Het is momenteel een turbulente tijd in de financiële wereld. De lijstjes hieronder geven wel de actuele rentestand weer, echter de tekst in deze OP kán verouderd zijn als gevolg van nieuwe ontwikkelingen.
Vervolg van:
Banken met hoge rente #20
Rekeningen ZONDER BEPERKENDE VOORWAARDEN:
..
Rekeningen MET MAANDELIJKSE INLEG*:
* Als je in een maand minder dat het minimum inlegt, krijg je soms een lagere rente. Meer inleggen is niet mogelijk. Opnemen heeft over het algemeen geen invloed op het rentepercentage (controleer dit wel per rekening voor je hem opent!)
..
Rekeningen MET VASTE LOOPTIJD EN VASTE RENTE:
..
Rekeningen MET ANDERE VOORWAARDEN:
..
JEUGD-Spaarrekeningen:
..
Belastingdienst (heffingsrente):
Speciaal voor de mensen die graag "sparen" via de Belastingdienst.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Staatsobligaties per 20 maart 2009**:
Rente van de Europese Centrale Bank per 20 maart 2009**:
** Bovenstaande yield-curve en rente van de ECB worden niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafieken zijn hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beleggen & aandelen deel 30
De kleine lettertjes:
1. Deze OP vind je hier
2. TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
3. Alle informatie in deze OP is onder voorbehoud
4. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden
[ Bericht 99% gewijzigd door 3lmo op 23-03-2009 23:16:35 ]
quote:Het komende jaar durf ik niet te zeggen. De komende maanden zal het iig nog wel blijven dalen, daarna zal het stabiliseren en wat daarna gaat gebeuren zal helemaal van de situatie afhangen.Op maandag 23 maart 2009 15:31 schreef ryan_atwood het volgende:
Wat is jullie visie wat er gaat gebeuren met de rente het komende jaar?
quote:Je lening aanpassen zodat het belastinggeld ergens anders voor gebruikt kan worden.
quote:0% zorgenOp maandag 23 maart 2009 18:49 schreef Fugie het volgende:
hadden ze wel mogen laten weten van moneyou.
Ik ben weer weg daar.
Ik mis trouwens de Anadolubank in de OP: 4.95% nog steeds, en daarmee de hoogste!
quote:uit de OP:Op maandag 23 maart 2009 19:54 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
0% zorgen
Ik ben weer weg daar.
Ik mis trouwens de Anadolubank in de OP: 4.95% nog steeds, en daarmee de hoogste!
Rekeningen MET ANDERE VOORWAARDEN:
quote:Heeft het wel zin om naar een andere bank over te schrijven? Rentes liggen dicht bijelkaar zodat het weken duurt voor je effect hebt van een hogere rente.
Moneyou behoort nog steeds tot de top ondanks deze verlaging....
Ik vrees alleen dat de rentes nog wel meer gaan dalen..ik denk dat de spaarrentes nog wel even omlaag blijven kelderen. Dus geld vastzetten is nu slimmer. Heb precies om die reden nu dus tegen 5,3% geld geparkeerd bij ATbank, voor 36 maanden. Het zou mij niet verbazen als je over een maand nog maar 4% als hoogste tarief kunt krijgen..
Hoop dat die minder hard zakken.
quote:Ik heb anders een nette mail gehad dat het gebeurde hoor
hadden ze wel mogen laten weten van moneyou.
En zou nu eindelijk de hypotheekrente is fatsoenlijk gaan dalen. Over iets meer dan een maand moet ik vastzetten, dus zou fijn zijn als het nog een 0,5 tot 0,7 zou dalen
quote:Op maandag 23 maart 2009 22:35 schreef Tha_Duck het volgende:
[..]
Ik heb anders een nette mail gehad dat het gebeurde hoor
quote:Met ingang van 23 maart 2009 verlaagt MoneYou de spaarrente. Door voortdurende dalingen van de rente op de geld- en kapitaalmarkten is MoneYou nu ook genoodzaakt de spaarrente voor de variabele spaarrekening te verlagen.
Het rentepercentage van de MoneYou Spaarrekening wordt met ingang van 23 maart 2009 verlaagd naar 4,5% (effectieve rente op jaarbasis).
Ondanks deze renteverlaging spaart u bij MoneYou nog steeds tegen een zeer aantrekkelijk tarief bij een 100% Nederlandse bank.
Wij vertrouwen erop u voldoende te hebben ingelicht.
Heeft u vragen naar aanleiding van dit bericht? Neem dan contact op met MoneYou Klantenservice: bel 0800 666 3993 (gratis) of mail klantenservice@moneyou.nl.
Met vriendelijke groet, MoneYou Sparen
quote:ik ook nadat het is gebeurdOp maandag 23 maart 2009 22:35 schreef Tha_Duck het volgende:
[..]
Ik heb anders een nette mail gehad dat het gebeurde hoor
En zou nu eindelijk de hypotheekrente is fatsoenlijk gaan dalen. Over iets meer dan een maand moet ik vastzetten, dus zou fijn zijn als het nog een 0,5 tot 0,7 zou dalen
quote:Oeps gemist! En ik wist totaal niet (meer) dat die regel geldt.
Ik hoor net op Radio 538 reclame van MoneYou: 0,0% zorgen en 4,8% rente. Volgens mij is dat sinds gisteren toch echt 4,5% rente. De reclame is dus (nog) niet aangepast.
quote:Het is nu dat ik het hier lees en eventjes ging kijken.. maar inderdaad die staat nu op 4,5%Op dinsdag 24 maart 2009 09:30 schreef RJD het volgende:
Oplichters zijn het: MoneYou
Ik hoor net op Radio 538 reclame van MoneYou: 0,0% zorgen en 4,8% rente. Volgens mij is dat sinds gisteren toch echt 4,5% rente. De reclame is dus (nog) niet aangepast.
Dat is al een halve % daling sinds ik er zit, en dat is nog niet eens zo heel lang
Maargoed nog steeds ruim 2% meer als de rabobank mij zou geven en ik ben tevreden over de snelheid waarmee het geld overgeschreven word dus ik laat mijn geld er nog wel lekker staan.
Zal me trouwens ook niks verbazen als NIBC zijn rente ook zal gaan verlagen naar 4,5%
quote:Zie hier: http://www.laagstespaarrentes.nl/Op dinsdag 24 maart 2009 20:33 schreef Jas_Verstoppen het volgende:
Is het niet een idee om ook een lijstje met de LAAGSTE rentes te voeren, net een rondje ING en Rabobank gedaan maar dat is echt schandalig!
Dan zet ik gelijk mijn 2e 50K vast bij NIBC.
quote:Dat is al in het vorige topic bevestigd.
Kan iemand aub bevestigen dat die 100K overbruggings-garantie van Bos ook echt van kracht is als de huidige regeling afloopt in oktober 2009? (En we er dus min of meer vanuit mogen gaan dat die EU-regeling ook minimaal 3 jaar van kracht blijft)
Dan zet ik gelijk mijn 2e 50K vast bij NIBC.
quote:Op woensdag 25 maart 2009 08:50 schreef athlonkmf het volgende:
Heeft iemand het verloop van de rentedalingen bijgehouden van CreditEurope?
quote:Schrijf je bijvoorbeeld in voor de rentealerts of nieuwsbrieven van spaarinformatie.nl.Op woensdag 25 maart 2009 09:19 schreef Fixers het volgende:
Ik zit dan wel niet met een rekening uit de top 10. Maar doe het met een ING Toprekening. Maar merk net dat de rente weer is verlaagd. Ik ontvang mijn papieren post en afschriften op een ander adres, heb niet kunnen zien nog dat ze iets dergellijks aankondigen. Of zit ik weer in zo'n neerwaartse spiraal van hoge lokrentes die ze langzamaan aan naar beneden trekken, hopende dat de zittende spaarder het niet door heeft.
Dan krijg je een e-mail als de rentes wijzigen.
Klote die 4,6 % !
quote:Dat valt eigenlijk best nog wel mee
quote:Zijn er banken die wél gewoon eerlijk en duidelijk zelf aankondigen dat ze de rente verlagen? Want dan overweeg ik over te stappen en mijn rekening bij ING op te zeggen. Dit is al de tweede keer dat ze mij dit kunstje flikken.Op woensdag 25 maart 2009 12:12 schreef dyna18 het volgende:
[..]
Schrijf je bijvoorbeeld in voor de rentealerts of nieuwsbrieven van spaarinformatie.nl.
Dan krijg je een e-mail als de rentes wijzigen.
Ondertussen maar een klaagmail gestuurd naar die lelijke sportschoen.
quote:Lees het topic even door, diverse banken kondigen netjes een week of zelfs weken vantevoren aan wat er gaat gebeuren.Op woensdag 25 maart 2009 19:48 schreef Fixers het volgende:
[..]
Zijn er banken die wél gewoon eerlijk en duidelijk zelf aankondigen dat ze de rente verlagen? Want dan overweeg ik over te stappen en mijn rekening bij ING op te zeggen. Dit is al de tweede keer dat ze mij dit kunstje flikken.
quote:Aye zeg maar de kleine banken die WEL moeite voor hun klanten doen.Op woensdag 25 maart 2009 20:26 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Lees het topic even door, diverse banken kondigen netjes een week of zelfs weken vantevoren aan wat er gaat gebeuren.
Rabo, ING en ABN melden dus helemaal niets over renteverlagingen.
Ik kan me nog herinneren dat ze van 5.1% naar 4.8% gegaan zijn en zo lang geleden is dat niet.
Het gaat wel heel erg snel....
quote:4.5% nu weer.Op donderdag 26 maart 2009 08:21 schreef kkkk het volgende:
Moneyou is dan toch binnen een maand tijd van 5.1% naar 4.3% gegaan?
Ik kan me nog herinneren dat ze van 5.1% naar 4.8% gegaan zijn en zo lang geleden is dat niet.
Het gaat wel heel erg snel....
Gouden Termijn Deposito (3 maanden) - 4,25% » 3,50% (!)
Gouden Termijn Deposito (6 maanden) - 4,25% » 3,50% (!)
Gouden Termijn Deposito (9 maanden) - 4,25% » 3,75%
Gouden Termijn Deposito (1 jaar) - 4,75% » 4,50%
Gouden Termijn Deposito (2 jaar) - 4,75% » 4,50%
Rabobank
Rabo Jongeren Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo TopKid Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo RegenBoog Rekening - 2,80% » 2,60%
Rabo Rendement Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo TeleSparen - 2,50% » 2,30%
Op 28 maart wijzigt de rente op de NIBC Direct Internetspaarrekening vrij opneembaar naar 4,5%. Om u niet voor verrassingen te stellen en u nog mogelijkheid te geven om te profiteren van een hoog rendement, wijzigen de depositotarieven pas per 7 april aanstaande.
Tot en met 6 april heeft u dus nog de mogelijkheid een NIBC Direct Termijndeposito tegen het huidige tarief af te sluiten. Bekijk hier de huidige en nieuwe rentetarieven.
Huidige tarief Nieuwe tarief
NIBC Direct ZekerMeer 3 maanden 4,80% 4,00%
NIBC Direct ZekerMeer 6 maanden 4,85% 4,25%
NIBC Direct ZekerMeer 9 maanden 4,90% 4,50%
NIBC Direct ZekerMeer 1 jaar 5,05% 4,75%
NIBC Direct ZekerMeer 2 jaar 5,15% 5,00%
NIBC Direct ZekerMeer 3 en 4 jaar 5,20% 5,00%
NIBC Direct ZekerMeer 5 t/m 10 jaar 5,25% 5,00%
[ Bericht 29% gewijzigd door #ANONIEM op 27-03-2009 19:16:34 ]
Daarnaast heb ik ook nog Credit Europe, Anadolu en de Rabobank Loyaalrekening (3,8%).
4,5% zonder beperkende voorwaarden. Ik laat me geld hier staan, ik ga niet elke x switchen voor een 0,1% meer
quote:Ik heb nog een deel staan bij de NIBC voor 5,7%...loopt nog 9 maanden...vond het toen wel moeilijk om te beslissen om mijn geld vast te zetten, maar geloof dat ik er nu wel blij mee ben.Op vrijdag 27 maart 2009 23:42 schreef k_man het volgende:
Hmm, binnenkort loopt een deposito af. Geen gunstige periode om het opnieuw vast te zetten, zo te zien.
quote:Zolang Wouter Bos/ de NL belastingbetaler de sucker wil zijn die eventuele verliezen absorbeert zie ik geen reden om die banken te mijden. Wel onder de ton blijven natuurlijk, maar dat spreekt voor zich.Op zaterdag 28 maart 2009 14:06 schreef athlonkmf het volgende:
http://go.z24.nl/go/e/rss_ad/http://www.z24.nl/z24geld/artikel_64392.z24/Groter_risico_Turkse_banken_voor_spaarder.html
quote:Je moet het geld niet direct nodig hebben, want bij een dergelijke procedure ben je je geld natuurlijk wel een paar maanden kwijt.Op zaterdag 28 maart 2009 14:32 schreef SeLang het volgende:
Zolang Wouter Bos/ de NL belastingbetaler de sucker wil zijn die eventuele verliezen absorbeert zie ik geen reden om die banken te mijden. Wel onder de ton blijven natuurlijk, maar dat spreekt voor zich.
quote:Maximaal 3 maanden.Op zaterdag 28 maart 2009 14:37 schreef Jaeder het volgende:
[..]
Je moet het geld niet direct nodig hebben, want bij een dergelijke procedure ben je je geld natuurlijk wel een paar maanden kwijt.
