WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Al een paar jaar loste ik mondjesmaat wat extra af. De niet-aftrekbare lening t.b.v. de provisie voor het hypotheekadvies bijvoorbeeld. Stelde maandelijks niet heel veel voor, en zette eerlijk gezegd ook geen echte zoden aan de dijk. Maar extra aflossen was mij in ieder geval niet vreemd.
Sinds ongeveer een jaar ben ik duidelijk fanatieker aan het aflossen. In eerste instantie vooral op grond van mijn eigen gezond verstand (mijn inkomen zal de komende jaren vooral afnemen, en dus heb ik er een groot belang bij om de vaste lasten naar beneden te krijgen). Maar ik ben ook meegenomen door de flow die bovenstaand boek creëerde.
Inmiddels heb ik van aflossingsvrije gedeelte 19 procent afgelost. Ben ik best trots op. Want eerlijk is eerlijk, het is een beetje zoals afvallen: je hebt een lange adem nodig (of een winnend lot), en je hebt soms het idee dat je met een skelter naar Spanje onderweg bent.
Maar ja, de maandlasten lopen wel elke maand een klein stukje terug, Daar word ik dan weer blij van
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
En weer verder.
Mijn laatste post
quote:Op donderdag 20 juni 2013 10:43 schreef Blik het volgende:
[..]
Voor mij is het als volgt:
- Hypotheek tegen 5,8%, nog 6.5 jaar vast
- Huis gekocht op hoogtepunt van huizenmarkt, is sinds die tijd dus flink in waarde gedaald. "onder water".
- Hoog risico mocht er iets onfortuinlijks gebeuren zoals zwaar ongeluk, baan verliezen, uit elkaar gaan, etc.
- Lasten worden hoger vanwege het hebben van een kind.
Kortom, lasten verlagen is voor mij een belangrijk punt op dit moment. Dan zijn er voor mij een aantal dingen die ik kan doen:
- DUO aflossen, 7k schuld a 2,39%
- hypotheek aflossen, 300k schuld a 5,8%
Ik heb voor het tweede gekozen omdat dat voor mij financieel het gunstigste is en daarbij ook zorgt voor een financieel betere positie bij evt. calamiteiten. Daarbij vind ik het belangrijk om een goede financiële buffer te hebben. Ik heb dus een buffer van ruim 20k voor calamiteiten, en nog een extra mogelijkheid om 50k via een familiebank-constructie mocht het echt nodig zijn. Naast deze financiële aspecten vind ik het ook een fijn idee om een lagere hypotheek te hebben zodat je later minder afhankelijk bent van een bank en een baan, makkelijk minder kunt gaan werken en veel meer financiële vrijheid hebt.
Ik vind dat de discussie in deel #3 weer een paar hele interessante zaken heeft opgeleverd. Hij werd gevoerd op een ietwat verwoedde toon, maar het resultaat is wel dat we een stukje verder zijn gekomen.
Voor aflossen worden een aantal voordelen genoemd, o.a.:
• Gevoelskwestie van "ik verlaag mijn schuld"
• Biedt een duidelijk doel (bijv. "ik wil mijn aflossingsvrije deel wegwerken"), waar je naar toe kunt werken qua aflossen
Voor sparen i.p.v. aflossen wordt gezegd:
• Financieel mogelijk verstandiger; als de netto rente op je hypotheek (d.w.z. na HRA) lager is dan rente op een deposito
• Spaargeld is flexibeler dan een afgeloste lening
Verder wordt door o.a. Bijvlagenzinvol opgemerkt dat energiebesparingen (door zonnepanelen, isolatie enz) een veel hoger rendement opleveren dan aflossen of sparen.
Qua aflossen wordt als voordeel lastenverlaging wordt genoemd, maar dat is bij sparen natuurlijk niet anders (beiden leveren rente op).
Voor aflossen worden een aantal voordelen genoemd, o.a.:
• Gevoelskwestie van "ik verlaag mijn schuld"
• Biedt een duidelijk doel (bijv. "ik wil mijn aflossingsvrije deel wegwerken"), waar je naar toe kunt werken qua aflossen
Voor sparen i.p.v. aflossen wordt gezegd:
• Financieel mogelijk verstandiger; als de netto rente op je hypotheek (d.w.z. na HRA) lager is dan rente op een deposito
• Spaargeld is flexibeler dan een afgeloste lening
Verder wordt door o.a. Bijvlagenzinvol opgemerkt dat energiebesparingen (door zonnepanelen, isolatie enz) een veel hoger rendement opleveren dan aflossen of sparen.
Qua aflossen wordt als voordeel lastenverlaging wordt genoemd, maar dat is bij sparen natuurlijk niet anders (beiden leveren rente op).
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Zou ik bijna gaan zeggen goh wat veel hypotheek. Maar nee de bank wou mij vorig jaar ook al meer aansmeren met de opmerking, wil je geen groter huis. Niet dus, heb nu een huis waar ik het jaren in kan volhouden, hypotheek niet zo hoog, vorig jaar spaargedeelte nog verhoogd naar 65% dus aflossen voor mij niet echt van belang. Kan ik mooi leuke dingen doen en beetje spelen met geld.quote:
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Ik neem aan dat de "aflossers" ook een deel van de hypotheek aflossen dmv een spaardeel oid? Of betreft het allemaal aflossingsvrije hypotheken?
Mag ik toevoegen aan nadelen van aflossen: er zijn genoeg situaties waarin je je huis moet 'opeten' als je afgelost hebt.quote:
Ik vind dat de discussie in deel #3 weer een paar hele interessante zaken heeft opgeleverd. Hij werd gevoerd op een ietwat verwoedde toon, maar het resultaat is wel dat we een stukje verder zijn gekomen.
Voor aflossen worden een aantal voordelen genoemd, o.a.:
• Gevoelskwestie van "ik verlaag mijn schuld"
• Biedt een duidelijk doel (bijv. "ik wil mijn aflossingsvrije deel wegwerken"), waar je naar toe kunt werken qua aflossen
Voor sparen i.p.v. aflossen wordt gezegd:
• Financieel mogelijk verstandiger; als de netto rente op je hypotheek (d.w.z. na HRA) lager is dan rente op een deposito
• Spaargeld is flexibeler dan een afgeloste lening
Verder wordt door o.a. Bijvlagenzinvol opgemerkt dat energiebesparingen (door zonnepanelen, isolatie enz) een veel hoger rendement opleveren dan aflossen of sparen.
Qua aflossen wordt als voordeel lastenverlaging wordt genoemd, maar dat is bij sparen natuurlijk niet anders (beiden leveren rente op).
Nadeel zit ook aan sparen: je moet eerst opmaken wat je hebt voor je bijvoorbeeld een bijstand krijgt.
+ dat aflossen/sparen/investeren in zonnepanelen etc. makkelijker wordt naarmate je meer verdient. Iemand die 2x modaal verdient houdt vaak meer over dan iemand met een lager inkomen. Daarnaast is het besparen op luxe dan ook eenvoudiger.
Maar dat is toch logisch?quote:
[..]
Mag ik toevoegen aan nadelen van aflossen: er zijn genoeg situaties waarin je je huis moet 'opeten' als je afgelost hebt.
Nadeel zit ook aan sparen: je moet eerst opmaken wat je hebt voor je bijvoorbeeld een bijstand krijgt.
The love you take is equal to the love you make.
Maar wordt door mensen als "oneerlijk" ervaren als ze zich vergelijken met mensen die niks aflossen/sparen, alles opmaken en bijv. in de bijstand/verzorging komen en dan hetzelfde inkomstenniveau/verzorgingsniveau krijgen.
Met overwaarde is hetzelfde probleem, hoor.Wel minder (48.000 aan overwaarde tegen 12.000 aan vermogen), maar toch...quote:
Maar wordt door mensen als "oneerlijk" ervaren als ze zich vergelijken met mensen die niks aflossen/sparen, alles opmaken en bijv. in de bijstand/verzorging komen en dan hetzelfde inkomstenniveau/verzorgingsniveau krijgen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Volgens mij is dat een denkfout om dat als 'oneerlijk' te beschouwen.quote:
Maar wordt door mensen als "oneerlijk" ervaren als ze zich vergelijken met mensen die niks aflossen/sparen, alles opmaken en bijv. in de bijstand/verzorging komen en dan hetzelfde inkomstenniveau/verzorgingsniveau krijgen.
The love you take is equal to the love you make.
Klopt, maar wordt door mensen wellicht meegenomen in de keuze....je kan namelijk ook gewoon je geld opmaken ipv aflossen en sparen. En als je geen overwaarde hebt....quote:
Als je het in 10 jarige depositio stopt is het nog onflexibeler als dat het in de stenen van een huis vast zit.quote:
• Spaargeld is flexibeler dan een afgeloste lening
Wat is de boete om voortijdig deposito uit te laten keren?
Ja dat klopt. Alsof iedereen tegenover de overheid staat en zoveel mogelijk moet binnenhalen.quote:Op donderdag 20 juni 2013 11:21 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Volgens mij is dat een denkfout om dat als 'oneerlijk' te beschouwen.
De overheid maakt een mooi vangnet (bijstand) wanneer je echt geen kant op kan. Mocht je dan veel overwaarde hebben dan kun je dat zelf opvangen. Dat is verantwoordelijkheid nemen.
Met als toevoeging dat dit niet mijn mening isquote:
[..]
Volgens mij is dat een denkfout om dat als 'oneerlijk' te beschouwen.
. Ik denk alleen dat het voor sommige mensen wel zo werkt.
Bij KNAB kun je een deposito voortijdig beeindigen, dan betaal je 5% opnamekosten. De rest heb ik niet bekeken.quote:
Als je het in 10 jarige depositio stopt is het nog onflexibeler als dat het in de stenen van een huis vast zit. Wat is de boete om voortijdig deposito uit te laten keren?
