Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Duitse Staatsobligaties per 9 maart 2012**:
** Bovenstaande yield-curve wordt niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafiek is hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beursvloer #223 - Debt ceiling soap 2, the sequel
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
@ topictitel
Hulde
En zich afvragen waar deel 1-40 zijn geblevenquote:Op vrijdag 9 maart 2012 11:48 schreef RemcoDelft het volgende:
Nu snapt niemand meer waar dit topic over gaat.
Voor diegene dan;quote:
Nu snapt niemand meer waar dit topic over gaat.
Het gaat hier over banken met "hoge" spaarrente.
Beter doet men een TT change.quote:
[..]
Voor diegene dan;
Het gaat hier over banken met "hoge" spaarrente.
Maar een toppe topictitel!
[ Bericht 53% gewijzigd door bascross op 09-03-2012 13:49:11 ]
Voor een gewone direct-opneembaar internet spaarrekening geeft WU (nog) wel 3%.quote:
Alle deposito's bij WestlandUtrecht zijn per direct verlaagd. Hoogste is nu 4,25% bij 10 jaar vast.
Ik heb er net een rekening geopend. Een paar maanden geleden ook al geprobeerd, maar toen konden ze m'n paspoortnr. niet valideren of zoiets vaags. Nu met rijbewijsnr. gedaan - dat is voorlopig wel gelukt.
Dacht ik ook ja.quote:
Wanneer gaat ING de 1% extra rente uitkeren trouwens? Actie loopt tot 15 maart toch?... kan het zo snel niet vinden.
Bron: http://www.nu.nl/geldzake(...)angiftes-binnen.htmlquote:Inmiddels 2,6 miljoen belastingaangiftes binnen
DEN HAAG - Inmiddels zijn er 2,6 miljoen belastingaangiftes binnen bij de Belastingdienst. Op 1 april moeten ze er alle 9 miljoen zijn.
Anderhalf miljoen mensen hebben gebruikgemaakt van de vooraf ingevulde aangifte. Bij ongeveer 1 miljoen mensen worden betaalde hypotheekrente, de lijfrentepremies en de dividendbelasting nu ook vooraf ingevuld. Met ingang van volgend jaar worden ook gegevens over spaargeld vooraf ingevuld, aldus een woordvoerder van de fiscus maandagmorgen.
Vanwege de laatste zin vond ik dit wel interessant voor dit topic. In hoevere weet de belastingdienst hoeveel spaargeld je hebt? Zijn banken verplicht dit door te geven?
De jaaropgave van de bank zegt altijd dat ze het doorgeven ja.quote:
Vanwege de laatste zin vond ik dit wel interessant voor dit topic. In hoevere weet de belastingdienst hoeveel spaargeld je hebt? Zijn banken verplicht dit door te geven?
Alle(rlei) financiele instellingen doen een zgn. jaarrenseignering om de gegevens die voor elk BSN / SoFi nummer bij hen bekend aan de belasting'dienst' door te geven. Als je geld bij een NL financiele instelling hebt kan je er dus vanuit gaan dat de belasting'dienst' precies weet hoeveel, per 1-1-yyyy (niet meer ook per 31-12-yyyy sinds de aangifte over 2011). En die kan je - optioneel schijnt het - in laten vullen in het aangifte programmaatje dat je download bij de BD.quote:
De belastingdienst weet vast ook wel hoeveel ik in beleggingen / aandelen heb zitten. Wordt dit voortaan ook ingevuld? Wel handig
Op de BD site vind je welke gegevens ingevuld kunnen zijn. Geen saldi per 1-1-2011 zo te zien, maar elders las ik dat die er toch bij zouden moeten zitten. Voorzover ze die binnen hebben dan, want niet elke financiele instelling heeft dat tijdig op orde. En de IT van de BD is ook niet altijd even op orde, zodat ze nog wel eens onterecht renseigneringsaanlevering afkeuren.
http://www.belastingdiens(...)ke_gegevens_gaat_het
Hoeft ook niet, alleen als je aangeeft boven de grens te zitten moet je het specifiek invullen.quote:
getver, ik heb dat nog nooit helemaal waarheidsgetrouw ingevuld en was ook niet van plan dat in de toekomst te gaan doen. Nouja, nog een reden om de hypotheek dan maar extra af te lossen.
Het spreiden van je centen heeft geen zin meer, nouja om niet boven de 100.000 garantie uit te komen maar dat red ik toch al niet.
Ja, maar je blijft zelf wel verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van de gegevens.quote:
Aan de andere kant wel handig. Je moest het tegenwoordig al per rekening/deposito specificeren.
Zoals ik al meldde krijgt niet elke financiele instelling het voor elkaar de renseigneringsgegevens tijdig aan te leveren. De belastingdienst vult alleen in wat ze al wel hebben. Als er op dat moment iets ontbreekt wat ze later wel hebben en jij vergeet (ofzo) het zelf aan te vullen in je aangifte, dan blijkt later bij de controle van je aangifte, die neem ik aan automatisch gebeurt, dat jij hebt lopen 'frauderen'. En frauderen kom je alleen mee weg als je het op giga schaal doet, dus de gewone man niet.
So true...quote:
En frauderen kom je alleen mee weg als je het op giga schaal doet, dus de gewone man niet.
De belastingdienst weet alles van je.quote:
[..]
Bron: http://www.nu.nl/geldzake(...)angiftes-binnen.html
Vanwege de laatste zin vond ik dit wel interessant voor dit topic. In hoevere weet de belastingdienst hoeveel spaargeld je hebt? Zijn banken verplicht dit door te geven?
De belastingaangifte is alleen maar een controle van hun of jij weet wat zij al weten
Ik vind het stom dat je moet bevestigen wat ze toch al weten, dus waarom moeten we het dan nog zelf opsturen.quote:
[..]
De belastingdienst weet alles van je.
De belastingaangifte is alleen maar een controle van hun of jij weet wat zij al weten
Er werken ruim 30.000 mensen bij de belstingdienst. Ze hebben per aangifte dus grofweg 1 werkdag de tijd om daar naar te kijken. In ambtenarenland is dat een uur of 5 schat ikquote:
[..]
Ik vind het stom dat je moet bevestigen wat ze toch al weten, dus waarom moeten we het dan nog zelf opsturen.
Selecteer een nieuwe foto
Klik op de button "Bestand kiezen" en selecteer de foto die je aan je rekening toe wilt voegen. De foto mag maximaal 5 MB groot zijn.
Heb je de juiste foto geselecteerd? Klik dan onderaan de pagina op de button "Verder".
Foto's toevoegen op je MoneYou spaarrekeningen
http://www.moneyou.nl/spa(...)n-voor-een-doel.aspx
Kan je een foto van je spaardoel uploaden.
Ik weet nu niet of ik dit briljant of een marketingfaal moet noemen
. Ik mis alleen de optie om er FOK-style kwijlsmileys onder te zetten (al kun je dat er natuurlijk zelf in fotoshoppen).Btw, ik heb nog even wat geld van de ene naar de andere Turk verplaatst: Anadolu --> TEB om nog wat meer vast te zetten voor 1 jaar tegen 3,25%. Ook bij TEB kun je in noodgevallen (tegen een zware boete) bij je geld, al verwacht ik niet dat de benodigde 60% daling van de beurs nog binnen een jaar plaatsvindt dus ik durf dat risico wel aan
(en mocht het wel gebeuren dan betaal ik die boete met plezier)P.s. daarom moet je een rekening nooit sluiten, hooguit leeghalen. Die TEB rekening was al jaren leeg en nu komt ie opeens weer van pas.
Ik ben benieuwd of ze ook gaan bekijken waar mensen zoal voor sparen.quote:
Kan je een foto van je spaardoel uploaden.
Ik weet nu niet of ik dit briljant of een marketingfaal moet noemen
Ik spaar zelf voor een shovel:
quote:
[..]
Ik ben benieuwd of ze ook gaan bekijken waar mensen zoal voor sparen.
Ik spaar zelf voor een shovel:
[ afbeelding ]
Je brengt me op ideeën! Nu ga ik sparen voor een paar gasflessen
Bij ABN moet je natuurlijk niet met rabo-plofkraken aankomen.quote:
[..]
Je brengt me op ideeën! Nu ga ik sparen voor een paar gasflessen [ afbeelding ]
Is dat ze die munt inderdaad zelf niet mogen drukken daarvoor de reden ? M.a.w. houdt het feit dat landen hun eigen munt drukken de (alle) rente kunstmatig laag? De LTROs en QEs van de ECB en de FED hebben dat in elk geval wel tot doel - en met succes, als je het zo wilt noemen.
Denk b.v. aan Ecuador, waar ze sinds de faal met de Sucre in 2000 op de USD zijn overgegaan, of Panama dat volgens mij altijd al de USD heeft gebruikt.
http://nl.wikipedia.org/wiki/Sucre_(munteenheid)
Deposito rentes in Ecuador:
https://www.29deoctubre.f(...)ro/cuenta_de_ahorros
http://www.mutazuay.com/p(...)x?men_id=1.2.8&tip=1
http://www.vazcorpsf.com/contenido.aspx?id=33
(Zoek voor depositos naar ahorros e/o inversiones, of volg mijn linkjes...)
Hypotheekrente is daar (uiteraard) ook een stuk hoger. M.a.w. er is veel minder kans op vastgoed en andere bubbles & kredietcrises. Die Rafael Correa mag dan een socialist zijn, hij lijkt minder dom dan voor dat soort lieden gebruikelijk. Dat het land olieproducent is helpt natuurlijk ook wel.
Je kunt daar als buitenlander trouwens geen rekening openen, maar als je minimaal 25.000 investeert (mag ook een CD zijn), kan je een investors-visa / residency aanvragen (moet daar lokaal gebeuren, dus lange vakantie nemen?). Dat kost ook het e.e.a. aan tijd en geld uiteraard.
Haken & Ogen & Voetangels & Klemmen:
- Er is een soort DGS tot 28.000 USD.