Maar zelfs dat zijn ze aan het veranderen. Die termijn wordt veel korter.
Het enige nadeel/ risico is het renteverlies dat je hebt in die periode.
quote:Stel je hebt je geld 3 jaar vaststaan en na 2,5 jaar gaat de bank failliet. En de bank betaalt niet jaarlijks rente uit, maar pas na 3 jaar in 1x alles aan rente.Op zaterdag 28 maart 2009 15:02 schreef SeLang het volgende:
[..]
Maximaal 3 maanden.
Maar zelfs dat zijn ze aan het veranderen. Die termijn wordt veel korter.
Het enige nadeel/ risico is het renteverlies dat je hebt in die periode.
Dan krijg je enkel je inleg van 2,5 jaar geleden terug?
En wat als het zelfde voorbeeld er is, maar wel met jaarlijkse rente-uitkering.
Krijg je dan je saldo van na 2 jaar terug, of nog steeds slechts de begininleg?
quote:Je krijgt je rente totaan het moment dat de bank failliet gaat. Je renteverlies is dus de max 3 maanden dat het duurt voordat DNB uitkeert.Op zaterdag 28 maart 2009 15:10 schreef Greetings het volgende:
[..]
Stel je hebt je geld 3 jaar vaststaan en na 2,5 jaar gaat de bank failliet. En de bank betaalt niet jaarlijks rente uit, maar pas na 3 jaar in 1x alles aan rente.
Dan krijg je enkel je inleg van 2,5 jaar geleden terug?
En wat als het zelfde voorbeeld er is, maar wel met jaarlijkse rente-uitkering.
Krijg je dan je saldo van na 2 jaar terug, of nog steeds slechts de begininleg?
quote:Je hebt zojuist je recht om te klagen over telemarketing verspeeld...Op maandag 30 maart 2009 00:29 schreef Amaranth het volgende:
Ik werd gebeld door crediteurope dat de rente daalt en of ik het niet beter op een deposito vast kon zetten. Heb ik dus maar gedaan.
DEN HAAG (AFN) - De Haagse bank NIBC heeft weer gebruik gemaakt van het garantiefonds van de Nederlandse staat. NIBC heeft ter waarde van 1,5 miljard euro obligaties uitgegeven, aldus de bank maandag.
De leningen zijn verstrekt door bijna negentig nationale en internationale partijen. De garantie komt erop neer dat als NIBC niet in staat is de lening terug te betalen, de Nederlandse staat dat doet.
NIBC deed in november vorig jaar al een beroep op de regeling voor een bedrag van 1 miljard euro. Bos lanceerde de garantieregeling in oktober vorig jaar. Ook de bankverzekeraars ING en SNS Reaal en autoleasebedrijf Leaseplan maakten eerder gebruik van de regeling.
bron
quote:Op maandag 30 maart 2009 22:27 schreef Nizno het volgende:
NIBC doet weer beroep op garantieregeling
DEN HAAG (AFN) - De Haagse bank NIBC heeft weer gebruik gemaakt van het garantiefonds van de Nederlandse staat. NIBC heeft ter waarde van 1,5 miljard euro obligaties uitgegeven, aldus de bank maandag.
De leningen zijn verstrekt door bijna negentig nationale en internationale partijen. De garantie komt erop neer dat als NIBC niet in staat is de lening terug te betalen, de Nederlandse staat dat doet.
NIBC deed in november vorig jaar al een beroep op de regeling voor een bedrag van 1 miljard euro. Bos lanceerde de garantieregeling in oktober vorig jaar. Ook de bankverzekeraars ING en SNS Reaal en autoleasebedrijf Leaseplan maakten eerder gebruik van de regeling.
bron
Daarnaast heb je een en/of rekening met 150K bij bank A op naam van X en Y.
Krijgen persoon X en Y in dit geval beiden 100K terug in geval van faillissement van bank A (rente even buiten beschouwing gelaten)?
quote:X krijgt 50 uit zijn eigen en 50 uit de en/of
Stel je hebt een rekening bij bank A op naam van persoon X met 50K.
Daarnaast heb je een en/of rekening met 150K bij bank A op naam van X en Y.
Krijgen persoon X en Y in dit geval beiden 100K terug in geval van faillissement van bank A (rente even buiten beschouwing gelaten)?
Y krijgt 100 uit de en/of
ondanks dat jij het buiten beschouwing laat.... houd wel rekening met rentes en alles he...
quote:van,
Iemand een idee hoe lang een overschrijving duurt van of naar een spaarrekening van Credit Europe?
voor 14.00 in CEB ingevoerd. Volgende dag op de rekening.
Naar.
Geen idee tot welke tijd de bank in kwestie het accepteerd, maar is er ook netjes dan de volgende dag.
quote:Hee dat is apart. Normaal doen ze dat andersom. Zouden ze geleerd hebben van vorige zomer?Op maandag 6 april 2009 18:36 schreef Tourniquet het volgende:
"Op dinsdag 7 april 2009 verlaagt Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare spaarrekening voor nieuwe klanten naar 4,0% p.j. Ook de rente voor bestaande klanten gaat naar beneden. Wij hebben echter besloten om alle bestaande klanten een rente van 4,15%** p.j. op de Top-Interest rekening te bieden. Met deze rente-verlaging reageert Credit Europe Bank N.V. op de algemene daling op de spaarmarkt. De verwachting is dat ook verdere rente-verlagingen niet zijn uit te sluiten."
Heb net een groot gedeelte van mijn spaargeld van Rabo naar Moneyou verplaatst.
Van 2,9 (2,3 basisrente met 0,6 bonus over het laagste bedrag per kwartaal) naar de 4,5 procent rente gegaan (en dan zonder rare voorwaarden).
Ik wil alleen nog een klein gedeelte van mijn geld in een deposito doen. Hier wil ik proberen (dus niet vast) elke maand geld in te storten en twee jaar vastzetten.
Nu keek ik bij de AT Bank naar een internetdeposito, maar daar staat in de voorwaarden dat je minimaal 5000 euro moet inleggen.
Is er bij alle deposito's een minimum?
Ik wil namelijk beginnen met 500 euro inleggen en dit maandelijks uitbouwen.
Kan dit en zoja, waar kan ik dan het beste mijn geld zetten?
quote:Geez, dat gaat wel heel hard. Als deze trend zich doorzet, moet ik straks bijbetalen om m'n geld weg te zetten.Op maandag 6 april 2009 18:36 schreef Tourniquet het volgende:
"Op dinsdag 7 april 2009 verlaagt Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare spaarrekening voor nieuwe klanten naar 4,0% p.j. Ook de rente voor bestaande klanten gaat naar beneden. Wij hebben echter besloten om alle bestaande klanten een rente van 4,15%** p.j. op de Top-Interest rekening te bieden. Met deze rente-verlaging reageert Credit Europe Bank N.V. op de algemene daling op de spaarmarkt. De verwachting is dat ook verdere rente-verlagingen niet zijn uit te sluiten."
Credit Europe valt nu wel zo'n beetje uit het lijstje met top rentes. Zal de rest volgen?
quote:Noem het lui, maar ik heb niet zo'n zin om op van elke bank de voorwaarden te downloaden en door te lezen op dat ene regeltje waar het minimumbedrag staat.
Er zijn volgens mij wel genoeg deposito's waar dat kan, maar de rente is dan vaak weer wel wat lager.
Vandaar mijn vraag.
quote:Meestal wel, bijv.:Op dinsdag 7 april 2009 08:03 schreef Werewolf het volgende:
Is er bij alle deposito's een minimum?
Ik wil namelijk beginnen met 500 euro inleggen en dit maandelijks uitbouwen.
Kan dit en zoja, waar kan ik dan het beste mijn geld zetten?
AKBank - ¤2000
Anadolubank - ¤0
AT Bank - ¤5000
Credit Europe Bank - ¤2500
Garantibank - ¤2000
Moneyou - ¤500
NIBC - ¤1000
Overigens kun je meestal niet bijstorten in een deposito (als je dat bedoelt).
quote:Bedankt voor het lijstje... En bijstorten dat wil ik eigenlijk wel...
Overigens kun je meestal niet bijstorten in een deposito (als je dat bedoelt).
Zijn er wel waarbij dat kan of ben ik nu te specifiek aan het zoeken?
1 jaar - 3,30% » 2,50%
2 jaar - 3,00% » 2,75%
quote:Ik zou geen deposito weten waar dat wel mogelijk is.Op dinsdag 7 april 2009 10:06 schreef Werewolf het volgende:
[..]
Bedankt voor het lijstje... En bijstorten dat wil ik eigenlijk wel...
Zijn er wel waarbij dat kan of ben ik nu te specifiek aan het zoeken?
Zie ook spaarinformatie.nl; hier kun je deposito-voorwaarden vergelijken.
quote:En omdat jij te lui bent moeten wij het voor je uitzoeken?Op dinsdag 7 april 2009 08:31 schreef Werewolf het volgende:
[..]
Noem het lui, maar ik heb niet zo'n zin om op van elke bank de voorwaarden te downloaden en door te lezen op dat ene regeltje waar het minimumbedrag staat.
Vandaar mijn vraag.
quote:Graag...
[..]
En omdat jij te lui bent moeten wij het voor je uitzoeken?
Er lezen hier een hoop mensen mee die meteen het antwoord hebben omdat ze al bij een bank zitten waarbij het kan bijvoorbeeld. Waarom zou ik dan nog zoeken?
quote:Dan vraag ik me af...waarom zou ik het voor 2,75% 2 jaar vast zetten als ik het vrij opneembaar tegen 4,5 % wegzet?
Moneyou deposito's
1 jaar - 3,30% » 2,50%
2 jaar - 3,00% » 2,75%
[..]
Ik zou geen deposito weten waar dat wel mogelijk is.
Zie ook spaarinformatie.nl; hier kun je deposito-voorwaarden vergelijken.
quote:als het vermoeden er is dat de rente binnen 6 maand onder de 2.75% duikt dan is het niet slecht om vast te zetten.
[..]
Graag...
Er lezen hier een hoop mensen mee die meteen het antwoord hebben omdat ze al bij een bank zitten waarbij het kan bijvoorbeeld. Waarom zou ik dan nog zoeken?
[..]
Dan vraag ik me af...waarom zou ik het voor 2,75% 2 jaar vast zetten als ik het vrij opneembaar tegen 4,5 % wegzet?
Is de Internet Depositorekening van ATBank dan een goede keus (5,10%)?
quote:Als...
[..]
als het vermoeden er is dat de rente binnen 6 maand onder de 2.75% duikt dan is het niet slecht om vast te zetten.
Maar zo'n vaart zal het toch niet lopen?
quote:het gaat al snel een lage kant op momenteel, zie het feit dat RJD het al niet bij kan houden
[..]
Als...
Maar zo'n vaart zal het toch niet lopen?
quote:Daling van ¾ tot 1½% in 3 maanden tot nu toe.Op dinsdag 7 april 2009 12:49 schreef Werewolf het volgende:
[..]
Als...
Maar zo'n vaart zal het toch niet lopen?
Zou dus best kunnen.
.quote:Het idee van een deposito is nou juist dat je bepaald bedrag voor een vooraf bepaalde looptijd vastzet, zonder dat je daar gedurende de looptijd wijzigingen in aan kunt brengen: niet tussentijds bijstorten, niet tussentijds opnemen opnemen kan soms wel, maar dan tegen een flinke boete Je zou wel elke maand een nieuwe deposito van 500 kunnen afsluiten, maar dan weet je dus niet van tevoren de rentes die in de komende maanden voor de depoisto's gaan gelden.Op dinsdag 7 april 2009 10:06 schreef Werewolf het volgende:
[..]
Bedankt voor het lijstje... En bijstorten dat wil ik eigenlijk wel...
Zijn er wel waarbij dat kan of ben ik nu te specifiek aan het zoeken?
quote:Valt wel mee, als je het voor 1, max 2 jaar doet lijkt me (daarna is het te ver vooruitkijken op wat de rente gaat doen) want voorlopig zal de rente nog wel dalende blijven.Op vrijdag 27 maart 2009 23:42 schreef k_man het volgende:
Hmm, binnenkort loopt een deposito af. Geen gunstige periode om het opnieuw vast te zetten, zo te zien.
quote:We wachten af wat NIBC doet, waarschijnlijk zal een daling hier ook wel volgen.Op dinsdag 7 april 2009 17:35 schreef Mikkie het volgende:
Zojuist een mailtje van Credit Europe: hun rente gaat voor bestaande klanten omlaag naar 4,15%, voor nieuwe klanten naar 4,00%.
Met een inflatie van <2% heb je een reele rente van >2%. Dat is niet veel anders dan afgelopen zomer.
*viert feestje* quote:Ik heb van CentraalBeheer nog die RentePlús Rekening die toen in september af te sluiten was.
[..]
Het idee van een deposito is nou juist dat je bepaald bedrag voor een vooraf bepaalde looptijd vastzet, zonder dat je daar gedurende de looptijd wijzigingen in aan kunt brengen: niet tussentijds bijstorten, niet tussentijds opnemen opnemen kan soms wel, maar dan tegen een flinke boete Je zou wel elke maand een nieuwe deposito van 500 kunnen afsluiten, maar dan weet je dus niet van tevoren de rentes die in de komende maanden voor de depoisto's gaan gelden.
Kan ik bijstorten met 5.27% rente tot 9-9-09
quote:Zal je snel genoeg zien, zodra MoneYou de rente verlaagd volgt NIBC ook altijd vrij snelOp dinsdag 7 april 2009 19:57 schreef MCH het volgende:
[..]
