Banken met hoge rente #21

quote:

Op zaterdag 28 maart 2009 14:37 schreef Jaeder het volgende:

[..]

Je moet het geld niet direct nodig hebben, want bij een dergelijke procedure ben je je geld natuurlijk wel een paar maanden kwijt.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2009 15:02 schreef SeLang het volgende:

[..]

Maximaal 3 maanden.
Maar zelfs dat zijn ze aan het veranderen. Die termijn wordt veel korter.
Het enige nadeel/ risico is het renteverlies dat je hebt in die periode.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2009 15:10 schreef Greetings het volgende:

[..]

Stel je hebt je geld 3 jaar vaststaan en na 2,5 jaar gaat de bank failliet. En de bank betaalt niet jaarlijks rente uit, maar pas na 3 jaar in 1x alles aan rente.
Dan krijg je enkel je inleg van 2,5 jaar geleden terug?

En wat als het zelfde voorbeeld er is, maar wel met jaarlijkse rente-uitkering.
Krijg je dan je saldo van na 2 jaar terug, of nog steeds slechts de begininleg?

quote:

Op maandag 30 maart 2009 00:29 schreef Amaranth het volgende:
Ik werd gebeld door crediteurope dat de rente daalt en of ik het niet beter op een deposito vast kon zetten. Heb ik dus maar gedaan.

quote:

Op maandag 30 maart 2009 22:27 schreef Nizno het volgende:
NIBC doet weer beroep op garantieregeling

DEN HAAG (AFN) - De Haagse bank NIBC heeft weer gebruik gemaakt van het garantiefonds van de Nederlandse staat. NIBC heeft ter waarde van 1,5 miljard euro obligaties uitgegeven, aldus de bank maandag.

De leningen zijn verstrekt door bijna negentig nationale en internationale partijen. De garantie komt erop neer dat als NIBC niet in staat is de lening terug te betalen, de Nederlandse staat dat doet.

NIBC deed in november vorig jaar al een beroep op de regeling voor een bedrag van 1 miljard euro. Bos lanceerde de garantieregeling in oktober vorig jaar. Ook de bankverzekeraars ING en SNS Reaal en autoleasebedrijf Leaseplan maakten eerder gebruik van de regeling.

bron

quote:

Op vrijdag 3 april 2009 13:32 schreef mrbombastic het volgende:
Stel je hebt een rekening bij bank A op naam van persoon X met 50K.
Daarnaast heb je een en/of rekening met 150K bij bank A op naam van X en Y.

Krijgen persoon X en Y in dit geval beiden 100K terug in geval van faillissement van bank A (rente even buiten beschouwing gelaten)?

quote:

Op zondag 5 april 2009 20:14 schreef TeleluvR het volgende:
Iemand een idee hoe lang een overschrijving duurt van of naar een spaarrekening van Credit Europe?

quote:

Op maandag 6 april 2009 18:36 schreef Tourniquet het volgende:
"Op dinsdag 7 april 2009 verlaagt Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare spaarrekening voor nieuwe klanten naar 4,0% p.j. Ook de rente voor bestaande klanten gaat naar beneden. Wij hebben echter besloten om alle bestaande klanten een rente van 4,15%** p.j. op de Top-Interest rekening te bieden. Met deze rente-verlaging reageert Credit Europe Bank N.V. op de algemene daling op de spaarmarkt. De verwachting is dat ook verdere rente-verlagingen niet zijn uit te sluiten."

quote:

Op maandag 6 april 2009 18:36 schreef Tourniquet het volgende:
"Op dinsdag 7 april 2009 verlaagt Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare spaarrekening voor nieuwe klanten naar 4,0% p.j. Ook de rente voor bestaande klanten gaat naar beneden. Wij hebben echter besloten om alle bestaande klanten een rente van 4,15%** p.j. op de Top-Interest rekening te bieden. Met deze rente-verlaging reageert Credit Europe Bank N.V. op de algemene daling op de spaarmarkt. De verwachting is dat ook verdere rente-verlagingen niet zijn uit te sluiten."

