WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Dat is een kwestie situatie; aflossen en de lagere lasten sparen levert je meer besteedbaar geld op. Aflossen en een grote uitgave moeten doen die je niet van spaargeld kan bekostigen, levert je meer hoofdpijn op.quote:Op maandag 24 juni 2013 17:40 schreef blomke het volgende:
[..]
Ik vind dit een ambivalent verhaal. Wat is nou zuur: het geld in de bakstenen van het huis (dus lage/geen hypotheek) en geen geld opd e spaarrekening,
óf:
een hoge hypotheek en het geld voor de rente en de consumptie&huisonderhoud?
Ik denk dat je een goed plan moet hebben; wat NU en wat STRAKS.
De mensen die ik ken die al een tijd aflossen gaan nog vaker op vakantie valt me op - houden gewoon veel geld over. Dat er nog meer geld in hun huis zit waar ze niet bij kunnen boeit ze weinig.
Het ging me specifiek om deze moeders' situatie. Overigens zal dat aflossen inderdad ook correleren met de financiële discipline op andere terreinen. Mensen die goed met geld omgaan, houden meer over voor vakanties e.d.quote:Op maandag 24 juni 2013 17:59 schreef NiGeLaToR het volgende:
Dat is een kwestie situatie; aflossen en de lagere lasten sparen levert je meer besteedbaar geld op. Aflossen en een grote uitgave moeten doen die je niet van spaargeld kan bekostigen, levert je meer hoofdpijn op.
Ik denk dat je een goed plan moet hebben; wat NU en wat STRAKS.
De mensen die ik ken die al een tijd aflossen gaan nog vaker op vakantie valt me op - houden gewoon veel geld over. Dat er nog meer geld in hun huis zit waar ze niet bij kunnen boeit ze weinig.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Waarom kon een aflossingsvrije hypotheek niet? Zo hebben mijn ouders dat opgelost.quote:
[..]
Nou ja....mijn moeder is haar huis aan het opeten zoals ze het noemen en ik kan je vertellen daar word je niet blij van met de rente die ze betaalt. Het is een doorlopend krediet met het huis als onderpand. Eigenlijk een hypotheek maar dan met hogere rente en geen HRA.
Het gaat in kleine hapjes, maar soms is het erg zuur...achteraf gezien had ze liever een deel op de spaarrekening gehouden. Het geld is nodig voor verbeteringen aan het huis, sommige omdat ze het wil, sommige omdat het moet. En ja verkopen is een optie, echter staan huizen in haar straat jaren te koop en is er in het dorp amper iets betaalbaars te huur.
Zelf klaagt ze overigens amper, ik vind het zuur en denk daarom 2 keer na voor ik mijn huis aflos. (al is dat aflossen nu nog een utopie) Nee ze betaalt geen hypotheek meer, maar wat heb je aan je geld als het in bakstenen zit?
The love you take is equal to the love you make.
Je kunt je hypotheek dan wel weer opnemen/verhogen, maar als je dat geld niet aan je woning besteed, heb je geen recht meer op HRA over die verhoging.quote:
Voor eeuwig vastzetten in je huis?
Ik kan het gewoon weer opnemen hoor. De hypotheek verhogen is hier geen probleem.
Ook bij eventuele verkoop komt dat geld weer vrij.
Zo 'eeuwig vast' zit het niet.
Dus even 50K aflossen, en daarna weer 50K opnemen omdat je die ergens anders voor nodig hebt dan je woning, kost je dus je HRA over die 50K. Dan had je die 50K beter nooit kunnen aflossen.
Toch?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Lijkt mij correct jaquote:
[..]
Je kunt je hypotheek dan wel weer opnemen/verhogen, maar als je dat geld niet aan je woning besteed, heb je geen recht meer op HRA over die verhoging.
Dus even 50K aflossen, en daarna weer 50K opnemen omdat je die ergens anders voor nodig hebt dan je woning, kost je dus je HRA over die 50K. Dan had je die 50K beter nooit kunnen aflossen.
Toch?
Bedankt voor de duidelijke uitleg 
👍Wanneer krijg ik de FA rechten terug?
Op maandag 11 juli 2011 17:38 schreef Bart het volgende:
Je bent echt een unieke verschijning, vind ik altijd wel grappig als ik jou ergens zie posten :D.