We wachten af wat NIBC doet, waarschijnlijk zal een daling hier ook wel volgen.
quote:Om hier even op terug te komen: de max. 2 keer opname per maand hebben ze afgeschaft, ze kunnen nu dus in het normale lijstje (met 4.55%).Op maandag 23 maart 2009 19:54 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Ik mis trouwens de Anadolubank in de OP: 4.95% nog steeds, en daarmee de hoogste!
quote:Ik zie het ook net staan op een afschriftOp dinsdag 7 april 2009 17:35 schreef Mikkie het volgende:
Zojuist een mailtje van Credit Europe: hun rente gaat voor bestaande klanten omlaag naar 4,15%, voor nieuwe klanten naar 4,00%.
quote:Bron: http://www.z24.nl/z24geld(...)rucs_bij_sparen.htmlBanken gebruiken weer trucs bij sparen
Wie 5 procent rente wil, moet zich schikken naar bank
10-04-2009 | Gepubliceerd 08:32
14-04-2009 | Laatst bijgewerkt 10:17
Banken durven zich weer harder op te stellen tegenover spaarders. Niet alleen rentetarieven dalen, ook oude en nieuwe trucs duiken op: van vrije spaarrekeningen met hoge inlegdrempels, tot discriminatie van 'nieuwe' klanten.
Lees meerGroter risico Turkse banken voor spaarder
Sparen voor ondernemers: deal met de bank
Ook toprente sparen Credit Europe lager
Sparen: in Nederland of Duitsland?
Spaarrente daalt! Wat nu?
Service Gratis Z24 Nieuwsbrief
Gratis Z24-nieuws op je site
Vrij sparenRente 4% of hoger (rekeningen zonder beperkende voorwaarden)
1) NIBC Direct - Internet
2) De Hypotheker - Solide koers
Ohra -Internet
Delta Lloyd - Renterekening
3) AT Bank - Internet
4) GarantiBank - Gouden Internet
5) AK Bank - Internet
6) TEB Bank - TEB Ster spaarrek.
7) YapiKredi Bank - Euro-Plusspaar
Handig
Het was een mooie aankondiging, afgelopen dinsdag 7 april. Een bancaire commissie onder leiding van voormalig ING-bestuurder Cees Maas stelde dat niet de aandeelhouder, maar de spaarder het belangrijkste troetelkindje van de bank moet zijn. Spaarders vormen immers de basis van het leenbedrijf van banken.
Maar recente spaaraanbiedingen van Credit Europe Bank en grootbank ING, maken het spaarders niet gemakkelijk. Wie een hoge rente wil hebben, moet verdacht zijn op beperkende voorwaarden, zoals de minimuminleg of de anciënniteit van klanten.
Spaarder was koning
In 2008 kenmerkte de Nederlandse spaarmarkt zich door de introductie van internetrekeningen met hoge spaarrentes, zonder beperkende voorwaarden - zoals de aanbiedingen van NIBC Direct en ABN Amro-dochter MoneYou.
Toen banken door de escalatie van de kredietcrisis in de herfst van 2008 zelf grote moeite kregen om geld te lenen op de kapitaalmarkt, was de spaarder helemaal koning.
Maar het tij is aan het keren. Banken die geld nodig hebben, kunnen zo terecht bij de Europese Centrale Bank (ECB). Die heeft de geldsluizen wijd open gezet. Bovendien vinden renteverlagingen van ECB navolging op de spaarmarkt.
Al geldt dit laatste vooral voor rekeningen met variabele rentes. Rentes van deposito's die voor langere tijd vast staan, bleven de afgelopen maanden relatief hoog, blijkt uit de depositometer van spaarspecialisten Hanneke van Veen en Rob van Eeden.
Rente vrij sparen onder 5 procent
In Nederland is het inmiddels niet meer mogelijk om een rente van 5 procent te krijgen bij spaarrekeningen met een variabele rente zonder beperkende voorwaarden. Zeven partijen bieden 4 tot 4,5 procent rente op vrije rekeningen.
Zie het overzicht 'vrij sparen', rechts.
NIBC Direct biedt met 4,5 procent de hoogste rente zonder voorwaarden. De van oorsprong Turkse bank YapiKredi zit op precies 4 procent.
Delta Lloyd, Ohra en intermediair De Hypotheker bieden op afzonderlijke spaarrekeningen een rente van 4,3 procent. Maar voor het depositogarantiestelsel - dat spaargeld tot een ton dekt als een bank omvalt - vallen ze alle drie onder de vergunning van Delta Lloyd Bank. Je moet deze rekeningen dus bij elkaar optellen voor de hoogte van de spaardekking.
Wie een variabele rente van 5 procent of meer wil, komt steevast uit bij rekeningen met beperkende voorwaarden. Zie het overzicht van de site spaarinformatie.nl. Maar ook bij rekeningen die lagere rentes geven, zitten er vaak addertjes onder het gras.
Grofweg vallen vijf soorten beperkingen te onderscheiden.
1) Oude klant eerst
In Nederland ongebruikelijk, maar sinds afgelopen dinsdag actueel. Credit Europe Bank spant zich in om oude klanten vast te houden. Wie vóór 7 april dit jaar klant was krijgt 4,15 procent rente op de Top Interest Rekening. Nieuwe klanten moeten het met 4 procent rente doen.
Een variant op dit thema biedt DSB Bank met Internet Topsparen: 65-plussers krijgen een hogere rente, 0,2 procentpunt meer dan jongere spaarders.
2) Laag saldo, minder rente
ING wees klanten via mailings de afgelopen weken op de nieuwe Profijtrekening. Met hoge rente van 4,5 procent. Daarvoor moeten spaarders wel minimaal 50 duizend euro op hun rekening hebben staan. Een beproefde methode om 'vrij' spaargeld voor langere tijd vast te houden, waardoor het meer lijkt op een deposito.
Het minimum van 50 duizend euro voor ING's Profijtrekening is overigens relatief hoog. SNS Bank geeft met Plussparen bijvoorbeeld 4,5 procent rente als het saldo hoger is dan 10 duizend euro. Bij de SNS-rekening mag het saldo ook lager zijn, maar dan krijg je 2 procent rente.
3) Hoog saldo, minder rente
Het omgekeerde kan ook. Zo kent Rabobank InternetLoyaalSparen een getrapte constructie waarbij de rente over het saldo boven één miljoen euro 0,5 procentpunt lager uitvalt dan de rente over een "kernsaldo" van 20 duizend euro tot één miljoen.
Een strenge versie van deze tactiek is het opleggen van een maximumsaldo. Zo biedt Anadolubank met de Alfa spaarrekening een toprente van 4,55 procent, met een maximumbedrag van vijf ton. MoneYou biedt 4,5 procent, tot een maximum van één miljoen euro.
4) Geld vast, bonusrente
Een variant op dit thema raakt de periode dat spaargeld vast staat. Zo biedt de ABN Amro Bonusspaarrekening 2,5 procent rente op het saldodeel vanaf 20 duizend euro, als dat minstens een kwartaal vast staat. Neem je spaargeld tussentijds op, dan valt de rente over dat geld terug naar 1 procent.
5) Maandelijks inleggen
Meest vriendelijke optie is waarschijnlijk automatisch sparen. Ben je al van plan over een langere periode maandelijks een spaarbedrag weg te zetten, dan krijg je daarvoor bij sommige banken een extra beloning.
Bij de Ohra Maand Spaarrekening levert een maandelijks inleg tussen de 25 en 250 euro bijvoorbeeld 5 procent rente op. ASN Ideaalsparen biedt bij een maandelijkse inleg tussen de 50 en 500 euro, 4,25 procent rente.
Ofwel: zolang een beperkende voorwaarde bij het spaardoel van de klant past, kan die de stuntrente gerust incasseren.
quote:Datum Bank Naam rekening Oude rente Nieuwe rente
15-04 Loyalis Loyalis IdeaalSparen 3.50% > 3.00%
15-04 Reaal Jaarsparen 4.50% > 4.25%
15-04 GarantiBank Gouden Klaver Rekening 4.00% > 3.80%
15-04 GarantiBank Gouden Internet Rekening 4.25% > 4.05%
14-04 SNS Bank Jaarsparen 4.50% > 4.25%
14-04 SNS Bank Maxisparen 4.25% > 4.00%
quote:SNS Bank MaxisparenOp woensdag 15 april 2009 12:32 schreef RJD het volgende:
Daar gaat ie weer. De volgende bank(en) die de rentes verlagen:
[..]
quote:Hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. besloten heeft om met ingang van maandag 20 april 2009 de rentevergoeding op de ATB Internet Spaarrekening te wijzigen naar: 3,75% (was 4,25%)
quote:Vergeet hun kortlopende spaardeposito`s niet, die gaan ook naar 3,75%
quote:
AT Bank heeft zn rente ook verlaagd naar 3,75% lees ik net in mn mail
quote:dat zag SeLang ook
quote:Jeetje, dat is een flinke verlaging. Zo hoort AT Bank niet echt meer tot de top. MoneYou en NIBC blijven al maanden de 2 hoogstgenoteerde banken als het om de spaarrente gaat.Op woensdag 15 april 2009 16:03 schreef GustavFTW het volgende:
AT Bank heeft zn rente ook verlaagd naar 3,75% lees ik net in mn mail
Nou ja... voorlopig is het nog steeds (iets) hoger dan mijn internetspaarrekening bij de Rabo, daar staat het saldo al bijna 2 jaar op 0,0.
En Credit Europe heb ik sinds de laatste renteverlaging ook bijna op nul gezet.
Dat is nu eenmaal mijn burgerplicht
quote:Is het niet zo dat de inflatie sneller daalt dan de rentes?? Dus zo vreemd is de rentedaling toch niet...Op woensdag 15 april 2009 17:04 schreef SeLang het volgende:
AT Bank heb ik al een hele tijd op nul staan.
En Credit Europe heb ik sinds de laatste renteverlaging ook bijna op nul gezet.
Dat is nu eenmaal mijn burgerplicht
quote:Maar als je ergens anders meer rente kan krijgen dan maakt het weinig uit hoe hoog de inflatie isOp woensdag 15 april 2009 18:56 schreef -jos- het volgende:
[..]
Is het niet zo dat de inflatie sneller daalt dan de rentes?? Dus zo vreemd is de rentedaling toch niet...
Maar de afgelopen maanden is de inflatie idd harder gedaalt dan de toprentes, dus voor de spaarder alleen maar extra winst Ik ben nog steeds blij met mijn 6% termijndeposito bij CEB en de rest die ik al een paar maand bij MoneYou heb staan, geen geschuif dus van mijn kant
quote:De rentedaling is ook niet vreemd. Rente min inflatie is nu zelfs wat hoger dan een jaar geleden dus eigenlijk zijn we beter af. Maar dat neemt niet weg dat we wel op zoek blijven naar de beste deal.Op woensdag 15 april 2009 18:56 schreef -jos- het volgende:
[..]
Is het niet zo dat de inflatie sneller daalt dan de rentes?? Dus zo vreemd is de rentedaling toch niet...
Niet dat ik er veel geld op heb staan, maargoed
Dan heb je meer mogelijkheden om te schuiven als sommige banken raar gaan doen kwa renteverlagingen.
Credit Europe bank geld staat nu weer bij de Postbank. Is toch weer 0,35% verschil.
quote:Ik heb serieus goede ervaring met de NIBC.Op woensdag 15 april 2009 19:10 schreef daNpy het volgende:
Misschien maar eens overstappen als NIBC oid nog wat hoger blijft.
Niet dat ik er veel geld op heb staan, maargoed
Ze geven je ruim te tijd om eventueel iets vast te zetten voor het oudere, hogere percentage...als rekeninghouder heb je iets van 3 weken de tijd om te beslissen... Vind ik wel tof.
Straks komt de eerste deposito van CEB vrij van 6% en dat gaat dan netjes door naar Centraal Beheer.
Geen reden meer om bij ATB te blijven, snel leeghalen en tijdelijk parkeren bij de ING tot ik een betere deal tegenkom. Kan ik weer rentepunten cashen
quote:Ik las het ook net. Het is de moeite niet meer om je geld daar te houdenOp donderdag 16 april 2009 17:42 schreef SeLang het volgende:
De Allah-Ak-Bank is nu ook 4,00% --> 3,75%
quote:Na september komt de echte achteruitgangOp woensdag 15 april 2009 21:33 schreef Nizno het volgende:
Ik blijf blij met de 5.27% bij Centraal Beheer tot 09-09-09.. Bijstorten wanneer ik wil.. alleen opnemen niet.. Maar goed.. Ik stort dan ook niet AL mn spaargeld er op.
Dus AT Bank, Credit Europe, etc
ING zal dus ook wel snel naar beneden gaan
[ Bericht 98% gewijzigd door Five_Horizons op 16-04-2009 20:47:15 ]
quote:Voor zover ik weet betaalt ING 8,5% rente aan Woutertje... Is ook niet moeilijk, een beetje het Icesave principe: een paar % rente betalen over een paar miljard is een schijntje, als de kans aanwezig is dat je het nooit terug gaat betalen...Op donderdag 16 april 2009 19:55 schreef SeLang het volgende:
Het is niet te geloven, maar de Postbank (ING) zit met 4,5% bij de hoogsten tegenwoordig (profijtrekening, enige voorwaarde is saldo >50k). Ondanks al het gratis geld dat ze vanWouter Bosde belastingbetaler hebben gekregen.
quote:Je vergeet nog dat de staat 80% van de verliezen op de Amerikaanse hypotheekportefeuille gaat absorberen.Op donderdag 16 april 2009 20:31 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Voor zover ik weet betaalt ING 8,5% rente aan Woutertje... Is ook niet moeilijk, een beetje het Icesave principe: een paar % rente betalen over een paar miljard is een schijntje, als de kans aanwezig is dat je het nooit terug gaat betalen...
