Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
ok, excuusquote:Op donderdag 14 november 2013 11:01 schreef rene90 het volgende:
Volgende keer op "open nieuw deel" klikken i.p.v. "nieuw topic" leoline, dan is hij automatisch gelinkt
ICBC valt dus niet onder de DNB?
Het staat er vrij duidelijk he.quote:
http://blog.geld.nl/Spare(...)es-in-Nederland.aspx
ICBC valt dus niet onder de DNB?
Even voor dit:quote:
[..]
Het staat er vrij duidelijk he.
quote:Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
quote:
quote:Waar je als spaarder wel rekening mee dient te houden is dat deze Chinese bank onder een andere garantieregeling valt dan die van De Nederlandsche Bank (DNB). ICBC heeft wel een bijkantoor in Amsterdam, maar valt onder het depositogarantiestelsel van Luxemburg. Dit betekent dat net als bij het Nederlandse depositogarantiestelsel, het spaargeld tot 100.000 euro is gegarandeerd. Meer details over het Luxemburgse depositogarantiestelsel lees je hier.
Ik had geen vraag neer moeten zetten, het was meer een opmerking voor de lijst in de TS. Sorry.quote:
Ik las laatst ergens een reactie dat de omvang van alle banken in nederland ook groter is dan onze nationale economie?
Dan is er toch alleen mogelijk een praktische kant ipv dat men denkt dat buitenlandse stelsels misschien geen woord houden?
Of vergeet ik nu iets in overweging te nemen waardoor dit een hele domme vraag is?
Zie Icesafe. Daar kon Ijsland het niet betalen en moest de Nederlandse staat het voorschieten. Stel je voor als NL dit niet zou doen bij bijvoorbeeld Belgie of Luxemburg. Als heel NL failliet is zijn we toch wel fuckedquote:
Kan iemand mij het heilige vertrouwen in van de nederlandse garantie uitleggen (tov buitenlandse garantie)?
Ik las laatst ergens een reactie dat de omvang van alle banken in nederland ook groter is dan onze nationale economie?
Dan is er toch alleen mogelijk een praktische kant ipv dat men denkt dat buitenlandse stelsels misschien geen woord houden?
Of vergeet ik nu iets in overweging te nemen waardoor dit een hele domme vraag is?
Er is nogal een verschil tussen die Vikingen met 300.000 inwoners en een kortstondige bubbel-economie en Luxemburg met een lange geschiedenis qua banken en financien.quote:
Zie Icesafe. Daar kon Ijsland het niet betalen
Dat moest niet, dat was een persoonlijk geintje van Wouter Bos. Ik vraag me nog steeds af of-ie daar zelf financieel belang bij had...quote:en moest de Nederlandse staat het voorschieten.
Maar die heb ik niet hoor...elke nacht rente ;-) Waarvan 1 nacht 1,5% ipv 1,88%/1,95% vanwege het overboeken...quote:
[..]
Het gaat over de gemiste rentedagen...
dit! Maar NN is niet achterlijk - ze hebben ws minder nodig nu...quote:
Mijn NN geld staat lekker bij LPB. Toch circa een jaar gestaan daar, maar ik vind dat je gelijk signaal moet afgeven door het geld weg te halen.
Precies - dat had hij nooit moeten doen... Slechts het voorschieten van het door IJsland gedekte deel (en dat verhalen) had ik wel ik gevonden... maar alles daarboven wat niet door IJsland of de DNB gegarandeerd was had gewoon moeten vervallen - zoals het hoort - zoals mensen hadden moeten weten.quote:
[..]
Dat moest niet, dat was een persoonlijk geintje van Wouter Bos. Ik vraag me nog steeds af of-ie daar zelf financieel belang bij had...
Net voor 0:00 geld overgemaakt er naartoe, verwacht dat het er morgenmiddag wel op zal staan. Dan maar meteen in een 18 maanden depo vastzetten.
CB heeft 1 negatieve eigenschap. Dat is dat ze bedragen niet altijd vroeg op de dag zichtbaar zetten. Ik heb zitten wachten tot mijn vervroegde erfenis er op stond en dat was pas 5min voor 12 zichtbaar. (28u later dan dat ik het had overgemaakt dus) Rentedatum klopte wel dus dat is geen probleem, alleen het aanmaken van een deposito is dan qua tijd wel eens moeilijk.quote:
Rekening openen bij CB ging lekker snel en makkelijk.
Net voor 0:00 geld overgemaakt er naartoe, verwacht dat het er morgenmiddag wel op zal staan. Dan maar meteen in een 18 maanden depo vastzetten.
Dat is toch precies wat er gebeurt isquote:
[..]
Precies - dat had hij nooit moeten doen... Slechts het voorschieten van het door IJsland gedekte deel (en dat verhalen) had ik wel ik gevonden... maar alles daarboven wat niet door IJsland of de DNB gegarandeerd was had gewoon moeten vervallen - zoals het hoort - zoals mensen hadden moeten weten.
.Het Ijslandse deel tot 20k is voorgeschoten (en bijna terug betaald, iets wat we van fortis/abn niet kunnen zeggen).
En de rest tot 100k is volgens afspraak vergoed door DNB.
maar waarom vergoed DNB voor een bedrag tussen 20k en 100k??quote:
[..]
Dat is toch precies wat er gebeurt is
Het Ijslandse deel tot 20k is voorgeschoten (en bijna terug betaald, iets wat we van fortis/abn niet kunnen zeggen).
En de rest tot 100k is volgens afspraak vergoed door DNB.
Het is geen Nederlandse bank.
Omdat ze wel goed gekeurd werden door de DNB en zodoende dat deel onder het NLse garantiestelsel viel.quote:Op vrijdag 15 november 2013 10:10 schreef Nizno het volgende:
[..]
maar waarom vergoed DNB voor een bedrag tussen 20k en 100k??
Het is geen Nederlandse bank.
Omdat dat al was afgesproken toen Icesave actief werd in Nederland. De eerste ¤20.000 viel onder het IJslandse garantiestelsel, de rest viel onder het Nederlandse garantiestelsel. Wat er wel veranderd is in Nederland in oktober 2008 is dat het garantiestelsel tot een maximum van ¤100.000 vergoed ipv ¤38.000 (100% over de eerste ¤20.000 en 90% over de tweede ¤20.000).quote:
[..]
maar waarom vergoed DNB voor een bedrag tussen 20k en 100k??
Het is geen Nederlandse bank.
Ik merk het, het staat er inderdaad nog niet op. Even afwachten maarquote:
[..]
CB heeft 1 negatieve eigenschap. Dat is dat ze bedragen niet altijd vroeg op de dag zichtbaar zetten. Ik heb zitten wachten tot mijn vervroegde erfenis er op stond en dat was pas 5min voor 12 zichtbaar. (28u later dan dat ik het had overgemaakt dus) Rentedatum klopte wel dus dat is geen probleem, alleen het aanmaken van een deposito is dan qua tijd wel eens moeilijk.
Hoe laat moet je het overmaken dan? Ik ga er van uit dat je het op dezelfde dag op je rekening hebt staan, dat je het laat overnachten op je tegenrekening en je het de dag daarna overmaakt op de andere spaarrekening; klopt dat?quote:
[..]
Maar die heb ik niet hoor...elke nacht rente ;-) Waarvan 1 nacht 1,5% ipv 1,88%/1,95% vanwege het overboeken...
Alleen 1 kleine kanttekening... op dat moment was 100k niet de garantie door de DNB... volgens mij was het 22,689 EUR (50.000 gulden) of zoiets destijds. Als ik me goed herinner was garantie van IJslandse Centrale bank ca. 20k EUR en stond DNB dus alleen nog garant voor het resterende deeltje 2,689 EUR. en dus niet meer.quote:
[..]
Dat is toch precies wat er gebeurt is
Het Ijslandse deel tot 20k is voorgeschoten (en bijna terug betaald, iets wat we van fortis/abn niet kunnen zeggen).
En de rest tot 100k is volgens afspraak vergoed door DNB.
Bos heeft alsnog tot 100k vergoed en dat had hij niet moeten doen naar mijn mening.
Bos heeft later na dit drama 100k ingesteld zoals we dat nu gewend zijn. Destijds was dat dus NIET het geval.
[ Bericht 6% gewijzigd door elkravo op 15-11-2013 18:29:44 ]
Mijn tegenrekening loopt bij de ING - de ING heeft spaarrekeningen (toprekening/profijtrekening). Ik boek het dus 's avonds (rond 19:00) naar de deze spaarrekening, en net na middernacht (het is inmiddels de volgende dag dus) boek ik het verder naar de andere bank, waar het ook dezelfde dag zal aankomen.quote:
[..]
Hoe laat moet je het overmaken dan? Ik ga er van uit dat je het op dezelfde dag op je rekening hebt staan, dat je het laat overnachten op je tegenrekening en je het de dag daarna overmaakt op de andere spaarrekening; klopt dat?
Peilmoment voor ING 0:00 oid ... dus heb ik een nachtje gewoon rente ... (wel ca. 2 hele euro's ;-) ))
Je zit er naast. De grens was 40k echter is hij dezelfde week in de gehele EU opgeschroefd naar 100K.quote:
[..]
Alleen 1 kleine kanttekening... op dat moment was 100k niet de garantie door de DNB... volgens mij was het 22,689 EUR (50.000 gulden) of zoiets destijds. Als ik me goed herinner was garantie van IJslandse Centrale bank ca. 20k EUR en stond DNB dus alleen nog garant voor het resterende deeltje 2,689 EUR. en dus niet meer.
Bos heeft alsnog tot 100k vergoed en dat had hij niet moeten doen naar mijn mening.
Bos heeft later na dit drama 100k ingesteld zoals we dat nu gewend zijn. Destijds was dat dus NIET het geval.
Maar dat was NA dat Icesave bankroet was... dus dat was een gelegenheidsbeslissing...quote:
[..]
Je zit er naast. De grens was 40k echter is hij dezelfde week in de gehele EU opgeschroefd naar 100K.
Wat is het peilmoment voor de Rabobank?quote:
[..]
Mijn tegenrekening loopt bij de ING - de ING heeft spaarrekeningen (toprekening/profijtrekening). Ik boek het dus 's avonds (rond 19:00) naar de deze spaarrekening, en net na middernacht (het is inmiddels de volgende dag dus) boek ik het verder naar de andere bank, waar het ook dezelfde dag zal aankomen.
Peilmoment voor ING 0:00 oid ... dus heb ik een nachtje gewoon rente ... (wel ca. 2 hele euro's ;-) ))
Geen idee - je zou denken dat voor elke bank geldt dat wat overnacht op de rekening staat wordt gerekend maal de rente.quote:
[..]
Wat is het peilmoment voor de Rabobank?
Ze zouden beter een fatsoenlijke app voor bankieren kunnen maken...quote:
LeasePlan Bank heeft een gratis app met onder meer de top 5 van actuele vrij-opneembare spaarrentes en een overzicht van de rentetarieven van verschillende deposito's. De app heet 'Spaarrente' en is er voor de iPhone en de Android.
Ja, zit wat in. Mooi anglicisme trouwens, 'overnacht'.quote:
[..]
Geen idee - je zou denken dat voor elke bank geldt dat wat overnacht op de rekening staat wordt gerekend maal de rente.
Misschien, maar vind je dit niks dan?quote:
[..]
Ze zouden beter een fatsoenlijke app voor bankieren kunnen maken...
Neuh, en vraag me ook af in hoeverre het allemaal klopt. Waarom zouden ze je naar een andere bank helpen?quote:
Misschien, maar vind je dit niks dan?
Het zou kunnen dat ze concurrerend willen blijven en ervoor (proberen) te zorgen dat ze steeds bovenaan staan. Bovendien zijn de meeste mensen niet zo fanatiek als wij en hebben ze geen zin om hun spaargeld steeds te verplaatsen voor een tiende procent meer.quote:
[..]
Neuh, en vraag me ook af in hoeverre het allemaal klopt. Waarom zouden ze je naar een andere bank helpen?
Verdomdquote:
[..]
Ja, zit wat in. Mooi anglicisme trouwens, 'overnacht'.
... je hebt gelijk, haha!
Dan maar 2 jaar tegen 2,35%
edit: 50/50 18 maanden en 2 jaar gedaan. Wel erg matige actie van CB...
[ Bericht 10% gewijzigd door leolinedance op 18-11-2013 00:24:14 ]
correct. Year to date rendement 3,12%. Rendement gezien over een jaar tot vandaag 3,4%quote:Op zondag 17 november 2013 23:02 schreef Sloggi het volgende:
Leo, had jij geld in een microkredietenfonds van ASN gestoken, of was dat iemand anders?
Bij verkoop wel 0,4% verkoopkosten. Maar dat doe ik voorlopig nog niet
Aankoop ook 0,4% maar die heb ik niet betaald, was een actie.
en 2.5% beheer kosten... Ik zit ook in de fondsen van ASN, maar ga er binnenkort wel uit en omzetten naar (index)fondsen met echt lage kosten.quote:
[..]
correct. Year to date rendement 3,12%. Rendement gezien over een jaar tot vandaag 3,4%
Bij verkoop wel 0,4% verkoopkosten. Maar dat doe ik voorlopig nog niet
Aankoop ook 0,4% maar die heb ik niet betaald, was een actie.
Die kosten zitten al in dit rendement verrekend.quote:
[..]
en 2.5% beheer kosten... Ik zit ook in de fondsen van ASN, maar ga er binnenkort wel uit en omzetten naar (index)fondsen met echt lage kosten.
Ik ben ook altijd aan het kijken naar ' nieuwe' mogelijkheden. Doe nu het volgende, met de verdeling %-gezien.quote:Beheerkosten
Naast aan- en verkoopkosten heeft u als belegger in ASN Beleggingsfondsen te maken met beheerkosten. De beheerkosten worden uitgedrukt in het totalekostenpercentage (TKP).
Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht, maar in de koers van het fonds verrekend.
Vrij opneembaar (15%)
Deposito's (58%)
ASN Microkrediet (20%)
Crowdfunding (7%)
Ben nu aan het kijken naar o.a. Meewind en ook indexbeleggen.
[ Bericht 18% gewijzigd door leolinedance op 17-11-2013 23:23:52 ]
Klopt, het is alleen wel goed om je dit te realiseren..scheelt je toch 2.5% rendementquote:
[..]
Die kosten zitten al in dit rendement verrekend.