Op maandag 11 juli 2011 17:38 schreef Bart het volgende:
Je bent echt een unieke verschijning, vind ik altijd wel grappig als ik jou ergens zie posten :D.
Overigens is het bij aankoop van een nieuwe woning ook zo volgens mij:quote:
Stel je hebt een woning die je verkoopt voor 250K, hypo is 200K, dus 50K overwaarde.
Je nieuwe woning is 350K, dus over die hypotheek krijg je slechts over 300K (200K + 100K) HRA. (De overwaarde ben je verplicht te herinvesteren voor de HRA)
Dus als je huidige 250K woning nog maar een hypotheek heeft van 75K, krijg je nog maar HRA over 175K (75K + 100K)
Het geld van je overwaarde zit in beide gevallen dus wederom 'vast' in je bakstenen. Opnemen kan wel, maar is een dure hobby t.o.v. niet aflossen en zelf al die tijd apart zetten. (Mits dat tegen een redelijk tarief kan, en dat is weer afhankelijk van je huidige hyoptheekrente uiteraard)
Nou ja, maar even afwachten wat Dino, F_H, of SE er voor licht over kan laten schijnen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Nee, je verspeelt de hypotheerenteaftrek over dat deel (50k). maar een bank mag je dat gerust als hypotheeklening (350 k) verstrekken.quote:
Overigens is het bij aankoop van een nieuwe woning ook zo volgens mij:
Stel je hebt een woning die je verkoopt voor 250K, hypo is 200K, dus 50K overwaarde.
Je nieuwe woning is 350K, dus over die hypotheek krijg je slechts over 300K (200K + 100K) HRA. (De overwaarde ben je verplicht te herinvesteren voor de HRA)
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat komt uiteraard op exact hetzelfde neer. Je mag ook 2 miljoen lenen. Maar voor de HRA geldt dat deel overwaarde niet meer.quote:
Nee, je verspeelt de hypotheerenteaftrek over dat deel (50k). maar een bank mag je dat gerust als hypotheeklening (350 k) verstrekken.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dat hangt maar net van de woningwaarde af of e die HRA over 2 miljoen krijgt. Niet van de overwaarde.quote:
Dat komt uiteraard op exact hetzelfde neer. Je mag ook 2 miljoen lenen. Maar voor de HRA geldt dat deel overwaarde niet meer.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Bij een hypotheek van 2 miljoen en een aankoopsom van 350K zal er 1,65 miljoen in een bouwdepot komen, waar je pas HRA over krijgt als je aan kunt tonen dat dat geld is gebruikt voor woningverbetering/onderhoud, maar zelfs dan krijg je nog steeds die HRA over die 50K overwaarde van de vorige woning niet.quote:
[quote]
[..]
Dat hangt maar net van de woningwaarde af of e die HRA over 2 miljoen krijgt. Niet van de overwaarde.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Mijn moeder had alleen een ANW uitkering en een klein nabestaanden pensioen. (Nu AOW) Er was blijkbaar niet zoveel mogelijk, maar thx voor je tip. We moeten binnenkort weer naar de bank, kan ik deze optie opperen.quote:
[..]
Waarom kon een aflossingsvrije hypotheek niet? Zo hebben mijn ouders dat opgelost.
Bespaar je de moeite.quote:
Mijn moeder had alleen een ANW uitkering en een klein nabestaanden pensioen. (Nu AOW) Er was blijkbaar niet zoveel mogelijk, maar thx voor je tip. We moeten binnenkort weer naar de bank, kan ik deze optie opperen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is dus wat ik al steeds reageer op je eerste bericht, maar jij niet begrijpen.quote:
Bij een hypotheek van 2 miljoen en een aankoopsom van 350K zal er 1,65 miljoen in een bouwdepot komen, waar je pas HRA over krijgt als je aan kunt tonen dat dat geld is gebruikt voor woningverbetering/onderhoud, maar zelfs dan krijg je nog steeds die HRA over die 50K overwaarde van de vorige woning niet.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Mijn moeder had na mijn vaders overlijden een redelijke spaarrekening. Dat is deels opgegaan aan allerlei kosten en deels gebruikt om het laatste deel van de hypotheek af te lossen.quote:
[..]
Het ging me specifiek om deze moeders' situatie. Overigens zal dat aflossen inderdad ook correleren met de financiële discipline op andere terreinen. Mensen die goed met geld omgaan, houden meer over voor vakanties e.d.
