WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Deze lijst is een momentopname. Lees en bekijk de rest van deze topic voor actuele zaken. Wijzigingen worden wel zo veel mogelijk bijgewerkt. De laatste wijziging vond plaats op de hieronder genoemde datum.
Het is momenteel een turbulente tijd in de financiële wereld. De lijstjes hieronder geven wel de actuele rentestand weer, echter de tekst in deze OP kán verouderd zijn als gevolg van nieuwe ontwikkelingen.
Vervolg van:
Banken met hoge rente #20
Rekeningen ZONDER BEPERKENDE VOORWAARDEN:
..
Rekeningen MET MAANDELIJKSE INLEG*:
* Als je in een maand minder dat het minimum inlegt, krijg je soms een lagere rente. Meer inleggen is niet mogelijk. Opnemen heeft over het algemeen geen invloed op het rentepercentage (controleer dit wel per rekening voor je hem opent!)
..
Rekeningen MET VASTE LOOPTIJD EN VASTE RENTE:
..
Rekeningen MET ANDERE VOORWAARDEN:
..
JEUGD-Spaarrekeningen:
..
Belastingdienst (heffingsrente):
Speciaal voor de mensen die graag "sparen" via de Belastingdienst.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Staatsobligaties per 20 maart 2009**:
Rente van de Europese Centrale Bank per 20 maart 2009**:
** Bovenstaande yield-curve en rente van de ECB worden niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafieken zijn hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beleggen & aandelen deel 30
De kleine lettertjes:
1. Deze OP vind je hier
2. TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
3. Alle informatie in deze OP is onder voorbehoud
4. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden
Het is momenteel een turbulente tijd in de financiële wereld. De lijstjes hieronder geven wel de actuele rentestand weer, echter de tekst in deze OP kán verouderd zijn als gevolg van nieuwe ontwikkelingen.
Vervolg van:
Banken met hoge rente #20
Rekeningen ZONDER BEPERKENDE VOORWAARDEN:
..
Rekeningen MET MAANDELIJKSE INLEG*:
* Als je in een maand minder dat het minimum inlegt, krijg je soms een lagere rente. Meer inleggen is niet mogelijk. Opnemen heeft over het algemeen geen invloed op het rentepercentage (controleer dit wel per rekening voor je hem opent!)
..
Rekeningen MET VASTE LOOPTIJD EN VASTE RENTE:
..
Rekeningen MET ANDERE VOORWAARDEN:
..
JEUGD-Spaarrekeningen:
..
Belastingdienst (heffingsrente):
Speciaal voor de mensen die graag "sparen" via de Belastingdienst.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Staatsobligaties per 20 maart 2009**:
Rente van de Europese Centrale Bank per 20 maart 2009**:
** Bovenstaande yield-curve en rente van de ECB worden niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafieken zijn hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beleggen & aandelen deel 30
De kleine lettertjes:
1. Deze OP vind je hier
2. TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
3. Alle informatie in deze OP is onder voorbehoud
4. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden
Het komende jaar durf ik niet te zeggen. De komende maanden zal het iig nog wel blijven dalen, daarna zal het stabiliseren en wat daarna gaat gebeuren zal helemaal van de situatie afhangen.quote:Op maandag 23 maart 2009 15:31 schreef ryan_atwood het volgende:
Wat is jullie visie wat er gaat gebeuren met de rente het komende jaar?
sjow en ik tvp weer mee om te kijken wat de rentes gaan doen komende tijd.
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
Je lening aanpassen zodat het belastinggeld ergens anders voor gebruikt kan worden.quote:
He Who Controls The Present Commands The Future. He Who Commands The Future Conquers The Past
0% zorgenquote:Op maandag 23 maart 2009 18:49 schreef Fugie het volgende:
hadden ze wel mogen laten weten van moneyou.
Ik ben weer weg daar.
Ik mis trouwens de Anadolubank in de OP: 4.95% nog steeds, en daarmee de hoogste!
censuur :O
uit de OP:quote:Op maandag 23 maart 2009 19:54 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
0% zorgen
Ik ben weer weg daar.
Ik mis trouwens de Anadolubank in de OP: 4.95% nog steeds, en daarmee de hoogste!
Rekeningen MET ANDERE VOORWAARDEN:
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
Heeft het wel zin om naar een andere bank over te schrijven? Rentes liggen dicht bijelkaar zodat het weken duurt voor je effect hebt van een hogere rente.quote:
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
Ja dat lijkt me ook... ik ga ook niet echt meteen alles weer omzetten hoor 
Moneyou behoort nog steeds tot de top ondanks deze verlaging....
Moneyou behoort nog steeds tot de top ondanks deze verlaging....
Hmmz lees net inderdaad dat de rente weer verlaagt is bij Moneyou, baal d'r wel een beetje van maar het is nog steeds een redelijk percentage gezien de situatie. Toch twijfel ik nu over een spaardeposito, kom ik wel wat laat mee natuurlijk 
Ik vrees alleen dat de rentes nog wel meer gaan dalen..
Ik vrees alleen dat de rentes nog wel meer gaan dalen..
Ik zit momenteel bij 2 banken die beide 4,5% rente bieden en heb nog een deposito van 5,5%. Ik heb ook geen zin om nu weer een deel van mijn geld over te gaan zetten naar een andere bank. Voor je het weet gaat die ook weer dalen en dan kan je het weer over gaan maken. Die paar euro die me dat op gaat leveren vind ik het niet waard momenteel (heb denk ik toch iets geleerd van Icesave).
in het kader van een klein tvp-tje;
ik denk dat de spaarrentes nog wel even omlaag blijven kelderen. Dus geld vastzetten is nu slimmer. Heb precies om die reden nu dus tegen 5,3% geld geparkeerd bij ATbank, voor 36 maanden. Het zou mij niet verbazen als je over een maand nog maar 4% als hoogste tarief kunt krijgen..
ik denk dat de spaarrentes nog wel even omlaag blijven kelderen. Dus geld vastzetten is nu slimmer. Heb precies om die reden nu dus tegen 5,3% geld geparkeerd bij ATbank, voor 36 maanden. Het zou mij niet verbazen als je over een maand nog maar 4% als hoogste tarief kunt krijgen..