Deze week voor het eerst eens een stuk of wat AEX sprinters long gekocht en verkocht met als resultaat binnen een dagje 27% rendement. Had ik anders 5 jaar voor moeten sparen.
quote:Verkeerde topic: [centraal] Beleggen & Aandelen [deel 30]Op donderdag 16 april 2009 21:05 schreef Bassfly het volgende:
Conclusie: we moeten gewoon lekker gaan beleggen
Deze week voor het eerst eens een stuk of wat AEX sprinters long gekocht en verkocht met als resultaat binnen een dagje 27% rendement. Had ik anders 5 jaar voor moeten sparen.
Hopen dat het lukt.
OHRA/Kruidvat Internetspaarrekening 4,30% -> 4,10%
Delta Lloyd Rente Rekening 4,30% -> 4,10%
Hypotheker Solide Koers Internet Sparen 4,30% -> 4,10%
Alles m.i.v. 16-04-2009
quote:Leuk. En morgen raak je 27% kwijt in een dag, en dan kom je dat hier niet vertellen...Op donderdag 16 april 2009 21:05 schreef Bassfly het volgende:
Conclusie: we moeten gewoon lekker gaan beleggen
Deze week voor het eerst eens een stuk of wat AEX sprinters long gekocht en verkocht met als resultaat binnen een dagje 27% rendement. Had ik anders 5 jaar voor moeten sparen.
quote:resultaten uit het verleden.................
[..]
Leuk. En morgen raak je 27% kwijt in een dag, en dan kom je dat hier niet vertellen...
quote:ik heb em net in de post.Op dinsdag 7 april 2009 17:35 schreef Mikkie het volgende:
Zojuist een mailtje van Credit Europe: hun rente gaat voor bestaande klanten omlaag naar 4,15%, voor nieuwe klanten naar 4,00%.
Wordt eerst verteld dat de rente op 7 april gewijzigd is naar 4,15 en dan dan tussen haakjes dat dit op 12 maart ook gebeurd is naar 4,5 %
quote:Sinds kort, maar wat wil je specifiek weten?Op dinsdag 21 april 2009 17:16 schreef Hanneke1983 het volgende:
Iemand ervaring met de DeltaLloyd of Ohra rekening?
quote:Bel de klantenservice eens, en post hier hoe ze zijn:) Want normaal heb je ze niet nodig.Op dinsdag 21 april 2009 20:41 schreef Hanneke1983 het volgende:
Klantenservice, eventuele opvallende dingen? (voorwaarden)
Voorwaarden kan je natuurlijk gewoon lezen, en staan ook op de OP.
Opvallend is dat MoneYou en NIBC het opvallend lang volhouden als koploper.
quote:Ik heb zelf een Rente Rekening bij Delta Lloyd (omdat deze gekoppeld is aan de spaarloonrekening van Delta Lloyd). Sinds kort maak ik gebruik van internetbankieren van Delta Lloyd. Het is niet erg gebruiksvriendelijk, maar het voldoet. Je kan geld overboeken, maar meer ook niet. Ik gebruik het dan ook voornamelijk voor het laten vrijvallen van mijn spaarloon en het apart zetten van KGB en ZT.Op dinsdag 21 april 2009 17:16 schreef Hanneke1983 het volgende:
Iemand ervaring met de DeltaLloyd of Ohra rekening?
quote:Kijk HIER eens, het lijkt inderdaad het hoogst haalbare te zijn.Op woensdag 22 april 2009 11:31 schreef darktower het volgende:
Ik heb net even een rondje gemaakt op zoek naar het hoogste depositotarief dat er nog is: ik kom dan op 5,25% als je je geld drie jaar vastzet bij Credit Europe (staat niet in de OP van deze thread, omdat daar alleen de 2 en 5 jaar varianten in staan). Is 5,25% nu echt het hoogst haalbare, of zie ik er nog 1 over het hoofd?
quote:Je kan nu al een brief sturen. Daarin duidelijk zetten dat je het per einddatum wilt vrijgeven op je rekeningnummer bij CEB.
Ik heb een deposito bij Credit Europe dat volgende week afloopt. Krijg net mijn eigen reminder aan mezelf binnen daarover: je MOET contact opnemen met CE om ervoor te zorgen dat ze je depositogeld naar je gewone rekening overmaken, anders verlengen ze de deposito stilzwijgend, tegen het huidige (!) depositotarief (dat veel lager is). Beetje raar dat dit kan, vind ik. Is niet bij alle banken zo. Maar goed, ik ga mijn geld dus even verhuizen.
Heb ik ook gedaan en het stond maandag netjes op de gewone spaarrekening van CEB.
quote:klopt, dit staat ook zo in de voorwaarden die je (hopelijk?) hebt gelezen toen je de deposito afsloot. Ik heb een reminder in mijn kalender staan, 1 week voor de einddatum. Dan ben ik er nog op tijd bij :-)Op woensdag 22 april 2009 10:57 schreef darktower het volgende:
Ik heb een deposito bij Credit Europe dat volgende week afloopt. Krijg net mijn eigen reminder aan mezelf binnen daarover: je MOET contact opnemen met CE om ervoor te zorgen dat ze je depositogeld naar je gewone rekening overmaken, anders verlengen ze de deposito stilzwijgend, tegen het huidige (!) depositotarief (dat veel lager is). Beetje raar dat dit kan, vind ik. Is niet bij alle banken zo. Maar goed, ik ga mijn geld dus even verhuizen.
Ik had het er wel voorover om nog een 6% deposito te kunnen afsluiten.
quote:Ja, die voorwaarden had ik gelezen, daarom zei ik ook dat ik een reminder van mezelf kreeg (die had ik dus ook in mijn kalender staan). Maar mijn punt was dat ik het desondanks raar vind. Bij vrijwel alle andere banken komt het geld gewoon vrij ipv dat het zomaar verlengd wordt tegen een mogelijk lagere rente.Op woensdag 22 april 2009 13:32 schreef Essebes het volgende:
[..]
klopt, dit staat ook zo in de voorwaarden die je (hopelijk?) hebt gelezen toen je de deposito afsloot. Ik heb een reminder in mijn kalender staan, 1 week voor de einddatum. Dan ben ik er nog op tijd bij :-)
Ik had het er wel voorover om nog een 6% deposito te kunnen afsluiten.
Maar goed, heb het nu dus verlengd voor 5,25%. Hoger is niet meer te krijgen.
quote:bankrekening leeg maken.
Hoe vraag ik een opzegformulier aan voor mijn CE rekening?
En dan bellen met het 020 nummer wat vast wel ergens via google te vinden is.
Volgens mij hoeft het namelijk niet eens via papier omdat je via de telefon je codes ook moet invoeren en ze dus al weten dat jij belt.
PS, waarom zou je willen opzeggen eigenlijk?
Als je het gewoon leeg maakt.. en CEB gaat weer eens stunten enzo... dan hoef je niet meer speciaal aan te vragen.
quote:Om de rente vrij te maken en niet te hoeven wachten tot het eind van het jaar.Op donderdag 23 april 2009 10:23 schreef Nizno het volgende:
[..]
bankrekening leeg maken.
En dan bellen met het 020 nummer wat vast wel ergens via google te vinden is.
Volgens mij hoeft het namelijk niet eens via papier omdat je via de telefon je codes ook moet invoeren en ze dus al weten dat jij belt.
PS, waarom zou je willen opzeggen eigenlijk?
Als je het gewoon leeg maakt.. en CEB gaat weer eens stunten enzo... dan hoef je niet meer speciaal aan te vragen.
Geld gaat naar Moneyou, die betalen volgens mij ook rente per kwartaal waar ik toch een voorstander van ben. Dat ze in de toekomst weer gaan stunten dat zie ik dan wel weer. Ik maak alleen gebruik van de internetspaarrekening en niet van depositos, dat dan moneyou misschien in de toekomst een fractie lager kan zijn dat doet me niet zo veel.
maar bedankt voor de tip iig
quote:Die kun je nu als het goed is nog niet krijgen, daarvoor zul je toch echt moeten wachten tot het eind van het jaar. De rente is nu opgebouwd tegen x% per jaar, als je het nu zou krijgen dan zou je een hogere effectieve rente krijgen dan is afgesproken (door rente-op-rente), dus dat zullen ze niet uitkeren.Op donderdag 23 april 2009 11:10 schreef 81Renrew het volgende:
[..]
Om de rente vrij te maken en niet te hoeven wachten tot het eind van het jaar.
Je kan wel gewoon je rekening leeghalen en gewoon wachten tot 1 januari volgend jaar voor de rente.
quote:Als je de rekening opzegd wordt toch gewoon de opgebouwde rente uitgekeerd?
[..]
Die kun je nu als het goed is nog niet krijgen, daarvoor zul je toch echt moeten wachten tot het eind van het jaar. De rente is nu opgebouwd tegen x% per jaar, als je het nu zou krijgen dan zou je een hogere effectieve rente krijgen dan is afgesproken (door rente-op-rente), dus dat zullen ze niet uitkeren.
Je kan wel gewoon je rekening leeghalen en gewoon wachten tot 1 januari volgend jaar voor de rente.
Het is niet dat die rente over een minimum saldo oid gaat.
quote:Zou best kunnen dat ze dat doen, ik weet het ook niet zeker, het leek me alleen vreemd omdat dan de effectieve rente hoger is (en het de bank dus eigenlijk meer kost). Een simpel voorbeeldje:Op donderdag 23 april 2009 13:03 schreef Nizno het volgende:
[..]
Als je de rekening opzegd wordt toch gewoon de opgebouwde rente uitgekeerd?
Het is niet dat die rente over een minimum saldo oid gaat.
Je hebt ¤ 10.000 tegen 6%. Halverwege het jaar heb je dus ¤ 300 aan rente opgebouwd. Als je dan je rekening stop zet krijg je ¤ 10.300 waar je op een andere rekening rente over kan ontvangen. Als je dat vervolgens weer voor een half jaar tegen 6% vastzet, heb je aan het eind van het jaar ¤ 10.609 rente opgebouwd (verlies van rentedagen even negeren). Nu gaat het natuurlijk maar om 0,09% extra rente, maar dat was mijn gedachtegang. Het zou best kunnen dat banken uit gemak en vanwege klantenservice het toch meteen uitkeren
quote:Zo werkt het dus niet. ze rekenen de rente per dag uit, dus de effectieve rente is lager.Op donderdag 23 april 2009 13:10 schreef MrBadGuy het volgende:
[..]
Zou best kunnen dat ze dat doen, ik weet het ook niet zeker, het leek me alleen vreemd omdat dan de effectieve rente hoger is (en het de bank dus eigenlijk meer kost). Een simpel voorbeeldje:
Je hebt ¤ 10.000 tegen 6%. Halverwege het jaar heb je dus ¤ 300 aan rente opgebouwd. Als je dan je rekening stop zet krijg je ¤ 10.300 waar je op een andere rekening rente over kan ontvangen. Als je dat vervolgens weer voor een half jaar tegen 6% vastzet, heb je aan het eind van het jaar ¤ 10.609 rente opgebouwd (verlies van rentedagen even negeren). Nu gaat het natuurlijk maar om 0,09% extra rente, maar dat was mijn gedachtegang. Het zou best kunnen dat banken uit gemak en vanwege klantenservice het toch meteen uitkeren
Even verder gaan op jouw voorbeeld, voor eht gemak maak ik even gebruik van 360 dagen in een jaar.
dagrente = (1 + jaarrente)1 / 360 − 1
dagrente is dan dus 0,000161871%
stel je neemt na 180 dagen geld op dan heb je dus geen 300 euro rente, maar 295.63 ((1+0,06)^(180/360)-1)*10000
[ Bericht 12% gewijzigd door 81Renrew op 23-04-2009 14:00:10 ]
quote:Ik vraag me ook nog steeds af of je wel rente krijgt over de opgebouwde rente.Op donderdag 23 april 2009 13:50 schreef 81Renrew het volgende:
[..]
Zo werkt het dus niet. ze rekenen de rente per dag uit, dus de effectieve rente is lager.
Even verder gaan op jouw voorbeeld, voor eht gemak maak ik even gebruik van 360 dagen in een jaar.
dagrente = (1 + jaarrente)1 / 360 − 1
dagrente is dan dus 0,000161871%
stel je neemt na 180 dagen geld op dan heb je dus geen 300 euro rente, maar 295.63 ((1+0,06)^(180/360)-1)*10000
Want: een half jaar zoals hierboven staat ==> 295,63 euro rente.
Een heel jaar ==> 600 euro rente.
Maar als je het eerste half jaar geld er op hebt staan, en daar 295,63 euro rente over krijgt, en het tweede half jaar geldt hetzelfde, dan moet er blijkbaar over die 295,63 euro rente nog een half jaar rente worden berekend, om op het totaal van 600 uit te komen.
quote:Om wat voor een mierenneukerij je je allemaal niet druk kan maken zeg, je kunt wel bezig blijven met spaargeld op de variabele rente internetrekeningen.Op donderdag 23 april 2009 11:10 schreef 81Renrew het volgende:
[..]
Om de rente vrij te maken en niet te hoeven wachten tot het eind van het jaar.
