WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Leuke getalletjes staan daar, klinkt allemaal mooi. Neem aan dat jullie allebei een leuk bedrag verdienen krijgen van je werkgever. Er zijn gewoon tig redenen om af te lossen maar ook om niet af te lossen. Zelf blij dat ik dat de 1e 10 jaar vooral niet ge.daan heb. Heeft mij veel geld gescheeld toen ik ging scheiden. Nu wel aflossen of sparende, op de BVZ manier, om een gedeelte weg te werken welke nodig was voor die scheiding. Wat ik daarna doe zie ik dan wel. Eerst lekker doorsparen en investeren etc etc.quote:
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Je hoort mij niet zeggen dat dat niet zo isquote:Op woensdag 19 juni 2013 23:10 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Onzin. Als je 250K op je rekening hebt staan levert dat je ook rente op.
Nee, en ook niet dat het wel zo is.quote:
Je punt ook alweer?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Als je zegt dat het onzin is en dan met argument komt dat je ergens anders ook rente krijgt dan zeg ik dat ik ook niet heb gezegd dat je ergens anders geen rente krijgtquote:
[..]
Nee, en ook niet dat het wel zo is.
Je punt ook alweer?
Dat snap ik wel. Maar je gaat van te voren in je leven niet uit van een scheiding, toch? Je gaat niet trouwen met het idee 'hoe kom ik hier zo voordelig mogelijk van af'.quote:
[..]
Leuke getalletjes staan daar, klinkt allemaal mooi. Neem aan dat jullie allebei een leuk bedrag verdienen krijgen van je werkgever. Er zijn gewoon tig redenen om af te lossen maar ook om niet af te lossen. Zelf blij dat ik dat de 1e 10 jaar vooral niet ge.daan heb. Heeft mij veel geld gescheeld toen ik ging scheiden. Nu wel aflossen of sparende, op de BVZ manier, om een gedeelte weg te werken welke nodig was voor die scheiding. Wat ik daarna doe zie ik dan wel. Eerst lekker doorsparen en investeren etc etc.
En als ik jouw verhaal lees ben jij kostwinner geweest, al die tijd.
Klopt dat?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ow... Dus je statement dat je hypotheek je geld kost, (ondanks dat je zelf een X-bedrag hebt uitstaan tegen een bepaalde rente), houdt geen stand? Aangezien je alleen in je eigen richting rekent....quote:Op woensdag 19 juni 2013 23:52 schreef By1 het volgende:
Als je zegt dat het onzin is en dan met argument komt dat je ergens anders ook rente krijgt dan zeg ik dat ik ook niet heb gezegd dat je ergens anders geen rente krijgt
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Nee daar ga je idd niet vanuit nee als het dan zover is wil je er wel zo goedkoop vanaf natuurlijk. Geeft mij wel ideeen in mijn hoofd, moet ik zeggen, over vervolg relaties maar goed daar zijn we nog niet toe aan trouwen. Idd was ik de kostwinner ja al die tijd.quote:
[..]
Dat snap ik wel. Maar je gaat van te voren in je leven niet uit van een scheiding, toch? Je gaat niet trouwen met het idee 'hoe kom ik hier zo voordelig mogelijk van af'.
En als ik jouw verhaal lees ben jij kostwinner geweest, al die tijd.
Klopt dat?
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
De vraag is: waar krijg je meer rente op je spaargeld - 1,2% dan je netto aan rente over je hyp betaalt?quote:
[..]
Als je zegt dat het onzin is en dan met argument komt dat je ergens anders ook rente krijgt dan zeg ik dat ik ook niet heb gezegd dat je ergens anders geen rente krijgt
Antwoord: bijna nergens.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
quote:
De vraag is: waar krijg je meer rente op je spaargeld - 1,2% dan je netto aan rente over je hyp betaalt?
Antwoord: bijna nergens.
Weleens van 20 of 30 jaar rentevaste periode's gehoord? Combineer dat eens met 10 jaars termijndeposito's 
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik denk dat dit soort vraagstukken altijd lastig zijn als de inbreng qua geld niet (redelijk) gelijk verdeeld is.quote:
[..]