Auteur van de boeken "Van Rotterdam naar het Witte Huis" (Obama) en "Project Homerus" (DSB)
Ik heb anders een nette mail gehad dat het gebeurde hoorquote:
hadden ze wel mogen laten weten van moneyou.
En zou nu eindelijk de hypotheekrente is fatsoenlijk gaan dalen. Over iets meer dan een maand moet ik vastzetten, dus zou fijn zijn als het nog een 0,5 tot 0,7 zou dalen
quote:Op maandag 23 maart 2009 22:35 schreef Tha_Duck het volgende:
[..]
Ik heb anders een nette mail gehad dat het gebeurde hoor
quote:Met ingang van 23 maart 2009 verlaagt MoneYou de spaarrente. Door voortdurende dalingen van de rente op de geld- en kapitaalmarkten is MoneYou nu ook genoodzaakt de spaarrente voor de variabele spaarrekening te verlagen.
Het rentepercentage van de MoneYou Spaarrekening wordt met ingang van 23 maart 2009 verlaagd naar 4,5% (effectieve rente op jaarbasis).
Ondanks deze renteverlaging spaart u bij MoneYou nog steeds tegen een zeer aantrekkelijk tarief bij een 100% Nederlandse bank.
Wij vertrouwen erop u voldoende te hebben ingelicht.
Heeft u vragen naar aanleiding van dit bericht? Neem dan contact op met MoneYou Klantenservice: bel 0800 666 3993 (gratis) of mail klantenservice@moneyou.nl.
Met vriendelijke groet, MoneYou Sparen
De pessimist ziet het duister in de tunnel
De optimist ziet het licht aan het eind van de tunnel
De realist ziet de trein komen
De machinist ziet drie idioten in het spoor staan....
De optimist ziet het licht aan het eind van de tunnel
De realist ziet de trein komen
De machinist ziet drie idioten in het spoor staan....
ik ook nadat het is gebeurdquote:Op maandag 23 maart 2009 22:35 schreef Tha_Duck het volgende:
[..]
Ik heb anders een nette mail gehad dat het gebeurde hoor
En zou nu eindelijk de hypotheekrente is fatsoenlijk gaan dalen. Over iets meer dan een maand moet ik vastzetten, dus zou fijn zijn als het nog een 0,5 tot 0,7 zou dalen
Oplichters zijn het: MoneYou 
Ik hoor net op Radio 538 reclame van MoneYou: 0,0% zorgen en 4,8% rente. Volgens mij is dat sinds gisteren toch echt 4,5% rente. De reclame is dus (nog) niet aangepast.
Ik hoor net op Radio 538 reclame van MoneYou: 0,0% zorgen en 4,8% rente. Volgens mij is dat sinds gisteren toch echt 4,5% rente. De reclame is dus (nog) niet aangepast.
Het is nu dat ik het hier lees en eventjes ging kijken.. maar inderdaad die staat nu op 4,5%quote:Op dinsdag 24 maart 2009 09:30 schreef RJD het volgende:
Oplichters zijn het: MoneYou
Ik hoor net op Radio 538 reclame van MoneYou: 0,0% zorgen en 4,8% rente. Volgens mij is dat sinds gisteren toch echt 4,5% rente. De reclame is dus (nog) niet aangepast.
Dat is al een halve % daling sinds ik er zit, en dat is nog niet eens zo heel lang
Maargoed nog steeds ruim 2% meer als de rabobank mij zou geven en ik ben tevreden over de snelheid waarmee het geld overgeschreven word dus ik laat mijn geld er nog wel lekker staan.
Zal me trouwens ook niks verbazen als NIBC zijn rente ook zal gaan verlagen naar 4,5%
Is het niet een idee om ook een lijstje met de LAAGSTE rentes te voeren, net een rondje ING en Rabobank gedaan maar dat is echt schandalig!
Er zit een haar in mijn glas
Zie hier: http://www.laagstespaarrentes.nl/quote:Op dinsdag 24 maart 2009 20:33 schreef Jas_Verstoppen het volgende:
Is het niet een idee om ook een lijstje met de LAAGSTE rentes te voeren, net een rondje ING en Rabobank gedaan maar dat is echt schandalig!
Kan iemand aub bevestigen dat die 100K overbruggings-garantie van Bos ook echt van kracht is als de huidige regeling afloopt in oktober 2009? (En we er dus min of meer vanuit mogen gaan dat die EU-regeling ook minimaal 3 jaar van kracht blijft)
Dan zet ik gelijk mijn 2e 50K vast bij NIBC.
Dan zet ik gelijk mijn 2e 50K vast bij NIBC.
Dat is al in het vorige topic bevestigd.quote:
Kan iemand aub bevestigen dat die 100K overbruggings-garantie van Bos ook echt van kracht is als de huidige regeling afloopt in oktober 2009? (En we er dus min of meer vanuit mogen gaan dat die EU-regeling ook minimaal 3 jaar van kracht blijft)
Dan zet ik gelijk mijn 2e 50K vast bij NIBC.
Ik zit dan wel niet met een rekening uit de top 10. Maar doe het met een ING Toprekening. Maar merk net dat de rente weer is verlaagd. Ik ontvang mijn papieren post en afschriften op een ander adres, heb niet kunnen zien nog dat ze iets dergellijks aankondigen. Of zit ik weer in zo'n neerwaartse spiraal van hoge lokrentes die ze langzamaan aan naar beneden trekken, hopende dat de zittende spaarder het niet door heeft.
quote:Op woensdag 25 maart 2009 08:50 schreef athlonkmf het volgende:
Heeft iemand het verloop van de rentedalingen bijgehouden van CreditEurope?
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
Schrijf je bijvoorbeeld in voor de rentealerts of nieuwsbrieven van spaarinformatie.nl.quote:Op woensdag 25 maart 2009 09:19 schreef Fixers het volgende:
Ik zit dan wel niet met een rekening uit de top 10. Maar doe het met een ING Toprekening. Maar merk net dat de rente weer is verlaagd. Ik ontvang mijn papieren post en afschriften op een ander adres, heb niet kunnen zien nog dat ze iets dergellijks aankondigen. Of zit ik weer in zo'n neerwaartse spiraal van hoge lokrentes die ze langzamaan aan naar beneden trekken, hopende dat de zittende spaarder het niet door heeft.
Dan krijg je een e-mail als de rentes wijzigen.