Ik heb vorige week een relatief klein bedrag ingelegd, vooral om mijn geld wat te spreiden maar stiekem hoop ik natuurlijk ook op een beter rendement dan je met een spaarrekening haalt.quote:
[..]
correct. Year to date rendement 3,12%. Rendement gezien over een jaar tot vandaag 3,4%
Bij verkoop wel 0,4% verkoopkosten. Maar dat doe ik voorlopig nog niet
Aankoop ook 0,4% maar die heb ik niet betaald, was een actie.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 18-11-2013 20:04:33 (sparen = spreiden) ]
Dat moet lukken.quote:
[..]
Ik heb vorige week een relatief klein bedrag ingelegd, vooral om mijn geld wat te sparen maar stiekem hoop ik natuurlijk ook op een beter rendement dan je met een spaarrekening haalt.
.Maar als je 0,4% aankoopkosten, 2,5% beheerskosten en 0,4% verkoopkosten hebt, dus in totaal 3,3%, dan moet je toch al een rendement halen van meer dan 5,25% (3,3% plus 1,95% (hoogste vrij-opneembare spaarrente op dit moment)) wil het de moeite waard zijn?quote:
[..]
en 2.5% beheer kosten... Ik zit ook in de fondsen van ASN, maar ga er binnenkort wel uit en omzetten naar (index)fondsen met echt lage kosten.
quote:Op maandag 18 november 2013 22:56 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Maar als je 0,4% aankoopkosten, 2,5% beheerskosten en 0,4% verkoopkosten hebt, dus in totaal 3,3%, dan moet je toch al een rendement halen van meer dan 5,25% (3,3% plus 1,95% (hoogste vrij-opneembare spaarrente op dit moment)) wil het de moeite waard zijn?
quote:
[..]
Die kosten (beheerskosten) zitten al in dit rendement verrekend.
Het feit dat het al in het rendement berekend zit maakt dus geen klap uit. Als het in de koers berekend wordt dan drukt dat het rendement toch gewoon?quote:
Extraneus heeft gelijk. En het is ook vreemd dat de 'low cost (index) funds' niet veel populairder zijn in NL. Vooralsnog zijn ze uberhaupt nog nauwelijks beschikbaar helaas.
Oftewel het is de bank die er voornamelijk beter van wordt... Maar dit is niet het beleggingstopic.quote:
Maar als je 0,4% aankoopkosten, 2,5% beheerskosten en 0,4% verkoopkosten hebt, dus in totaal 3,3%, dan moet je toch al een rendement halen van meer dan 5,25% (3,3% plus 1,95% (hoogste vrij-opneembare spaarrente op dit moment)) wil het de moeite waard zijn?
Zo zegt hij het anders niet. Maakt ook geen bal uit, zo lang je structureel een hoger rendement hebt dan rente op een spaarrekening is het al goed. En dat is het geval.quote:
[..]
Het feit dat het al in het rendement berekend zit maakt dus geen klap uit. Als het in de koers berekend wordt dan drukt dat het rendement toch gewoon?
Extraneus heeft gelijk. En het is ook vreemd dat de 'low cost (index) funds' niet veel populairder zijn in NL. Vooralsnog zijn ze uberhaupt nog nauwelijks beschikbaar helaas.
Uw spaarrente gaat omlaag
Vanaf 21 november 2013 krijgt u 1,4% spaarrente per jaar. Uw spaarrente was 1,5%
Een 'Rabobankje'.quote:Op dinsdag 19 november 2013 13:28 schreef Maxco het volgende:
Aegon;
Uw spaarrente gaat omlaag
Vanaf 21 november 2013 krijgt u 1,4% spaarrente per jaar. Uw spaarrente was 1,5%
Ik kreeg ook een mailtje van hun. Leuke herinnering waarom mijn rekening er al weer een hele tijd leeg staatquote:
Aegon;
Uw spaarrente gaat omlaag
Vanaf 21 november 2013 krijgt u 1,4% spaarrente per jaar. Uw spaarrente was 1,5%
Maakt natuurlijk juist heel veel uit. Als je dat zelfde geld in een ander fonds stopt met veel lagere kosten, is je rendement zo 2% meer!quote:Op dinsdag 19 november 2013 09:51 schreef leolinedance het volgende:
[..]
Zo zegt hij het anders niet. Maakt ook geen bal uit, zo lang je structureel een hoger rendement hebt dan rente op een spaarrekening is het al goed. En dat is het geval.
Ik zag het, maar het klopt toch wat ik schrijf? Dus dat je 5,25% 'bruto' moet behalen wil het rendabel zijn?quote:
Beetje offtopic misschien, maar het lijkt me wel relevant omdat de dagen waarop ik nu niet online kan bankieren toch weer renteverlies betekenen.
Gaat sneller tegenwoordig hoor, 2 tot 3 werkdagen.quote:
Ik krijg nu een nieuwe kaart, maar dat duurt 3 tot 5 werkdagen.
O, dat scheelt dan wel. Maar ik vind het raar dat je opeens niet meer online kunt bankieren, dus dat daar geen noodoplossing voor is.quote:
[..]
Gaat sneller tegenwoordig hoor, 2 tot 3 werkdagen.
Mobiel bankieren... daar kun je ook zonder de S op je reader betalingen doen, het max bedrag daarvoor kun je instellen. Alleen is de max daarvan geloof ik 250 euro per dag of per transactie, dat weet ik niet zeker. In ieder geval niet geschikt om grote bedragen aan spaargeld heen en weer te schuiven.quote:
[..]
O, dat scheelt dan wel. Maar ik vind het raar dat je opeens niet meer online kunt bankieren, dus dat daar geen noodoplossing voor is.
Zo zou je het kunnen noemen. Maar dan is de 'bruto' rente bij jouw spaarbank ook zeer hoog, want je moest eens weten wat daar aan 'beheerskosten' op gaat. Het zegt dus echt 0,0.quote:
[..]
Ik zag het, maar het klopt toch wat ik schrijf? Dus dat je 5,25% 'bruto' moet behalen wil het rendabel zijn?
Natuurlijk nietquote:
[..]
Maakt natuurlijk juist heel veel uit. Als je dat zelfde geld in een ander fonds stopt met veel lagere kosten, is je rendement zo 2% meer!
Dus bij een bank die lagere kosten heeft krijg jij een hogere rente? Het ligt er maar net aan wat de mensen die er mee bezig zijn voor elkaar krijgen. Als ze hun werk goed doen voor die beheerskosten is de kans goed aanwezig dat dat een hoger rendement oplevert.
Uhm.. hebben we het nog steeds over fondsen? Daar is dat uiteraard het geval, aangezien de kosten van het beheer van het fonds uit je rendement gehaald wordt.-> lager rendement.quote:
[..]
Natuurlijk niet
Het ligt er maar net aan wat de mensen die er mee bezig zijn voor elkaar krijgen. Als ze hun werk goed doen voor die beheerskosten is de kans goed aanwezig dat dat een hoger rendement oplevert.
Nog altijd een hoger rendement dan op een spaarrekening en weinig risicovol.quote:
[..]
Uhm.. hebben we het nog steeds over fondsen? Daar is dat uiteraard het geval, aangezien de kosten van het beheer van het fonds uit je rendement gehaald wordt.-> lager rendement.
Oké, dank je wel. Ik zal eens kijken.quote:
[..]
Mobiel bankieren... daar kun je ook zonder de S op je reader betalingen doen, het max bedrag daarvoor kun je instellen. Alleen is de max daarvan geloof ik 250 euro per dag of per transactie, dat weet ik niet zeker. In ieder geval niet geschikt om grote bedragen aan spaargeld heen en weer te schuiven.
Als de vrij-opneembare rente bij een bank 2% is dan is dat de nettorente. Zou je dan kunnen zeggen dat de brutorente iets van 3% is en dat je iets van 1% aan de bank betaalt voor het beheer?quote:
[..]
Zo zou je het kunnen noemen. Maar dan is de 'bruto' rente bij jouw spaarbank ook zeer hoog, want je moest eens weten wat daar aan 'beheerskosten' op gaat. Het zegt dus echt 0,0.
Denk je dat ze het voor niks doen? De banken zijn de grootste oplichters die er zijn, dus reken er maar op dat zij meer verdienen op jouw geld dan dat jij erop verdient.quote:
[..]
Oké, dank je wel. Ik zal eens kijken.
[..]
Als de vrij-opneembare rente bij een bank 2% is dan is dat de nettorente. Zou je dan kunnen zeggen dat de brutorente iets van 3% is en dat je iets van 1% aan de bank betaalt voor het beheer?
Ja, ik geloof je helaas zo.quote:
[..]
Denk je dat ze het voor niks doen? De bank zijn de grootste oplichters die er zijn, dus reken er maar op dat zij meer verdienen op jouw geld dan dat jij erop verdient.
Van zo'n opmerking snap ik dus echt helemaal niets, zeker niet in een topic als deze. Als je ook in een fonds (of tracker) kan voor 0.5% of zelfs 0.2% kosten, waarom dan 2.5% aan kosten blijven verdedigen? Je gaat toch ook voor de rekening met hoogste spaarrente? daar hebben we het zelfs over minimale verschillen, en dan wil je 2% verschil negeren?quote:
[..]
Nog altijd een hoger rendement dan op een spaarrekening en weinig risicovol.
Nu word je een beetje flauw... Het gaat om de afweging rendement / risico. De rest boeit niet. Al rekenen ze 20%, als ik gegarandeerd 5% maak daar bovenop is dat prima.quote:
[..]
Van zo'n opmerking snap ik dus echt helemaal niets, zeker niet in een topic als deze. Als je ook in een fonds (of tracker) kan voor 0.5% of zelfs 0.2% kosten, waarom dan 2.5% aan kosten blijven verdedigen? Je gaat toch ook voor de rekening met hoogste spaarrente? daar hebben we het zelfs over minimale verschillen, en dan wil je 2% verschil negeren?
Volgens mij hebben we het over verschillende zaken. Gegarandeerd is het natuurlijk nooit, zo'n fonds blijft wel gewoon beleggen. En de kosten gaat ten koste van het rendement wat je haalt, aangezien dat kosten zij die ze jou rechtstreeks in rekening brengen.quote:
[..]
Nu word je een beetje flauw... Het gaat om de afweging rendement / risico. De rest boeit niet. Al rekenen ze 20%, als ik gegarandeerd 5% maak daar bovenop is dat prima.
Oke.quote:
[..]
Volgens mij hebben we het over verschillende zaken. Gegarandeerd is het natuurlijk nooit, zo'n fonds blijft wel gewoon beleggen. En de kosten gaat ten koste van het rendement wat je haalt, aangezien dat kosten zij die ze jou rechtstreeks in rekening brengen.
Als een fonds door hogere beheerkosten een hoger rendement kan behalen (bijvoorbeeld omdat ze er een full-time investment manager op zetten) zie ik echt geen enkel probleem. Zolang er maar een meer dan fatsoenlijk rendement gehaald wordtquote:
[..]
Van zo'n opmerking snap ik dus echt helemaal niets, zeker niet in een topic als deze. Als je ook in een fonds (of tracker) kan voor 0.5% of zelfs 0.2% kosten, waarom dan 2.5% aan kosten blijven verdedigen? Je gaat toch ook voor de rekening met hoogste spaarrente? daar hebben we het zelfs over minimale verschillen, en dan wil je 2% verschil negeren?
Dat probeer ik ook al een paar keer duidelijk te maken, maar het kwartje wil niet echt vallen volgens mijquote:
[..]
Als een fonds door hogere beheerkosten een hoger rendement kan behalen (bijvoorbeeld omdat ze er een full-time investment manager op zetten) zie ik echt geen enkel probleem. Zolang er maar een meer dan fatsoenlijk rendement gehaald wordt
En dat blijkt dus niet consistent te lukken. Genoeg onderzoek naar gedaan, en 70% oid van de fondsmanagers verslaan de markt niet, en van de 30% die het wel doen zijn er maar bitterweinig die het consistent doen. Op de langere termijn ben je dus eigenlijk altijd beter uit met een indexfonds wat niet actief gemanaged wordt en maar <0.4% aan kosten rekent. (zoals vanguard met diverse fondsen voor 0.1% oid. )quote:
[..]
Als een fonds door hogere beheerkosten een hoger rendement kan behalen (bijvoorbeeld omdat ze er een full-time investment manager op zetten) zie ik echt geen enkel probleem. Zolang er maar een meer dan fatsoenlijk rendement gehaald wordt
Als je alles op de grote hoop wilt gooien dan kun je iedere discussie platslaan. Ieder fonds is anders, het ene fonds haalt betere rendementen dan de andere. In dit voorbeeld is het rendement gewoon prima en is een discussie over beheerskosten totaal onnodig en irrelevant.quote:
[..]
En dat blijkt dus niet consistent te lukken. Genoeg onderzoek naar gedaan, en 70% oid van de fondsmanagers verslaan de markt niet, en van de 30% die het wel doen zijn er maar bitterweinig die het consistent doen. Op de langere termijn ben je dus eigenlijk altijd beter uit met een indexfonds wat niet actief gemanaged wordt en maar <0.4% aan kosten rekent. (zoals vanguard met diverse fondsen voor 0.1% oid. )
Een indexfonds is alleen handig als je consequent op langere termijn een maandelijks bedrag inlegt zodat je profiteert van schommelingen in de markt.
Ik snap die houding gewoon niet, zeker niet in een topic over de hoogste rentes. Nu is ineens iets al snel 'goed genoeg'? Feit blijft gewoon dat blijkt uit vele onderzoeken dat je het meeste rendement haalt bij fondsen die niet/nauwelijks aan actief beheer doen en daarmee ook de kosten laag houden.quote:
[..]
Als je alles op de grote hoop wilt gooien dan kun je iedere discussie platslaan. Ieder fonds is anders, het ene fonds haalt betere rendementen dan de andere. In dit voorbeeld is het rendement gewoon prima en is een discussie over beheerskosten totaal onnodig en irrelevant.
Een indexfonds is alleen handig als je consequent op langere termijn een maandelijks bedrag inlegt zodat je profiteert van schommelingen in de markt.
Daar kan je van alles van vinden, en je kan dan genoegen willen nemen met het rendement van een bepaald fonds wat je 2,5% op jaarbasis kost. Het blijft een feit dat de kans zeer groot is dat je niet je geld niet optimaal hebt weggezet.
alsjeblieft jaquote:Op donderdag 21 november 2013 13:10 schreef k_man het volgende:
Kan het geklets over beleggen zo onderhand stoppen? Dit topic gaat over sparen.