Nee daar ga je idd niet vanuit nee als het dan zover is wil je er wel zo goedkoop vanaf natuurlijk. Geeft mij wel ideeen in mijn hoofd, moet ik zeggen, over vervolg relaties maar goed daar zijn we nog niet toe aan trouwen. Idd was ik de kostwinner ja al die tijd.
Dat hele verhaal van kinderen, zorg en geld (inleveren op inkomen)is hier trouwens wel uit den treure besproken. Maar dat geeft natuurlijk geen garantie op een goede relatie.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat verschil vind ik niet de moeite waard als je inzet flexibiliteit is (dat is toch zo bij jou?).quote:
[..]
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Welk verschil? Weet jij de rentestanden? En ja, wat is er niet flexibel aan het elk jaar afsluiten van een 10 jaars termijndeposito? Dan komt er toch op een gegeven moment elk jaar 1 vrij? Die je dan kunt gebruiken om af te lossen, of om opnieuw weg te zetten?quote:
Dat verschil vind ik niet de moeite waard als je inzet flexibiliteit is (dat is toch zo bij jou?).
Is het echt allemaal hogere wiskunde?? Nee toch, hoop ik...
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Doe jij dit?quote:
[..]
Welk verschil? Weet jij de rentestanden? En ja, wat is er niet flexibel aan het elk jaar afsluiten van een 10 jaars termijndeposito? Dan komt er toch op een gegeven moment elk jaar 1 vrij? Die je dan kunt gebruiken om af te lossen, of om opnieuw weg te zetten?
Is het echt allemaal hogere wiskunde?? Nee toch, hoop ik...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nee hoor, ik reken niet alleen in mijn eigen richting. Ik geef alleen aan dat je als je aflost ieder jaar het bedrag uitspaart dat je minder aan hypotheekrente hoeft te betalen.quote:
[..]
Ow... Dus je statement dat je hypotheek je geld kost, (ondanks dat je zelf een X-bedrag hebt uitstaan tegen een bepaalde rente), houdt geen stand? Aangezien je alleen in je eigen richting rekent....
Dat zeg ik alleen. Daarmee zeg ik niet dat je geen rente zou krijgen als je het op een spaarrekening zou zetten ipv af te lossen.
Het is niet voor of tegen (discussie). Ik geef alleen aan dat een voordeel van aflossen is dat je ieder jaar minder hoge hypotheeklasten hebt. Als je dat onzin vindt dan klopt dat niet want het is juist wat ik zeg
Dat werkt wellicht voor jou, maar echt niet voor iedereen hoor.quote:
[..]
Nee hoor, ik reken niet alleen in mijn eigen richting. Ik geef alleen aan dat je als je aflost ieder jaar het bedrag uitspaart dat je minder aan hypotheekrente hoeft te betalen.
Dat zeg ik alleen. Daarmee zeg ik niet dat je geen rente zou krijgen als je het op een spaarrekening zou zetten ipv af te lossen.
Het is niet voor of tegen (discussie). Ik geef alleen aan dat een voordeel van aflossen is dat je ieder jaar minder hoge hypotheeklasten hebt. Als je dat onzin vindt dan klopt dat niet want het is juist wat ik zeg
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik geef aan dat het een voordeel is. Niet dat het werkt voor mij of dat iedereen dit moet doen.quote:
[..]
Dat werkt wellicht voor jou, maar echt niet voor iedereen hoor.
Nogmaals, ik probeer niemand te overtuigen, het is geen discussie (voor of tegen), ik geef alleen aan dat het een voordeel is als je aflost dat je dan ieder jaar die hypotheekrente niet hoeft te betalen
Het is wel gewoon een feit dat dat wel werkt voor iedereen want het is namelijk gewoon zo. Dat je eventueel een betere constructie hebt, zoals jij, maakt dat nog geen waarheid.quote:
[..]
Dat werkt wellicht voor jou, maar echt niet voor iedereen hoor.
Mij persoonlijk doe ik het allemaal in 1 grote mix van deposito's, inleg in het spaargedeelte, misschien een beetje aflossen, en oh ja sinds recent ook nog beetje spelen met crowdfunding, iets meer risico maar nog meer rendement.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Leuk dat je dat aangeeft, maar als mijn hypotheekrente nou 3% is (variabel), waarover ik netto dus 52% korting krijg en dus eigenlijk 1,44% rente betaal. En op een termijndepositito 3 a 4% krijg. Waar is jouw voordeel dan?quote:
Ik geef aan dat het een voordeel is. Niet dat het werkt voor mij of dat iedereen dit moet doen.