Geld gaat naar Moneyou, die betalen volgens mij ook rente per kwartaal waar ik toch een voorstander van ben. Dat ze in de toekomst weer gaan stunten dat zie ik dan wel weer. Ik maak alleen gebruik van de internetspaarrekening en niet van depositos, dat dan moneyou misschien in de toekomst een fractie lager kan zijn dat doet me niet zo veel.
maar bedankt voor de tip iig
quote:Zoals ik kijk op mijn excel bestand.
[..]
Ik vraag me ook nog steeds af of je wel rente krijgt over de opgebouwde rente.
Want: een half jaar zoals hierboven staat ==> 295,63 euro rente.
Een heel jaar ==> 600 euro rente.
Maar als je het eerste half jaar geld er op hebt staan, en daar 295,63 euro rente over krijgt, en het tweede half jaar geldt hetzelfde, dan moet er blijkbaar over die 295,63 euro rente nog een half jaar rente worden berekend, om op het totaal van 600 uit te komen.
1 jaar vast 3000 euro. 5% rente.
Vanaf 20 januari.
Op 20 juli zit ik op 74 en een beetje, op 21 juli zit ik op 75 en een beetje.
Echter op 20 januari zit ik wel op 150 euro.
Ik zit nu bij de akbank maar met 3,75% rente is het niet echt aantrekkelijk meer.
En sowieso spaar ik elke maand ¤100 dus zou ik gewoon die rekening van de kruidvat kunnen nemen.
Of zijn daar nog andere beperkingen die ik moet weten?
quote:daar zul je ook vast heel rijk mee wordenOp donderdag 23 april 2009 22:31 schreef Nizno het volgende:
[..]
Zoals ik kijk op mijn excel bestand.
1 jaar vast 3000 euro. 5% rente.
Vanaf 20 januari.
Op 20 juli zit ik op 74 en een beetje, op 21 juli zit ik op 75 en een beetje.
Echter op 20 januari zit ik wel op 150 euro.
quote:Geen ervaring mee.
Iemand ervaring met de spaarrekening van kruidvar/ohra?
Ik zit nu bij de akbank maar met 3,75% rente is het niet echt aantrekkelijk meer.
En sowieso spaar ik elke maand ¤100 dus zou ik gewoon die rekening van de kruidvat kunnen nemen.
Of zijn daar nog andere beperkingen die ik moet weten?
Maar als je de algemene voorwaarden leest zouden daar alle beperkingen in moeten staan.
Hoe zit het met opnemen van een bedrag in geval van nood?
quote:zodra jij weet hoe de rest van mijn geld verdeeld is mag je verder piepen.
[..]
daar zul je ook vast heel rijk mee worden
quote:Dat is blijkbaar voor iedereen andersOp donderdag 23 april 2009 20:26 schreef DIGGER het volgende:
[..]
Om wat voor een mierenneukerij je je allemaal niet druk kan maken zeg, je kunt wel bezig blijven met spaargeld op de variabele rente internetrekeningen.
Ik wilde op het begin al een rekening die per kwartaal uit zou keren, maar die kon ik toen niet vinden. nooit veranderd omdat het niet zoveel verschil uitmaakte. Maar CE staat me de laaste tijd steeds minder aan, dus met de rente verlaging nu maak ik maar eens gebruik van de mogelijkheid om over te stappen naar een rekening die wel per kwartaal betaald.
quote:Is een kwestie van zelf even de voorwaarden doorlezen, ik weet niet waar jij specifiek over struikelt?Op dinsdag 21 april 2009 20:41 schreef Hanneke1983 het volgende:
Klantenservice, eventuele opvallende dingen? (voorwaarden)
Ik ben bij Aegon weggegaan omdat ik struikelde over een aantal zaken mbt de voorwaarden. Ohra leek redelijk de standaard voorwaarden van een bank te hebben, maar het is ook zo makkelijk om ergens overheen te kijken. Wat dat betreft zou ik niet op de mening van anderen vertrouwen als ik jou was en gewoon zelf lezen. En google eens op internet. Als er echt slechte ervaringen met de voorwaarden zijn kun je dat zo terugvinden meestal.
En klantenservice.. tja, moet je die wel nodig hebben, geen ervaring mee verder. Tot nu toe hebben ze alles keurig afgehandeld, maar verder kan ik er weinig over zeggen.
Hun internetbankierpagina is inderdaad niet de meest briljante, het zou wel mooi zijn als ze ook gewoon het opgebouwde renterecht zouden tonen tot dat moment bijvoorbeeld. Zie je wel bij bijvoorbeeld Aegon en NIBC terug.
quote:Het grote nadeel is dat die hoge rente bij MoneyYou slechts geldt tot een maximumsaldo van 1 miljoen euro.Op zaterdag 25 april 2009 10:36 schreef KneiterS het volgende:
Ik zie dat money you de op één na hoogste rente heeft, maar toch gaat het in dit topic vrij weinig erover. Zitten er soms haken en ogen aan? Wat zijn dan precies de nadelen van een rekening bij deze bank? Of is het echt aan te raden?
deze gaat in ieder geval niet failliet na 3 maanden quote:Op zaterdag 25 april 2009 12:17 schreef k_man het volgende:
[..]
Het grote nadeel is dat die hoge rente bij MoneyYou slechts geldt tot een maximumsaldo van 1 miljoen euro.
quote:0,5% rente, en daar gaat dan nog 40% belasting afFor your savings account, recently transferred from Kaupthing Edge, the rate
will be 1.52% AER (2.52% gross p.a. variable for 6 months. This includes a 2.02% gross p.a. fixed bonus). Please note that after 6 months, the interest rate will revert to our standard ING Direct Savings Account rate, currently 0.5% AER variable (0.50% gross p.a.).
quote:In Nederland betaal je sowieso 30% over een fictief rendement van 4%, of je die nou haalt of niet ...Op zaterdag 25 april 2009 14:07 schreef SeLang het volgende:
In Engeland wordt het er ook niet beter op
[..]
0,5% rente, en daar gaat dan nog 40% belasting af
Inlogscherm CE
quote:Per 29 april 2009 bedraagt de actuele rente op uw Top-Interest rekening 3,75% p.j. Rentewijzigingen voorbehouden.
Edit: Heb ook maar even een rekening bij Moneyou geopend, het verschil tussen 3,75 en 4,5% is me wel de moeite waard!
[ Bericht 15% gewijzigd door Furia op 28-04-2009 20:59:26 ]
quote:Ach, moneyou zal ook binnenkort wel naar 4% of zo dalenOp dinsdag 28 april 2009 20:49 schreef Furia het volgende:
Het gaat wel heel hard zo.
Inlogscherm CE
[..]
Edit: Heb ook maar even een rekening bij Moneyou geopend, het verschil tussen 3,75 en 4,5% is me wel de moeite waard!
quote:sju....
Het gaat wel heel hard zo.
Inlogscherm CE
[..]
Edit: Heb ook maar even een rekening bij Moneyou geopend, het verschil tussen 3,75 en 4,5% is me wel de moeite waard!
blij dat ik het geld wat uit het deposito van 6% over heb gezet naar de 5,27% van centraal beheer...
quote:Ik heb een vermoeden, maar ik kan er helemaal naast zitten...Op dinsdag 28 april 2009 20:49 schreef Furia het volgende:
Het gaat wel heel hard zo.
Inlogscherm CE
[..]
Zou het kunnen dat CE heeft een zwakke balans heeft en DNB niet toestaat dat CE meer depositors krijgt? De fout die ze bij Icesave maakten is dat ook toen al bekend was hoe zwak die bank was DNB niet ingreep en toestond dat Icesave spaarders bleef aantrekken en zo het risico voor het depositogarantiestelsel verhoogte.
Ik zeg niet dat het zo is, maar stel dat...
DNB kan natuurlijk nooit zeggen dat CE zwak is want dan krijg je een bankrun. CE kan ook niets zeggen. Het enige dat ze kunnen doen is zorgen dat er geen nieuwe spaarders bijkomen (maar het is wel in het belang van de bank om te houden wat ze hebben). Dat zou kunnen verklaren waarom ze nieuwe spaarders slechtere voorwaarden geven. Dit is precies het omgekeerde van wat je normaal verwacht namelijk. Op die manier ontmoedig je toestroom van nieuwe klanten zonder te zeggen dat je geen nieuwe klanten meer aanneemt, want dan heb je iets uit te leggen.
Nogmaals, ik zal het wel helemaal fout hebben maar dit kwam bij me op naar aanleiding van de recente acties van CE.
quote:Het is wel een renteverlaging van 2x in nog niet eens 10 dagen. Dat is best pittig. Maar misschien zakken ze ook wel harder omdat ze bij de koplopers hoorden. Als iedereen dan vervolgens naar CE blijft rennen omdat de rente daar hoog is, dan kost het ze veel geld, terwijl het ze ook minder kan kosten. Zelfs met 3,75% zitten ze nog boven een aantal andere banken. Als het zo doorgaat kan ik bijna alles maar beter weer bij de Rabo (Op dinsdag 28 april 2009 21:08 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ik heb een vermoeden, maar ik kan er helemaal naast zitten...
Zou het kunnen dat CE heeft een zwakke balans heeft en DNB niet toestaat dat CE meer depositors krijgt? De fout die ze bij Icesave maakten is dat ook toen al bekend was hoe zwak die bank was DNB niet ingreep en toestond dat Icesave spaarders bleef aantrekken en zo het risico voor het depositogarantiestelsel verhoogte.
Ik zeg niet dat het zo is, maar stel dat...
DNB kan natuurlijk nooit zeggen dat CE zwak is want dan krijg je een bankrun. CE kan ook niets zeggen. Het enige dat ze kunnen doen is zorgen dat er geen nieuwe spaarders bijkomen (maar het is wel in het belang van de bank om te houden wat ze hebben). Dat zou kunnen verklaren waarom ze nieuwe spaarders slechtere voorwaarden geven. Dit is precies het omgekeerde van wat je normaal verwacht namelijk. Op die manier ontmoedig je toestroom van nieuwe klanten zonder te zeggen dat je geen nieuwe klanten meer aanneemt, want dan heb je iets uit te leggen.
Nogmaals, ik zal het wel helemaal fout hebben maar dit kwam bij me op naar aanleiding van de recente acties van CE.
2,6% ) stallen.quote:OptimistOp dinsdag 28 april 2009 21:01 schreef lennart12 het volgende:
[..]
Ach, moneyou zal ook binnenkort wel naar 4% of zo dalen
quote:Ik heb toch nog 3,6% bij de Rabo (Loyaalrekening).Op dinsdag 28 april 2009 21:12 schreef Furia het volgende:
Zelfs met 3,75% zitten ze nog boven een aantal andere banken. Als het zo doorgaat kan ik bijna alles maar beter weer bij de Rabo (
Ook goed momenteel is ING Profijtrekening met 4,5%. Toch ook een soort van semi-staatsbank.
Maar je moet dan wel een hoog bedrag hebben.
Bieden ze nu trouwens weer dezelfde rente voor nieuwe en bestaande klanten?
Edit: van hun site geplukt.
quote:http://www.crediteurope.nl/fb/sites/nl/nl/consumer/topinterest/Wij bieden een aantrekkelijke jaarlijkse rente van 4,00 % (variable rente) voor alle nieuwe klanten. Let op! Op 29 april 2009 wordt de rente voor nieuwe klanten verlaagd naar
3,5% p.j.
Bestaande klanten (alle rekeningen geopend voor 07.04.2009) ontvangen 4,15% p.j. Op 29 april 2009 wordt ook de rente voor bestaande klanten (alle rekeningen geopend voor 29.04.2009) aangepast. Bestaande klanten zullen wederom een rente-voordeel genieten.
quote:Als je met die Loyaalrekening een keer onder de 20k komt, krijg je meteen weer een stuk lagere rente, dat is wel een beetje jammer. Ze maken het sparen zo wel lastig, al die moeite steeds weer. Ik heb inmiddels meer bankrekeningen dan broekenOp dinsdag 28 april 2009 21:18 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ik heb toch nog 3,6% bij de Rabo (Loyaalrekening).
Ook goed momenteel is ING Profijtrekening met 4,5%. Toch ook een soort van semi-staatsbank.
Maar je moet dan wel een hoog bedrag hebben.
quote:Denk het wel, maar weet het niet zeker. Ik was een bestaande klant, dus mijn rente ging van 4,15 naar 3,75 (nou ja, 'gaat', morgen).Op dinsdag 28 april 2009 21:24 schreef dyna18 het volgende:
Damn.... Ik was juist naar CE gegaan om de lage rente van ING te ontvluchten. Nu hebben ze dan beide de rente van 3.75%....
Bieden ze nu trouwens weer dezelfde rente voor nieuwe en bestaande klanten?
Ondertussen merk ik toch aanmijzelf dat ik er nu anders tegen aan ben gaan kijken nu ik eenmaal heb mogen proeven aan de rente van 5,25%.
Ik ben benieuwd of de mensen weer tevreden gaan zijn met 2,5%. Zelf denk ik niet dat dat op korte termijn mogelijk is. Zoiets duurt weer jaren om te slijten.
quote:Dat klopt ja, en de rente blijft relatief laag ten opzichte van de voorwaarden.Op dinsdag 28 april 2009 21:25 schreef Furia het volgende:
[..]
Als je met die Loyaalrekening een keer onder de 20k komt, krijg je meteen weer een stuk lagere rente, dat is wel een beetje jammer.