Helaas daardoor geen grote buffer voor de uitgaven nu. Het liefste zou ze verkopen en gaan huren. Dan heeft ze geld vrij en niet zoveel onderhoud meer.
Ik vind het zuur dat ze wel geld heeft maar er niet echt bij kan. Maar inderdaad de lagere maandkosten zijn wel fijn. En onderhoud doen wij zoveel mogelijk. Mijn vader wilde het huis afbetalen om aan ons (broer, zus en mij) na te laten. Ik wil alleen maar dat mijn moeder een fijn leven heeft.
Nu en straks is niet altijd wat je wilt of dacht. Met de kennis van nu, had ze minder afbetaald.
Way of topic, excuus.
Ik blijf meelezen, erg interessant om de verschillende meningen te lezen.
Mja, zo kun je je eigen reacties ook uitleggen...quote:
Dat is dus wat ik al steeds reageer op je eerste bericht, maar jij niet begrijpen.
Maar even wachten op de mensen die wel weten waar ze over praten dus.quote:
Nou ja, maar even afwachten wat Dino, F_H, of SE er voor licht over kan laten schijnen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Daar zie ik dan weer helemaal geen problemen in, want dat betekent dus ook dat je lening en bijbehorende rente die je betaald lager is. Ook vorm je voor een bank minder risico en kom je in aanmerking voor een lagere hypotheekrente.quote:
[..]
Overigens is het bij aankoop van een nieuwe woning ook zo volgens mij:
Stel je hebt een woning die je verkoopt voor 250K, hypo is 200K, dus 50K overwaarde.
Je nieuwe woning is 350K, dus over die hypotheek krijg je slechts over 300K (200K + 100K) HRA. (De overwaarde ben je verplicht te herinvesteren voor de HRA)
Dus als je huidige 250K woning nog maar een hypotheek heeft van 75K, krijg je nog maar HRA over 175K (75K + 100K)
Het geld van je overwaarde zit in beide gevallen dus wederom 'vast' in je bakstenen. Opnemen kan wel, maar is een dure hobby t.o.v. niet aflossen en zelf al die tijd apart zetten. (Mits dat tegen een redelijk tarief kan, en dat is weer afhankelijk van je huidige hyoptheekrente uiteraard)
Nou ja, maar even afwachten wat Dino, F_H, of SE er voor licht over kan laten schijnen.
Dat is ook geen probleem ansich, maar ook dan heb je geen recht meer op HRA. Dus elke euro die je nu aflost, kost je ook als je over 15 jaar een duurdere woning koopt de HRA over die euro. Het ging mij om het argument dat 'het geld altijd weer terugkomt' bij 'verkoop van de woning'.... Ja, het geld wel, het rendement waarschijnlijk echter niet.quote:
Daar zie ik dan weer helemaal geen problemen in, want dat betekent dus ook dat je lening en bijbehorende rente die je betaald lager is. Ook vorm je voor een bank minder risico en kom je in aanmerking voor een lagere hypotheekrente.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
HRA is toch gewoon een wassenneus... blijf lekker werken voor de bank en los niet af joh
Liever een 0,- hypotheek en 1000 euro in de maand extra overhouden? Ik snap de redenatie rond de HRA niet echt als zogenaamd "voordeeltje" dat behouden dient te worden.
Liever een 0,- hypotheek en 1000 euro in de maand extra overhouden? Ik snap de redenatie rond de HRA niet echt als zogenaamd "voordeeltje" dat behouden dient te worden.
De bijleenregeling zorgt er inderdaad voor dat je, bij een overwaarde van ¤350.000, dat geld 'moet herinvesteren' om in aanmerking te komen voor een hypotheek waar je volledige HRA over krijgt.
Woning 1:
Eigenwoningschuld = 250.000
Verkoopprijs = 300.000 (allerlei kosten buiten beschouwing gelaten)
Overwaarde = 50.000
Woning 2:
Koopprijs = 350.000
Hypotheek = 350.000 (kk buiten beschouwing)
HRA over 350.000 minus 50.000 = 300.000.
50.000 van de hypotheek valt dan in box 3.
We hebben een tijdje de goedkoperwonenregeling gehad (daarbij was bovenstaande niet van toepassing), maar die is in 2010 afgeschaft.