Nogmaals, ik probeer niemand te overtuigen, het is geen discussie (voor of tegen), ik geef alleen aan dat het een voordeel is als je aflost dat je dan ieder jaar die hypotheekrente niet hoeft te betalen
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Nee, het is an sich niet raar.quote:
Maar ik keek meer vanuit de gedachte die ik dacht te zien bij jou dat je vrijheid qua geld wilde. En nu lees ik dat jij het 10 jaar vast zet... Dat is een lange tijd. Voor de meeste mensen hier 1/3e van hun leven.
En in dat tijdsbestek (10 jaar) hebben wij meer dan de helft afgelost. En juist daarom krijgen we nu een bijzonder lage hyp. rente. De bank loopt hier gewoon weinig risico.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nee.Dat werkt niet voor IEDEREEN. Kan niet, bestaat niet, gaat niet gebeuren. Sim-pel.quote:
Het is wel gewoon een feit dat dat wel werkt voor iedereen want het is namelijk gewoon zo. Dat je eventueel een betere constructie hebt, zoals jij, maakt dat nog geen waarheid.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Om jouw voordeel te hebben, moet je wel flink wat spaargeld hebben, al vanaf het aangaan van de hypotheek. Dat heeft niet iedereen.quote:
[..]
Leuk dat je dat aangeeft, maar als mijn hypotheekrente nou 3% is (variabel), waarover ik netto dus 52% korting krijg en dus eigenlijk 1,44% rente betaal. En op een termijndepositito 3 a 4% krijg. Waar is jouw voordeel dan?
The love you take is equal to the love you make.
Onzin, je kunt in plaats van 1000,- op je hypotheek aflossen, ook gewoon 1000,- vastleggen in een termijndeposito hoor.quote:
Om jouw voordeel te hebben, moet je wel flink wat spaargeld hebben, al vanaf het aangaan van de hypotheek. Dat heeft niet iedereen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Helaas krijg jij die hyp.rente niet. Ook niet variabel.quote:
[..]
Leuk dat je dat aangeeft, maar als mijn hypotheekrente nou 3% is (variabel), waarover ik netto dus 52% korting krijg en dus eigenlijk 1,44% rente betaal. En op een termijndepositito 3 a 4% krijg. Waar is jouw voordeel dan?
En het is maar de vraag of jij 52% belasting betaalt.
Daarnaast vergeet je de vermogensheffing. Of heb je niet zoveel vermogen?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat is wat anders.quote:
[..]
Leuk dat je dat aangeeft, maar als mijn hypotheekrente nou 3% is (variabel), waarover ik netto dus 52% korting krijg en dus eigenlijk 1,44% rente betaal. En op een termijndepositito 3 a 4% krijg. Waar is jouw voordeel dan?
Als ik aangeef: het een voordeel is dat appel gezond is. Dan zeg jij: ja maar een een peer is ook gezond.
Ik vind dat geen antwoord want ik zeg niet dat een peer niet gezond is.
Jij bent in het geval over aflossen alleen gefixeerd op de vraag of je beter wel of niet kan aflossen. Ik heb het daar niet over. Ik geef alleen een voordeel van een bepaalde keuze.
Ja, het kan. Daar heb je gelijk in.quote:
[..]
Onzin, je kunt in plaats van 1000,- op je hypotheek aflossen, ook gewoon 1000,- vastleggen in een termijndeposito hoor.
The love you take is equal to the love you make.
Maar dan ben je niet meer zo flexibel.. En dat was toch een van de gróte voordelen van niet aflossen..? Dat je direct over je geld kon beschikken....quote:
[..]
Ja, het kan. Daar heb je gelijk in.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hoezo ga jij nou beweren dat er hypotheken zijn waar als je iets aflost dat je dan meer rente gaat betalen ofzo. Voor iedereen geldt je lost af je betaald minder rente. Dat is toch iets heel anders dan of dat de goedkoopste optie is de ja dan wel nee.quote:
[..]
Nee.Dat werkt niet voor IEDEREEN. Kan niet, bestaat niet, gaat niet gebeuren. Sim-pel.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Pffff.. Het was maar een voorbeeld om even aan te geven dat het zo simpel niet werkt.quote:
Helaas krijg jij die hyp.rente niet. Ook niet variabel.
En het is maar de vraag of jij 52% belasting betaalt.
Daarnaast vergeet je de vermogensheffing. Of heb je niet zoveel vermogen?
En nee, ik betaal geen 52% belasting. Al stort heel de wereld in, dan nog niet. Ik betaal zelfs zo min mogelijk belasting (ik koop alles, maar dan ook alles, zoveel mogelijk in het buitenland. Omdat ik het kan, want ik woon er vlak naast ;-)
Maar evengoed, op ieder potje past een dekseltje. Dus ik woon niet alleen. (Nee, echt niet
)Mijn vrouw heeft een uitstekende baan, en ik ritsel de rest wel. Ruimschoots.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
quote:
Maar dan ben je niet meer zo flexibel.. En dat was toch een van de gróte voordelen van niet aflossen..? Dat je direct over je geld kon beschikken....
Volgens mij komt je geld uit een 10-jaars termijndeposito na pakweg 10 jaar vrij. En uit je huis bij verkoop ofzo, of na overlijden????[ Bericht 1% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 20-06-2013 00:49:48 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Huh?quote:
Hoezo ga jij nou beweren dat er hypotheken zijn waar als je iets aflost dat je dan meer rente gaat betalen ofzo. Voor iedereen geldt je lost af je betaald minder rente. Dat is toch iets heel anders dan of dat de goedkoopste optie is de ja dan wel nee.
Je snapt hopelijk dat als je een hypotheek hebt die voor 30 jaar vaststaat @ 3%, waarover je nog 52% terugkrijgt, je op het moment dat je 9% spaarrente krijgt (iets overdreven, om de kans dat je het begrijpt te verruimen) dat het geld wat je NIET aflost, meer opbrengt dan het geld wat je WEL aflost?
Hoop ik.... Please
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dat snap ik helemaal en ga daarin ook gewoon me je mee. Het is alleen dat (en ik zeg nergens dat dat goedkoper is) als je 1000 euro aflost met een 4% hypotheek je 40 euro rente minder betaald per jaar maar ook niet meer of minder.quote:
[..]
Huh?
Je snapt hopelijk dat als je een hypotheek hebt die voor 30 jaar vaststaat @ 3%, waarover je nog 52% terugkrijgt, je op het moment dat je 9% spaarrente krijgt (iets overdreven, om de kans dat je het begrijpt te verruimen) dat het geld wat je NIET aflost, meer opbrengt dan het geld wat je WEL aflost?
Hoop ik.... Please
Dat is ook de reden dat ik op het moment dus niet aflos en wel betere dingen weet dus.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
150K hèquote:
[..]
Als ik een huis heb ter waarde van 250K, en een hypotheek van 150K, en daarboven een eigen vermogen van 250K, welke schuld heb ik dan volgens jou?
Lekkere discussie
Kunnen we concluderen dat iedereen vrij is om te doen wat die wilt doen. En dat of je nou aflost of spaart, je in beide gevallen waarschijnlijk later je eigen kosten op mag hoesten omdat je volgens onze overheid dan een vermogen hebt.
Kunnen we concluderen dat iedereen vrij is om te doen wat die wilt doen. En dat of je nou aflost of spaart, je in beide gevallen waarschijnlijk later je eigen kosten op mag hoesten omdat je volgens onze overheid dan een vermogen hebt.
Het topic krijgt weer een hoop superieur gehalte, zoals Ajax (wij zijn Ajax wij zijn de beste! 
) en bijv. geloofsovertuigingen
Iedereen moet lekker doen waar hij / zij zich prettig voelt, je bent niet beter als je aflost en je bent niet beter als je niet aflost. Enige wat je moet doen is kijken naar je eigen situatie en daarop inspelen.
Lijkt wel of FOK een hele andere afspiegeling is van NL, bijna niemand heeft hier schulden, verdienen minimaal 2 tot 3x modaal (salaris topic) en iedereen is een expert. Kom op man beetje realiteit mag ook wel.
) en bijv. geloofsovertuigingenIedereen moet lekker doen waar hij / zij zich prettig voelt, je bent niet beter als je aflost en je bent niet beter als je niet aflost. Enige wat je moet doen is kijken naar je eigen situatie en daarop inspelen.
