De woningmarkt #68 - Hoe hoog is jouw hypotheek?

quote:

Op zondag 19 maart 2023 21:51 schreef blomke het volgende:

[..]
De rente gaat weer dalen, dus nu kopen met variabele rente en over een paar jaar vastzetten.

Denk je?
Zal me niks verbazen dat het richting de 8% gaat en vele jaren tussen de 5 en 7 % blijft hangen (gezonde marktrente)

Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

Ik kan geen hypotheek krijgen anders zou ik deze wel versneld aflossen

Huis 1: 103k met 115 hypotheek. (2013 - 2017) verkocht 162500
Huis 2: 205k (2017 - 2020) verkocht 330k
Huis 3: 465k met nog een hypotheek van 315k.
En nu aan het kijken voor een huis van maximaal 440 (vrijstelling overdrachtsbelasting) en daardoor rond een ton hypotheek uit te komen.

We hebben in ieder geval een wijk op het oog. Time will tell. De makelaar verwacht dat ondanks de prijsstelling wel kopers te hebben.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:52 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Ik kan geen hypotheek krijgen anders zou ik deze wel versneld aflossen

Ja wisten we al

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

Ik los extra af. Irrationeel, want ik weet dat ik meer haal uit aandelen of (verdere) verduurzaming van mijn huis.
Het idee dat ik een schuld heb vind ik akelig.
Ieder jaar los ik ongeveer een jaar extra af.

In 2024 loopt mijn rentevaste periode af dus ik weet iig zeker dat ik niet mijn huidige 3.65% rente ga betalen.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

In principe ben ik van het extra aflossen, maar dit jaar kan dat door andere kosten in ieder geval niet, volgend jaar hopelijk wel weer, maar gezien een deposito (bij onze hypotheekbank) voor 2 jaar nu meer rente oplevert dan we aan hypotheekrente betalen was ik voorlopig van plan de geplande jaarlijkse extra aflossing in een deposito te storten, als de rente dan met een paar jaar nog wat oploopt een wat langere deposito.
Tot maximaal het moment dat de hypotheekrente herzien wordt (2040).

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

Als je spaargeld hebt waar je niets mee doet en geen rendement op haalt (behalve nu misschien wat spaarrente @ 1,5%) of een lager rendement dan je hypotheekrente is dan zou je versneld kunnen aflossen. Ik zou eerst dat geld in investeren in verduurzamen van de woning, daar haal je meestal wel een beter rendement op, tenzij je hele hoge hyp.rente betaalt.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

Wij doen dat. Men zegt dat het minder oplevert dan beleggen en investeren. Vermoedelijk klopt dat ook, maar ik heb wat slechte ervaringen en de zekerheid van lagere vaste lasten geeft ons veel rust. Kunnen we later minder werken, meer reizen, kinderen studeren of een mix hiervan.

Mijn doel is om de hypotheek in 15 jaar ipv 30 jaar volledig af te lossen.

We lossen extra af wat we kunnen missen, naast een buffer en sparen voor onderhoud huis, vakanties en een nieuwere auto enzo. Dak ligt al vol panelen en we verwarmen met de airco dus daar besparen we maandelijks fors mee, als ik zo een beetje naar de buren luister zo'n 300 euro per maand.

Onze annuïteitenhypotheek startte bij 319k en nu 53 maandtermijnen verder zou deze zonder aflossen 279k zijn. Is echter 219k dus kennelijk 60k extra afgelost, dat is ca. 1132 euro per maand extra. Inmiddels ook al hele handel overgesloten naar lagere hypotheekrente maar dat is had ik al verrekenend. De bruto hypotheek was 1063 per maand gerekend met de lage rente. Met extra aflossen is dat gedaald naar 827 euro bruto.

Sinds 2 maanden los ik overigens vrijwel niets extra meer af omdat de spaarrente dubbel zo hoog is als de hypotheekrente. Dus ik laat het een paar jaar op een rekening staan om dan later ineens meer af te lossen.

[ Bericht 4% gewijzigd door Bitlord op 20-03-2023 09:09:49 ]

Ik los wel wat extra af, maar niet maximaal. Ik probeer het een beetje 50/50 te doen met beleggen.
Beleggen zou in theorie ( ) wel meer rendement moeten opleveren, maar ik vind lage maandlasten ook erg fijn.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

Niets aflossen. Ik koop van dat geld, aandelen met hoog dividend, het dividend gebruik ik om de hypotheekrente te betalen.

Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar en dividendbelasting krijg ik terug van de IB .

- edit: LTV < 40% om in de laagste renteklasse te vallen. Dat zou wel een punt zijn om af te lossen.

