https://www.trouw.nl/econ(...)matigheden~b0c732b0/
Historisch lage rente:
Dit dus. Voor de meeste mensen dient 'n huis ook vooral om een dak boven hun hoofd te hebben en als geschikter alternatief voor huren. Niet als belegging.quote:Op dinsdag 17 mei 2022 10:06 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Ja, dat zeg ik, die verhalen zijn van alle tijden. Tuurlijk stortte het in 2008 in, maar de wereld verging er niet van, en al helemaal niet als je niet koopt om te speculeren maar om te wonen. Leuk dat op papier het meer of minder waard is geworden, maar zolang je niet verkoopt zegt dat helemaal niets.
Ja, maar je wil niet weten wat er toen voor verhalen rond gingen hier. Er waren mensen die er wakker van lagen dat iemand 4 huizen verderop in de straat 5000 euro minder zou hebben betaald als zijzelf voor hetzelfde huis. Blijkbaar was dat een gi-gan-tisch probleem.quote:
[..]
Dit dus. Voor de meeste mensen dient 'n huis ook vooral om een dak boven hun hoofd te hebben en als geschikter alternatief voor huren. Niet als belegging.
En zo waren er wel meer 'argumenten'. Joh, ik ben in 2008 begonnen, net voor de crash, ben inmiddels aan m'n 3e huis, en ik ben al die jaren door mensen in mijn omgeving voor gek verklaard. In 2008 toen ik kocht, in 2017 toen ik verkocht en een nieuw huis kocht, en vorig jaar toen ik verkocht en dit huis kocht.
Ik ben blij dat ik er nooit naar geluisterd heb.
allemaal leuk en aardig maar als je in 2008 kocht en daarna stort de boel in EN je moet verkopen (einde relatie/ werk/ whatever) dan zing je wel een toontje lagerquote:
[..]
Ja, maar je wil niet weten wat er toen voor verhalen rond gingen hier. Er waren mensen die er wakker van lagen dat iemand 4 huizen verderop in de straat 5000 euro minder zou hebben betaald als zijzelf voor hetzelfde huis. Blijkbaar was dat een gi-gan-tisch probleem.
En zo waren er wel meer 'argumenten'. Joh, ik ben in 2008 begonnen, net voor de crash, ben inmiddels aan m'n 3e huis, en ik ben al die jaren door mensen in mijn omgeving voor gek verklaard. In 2008 toen ik kocht, in 2017 toen ik verkocht en een nieuw huis kocht, en vorig jaar toen ik verkocht en dit huis kocht.
Ik ben blij dat ik er nooit naar geluisterd heb.
Ja ALS. ALS je dat probleem niet hebt zing je een toontje hoger. Er is altijd wel een scenario te bedenken. Iedereen hier die riep dat het nog veel verder zou zakken en vooral niet kopen en en en. Allemaal fout gebleken.quote:
[..]
allemaal leuk en aardig maar als je in 2008 kocht en daarna stort de boel in EN je moet verkopen (einde relatie/ werk/ whatever) dan zing je wel een toontje lager
eens wel hoorquote:
[..]
Ja ALS. ALS je dat probleem niet hebt zing je een toontje hoger. Er is altijd wel een scenario te bedenken. Iedereen hier die riep dat het nog veel verder zou zakken en vooral niet kopen en en en. Allemaal fout gebleken.
Vaak zijn de doemdenkers ook degene die er het meest belang bij hebben
Nou ja, ik weet niet wat dat belang dan is, behalve dan gedeelde smart is halve smart? Anders zou ik het niet weten.quote:
[..]
eens wel hoor
Vaak zijn de doemdenkers ook degene die er het meest belang bij hebben
Soort van afgunst denk ik.quote:
[..]
Nou ja, ik weet niet wat dat belang dan is, behalve dan gedeelde smart is halve smart? Anders zou ik het niet weten.
Kan. Ik zie gewoon geen belang erbij om anderen te vertellen dat ze vooral niet moeten kopen, anders dan dat ze het zelf niet kunnen en het prettig vinden als anderen het ook niet doen.quote:
Een ander 'belang' zie ik niet zo snel. Hoe dan ook, ik ben blij dat ik er nooit naar geluisterd heb
30k verlies op een hypotheek van een ton is gigantisch. Maar we zaten met een 4 jarige al jaren vast op 60m2 want de markt zat compleet vast. Het stond 32 maanden te koop.
Ik was dan ook superblij met eindelijk een eensgezinswoning. Ik kon het betalen dus dat men het op fok "schandalig" vond qua prijs heb ik dan ook naast me neergelegd maar ik moet er in de huidige tijd nog wel eens om gniffelen.
Zeker omdat het achteraf een schot in de roos is gebleken omdat de gemeente enorm op de tijd vooruitlopend hier in de wijk al vanaf 2013 gasloos en 0 op de meter is gaan bouwen.
Wij verkochten en kochten op dezelfde dag toen. Ik tekende eerst voor 30k verlies maar toch stond ik aan het eind van de dag zo
Eindelijk een huis met slaapkamer voor mijn kind in bezit. Dat er nu een grote overwaarde op zit is een leuke bijkomstigheid maar de aankoop heeft ons zoveel gebracht qua ruimte en plezier, daar is niet eens prijskaartje aan te hangenNiet echt, de doemdenkers durven ook niet te kopen als de bodem bereikt is, omdat ze denken dat het altijd voor nog minder kan.quote:
[..]
eens wel hoor
Vaak zijn de doemdenkers ook degene die er het meest belang bij hebben
En een deel wil of kan sowieso niet kopen en zijn idd afgunstig naar degenen die dat wel doen.
Zelf minstens 3000 netto per maand willen hebben maar een huis moet kennelijk gebouwd worden door mannen die dat bruto niet eens vangen.
Dat heeft een maat van me meegemaakt. in 2008 relatie uit, in maand voor prijzen gingen dalen huis gekocht. Kreeg paar jaar later nieuwe relatie. Zij had ook een huis. Ieder kon hun eigen huis prima betalen, maar als ze beiden zouden verkopen hadden ze zo'n schuld dat ze geen nieuw huis konden kopen. Dus paar jaar gehokt in een van hun huizen, andere min of meer als opslag gebruikt. Toen haar huis verkocht met verlies. Bij hem gehokt en af gaan betalen. Zijn huis verkocht, ook nog met verlies. Paar jaar gaan huren en schulden afbetaald. Jaar over 4 geleden nieuwbouw gekocht, en dat is nu al bijna het dubbele waard. Die hebben dus een behoorlijke poos een toontje lager gezongen, maar inmiddels niet meer.quote:
[..]
allemaal leuk en aardig maar als je in 2008 kocht en daarna stort de boel in EN je moet verkopen (einde relatie/ werk/ whatever) dan zing je wel een toontje lager
Klopt, als je koopt om te wonen en na verkoop weer een ander huis koopt, maakt het allemaal niet zoveel uit.quote:
[..]
allemaal leuk en aardig maar als je in 2008 kocht en daarna stort de boel in EN je moet verkopen (einde relatie/ werk/ whatever) dan zing je wel een toontje lager
Als je moet verkopen vanwege scheiding en niet de financiele middelen hebt om alleen weer een huis te kopen, dan maakt het moment wel degelijk uit.
Ook als je in de herfst/winter van je leven vanuit je koopwoning naar een verzorgingstehuis moet, of een seniorenwoning, dan maakt het ook nogal uit.
Ik denk, als de prijzen verder dalen, dat veel oudere stellen gaan verkopen, nu hun huis nog veel waard is. En dan particulier huren of op een recreatiepark. Maar ik vermoed dat er veel gezinswoningen/rijtjeshuizen, vrij gaan komen. Goed voor de jongeren.
Wij hebben 7 jaar geleden ons rijtjeshuis verkocht voor 167.000. In dezelfde straat zie je nu op huispedia woningwaardes van 235 tot 285 K. (Overigens hadden we dat gekocht in 2000 voor 180.000 gulden)
Maar je kunt wel op het juiste moment kopen en verkopen met winst, om een opknappertje te kopen en dat met de overwaarde te verbouwen, zodat het meer waard wordt. Hebben wij gedaan.
dat kan prima het dubbele waard zijn nu, maar zolang ze niet verkopen is dat niet-gerealiseerde winst. Stel de markt klapt morgen en in 2024 is het dieptepunt en hun woning staat wederom onder water en ze moeten wederom verkopen noodgedwongen, dan heb je dus exact hetzelfde probleemquote:
[..]