Ik denk dat je het even op je eigen bank moet stallen, en maandag om 08.00uur moet overschrijven. Dan staat het er maandagavond op, en is het waarschijnlijk even snel als wanneer je vrijdag na 18.00 uur doet,quote:
Ik krijg vandaag mijn dertiende maand. Rond 18.00 uur heb ik het wel op mijn rekening denk ik. Als ik het dan meteen overmaak op een spaarrekening bij een andere bank, is het daar dan nog voor het weekend? Of kan ik het beter op de spaarrekening van mijn eigen bank zetten tot maandagochtend?
Oké, dank je wel, dan doe ik dat.quote:
[..]
Ik denk dat je het even op je eigen bank moet stallen, en maandag om 08.00uur moet overschrijven. Dan staat het er maandagavond op, en is het waarschijnlijk even snel als wanneer je vrijdag na 18.00 uur doet,
Denk ook dat die lange rente voorlopig laag blijft. Ondanks het feit dat er lui zijn die (uit eigenbelang) roepen dat de crisis zo langzaam aan te einde is, blijven de obligatiekoersen hoog en dus de kapitaalmarktrente laag. Ik zit een beetje met aflopende deposito's; nu vang ik 4,2% maar over 2 - 3 jaar lopen er iets van 8 dep's af.....quote:
Vandaag dan toch maar weer een bedrag bij Argenta vastgezet voor een jaar tegen 2,25%. Het is niet veel, maar mijn verwachtingen zijn niet dat de rentes het komende jaar snel omhoog zullen gaan (eerder nog het tegenovergestelde). Dan heb ik het komende jaar iig weer een mooie rits aan vrijkomende deposito's (ICBC, een paar van LBP en nu dus Argenta).
Dan heb je nog effe de tijd dus. Bij mij zijn de hoge afgelopen maanden vrijgekomen, en een paar redelijke van rond de 3% komen begin volgend jaar. Toch maar een huis kopen dan? En een kleine studieschuld aflossen...quote:
[..]
Denk ook dat die lange rente voorlopig laag blijft. Ondanks het feit dat er lui zijn die (uit eigenbelang) roepen dat de crisis zo langzaam aan te einde is, blijven de obligatiekoersen hoog en dus de kapitaalmarktrente laag. Ik zit een beetje met aflopende deposito's; nu vang ik 4,2% maar over 2 - 3 jaar lopen er iets van 8 dep's af.....
Rabobank heeft er een tegen 0,1% (quote:
Is het nog mogelijk om ergens een groene internetspaarrekening te openen voor 1-1-2014?
). Voordeel is wel dat je heffingskorting krijgt (0,7%) en geen vermogensrendementsheffing hoeft te betalen over dat deel (1,2% besparing als je het anders wel moest doen, vrijstelling tot een maximum van ¤56.420), wat zou betekenen dat het gelijk staat aan een rendement van 2,0% op een normale spaarrekening (gegeven dat je anders dus vermogensrendementsheffing en je inkomen in box 1 hebt en dus die heffingskorting kunt toepassen).Nadeel is dat je het minimaal een jaar moet vastzetten, terwijl je bij Argenta dan al 2,25% rente krijgt en dus beter uit bent. Aan de andere kant zou je het ook iets langer dan een jaar vast kunnen zetten (van mid-december 2013 tot mid-januari 2015 bijvoorbeeld), waardoor je twee keer de heffingskorting en vermogensrendementsheffing hebt, alleen ben je dan weer afhankelijk van veranderende regelgeving van de overheid.
ASN heeft wel een met 1,6% rente, maar die biedt verder geen fiscale voordelen. Idem voor de rekening van Triodos tegen 0,6%.
http://www.rabobank.nl/pa(...)ing/rabogroensparen/
http://www.asnbank.nl/ind(...)KIgrsCFQTA3god_zEABg
http://www.triodos.nl/nl/(...)ernet-sparen/openen/
First world money problemsquote:
Denk ook dat die lange rente voorlopig laag blijft. Ondanks het feit dat er lui zijn die (uit eigenbelang) roepen dat de crisis zo langzaam aan te einde is, blijven de obligatiekoersen hoog en dus de kapitaalmarktrente laag. Ik zit een beetje met aflopende deposito's; nu vang ik 4,2% maar over 2 - 3 jaar lopen er iets van 8 dep's af.....
Bedankt voor je antwoord. Het was mijn bedoeling inderdaad om dit slechts alleen tijdens het pijlmoment het geld op die rekening te hebben om zo een hogere vrijstelling te ontvangen.quote:
[..]
Rabobank heeft er een tegen 0,1% (
Nadeel is dat je het minimaal een jaar moet vastzetten, terwijl je bij Argenta dan al 2,25% rente krijgt en dus beter uit bent. Aan de andere kant zou je het ook iets langer dan een jaar vast kunnen zetten (van mid-december 2013 tot mid-januari 2015 bijvoorbeeld), waardoor je twee keer de heffingskorting en vermogensrendementsheffing hebt, alleen ben je dan weer afhankelijk van veranderende regelgeving van de overheid.
ASN heeft wel een met 1,6% rente, maar die biedt verder geen fiscale voordelen. Idem voor de rekening van Triodos tegen 0,6%.
http://www.rabobank.nl/pa(...)ing/rabogroensparen/
http://www.asnbank.nl/ind(...)KIgrsCFQTA3god_zEABg
http://www.triodos.nl/nl/(...)ernet-sparen/openen/
Heb ik nu ook, 3 maanden tegen 1,95 schiet ook niet op als vrij opneembaar 1,93 isquote:
Deposito van LPB is afgelopen, 3 maanden tegen 2.2 procent. Nu maar alles bij LPB op de normale rekening.
Hangt een beetje van je huidige huur - en vooral toekomstige huurverhogingen af - maar hier in NH val je je geen buil aan een huis dat je pak em beet 10% onder de vraagprijs koopt (Poot stijf houden uiteraard).quote:
Toch maar een huis kopen dan? En een kleine studieschuld aflossen...
Behalve dat die 1.93 (=1.95% op jaarbasis) kan en zeer waarschijnlijk ook gaat dalen en die 1.95 in ieder geval gelijk blijft. Ik heb het ook bij LPB staan en twijfel om toch een deel 3 en 6 maanden vast te zetten. Stijgingen lijken er voorlopig niet echt in te zitten. Misschien die 1/3 vrij, 1/3 3 maanden tegen 1.95% en 1/3 tegen 2.0%. Iemand een idee wat verstandig is? Ik wil de mogelijkheid houden om een huis te kunnen kopen mocht ik wat tegenkomen, dus echt lang vastzetten wil ik niet.quote:
[..]
Heb ik nu ook, 3 maanden tegen 1,95 schiet ook niet op als vrij opneembaar 1,93 is
Betaal daarmee je zorgverzekering voor 2014 ineens mee dat levert je meer opquote:
Ik krijg vandaag mijn dertiende maand. Rond 18.00 uur heb ik het wel op mijn rekening denk ik. Als ik het dan meteen overmaak op een spaarrekening bij een andere bank, is het daar dan nog voor het weekend? Of kan ik het beter op de spaarrekening van mijn eigen bank zetten tot maandagochtend?
Ontopic SNS gaat naar de 1,75 %
Wordt pijnlijk onderhand alhoewel ik dat al roep toen we onder de 2,5 gingen
LPB veranderd elk kwartaal de opslag (dit kwartaal 1,8%), daarbovenop komt de 1-maands Euribor. Aangezien de 1-maands Euribor vrijwel niet meer lager kan (nu 0,146%, wat een lichte renteverhoging zou betekenen voor december), maar de concurrenten wel onder de rente van LPB zitten, verwacht ik dat ze voor januari de opslag iets zullen verlagen (0,1 of misschien 0,2 procentpunten). Dus in december zit je iig nog wel veilig bij LPB, maar in januari zal het wel weer dalen.quote:
[..]
Behalve dat die 1.93 (=1.95% op jaarbasis) kan en zeer waarschijnlijk ook gaat dalen en die 1.95 in ieder geval gelijk blijft. Ik heb het ook bij LPB staan en twijfel om toch een deel 3 en 6 maanden vast te zetten. Stijgingen lijken er voorlopig niet echt in te zitten. Misschien die 1/3 vrij, 1/3 3 maanden tegen 1.95% en 1/3 tegen 2.0%. Iemand een idee wat verstandig is? Ik wil de mogelijkheid houden om een huis te kunnen kopen mocht ik wat tegenkomen, dus echt lang vastzetten wil ik niet.
Mag dat? Dus 30k op zo'n Rabo rekening storten voor een weekje ofzo om zo 360 euro vrh uit te sparen?quote:
[..]
Bedankt voor je antwoord. Het was mijn bedoeling inderdaad om dit slechts alleen tijdens het pijlmoment het geld op die rekening te hebben om zo een hogere vrijstelling te ontvangen.
Zoals ik zei staat het op die rekening voor minimaal een jaar vast. Helaas is de belasting omzeilen niet zo gemakkelijk.quote:
[..]
Mag dat? Dus 30k op zo'n Rabo rekening storten voor een weekje ofzo om zo 360 euro vrh uit te sparen?
Ja dat is toegestaan, mits de spaarrekening door de overheid is erkend als groene spaarrekening. Echter zijn deze meestal niet vrij opneembaar tegen het einde van het jaar.quote:
[..]
Mag dat? Dus 30k op zo'n Rabo rekening storten voor een weekje ofzo om zo 360 euro vrh uit te sparen?
Meestal..Maar goed, zal wel niet zo makkelijk zijn anders zou heel NL daar nu een rekening openen.quote:
[..]
Ja dat is toegestaan, mits de spaarrekening door de overheid is erkend als groene spaarrekening. Echter zijn deze meestal niet vrij opneembaar tegen het einde van het jaar.
Ik zit eraan te denken om een samenlevingscontract af te sluiten. Ik moet fiscaal partner worden van mijn vriendin, zij heeft nog flink wat ruimte over ivm. studieschuld.
Een jaar en een week (eind december openen, begin januari ruim een jaar later sluiten) is wellicht mogelijk.quote:
[..]
Zoals ik zei staat het op die rekening voor minimaal een jaar vast. Helaas is de belasting omzeilen niet zo gemakkelijk.
Klopt, dat kan wel voordelig zijn inderdaadquote:
[..]
Een jaar en een week (eind december openen, begin januari ruim een jaar later sluiten) is wellicht mogelijk.
Voor 0,1% zou ik in ieder geval niks vastzetten, op 10k is dat een tientje op jaarbasis en dus maar 5 euro additionele rente bij een deposito van 6 maandenquote:
[..]
Behalve dat die 1.93 (=1.95% op jaarbasis) kan en zeer waarschijnlijk ook gaat dalen en die 1.95 in ieder geval gelijk blijft. Ik heb het ook bij LPB staan en twijfel om toch een deel 3 en 6 maanden vast te zetten. Stijgingen lijken er voorlopig niet echt in te zitten. Misschien die 1/3 vrij, 1/3 3 maanden tegen 1.95% en 1/3 tegen 2.0%. Iemand een idee wat verstandig is? Ik wil de mogelijkheid houden om een huis te kunnen kopen mocht ik wat tegenkomen, dus echt lang vastzetten wil ik niet.
quote:Met ingang van donderdag 28 november verlaagt NIBC Direct de rente op de internetspaarrekening van 1,75% naar 1,60%
Zowel bij Rabo als SNS is het geld afgeschreven, maar het bedrag van de SNS is nog niet bij Rabo aangekomen en dat van de Rabo nog niet bij LPB. De betaling die ik voor vandaag gepland had, is nu geweigerd.
Ik ging er vanuit dat op deze manier vandaag het eerste bedrag op LPB binnen zou zijn en morgen het tweede bedrag, maar dat is dus niet zo.
What happened?
Ik wacht december nog even af, misschien dat ik het eind december toch vast zet. Ik denk dat de kans toch aanzienlijk is dat LPB het tussen 0.1 en 0.2% verlaagt, later misschien nog wel meer. Zeker gezien alle recente verlagingen. Dan is het toch twee, misschien drie tientjes per 10k.quote:
[..]
Voor 0,1% zou ik in ieder geval niks vastzetten, op 10k is dat een tientje op jaarbasis en dus maar 5 euro additionele rente bij een deposito van 6 maanden
Hopelijk luk het vóór het weekeind. Soms blijft het 2 - 3 dagen ergens staan, 's avonds > 18:00 overboeken kost al vaak een dag extra. Het beste doe je zoiets op maandag in een week zonder feestdagen.quote:
Weet iemand iets over interbancaire betalingen? Gisteravond geld van Rabo betaalrekening naar LPB overgemaakt en van SNS spaarrekening naar Rabo. Vervolgens voor vandaag een overboeking gepland van Rabo naar LPB.
Zowel bij Rabo als SNS is het geld afgeschreven, maar het bedrag van de SNS is nog niet bij Rabo aangekomen en dat van de Rabo nog niet bij LPB. De betaling die ik voor vandaag gepland had, is nu geweigerd.
Ik ging er vanuit dat op deze manier vandaag het eerste bedrag op LPB binnen zou zijn en morgen het tweede bedrag, maar dat is dus niet zo.
What happened?
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 27-11-2013 22:22:54 ]
Denk het ook; NIBC is ze voorgegaan.quote:
Ik wacht december nog even af, misschien dat ik het eind december toch vast zet. Ik denk dat de kans toch aanzienlijk is dat LPB het tussen 0.1 en 0.2% verlaagt,
Storing equeens.quote:
Weet iemand iets over interbancaire betalingen? Gisteravond geld van Rabo betaalrekening naar LPB overgemaakt en van SNS spaarrekening naar Rabo. Vervolgens voor vandaag een overboeking gepland van Rabo naar LPB.
Zowel bij Rabo als SNS is het geld afgeschreven, maar het bedrag van de SNS is nog niet bij Rabo aangekomen en dat van de Rabo nog niet bij LPB. De betaling die ik voor vandaag gepland had, is nu geweigerd.
Ik ging er vanuit dat op deze manier vandaag het eerste bedrag op LPB binnen zou zijn en morgen het tweede bedrag, maar dat is dus niet zo.
What happened?
