt bij het aanvragen van de hypotheek. Over het algemeen wordt daarmee het totale bedrag van de hypotheek in een keer opeisbaar. Zo is het aan ons uitgelegd toen wij ongeveer 2 jaar geleden een hypotheek afsloten.
Dat scheelt weer. Maar goed, verzwijgen lijkt me zeer onverstandig. Overigens, als je net begint met werken zul je over 3-5 jaar een stuk meer verdienen. Spaar wat poen in die jaren, dan kun je daarna een hogere hypotheek en heb je ook nog wat eigen geld in te brengen. Met een dergelijk gezamenlijk salaris kun je makkelijk 1500 euro per maand = 18k per jaar sparen. Na vijf jaar heb je 90k gespaard en koop je lachend een huis en ook nog eens op 1 salaris. Omdat je je studieschuld zo hoog is kun je ook nog eens belastingvrij sparen.quote:
[..]
Nee, ik val onder de nieuwe regeling, dus binnen 30 jaar aflossen.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 17-11-2017 20:47:47 ]
Ik zeg niet dat ze het doen, ik zeg dat ze het mogen/kunnen doen, volgens het contract dat je ondertekend hebt. Op zijn minst zullen ze een stevig gesprek willen voeren en bv het maandbedrag dat je per maand betaald ophogen.quote:
[..]
Verwacht de bank dan werkelijk dat we het hele bedrag in 1x ophoesten? Dat kan natuurlijk niet. Het enige wat ze daarmee bereiken is dat we in de schuldsanering terechtkomen of failliet worden verklaard, waarna ze geen cent meer zien. Waarom zouden ze dat doen als de maandelijkse betalingen netjes binnen blijven komen?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Vandaar dit topic, ik zou heel graag willen weten wat de bank in dit soort gevallen zou doen. Als 40% het doet moet het toch wel eens zijn voorgekomen dat de bank erachter is gekomen. Maandbedrag ophogen? Tik op de vingers? Gehele hypotheekbedrag opeisen?quote:
[..]
Ik zeg niet dat ze het doen, ik zeg dat ze het mogen/kunnen doen, volgens het contract dat je ondertekend hebt. Op zijn minst zullen ze een stevig gesprek willen voeren en bv het maandbedrag dat je per maand betaald ophogen.
Als ik door rood rijdt weet ik precies hoe hoog de boete is als de politie het ziet. Op die manier kan je inschatten of het het risico waard is om op die manier 2 tellen eerder thuis te komen. Maar bij deze beslissing weet ik het niet. Als ik een tik op de vingers krijg en ze schroeven het maandbedrag een beetje op, dan is het te overzien. Als ze het hele bedrag opeisen, dan was dat het risico natuurlijk niet waard.
Dus als iemand hier ervaring mee heeft dan hoor ik dat graag.
Dan is dat huis ook weer 100-150k duurder en heb je 5 jaar lang geld weggegooid in het zwarte gat dat huur heet. Een risico als deze zou ik zeker durven nemen gelet op de grote winst die te behalen valt.quote:
[..]
Dat scheelt weer. Maar goed, verzwijgen lijkt me zeer onverstandig. Overigens, als je net begint met werken zul je over 3-5 jaar een stuk meer verdienen. Spaar wat poen in die jaren, dan kun je daarna een hogere hypotheek en heb je ook nog wat eigen geld in te brengen. Met een dergelijk gezamenlijk salaris kun je makkelijk 1500 euro per maand = 18k per jaar sparen. Na vijf jaar heb je 90k gespaard en koop je lachend een huis en ook nog eens op 1 salaris. Omdat je je studieschuld zo hoog is kun je ook nog eens belastingvrij sparen.
Mij werd gevraagd om een bewijs dat ik geen studieschuld had. De kans is aanwezig dat de hypotheekverstrekker er bij jullie ook om vraagt.
Dit speelde zich een half jaar geleden af.
Als je hypotheekaanvraag wordt afgewezen, ben je goed zuur.
Dit speelde zich een half jaar geleden af.
Als je hypotheekaanvraag wordt afgewezen, ben je goed zuur.
No hay mal que dure cien años ni cuerpo que lo aguante
Waar is dit verhaal op gebaseerd? Verwacht je serieus dat huizen die nu 330k kosten over 5 jaar 450k+ kosten?quote:
[..]
Dan is dat huis ook weer 100-150k duurder en heb je 5 jaar lang geld weggegooid in het zwarte gat dat huur heet. Een risico als deze zou ik zeker durven nemen gelet op de grote winst die te behalen valt.
Het zal vast wel eens voorkomen maar of mensen daar mee te koop gaan lopen? Ik kan je alleen zeggen wat tegen ons is gezegd 2 jaar geleden en dat is dat het totale bedrag ineens opeisbaar kan worden als de bank dat wil.quote:
[..]
Vandaar dit topic, ik zou heel graag willen weten wat de bank in dit soort gevallen zou doen. Als 40% het doet moet het toch wel eens zijn voorgekomen dat de bank erachter is gekomen. Maandbedrag ophogen? Tik op de vingers? Gehele hypotheekbedrag opeisen?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Het blijft speculeren maar de markt is duidelijk 'positief'. Dat je 5 jaar huurgeld weggooit is wel een zekerheid. De kans dat de bank daadwerkelijk het gehele hypotheekbedrag gaat opeisen terwijl netjes betaald wordt is vrijwel nihil. Daar hebben ze geen enkel belang bij.quote:
[..]
