Ik mag jou nu toch ook zo x euro uitlenen voor de financiering van jouw huis, wat voor jou (nog) aftrekbaar is en voor mij rente oplevert?quote:Op woensdag 4 april 2012 09:49 schreef blomke het volgende:
Dit is wel het concept! Heb je een bankvergunning voor nodig, vermoed ik?
NHG moeten we sowieso vanaf. Gewoon 20+% eigen geld mee, dan is het risico nihil.quote:
Wat doet je bank als je dat doet?quote:Wat als ik niet betaal of het huis verkoop zonder jou daarrvan op de hoogte te stellen?
Goeie ouwe tijd!quote:Er zitten nogal wat haken en ogen aan, maar niet onmogelijk. Mijn ouders hebben hun huis gedeeltelijk betaald via een lening van mijn grootouders (4000,- gulden, 5 jar Duitse badgasten over de vloer gehad om af te betalen. En wij op zolder slapen)
Bank heeft het recht je huis onder je gat te verkopen als je niet betaalt. Hypotheken worden ook niet alleen via spaargeld gefinancierd.quote:Op woensdag 4 april 2012 09:58 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
NHG moeten we sowieso vanaf. Gewoon 20+% eigen geld mee, dan is het risico nihil.
[..]
Wat doet je bank als je dat doet?
[..]
Goeie ouwe tijd!
Ik denk dat dit grootschalig als eerste een probleem geeft doordat er geld tekort komt: banken lenen elke euro 10-20 keer uit, zodra je dat niet meer doet, is het spaargeld heel snel niet meer toereikend voor alle schulden. Aan de andere kant heb jij als spaargelduitleentussenhandelaar daar geen last van, maar de banken des te meer omdat ze opeens ook minder mogen uitlenen.
Geld bestaat alleen maar uit gratie van schuld inderdaad. Neem aan dat je de documentaire "Money is debt" weleens gezien hebt?quote:Op woensdag 4 april 2012 09:58 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik denk dat dit grootschalig als eerste een probleem geeft doordat er geld tekort komt
Uiteraardquote:Op woensdag 4 april 2012 13:13 schreef _VoiD_ het volgende:
[..]
Geld bestaat alleen maar uit gratie van schuld inderdaad. Neem aan dat je de documentaire "Money is debt" weleens gezien hebt?
Wanneer gaat de ECB zijn taak serieus nemen?quote:Geachte klant,
Renteverlaging
Bank of Scotland verlaagt de rente op de Internet Spaarrekening met ingang van 5 april naar 2,80%.
Wacht even, je laat de ene lening (hypotheek), met jouw private lening afbetalen?quote:Op woensdag 4 april 2012 09:52 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Ik mag jou nu toch ook zo x euro uitlenen voor de financiering van jouw huis, wat voor jou (nog) aftrekbaar is en voor mij rente oplevert?
Gaat alleen maar omlaag.. begon op 3,1 dit jaar. Per maand 0,1 eraf.. en nog steeds wachten op mijn e-reader.quote:Op woensdag 4 april 2012 13:08 schreef Hephaistos. het volgende:
Geachte klant,
Renteverlaging
Bank of Scotland verlaagt de rente op de Internet Spaarrekening met ingang van 5 april naar 2,80%.
Volgens mij is de idee dat iemand die nu geld bij Bank of Scotland heeft staan, en dat maar 2.8% oplevert (en 1.6% na vermogensbelasting, en -1% na infaltie) dat geld niet bij BoS zet, maar als hypotheek verstrekt tegen 5% aan een leentokkie.quote:Op woensdag 4 april 2012 14:31 schreef Godshand het volgende:
[..]
Wacht even, je laat de ene lening (hypotheek), met jouw private lening afbetalen?
Dat is een van de redenen waarom de kredietcrisis is ontstaan Uiteindelijk wordt je er niet beter op, als klant. Je moet dan namelijk en RemcoDelft met rente terugbetalen, maar ook de bank. Dus je bent dubbel genaaid.