Ik heb het zelfde probleem. Salaris zou gisteren gestort zijn maar dat staat er nog niet op. Echter mijn geboekte betalingen (rabo -> rabo) zijn wel afgeschreven zodat ik opeens in de min stond.
quote:Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gestegen van 0,13% naar 0,16%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 28 november 2013 komt de spaarrente voor december 2013 hiermee uit op 1,96% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 1,80%.
Ik denk nu weer de bank met de hoogste rente voor dagelijks opvraagbaar !quote:
Waren ze al na de renteverlaging van NN, de renteverlaging van LPB zal echter wel in januari komen zodra ze de opslag weer aan kunnen passen. Ik ben bang dat de opslag dan naar 1,6% gaat, wat samen met de 1-maands Euribor voor een rente tussen de 1,7% en 1,8% zal zorgen.quote:
[..]
Ik denk nu weer de bank met de hoogste rente voor dagelijks opvraagbaar !
1,96% nominaal betekent effectief een rente van 1,98%, laten we daar deze Decembermaand maar lekker van genieten
Zakelijke internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gestegen van 0,13% naar 0,16%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 28 november 2013 komt de spaarrente voor december 2013 hiermee uit op 0,86% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 0,70%.
Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gestegen van 0,13% naar 0,16%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 28 november 2013 komt de spaarrente voor december 2013 hiermee uit op 1,96% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 1,80%.
Maar wat is het voordeel van een zakelijke spaarrekening dan?quote:
LPB wil van zn zakelijke klanten af:
Zakelijke internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gestegen van 0,13% naar 0,16%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 28 november 2013 komt de spaarrente voor december 2013 hiermee uit op 0,86% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 0,70%.
Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gestegen van 0,13% naar 0,16%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 28 november 2013 komt de spaarrente voor december 2013 hiermee uit op 1,96% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 1,80%.
Ik zou gewoon een particuliere openen
Als je als bedrijf winst maakt en dus geld op een spaarrekening hebt staan betaal je er minder belasting over dan dat je uit laat betalen en op een privé-rekening neerzetquote:
[..]
Maar wat is het voordeel van een zakelijke spaarrekening dan?
Ik zou gewoon een particuliere openen
Ik rook niet, drink niet en ga weinig uit of op vakantie en ik heb ook geen auto, dus heel veel kosten maak ik niet.
Ben wel net begonnen met privéles krav maga en dat kan een hoge extra maandlast worden.
In principe wil je het sowieso uitgeven, nu of in de toekomst. Wat heb je aan een ton op de bank als je dood bent?
Ik spaar alles wat ik over heb. Ook vrij logisch natuurlijk, wat heb je eraan om het op je lopende rekening te laten staan? Het bedrag kan per maand wel wat verschillen natuurlijk.quote:
Hoeveel proberen jullie te sparren? Een vast bedrag per maand, zo veel mogelijk of iets anders? Ik ben er bijna een sport van aan het maken om alles te sparen wat ik overheb, en dat is momenteel zo ongeveer de helft van mijn inkomsten. Dat vind ik best veel en ik vraag me af of dat nou iets positiefs/nastrevenswaardigs is.
Ik rook niet, drink niet en ga weinig uit of op vakantie en ik heb ook geen auto, dus heel veel kosten maak ik niet.
Ben wel net begonnen met privéles krav maga en dat kan een hoge extra maandlast worden.
Ik ook alles behalve 1k wat bij de rabo op de spaarrekening staat. Voornamelijk met de reden dat mocht er iets zijn dat ik per direct wat geld heb. Via lpb overschrijven gaat toch wat tijd overheen.quote:
[..]
Ik spaar alles wat ik over heb. Ook vrij logisch natuurlijk, wat heb je eraan om het op je lopende rekening te laten staan? Het bedrag kan per maand wel wat verschillen natuurlijk.
Dat is slim, zou ik ook moeten doen (bij ING dan). Trouwens, heb ook nog een creditcard waar je een heel eind mee komt in zo'n geval.quote:
[..]
Ik ook alles behalve 1k wat bij de rabo op de spaarrekening staat. Voornamelijk met de reden dat mocht er iets zijn dat ik per direct wat geld heb. Via lpb overschrijven gaat toch wat tijd overheen.
Ik bedoel ga je met het geld dat je overhebt nog leuke dingen doen of spaar je het allemaal.quote:
[..]
Ik spaar alles wat ik over heb. Ook vrij logisch natuurlijk, wat heb je eraan om het op je lopende rekening te laten staan? Het bedrag kan per maand wel wat verschillen natuurlijk.
Ga eens leven: flink drinken, naar het casino, op vakantie naar een warm land en lekker de dames bezoeken....quote:
Ik rook niet, drink niet en ga weinig uit of op vakantie en ik heb ook geen auto, .
quote:
[..]
Ga eens leven: flink drinken, naar het casino, op vakantie naar een warm land en lekker de dames bezoeken....
quote:
[..]
Ga eens leven: flink drinken, naar het casino, op vakantie naar een warm land en lekker de dames bezoeken....
Het doen van leuke dingen is voor mij niet afhankelijk van geld.quote:
[..]
Ik bedoel ga je met het geld dat je overhebt nog leuke dingen doen of spaar je het allemaal.
Nee, maar leuke dingen die geld kosten, zoals kleren, mooie spullen en uitjes.quote:
[..]
Het doen van leuke dingen is voor mij niet afhankelijk van geld.
Nee, mijn aankopen en uitjes zijn niet afhankelijk van het geld dat ik in een maand over heb. Stel dat ik eens mijn complete salaris op zou maken aan vaste lasten en de koop van een tv (ik noem maar even iets) zou mij dat er niet van weerhouden om een avond te gaan stappen of wat kleding te kopen.quote:
[..]
Nee, maar leuke dingen die geld kosten, zoals kleren, mooie spullen en uitjes.
En zo werkt het andersom ook. Ik ga niet meer kleding of whatever kopen omdat ik geld over heb. Zo werkt het leven mijns inziens niet (al weet ik dat er mensen zijn die hier anders over denken).
zou verlopen afgelopen vrijdag.
Vrijdag was ik verhinderd en ging vandaag eens kijken...om hem door te boeken naar een dep. van 12 maanden.
Staat inmiddels de 3-maands ovv van Drie !! Maanden Dep. dat deze met ingangsdatum 28 aug. afloopt op 28 febr. 2014. = 6 maanden.
En ik heb niks gedaan?
LPB
Automatisch verlengen aangevinkt bij het afsluiten.quote:
Gek hoor...kreeg eerder deze maand mail van LPB dat een 3-maands dep.
zou verlopen afgelopen vrijdag.
Vrijdag was ik verhinderd en ging vandaag eens kijken...
Staat inmiddels de 3-maands ovv van Drie !! Maanden Dep. dat deze met ingangsdatum 28 aug. afloopt op 28 febr. 2014. = 6 maanden.
En ik heb niks gedaan?
LPB
Anne
Alleen moest ie verlengd worden naar 12 maanden!
Morgen maar bellen en nu het vinkje weghalen bij de andere.
Uiteindelijk moeten zij alle vier een 12 maanden lopen.
Dat vond ik juist zo handig van de planner.
Merci, who needs a helpdesk when there is FoK !
hehe no problemquote:
Oh
Alleen moest ie verlengd worden naar 12 maanden!
Morgen maar bellen en nu het vinkje weghalen bij de andere.
Uiteindelijk moeten zij alle vier een 12 maanden lopen.
Dat vond ik juist zo handig van de planner.
Merci, who needs a helpdesk when there is FoK !
Je weet wel dat wanneer je aflopende deposito's automatisch worden verlengd dit tegen de dan geldende rente is toch? Je kan dit vinkje trouwens zelf ook weghalen bij Mijn LPB volgens mij.
Tóch ?!Wie is hullie?quote:
Ja, meer zullen hullie er niet van maken.
Klinkt wel logisch hoor vind ik. Je geeft geld aan die dingen uit als en wanneer je er behoefte an hebt en niet omdat jetoevallig geld over hebt.quote:
[..]
Nee, mijn aankopen en uitjes zijn niet afhankelijk van het geld dat ik in een maand over heb. Stel dat ik eens mijn complete salaris op zou maken aan vaste lasten en de koop van een tv (ik noem maar even iets) zou mij dat er niet van weerhouden om een avond te gaan stappen of wat kleding te kopen.
En zo werkt het andersom ook. Ik ga niet meer kleding of whatever kopen omdat ik geld over heb. Zo werkt het leven mijns inziens niet (al weet ik dat er mensen zijn die hier anders over denken).
LPBquote:
Precies. Dus om antwoord op je vraag te geven: Neequote:
[..]
Klinkt wel logisch hoor vind ik. Je geeft geld aan die dingen uit als en wanneer je er behoefte an hebt en niet omdat jetoevallig geld over hebt.
Een vast bedrag per maand, 1/4e van netto inkomen. Heb ook saldosparen ingesteld, maar daar komt maar weinig van.quote:
Hoeveel proberen jullie te sparren? Een vast bedrag per maand, zo veel mogelijk of iets anders? Ik ben er bijna een sport van aan het maken om alles te sparen wat ik overheb, en dat is momenteel zo ongeveer de helft van mijn inkomsten. Dat vind ik best veel en ik vraag me af of dat nou iets positiefs/nastrevenswaardigs is.
Ik rook niet, drink niet en ga weinig uit of op vakantie en ik heb ook geen auto, dus heel veel kosten maak ik niet.
Ben wel net begonnen met privéles krav maga en dat kan een hoge extra maandlast worden.
Jij hebt nooit meer of minder over per maand? Of laat je het dan gewoon staan voor volgende maand?quote:
[..]
Een vast bedrag per maand, 1/4e van netto inkomen. Heb ook saldosparen ingesteld, maar daar komt maar weinig van.
Ligt dat aan Equens?
Kan ik daar een schadeclaim indienen?
Fat chance.quote:
Vrijdagochtend geld overgemaakt naar Argenta, nu staat het er nog steeds niet!
Ligt dat aan Equens?
Kan ik daar een schadeclaim indienen?
Die gasten hebben het niet zo goed voor elkaar
.Consumeren is één van de simpelste dingen die er bestaat: je koopt iets "waardevols" dat op de afvalberg / in het riool / in de atmosfeer belandt. M.a.w. je koopt afval/vervuiling/CO2.quote:
En zo werkt het andersom ook. Ik ga niet meer kleding of whatever kopen omdat ik geld over heb. Zo werkt het leven mijns inziens niet (al weet ik dat er mensen zijn die hier anders over denken).
Laat onverlet dat er mooie dingen zijn: een boswandeling in herfstkleuren, een hardloopwedstrijd over het strand, een fietstocht door de duinen, tietefoneren tussen Cup DD (met spanschroeven) boezems.
Grappig maar door jouw berichtje realiseerde ik me dat er wellicht rente is bijgeschreven. Inderdaad, ruim 300,- eurootjes die ik nu natuurlijk direct door boek naar een beter renderende spaarrekening.quote:
Zijn er nog meer mensen die vandaag rente hebben ontvangen van een normale ING internetspaarrekening?
Ja!quote:
Zijn er nog meer mensen die vandaag rente hebben ontvangen van een normale ING internetspaarrekening?
(zoals het hoort, overigens.)
300 euro rente? Zorg dan dat je wat meer weghaalt bij de ING zou ik zeggen.quote:
[..]
Grappig maar door jouw berichtje realiseerde ik me dat er wellicht rente is bijgeschreven. Inderdaad, ruim 300,- eurootjes die ik nu natuurlijk direct door boek naar een beter renderende spaarrekening.
Waar gooi jij het heen?quote:
[..]
300 euro rente? Zorg dan dat je wat meer weghaalt bij de ING zou ik zeggen.
LeasePlan Bank, Nationale-Nederlanden & MoneYou bieden respectievelijk 1.96%, 1.85% & 1.80% op vrij opneembare rekeningen. Bij de ING krijg je maximaal 1.70% op een vrij opneembare rekening. Je begint bij de nogal lage rente van 1.25%, krijgt 1.35% bij 5000, 1.50% bij 25K en dus 1.70% bij 75K. Dat rentebedrag van 300 EUR hierboven zal waarschijnlijk geweest zijn bij iets van 22K en 1.35% rente. Dat had ~430 EUR kunnen zijn bij 1.96%.quote:
.Jij bent nu een rijk manquote:
Pils!quote:
Mooie dvd wel volgens mij. Zal het eens overwegen, zit toch al bij ASN met beleggen en dat bevalt redelijk goed.quote:
Bij ASN ontvang je in december de dvd Earth Flight als je ¤750 overmaakt naar een ASN idealsparen rekening. In de voorwaarden staat niet hoe lang het geld op deze rekening moet staan.
DVD? Wat is dat?quote:
[..]
Mooie dvd wel volgens mij. Zal het eens overwegen, zit toch al bij ASN met beleggen en dat bevalt redelijk goed.
Dat is een mooie seriequote:
Ook als je geen vogeladept bent?quote:
Overgemaakt. Ik wil die DVD best gratis ontvangen.quote:
Bij ASN ontvang je in december de dvd Earth Flight als je ¤750 overmaakt naar een ASN idealsparen rekening. In de voorwaarden staat niet hoe lang het geld op deze rekening moet staan.
Ook maar een rekening geopend. Ben benieuwd, zou ook een leuk kerstcadeau zijn.quote:Op woensdag 4 december 2013 13:11 schreef HetKlusKonijn het volgende:
[..]
Overgemaakt. Ik wil die DVD best gratis ontvangen.
Ben inmiddels al 6 dagen rente misgelopen!!!
Dan is er ofwel iets fout gegaan ofwel Argenta is super langzaam met het verwerken van de administratie maar de valutadatum is gewoon vrijdag of maandag, afhankelijk van het overboekingstijdstip.quote:
Vrijdagochtend geld overgemaakt van Rabo naar Argenta, nu staat het er nog steeds niet!
Ben inmiddels al 6 dagen rente misgelopen!!!
http://www.rabobank.nl/be(...)_betalingen_opgelostquote:Vertraging in verwerking betalingen
Door een technische oorzaak is vanochtend een vertraging ontstaan in de verwerking van een beperkt deel van de betalingen bij Equens. Equens verwerkt betalingen tussen de banken. Inmiddels is de technische storing verholpen en verloopt de verwerking van betalingen weer normaal. Door de storing van vanochtend kan het zijn dat overboekingen of incasso’s van vandaag later verwerkt worden dan u gewend bent. Equens doet er alles aan om zo snel mogelijk deze achterstand in te halen waarna banken de transacties zullen bijwerken. Voor u betekent dit dat bij- en afschrijvingen en incasso’s van vandaag naar verwachting uiterlijk morgen zijn verwerkt. Wij bieden u onze verontschuldigingen aan voor het ongemak.