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
ING is 0.5% van het opname bedrag. Dus qua flexibiliteit zit je dan best wel goed, rente nu 10 jaar deposito 2.55% (beetje weinig maar goed, ik neem wel een andere bank) minus opname voor einde is 2.5% nog altijd meer dan hun gewone spaar van 1.5%.quote:
[..]
Bij KNAB kun je een deposito voortijdig beeindigen, dan betaal je 5% opnamekosten. De rest heb ik niet bekeken.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Als ik die deposito's bekijk, is het tientjeswerk. Daarvoor ga ik het niet vastzetten op een deposito.
The love you take is equal to the love you make.
Op het moment van aflsuiten was het een hoge hypotheek. We zitten qua hypotheek nu al ruim onder de WOZ-waarde, dus zo hoog was het blijkbaar ook weer nietquote:
[..]
Zou ik bijna gaan zeggen goh wat veel hypotheek. Maar nee de bank wou mij vorig jaar ook al meer aansmeren met de opmerking, wil je geen groter huis. Niet dus, heb nu een huis waar ik het jaren in kan volhouden, hypotheek niet zo hoog, vorig jaar spaargedeelte nog verhoogd naar 65% dus aflossen voor mij niet echt van belang. Kan ik mooi leuke dingen doen en beetje spelen met geld.
Dat is toch ook het hele punt. Een alles wat wij doen als modaal / 2x modaal verdiener is wat hypotheken betreft tientjes werk. Maar veel tientjes maken uiteindelijk een briefje van 100. En hoe en waar je die dan haalt maakt eigenlijk niet zoveel uit. Dat hele gebeuren voor mij met deposito's/ crowdfunding / aflossen ja/nee, inleg in spaar gedeelte, is gewoon omdat ik het leuk vind.quote:Op donderdag 20 juni 2013 12:11 schreef Lienekien het volgende:
Als ik die deposito's bekijk, is het tientjeswerk. Daarvoor ga ik het niet vastzetten op een deposito.
Wat in vorige delen werd aangehaald van geen auto enzo dat gaat mij te ver want wil nog wel gewoon leuk leven en doen, maar dat is natuurlijk ook voor iedereen verschillend hoe dat ingevuld wordt.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Ik had al een paar jaar geen auto meer voordat ik mijn appartement kocht.quote:
Wat in vorige delen werd aangehaald van geen auto enzo dat gaat mij te ver want wil nog wel gewoon leuk leven en doen, maar dat is natuurlijk ook voor iedereen verschillend hoe dat ingevuld wordt.
Die auto heb ik echt niet nodig voor een leuk leven. Dan moet ik wel vermelden dat al mijn kennissen en familie in steden woont. Als ik naar dorpen zou moeten voor mijn sociale leven dan zou ik waarschijnlijk wel een auto hebben.
Als je deposito's gebruikt voor al je "fictieve aflossingen", dan zorgt rente-op-rente natuurlijk voor heel wat meer dan tientjeswerk.quote:
Als ik die deposito's bekijk, is het tientjeswerk. Daarvoor ga ik het niet vastzetten op een deposito.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Tja bij mij is dat net anders, woon zelf in dorp en een stad is ook alleen maar handig bereikbaar met een auto. Het liefst doe ik alles op de fiets dat maakt mijn leven leuk. Jammer alleen dat sommige dingen dan wel heel ver zijn.quote:
[..]
Ik had al een paar jaar geen auto meer voordat ik mijn appartement kocht.
Die auto heb ik echt niet nodig voor een leuk leven. Dan moet ik wel vermelden dat al mijn kennissen en familie in steden woont. Als ik naar dorpen zou moeten voor mijn sociale leven dan zou ik waarschijnlijk wel een auto hebben.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Maar dat is natuurlijk andersom ook zo. Als je 1000 aflost betaal je (als je een 4% hyp hebt) elk jaar 40 euro minder, is uiteindelijk ook rente op rente, alleen dan andersom. HRA trouwens niet meegerekend.quote:
[..]
Als je deposito's gebruikt voor al je "fictieve aflossingen", dan zorgt rente-op-rente natuurlijk voor heel wat meer dan tientjeswerk.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Precies. Ik las onlangs het boek Early Retirement Extreme, wat inderdaad nogal extreem was. Maar de auteur zei min of meer hetzelfde als jij nu zegt, en schreef dat hij investeerde in houtbouw. Daar haalde hij 4 à 5% rendement mee, wat prima is in deze tijd.quote:
En hoe en waar je die dan haalt maakt eigenlijk niet zoveel uit
Zeker, en dan komt de vraag op: waar krijg ik, HRA meegerekend, de meeste waar voor mijn geld.quote:
Maar dat is natuurlijk andersom ook zo. Als je 1000 aflost betaal je (als je een 4% hyp hebt) elk jaar 40 euro minder, is uiteindelijk ook rente op rente, alleen dan andersom.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Dat vind ik tenminste een eerlijk antwoord: dat je het doet omdat je het leuk vindt!quote:
[..]
Dat is toch ook het hele punt. Een alles wat wij doen als modaal / 2x modaal verdiener is wat hypotheken betreft tientjes werk. Maar veel tientjes maken uiteindelijk een briefje van 100. En hoe en waar je die dan haalt maakt eigenlijk niet zoveel uit. Dat hele gebeuren voor mij met deposito's/ crowdfunding / aflossen ja/nee, inleg in spaar gedeelte, is gewoon omdat ik het leuk vind.
Wat in vorige delen werd aangehaald van geen auto enzo dat gaat mij te ver want wil nog wel gewoon leuk leven en doen, maar dat is natuurlijk ook voor iedereen verschillend hoe dat ingevuld wordt.
The love you take is equal to the love you make.
En wat mij betreft ook niet meer dan logisch.quote:
[..]
Ja dat klopt. Alsof iedereen tegenover de overheid staat en zoveel mogelijk moet binnenhalen.
De overheid maakt een mooi vangnet (bijstand) wanneer je echt geen kant op kan. Mocht je dan veel overwaarde hebben dan kun je dat zelf opvangen. Dat is verantwoordelijkheid nemen.
Ik heb mijn vroegere woning volledig afbetaald juist met het idee om een goede buffer op te bouwen voor eventuele 'rampen' in de toekomst. Als huidig werkloze/nauwelijks verdiendende 50-'er zzp'er komt eea mij op dit moment behoorlijk goed uit.Ik kan het nog wel een aantal jaartjes uitzingen van mijn mijn in de afgelopen 25 jaar afbetaalde en verkochte hut en ik ben daar nu verdomd blij mee, gezien de huidige crisis op de arbeidsmarkt.
Waar komt toch dat malle idee vandaan dat je 'altijd' een 'erfenis' zou moeten achterlaten?
Ik vreet mijn bezittingen tot op de laatste cent op - lees: met de huidige omstandigheden op de arbeidsmarkt heb ik geen enkele andere keuze, want ik krijg dus géén uitkering of wat dan ook -, mocht er iets overblijven voor de nabestaanden (NB: ik heb geen kinderen), dan is dat leuk meegenomen voor die nabestaanden, maar mijn uitgangspunt is toch echt dat iedereen z'n eigen broek moet kunnen ophouden - dit inclusief eventuele kinderen.
Dat houdt dus ook in dat ik er geen enkel probleem in zie om tzt voor mijn eigen zorgkosten op te draaien, mocht ik tzt voldoende vermogen overhouden om daarin te voorzien.
[ Bericht 1% gewijzigd door HetKlusKonijn op 21-06-2013 00:28:25 ]
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
[ Bericht 50% gewijzigd door HetKlusKonijn op 21-06-2013 00:29:50 ]
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Foutje, dubbel
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Jij hebt dan ook geen kinderen om de erfenis aan achter te laten, hoogstens graaierige (achter)neefjes, die denken dat ze van tante Klus d'r centjes ooit nog een leuke serre kunnen laten aanbouwen.quote:
[..]
En wat mij betreft ook niet meer dan logisch.
Ik heb mijn vroegere woning volledig afbetaald juist met het idee om een goede buffer op te bouwen voor eventuele 'rampen' in de toekomst. Als huidig werkloze/nauwelijks verdiendende 50-'er zzp'er komt eea mij op dit moment behoorlijk goed uit.Ik kan het nog wel een aantal jaartjes uitzingen van mijn mijn in de afgelopen 25 jaar afbetaalde en verkochte hut en ik ben daar nu verdomd blij mee, gezien de huidige crisis op de arbeidsmarkt.
Waar komt toch dat malle idee vandaan dat je 'altijd' een 'erfenis' zou moeten achterlaten?
Ik vreet mijn bezittingen tot op de laatste cent op - lees: met de huidige omstandigheden op de arbeidsmarkt heb ik geen enkele andere keuze, want ik krijg dus géén uitkering of wat dan ook -, mocht er iets overblijven voor de nabestaanden (NB: ik heb geen kinderen), dan is dat leuk meegenomen voor die nabestaanden, maar mijn uitgangspunt is toch echt dat iedereen z'n eigen broek moet kunnen ophouden - dit inclusief eventuele kinderen.
Dat houdt dus ook in dat ik er geen enkel probleem in zie om tzt voor mijn eigen zorgkosten op te draaien, mocht ik tzt voldoende vermogen overhouden om daarin te voorzien.
Als moeder vind ik het wel een prettig idee dat ik mijn kinderen wat kan nalaten.
Als ik geen kinderen had dan had ik het ook zeker niet opgepot om wat neefjes (sorry jongens
) van een leuke nieuwe auto te voorzien.
Mijn nichtjes gaan van een kouwe kermis thuiskomen vrees ik.quote:
[..]
