Banken met "hoge" rente-topic #55

quote:

Op woensdag 20 november 2013 14:39 schreef Blik het volgende:

[..]

Als een fonds door hogere beheerkosten een hoger rendement kan behalen (bijvoorbeeld omdat ze er een full-time investment manager op zetten) zie ik echt geen enkel probleem. Zolang er maar een meer dan fatsoenlijk rendement gehaald wordt

En dat blijkt dus niet consistent te lukken. Genoeg onderzoek naar gedaan, en 70% oid van de fondsmanagers verslaan de markt niet, en van de 30% die het wel doen zijn er maar bitterweinig die het consistent doen. Op de langere termijn ben je dus eigenlijk altijd beter uit met een indexfonds wat niet actief gemanaged wordt en maar <0.4% aan kosten rekent. (zoals vanguard met diverse fondsen voor 0.1% oid. )

quote:

Op woensdag 20 november 2013 17:30 schreef nikao het volgende:

[..]

En dat blijkt dus niet consistent te lukken. Genoeg onderzoek naar gedaan, en 70% oid van de fondsmanagers verslaan de markt niet, en van de 30% die het wel doen zijn er maar bitterweinig die het consistent doen. Op de langere termijn ben je dus eigenlijk altijd beter uit met een indexfonds wat niet actief gemanaged wordt en maar <0.4% aan kosten rekent. (zoals vanguard met diverse fondsen voor 0.1% oid. )

Als je alles op de grote hoop wilt gooien dan kun je iedere discussie platslaan. Ieder fonds is anders, het ene fonds haalt betere rendementen dan de andere. In dit voorbeeld is het rendement gewoon prima en is een discussie over beheerskosten totaal onnodig en irrelevant.

Een indexfonds is alleen handig als je consequent op langere termijn een maandelijks bedrag inlegt zodat je profiteert van schommelingen in de markt.

quote:

Op donderdag 21 november 2013 12:03 schreef Blik het volgende:

[..]

Als je alles op de grote hoop wilt gooien dan kun je iedere discussie platslaan. Ieder fonds is anders, het ene fonds haalt betere rendementen dan de andere. In dit voorbeeld is het rendement gewoon prima en is een discussie over beheerskosten totaal onnodig en irrelevant.

Een indexfonds is alleen handig als je consequent op langere termijn een maandelijks bedrag inlegt zodat je profiteert van schommelingen in de markt.

Ik snap die houding gewoon niet, zeker niet in een topic over de hoogste rentes. Nu is ineens iets al snel 'goed genoeg'? Feit blijft gewoon dat blijkt uit vele onderzoeken dat je het meeste rendement haalt bij fondsen die niet/nauwelijks aan actief beheer doen en daarmee ook de kosten laag houden.
Daar kan je van alles van vinden, en je kan dan genoegen willen nemen met het rendement van een bepaald fonds wat je 2,5% op jaarbasis kost. Het blijft een feit dat de kans zeer groot is dat je niet je geld niet optimaal hebt weggezet.

quote:

Op donderdag 21 november 2013 13:10 schreef k_man het volgende:
Kan het geklets over beleggen zo onderhand stoppen? Dit topic gaat over sparen.

alsjeblieft ja

Ik krijg vandaag mijn dertiende maand. Rond 18.00 uur heb ik het wel op mijn rekening denk ik. Als ik het dan meteen overmaak op een spaarrekening bij een andere bank, is het daar dan nog voor het weekend? Of kan ik het beter op de spaarrekening van mijn eigen bank zetten tot maandagochtend?

Vandaag dan toch maar weer een bedrag bij Argenta vastgezet voor een jaar tegen 2,25%. Het is niet veel, maar mijn verwachtingen zijn niet dat de rentes het komende jaar snel omhoog zullen gaan (eerder nog het tegenovergestelde). Dan heb ik het komende jaar iig weer een mooie rits aan vrijkomende deposito's (ICBC, een paar van LBP en nu dus Argenta).

quote:

Op vrijdag 22 november 2013 09:04 schreef Extraneus het volgende:
Ik krijg vandaag mijn dertiende maand. Rond 18.00 uur heb ik het wel op mijn rekening denk ik. Als ik het dan meteen overmaak op een spaarrekening bij een andere bank, is het daar dan nog voor het weekend? Of kan ik het beter op de spaarrekening van mijn eigen bank zetten tot maandagochtend?

Ik denk dat je het even op je eigen bank moet stallen, en maandag om 08.00uur moet overschrijven. Dan staat het er maandagavond op, en is het waarschijnlijk even snel als wanneer je vrijdag na 18.00 uur doet,

quote:

Op vrijdag 22 november 2013 09:20 schreef Ill-Skillz het volgende:

[..]