.
Utrecht, 3-12-2013
Wederom een storing bij Equens gisteren.
Maar uiteindelijk gaat het erom waar eventueel "verloren" valutadagen blijven ? Ik hoor graag reacties/ervaringen !quote:
[..]
http://www.rabobank.nl/be(...)_betalingen_opgelost
Wederom een storing bij Equens gisteren.
[ Bericht 0% gewijzigd door roadrats op 05-12-2013 19:39:11 ]
Kijk. Deze mijnheer snapt het.quote:
Het doen van leuke dingen is voor mij niet afhankelijk van geld.
Huh?quote:
Vrijdagochtend geld overgemaakt van Rabo naar Argenta, nu staat het er nog steeds niet!
Ben inmiddels al 6 dagen rente misgelopen!!!
Hoe kan dat.
Ik ook. Maar volgens mij is het mailtje voor hypotheek-intermediairs bedoeld. Ze hebben blijkbaar de mail naar de verkeerde maillijst verstuurd.quote:Op donderdag 5 december 2013 15:23 schreef µ het volgende:
Ik krijg mail van WUB. Dacht dat dat NN was geworden. Vaag.
.Dat was de mail. Sturen ze een excuusmail erachteraan, maar dan niet in rijmquote:Voor het aanvragen van een verhoging of een verhuizing voor uw klant
Had u tijdelijk geen formulier van WestlandUtrecht Bank bij de hand
Vanaf vandaag hebben wij hiervoor aanvraagformulieren op onze website staan
Zodat u makkelijker aan het werk kunt gaan
Na het invullen wordt uw aanvraag ‘met een druk op de knop’ aan ons verzonden
En dezelfde dag nog door ons gevonden
Wij verwerken uw verzoek en bellen u als dit nodig is
Dan gaan er geen dingen onnodig mis
Na beoordeling ontvangt u van ons een offerte of een bericht
Hiermee hebben wij de procedure graag aan u toegelicht
Ik heb hem niet ontvangen, en ben ook klant daarquote:
[..]
Ik ook. Maar volgens mij is het mailtje voor hypotheek-intermediairs bedoeld. Ze hebben blijkbaar de mail naar de verkeerde maillijst verstuurd.
Het was inderdaad een foutief mailtje:quote:
[..]
Ik ook. Maar volgens mij is het mailtje voor hypotheek-intermediairs bedoeld. Ze hebben blijkbaar de mail naar de verkeerde maillijst verstuurd.
quote:Geachte heer BadGuy,
Zojuist ontving u van ons per abuis een e-mail die niet voor u bestemd was, maar voor WestlandUtrecht Bank tussenpersonen.
De e-mail kunt u als niet verzonden beschouwen en weggooien.
Wij bieden onze excuses aan voor de verwarring.
Met vriendelijke groet,
WestlandUtrecht Bank
Dat zou mrbombastic nu ondertussen wel kunnen vertellenquote:
[..]
Maar uiteindelijk gaat het erom waar eventueel "verloern" valutadagen blijven ? Ik hoor graag reacties/ervaringen !
Ben ook wel benieuwd welke valutadata er op zijn afschriften staan. Al maakt dat voor de rente niets uit, het geld zal valutair wel een aantal dagen bij de Rabo hebben gestaan op z'n lopende rekening.
Het geld is vandaag bij Argenta aangekomen. Valutadatum 5-12.quote:
[..]
Dat zou mrbombastic nu ondertussen wel kunnen vertellen
Ben ook wel benieuwd welke valutadata er op zijn afschriften staan. Al maakt dat voor de rente niets uit, het geld zal valutair wel een aantal dagen bij de Rabo hebben gestaan op z'n lopende rekening.
Het geld is vorige week vrijdag bij Rabo afgeschreven, valutadatum 29-11.
Morgen ga ik bellen waar mijn geld in de tussentijd is gebleven.
Kun je laten weten wat de reactie was? Mijn geld is ook 4 dagen kwijt tussen Rabo - LPBquote:
[..]
Het geld is vandaag bij Argenta aangekomen. Valutadatum 5-12.
Het geld is vorige week vrijdag bij Rabo afgeschreven, valutadatum 29-11.
Morgen ga ik bellen waar mijn geld in de tussentijd is gebleven.
Het was maar een klein bedrag, maar het gaat om het principe
)Werkt allemaal snel en goed daar moet ik zeggen!
Is dat die storing bij Equens die allang verholpen had moeten zijn? Mijn Telfort-afschrijving was ook een week later, lang nadat ze online al zeiden dat ik die maand betaald had. Of is dat omdat ze "SEPA Incasso, eerste" erbij zetten?quote:
Het geld is vandaag bij Argenta aangekomen. Valutadatum 5-12.
Het geld is vorige week vrijdag bij Rabo afgeschreven, valutadatum 29-11.
Morgen ga ik bellen waar mijn geld in de tussentijd is gebleven.
Geniaal trouwens van de EU, om van 548 naar IBAN:NL03INGB0000000548 te gaan
Wat ook zo fijn is, is dat je per bank ook nog verschillende BICs/Ibans hebt zodat je altijd die eerste paar cijfers/letters ook nog eens op moet zoekenquote:
[..]
Is dat die storing bij Equens die allang verholpen had moeten zijn? Mijn Telfort-afschrijving was ook een week later, lang nadat ze online al zeiden dat ik die maand betaald had. Of is dat omdat ze "SEPA Incasso, eerste" erbij zetten?
Geniaal trouwens van de EU, om van 548 naar IBAN:NL03INGB0000000548 te gaan
Het is gewoon klote.quote:
Zeg dat wel. Met een behoorlijk vergroot risico van het maken van foutjes bij het intikken van het rekeningnummer.quote:
Geniaal trouwens van de EU, om van 548 naar IBAN:NL03INGB0000000548 te gaan
Wat vervolgens niet meer wordt gecorrigeerd want, op bij de ING-bank na dan, vindt er geen controle meer plaats of het rekeningnummer wel matcht met de tenaamstelling/woonplaats.
Mag je dan zelf weer achteraan gaan.
In de software automagisch het ingetikte nummer ombouwen naar het
IBAN nummer.
Zelf ken ik alleen de ING.
Als ik om me heen kijk naar de ellende die de overgang naar IBAN nummers met zich meebrengt begrijp ik niet welke krachten in onze samenleving dit soort veranderingen voor elkaar krijgen (Lees erdoor drukken ! ) Niet alleen bedrijven worden op extra kosten gejaagd, ook tal van verenigingen etc moeten hun administraties omzetten, Ik krijg helaas de laatste tijd steeds meer mensen aan de telefoon die er geen wijs meer uitkunnen. En waarom gebeurt dit, omdat 0,1% van de girale betalingen grensoverschrijdend is. En wat nog veel meer onderbelicht blijft, nu staat de naam van de bank in het rekeningnummer. Daardoor zijn we nog verder verwijderd om met behoud van nummer van bank te kunnen wisselen. Met mobiele telefoonnummers is het prima gelukt en kun je met behoud van nummer makkelijk wisselen van provider maar als je ontevreden bent over je bank kun je dus niet wisselen van bank zonder al je drukwerk etc te moeten aanpassen vanwege een nieuw rekeningnummer De dictatuur van de banken wordt steeds nadrukkelijker voelbaar !quote:
[..]
Is dat die storing bij Equens die allang verholpen had moeten zijn? Mijn Telfort-afschrijving was ook een week later, lang nadat ze online al zeiden dat ik die maand betaald had. Of is dat omdat ze "SEPA Incasso, eerste" erbij zetten?
Geniaal trouwens van de EU, om van 548 naar IBAN:NL03INGB0000000548 te gaan
. Weer zo'n typisch gefaald Europees project.Er zit een controlegetal in IBAN. Dus als je iets verkeerd typt is de hele IBAN ongeldigquote:
[..]
Zeg dat wel. Met een behoorlijk vergroot risico van het maken van foutjes bij het intikken van het rekeningnummer.
Wat vervolgens niet meer wordt gecorrigeerd want, op bij de ING-bank na dan, vindt er geen controle meer plaats of het rekeningnummer wel matcht met de tenaamstelling/woonplaats.
Mag je dan zelf weer achteraan gaan.
.Maar 'handig' is het bepaald niet, toch?
Wel als je een hoop internationaal betaaltquote:Op zaterdag 7 december 2013 00:02 schreef HetKlusKonijn het volgende:
^^ Okee guys. Ik merk dat ik nog af en toe een nulletje vergeet in te voeren, gelukkig tel ik ze altijd een keer of tien na.
Maar 'handig' is het bepaald niet, toch?
.Snap ik. Ik heb maar één buitenlands abonnementje, dus ik heb er wat minder mee te maken dan jij.quote:
[..]
Wel als je een hoop internationaal betaalt
En ik doe al het international met bitcoin. Wat veel langere rekeningnummers heeft: 156ZG8a3KKqqw8TEPSPrZw1kEEnAS5CPkGquote:
[..]
Snap ik. Ik heb maar één buitenlands abonnementje, dus ik heb er wat minder mee te maken dan jij.
.Bloody HELL.quote:
[..]
En ik doe al het international met bitcoin. Wat veel langere rekeningnummers heeft: 156ZG8a3KKqqw8TEPSPrZw1kEEnAS5CPkG
Copy / pastequote:
Ah, ik tel 't altijd nog een tig-aantal keertjes na of het wel klopt, heb ooit een keer een foutje gemaakt bij een overboeking en ben toen zes maanden bezig geweest mijn geld weer terug te krijgen.quote:
Sterker nog: ING doet dat ook niet voor IBAN! Alleen als je het normale gironummer intikt werkt dat nog!quote:
Zeg dat wel. Met een behoorlijk vergroot risico van het maken van foutjes bij het intikken van het rekeningnummer.
Wat vervolgens niet meer wordt gecorrigeerd want, op bij de ING-bank na dan, vindt er geen controle meer plaats of het rekeningnummer wel matcht met de tenaamstelling/woonplaats.
Er zat altijd al een 11-proef op bankrekeningnummers. Maar als je 1 foutje kan maken kan je ook 2 foutjes maken. De kans is iets kleiner, maar stomweg even controleren of de naam ook klopt zou vrijwel alle fouten uitsluiten. Helaas hebben banken daar geen belang bij.quote:
Er zit een controlegetal in IBAN. Dus als je iets verkeerd typt is de hele IBAN ongeldig
Waarom? Je kon altijd al met BIC/IBAN internationale betalingen verrichten. Wat voegt het toe om dat ALTIJD te gebruiken?quote:
Wel als je een hoop internationaal betaalt
Ik zal je een hint geven: de EU! En ook die is erdoor gedrukt door onze eigen politici.quote:
Als ik om me heen kijk naar de ellende die de overgang naar IBAN nummers met zich meebrengt begrijp ik niet welke krachten in onze samenleving dit soort veranderingen voor elkaar krijgen (Lees erdoor drukken ! )
Zeg maar hetzelfde als ze geflikt hebben met pinkosten over de grens: pinnen moet in alle EU-landen hetzelfde kosten. Voor die tijd betaalde je die 2 keer per jaar in het buitenland 4 gulden extra. Dat mag niet meer (of binnenlands zou ook 4 euro moeten kosten), dus nu betaal je 30 euro per jaar extra voor je pinpas... Tel uit je verlies!
Wel hoge rente bieden, maar mensen nu wegpesten door de layout van de site?
Zal even voor je kijken. Die "geboden hoge rente" is natuurlijk maar "relatief".....quote:
Wat heeft LPB met de site gedaan.
Wel hoge rente bieden, maar mensen nu wegpesten door de layout van de site?
- edit - : nou, ik vind ' opgeknapt vergeleken met dat samengeraapte zooitje van vroeger. Duidelijkere kaders, groter ruimte voor je inloggegevens en logisherer opbouw. Net ingelogd ging sneller dan vroeger), zie helaas dat over 1 resp 1,5 jaar m'n 4,1% dep's aflopen......
[ Bericht 16% gewijzigd door blomke op 07-12-2013 11:47:29 ]
Ben wel jaloers op je rente. Ben nog niet zo lang bezig met gunstige rentepercentages zoeken, het was niet echt de moeite waard voorheen.
Wees blij dat je die nog hebt.quote:
[..]
Zal even voor je kijken. Die "geboden hoge rente" is natuurlijk maar "relatief".....
- edit - : nou, ik vind ' opgeknapt vergeleken met dat samengeraapte zooitje van vroeger. Duidelijkere kaders, groter ruimte voor je inloggegevens en logisherer opbouw. Net ingelogd ging sneller dan vroeger), zie helaas dat over 1 resp 1,5 jaar m'n 4,1% dep's aflopen......
quote:
Welke bank heeft ook alweer die depositorekeningen die je mag openbreken voor de aankoop van een woning (of iets soortgelijks)?
quote:
[..]
Ik heb even gezocht en heb het gevonden:
Overal waar een X staat gelden geen kosten.
Dit is voor mij nog geen reden van van bank te wisselen.quote:
De gegevens in het kader hieronder worden automatisch up-to-date gehouden. De inhoud ervan is in ontwikkeling.
Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
[ afbeelding ]
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
[ afbeelding ]
12 maands Euribor
[ afbeelding ]
[ afbeelding ]
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
Vind het wel meevallen, oogt best wel "clean" , alleen lettertype vind ik wat oubolligquote:
Wat heeft LPB met de site gedaan.
Wel hoge rente bieden, maar mensen nu wegpesten door de layout van de site?
Thanks voor je verhelderende post!quote:
[..]
[..]
[ afbeelding ]
Overal waar een X staat gelden geen kosten.
Die elfproef geldt alleen voor bankrekeningnummers maar niet voor Postbankrekeningnummers. Daar was altijd sprake van een naam/nummer-controle.quote:
[..]
Er zat altijd al een 11-proef op bankrekeningnummers. Maar als je 1 foutje kan maken kan je ook 2 foutjes maken. De kans is iets kleiner, maar stomweg even controleren of de naam ook klopt zou vrijwel alle fouten uitsluiten. Helaas hebben banken daar geen belang bij.