Woning 1:
Eigenwoningschuld = 250.000
Verkoopprijs = 300.000 (allerlei kosten buiten beschouwing gelaten)
Overwaarde = 50.000
Woning 2:
Koopprijs = 350.000
Hypotheek = 350.000 (kk buiten beschouwing)
HRA over 350.000 minus 50.000 = 300.000.
50.000 van de hypotheek valt dan in box 3.
We hebben een tijdje de goedkoperwonenregeling gehad (daarbij was bovenstaande niet van toepassing), maar die is in 2010 afgeschaft.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat klopt.quote:
[..]
Je kunt je hypotheek dan wel weer opnemen/verhogen, maar als je dat geld niet aan je woning besteed, heb je geen recht meer op HRA over die verhoging.
Dus even 50K aflossen, en daarna weer 50K opnemen omdat je die ergens anders voor nodig hebt dan je woning, kost je dus je HRA over die 50K. Dan had je die 50K beter nooit kunnen aflossen.
Toch?
Ik reageerde echter op iemand die schreef dat je geld voor eeuwig vast zit in de stenen, als je iets aflost. En dat is dus niet zo.
I am not omniscient, but I know a lot.
- Goethe, “Faust”
- Goethe, “Faust”
De woonquotes voor box-3-leningen zijn daarentegen wel anders, natuurlijk.quote:
[..]
Dat klopt.
Ik reageerde echter op iemand die schreef dat je geld voor eeuwig vast zit in de stenen, als je iets aflost. En dat is dus niet zo.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Jij hebt dan ook geen hypotheek.quote:
HRA is toch gewoon een wassenneus... blijf lekker werken voor de bank en los niet af joh
Liever een 0,- hypotheek en 1000 euro in de maand extra overhouden? Ik snap de redenatie rond de HRA niet echt als zogenaamd "voordeeltje" dat behouden dient te worden.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
quote:Op maandag 24 juni 2013 21:06 schreef Five_Horizons het volgende:
De bijleenregeling zorgt er inderdaad voor dat je, bij een overwaarde van ¤350.000, dat geld 'moet herinvesteren' om in aanmerking te komen voor een hypotheek waar je volledige HRA over krijgt.
(Ik ben dus nog niet helemaal achterlijk. 
)
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Na twee jaar niet kopen vervalt dat toch weer? En is er geen sprake meer van "overwaarde"?quote:
[..]
I am not omniscient, but I know a lot.
- Goethe, “Faust”
- Goethe, “Faust”
Drie jaarquote:
[..]
Na twee jaar niet kopen vervalt dat toch weer? En is er geen sprake meer van "overwaarde"?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik dacht 5 jaar. (En dat is een lange tijd om te huren, me dunkt)quote:
[..]
Na twee jaar niet kopen vervalt dat toch weer? En is er geen sprake meer van "overwaarde"?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dat is in 2010 verminderd naar 3 jaarquote:
[..]
Ik dacht 5 jaar. (En dat is een lange tijd om te huren, me dunkt)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Bedankt? Wij verwachten het normale courtage, hoor! Graag effe 2% van je aflossing hier contant aftikken, dit is geen gratis topic :-(quote:
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Ow, ok, dan geloof ik je gelijk. (5 jaar weet ik zeker dat het vroeger was, maar als het veranderd is, dan kan dat altijd natuurlijk)quote:
Dat is in 2010 verminderd naar 3 jaar
Anyway, om nou je koophuis te verlaten, dan 3 jaar te moeten huren, en na die 3 jaar weer te moeten verhuizen om je HRA te behouden schiet ook niet op lijkt me.
[ Bericht 12% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 24-06-2013 21:55:30 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
iemand weleens een appartement of studio contant betaald? is dit aan te raden of zitten er addertjes onder het gras?
Het addertje is dat je dan met een appartement of studio in je maag zitquote:
iemand weleens een appartement of studio contant betaald? is dit aan te raden of zitten er addertjes onder het gras?
If you can't beat them, join them.
Het kan hoor.quote:
iemand weleens een appartement of studio contant betaald? is dit aan te raden of zitten er addertjes onder het gras?
Ik heb wel eens het verhaal gehoord van mijn ouders die hun huis te koop hadden staan, en er een rijke boer kwam die het huis voor zijn dochter wilde kopen. Die legde dus gewoon even iets van 80.000 gulden op tafel, contant (we spreken ergens eind jaren 70, begin jaren 80).