- Het schijnt zo te zijn dat als je geld naar het buitenland overmaakt daar 2% op wordt ingehouden.
- Als je een investors residency permit (of hoe dat daar ook maar heet) hebt gekregen mag je de eerste 2 jaar maar 90 dagen buiten het land zijn.
Dat heeft o.a. te maken met de defaultrisico's in allerlei vormen waardoor de betreffende banken minder goedkoop geld kunnen aantrekken. Verder is in een land als Ecuador de inflatieverwachting waarschijnlijk hoger en ook dat drijft de rente op.
De centrale bank heeft alleen directe invloed op korte rente. Lange rente wordt door de markt bepaald. Onder bepaalde deflatoire omstandigheden (zoals nu in de VS, Japan en Europa) kan de centrale bank ook sterke invloed uitoefenen op langere tarieven door bonds op te kopen maar als de inflatie oploopt kan dat op een bepaald niet meer omdat je die inflatoire spiraal dan juist gaat voeden.
WestlandUtrecht Bank
Marge nu dus omlaag tot 1,51% 
Hoeveel leen je maandelijks bij DUO?quote:Op woensdag 14 maart 2012 17:50 schreef Sokz het volgende:
Niet onverwacht toch.
As much as possible.quote:Op woensdag 14 maart 2012 17:57 schreef bascross het volgende:
[..]
Hoeveel leen je maandelijks bij DUO?
Maar dit levert eigenlijk nog niets op .. eigenlijk hoop ik een keer op een SeLang instapmomentje en/of dat een paar dividendchamps wat goedkoper worden. [ Bericht 3% gewijzigd door Sokz op 15-03-2012 11:20:14 ]
Wie / wat is DUO ?quote:
Ik denk dat ik ook maar extra ga lenen bij DUO, dit jaar wordt het terugbetaal rente toch enorm laag.
DUO is de uitvoeringsorganisatie van de rijksoverheid voor het onderwijs. DUO financiert en informeert onderwijsdeelnemers en onderwijsinstellingen en organiseert examens. Zo maakt DUO goed onderwijs mogelijk.quote:
Voor studenten dus.
Of beter: DUO is de overheidsclub die elke paar jaar een andere naam wil, beter bekend als IB Groep of Informatiseringsbank.quote:
[..]
DUO is de uitvoeringsorganisatie van de rijksoverheid voor het onderwijs. DUO financiert en informeert onderwijsdeelnemers en onderwijsinstellingen en organiseert examens. Zo maakt DUO goed onderwijs mogelijk.
Overigens gaat het daarna gelijk richting Centraal Beheer en niet naar die nieuwe flutactie waarbij ze volgens mij wel het spaarsaldo van alle spaarrekeningen optellen.
Nope ook niet hier... ben benieuwd.quote:
Iemand die procent rente van ING al gezien? Actie liep tot gisteren en die procent zou er gelijk bijgeboekt worden.
Overigens gaat het daarna gelijk richting Centraal Beheer en niet naar die nieuwe flutactie waarbij ze volgens mij wel het spaarsaldo van alle spaarrekeningen optellen.
ivm openen renterekening was een actie van ze.
[ Bericht 35% gewijzigd door N.I.M.B.Y. op 16-03-2012 19:42:31 ]
Fijn dat je als bestaande klant nooit wat krijgtquote:
Bol.com tegoedbon gekregen zoals beloofd door centraal beheer.
ivm openen renterekening was een actie van ze.
De extra rente wordt binnen enkele dagen na 15 maart 2012 op uw spaarrekening bijgeschreven
Nog even geduld dus
Inderdaad, wordt binnen enkele dagen op je spaarrekening bijgeschreven. De belangrijkste klanten eerst uiteraard.
Natuurlijk niet, jij bent gewoon een slapende klant.quote:
[..]
Fijn dat je als bestaande klant nooit wat krijgt
Lekker dom van jou.
. AmbrosiusVergeet niet dat voor sommigen hier 0,1% extra rente genoeg is voor een vakantie van een maandquote:
Met de nieuwe actie (50 euro per gestorte 25000) gebeurt dit dus wel, terugpompen lijkt dus geen optie.
Morgen 2(!) broodjes kroket in de kantine kopen.
Als je voor 0,1% extra rente al een maand op vakantie kan, dan kan je toch ook gewoon de rest van je leven continu op vakantie als je je spaargeld langzaam opmaakt?quote:
[..]
Vergeet niet dat voor sommigen hier 0,1% extra rente genoeg is voor een vakantie van een maand
Yep... wel 40 EUR rente!quote:
Overigens heeft ING de rente gewoon uitgekeerd als je je geld hebt overgepompt van de profijtrekening naar een slapende toprekening. Geen optelling dus van het saldo van de verschillende spaarrekeningen.
Met de nieuwe actie (50 euro per gestorte 25000) gebeurt dit dus wel, terugpompen lijkt dus geen optie.
Is die parkeerboete van laatst bijna 50% terugverdiend Griekenland...quote:Op zondag 18 maart 2012 08:09 schreef SeLang het volgende:
In noodgevallen kan ik er (tegen een boete) nog steeds bij.
Waarschuwingen voor Portugal.
China loopt achter bij de "normale" omzet ontwikkeling.
Het kan zo maar zijn dat je idd geld nodig hebt om gekelderde aandelen te kopen.
Zeker gezien de onechte herstelperiode na september het is te snel omhoog gegaan.
De aex staat boven de 336 ik denk dat een 280 een meer realistische waarde is.
Voorkomen is beter dan genezenquote:
[..]
Is die parkeerboete van laatst bijna 50% terugverdiend
Het nieuwe internetsparen en onze voorwaarden versie 2012 zijn vanaf maandag
19 maart van kracht. In het kort:
• Geen TAN-codelijst meer nodig. Transacties bevestigt u voortaan met uw wachtwoord. Ongewijzigd: U kunt alleen geld opnemen via uw geregistreerde tegenrekening!
• Wachtwoord vergeten? Regel snel online een nieuw wachtwoord
• Uw bankomgeving heeft een nieuw uiterlijk gekregen. Hier ziet u ook ons nieuwe logo
• Geen minimum inleg meer voor termijndeposito's
• Wij zijn nu kosteloos bereikbaar via 0800 – 409 409 4
En nu elke dag 5 euro in een deposito storten voor 10 jaar @ 4.6% rente
Voorspellen is erg lastig.....quote:
De aex staat boven de 336 ik denk dat een 280 een meer realistische waarde is.
Leuk bedacht, maar je krijgt dan erg veel rekeningnummers. Als je dat allemaal bij moet houden, heb je daar over een 10 jaar, 'n dagtaak aan.quote:
En nu elke dag 5 euro in een deposito storten voor 10 jaar @ 4.6% rente
Hmmmm wellicht leuk voor de vermogensbelasting... Je mag afronden in je eigen voordeel naar hele euro's. Men neme 500.000 deposito's van 99 centquote:
[..]
Leuk bedacht, maar je krijgt dan erg veel rekeningnummers. Als je dat allemaal bij moet houden, heb je daar over een 10 jaar, 'n dagtaak aan.
Alles om de belasting te omzeilen natuurlijkquote:
[..]
Hmmmm wellicht leuk voor de vermogensbelasting... Je mag afronden in je eigen voordeel naar hele euro's. Men neme 500.000 deposito's van 99 cent
Wat wel mijn aandacht heeft is om iedere maand/week 1 deposito te hebben die afloopt.quote:
NIBC Direct:
En nu elke dag 5 euro in een deposito storten voor 10 jaar @ 4.6% rente
Als een tweede/derde inkomstenbron.
Geachte relatie, hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. heeft besloten om met ingang van 23 maart 2012 de rentevergoedingen te verlagen. De rentevergoeding voor de ATB Internet Spaarrekening zal wijzigen naar 2,90% (was 3,00%). Eveneens op deze datum wijzigt het tarief voor 1-jarig ATB Internet Deposito alsvolgt: 12 maanden 3,00% (was 3,25%) De tarieven van ATB Internet Deposito's met andere looptijden blijven ongewijzigd. Onze Internet Spaarklanten zullen in de loop van de week ook nog een e-mailbericht over de rentewijziging ontvangen. Met vriendelijke groet, Amsterdam Trade Bank N.V.
quote:
ATBank:
Geachte relatie, hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. heeft besloten om met ingang van 23 maart 2012 de rentevergoedingen te verlagen. De rentevergoeding voor de ATB Internet Spaarrekening zal wijzigen naar 2,90% (was 3,00%). Eveneens op deze datum wijzigt het tarief voor 1-jarig ATB Internet Deposito alsvolgt: 12 maanden 3,00% (was 3,25%) De tarieven van ATB Internet Deposito's met andere looptijden blijven ongewijzigd. Onze Internet Spaarklanten zullen in de loop van de week ook nog een e-mailbericht over de rentewijziging ontvangen. Met vriendelijke groet, Amsterdam Trade Bank N.V.
Dat was mijn laatste Nederlandse vrij opneembare rekening met 3,0%
Ik denk dat ATB een enorme toeloop had van ING mensen die hun saldo na 15 maart hebben overgeboekt naar ATB...quote:
[..]
Dat was mijn laatste Nederlandse vrij opneembare rekening met 3,0%
Anderzijds, ze blijven de hoogste
Gr
Per jaar een euro, over 100 jaar scheelt het je 778,99 euro...quote:
Mensen, van 3% naar 2,90% over ¤ 1.000,-- valt te verwaarlozen.
Gr
Over 100 jaar is die 778,99 ook weer te verwaarlozen.quote:
[..]
Per jaar een euro, over 100 jaar scheelt het je 778,99 euro...
We willen je graag vooraf informeren over de komende rentewijziging per 22 maart 2012.
De volgende spaarrentes worden per 22 maart aanstaande verlaagd:De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verlaagd van 2,95% naar 2,85%.
De rente van de MoneYou Kwartaal Spaarrekening wordt verlaagd van 2,95% naar 2,85%.
