WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Als je in staat bent om in minder dan 20 jaar tijd de boel kunt aflossen heb je helemaal niets aan een (bank)spaarproduct. Die producten werken alleen bij de gratie van hele lange adem.quote:Op woensdag 13 juli 2011 11:23 schreef blomke het volgende:
Dat hangt er maar vanaf hoeveel gebruik je maakt van de HRA. Zo lang je HRA hebt, kan het heel gunstig om met een (bank)spaarproduct de aflossing bijeen te sprokkelen.
En pierre heeft gelijk: dergelijke producten gaan pas na 10 jaar renderen, voor die tijd heb je meer kosten dan renteopbrengsten, dus een negatief rendement.
Ik snap dat je dat niet snapt. Winst van een enkele honderden euro's is bij mij hetzelfde als geen winstquote:
[..]
Dan snap ik dit echt niet. Maar even afgezien van mijn beperkte verstandelijke vermogens, kan je dus je hele KEW kapitaal voor de aflossing gebruiken.
. Pas vanaf jaar 10 is je jaarlijks sparen 1000 euro meer dan je jaarlijkse inleg. Dat noem ik winst 
En inderdaad, ik zit nu pas in jaar 6 en zal ik misschien 800 euro "winst" hebben. Nou daar mogen ze best 42% belasting over heffen. Alles onder de 1000 noem ik voor het gemak "niks".
Ben gister langs een hypo adviseur geweest. Ik had alleen nog even een kort vraagje, die me van ochtend te binnen schoot.
In een spaardepot kun je de de rente tijdens de bouw meefinancieren. Aangezien we een spaar / aflossing vrije hypotheek nemen, meoten we vanaf de passeerdatum ook gelijk beginnen met het aflossing gedeelte af te lossen. Nu staat mij bij uit het gesprek van gister, dat dit bedrag niet mee te financieren is en je dit dus gewoon uit eiegen zaak betaald. Klopt dit? Of kan je het af te lossen bedrag ook mee nemen in het totaal te lenen hypotheek?
In een spaardepot kun je de de rente tijdens de bouw meefinancieren. Aangezien we een spaar / aflossing vrije hypotheek nemen, meoten we vanaf de passeerdatum ook gelijk beginnen met het aflossing gedeelte af te lossen. Nu staat mij bij uit het gesprek van gister, dat dit bedrag niet mee te financieren is en je dit dus gewoon uit eiegen zaak betaald. Klopt dit? Of kan je het af te lossen bedrag ook mee nemen in het totaal te lenen hypotheek?
Dat klopt, maar je voordeel kan "bij lange adem"wel interessant zijn.quote:
[..]
Als je in staat bent om in minder dan 20 jaar tijd de boel kunt aflossen heb je helemaal niets aan een (bank)spaarproduct. Die producten werken alleen bij de gratie van hele lange adem.
Ik heb net m'n excel-sheet even volgestouwd met de volgende gegevens:
Hypotheek 150.000, loopt 20 jaar tegen 5% HRA = 42%.
Lineaire aflossing geeft totale netto kosten 193681
Banksparen geeft totale netto kosten 173880 en in het begin lagere maandlasten
EWF heb ik even buiten beshouwing gelaten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Met een EWF van ¤825/jaar (WOZ-waarde = ¤150.000,-):
Banksparen totale kosten: ¤ 180810,-
Lineaire aflossing tot. kosten ¤ 200245,-
[ Bericht 66% gewijzigd door blomke op 13-07-2011 13:08:26 ]
Banksparen totale kosten: ¤ 180810,-
Lineaire aflossing tot. kosten ¤ 200245,-
[ Bericht 66% gewijzigd door blomke op 13-07-2011 13:08:26 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor zover ik het begrijp: je kan het bedrag meefinancieren, maar de rente over dat bedrag is niet fiscaal aftrekbaar.quote:
Ben gister langs een hypo adviseur geweest. Ik had alleen nog even een kort vraagje, die me van ochtend te binnen schoot.
In een spaardepot kun je de de rente tijdens de bouw meefinancieren. Aangezien we een spaar / aflossing vrije hypotheek nemen, meoten we vanaf de passeerdatum ook gelijk beginnen met het aflossing gedeelte af te lossen. Nu staat mij bij uit het gesprek van gister, dat dit bedrag niet mee te financieren is en je dit dus gewoon uit eiegen zaak betaald. Klopt dit? Of kan je het af te lossen bedrag ook mee nemen in het totaal te lenen hypotheek?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je weet wat je inlegt, je weet wat er op elke polisverjaardag aan waarde is en wat er op einddatum (gegarandeerd) vrijkomt. Wat doet het ertoe welk deel van de inleg op gaat aan kosten?quote:
Toch is het belangrijk om inzichtelijk te hebben waar de kosten zitten en hoe hoog die zijn. Dan pas kan je een oordeel over de wenselijkheid van afkoop of doorlopen, geven
Je legt maandelijks je premie in, de rentevergoeding is bekend, de kapitaalopbouw is ook bekend. Dan kan je toch zien hoeveel er aan kosten en ORV worden berekend?
Slechts het interestbestanddeel dat is toe te rekenen aan het overschot. Dus bij een uitkering van 150.000 euro, inleg van 120.000 en een eigen woninschuld van 100.000 is het belastbare deel:quote:Op woensdag 13 juli 2011 10:37 schreef Five_Horizons het volgende:
In box 1 tegen progressief tarief (dus dat wordt in dat jaar bij je inkomen geteld)
((150.000 -/- 100.000) / 150.000) * (150.000 - 120.000) = 10,000. En dat is dan inderdaad tegen het progressieve Box 1 tarief belast.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Vind het allemaal van die niet-flexibele producten en regelingen.quote:
[..]
Ik snap dat je dat niet snapt. Winst van een enkele honderden euro's is bij mij hetzelfde als geen winst
En inderdaad, ik zit nu pas in jaar 6 en zal ik misschien 800 euro "winst" hebben. Nou daar mogen ze best 42% belasting over heffen. Alles onder de 1000 noem ik voor het gemak "niks".
Houd het wel bij mijn aflossingsvrije hypotheek. Die snap ik tenminste. En eens in de zoveel jaar los ik wat af. Daarmee wordt mijn schuld minder, en betaal ik minder...waardoor ik weer meer kan sparen.
Die constructie begrijp ik, is heel flexibel en ik heb niet zoveel met al die regeltjes te maken. Mocht de overheid weer eens wat veranderen aan de regelgeving, kan ik daar direct op inspelen.
De meeste mensen wonen niet eens 20 jaar in dezelfde woning! Gemiddeld schijnen mensen eens per 7 jaar te verhuizen. Waarom dan een contructie afspreken waar je 20 jaar aan vast zit?
En die ORV? Die verzeker ik zelf wel. En naarmate er minder hypotheek is, heb ik die verzekering ook minder nodig.
Maar goed, er zijn genoeg mensen die wel blij zijn met hun (bank)spaar-product.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Niet alles gelezen, volg het wel! 
zeker nadat ik heb gemerkt dat er vele mensen miljonair zijn geworden met real-estate, hoe doen ze dit toch?
zeker nadat ik heb gemerkt dat er vele mensen miljonair zijn geworden met real-estate, hoe doen ze dit toch?