Nee dank je, leuk bedacht
Redelijk veelgebruikte constructie volgens mij hoor. Google maar eens op Familiebank.quote:Op woensdag 4 april 2012 15:28 schreef Poekieman het volgende:
[..]
Volgens mij is de idee dat iemand die nu geld bij Bank of Scotland heeft staan, en dat maar 2.8% oplevert (en 1.6% na vermogensbelasting, en -1% na infaltie) dat geld niet bij BoS zet, maar als hypotheek verstrekt tegen 5% aan een leentokkie.
^^ Dat.quote:Op woensdag 4 april 2012 15:28 schreef Poekieman het volgende:
[..]
Volgens mij is de idee dat iemand die nu geld bij Bank of Scotland heeft staan, en dat maar 2.8% oplevert (en 1.6% na vermogensbelasting, en -1% na infaltie) dat geld niet bij BoS zet, maar als hypotheek verstrekt tegen 5% aan een leentokkie betrouwbaar persoon die naast eigen inleg nog een deel van de financiering moet lenen.
Beetje jammer, 3 tiende omlaag binnen 4 maanden.... Gelukkig hebben we de 25 euro nog.quote:Op woensdag 4 april 2012 13:08 schreef Hephaistos. het volgende:
Geachte klant,
Renteverlaging
Bank of Scotland verlaagt de rente op de Internet Spaarrekening met ingang van 5 april naar 2,80%.
Je kan beter schulden maken ook nog, inflatie lost het op. Werkt ook als je een land hebt, bv het VK.quote:Op woensdag 4 april 2012 23:36 schreef N.I.M.B.Y. het volgende:
Ik ben wel een beetje de weg kwijt.
Wat is nu het minst nadelig?
"hoge" renterekening vs box 1 aflossen vs aandelen aankopen
Ik weet het niet meer
Of moet ik gewoon alles uitgeven ?
Dat is wel goed voor de economie.quote:
Het staat eenieder vrij om zijn geld uit te lenen aan een ander. Desgewenst kan je daarbij als zekerheid voor de verstrekte lening bedingen dat iemand een hypotheekrecht aan je verstrekt.quote:Op woensdag 4 april 2012 09:45 schreef RemcoDelft het volgende:
Over hypotheekrente gesproken: zou het mogelijk zijn als private partij om te bemiddelen tussen spaarders en hypotheken?
Als jij als enige schulden hebt heb je een probleem. Het serieus asociale is dat als miljoenen mensen of hele landen schulden maken, ze er mee wegkomen. Wat mij betreft is dat een serieus mankement aan het huidige financiele systeem, spaarzame mensen draaien voor de kosten op van verspillers.quote:Op vrijdag 6 april 2012 08:52 schreef brulaap112 het volgende:
Je kan beter schulden maken ook nog, inflatie lost het op.
Duidelijk verhaal, dank daarvoor. Maar het zou dus mogelijk zijn dat een privé investeerder, aan mij 40% van de WOZ leent tegen bijv. 4,0% rente. Hij (een beetje) blij, ik (errug) blij ? Kan dat?quote:Op vrijdag 6 april 2012 09:37 schreef Cottleston-Pie het volgende:
Het grootste probleem hierbij lijkt mij dat er voldoende zekerheid ingebouwd dient te worden. Het komt er dan in de praktijk al snel op neer dat leners niet meer mogen lenen dan de helft van de waarde van hun woning. Immers, het is denkbaar dat woningen de komende jaren tientallen procenten minder waard worden. In de praktijk kunnen mensen die (voldoende verdienen en) 'slechts' de helft van de waarde van een woning willen lenen momenteel ook gewoon bij de banken terecht voor een lening (en daar zullen zij voorlopig de voorkeur aan geven).
Die had ik. Maar het is een sluipmoordenaar; ze bouwen langzaam de rente af tot absurd lage niveau. Ik heb 'm leeggeplunderd en he geld op LPB- en NIBC-rekeningen gezet.quote:Op vrijdag 6 april 2012 11:12 schreef stoeltafel het volgende:
Heeft hier iemand een toprekening van de ing? Heb momenteel zo'n rekening en de actuele rente is 2.8% zeggen ze maar volgens mij is dat alleen de eerste drie maanden.