De basisrente wordt 2,35% en de bonusrente blijft ongewijzigd 0,50%.
Bovengenoemde percentages zijn variabel* en effectief op jaarbasis. We passen deze rentepercentages op
22 maart 2012 op onze website aan.
MoneYou Sparen 6 maanden Vast 3,10% (nominaal op jaarbasis)
Als je je geld langere tijd kunt missen, dan biedt MoneYou vanaf een inleg van ¤500 een spaardeposito aan voor 6 maanden vast tegen een vaste rente van 3,10% (nominaal op jaarbasis). Deze rente zal gedurende de looptijd van 6 maanden niet wijzigen. Meer informatie over MoneYou Sparen 6 maanden Vast.
Wat betekent de verlaging op de MoneYou Kwartaal Spaarrekening?
Normaal gesproken ontvang je op de MoneYou Kwartaal Spaarrekening bij tussentijdse opnames alleen de basisrente en niet de bonusrente. Nu de rente op beide spaarrekeningen al enige tijd gelijk is, ontvang je ook bij een tussentijdse opname van de MoneYou Kwartaal Spaarrekening de basis- en bonusrente. Zodra er weer een verschil in rente is, ontvang je de bonusrente alleen wanneer je je geld tot en met de laatste dag van het kwartaal op de MoneYou Kwartaal Spaarrekening laat staan. We zullen je tijdig informeren over wijzigingen.
Heb je nog vragen naar aanleiding van dit bericht? Stuur dan een e-mail via klantenservice@moneyou.nl.
Je kunt ook bellen met de klantenservice, we zijn bereikbaar via 0800 – 666 3993 (kosteloos). Wij zijn je graag van dienst.
Met vriendelijke groet,
Koos van der Veen
Commercieel directeur
MoneYou.nl
Ja maar waarheen? iedere keer als ik hop wordt de rente weer verlaagdquote:
Ik hop ook niet heeft toch geen zinquote:
[..]
Ja maar waarheen? iedere keer als ik hop wordt de rente weer verlaagd
.Gewoon dat deel dat je niet nodig denkt te hebben voor 6 maanden bij MY vastzetten.quote:
ik zoek ook een alternatief voor Moneyou maar zou zo snel niet weten waar ik het beste naartoe kan gaan.
quote:Hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. besloten heeft om met ingang van vrijdag 23 maart 2012 de rentevergoeding op de ATB Internet Spaarrekening te wijzigen naar 2,90% (dit was 3,00%).
Maar afijn, ook maar eens bij m'n zakelijke MoneYou rekening gekeken. En wat blijkt: die geeft maar 2.3% !@#$%^&* rente en je kunt er ook geen 6 mnd deposito afsluiten, alleen maar 2 jaar en daar staat geen rente% bij. Allemaal de schuld van die GraaiZalm natuurlijk!
Alle geld dus opgenomen en een rekening bij Centraal Beheer geopend. Alleen doet die geen normale zakelijke spaarrekeningen, alleen b.v.'s die expliciet in hun KvK omschrijving hebben staan t.b.v. pensioenopbouw te zijn. Dan maar prive dus. Je moet bij CB trouwens wel NL ingezetene zijn, nou ben ik dat nog wel, maar wie zal zeggen hoe lang? Maar goed, dan is de rekening al geopend.
Zowieso vreemd dat zakelijke rekeningen minder rente geven dan particuliere.
aub Gerrit geen GraaiZalm noemen.quote:
Stuurt MoneYou me een email op een oud email adres, dus ik denk: huh? Eens inloggen en kijken wat daar als mijn email adres is ingevuld. M'n nieuwe email adres dus, maar misschien synchroniseren ze dat maar 1x per jaar ofzo...?
Maar afijn, ook maar eens bij m'n zakelijke MoneYou rekening gekeken. En wat blijkt: die geeft maar 2.3% !@#$%^&* rente en je kunt er ook geen 6 mnd deposito afsluiten, alleen maar 2 jaar en daar staat geen rente% bij. Allemaal de schuld van die GraaiZalm natuurlijk!
Alle geld dus opgenomen en een rekening bij Centraal Beheer geopend. Alleen doet die geen normale zakelijke spaarrekeningen, alleen b.v.'s die expliciet in hun KvK omschrijving hebben staan t.b.v. pensioenopbouw te zijn. Dan maar prive dus. Je moet bij CB trouwens wel NL ingezetene zijn, nou ben ik dat nog wel, maar wie zal zeggen hoe lang? Maar goed, dan is de rekening al geopend.
Zowieso vreemd dat zakelijke rekeningen minder rente geven dan particuliere.
Danku
Leaseplan Bank geeft voor zakelijk 2.57%, dat is nog wel redelijk. Deposito's zijn daar goed, 3.3% voor drie maandenquote:
Stuurt MoneYou me een email op een oud email adres, dus ik denk: huh? Eens inloggen en kijken wat daar als mijn email adres is ingevuld. M'n nieuwe email adres dus, maar misschien synchroniseren ze dat maar 1x per jaar ofzo...?
Maar afijn, ook maar eens bij m'n zakelijke MoneYou rekening gekeken. En wat blijkt: die geeft maar 2.3% !@#$%^&* rente en je kunt er ook geen 6 mnd deposito afsluiten, alleen maar 2 jaar en daar staat geen rente% bij. Allemaal de schuld van die GraaiZalm natuurlijk!
Alle geld dus opgenomen en een rekening bij Centraal Beheer geopend. Alleen doet die geen normale zakelijke spaarrekeningen, alleen b.v.'s die expliciet in hun KvK omschrijving hebben staan t.b.v. pensioenopbouw te zijn. Dan maar prive dus. Je moet bij CB trouwens wel NL ingezetene zijn, nou ben ik dat nog wel, maar wie zal zeggen hoe lang? Maar goed, dan is de rekening al geopend.
Zowieso vreemd dat zakelijke rekeningen minder rente geven dan particuliere.
Klopt, daar zit ik ook al: 1-jaar deposito, destijds tegen 3.75% nog.quote:Op donderdag 22 maart 2012 22:00 schreef freiss het volgende:
[..]
Leaseplan Bank geeft voor zakelijk 2.57%, dat is nog wel redelijk. Deposito's zijn daar goed, 3.3% voor drie maanden
Google is het niet met je eens!quote:
[..]
aub Gerrit geen GraaiZalm noemen.
Danku
Een site over sparen met links naar bikini picturesquote:Op vrijdag 23 maart 2012 10:36 schreef Bananenman het volgende:
Bank of Scotland heeft de rente net ook stilletjes verlaagd van 2,95% naar 2,9% (poeh poeh). Al staat hier een nieuwsbericht van vandaag waarin staat dat de rente omhoog gaat naar 3,10%, maar daar is verder niks over terug te vinden en dat lijkt me ook sterk.
Maar goed op de site van;
http://www.bankofscotland.nl/nl.html
Staat 2,90 dat is de bron.
6 maanden 3,35 % bij lease plan bank.
"Bank of Scotland verlaagt de variabele rente van de Internet Spaarrekening met 0,05%. Vanaf 23 maart 2012 krijgt u een vergoeding van 2,90% over uw spaargeld.
Ook na deze renteverlaging blijft de spaarrente bij Bank of Scotland tot de hoogste rentes op de spaarmarkt behoren."
Zucht dat was de hoogste rente rekening die ik had...quote:
Met ingang van 28 maart 2012 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 2,85% effectief per jaar. Dit was 2,95%.
Iets beters is er momenteel niet denk ik
Ik mis mn deposito van 5,2% van paar jaar terug
Van 2,67% naar 2,9%, maar voor hoe lang? Volgens mij heb ik het in 3 dagen (via ING) overgesluisd.
Drie dagen is wel lang.quote:
Zou het rendabel zijn qua verlies rentedagen om LPB vrij opneembaar door te schuiven naar BoS?
Van 2,67% naar 2,9%, maar voor hoe lang? Volgens mij heb ik het in 3 dagen (via ING) overgesluisd.
Kost je zo'n 35 dagen voordat je dat hebt terugverdiend.
Met het risico dat de rentes weer veranderen en eea. minder gunstig wordt.quote:
[..]
Drie dagen is wel lang.
Kost je zo'n 35 dagen voordat je dat hebt terugverdiend.
Ik laat het nog maar even staan denk ik.
Weet alleen dat ASN-bank dat ook doet?
Zijn er nog meer banken die rente op een betaalrekening geven?
Volgens mij niet. Maar levert ook geen bal op (of je hebt teveel geld op je betaalrekening staanquote:
Zie dat SNS-bank nu 1,25% op een betaalrekening geeft (tot ¤5000).
Weet alleen dat ASN-bank dat ook doet?
Zijn er nog meer banken die rente op een betaalrekening geven?
)Ik zou het wel doen, als signaal naar LPB dat ze niet zomaar de rente zo laag kunnen houden.quote:
[..]
Met het risico dat de rentes weer veranderen en eea. minder gunstig wordt.
Ik laat het nog maar even staan denk ik.
Klopt, maar is ook niet om te sparenquote:
[..]
Volgens mij niet. Maar levert ook geen bal op (of je hebt teveel geld op je betaalrekening staan
Vroeger was dit standaard op alle betaalrekeningen.
Dat kan toch veel sneller? Probeer het eens met een euro, gewoon op doordeweekse dagen natuurlijk.quote:
Volgens mij heb ik het in 3 dagen (via ING) overgesluisd.
Goed idee, vanavond begin ik de test.quote:
[..]
Dat kan toch veel sneller? Probeer het eens met een euro, gewoon op doordeweekse dagen natuurlijk.
Daar ga je al de mist inquote:
[..]
Goed idee, vanavond begin ik de test.
Je moet de test 's ochtends beginnen, dat scheelt je sowieso 1 dag.
Leaseplanbank mag de opslag weer aanpassen want einde Q1quote:
[..]