Ik probeerde het simpel te houden. De regels van box 1 zijn voor relatieve leken al ingewikkeld genoeg.quote:Op woensdag 13 juli 2011 18:07 schreef Angel_of_Dth het volgende:
Slechts het interestbestanddeel dat is toe te rekenen aan het overschot. Dus bij een uitkering van 150.000 euro, inleg van 120.000 en een eigen woninschuld van 100.000 is het belastbare deel:
((150.000 -/- 100.000) / 150.000) * (150.000 - 120.000) = 10,000. En dat is dan inderdaad tegen het progressieve Box 1 tarief belast.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Misschien een domme vraag:
als ik mijn maandlasten uitreken op bijvoorbeeld de hypotheker dan zijn er bruto en netto maandlasten.
Hoe werkt dat?
als ik mijn maandlasten uitreken op bijvoorbeeld de hypotheker dan zijn er bruto en netto maandlasten.
Hoe werkt dat?
Domme vragen bestaan niet, alleen domme antwoorden, maar het verschil zit hem in de HRA=Hypotheek rente aftrekquote:
Misschien een domme vraag:
als ik mijn maandlasten uitreken op bijvoorbeeld de hypotheker dan zijn er bruto en netto maandlasten.
Hoe werkt dat?
“It's gonna be legend-... wait for it... and I hope you're not lactose intolerant because the second half of that word is DAIRY!”
Inderdaad. Je betaalt een bruto bedrag aan de hypotheekverstrekker en doordat je de betaalde rente voor de belastingdienst van je inkomen mag aftrekken (het bedrag waar belasting over wordt berekend is dus lager), betaal je minder belasting.
Het nettobedrag is: brutobedrag minus het bedrag dat je minder aan belasting betaalt (dat krijg je dus terug)
Het nettobedrag is: brutobedrag minus het bedrag dat je minder aan belasting betaalt (dat krijg je dus terug)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik snap ook nada van het box 1 en 3 verhaal maar vooruit.quote:
[..]
Vind het allemaal van die niet-flexibele producten en regelingen.
Houd het wel bij mijn aflossingsvrije hypotheek. Die snap ik tenminste. En eens in de zoveel jaar los ik wat af. Daarmee wordt mijn schuld minder, en betaal ik minder...waardoor ik weer meer kan sparen.
Die constructie begrijp ik, is heel flexibel en ik heb niet zoveel met al die regeltjes te maken. Mocht de overheid weer eens wat veranderen aan de regelgeving, kan ik daar direct op inspelen.
De meeste mensen wonen niet eens 20 jaar in dezelfde woning! Gemiddeld schijnen mensen eens per 7 jaar te verhuizen. Waarom dan een contructie afspreken waar je 20 jaar aan vast zit?
En die ORV? Die verzeker ik zelf wel. En naarmate er minder hypotheek is, heb ik die verzekering ook minder nodig.
Maar goed, er zijn genoeg mensen die wel blij zijn met hun (bank)spaar-product.
Er is hier een testament en een levensverzekering (kruislings) en verder fingers crosst ofzo?
Wel een keurige tabel met daarin wat we aflossen op de spaarrekening en dat dat uiteindelijke de hele hypotheeksom oplevert.
Achteraf bezien was aflossingsvrij wellicht een optie geweest.
En we blijven hier zeker nog eens 10 jr wonen
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ik ben nu ook bezig met het regelen van de hypotheek.
Ik wordt er een beetje
van, dit vanwege het feit dat we een nieuwbouwhuis gaan kopen en dat we niet precies weten wanneer we de notaris gaan passeren.
Vooral die kloterige bereidstellingsprovisie is me een doorn in het oog.
Ik wordt er een beetje
van, dit vanwege het feit dat we een nieuwbouwhuis gaan kopen en dat we niet precies weten wanneer we de notaris gaan passeren.Vooral die kloterige bereidstellingsprovisie is me een doorn in het oog.
Kickje:
Ik heb een KEW-box1 als spaarvorm / hypotheek om mn huidige hut na 30 jaar (inmiddels 24 jaar) voor 65% af te lossen.
Vraag: Als ik een nieuwe hut koop, kan ik mn huidige KEW dan gewoon door laten lopen en de uitkering tzt gebruiken om mn nieuwe woning deels mee af te lossen?
Bvd,
Pierre
Ik heb een KEW-box1 als spaarvorm / hypotheek om mn huidige hut na 30 jaar (inmiddels 24 jaar) voor 65% af te lossen.
Vraag: Als ik een nieuwe hut koop, kan ik mn huidige KEW dan gewoon door laten lopen en de uitkering tzt gebruiken om mn nieuwe woning deels mee af te lossen?
Bvd,
Pierre
Je dacht dat ik op vakantie was, maar ik lig al anderhalve week in het ziekenhuis in Frankrijk (hersenprop en -bloeding) 
Anyway: ik snap je vraag niet helemaal. Of je nu een nieuw huis koopt en je oude huis houdt, je kunt je KEW gewoon laten doorlopen.
Anyway: ik snap je vraag niet helemaal. Of je nu een nieuw huis koopt en je oude huis houdt, je kunt je KEW gewoon laten doorlopen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat is niet zo best 5-H, beterschap en snel weer terug naar NL.quote:Op dinsdag 16 augustus 2011 08:54 schreef Five_Horizons het volgende:
Je dacht dat ik op vakantie was, maar ik lig al anderhalve week in het ziekenhuis in Frankrijk (hersenprop en -bloeding)
Anyway: ik snap je vraag niet helemaal. Of je nu een nieuw huis koopt en je oude huis houdt, je kunt je KEW gewoon laten doorlopen.
Ik bedoelde wanneer ik mn huis verkoop, of ik dan mn huidige KEW mee kan nemen naar het nieuwe huis. Ik behoud dit huis dus niet....ik wil wel mn KEW door laten lopen en gebruiken voor aflossing van een ander (nieuw) huis.
Dat loopt gewoon gekoppeld aan die andere woning.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
nice, zolang er maar een woning aan gekoppend is , maakt niet uit welke, dan is het dus oke.Hoe lang moet je nog in het Franse hospitaal blijven? Komt allemaal weer 100% goed toch?
Ik hoop vanmiddag weg te mogen hier. Ik heb verder geen schade opgelopen .
.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zo gillend gek word ik van die Google Ads. Gisteren post ik hier een vraag over de kosten van een ligbad, krijg vandaag de hele dag van die tyfusbanners met reclame over whirlpools.
Strontziek van dat kakbedrijf. Je kunt niks meer doen of ze weten het
Ontopic: Had vanmiddag de Rabo hypotheekadviseur aan de foon......ik zei dat ik iets anders wil kopen en dat ik mn KEW gewoon door wil laten lopen. Ik kreeg een verhaal van 5 minuten te horen waarin het er uiteindelijk op neer kwam dat ik bij de Rabo een overbruggingskrediet af kon sluiten tegen gunstig tarief en mn KEW - die elders loopt - , bij de Rabo in een spaarcontructie kan stoppen.
Ik vraag me af hoe zwaar ik word genekt. Ik heb het idee dat ze me historisch hard willen penetreren. Anyweez ik hoor het als ik terug ben van vakantie, dan ga ik langs bij de bank der banken.....want dat zijn ze natuurlijk wel
Strontziek van dat kakbedrijf. Je kunt niks meer doen of ze weten het
Ontopic: Had vanmiddag de Rabo hypotheekadviseur aan de foon......ik zei dat ik iets anders wil kopen en dat ik mn KEW gewoon door wil laten lopen. Ik kreeg een verhaal van 5 minuten te horen waarin het er uiteindelijk op neer kwam dat ik bij de Rabo een overbruggingskrediet af kon sluiten tegen gunstig tarief en mn KEW - die elders loopt - , bij de Rabo in een spaarcontructie kan stoppen.