Zijn er banken die wél gewoon eerlijk en duidelijk zelf aankondigen dat ze de rente verlagen? Want dan overweeg ik over te stappen en mijn rekening bij ING op te zeggen. Dit is al de tweede keer dat ze mij dit kunstje flikken.quote:Op woensdag 25 maart 2009 12:12 schreef dyna18 het volgende:
[..]
Schrijf je bijvoorbeeld in voor de rentealerts of nieuwsbrieven van spaarinformatie.nl.
Dan krijg je een e-mail als de rentes wijzigen.
Ondertussen maar een klaagmail gestuurd naar die lelijke sportschoen.
Lees het topic even door, diverse banken kondigen netjes een week of zelfs weken vantevoren aan wat er gaat gebeuren.quote:Op woensdag 25 maart 2009 19:48 schreef Fixers het volgende:
[..]
Zijn er banken die wél gewoon eerlijk en duidelijk zelf aankondigen dat ze de rente verlagen? Want dan overweeg ik over te stappen en mijn rekening bij ING op te zeggen. Dit is al de tweede keer dat ze mij dit kunstje flikken.
censuur :O
Aye zeg maar de kleine banken die WEL moeite voor hun klanten doen.quote:Op woensdag 25 maart 2009 20:26 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Lees het topic even door, diverse banken kondigen netjes een week of zelfs weken vantevoren aan wat er gaat gebeuren.
Rabo, ING en ABN melden dus helemaal niets over renteverlagingen.
Moneyou is dan toch binnen een maand tijd van 5.1% naar 4.3% gegaan?
Ik kan me nog herinneren dat ze van 5.1% naar 4.8% gegaan zijn en zo lang geleden is dat niet.
Het gaat wel heel erg snel....
Ik kan me nog herinneren dat ze van 5.1% naar 4.8% gegaan zijn en zo lang geleden is dat niet.
Het gaat wel heel erg snel....
4.5% nu weer.quote:Op donderdag 26 maart 2009 08:21 schreef kkkk het volgende:
Moneyou is dan toch binnen een maand tijd van 5.1% naar 4.3% gegaan?
Ik kan me nog herinneren dat ze van 5.1% naar 4.8% gegaan zijn en zo lang geleden is dat niet.
Het gaat wel heel erg snel....
Garantibank
Gouden Termijn Deposito (3 maanden) - 4,25% » 3,50% (!)
Gouden Termijn Deposito (6 maanden) - 4,25% » 3,50% (!)
Gouden Termijn Deposito (9 maanden) - 4,25% » 3,75%
Gouden Termijn Deposito (1 jaar) - 4,75% » 4,50%
Gouden Termijn Deposito (2 jaar) - 4,75% » 4,50%
Rabobank
Rabo Jongeren Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo TopKid Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo RegenBoog Rekening - 2,80% » 2,60%
Rabo Rendement Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo TeleSparen - 2,50% » 2,30%
Gouden Termijn Deposito (3 maanden) - 4,25% » 3,50% (!)
Gouden Termijn Deposito (6 maanden) - 4,25% » 3,50% (!)
Gouden Termijn Deposito (9 maanden) - 4,25% » 3,75%
Gouden Termijn Deposito (1 jaar) - 4,75% » 4,50%
Gouden Termijn Deposito (2 jaar) - 4,75% » 4,50%
Rabobank
Rabo Jongeren Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo TopKid Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo RegenBoog Rekening - 2,80% » 2,60%
Rabo Rendement Rekening - 2,40% » 2,20%
Rabo TeleSparen - 2,50% » 2,30%
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
Volgend op ontwikkelingen in de markt, wijzigt NIBC Direct haar rentetarieven. Natuurlijk blijft NIBC Direct een slimme keuze, want wij bieden een toprente, zonder ingewikkelde voorwaarden.
Op 28 maart wijzigt de rente op de NIBC Direct Internetspaarrekening vrij opneembaar naar 4,5%. Om u niet voor verrassingen te stellen en u nog mogelijkheid te geven om te profiteren van een hoog rendement, wijzigen de depositotarieven pas per 7 april aanstaande.
Tot en met 6 april heeft u dus nog de mogelijkheid een NIBC Direct Termijndeposito tegen het huidige tarief af te sluiten. Bekijk hier de huidige en nieuwe rentetarieven.
Huidige tarief Nieuwe tarief
NIBC Direct ZekerMeer 3 maanden 4,80% 4,00%
NIBC Direct ZekerMeer 6 maanden 4,85% 4,25%
NIBC Direct ZekerMeer 9 maanden 4,90% 4,50%
NIBC Direct ZekerMeer 1 jaar 5,05% 4,75%
NIBC Direct ZekerMeer 2 jaar 5,15% 5,00%
NIBC Direct ZekerMeer 3 en 4 jaar 5,20% 5,00%
NIBC Direct ZekerMeer 5 t/m 10 jaar 5,25% 5,00%
[ Bericht 29% gewijzigd door #ANONIEM op 27-03-2009 19:16:34 ]
Op 28 maart wijzigt de rente op de NIBC Direct Internetspaarrekening vrij opneembaar naar 4,5%. Om u niet voor verrassingen te stellen en u nog mogelijkheid te geven om te profiteren van een hoog rendement, wijzigen de depositotarieven pas per 7 april aanstaande.
Tot en met 6 april heeft u dus nog de mogelijkheid een NIBC Direct Termijndeposito tegen het huidige tarief af te sluiten. Bekijk hier de huidige en nieuwe rentetarieven.
Huidige tarief Nieuwe tarief
NIBC Direct ZekerMeer 3 maanden 4,80% 4,00%
NIBC Direct ZekerMeer 6 maanden 4,85% 4,25%
NIBC Direct ZekerMeer 9 maanden 4,90% 4,50%
NIBC Direct ZekerMeer 1 jaar 5,05% 4,75%
NIBC Direct ZekerMeer 2 jaar 5,15% 5,00%
NIBC Direct ZekerMeer 3 en 4 jaar 5,20% 5,00%
NIBC Direct ZekerMeer 5 t/m 10 jaar 5,25% 5,00%
[ Bericht 29% gewijzigd door #ANONIEM op 27-03-2009 19:16:34 ]
Ik heb nog steeds 4,75% op die ING Toprekening, maar die actie loopt bijna af en dan switch ik het naar de ING Profijtrekening (4,5%).