Ik zou het wel doen, als signaal naar LPB dat ze niet zomaar de rente zo laag kunnen houden.
Euribor is compleet in elkaar gedonderd dit kwartaal dus ik zou niet op een positieve verrassing rekenenquote:
[..]
Leaseplanbank mag de opslag weer aanpassen want einde Q1
Heeft ook geen zin want je betaalt ook meer kosten dus je wint er niets mee. Pas boven de 5000 ofzo maar dan kun je beter 4000 op je spaar zetten.quote:
[..]
Klopt, maar is ook niet om te sparen
Vroeger was dit standaard op alle betaalrekeningen.
SNS is inderdaad vrij duur: ¤2,50/maand terwijl ING ¤3,75/kwartaal is.quote:
[..]
Heeft ook geen zin want je betaalt ook meer kosten dus je wint er niets mee. Pas boven de 5000 ofzo maar dan kun je beter 4000 op je spaar zetten.
Maar een ASN-bank rekent ¤1/maand en geeft 1% rente.
Toch weer 3 à 4 kroketten per jaar!
Alles omrekenen naar krokettenquote:Op maandag 26 maart 2012 19:45 schreef Aether het volgende:
[..]
SNS is inderdaad vrij duur: ¤2,50/maand terwijl ING ¤3,75/kwartaal is.
Maar een ASN-bank rekent ¤1/maand en geeft 1% rente.
Toch weer 3 à 4 kroketten per jaar!
Maar ik zit bij de SNS en van betaalrekening wisselen lijkt me helemaal klote.
Onee je kunt je rekening om zetten. Wat is dat voor een raar gedoe.
Apart, ik zie alleen Betaalrekening en verder Studenten/Jongeren etc.?quote:
Nu ik er over nadenk snap ik even niet hoe het zit. Heeft iedereen dat gewoon op z'n betaalrekening bij SNS?
Onee je kunt je rekening om zetten. Wat is dat voor een raar gedoe.
Ik reken alles om naar 'aantal keren eten bij de McDonalds', een beetje mijn alternatief van de BigMac index...quote:
[..]
Alles omrekenen naar kroketten
Maar ik zit bij de SNS en van betaalrekening wisselen lijkt me helemaal klote.
Zijn ze een beetje snel bij CB trouwens? Die hoge(re) rente lonkt wel een beetje, zit nu nog bij LPB...
Deposito's volgen 3 april.
Nee, dat is het enige nadeel aan CB. Een dag trager dan de rest.quote:
Zijn ze een beetje snel bij CB trouwens?
Hopen dat ze het minimaal gelijk houdenquote:
[..]
Euribor is compleet in elkaar gedonderd dit kwartaal dus ik zou niet op een positieve verrassing rekenen
Anders toch nog maar een deposito erbij pakken
Ik neig ook steeds meer naar depositos en dan voor kortere tijd vast zodat ik toch een soort van middelen achter de hand heb.quote:
[..]
Hopen dat ze het minimaal gelijk houden
Anders toch nog maar een deposito erbij pakken
En ook de deposito's zijn imho te laag om ze voor langere tijd vast te zetten.
Ik had de rente hoger verwacht.quote:
Wat denken de experts van het Turkse Lira Deposito van de GarantiBank?
Hier het koersverloop van de laatste 4 jaar... 't Is een grote gok waarbij de rente minder is dan de mogelijke koersveranderingen.
Hadden ze al deposito's korter dan 1 jaar?quote:
ING heeft een nieuw dieptepunt: 1 maand deposito: 0,01% rente.
Credit Europe Bank
1 jaar - 2,25% » 3,00%
18 mnd - 2,60% » 3,20%
2 jaar - 2,75% » 3,25%
3 jaar - 3,50% » 3,75%
Geachte heer Poekieman,
Wilt u meer uit uw spaargeld halen? Ook als de spaarrentes in Nederland dalen? Tijdens ons online seminar op 16 april krijgt u handige tips hoe u meer rendement haalt met uw spaargeld. Wij gaan in op de ontwikkeling van de spaarrente en hoe u sparen en beleggen optimaal combineert. Bovendien ontvangt u als deelnemer aan het seminar 0,1% extra rente op een 1-jaars deposito.
Online seminar: Haal meer uit uw geld!
Op maandagavond 16 april organiseert WestlandUtrecht Effectenbank een online seminar over vermogensopbouw door sparen en beleggen. U kunt dit seminar thuis via internet volgen en uw vragen aan de presentatoren stellen. Deelnemen is voor u kosteloos. Bovendien hebben wij voor u een speciale actie om uw spaargeld sneller te laten groeien: tijdelijk ontvangt u 0,1% extra rente op een 1-jaars deposito als u deze direct na het seminar afsluit. De details van deze actie hoort u tijdens het online seminar.
Klik hier om u aan te melden
Seminar: Haal meer uit uw geld
Datum: Maandag 16 april 2012
Tijd: 20.00 – 21.00 uur
Presentatie: Michel Engbers, Directeur Beleggen
Rodney Orzeszek, Private banker
Dan nog zijn die deposito's niet interessant.quote:
Westland Utrecht geeft een 'online seminar'. Als je je inschrijft krijg je maar liefst 0.1% extra rente op een 1-jaar deposito:
Geachte heer Poekieman,
Wilt u meer uit uw spaargeld halen? Ook als de spaarrentes in Nederland dalen? Tijdens ons online seminar op 16 april krijgt u handige tips hoe u meer rendement haalt met uw spaargeld. Wij gaan in op de ontwikkeling van de spaarrente en hoe u sparen en beleggen optimaal combineert. Bovendien ontvangt u als deelnemer aan het seminar 0,1% extra rente op een 1-jaars deposito.
Online seminar: Haal meer uit uw geld!
Op maandagavond 16 april organiseert WestlandUtrecht Effectenbank een online seminar over vermogensopbouw door sparen en beleggen. U kunt dit seminar thuis via internet volgen en uw vragen aan de presentatoren stellen. Deelnemen is voor u kosteloos. Bovendien hebben wij voor u een speciale actie om uw spaargeld sneller te laten groeien: tijdelijk ontvangt u 0,1% extra rente op een 1-jaars deposito als u deze direct na het seminar afsluit. De details van deze actie hoort u tijdens het online seminar.
Klik hier om u aan te melden
Seminar: Haal meer uit uw geld
Datum: Maandag 16 april 2012
Tijd: 20.00 – 21.00 uur
Presentatie: Michel Engbers, Directeur Beleggen
Rodney Orzeszek, Private banker
Het is morgen pas de laatste dag van de maand, ik heb het nooit eerder gehad dan de laatste dag.quote:
Leaseplanbank is laat met de renteaankondiging, ze schamen zich vast dood voor het percentage.
Maar ik geloof wel dat de rente niet echt hoog gaat uitvallen. Voorlopig hebben ze zat staan door die 1 Jaars actie.
Ik ook, vertrouw het niksquote:
Net een deel van mijn geld voor 3 maanden vastgezet bij LPB tegen 3,3%. Beter dan niks.
Mijn 7e LPB deposito by the way
Je vertrouwt de rente-ontwikkeling niet óf de bankensector niet?quote:
Vooral het eerste. Tweede is wel gedekt door DGS.quote:
[..]
Je vertrouwt de rente-ontwikkeling niet óf de bankensector niet?
De peildatum is altijd de een na laatste werkdag van de maand, dat was dus eergisteren.quote:
[..]
Het is morgen pas de laatste dag van de maand, ik heb het nooit eerder gehad dan de laatste dag.
Maar ik geloof wel dat de rente niet echt hoog gaat uitvallen. Voorlopig hebben ze zat staan door die 1 Jaars actie.
De depositorente's gaan dalen? Geldt dat dan ook voor de hypotheekrentes?quote:
[..]
Vooral het eerste. Tweede is wel gedekt door DGS.
De renteopslag in het tweede kwartaal van 2012
Ieder kwartaal wordt de vaste renteopslag bij LeasePlan Bank opnieuw vastgesteld. Voor het tweede kwartaal is deze renteopslag verhoogd van 2,10% naar 2,30%.
Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gedaald van 0,57% naar 0,42%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 29 maart 2012 komt de spaarrente voor april 2012 hiermee uit op 2,72% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 2,30%.
Kunnen wel een hoog rendement hebben hoor. Kleine inleg en na negen maanden een flinke uitkeringquote:
Voor een fractie van een seconde las ik trouwens als topic titel: "Banga's met hoge rente-topic"
Het voordeel van een deposito is de veiligheid denk ik. Aan de andere kant hebben de aandelen die dividend uitkeren zich wel bewezen en zijn deze over het algemeen ook vrij veilig, eventueel kan je zelfs nog koerswinst meepakken.
SNS Plussparen 2,80% --> 2,75%
Ik heb gespreid. Enig aandeel dat ik nog vertrouw is RD, keren een behoorlijk dividend uit. Let wel: in $'s. Dus ook de RD-koers is afhankelijk van de ¤/$ koers. Verder af en toe short op een call optie, levert extra rendement en mogelijk gegarandeerde verkoop (lees: verlies van koerswinst) op..quote:
Wat is volgens jullie beter om te doen? Het 'overbodige' geld in een deposito stoppen (LBP 1 jaar tegen 3.45%) of het investeren in aandelen die betrouwbaar dividenden uitkeren (Shell, Ahold, Corio, etc.)?
quote:
Wat is volgens jullie beter om te doen? Het 'overbodige' geld in een deposito stoppen (LBP 1 jaar tegen 3.45%) of het investeren in aandelen die betrouwbaar dividenden uitkeren (Shell, Ahold, Corio, etc.)?
Het voordeel van een deposito is de veiligheid denk ik. Aan de andere kant hebben de aandelen die dividend uitkeren zich wel bewezen en zijn deze over het algemeen ook vrij veilig, eventueel kan je zelfs nog koerswinst meepakken.
---> Beursvloer #225 - Appeltjes voor de dorstquote:
[..]