Ik vraag me af hoe zwaar ik word genekt. Ik heb het idee dat ze me historisch hard willen penetreren. Anyweez ik hoor het als ik terug ben van vakantie, dan ga ik langs bij de bank der banken.....want dat zijn ze natuurlijk wel
Rabo is gewoon kut, maar dat terzijde. Leuk dat je je KEW af gaat kopen, maar daar ga je waarschijnlijk op toeleggen. Immers; Rabo kan wel fiscaal geruisloos doorstorten, maar je moet dan wel gaan afkopen. Ik zou eerst eens willen laten voorrekenen wat het je nu daadwerkelijk gaat kosten.
Had ik verder al geroepen dat de Rabo een rukbank is?
Had ik verder al geroepen dat de Rabo een rukbank is?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik hoor het wel als ik terug ben van vakantie. Ik ga niks afkopen als het me geld kost, tenzij ze dat op een andere manier compenseren. Overbruggingskrediet begin ik al helemaal niet aan, ik verbaasde me ook toen hij daar over begon. Kreeg het gevoel dat de "adviseur" maar op 1 ding uit was....de klant zo veel mogelijk laten lenen. Jammer dat zo iemand niets geleerd heeft van de afgelopen jaren. Maar misschien verrast hij me, of weet hij me te naaien zonder dat ik het in de gaten heb. Voor dat soort mensen kan ik ook nog wel respect hebben.
2BContinued
2BContinued
Ja hoor, maar dat zegt altijd wel iemand, ongeacht welke bank je noemt, dus het zegt zo verdomd weinig.quote:
Had ik verder al geroepen dat de Rabo een rukbank is?
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
NM
[ Bericht 99% gewijzigd door Five_Horizons op 17-08-2011 07:55:54 ]
[ Bericht 99% gewijzigd door Five_Horizons op 17-08-2011 07:55:54 ]
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Kan ik beamen.quote:
Rabo is gewoon kut, maar dat terzijde.
Had ik verder al geroepen dat de Rabo een rukbank is?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Vandaag maar weer eens naar de Hypotheker gebeld:
Reden: Ik heb zoals de meesten onderhand weten een KEW-box1 bij onze vlaamse bandieten van Argenta, Ik stort maandelijks een x bedrag gedurende 30 jaar. De x bestaat uit een spaardeel en een ORV
Ik: "Hallo, hoeveel betaal ik aan ORV elke maand, dat staat namelijk niet gespecificeerd in de polis. Reden dat ik dat wil weten is omdat ik die ORV wil stopzetten.
Hypotheker: "Uhm, momentje ik haal even uw contract erbij.
Ik" Oke
Hypotheker:" Het staat idd niet apart vermeld omdat het een produkt is wat uit spaar + ORV bestaat.
Ik:" Ja, hoe kom ik er dan achter hoeveel ORV premie ik betaal?
Hypotheker:"Daar komt U niet achter, want de ORV is verplicht bij dit produkt.
Ik: "verplicht? ........ ik hoef helemaal geen uitkering bij overleden. Ik wil dat niet.
Hypotheker:" Helaas, U krijgt dat wel......U betaalt daar immers premie voor
Ik:" Dus ik zit 30 jaar vast aan een ORV die ik niet wil.
Hypotheker:" Zo zou U het kunnen zeggen ja.
Ik: " Kan dat zo maar?"
Hypotheker: "Blijkbaar"
Wat is hier allemaal aan de hand? Heeft de Hypotheker gelijk, of kletsen ze uit hun nek.
Ik wil die zooi stopzetten. Ik los namelijk een dezer maanden extra af waardoor de executiewaarde van mn woning hoger wordt dan de openstaande hypo-schuld zodat de bank geen risico meer loopt. En mn naasten kunnen prima voor zichzelf zorgen, die hebben de premie niet nodig mocht ik vroegtijdig gaan hemelen.
Advies graag.
Reden: Ik heb zoals de meesten onderhand weten een KEW-box1 bij onze vlaamse bandieten van Argenta, Ik stort maandelijks een x bedrag gedurende 30 jaar. De x bestaat uit een spaardeel en een ORV
Ik: "Hallo, hoeveel betaal ik aan ORV elke maand, dat staat namelijk niet gespecificeerd in de polis. Reden dat ik dat wil weten is omdat ik die ORV wil stopzetten.
Hypotheker: "Uhm, momentje ik haal even uw contract erbij.
Ik" Oke
Hypotheker:" Het staat idd niet apart vermeld omdat het een produkt is wat uit spaar + ORV bestaat.
Ik:" Ja, hoe kom ik er dan achter hoeveel ORV premie ik betaal?
Hypotheker:"Daar komt U niet achter, want de ORV is verplicht bij dit produkt.
Ik: "verplicht? ........ ik hoef helemaal geen uitkering bij overleden. Ik wil dat niet.
Hypotheker:" Helaas, U krijgt dat wel......U betaalt daar immers premie voor
Ik:" Dus ik zit 30 jaar vast aan een ORV die ik niet wil.
Hypotheker:" Zo zou U het kunnen zeggen ja.
Ik: " Kan dat zo maar?"
Hypotheker: "Blijkbaar"
Wat is hier allemaal aan de hand? Heeft de Hypotheker gelijk, of kletsen ze uit hun nek.
Ik wil die zooi stopzetten. Ik los namelijk een dezer maanden extra af waardoor de executiewaarde van mn woning hoger wordt dan de openstaande hypo-schuld zodat de bank geen risico meer loopt. En mn naasten kunnen prima voor zichzelf zorgen, die hebben de premie niet nodig mocht ik vroegtijdig gaan hemelen.
Advies graag.
Je kunt er allicht vanaf. Als de geldverstrekker afziet van hun pandrecht (aangenomen dat ze pandrecht hebben), kun je de polis afkopen en (fiscaal geruisloos) voortzetten in een SEW, dan ben je van de ORV af. Die SEW kun je dan ook weer als onderpand bij je spaarhypotheek laten dienen. Eventueel met een lager doelkapitaal als dat handig is na de extra aflossing.
Ik ken de producten van Argenta niet, maar de Hypotheker kan er best eens gelijk in hebben dat het overlijdensrisico er niet uit kan. Hangt van de productvoorwaarden af. Daarnaast moet er altijd enig risico zijn voor de verzekeraar, anders is het geen verzekering. Ook is het maar zeer de vraag of die premie (voor het overlijdensrisico) elke maand gelijk is.
Over eventuele kosten bij afkoop, kun je bij de Hypotheker of de verzekeraar terecht.
Ik ken de producten van Argenta niet, maar de Hypotheker kan er best eens gelijk in hebben dat het overlijdensrisico er niet uit kan. Hangt van de productvoorwaarden af. Daarnaast moet er altijd enig risico zijn voor de verzekeraar, anders is het geen verzekering. Ook is het maar zeer de vraag of die premie (voor het overlijdensrisico) elke maand gelijk is.
Over eventuele kosten bij afkoop, kun je bij de Hypotheker of de verzekeraar terecht.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Wat Angel zegt. Sommige producten verplichten een ORV en zijn ook niet zo transparant dat ze zeggen hoeveel premie je per maand betaalt daarvoor.