Dat heeft een maat van me meegemaakt. in 2008 relatie uit, in maand voor prijzen gingen dalen huis gekocht. Kreeg paar jaar later nieuwe relatie. Zij had ook een huis. Ieder kon hun eigen huis prima betalen, maar als ze beiden zouden verkopen hadden ze zo'n schuld dat ze geen nieuw huis konden kopen. Dus paar jaar gehokt in een van hun huizen, andere min of meer als opslag gebruikt. Toen haar huis verkocht met verlies. Bij hem gehokt en af gaan betalen. Zijn huis verkocht, ook nog met verlies. Paar jaar gaan huren en schulden afbetaald. Jaar over 4 geleden nieuwbouw gekocht, en dat is nu al bijna het dubbele waard. Die hebben dus een behoorlijke poos een toontje lager gezongen, maar inmiddels niet meer.
Ja, maar dat is weer stél dat. Stél dat dat niet gebeurt. Ik bedoel, dat doemdenken kan áltijd (net als positief denken áltijd kan).quote:
[..]
dat kan prima het dubbele waard zijn nu, maar zolang ze niet verkopen is dat niet-gerealiseerde winst. Stel de markt klapt morgen en in 2024 is het dieptepunt en hun woning staat wederom onder water en ze moeten wederom verkopen noodgedwongen, dan heb je dus exact hetzelfde probleem
klopt zeker, maar overwaarde zegt niets. Dat ben je toch met mij eens?quote:
[..]
Ja, maar dat is weer stél dat. Stél dat dat niet gebeurt. Ik bedoel, dat doemdenken kan áltijd (net als positief denken áltijd kan).
Als ik een miljoen aan BTC zou bezitten ben ik toch ook geen miljonair zolang ik niet gecashed heb?
Hangt wel af van de hypotheekvorm en hoever de waarde omlaag knalt. Niet elke huis staat direct onder water. In de vorige crisis zakten de prijzen 25% geloof ik. Als je al 3 ton overwaarde hebt nu heb je ook met zo'n daling nog steeds overwaarde. Zeker als je annuitair gewoon aflost.quote:
[..]
dat kan prima het dubbele waard zijn nu, maar zolang ze niet verkopen is dat niet-gerealiseerde winst. Stel de markt klapt morgen en in 2024 is het dieptepunt en hun woning staat wederom onder water en ze moeten wederom verkopen noodgedwongen, dan heb je dus exact hetzelfde probleem
Maar eens overwaarde is een virtueel iets zolang je niet verkoopt en levert je tot die tijd niks op. Behalve hogere woz en daarmee hogere belastingen
Nou vooruit ik kon ook mijn rente met 0.05% verlagen ivm tariefklasse. Leverde me ¤1.50 op per maand. Rijkdom
Over dat laatste denkt de fiscus anders.quote:
[..]
klopt zeker, maar overwaarde zegt niets. Dat ben je toch met mij eens?
Als ik een miljoen aan BTC zou bezitten ben ik toch ook geen miljonair zolang ik niet gecashed heb?
Mee eens, maar onder water staan zegt net zo goed niks zolang je niet verkoopt. Dat is van hetzelfde laken een pak.quote:
[..]
klopt zeker, maar overwaarde zegt niets. Dat ben je toch met mij eens?
Als ik een miljoen aan BTC zou bezitten ben ik toch ook geen miljonair zolang ik niet gecashed heb?
Er is niks aan de hand zolang ze niet scheiden of gaan verhuizen.quote:
[..]
dat kan prima het dubbele waard zijn nu, maar zolang ze niet verkopen is dat niet-gerealiseerde winst. Stel de markt klapt morgen en in 2024 is het dieptepunt en hun woning staat wederom onder water en ze moeten wederom verkopen noodgedwongen, dan heb je dus exact hetzelfde probleem
Ook als de markt morgen klapt, dan moet de waarde met meer dan 50% dalen voordat ze onder water komen te staan. En zelfs als het onder water staat, en ze moeten het verkopen, dan betekent dat niet direct dat ze een schuld hebben, aangezien ze ook nog spaargeld hebben. Maar ik zie een goed geisoleerd gasloos nieuwbouw huis met zonnepanelen op een centrale lokatie in Nederland niet snel 50% in waarde dalen. Als je het nu zou bouwen dan ben zeker meer dan 50% van de waarde kwijt aan bouwkosten.
Als ik bijvoorbeeld een berekening doe voor een hypotheek van 475,000 dan zie ik bij 2 adviseurs aegon tussen staan. Echter heb je bij ene adviseur maandlasten die 90 euro hoger liggen dan bij de andere. Het gaat verder om precies dezelfde hypotheek van aegon.
Komt dit omdat de verschillende adviseurs de maandlasten op verschillende manieren schatten?
Zijn alle voorwaarden hetzelfde? zelfde aflosperiode, wellicht het belastingvoordeel verschillend berekend? Je zou het bij hun kunnen navragen met beide berekeningen er bij.quote:
Hoe komt het eigenlijk dat de indicatie maandlasten per adviseur zoveel verschil?
Als ik bijvoorbeeld een berekening doe voor een hypotheek van 475,000 dan zie ik bij 2 adviseurs aegon tussen staan. Echter heb je bij ene adviseur maandlasten die 90 euro hoger liggen dan bij de andere. Het gaat verder om precies dezelfde hypotheek van aegon.
Komt dit omdat de verschillende adviseurs de maandlasten op verschillende manieren schatten?
Ja alles hetzelfde. Het zou inderdaad kunnen dat ze de renteaftrek anders berekenen. Bijvoorbeeld met een ander woz waarde. Maar begrijp ik het goed dat als je via een adviseur/tussen partij een hypotheek afsluit, dat de enige kosten de vaste kosten zijn die aan het begin betaald worden? Dus geen kosten die bij de maandlasten opgeteld zijn?quote:
[..]
Zijn alle voorwaarden hetzelfde? zelfde aflosperiode, wellicht het belastingvoordeel verschillend berekend? Je zou het bij hun kunnen navragen met beide berekeningen er bij.
Ik zie dit ook vaak ter ondersteuning van @Ufopiloot51 zijn post. Ook geen idee waar het verschil in zit? Misschien pakt de adviseur een commissie op je maandbedrag?quote:
[..]
Zijn alle voorwaarden hetzelfde? zelfde aflosperiode, wellicht het belastingvoordeel verschillend berekend? Je zou het bij hun kunnen navragen met beide berekeningen er bij.
Ja je betaalt je adviseur een bedrag bij afsluiten maar andere constructies mogen niet (meer).quote:
[..]
Ja alles hetzelfde. Het zou inderdaad kunnen dat ze de renteaftrek anders berekenen. Bijvoorbeeld met een ander woz waarde. Maar begrijp ik het goed dat als je via een adviseur/tussen partij een hypotheek afsluit, dat de enige kosten de vaste kosten zijn die aan het begin betaald worden? Dus geen kosten die bij de maandlasten opgeteld zijn?
En het verschil zal in de variabelen zitten die van belang zijn voor de renteaftrek.
Die variabelen zijn uiteindelijk ook niet anders toch? Dus daadwerkelijke maandlasten die je hebt zal niet verschillen als je dezelfde hypotheek bij dezelfde geldverstrekker afsluit via adviseur a of b?quote:
[..]
Ja je betaalt je adviseur een bedrag bij afsluiten maar andere constructies mogen niet (meer).
En het verschil zal in de variabelen zitten die van belang zijn voor de renteaftrek.
Het enige verschil is dat bijvoorbeeld adviseur a een schatting geeft die meer richting de realiteit ligt dan adviseur b.
Precies.quote:
[..]
Die variabelen zijn uiteindelijk ook niet anders toch? Dus daadwerkelijke maandlasten die je hebt zal niet verschillen als je dezelfde hypotheek bij dezelfde geldverstrekker afsluit via adviseur a of b?
Het enige verschil is dat bijvoorbeeld adviseur a een schatting geeft die meer richting de realiteit ligt dan adviseur b.
Ik denk inderdaad dat het in de belastingberekening zit. Daar zijn niet alle adviseurs even sterk in. Laatst zag ik een aangifte waarbij het belastingvoordeel echt duizenden Euro's verschilde met wat de adviseur had berekend. Was hij gewoon uitgegaan van 49,50 belasting over het gehele bedrag. De klant zat in 37,1 %.quote:
[..]
Die variabelen zijn uiteindelijk ook niet anders toch? Dus daadwerkelijke maandlasten die je hebt zal niet verschillen als je dezelfde hypotheek bij dezelfde geldverstrekker afsluit via adviseur a of b?
Het enige verschil is dat bijvoorbeeld adviseur a een schatting geeft die meer richting de realiteit ligt dan adviseur b.