Da kans dat je een foutje in rekeningnummer + het IBANcontrolegetal maakt, zodanig dat je een bestaand ander IBAN nummer creëert is zo klein als maar kan.
Kan een mod dit overzicht even toevoegen aan de OP?quote:
[..]
[..]
[ afbeelding ]
Overal waar een X staat gelden geen kosten.
Ik zag toevallig dat er bij het overboekingsscherm al is opgenomen dat een betaling 'tot 3 werkdagen in beslag kan nemen' oid. Zou mooi zijn als ze die tijd ook gewoon standaard al aanhouden...quote:
Maandagochten vóór 08:00 uur opdracht gegeven voor MY > ING. Stond er vandaag om 16:00 pas op. Vind ik wel echt rijkelijk laat en langzamer dan normaal.
http://www.rabobank.nl/im(...)0120801_29391772.pdfquote:
Van dat lijstje klopt geen zak, bij Rabobank kan dat bij alles
Pagina 8, voorwaarde 6 en 7
Tsjah, het typische is dat ik gisteren rond 16:00 uur het geld naar LPB heb overgeschreven, en daar stond het vandaag om 13:00 uur op.quote:
[..]
Ik zag toevallig dat er bij het overboekingsscherm al is opgenomen dat een betaling 'tot 3 werkdagen in beslag kan nemen' oid. Zou mooi zijn als ze die tijd ook gewoon standaard al aanhouden...
De spaarbanken zijn ongetwijfeld wat ijveriger als het om een bijschrijving dan een afschrijving gaat, lijkt het.
Het zijn en blijven bankstersquote:
De spaarbanken zijn ongetwijfeld wat ijveriger als het om een bijschrijving dan een afschrijving gaat, lijkt het.
Crowdfunding, beleggen, opmaken en een beetje vastzetten.quote:
Wat gaan jullie doen eind december? Het bedrag maar weer vastzetten bij een deposito tegen een percentage van 1.96 bij LPB ofzo, omdat de kans groot is dat het gaat zakken in januari?
---
Vanaf februari moet iedereen het veel langere en lastig te onthouden Iban-nummer gebruiken in plaats van zijn huidige bankrekeningnummer. Tot nu toe zetten banken de nummers automatisch om, maar Brussel verbiedt het om na februari deze service nog te verlenen.
-----
Hoelang laten we ons de grillen en grollen vanuit Brussel nog voorschrijven ??
Dit ga je niet menen? Ik vind dat automatisch omzetten al irritant, laat staan dat ik dat zelf moet gaan intikken.quote:
Iban nummers Financiële Dagblad van vrijdag 13/12/2013
---
Vanaf februari moet iedereen het veel langere en lastig te onthouden Iban-nummer gebruiken in plaats van zijn huidige bankrekeningnummer. Tot nu toe zetten banken de nummers automatisch om, maar Brussel verbiedt het om na februari deze service nog te verlenen.
-----
Hoelang laten we ons de grillen en grollen vanuit Brussel nog voorschrijven ??
Ik vind het wel een beetje gezeur hoor dat de IBAN zo lastig is.quote:
Iban nummers Financiële Dagblad van vrijdag 13/12/2013
---
Vanaf februari moet iedereen het veel langere en lastig te onthouden Iban-nummer gebruiken in plaats van zijn huidige bankrekeningnummer. Tot nu toe zetten banken de nummers automatisch om, maar Brussel verbiedt het om na februari deze service nog te verlenen.
-----
Hoelang laten we ons de grillen en grollen vanuit Brussel nog voorschrijven ??
-de eerste twee tekens zijn NL (Nederland) dat is niet lastig
-daarna komen 2 nieuwe cijfers (ok, die moet je onthouden)
-hierna volgen 4 letters van je eigen bank RABO, INGB, ABNA zoiets... je weet bij welke bank je zit, dus heel lastig lijkt me dit niet.
-hierna voor bankrekeningen een 0 + je bankrekening of voor oude postbank rekeningen meer nullen... maar ook hier geldt, dit nummer weet je al, dus zo lastig is dit niet.
Je moet het even doorhebben, en dan weet je je eigen nummer heel snel. Misschien dat wat ouderen er last mee hebben, maar onder de 70 moet dit geen groot probleem zijn denk ik.
Dit is gewoon gewenning, en ipv zeuren dat het zo moeilijk en lastig is (ook zo berichten in de media), even uitleggen en aanpakken die hap.
Goed punt. Elke verandering roept weerstand op, gegrond of ongegrond.quote:
[..]
Ik vind het wel een beetje gezeur hoor dat de IBAN zo lastig is.
-de eerste twee tekens zijn NL (Nederland) dat is niet lastig
-daarna komen 2 nieuwe cijfers (ok, die moet je onthouden)
-hierna volgen 4 letters van je eigen bank RABO, INGB, ABNA zoiets... je weet bij welke bank je zit, dus heel lastig lijkt me dit niet.
-hierna voor bankrekeningen een 0 + je bankrekening of voor oude postbank rekeningen meer nullen... maar ook hier geldt, dit nummer weet je al, dus zo lastig is dit niet.
Je moet het even doorhebben, en dan weet je je eigen nummer heel snel. Misschien dat wat ouderen er last mee hebben, maar onder de 70 moet dit geen groot probleem zijn denk ik.
Dit is gewoon gewenning, en ipv zeuren dat het zo moeilijk en lastig is (ook zo berichten in de media), even uitleggen en aanpakken die hap.
Enige wat nu niet meer kan is je bankrekening meenemen naar een andere bank. Zou vreemd worden om een ING rekening te hebben met een ABN code
Net alsof ik alleen geld over zou maken naar me eigen rekening. Dit is gewoon extra typ werk voor iets wat volledig redundant is en derhalve dus geen nut heeft.quote:
[..]
Ik vind het wel een beetje gezeur hoor dat de IBAN zo lastig is.
-de eerste twee tekens zijn NL (Nederland) dat is niet lastig
-daarna komen 2 nieuwe cijfers (ok, die moet je onthouden)
-hierna volgen 4 letters van je eigen bank RABO, INGB, ABNA zoiets... je weet bij welke bank je zit, dus heel lastig lijkt me dit niet.
-hierna voor bankrekeningen een 0 + je bankrekening of voor oude postbank rekeningen meer nullen... maar ook hier geldt, dit nummer weet je al, dus zo lastig is dit niet.
Je moet het even doorhebben, en dan weet je je eigen nummer heel snel. Misschien dat wat ouderen er last mee hebben, maar onder de 70 moet dit geen groot probleem zijn denk ik.
Dit is gewoon gewenning, en ipv zeuren dat het zo moeilijk en lastig is (ook zo berichten in de media), even uitleggen en aanpakken die hap.
^^ Dat. Maar hey, het geeft een paar machtsgeile oude kerels met een te hoog salaris voor wat ze doen in Brussel weer meer macht, dus iedereen moet het maar slikken!quote:
Net alsof ik alleen geld over zou maken naar me eigen rekening. Dit is gewoon extra typ werk voor iets wat volledig redundant is en derhalve dus geen nut heeft.
Het voegt niets toe, en heeft geen enkel nut. Als ze serieus iets nuttigs hadden willen doen voor de Europese eenwording van het bankensysteem hadden ze EU-breed 1 systeem moeten invoeren: iedereen een nummer van 10 tekens bijvoorbeeld (20 rekeningen per inwoner moet genoeg zijn), dus eenmalig een nieuw nummer en klaar. IBAN werkte prima voor buitenlandse betalingen, en daar hadden ze het bij moeten laten.
Ook leuk trouwens dat de spaties in IBAN-notatie niet overeenkomen met de punten in een bankrekeningnummer... dat maakt vergelijken lastiger.
Ach die nummerportabiliteit heeft volgens mij ook maar heel kort bestaan, want dat kon eerder ook niet.quote:
[..]
Goed punt. Elke verandering roept weerstand op, gegrond of ongegrond.
Enige wat nu niet meer kan is je bankrekening meenemen naar een andere bank. Zou vreemd worden om een ING rekening te hebben met een ABN code
Als je echt wilt verhuizen, is er een speciale verhuisservice tussen banken, en dat is ook heel nuttig. Ik heb verder geen emotionele band met een rekeningnummer.
Ja als iedereen in zijn eigen wereld blijft, is het voor jou minder nuttig, maar als je kijkt naar Europese betalingen scheelt het best wel en is standardisatie best handig. Niet alles draait om jou als consument... leer ermee leven dat dingen veranderen, en niet alles altijd in jouw straatje zal zijn.quote:
[..]
Net alsof ik alleen geld over zou maken naar me eigen rekening. Dit is gewoon extra typ werk voor iets wat volledig redundant is en derhalve dus geen nut heeft.
Vertel dan eens wat het nationaal invoeren van IBAN helpt voor internationale betalingen?!quote:
Ja als iedereen in zijn eigen wereld blijft, is het voor jou minder nuttig, maar als je kijkt naar Europese betalingen scheelt het best wel en is standardisatie best handig. Niet alles draait om jou als consument... leer ermee leven dat dingen veranderen, en niet alles altijd in jouw straatje zal zijn.
IBAN maakt deel uit van SEPAquote:
[..]
Vertel dan eens wat het nationaal invoeren van IBAN helpt voor internationale betalingen?!
- Het eerste voordeel van SEPA dat SEPA er voor zorgt dat er 1 Europese betaalmarkt is, dit maakt het betalingsverkeer in Europa een stuk efficienter.
- Het tweede voordeel van SEPA is dat SEPA internationale barrieres wegneemt. Doordat de internationale betalingen hierdoor gemakkelijker en efficienter kunnen verlopen kan de Europese economie snel uitgroeien tot 1 van de grootste economien van de wereld.
- Het derde voordeel van SEPA is dat SEPA er voor zorgt dat er een einde komt aan de kostenverschillen voor betalingen tussen verschillende Europese landen. Alle EUR betalingen binnen de EER kosten straks evenveel als nu een betaling binnen je eigen land. Hierdoor hoef je dus bijvoorbeeld niet meer 5 euro te betalen voor een buitenlande betaling naar bijvoorbeeld Frankrijk.
Je kunt dus straks gewoon geld naar een Spaanse rekening overboeken, alsof je geld overboekt naar een rekening van iemand in Nederland, en zonder extra kosten.
Leuk die EU-propaganda. Nu de werkelijkheid:quote:
[..]
IBAN maakt deel uit van SEPA
- Het eerste voordeel van SEPA dat SEPA er voor zorgt dat er 1 Europese betaalmarkt is, dit maakt het betalingsverkeer in Europa een stuk efficienter.
- Het tweede voordeel van SEPA is dat SEPA internationale barrieres wegneemt. Doordat de internationale betalingen hierdoor gemakkelijker en efficienter kunnen verlopen kan de Europese economie snel uitgroeien tot 1 van de grootste economien van de wereld.
- Het derde voordeel van SEPA is dat SEPA er voor zorgt dat er een einde komt aan de kostenverschillen voor betalingen tussen verschillende Europese landen. Alle EUR betalingen binnen de EER kosten straks evenveel als nu een betaling binnen je eigen land. Hierdoor hoef je dus bijvoorbeeld niet meer 5 euro te betalen voor een buitenlande betaling naar bijvoorbeeld Frankrijk.
Je kunt dus straks gewoon geld naar een Spaanse rekening overboeken, alsof je geld overboekt naar een rekening van iemand in Nederland, en zonder extra kosten.
-we hebben gezien hoe fantastisch de EU is voor onze economie... kom nou niet opnieuw met die larie!
-geld naar Spanje overboeken kan nu al, zonder extra kosten
-hiervoor betaal je nu maandelijks meer-dan-ooit voor je betaalrekening
-je kan straks geld overboeken naar een Nederlandse rekening met evenveel werk als het nu kost om geld naar Spanje over te maken. Niet de boel omdraaien he
Denk ook eens aan zakelijke transacties... betalingen kostten tot nu 10 to 20 EUR... met SEPA nog maar een paar cent.quote:
[..]
Leuk die EU-propaganda. Nu de werkelijkheid:
-we hebben gezien hoe fantastisch de EU is voor onze economie... kom nou niet opnieuw met die larie!
-geld naar Spanje overboeken kan nu al, zonder extra kosten
-hiervoor betaal je nu maandelijks meer-dan-ooit voor je betaalrekening
-je kan straks geld overboeken naar een Nederlandse rekening met evenveel werk als het nu kost om geld naar Spanje over te maken. Niet de boel omdraaien he
Ow wacht dit treft jou niet persoonlijk... maar toch...
Wat je in NL betaalt als consument voor je bankrekening is nog een lachertje in vergelijking met andere landen trouwens.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 15-12-2013 13:11:52 ]
Ja leuk, en denk je niet dat banken dat geld elders wel weer gaan binnenhalen?quote:
Denk ook eens aan zakelijke transacties... betalingen kostten tot nu 10 to 20 EUR... met SEPA nog maar een paar cent.
Ja, meer geld van de consument eisen voor het aanhouden van een rekening. Die manier van werken vind ik totaal belachelijk, wij moeten betalen om een rekening te mogen hebben? Iets waar je niet zonder kan? Banken verdienen al miljoenen aan het geld dat wij op hun bank storten...quote:
[..]
Ja leuk, en denk je niet dat banken dat geld elders wel weer gaan binnenhalen?
Hey, je kan over alles blijven klagen. Ja, de banken verdienen geld aan je... en ze leveren een dienst. Ze kunnen ook gratis een rekening geven, en dan een procent minder rente geven... alles kan... maar je kunt alleen kiezen tussen het aangebodene...quote:
[..]
Ja leuk, en denk je niet dat banken dat geld elders wel weer gaan binnenhalen?
En om dat kiezen gaat het natuurlijk, momenteel valt er nauwelijks te kiezen. Banken houden elkaar allemaal in de gaten, prijsafspraken maken ze niet maar denk maar niet dat ze inmiddels weer meedenken met de klant. De marge op hypotheekrente is voor banken nog nooit zo hoog geweest als nu, wat merkt de klant van de lage rente ??? En oh ja, hoeveel medewerkers bijvoorbeeld in de metaal , in de bouw, de zorg etc hebben de afgelopen jaren salaris moeten inleveren om hun baan te mogen behouden. Ik moet de eerste bankemployee (daar werken immers geen "gewone"mensen) nog tegen komen die salaris heeft ingeleverd om z'n riante positie te mogen behouden. En terug dringen van bonussen moeten we als maatschappij doen want denk maar niet dat deze zware jongens in staat zijn tot zelfregulering ! En denk nou niet dat we aan het einde van het traject zitten. Je weet hoe het werkt, het is net als met roken, Eerst afhankelijk maken en dan het verdienmodel erop los laten. Je kunt erop wachten dat onder de noemer "zelfde prijs in heel europe' we straks ook als particulier gaan betalen voor overboekingen, pin betalingen, incasso's etc. Let maar op !quote:
[..]