Bij een gemiddelde spaarhypotheek is de ORV-premie nooit gelijk.(wordt elke maand lager; er wordt immers vermogen opgebouwd)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Met transparantie heeft dat in sommige gevallen niets te maken. Er zijn verzekeringen waarbij dat elke maand verschilt omdat het risico enerzijds verandert doordat het verschil tussen waarde van de verzekering en verzekerd kapitaal verandert en anderzijds de leeftijd van de verzekerde (en daarmee de sterftekans) verandert.quote:
Wat Angel zegt. Sommige producten verplichten een ORV en zijn ook niet zo transparant dat ze zeggen hoeveel premie je per maand betaalt daarvoor.
Als de premie op actuele basis berekend wordt, is er dus geen eenduidig antwoord over de hoogte van de premie voor het ORV deel van de polis.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Waarom verplicht een hypo-verstrekker mensen tot het nemen van een ORV? Dat is toch om zichzelf in te dekken. Wanneer er geen risico meer is voor de hypo-verstrekker is er toch geen enkele reden meer om mensen te verplichten de ORV door te laten lopen?
Of mis ik iets?
Ik wil het dus zonder boete stopzetten, lijkt me niet meer dan normaal.
Of mis ik iets?
Ik wil het dus zonder boete stopzetten, lijkt me niet meer dan normaal.
Je mist dat het allicht niet de geldverstrekker is, maar de verzekeraar dit mogelijk in de productvoorwaarden heeft opgenomen. Evenals eventuele afkoopkosten trouwens, of je dat nu normaal vindt of niet.
Of de geldverstrekker een overlijdensricisodekking verplicht, en waarom, moet je aan hen vragen, niet aan ons.
Of de geldverstrekker een overlijdensricisodekking verplicht, en waarom, moet je aan hen vragen, niet aan ons.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Ik begrijp wel dat ze het verplichten zolang er risico is. Zodra er geen risico meer is, snap ik niet dat ze me niet de vrijheid bieden die verzekering stop te zetten. Dat is imo een vorm van corruptie.quote:
Je mist dat het allicht niet de geldverstrekker is, maar de verzekeraar dit mogelijk in de productvoorwaarden heeft opgenomen. Evenals eventuele afkoopkosten trouwens, of je dat nu normaal vindt of niet.
Op welke manier is dat te rechtvaardigen? Geef me 1 goede reden.
Heb je het nu nog over de geldverstrekker?
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
De verstrekker heeft het onderverzekerd bij een verzkeraar neem ik aan.quote:
Heb je het nu nog over de geldverstrekker?
Ik zie voor zowel de vestrekker als voor de verzekeraar geen reden om die premie voort te zetten.
Ik heb het dus eigenlijk over alletwee
Een mogelijke reden voor de verzekeraar heb je al lang. Voor nadere toelichting kun je de verzekeraar bellen, ik heb geen idee wat voor product je hebt en wat de voorwaarden zijn. En jij hebt een verzekering, dus jij hebt het verzekerd, mogelijk omdat de geldverstrekker dat van je eist.
Wat de geldverstrekker betreft, vraag het ze vooral. Ik heb je nog niet zien posten dat de geldverstrekker heeft aangegeven dat het verplicht is.
Ik zie overigens voor de verzekeraar nog een hele goede reden om de overlijdensrisicodekking niet geheel uit de verzekering te halen. De wetgeving die voorschrijft dat een levensverzekering daadwerkelijk voor- of nadeel moet bevatten voor de verzekeraar bij overlijden van de verzekerde.
Wat de geldverstrekker betreft, vraag het ze vooral. Ik heb je nog niet zien posten dat de geldverstrekker heeft aangegeven dat het verplicht is.
Ik zie overigens voor de verzekeraar nog een hele goede reden om de overlijdensrisicodekking niet geheel uit de verzekering te halen. De wetgeving die voorschrijft dat een levensverzekering daadwerkelijk voor- of nadeel moet bevatten voor de verzekeraar bij overlijden van de verzekerde.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Ik weet niet eens wie de verzekeraar is. Staat nergens vermeld, mogelijk is het Argenta zelf.
En je laatste alinea begrijp ik ook niet, die wetgeving zoals jij die omschrijft zegt enkel iets over een criterium waar een levensverzekering aan moet voldoen. Het zegt niets over het stopzetten van die verzekering.
Voor al deze vragen moet ik bij de Hypotheker zijn, zij fungeren als tussenpersoon. Argenta heb ik ooit 1 keer zelf aan de lijn gehad.....die vonden het vreemd dat ik door de Hypotheker naar hen werd doorverwezen omdat zij keiharde afspraken hebben dat de Hypotheker alle vragen mbt de hypotheek beantwoordt / afhandelt.
Ik heb het idee dat de HYpotheker het gewoon niet weet. Ik neem ieg geen genoegen met het antwoord dat ik vandaag kreeg. Daarom wil ik eerst hier wat info inwinnen alvorens ik hen opnieuw opbel.
En je laatste alinea begrijp ik ook niet, die wetgeving zoals jij die omschrijft zegt enkel iets over een criterium waar een levensverzekering aan moet voldoen. Het zegt niets over het stopzetten van die verzekering.
Voor al deze vragen moet ik bij de Hypotheker zijn, zij fungeren als tussenpersoon. Argenta heb ik ooit 1 keer zelf aan de lijn gehad.....die vonden het vreemd dat ik door de Hypotheker naar hen werd doorverwezen omdat zij keiharde afspraken hebben dat de Hypotheker alle vragen mbt de hypotheek beantwoordt / afhandelt.
Ik heb het idee dat de HYpotheker het gewoon niet weet. Ik neem ieg geen genoegen met het antwoord dat ik vandaag kreeg. Daarom wil ik eerst hier wat info inwinnen alvorens ik hen opnieuw opbel.
Wie de verzekeraar is, staat uiteraard op de polis. Je had ook een beetje kunnen opletten toen je e.e.a. tekende, trouwens.
Jij had het over een KEW zonder overlijdensrisicodekking. Het stoppen (afkopen) van de verzekering is al behandeld, lees maar lekker terug.
Veel plezier bij de Hypotheker (je laat je overigens wel erg makkelijk afpoeieren bij Argenta). Ik blijf niet in herhaling vallen.
Jij had het over een KEW zonder overlijdensrisicodekking. Het stoppen (afkopen) van de verzekering is al behandeld, lees maar lekker terug.
Veel plezier bij de Hypotheker (je laat je overigens wel erg makkelijk afpoeieren bij Argenta). Ik blijf niet in herhaling vallen.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Misschien moet je zelf eens e.e.a. teruglezen. Ik heb in mn eerste post al vermeld dat het een KEW is met ORV.quote:
Jij had het over een KEW zonder overlijdensrisicodekking. Het stoppen (afkopen) van de verzekering is al behandeld, lees maar lekker terug.
quote:
Vandaag maar weer eens naar de Hypotheker gebeld:
Reden: Ik heb zoals de meesten onderhand weten een KEW-box1 bij onze vlaamse bandieten van Argenta, Ik stort maandelijks een x bedrag gedurende 30 jaar. De x bestaat uit een spaardeel en een ORV
Een KEW is een verzekering bestaande uit een kapitaal bij leven en een verzekerd kapitaal bij overlijden. De ORV is GEEN losse verzekering.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Dat verzekerd kapitaal bij overlijden wil ik er uit "slopen". Maar dat kan dus niet zonder dat ik de gehele KEW stopzet met alle boetebedragen die daar aan verbonden zijn?
