WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Het is altijd lastig. Als je een compleet beeld wilt hebben dan kun je ook gewoon wat verkochte huizen in de buurt opvragen (volgens mij niet al te duur) en naar populariteit kijken.quote:Op woensdag 14 februari 2024 15:49 schreef Vliegbaard het volgende:
[..]
Met die gegevens kun je naar mijn mening inderdaad meer dan meedoen in een biedingsproces om achteraf de biedingen in te zien (wat volgens mij helemaal niet kan). De verkoopprijs zie je later wel.
Daarnaast een inschatting maken van eventuele verbouwkosten zoals nieuwe badkamers, kozijnen, dat soort dingen.
Ja, dat is het NIMBY syndroom alleen is nu geen BackYard, maar View.
Niets nieuws aan; in de jaren dat ik in (kern)energiesector werkte was het ook: "elektriciteit prima en is een must, maar geen (kern)centrales in de buurt".
[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 18-02-2024 15:53:57 ]
Niets nieuws aan; in de jaren dat ik in (kern)energiesector werkte was het ook: "elektriciteit prima en is een must, maar geen (kern)centrales in de buurt".
[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 18-02-2024 15:53:57 ]
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Bij mijn verkoopmakelaar (als ik met die partij doorga) kan ik gewoon overzichtjes opvragen van woningen die verkocht zijn in elke willekeurige straat. Krijg ik te zien hoelang de woning te koop stond, transactie kosten en de vraagprijs.quote:
[..]
Het is altijd lastig. Als je een compleet beeld wilt hebben dan kun je ook gewoon wat verkochte huizen in de buurt opvragen (volgens mij niet al te duur) en naar populariteit kijken.
Daarnaast een inschatting maken van eventuele verbouwkosten zoals nieuwe badkamers, kozijnen, dat soort dingen.
Dat is gewoon belast met ovb hoor, de fiscus is malle jantje niet.quote:
[..]
En als je van de woning af wilt, verkoop je gewoon de holding in plaats van de woning met 10,4% overdrachtsbelasting.
Dus als je een bv verkoopt die woningen verhuurd, dan betaal je over al die losse woningen ovb terwijl de bv de eigenaar is?quote:Op zondag 18 februari 2024 20:49 schreef nostra het volgende:
[..]
Dat is gewoon belast met ovb hoor, de fiscus is malle jantje niet.
https://www.belastingdien(...)elen-in-een-nv-of-bvquote:
[..]
Dus als je een bv verkoopt die woningen verhuurd, dan betaal je over al die losse woningen ovb terwijl de bv de eigenaar is?
Altijd minder dan 1/3e van zo'n bv of nv kopen dan maar.quote:
[..]
https://www.belastingdien(...)elen-in-een-nv-of-bv
Hoeveel kinderen had deze BN'er? Zou verklarend kunnen werken.quote:
[..]
https://www.belastingdien(...)elen-in-een-nv-of-bv
[ Bericht 1% gewijzigd door investeerdertje op 18-02-2024 22:44:38 ]
Ik heb me er in ieder geval bij neergelegd m'n leven lang te zullen moeten huren. Een koopwoning lijkt, zeker voor alleenstaanden, steeds onrealistischer.
Als iedereen aan zichzelf denkt wordt er aan iedereen gedacht.
Op fietsen zonder bende kwam'm zie schooieren um spek
Op fietsen zonder bende kwam'm zie schooieren um spek
Hoe oud ben je?quote:
Ik heb me er in ieder geval bij neergelegd m'n leven lang te zullen moeten huren. Een koopwoning lijkt, zeker voor alleenstaanden, steeds onrealistischer.
1) Je hoeft niet altijd alleenstaande te blijvenquote:
Ik heb me er in ieder geval bij neergelegd m'n leven lang te zullen moeten huren. Een koopwoning lijkt, zeker voor alleenstaanden, steeds onrealistischer.
2) Je kan ook het buitenland opzoeken. Niet alleen vanwege de huizenprijzen, maar ook de toenemende verhuftering, het asociale gedrag en de overbevolking, kan je ok naar andere EU-landen verkassen waar de huizenprijzen lager liggen en de mensen normaal met elkaar omgaan.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 22-02-2024 11:50:23 ]
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Met deze instelling lijkt me dat juist.quote:
Ik heb me er in ieder geval bij neergelegd m'n leven lang te zullen moeten huren. Een koopwoning lijkt, zeker voor alleenstaanden, steeds onrealistischer.