Daarnaast heb ik ook nog Credit Europe, Anadolu en de Rabobank Loyaalrekening (3,8%).
Daarnaast heb ik ook nog Credit Europe, Anadolu en de Rabobank Loyaalrekening (3,8%).
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Moneyou is nog steeds één van de hoogste!
4,5% zonder beperkende voorwaarden. Ik laat me geld hier staan, ik ga niet elke x switchen voor een 0,1% meer
4,5% zonder beperkende voorwaarden. Ik laat me geld hier staan, ik ga niet elke x switchen voor een 0,1% meer
Hmm, binnenkort loopt een deposito af. Geen gunstige periode om het opnieuw vast te zetten, zo te zien.
tvp
Cashback? Check <a href="http://spaarcentje.nl/?ref=10867">Spaarcentje</a> of <a href="http://www.shopbuddie.nl/?r=49a08ba692225eadf6049ca9d63f2518">Shopbuddie</a>
Ik heb nog een deel staan bij de NIBC voor 5,7%...loopt nog 9 maanden...vond het toen wel moeilijk om te beslissen om mijn geld vast te zetten, maar geloof dat ik er nu wel blij mee ben.quote:Op vrijdag 27 maart 2009 23:42 schreef k_man het volgende:
Hmm, binnenkort loopt een deposito af. Geen gunstige periode om het opnieuw vast te zetten, zo te zien.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
http://go.z24.nl/go/e/rss_ad/http://www.z24.nl/z24geld/artikel_64392.z24/Groter_risico_Turkse_banken_voor_spaarder.html
Zolang Wouter Bos/ de NL belastingbetaler de sucker wil zijn die eventuele verliezen absorbeert zie ik geen reden om die banken te mijden. Wel onder de ton blijven natuurlijk, maar dat spreekt voor zich.quote:Op zaterdag 28 maart 2009 14:06 schreef athlonkmf het volgende:
http://go.z24.nl/go/e/rss_ad/http://www.z24.nl/z24geld/artikel_64392.z24/Groter_risico_Turkse_banken_voor_spaarder.html
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Je moet het geld niet direct nodig hebben, want bij een dergelijke procedure ben je je geld natuurlijk wel een paar maanden kwijt.quote:Op zaterdag 28 maart 2009 14:32 schreef SeLang het volgende:
Zolang Wouter Bos/ de NL belastingbetaler de sucker wil zijn die eventuele verliezen absorbeert zie ik geen reden om die banken te mijden. Wel onder de ton blijven natuurlijk, maar dat spreekt voor zich.
Maximaal 3 maanden.quote:Op zaterdag 28 maart 2009 14:37 schreef Jaeder het volgende:
[..]
Je moet het geld niet direct nodig hebben, want bij een dergelijke procedure ben je je geld natuurlijk wel een paar maanden kwijt.
Maar zelfs dat zijn ze aan het veranderen. Die termijn wordt veel korter.
Het enige nadeel/ risico is het renteverlies dat je hebt in die periode.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Stel je hebt je geld 3 jaar vaststaan en na 2,5 jaar gaat de bank failliet. En de bank betaalt niet jaarlijks rente uit, maar pas na 3 jaar in 1x alles aan rente.quote:Op zaterdag 28 maart 2009 15:02 schreef SeLang het volgende:
[..]
Maximaal 3 maanden.
Maar zelfs dat zijn ze aan het veranderen. Die termijn wordt veel korter.
Het enige nadeel/ risico is het renteverlies dat je hebt in die periode.
Dan krijg je enkel je inleg van 2,5 jaar geleden terug?
En wat als het zelfde voorbeeld er is, maar wel met jaarlijkse rente-uitkering.
Krijg je dan je saldo van na 2 jaar terug, of nog steeds slechts de begininleg?
Je krijgt je rente totaan het moment dat de bank failliet gaat. Je renteverlies is dus de max 3 maanden dat het duurt voordat DNB uitkeert.quote:Op zaterdag 28 maart 2009 15:10 schreef Greetings het volgende:
[..]
Stel je hebt je geld 3 jaar vaststaan en na 2,5 jaar gaat de bank failliet. En de bank betaalt niet jaarlijks rente uit, maar pas na 3 jaar in 1x alles aan rente.
Dan krijg je enkel je inleg van 2,5 jaar geleden terug?
En wat als het zelfde voorbeeld er is, maar wel met jaarlijkse rente-uitkering.
Krijg je dan je saldo van na 2 jaar terug, of nog steeds slechts de begininleg?
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Ik werd gebeld door crediteurope dat de rente daalt en of ik het niet beter op een deposito vast kon zetten. Heb ik dus maar gedaan.
Je hebt zojuist je recht om te klagen over telemarketing verspeeld...quote:Op maandag 30 maart 2009 00:29 schreef Amaranth het volgende:
Ik werd gebeld door crediteurope dat de rente daalt en of ik het niet beter op een deposito vast kon zetten. Heb ik dus maar gedaan.
censuur :O
NIBC doet weer beroep op garantieregeling
DEN HAAG (AFN) - De Haagse bank NIBC heeft weer gebruik gemaakt van het garantiefonds van de Nederlandse staat. NIBC heeft ter waarde van 1,5 miljard euro obligaties uitgegeven, aldus de bank maandag.
De leningen zijn verstrekt door bijna negentig nationale en internationale partijen. De garantie komt erop neer dat als NIBC niet in staat is de lening terug te betalen, de Nederlandse staat dat doet.
NIBC deed in november vorig jaar al een beroep op de regeling voor een bedrag van 1 miljard euro. Bos lanceerde de garantieregeling in oktober vorig jaar. Ook de bankverzekeraars ING en SNS Reaal en autoleasebedrijf Leaseplan maakten eerder gebruik van de regeling.
bron
DEN HAAG (AFN) - De Haagse bank NIBC heeft weer gebruik gemaakt van het garantiefonds van de Nederlandse staat. NIBC heeft ter waarde van 1,5 miljard euro obligaties uitgegeven, aldus de bank maandag.
De leningen zijn verstrekt door bijna negentig nationale en internationale partijen. De garantie komt erop neer dat als NIBC niet in staat is de lening terug te betalen, de Nederlandse staat dat doet.