Juist. Het verschil van een KEW met een SEW/BEW, is dat die eerste in essentie een (gemengde) verzekering is (keert uit bij leven en dood), en die tweede een spaarbankrekening waarop gespaard of belegd wordt. Bij dood komt die eerste tot uitkering aan de begunstigde genoemd in de verzekering (heb je daar al een idee van wie dat is?), bij die tweede komt het kapitaal in de erfenis.
Ben benieuwd hoeveel je van het opgebouwde kapitaal kunt doorsluizen naar de SEW/BEW
[ Bericht 22% gewijzigd door blomke op 26-08-2011 17:52:13 ]
Ben benieuwd hoeveel je van het opgebouwde kapitaal kunt doorsluizen naar de SEW/BEW
[ Bericht 22% gewijzigd door blomke op 26-08-2011 17:52:13 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nee, er staat iemand genoemd. Dan zal het wel naar de wettelijke erfgenamen gaan lijkt me.quote:
Bij dood komt die eerste tot uitkering aan de begunstigde genoemd in de verzekering (heb je daar al een idee van wie dat is?), bij die tweede komt het kapitaal in de erfenis.
Niemand dus?quote:
[..]
Nee, er staat iemand genoemd. Dan zal het wel naar de wettelijke erfgenamen gaan lijkt me.
The love you take is equal to the love you make.
Ik weet weinig af van Hypotheken, dus hier mijn vraag:
Ik samen met vriendin (ik 1 jaar contract) vriendin 6maanden en in december krijgt ze een 1,5jaar contract.
Is het mogelijk om in december een hypotheek te krijgen? (leeftijd 25-30) Want ik word gek van het betalen van huur (verloren geld) en zou graag een appartement kopen.
Ik samen met vriendin (ik 1 jaar contract) vriendin 6maanden en in december krijgt ze een 1,5jaar contract.
Is het mogelijk om in december een hypotheek te krijgen? (leeftijd 25-30) Want ik word gek van het betalen van huur (verloren geld) en zou graag een appartement kopen.
Dat ligt er aan hoe hoog die hypotheek moet zijn en wat voor huis je ermee koopt. Je kunt best eens een afspraak maken met bijv. een bank voor een oriënterend gesprek, zodat je een beter idee krijgt van wat hun eisen/voorwaarden zijn en in welk segment jullie op zoek zouden kunnen gaan.
The love you take is equal to the love you make.
Onze max hypotheek die wij kunnen krijgen via "ing bereken je max hypotheek" is ¤242,526 en wij zien een leuke appartement voor ¤200.000quote:
Dat ligt er aan hoe hoog die hypotheek moet zijn en wat voor huis je ermee koopt. Je kunt best eens een afspraak maken met bijv. een bank voor een oriënterend gesprek, zodat je een beter idee krijgt van wat hun eisen/voorwaarden zijn en in welk segment jullie op zoek zouden kunnen gaan.
Dat zijn wij ook van plan, maar zou toch eerst jullie mening horen
ps: Eigen vermogen zal rond de 20.000 zijn, maar dat willen we liever niet aankomen.
Wij kunnen een huisje van de woningbouw kopen. De koopprijs zal 225.000 v.o.n. zijn. Hierbij is het mogelijk om via een "Gedeeld Eigendom - constructie" te kopen, zodat dat de woningbouw voor 25% eigenaar blijft. Dit is een zeer aantrekkelijke optie voor ons.
Volgens de woningbouw is het echter lastig om een bank te vinden die hieraan mee willen werken. Zij werken zelf samen met de Rabobank Amsterdam. Echter, nu is die woningbouwvereniging gefuseerd met mijn de woningbouw in mijn woonplaats. De Rabobank waar wij onder vallen wil niet meewerken aan een dergelijke contructie, maar wij kunnen ook niet terecht bij de Rabobank in Amsterdam, want ze schijnen niet in elkaars vijvers te mogen vissen ;')
Wij zoeken dus een bank die aan deze constructie meewerkt. Wie kan ons helpen? En.. is die instructie inderdaad zo aantrekkelijk als hij lijkt?
We hebben al een afspraak met de Hypotheker, maar door de mededeling van de woningbouwvereniging wil ik toch wat meer info op voorhand.
Volgens de woningbouw is het echter lastig om een bank te vinden die hieraan mee willen werken. Zij werken zelf samen met de Rabobank Amsterdam. Echter, nu is die woningbouwvereniging gefuseerd met mijn de woningbouw in mijn woonplaats. De Rabobank waar wij onder vallen wil niet meewerken aan een dergelijke contructie, maar wij kunnen ook niet terecht bij de Rabobank in Amsterdam, want ze schijnen niet in elkaars vijvers te mogen vissen ;')
Wij zoeken dus een bank die aan deze constructie meewerkt. Wie kan ons helpen? En.. is die instructie inderdaad zo aantrekkelijk als hij lijkt?
We hebben al een afspraak met de Hypotheker, maar door de mededeling van de woningbouwvereniging wil ik toch wat meer info op voorhand.
Bij MGE-woningen (wat dit volgens mij ook is, Maatschappelijk gebonden eigendom) is NHG meestal een vereiste, dus zou ik zeggen dat elke verstrekker daar aan mee zou werken, maar blijkbaar de plaatselijke Rabo niet. Ik vraag me af waarom niet, eigenlijk...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik weet er het fijne dus ook niet van. Volgens mij komt het erop neer dat wij een hypotheek van 168.750 euro nodig hebben, dit aan de WBV betalen en in ruil daarvoor krijgen we juridisch 75% van de woning (wel 100% gebruiksbevoegd). Maar blijkbaar is het niet zo simpel? 
En als ik de medewerkster van de wbv mag geloven, kunnen zij óók niemand vinden die met hen daaraan willen werken (behalve dus de Rabo Amsterdam, maar daar hebben ik en mijn plaatsgenoten niks aan).
Info van de woningbouw hierover:
En als ik de medewerkster van de wbv mag geloven, kunnen zij óók niemand vinden die met hen daaraan willen werken (behalve dus de Rabo Amsterdam, maar daar hebben ik en mijn plaatsgenoten niks aan).
Info van de woningbouw hierover:
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Maar is dit nu verder wel een aantrekkelijke regeling, of zijn er nog addertjes?
Als je geen hypotheek kunt krijgen, is dat dus een behoorlijke adder. Heb je al lukraak bij de diverse banken geïnformeerd?
Hypotheker zou ik ver vandaan blijven; die hanteren het principe: klant binnenhalen, klant vastpinnen en klant uitpersen.
Hypotheker zou ik ver vandaan blijven; die hanteren het principe: klant binnenhalen, klant vastpinnen en klant uitpersen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Er is op zich niet zoveel mis met die regeling. Wel apart dat het nergens zou kunnen. Dan beperken ze zichzelf behoorlijk....quote:
Als je geen hypotheek kunt krijgen, is dat dus een behoorlijke adder. Heb je al lukraak bij de diverse banken geïnformeerd?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Deze maar eens omhoog trappen. Zit op mijn werk en kan de voorwaarden van mijn hypotheek er niet zo bijpakken.