Hey, je kan over alles blijven klagen. Ja, de banken verdienen geld aan je... en ze leveren een dienst. Ze kunnen ook gratis een rekening geven, en dan een procent minder rente geven... alles kan... maar je kunt alleen kiezen tussen het aangebodene...
[ Bericht 4% gewijzigd door #ANONIEM op 15-12-2013 16:17:29 ]
Dat komt alleen doordat ze (net als "top" bankpersoneel trouwens) veel te veel salaris kregen voor de simpele baan die ze hebben.quote:
Als je denkt dat regulier bankpersoneel het gemakkelijk heeft gehad de laatste jaren heb je het goed fout.
Vergeet ook niet de "speciale regelingen" die het bankpersoneel kreeg: bedrijfshypotheken tegen belachelijk lage rente-%'s waar je als gewone loonslaaf alleen maar van kon (kan) dromen.quote:
Dat komt alleen doordat ze (net als "top" bankpersoneel trouwens) veel te veel salaris kregen voor de simpele baan die ze hebben.
'Topman SNS kreeg alsnog bonus'
Het ministerie van Financiën heeft begin dit jaar geëist dat een uitgekeerd half jaarsalaris aan de vertrokken SNS-topman Ronald Latenstein werd teruggestort. (FD van vandaag)
Ik twijfel of ik hier nu een lachende of huilende smilie bij moet plaatsen...
quote:Akkoord over betere bescherming spaarders EU
Afgevaardigden van de Europese Commissie, het Europees Parlement en de 28 EU-lidstaten hebben gisteravond een principeakkoord bereikt over betere bescherming van spaarders in de unie. Elk land moet, zoals al in Nederland het geval is, een depositogarantiestelsel opstellen dat tegoeden tot 100.000 euro beschermt in geval van een faillissement van een bank.
Het systeem moet worden gefinancierd door de banken en niet door de belastingbetaler.
Het Europees Parlement en de lidstaten moeten nog instemmen met het akkoord. De deelnemende europarlementariëts toonden zich na afloop verheugd dat zij eruit hebben gesleept dat consumenten maar zeven dagen hoeven te wachten op hun geld. Lidstaten kunnen daarop tot 2024 uitzonderingen maken.
Bron: Volkskrant
Door de idioot lage rentes (negatief zelfs in reële termen) zijn veel spaarders inmiddels in riskante beleggingen gejaagd. En dat op koersen die zich op bubble niveau bevinden. Het is niet zo moeilijk om te voorspellen hoe dit gaat aflopen...
Het probleem is dat sparen een andere functie heeft dan beleggen. Het gaat bij sparen meestal om geld dat men zich niet kan permitteren om te verliezen of om geld dat men op korte termijn (binnen 10 jaar) nodig heeft. In die gevallen is beleggen zeer onverstandig. Bij de volgende crash verwacht ik daarom dat er een ongekend aantal "weduwen en wezen" het slachtoffer gaan worden.
Het rare is dat er altijd op de zorgplicht van banken wordt gehamerd, maar het is de overheid/ centrale bank zelf die mensen tot risicozoekend gedrag aanzet met negatieve reële rente een vermogensbelasting die ongeveer even hoog is als de spaarrente.
quote:Beste meneer xxx,
U heeft een internet spaarrekening bij Centraal Beheer Achmea. Daarom informeren wij u per
e-mail over rentewijzigingen. De rente op de RentePlús Rekening is een variabele rente. Dit betekent dat de rente zowel kan stijgen als dalen. Met ingang van 20 december 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 1,65% effectief per jaar. Dit was 1,75%.
Wilt u een vaste rente op uw spaargeld?
Zet u (een deel van) het spaargeld op een RenteVast Rekening, dan krijgt u een vaste rente.
U opent een RenteVast Rekening in Mijn Verzekeringsmap op www.centraalbeheer.nl.
Voor de looptijden van 18 en 24 maanden geldt een tijdelijke renteverhoging, van 20 december 2013 tot 20 januari 2014.
Looptijd Rente m.i.v.
20 december 2013
12 maanden 1,95%
18 maanden 2,25%*
2 jaar 2,40%*
30 maanden 2,40%*
3 jaar 2,45%
4 jaar 2,55%
5 jaar 2,65%
7 jaar 2,95%
10 jaar 3,50%
Ik ontving hem net ookquote:
Op Amen!quote:
Sja, betere bescherming voor spaarders is leuk...maar ik weet al wat de volgende catastrofe gaat worden.
Door de idioot lage rentes (negatief zelfs in reële termen) zijn veel spaarders inmiddels in riskante beleggingen gejaagd. En dat op koersen die zich op bubble niveau bevinden. Het is niet zo moeilijk om te voorspellen hoe dit gaat aflopen...
Het probleem is dat sparen een andere functie heeft dan beleggen. Het gaat bij sparen meestal om geld dat men zich niet kan permitteren om te verliezen of om geld dat men op korte termijn (binnen 10 jaar) nodig heeft. In die gevallen is beleggen zeer onverstandig. Bij de volgende crash verwacht ik daarom dat er een ongekend aantal "weduwen en wezen" het slachtoffer gaan worden.
Het rare is dat er altijd op de zorgplicht van banken wordt gehamerd, maar het is de overheid/ centrale bank zelf die mensen tot risicozoekend gedrag aanzet met negatieve reële rente een vermogensbelasting die ongeveer even hoog is als de spaarrente.
quote:Profiteer van de lekkere hoge rente van 2,20% bij een looptijd van 18 maanden.
.Maar niet getreurd:quote:De RentePlús Rekening
De rente op de RentePlús Rekening is een variabele rente. Dit betekent dat de rente zowel kan stijgen als dalen. Met ingang van 20 december 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 1,65% effectief per jaar. Dit was 1,75%.
quote:Looptijd Rente m.i.v.20 december 2013 12 maanden 1,95%
Tijd om er dus weer weg te gaan, iemand tips wanneer je het beste kan overboeken. Ik dacht dat iemand hier eens een 'overmaak' post had gemaakt kan hem alleen niet terugvinden.quote:
Ik heb al tijdens alles naar LPB gestort, rente bij CB is al 2 of 3 keer omlaag gegaan sinds ze op de top stonden.quote:
[..]
Tijd om er dus weer weg te gaan, iemand tips wanneer je het beste kan overboeken. Ik dacht dat iemand hier eens een 'overmaak' post had gemaakt kan hem alleen niet terugvinden.
Prachtige DVD, ben er erg blij mee!quote:
Gisteren de dvd Earthflight ontvangen van ASN:):)
Leuk cadeautje wel van de ASN. Stukken beter dan die waardeloze rentepunten bij de ING.
(nòg beter zou natuurlijk zijn een fatsoenlijke rente, maar helaas...
)in de email zojuist:
Rente naar 1,5%
Lloyds Bank ziet zich, mede als gevolg van de recente renteverlaging door de Europese Centrale Bank, genoodzaakt de rente op de Internet Spaarrekening te verlagen van 1,75% naar 1,5%. Deze wijziging gaat in op 7 januari 2014.
Ik zit nu toch te overwegen om het 2 jaar vast te zetten bij Centraal Beheer tegen 2,4%.quote:
Ik heb net ook nog maar even geld overgemaakt, wil die DVD ook wel hebbenquote:
[..]
Prachtige DVD, ben er erg blij mee!
Leuk cadeautje wel van de ASN. Stukken beter dan die waardeloze rentepunten bij de ING.
(nòg beter zou natuurlijk zijn een fatsoenlijke rente, maar helaas...
Moet ik ook nog even doen. Gisteren aangevraagd. ASN is wel ouderwets met post. Volgens mij kan ik al wel geld overmaken nadat ik een bedrag ter identificatie heb overgemaakt, klopt dat? Normaal zou ik liever even wachten tot ik kan inloggen, om alles te controleren, maar ik weet niet of dat met de post allemaal wel zo snel gaat nu.quote:
[..]
Prachtige DVD, ben er erg blij mee!
Leuk cadeautje wel van de ASN. Stukken beter dan die waardeloze rentepunten bij de ING.
(nòg beter zou natuurlijk zijn een fatsoenlijke rente, maar helaas...
Na identificatiebedrag, krijg ik een brief met inloggegevens en moet ik ook nog iets ondertekenen en terugsturen, samen met een kopie van m'n paspoort, wat een gedoe.
^^ Ik moet eerlijk zeggen dat ik het niet zo precies meer weet, ik heb die rekening al een tijdje...quote:
[..]
Moet ik ook nog even doen. Gisteren aangevraagd. ASN is wel ouderwets met post. Volgens mij kan ik al wel geld overmaken nadat ik een bedrag ter identificatie heb overgemaakt, klopt dat? Normaal zou ik liever even wachten tot ik kan inloggen, om alles te controleren, maar ik weet niet of dat met de post allemaal wel zo snel gaat nu.
Na identificatiebedrag, krijg ik een brief met inloggegevens en moet ik ook nog iets ondertekenen en terugsturen, samen met een kopie van m'n paspoort, wat een gedoe.
Ik vind het overigens niet verkeerd hoor dat die bank de boel goed controleert.
Die DVD is de moeite zeker waard, als je een beetje een natuurgek bent (zoals ik
)Bij mij na twee dagen nadat ik dat bedragje had overgemaakt.quote:
Hier lag die ASN-DVD weken geleden al in de bus. Blijkbaar vonden ze een transactie van vorige maand voldoende om hem op te sturen, ik had die hele actie toen nog niet gezien.
Overigens wel opmerkelijk, SNS-Bank (grootaandeelhouder van o.a. ASN, en bepaald niet 'van smetten vrij') is het eens met de voorgestelde maatregelen van Dijsselbloem om nou eens eindelijk iets te doen aan die godvergeten belachelijke bonussen in het bankbedrijf.
Niet dat ze een heel veel andere keuze hebben, maar toch.
Ik blijf toch nog maar eventjes hangen bij de ASN.
En gezien het gejammer van de ING over voorgenomen maatregelen, ik denk dat ik voor dàt rekeningetje maar eens eventjes een alternatief ga zoeken. Triodos bank, wellicht, of valt dat óók al onder de ING?
[ Bericht 14% gewijzigd door HetKlusKonijn op 24-12-2013 23:59:12 ]
Voor de rente moet je in ieder geval NIET bij de Triodos bank zijnquote:
[..]
Bij mij na twee dagen nadat ik dat bedragje had overgemaakt.
Overigens wel opmerkelijk, SNS-Bank (grootaandeelhouder van o.a. ASN, en bepaald niet 'van smetten vrij') is het eens met de voorgestelde maatregelen van Dijsselbloem om nou eens eindelijk iets te doen aan die godvergeten belachelijke bonussen in het bankbedrijf.
Niet dat ze een heel veel andere keuze hebben, maar toch.
Ik blijf toch nog maar eventjes hangen bij de ASN.
En gezien het gejammer van de ING over voorgenomen maatregelen, ik denk dat ik voor dàt rekeningetje maar eens eventjes een alternatief ga zoeken. Triodos bank, wellicht, of valt dat óók al onder de ING?
Waar moet je in vredesnaam elders zijn, het is overal bagger.quote:
[..]
Voor de rente moet je in ieder geval NIET bij de Triodos bank zijn
True that, maar bij Triodos is de rente dermate laag dat het echt nog wel een verschil maakt. Hun rente is iets van 0.5%? Mocht je VRM moeten betalen, dat kun je het i.i.g. nog bij een bank parkeren waardoor je geen negatieve rente hebt. En dan moeten we de inflatie maar buiten beschouwing laten, want dat heeft in alle gevallen weinig zin om daar mee te gaan rekenen.quote:
[..]
Waar moet je in vredesnaam elders zijn, het is overal bagger.
Hoe laat schrijft de Rabobank het dan over? Gebeurt dat niet pas morgenochtend om 10.00 uur?quote:
Vannacht tussen 1200 en 600u als het goed is.quote:
[..]
Hoe laat schrijft de Rabobank het dan over? Gebeurt dat niet pas morgenochtend om 10.00 uur?
Oké, bedankt.quote:
[..]
Vannacht tussen 1200 en 600u als het goed is.
Soms is het bij mij ook wel eens dag later en dan is het in dit geval dus wel weekend....
maar vaak als ik het overmaak is het dezelfde dag nog, of de dag erna overgeboekt
Ik zit er aan te denken om zo'n 30% vast te zetten voor een jaar bij argenta voor 2,25%.
Is dat aan te raden?
Ik denk dat de rentes het komende jaar nog niet snel zullen gaan stijgen, dus als je het geld het komende jaar niet anders nodig zult hebben, dan is vast zetten tegen 2,25% wel een aardige deal.quote:
Hoeveel cash houden jullie vrij beschikbaar?
Ik zit er aan te denken om zo'n 30% vast te zetten voor een jaar bij argenta voor 2,25%.
Is dat aan te raden?
Zelf heb ik ruim de helft vast, nog wat in aandelen (een groot deel hierin heb ik de laatste tijd afgebouwd), een klein beetje in crowdfunding en de rest vrij opneembaar. Ik hou iig genoeg vrij opneembaar zodat ik alle mogelijke tegenvallers op zou kunnen vangen. De deposito's komen verspreid over volgend jaar vrij, afhankelijk van hoe de markt er dan voorstaat zet ik het weer vast of ga ik het anders investeren (of voorlopig vrij opneembaar houden).
Ik heb een aantal rekeningen al jaren leeg staan (CEB en Aegon bijvoorbeeld) en die blijven gewoon bestaan. Maar voor de zekerheid zou je er een euro op kunnen laten staan.quote:
Overigens als ik een bankrekening leeg wil halen, wat is het minimale wat erop moet blijven staan om de rekening open te houden?
Schiet dat crowdfunden nog op?quote:
[..]
Ik denk dat de rentes het komende jaar nog niet snel zullen gaan stijgen, dus als je het geld het komende jaar niet anders nodig zult hebben, dan is vast zetten tegen 2,25% wel een aardige deal.