Jij hebt dan ook geen kinderen om de erfenis aan achter te laten, hoogstens graaierige (achter)neefjes, die denken dat ze van tante Klus d'r centjes ooit nog een leuke serre kunnen laten aanbouwen.
Ik begrijp dat de emotie volledig anders is/zou kunnen zijn als je kinderen hebt.quote:Als moeder vind ik het wel een prettig idee dat ik mijn kinderen wat kan nalaten.
Als ik geen kinderen had dan had ik het ook zeker niet opgepot om wat neefjes (sorry jongens
Maar dan nog snap ik de commotie die ik waarneem in de media over het bekostigen van je eigen zorgkosten in de toekomst met je eigen middelen niet zo goed. Ik vind het in ieder geval geen enkel probleem.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Nee idd, maar dat komt omdat we gewend zijn dat het voor ons betaald wordt, en dan ga je dus krijgen dat mensen het al bij leven aan de kinderen schenken om te voorkomen dat het straks allemaal op is.
Mensen die echt geld hebben maakt het weinig uit, die zijn al gewend dat ze zelf flink voor zorg betalen, het zijn juist de mensen die hun hele vermogen in een paar jaar ziek zijn zien verdampen, en dan moeten betalen voor ondermaatse zorg die een ander gratis krijgt, of die zij gratis krijgen als de zorgvraag langer duurt dan het vermogen kan bekostigen.
Als het toch van m'n eigen geld moet dan liever in een privékliniek, zolang het vermogen dat toestaat.
Mensen die echt geld hebben maakt het weinig uit, die zijn al gewend dat ze zelf flink voor zorg betalen, het zijn juist de mensen die hun hele vermogen in een paar jaar ziek zijn zien verdampen, en dan moeten betalen voor ondermaatse zorg die een ander gratis krijgt, of die zij gratis krijgen als de zorgvraag langer duurt dan het vermogen kan bekostigen.
Als het toch van m'n eigen geld moet dan liever in een privékliniek, zolang het vermogen dat toestaat.
Ik denk dat bij het grootste deel van de mensen niet het probleem is dat ze zelf moeten betalen voor zorg, maar dat de mensen die niet gespaard hebben deze zorg gratis krijgen. (Of eigenlijk, dat de mensen met huis moeten betalen voor zichzelf en voor de mensen zonder huis). Men is dus bang om "gestraft" te worden voor het verstandig omgaan met geld.quote:
Nee idd, maar dat komt omdat we gewend zijn dat het voor ons betaald wordt, en dan ga je dus krijgen dat mensen het al bij leven aan de kinderen schenken om te voorkomen dat het straks allemaal op is.
Mensen die echt geld hebben maakt het weinig uit, die zijn al gewend dat ze zelf flink voor zorg betalen, het zijn juist de mensen die hun hele vermogen in een paar jaar ziek zijn zien verdampen, en dan moeten betalen voor ondermaatse zorg die een ander gratis krijgt, of die zij gratis krijgen als de zorgvraag langer duurt dan het vermogen kan bekostigen.
Als het toch van m'n eigen geld moet dan liever in een privékliniek, zolang het vermogen dat toestaat.
Dit lijkt op het eerste oog egoïstisch, maar als je je hele leven zuinig aan hebt gedaan en dan ineens moet gaan betalen voor dezelfde zorg die de geldverkwistende buurman gratis krijgt, dan is dat zuur.
If you can't beat them, join them.
Je mag straks blij zijn zijn als je zelf zorg kunt betalen. Als je dat namelijk niet kunt, word je afhankelijk van je familie en buren.
The love you take is equal to the love you make.
Ja ik ben benieuwd hoe dat straks vorm krijgt. Op basis waarvan en door wie word ik straks verplicht mijn oude buren te verzorgen?
Weet ik nog leuk verhaaltje over. Collega van mij die zijn vader in rolstoel, waren dus voor de deur een schansje nodig om over de drempel te komen. Dus hij maakt er 1 met wat hout van de gamma en een likje verf. Kosten 50 euro max. Zijn ouders declareren, kon niet, want te goedkoop.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Niet, maar jij ligt lekker te slapen met de gedachte dat er aan de andere kant van de muur iemand ligt te creperen van de honger?quote:
Ja ik ben benieuwd hoe dat straks vorm krijgt. Op basis waarvan en door wie word ik straks verplicht mijn oude buren te verzorgen?
Ja dan had hij maar eerst een openbare aanbesteding moeten doen, en dan de goedkoopste eruit moeten kiezen welke wel aan allemaal normen voldoet waardoor dat schansjes minstens 3000 euro moet kosten.quote:
Weet ik nog leuk verhaaltje over. Collega van mij die zijn vader in rolstoel, waren dus voor de deur een schansje nodig om over de drempel te komen. Dus hij maakt er 1 met wat hout van de gamma en een likje verf. Kosten 50 euro max. Zijn ouders declareren, kon niet, want te goedkoop.
Wat is precies het verschil met het feit dat er overal mensen creperen van de honger?quote:
[..]
Niet, maar jij ligt lekker te slapen met de gedachte dat er aan de andere kant van de muur iemand ligt te creperen van de honger?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja dan kun je dat hele mantelzorg gebeuren ook wel afschaffen. Ik kan best wel voor iemand zorgen maar geen certificaat helemaal niks, dan mag toch ook niet, of zal dat anders zijn.quote:
[..]
Ja dan had hij maar eerst een openbare aanbesteding moeten doen, en dan de goedkoopste eruit moeten kiezen welke wel aan allemaal normen voldoet waardoor dat schansje minstens 3000 euro moet kosten.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Ik ben nog best bereid om een keer een boodschap te halen voor de buren, maar waar houdt het op? Moeten we de billen gaan wassen van onze buren? In onze schaarse vrije tijd - want we moeten van Jet Bussemaker allemaal een fantastische carrière nastreven.quote:Op vrijdag 21 juni 2013 10:29 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Wat is precies het verschil met het feit dat er overal mensen creperen van de honger?
Stel nou he, stel dat je over tien of vijftien jaar ofzo je hele hypotheek hebt afgelost. Eindelijk genieten! Lekker vrije tijd. O nee, er zijn vijf sets buren in de straat en die moeten worden gevoederd, gewassen, geboodschapt, verpleegd etc etc. Sorry hoor, maar daar heb ik dan dus geen zin in.
Ik vind het ook verre van reëel dat de huidige ouderen lekker in Spanje overwinteren en het halve jaar met de sleurhut door Europa trekken van hun dikke pensioen met de AOW als zakgeld. Waarom niet nu al de AOW inkomensafhankelijk maken. Straks hebben wij én geen AOW (geld is op, sorry), én geen redelijk pensioen (want belastingvriendelijk pensioensparen gaat op de helling).
En als kers op de taart mogen we dan ook de billen van de buren wassen. Vergeet het maar. Over tien jaar dan krijgt iedereen die 65 wordt op z'n verjaardag een envelopje thuisgestuurd door de Nederlandse Staat met daarin de pil van Drion. Het sociale stelsel van Nederland, van de wieg tot het graf.
Dat ze niet allemaal aan de andere kant van mijn muur liggen en dat ik ze niet allemaal kan helpen.quote:
[..]
Wat is precies het verschil met het feit dat er overal mensen creperen van de honger?
En waar leg je precies de grens?quote:
[..]
Dat ze niet allemaal aan de andere kant van mijn muur liggen en dat ik ze niet allemaal kan helpen.
Wat ik bedoel te zeggen: je bent niet voor iedereen verantwoordelijk.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat zegt niemand. Alleen gaat de overheid wel verwachten dat we ons verantwoordelijk voelen voor familie en naaste omgeving.quote:
[..]
En waar leg je precies de grens?
Wat ik bedoel te zeggen: je bent niet voor iedereen verantwoordelijk.
The love you take is equal to the love you make.
Dat kan de overheid wel willen, maar niet verplichten, natuurlijk. Via de belastingen zorgen we voor elkaarquote:
[..]
Dat zegt niemand. Alleen gat de overheid wel verwachten dat we ons verantwoordelijk voelen voor familie en naaste omgeving.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee, ik weet dat je niet voor iedereen verantwoordelijk bent, maar ik ga niet met de armen over elkaar toekijken hoe mensen in mijn omgeving, naar de verdommenis gaan.quote:
[..]
En waar leg je precies de grens?
Wat ik bedoel te zeggen: je bent niet voor iedereen verantwoordelijk.
En aan de ene kant zeg ik daarbij "op voorwaarde dat ik iemand mag", maar aan de andere kant weet ik ook dat als de brommerige buurman die ik eigenlijk helemaal niet aardig vind al 3 dagen geen brood meer heeft gegeten, hij gewoon een boterham van me kan krijgen.
Ik moet wel echt een gruwelijke afkeer van iemand hebben om te zeggen "stort maar in de stront, je krijgt niets van me".
Verplichten, nee, vandaar 'verantwoordelijk voelen'. En die belastingen gaan dus flink minder bekostigen.quote:
[..]
Dat kan de overheid wel willen, maar niet verplichten, natuurlijk. Via de belastingen zorgen we voor elkaar
The love you take is equal to the love you make.
Ja, je hebt hier natuurlijk een goed punt. Natuurlijk is het zuur als jij met je goede en verstandige gedrag mbt tot je geld hiervoor "gestraft" gaat worden, maar in feite is dit natuurlijk al in veel opzichten de heersende situatie - de sterkste schouders dragen de zwaarste lasten en wat mij betreft is dat ook helemaal niet verkeerd, als het maar niet zó ver gaat dat die sterkste schouders er op een gegeven moment de brui aan gaan geven en de onderlinge solidariteit wordt ondermijnd.quote:
Ik denk dat bij het grootste deel van de mensen niet het probleem is dat ze zelf moeten betalen voor zorg, maar dat de mensen die niet gespaard hebben deze zorg gratis krijgen. (Of eigenlijk, dat de mensen met huis moeten betalen voor zichzelf en voor de mensen zonder huis). Men is dus bang om "gestraft" te worden voor het verstandig omgaan met geld.