NIBC deed in november vorig jaar al een beroep op de regeling voor een bedrag van 1 miljard euro. Bos lanceerde de garantieregeling in oktober vorig jaar. Ook de bankverzekeraars ING en SNS Reaal en autoleasebedrijf Leaseplan maakten eerder gebruik van de regeling.
bron
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
quote:Op maandag 30 maart 2009 22:27 schreef Nizno het volgende:
NIBC doet weer beroep op garantieregeling
DEN HAAG (AFN) - De Haagse bank NIBC heeft weer gebruik gemaakt van het garantiefonds van de Nederlandse staat. NIBC heeft ter waarde van 1,5 miljard euro obligaties uitgegeven, aldus de bank maandag.
De leningen zijn verstrekt door bijna negentig nationale en internationale partijen. De garantie komt erop neer dat als NIBC niet in staat is de lening terug te betalen, de Nederlandse staat dat doet.
NIBC deed in november vorig jaar al een beroep op de regeling voor een bedrag van 1 miljard euro. Bos lanceerde de garantieregeling in oktober vorig jaar. Ook de bankverzekeraars ING en SNS Reaal en autoleasebedrijf Leaseplan maakten eerder gebruik van de regeling.
bron
Het viel me net ineens op dat de Rabobank mijn rentepercentages flink omlaag heeft geschroefd in de laatste drie maanden. Op drie verschillende rekeningen is het rentepercentage van hoog in de 2 tot 3 procent naar onderin de 2 gegaan. Meteen alles overgeboekt naar Credit Europe. Met de rente schiet het misschien niet heel hard op, maar ik vind dit wel zo sneaky 
Aegon doet de rente van spaarcomfort met een kwart procent omlaag, dat komt dus neer op 4%, ingaand vanaf vandaag.
Stel je hebt een rekening bij bank A op naam van persoon X met 50K.
Daarnaast heb je een en/of rekening met 150K bij bank A op naam van X en Y.
Krijgen persoon X en Y in dit geval beiden 100K terug in geval van faillissement van bank A (rente even buiten beschouwing gelaten)?
Daarnaast heb je een en/of rekening met 150K bij bank A op naam van X en Y.
Krijgen persoon X en Y in dit geval beiden 100K terug in geval van faillissement van bank A (rente even buiten beschouwing gelaten)?
X krijgt 50 uit zijn eigen en 50 uit de en/ofquote:
Stel je hebt een rekening bij bank A op naam van persoon X met 50K.
Daarnaast heb je een en/of rekening met 150K bij bank A op naam van X en Y.
Krijgen persoon X en Y in dit geval beiden 100K terug in geval van faillissement van bank A (rente even buiten beschouwing gelaten)?
Y krijgt 100 uit de en/of
ondanks dat jij het buiten beschouwing laat.... houd wel rekening met rentes en alles he...
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
Iemand een idee hoe lang een overschrijving duurt van of naar een spaarrekening van Credit Europe?
Sure 'nuff 'n Yes I Do
http://hasthelargehadroncolliderdestroyedtheworldyet.com/
FOK!kers maken muziek.
http://hasthelargehadroncolliderdestroyedtheworldyet.com/
FOK!kers maken muziek.
van,quote:
Iemand een idee hoe lang een overschrijving duurt van of naar een spaarrekening van Credit Europe?
voor 14.00 in CEB ingevoerd. Volgende dag op de rekening.
Naar.
Geen idee tot welke tijd de bank in kwestie het accepteerd, maar is er ook netjes dan de volgende dag.
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
"Op dinsdag 7 april 2009 verlaagt Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare spaarrekening voor nieuwe klanten naar 4,0% p.j. Ook de rente voor bestaande klanten gaat naar beneden. Wij hebben echter besloten om alle bestaande klanten een rente van 4,15%** p.j. op de Top-Interest rekening te bieden. Met deze rente-verlaging reageert Credit Europe Bank N.V. op de algemene daling op de spaarmarkt. De verwachting is dat ook verdere rente-verlagingen niet zijn uit te sluiten."
Hee dat is apart. Normaal doen ze dat andersom. Zouden ze geleerd hebben van vorige zomer?quote:Op maandag 6 april 2009 18:36 schreef Tourniquet het volgende:
"Op dinsdag 7 april 2009 verlaagt Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare spaarrekening voor nieuwe klanten naar 4,0% p.j. Ook de rente voor bestaande klanten gaat naar beneden. Wij hebben echter besloten om alle bestaande klanten een rente van 4,15%** p.j. op de Top-Interest rekening te bieden. Met deze rente-verlaging reageert Credit Europe Bank N.V. op de algemene daling op de spaarmarkt. De verwachting is dat ook verdere rente-verlagingen niet zijn uit te sluiten."
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Handige reeks dit hoor...
Heb net een groot gedeelte van mijn spaargeld van Rabo naar Moneyou verplaatst.
Van 2,9 (2,3 basisrente met 0,6 bonus over het laagste bedrag per kwartaal) naar de 4,5 procent rente gegaan (en dan zonder rare voorwaarden).
Ik wil alleen nog een klein gedeelte van mijn geld in een deposito doen. Hier wil ik proberen (dus niet vast) elke maand geld in te storten en twee jaar vastzetten.
Nu keek ik bij de AT Bank naar een internetdeposito, maar daar staat in de voorwaarden dat je minimaal 5000 euro moet inleggen.
Is er bij alle deposito's een minimum?
Ik wil namelijk beginnen met 500 euro inleggen en dit maandelijks uitbouwen.
Kan dit en zoja, waar kan ik dan het beste mijn geld zetten?
Heb net een groot gedeelte van mijn spaargeld van Rabo naar Moneyou verplaatst.
Van 2,9 (2,3 basisrente met 0,6 bonus over het laagste bedrag per kwartaal) naar de 4,5 procent rente gegaan (en dan zonder rare voorwaarden).
Ik wil alleen nog een klein gedeelte van mijn geld in een deposito doen. Hier wil ik proberen (dus niet vast) elke maand geld in te storten en twee jaar vastzetten.
Nu keek ik bij de AT Bank naar een internetdeposito, maar daar staat in de voorwaarden dat je minimaal 5000 euro moet inleggen.
Is er bij alle deposito's een minimum?
Ik wil namelijk beginnen met 500 euro inleggen en dit maandelijks uitbouwen.
Kan dit en zoja, waar kan ik dan het beste mijn geld zetten?