Maar zoals ik al eens heb uitgelegd gebruik ik die rekening momenteel als alternatief voor een staatsobligatie: geld dat klaarstaat om tzt in de aandelenmarkt te stappen. Bij Rabo heb je een relatief veilige bank met de mogelijkheid van effectenkrediet en de mogelijkheid om van het geld direct aandelen te kopen. Je hoeft het geld dus niet eerst over te boeken. De iets lagere rente bij Rabo zie ik dan ook als een 'opportunity cost'.
quote:Ik ben nog nooit onder de 3% rente geweest op mijn spaarrekening (sinds ik begonnen ben met serieus sparen). De 3,75% dadelijk op CEB zal de laagste rente in tijden zijn voor mij, vind dat dus ook wel zwaar tegenvallen.
3 jaar geleden waren de meesten van ons best wel content met 2,5% rente.
Ondertussen merk ik toch aanmijzelf dat ik er nu anders tegen aan ben gaan kijken nu ik eenmaal heb mogen proeven aan de rente van 5,25%.
Ik ben benieuwd of de mensen weer tevreden gaan zijn met 2,5%. Zelf denk ik niet dat dat op korte termijn mogelijk is. Zoiets duurt weer jaren om te slijten.
quote:Voor mijn idee heb ik bijna altijd op mijn Rabo Internetbonusspaarrekening iets van 3,5% rente gehad. Dat vond ik op zich wel redelijk normaal. Als het echt richting de 2,5% gaat (overal dan), dan zal ik daar zeker heel lang aan moeten wennen, maar dan heeft het ook bijna geen zin meer om je geld op een spaarrekening te zetten, maar kun je het beter voor wat anders gebruiken.Op dinsdag 28 april 2009 21:29 schreef dyna18 het volgende:
3 jaar geleden waren de meesten van ons best wel content met 2,5% rente.
Ondertussen merk ik toch aanmijzelf dat ik er nu anders tegen aan ben gaan kijken nu ik eenmaal heb mogen proeven aan de rente van 5,25%.
Ik ben benieuwd of de mensen weer tevreden gaan zijn met 2,5%. Zelf denk ik niet dat dat op korte termijn mogelijk is. Zoiets duurt weer jaren om te slijten.
quote:En dat maar een half jaar langOp dinsdag 28 april 2009 21:29 schreef dyna18 het volgende:
Ondertussen merk ik toch aanmijzelf dat ik er nu anders tegen aan ben gaan kijken nu ik eenmaal heb mogen proeven aan de rente van 5,25%.
quote:Ik denk binnen een maand
quote:Of langer als je 3 deposito's heb vastgezet voor 5,75%, 6% en 6%
quote:Doelde op de variabele rente. 5%+ deposito's kun je nu ook nog wel vinden.Op dinsdag 28 april 2009 22:11 schreef dyna18 het volgende:
[..]
Of langer als je 3 deposito's heb vastgezet voor 5,75%, 6% en 6%
quote:Dat is natuurlijk je goed recht, ik heb ook ruim 20k staan bij de AKBANK waarvan de rente ook in een vrije val is terecht gekomen, terugboeken kan maar of ze daar van onder de indruk zijn? Ik denk het nietOp woensdag 29 april 2009 07:11 schreef athlonkmf het volgende:
16k teruggesluisd van ceb. 10k laten staan. moet toch een signaal geven dat zomaar verlagen van rente niet gewaardeerd wordt.
quote:je verplaats je geld toch niet alleen om een signaal af te geven? Ik neem aan dat de renteopbrengst een groter wegend argument is?Op woensdag 29 april 2009 08:14 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Dat is natuurlijk je goed recht, ik heb ook ruim 20k staan bij de AKBANK waarvan de rente ook in een vrije val is terecht gekomen, terugboeken kan maar of ze daar van onder de indruk zijn? Ik denk het niet
Mijn geld van CE staat sinds 1,5 week bij MoneYou. De oude rekeningen die ik had (AK, AT en CE) heb ik allemaal aangehouden, zodat ik in de toekomst kan blijven schuiven als ik wil. Tevens (omdat het bedrag te groot wordt, gevoelsmatig) willen we meer gaan spreiden...
Denk dat ik daar maar naar toe ga overstappen van AKbank.
quote:jaOp woensdag 29 april 2009 09:28 schreef Kadooosh het volgende:
Krijg je bij MoneYou een apart rekeningnummer?
quote:Gaat hardPer 29 april 2009 bedraagt de actuele rente op uw Top-Interest rekening 3,75% p.j. Rentewijzigingen voorbehouden.
Maar het is qua spaarbank wel een betrouwbare bank? Velen van hier maken hun spaargeld er naar over iig.
Ze bieden een rente van 4.5% op een vrij opneembare rekening. Geen addertjes verder?
quote:Van 1 klant niet, maar als 10-20% van hun klanten dat doen? En dan overheffen naar een andere spaarrekening met een hogere rente.Op woensdag 29 april 2009 08:14 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Dat is natuurlijk je goed recht, ik heb ook ruim 20k staan bij de AKBANK waarvan de rente ook in een vrije val is terecht gekomen, terugboeken kan maar of ze daar van onder de indruk zijn? Ik denk het niet
quote:Dan gaan daar ook de rentes zakken en komen de klanten weer terug. Er is heus wel een goede reden waarom CEB zijn rente naar beneden gooit, de andere banken zullen vast volgen. Ik moet wel zeggen de 3,75% momenteel wel wat laag is. Ik zit er ook aan te denken om mijn geld daar even vanaf te halen en naar een andere rekening van me met 4,25% te zetten. Maar waarschijnlijk gaat dus ook die bank binnenkort naar beneden.
[..]
Van 1 klant niet, maar als 10-20% van hun klanten dat doen? En dan overheffen naar een andere spaarrekening met een hogere rente.
quote:Het is een dochteronderneming van ABN AMRO (je weet wel, die bank van Wouter Bos) en tot ¤ 100.000 is het gegarandeerd door het Nederlands depositogarantiestelsel. Veel betrouwbaarder kun je het eigenlijk niet krijgen.Op woensdag 29 april 2009 09:54 schreef daNpy het volgende:
Ik vertrouw MoneYou eigenlijk niet zo vanwege al die reclame's over lenen e.d.
Maar het is qua spaarbank wel een betrouwbare bank? Velen van hier maken hun spaargeld er naar over iig.
quote:Nope, helemaal geen addertjes. Je kan zo vaak je wilt geld bijstorten en opnemen als je wilt.Ze bieden een rente van 4.5% op een vrij opneembare rekening. Geen addertjes verder?
quote:bij MY?Op woensdag 29 april 2009 13:40 schreef Sjowhan het volgende:
En als ik het goed gezien heb, wordt de rente per maand (of kwartaal?) uitgekeerd
is het per kwartaal:
FAQ:
quote:Hoe wordt de rente op mijn MoneYou Spaarrekening berekend?
De rente op de MoneYou Spaarrekening wordt dagelijks berekend. Voor de renteberekening wordt de looptijd op het werkelijke aantal dagen per maand en per jaar vastgesteld.
Hoe wordt de rente uitgekeerd?
De rente wordt direct na afloop van ieder kwartaal uitgekeerd.
quote:Weet ik dat ook weer
. Thanks . (wel suf trouwens, had ik inderdaad ook eerder zelf kunnen vinden )quote:Ja, die kreeg ik ook.Op woensdag 29 april 2009 16:36 schreef Furia het volgende:
Kreeg vandaag een brief; voor nieuwe klanten van CEB is het rentepercentage nu 'nog maar' 3,5%. Vaste klanten krijgen vanaf vandaag dus 3,75%.
quote:Idem.Op woensdag 29 april 2009 22:49 schreef Brad het volgende:
moneyou aangevraagd na de laatste verlaging van CEB. Voor mijn gevoel had ik het al eerder moeten doen, maar het verschil wordt nu duidelijk te groot kwa rente.
En ik blijf rekening houden met de mogelijkheid van mijn post op 28 april 2009 @ 21:08
quote:Ik ook, maar heb niks op de lopende rekening staan, dus heeft geen gevolgen voor mij. Tot december staat het geld wat ik bij CEB heb vast tegen 6% rente, daarna zie ik wel weer verder. De rest staat al maanden bij MoneYou, tot nu toe geen reden gehad om dat over te hevelen
Ik zie sowieso 2 mogelijkheden: 4.6% (met 1% opnamekosten, dus het moet wel voor de langere termijn) of 4.0 % (minstens 25k, geen opnamekosten). Als ik de genoemde rentes hier zie, is dat nog helemaal zo beroerd niet.
quote:Heb je nog wel bij MoneYou staan, of staat die ook op jouw twijfellijstje?Op woensdag 29 april 2009 23:05 schreef SeLang het volgende:
Ik heb m'n geld er ook al uit.
En ik blijf rekening houden met de mogelijkheid van mijn post op 28 april 2009 @ 21:08
quote:het zou zo maar kunnen, hoewel ik denk dat er binnen een week of 2 toch wel een beperkte run komt omdat ze gewoonweg niet meer aantrekkelijk zijn.Op woensdag 29 april 2009 23:05 schreef SeLang het volgende:
Ik heb m'n geld er ook al uit.
En ik blijf rekening houden met de mogelijkheid van mijn post op 28 april 2009 @ 21:08
heb trouwens ook net een Moneyou rekening aangevraagd.
quote:Het is en blijft 100.000 euro. Dat heeft Bos enkele weken geleden bekend gemaakt. Vanaf eind 2010 zijn alle EU lidstaten gebonden aan de garantie van 100.000 euro.Op donderdag 30 april 2009 08:35 schreef Lassekjus het volgende:
Is er al iets meer duidelijk over de garantie van de staat? Is die garantie na dit jaar nog steeds 100.000 of gaat hij terug naar 40?
quote:Die hebben ons spaargeld hard nodig om genoeg binnen te halen die dikke rentes aan de overheid te betalen. Want ja, die krijgen wel iets van 8% opOp vrijdag 1 mei 2009 12:41 schreef SeLang het volgende:
Toch eigenlijk raar dat met belastinggeld gesponsorde banken als MoneYou en ING nu bij de hoogste rentes zitten.
Heb ik net alle lijstjes in de OP bijgewerkt... kan ik weer aan de slag. Anadolubank heeft de rentes op z'n deposito's verlaagd. Zal het depositolijstje binnenkort weer bijwerken... quote:Ik zie op hun site nergens 4,25 vrij opneembaar staan. Wel 4,5 maar dan met een minimumsaldo van 50.000Op vrijdag 1 mei 2009 12:33 schreef Bankfurt het volgende:
ING Bank: 4,25 procent vrij opneembaar - wat een verademing opeens.
quote:De vrij opneembare rekeningen bij de ING zijn:Op vrijdag 1 mei 2009 16:03 schreef Amaranth het volgende:
[..]
Ik zie op hun site nergens 4,25 vrij opneembaar staan. Wel 4,5 maar dan met een minimumsaldo van 50.000
4.25% vrij opneembaar zie ik inderdaad niet staan.
quote:Dat moet ik misschien ook maar gaan doen...
moneyou aangevraagd na de laatste verlaging van CEB. Voor mijn gevoel had ik het al eerder moeten doen, maar het verschil wordt nu duidelijk te groot kwa rente.
quote:Alleen weer spijtig dat je dan ook een betaalrekening bij de club moet nemenOp vrijdag 1 mei 2009 16:03 schreef Amaranth het volgende:
[..]
Ik zie op hun site nergens 4,25 vrij opneembaar staan. Wel 4,5 maar dan met een minimumsaldo van 50.000
.Toprekening 3,75% » 3,50%
quote:Ik krijg net een mailtje van zeOp maandag 4 mei 2009 11:44 schreef lennart12 het volgende:
Moneyou ook weer verlaagd, naar 4,25%
quote:Zat er wel in, maar toch vind ik de verlaging meevallen. De meeste banken met hoge rente gaan nu toch wel naar 4% of lager. Dus MoneYou blijft zeker bij de toppers.
Dat is wel een flinke gap nu met die andere Turken.
quote:per wanneer?
quote:Per 29-04.
Bestaande klanten krijgen 3,75%.
Terwijl ik juist mijn geld naar CE had gebracht omdat ik vond dat de ING te weinig bood.
quote:ow loos alarm dus........ ik denk al... dat is wel heel snel na elkaar.
[..]
Per 29-04.
Bestaande klanten krijgen 3,75%.
quote:ga naar het andere topic dan!!
kssst!!
quote:Hier nog één.... dan is het toch makkelijker om mijn geld bij de ING te houden, aangezien daar de betaalrekening direct aan gekoppeld zit!Op maandag 4 mei 2009 16:50 schreef dyna18 het volgende:
Het gekke is dus dat ik bij ING nu evenveel krijg als bij CE (beide 3.75%).
Terwijl ik juist mijn geld naar CE had gebracht omdat ik vond dat de ING te weinig bood.
quote:Sorry hoor. Wist niet dat je boos werd.
quote:Als het IBG nou ook eens de rente zou verlagen
't Is me wat, ik denk dat we de komende maanden rente verlagingen kunnen blijven posten..
.quote:Oh jij hebt daar flink geld geleend om vervolgens met hogere rente te sparen?Op dinsdag 5 mei 2009 12:19 schreef Mikkie het volgende:
[..]