Ik heb gespreid. Enig aandeel dat ik nog vertrouw is RD, keren een behoorlijk dividend uit. Let wel: in $'s. Dus ook de RD-koers is afhankelijk van de ¤/$ koers. Verder af en toe short op een call optie, levert extra rendement en mogelijk gegarandeerde verkoop (lees: verlies van koerswinst) op..
Wanneer gaan de hypotheekrente's nou eens omlaag?
Zodra er concurrentie komt...quote:
Wanneer gaan de hypotheekrente's nou eens omlaag?
Zie hem hier net binnen komen, dan toch nog maar weer wat vast zetten (de 15e komt weer 1 vrij), scheelt toch weer 0.2% en het risico voor die 7 dagen met iets minder buffer durf ik wel te nemenquote:
LPB verlaagt per 6/4 de rente's op deposito's. Verlaging van 0,1% (4 jr) t/m 0,2% (de meeste andere looptijden).
Wanneer gaan de hypotheekrente's nou eens omlaag?
Termijndeposito 3 m 6 m 9 m 1 jr 2 jr 3 jr 4 jr 5 jr
Nieuwe rente 3,10% 3,15% 3,20% 3,25% 3,35% 3,60% 3,80% 4,00%
Verlaging 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,15% 0,15% 0,10% 0,15%
Dus de heel tussenstap "bank" overslaan, gewoon geld "sparen" door het langdurig vast te zetten in een hypotheek van een ander? De bemiddelaar kan dan zorgen voor spreiding en veiligheid, tenslotte is het risico vrij laag bij hypotheken, met een betere rente voor beide partijen.
Lijkt me een gat in de markt, en de nagel aan de doodskist van banken
Ik mag jou nu toch ook zo x euro uitlenen voor de financiering van jouw huis, wat voor jou (nog) aftrekbaar is en voor mij rente oplevert?quote:
Dit is wel het concept! Heb je een bankvergunning voor nodig, vermoed ik?
Er zitten nogal wat haken en ogen aan, maar niet onmogelijk. Mijn ouders hebben hun huis gedeeltelijk betaald via een lening van mijn grootouders (4000,- gulden, 5 jar Duitse badgasten over de vloer gehad om af te betalen. En wij op zolder slapen)
NHG moeten we sowieso vanaf. Gewoon 20+% eigen geld mee, dan is het risico nihil.quote:
Wat doet je bank als je dat doet?quote:Wat als ik niet betaal of het huis verkoop zonder jou daarrvan op de hoogte te stellen?
Goeie ouwe tijd!quote:Er zitten nogal wat haken en ogen aan, maar niet onmogelijk. Mijn ouders hebben hun huis gedeeltelijk betaald via een lening van mijn grootouders (4000,- gulden, 5 jar Duitse badgasten over de vloer gehad om af te betalen. En wij op zolder slapen)
Ik denk dat dit grootschalig als eerste een probleem geeft doordat er geld tekort komt: banken lenen elke euro 10-20 keer uit, zodra je dat niet meer doet, is het spaargeld heel snel niet meer toereikend voor alle schulden. Aan de andere kant heb jij als spaargelduitleentussenhandelaar daar geen last van, maar de banken des te meer omdat ze opeens ook minder mogen uitlenen.
Bank heeft het recht je huis onder je gat te verkopen als je niet betaalt. Hypotheken worden ook niet alleen via spaargeld gefinancierd.quote:
[..]
NHG moeten we sowieso vanaf. Gewoon 20+% eigen geld mee, dan is het risico nihil.
[..]
Wat doet je bank als je dat doet?
[..]
Goeie ouwe tijd!
Ik denk dat dit grootschalig als eerste een probleem geeft doordat er geld tekort komt: banken lenen elke euro 10-20 keer uit, zodra je dat niet meer doet, is het spaargeld heel snel niet meer toereikend voor alle schulden. Aan de andere kant heb jij als spaargelduitleentussenhandelaar daar geen last van, maar de banken des te meer omdat ze opeens ook minder mogen uitlenen.
Renteverlaging
Bank of Scotland verlaagt de rente op de Internet Spaarrekening met ingang van 5 april naar 2,80%.
Geld bestaat alleen maar uit gratie van schuld inderdaad. Neem aan dat je de documentaire "Money is debt" weleens gezien hebt?quote:
Ik denk dat dit grootschalig als eerste een probleem geeft doordat er geld tekort komt
Uiteraardquote:
[..]
Geld bestaat alleen maar uit gratie van schuld inderdaad. Neem aan dat je de documentaire "Money is debt" weleens gezien hebt?
Wanneer gaat de ECB zijn taak serieus nemen?quote:Geachte klant,
Renteverlaging
Bank of Scotland verlaagt de rente op de Internet Spaarrekening met ingang van 5 april naar 2,80%.
Wacht even, je laat de ene lening (hypotheek), met jouw private lening afbetalen?quote:
[..]
Ik mag jou nu toch ook zo x euro uitlenen voor de financiering van jouw huis, wat voor jou (nog) aftrekbaar is en voor mij rente oplevert?
Dat is een van de redenen waarom de kredietcrisis is ontstaan
Uiteindelijk wordt je er niet beter op, als klant. Je moet dan namelijk en RemcoDelft met rente terugbetalen, maar ook de bank. Dus je bent dubbel genaaid.Nee dank je, leuk bedacht
Gaat alleen maar omlaag.. begon op 3,1 dit jaar. Per maand 0,1 eraf..quote:
Geachte klant,
Renteverlaging
Bank of Scotland verlaagt de rente op de Internet Spaarrekening met ingang van 5 april naar 2,80%.
en nog steeds wachten op mijn e-reader.Volgens mij is de idee dat iemand die nu geld bij Bank of Scotland heeft staan, en dat maar 2.8% oplevert (en 1.6% na vermogensbelasting, en -1% na infaltie) dat geld niet bij BoS zet, maar als hypotheek verstrekt tegen 5% aan een leentokkie.quote:
[..]
Wacht even, je laat de ene lening (hypotheek), met jouw private lening afbetalen?
Dat is een van de redenen waarom de kredietcrisis is ontstaan
Nee dank je, leuk bedacht
Redelijk veelgebruikte constructie volgens mij hoor. Google maar eens op Familiebank.quote:
[..]
Volgens mij is de idee dat iemand die nu geld bij Bank of Scotland heeft staan, en dat maar 2.8% oplevert (en 1.6% na vermogensbelasting, en -1% na infaltie) dat geld niet bij BoS zet, maar als hypotheek verstrekt tegen 5% aan een leentokkie.
^^ Dat.quote:
[..]
Volgens mij is de idee dat iemand die nu geld bij Bank of Scotland heeft staan, en dat maar 2.8% oplevert (en 1.6% na vermogensbelasting, en -1% na infaltie) dat geld niet bij BoS zet, maar als hypotheek verstrekt tegen 5% aan een leentokkie betrouwbaar persoon die naast eigen inleg nog een deel van de financiering moet lenen.
Wat is nu het minst nadelig?
"hoge" renterekening vs box 1 aflossen vs aandelen aankopen
Ik weet het niet meer
Of moet ik gewoon alles uitgeven ?
Beetje jammer, 3 tiende omlaag binnen 4 maanden.... Gelukkig hebben we de 25 euro nog.quote:
Geachte klant,
Renteverlaging
Bank of Scotland verlaagt de rente op de Internet Spaarrekening met ingang van 5 april naar 2,80%.
Je kan beter schulden maken ook nog, inflatie lost het op. Werkt ook als je een land hebt, bv het VK.quote:
Ik ben wel een beetje de weg kwijt.
Wat is nu het minst nadelig?
"hoge" renterekening vs box 1 aflossen vs aandelen aankopen
Ik weet het niet meer
Of moet ik gewoon alles uitgeven ?
Dat is wel goed voor de economie.quote:
Ik verwacht dat de rentes nog wel even laag zullen blijven, omdat hiermee de economie gestimuleerd kan worden.
Het staat eenieder vrij om zijn geld uit te lenen aan een ander. Desgewenst kan je daarbij als zekerheid voor de verstrekte lening bedingen dat iemand een hypotheekrecht aan je verstrekt.quote:
Over hypotheekrente gesproken: zou het mogelijk zijn als private partij om te bemiddelen tussen spaarders en hypotheken?
Het is prima mogelijk om te bemiddelen en partijen die op zoek zijn naar rendement en partijen die geld willen lenen 'bij elkaar te brengen'.
Het grootste probleem hierbij lijkt mij dat er voldoende zekerheid ingebouwd dient te worden. Het komt er dan in de praktijk al snel op neer dat leners niet meer mogen lenen dan de helft van de waarde van hun woning. Immers, het is denkbaar dat woningen de komende jaren tientallen procenten minder waard worden. In de praktijk kunnen mensen die (voldoende verdienen en) 'slechts' de helft van de waarde van een woning willen lenen momenteel ook gewoon bij de banken terecht voor een lening (en daar zullen zij voorlopig de voorkeur aan geven). Je kunt hierdoor waarschijnlijk alleen concurreren met de banken door leningen te verstrekken aan mensen die bij de banken niet mogen lenen; je zit dus opgescheept met de minst kredietwaardige gevallen en de grootste risico's. Dit risico valt alleen af te dekken door significant hogere rente in rekening te brengen dan de banken doen.
Als jij als enige schulden hebt heb je een probleem. Het serieus asociale is dat als miljoenen mensen of hele landen schulden maken, ze er mee wegkomen. Wat mij betreft is dat een serieus mankement aan het huidige financiele systeem, spaarzame mensen draaien voor de kosten op van verspillers.quote:
Je kan beter schulden maken ook nog, inflatie lost het op.
Misschien toch maar is overstappen want 1.8% is wel erg weinig. Krijg je bij bepaalde banken nog wat kado's of extra rente bij een grote storing?