En dit, als ons huis 25% in waarde zou dalen staat het nog niet onderwater, even los van het feit dat dan vooral de grond minder waard zou worden want qua bouwkosten ben je nu zo een ton meer kwijt om hetzelfde huis te bouwen.quote:
[..]
Hangt wel af van de hypotheekvorm en hoever de waarde omlaag knalt. Niet elke huis staat direct onder water. In de vorige crisis zakten de prijzen 25% geloof ik. Als je al 3 ton overwaarde hebt nu heb je ook met zo'n daling nog steeds overwaarde. Zeker als je annuitair gewoon aflost.
Maar eens overwaarde is een virtueel iets zolang je niet verkoopt en levert je tot die tijd niks op. Behalve hogere woz en daarmee hogere belastingen
Nou vooruit ik kon ook mijn rente met 0.05% verlagen ivm tariefklasse. Leverde me ¤1.50 op per maand. Rijkdom
Damn... even los van het feit dat niemand meer aftrekt tegen 49,5%quote:
[..]
Ik denk inderdaad dat het in de belastingberekening zit. Daar zijn niet alle adviseurs even sterk in. Laatst zag ik een aangifte waarbij het belastingvoordeel echt duizenden Euro's verschilde met wat de adviseur had berekend. Was hij gewoon uitgegaan van 49,50 belasting over het gehele bedrag. De klant zat in 37,1 %.
Heb je een hypotheek van 36000?quote:
Nou vooruit ik kon ook mijn rente met 0.05% verlagen ivm tariefklasse. Leverde me ¤1.50 op per maand. Rijkdom
[ Bericht 46% gewijzigd door CoolGuy op 17-05-2022 16:19:27 ]
Je berekening is tekort door de bocht maar ja ik heb twee hypotheek delen met verschillende rente. Dit deel is vrij laag.quote:
(12*1,5)/(5*10-4) = 36000quote:Op dinsdag 17 mei 2022 17:58 schreef laziness het volgende:
[..]
Je berekening is tekort door de bocht maar ja ik heb twee hypotheek delen met verschillende rente. Dit deel is vrij laag.
Lekker!quote:
Nieuwe hypotheek aanvraag goedgekeurd, van 565 naar 345 per maand.
Bij een annuiteitenhypotheek zit dat toch net wat anders in elkaar. Zolang ik maar weet dat het klopt doet er verder niet zo toe wat jij denkt.quote:
[ Bericht 11% gewijzigd door laziness op 18-05-2022 14:39:05 ]
Is dat voor een schuur ofzoquote:
Nieuwe hypotheek aanvraag goedgekeurd, van 565 naar 345 per maand.
Volgens het rapport van de makelaar een schuur van 550k. Scheelt wel dat we maar een hypotheek van 120k hebben.quote:
Voor de vakantie snel in de verkoop en voordat de rente nog meer gaat stijgen.quote:
Ligt het aan mij of neemt het aantal woningen bijzonder snel toe op Funda. In mijn stad is het al bijna met 20% gestegen in een maand tijd.
Velen hebben daar geen last van. Volgens adviseur hebben velen een hypotheek die je mee kunt nemen. Wij idem dito 1,29 %quote:
[..]
Voor de vakantie snel in de verkoop en voordat de rente nog meer gaat stijgen.
Doe je goedquote:
[..]
Ja, maar je wil niet weten wat er toen voor verhalen rond gingen hier. Er waren mensen die er wakker van lagen dat iemand 4 huizen verderop in de straat 5000 euro minder zou hebben betaald als zijzelf voor hetzelfde huis. Blijkbaar was dat een gi-gan-tisch probleem.
En zo waren er wel meer 'argumenten'. Joh, ik ben in 2008 begonnen, net voor de crash, ben inmiddels aan m'n 3e huis, en ik ben al die jaren door mensen in mijn omgeving voor gek verklaard. In 2008 toen ik kocht, in 2017 toen ik verkocht en een nieuw huis kocht, en vorig jaar toen ik verkocht en dit huis kocht.
Ik ben blij dat ik er nooit naar geluisterd heb.
Wanneer heb jij gekocht?quote:
[..]
Velen hebben daar geen last van. Volgens adviseur hebben velen een hypotheek die je mee kunt nemen. Wij idem dito 1,29 %
2020 gaan binnenkort weer kopen waarschijnlijkquote:
Maar ligt er dus ook aan of je een starterswoning hebt of niet etc. etc. etc.quote:
[..]
2020 gaan binnenkort weer kopen waarschijnlijk
Hoe bedoel je? Wij hebben geen starterswoning in ieder gevalquote:
[..]
Maar ligt er dus ook aan of je een starterswoning hebt of niet etc. etc. etc.
Starters hebben meestal geen hypotheek om mee te nemen ;-)quote:
[..]
Hoe bedoel je? Wij hebben geen starterswoning in ieder geval
Ja verre weg de meeste kopen om over 2 jaar weer te verkopen.quote:
[..]
2020 gaan binnenkort weer kopen waarschijnlijk
En weer te kopen, ze nemen de hypotheek immers mee. Ik zou er niet aan moeten denken om twee keer in twee/drie jaar te verhuizen. Maar kan best dat ze flink verbouwd hebben ofzo en ook van die waardevermeerdering willen profiteren, of goed geboerd hebben afgelopen jaren/flink vooruit in salaris en dat willen gebruiken voor meer woongenot. Maar je moet er ook rekening mee houden dat je eigen huis misschien wel 30-40% in waarde is toegenomen, maar het huis waar je naartoe gaat ook ongeveer.quote:Op woensdag 18 mei 2022 21:24 schreef potjecreme het volgende:
[..]
Ja verre weg de meeste kopen om over 2 jaar weer te verkopen.
Nou ja, je eigen plan trekken is meestal een beter idee dan luisteren naar mensen die het je (niet zo) stiekem misgunnen, maar er zit natuurlijk ook altijd hoe klein of groot ook, een component geluk bij, zo is het ook he.quote:
En dit idd... een flink stuk mazzel.quote:
[..]
Nou ja, je eigen plan trekken is meestal een beter idee dan luisteren naar mensen die het je (niet zo) stiekem misgunnen, maar er zit natuurlijk ook altijd hoe klein of groot ook, een component geluk bij, zo is het ook he.
Maar goed, ongeacht of je daar eerlijk in bent wordt het al snel misgund.
Dat vind ik ook.quote:
[..]
Nou ja, je eigen plan trekken is meestal een beter idee dan luisteren naar mensen die het je (niet zo) stiekem misgunnen, maar er zit natuurlijk ook altijd hoe klein of groot ook, een component geluk bij, zo is het ook he.
Als het dan goed is gegaan, dan hoef ik niet de rest van m'n leven van anderen te horen dat ik dat allemaal aan hun te danken heb. En als het fout gaat, dan is het m'n eigen stomme schuld.
Dat laatste is het overigens ook als je naar anderen luistert en op basis van hun verhalen iets wel of niet doet. Je oren naar anderen laten hangen is immers ook een beslissing.
Nou ja, wat ik wel of niet van anderen hoor zal me een zorg zijn, want IK ben degene die uiteindelijk de knoop doorhakt om iets te doen, dus 'ja maar jij hebt toen gezegd dat dit een goed/slecht idee was blabla'. Leuk, maar IK ben nog steeds degene die de beslissing nam. Mijn verantwoordelijkheid. Mijn winst. Mijn verlies.quote:
[..]
Dat vind ik ook.
Als het dan goed is gegaan, dan hoef ik niet de rest van m'n leven van anderen te horen dat ik dat allemaal aan hun te danken heb. En als het fout gaat, dan is het m'n eigen stomme schuld.
Dat laatste is het overigens ook als je naar anderen luistert en op basis van hun verhalen iets wel of niet doet. Je oren naar anderen laten hangen is immers ook een beslissing.
Maar de mensen in je omgeving die direct 'slecht idee / niet doen / wat een sukkel / krijg je nooit terug / kost alleen maar geld / dat is niet slim' roepen (ja, deze voorbeelden heb ik allemaal gehoord, direct of indirect) zijn de mensen die je vooral wíllen zien falen, want stel je voor dat je er een voordeel, in wat voor vorm dan ook, uit haalt, dat kan natuurlijk niet, want zij hadden dat voordeel ook wel willen hebben stiekem.
Dat is gewoon een voorschot nemen op jaloezie voor het scenario 'het heeft goed uitgepakt'. Ik heb alles gehoord indertijd.