Dit lijkt op het eerste oog egoïstisch, maar als je je hele leven zuinig aan hebt gedaan en dan ineens moet gaan betalen voor dezelfde zorg die de geldverkwistende buurman gratis krijgt, dan is dat zuur.
Overigens vraag ik mij af waar Jet Bussemaker (u weet wel, zo'n carrièremevrouw die dusdanig veel verdient dat ze voor haar gehele huishouding en kinderopvang/opvoeding personeel kan inhuren
) in de toekomst al die vrijwillige mantelzorgers vandaan wil halen. Veruit de meeste mantelzorgers en vrijwilligers in zorginstellingen zijn oudere vrouwen (en dan heb ik het over 60+-ers), veelal nog uit de tijd dat vrouwen geacht werden huismoeder te worden (oh, schande!
). Deze dames doen fantastisch GRATIS werk, ook omdat ze in feite nooit anders gewend zijn dan dat ze hun werk "gratis" deden. De huidige generaties is aangepraat dat ze allemaal full-time carrière moeten maken (anders tel je niet mee, toch?) en werken zich een slag in de rondte om maar te kunnen voldoen aan de eisen van de huidige rat-race consumptiemaatschappij. En dan ook nog eens eventjes voor je zieke oude familie en buren gaan zorgen? Hoeveel uren denkt mevrouw Bussemaker eigenlijk dat er in dag gaan, een stuk of 48?
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Dat is helemaal geen goed punt
Als je twee personen hebt met hetzelfde inkomen, en de één heeft gespaard en de ander niet, dan heeft die ander dus veel meer belasting betaald (alvast bijgedragen aan zijn zorg). Als hij dan weinig of niets hoeft te betalen op het moment dat hij zorg nodig heeft, dan is dat dus redelijk.
Het is minder redelijk dat, wanneer jij lekker hebt gespaard en je centjes niet hebt uitgegeven (en dus ook minder belasting hebt betaald), dat jij dan van zijn belastinggeld verzorgd gaat worden
Als je twee personen hebt met hetzelfde inkomen, en de één heeft gespaard en de ander niet, dan heeft die ander dus veel meer belasting betaald (alvast bijgedragen aan zijn zorg). Als hij dan weinig of niets hoeft te betalen op het moment dat hij zorg nodig heeft, dan is dat dus redelijk.
Het is minder redelijk dat, wanneer jij lekker hebt gespaard en je centjes niet hebt uitgegeven (en dus ook minder belasting hebt betaald), dat jij dan van zijn belastinggeld verzorgd gaat worden
Ook dat klopt niet geheel of die persoon zonder spaargeld zou alles er met de staatsloterij er doorheen gejast moeten hebben dan komt een groot gedeelte wel terug in de nederlandse schatkist. Maar als die persoon al zijn geld opmaakt tijdens verre vakantie komt er weinig geld bij de belastingdienst terug.
tenzij ze hier al all-inclusive boekenquote:
Ook dat klopt niet geheel of die persoon zonder spaargeld zou alles er met de staatsloterij er doorheen gejast moeten hebben dan komt een groot gedeelte wel terug in de nederlandse schatkist. Maar als die persoon al zijn geld opmaakt tijdens verre vakantie komt er weinig geld bij de belastingdienst terug.
“It's gonna be legend-... wait for it... and I hope you're not lactose intolerant because the second half of that word is DAIRY!”
Ja goed, dan nietquote:
Ook dat klopt niet geheel of die persoon zonder spaargeld zou alles er met de staatsloterij er doorheen gejast moeten hebben dan komt een groot gedeelte wel terug in de nederlandse schatkist. Maar als die persoon al zijn geld opmaakt tijdens verre vakantie komt er weinig geld bij de belastingdienst terug.
Maar als je het gewoon grotendeels binnen NL uitgeeft, klopt dat wel redelijk
Ik vraag me af of de btw en de bpm op een nieuwe ferrari ten goede komen aan de zorg.quote:Op vrijdag 21 juni 2013 16:48 schreef hugecooll het volgende:
Dat is helemaal geen goed punt
Als je twee personen hebt met hetzelfde inkomen, en de één heeft gespaard en de ander niet, dan heeft die ander dus veel meer belasting betaald (alvast bijgedragen aan zijn zorg). Als hij dan weinig of niets hoeft te betalen op het moment dat hij zorg nodig heeft, dan is dat dus redelijk.
Het is minder redelijk dat, wanneer jij lekker hebt gespaard en je centjes niet hebt uitgegeven (en dus ook minder belasting hebt betaald), dat jij dan van zijn belastinggeld verzorgd gaat worden
Op zich verder prima natuurlijk, als ik straks moet kiezen tussen de zorg zelf betalen of een mooie zeilboot kopen en gratis zorg krijgen weet ik het ook wel.
If you can't beat them, join them.
Naja, hoe de overheid het geïnde belastinggeld besteedt is natuurlijk niet mijn zorgquote:
[..]
Ik vraag me af of de btw en de bpm op een nieuwe ferrari ten goede komen aan de zorg.
Op zich verder prima natuurlijk, als ik straks moet kiezen tussen de zorg zelf betalen of een mooie zeilboot kopen en gratis zorg krijgen weet ik het ook wel.
Tenzij je nu ziek bent inderdaad niet, maar het wordt wel ooit jouw zorg.quote:
[..]
Naja, hoe de overheid het geïnde belastinggeld besteedt is natuurlijk niet mijn zorg
If you can't beat them, join them.
Ik bedoelde eigenlijk dat het voor mij niet zo veel uitmaakt uit welk potje ze geld pakken voor de zorg. Als ik 25k belasting betaal, maar ze dat uitgeven aan onderwijs, is het niet echt redelijk om te zeggen dat ik 0 heb bijgedragen aan de zorgquote:
[..]
Tenzij je nu ziek bent inderdaad niet, maar het wordt wel ooit jouw zorg.
Denk bijv. aan je ouders.quote:
[..]
Tenzij je nu ziek bent inderdaad niet, maar het wordt wel ooit jouw zorg.
The love you take is equal to the love you make.
Die moeten natuurlijk ook hun huis niet hoeven opeten voor hun zorg.quote:
dat is mijn erfenis
If you can't beat them, join them.
Ik bedoel meer dat van een kind mantelzorg wordt verwacht. En als je daar de tijd niet voor hebt, dan mag je meebetalen.quote:
[..]
Die moeten natuurlijk ook hun huis niet hoeven opeten voor hun zorg.
dat is mijn erfenis
The love you take is equal to the love you make.
Als onderdeel van het extra sparen voor aflossen, heb ik een budget gemaakt voor de boodschappen. Dat is 350 euro (twee personen), dat is wat Nibud voorrekent. Ook heb ik telkens een weekmenu gemaakt, en daar de boodschappenlijstjes van gemaakt.
Nog acht dagen te gaan, en van het budget is nog 60 euro over. Dus we zitten erbinnen voor deze maand. Ik had gehoopt dat we geld zouden overhebben, maar daarvoor ga ik volgende maand alle bonnen bewaren.
Nog acht dagen te gaan, en van het budget is nog 60 euro over. Dus we zitten erbinnen voor deze maand. Ik had gehoopt dat we geld zouden overhebben, maar daarvoor ga ik volgende maand alle bonnen bewaren.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
"ongemerkt" koop je al snel wat meer/duurdere dingen dan nodig.
Hebben we hier al snel met vleeswaren(brood beleg) en fruit.
Dat het gewoon niet op komt, puur omdat het eigenlijk te veel is, te weinig gebruikt.
Of fruit wat toch eerder rot dan op gaat, op een maand is dat zo wel een paar tientjes alleen al.
Hebben we hier al snel met vleeswaren(brood beleg) en fruit.
Dat het gewoon niet op komt, puur omdat het eigenlijk te veel is, te weinig gebruikt.
Of fruit wat toch eerder rot dan op gaat, op een maand is dat zo wel een paar tientjes alleen al.
Wat veel scheelt is meer in bulk kopen en koken. Als je lasagna maakt, maak dan meteen een dlinke hoeveelheid. waarvan je een aantal porties in kunt vriezen
Wij doen het met zijn tweeën ook ja. We koken altijd voor tenminste 2 keer, soms meer.
If you can't beat them, join them.
Mja, maar wat koop je dan bulk? Het enige dat ik goedkoper kan vinden in bulk, zijn die zaken in de drogisterij hoek. Het is bijv. goedkoper om 3x 1 lt. Sanex douchegel te kopen, dan een piepklein flesje.
Maar of je 1 of 8 pakken lasagnabladen koopt, dat maakt weinig uit in de supermarkt. En kiloknallers sla ik liever over, ik hoef geen goedkoop geproduceerd vlees uit dier-oogpunt.
Maar of je 1 of 8 pakken lasagnabladen koopt, dat maakt weinig uit in de supermarkt. En kiloknallers sla ik liever over, ik hoef geen goedkoop geproduceerd vlees uit dier-oogpunt.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Ooit gehoord van de hamsterweken of 2e gratis acties van andere supermarkten? Genoeg dingen die je daar in het groot voor maanden kunt inslaan.quote:
Mja, maar wat koop je dan bulk? Het enige dat ik goedkoper kan vinden in bulk, zijn die zaken in de drogisterij hoek. Het is bijv. goedkoper om 3x 1 lt. Sanex douchegel te kopen, dan een piepklein flesje.
Maar of je 1 of 8 pakken lasagnabladen koopt, dat maakt weinig uit in de supermarkt. En kiloknallers sla ik liever over, ik hoef geen goedkoop geproduceerd vlees uit dier-oogpunt.
Moet je natuurlijk wèl de ruimte en/of een vrieskist hebben om eea ook daadwerkelijk op te slaan zonder dat eea bederft.quote:
[..]
Ooit gehoord van de hamsterweken of 2e gratis acties van andere supermarkten? Genoeg dingen die je daar in het groot voor maanden kunt inslaan.
Ik persoonlijk hamster voornamelijk niet-bederfelijke waar, zoals pleepapier, schoonmaakmiddelen, shampoo en aanverwanten, soep/groenten in blik, frisdrank en flessen wijn / blikken bier.
Voor de rest: wekelijks rondje Lidl/Aldi.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
quote:Op donderdag 20 juni 2013 11:18 schreef Jeter het volgende:
Maar wordt door mensen als "oneerlijk" ervaren als ze zich vergelijken met mensen die niks aflossen/sparen, alles opmaken en bijv. in de bijstand/verzorging komen en dan hetzelfde inkomstenniveau/verzorgingsniveau krijgen.
Interessant...quote:
Lienekien het volgende:
Volgens mij is dat een denkfout om dat als 'oneerlijk' te beschouwen.
Vraagje: waarom is dat een denkfout volgens jou?
Jij stelt feitelijk dat als je je heel je leven de tering werkt, en honderdduizenden euro's aan premie afdraagt, je minder recht hebt op bijstand, (je moet immers bijna alles eerst opmaken, en dat is wat lastig als je zo wijs was om het in bakstenen te dumpen....) dan iemand die nooit werkt.
Volgens mij zou het andersom moeten zijn. (Hetgeen niet impliceert dat anderen er dan minder recht op zouden moeten hebben, maar is er iets mis met minimaal gelijke rechten?)
Ik ben dus erg benieuwd naar je uitleg van de 'denkfout' die volgens jou gemaakt wordt.
Kom maar op met je uitleg.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Post van Leandra geleend uit het huizenmarkttopic:
Stel dat het bovenstaande waarheid wordt: huurprijzen rijzen de pan uit en hypotheken worden moeilijk verstrekt wegens (bijvoorbeeld) flexibele contracten. Dan wordt een koophuis goedkoper dan een huurhuis (veel meer nog dan nu al het geval is) maar is het bemachtigen van een koophuis een probleem omdat de financiering moeilijk rond te krijgen is.
Dragen de ouders bijvoorbeeld ¤50k-¤100k bij aan het huis, dan krijg je ineens de financiering wel rond, zo kun je je kroost een flinke headstart geven.
Ik heb er nog nooit zo over nagedacht, maar het zou voor mij een serieuze optie zijn. In plaats van nu mijn eigen huis aflossen, spaar ik dit geld om t.z.t. een deel af van het (toekomstige) huis van mijn (toekomstige) kinderen af te lossen.
Zijn er mensen die nu alvast sparen om later hun kinderen te helpen bij het kopen van een huis?quote:
In een duur huurhuis en geen hypotheek kunnen krijgen wegens flex-contracten?
Stel dat het bovenstaande waarheid wordt: huurprijzen rijzen de pan uit en hypotheken worden moeilijk verstrekt wegens (bijvoorbeeld) flexibele contracten. Dan wordt een koophuis goedkoper dan een huurhuis (veel meer nog dan nu al het geval is) maar is het bemachtigen van een koophuis een probleem omdat de financiering moeilijk rond te krijgen is.
Dragen de ouders bijvoorbeeld ¤50k-¤100k bij aan het huis, dan krijg je ineens de financiering wel rond, zo kun je je kroost een flinke headstart geven.
Ik heb er nog nooit zo over nagedacht, maar het zou voor mij een serieuze optie zijn. In plaats van nu mijn eigen huis aflossen, spaar ik dit geld om t.z.t. een deel af van het (toekomstige) huis van mijn (toekomstige) kinderen af te lossen.
If you can't beat them, join them.
Geen ondenkbaar scenario. Dus eerst flink sparen of bij je ouders een lening afsluiten om de huis te financieren.quote:
Stel dat het bovenstaande waarheid wordt: huurprijzen rijzen de pan uit en hypotheken worden moeilijk verstrekt wegens (bijvoorbeeld) flexibele contracten. Dan wordt een koophuis goedkoper dan een huurhuis (veel meer nog dan nu al het geval is) maar is het bemachtigen van een koophuis een probleem omdat de financiering moeilijk rond te krijgen is.
Geen kinderen nemen, nog beter.quote:
Ik heb er nog nooit zo over nagedacht, maar het zou voor mij een serieuze optie zijn. In plaats van nu mijn eigen huis aflossen, spaar ik dit geld om t.z.t. een deel af van het (toekomstige) huis van mijn (toekomstige) kinderen af te lossen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat "eerst flink sparen" is vaak moeilijk. De eerste paar jaar stijg je het meest in salaris, dus de eerste paar jaar verdien hou je ook niet zoveel over, zeker niet als je in een duur huurhuis moet zitten in die tijd. Het zou een stuk makkelijker zijn om inderdaad van je ouders te lenen tegen gunstige voorwaarden (of krijgen). Dan moeten die ouders dat wel hebben natuurlijk, als al het kapitaal in hun eigen huis zit dan krijg je het er niet zo makkelijk uit.quote:
[..]
Geen ondenkbaar scenario. Dus eerst flink sparen of bij je ouders een lening afsluiten om de huis te financieren.
Haha, dat heb ik laatst eens uitgerekend, dan kunnen we voor ons 50e met pensioen. Maar goed, er zijn dingen in het leven belangrijker dan geld.quote:Geen kinderen nemen, nog beter.
If you can't beat them, join them.
Bij sommige gevallen is dat beter, iddquote:
In mijn geval hebben mijn ouders me geholpen toen dat nodig was - en ze dat konden, en omgekeerd help ik ze nu, nu dat nodig is en ik dat kan. Voor ons is het bijna raar dat dit vreemd zou zijn.
En @ 44pje, die rente op die familiale lening is nog fiscaal aftrekbaar in box 1, en bij de tegenpartij belast in box 3.
Dus daar zijn ook nog wel andere redenen voor denkbaar ook, kwestie van de goede rentetarieven vaststellen
Klopt helemaal, nu is het gelukkig nog niet nodig maar natuurlijk worden ouders geholpen als dat nodig zal zijn. En wij hebben ook een mooi hypotheekdeel bij de ouders, met een flinke rentequote:
[..]
Bij sommige gevallen is dat beter, idd
In mijn geval hebben mijn ouders me geholpen toen dat nodig was - en ze dat konden, en omgekeerd help ik ze nu, nu dat nodig is en ik dat kan. Voor ons is het bijna raar dat dit vreemd zou zijn.
En @ 44pje, die rente op die familiale lening is nog fiscaal aftrekbaar in box 1, en bij de tegenpartij belast in box 3.
If you can't beat them, join them.
Heb je daarna ook je spaargeld weer geleend aan je ouders ter financiering van hun huis?quote:
[..]
Klopt helemaal, nu is het gelukkig nog niet nodig maar natuurlijk worden ouders geholpen als dat nodig zal zijn. En wij hebben ook een mooi hypotheekdeel bij de ouders, met een flinke rente
Zo zit het pyramidespel wel in elkaar ja.quote:
Heb je daarna ook je spaargeld weer geleend aan je ouders ter financiering van hun huis?
Overigens hebben mijn ouders me destijds ook geholpen met het kopen van een huis; ze heben de k.k. betaald. Maar dat was in de tijd dat een huis nog een 120 - 130 kNLG kostte,.......
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Overigens ben ik wel zaaddonor, dus het risco dat jij m'n kinderen opvoed, is niet geheel uit te sluiten....quote:
Bij sommige gevallen is dat beter, idd
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als ik spaargeld van mijn ouders leen, en zij mijn spaargeld, is daar weinig pyramide aan, want onder de streep gebeurt er exact niksquote:
[..]
Zo zit het pyramidespel wel in elkaar ja.
Overigens hebben mijn ouders me destijds ook geholpen met het kopen van een huis; ze heben de k.k. betaald. Maar dat was in de tijd dat een huis nog een 120 - 130 kNLG kostte,.......
Idem indien eenzijdig. Het enige wat je doet is je centen niet bij de bank neerpoten voor weinig, is dat ook al verboten?Is het zo slecht gesteld met de medische stand dan?quote:
[..]
Overigens ben ik wel zaaddonor, dus het risco dat jij m'n kinderen opvoed, is niet geheel uit te sluiten....
Je zaad laten gijzelenquote:
[..]
Overigens ben ik wel zaaddonor, dus het risco dat jij m'n kinderen opvoed, is niet geheel uit te sluiten....
Is het raadzaam om een annuïteiten hypotheek versneld af te lossen? Hoe zit dit met de HRA?
En bij hoeveel% is het effectief te merken in de maandelijkse lasten?
En bij hoeveel% is het effectief te merken in de maandelijkse lasten?
👍Wanneer krijg ik de FA rechten terug?
Op maandag 11 juli 2011 17:38 schreef Bart het volgende:
Je bent echt een unieke verschijning, vind ik altijd wel grappig als ik jou ergens zie posten :D.
Op maandag 11 juli 2011 17:38 schreef Bart het volgende:
Je bent echt een unieke verschijning, vind ik altijd wel grappig als ik jou ergens zie posten :D.
naja als je extra aflost op zo'n hypotheek, krijg je het effect van een lineaire hypotheek. Leg de twee plaatjes eens over elkaar, dan zie je wat het HRA-verschil isquote:
Is het raadzaam om een annuïteiten hypotheek versneld af te lossen? Hoe zit dit met de HRA?
En bij hoeveel% is het effectief te merken in de maandelijkse lasten?
Het kan raadzaam zijn om je hypotheek versneld af te lossen. Als je echter een zeer lage rente betaald, kan het beter zijn om te sparen in bijv. een deposito, dat brengt meer op.quote:
Is het raadzaam om een annuïteiten hypotheek versneld af te lossen?
Als jij aflost, betaal je minder rente, dus kun je ook minder aftrekken.quote:Hoe zit dit met de HRA?
Tsja, wat bedoel je "effectief merken"? Ik vind 10 euro al heel aardig. Een ander vind 100 euro pas de moeite.quote:En bij hoeveel% is het effectief te merken in de maandelijkse lasten?
Je kunt het als volgt berekenen:
aflossing * rente = jaarlijkse rente, delen door 12 = maandelijkse rente. Dan min HRA 40% = netto rente besparing per maand.
Voorbeeld: hypotheek van 250.000, 5% rente, aflossing van 5000 euro:
5000 * 0,05 = 250 euro rente per jaar = 20,83 euro rente per maand = netto 12,49 besparing.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Vergeet bij de annuiteiten hypotheek niet dat je maandelijkse inleg dan ook nog omlaag gaat. het is lastig te berekenen hoeveel dit is, wellicht een paar euro.quote:
[..]
Het kan raadzaam zijn om je hypotheek versneld af te lossen. Als je echter een zeer lage rente betaald, kan het beter zijn om te sparen in bijv. een deposito, dat brengt meer op.
[..]
Als jij aflost, betaal je minder rente, dus kun je ook minder aftrekken.
[..]
Tsja, wat bedoel je "effectief merken"? Ik vind 10 euro al heel aardig. Een ander vind 100 euro pas de moeite.
Je kunt het als volgt berekenen:
aflossing * rente = jaarlijkse rente, delen door 12 = maandelijkse rente. Dan min HRA 40% = netto rente besparing per maand.
Voorbeeld: hypotheek van 250.000, 5% rente, aflossing van 5000 euro:
5000 * 0,05 = 250 euro rente per jaar = 20,83 euro rente per maand = netto 12,49 besparing.
Vergeet niet dat als je die 5000 euro op de bank zet tegen 2% rente dat je ¤8,33 per maand rente krijgt, dus je netto besparing is ¤4,16 per maand (indien je onder de VRH grens blijft).quote:
[..]
Het kan raadzaam zijn om je hypotheek versneld af te lossen. Als je echter een zeer lage rente betaald, kan het beter zijn om te sparen in bijv. een deposito, dat brengt meer op.
[..]
Als jij aflost, betaal je minder rente, dus kun je ook minder aftrekken.
[..]
Tsja, wat bedoel je "effectief merken"? Ik vind 10 euro al heel aardig. Een ander vind 100 euro pas de moeite.
Je kunt het als volgt berekenen:
aflossing * rente = jaarlijkse rente, delen door 12 = maandelijkse rente. Dan min HRA 40% = netto rente besparing per maand.
Voorbeeld: hypotheek van 250.000, 5% rente, aflossing van 5000 euro:
5000 * 0,05 = 250 euro rente per jaar = 20,83 euro rente per maand = netto 12,49 besparing.
If you can't beat them, join them.
Is het gebruikelijk om opportuniteitskosten mee te nemen als je een schuld aflost?quote:
Vergeet niet dat als je die 5000 euro op de bank zet tegen 2% rente dat je ¤8,33 per maand rente krijgt
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Dus als je zou kiezen om het op een spaarrekening te zetten zou je netto-besparing -4,16 zijn? Beetje vreemde redenatie. Die 4,16 is je additionele netto besparing t.o.v. het vastzetten op een spaarrekening dmv een depositoquote:
[..]
Vergeet niet dat als je die 5000 euro op de bank zet tegen 2% rente dat je ¤8,33 per maand rente krijgt, dus je netto besparing is ¤4,16 per maand (indien je onder de VRH grens blijft).
De aanname om onder de VRH te blijven, uitgaande van gemiddelde hypotheken van 250.000 euro en 2 verdieners dan mag men maximaal 16% van de hypotheek gespaard hebben daarna moet je toch VRH gaan voldoen.
Ik weet niet wat gebruikelijk is. Ik weet alleen dat ik voor mezelf alle variabelen mee probeer te nemen. Als keuze A voor mij goedkoper is dan keuze B, dan kies ik meestal voor keuze A.quote:
[..]
Is het gebruikelijk om opportuniteitskosten mee te nemen als je een schuld aflost?
Dat bedoel ik. Met de bovenstaande bedragen is je netto winst per maand ¤4,16 als je ¤5000 aflost ipv ¤5000 op de spaarrekening zet.quote:
[..]
Dus als je zou kiezen om het op een spaarrekening te zetten zou je netto-besparing -4,16 zijn? Beetje vreemde redenatie. Die 4,16 is je additionele netto besparing t.o.v. het vastzetten op een spaarrekening dmv een deposito
Met andere woorden: voor ¤4,16 per maand heb je de vrijheid om te doen en laten wat je wilt met die ¤5000. Je kan het ook voor eeuwig vastzetten in je huis, dat levert je een extra besparing op van ¤4,16 per maand. Het één is niet beter dan het ander, dat moet iedereen voor zichzelf uitmaken. Je moet alleen wel alle facetten meenemen vind ik.
If you can't beat them, join them.
Neem je dan ook even de afname van de HRA mee?quote:
[..]
Dat bedoel ik. Met de bovenstaande bedragen is je netto winst per maand ¤4,16 als je ¤5000 aflost ipv ¤5000 op de spaarrekening zet.
Met andere woorden: voor ¤4,16 per maand heb je de vrijheid om te doen en laten wat je wilt met die ¤5000. Je kan het ook voor eeuwig vastzetten in je huis, dat levert je een extra besparing op van ¤4,16 per maand. Het één is niet beter dan het ander, dat moet iedereen voor zichzelf uitmaken. Je moet alleen wel alle facetten meenemen vind ik.
Ik heb anders nog steeds volledige HRA hoor. Mocht dat in de toekomst veranderen kan ik altijd nog aflossen.quote:
[..]
Neem je dan ook even de afname van de HRA mee?
Overigens wil ik best de HRA meenemen in de berekening, kun je uitleggen wat ermee gaat gebeuren? Kun je ook alvast de toekomstige spaarrentes melden? Kan ik die ook alvast meenemen.
If you can't beat them, join them.
De afbouw van de HRA is volgens mij vrij duidelijk vastgelegd in het regeerakkoord. Gaat van 52% naar 42% de komende 20 jaar.quote:
[..]
Ik heb anders nog steeds volledige HRA hoor. Mocht dat in de toekomst veranderen kan ik altijd nog aflossen.
Overigens wil ik best de HRA meenemen in de berekening, kun je uitleggen wat ermee gaat gebeuren? Kun je ook alvast de toekomstige spaarrentes melden? Kan ik die ook alvast meenemen.
Maar ik bedoel eigenlijk aan te geven dat het een beetje onzinnig is om dat soort dingen mee te nemen in je berekening. De vraag is, wat bespaar je door af te lossen. Daar wordt een redelijk compleet antwoord op gegeven. En dan kom jij aan met een alternatief door het vast te zetten in een spaardeposito, en dan ga je het daarmee vergelijken. Je gaat toch ook geen vergelijking maken met beleggen met een verwacht rendement van 6% per jaar...
Mijn (ing) hypo (uit 1999) bestaat uit een deel afslossings vrij en een deel spaar.
Ik heb de laatste 2 jaar steeds 20% van het totale leenbedrag op mijn afslossingsvrije hypotheek deel afgelost.
Volgend jaar verloopt mijn rentevaste periode. In de voorwaarden staat dat ik dan mijn hypotheek geheel boete vrij mag aflossen, maar kan ik ook alleen het aflossingsvrije deel doen?
Ik heb de laatste 2 jaar steeds 20% van het totale leenbedrag op mijn afslossingsvrije hypotheek deel afgelost.
Volgend jaar verloopt mijn rentevaste periode. In de voorwaarden staat dat ik dan mijn hypotheek geheel boete vrij mag aflossen, maar kan ik ook alleen het aflossingsvrije deel doen?
Je kunt alles aflossen. Je moet alleen even kijken in je hypotheekvoorwaarden wat er gezegd wordt over de belastingimpact van het aflossen van je spaardeel. Je moet 15 of 20 jaar inleggen voordat er geen inkomstenbelasting betaald hoeft te worden over de rente. (Maar F_H kan je helemaal precies uitleggen hoe dit zitquote:
Mijn (ing) hypo (uit 1999) bestaat uit een deel afslossings vrij en een deel spaar.
Ik heb de laatste 2 jaar steeds 20% van het totale leenbedrag op mijn afslossingsvrije hypotheek deel afgelost.
Volgend jaar verloopt mijn rentevaste periode. In de voorwaarden staat dat ik dan mijn hypotheek geheel boete vrij mag aflossen, maar kan ik ook alleen het aflossingsvrije deel doen?
) Het zou dus kunnen zijn dat je belasting over de rente van het spaardeel moet betalen.
Dan is het dus wel meegenomen, het sommetje van Hallmark ging uit van 40% HRA.quote:
[..]
De afbouw van de HRA is volgens mij vrij duidelijk vastgelegd in het regeerakkoord. Gaat van 52% naar 42% de komende 20 jaar.
De rente op je spaarrekening moet je gewoon meenemen om een eerlijke vergelijking te maken. Je kan het inderdaad ook nog voor langere tijd wegzetten op een deposito, dan zet je je rente vast. Beleggen kan ook, maar daar hadden we het niet over.quote:Maar ik bedoel eigenlijk aan te geven dat het een beetje onzinnig is om dat soort dingen mee te nemen in je berekening. De vraag is, wat bespaar je door af te lossen. Daar wordt een redelijk compleet antwoord op gegeven. En dan kom jij aan met een alternatief door het vast te zetten in een spaardeposito, en dan ga je het daarmee vergelijken. Je gaat toch ook geen vergelijking maken met beleggen met een verwacht rendement van 6% per jaar...
Als je de helft van het verhaal niet mee wil nemen om wat voor reden dan ook dan heeft verder discussiëren geen zin. Volgens jouw redenatie is een auto aanschaffen altijd goedkoper dan het openbaar vervoer, want met een auto hoef je geen treinkaartjes meer te betalen. Dat een auto ook geld kost nemen we maar even niet mee, want dat is onzinnig
If you can't beat them, join them.
Mja is ook alleen interessant om te weten als je al meer dan 42% kreegquote:
[..]
De afbouw van de HRA is volgens mij vrij duidelijk vastgelegd in het regeerakkoord. Gaat van 52% naar 42% de komende 20 jaar.
Ik ben het met je eens dat je het moet vergelijken met de besparing op bijv. een spaarrekening. Maar ik vind niet dat je het van elkaar af moet halen om de besparing te berekenen. Het zijn gewoon 2 verschillende optiesquote:
[..]
Dan is het dus wel meegenomen, het sommetje van Hallmark ging uit van 40% HRA.
[..]
De rente op je spaarrekening moet je gewoon meenemen om een eerlijke vergelijking te maken. Je kan het inderdaad ook nog voor langere tijd wegzetten op een deposito, dan zet je je rente vast. Beleggen kan ook, maar daar hadden we het niet over.
Als je de helft van het verhaal niet mee wil nemen om wat voor reden dan ook dan heeft verder discussiëren geen zin. Volgens jouw redenatie is een auto aanschaffen altijd goedkoper dan het openbaar vervoer, want met een auto hoef je geen treinkaartjes meer te betalen. Dat een auto ook geld kost nemen we maar even niet mee, want dat is onzinnig
Dus optie 1 is spaarrekening met een besparing van ruim 8 euro per maand. Optie 2 is aflossen met een besparing van 12 euro per jaar
Voor eeuwig vastzetten in je huis?quote:
[..]
Met andere woorden: voor ¤4,16 per maand heb je de vrijheid om te doen en laten wat je wilt met die ¤5000. Je kan het ook voor eeuwig vastzetten in je huis, dat levert je een extra besparing op van ¤4,16 per maand. Het één is niet beter dan het ander, dat moet iedereen voor zichzelf uitmaken. Je moet alleen wel alle facetten meenemen vind ik.
Ik kan het gewoon weer opnemen hoor. De hypotheek verhogen is hier geen probleem.
Ook bij eventuele verkoop komt dat geld weer vrij.
Zo 'eeuwig vast' zit het niet.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nou vooruit, houden we het daar op.quote:
[..]
Ik ben het met je eens dat je het moet vergelijken met de besparing op bijv. een spaarrekening. Maar ik vind niet dat je het van elkaar af moet halen om de besparing te berekenen. Het zijn gewoon 2 verschillende opties
Dus optie 1 is spaarrekening met een besparing van ruim 8 euro per maand. Optie 2 is aflossen met een besparing van 12 euro per jaar
Daar heb ik inderdaad niet aan gedacht (aan hypotheek verhogen, verkoop natuurlijk wel).quote:
[..]
Voor eeuwig vastzetten in je huis?
Ik kan het gewoon weer opnemen hoor. De hypotheek verhogen is hier geen probleem.
Ook bij eventuele verkoop komt dat geld weer vrij.
Zo 'eeuwig vast' zit het niet.
If you can't beat them, join them.
Nou ja....mijn moeder is haar huis aan het opeten zoals ze het noemen en ik kan je vertellen daar word je niet blij van met de rente die ze betaalt. Het is een doorlopend krediet met het huis als onderpand. Eigenlijk een hypotheek maar dan met hogere rente en geen HRA.quote:
[..]
Voor eeuwig vastzetten in je huis?
Ik kan het gewoon weer opnemen hoor. De hypotheek verhogen is hier geen probleem.
Ook bij eventuele verkoop komt dat geld weer vrij.
Zo 'eeuwig vast' zit het niet.
Het gaat in kleine hapjes, maar soms is het erg zuur...achteraf gezien had ze liever een deel op de spaarrekening gehouden. Het geld is nodig voor verbeteringen aan het huis, sommige omdat ze het wil, sommige omdat het moet. En ja verkopen is een optie, echter staan huizen in haar straat jaren te koop en is er in het dorp amper iets betaalbaars te huur.
Zelf klaagt ze overigens amper, ik vind het zuur en denk daarom 2 keer na voor ik mijn huis aflos. (al is dat aflossen nu nog een utopie) Nee ze betaalt geen hypotheek meer, maar wat heb je aan je geld als het in bakstenen zit?
Ik vind dit een ambivalent verhaal. Wat is nou zuur: het geld in de bakstenen van het huis (dus lage/geen hypotheek) en geen geld opd e spaarrekening,quote:
[..]
Nou ja....mijn moeder is haar huis aan het opeten zoals ze het noemen en ik kan je vertellen daar word je niet blij van met de rente die ze betaalt. Het is een doorlopend krediet met het huis als onderpand. Eigenlijk een hypotheek maar dan met hogere rente en geen HRA.
Het gaat in kleine hapjes, maar soms is het erg zuur...achteraf gezien had ze liever een deel op de spaarrekening gehouden. Het geld is nodig voor verbeteringen aan het huis, sommige omdat ze het wil, sommige omdat het moet. En ja verkopen is een optie, echter staan huizen in haar straat jaren te koop en is er in het dorp amper iets betaalbaars te huur.
Zelf klaagt ze overigens amper, ik vind het zuur en denk daarom 2 keer na voor ik mijn huis aflos. (al is dat aflossen nu nog een utopie) Nee ze betaalt geen hypotheek meer, maar wat heb je aan je geld als het in bakstenen zit?
óf:
een hoge hypotheek en het geld voor de rente en de consumptie&huisonderhoud?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is een kwestie situatie; aflossen en de lagere lasten sparen levert je meer besteedbaar geld op. Aflossen en een grote uitgave moeten doen die je niet van spaargeld kan bekostigen, levert je meer hoofdpijn op.quote:
[..]
Ik vind dit een ambivalent verhaal. Wat is nou zuur: het geld in de bakstenen van het huis (dus lage/geen hypotheek) en geen geld opd e spaarrekening,
óf:
een hoge hypotheek en het geld voor de rente en de consumptie&huisonderhoud?
Ik denk dat je een goed plan moet hebben; wat NU en wat STRAKS.
De mensen die ik ken die al een tijd aflossen gaan nog vaker op vakantie valt me op - houden gewoon veel geld over. Dat er nog meer geld in hun huis zit waar ze niet bij kunnen boeit ze weinig.
Het ging me specifiek om deze moeders' situatie. Overigens zal dat aflossen inderdad ook correleren met de financiële discipline op andere terreinen. Mensen die goed met geld omgaan, houden meer over voor vakanties e.d.quote:
Dat is een kwestie situatie; aflossen en de lagere lasten sparen levert je meer besteedbaar geld op. Aflossen en een grote uitgave moeten doen die je niet van spaargeld kan bekostigen, levert je meer hoofdpijn op.
Ik denk dat je een goed plan moet hebben; wat NU en wat STRAKS.
De mensen die ik ken die al een tijd aflossen gaan nog vaker op vakantie valt me op - houden gewoon veel geld over. Dat er nog meer geld in hun huis zit waar ze niet bij kunnen boeit ze weinig.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Waarom kon een aflossingsvrije hypotheek niet? Zo hebben mijn ouders dat opgelost.quote:
[..]
Nou ja....mijn moeder is haar huis aan het opeten zoals ze het noemen en ik kan je vertellen daar word je niet blij van met de rente die ze betaalt. Het is een doorlopend krediet met het huis als onderpand. Eigenlijk een hypotheek maar dan met hogere rente en geen HRA.
Het gaat in kleine hapjes, maar soms is het erg zuur...achteraf gezien had ze liever een deel op de spaarrekening gehouden. Het geld is nodig voor verbeteringen aan het huis, sommige omdat ze het wil, sommige omdat het moet. En ja verkopen is een optie, echter staan huizen in haar straat jaren te koop en is er in het dorp amper iets betaalbaars te huur.
Zelf klaagt ze overigens amper, ik vind het zuur en denk daarom 2 keer na voor ik mijn huis aflos. (al is dat aflossen nu nog een utopie) Nee ze betaalt geen hypotheek meer, maar wat heb je aan je geld als het in bakstenen zit?
The love you take is equal to the love you make.
Je kunt je hypotheek dan wel weer opnemen/verhogen, maar als je dat geld niet aan je woning besteed, heb je geen recht meer op HRA over die verhoging.quote:
Voor eeuwig vastzetten in je huis?
Ik kan het gewoon weer opnemen hoor. De hypotheek verhogen is hier geen probleem.
Ook bij eventuele verkoop komt dat geld weer vrij.
Zo 'eeuwig vast' zit het niet.
Dus even 50K aflossen, en daarna weer 50K opnemen omdat je die ergens anders voor nodig hebt dan je woning, kost je dus je HRA over die 50K. Dan had je die 50K beter nooit kunnen aflossen.
Toch?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Lijkt mij correct jaquote:
[..]
Je kunt je hypotheek dan wel weer opnemen/verhogen, maar als je dat geld niet aan je woning besteed, heb je geen recht meer op HRA over die verhoging.
Dus even 50K aflossen, en daarna weer 50K opnemen omdat je die ergens anders voor nodig hebt dan je woning, kost je dus je HRA over die 50K. Dan had je die 50K beter nooit kunnen aflossen.
Toch?
Bedankt voor de duidelijke uitleg 
👍Wanneer krijg ik de FA rechten terug?
Op maandag 11 juli 2011 17:38 schreef Bart het volgende:
Je bent echt een unieke verschijning, vind ik altijd wel grappig als ik jou ergens zie posten :D.
Op maandag 11 juli 2011 17:38 schreef Bart het volgende:
Je bent echt een unieke verschijning, vind ik altijd wel grappig als ik jou ergens zie posten :D.
Overigens is het bij aankoop van een nieuwe woning ook zo volgens mij:quote:
Stel je hebt een woning die je verkoopt voor 250K, hypo is 200K, dus 50K overwaarde.
Je nieuwe woning is 350K, dus over die hypotheek krijg je slechts over 300K (200K + 100K) HRA. (De overwaarde ben je verplicht te herinvesteren voor de HRA)
Dus als je huidige 250K woning nog maar een hypotheek heeft van 75K, krijg je nog maar HRA over 175K (75K + 100K)
Het geld van je overwaarde zit in beide gevallen dus wederom 'vast' in je bakstenen. Opnemen kan wel, maar is een dure hobby t.o.v. niet aflossen en zelf al die tijd apart zetten. (Mits dat tegen een redelijk tarief kan, en dat is weer afhankelijk van je huidige hyoptheekrente uiteraard)
Nou ja, maar even afwachten wat Dino, F_H, of SE er voor licht over kan laten schijnen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Nee, je verspeelt de hypotheerenteaftrek over dat deel (50k). maar een bank mag je dat gerust als hypotheeklening (350 k) verstrekken.quote:
Overigens is het bij aankoop van een nieuwe woning ook zo volgens mij:
Stel je hebt een woning die je verkoopt voor 250K, hypo is 200K, dus 50K overwaarde.
Je nieuwe woning is 350K, dus over die hypotheek krijg je slechts over 300K (200K + 100K) HRA. (De overwaarde ben je verplicht te herinvesteren voor de HRA)
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat komt uiteraard op exact hetzelfde neer. Je mag ook 2 miljoen lenen. Maar voor de HRA geldt dat deel overwaarde niet meer.quote:
Nee, je verspeelt de hypotheerenteaftrek over dat deel (50k). maar een bank mag je dat gerust als hypotheeklening (350 k) verstrekken.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dat hangt maar net van de woningwaarde af of e die HRA over 2 miljoen krijgt. Niet van de overwaarde.quote:
Dat komt uiteraard op exact hetzelfde neer. Je mag ook 2 miljoen lenen. Maar voor de HRA geldt dat deel overwaarde niet meer.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Bij een hypotheek van 2 miljoen en een aankoopsom van 350K zal er 1,65 miljoen in een bouwdepot komen, waar je pas HRA over krijgt als je aan kunt tonen dat dat geld is gebruikt voor woningverbetering/onderhoud, maar zelfs dan krijg je nog steeds die HRA over die 50K overwaarde van de vorige woning niet.quote:
[quote]
[..]
Dat hangt maar net van de woningwaarde af of e die HRA over 2 miljoen krijgt. Niet van de overwaarde.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Mijn moeder had alleen een ANW uitkering en een klein nabestaanden pensioen. (Nu AOW) Er was blijkbaar niet zoveel mogelijk, maar thx voor je tip. We moeten binnenkort weer naar de bank, kan ik deze optie opperen.quote:
[..]
Waarom kon een aflossingsvrije hypotheek niet? Zo hebben mijn ouders dat opgelost.
Bespaar je de moeite.quote:
Mijn moeder had alleen een ANW uitkering en een klein nabestaanden pensioen. (Nu AOW) Er was blijkbaar niet zoveel mogelijk, maar thx voor je tip. We moeten binnenkort weer naar de bank, kan ik deze optie opperen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is dus wat ik al steeds reageer op je eerste bericht, maar jij niet begrijpen.quote:
Bij een hypotheek van 2 miljoen en een aankoopsom van 350K zal er 1,65 miljoen in een bouwdepot komen, waar je pas HRA over krijgt als je aan kunt tonen dat dat geld is gebruikt voor woningverbetering/onderhoud, maar zelfs dan krijg je nog steeds die HRA over die 50K overwaarde van de vorige woning niet.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Mijn moeder had na mijn vaders overlijden een redelijke spaarrekening. Dat is deels opgegaan aan allerlei kosten en deels gebruikt om het laatste deel van de hypotheek af te lossen.quote:
[..]
Het ging me specifiek om deze moeders' situatie. Overigens zal dat aflossen inderdad ook correleren met de financiële discipline op andere terreinen. Mensen die goed met geld omgaan, houden meer over voor vakanties e.d.
Helaas daardoor geen grote buffer voor de uitgaven nu. Het liefste zou ze verkopen en gaan huren. Dan heeft ze geld vrij en niet zoveel onderhoud meer.
Ik vind het zuur dat ze wel geld heeft maar er niet echt bij kan. Maar inderdaad de lagere maandkosten zijn wel fijn. En onderhoud doen wij zoveel mogelijk. Mijn vader wilde het huis afbetalen om aan ons (broer, zus en mij) na te laten. Ik wil alleen maar dat mijn moeder een fijn leven heeft.
Nu en straks is niet altijd wat je wilt of dacht. Met de kennis van nu, had ze minder afbetaald.
Way of topic, excuus.
Ik blijf meelezen, erg interessant om de verschillende meningen te lezen.
Mja, zo kun je je eigen reacties ook uitleggen...quote:
Dat is dus wat ik al steeds reageer op je eerste bericht, maar jij niet begrijpen.
Maar even wachten op de mensen die wel weten waar ze over praten dus.quote:
Nou ja, maar even afwachten wat Dino, F_H, of SE er voor licht over kan laten schijnen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Daar zie ik dan weer helemaal geen problemen in, want dat betekent dus ook dat je lening en bijbehorende rente die je betaald lager is. Ook vorm je voor een bank minder risico en kom je in aanmerking voor een lagere hypotheekrente.quote:
[..]
Overigens is het bij aankoop van een nieuwe woning ook zo volgens mij:
Stel je hebt een woning die je verkoopt voor 250K, hypo is 200K, dus 50K overwaarde.
Je nieuwe woning is 350K, dus over die hypotheek krijg je slechts over 300K (200K + 100K) HRA. (De overwaarde ben je verplicht te herinvesteren voor de HRA)
Dus als je huidige 250K woning nog maar een hypotheek heeft van 75K, krijg je nog maar HRA over 175K (75K + 100K)
Het geld van je overwaarde zit in beide gevallen dus wederom 'vast' in je bakstenen. Opnemen kan wel, maar is een dure hobby t.o.v. niet aflossen en zelf al die tijd apart zetten. (Mits dat tegen een redelijk tarief kan, en dat is weer afhankelijk van je huidige hyoptheekrente uiteraard)
Nou ja, maar even afwachten wat Dino, F_H, of SE er voor licht over kan laten schijnen.
Dat is ook geen probleem ansich, maar ook dan heb je geen recht meer op HRA. Dus elke euro die je nu aflost, kost je ook als je over 15 jaar een duurdere woning koopt de HRA over die euro. Het ging mij om het argument dat 'het geld altijd weer terugkomt' bij 'verkoop van de woning'.... Ja, het geld wel, het rendement waarschijnlijk echter niet.quote:
Daar zie ik dan weer helemaal geen problemen in, want dat betekent dus ook dat je lening en bijbehorende rente die je betaald lager is. Ook vorm je voor een bank minder risico en kom je in aanmerking voor een lagere hypotheekrente.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
HRA is toch gewoon een wassenneus... blijf lekker werken voor de bank en los niet af joh
Liever een 0,- hypotheek en 1000 euro in de maand extra overhouden? Ik snap de redenatie rond de HRA niet echt als zogenaamd "voordeeltje" dat behouden dient te worden.
Liever een 0,- hypotheek en 1000 euro in de maand extra overhouden? Ik snap de redenatie rond de HRA niet echt als zogenaamd "voordeeltje" dat behouden dient te worden.
De bijleenregeling zorgt er inderdaad voor dat je, bij een overwaarde van ¤350.000, dat geld 'moet herinvesteren' om in aanmerking te komen voor een hypotheek waar je volledige HRA over krijgt.
Woning 1:
Eigenwoningschuld = 250.000
Verkoopprijs = 300.000 (allerlei kosten buiten beschouwing gelaten)
Overwaarde = 50.000
Woning 2:
Koopprijs = 350.000
Hypotheek = 350.000 (kk buiten beschouwing)
HRA over 350.000 minus 50.000 = 300.000.
50.000 van de hypotheek valt dan in box 3.
We hebben een tijdje de goedkoperwonenregeling gehad (daarbij was bovenstaande niet van toepassing), maar die is in 2010 afgeschaft.
Woning 1:
Eigenwoningschuld = 250.000
Verkoopprijs = 300.000 (allerlei kosten buiten beschouwing gelaten)
Overwaarde = 50.000
Woning 2:
Koopprijs = 350.000
Hypotheek = 350.000 (kk buiten beschouwing)
HRA over 350.000 minus 50.000 = 300.000.
50.000 van de hypotheek valt dan in box 3.
We hebben een tijdje de goedkoperwonenregeling gehad (daarbij was bovenstaande niet van toepassing), maar die is in 2010 afgeschaft.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