Lijkt wel of FOK een hele andere afspiegeling is van NL, bijna niemand heeft hier schulden, verdienen minimaal 2 tot 3x modaal (salaris topic) en iedereen is een expert. Kom op man beetje realiteit mag ook wel.
Druk aan het verbouwen!
Het is niet dat FOK een andere afspiegeling is van NL. In bepaalde topics zitten gewoon mensen die hun zaakje al wat jaren op orde hebben. Of zeg jij dit soort dingen ook in jong of zoiets van "lijkt wel alsof op FOK iedereen 14 is."quote:
Het topic krijgt weer een hoop superieur gehalte, zoals Ajax (wij zijn Ajax wij zijn de beste!
Iedereen moet lekker doen waar hij / zij zich prettig voelt, je bent niet beter als je aflost en je bent niet beter als je niet aflost. Enige wat je moet doen is kijken naar je eigen situatie en daarop inspelen.
Lijkt wel of FOK een hele andere afspiegeling is van NL, bijna niemand heeft hier schulden, verdienen minimaal 2 tot 3x modaal (salaris topic) en iedereen is een expert. Kom op man beetje realiteit mag ook wel.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Maar dan nog is het zo dat dit niet voor iedereen het juiste is!!quote:
Het is niet dat FOK een andere afspiegeling is van NL. In bepaalde topics zitten gewoon mensen die hun zaakje al wat jaren op orde hebben. Of zeg jij dit soort dingen ook in jong of zoiets van "lijkt wel alsof op FOK iedereen 14 is."
En nee zoiets zeg ik niet maar als je alles naleest dan lijkt het of hier alleen maar mensen zitten die alles voor elkaar hebben en alleen het juiste doen.
simpel voorbeeld: als iemand roept ik wil mijn hypotheek ophogen voor een verbouwing, zeg dakterras, dan krijgt ie gelijk te horen; en dat moet je niet doen, je moet sparen, schulden zijn voor losers en bla bla bla terwijl niemand even vraagt wat zijn financiële situatie is.
Druk aan het verbouwen!
Niet in dit topic, hoor.quote:
[..]
Maar dan nog is het zo dat dit niet voor iedereen het juiste is!!
En nee zoiets zeg ik niet maar als je alles naleest dan lijkt het of hier alleen maar mensen zitten die alles voor elkaar hebben en alleen het juiste doen.
simpel voorbeeld: als iemand roept ik wil mijn hypotheek ophogen voor een verbouwing, zeg dakterras, dan krijgt ie gelijk te horen; en dat moet je niet doen, je moet sparen, schulden zijn voor losers en bla bla bla terwijl niemand even vraagt wat zijn financiële situatie is.
The love you take is equal to the love you make.
Als je dat wilt doen, het verhoogt de waarde van je huis en je leefgenot. Waarom zouden wij dan aangeven dat je het niet moet doen.quote:
[..]
Maar dan nog is het zo dat dit niet voor iedereen het juiste is!!
En nee zoiets zeg ik niet maar als je alles naleest dan lijkt het of hier alleen maar mensen zitten die alles voor elkaar hebben en alleen het juiste doen.
simpel voorbeeld: als iemand roept ik wil mijn hypotheek ophogen voor een verbouwing, zeg dakterras, dan krijgt ie gelijk te horen; en dat moet je niet doen, je moet sparen, schulden zijn voor losers en bla bla bla terwijl niemand even vraagt wat zijn financiële situatie is.
Voorbeeld komt ook niet uit dit topic. In dit topic (en lees maar terug) is het zo dat als je niet aflost dat je niet goed bezig bent.quote:
Aan de andere kant misschien moet ik dit topic dan ook niet lezen
maar vind de denkwijze van anderen wel leuk om te lezen.
Druk aan het verbouwen!
Je ziet hier toch juist veel discussie?quote:
[..]
Voorbeeld komt ook niet uit dit topic. In dit topic (en lees maar terug) is het zo dat als je niet aflost dat je niet goed bezig bent.
Aan de andere kant misschien moet ik dit topic dan ook niet lezen
The love you take is equal to the love you make.