Haha, je woont nog steeds niet op jezelf! Waarom koop jij een huis en geen appartement? Dat kun je toch niet betalen, en zo wel, waar ga je dan op zitten, aardappelkistjes? Veel te duur, ga je nooit meer winst op maken. Zie je nou wel, je staat onder water! Waarom ga jij je huis verkopen? Dan moet je het verlies meenemen, als je het al verkocht krijgt (deze was goed, want dat huis verkocht in 24 uur in 2017, ohhhh de haat die er kwam
) Winst gemaakt? Zal niet veel zijn geweest. Je verkoopt dit huis en je koopt dát terug? wat een slecht idee. Daar ga je veel werk aan hebben. En voor die prijs? Je bent echt niet goed. Wat een kutbadkamer (dat was waar), die ga je voorlopig niet kunnen veranderen. Ah, je gaat het weer verkopen? Toch een kuthuis? Mwah, zoveel winst maak je daar niet op. Een warmtepomp? Daar krijg je het niet warm mee. Wat een duur huis, veel te duur joh. Wat heb je aan zonnepanelen, kost alleen maar geld. Warmtepomp is ook helemaal niet rendabel. En zo ben ik vast nog wel het een en ander vergeten wat ik gehoord heb. Dát soort mensen, die moet je gewoon straal negeren, want die opmerkingen worden maar vanwege 1 reden gemaakt.
Sommige dingen moet je ook gewoon durven doen, ik weet dat mijn man alleen nooit zo'n project als dit aangedurfd had, want zelf een huis laten bouwen betekent ook dat de risico's voor jou zijn, en als het dan letterlijk op dag 1 al met meerwerkkosten begint omdat de dragende grondlaag lager blijkt te zitten dan verwacht dan word je daar best zenuwachtig van, bij projectbouw is dat jouw probleem ook niet.
En dan is het nog ronduit mazzel dat de rente 2 jaar geleden niet zo'n verdubbeling heeft doorgemaakt tussen het moment dat we hier voor besloten te gaan en de hypotheek werkelijk aangevraagd werd
Dan hadden we echt een probleem gehad, en geen huis meer, want dat was al verkocht.
Hetzelfde met de mensen hier die roeptoeteren over mijn bezemkast. Zou het omdat ze dat niet kunnen veroorloven?quote:
[..]
Nou ja, wat ik wel of niet van anderen hoor zal me een zorg zijn, want IK ben degene die uiteindelijk de knoop doorhakt om iets te doen, dus 'ja maar jij hebt toen gezegd dat dit een goed/slecht idee was blabla'. Leuk, maar IK ben nog steeds degene die de beslissing nam. Mijn verantwoordelijkheid. Mijn winst. Mijn verlies.
Maar de mensen in je omgeving die direct 'slecht idee / niet doen / wat een sukkel / krijg je nooit terug / kost alleen maar geld / dat is niet slim' roepen (ja, deze voorbeelden heb ik allemaal gehoord, direct of indirect) zijn de mensen die je vooral wíllen zien falen, want stel je voor dat je er een voordeel, in wat voor vorm dan ook, uit haalt, dat kan natuurlijk niet, want zij hadden dat voordeel ook wel willen hebben stiekem.
Dat is gewoon een voorschot nemen op jaloezie voor het scenario 'het heeft goed uitgepakt'. Ik heb alles gehoord indertijd.
Haha, je woont nog steeds niet op jezelf! Waarom koop jij een huis en geen appartement? Dat kun je toch niet betalen, en zo wel, waar ga je dan op zitten, aardappelkistjes? Veel te duur, ga je nooit meer winst op maken. Zie je nou wel, je staat onder water! Waarom ga jij je huis verkopen? Dan moet je het verlies meenemen, als je het al verkocht krijgt (deze was goed, want dat huis verkocht in 24 uur in 2017, ohhhh de haat die er kwam
En zo ben ik vast nog wel het een en ander vergeten wat ik gehoord heb. Dát soort mensen, die moet je gewoon straal negeren, want die opmerkingen worden maar vanwege 1 reden gemaakt.
Of niet durven omdat ze het te duur VINDEN, maar wel zouden kunnen betalen, maar het vervelend vinden dat iemand anders het wel durft én daar eventueel beter van wordt.quote:Op donderdag 19 mei 2022 11:01 schreef Slumlord. het volgende:
[..]
Hetzelfde met de mensen hier die roeptoeteren over mijn bezemkast. Zou het omdat ze dat niet kunnen veroorloven?
Sommigen vast wel, maar je zit wel op een locatie waar ik bijvoorbeeld niet zou willen zitten, al was je huis zo groot als het mijne, zoals anderen niet op mijn locatie zouden willen zitten (ongeacht het feit dat die lekker centraal in NL is, maar niet in de stad).quote:
[..]
Hetzelfde met de mensen hier die roeptoeteren over mijn bezemkast. Zou het omdat ze dat niet kunnen veroorloven?
Overigens zou ik me mijn huis op jouw locatie zeker niet kunnen permitteren
Vrijwel niemand hier, gok ik
Wat voor mensen heb jij in je omgeving?quote:
[..]
Nou ja, wat ik wel of niet van anderen hoor zal me een zorg zijn, want IK ben degene die uiteindelijk de knoop doorhakt om iets te doen, dus 'ja maar jij hebt toen gezegd dat dit een goed/slecht idee was blabla'. Leuk, maar IK ben nog steeds degene die de beslissing nam. Mijn verantwoordelijkheid. Mijn winst. Mijn verlies.
Maar de mensen in je omgeving die direct 'slecht idee / niet doen / wat een sukkel / krijg je nooit terug / kost alleen maar geld / dat is niet slim' roepen (ja, deze voorbeelden heb ik allemaal gehoord, direct of indirect) zijn de mensen die je vooral wíllen zien falen, want stel je voor dat je er een voordeel, in wat voor vorm dan ook, uit haalt, dat kan natuurlijk niet, want zij hadden dat voordeel ook wel willen hebben stiekem.
Dat is gewoon een voorschot nemen op jaloezie voor het scenario 'het heeft goed uitgepakt'. Ik heb alles gehoord indertijd.
Haha, je woont nog steeds niet op jezelf! Waarom koop jij een huis en geen appartement? Dat kun je toch niet betalen, en zo wel, waar ga je dan op zitten, aardappelkistjes? Veel te duur, ga je nooit meer winst op maken. Zie je nou wel, je staat onder water! Waarom ga jij je huis verkopen? Dan moet je het verlies meenemen, als je het al verkocht krijgt (deze was goed, want dat huis verkocht in 24 uur in 2017, ohhhh de haat die er kwam
En zo ben ik vast nog wel het een en ander vergeten wat ik gehoord heb. Dát soort mensen, die moet je gewoon straal negeren, want die opmerkingen worden maar vanwege 1 reden gemaakt.
(Of heb je het hier over Fok! ?)
Ik heb overigens ook wel eens mijn bedenkingen bij keuzes van bekenden. Maar die uit ik gewoon lekker bij mijn vriend, en niet in het gezicht van de betreffenden. Tenzij ze er zelf naar vragen.
Zo zullen er ook zat mensen zijn die onze keuze voor het huis niet begrijpen. Hoewel het hem dan meer in het werk zit dat nog gedaan moet worden, dan het financiële risico.
Foto's zijn hier maandag gemaakt. Benieuwd hoe ze geworden zijn. Ze waren wel vriendelijk (en tevreden met de opgeruimde staat van het huis, pfiew! *wist zweet van voorhoofd*) maar het kwam wel een beetje over als 'massaproductie'. Met 75 fotografen in NL, elk 4 adressen per dag en dan de hele mikmak (foto's, video, inmetingen voor de plattegronden, 360*) naar China om de volgende dag klaar te zijn. Ze zijn hier wel dik 1,5 uur geweest.
Maandag dan nog de foto's en tekst doornemen met de makelaar, en dan dinsdag op Funda. Ik ben heel benieuwd hoe het gaat lopen
Dat verklaart wel waarom plattegronden soms zo vaag zijn
Jupquote:
Serieus, naar China?
Dat verklaart wel waarom plattegronden soms zo vaag zijn
Ik wist het ook niet hoor, maar de fotograaf vertelde dat. Maar dat verklaart denk ik ook wel waarom de plattegronden van ons nieuwe huis niet overal lijken te kloppen.
Hoe lang mijn muren zijn weet ik niet, maar ze hadden wel een extra raam toegevoegd dat er niet was en waren inbouwkasten vergeten.Met dit verhaal snap ik ook wel beter waar dat vandaan kwam.
Bizar.