Je weet toch niet waar je terecht gaat komen over 10, 20 of 50 jaar?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Het belooft weer een prachtig jaar voor de starters op de woningmarkt te worden. 
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 23-02-2024 09:52:11 ]
quote:ING verwacht flinke stijging huizenprijzen door hogere lonen en lage rente
De prijzen van koopwoningen schieten dit jaar tussen de 5 en 8 procent omhoog, verwacht ING. Oorzaak hiervan is dat veel mensen hun inkomen zien stijgen, terwijl de hypotheekrente daalt.
In de eerste helft van vorig jaar zakten de huizenprijzen nog wat in. Dit kwam vooral door de gestegen hypotheekrente. Maar sinds medio vorig jaar zitten de prijzen weer in een stijgende lijn. Dit is onder andere te merken doordat huizenkopers volop boven de vraagprijs bieden en woningen ook steeds korter te koop staan.
ING verwacht dat dit doorzet en dat de prijzen ergens in de loop van dit jaar alweer boven de piek van juli 2022 uitkomen.
Lonen bijna 7 procent gestegen
Veel werkenden hebben een stevige loonsverhoging gehad de afgelopen tijd. Zo waren de lonen in het laatste kwartaal van vorig jaar 6,9 procent hoger dan een jaar eerder. Dit jaar komt daar een nieuwe stijging bovenop, al is die waarschijnlijk wat minder groot. Dit alles zorgt ervoor dat mensen meer kunnen lenen en dus ook hoger kunnen bieden.
Verder speelt mee dat de hypotheekrente de afgelopen tijd wat is gedaald en in de loop van het jaar verder omlaaggaat. Hierdoor kunnen huizenkopers nog wat meer lenen en nog hoger bieden.
Daar staat tegenover dat vastgoedbeleggers veel huizen te koop zetten. Door beperkende maatregelen kunnen ze minder verdienen aan het verhuren van hun woningen, waardoor ze hun panden van de hand doen. Hierdoor komen er wat meer huizen beschikbaar, wat de prijsstijging iets dempt.
De bank stelt wel dat de stijging anders kan uitpakken als bijvoorbeeld de lonen minder hard groeien of de hypotheekrente minder daalt dan verwacht. Van een scenario waarin de prijzen dalen, spreekt ING niet.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 23-02-2024 09:52:11 ]
Inderdaad, geen fraai vooruitzicht.quote:
Het belooft weer een prachtig jaar voor de starters op de woningmarkt te worden.
ook het ver achterblijven van het aantal geprognotiseerde nieuwwoningen, helpt niet echt mee. Ik woon in een streek met amper nieuwbouw; gevolg is dat:
1) Huizen amper vrij komen,
2) De paar huizen die vrij komen, ontiegelijk duur zijn en veel kosten voor renovatie, isolatie etc.
3) De dorpen sterk vergrijzen,
4) De voorzieningen achteruit hollen.
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Interessant ja, ik herken dat ook bij mij in de buurt. Zelfs voor opknappers wordt er overboden.quote:
[..]
Inderdaad, geen fraai vooruitzicht.
ook het ver achterblijven van het aantal geprognotiseerde nieuwwoningen, helpt niet echt mee. Ik woon in een streek met amper nieuwbouw; gevolg is dat:
1) Huizen amper vrij komen,
2) De paar huizen die vrij komen, ontiegelijk duur zijn en veel kosten voor renovatie, isolatie etc.
3) De dorpen sterk vergrijzen,
4) De voorzieningen achteruit hollen.
De polarisatie wordt er ook steeds groter van. In Nederland heeft ongeveer 70 procent van de bevolking een eigen woning. Die mensen worden elk jaar tienduizenden euro's rijker (niet gerealiseerd, dat weet ik wel) terwijl huurders met nauwelijks een cent vermogen zich richting hun pensioentje ploeteren.
Allemaal eigen keuzes overigens, maar het is wel tragisch als je de boot hebt gemist. Zie daar ook wel pijnlijk voorbeelden van in mijn eigen omgeving. Mensen die tot hun 65ste allebei hebben gewerkt en nauwelijks een tonnetje op de bank hebben staan plus een huurlast van 1600 euro. Tel uit je winst.