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 08:15 schreef Fugie het volgende:
Er zijn volgens mij wel genoeg deposito's waar dat kan, maar de rente is dan vaak weer wel wat lager.

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 08:03 schreef Werewolf het volgende:
Is er bij alle deposito's een minimum?
Ik wil namelijk beginnen met 500 euro inleggen en dit maandelijks uitbouwen.
Kan dit en zoja, waar kan ik dan het beste mijn geld zetten?

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 10:02 schreef Aether het volgende:

Overigens kun je meestal niet bijstorten in een deposito (als je dat bedoelt).

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 10:06 schreef Werewolf het volgende:

[..]

Bedankt voor het lijstje... En bijstorten dat wil ik eigenlijk wel...
Zijn er wel waarbij dat kan of ben ik nu te specifiek aan het zoeken?

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 08:31 schreef Werewolf het volgende:

[..]

Noem het lui, maar ik heb niet zo'n zin om op van elke bank de voorwaarden te downloaden en door te lezen op dat ene regeltje waar het minimumbedrag staat.

Vandaar mijn vraag.

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 10:29 schreef Bulletdodger het volgende:

[..]

En omdat jij te lui bent moeten wij het voor je uitzoeken?

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 10:12 schreef Aether het volgende:
Moneyou deposito's
1 jaar - 3,30% » 2,50%
2 jaar - 3,00% » 2,75%
[..]

Ik zou geen deposito weten waar dat wel mogelijk is.
Zie ook spaarinformatie.nl; hier kun je deposito-voorwaarden vergelijken.

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 10:48 schreef Werewolf het volgende:

[..]

Graag...

Er lezen hier een hoop mensen mee die meteen het antwoord hebben omdat ze al bij een bank zitten waarbij het kan bijvoorbeeld. Waarom zou ik dan nog zoeken?
[..]

Dan vraag ik me af...waarom zou ik het voor 2,75% 2 jaar vast zetten als ik het vrij opneembaar tegen 4,5 % wegzet?

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 11:21 schreef Nizno het volgende:

[..]

als het vermoeden er is dat de rente binnen 6 maand onder de 2.75% duikt dan is het niet slecht om vast te zetten.

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 12:49 schreef Werewolf het volgende:

[..]

Als...

Maar zo'n vaart zal het toch niet lopen?

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 12:49 schreef Werewolf het volgende:

[..]

Als...

Maar zo'n vaart zal het toch niet lopen?

quote:

Op vrijdag 27 maart 2009 23:42 schreef k_man het volgende:
Hmm, binnenkort loopt een deposito af. Geen gunstige periode om het opnieuw vast te zetten, zo te zien.

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 18:06 schreef k_man het volgende:

[..]

Het idee van een deposito is nou juist dat je bepaald bedrag voor een vooraf bepaalde looptijd vastzet, zonder dat je daar gedurende de looptijd wijzigingen in aan kunt brengen: niet tussentijds bijstorten, niet tussentijds opnemen _{opnemen kan soms wel, maar dan tegen een flinke boete} Je zou wel elke maand een nieuwe deposito van 500 kunnen afsluiten, maar dan weet je dus niet van tevoren de rentes die in de komende maanden voor de depoisto's gaan gelden.

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 19:57 schreef MCH het volgende:

[..]

We wachten af wat NIBC doet, waarschijnlijk zal een daling hier ook wel volgen.

quote:

Op maandag 23 maart 2009 19:54 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]
Ik mis trouwens de Anadolubank in de OP: 4.95% nog steeds, en daarmee de hoogste!

quote:

Op dinsdag 7 april 2009 17:35 schreef Mikkie het volgende:
Zojuist een mailtje van Credit Europe: hun rente gaat voor bestaande klanten omlaag naar 4,15%, voor nieuwe klanten naar 4,00%.