Ik zie niet zozeer in waarom je het zou doen in deze tijd, lijkt me een extreem veiligheidsrisico; daarnaast kan ik me voorstellen dat de verkopende partij er ook niet zo blij mee is.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Bedoelt hij contanct in de zin van: pak geld op tafel, of huis kopen geheel uit eigen middelen (dus geen hypotheek)?
The love you take is equal to the love you make.
Volgens mij bedoelt hij dat eerste, maar ik denk dat het niet uitmaakt: het kan allebei
De notaris krijgt ook écht de centen van de bank op zijn rekening voor derdengelden, en die moet het na overdracht ook écht doorstorten naar de verkopende partij en/of diens bank.
De notaris krijgt ook écht de centen van de bank op zijn rekening voor derdengelden, en die moet het na overdracht ook écht doorstorten naar de verkopende partij en/of diens bank.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Ja, dat is een kans bijzondere transacties worden verplicht gemeld geloof ik.
Maar het mag dus wel gewoon. Als jij met de verkoper overeenkomt dat je je huis in goudomrande konijnenkeutels wil betalen, mag dat ook.
bijzondere transacties worden verplicht gemeld geloof ik.Maar het mag dus wel gewoon. Als jij met de verkoper overeenkomt dat je je huis in goudomrande konijnenkeutels wil betalen, mag dat ook.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Mwah. Drie jaar intrekken bij vriend of vriendin en je kunt weer volledig de HRA genieten.quote:
[..]
Ow, ok, dan geloof ik je gelijk. (5 jaar weet ik zeker dat het vroeger was, maar als het veranderd is, dan kan dat altijd natuurlijk)
Anyway, om nou je koophuis te verlaten, dan 3 jaar te moeten huren, en na die 3 jaar weer te moeten verhuizen om je HRA te behouden schiet ook niet op lijkt me.
I am not omniscient, but I know a lot.
- Goethe, “Faust”
- Goethe, “Faust”
En het voordeel is dan ook nog eens als je in 10 jaar afgelost hebt, je dan alsnog recht op 20 jaar hebt. Dit in tegenstelling tot sommigen die 30 jaar lang hun hypotheek aanhouden om fiscaal gezien het beste uit te komen.quote:
[..]
Mwah. Drie jaar intrekken bij vriend of vriendin en je kunt weer volledig de HRA genieten.
Sorry bedoelde geheel uit eigen middelen, zonder hypotheek ja. Het scheelt sowieso 30 jaar rente en geen hijgende bank in je nek.quote:
Bedoelt hij contanct in de zin van: pak geld op tafel, of huis kopen geheel uit eigen middelen (dus geen hypotheek)?
Lijkt me nog veel gemakkelijker dan met hypotheek. Je kan waarschijnlijk ook met de koper gemakkelijker onderhandelen omdat je een bod doet zonder voorbehoud van financiering.quote:
[..]
Sorry bedoelde geheel uit eigen middelen, zonder hypotheek ja. Het scheelt sowieso 30 jaar rente en geen hijgende bank in je nek.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Interessant topic dit! Wij hebben nu ongeveer een jaar een huis in bezit van ca. 250k. Nu gaat het ons als tweeverdieners niet slecht en willen we graag de HRA jaarlijks terugvragen en dat aflossen in de hypotheek. Zeker nu ik heb gezien wat een dergelijke hypotheek uiteindelijk kost aan rentes e.d.!
De helft is aflossingsvrij en de helft een spaarhypotheek. Wat is aan te raden? Aflossen in aflossingsvrije deel, aflossen in spaarhypotheek of bijstorten in het spaargedeelte van de spaarhypotheek?
De helft is aflossingsvrij en de helft een spaarhypotheek. Wat is aan te raden? Aflossen in aflossingsvrije deel, aflossen in spaarhypotheek of bijstorten in het spaargedeelte van de spaarhypotheek?
Hoor ik die Griekse melodie...
Sparen op een deposito, bij tegenvallers heb je het vermogen dan niet in een stenen waar je niet bij kan.quote:
nu ongeveer een jaar een huis in bezit van ca. 250k. Nu gaat het ons als tweeverdieners niet slecht en willen we graag de HRA jaarlijks terugvragen en dat aflossen in de hypotheek. Zeker nu ik heb gezien wat een dergelijke hypotheek uiteindelijk kost aan rentes e.d.!De helft is aflossingsvrij en de helft een spaarhypotheek. Wat is aan te raden? Aflossen in aflossingsvrije deel, aflossen in spaarhypotheek of bijstorten in het spaargedeelte van de spaarhypotheek?