Er zijn volgens mij wel genoeg deposito's waar dat kan, maar de rente is dan vaak weer wel wat lager.
Geez, dat gaat wel heel hard. Als deze trend zich doorzet, moet ik straks bijbetalen om m'n geld weg te zetten.quote:Op maandag 6 april 2009 18:36 schreef Tourniquet het volgende:
"Op dinsdag 7 april 2009 verlaagt Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare spaarrekening voor nieuwe klanten naar 4,0% p.j. Ook de rente voor bestaande klanten gaat naar beneden. Wij hebben echter besloten om alle bestaande klanten een rente van 4,15%** p.j. op de Top-Interest rekening te bieden. Met deze rente-verlaging reageert Credit Europe Bank N.V. op de algemene daling op de spaarmarkt. De verwachting is dat ook verdere rente-verlagingen niet zijn uit te sluiten."
Credit Europe valt nu wel zo'n beetje uit het lijstje met top rentes. Zal de rest volgen?
Noem het lui, maar ik heb niet zo'n zin om op van elke bank de voorwaarden te downloaden en door te lezen op dat ene regeltje waar het minimumbedrag staat.quote:
Er zijn volgens mij wel genoeg deposito's waar dat kan, maar de rente is dan vaak weer wel wat lager.
Vandaar mijn vraag.
Meestal wel, bijv.:quote:Op dinsdag 7 april 2009 08:03 schreef Werewolf het volgende:
Is er bij alle deposito's een minimum?
Ik wil namelijk beginnen met 500 euro inleggen en dit maandelijks uitbouwen.
Kan dit en zoja, waar kan ik dan het beste mijn geld zetten?
AKBank - ¤2000
Anadolubank - ¤0
AT Bank - ¤5000
Credit Europe Bank - ¤2500
Garantibank - ¤2000
Moneyou - ¤500
NIBC - ¤1000
Overigens kun je meestal niet bijstorten in een deposito (als je dat bedoelt).
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
Bedankt voor het lijstje... En bijstorten dat wil ik eigenlijk wel...quote:
Overigens kun je meestal niet bijstorten in een deposito (als je dat bedoelt).
Zijn er wel waarbij dat kan of ben ik nu te specifiek aan het zoeken?
Moneyou deposito's
1 jaar - 3,30% » 2,50%
2 jaar - 3,00% » 2,75%
Zie ook spaarinformatie.nl; hier kun je deposito-voorwaarden vergelijken.
1 jaar - 3,30% » 2,50%
2 jaar - 3,00% » 2,75%
Ik zou geen deposito weten waar dat wel mogelijk is.quote:Op dinsdag 7 april 2009 10:06 schreef Werewolf het volgende:
[..]
Bedankt voor het lijstje... En bijstorten dat wil ik eigenlijk wel...
Zijn er wel waarbij dat kan of ben ik nu te specifiek aan het zoeken?
Zie ook spaarinformatie.nl; hier kun je deposito-voorwaarden vergelijken.
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
En omdat jij te lui bent moeten wij het voor je uitzoeken?quote:Op dinsdag 7 april 2009 08:31 schreef Werewolf het volgende:
[..]
Noem het lui, maar ik heb niet zo'n zin om op van elke bank de voorwaarden te downloaden en door te lezen op dat ene regeltje waar het minimumbedrag staat.
Vandaar mijn vraag.
Graag...quote:
[..]
En omdat jij te lui bent moeten wij het voor je uitzoeken?
Er lezen hier een hoop mensen mee die meteen het antwoord hebben omdat ze al bij een bank zitten waarbij het kan bijvoorbeeld. Waarom zou ik dan nog zoeken?
Dan vraag ik me af...waarom zou ik het voor 2,75% 2 jaar vast zetten als ik het vrij opneembaar tegen 4,5 % wegzet?quote:
Moneyou deposito's
1 jaar - 3,30% » 2,50%
2 jaar - 3,00% » 2,75%
[..]
Ik zou geen deposito weten waar dat wel mogelijk is.
Zie ook spaarinformatie.nl; hier kun je deposito-voorwaarden vergelijken.
als het vermoeden er is dat de rente binnen 6 maand onder de 2.75% duikt dan is het niet slecht om vast te zetten.quote:
[..]
Graag...
Er lezen hier een hoop mensen mee die meteen het antwoord hebben omdat ze al bij een bank zitten waarbij het kan bijvoorbeeld. Waarom zou ik dan nog zoeken?
[..]
Dan vraag ik me af...waarom zou ik het voor 2,75% 2 jaar vast zetten als ik het vrij opneembaar tegen 4,5 % wegzet?
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
Er is bij net weer een lange termijn rekening afgelopen (5 jaar) en ben nu aan het kijken naar de mogelijkheden. Ik zit te denken om het 1 jaar vast te zetten.
Is de Internet Depositorekening van ATBank dan een goede keus (5,10%)?
Is de Internet Depositorekening van ATBank dan een goede keus (5,10%)?
Met deze snel opvolgende verlagingen van rentes is het lijstje in de OP wat verouderd. Ik heb helaas eventjes geen tijd om de lijstjes bij te werken. Ik hoop dit zo spoedig mogelijk te doen, maar in ieder geval nog deze week. Mijn excuses.
Als...quote:
[..]
als het vermoeden er is dat de rente binnen 6 maand onder de 2.75% duikt dan is het niet slecht om vast te zetten.
Maar zo'n vaart zal het toch niet lopen?
het gaat al snel een lage kant op momenteel, zie het feit dat RJD het al niet bij kan houdenquote:
[..]
Als...
Maar zo'n vaart zal het toch niet lopen?
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
Daling van ¾ tot 1½% in 3 maanden tot nu toe.quote:Op dinsdag 7 april 2009 12:49 schreef Werewolf het volgende:
[..]
Als...
Maar zo'n vaart zal het toch niet lopen?
Zou dus best kunnen.
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
Zojuist een mailtje van Credit Europe: hun rente gaat voor bestaande klanten omlaag naar 4,15%, voor nieuwe klanten naar 4,00%.
.
.
Zerg schreef:
1/1 is 1. 2/2 is 2. Basisschool breuken.
1/1 is 1. 2/2 is 2. Basisschool breuken.
Het idee van een deposito is nou juist dat je bepaald bedrag voor een vooraf bepaalde looptijd vastzet, zonder dat je daar gedurende de looptijd wijzigingen in aan kunt brengen: niet tussentijds bijstorten, niet tussentijds opnemen opnemen kan soms wel, maar dan tegen een flinke boete Je zou wel elke maand een nieuwe deposito van 500 kunnen afsluiten, maar dan weet je dus niet van tevoren de rentes die in de komende maanden voor de depoisto's gaan gelden.quote:Op dinsdag 7 april 2009 10:06 schreef Werewolf het volgende:
[..]
Bedankt voor het lijstje... En bijstorten dat wil ik eigenlijk wel...
Zijn er wel waarbij dat kan of ben ik nu te specifiek aan het zoeken?
Valt wel mee, als je het voor 1, max 2 jaar doet lijkt me (daarna is het te ver vooruitkijken op wat de rente gaat doen) want voorlopig zal de rente nog wel dalende blijven.quote:Op vrijdag 27 maart 2009 23:42 schreef k_man het volgende:
Hmm, binnenkort loopt een deposito af. Geen gunstige periode om het opnieuw vast te zetten, zo te zien.
O mamma mamma mamma, O mamma mamma mamma. Sai perche mi batte il corazon?
Ho visto Maradona, ho visto Maradona. Eh, mammà, innamorato son!
A Guinness a day keeps the doctor away
Ho visto Maradona, ho visto Maradona. Eh, mammà, innamorato son!
A Guinness a day keeps the doctor away
We wachten af wat NIBC doet, waarschijnlijk zal een daling hier ook wel volgen.quote:Op dinsdag 7 april 2009 17:35 schreef Mikkie het volgende:
Zojuist een mailtje van Credit Europe: hun rente gaat voor bestaande klanten omlaag naar 4,15%, voor nieuwe klanten naar 4,00%.
Op zich zijn de rentes nog heel redelijk.
Met een inflatie van <2% heb je een reele rente van >2%. Dat is niet veel anders dan afgelopen zomer.
Met een inflatie van <2% heb je een reele rente van >2%. Dat is niet veel anders dan afgelopen zomer.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Probeer je het nu weer voor de 89e keer uit te leggen aan iedereen die bij elke verlanging van de spaarrente met een duim omlaag reageert?
O mamma mamma mamma, O mamma mamma mamma. Sai perche mi batte il corazon?
Ho visto Maradona, ho visto Maradona. Eh, mammà, innamorato son!
A Guinness a day keeps the doctor away
Ho visto Maradona, ho visto Maradona. Eh, mammà, innamorato son!
A Guinness a day keeps the doctor away
Mijn geld staat gelukkig al tot 2011 vast tegen 5.75% rente bij CE 
*viert feestje*
*viert feestje*
WEB / [HaxBall #64] Jos is God
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
Ik heb van CentraalBeheer nog die RentePlús Rekening die toen in september af te sluiten was.quote:
[..]
Het idee van een deposito is nou juist dat je bepaald bedrag voor een vooraf bepaalde looptijd vastzet, zonder dat je daar gedurende de looptijd wijzigingen in aan kunt brengen: niet tussentijds bijstorten, niet tussentijds opnemen opnemen kan soms wel, maar dan tegen een flinke boete Je zou wel elke maand een nieuwe deposito van 500 kunnen afsluiten, maar dan weet je dus niet van tevoren de rentes die in de komende maanden voor de depoisto's gaan gelden.
Kan ik bijstorten met 5.27% rente tot 9-9-09
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
Zal je snel genoeg zien, zodra MoneYou de rente verlaagd volgt NIBC ook altijd vrij snelquote:Op dinsdag 7 april 2009 19:57 schreef MCH het volgende:
[..]
We wachten af wat NIBC doet, waarschijnlijk zal een daling hier ook wel volgen.
Om hier even op terug te komen: de max. 2 keer opname per maand hebben ze afgeschaft, ze kunnen nu dus in het normale lijstje (met 4.55%).quote:Op maandag 23 maart 2009 19:54 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Ik mis trouwens de Anadolubank in de OP: 4.95% nog steeds, en daarmee de hoogste!
censuur :O
Ik zie het ook net staan op een afschriftquote:Op dinsdag 7 april 2009 17:35 schreef Mikkie het volgende:
Zojuist een mailtje van Credit Europe: hun rente gaat voor bestaande klanten omlaag naar 4,15%, voor nieuwe klanten naar 4,00%.
You can sleep in a racecar, but you can't race a house!
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Bron: http://www.z24.nl/z24geld(...)rucs_bij_sparen.htmlquote:Banken gebruiken weer trucs bij sparen
Wie 5 procent rente wil, moet zich schikken naar bank
10-04-2009 | Gepubliceerd 08:32
14-04-2009 | Laatst bijgewerkt 10:17
Banken durven zich weer harder op te stellen tegenover spaarders. Niet alleen rentetarieven dalen, ook oude en nieuwe trucs duiken op: van vrije spaarrekeningen met hoge inlegdrempels, tot discriminatie van 'nieuwe' klanten.
Lees meerGroter risico Turkse banken voor spaarder
Sparen voor ondernemers: deal met de bank
Ook toprente sparen Credit Europe lager
Sparen: in Nederland of Duitsland?
Spaarrente daalt! Wat nu?
Service Gratis Z24 Nieuwsbrief
Gratis Z24-nieuws op je site
Vrij sparenRente 4% of hoger (rekeningen zonder beperkende voorwaarden)
1) NIBC Direct - Internet
2) De Hypotheker - Solide koers
Ohra -Internet
Delta Lloyd - Renterekening
3) AT Bank - Internet
4) GarantiBank - Gouden Internet
5) AK Bank - Internet
6) TEB Bank - TEB Ster spaarrek.
7) YapiKredi Bank - Euro-Plusspaar
Handig
Het was een mooie aankondiging, afgelopen dinsdag 7 april. Een bancaire commissie onder leiding van voormalig ING-bestuurder Cees Maas stelde dat niet de aandeelhouder, maar de spaarder het belangrijkste troetelkindje van de bank moet zijn. Spaarders vormen immers de basis van het leenbedrijf van banken.
Maar recente spaaraanbiedingen van Credit Europe Bank en grootbank ING, maken het spaarders niet gemakkelijk. Wie een hoge rente wil hebben, moet verdacht zijn op beperkende voorwaarden, zoals de minimuminleg of de anciënniteit van klanten.
Spaarder was koning
In 2008 kenmerkte de Nederlandse spaarmarkt zich door de introductie van internetrekeningen met hoge spaarrentes, zonder beperkende voorwaarden - zoals de aanbiedingen van NIBC Direct en ABN Amro-dochter MoneYou.
Toen banken door de escalatie van de kredietcrisis in de herfst van 2008 zelf grote moeite kregen om geld te lenen op de kapitaalmarkt, was de spaarder helemaal koning.
Maar het tij is aan het keren. Banken die geld nodig hebben, kunnen zo terecht bij de Europese Centrale Bank (ECB). Die heeft de geldsluizen wijd open gezet. Bovendien vinden renteverlagingen van ECB navolging op de spaarmarkt.
Al geldt dit laatste vooral voor rekeningen met variabele rentes. Rentes van deposito's die voor langere tijd vast staan, bleven de afgelopen maanden relatief hoog, blijkt uit de depositometer van spaarspecialisten Hanneke van Veen en Rob van Eeden.
Rente vrij sparen onder 5 procent
In Nederland is het inmiddels niet meer mogelijk om een rente van 5 procent te krijgen bij spaarrekeningen met een variabele rente zonder beperkende voorwaarden. Zeven partijen bieden 4 tot 4,5 procent rente op vrije rekeningen.
Zie het overzicht 'vrij sparen', rechts.
NIBC Direct biedt met 4,5 procent de hoogste rente zonder voorwaarden. De van oorsprong Turkse bank YapiKredi zit op precies 4 procent.
Delta Lloyd, Ohra en intermediair De Hypotheker bieden op afzonderlijke spaarrekeningen een rente van 4,3 procent. Maar voor het depositogarantiestelsel - dat spaargeld tot een ton dekt als een bank omvalt - vallen ze alle drie onder de vergunning van Delta Lloyd Bank. Je moet deze rekeningen dus bij elkaar optellen voor de hoogte van de spaardekking.
Wie een variabele rente van 5 procent of meer wil, komt steevast uit bij rekeningen met beperkende voorwaarden. Zie het overzicht van de site spaarinformatie.nl. Maar ook bij rekeningen die lagere rentes geven, zitten er vaak addertjes onder het gras.
Grofweg vallen vijf soorten beperkingen te onderscheiden.
1) Oude klant eerst
In Nederland ongebruikelijk, maar sinds afgelopen dinsdag actueel. Credit Europe Bank spant zich in om oude klanten vast te houden. Wie vóór 7 april dit jaar klant was krijgt 4,15 procent rente op de Top Interest Rekening. Nieuwe klanten moeten het met 4 procent rente doen.
Een variant op dit thema biedt DSB Bank met Internet Topsparen: 65-plussers krijgen een hogere rente, 0,2 procentpunt meer dan jongere spaarders.
2) Laag saldo, minder rente
ING wees klanten via mailings de afgelopen weken op de nieuwe Profijtrekening. Met hoge rente van 4,5 procent. Daarvoor moeten spaarders wel minimaal 50 duizend euro op hun rekening hebben staan. Een beproefde methode om 'vrij' spaargeld voor langere tijd vast te houden, waardoor het meer lijkt op een deposito.
Het minimum van 50 duizend euro voor ING's Profijtrekening is overigens relatief hoog. SNS Bank geeft met Plussparen bijvoorbeeld 4,5 procent rente als het saldo hoger is dan 10 duizend euro. Bij de SNS-rekening mag het saldo ook lager zijn, maar dan krijg je 2 procent rente.
3) Hoog saldo, minder rente
Het omgekeerde kan ook. Zo kent Rabobank InternetLoyaalSparen een getrapte constructie waarbij de rente over het saldo boven één miljoen euro 0,5 procentpunt lager uitvalt dan de rente over een "kernsaldo" van 20 duizend euro tot één miljoen.
Een strenge versie van deze tactiek is het opleggen van een maximumsaldo. Zo biedt Anadolubank met de Alfa spaarrekening een toprente van 4,55 procent, met een maximumbedrag van vijf ton. MoneYou biedt 4,5 procent, tot een maximum van één miljoen euro.
4) Geld vast, bonusrente
Een variant op dit thema raakt de periode dat spaargeld vast staat. Zo biedt de ABN Amro Bonusspaarrekening 2,5 procent rente op het saldodeel vanaf 20 duizend euro, als dat minstens een kwartaal vast staat. Neem je spaargeld tussentijds op, dan valt de rente over dat geld terug naar 1 procent.
5) Maandelijks inleggen
Meest vriendelijke optie is waarschijnlijk automatisch sparen. Ben je al van plan over een langere periode maandelijks een spaarbedrag weg te zetten, dan krijg je daarvoor bij sommige banken een extra beloning.
Bij de Ohra Maand Spaarrekening levert een maandelijks inleg tussen de 25 en 250 euro bijvoorbeeld 5 procent rente op. ASN Ideaalsparen biedt bij een maandelijkse inleg tussen de 50 en 500 euro, 4,25 procent rente.
Ofwel: zolang een beperkende voorwaarde bij het spaardoel van de klant past, kan die de stuntrente gerust incasseren.
Beetje jammer weer
You can sleep in a racecar, but you can't race a house!
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Daar gaat ie weer. De volgende bank(en) die de rentes verlagen:
quote:Datum Bank Naam rekening Oude rente Nieuwe rente
15-04 Loyalis Loyalis IdeaalSparen 3.50% > 3.00%
15-04 Reaal Jaarsparen 4.50% > 4.25%
15-04 GarantiBank Gouden Klaver Rekening 4.00% > 3.80%
15-04 GarantiBank Gouden Internet Rekening 4.25% > 4.05%
14-04 SNS Bank Jaarsparen 4.50% > 4.25%
14-04 SNS Bank Maxisparen 4.25% > 4.00%
SNS Bank Maxisparenquote:Op woensdag 15 april 2009 12:32 schreef RJD het volgende:
Daar gaat ie weer. De volgende bank(en) die de rentes verlagen:
[..]
quote:Hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. besloten heeft om met ingang van maandag 20 april 2009 de rentevergoeding op de ATB Internet Spaarrekening te wijzigen naar: 3,75% (was 4,25%)
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