Als het IBG nou ook eens de rente zou verlagen
quote:en ING toprekening van 3.75% ---> 3,50%
en ING internetspaarrekening van 2,5% --> 2,3%
Loyaalrekening 2,3% --> 2,00% (loyaal naar wie btw? niet naar de klant in ieder geval)
Oftewel alles is naar beneden
(behalve de plusrekening, die blijft zijn geweldige rente van 1% houden)
quote:De tactiek is dat ze eerst een relatief 'aantrekkelijke' rekening hebben en dan langzaam de rente laten zakken. Om nieuwe instroom te houden introduceren ze dan weer iets nieuws met een hogere rente, maar veel mensen houden het niet in de gaten en hebben hun geld dus nog op de oude rekening.Op dinsdag 5 mei 2009 18:06 schreef dyna18 het volgende:
[..]
en ING toprekening van 3.75% ---> 3,50%
en ING internetspaarrekening van 2,5% --> 2,3%
Loyaalrekening 2,3% --> 2,00% (loyaal naar wie btw? niet naar de klant in ieder geval)
Oftewel alles is naar beneden
(behalve de plusrekening, die blijft zijn geweldige rente van 1% houden)
Een aantal jaar geleden was de loyaalrekening nog vrij aantrekkelijk en had ik er aardig wat geld op. Toen werd dat de Kwartaalextrarekening, toen de Toprekening en nu de Profijtrekening. Sommige rekeningen worden niet geadverteerd dus altijd dit topic in de gaten blijven houden
Gelukkig heb je nu meer concurrentie dan vroeger.
quote:De inflatie gaat naar 1% las ik vandaag, bij een negatieve economische "groei". Ideaal voor sparen dusOp dinsdag 5 mei 2009 12:44 schreef hp38guser het volgende:
Het valt me op dat Credit Europe wel redelijk de rente-tarieven van de belastingdienst volgt met een verschil van 0,3 procentpunt. Al met al is 3,75% met een lage inflatie nog steeds vrij netjes.
quote:Op dit moment is het voor mij nog steeds ongunstig om m'n studieschuld in één keer terug te betalen. Ik betaal minder rente aan IBG dan ik van m'n bank ontvang over dat bedragOp dinsdag 5 mei 2009 12:19 schreef Mikkie het volgende:
[..]
Als het IBG nou ook eens de rente zou verlagen
.AEX spaarrekening van ABN Amro: 7 % rente weinig risico staat er
http://www.abnamro.nl/nl/(...)ing/introductie.html
Het lijkt me dat nu de AEX erg laag staat en deze het komende jaar toch zeker tussen de 5 en 7 % gaat stijgen, dat je dan een aardige rente op kunt strijken.
Het is het proberen waard met 1000 euro. Mocht de AEX niet stijgen dan blijft je geld gewoon staan.
[ Bericht 30% gewijzigd door W00fer op 06-05-2009 00:15:21 ]
quote:7% op jaarbasis voor een half jaar vast is natuurlijk niet slecht, alleen kan het evengoed 0% worden. Het is toch een gok die je neemt. Natuurlijk is de gok wel kleiner dan bij beleggen.Op woensdag 6 mei 2009 00:09 schreef W00fer het volgende:
Weet er iemand hoe een AEX spaarrekening van ABN Amro werkt (lees addertjes)
AEX spaarrekening van ABN Amro: 7 % rente weinig risico staat er
http://www.abnamro.nl/nl/(...)ing/introductie.html
Het lijkt me dat nu de AEX erg laag staat en deze het komende jaar toch zeker tussen de 5 en 7 % gaat stijgen, dat je dan een aardige rente op kunt strijken.
Het is het proberen waard met 1000 euro. Mocht de AEX niet stijgen dan blijft je geld gewoon staan.
Maar ik zit even naar die tabel te kijken op de site van ABN-AMRO (onder actuele koersen) en daar valt me wel iets op. De rente die je maximale kan krijgen is de rente op jaarbasis (effectieve rente), dus voor een half jaar zal dit iets minder dan de helft zijn. De effectieve rente baseren ze op hoeveel de AEX in een half jaar is gestegen. Dus wil je 7% effectieve rente krijgen, dan moet de AEX in een half jaar minimaal 7% stijgen.
Voor ABN AMRO is de rekening tot nu toe wel een succes te noemen. Gemiddeld hebben ze 2,51% rente uitgekeerd voor een half jaar deposito.
Net even een klein bedragje over gemaakt om de aanmelding af te ronden.
quote:Moneyou's rente is 4,25% inmiddelsOp woensdag 6 mei 2009 20:06 schreef RJD het volgende:
De renteverlagingen zijn weer allemaal verwerkt in de OP. Het begint een hele klus te worden om alles bij te houden.
.quote:Staat er toch ook... even op F5 drukken
quote:Dat had ik ook een hele tijd, maar de 4,17% die geheven wordt op dit moment, compenseer ik niet met m'n spaarrekening. Snel alles even naar MoneYou zetten dus
[..]
Op dit moment is het voor mij nog steeds ongunstig om m'n studieschuld in één keer terug te betalen. Ik betaal minder rente aan IBG dan ik van m'n bank ontvang over dat bedrag
.Is toch een halve procent meer dan CEB.
quote:Heheh!Op donderdag 7 mei 2009 13:25 schreef Asgard het volgende:
Zo, ff account aangemaakt op Moneyou
Is toch een halve procent meer dan CEB.
Ik heb inmiddels ook mijn hele CE tegoed naar Moneyou gebracht.
Overboeken kost je misschien een dag renteverlies, maar bij een verschil van 0,5% heb je dat na 7,5 dagen al terugverdiend. Het is dus al heel snel lonend om je geld te verschuiven.
Vandaag laatste dag voor het afsluiten van een termijndepositio tegen 5,25%.Ben benieuwd wat het hoogste tarief hierna gaat worden. Hoewel het tegen mijn principe is, (ik wil dat al mijn geld onmiddelijk opeisbaar is zonder boetekosten), toch maar een depositio afgesloten tegen die 5,25%. Ik zie op korte termijn de rente niet echt gaan stijgen, en al doet deze dat wel, dan naar verwachting niet op een rekening zonder voorwaarden boven de 5,25%.
quote:Echter, als meerdere mensen dat doen, krijgt die bank meer geld, en dus extra motivatie om de rente ook te verlagen... Zo schuift het rond.Op donderdag 7 mei 2009 14:23 schreef SeLang het volgende:
[..]
Overboeken kost je misschien een dag renteverlies, maar bij een verschil van 0,5% heb je dat na 7,5 dagen al terugverdiend. Het is dus al heel snel lonend om je geld te verschuiven.
quote:Je zou een dief zijn van jezelf als je niet kijkt op welke manier je meer rente pakt. 0,5% rente op 10.000 is op jaarbasis 50euro. De moeite die je er voor moet doen, 15min max.Op donderdag 7 mei 2009 21:17 schreef Mr.Talisker het volgende:
Je moet ook wel flinke bedragen hebben staan, wil het de moeite lonen te gaan schuiven vind ik.
quote:Dat en ik heb mijn geld liever bij een NL bank dan bij een Turkse bank(Akbank zat ik).Op donderdag 7 mei 2009 21:57 schreef Brad het volgende:
[..]
Je zou een dief zijn van jezelf als je niet kijkt op welke manier je meer rente pakt. 0,5% rente op 10.000 is op jaarbasis 50euro. De moeite die je er voor moet doen, 15min max.
quote:Ik zit nu bij Credit Europe, beviel me prima totdat zowat elke week de rente omlaag ging. Nu twijfel ik naar Moneyou te gaan, maar die zal ongetwijfeld ook weer gaan zakken. Maar misschien niet zover als CE, dus ja... Aanmelden bij CE kostte me wel veel meer dan 15 minuten, formulier uitprinten, kopie van paspoort, opsturen, 2 weken wachten, testoverschrijving doen, etc. Ik geloof dat dat bij Moneyou wel een stuk sneller gaat. What to do!Op donderdag 7 mei 2009 21:57 schreef Brad het volgende:
[..]
Je zou een dief zijn van jezelf als je niet kijkt op welke manier je meer rente pakt. 0,5% rente op 10.000 is op jaarbasis 50euro. De moeite die je er voor moet doen, 15min max.
3 mnd - 3,50% » 3,00%
6 mnd - 3,50% » 3,25%
9 mnd - 3,75% » 3,25%
1 jaar - 4,00% » 3,75%
2 jaar - 4,25% » 3,75%
3 jaar - 5,25% » 4,75%
5 jaar - 4,75% » 5,00%
10 jaar - n.v.t. » 5,50%
quote:Al het uitzoekwerk en een rekening openen bij iedere keer weer een andere bank kost me wel iets meer tijd dan een kwartiertje. Kijk maar eens hoe vaak de rente wordt aangepast. En zoveel banken zonder beperkende voorwaarden zijn er niet.Op donderdag 7 mei 2009 21:57 schreef Brad het volgende:
[..]
Je zou een dief zijn van jezelf als je niet kijkt op welke manier je meer rente pakt. 0,5% rente op 10.000 is op jaarbasis 50euro. De moeite die je er voor moet doen, 15min max.
Heb ook gewoon geen zin in al dat uitzoekwerk.
quote:mjah het kost ook weer rentedagen om je geld heen en weer te schuivenOp donderdag 7 mei 2009 21:57 schreef Brad het volgende:
[..]
Je zou een dief zijn van jezelf als je niet kijkt op welke manier je meer rente pakt. 0,5% rente op 10.000 is op jaarbasis 50euro. De moeite die je er voor moet doen, 15min max.
quote:Gebruik dit topic en je hebt alle info lekker bij elkaar omdat iedereen hier elkaar de updates geeft. Moneyou heb je het aanvragen daadwerkelijk in 15min geklaard. (toegegeven bij CEB duurde het wat langer).Op vrijdag 8 mei 2009 09:59 schreef Mr.Talisker het volgende:
[..]
Al het uitzoekwerk en een rekening openen bij iedere keer weer een andere bank kost me wel iets meer tijd dan een kwartiertje. Kijk maar eens hoe vaak de rente wordt aangepast. En zoveel banken zonder beperkende voorwaarden zijn er niet.
Heb ook gewoon geen zin in al dat uitzoekwerk.
quote:Zoals SeLang aangeeft, per rentedag dat je verliest heb je dat bij 0,5% renteverschil in 7,5 dag weer terug.Op vrijdag 8 mei 2009 10:02 schreef Bulletdodger het volgende:
mjah het kost ook weer rentedagen om je geld heen en weer te schuiven
-edit-
Ze hebben mijn eerste overmaking binnen en account is dus geactiveerd, en ik zie nu dat zij deze functie ook hebben.
quote:Ach als ze onder het garantiestelsel vallen is er niets aan de handOp donderdag 7 mei 2009 22:29 schreef Kadooosh het volgende:
[..]
Dat en ik heb mijn geld liever bij een NL bank dan bij een Turkse bank(Akbank zat ik).
Op de site staat dat het percentage 3.5 is (lekker handig afgerond
), maar als je de rekening opent en er ter activering even een eurootje op zet geeft je rente-overzicht 3.47% aan.quote:Dat deden ze jaren geleden ook al, die flikkers van de DSB.Op zaterdag 9 mei 2009 13:36 schreef Metatron het volgende:
Het rentepercentage van de DSB internet sparen extra rekening is overigens 3,47% wanneer er niet minimaal 25k op staat.
Op de site staat dat het percentage 3.5 is (lekker handig afgerond
De rente afronden zodat die hoger lijkt
quote:Ik ben dan ook benieuwd wat de daadwerkelijke rente is als er >25k op staat. U hoort maandag nog van mijOp zaterdag 9 mei 2009 13:46 schreef SeLang het volgende:
[..]
Dat deden ze jaren geleden ook al, die flikkers van de DSB.
De rente afronden zodat die hoger lijkt
.quote:Gewoon naar meneYou gaan, heb ik ook gedaanOp donderdag 7 mei 2009 22:36 schreef MrData het volgende:
[..]
Ik zit nu bij Credit Europe, beviel me prima totdat zowat elke week de rente omlaag ging. Nu twijfel ik naar Moneyou te gaan, maar die zal ongetwijfeld ook weer gaan zakken. Maar misschien niet zover als CE, dus ja... Aanmelden bij CE kostte me wel veel meer dan 15 minuten, formulier uitprinten, kopie van paspoort, opsturen, 2 weken wachten, testoverschrijving doen, etc. Ik geloof dat dat bij Moneyou wel een stuk sneller gaat. What to do!
binnen 1 dag was het allemaal geregeld
Ik krijg ineens een email dat mijn moneyou rekening is beeindigd. Maar bedacht me gelukkig vrij kort daarna dat ik eerder al een rekening had aangevraagd maar er toen niks mee heb gedaan.quote:Ik ben mijn geld ook aan het verhuizen van CE naar MoneYou.Op zondag 10 mei 2009 09:56 schreef mtv het volgende:
[..]
Gewoon naar meneYou gaan, heb ik ook gedaan
binnen 1 dag was het allemaal geregeld
Momentele rentestand: 3.75% vs 4.25%. Scheelt niet heel veel maar toch.
CE biedt inmiddels een deposito aan van 5% voor 5 jaar. WTF, alsof iemand zijn geld zo lang vast gaat zetten voor zo'n lage rente. Enkele maanden geleden waren de lopende spaarrekeningen 5.5%
quote:Zou de gemiddelde rente de komende jaren 3% blijven is het een goede keuze.Op maandag 11 mei 2009 21:58 schreef daNpy het volgende:
CE biedt inmiddels een deposito aan van 5% voor 5 jaar. WTF, alsof iemand zijn geld zo lang vast gaat zetten voor zo'n lage rente. Enkele maanden geleden waren de lopende spaarrekeningen 5.5%
CEB heeft nu ook een 10 jaar voor 5,50%.
quote:Heheh! Dat zouden ze wel willen, 10 jaar vast voor 5,5%.