Ik heb een bankspaarhypotheek, en ik heb spaargeld. Per 1-9 loopt er een spaardeposito af waardoor er spaargeld vrij komt. Ik ben nu op zoek naar de financieel meest aantrekkelijke optie om iets met mijn geld te doen. O.a. wat geld in de bankspaarhypotheek te stoppen is één van de opties. Ik vroeg me het volgende af:
Als ik nu 5000 euro inleg in mijn bankspaarhypotheek dan zou mijn inleg van 86 euro naar 55 euro kunnen om alsnog op hetzelfde eindbedrag uit te komen (ik blijf dan ook ruim binnen de 10% marge van extra bijstorten). Wordt er ook een herberekening gedaan na een extra inleg? Of blijf ik gewoon het oorspronkelijke bedrag betalen van 86 euro per maand?
Ik heb een bankspaarhypotheek, en ik heb spaargeld. Per 1-9 loopt er een spaardeposito af waardoor er spaargeld vrij komt. Ik ben nu op zoek naar de financieel meest aantrekkelijke optie om iets met mijn geld te doen. O.a. wat geld in de bankspaarhypotheek te stoppen is één van de opties. Ik vroeg me het volgende af:
Als ik nu 5000 euro inleg in mijn bankspaarhypotheek dan zou mijn inleg van 86 euro naar 55 euro kunnen om alsnog op hetzelfde eindbedrag uit te komen (ik blijf dan ook ruim binnen de 10% marge van extra bijstorten). Wordt er ook een herberekening gedaan na een extra inleg? Of blijf ik gewoon het oorspronkelijke bedrag betalen van 86 euro per maand?
Wij kregen de vraag of we met de inleg wel of niet een hoger eindbedrag wilden. Afhankelijk van je antwoord wordt je maandbedrag wel of niet aangepast.
The love you take is equal to the love you make.
ok, welke bank was dat?quote:
Wij kregen de vraag of we met de inleg wel of niet een hoger eindbedrag wilden. Afhankelijk van je antwoord wordt je maandbedrag wel of niet aangepast.
ok, zit zelf bij Delta Lloyd. Zal vanavond eens in de voorwaarden kijken.quote:
Daarna alles op een rijtje zetten en een keuze maken wat ik ga doen met een gedeelte van mijn spaargeld
Looptijd verkorten is ook een mogelijkheid.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik kom me ook even melden hier, mn eerste huis op het oog 
Ben eerder al voor een oriënterend gesprek bij De Hypotheker geweest, of ik uberhaupt geld kon krijgen: dat kan gelukkig
Maar ja, wat nu... Ook hier mn hypotheek e.d. verder regelen, of zelf gaan shoppen bij meerdere aanbieders?
En ik zit met hetzelfde als Blik, maar dan dus bij aanvang van de hypotheek al...
Ben eerder al voor een oriënterend gesprek bij De Hypotheker geweest, of ik uberhaupt geld kon krijgen: dat kan gelukkig
Maar ja, wat nu... Ook hier mn hypotheek e.d. verder regelen, of zelf gaan shoppen bij meerdere aanbieders?
En ik zit met hetzelfde als Blik, maar dan dus bij aanvang van de hypotheek al...
Zeker ook andere aanbieders bezoeken. Er gaat een heleboel veranderen in de tariefstructuur. ING bijv., loopt vooruit op 1-1-2013 en schaft provisie voor tussenpersonen nu al helemaal af. Dat betekent dat je de adviseur alleen betaalt voor z'n advieskosten en het werk laat doen. Je zal dus met die adviseur overeenstemming moeten bereiken over z'n beloning.
Google eens op execution only hypotheken.
Google eens op execution only hypotheken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat je dit nog vraagt eigenlijk.quote:
Maar ja, wat nu... Ook hier mn hypotheek e.d. verder regelen, of zelf gaan shoppen bij meerdere aanbieders?
Het wordt de grootste uitgave (ga ik even vanuit) die je ooit gaat doen, dus dan zou ik altijd bij meerdere aanbieders, adviseurs en banken langsgaan. Gewoon om te kijken wat voor verschillend advies je krijgt over verschillende hypotheekvormen en om te bekijken waar je de beste aanbieding kunt krijgen. Tussen mijn beste en 1 na beste aanbieding die ik kreeg bij mij onderzoek naar hypotheken zat 0,3% verschil, dat vond ik nogal wat.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
De vraag was idd niet helemaal goedquote:
[..]
Dat je dit nog vraagt eigenlijk.
Ik vroeg me meer af hoe dat werkte, om overal te gaan shoppen zonder verplichtingen/kosten.
Stuur een mail naar de diverse financiële bemiddelaars met je ideeën/wensen en financiële situatie en vraag of ze een hypotheekberekening willen maken. Ach, eigenljk kan dat ook al via de diverse sites.
Willen ze dat je langskomt, mail dan da je eerst een pro forma berekening wilt zien. Een offerte kan altijd nog, dan ben je al aardig op streek en zul je eerst met de financieel adviseur om de tafel moeten zitten.
Willen ze dat je langskomt, mail dan da je eerst een pro forma berekening wilt zien. Een offerte kan altijd nog, dan ben je al aardig op streek en zul je eerst met de financieel adviseur om de tafel moeten zitten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Een berekening zul je niet krijgen. Dat houdt namelijk advies in en daarvoor mag betaald worden.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hmm, logisch opzich. Maar wat kun/moet je dan wel doen? Ik kan overal wel een oriënterend gesprek gaan houden, maar word ik daar veel wijzer van?quote:
Een berekening zul je niet krijgen. Dat houdt namelijk advies in en daarvoor mag betaald worden.
Vandaar dat ik nog even zoekende ben naar de juiste aanpak
Zoek dan naar een hypothecair planner. Die sluit niets voor je af, maar gaat na zijn advies voor je naar de adviseur. (*vakantie-modus weer ingaat)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wij kregen wel al berekeningen in het eerste gesprek. 
Zijn ook bij verschillende adviseurs langsgeweest. Meestal is het eerste gesprek sowieso gratis.
Je kunt ook bij de banken zelf langsgaan. De adviseurs zijn dan gewoon in loondienst (maar via een adviseur kun je vaak weer meer korting op de hypotheekrente krijgen).
Zijn ook bij verschillende adviseurs langsgeweest. Meestal is het eerste gesprek sowieso gratis. Je kunt ook bij de banken zelf langsgaan. De adviseurs zijn dan gewoon in loondienst (maar via een adviseur kun je vaak weer meer korting op de hypotheekrente krijgen).
Wij kregen bij orienterende gesprekken ook gewoon cijfers te zien. En natuurlijk advies over de verschillende mogelijkheden. Daar ga ik niet voor betalen, als ze daar geld voor willen ga ik wel naar de volgende. Als ze het beste aanbod voor mij hebben, dan kunnen ze een procent van de aankoopprijs krijgen (plusminus) voor hun bewezen diensten. Dus doe je best maar. Een adviseur zonder cijfers ga je natuurlijk niet mee in zee.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
En dit is precies wat zo vreemd is: in heel veel branches betaal je gewoon voor de dienstverlening (weleens een belastingadviseur gevraagd om je aangifte voor te rekenen en dan naar de adviseur gegaan die het meeste geld voor je binnenharkt?)quote:
Een adviseur zonder cijfers ga je natuurlijk niet mee in zee.