Duidelijk verhaal, dank daarvoor. Maar het zou dus mogelijk zijn dat een privé investeerder, aan mij 40% van de WOZ leent tegen bijv. 4,0% rente. Hij (een beetje) blij, ik (errug) blij ? Kan dat?quote:
Het grootste probleem hierbij lijkt mij dat er voldoende zekerheid ingebouwd dient te worden. Het komt er dan in de praktijk al snel op neer dat leners niet meer mogen lenen dan de helft van de waarde van hun woning. Immers, het is denkbaar dat woningen de komende jaren tientallen procenten minder waard worden. In de praktijk kunnen mensen die (voldoende verdienen en) 'slechts' de helft van de waarde van een woning willen lenen momenteel ook gewoon bij de banken terecht voor een lening (en daar zullen zij voorlopig de voorkeur aan geven).
Die had ik. Maar het is een sluipmoordenaar; ze bouwen langzaam de rente af tot absurd lage niveau. Ik heb 'm leeggeplunderd en he geld op LPB- en NIBC-rekeningen gezet.quote:
Heeft hier iemand een toprekening van de ing? Heb momenteel zo'n rekening en de actuele rente is 2.8% zeggen ze maar volgens mij is dat alleen de eerste drie maanden.
Misschien toch maar is overstappen want 1.8% is wel erg weinig. Krijg je bij bepaalde banken nog wat kado's of extra rente bij een grote storing?
Icesave had een aardige storing, maar dat leverde niets extra's op...quote:
... of extra rente bij een grote storing?
Volgens mij is het 2,3 % normaal. Ik ben na de actie van ING tot 15 maart naar Centraal Beheer gegaan voor 2,95, maar die staan ondertussen ook alweer op 2,85.quote:
Heeft hier iemand een toprekening van de ing? Heb momenteel zo'n rekening en de actuele rente is 2.8% zeggen ze maar volgens mij is dat alleen de eerste drie maanden.
Misschien toch maar is overstappen want 1.8% is wel erg weinig. Krijg je bij bepaalde banken nog wat kado's of extra rente bij een grote storing?
Dat kan; echter is 4% te weinig. Iedereen kan immers momenteel sowieso zonder al te veel risico 4,6% krijgen bij ABN-AMRO (10 jaar vast deposito). Iemand die langere tijd geld aan een ander leent voor minder dan 4,6% (en tegen een hoger risico), doet zich zelf financieel te kort. In de praktijk gebeurt dit natuurlijk wel, maar dat zal vooral binnen de familie zijn. Een private investeerder zal ongetwijfeld meer rendement willen hebben op het moment dat hij het risico wil nemen en er tijd in moet steken om het geregeld te krijgen, kan ik mij zo voorstellen.quote:
[..]
Duidelijk verhaal, dank daarvoor. Maar het zou dus mogelijk zijn dat een privé investeerder, aan mij 40% van de WOZ leent tegen bijv. 4,0% rente. Hij (een beetje) blij, ik (errug) blij ? Kan dat?
Als ik dat vergelijk met mijn huidige hypotheekrentes (4,6% en 5,1%), zijn de verschillen met die 10-jrs. deposito's echt heel gering.quote:
Dat kan; echter is 4% te weinig. Iedereen kan immers momenteel sowieso zonder al te veel risico 4,6% krijgen bij ABN-AMRO (10 jaar vast deposito). Iemand die langere tijd geld aan een ander leent voor minder dan 4,6% (en tegen een hoger risico), doet zich zelf financieel te kort. In de praktijk gebeurt dit natuurlijk wel, maar dat zal vooral binnen de familie zijn. Een private investeerder zal ongetwijfeld meer rendement willen hebben op het moment dat hij het risico wil nemen en er tijd in moet steken om het geregeld te krijgen, kan ik mij zo voorstellen.
Er zijn voor de investeerder toch ook andere (fiscale) voordelen te behalen bij zo'n constuctie?quote:
[..]
Dat kan; echter is 4% te weinig. Iedereen kan immers momenteel sowieso zonder al te veel risico 4,6% krijgen bij ABN-AMRO (10 jaar vast deposito). Iemand die langere tijd geld aan een ander leent voor minder dan 4,6% (en tegen een hoger risico), doet zich zelf financieel te kort. In de praktijk gebeurt dit natuurlijk wel, maar dat zal vooral binnen de familie zijn. Een private investeerder zal ongetwijfeld meer rendement willen hebben op het moment dat hij het risico wil nemen en er tijd in moet steken om het geregeld te krijgen, kan ik mij zo voorstellen.
2.3% valt nog mee maar de CB is dus 0.5% hoger. Las hieral dat de rente iedere maand 0.1% zakt. Daar wordt je niet vrolijk van. Blijf nog wel even bij ING ivm de rente punten. Loop dan 0.5% mis maar dat bedrag valt nog mee.quote:
[..]
Volgens mij is het 2,3 % normaal. Ik ben na de actie van ING tot 15 maart naar Centraal Beheer gegaan voor 2,95, maar die staan ondertussen ook alweer op 2,85.
Waarschijnlijk producten kopen die je eigenlijk niet nodig hebt en die zonder rentepunten voor ongeveer hetzelfde bedrag bij webwinkels te koop zijnquote:
Een paar jaar terug hoorde ik dat je belasting moest betalen als je meer dan dit gespaard had, maar geld dit als je het hebt op 1 rekening Een jaartje terug had ik 20k, maar dat hield niet lang aan... als het langer aanhield, zou ik dan wat moeten dokken?
Het gaat om het totaalbedrag op al je rekeningen op 1 januari.quote:Op zondag 8 april 2012 12:57 schreef SwaPore het volgende:
Hoe zit het tegenwoordig met die 18k regel
Een jaartje terug had ik 20k, maar dat hield niet lang aan... als het langer aanhield, zou ik dan wat moeten dokken?
Kun je dan zomaar net voor 1 januari wat geld van de bank halen en dan na 1 januari er weer opzetten?quote:Op zondag 8 april 2012 13:02 schreef Ambrosius het volgende:
[..]
Het gaat om het totaalbedrag op al je rekeningen op 1 januari.
[ Bericht 0% gewijzigd door MyTiredFeet op 08-04-2012 15:43:44 ]
Erger nog reserveringen van een VVE moet je ook opgeven...quote:
Contant geld (boven de ¤ 500) die je ook aan te geven.
Mijn pa heeft alles erboven zitten, ook aandelen al jarenlangquote:
Over het bedrag boven de ¤ 21.139 moet je 1,2% 'vermogensrendementsheffing' betalen (box 3) en de peildatum is inderdaad 1 januari. Of je het op verschillende rekeningen hebt staan, in aandelen hebt zitten of thuis in een kluisje hebt liggen maakt verder niet uit, het gaat om het totaalbedrag.
Heeft tot u toe niets gehoord quote:
Contant geld (boven de ¤ 500) die je ook aan te geven.
Wie doet dat nou
.De belastingdienst vraagt steeds meer gegevens op bij banken, dus de kans dat de belastingdienst dit ontdekt is redelijk groot.quote:
[..]
Mijn pa heeft alles erboven zitten, ook aandelen al jarenlang
Hij heeft tot nog toe geen winst gemaakt met aandelenquote:
[..]
De belastingdienst vraagt steeds meer gegevens op bij banken, dus de kans dat de belastingdienst dit ontdekt is redelijk groot.
Dat maakt niet uit.quote:
[..]
Hij heeft tot nog toe geen winst gemaakt met aandelen
Ook verliesgevend vermogen wordt belast (leuker kunnen we het niet maken duurder wel...)
Ja, dat zou fijn zijn dat alleen het daadwerkelijke rendement belast werd.quote:
Hij heeft tot nog toe geen winst gemaakt met aandelen
Bij kansspelbelasting wordt tenminste je winst belast.quote:
Hetzelfde geldt voor kansspelbelasting, vreemde regel is dat.
Niet veel mensen, maar de meeste mensen zullen hun (legaal verdiende) geld ook niet contant in huis hebben liggenquote:
Ik denk niet dat veel mensen de inhoud van hun portemonnee opgeven, terwijl dat wel zou moeten.quote:
Niet veel mensen, maar de meeste mensen zullen hun (legaal verdiende) geld ook niet contant in huis hebben liggen
Kan ik daar opgeven dat ik 20000 schuld heb?quote:
Eigen woning en hypotheek vallen niet in box 3, maar in box 1
Nee. Je kan wel aflossenquote:
[..]
Kan ik daar opgeven dat ik 20000 schuld heb?
Nee.quote:
Als je woz waarde 20000 euro lager is dan je hypotheek mag je die 20000 euro dan van je spaargeld aftrekken. Zodat je geen belasting over je spaargeld hoeft te betalen?
Het is heel simpel... heb je meer dan die 21.000-en-nog-wat op 1 januari... dan betaal je 1,2% over dat bedrag.
Dus: betalen... schuiven met die mars!
http://www.nu.nl/economie(...)imt-215-procent.html
Misschien als de ECB eens stopt met het spugen van haast renteloos geld aan de banken te om ze "redden".quote:
Wanneer gaat die rente nou weer eens stijgen?
TEB Ster deposito
06 maanden/months 3,10% 2,80%
12 maanden/months 3,25% 3,10%
24 maanden/months 3.30% 3,20%
36 maanden/months 3,55% 3,40%
48 maanden/months 3,80% 3,60%
60 maanden/months 4,00% 3,80%
Zullen we gaan voorspellen wanneer de daling is afgelopen cq wanneer de stijging weer in zicht komt? Zal wel weer een driekwart jaar duren, gokje..
Ik dacht dat de hoge schulden een belangrijke oorzaak van de crisis was, waarom vermogen dan afstraffen in plaats van schulden
Omdat ze het niet snappen.quote:
En de PvdA wil nu dat de vermogensrendementsheffing voor vermogens boven de ¤125.000 (waar ik helaas niet onder val) nog verder omhoog gaat. In dat geval heb je wel een behoorlijk negatief rendement als je het veilig op een spaarrekening wilt zetten.