Tegelijkertijd ken ik ook mensen die als eenverdiener in de jaren 90 hun huisje hebben gekocht, 2 keer zijn overgesprongen en nu huizen van tegen de miljoen hebben. Het contrast is wel groot.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 23-02-2024 10:03:33 ]
Dat laatste is toch ook een gevolg van je eigen keuzes? Als je nooit hebt kúnnen kopen, ja, das dan jammer, maar als je er voor gekozen hebt om niet te kopen terwijl het wel kon, dan is het toch gewoon een kwestie van keuzes hebben consequenties?quote:
[..]
Interessant ja, ik herken dat ook bij mij in de buurt. Zelfs voor opknappers wordt er overboden.
De polarisatie wordt er ook steeds groter van. In Nederland heeft ongeveer 70 procent van de bevolking een eigen woning. Die mensen worden elk jaar tienduizenden euro's rijker (niet gerealiseerd, dat weet ik wel) terwijl huurders met nauwelijks een cent vermogen zich richting hun pensioentje ploeteren.
Allemaal eigen keuzes overigens, maar het is wel tragisch als je de boot hebt gemist. Zie daar ook wel pijnlijk voorbeelden van in mijn eigen omgeving. Mensen die tot hun 65ste allebei hebben gewerkt en nauwelijks een tonnetje op de bank hebben staan plus een huurlast van 1600 euro. Tel uit je winst.
Tegelijkertijd ken ik ook mensen die als eenverdiener in de jaren 90 hun huisje hebben gekocht, 2 keer zijn overgesprongen en nu huizen van tegen de miljoen hebben. Het contrast is wel groot.
Klopt, die heb ik ook gekend (en ken ze nog steeds): bang voor de aankoop, de onderhoud en de gevolgen op langere termijn. Tja, dan blijf je in je huurhuis zitten.quote:
maar als je er voor gekozen hebt om niet te kopen terwijl het wel kon, dan is het toch gewoon een kwestie van keuzes hebben consequenties?
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Dit is een volledig valide onderbouwing om niet te kopen. Daar is gewoon helemaal niks mis mee. Maar als dan achteraf blijkt dat je allerlei voordelen nu niet hebt, of allerlei nadelen nu wél hebt, ja, dat kon je toen niet weten, maar dat verandert niet dat het wel een consequentie van je keuze is.quote:
[..]
Klopt, die heb ik ook gekend (en ken ze nog steeds): bang voor de aankoop, de onderhoud en de gevolgen op langere termijn. Tja, dan blijf je in je huurhuis zitten.
Ik deel vaak wel jouw visie op eigen verantwoordelijkheid hoor, maar je kunt ook niet ontkennen dat er geluksfactoren bij zitten. Als je uit een gezin komt waar nooit enige financiële verantwoordelijkheid is genomen of kennis aanwezig was dan duurt het sowieso al jaren voor je enig besef van geld hebt en dat het slimmer is om op tijd te kopen. Dat had ik zelf ook graag wat sneller geweten terwijl ik overigens uit een prima gezin kom.quote:
[..]
Klopt, die heb ik ook gekend (en ken ze nog steeds): bang voor de aankoop, de onderhoud en de gevolgen op langere termijn. Tja, dan blijf je in je huurhuis zitten.
Heb je lange tijd geen partner dan wordt het ook al lastig, zeker in deze tijd. Dan is er natuurlijk wel weer de mogelijkheid om te starten met een klein appartementje ofzo, maar het maakt het niet eenvoudiger. Als je in 2015 een jaar of 25 was en al een partner had dan was het wel even lekkerder instappen dan nu. Dat is gewoon mazzel ten opzichte van de mensen die net even 10 jaar jonger zijn.
Een verstandig financieel levenspad volgen hoeft allemaal niet zo vreselijk ingewikkeld te zijn (koop een huis, beleg in de indexen en doe verstandige uitgaven) maar voordat mensen die 3 kernpunten goed tot zich hebben genomen gaat er vaak jaren overheen.
Nogmaals, ook ik ken de andere kant van de medaille want heb in mijn omgeving ook bijstandstrekkers in sociale huurwoningen die nauwelijks gewerkt hebben en klagen dat de wereld zo vreselijk oneerlijk is. Maar een beetje geluk zit er toch echt wel bij, je maakt mij niet wijs dat mensen die 30 jaar geleden kochten hadden verwacht dat ze er nu zo voor zouden staan.
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 23-02-2024 10:54:01 ]
Wat veel interessanter is, maar ING niet stelt, is de vraag of huizen betabaarder worden, dit gelijk blijft of juist daalt. Dat is de verhouding van uiteindelijke maandlasten als % op het loon. Net s toen de woningen daalden, werden woningen niet perse betaalbaarder. Maar als de rente iets daalt, de lonen stijgen en de huizenprijs stijgt is er prima een sweet spot mogelijk waarbij je procentueel minder van het loon voor een woning betaald en wonen dus betaalbaarder is geworden.quote:
Het belooft weer een prachtig jaar voor de starters op de woningmarkt te worden.
[..]
hier word wel veel gebouwd, maar provinciequote:
[..]
Interessant ja, ik herken dat ook bij mij in de buurt. Zelfs voor opknappers wordt er overboden.
voor heel veel huurders is het ook geen eigen keuzequote:De polarisatie wordt er ook steeds groter van. In Nederland heeft ongeveer 70 procent van de bevolking een eigen woning. Die mensen worden elk jaar tienduizenden euro's rijker (niet gerealiseerd, dat weet ik wel) terwijl huurders met nauwelijks een cent vermogen zich richting hun pensioentje ploeteren.
Allemaal eigen keuzes overigens, maar het is wel tragisch als je de boot hebt gemist.
Dat contrast is enorm.quote:Zie daar ook wel pijnlijk voorbeelden van in mijn eigen omgeving. Mensen die tot hun 65ste allebei hebben gewerkt en nauwelijks een tonnetje op de bank hebben staan plus een huurlast van 1600 euro. Tel uit je winst.
Tegelijkertijd ken ik ook mensen die als eenverdiener in de jaren 90 hun huisje hebben gekocht, 2 keer zijn overgesprongen en nu huizen van tegen de miljoen hebben. Het contrast is wel groot.
Een beetje boel geluk misschien zelfs.quote:
[..]
Ik deel vaak wel jouw visie op eigen verantwoordelijkheid hoor, maar je kunt ook niet ontkennen dat er geluksfactoren bij zitten. Als je uit een gezin komt waar nooit enige financiële verantwoordelijkheid is genomen of kennis aanwezig was dan duurt het sowieso al jaren voor je enig besef van geld hebt en dat het slimmer is om op tijd te kopen. Dat had ik zelf ook graag wat sneller geweten terwijl ik overigens uit een prima gezin kom.
Heb je lange tijd geen partner dan wordt het ook al lastig, zeker in deze tijd. Dan is er natuurlijk wel weer de mogelijkheid om te starten met een klein appartementje ofzo, maar het maakt het niet eenvoudiger. Als je in 2015 een jaar of 25 was en al een partner had dan was het wel even lekkerder instappen dan nu. Dat is gewoon mazzel ten opzichte van de mensen die net even 10 jaar jonger zijn.
Een verstandig financieel levenspad volgen hoeft allemaal niet zo vreselijk ingewikkeld te zijn (koop een huis, beleg in de indexen en doe verstandige uitgaven) maar voordat mensen die 3 kernpunten goed tot zich hebben genomen gaat er vaak jaren overheen.
Nogmaals, ook ik ken de andere kant van de medaille want heb in mijn omgeving ook bijstandstrekkers in sociale huurwoningen die nauwelijks gewerkt hebben en klagen dat de wereld zo vreselijk oneerlijk is. Maar een beetje geluk zit er toch echt wel bij, je maakt mij niet wijs dat mensen die 30 jaar geleden kochten hadden verwacht dat ze er nu zo voor zouden staan.
Hear hear
Je wilt niet weten uit wat voor ontwricht gezin ik kom (mijn adagio: "ik ben pas gaan leven toen ik het ouderlijk huis verliet") en ben na afstuderen, gelijk gaan werken en na 3/4 jaar hoppen van kamers een huis gekocht. Puur rationeel: het was of huren in een gribusbuurt op een tweekamerflatje, of voor minder geld een huis met tuin aan de bosrand.quote:
Ik deel vaak wel jouw visie op eigen verantwoordelijkheid hoor, maar je kunt ook niet ontkennen dat er geluksfactoren bij zitten. Als je uit een gezin komt waar nooit enige financiële verantwoordelijkheid is genomen of kennis aanwezig was dan duurt het sowieso al jaren voor je enig besef van geld hebt en dat het slimmer is om op tijd te kopen. Dat had ik zelf ook graag wat sneller geweten terwijl ik overigens uit een prima gezin kom.
Ik heb ook lange tijd geen partner gehad; dat was geen beletsel dingen te ondernemen en dat te doen wat economisch het beste uitpakt(e): een eengezinswoning kopen en die alleen financieren en opknappen. Wat was dat een leuke tijd zeg!!quote:
Heb je lange tijd geen partner dan wordt het ook al lastig, zeker in deze tijd. Dan is er natuurlijk wel weer de mogelijkheid om te starten met een klein appartementje ofzo, maar het maakt het niet eenvoudiger. Als je in 2015 een jaar of 25 was en al een partner had dan was het wel even lekkerder instappen dan nu. Dat is gewoon mazzel ten opzichte van de mensen die net even 10 jaar jonger zijn.
Ik ken "gelovigen" die vinden dat "de wereld zondig en verdorven is" en wachten op "de terugkomst van de here". Maar die zondige wereld mag wel voor hun studiekosten en uitkering opdraaien en ze wonen in een door zondaars gebouwd huis.quote:
Nogmaals, ook ik ken de andere kant van de medaille want heb in mijn omgeving ook bijstandstrekkers in sociale huurwoningen die nauwelijks gewerkt hebben en klagen dat de wereld zo vreselijk oneerlijk is.
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Klinkt als de huurders in mijn 2e huis. Vinden het allemaal maar gedoe zo’n eigen woning.quote:
[..]
Klopt, die heb ik ook gekend (en ken ze nog steeds): bang voor de aankoop, de onderhoud en de gevolgen op langere termijn. Tja, dan blijf je in je huurhuis zitten.
Maakt dat veel uit voor starters? De verhouding max hypotheek en inkomen verschilt daar toch niet zo heel veel? Hoger inkomen = hogere max hypotheek --> men betaalt meer voor een huis, en dus stijgen de huizenprijzen. Denk dat er meer variatie in komt hoe langer je een huis bezit. Zeker als je een langdurige vaste rente hebt, terwijl je inkomen groeit. Voor velen huizenbezitters met langjarige vaste rentes, zal het vrij besteedbare inkomen flink gegroeid zijn de afgelopen tijd. Al zullen overige kosten (boodschappen, verzekeringen, reiskosten) ook aardig toegenomen zijn.quote:
[..]
Wat veel interessanter is, maar ING niet stelt, is de vraag of huizen betabaarder worden, dit gelijk blijft of juist daalt. Dat is de verhouding van uiteindelijke maandlasten als % op het loon. Net s toen de woningen daalden, werden woningen niet perse betaalbaarder. Maar als de rente iets daalt, de lonen stijgen en de huizenprijs stijgt is er prima een sweet spot mogelijk waarbij je procentueel minder van het loon voor een woning betaald en wonen dus betaalbaarder is geworden.
Alleen stijgen hypotheken niet spontaan. Dat gaat over tijd. In de afgelopen periode door de vele loonsverhogingen, rente fluctuaties etc. zijn woningen net zo betaalbaar geweest als een aantal jaar daarvoor. Eind 2023 was zo een periode. Hier omschrijven ze ook dat deze effecten tijd nodig hebben om merkbaar te zijn.quote:
[..]
Maakt dat veel uit voor starters? De verhouding max hypotheek en inkomen verschilt daar toch niet zo heel veel? Hoger inkomen = hogere max hypotheek --> men betaalt meer voor een huis, en dus stijgen de huizenprijzen. Denk dat er meer variatie in komt hoe langer je een huis bezit. Zeker als je een langdurige vaste rente hebt, terwijl je inkomen groeit. Voor velen huizenbezitters met langjarige vaste rentes, zal het vrij besteedbare inkomen flink gegroeid zijn de afgelopen tijd. Al zullen overige kosten (boodschappen, verzekeringen, reiskosten) ook aardig toegenomen zijn.
Hele bedrijven hebben 1 januari er weer 7 procent bij gekregen. Dat doet wel iets voor je max hypotheek