Dit gaat in de nabije toekomst logischerwijs ook veranderen. Daarom ook gewoon de tip om naar een planner te gaan. Het 'beste' aanbod houdt niet in dat het ook daadwerkelijk het beste aanbod is. Goedkoop voorrekenen is niet zo moeilijk; de gemiddelde adviseur heeft alleen veel verstand van z'n software en niet van financiële planning. (maar dat interesseert de gemiddelde klant weer niet; die wil het 'beste' (lees: goedkoopste) aanbod.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik heb een 4-tal ING-berekeningen ontvangen van een adviseur, zonder factuurquote:
Een berekening zul je niet krijgen. Dat houdt namelijk advies in en daarvoor mag betaald worden.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De tendens is dat die adviseurs in loondienst, beloond gaan worden zoals onafhankelijke adviseurs worden beloond door de hypotheekgever. Banken (ING in ieder geval) willen van hun loondienstmedewerkers af.quote:
De adviseurs zijn dan gewoon in loondienst (maar via een adviseur kun je vaak weer meer korting op de hypotheekrente krijgen).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je zit er zelf toch bij? Wat zou jij als financiele adviseur nog meer aan mensen duidelijk willen maken tijdens zo'n gesprek, dan de maandlasten voor de komende zoveel jaar, de mogelijkheden qua extra aflossen en de verschillende hypotheekvormen waar je toch echt zelf een keuze tussen moet maken? Dat zijn namelijk de zaken die ik als klant wil weten, de kosten en de 'secundaire' voorwaarden. Maar misschien zie ik iets over het hoofdquote:
Het 'beste' aanbod houdt niet in dat het ook daadwerkelijk het beste aanbod is. Goedkoop voorrekenen is niet zo moeilijk; de gemiddelde adviseur heeft alleen veel verstand van z'n software en niet van financiële planning. (maar dat interesseert de gemiddelde klant weer niet; die wil het 'beste' (lees: goedkoopste) aanbod.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
Voor mij was het goedkoopste aanbod ook het beste aanbod. Maar ik heb dan ook geen verstand van hypotheken, laat staan financial planning (lees: woekerpolissen, beleggingen die geen fluit meer waard zijn en ORV's voor alleenstaanden), blijkbaar.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Jij begrijpt dus niet wat financial planning inhoudt.(of van financiële zaken überhaupt, maar daar heb ik je al vaker op gewezen; die internetwijsheden zijn geen zaken waar je mensen verder mee helpt (schoenmaker, leest)) Een planner bemiddelt niet.quote:Op zaterdag 11 augustus 2012 09:21 schreef blomke het volgende:
Voor mij was het goedkoopste aanbod ook het beste aanbod. Maar ik heb dan ook geen verstand van hypotheken, laat staan financial planning (lees: woekerpolissen, beleggingen die geen fluit meer waard zijn en ORV's voor alleenstaanden), blijkbaar.
Verder hoef je voor een simpele berekening niet naar een adviseur; dat kan op internet ook wel. Een hypotheek zomaar los berekenen heeft nogal weinig nut.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Om maar een paar dingen te noemen; gevolgen bij overlijden, fiscale gevolgen van keuzes, werkloosheid, verhuizing, arbeidsongeschiktheid, aflossen of bijsparen.... Zo kan ik nog wel even doorgaan. Maar als je alleen bovenstaande belangrijk vindt, dan moet je alleen daar om vragen, natuurlijk. Totdat je er na tien jaar achter komt dat het niet goed geregeld is....quote:
[..]
Je zit er zelf toch bij? Wat zou jij als financiele adviseur nog meer aan mensen duidelijk willen maken tijdens zo'n gesprek, dan de maandlasten voor de komende zoveel jaar, de mogelijkheden qua extra aflossen en de verschillende hypotheekvormen waar je toch echt zelf een keuze tussen moet maken? Dat zijn namelijk de zaken die ik als klant wil weten, de kosten en de 'secundaire' voorwaarden. Maar misschien zie ik iets over het hoofd
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Na <10 jaar kwam ik er - als alleenstaande - inderdaad achter dat mijn levensverzekering vooral uit veel kosten bestond en nauwelijks aan kapitaalopbouw deed.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja dat vind ik ook belangrijk en schaar ik onder secundaire zaken. Daar moet je je goed over laten informeren, maar het is natuurlijk niet heel spannend als je je gezonde verstand gebruikt. Als je gaat nadenken over de aanschaf van een woning, ga ik er vanuit, dat je ook zaken als, arbeidsongeschikt, werkeloos, verhuizingen en bijsparen in ieder geval bespreekt en wat de mogelijkheden zijn. Maar zoals ik hier en daar de reactie's in dit topic lees ben ik denk ik de enige die dat niet meer dan logisch vindt...quote:
[..]
Om maar een paar dingen te noemen; gevolgen bij overlijden, fiscale gevolgen van keuzes, werkloosheid, verhuizing, arbeidsongeschiktheid, aflossen of bijsparen.... Zo kan ik nog wel even doorgaan. Maar als je alleen bovenstaande belangrijk vindt, dan moet je alleen daar om vragen, natuurlijk. Totdat je er na tien jaar achter komt dat het niet goed geregeld is....
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
Ik hou mijn posts en vragen kort, vandaar dat het misschien lijkt dat ik geen idee heb.
Plus, bij het kopen van een eerste huis denk je gewoon niet overal aan, zeker niet als ouders/vrienden nooit in dezelfde situatie hebben gezeten. Dan moet je alles zelf maar spontaan bedenken
Vandaar dat ik jullie hulp zo handig vind, er komen genoeg onderwerpen voorbij waar ik bij denk "daar moet ik aan denken"
Plus, bij het kopen van een eerste huis denk je gewoon niet overal aan, zeker niet als ouders/vrienden nooit in dezelfde situatie hebben gezeten. Dan moet je alles zelf maar spontaan bedenken
Vandaar dat ik jullie hulp zo handig vind, er komen genoeg onderwerpen voorbij waar ik bij denk "daar moet ik aan denken"
Veel van die dingen staan ook op je pensioenoverzicht. Je kunt via je werkgever ook verzekerd zijn voor bijv een WIA-gat. Als het goed is vraagt elke adviseur daar wel naar, ze moeten dat van de AFM en ze verkopen graag een verzekering. Je moet vooral opletten dat ze je dat verkopen wat je zelf wilt (bijv wil je een annuitair dalende overlijdensrisicoverzekering of gelijkblijvend; stel hypotheek op 1 inkomen maar wel 2 personen wil je dan 1 of 2 levens verzekeren, enz) en dat je niet dubbelop verzekerd (via werkgever en via hypotheekadviseur).
[ Bericht 3% gewijzigd door poemojn op 11-08-2012 14:45:26 ]
[ Bericht 3% gewijzigd door poemojn op 11-08-2012 14:45:26 ]
quote:
Veel van die dingen staan ook op je pensioenoverzicht. Je kunt via je werkgever ook verzekerd zijn voor bijv een WIA-gat. Als het goed is vraagt elke adviseur daar wel naar, ze moeten dat van de AFM en ze verkopen graag een verzekering. Je moet vooral opletten dat ze je dat verkopen wat je zelf wilt (bijv wil je een annuitair dalende overlijdensrisicoverzekering of gelijkblijvend; stel hypotheek op 1 inkomen maar wel 2 personen wil je dan 1 of 2 levens verzekeren, enz) en dat je niet dubbelop verzekerd (via werkgever en via hypotheekadviseur).