Ik dacht dat de hoge schulden een belangrijke oorzaak van de crisis was, waarom vermogen dan afstraffen in plaats van schulden
Vermogen meer belasten maakt aflossen schulden wel aantrekkelijker. Maar het blijft natuurlijk een typische PvdA-streek, stelletje nivelleerders daar.quote:
Ik dacht dat de hoge schulden een belangrijke oorzaak van de crisis was, waarom vermogen dan afstraffen in plaats van schulden
Bij ¤125.000 praat je absoluut niet over de mensen met vermogen naar mijn menig.quote:
En de PvdA wil nu dat de vermogensrendementsheffing voor vermogens boven de ¤125.000 (waar ik helaas niet onder val) nog verder omhoog gaat. In dat geval heb je wel een behoorlijk negatief rendement als je het veilig op een spaarrekening wilt zetten.
Ik dacht dat de hoge schulden een belangrijke oorzaak van de crisis was, waarom vermogen dan afstraffen in plaats van schulden
quote:
[..]
Bij ¤125.000 praat je absoluut niet over de mensen met vermogen naar mijn menig.
Wil jij rentenieren van 125.000 ?quote:
Je kan er niet eens je huis van af betalen dus wat nou vermogen
nou 125k per jaar is best vermogendquote:
[..]
Wil jij rentenieren van 125.000 ?
Je kan er niet eens je huis van af betalen dus wat nou vermogen
.Het gaat om vermogen, niet over inkomenquote:
[..]
nou 125k per jaar is best vermogend
Zie ook: http://nos.nl/artikel/360881-pvda-vermogens-meer-belasten.html
[ Bericht 11% gewijzigd door MrBadGuy op 10-04-2012 20:01:45 ]
excuus verkeerd gelezenquote:
[..]
Het gaat om vermogen, niet over inkomen
Zie ook: http://nos.nl/artikel/360881-pvda-vermogens-meer-belasten.html
PvdAquote:
En de PvdA wil nu dat de vermogensrendementsheffing voor vermogens boven de ¤125.000 (waar ik helaas niet onder val) nog verder omhoog gaat. In dat geval heb je wel een behoorlijk negatief rendement als je het veilig op een spaarrekening wilt zetten.
Sowieso het hele idee dat een auto van die prijs niet belast wordt, maar een spaarrekening wel... Om het over het huis nog maar niet te hebben!
Ik ben voor een schuldbelasting en spaarbeloning! Voor elke euro spaargeld krijg je jaarlijks 1.2% extra van de Staat, voor elke euro schuld mag je 2.4% extra afdragen. En nee, dat mag je dan niet aftrekkenquote:Ik dacht dat de hoge schulden een belangrijke oorzaak van de crisis was, waarom vermogen dan afstraffen in plaats van schulden
Als ze dat gaan doen dan blijft er toch niemand meer in Nederland wonen?quote:
En de PvdA wil nu dat de vermogensrendementsheffing voor vermogens boven de ¤125.000 (waar ik helaas niet onder val) nog verder omhoog gaat. In dat geval heb je wel een behoorlijk negatief rendement als je het veilig op een spaarrekening wilt zetten.
Vermogensbelasting
Zat ik gisteren ook al naar te zoeken, wordt verder (vreemd genoeg) helemaal niks over gezegd. Misschien wachten ze tot nadat het CPB de plannen heeft nagerekend, want er stonden naar mijn idee erg weinig concrete cijfers in hun plannen. Het enige wat ik in hun plannen hierover terug vind is het volgende:quote:
Is er al een percentage genoemd? Kon het zo snel niet vinden namelijk.
Vermogensbelasting
http://nu.pvda.nl/binarie(...)st-van-Nederland.pdf (pagina 11)quote:De basis onder een sterke economie wordt gevormd door een eerlijker inkomensverdeling. Door de crisis is ons gezamenlijke inkomen wat we met zijn allen verdienen afgenomen. Wie
de rekeningen daarvoor eenzijdig door mensen met lage en middeninkomen laat betalen,
verzwakt de samenleving. Daarom kiezen we er onder andere voor om grote vermogens
- 60% van het vermogen in NL zit bij 10% van de mensen - zwaarder te belasten.
Wel vreemd dat ze het eerst over de (volgens hun) scheve inkomensverdeling hebben om het vervolgens over het extra belasten van vermogens te gaan hebben. Weet de PvdA eigenlijk zelf wel wat ze precies willen?
[ Bericht 12% gewijzigd door MrBadGuy op 11-04-2012 15:15:44 ]
quote:Op de steun aan ING heeft De Wit ook kritiek. Hij schrijft dat door de late overname van risicovolle Amerikaanse hypotheken grote risico's zijn genomen voor de belastingbetaler. De dekking voor spaartegoeden kan worden verlaagd van 100.000 naar 50.000 euro, vindt hij.
Gelukkig is die 100k tegenwoordig in heel Europa dus dat zie ik ze niet zomaar weer verlagen. Tevens zou dat de moeder aller bank runs veroorzaken, in elk geval wat betreft mijn geld
- PvdA wil vermogensbelasting verhogen terwijl de reële spaarrente in NL al negatief is
- De Wit wil de DGS dekking halveren
Tijd om te beleggen in vaseline?
Sparen mag niet, je weetz?quote:
Wat bezielt die gasten daar in Nederland tegenwoordig?
- PvdA wil vermogensbelasting verhogen terwijl de reële spaarrente in NL al negatief is
- De Wit wil de DGS dekking halveren
Tijd om te beleggen in vaseline?
Opmaken, potverteren, daarna lenen en nog meer opmaken, dat wil de politiek. Zelf geven ze het goede voorbeeld...
Niet sparen en rustig aan gaan doen, maar altijd blijven rennen en werken vooral, weer wat geld verdienen en nog meer belasting betalen.quote:
[..]
Sparen mag niet, je weetz?
Opmaken, potverteren, daarna lenen en nog meer opmaken, dat wil de politiek. Zelf geven ze het goede voorbeeld...
Van 1.2% naar 1.6% werd net gezegd bij Moraalridders op Nederland 2.quote:
Is er al een percentage genoemd? Kon het zo snel niet vinden namelijk.
Vermogensbelasting
Ik vraag me af of dat dan voor het hele bedrag is of alleen voor het deel boven de 125K. Dat laatste, zou je zeggen.
Ik wou het ook net posten en het lijkt me dat het inderdaad geldt voor het deel boven de 125K.quote:
[..]
Van 1.2% naar 1.6% werd net gezegd bij Moraalridders op Nederland 2.
Ik vraag me af of dat dan voor het hele bedrag is of alleen voor het deel boven de 125K. Dat laatste, zou je zeggen.
Dus inderdaad het deel boven de 125K. Hopelijk mag de PvdA nog lekker lang vanaf de zijkant blijven toekijken.twitter:diederiksamsom twitterde op dinsdag 10-04-2012 om 20:43:18@mennodigitaal boven de 125.000 1,6% belasting ipv 1,2%. En we pakken juist ook Hypotheekrente-aftrek aan. reageer retweet
Ik dacht van niet, omdat het geld niet vrij opneembaar is. Eenmaal in de VVE pot, krijg je het er nooit meer uit/terug.quote:
[..]
Erger nog reserveringen van een VVE moet je ook opgeven...
Ik dacht het wél.quote:
Ik dacht van niet, omdat het geld niet vrij opneembaar is. Eenmaal in de VVE pot, krijg je het er nooit meer uit/terug.
quote:uw overige bezittingen, zoals uw aandeel in een onverdeelde boedel en uw aandeel in het vermogen van de Vereniging van Eigenaren (VvE)
PvdA heeft altijd ideetjes als ze niet in de regering zittenquote:
[..]
Van 1.2% naar 1.6% werd net gezegd bij Moraalridders op Nederland 2.
Ik vraag me af of dat dan voor het hele bedrag is of alleen voor het deel boven de 125K. Dat laatste, zou je zeggen.
Voor zover ik weet spreekt de wet/fiscus niet eens over 1.2%, maar over 30% belasting op een forfaittair rendement van 4%. Hoe willen ze die 1.6% dan uitleggen? Wordt je rendement boven de 125k geacht 5.6% te zijn? Of verhogen ze het belastingpercentage van 30% naar 40%?
Natuurlijk is het een belasting, 'sociale verzekerinigspremies' zijn ook gewoon belastingen op inkomen ook al noemen ze het anders.quote:
Ach, op twitter noemt Samsom het ook een vermogensbelasting ipv vermogensrendementsheffing... wat eigenlijk ook een correctere benaming is, maar het komt niet overeen met hoe de fiscus het ziet. Maar gelukkig is er geen reden tot paniek, de PvdA heeft nu nog helemaal niks te zeggen en als ze steeds meer naar links gaan hangen sluiten ze zich ook steeds meer buiten voor partijen die meer in het centrum liggen.
Het ging me niet om het woord belasting vs heffing, maar het misleidende woordje 'rendement' in vermogensrendementsheffing. Wat we nu hebben is in de praktijk gewoon een vermogensbelasting.quote:
[..]
Natuurlijk is het een belasting, 'sociale verzekerinigspremies' zijn ook gewoon belastingen op inkomen ook al noemen ze het anders.
Ja, dat had ik ook al door, ik wilde gewoon even van de gelegenheid gebruik maken om mijn gal te spuien over verbloemende termen die gebruikt worden over het onderwerp belasting.quote:
[..]
Het ging me niet om het woord belasting vs heffing, maar het misleidende woordje 'rendement' in vermogensrendementsheffing. Wat we nu hebben is in de praktijk gewoon een vermogensbelasting.