Voorlopig is de rente laag en zal waarschijnlijk nog wel even verder dalen, maar de enorme overheidstekorten die op dit moment worden gegenereerd voor stimuleringsplannen en bailouts zullen in de toekomst de reele rente opdrijven. Ik denk dat over 10 jaar zal blijken dat die 5,50% geen goede deal was.
quote:Dat lijkt me ook. Langer dan 3 jaar zou ik niet snel doen op het moment.Op maandag 11 mei 2009 22:20 schreef SeLang het volgende:
[..]
Heheh! Dat zouden ze wel willen, 10 jaar vast voor 5,5%.
Voorlopig is de rente laag en zal waarschijnlijk nog wel even verder dalen, maar de enorme overheidstekorten die op dit moment worden gegenereerd voor stimuleringsplannen en bailouts zullen in de toekomst de reele rente opdrijven. Ik denk dat over 10 jaar zal blijken dat die 5,50% geen goede deal was.
CEB is wel de hoogste met z'n 10 jaar. Alleen Aegon biedt nog 15 en 20 (‼) jaar aan voor 5%.
quote:Mja maar ik ondersteund liever een NL bank dan een Turkse bankOp vrijdag 8 mei 2009 19:16 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Ach als ze onder het garantiestelsel vallen is er niets aan de hand
.quote:3.961%. Stelletje flikkersOp zaterdag 9 mei 2009 13:49 schreef Metatron het volgende:
[..]
Ik ben dan ook benieuwd wat de daadwerkelijke rente is als er >25k op staat. U hoort maandag nog van mij
.Nah, dan maar weer even verder rondshoppen...
quote:Het gaat niet om die 0,039% maar om het feit dat je niet met je laat sollen.Op dinsdag 12 mei 2009 09:27 schreef Metatron het volgende:
[..]
3.961%. Stelletje flikkers
Nah, dan maar weer even verder rondshoppen...
Zo ben ik zelf ook.
quote:mjah dat maakt mij dus niet uitOp maandag 11 mei 2009 23:34 schreef Kadooosh het volgende:
[..]
Mja maar ik ondersteund liever een NL bank dan een Turkse bank
quote:Toch nog een biertje of 10 op jaarbasis. Maar idd, het gaat me er vooral om dat ik dat soort afrondingen gewoon een serieuze naaistreek vind. Als je als bank mensen online zaken laat regelen, hoor je m.i. ook volledige en correcte informatie online te verstrekken.Op dinsdag 12 mei 2009 09:54 schreef SeLang het volgende:
[..]
Het gaat niet om die 0,039% maar om het feit dat je niet met je laat sollen.
Zo ben ik zelf ook.
MoneYou rekening is aangevraagd.
Ik zit nog even te twijfelen of ik de hele zooi meteen weer zal terugboeken, of er nog een mail aan zal wagen.
quote:Klagen is altijd goed, in combinatie met een dreigement van je geld weer wegboeken. Wie weet zijn er geheime deals te krijgen (zo heb ik bijvoorbeeld ook m'n verzekeringspremies, telefoon en internet rekeningen fors naar beneden gekregen).Op dinsdag 12 mei 2009 10:44 schreef Metatron het volgende:
Ik zit nog even te twijfelen of ik de hele zooi meteen weer zal terugboeken, of er nog een mail aan zal wagen.
Ben benieuwd.
[ Bericht 0% gewijzigd door Metatron op 12-05-2009 12:40:33 ]
quote:Ja, ik kreeg het mailtje ook zojuist binnen. Dat is al de vierde (!) renteverlaging in korte tijd. Begin dit jaar was het nog 5,0%. Daarna ging het al snel naar 4,5% -> 4,25% -> 3,75% en nu dus naar 3,5%. Het verschil met de "grote" Nederlandse banken wordt zo wel erg klein. Wel vreemd dat NIBC en MoneYou relatief hoog blijven zitten. Hoe lang houden ze dat vol?
Triodos houd een percentage aan van 2,5%, terwijl MY 4,25% heeft. Dat zou een dief van mijn eigen portomonee zijn
Heeft mijn zus namelijk gedaan en nu is haar account geblokkeerd
.quote:bellen?Op dinsdag 12 mei 2009 22:01 schreef Kadooosh het volgende:
Weet iemand wat je precies moet doen als je je wachtwoord te vaak verkeerd intypt bij moneyou?
Heeft mijn zus namelijk gedaan en nu is haar account geblokkeerd
quote:Dat wordt dan morgen even de klantenservice bellenOp dinsdag 12 mei 2009 22:01 schreef Kadooosh het volgende:
Weet iemand wat je precies moet doen als je je wachtwoord te vaak verkeerd intypt bij moneyou?
Heeft mijn zus namelijk gedaan en nu is haar account geblokkeerd
.Telefonisch 0800 - 666 3993
(vanuit het buitenland: +31 33-75 25 225)
Van maandag t/m vrijdag van 08:30 tot 21:00 uur
Op zaterdag van 10:00 tot 17:00 uur
quote:En een mailtje. Het blijkt dus dat de geadverteerde rente de nominale rente is, en aangezien DSB 2 keer per jaar rente uitkeert ligt de effectieve rente dus lager. En zoals je kunt raden, zie je bij je rekeningoverzicht de effectieve rente.Op dinsdag 12 mei 2009 11:31 schreef SeLang het volgende:
[..]
Klagen is altijd goed, in combinatie met een dreigement van je geld weer wegboeken. Wie weet zijn er geheime deals te krijgen (zo heb ik bijvoorbeeld ook m'n verzekeringspremies, telefoon en internet rekeningen fors naar beneden gekregen).
quote:Okee, ik wist niet dat ze twee keer rente uitkeren, dat is bijna nooit zo in NL.Op woensdag 13 mei 2009 14:39 schreef Metatron het volgende:
[..]
En een mailtje. Het blijkt dus dat de geadverteerde rente de nominale rente is, en aangezien DSB 2 keer per jaar rente uitkeert ligt de effectieve rente dus lager. En zoals je kunt raden, zie je bij je rekeningoverzicht de effectieve rente.
Hier in de UK keren de meeste rekeningen trouwens elke maand rente uit, en uiteraard is de geadverteerde rente altijd de AER (Annualised Equivalent Rate), dus inclusief rente op rente.
quote:Spaarder krijgt steeds minder rente
Uitgegeven: 13 mei 2009 17:07
Laatst gewijzigd: 13 mei 2009 17:07
DEN HAAG - Spaarders ontvangen de laatste tijd steeds minder rente op hun spaarrekeningen.
Door de renteverlagingen van de Europese Centrale Bank (ECB) hebben veel banken hun spaarrentes flink omlaag geschroefd. Deskundigen voorzien dat de rentes voorlopig nog wel verder dalen. Edmond Hilhorst van de financiële vergelijkingssite Independer noemt de huidige spaartarieven ''onnatuurlijk hoog''.
De percentages liggen nog altijd ver boven het niveau van de rente die banken elkaar in rekening brengen, de zogenoemde Euriborrente. Deze is ondertussen gedaald tot ver beneden de 2 procent.
Genoodzaakt
''De hoge spaarrente kon niet eindeloos aanhouden. Alle banken voelden zich genoodzaakt hoge rentes te blijven betalen, omdat klanten anders wegliepen naar een andere bank. Maar nu begint het zo veel pijn te doen dat ze de tarieven wel moeten verlagen'', aldus Hilhorst. Etienne te Brake van Van Lanschot beaamt dit. ''De spaarmarkt functioneert niet goed. Wij lijden verlies op onze spaarproducten'', aldus de zegsman.
Prijsvechter
Amsterdam Trade Bank, een kleine prijsvechter die lange tijd een doorn in het oog was van de Nederlandse grootbanken met spaartarieven van meer dan 5 procent, verlaagde de rente in korte tijd tot 3,5 procent. ''De spaarrentes worden meer in lijn gebracht met de tarieven van de centrale bank, die de rente in verschillende stappen scherp heeft verlaagd'', aldus een woordvoerder van de internetspaarbank.
Desondanks zijn er volgens hem nog maar weinig klanten vertrokken: ''Er is sprake van een lichte uitstroom, maar het is niet dramatisch. En het komt ons eigenlijk goed uit, want we hebben op dit moment te veel liquide middelen.''
Spaartarieven
Ook de spaartarieven van online spaarbank MoneYou gingen stevig omlaag. Toch mag de ABN Amro-dochter zich met een rente van 4,25 procent nog altijd tot de meest gulle banken van Nederland rekenen. De rentes op de een- en tweejarige spaardeposito's zijn echter in ruwweg een jaar tijd gehalveerd tot respectievelijk 2,5 en 2,75 procent. Dat is ongeveer gelijk aan wat de grote banken zoals Rabo en ING hun klanten bieden op normale spaarrekeningen.
''Wij waren niet in staat om goede tarieven te blijven bieden op de spaardeposito's en besloten om ons te richten op vrij opneembare rekeningen'', aldus een zegsman van MoneYou. Ook hij voorziet een verdere daling van de spaarrente.
Strijd
Vorig jaar ontstond er, mede door de komst van de IJslandse internetspaarbank Icesave, een grote strijd om de spaarder. De rentetarieven gingen toen fors omhoog tot ruim boven de 5 procent. Hilhorst van Independer adviseert spaarders nu om hun geld voor langere tijd vast te zetten bij aanbieders die nog wel relatief veel rente betalen op spaardeposito's. ''Het komende halfjaar zal de rente nog wel verder dalen. Pas als de economie weer gaat aantrekken en inflatie dreigt, zullen de spaarrentes weer gaan stijgen'', aldus Hilhorst.
© ANP
quote:Wat een populistische ONZIN!'De spaarmarkt functioneert niet goed. Wij lijden verlies op onze spaarproducten'', aldus de zegsman.
Banken lenen elke gespaarde euro minimaal 10 keer uit, m.a.w. zelfs als ze 5 % rente geven, en maar 4% krijgen op leningen, dan krijgen ze die 4 % nog altijd 10 keer, oftewel 40%...
quote:Er staat wel meer scheve praat in het bericht, alsof je als spaarder blij moet zijn dat 'de banken' in 'hun goedheid' jou maar liefst 2 of 3 of 4 procent rente gevenOp woensdag 13 mei 2009 20:26 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Wat een populistische ONZIN!
Banken lenen elke gespaarde euro minimaal 10 keer uit, m.a.w. zelfs als ze 5 % rente geven, en maar 4% krijgen op leningen, dan krijgen ze die 4 % nog altijd 10 keer, oftewel 40%...
Mede naar aanleiding van dit topic ooit overgestapt naar CEB en TEB, en ondanks dat ook daar de rente (te) stevig daalt ben ik er nog steeds blij mee.
quote:kun je mij uitleggen hoe ik 1 euro 10x uitgeef? Dat laat het me verder koud hoeveel rente ik krijg.Op woensdag 13 mei 2009 20:26 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Wat een populistische ONZIN!
Banken lenen elke gespaarde euro minimaal 10 keer uit, m.a.w. zelfs als ze 5 % rente geven, en maar 4% krijgen op leningen, dan krijgen ze die 4 % nog altijd 10 keer, oftewel 40%...
quote:Door bank te worden.Op woensdag 13 mei 2009 21:30 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
kun je mij uitleggen hoe ik 1 euro 10x uitgeef? Dat laat het me verder koud hoeveel rente ik krijg.
quote:Deel van het verhaal: Money as Debt.Op woensdag 13 mei 2009 21:30 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
kun je mij uitleggen hoe ik 1 euro 10x uitgeef? Dat laat het me verder koud hoeveel rente ik krijg.
voorbeeld.
ik trek depositos aan: 1000 met een rente van 5%, zoals hierboven vermeld.
ik heb 100 eigen vermogen
een leverage van 11
dan mag ik 1100 aan leningen verstrekken, daarover beur ik 4% rente, zoals hierboven vermeld.
dat komt mooi uit, want meer heb ik niet in kas 1100 = 100 eigen vermogen + 1000 depositos
wat is mijn winst?
ontvangen rente 44
betaalde rente 50
ik maak 6 verlies, ondanks dat ik deels met eigen vermogen financieer!
Vul daar nou eens andere bedragen in, en begrijp dan dat bij een negatieve rentemarge de hefboom het verlies alleen maar GROTER maakt?
Tsjees
quote:je moet 1000o euro in kas hebben om 10000 euro te kunnen uitlenen, 10% daarvan moet EIGEN VERMOGEN zijn, 9000 mogen DEPOSITOS zijn.Op woensdag 13 mei 2009 21:46 schreef Dennis101 het volgende:
Simpel gezegd, een bank hoeft maar iets van 10% van het vermogen ook daadwerkelijk in kas te hebben. Als je dus 1000 euro ontvangt kun je 10000 euro uitlenen. Hierover kun je rente vragen. Dit is natuurlijk heel simpel gesteld maar zo zit het ongeveer in elkaar.
Maar dat wil niet zeggen dat je over 10000 euro rente beurt, maar slechts over 1000 euro rente moet betalen
Ik begrijp wel waarom dit een lange crisis wordt: met een negatieve rentemarge kun je geen winst maken, en de hefboom van de leverage (10x in jouw voorbeeld) maakt het verlies alleen erger.
quote:Dus de maatregelen om 'de crisis' tegen te gaan zijn er alleen om de bevolking te laten geloven dat het systeem correct is? Want het argument was dat de banken onderling elkaar niet meer vertrouwden en geen geld meer leenden.