Het verklaart zoveel... niet alleen vage plattegronden, maar waarschijnlijk ook beroerde foto volgordes, want dat zal dan ook wel niet meer gedaan worden door iemand die het huis werkelijk gezien heeft.
Hádquote:Op donderdag 19 mei 2022 11:21 schreef Candaasje het volgende:
[..]
Wat voor mensen heb jij in je omgeving?
(Of heb je het hier over Fok! ?)
Ik ga dus niet meer actief met die mensen om want die hebben alles verdraaien en het naar het negatieve draaien tot een kunst verheven. Dat zónder de daadwerkelijke feiten te kennen én daar ook niet in geïnteresseerd zijn dus waar het op neerkomt is negatief lullen omdat dat is wat ze willen. Ze willen het afbreken. Is prima, lekker in je eigen tijd doen joh. Een paar van die opmerkingen heb ik hier ook wel eens voorbij zien komen ja, maar niet per sé aan mij gericht.
Ik denk dat sommige mensen, vooral van de wat oudere generaties, ook gewoon niet zulke risico’s durven en willen nemen. Dat betekent niet perse dat ze jaloers zijn als het wel goed gaat, maar ze zullen het zelf gewoon niet doen. Die vinden dat je ook tevreden kunt zijn met wat je hebt, niet te gekke risico’s moet nemen, etc.quote:
[..]
Of niet durven omdat ze het te duur VINDEN, maar wel zouden kunnen betalen, maar het vervelend vinden dat iemand anders het wel durft én daar eventueel beter van wordt.
Ja, maar dat zijn meestal niet de mensen die dergelijke opmerkingen maken, tenzij het je ouders zijn. Over het algemeen is het zo dat de meeste mensen het prima vinden als jij een mooi groot huis hebt, maar het moet niet groter en/of mooier zijn hun eigen huis, want dat steekt. Overigens geldt dat voor heel veel dingen.quote:
[..]
Ik denk dat sommige mensen, vooral van de wat oudere generaties, ook gewoon niet zulke risico’s durven en willen nemen. Dat betekent niet perse dat ze jaloers zijn als het wel goed gaat, maar ze zullen het zelf gewoon niet doen. Die vinden dat je ook tevreden kunt zijn met wat je hebt, niet te gekke risico’s moet nemen, etc.
De mensen die hun best doen om iets negatief uit te leggen, zonder alle feiten te kennen, doen dat niet omdat ze je willen behoeden voor een fout, want als ze dát hadden willen doen, dan hadden ze wel van de hoed en de rand willen weten voor je van goedbedoeld advies te voorzien.
Welke risico’s? Dat een 28m2 nu makkelijk voor 300K-350K weggaat en het 20-30 jaar geleden nog niet eens de helft waard was en over 20-30 jaar de kans groot is dat het de dubbele waard is dan wat het nu waard is, gezien de locatie? Die oudere generatie die bulkt van het geld en precies de alle tijden qua woningprijzen hebben meegemaakt?quote:
[..]
Ik denk dat sommige mensen, vooral van de wat oudere generaties, ook gewoon niet zulke risico’s durven en willen nemen. Dat betekent niet perse dat ze jaloers zijn als het wel goed gaat, maar ze zullen het zelf gewoon niet doen. Die vinden dat je ook tevreden kunt zijn met wat je hebt, niet te gekke risico’s moet nemen, etc.
Zulke mensen heb ik niet in mijn directe omgevingquote:
[..]
Ja, maar dat zijn meestal niet de mensen die dergelijke opmerkingen maken, tenzij het je ouders zijn. Over het algemeen is het zo dat de meeste mensen het prima vinden als jij een mooi groot huis hebt, maar het moet niet groter en/of mooier zijn hun eigen huis, want dat steekt. Overigens geldt dat voor heel veel dingen.
De mensen die hun best doen om iets negatief uit te leggen, zonder alle feiten te kennen, doen dat niet omdat ze je willen behoeden voor een fout, want als ze dát hadden willen doen, dan hadden ze wel van de hoed en de rand willen weten voor je van goedbedoeld advies te voorzien.
Ik ook niet meer.quote:
[..]
Zulke mensen heb ik niet in mijn directe omgeving
Zo een tien jaar terug lag ook de hele woningmarkt zijn gaat, en in de jaren 80 zijn er ook veel mensen geweest die hun huis met dik verlies moesten verkopen omdat ze 12 procent rente niet konden opbrengen.quote:
[..]
Welke risico’s? Dat een 28m2 nu makkelijk voor 300K-350K weggaat en het 20-30 jaar geleden nog niet eens de helft waard was en over 20-30 jaar de kans groot is dat het de dubbele waard is dan wat het nu waard is, gezien de locatie? Die oudere generatie die bulkt van het geld en precies de alle tijden qua woningprijzen hebben meegemaakt?
En wat zou het netto bedrag zijn? Of is dat netto?quote:
Wij hebben net met de hypotheekadviseur gezeten. Ondanks dat we het al wisten toch redelijk gedesillusioneerd nu. Als we nu gaan verhuizen en er op vooruit willen (nu ruime tussenwoning uit 2016, dan tweekapper van 550k) gaan we qua maandlasten zo richting de 1700 euro. Ondanks dat we nu voor onze leeftijd goede salarissen hebben (maar met gezinsuitbreiding die er mogelijk ooit gaat komen minder) vind ik dat toch wel heel erg gortig. Zou zelf het liefst maximaal 1400 euro betalen en dat vind ik t.o.v. nu (kleine rug per maand) al best veel. Nu sparen we veel en leven gewoon relaxed, weten bij wijze van niet wat een pak melk kost. Maar zo'n hoge hypotheeklast beangstigt me gewoon, zeker omdat we nu een prima huisje hebben.
Plus dat je natuurlijk ook best wat centjes kwijt bent aan administratie, belasting en uiteindelijk de verhuizing.quote:
[..]
En weer te kopen, ze nemen de hypotheek immers mee. Ik zou er niet aan moeten denken om twee keer in twee/drie jaar te verhuizen. Maar kan best dat ze flink verbouwd hebben ofzo en ook van die waardevermeerdering willen profiteren, of goed geboerd hebben afgelopen jaren/flink vooruit in salaris en dat willen gebruiken voor meer woongenot. Maar je moet er ook rekening mee houden dat je eigen huis misschien wel 30-40% in waarde is toegenomen, maar het huis waar je naartoe gaat ook ongeveer.
Ja netto inderdaad.quote:
[..]
En wat zou het netto bedrag zijn? Of is dat netto?
Daar hebben we wel een potje voorquote:
[..]
Plus dat je natuurlijk ook best wat centjes kwijt bent aan administratie, belasting en uiteindelijk de verhuizing.
Ook een potje kost geld.quote:
Zeker. Maar dat is echt het probleem niet. Die hoge maandlasten kunnen we betalen, maar ik vind het toch pittig.quote:
Heeft iemand hier overwogen om een deel aflossingsvrij te doen? Of een deel aflossingsvrij? Daar begon de hypotheekadviseur over maar moet ik me verder in verdiepen.
als je het zonder niet kan betalen heb je een te duur huis. Kort door de bocht.quote:
[..]
Zeker. Maar dat is echt het probleem niet. Die hoge maandlasten kunnen we betalen, maar ik vind het toch pittig.
Heeft iemand hier overwogen om een deel aflossingsvrij te doen? Of een deel aflossingsvrij? Daar begon de hypotheekadviseur over maar moet ik me verder in verdiepen.
Da’s heel kort door de bocht.quote:
[..]
als je het zonder niet kan betalen heb je een te duur huis. Kort door de bocht.
Wij hebben het bij het huidige huis wel gedaan, maar wij zitten in een andere levensfase en voorzagen binnen een paar jaar meer spaarmogelijkheden ivm volwassen wordende kinderen en zagen een erfenis in de toekomst. Dat die toekomst al anderhalf jaar later kwam hadden we niet voorzien en liever nog 20 jaar ofzo uitgesteld
Onze hypotheekadviseur zei ook dat het voor een deel mogelijk was. Zelf niet gedaan omdat we gewoon zsm willen aflossen en die ruimte er ook is. Maar kan me wel voorstellen dat het wat lucht geeft als je dus inderdaad 1700 netto moet betalen en dat veel is of als te veel aanvoelt/het daadwerkelijk is.quote:
[..]
Zeker. Maar dat is echt het probleem niet. Die hoge maandlasten kunnen we betalen, maar ik vind het toch pittig.
Heeft iemand hier overwogen om een deel aflossingsvrij te doen? Of een deel aflossingsvrij? Daar begon de hypotheekadviseur over maar moet ik me verder in verdiepen.