Wat is dat voor een infantiele gek? Dat soort figuren echt waar, als je alles wilt jatten om de Staatskas te spekken, ga dan lekker emigreren naar Noord Korea. Ik zal em persoonlijk uitzwaaien.quote:
Rapport De Wit:
Gelukkig is die 100k tegenwoordig in heel Europa dus dat zie ik ze niet zomaar weer verlagen. Tevens zou dat de moeder aller bank runs veroorzaken, in elk geval wat betreft mijn geld
Die krijg je aan het eind van het jaar.quote:
Ik begrijp bij de AT bank dat ze op de laatste werkdag van het jaar de rente uitkeren. Maar stel ik zet er nu 100 euro op. Volgende maand zie ik een bank met een hogere rente en dan zet ik mijn 100 euro op die bank. Hoe gaat het dan met de rente van de AT bank die ik krijg? Die ene maand rente?
Ja, dat klopt.quote:
Dus dan blijft de rekening een jaar open en aan het eind zou ik dan m'n rente er vanaf moeten boeken?
Er zijn ook rekeningen die per maand of kwartaal rente uitkeren.
Of je moet hem opheffen dan krijg je het al wel.quote:
Ik begrijp bij de AT bank dat ze op de laatste werkdag van het jaar de rente uitkeren. Maar stel ik zet er nu 100 euro op. Volgende maand zie ik een bank met een hogere rente en dan zet ik mijn 100 euro op die bank. Hoe gaat het dan met de rente van de AT bank die ik krijg? Die ene maand rente?
Dat schommelt nogal.quote:
Maar die hebben dan weer een minder hoge rente.
Moneyou betaalt bijvoorbeeld per kwartaal en Leaseplanbank per maand.
Je kunt natuurlijk bij meerdere banken rekeningen openen.
quote:Op vrijdag 20 april a.s. verlaagt LeasePlan Bank de rentetarieven van een aantal termijndeposito's. In onderstaand schema vindt u de actuele rente per looptijd.
Termijndeposito's per 20 april 2012
Termijndeposito 3 m 6 m 9 m 1 jr 2 jr 3 jr 4 jr 5 jr
Nieuwe rente 2,75% 2,80% 2,90% 3,10% 3,35% 3,60% 3,80% 4,00%
Verlaging 0,35% 0,35% 0,30% 0,15% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
toch maar weer een extra 3mnd afgesloten, dan maar een week zonder buffer, loon komt toch bijna binnen
Maar wel vermogen zwaarder willen belasten Gelukkig het grootste deel al tegen 3,75% en 3,45% vastgezet, wat ik ook al laag vond, maar nu gaan we echt richting een nieuw dieptepunt.
[ Bericht 8% gewijzigd door MrBadGuy op 18-04-2012 10:03:54 ]
Als het zo doorgaat koop ik maar een huis als mijn deposito's (3,75% en 3,95%) vrijkomenquote:
Ze kunnen lekker de pot op met hun deposito's, we hebben nog een hypotheek af te lossen...
Dat levert ook niet echt veel rendement op op dit moment ...quote:
[..]
Als het zo doorgaat koop ik maar een huis als mijn deposito's (3,75% en 3,95%) vrijkomen
Maar wel een dak boven je hoofd...quote:
[..]
Dat levert ook niet echt veel rendement op op dit moment ...
Deposito's komen ook nog niet vrij op dit moment, dat duurt nog even...quote:
[..]
Dat levert ook niet echt veel rendement op op dit moment ...
2,55 % nu
Vond BoS (op die idiote vragen na) wel prima service hebbenquote:Op woensdag 18 april 2012 13:25 schreef SwaPore het volgende:
Heb al mijn geld van BoS teruggestort naar ABN. Wat een kutservice
Nu moet ik dus verlies nemen tot die tijd
1,2 % VRH + inflatie 3 % = 4,2 % - 2,8 % = 1,4 % verlies
Ik zou geld terug moeten krijgen ipv betalen aan VRH.
.Toen ik in januari wat geld vast heb gezet voor een jaar was het verschil 0,15%. Nu 0,45%quote:
Kut. Wilde nog wat spaargeld vastzetten bij LBP voor 1 jaar, maar 3.10% met beperking (geen geld opnemen) of 2.85% zonder beperking maakt weinig verschil meer
Op het moment ben ik aan het kijken naar een spaarrekening zonder beperkende voorwaarden en heb ik mijn oog laten vallen op een rekening bij WestlandUtrecht. Ik ben op zoek gegaan naar een eventuele maandelijkse/kwartaalbijdrage aan de bank voor de rekening, maar ik heb niks kunnen vinden. Weten jullie of WestlandUtrecht een maandelijkse/kwartaal bijdrage hanteert?
Dat doen ze niet.quote:
Zo...mijn eerste post in dit topic. Na een tijdje werkloos te zijn geweest, begin ik weer een beetje financieel gezonder te worden en wil ik een spaarrekening openen.
Op het moment ben ik aan het kijken naar een spaarrekening zonder beperkende voorwaarden en heb ik mijn oog laten vallen op een rekening bij WestlandUtrecht. Ik ben op zoek gegaan naar een eventuele maandelijkse/kwartaalbijdrage aan de bank voor de rekening, maar ik heb niks kunnen vinden. Weten jullie of WestlandUtrecht een maandelijkse/kwartaal bijdrage hanteert?
zo dat is een snel antwoordquote:
Bedankt
Eind 2008 bij Credit Europe, 6%quote:
Waar zijn de tijden dat je nog een jaardeposito van 6% kon afsluiten en je spaarrekeningen met 5,25% rente had
Als ik het me goed herinner 5,25% op een vrij opneembare rekening, CEB had dat ook een tijdje. Die 6% waar ik naar refereerde was inderdaad eind 2008 bij CEB, waar ik toen ook een deposito had afgesloten (net nadat het IceSave tegoed was uitgekeerd).quote:
Hoeveel % kreeg je eigenlijk bij IceSave voordat het failliet ging?
Sodeju zeg, dat is zowat het dubbele van wat je nu ontvangt.quote:
[..]
Als ik het me goed herinner 5,25% op een vrij opneembare rekening, CEB had dat ook een tijdje. Die 6% waar ik naar refereerde was inderdaad eind 2008 bij CEB, waar ik toen ook een deposito had afgesloten (net nadat het IceSave tegoed was uitgekeerd).
NIBC had rond die tijd ook deposito's van 6% (vanaf 5 jaar).quote:
[..]
Als ik het me goed herinner 5,25% op een vrij opneembare rekening, CEB had dat ook een tijdje. Die 6% waar ik naar refereerde was inderdaad eind 2008 bij CEB, waar ik toen ook een deposito had afgesloten (net nadat het IceSave tegoed was uitgekeerd).
En Credit Europe was ook hoog indertijd.
Deposito 10 jaar + variabele hypotheekrentequote:
Vergeet niet dat de hypotheekrentes in die tijd ook fors hoger waren.
* Blik heeft 10 jaar vastquote:
[..]
Deposito 10 jaar + variabele hypotheekrente
(hypotheek eind 2008)Moet ik wel geld hebben om in één keer af te lossenquote:
Vraaag eens een pro-forma nota aan, wat het in één keer aflossen kost.
Uit een nieuwe hypotheek met lagere rente natuurlijk (en evt. kortere looptijd) 10 jaar 4,6%quote:
[..]
Moet ik wel geld hebben om in één keer af te lossen
quote:
Consument wordt van alle kanten uitgeknepen. Banken maken megawinsten. Hoe lang pikken we dit nog?
Ik heb eigenlijk helemaal geen hypotheekquote:
[..]
* Blik heeft 10 jaar vast
Had ik het maar zo gedaan...Spaarrente zal pas stijgen als banken meer geld nodig hebben, en dat komt pas als ze "van bovenaf" strengere eisen krijgen opgelegd.quote:
Volgens de nieuwsberichten zullen de hypotheekrentes gaan stijgen. Betekent dit ook dat de spaarrente zal gaan stijgen? Vast niet, zolang de banken maar blijven profiteren en de consument dit blijft pikken.
U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op dinsdag 24 april verlagen wij de rente met 0,1% naar 2,8%.
En er niet meer gestrooid wordt met bijna renteloze leningen...quote:
[..]
Spaarrente zal pas stijgen als banken meer geld nodig hebben, en dat komt pas als ze "van bovenaf" strengere eisen krijgen opgelegd.
Waar is dat op gebaseerd?quote:
Volgens de nieuwsberichten zullen de hypotheekrentes gaan stijgen.
Het wordt duurder om geld te lenen door de verlaging van de rating van NL?quote:
http://nl.wikipedia.org/wiki/Standard_%26_Poor's
Dat gaat over de (verlaging van de rating van de) NL-overheid. Dacht niet dat de overheid hypotheken uitgeeft.quote:
[..]
Het wordt duurder om geld te lenen door de verlaging van de rating van NL?
http://nl.wikipedia.org/wiki/Standard_%26_Poor's
Als dat zo is, dan kan je het beste direct in bankaandelen investeren.quote:
Consument wordt van alle kanten uitgeknepen. Banken maken megawinsten. Hoe lang pikken we dit nog?
De koersen gaan nu wel hard naar beneden.
quote:Op 27 april 2012 verlagen wij de rente van AEGON Eigen stijl Sparen naar 2,00% tot 3,00%*. De rente was 2,20% tot 3,20%.
klopt, email kwam gisterenquote:
WestlandUtrecht Bank is naar 2,8 gegaan?
Snap dat ook niet helemaal, maar heb gisteren ook een paar keer gehoord dat die rating ook hogere rentes met zich meebracht voor banken en multinationals uit NL.quote:
[..]
Dat gaat over de (verlaging van de rating van de) NL-overheid. Dacht niet dat de overheid hypotheken uitgeeft.
Dat is indirect ook zo. De rente die de overheid betaalt wordt normaal gezien als de risk-free rate omdat de overheid de meest betrouwbare debiteur zou moeten zijn. Ze kan immers (meer) belasting heffen of bezit confisqueren als ze geld nodig heeft. Als deze risk-free rate stijgt dan gaat normaliter de rest mee.quote:
[..]
Snap dat ook niet helemaal, maar heb gisteren ook een paar keer gehoord dat die rating ook hogere rentes met zich meebracht voor banken en multinationals uit NL.