Dat is nou precies waar de discussie over gaat. Een ieder vind zijn manier van doen het juiste. En zelfs zo niet, dan gewoon volhouden van wel, want dat is ook leuk. Als iedereen het met elkaar eens zal zijn zou het maar een beetje saai zijn, denk ik zo hier.quote:
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Eens!quote:
Het topic krijgt weer een hoop superieur gehalte, zoals Ajax (wij zijn Ajax wij zijn de beste!
Iedereen moet lekker doen waar hij / zij zich prettig voelt, je bent niet beter als je aflost en je bent niet beter als je niet aflost. Enige wat je moet doen is kijken naar je eigen situatie en daarop inspelen.
Lijkt wel of FOK een hele andere afspiegeling is van NL, bijna niemand heeft hier schulden, verdienen minimaal 2 tot 3x modaal (salaris topic) en iedereen is een expert. Kom op man beetje realiteit mag ook wel.
Waar ik vooral benieuwd naar ben is:
Wat voor keuzes maak je waardoor je de hypotheek aflost?
Daar ben ik echt nieuwsgierig naar. Ik weet wat wij moeten laten om het te kunnen naast het sparen: minder op vakantie, minder uitgeven aan 'leuke dingen' en minder DUO aflossen.
Of voelt het voor jullie niet als 'dingen laten'?
Wat voor keuzes maak je waardoor je de hypotheek aflost?
Daar ben ik echt nieuwsgierig naar. Ik weet wat wij moeten laten om het te kunnen naast het sparen: minder op vakantie, minder uitgeven aan 'leuke dingen' en minder DUO aflossen.
Of voelt het voor jullie niet als 'dingen laten'?
Dat is waar, mijn vraag is wat kort door de bocht maar ik ben daar gewoon benieuwd naar.quote:
Dat is voor iedereen hier weer anders.
Als je de topics tot nu toe doorleest, krijg je wel een idee.
Sommigen willen zo graag aflossen dat ze flink bezuinigen op andere uitgaven. Weer anderen kunnen vrij veel missen doordat het inkomen goed is. En anderen zitten daar tussenin. Zoals wij. We koersen sowieso af op ruim de helft aflossen met een bankspaardeel. Voor het overige hebben we de vrijheid om te kijken wat kan en wat we willen.
Sommigen willen zo graag aflossen dat ze flink bezuinigen op andere uitgaven. Weer anderen kunnen vrij veel missen doordat het inkomen goed is. En anderen zitten daar tussenin. Zoals wij. We koersen sowieso af op ruim de helft aflossen met een bankspaardeel. Voor het overige hebben we de vrijheid om te kijken wat kan en wat we willen.
The love you take is equal to the love you make.
Voor mij is het als volgt:quote:
Waar ik vooral benieuwd naar ben is:
Wat voor keuzes maak je waardoor je de hypotheek aflost?
Daar ben ik echt nieuwsgierig naar. Ik weet wat wij moeten laten om het te kunnen naast het sparen: minder op vakantie, minder uitgeven aan 'leuke dingen' en minder DUO aflossen.
Of voelt het voor jullie niet als 'dingen laten'?
- Hypotheek tegen 5,8%, nog 6.5 jaar vast
- Huis gekocht op hoogtepunt van huizenmarkt, is sinds die tijd dus flink in waarde gedaald. "onder water".
- Hoog risico mocht er iets onfortuinlijks gebeuren zoals zwaar ongeluk, baan verliezen, uit elkaar gaan, etc.
- Lasten worden hoger vanwege het hebben van een kind.
Kortom, lasten verlagen is voor mij een belangrijk punt op dit moment. Dan zijn er voor mij een aantal dingen die ik kan doen:
- DUO aflossen, 7k schuld a 2,39%
- hypotheek aflossen, 300k schuld a 5,8%
Ik heb voor het tweede gekozen omdat dat voor mij financieel het gunstigste is en daarbij ook zorgt voor een financieel betere positie bij evt. calamiteiten. Daarbij vind ik het belangrijk om een goede financiële buffer te hebben. Ik heb dus een buffer van ruim 20k voor calamiteiten, en nog een extra mogelijkheid om 50k via een familiebank-constructie mocht het echt nodig zijn. Naast deze financiële aspecten vind ik het ook een fijn idee om een lagere hypotheek te hebben zodat je later minder afhankelijk bent van een bank en een baan, makkelijk minder kunt gaan werken en veel meer financiële vrijheid hebt.