Ik denk dat je het even op je eigen bank moet stallen, en maandag om 08.00uur moet overschrijven. Dan staat het er maandagavond op, en is het waarschijnlijk even snel als wanneer je vrijdag na 18.00 uur doet,

Oké, dank je wel, dan doe ik dat.

Is het nog mogelijk om ergens een groene internetspaarrekening te openen voor 1-1-2014?

quote:

Op vrijdag 22 november 2013 09:16 schreef MrBadGuy het volgende:
Vandaag dan toch maar weer een bedrag bij Argenta vastgezet voor een jaar tegen 2,25%. Het is niet veel, maar mijn verwachtingen zijn niet dat de rentes het komende jaar snel omhoog zullen gaan (eerder nog het tegenovergestelde). Dan heb ik het komende jaar iig weer een mooie rits aan vrijkomende deposito's (ICBC, een paar van LBP en nu dus Argenta).

Denk ook dat die lange rente voorlopig laag blijft. Ondanks het feit dat er lui zijn die (uit eigenbelang) roepen dat de crisis zo langzaam aan te einde is, blijven de obligatiekoersen hoog en dus de kapitaalmarktrente laag. Ik zit een beetje met aflopende deposito's; nu vang ik 4,2% maar over 2 - 3 jaar lopen er iets van 8 dep's af.....

quote:

Op maandag 25 november 2013 22:37 schreef nhero het volgende:
Is het nog mogelijk om ergens een groene internetspaarrekening te openen voor 1-1-2014?

Rabobank heeft er een tegen 0,1% ( ). Voordeel is wel dat je heffingskorting krijgt (0,7%) en geen vermogensrendementsheffing hoeft te betalen over dat deel (1,2% besparing als je het anders wel moest doen, vrijstelling tot een maximum van ¤56.420), wat zou betekenen dat het gelijk staat aan een rendement van 2,0% op een normale spaarrekening (gegeven dat je anders dus vermogensrendementsheffing en je inkomen in box 1 hebt en dus die heffingskorting kunt toepassen).

Nadeel is dat je het minimaal een jaar moet vastzetten, terwijl je bij Argenta dan al 2,25% rente krijgt en dus beter uit bent. Aan de andere kant zou je het ook iets langer dan een jaar vast kunnen zetten (van mid-december 2013 tot mid-januari 2015 bijvoorbeeld), waardoor je twee keer de heffingskorting en vermogensrendementsheffing hebt, alleen ben je dan weer afhankelijk van veranderende regelgeving van de overheid.

ASN heeft wel een met 1,6% rente, maar die biedt verder geen fiscale voordelen. Idem voor de rekening van Triodos tegen 0,6%.

http://www.rabobank.nl/pa(...)ing/rabogroensparen/
http://www.asnbank.nl/ind(...)KIgrsCFQTA3god_zEABg
http://www.triodos.nl/nl/(...)ernet-sparen/openen/

quote:

Op maandag 25 november 2013 22:48 schreef blomke het volgende:
Denk ook dat die lange rente voorlopig laag blijft. Ondanks het feit dat er lui zijn die (uit eigenbelang) roepen dat de crisis zo langzaam aan te einde is, blijven de obligatiekoersen hoog en dus de kapitaalmarktrente laag. Ik zit een beetje met aflopende deposito's; nu vang ik 4,2% maar over 2 - 3 jaar lopen er iets van 8 dep's af.....

First world money problems

quote:

Op dinsdag 26 november 2013 09:50 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Rabobank heeft er een tegen 0,1% ( ). Voordeel is wel dat je heffingskorting krijgt (0,7%) en geen vermogensrendementsheffing hoeft te betalen over dat deel (1,2% besparing als je het anders wel moest doen, vrijstelling tot een maximum van ¤56.420), wat zou betekenen dat het gelijk staat aan een rendement van 2,0% op een normale spaarrekening (gegeven dat je anders dus vermogensrendementsheffing en je inkomen in box 1 hebt en dus die heffingskorting kunt toepassen).

Nadeel is dat je het minimaal een jaar moet vastzetten, terwijl je bij Argenta dan al 2,25% rente krijgt en dus beter uit bent. Aan de andere kant zou je het ook iets langer dan een jaar vast kunnen zetten (van mid-december 2013 tot mid-januari 2015 bijvoorbeeld), waardoor je twee keer de heffingskorting en vermogensrendementsheffing hebt, alleen ben je dan weer afhankelijk van veranderende regelgeving van de overheid.

ASN heeft wel een met 1,6% rente, maar die biedt verder geen fiscale voordelen. Idem voor de rekening van Triodos tegen 0,6%.

http://www.rabobank.nl/pa(...)ing/rabogroensparen/
http://www.asnbank.nl/ind(...)KIgrsCFQTA3god_zEABg
http://www.triodos.nl/nl/(...)ernet-sparen/openen/

Bedankt voor je antwoord. Het was mijn bedoeling inderdaad om dit slechts alleen tijdens het pijlmoment het geld op die rekening te hebben om zo een hogere vrijstelling te ontvangen.