Waar is dit verhaal op gebaseerd? Verwacht je serieus dat huizen die nu 330k kosten over 5 jaar 450k+ kosten?
Oeh..in dat geval zou ik een document moeten vervalsen waar een 0 op staat in plaats van een 100.000 ...dat valt dan wel weer onder fraude denk ik zo. Mag ik vragen waar je de aanvraag hebt gedaan? Dan weet ik bij welke bank ik het in ieder geval niet hoef te proberen, haha.quote:
Mij werd gevraagd om een bewijs dat ik geen studieschuld had. De kans is aanwezig dat de hypotheekverstrekker er bij jullie ook om vraagt.
Dit speelde zich een half jaar geleden af.
Als je hypotheekaanvraag wordt afgewezen, ben je goed zuur.
Dat denk je zo? Ik weet het wel zeker.quote:
[..]
Oeh..in dat geval zou ik een document moeten vervalsen waar een 0 op staat in plaats van een 100.000 ...dat valt dan wel weer onder fraude denk ik zo.
Het zal me niets verbazen als steeds meer banken en hypotheekverstrekkers hierom gaan vragen juist vanwege de toegenomen aandacht rondom dit onderwerp recentelijk.quote:Mag ik vragen waar je de aanvraag hebt gedaan? Dan weet ik bij welke bank ik het in ieder geval niet hoef te proberen, haha.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Klopt, de kans is vrij klein, maar de mogelijke implicaties zijn rampzalig. En jouw speculeren is vermoedelijk zwaar overdreven, omdat in jouw scenario de prijzen ruimschoots boven het hoogtepunt van de vorige bubbel zouden komen.quote:
[..]
Het blijft speculeren maar de markt is duidelijk 'positief'. Dat je 5 jaar huurgeld weggooit is wel een zekerheid. De kans dat de bank daadwerkelijk het gehele hypotheekbedrag gaat opeisen terwijl netjes betaald wordt is vrijwel nihil. Daar hebben ze geen enkel belang bij.
Verzwijgen bij aanvraag KAN een reden zijn voor directe opeisbaarheid van de schuld. Sterkte!quote:
[..]
Is dat een mogelijk gevolg?
Bij ons is dat iig niet het geval. Maar wij hebben dan ook geen NHG. Ik zou weten hoe ze ons het huis uit kunnen zetten of een boete opleggen.
Het is uiteindelijk een persoonlijke afweging afhankelijk van de persoonlijke omstandigheden.
Als ze verwachten dat je dat gaat doen komt er een executieverkoop, boedelbeslag, executieveiling, loonbeslag. WSNP zal je niet zo snel in belanden, tenzij je bewust ontslag neemt en dan kom je er ook niet in. Dus tja, je zult gewoon lang blijven betalen.quote:
[..]
Verwacht de bank dan werkelijk dat we het hele bedrag in 1x ophoesten? Dat kan natuurlijk niet. Het enige wat ze daarmee bereiken is dat we in de schuldsanering terechtkomen of failliet worden verklaard, waarna ze geen cent meer zien. Waarom zouden ze dat doen als de maandelijkse betalingen netjes binnen blijven komen?
Ik ga er altijd vanuit dat we de hypotheek bruto moeten kunnen ophoesten. Je weet niet wat ze in Den Haag nog bedenken op dat punt. Je weet ook niet of de inkomens zo blijven. Bij kinderen gaat er minder in het laatje komen, je wil niet weten wat opvang kost en ook daar ben je voor een deel afhankelijk van de Haagse grillen. En als Den Haag besluit dat Duo de leningen moet laten registreren bij BKR ben je natuurlijk, want wed maar dat de hypotheekgieren komen innen. Is het niet meteen dan bij de volgende renteperiode.
Neem je tijd, bouw vermogen op en schulden af. Koop een opknappertje dat je de komende jaren verbouwt. Je hypotheek blijft dan laag en met jullie inkomens kun je verbouwingen sparen en zo betalen. En dan heb je over 10-15 jaar een mooie overwaarde.
Neem je tijd, bouw vermogen op en schulden af. Koop een opknappertje dat je de komende jaren verbouwt. Je hypotheek blijft dan laag en met jullie inkomens kun je verbouwingen sparen en zo betalen. En dan heb je over 10-15 jaar een mooie overwaarde.
Niet alleen dat, de kraan op de HRA hebben ze al gezet, en er is al iets met versnelde afbouw nu wat ze als extra inkomen schetsenquote:
Ik ga er altijd vanuit dat we de hypotheek bruto moeten kunnen ophoesten. Je weet niet wat ze in Den Haag nog bedenken op dat punt. Je weet ook niet of de inkomens zo blijven. Bij kinderen gaat er minder in het laatje komen, je wil niet weten wat opvang kost en ook daar ben je voor een deel afhankelijk van de Haagse grillen. En als Den Haag besluit dat Duo de leningen moet laten registreren bij BKR ben je mag. Neem je tijd, bouw vermogen op en schulden af. Koop een opknappertje dat je de komende jaren verbouwt. Je hypotheek blijft dan laag en met jullie inkomens kun je verbouwingen sparen en zo betalen.