Misschien toch maar is overstappen want 1.8% is wel erg weinig. Krijg je bij bepaalde banken nog wat kado's of extra rente bij een grote storing?
Icesave had een aardige storing, maar dat leverde niets extra's op...quote:Op vrijdag 6 april 2012 11:12 schreef stoeltafel het volgende:
... of extra rente bij een grote storing?
Volgens mij is het 2,3 % normaal. Ik ben na de actie van ING tot 15 maart naar Centraal Beheer gegaan voor 2,95, maar die staan ondertussen ook alweer op 2,85.quote:Op vrijdag 6 april 2012 11:12 schreef stoeltafel het volgende:
Heeft hier iemand een toprekening van de ing? Heb momenteel zo'n rekening en de actuele rente is 2.8% zeggen ze maar volgens mij is dat alleen de eerste drie maanden.
Misschien toch maar is overstappen want 1.8% is wel erg weinig. Krijg je bij bepaalde banken nog wat kado's of extra rente bij een grote storing?
Dat kan; echter is 4% te weinig. Iedereen kan immers momenteel sowieso zonder al te veel risico 4,6% krijgen bij ABN-AMRO (10 jaar vast deposito). Iemand die langere tijd geld aan een ander leent voor minder dan 4,6% (en tegen een hoger risico), doet zich zelf financieel te kort. In de praktijk gebeurt dit natuurlijk wel, maar dat zal vooral binnen de familie zijn. Een private investeerder zal ongetwijfeld meer rendement willen hebben op het moment dat hij het risico wil nemen en er tijd in moet steken om het geregeld te krijgen, kan ik mij zo voorstellen.quote:Op vrijdag 6 april 2012 11:21 schreef blomke het volgende:
[..]
Duidelijk verhaal, dank daarvoor. Maar het zou dus mogelijk zijn dat een privé investeerder, aan mij 40% van de WOZ leent tegen bijv. 4,0% rente. Hij (een beetje) blij, ik (errug) blij ? Kan dat?
Als ik dat vergelijk met mijn huidige hypotheekrentes (4,6% en 5,1%), zijn de verschillen met die 10-jrs. deposito's echt heel gering.quote:Op vrijdag 6 april 2012 16:16 schreef Cottleston-Pie het volgende:
Dat kan; echter is 4% te weinig. Iedereen kan immers momenteel sowieso zonder al te veel risico 4,6% krijgen bij ABN-AMRO (10 jaar vast deposito). Iemand die langere tijd geld aan een ander leent voor minder dan 4,6% (en tegen een hoger risico), doet zich zelf financieel te kort. In de praktijk gebeurt dit natuurlijk wel, maar dat zal vooral binnen de familie zijn. Een private investeerder zal ongetwijfeld meer rendement willen hebben op het moment dat hij het risico wil nemen en er tijd in moet steken om het geregeld te krijgen, kan ik mij zo voorstellen.
Er zijn voor de investeerder toch ook andere (fiscale) voordelen te behalen bij zo'n constuctie?quote:Op vrijdag 6 april 2012 16:16 schreef Cottleston-Pie het volgende:
[..]
Dat kan; echter is 4% te weinig. Iedereen kan immers momenteel sowieso zonder al te veel risico 4,6% krijgen bij ABN-AMRO (10 jaar vast deposito). Iemand die langere tijd geld aan een ander leent voor minder dan 4,6% (en tegen een hoger risico), doet zich zelf financieel te kort. In de praktijk gebeurt dit natuurlijk wel, maar dat zal vooral binnen de familie zijn. Een private investeerder zal ongetwijfeld meer rendement willen hebben op het moment dat hij het risico wil nemen en er tijd in moet steken om het geregeld te krijgen, kan ik mij zo voorstellen.
2.3% valt nog mee maar de CB is dus 0.5% hoger. Las hieral dat de rente iedere maand 0.1% zakt. Daar wordt je niet vrolijk van. Blijf nog wel even bij ING ivm de rente punten. Loop dan 0.5% mis maar dat bedrag valt nog mee.quote:Op vrijdag 6 april 2012 11:51 schreef Bayswater het volgende:
[..]