.

quote:

Banken gebruiken weer trucs bij sparen
Wie 5 procent rente wil, moet zich schikken naar bank
10-04-2009 | Gepubliceerd 08:32
14-04-2009 | Laatst bijgewerkt 10:17

Banken durven zich weer harder op te stellen tegenover spaarders. Niet alleen rentetarieven dalen, ook oude en nieuwe trucs duiken op: van vrije spaarrekeningen met hoge inlegdrempels, tot discriminatie van 'nieuwe' klanten.

Lees meerGroter risico Turkse banken voor spaarder
Sparen voor ondernemers: deal met de bank
Ook toprente sparen Credit Europe lager
Sparen: in Nederland of Duitsland?
Spaarrente daalt! Wat nu?
Service Gratis Z24 Nieuwsbrief
Gratis Z24-nieuws op je site
Vrij sparenRente 4% of hoger (rekeningen zonder beperkende voorwaarden)

1) NIBC Direct - Internet

2) De Hypotheker - Solide koers

Ohra -Internet

Delta Lloyd - Renterekening

3) AT Bank - Internet

4) GarantiBank - Gouden Internet

5) AK Bank - Internet

6) TEB Bank - TEB Ster spaarrek.

7) YapiKredi Bank - Euro-Plusspaar

Handig


Het was een mooie aankondiging, afgelopen dinsdag 7 april. Een bancaire commissie onder leiding van voormalig ING-bestuurder Cees Maas stelde dat niet de aandeelhouder, maar de spaarder het belangrijkste troetelkindje van de bank moet zijn. Spaarders vormen immers de basis van het leenbedrijf van banken.

Maar recente spaaraanbiedingen van Credit Europe Bank en grootbank ING, maken het spaarders niet gemakkelijk. Wie een hoge rente wil hebben, moet verdacht zijn op beperkende voorwaarden, zoals de minimuminleg of de anciënniteit van klanten.

Spaarder was koning
In 2008 kenmerkte de Nederlandse spaarmarkt zich door de introductie van internetrekeningen met hoge spaarrentes, zonder beperkende voorwaarden - zoals de aanbiedingen van NIBC Direct en ABN Amro-dochter MoneYou.

Toen banken door de escalatie van de kredietcrisis in de herfst van 2008 zelf grote moeite kregen om geld te lenen op de kapitaalmarkt, was de spaarder helemaal koning.

Maar het tij is aan het keren. Banken die geld nodig hebben, kunnen zo terecht bij de Europese Centrale Bank (ECB). Die heeft de geldsluizen wijd open gezet. Bovendien vinden renteverlagingen van ECB navolging op de spaarmarkt.

Al geldt dit laatste vooral voor rekeningen met variabele rentes. Rentes van deposito's die voor langere tijd vast staan, bleven de afgelopen maanden relatief hoog, blijkt uit de depositometer van spaarspecialisten Hanneke van Veen en Rob van Eeden.

Rente vrij sparen onder 5 procent
In Nederland is het inmiddels niet meer mogelijk om een rente van 5 procent te krijgen bij spaarrekeningen met een variabele rente zonder beperkende voorwaarden. Zeven partijen bieden 4 tot 4,5 procent rente op vrije rekeningen.

Zie het overzicht 'vrij sparen', rechts.

NIBC Direct biedt met 4,5 procent de hoogste rente zonder voorwaarden. De van oorsprong Turkse bank YapiKredi zit op precies 4 procent.

Delta Lloyd, Ohra en intermediair De Hypotheker bieden op afzonderlijke spaarrekeningen een rente van 4,3 procent. Maar voor het depositogarantiestelsel - dat spaargeld tot een ton dekt als een bank omvalt - vallen ze alle drie onder de vergunning van Delta Lloyd Bank. Je moet deze rekeningen dus bij elkaar optellen voor de hoogte van de spaardekking.