[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 20-03-2023 09:06:23 ]

quote:

Op maandag 20 maart 2023 08:22 schreef Leandra het volgende:
maar gezien een deposito (bij onze hypotheekbank) voor 2 jaar nu meer rente oplevert dan we aan hypotheekrente betalen was ik voorlopig van plan de geplande jaarlijkse extra aflossing in een deposito te storten, als de rente dan met een paar jaar nog wat oploopt een wat langere deposito.

Proficiat, ben je van je geloof afgevallen?

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

Ik los zo min mogelijk af (lening is 580k, daar staat ongeveer 15% spaargeld tegenover).

De hypotheek rente is 1%/1,5%/2,67% (10/20 jaar vast) dus deposito is bijna net zo hoog of hoger.

En we kopen geen dikke Audi ofzo van het spaargeld, dat scheelt ook. Ken genoeg mensen die alles uit 'moeten' geven voor de buitenwereld .

Over 20 jaar is de restsom gehalveerd en inkomen minimaal verdubbeld na inflatie..

quote:

Op maandag 20 maart 2023 08:55 schreef blomke het volgende:

[..]
Proficiat, ben je van je geloof afgevallen?

Nee, ik kan gewoon rekenen?

Tot nu toe was de rente die ik genereerde door extra af te lossen hoger dan door het ergens vast te zetten, het is geen hogere wiskunde ofzo.

Kennelijk krijg je van funda ook een wekelijks overzicht van de verkoopstatistieken van je huis. De afgelopen week is het huis 100% meer gevonden en bekeken dan in de vorige periode. Lijkt me logisch ja, want in de vorige periode stond het nog niet te koop. Echt, wat moet je met dergelijke informatie?

100% stijging doordat het te koop kwam

quote:

Op maandag 20 maart 2023 10:08 schreef Leandra het volgende:


100% stijging doordat het te koop kwam

Wat feitelijk incorrect is, want als het daarvoor 0 keer bekeken was, dan kan je nooit een procentuele stijging berekenen.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 10:11 schreef Monolith het volgende:

[..]
Wat feitelijk incorrect is, want als het daarvoor 0 keer bekeken was, dan kan je nooit een procentuele stijging berekenen.

Ja, maar volgens mij kwam het huis ergens aan het eind van de week op Funda, dus dan kan het wel.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

Wij hebben vorig jaar in januari het laatste stuk van de hypotheek afgelost, we wilden het huis helemaal van ons hebben en van die schuld af, nu inmiddels al ruim een jaar zonder hypotheeklasten en geen spijt van.

Wij hebben ons huis in 2014 sowieso al gekocht met de helft op hypotheek, de andere helft en het opknappen/inrichten hebben we uit spaargeld betaald omdat we toen al een enorme buffer hadden met "Fuck You Money" en de maandlasten laag wilden houden.

Het doel vanaf het begin was om de hypotheek z.s.m. af te lossen, elk jaar bekeken we in november wat er in de buffer zat en wilden/moesten we in de komende maanden geen dure zaken afhandelen, konden we na het extra aflossen ook nog steeds een jaar verder leven zonder enige vorm van inkomen? Dan losten we per december tot het maximale van de vergoedingsvrijeruimte af.

En zeker weten, we hadden het ook anders kunnen doen maar daar hebben wij niet voor gekozen, wij hebben zo'n beetje de lijn van onze grootouders gevolgd, niet lenen als het niet nodig is.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 10:08 schreef Leandra het volgende:


100% stijging doordat het te koop kwam

Vreemd mijn huis staat al maanden op 0%

quote:

Op maandag 20 maart 2023 10:43 schreef Sport_Life het volgende:

[..]
Vreemd mijn huis staat al maanden op 0%

Heb jij weer... misschien af en toe de verkochte bewaarde huizen in mijn lijstje even bekijken zodat die dan weer views hebben

quote:

Op maandag 20 maart 2023 10:45 schreef Leandra het volgende:

[..]
Heb jij weer... misschien af en toe de verkochte bewaarde huizen in mijn lijstje even bekijken zodat die dan weer views hebben

Haha maar mijn huis heeft nooit op funda gestaan.
De verkoper ging akkoord met de vraagprijs buiten Funda .

De vraagprijs was wel hoog, voor pre corona begrippen . (We kochten in 2022).

quote:

Op maandag 20 maart 2023 05:23 schreef Rene het volgende:
Huis 1: 103k met 115 hypotheek. (2013 - 2017) verkocht 162500
Huis 2: 205k (2017 - 2020) verkocht 330k
Huis 3: 465k met nog een hypotheek van 315k.
En nu aan het kijken voor een huis van maximaal 440 (vrijstelling overdrachtsbelasting) en daardoor rond een ton hypotheek uit te komen.

We hebben in ieder geval een wijk op het oog. Time will tell. De makelaar verwacht dat ondanks de prijsstelling wel kopers te hebben.