Qua maandlast leenden wij bij lange na niet maximaal, maar ik vond deze constructie fijner dan alles annuitair. We hebben ook wel maar een klein deel aflossingsvrij, 1/7de van de koopsom.
Had je het ook gedaan als het 1/4 aflossingsvrij was?quote:
Wij hebben wel een deel aflossingsvrij. Niet omdat we het anders niet konden betalen, wel omdat ik het onzin vind dat je een hypotheek volledig af mòèt lossen, en het met de rentestanden van dat moment netto heel weinig scheelde. Want dat aflossingsvrije deel is box 3 dus je bruto maandlast voor dat deel is je netto maandlast.
Qua maandlast leenden wij bij lange na niet maximaal, maar ik vond deze constructie fijner dan alles annuitair. We hebben ook wel maar een klein deel aflossingsvrij, 1/7de van de koopsom.
Precies dit is bij ons het geval nu inderdaad, dank.quote:
[..]
Onze hypotheekadviseur zei ook dat het voor een deel mogelijk was. Zelf niet gedaan omdat we gewoon zsm willen aflossen en die ruimte er ook is. Maar kan me wel voorstellen dat het wat lucht geeft als je dus inderdaad 1700 netto moet betalen en dat veel is of als te veel aanvoelt/het daadwerkelijk is.
Aiii, dat is inderdaad vervelend.quote:
[..]
Da’s heel kort door de bocht.
Wij hebben het bij het huidige huis wel gedaan, maar wij zitten in een andere levensfase en voorzagen binnen een paar jaar meer spaarmogelijkheden ivm volwassen wordende kinderen en zagen een erfenis in de toekomst. Dat die toekomst al anderhalf jaar later kwam hadden we niet voorzien en liever nog 20 jaar ofzo uitgesteld
Van 550k? Persoonlijk vind ik dat een te hoog bedrag om aflossingsvrij af te sluiten, en ons huis was een stuk goedkoper. Nou ik ben ontiegelijk risicomijdend, dus wellicht niet het beste vergelijkingsmateriaal.quote:
[..]
Had je het ook gedaan als het 1/4 aflossingsvrij was?
Ik heb gekeken wat het maandbedrag zou worden als ik na het aflopen van de annuitaire delen dit bedrag tegen 5 of 6 procent zou moeten lenen, en of ik dat op een dan bijna pensioen inkomen ook nog oké vond.
Maargoed, wij betalen nu bruto 900 per maand dus jouw en mijn uitgangspunt qua wat betaalbaar is ligt ook al verder uit elkaar. Dan is zo’n bedrag aflossingsvrij wellicht ook een minder groot probleem.
Duidelijk. Bij ons is het dan 25% van 410k overigens.quote:
[..]
Van 550k? Persoonlijk vind ik dat een te hoog bedrag om aflossingsvrij af te sluiten, ons huis was een stuk goedkoper dan dat. Nou ik ben ontiegelijk risicomijdend, dus wellicht niet het beste vergelijkingsmateriaal.
Ik heb gekeken wat het maandbedrag zou worden als ik na het aflopen van de annuitaire delen dit bedrag tegen 5 of 6 procent zou moeten lenen, en of ik dat op een dan bijna pensioen inkomen ook nog oké vond.
Maargoed, wij betalen nu bruto 900 per maand dus jouw en mijn uitgangspunt qua wat betaalbaar is ligt ook al verder uit elkaar. Dan is zo’n bedrag aflossingsvrij wellicht ook een minder groot probleem.
Is al een stuk beter te overzien, zou voor mij persoonlijk nog steeds wat aan de hoge kant zijn. Maar dat is puur een gevoel, cijfermatig is het prima te onderbouwen en (afhankelijk van je pensioen opbouwquote:
[..]
Duidelijk. Bij ons is het dan 25% van 410k overigens.
) een vrij laag risico.Als je recent had afgesloten had je met termijndeposito's al de hypotheekrente -hra(als recht) kunnen verslaan. Als je dat werkelijk doet, is er weinig mis met meer aflossingsvrij.quote:
[..]
Van 550k? Persoonlijk vind ik dat een te hoog bedrag om aflossingsvrij af te sluiten, en ons huis was een stuk goedkoper. Nou ik ben ontiegelijk risicomijdend, dus wellicht niet het beste vergelijkingsmateriaal.
Ik heb gekeken wat het maandbedrag zou worden als ik na het aflopen van de annuitaire delen dit bedrag tegen 5 of 6 procent zou moeten lenen, en of ik dat op een dan bijna pensioen inkomen ook nog oké vond.
Maargoed, wij betalen nu bruto 900 per maand dus jouw en mijn uitgangspunt qua wat betaalbaar is ligt ook al verder uit elkaar. Dan is zo’n bedrag aflossingsvrij wellicht ook een minder groot probleem.
Zou een stuk aflossingsvrij nemen ook veiliger zijn wanneer je nog een jaar of 40 moet werken? Er vanuitgaande dat je in 30 jaar dus al een heel groot deel van je huis afbetaald hebt.quote:
[..]
Is al een stuk beter te overzien, zou voor mij persoonlijk nog steeds wat aan de hoge kant zijn. Maar dat is puur een gevoel, cijfermatig is het prima te onderbouwen en (afhankelijk van je pensioen opbouw
Wel heb ik mijn leven extra hoog verzekerd zodat mijn vriendin er praktisch hypotheekvrij zit mocht ik komen te overlijden.
Ik maak me er absoluut niet druk om. Met een woningwaarde van 700-800k is die aflossingsvrije schuld altijd redelijk beperkt en wel op te halen bij verkoop over 20-25 jaar. In de tussentijd gooi ik maandelijks een bedrag in een beleggingspotje wat vermoedelijk de hypotheekschuld over 20-25 jaar wel overstijgt. Of niet maar dat zien we dan wel weer :-)
Het nadeel van 100% aflossen vind ik dat het geld vast zit in je stenen. Eenmaal afgelost komt het pas terug bij verkoop. Mijn beleggingspotje kan ik ieder moment weer vrij spelen mocht dat opeens toch nodig zijn.
Maar dat is voor iedereen een persoonlijke afweging.
Je vindt het onzin om te betalen voor iets wat je gebruikt?quote:
Wij hebben wel een deel aflossingsvrij. Niet omdat we het anders niet konden betalen, wel omdat ik het onzin vind dat je een hypotheek volledig af mòèt lossen, en het met de rentestanden van dat moment netto heel weinig scheelde. Want dat aflossingsvrije deel is box 3 dus je bruto maandlast voor dat deel is je netto maandlast.
Qua maandlast leenden wij bij lange na niet maximaal, maar ik vond deze constructie fijner dan alles annuitair. We hebben ook wel maar een klein deel aflossingsvrij, 1/7de van de koopsom.
Aflossingsvrij kan hier (VK) vrijwel alleen als je een flink deel van de koopsom, meestal minstens 50% cash op tafel legt.
Nee, ik betaal toch gewoon mijn hypotheekrente?quote:
[..]
Je vindt het onzin om te betalen voor iets wat je gebruikt?
Aflossingsvrij kan hier (VK) vrijwel alleen als je een flink deel van de koopsom, meestal minstens 50% cash op tafel legt.
Ik vind dat niemand er iets aan heeft als ik mijn hypotheek volledig aflos, behalve misschien mijn kinderen tegen de tijd dat ik overlijd. Nou dan krijgen die maar iets minder overwaarde. Creëert alleen maar meer ongelijkheid in de volgende generatie, en levert mij te weinig voordeel op om dat ‘t waard te maken.
En wat koentjuh zegt, al je geld zit dan in stenen.
Dat is wel ons idee idd. Wij werken nog steeds wanneer de hypotheek afloopt, en dan hebben we alleen 1 klein aflossingsvrij deel over waarvoor we dan een nieuwe hypotheek af moeten sluiten. Zelfs tegen 6% rente is je maandbedrag dan nog een schijntje, ik ben dat bedrag momenteel al bijna kwijt aan mijn gas- en energiecontract.quote:
[..]
Zou een stuk aflossingsvrij nemen ook veiliger zijn wanneer je nog een jaar of 40 moet werken? Er vanuitgaande dat je in 30 jaar dus al een heel groot deel van je huis afbetaald hebt.
Koentjuh zegt iets anders. Die maakt de afweging tussen geld beschikbaar hebben of het in stenen hebben. Een hypotheek is in feite een schuld, en jij vindt het onzin om dat af te betalen. Dat vind ik gewoon een rare gedachtenkronkel. Er zijn verschillende redenen of afwegingen om een hypotheekschuld niet volledig af te betalen, maar het 'onzin' vinden om het af te betalen vind ik gewoon apart.quote:
[..]