Deposito van LPB is afgelopen, 3 maanden tegen 2.2 procent. Nu maar alles bij LPB op de normale rekening.

quote:

Op dinsdag 26 november 2013 14:47 schreef rene90 het volgende:
Deposito van LPB is afgelopen, 3 maanden tegen 2.2 procent. Nu maar alles bij LPB op de normale rekening.

Heb ik nu ook, 3 maanden tegen 1,95 schiet ook niet op als vrij opneembaar 1,93 is

quote:

Op maandag 25 november 2013 23:08 schreef leolinedance het volgende:

Toch maar een huis kopen dan? En een kleine studieschuld aflossen...

Hangt een beetje van je huidige huur - en vooral toekomstige huurverhogingen af - maar hier in NH val je je geen buil aan een huis dat je pak em beet 10% onder de vraagprijs koopt (Poot stijf houden uiteraard).

quote:

Op dinsdag 26 november 2013 14:59 schreef Blik het volgende:

[..]

Heb ik nu ook, 3 maanden tegen 1,95 schiet ook niet op als vrij opneembaar 1,93 is

Behalve dat die 1.93 (=1.95% op jaarbasis) kan en zeer waarschijnlijk ook gaat dalen en die 1.95 in ieder geval gelijk blijft. Ik heb het ook bij LPB staan en twijfel om toch een deel 3 en 6 maanden vast te zetten. Stijgingen lijken er voorlopig niet echt in te zitten. Misschien die 1/3 vrij, 1/3 3 maanden tegen 1.95% en 1/3 tegen 2.0%. Iemand een idee wat verstandig is? Ik wil de mogelijkheid houden om een huis te kunnen kopen mocht ik wat tegenkomen, dus echt lang vastzetten wil ik niet.

quote:

Op vrijdag 22 november 2013 09:04 schreef Extraneus het volgende:
Ik krijg vandaag mijn dertiende maand. Rond 18.00 uur heb ik het wel op mijn rekening denk ik. Als ik het dan meteen overmaak op een spaarrekening bij een andere bank, is het daar dan nog voor het weekend? Of kan ik het beter op de spaarrekening van mijn eigen bank zetten tot maandagochtend?

Betaal daarmee je zorgverzekering voor 2014 ineens mee dat levert je meer op

Ontopic SNS gaat naar de 1,75 %

Wordt pijnlijk onderhand alhoewel ik dat al roep toen we onder de 2,5 gingen

quote:

Op dinsdag 26 november 2013 21:01 schreef OngeschiktX het volgende:

[..]

Behalve dat die 1.93 (=1.95% op jaarbasis) kan en zeer waarschijnlijk ook gaat dalen en die 1.95 in ieder geval gelijk blijft. Ik heb het ook bij LPB staan en twijfel om toch een deel 3 en 6 maanden vast te zetten. Stijgingen lijken er voorlopig niet echt in te zitten. Misschien die 1/3 vrij, 1/3 3 maanden tegen 1.95% en 1/3 tegen 2.0%. Iemand een idee wat verstandig is? Ik wil de mogelijkheid houden om een huis te kunnen kopen mocht ik wat tegenkomen, dus echt lang vastzetten wil ik niet.

LPB veranderd elk kwartaal de opslag (dit kwartaal 1,8%), daarbovenop komt de 1-maands Euribor. Aangezien de 1-maands Euribor vrijwel niet meer lager kan (nu 0,146%, wat een lichte renteverhoging zou betekenen voor december), maar de concurrenten wel onder de rente van LPB zitten, verwacht ik dat ze voor januari de opslag iets zullen verlagen (0,1 of misschien 0,2 procentpunten). Dus in december zit je iig nog wel veilig bij LPB, maar in januari zal het wel weer dalen.

quote:

Op dinsdag 26 november 2013 23:51 schreef leolinedance het volgende:

[..]

Mag dat? Dus 30k op zo'n Rabo rekening storten voor een weekje ofzo om zo 360 euro vrh uit te sparen?

Zoals ik zei staat het op die rekening voor minimaal een jaar vast. Helaas is de belasting omzeilen niet zo gemakkelijk.

quote:

Op dinsdag 26 november 2013 23:51 schreef leolinedance het volgende:

[..]

Mag dat? Dus 30k op zo'n Rabo rekening storten voor een weekje ofzo om zo 360 euro vrh uit te sparen?

Ja dat is toegestaan, mits de spaarrekening door de overheid is erkend als groene spaarrekening. Echter zijn deze meestal niet vrij opneembaar tegen het einde van het jaar.