Huis 1: 126.000 gulden hypotheek 1992 verkocht 162.500 gulden 1999
Huis 2: 168.000 gulden 2000 verkocht 167.000 euro 2015
Huis 3: 240.000 euro, huidige hypotheek 250.000 euro, onlangs getaxeerd op 460.000 euro

Dit huis is levensloopbestendig. Dus waarschijnlijk de laatste koopwoning.

Huis 1 (2013-2020): gekocht voor ¤ 325.000, voor ¤ 30.000 duurzame aanpassingen gedaan, ¤ 315.000 hypotheek, verkocht voor ¤ 495.000, hypotheek was toen nog ¤ 245.000.
Huis 2 (2020-heden): laten bouwen voor ¤ 765.432, hypotheek van ¤ 507.000, huidige hypotheekschuld ¤ 474.400 en volgende maand weer ruim ¤ 1.100 minder.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 01:11 schreef Zonnestraaltjes het volgende:
Hey. Ik ben benieuwd! Wie doen er hier aan versneld de hypotheek aflossen? En hoe veel lossen jullie af, welke logica of methode zit erachter?

Normaal gesproken ben ik daar wel van, maar omdat we maar 1,4 % hypotheekrente hebben heb ik juist extra geleend en spreid ik dat in spaarrekening en beleggen, levert meer op dan aflossen. Plus ik heb geld achter de hand als er eventueel nog een echte crash komt en het een koopjesmarkt wordt.

Ik verwacht niet dat huizenprijzen fors gaan dalen. Er is al een dip achter de rug.

Waarom?

Simpel: historisch erge woningnood, en dat wordt alleen maar erger.

Er gebeurt niets aan de instroom van mensen, en bouwplannen schieten niet op. 1+1 = 2.

Verder; ik zie de hypotheekrentes niet verder oplopen.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 12:33 schreef Homey het volgende:
Ik verwacht niet dat huizenprijzen fors gaan dalen. Er is al een dip achter de rug.

Waarom?

Simpel: historisch erge woningnood, en dat wordt alleen maar erger.

Er gebeurt niets aan de instroom van mensen, en bouwplannen schieten niet op. 1+1 = 2.

Verder; ik zie de hypotheekrentes niet verder oplopen.

Ik zie wel dat minder gewilde huizen niet meer of amper bewegen, maar gewilde gemeentes gaan nog steeds met < 2wkn op funda hier rondom Rotterdam ... Er zit denk ik ook een stukje realiteit tussen, toko's die als kluswoning gingen gaan natuurlijk veel harder omlaag dan een gewoon C of D rijtjes huis.

Het is wel even spannend wat er met banken gebeurt, twee in de VS en nu een in Zwitserland die net niet omvallen? Dat kan zomaar doorschieten, en dan zit je weer in een 2008 situatie. Met idd nog steeds veel te veel mensen, en te weinig huizen ... dus veel zakken, denk het ook niet. Hooguit onbetaalbaarder met een rente die dan omhoog schiet.

Credit Suisse is toch gered? Dus daar is de druk even van de ketel, wel de vraag voor hoe lang.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 13:17 schreef Fe2O3 het volgende:

[..]
Ik zie wel dat minder gewilde huizen niet meer of amper bewegen, maar gewilde gemeentes gaan nog steeds met < 2wkn op funda hier rondom Rotterdam ... Er zit denk ik ook een stukje realiteit tussen, toko's die als kluswoning gingen gaan natuurlijk veel harder omlaag dan een gewoon C of D rijtjes huis.

Het is wel even spannend wat er met banken gebeurt, twee in de VS en nu een in Zwitserland die net niet omvallen? Dat kan zomaar doorschieten, en dan zit je weer in een 2008 situatie. Met idd nog steeds veel te veel mensen, en te weinig huizen ... dus veel zakken, denk het ook niet. Hooguit onbetaalbaarder met een rente die dan omhoog schiet.

Onbetaalbaar voor de meeste mensen ja, maar wel betaalbaar voor grote vastgoedpartijen die die huizen gaan verhuren. Want ik zie individueel huizenbezit minder worden. Het wordt meer een huurmarkt. Je moet ergens wonen.

quote:

Op maandag 20 maart 2023 12:33 schreef Homey het volgende:
Ik verwacht niet dat huizenprijzen fors gaan dalen. Er is al een dip achter de rug.

Waarom?

Simpel: historisch erge woningnood, en dat wordt alleen maar erger.

Er gebeurt niets aan de instroom van mensen, en bouwplannen schieten niet op. 1+1 = 2.

Verder; ik zie de hypotheekrentes niet verder oplopen.

Dit riep men in 2008 ook en toen kwam de financiele crisis. Een crisis kan altijd en dan durft niemand meer geld uit te geven. Wel mee eens dat wanneer er geen crisis komt de prijzen niet zullen dalen hoogstens stabiliseren.