Nee, ik betaal toch gewoon mijn hypotheekrente?
Ik vind dat niemand er iets aan heeft als ik mijn hypotheek volledig aflos, behalve misschien mijn kinderen tegen de tijd dat ik overlijd. Nou dan krijgen die maar iets minder overwaarde. Creëert alleen maar meer ongelijkheid in de volgende generatie, en levert mij te weinig voordeel op om dat ‘t waard te maken.
En wat koentjuh zegt, al je geld zit dan in stenen.
Nog iets waar de haves enorm van gaan profiteren en de starters niet.
Bewijst dus weer dat er niets mis is met bezemkasten op gas.
SPOILEROk, toegegeven, oud contract nog.
Communistquote:
Ik maakte mij even druk om over een paar jaar niet kunnen verhuizen omdat de rentelasten dan zo gaan stijgen. Totdat ik opeens aan de meeneemregeling moest denken.
Nog iets waar de haves enorm van gaan profiteren en de starters niet.
Ik 700 terug in mijn 2kapper. En nu?quote:
Terwijl iedereen hier zijn villa of tweekapper voor jan lul zit op te warmen om er comfortabel bij te kunnen en willen zitten, krijg ik 300 euro terug van Essent.
Bewijst dus weer dat er niets mis is met bezemkasten op gas.SPOILEROk, toegegeven, oud contract nog.
Ik vind het idd onzin dat het tegenwoordig verplicht is om in 30 jaar je schuld af te lossen, omdat je anders de rente niet af mag trekken. Ik vind afbetalen in zichzelf geen onzin, wel dat het moet in een specifiek tijdsbestek.quote:
[..]
Koentjuh zegt iets anders. Die maakt de afweging tussen geld beschikbaar hebben of het in stenen hebben. Een hypotheek is in feite een schuld, en jij vindt het onzin om dat af te betalen. Dat vind ik gewoon een rare gedachtenkronkel. Er zijn verschillende redenen of afwegingen om een hypotheekschuld niet volledig af te betalen, maar het 'onzin' vinden om het af te betalen vind ik gewoon apart.
Mijn risico is nihil, hoezo word ik dan ‘gestraft’ met een overheidsregel?
Maar we hoeven het gelukkig niet met elkaar eens te zijn, dus als jij dat als een aparte of rare gedachtekronkel wilt zien; be my guest.
Beetje dezelfde redenering hier. Door flinke overwaarde maar <65% hypotheek op nieuwbouwhuis, en van die hypotheek weer 50% aflossingsvrij (dus c. 30% LTV).quote:
Wij hebben iets van 50% (240k) aflossingsvrij gedaan. Niet omdat het anders niet kon, maar met drie kleine kinderen wil ik gewoon maximale flexibiliteit hebben. Daarnaast konden we het nog mee nemen met behoud van rente aftrek (die overigens peanuts is).
Wel heb ik mijn leven extra hoog verzekerd zodat mijn vriendin er praktisch hypotheekvrij zit mocht ik komen te overlijden.
Ik maak me er absoluut niet druk om. Met een woningwaarde van 700-800k is die aflossingsvrije schuld altijd redelijk beperkt en wel op te halen bij verkoop over 20-25 jaar. In de tussentijd gooi ik maandelijks een bedrag in een beleggingspotje wat vermoedelijk de hypotheekschuld over 20-25 jaar wel overstijgt. Of niet maar dat zien we dan wel weer :-)
Het nadeel van 100% aflossen vind ik dat het geld vast zit in je stenen. Eenmaal afgelost komt het pas terug bij verkoop. Mijn beleggingspotje kan ik ieder moment weer vrij spelen mocht dat opeens toch nodig zijn.
Maar dat is voor iedereen een persoonlijke afweging.
Met de huidige aftrek in box 1 vs. de aftrekpost in box 3 is dat laatste vrij snel interessant als je vermogen hebt. Hypotheekrente vastgeklikt in november vorig jaar, op een A+++ woning, en daardoor 1,20% rente. De HRA die ik daarop misloop verdien ik heel ruim terug door geen belasting te betalen in box 3 op ander vermogen.
Luxe positie natuurlijk, maar voor iedereen persoonlijk inderdaad. En net waar je comfortabel mee bent. Ik vind het prettig om te kunnen kiezen of ik aflos, en een ander doet het liever per maand.
quote:
Terwijl iedereen hier zijn villa of tweekapper voor jan lul zit op te warmen om er comfortabel bij te kunnen en willen zitten, krijg ik 300 euro terug van Essent.
Bewijst dus weer dat er niets mis is met bezemkasten op gas.SPOILEROk, toegegeven, oud contract nog.
Moet ik nou ook gaan roepen?quote:
Om vervolgens na die 2 maanden het duurste te wonen dat we ooit gewoond hebben
Wat mij betreft wordt de renteaftrek helemaal afgeschaft.quote:
[..]
Ik vind het idd onzin dat het tegenwoordig verplicht is om in 30 jaar je schuld af te lossen, omdat je anders de rente niet af mag trekken. Ik vind afbetalen in zichzelf geen onzin, wel dat het moet in een specifiek tijdsbestek.
Mijn risico is nihil, hoezo word ik dan ‘gestraft’ met een overheidsregel?
Maar we hoeven het gelukkig niet met elkaar eens te zijn, dus als jij dat als een aparte of rare gedachtekronkel wilt zien; be my guest.
100% mee eens.quote:
[..]
Wat mij betreft wordt de renteaftrek helemaal afgeschaft.
Maar je slaapt wel prima toch? Wetende dat je 30 jaar lang elke maand hetzelfde betaalt. Oh en je krijgt er ook nog een fatsoenlijk huis voor.quote:Op vrijdag 20 mei 2022 09:05 schreef Bosbeetle het volgende:
Komende twee maandjes wonen we goedkoper dan we ooit gewoond hebben, van 2 appartementen huur naar 1 appartement met 2 personen, netto is het pp denk ik net iets goedkoper dan mijn eerste studentenkamer...
Om vervolgens na die 2 maanden het duurste te wonen dat we ooit gewoond hebben
Ik ben zo blij voor je dat je de stap hebt durven wagen
De trein slaapt prima jaquote:
[..]
Maar je slaapt wel prima toch? Wetende dat je 30 jaar lang elke maand hetzelfde betaalt. Oh en je krijgt er ook nog een fatsoenlijk huis voor.
Ik ben zo blij voor je dat je de stap hebt durven wagen
Ik vind het niet raar dat je het niet wilt af betalen, en max gebruik wilt maken van de omstandigheden, maar in mijn eigen overwegingen geef ik wel meer waarde aan het afbetalen van een schuld, en vind ik dat zeker geen 'onzin'. Maar ik zit ook in een hele andere situatie (VK), waar er geen rare regels omtrent het aftrekken van rente zijn, en hypotheken veel meer gericht zijn op het afbetalen van je huis (wat uiteindelijk eigenlijk ook de bedoeling is).quote:
[..]
Ik vind het idd onzin dat het tegenwoordig verplicht is om in 30 jaar je schuld af te lossen, omdat je anders de rente niet af mag trekken. Ik vind afbetalen in zichzelf geen onzin, wel dat het moet in een specifiek tijdsbestek.
Mijn risico is nihil, hoezo word ik dan ‘gestraft’ met een overheidsregel?
Maar we hoeven het gelukkig niet met elkaar eens te zijn, dus als jij dat als een aparte of rare gedachtekronkel wilt zien; be my guest.
Je LTV wordt op zich niet lager door een aflossingsvrij deel, dat is immers nog steeds een lening, je betaalt hem alleen niet af.quote:
[..]
Beetje dezelfde redenering hier. Door flinke overwaarde maar <65% hypotheek op nieuwbouwhuis, en van die hypotheek weer 50% aflossingsvrij (dus c. 30% LTV).
Met de huidige aftrek in box 1 vs. de aftrekpost in box 3 is dat laatste vrij snel interessant als je vermogen hebt. Hypotheekrente vastgeklikt in november vorig jaar, op een A+++ woning, en daardoor 1,20% rente. De HRA die ik daarop misloop verdien ik heel ruim terug door geen belasting te betalen in box 3 op ander vermogen.
Luxe positie natuurlijk, maar voor iedereen persoonlijk inderdaad. En net waar je comfortabel mee bent. Ik vind het prettig om te kunnen kiezen of ik aflos, en een ander doet het liever per maand.
Volgens mij is dat laatste te stelligquote:
[..]