Zelf heb ik ruim de helft vast, nog wat in aandelen (een groot deel hierin heb ik de laatste tijd afgebouwd), een klein beetje in crowdfunding en de rest vrij opneembaar. Ik hou iig genoeg vrij opneembaar zodat ik alle mogelijke tegenvallers op zou kunnen vangen. De deposito's komen verspreid over volgend jaar vrij, afhankelijk van hoe de markt er dan voorstaat zet ik het weer vast of ga ik het anders investeren (of voorlopig vrij opneembaar houden).
Ik heb (nu nog) rabo obligaties maar die worden in twee stappen omgezet naar beursgenoteerde certificaten
.Ik ben daar niet zo happy mee dus dat geld zou ik ook graag anders willen beleggen. Er zit nu voor ¤5000 in die obligaties en daar haal ik een mooi rendement van 6% per half jaar. Mijn plan was om het meerendeel van die dingen te verkopen de eerst volgende mogelijkheid. (¤1000 er in belegd te houden). Maar wat ga ik met de rest doen?
ik hou altijd zo'n ¤2000 op mijn rabo rekening wat ik binnen 2 minuten op mijn betaalrekening kan hebben. De rest is als volgt:
¤500 hoog rendement, hoog risico forex
¤5000 rabo obligaties
¤15000 direct opneembare spaarrekeningen andere banken.
Echter heb ik momenteel mijn 13de maand ook nog op de rabo staan waar ik iets mee moet.
Een deel heb ik net belegd in mijn zorgverzekering
.Mijn plan was om de ¤15000 op een deposito te gaan stallen.
¤2000 lage rente rabo spaarrekening.
¤1000 rabo certificaten
¤2000 op hoger renderende LPB rekening
Maar wat moet ik met de rest gaan doen?
Ik spaar nu gemiddeld ¤1100 p.m. en verwacht geen grote aankopen dit jaar.
Volgend jaar misschien een woning.
Laag risico beleggingsfondsen en crowdfunding. Ik heb zo'n 10% van mijn spaargeld in crowdfunding zitten en dat loopt als een trein. Wel goed spreiden uiteraard.quote:
[..]
Schiet dat crowdfunden nog op?
Ik heb (nu nog) rabo obligaties maar die worden in twee stappen omgezet naar beursgenoteerde certificaten
Ik ben daar niet zo happy mee dus dat geld zou ik ook graag anders willen beleggen. Er zit nu voor ¤5000 in die obligaties en daar haal ik een mooi rendement van 6% per half jaar. Mijn plan was om het meerendeel van die dingen te verkopen de eerst volgende mogelijkheid. (¤1000 er in belegd te houden). Maar wat ga ik met de rest doen?
ik hou altijd zo'n ¤2000 op mijn rabo rekening wat ik binnen 2 minuten op mijn betaalrekening kan hebben. De rest is als volgt:
¤500 hoog rendement, hoog risico forex
¤5000 rabo obligaties
¤15000 direct opneembare spaarrekeningen andere banken.
Echter heb ik momenteel mijn 13de maand ook nog op de rabo staan waar ik iets mee moet.
Een deel heb ik net belegd in mijn zorgverzekering
Mijn plan was om de ¤15000 op een deposito te gaan stallen.
¤2000 lage rente rabo spaarrekening.
¤1000 rabo certificaten
¤2000 op hoger renderende LPB rekening
Maar wat moet ik met de rest gaan doen?
Ik spaar nu gemiddeld ¤1100 p.m. en verwacht geen grote aankopen dit jaar.
Volgend jaar misschien een woning.
Mijn crowdfunding rendement is 7,88% per jaar
En hoe kom je daaraan dan? En hoe selecteer je goede?quote:
[..]
Laag risico beleggingsfondsen en crowdfunding. Ik heb zo'n 10% van mijn spaargeld in crowdfunding zitten en dat loopt als een trein. Wel goed spreiden uiteraard.
Mijn crowdfunding rendement is 7,88% per jaar
Zat zelf ook nog aan bedrijfsobligaties te denken.
Misschien kan dit trouwens beter per PM.
Gewoon het crowdfundingtopic volgen en eens rondneuzen op www.geldvoorelkaar.nlquote:
[..]
En hoe kom je daaraan dan? En hoe selecteer je goede?
Zat zelf ook nog aan bedrijfsobligaties te denken.
Misschien kan dit trouwens beter per PM.
Ik zit trouwens ook te denken aan dit soort 'beleggingen': https://meewind.nl/windpa(...)630LsCFclQ3godr3sASQ
http://www.jrshipinvestments.nl/?gclid=CPSclt630LsCFU5a3godWTsAdQ
Ik ben er net wat mee begonnen via geldvoorelkaar.nl, gewoon even kijken hoe het is met nog geen 5% van mijn vermogen. Ik heb het verspreid over 10 projecten, gemiddeld beloofde rendement van net boven de 8% (na aftrek van kosten), maar als 1 of een paar projecten halverwege mislopen dan gaat het rendement natuurlijk snel naar beneden. Het is er dus leuk voor er bij, beetje investeren in naar mijn mening leuke bedrijven met hopelijk een goed rendement, maar ik ga er niet te veel in stoppen.quote:
[..]
Schiet dat crowdfunden nog op?
Grotendeels blijf ik gewoon bij sparen (een mengeling van vrij opneembaar en deposito's), de beurzen staan naar mijn mening te hoog en het rendement in de meeste andere investeringen zijn naar mijn idee te laag tegenover het risico. Mocht er een grote correctie komen op de beurs, dan heb ik genoeg vrij vermogen (en vermogen dat snel vrijkomt) om daar te investeren, mocht een correctie uitblijven dan neem ik genoegen met de lagere spaarrentes.
Moet daar nog een begeleidende brief bij?
Overigens zijn dat bijna allemaal langlopende projecten.
Ik ben wel van plan om volgend jaar een woning te kopen en dan zal ik vrijwel alles nodig hebben.
Dus langer dan 18 maanden wordt hem niet.
Dan zou ik het gewoon bij sparen en deposito's houden. Bij Argenta hoeft verder geen begeleidende brief, heb ik ook niet gedaan. Je krijgt als het goed is binnen een paar dagen een digipass opgestuurd waarmee je in kan loggen, dan kan je ook al geld overmaken, als daarna alles goedgekeurd is (nadat ze de kopie van je ID hebben ontvangen en de ondertekende formulieren) kun je ook een deposito afsluiten.quote:
Overigens moet ik bij argenta kopie ID opsturen.
Moet daar nog een begeleidende brief bij?
Overigens zijn dat bijna allemaal langlopende projecten.
Ik ben wel van plan om volgend jaar een woning te kopen en dan zal ik vrijwel alles nodig hebben.
Dus langer dan 18 maanden wordt hem niet.
Dan is crowdfunding niks voor jou. Mijn kortste project is 24 maanden. De meeste projecten 48-60 maanden.quote:
Overigens moet ik bij argenta kopie ID opsturen.
Moet daar nog een begeleidende brief bij?
Overigens zijn dat bijna allemaal langlopende projecten.
Ik ben wel van plan om volgend jaar een woning te kopen en dan zal ik vrijwel alles nodig hebben.
Dus langer dan 18 maanden wordt hem niet.
Valt wel mee. LPB heeft 1,96 variabele rente.quote:
De rente zijn echt fooien geworden...
Dat is 2 euro rente op 100 euro....de inflatie is hoger. Als kind had ik 7 a 8% rente dat was tenminste wat.quote:
[..]
Valt wel mee. LPB heeft 1,96 variabele rente.
Kon je met 300k rentenieren.quote:
[..]
Dat is 2 euro rente op 100 euro....de inflatie is hoger. Als kind had ik 7 a 8% rente dat was tenminste wat.
Hmmmmquote:
[..]
Kon je met 300k rentenieren.
300.000 euro met 8% rente is 24.000 euro - 2,6% inflatie -1,2% vermogensbelasting = 984 euro als je ook nog op vakantie wilt....is erg krap. En dan moet je je koopkracht ook nog hieruit herstellen.
Je vergeet dat je ook inkomen kan onttrekken uit die 300k door jaarlijks 10k er af te halen.quote:
[..]
Hmmmm
300.000 euro met 8% rente is 24.000 euro - 2,6% inflatie -1,2% vermogensbelasting = 984 euro als je ook nog op vakantie wilt....is erg krap. En dan moet je je koopkracht ook nog hieruit herstellen.
In de jaren met 7-8% spaarrente was de inflatie aanzienlijk hoger.quote:
300.000 euro met 8% rente is 24.000 euro - 2,6% inflatie -1,2% vermogensbelasting = 984 euro als je ook nog op vakantie wilt....is erg krap. En dan moet je je koopkracht ook nog hieruit herstellen.
Ik laat, als ik een rekening wil aanhouden, gewoon 0,01 op staan. Ze kunnen dan nooit zomaar je rekening afwikkelen. Tot nu toe nooit problemen mee gehad.quote:
Overigens als ik een bankrekening leeg wil halen, wat is het minimale wat erop moet blijven staan om de rekening open te houden?
Om over de hypotheekrente nog maar te zwijgen...quote:
[..]
In de jaren met 7-8% spaarrente was de inflatie aanzienlijk hoger.
Doen ze met 0,00 ook niet zomaar hoor... Tot nu toe ook nooit problemen mee gehad.quote:
[..]
Ik laat, als ik een rekening wil aanhouden, gewoon 0,01 op staan. Ze kunnen dan nooit zomaar je rekening afwikkelen. Tot nu toe nooit problemen mee gehad.
Trouwens, als je zo'n internetspaarrekening hebt kunnen ze als ze kwaad willen ook met geld erop je rekening afwikkelen, omdat je gewoon een tegenrekening hebt.
Maar een normale bank zal je altijd van tevoren bericht sturen, met de vraag of je een inactieve rekening wilt behouden, OF dat bij geen activiteit binnen een bepaalde tijdsspanne de rekening gesloten wordt. En dan maakt een saldo ook niet uit.
Dat is waar. En dan ook nog vermogensrente boven de circa 20.000 euro.quote:
[..]
Dat is 2 euro rente op 100 euro....de inflatie is hoger. Als kind had ik 7 a 8% rente dat was tenminste wat.
Om te rentenieren moet je uitgaan van je jaarlijkse uitgaves, dat keer 25/30 doen en dat is het spaargeld dat je nodig hebt om te rentenieren. Dan moet je spaargeld wel op een verstandige manier zijn geïnvesteerd, zoals in indextrackers bijvoorbeeld
Hier zou ik mee oppassen, het risico bij Meewind is waarschijnlijk een stuk hoger dan dat ze het zlef doen voorkomen, zie ook:quote:
[..]
Gewoon het crowdfundingtopic volgen en eens rondneuzen op www.geldvoorelkaar.nl
Ik zit trouwens ook te denken aan dit soort 'beleggingen': https://meewind.nl/windpa(...)630LsCFclQ3godr3sASQ
http://www.jrshipinvestments.nl/?gclid=CPSclt630LsCFU5a3godWTsAdQ
http://www.iex.nl/Column/110372/Wie-waagt-die-wind.aspx
Van die scheeps cv's zijn er de afgelopen jaren een hoop omgevallen, ook van jr shipments. Op de pagina die je zelf aangeeft staat onderaan dat de obligaties worden uitgegeven om het belang van commerzbank tegen een flinke korting terug te kopen, die zullen vast niet uitstappen omdat het zo'n goede belegging is. Ook de vrachttarieven staan door overcapaciteit erg onder druk, door de lange bouwtijd van dit soort schepen zijn ze vaak onder gunstigere vooruitzichten besteld.
Ik weet het, ben mij er laatste tijd in gaan verdiepen en dat van die schepen is nu van de baan. Het zijn ook maar voorbeelden van investeringsmogelijkheden die ik overweeg.quote:
[..]
Hier zou ik mee oppassen, het risico bij Meewind is waarschijnlijk een stuk hoger dan dat ze het zlef doen voorkomen, zie ook:
http://www.iex.nl/Column/110372/Wie-waagt-die-wind.aspx
Van die scheeps cv's zijn er de afgelopen jaren een hoop omgevallen, ook van jr shipments. Op de pagina die je zelf aangeeft staat onderaan dat de obligaties worden uitgegeven om het belang van commerzbank tegen een flinke korting terug te kopen, die zullen vast niet uitstappen omdat het zo'n goede belegging is. Ook de vrachttarieven staan door overcapaciteit erg onder druk, door de lange bouwtijd van dit soort schepen zijn ze vaak onder gunstigere vooruitzichten besteld.
Windenergie kan best interessant zijn, maar niet bij Meewind denk ik.
Volgens mij gaat deze berekening mank. Stel, ik geef netto 30.000 euro per jaar uit, als ik dat vermenigvuldig met 25/30 kom ik op 25.000 euro uit. Van dat bedrag kan ik nog niet eens 1 jaar rentenieren. Verder zal op de een of andere manier ook rekening moeten worden gehouden met de leeftijd van de rentenier !quote:
Sowieso moet je voor rentenieren rekening houden met een langere periode dan die toevallig ene periode met hoge rentes, er staat ook een periode met 1% spaarrente tegenover ergens gedurende de tijd.
Om te rentenieren moet je uitgaan van je jaarlijkse uitgaves, dat keer 25/30 doen en dat is het spaargeld dat je nodig hebt om te rentenieren. Dan moet je spaargeld wel op een verstandige manier zijn geïnvesteerd, zoals in indextrackers bijvoorbeeld
Gastquote:
[..]
Volgens mij gaat deze berekening mank. Stel, ik geef netto 30.000 euro per jaar uit, als ik dat vermenigvuldig met 25/30 kom ik op 25.000 euro uit. Van dat bedrag kan ik nog niet eens 1 jaar rentenieren. Verder zal op de een of andere manier ook rekening moeten worden gehouden met de leeftijd van de rentenier !
Vermenigvuldig met 25 of 30, niet met 25/30 (anders had ik wel 5/6 gezegd)
En wat dan te doen met de factor 'leeftijd"quote:
[..]
Gast
Vermenigvuldig met 25 of 30, niet met 25/30 (anders had ik wel 5/6 gezegd)
http://www.ing.nl/particulier/sparen/acties/spaar-nu-extra/
Verklaar je nader?quote:
[..]
En wat dan te doen met de factor 'leeftijd"