Volgens mij is het 2,3 % normaal. Ik ben na de actie van ING tot 15 maart naar Centraal Beheer gegaan voor 2,95, maar die staan ondertussen ook alweer op 2,85.
Waarschijnlijk producten kopen die je eigenlijk niet nodig hebt en die zonder rentepunten voor ongeveer hetzelfde bedrag bij webwinkels te koop zijnquote:
Het gaat om het totaalbedrag op al je rekeningen op 1 januari.quote:Op zondag 8 april 2012 12:57 schreef SwaPore het volgende:
Hoe zit het tegenwoordig met die 18k regel Een paar jaar terug hoorde ik dat je belasting moest betalen als je meer dan dit gespaard had, maar geld dit als je het hebt op 1 rekening
Een jaartje terug had ik 20k, maar dat hield niet lang aan... als het langer aanhield, zou ik dan wat moeten dokken?
Kun je dan zomaar net voor 1 januari wat geld van de bank halen en dan na 1 januari er weer opzetten?quote:Op zondag 8 april 2012 13:02 schreef Ambrosius het volgende:
[..]
Het gaat om het totaalbedrag op al je rekeningen op 1 januari.
Erger nog reserveringen van een VVE moet je ook opgeven...quote:Op zondag 8 april 2012 15:00 schreef MyTiredFeet het volgende:
Contant geld (boven de ¤ 500) die je ook aan te geven.
Mijn pa heeft alles erboven zitten, ook aandelen al jarenlang Heeft tot u toe niets gehoordquote:Op zondag 8 april 2012 13:50 schreef MrBadGuy het volgende:
Over het bedrag boven de ¤ 21.139 moet je 1,2% 'vermogensrendementsheffing' betalen (box 3) en de peildatum is inderdaad 1 januari. Of je het op verschillende rekeningen hebt staan, in aandelen hebt zitten of thuis in een kluisje hebt liggen maakt verder niet uit, het gaat om het totaalbedrag.
quote:Op zondag 8 april 2012 15:00 schreef MyTiredFeet het volgende:
Contant geld (boven de ¤ 500) die je ook aan te geven.
De belastingdienst vraagt steeds meer gegevens op bij banken, dus de kans dat de belastingdienst dit ontdekt is redelijk groot.quote:Op zondag 8 april 2012 15:39 schreef SwaPore het volgende:
[..]
Mijn pa heeft alles erboven zitten, ook aandelen al jarenlang Heeft tot u toe niets gehoord
Hij heeft tot nog toe geen winst gemaakt met aandelenquote:Op zondag 8 april 2012 16:06 schreef zzzzzzz het volgende:
[..]
De belastingdienst vraagt steeds meer gegevens op bij banken, dus de kans dat de belastingdienst dit ontdekt is redelijk groot.
Dat maakt niet uit.quote:Op zondag 8 april 2012 17:20 schreef SwaPore het volgende:
[..]
Hij heeft tot nog toe geen winst gemaakt met aandelen
Ja, dat zou fijn zijn dat alleen het daadwerkelijke rendement belast werd.quote:Op zondag 8 april 2012 17:20 schreef SwaPore het volgende:
Hij heeft tot nog toe geen winst gemaakt met aandelen
Bij kansspelbelasting wordt tenminste je winst belast.quote:Op zondag 8 april 2012 18:46 schreef Ambrosius het volgende:
Hetzelfde geldt voor kansspelbelasting, vreemde regel is dat.
Niet veel mensen, maar de meeste mensen zullen hun (legaal verdiende) geld ook niet contant in huis hebben liggenquote:
Ik denk niet dat veel mensen de inhoud van hun portemonnee opgeven, terwijl dat wel zou moeten.quote:Op zondag 8 april 2012 18:57 schreef MrBadGuy het volgende:
Niet veel mensen, maar de meeste mensen zullen hun (legaal verdiende) geld ook niet contant in huis hebben liggen
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |