WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Sommige gemeenten steken hier al een stokje voor door woonplicht.quote:Op maandag 20 maart 2023 13:29 schreef Homey het volgende:
[..]
Onbetaalbaar voor de meeste mensen ja, maar wel betaalbaar voor grote vastgoedpartijen die die huizen gaan verhuren. Want ik zie individueel huizenbezit minder worden. Het wordt meer een huurmarkt. Je moet ergens wonen.
Ja, wij lossen versneld af.quote:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?
Reden dit dat we binnen 5 jaar hypotheekvrij willen zijn om dan (indien gewenst) te kunnen stoppen met werken.
Tweede argument is dat we hiermee geld in box 3 naar box 1 verplaatsen. Dat zal wel niet eeuwig duren, maar voorlopig is het meegenomen
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
Erg weinig hoor. En die regels kunnen ze weer aanpassen.quote:
[..]
Sommige gemeenten steken hier al een stokje voor door woonplicht.
Ja wij losten versneld af. Gewoon wat we over hielden ieder jaar. Want op de spaarrekening kregen we ook niets.quote:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?
Maar nu is het hypotheekbedrag zo laag dat ik het voordeel niet meer zie.
Definitely not CIA
Huis 1 : 120.000 gulden in 1990, (spaar)hypotheek 113.000 gulden, was nog met Premie A van 41.000 gulden waardoor de spaarpolis 72.000 gulden was. Verkocht voor 172.000 euro in 2007, hypotheek was toen nog iets meer dan 43.000 euro.
Huis 2: 255.000 euro in 2007, hypotheek 135.000 euro, combinatie van 2 spaarhypotheken en aflossingsvrije hypotheek (de oude spaarpolis "meegenomen"). Hypotheek nu 17.000 euro en waarde huis iets van 450.000 - 475.000 euro.
Huis 2: 255.000 euro in 2007, hypotheek 135.000 euro, combinatie van 2 spaarhypotheken en aflossingsvrije hypotheek (de oude spaarpolis "meegenomen"). Hypotheek nu 17.000 euro en waarde huis iets van 450.000 - 475.000 euro.
hou dat aandelen gebeuren lekker in het topic wat daar voor is aub.
Breitling - Instruments for Professionals
.
https://www.funda.nl/koop(...)400046-overblaak-88/
Kubuswoning in de verkoop in R'dam
Lijkt me bijzonder onpraktisch, qua muren maar ook qua wonen
Kubuswoning in de verkoop in R'dam
Lijkt me bijzonder onpraktisch, qua muren maar ook qua wonen
Dum de dum
ik heb ook zeer versneld afgelost. eigenlijk achteraf wellicht niet slim geweest maar toen was er nog de volle wet hillen en ik vond het gewoon een prettig idee zeer weinig maandlasten te hebben en op mijn 25e al te kunnen minderen met werken =). ik heb in eerste instantie elk jaar tot boetevrij extra afgelost, maar toen de schuld zo laag werd dat de boete ook maar tientjes werk was gewoon in een keer het restant. als ik het over kon doen had ik niet af moeten lossen maar moeten investeren / beleggen etc. want de rente was niet hoog op de hypotheek, maar goed. achteraf achterafquote:
[..]
Ja, wij lossen versneld af.
Reden dit dat we binnen 5 jaar hypotheekvrij willen zijn om dan (indien gewenst) te kunnen stoppen met werken.
Tweede argument is dat we hiermee geld in box 3 naar box 1 verplaatsen. Dat zal wel niet eeuwig duren, maar voorlopig is het meegenomen
verschrikkelijkquote:
https://www.funda.nl/koop(...)400046-overblaak-88/
Kubuswoning in de verkoop in R'dam
Lijkt me bijzonder onpraktisch, qua muren maar ook qua wonen
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Beleggen doen we ook ruim.quote:
[..]
ik heb ook zeer versneld afgelost. eigenlijk achteraf wellicht niet slim geweest maar toen was er nog de volle wet hillen en ik vond het gewoon een prettig idee zeer weinig maandlasten te hebben en op mijn 25e al te kunnen minderen met werken =). ik heb in eerste instantie elk jaar tot boetevrij extra afgelost, maar toen de schuld zo laag werd dat de boete ook maar tientjes werk was gewoon in een keer het restant. als ik het over kon doen had ik niet af moeten lossen maar moeten investeren / beleggen etc. want de rente was niet hoog op de hypotheek, maar goed. achteraf achteraf
Wij zijn nu 52 en 55 en ik merk dat ik gevoelsmatig nu een omslag wil maken. Van het vergaren van geld en vermogen naar het uitgeven/genieten van dat vermogen.
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
Achteraf had ik zoals jij alles moeten aflossen. Heb een lage (<25%) LTV hypotheek, maar blijft toch altijd een schuld en dus afhankelijke relatie met de bank. Die schuld kan altijd weer opspelen zoals een infectie, en pijn doen. Bijv. bij pensionering, scheiding of rente van 10% (been there, seen ....). Heb ik daarin een verkeerde keuze gemaakt, maar goed achteraf, achteraf.quote:
[..]
ik heb ook zeer versneld afgelost. eigenlijk achteraf wellicht niet slim geweest maar toen was er nog de volle wet hillen en ik vond het gewoon een prettig idee zeer weinig maandlasten te hebben en op mijn 25e al te kunnen minderen met werken =). ik heb in eerste instantie elk jaar tot boetevrij extra afgelost, maar toen de schuld zo laag werd dat de boete ook maar tientjes werk was gewoon in een keer het restant. als ik het over kon doen had ik niet af moeten lossen maar moeten investeren / beleggen etc. want de rente was niet hoog op de hypotheek, maar goed. achteraf achteraf
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Tja, achteraf...quote:
[..]
ik heb ook zeer versneld afgelost. eigenlijk achteraf wellicht niet slim geweest maar toen was er nog de volle wet hillen en ik vond het gewoon een prettig idee zeer weinig maandlasten te hebben en op mijn 25e al te kunnen minderen met werken =). ik heb in eerste instantie elk jaar tot boetevrij extra afgelost, maar toen de schuld zo laag werd dat de boete ook maar tientjes werk was gewoon in een keer het restant. als ik het over kon doen had ik niet af moeten lossen maar moeten investeren / beleggen etc. want de rente was niet hoog op de hypotheek, maar goed. achteraf achteraf
Hadden wij ook nog netto een 2000,- extra kunnen besparen aan rente, want een hoger bedrag aan HRA per jaar, wanneer we eerder hadden kunnen kiezen voor looptijdverkorting i.p.v. de maandlasten omlaag te brengen. (Maar goed dan konden we eerder niet, na een paar aflossingen kregen we wel de keuze en zijn we toch verder gegaan zoals we al deden.)
Daarnaast hadden we achteraf gezien beter kunnen wachten met aflossen van het laatste stuk hypotheek,, precies een jaar na het aflossen stond de rente voor onze rentevaste periode op 0,1% hoger dan wij het hadden vast staan en hadden we met één jaar extra rente betalen de rest boetevrij kunnen aflossen. (Dat had ook weer netto een 2000,- kunnen schelen.)
Maar goed in de originele looptijd van 2014-2044 hebben we wel weer zo'n beetje een 60.000,- uitgespaard aan rente die we niet meer hoeven te betalen, en het gevoel van een vrij hypotheek huis is ook wat waard.
Ik pik anders van jou ook wat mee, ik/wij wil(en) nu gaan beginnen met een pakketje aandelen die een hoge dividend uitkeren.quote:
Achteraf had ik zoals jij alles moeten aflossen. Heb een lage (<25%) LTV hypotheek, maar blijft toch altijd een schuld en dus afhankelijke relatie met de bank. Die schuld kan altijd weer opspelen zoals een infectie, en pijn doen. Bijv. bij pensionering, scheiding of rente van 10% (been there, seen ....). Heb ik daarin een verkeerde keuze gemaakt, maar goed achteraf, achteraf.
Vrijstelling geldt alleen voor 1e woning die je kooptquote:
Huis 1: 103k met 115 hypotheek. (2013 - 2017) verkocht 162500
Huis 2: 205k (2017 - 2020) verkocht 330k
Huis 3: 465k met nog een hypotheek van 315k.
En nu aan het kijken voor een huis van maximaal 440 (vrijstelling overdrachtsbelasting) en daardoor rond een ton hypotheek uit te komen.
We hebben in ieder geval een wijk op het oog. Time will tell. De makelaar verwacht dat ondanks de prijsstelling wel kopers te hebben.
Tot 35 jaar aldus makelaar. En die geeft aan het gepolst te hebben bij een samenwerkend hypotheekadviseur.quote:
[..]
Vrijstelling geldt alleen voor 1e woning die je koopt
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
De vrijstelling is een keer van toepassing. Ongeacht of het de eerste isquote:
[..]
Tot 35 jaar aldus makelaar. En die geeft aan het gepolst te hebben bij een samenwerkend hypotheekadviseur.
Hoeft idd niet meer de eerste woning te zijn:quote:
[..]
Tot 35 jaar aldus makelaar. En die geeft aan het gepolst te hebben bij een samenwerkend hypotheekadviseur.
https://www.rijksoverheid(...)verdrachtsbelasting#
Dat maakt niet uit, het gaat er om dat je niet eerder gebruik hebt gemaakt van de vrijstelling.quote:
[..]
Vrijstelling geldt alleen voor 1e woning die je koopt
Edit: spuitelf
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 20-03-2023 23:14:12 ]
Ik eigenlijk alles wat we over houden, zonder al te veel op de kleintjes te letten. Geinspireerd door het boek "hypotheekvrij", maar dan iets minder streng.quote:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?
In de praktijk zo'n 10/15k per jaar extra
Reden is voornamelijk, lagere maandlasten, en anders gaat het geld toch op aan random troep, zeker nu de spaarrente laag ligt.
Mijn vorige woning had ik 4,8% rente, en dan moet je toch wel redelijk beleggen wil je daar boven komen, en dit is gewoon 100% risicovrij, nieuwe woning onder de 1% rente, maar daar ga ik ook extra aflossen, voornamelijk omdat hij nog maar 8 jaar rentevast is zodra we er in komen, en 350k met 5% is toch een stuk minder leuk, dus kijken of we hem in die 8 jaar richting een ton kunnen trekken.
[ Bericht 23% gewijzigd door oinkoink12 op 21-03-2023 00:25:07 ]
[b]Op zaterdag 3 juni 2006 18:14 schreef Dirktator het volgende:[/b]
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Klopt. Die regeling heb ik nog niet gebruiktquote:
[..]
De vrijstelling is een keer van toepassing. Ongeacht of het de eerste is
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Nice!quote:
Huis 1 (2013-2020): gekocht voor ¤ 325.000, voor ¤ 30.000 duurzame aanpassingen gedaan, ¤ 315.000 hypotheek, verkocht voor ¤ 495.000, hypotheek was toen nog ¤ 245.000.
Huis 2 (2020-heden): laten bouwen voor ¤ 765.432, hypotheek van ¤ 507.000, huidige hypotheekschuld ¤ 474.400 en volgende maand weer ruim ¤ 1.100 minder.
Wij stortten maandelijks een vast bedrag in diverse spaarpotten (bijv. vakantie en auto). Wat overbleef verdeelden we over drie spaarpotten: investeringen in het huis, extra aflossingen op de hypotheek en aankopen van cryptovaluta (aankopen doen we veelal bij lage koersen).quote:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?
Inmiddels hebben we onze strategie gewijzigd en lossen we niet meer extra af. We vrezen namelijk dat het overheidsbeleid gaat veranderen waardoor het niet gunstig is om een afgeloste hypotheek te hebben. En dat extra aflossen deden we eigenlijk alleen voor risicospreiding en niet voor maximaal rendement.
Nu verdelen we wat we maandelijks overhouden dus alleen over investeringen in het huis en het aankopen van cryptovaluta. De risicospreiding is dan ook wat minder noodzakelijk geworden omdat we een lagere hypotheek hebben, een flinke overwaarde op het huis (mede door de investeringen die we al hebben gedaan) en lagere maandlasten (ook door de huisinvesteringen).
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Wij lossen versneld af. De logica zit 'm vooral in in feit dat we graag lage kosten hebben. Rendement-technisch gezien is het niet de beste keuze, maar als één van ons nu weg zou vallen qua inkomen kunnen we gewoon hier blijven wonen. Verder wordt bij ons de rente over twee jaar herzien, dan loopt de 10 jaar vaste rente af. Aangezien die inmiddels toch richting de 5% gaat en ik niet verwacht dat die heel snel gaat dalen gezien de inflatie vinden we het wel lekker als dat niet al te hard drukt op onze lasten.quote:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?
Over 6-7 jaar hopen we alles afgelost te hebben, dan hebben we in 1 klap de hypotheek en mijn studieschuld (die los ik uiteraard niet versneld af) afgelost. Mochten we dan ooit gaan besluiten om minder te gaan werken dan is dat prima te doen.
Bij het vorige huis hebben we wel versneld afgelost, weg met die hypotheek. Elke meevaller werd direct naar Florius overgemaakt. Nu hebben we zo’n lage rente dat we niet meer extra aflossen maar het gewoon in spaardeposito’s wegzetten omdat dat meer oplevert. Beleggen is niet ons ding, maar ook met die spaardeposito’s halen we een beetje rendement. En dan zien we wel wat we doen als de rente herzien wordt over 7,5 jaar.
Als straks het oude huis verkocht is dan gaan we kijken hoeveel zonnepanelen we hier extra neer kunnen laten leggen, verder valt er weinig te verduurzamen aan een nieuwbouwhuis dat net opgeleverd is.
Als straks het oude huis verkocht is dan gaan we kijken hoeveel zonnepanelen we hier extra neer kunnen laten leggen, verder valt er weinig te verduurzamen aan een nieuwbouwhuis dat net opgeleverd is.
https://www.nu.nl/economi(...)met-jaar-eerder.html
Huizenprijzen dalen voor het eerst sinds 2014 in vergelijking met jaar eerder
Huizenprijzen dalen voor het eerst sinds 2014 in vergelijking met jaar eerder
Ik heb je lief mijn hele leven
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
In het AD ookquote:
https://www.nu.nl/economi(...)met-jaar-eerder.html
Huizenprijzen dalen voor het eerst sinds 2014 in vergelijking met jaar eerder
https://www.ad.nl/economi(...)negen-jaar~a12eb0de/
Eigenlijk best sneu dat dit zo gebracht wordt.
Met de CBS cijfers van jan/feb, verandering tov het voorgaande jaar
2014 +0.9%
2015 +2.8%
2016 +5%
2017 +7.6%
2018 +9.5%
2019 +7.5%
2020 + 6.6%
2021 + 10.4%
2022 + 20.2% !
2023 -0.8%
Als je in 2014 op 100.000 begon ging je 2023 in met 195.000 en een beetje in, en is dat nu dus 193.000 en een beetje waard ^^
idd een daling
Hypotheekrente ging van 2022 rond de 1% naar 2023 rond de 4%, dus die daling hebben kopers geen reet aan.
Dum de dum
Misschien verdient dit zijn eigen topic, maar toch even hier.
Ik wil een bod doen op een huis. Ik wil een stuk onderbieden. De vraagprijs ligt boven de WOZ en zelfs die is al flink gestegen maar nog niet zo hoog als de vraagprijs. Ik kan ook de vraagprijs niet bieden omdat ik daar geen hypotheek van kan krijgen
Doe ik er goed aan om een bedrag te bieden met of zonder Financieel voorbehoud. Als ze mijn bod accepteren weet ik 99,99 procent zeker dat ik het huis kan kopen, icm een starterslening, eigen inleg. Als ik met Financieel voorbehoud doe moet ik opgeven tijdens het bieden waar ik een hypotheek voor krijg. Dat is een goed stuk onder wat ik wil bieden.
Is dat handig om te openbare aan de verkopende partij?
Voorbeeld.
Vraagprijs 200.000
ik bied 175.000
ik krijg 145.000 hypotheek
met eigen inleg en starterslening kom ik 185.000
(prijzen zijn net zelf bedacht)
Ik wil een bod doen op een huis. Ik wil een stuk onderbieden. De vraagprijs ligt boven de WOZ en zelfs die is al flink gestegen maar nog niet zo hoog als de vraagprijs. Ik kan ook de vraagprijs niet bieden omdat ik daar geen hypotheek van kan krijgen
Doe ik er goed aan om een bedrag te bieden met of zonder Financieel voorbehoud. Als ze mijn bod accepteren weet ik 99,99 procent zeker dat ik het huis kan kopen, icm een starterslening, eigen inleg. Als ik met Financieel voorbehoud doe moet ik opgeven tijdens het bieden waar ik een hypotheek voor krijg. Dat is een goed stuk onder wat ik wil bieden.
Is dat handig om te openbare aan de verkopende partij?
Voorbeeld.
Vraagprijs 200.000
ik bied 175.000
ik krijg 145.000 hypotheek
met eigen inleg en starterslening kom ik 185.000
(prijzen zijn net zelf bedacht)
Apeldoorn 't Loo is waar ik te vinden ben.
"Ambassadeur van de stad Apeldoorn, namens Isis20."
"Ambassadeur van de stad Apeldoorn, namens Isis20."
Wat wil je dan horen? Dat huizen nog steeds duurder zijn dan 10 jaar terug?quote:
[..]
In het AD ook
https://www.ad.nl/economi(...)negen-jaar~a12eb0de/
Eigenlijk best sneu dat dit zo gebracht wordt.
Met de CBS cijfers van jan/feb, verandering tov het voorgaande jaar
2014 +0.9%
2015 +2.8%
2016 +5%
2017 +7.6%
2018 +9.5%
2019 +7.5%
2020 + 6.6%
2021 + 10.4%
2022 + 20.2% !
2023 -0.8%
Als je in 2014 op 100.000 begon ging je 2023 in met 195.000 en een beetje in, en is dat nu dus 193.000 en een beetje waard ^^
idd een daling
Hypotheekrente ging van 2022 rond de 1% naar 2023 rond de 4%, dus die daling hebben kopers geen reet aan.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