Wie een variabele rente van 5 procent of meer wil, komt steevast uit bij rekeningen met beperkende voorwaarden. Zie het overzicht van de site spaarinformatie.nl. Maar ook bij rekeningen die lagere rentes geven, zitten er vaak addertjes onder het gras.

Grofweg vallen vijf soorten beperkingen te onderscheiden.

1) Oude klant eerst
In Nederland ongebruikelijk, maar sinds afgelopen dinsdag actueel. Credit Europe Bank spant zich in om oude klanten vast te houden. Wie vóór 7 april dit jaar klant was krijgt 4,15 procent rente op de Top Interest Rekening. Nieuwe klanten moeten het met 4 procent rente doen.

Een variant op dit thema biedt DSB Bank met Internet Topsparen: 65-plussers krijgen een hogere rente, 0,2 procentpunt meer dan jongere spaarders.

2) Laag saldo, minder rente
ING wees klanten via mailings de afgelopen weken op de nieuwe Profijtrekening. Met hoge rente van 4,5 procent. Daarvoor moeten spaarders wel minimaal 50 duizend euro op hun rekening hebben staan. Een beproefde methode om 'vrij' spaargeld voor langere tijd vast te houden, waardoor het meer lijkt op een deposito.

Het minimum van 50 duizend euro voor ING's Profijtrekening is overigens relatief hoog. SNS Bank geeft met Plussparen bijvoorbeeld 4,5 procent rente als het saldo hoger is dan 10 duizend euro. Bij de SNS-rekening mag het saldo ook lager zijn, maar dan krijg je 2 procent rente.

3) Hoog saldo, minder rente
Het omgekeerde kan ook. Zo kent Rabobank InternetLoyaalSparen een getrapte constructie waarbij de rente over het saldo boven één miljoen euro 0,5 procentpunt lager uitvalt dan de rente over een "kernsaldo" van 20 duizend euro tot één miljoen.

Een strenge versie van deze tactiek is het opleggen van een maximumsaldo. Zo biedt Anadolubank met de Alfa spaarrekening een toprente van 4,55 procent, met een maximumbedrag van vijf ton. MoneYou biedt 4,5 procent, tot een maximum van één miljoen euro.

4) Geld vast, bonusrente
Een variant op dit thema raakt de periode dat spaargeld vast staat. Zo biedt de ABN Amro Bonusspaarrekening 2,5 procent rente op het saldodeel vanaf 20 duizend euro, als dat minstens een kwartaal vast staat. Neem je spaargeld tussentijds op, dan valt de rente over dat geld terug naar 1 procent.

5) Maandelijks inleggen
Meest vriendelijke optie is waarschijnlijk automatisch sparen. Ben je al van plan over een langere periode maandelijks een spaarbedrag weg te zetten, dan krijg je daarvoor bij sommige banken een extra beloning.

Bij de Ohra Maand Spaarrekening levert een maandelijks inleg tussen de 25 en 250 euro bijvoorbeeld 5 procent rente op. ASN Ideaalsparen biedt bij een maandelijkse inleg tussen de 50 en 500 euro, 4,25 procent rente.

Ofwel: zolang een beperkende voorwaarde bij het spaardoel van de klant past, kan die de stuntrente gerust incasseren.

quote:

Datum Bank Naam rekening Oude rente Nieuwe rente
15-04 Loyalis Loyalis IdeaalSparen 3.50% > 3.00%
15-04 Reaal Jaarsparen 4.50% > 4.25%
15-04 GarantiBank Gouden Klaver Rekening 4.00% > 3.80%
15-04 GarantiBank Gouden Internet Rekening 4.25% > 4.05%
14-04 SNS Bank Jaarsparen 4.50% > 4.25%
14-04 SNS Bank Maxisparen 4.25% > 4.00%

quote:

Hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. besloten heeft om met ingang van maandag 20 april 2009 de rentevergoeding op de ATB Internet Spaarrekening te wijzigen naar: 3,75% (was 4,25%)

quote:

Op woensdag 15 april 2009 13:41 schreef SeLang het volgende:

[..]