Waarmee het hele adviestraject grotendeels is afgelegd
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je hoeft niet na te denken, dat doet de adviseur wel voor je. Onthoud wat hij je adviseert, vervolgens doe je precies het tegenovergestelde, dan zit je altijd goed.quote:
Ik hou mijn posts en vragen kort, vandaar dat het misschien lijkt dat ik geen idee heb.
Plus, bij het kopen van een eerste huis denk je gewoon niet overal aan, zeker niet als ouders/vrienden nooit in dezelfde situatie hebben gezeten. Dan moet je alles zelf maar spontaan bedenken
Vandaar dat ik jullie hulp zo handig vind, er komen genoeg onderwerpen voorbij waar ik bij denk "daar moet ik aan denken"
Maar hoe betaal je 'm dan voor z'n advies?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De gemiddelde consument kan dat simpelweg niet overzien (zie ook een aantal posters hier; die zijn dom in een snel verhaal getrapt en denken nu alles te weten). Veel adviseurs overigens ook niet, omdat ze simpelweg niet beschikken over de vereiste papieren (dat is nog steeds niet nodig om advies te kunnen geven).quote:
[..]
Ja dat vind ik ook belangrijk en schaar ik onder secundaire zaken. Daar moet je je goed over laten informeren, maar het is natuurlijk niet heel spannend als je je gezonde verstand gebruikt. Als je gaat nadenken over de aanschaf van een woning, ga ik er vanuit, dat je ook zaken als, arbeidsongeschikt, werkeloos, verhuizingen en bijsparen in ieder geval bespreekt en wat de mogelijkheden zijn. Maar zoals ik hier en daar de reactie's in dit topic lees ben ik denk ik de enige die dat niet meer dan logisch vindt...
Men wil snel een hypotheek waarbij de hoogte van de maandlasten het belangrijkst zijn.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Bedankt voor het aantonen van m'n punt.quote:
Na <10 jaar kwam ik er - als alleenstaande - inderdaad achter dat mijn levensverzekering vooral uit veel kosten bestond en nauwelijks aan kapitaalopbouw deed.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Destijds afgesloten op advies van een financieel adviseur.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je blijft m'n punt aantonen.quote:
Destijds afgesloten op advies van een financieel adviseur.
(ik zal het maar even uitleggen, aangezien het kwartje niet schijnt te vallen: omdat jij tien jaar geleden van iemand advies hebt gekregen, wat je met al je 'kennis' zelf hebt ondertekend en mee akkoord bent gegaan, wat nu niet lekker valt (terwijl 'al dat advies onnodig was'), is financieel advies onzinnig en kun je het prima zelf. Je zogenaamde kennis is al veel vaker gebleken ontoereikend, terwijl je het hier als waarheid rondbazuint. Je hoeft je eigen fouten niet af te spiegelen op een complete beroepsgroep. Voor de gemiddelde consument is een gedegen advies gewoonweg te ingewikkeld, omdat er veel meer bij komt kijken dan alleen de maandlasten.Prima als je alleen iets wilt weten over diezelfde maandlasten, maar klaag dan niet als het toch niet naar je zin blijkt te zijn.
Als voorbeeld: als starter met een hypotheek boven de executiewaarde kon je simpelweg ook als alleenstaande niet zonder ORV een hypotheek afsluiten. Dat risico was namelijk voor de verstrekker te groot. Kun je hier gaan blaren over dat dat onnodig duur was, maar of je kon niet anders of, als dat niet het geval was, dan heb je er toch echt zelf voor getekend.
[ Bericht 50% gewijzigd door Five_Horizons op 11-08-2012 22:05:07 ]
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Je draait de zaken om: 25 jaar (1987) geleden sloot ik, in blind vertrouwen en onwetend en zonder kennis van zaken, die levensverzekering af; op advies van een financieel adviseur (zo heette dat toen) . Voor een hypotheek van 100.000 NLG terwijl het huis NLG 130.000,- (taxatie en door mij betaald) waard was.
Iets van 8 - 10 jaar later (sorry, exact weet ik het niet meer; dus nu meer dan 15 jaar geleden) had ik het benul, de kennis en het inzicht dat vooral de adviseur ervan profiteerde. Dus heb ik die levensverzekering afgekocht.
In het verlengde daarvan zijn later koopsompolissen, beleggingshypotheken en andere derivaten verschenen. Vooral tot meerdere eer en glorie van de adviseurs.
Zonder dat advies van '87 zou ik zelf een annuïtaire/lineaire hypotheek hebben afgesloten; zoals mijn ouders dat hadden.
Iets van 8 - 10 jaar later (sorry, exact weet ik het niet meer; dus nu meer dan 15 jaar geleden) had ik het benul, de kennis en het inzicht dat vooral de adviseur ervan profiteerde. Dus heb ik die levensverzekering afgekocht.
In het verlengde daarvan zijn later koopsompolissen, beleggingshypotheken en andere derivaten verschenen. Vooral tot meerdere eer en glorie van de adviseurs.
Zonder dat advies van '87 zou ik zelf een annuïtaire/lineaire hypotheek hebben afgesloten; zoals mijn ouders dat hadden.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Juist heel veel nut: uitgaand van die berekening, heb ik een offerte aangevraagd voor een hypotheek + -vorm zoals ik die wenste (en niet zoals de adviseur die aanraadde) waardoor we een aanbieding (analoog aan de berekening) ontvingen. Met heel lage maandlasten als gevolg inderdaad.quote:
Een hypotheek zomaar los berekenen heeft nogal weinig nut.
[ Bericht 7% gewijzigd door blomke op 11-08-2012 22:59:18 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Mijn fout was het advies van een adviseur, kenmerkend voor de hele beroepsgroep, op te volgen.quote:
Je hoeft je eigen fouten niet af te spiegelen op een complete beroepsgroep.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan had je nu waarschijnlijk meer betaald voor je huidige huis (bijleenregeling).quote:
Zonder dat advies van '87 zou ik zelf een annuïtaire/lineaire hypotheek hebben afgesloten; zoals mijn ouders dat hadden.
Bedankt voor het complimentquote:
[..]
Mijn fout was het advies van een adviseur, kenmerkend voor de hele beroepsgroep, op te volgen.
. Je wist toen niets van de materie en nu nog vrij weinig meer, dat heb je al vaak bewezen. Ik snap ook je rants niet zo goed, maar goed.Feit blijft dat je, volwassen en alles, blind hebt getekend. Daar ben je toch echt zelf verantwoordelijk voor.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het is een bekende valkuil: je eigen ervaring zo uitvergroten dat je meent er algemeen geldende conclusies op te kunnen baseren.
The love you take is equal to the love you make.
Ik heb 25 jaar geleden de adviseur vertrouwd, dat was de (mijn) fout. Nu liggen de zaken geheel anders.quote:
Feit blijft dat je, volwassen en alles, blind hebt getekend. Daar ben je toch echt zelf verantwoordelijk voor.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Onzin; de prijs van een huis wordt niet bepaald door de mate waarin een vorige hyotheek is afgelost.quote:
Dan had je nu waarschijnlijk meer betaald voor je huidige huis (bijleenregeling).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dát is ook onzin... als mensen van hun huis afwillen is de mate waarin ze al afgelost of gespaard hebben van grote invloed op het prijskaartje wat ze er aan hangen.quote:
Onzin; de prijs van een huis wordt niet bepaald door de mate waarin een vorige hyotheek is afgelost.
Blomke weet het wel weer beter hoor
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |