WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Zo zit het pyramidespel wel in elkaar ja.quote:Op zondag 23 juni 2013 13:56 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
Heb je daarna ook je spaargeld weer geleend aan je ouders ter financiering van hun huis?
Overigens hebben mijn ouders me destijds ook geholpen met het kopen van een huis; ze heben de k.k. betaald. Maar dat was in de tijd dat een huis nog een 120 - 130 kNLG kostte,.......
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Overigens ben ik wel zaaddonor, dus het risco dat jij m'n kinderen opvoed, is niet geheel uit te sluiten....quote:
Bij sommige gevallen is dat beter, idd
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als ik spaargeld van mijn ouders leen, en zij mijn spaargeld, is daar weinig pyramide aan, want onder de streep gebeurt er exact niksquote:
[..]
Zo zit het pyramidespel wel in elkaar ja.
Overigens hebben mijn ouders me destijds ook geholpen met het kopen van een huis; ze heben de k.k. betaald. Maar dat was in de tijd dat een huis nog een 120 - 130 kNLG kostte,.......
Idem indien eenzijdig. Het enige wat je doet is je centen niet bij de bank neerpoten voor weinig, is dat ook al verboten?Is het zo slecht gesteld met de medische stand dan?quote:
[..]
Overigens ben ik wel zaaddonor, dus het risco dat jij m'n kinderen opvoed, is niet geheel uit te sluiten....
Je zaad laten gijzelenquote:
[..]
Overigens ben ik wel zaaddonor, dus het risco dat jij m'n kinderen opvoed, is niet geheel uit te sluiten....
Is het raadzaam om een annuïteiten hypotheek versneld af te lossen? Hoe zit dit met de HRA?
En bij hoeveel% is het effectief te merken in de maandelijkse lasten?
En bij hoeveel% is het effectief te merken in de maandelijkse lasten?
👍Wanneer krijg ik de FA rechten terug?
Op maandag 11 juli 2011 17:38 schreef Bart het volgende:
Je bent echt een unieke verschijning, vind ik altijd wel grappig als ik jou ergens zie posten :D.
Op maandag 11 juli 2011 17:38 schreef Bart het volgende:
Je bent echt een unieke verschijning, vind ik altijd wel grappig als ik jou ergens zie posten :D.
naja als je extra aflost op zo'n hypotheek, krijg je het effect van een lineaire hypotheek. Leg de twee plaatjes eens over elkaar, dan zie je wat het HRA-verschil isquote:Op maandag 24 juni 2013 00:31 schreef nikky het volgende:
Is het raadzaam om een annuïteiten hypotheek versneld af te lossen? Hoe zit dit met de HRA?
En bij hoeveel% is het effectief te merken in de maandelijkse lasten?
Het kan raadzaam zijn om je hypotheek versneld af te lossen. Als je echter een zeer lage rente betaald, kan het beter zijn om te sparen in bijv. een deposito, dat brengt meer op.quote:
Is het raadzaam om een annuïteiten hypotheek versneld af te lossen?
Als jij aflost, betaal je minder rente, dus kun je ook minder aftrekken.quote:Hoe zit dit met de HRA?
Tsja, wat bedoel je "effectief merken"? Ik vind 10 euro al heel aardig. Een ander vind 100 euro pas de moeite.quote:En bij hoeveel% is het effectief te merken in de maandelijkse lasten?
Je kunt het als volgt berekenen:
aflossing * rente = jaarlijkse rente, delen door 12 = maandelijkse rente. Dan min HRA 40% = netto rente besparing per maand.
Voorbeeld: hypotheek van 250.000, 5% rente, aflossing van 5000 euro:
5000 * 0,05 = 250 euro rente per jaar = 20,83 euro rente per maand = netto 12,49 besparing.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Vergeet bij de annuiteiten hypotheek niet dat je maandelijkse inleg dan ook nog omlaag gaat. het is lastig te berekenen hoeveel dit is, wellicht een paar euro.quote:
[..]
Het kan raadzaam zijn om je hypotheek versneld af te lossen. Als je echter een zeer lage rente betaald, kan het beter zijn om te sparen in bijv. een deposito, dat brengt meer op.
[..]
Als jij aflost, betaal je minder rente, dus kun je ook minder aftrekken.
[..]
Tsja, wat bedoel je "effectief merken"? Ik vind 10 euro al heel aardig. Een ander vind 100 euro pas de moeite.
Je kunt het als volgt berekenen:
aflossing * rente = jaarlijkse rente, delen door 12 = maandelijkse rente. Dan min HRA 40% = netto rente besparing per maand.
Voorbeeld: hypotheek van 250.000, 5% rente, aflossing van 5000 euro:
5000 * 0,05 = 250 euro rente per jaar = 20,83 euro rente per maand = netto 12,49 besparing.
Vergeet niet dat als je die 5000 euro op de bank zet tegen 2% rente dat je ¤8,33 per maand rente krijgt, dus je netto besparing is ¤4,16 per maand (indien je onder de VRH grens blijft).quote:
[..]
Het kan raadzaam zijn om je hypotheek versneld af te lossen. Als je echter een zeer lage rente betaald, kan het beter zijn om te sparen in bijv. een deposito, dat brengt meer op.
[..]
Als jij aflost, betaal je minder rente, dus kun je ook minder aftrekken.
[..]
Tsja, wat bedoel je "effectief merken"? Ik vind 10 euro al heel aardig. Een ander vind 100 euro pas de moeite.
Je kunt het als volgt berekenen:
aflossing * rente = jaarlijkse rente, delen door 12 = maandelijkse rente. Dan min HRA 40% = netto rente besparing per maand.
Voorbeeld: hypotheek van 250.000, 5% rente, aflossing van 5000 euro:
5000 * 0,05 = 250 euro rente per jaar = 20,83 euro rente per maand = netto 12,49 besparing.
If you can't beat them, join them.
Is het gebruikelijk om opportuniteitskosten mee te nemen als je een schuld aflost?quote:
Vergeet niet dat als je die 5000 euro op de bank zet tegen 2% rente dat je ¤8,33 per maand rente krijgt
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Dus als je zou kiezen om het op een spaarrekening te zetten zou je netto-besparing -4,16 zijn? Beetje vreemde redenatie. Die 4,16 is je additionele netto besparing t.o.v. het vastzetten op een spaarrekening dmv een depositoquote:
[..]
Vergeet niet dat als je die 5000 euro op de bank zet tegen 2% rente dat je ¤8,33 per maand rente krijgt, dus je netto besparing is ¤4,16 per maand (indien je onder de VRH grens blijft).
De aanname om onder de VRH te blijven, uitgaande van gemiddelde hypotheken van 250.000 euro en 2 verdieners dan mag men maximaal 16% van de hypotheek gespaard hebben daarna moet je toch VRH gaan voldoen.
Ik weet niet wat gebruikelijk is. Ik weet alleen dat ik voor mezelf alle variabelen mee probeer te nemen. Als keuze A voor mij goedkoper is dan keuze B, dan kies ik meestal voor keuze A.quote:
[..]
Is het gebruikelijk om opportuniteitskosten mee te nemen als je een schuld aflost?
Dat bedoel ik. Met de bovenstaande bedragen is je netto winst per maand ¤4,16 als je ¤5000 aflost ipv ¤5000 op de spaarrekening zet.quote:
[..]
Dus als je zou kiezen om het op een spaarrekening te zetten zou je netto-besparing -4,16 zijn? Beetje vreemde redenatie. Die 4,16 is je additionele netto besparing t.o.v. het vastzetten op een spaarrekening dmv een deposito
Met andere woorden: voor ¤4,16 per maand heb je de vrijheid om te doen en laten wat je wilt met die ¤5000. Je kan het ook voor eeuwig vastzetten in je huis, dat levert je een extra besparing op van ¤4,16 per maand. Het één is niet beter dan het ander, dat moet iedereen voor zichzelf uitmaken. Je moet alleen wel alle facetten meenemen vind ik.
If you can't beat them, join them.
Neem je dan ook even de afname van de HRA mee?quote:
[..]
Dat bedoel ik. Met de bovenstaande bedragen is je netto winst per maand ¤4,16 als je ¤5000 aflost ipv ¤5000 op de spaarrekening zet.
Met andere woorden: voor ¤4,16 per maand heb je de vrijheid om te doen en laten wat je wilt met die ¤5000. Je kan het ook voor eeuwig vastzetten in je huis, dat levert je een extra besparing op van ¤4,16 per maand. Het één is niet beter dan het ander, dat moet iedereen voor zichzelf uitmaken. Je moet alleen wel alle facetten meenemen vind ik.
Ik heb anders nog steeds volledige HRA hoor. Mocht dat in de toekomst veranderen kan ik altijd nog aflossen.quote:
[..]
Neem je dan ook even de afname van de HRA mee?
Overigens wil ik best de HRA meenemen in de berekening, kun je uitleggen wat ermee gaat gebeuren? Kun je ook alvast de toekomstige spaarrentes melden? Kan ik die ook alvast meenemen.
If you can't beat them, join them.
De afbouw van de HRA is volgens mij vrij duidelijk vastgelegd in het regeerakkoord. Gaat van 52% naar 42% de komende 20 jaar.quote:
[..]
Ik heb anders nog steeds volledige HRA hoor. Mocht dat in de toekomst veranderen kan ik altijd nog aflossen.
Overigens wil ik best de HRA meenemen in de berekening, kun je uitleggen wat ermee gaat gebeuren? Kun je ook alvast de toekomstige spaarrentes melden? Kan ik die ook alvast meenemen.
Maar ik bedoel eigenlijk aan te geven dat het een beetje onzinnig is om dat soort dingen mee te nemen in je berekening. De vraag is, wat bespaar je door af te lossen. Daar wordt een redelijk compleet antwoord op gegeven. En dan kom jij aan met een alternatief door het vast te zetten in een spaardeposito, en dan ga je het daarmee vergelijken. Je gaat toch ook geen vergelijking maken met beleggen met een verwacht rendement van 6% per jaar...
Mijn (ing) hypo (uit 1999) bestaat uit een deel afslossings vrij en een deel spaar.
Ik heb de laatste 2 jaar steeds 20% van het totale leenbedrag op mijn afslossingsvrije hypotheek deel afgelost.
Volgend jaar verloopt mijn rentevaste periode. In de voorwaarden staat dat ik dan mijn hypotheek geheel boete vrij mag aflossen, maar kan ik ook alleen het aflossingsvrije deel doen?
Ik heb de laatste 2 jaar steeds 20% van het totale leenbedrag op mijn afslossingsvrije hypotheek deel afgelost.
Volgend jaar verloopt mijn rentevaste periode. In de voorwaarden staat dat ik dan mijn hypotheek geheel boete vrij mag aflossen, maar kan ik ook alleen het aflossingsvrije deel doen?
Je kunt alles aflossen. Je moet alleen even kijken in je hypotheekvoorwaarden wat er gezegd wordt over de belastingimpact van het aflossen van je spaardeel. Je moet 15 of 20 jaar inleggen voordat er geen inkomstenbelasting betaald hoeft te worden over de rente. (Maar F_H kan je helemaal precies uitleggen hoe dit zitquote:
Mijn (ing) hypo (uit 1999) bestaat uit een deel afslossings vrij en een deel spaar.
Ik heb de laatste 2 jaar steeds 20% van het totale leenbedrag op mijn afslossingsvrije hypotheek deel afgelost.
Volgend jaar verloopt mijn rentevaste periode. In de voorwaarden staat dat ik dan mijn hypotheek geheel boete vrij mag aflossen, maar kan ik ook alleen het aflossingsvrije deel doen?
) Het zou dus kunnen zijn dat je belasting over de rente van het spaardeel moet betalen.
Dan is het dus wel meegenomen, het sommetje van Hallmark ging uit van 40% HRA.quote:
[..]
De afbouw van de HRA is volgens mij vrij duidelijk vastgelegd in het regeerakkoord. Gaat van 52% naar 42% de komende 20 jaar.
De rente op je spaarrekening moet je gewoon meenemen om een eerlijke vergelijking te maken. Je kan het inderdaad ook nog voor langere tijd wegzetten op een deposito, dan zet je je rente vast. Beleggen kan ook, maar daar hadden we het niet over.quote:Maar ik bedoel eigenlijk aan te geven dat het een beetje onzinnig is om dat soort dingen mee te nemen in je berekening. De vraag is, wat bespaar je door af te lossen. Daar wordt een redelijk compleet antwoord op gegeven. En dan kom jij aan met een alternatief door het vast te zetten in een spaardeposito, en dan ga je het daarmee vergelijken. Je gaat toch ook geen vergelijking maken met beleggen met een verwacht rendement van 6% per jaar...
Als je de helft van het verhaal niet mee wil nemen om wat voor reden dan ook dan heeft verder discussiëren geen zin. Volgens jouw redenatie is een auto aanschaffen altijd goedkoper dan het openbaar vervoer, want met een auto hoef je geen treinkaartjes meer te betalen. Dat een auto ook geld kost nemen we maar even niet mee, want dat is onzinnig
If you can't beat them, join them.
Mja is ook alleen interessant om te weten als je al meer dan 42% kreegquote:
[..]
De afbouw van de HRA is volgens mij vrij duidelijk vastgelegd in het regeerakkoord. Gaat van 52% naar 42% de komende 20 jaar.
Ik ben het met je eens dat je het moet vergelijken met de besparing op bijv. een spaarrekening. Maar ik vind niet dat je het van elkaar af moet halen om de besparing te berekenen. Het zijn gewoon 2 verschillende optiesquote:
[..]
Dan is het dus wel meegenomen, het sommetje van Hallmark ging uit van 40% HRA.
[..]
De rente op je spaarrekening moet je gewoon meenemen om een eerlijke vergelijking te maken. Je kan het inderdaad ook nog voor langere tijd wegzetten op een deposito, dan zet je je rente vast. Beleggen kan ook, maar daar hadden we het niet over.
Als je de helft van het verhaal niet mee wil nemen om wat voor reden dan ook dan heeft verder discussiëren geen zin. Volgens jouw redenatie is een auto aanschaffen altijd goedkoper dan het openbaar vervoer, want met een auto hoef je geen treinkaartjes meer te betalen. Dat een auto ook geld kost nemen we maar even niet mee, want dat is onzinnig
Dus optie 1 is spaarrekening met een besparing van ruim 8 euro per maand. Optie 2 is aflossen met een besparing van 12 euro per jaar
Voor eeuwig vastzetten in je huis?quote:
[..]
Met andere woorden: voor ¤4,16 per maand heb je de vrijheid om te doen en laten wat je wilt met die ¤5000. Je kan het ook voor eeuwig vastzetten in je huis, dat levert je een extra besparing op van ¤4,16 per maand. Het één is niet beter dan het ander, dat moet iedereen voor zichzelf uitmaken. Je moet alleen wel alle facetten meenemen vind ik.
Ik kan het gewoon weer opnemen hoor. De hypotheek verhogen is hier geen probleem.
Ook bij eventuele verkoop komt dat geld weer vrij.
Zo 'eeuwig vast' zit het niet.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nou vooruit, houden we het daar op.quote:
[..]
Ik ben het met je eens dat je het moet vergelijken met de besparing op bijv. een spaarrekening. Maar ik vind niet dat je het van elkaar af moet halen om de besparing te berekenen. Het zijn gewoon 2 verschillende opties
Dus optie 1 is spaarrekening met een besparing van ruim 8 euro per maand. Optie 2 is aflossen met een besparing van 12 euro per jaar
Daar heb ik inderdaad niet aan gedacht (aan hypotheek verhogen, verkoop natuurlijk wel).quote:
[..]
Voor eeuwig vastzetten in je huis?
Ik kan het gewoon weer opnemen hoor. De hypotheek verhogen is hier geen probleem.
Ook bij eventuele verkoop komt dat geld weer vrij.
Zo 'eeuwig vast' zit het niet.
If you can't beat them, join them.
Nou ja....mijn moeder is haar huis aan het opeten zoals ze het noemen en ik kan je vertellen daar word je niet blij van met de rente die ze betaalt. Het is een doorlopend krediet met het huis als onderpand. Eigenlijk een hypotheek maar dan met hogere rente en geen HRA.quote:
[..]
Voor eeuwig vastzetten in je huis?
Ik kan het gewoon weer opnemen hoor. De hypotheek verhogen is hier geen probleem.
Ook bij eventuele verkoop komt dat geld weer vrij.
Zo 'eeuwig vast' zit het niet.
Het gaat in kleine hapjes, maar soms is het erg zuur...achteraf gezien had ze liever een deel op de spaarrekening gehouden. Het geld is nodig voor verbeteringen aan het huis, sommige omdat ze het wil, sommige omdat het moet. En ja verkopen is een optie, echter staan huizen in haar straat jaren te koop en is er in het dorp amper iets betaalbaars te huur.
Zelf klaagt ze overigens amper, ik vind het zuur en denk daarom 2 keer na voor ik mijn huis aflos. (al is dat aflossen nu nog een utopie) Nee ze betaalt geen hypotheek meer, maar wat heb je aan je geld als het in bakstenen zit?
Ik vind dit een ambivalent verhaal. Wat is nou zuur: het geld in de bakstenen van het huis (dus lage/geen hypotheek) en geen geld opd e spaarrekening,quote:
[..]
Nou ja....mijn moeder is haar huis aan het opeten zoals ze het noemen en ik kan je vertellen daar word je niet blij van met de rente die ze betaalt. Het is een doorlopend krediet met het huis als onderpand. Eigenlijk een hypotheek maar dan met hogere rente en geen HRA.
Het gaat in kleine hapjes, maar soms is het erg zuur...achteraf gezien had ze liever een deel op de spaarrekening gehouden. Het geld is nodig voor verbeteringen aan het huis, sommige omdat ze het wil, sommige omdat het moet. En ja verkopen is een optie, echter staan huizen in haar straat jaren te koop en is er in het dorp amper iets betaalbaars te huur.
Zelf klaagt ze overigens amper, ik vind het zuur en denk daarom 2 keer na voor ik mijn huis aflos. (al is dat aflossen nu nog een utopie) Nee ze betaalt geen hypotheek meer, maar wat heb je aan je geld als het in bakstenen zit?
óf:
een hoge hypotheek en het geld voor de rente en de consumptie&huisonderhoud?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