Vergelijkbare situatie hier, goede vraag. Ik lees al een paar topics mee maar het is mij nog niet duidelijk wat het beste is.quote:
Interessant topic dit! Wij hebben nu ongeveer een jaar een huis in bezit van ca. 250k. Nu gaat het ons als tweeverdieners niet slecht en willen we graag de HRA jaarlijks terugvragen en dat aflossen in de hypotheek. Zeker nu ik heb gezien wat een dergelijke hypotheek uiteindelijk kost aan rentes e.d.!
De helft is aflossingsvrij en de helft een spaarhypotheek. Wat is aan te raden? Aflossen in aflossingsvrije deel, aflossen in spaarhypotheek of bijstorten in het spaargedeelte van de spaarhypotheek?
Serieus? Ik zie relatief lage rentes (3,6%) bij vijf jaar vast. Ik blijf vermogens rendementheffing betalen over dat geld dus de netto rente is misschien een paar tiende procent hoger dan de inflatie...
Ik hou een grote buffer aan dus het geld hoeft niet op korte of midden termijn beschikbaar te zijn.
Ik hou een grote buffer aan dus het geld hoeft niet op korte of midden termijn beschikbaar te zijn.
Hoor ik die Griekse melodie...
Als je al een grote buffer hebt dan kan je inderdaad naar andere opties kijken.quote:
Serieus? Ik zie relatief lage rentes (3,6%) bij vijf jaar vast. Ik blijf vermogens rendementheffing betalen over dat geld dus de netto rente is misschien een paar tiende procent hoger dan de inflatie...
Ik hou een grote buffer aan dus het geld hoeft niet op korte of midden termijn beschikbaar te zijn.
Heb je ruimte voor zonnepanelen. Het levert rendement van panelen is erg goed te noemen. Met een kleine investering kan je al flink je maandlasten verlagen.
Ik heb bijv. voor 3k geïnvesteerd wat direct rond de 50 euro p/mnd oplevert.
Dat levert meer op dan het inlossen op je hypotheek en is nog leuk/duurzaam ook.
Haha die revolution ook iedere keer met zijn zonnepanelenquote:
[..]
Als je al een grote buffer hebt dan kan je inderdaad naar andere opties kijken.
Heb je ruimte voor zonnepanelen. Het levert rendement van panelen is erg goed te noemen. Met een kleine investering kan je al flink je maandlasten verlagen.
Ik heb bijv. voor 3k geïnvesteerd wat direct rond de 50 euro p/mnd oplevert.
Dat levert meer op dan het inlossen op je hypotheek en is nog leuk/duurzaam ook.
If you can't beat them, join them.
Aflosssen op dat deel waarop je de hoogste rente betaalt na de HRA; even aangenomen dat de schuld in box 1 staat. Kijk ook naar je rendement in Box 3 op spaarrekeningen.quote:
Interessant topic dit! Wij hebben nu ongeveer een jaar een huis in bezit van ca. 250k. Nu gaat het ons als tweeverdieners niet slecht en willen we graag de HRA jaarlijks terugvragen en dat aflossen in de hypotheek. Zeker nu ik heb gezien wat een dergelijke hypotheek uiteindelijk kost aan rentes e.d.!
De helft is aflossingsvrij en de helft een spaarhypotheek. Wat is aan te raden? Aflossen in aflossingsvrije deel, aflossen in spaarhypotheek of bijstorten in het spaargedeelte van de spaarhypotheek?
Overigens is het de vraag (die ik niet kan beantwoorden) hoe het op het rentefront over 5 jaar is.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ha, ha. Zo gek is dat nog niet. Zeker gezien het feit dat we naar smart grids gaan.quote:
Haha die revolution ook iedere keer met zijn zonnepanelen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Gek is het helemaal niet, ik zou willen dat ik ruimte had om meer zonnepanelen te leggen, ik kan momenteel geen betere investering bedenken.quote:
[..]
Ha, ha. Zo gek is dat nog niet. Zeker gezien het feit dat we naar smart grids gaan.
If you can't beat them, join them.