Je LTV wordt op zich niet lager door een aflossingsvrij deel, dat is immers nog steeds een lening, je betaalt hem alleen niet af.
Ik los nu een deel niet af, maar werk elders wel aan vermogen om het tzt te kunnen aflossen als dat moet. Dan komt over 25 jaar de vraag of ik het alsnog wil doen. Als ik dan gewoon alsnog de aflossingsvrije hypotheek verleng zal dat vermoedelijk prima passen in mijn maandelijkse uitgaven en heb ik de keuze om met dat opgebouwde kapitaal iets anders te doen zonder dat ik het eerst liquide moet maken door bijvoorbeeld mijn huis te verkopen. Anderzijds had ik natuurlijk ook gewoon volledig kunnen aflossen en dan over 25 jaar een hypotheek op de overwaarde kunnen nemen. Maar dan had ik die keuze vrijheid alleen over 25 jaar en niet in de 25 jaar er naar toe.Maar wat ik eerder al zei, het is vooral afhankelijk van je persoonlijke voorkeur en de fiscale mogelijkheden die je hebt in het land waar je woont. Zoveel mensen zoveel wensen
Iets heel anders - hier in regio Soest, Amersfoort, Baarn, lijkt de huizenmarkt wat af te koelen, voornamelijk de wat duurdere woningen die niet instapklaar zijn, maar wel enorme potentie hebben, lijken langer te koop te staan.
Maar als je 100k aflossingsvrij hebt, tegen een vaste rente van 1.2% voor 20 jaar. Dan krijg je mogelijk in 2023 of 2024 al meer rente bij de bank als je daar die 100k zou stallen. En met een LTV van 65% op een A+++ woning is de kans dat je huis onder water komt te staan ook nihil. En als je er komende 20 jaar blijft zitten nog kleiner dan nihil. Goeie situatie om in te zitten lijkt me
Vanaf welke prijs ongeveer beschouw je de "wat duurdere woningen"?quote:
[..]
Iets heel anders - hier in regio Soest, Amersfoort, Baarn, lijkt de huizenmarkt wat af te koelen, voornamelijk de wat duurdere woningen die niet instapklaar zijn, maar wel enorme potentie hebben, lijken langer te koop te staan.
Dat is immers nogal referentiekader afhankelijk, ik zie op dit moment huizen van 550.000 al niet meer als de "wat duurdere woningen", zeker niet in die regio, maar dat is misschien wel de categorie die je bedoelt.
500k is tegenwoordig blijkbaar de instap prijs voor een rijtjeshuis in de randstadquote:
[..]
Vanaf welke prijs ongeveer beschouw je de "wat duurdere woningen"?
Dat is immers nogal referentiekader afhankelijk, ik zie op dit moment huizen van 550.000 al niet meer als de "wat duurdere woningen", zeker niet in die regio, maar dat is misschien wel de categorie die je bedoelt.
Mwoah, als je kijkt naar bijvoorbeeld Zaandam, dan vind je daar best knappe woningen voor 350Kquote:
[..]
500k is tegenwoordig blijkbaar de instap prijs voor een rijtjeshuis in de randstad
Sinds wanneer is Zaandam randstadquote:
[..]
Mwoah, als je kijkt naar bijvoorbeeld Zaandam, dan vind je daar best knappe woningen voor 350K
Dat ligt er nog aan welke stad en welke wijk, maar voor een beetje huis zit je daar idd al snel aan.quote:
[..]
500k is tegenwoordig blijkbaar de instap prijs voor een rijtjeshuis in de randstad
Waarom zou je dan over 10 jaar niet gewoon verkopen?quote:
Ik hoop juist over 10 jaar mijn hypotheek afgelost te hebben, mijn huidige hypotheek is 160K, huidige waarde ongeveer 450K, ik denk erover om dan een omgekeerde hypotheek te nemen zodat ik vroeg met (deel) pensioen kan en dan ergens goedkoop in het buitenland te gaan wonen, wij hebben geen kinderen en ik kan prima mijn werk vanaf elke plek in de wereld doen.
Of, als het afgelost is, verhuren?
Heb je ook een vaste inkomstenbron, plus dat je dan toch nog makkelijk terug kunt naar NL als je oud en kreupel bent en dat buitenland dan niet meer zo aantrekkelijk is om te wonen.
quote:
Omdat een omgekeerde hypotheek best wel wat voordelen heeft, als je zelf verkoopt zit je met een flinke som geld waar je ook weer belasting over moet betalen, daarnaast mag je met een omgekeerde hypotheek nog wel in je huis wonen, dus als je even terug naar Nederland wilt kan dat gewoon.quote:
[..]
Waarom zou je dan over 10 jaar niet gewoon verkopen?
Randstad (gebied), het gebied van en rond de Nederlandse steden Amsterdam, Almere, Utrecht, Rotterdam, Leiden, Den Haag, Amersfoort, Dordrecht, Hilversum en Haarlem.quote:
Wat is een omgekeerde hypotheek?quote:
Ik hoop juist over 10 jaar mijn hypotheek afgelost te hebben, mijn huidige hypotheek is 160K, huidige waarde ongeveer 450K, ik denk erover om dan een omgekeerde hypotheek te nemen zodat ik vroeg met (deel) pensioen kan en dan ergens goedkoop in het buitenland te gaan wonen, wij hebben geen kinderen en ik kan prima mijn werk vanaf elke plek in de wereld doen.
Ik wil ook vervroegd met pensioen.
Maar wat is het?quote:
[..]
Omdat een omgekeerde hypotheek best wel wat voordelen heeft, als je zelf verkoopt zit je met een flinke som geld waar je ook weer belasting over moet betalen, daarnaast mag je met een omgekeerde hypotheek nog wel in je huis wonen, dus als je even terug naar Nederland wilt kan dat gewoon.
Edit: inmiddels opgezocht, is wat mij betreft een constructie die niet interessant is, je verkoopt je huis al maar mag er blijven wonen.
Overigens heb ik wel kinderen en heb ik dus heel andere overwegingen.
Maar ook zonder kinderen zou ik dit waarschijnlijk niet doen.
[ Bericht 16% gewijzigd door Leandra op 20-05-2022 12:45:00 ]
Zaandam is tegenwoordig zo ongeveer buitengebied van Amsterdamquote:
[..]
Randstad (gebied), het gebied van en rond de Nederlandse steden Amsterdam, Almere, Utrecht, Rotterdam, Leiden, Den Haag, Amersfoort, Dordrecht, Hilversum en Haarlem.
zou me niks verbazen als dat in de toekomst samen gaat, net als weesp.quote:
[..]
Zaandam is tegenwoordig zo ongeveer buitengebied van Amsterdam
Als Amsterdam nog veel meer moet groeien zullen ze wel omliggende gemeentes moeten confisqueren om grond voor nieuwe wijken te hebben.quote:
[..]
zou me niks verbazen als dat in de toekomst samen gaat, net als weesp.
Haha duurste ooit.. wat is het maandbedrag? Ik heb dat nu ook met 1350 euro hypotheek maar achquote:
Komende twee maandjes wonen we goedkoper dan we ooit gewoond hebben, van 2 appartementen huur naar 1 appartement met 2 personen, netto is het pp denk ik net iets goedkoper dan mijn eerste studentenkamer...
Om vervolgens na die 2 maanden het duurste te wonen dat we ooit gewoond hebben
Dat niet alleen, de "duurste ooit" berekening is waarschijnlijk dik 60% aflossing, als hij alleen de rente rekent wordt het al een heel ander verhaal, zelfs als hij de bruto rente rekent.quote:
[..]
Haha duurste ooit.. wat is het maandbedrag? Ik heb dat nu ook met 1350 euro hypotheek maar ach
Die aflossing is puur sparen in stenen, geen daadwerkelijke woonkosten.
Ik heb dat nu met mijn nieuwbouw woning, duurt nog een jaar voordat het af is, maar de 2 hypotheken bij elkaar is nu zo'n 2800 euro. Wordt komend jaar niet veel gespaard logischerwijs. Gelukkig als het verkocht is en we er in kunnen gaan we rond de 1200/1250 zitten (afhankelijk van de opbrengst)quote:
[..]
Haha duurste ooit.. wat is het maandbedrag? Ik heb dat nu ook met 1350 euro hypotheek maar ach
Dat is mede waarom wij direct verkocht hebben toen we wisten dat we zouden gaan bouwen, we konden goedkoper huren dan de hypotheek die we betaalden, hoewel daar mijn voorgaande post ook weer opging natuurlijk, een groot deel aflossing, dus sparen in stenen.quote:
[..]
Ik heb dat nu met mijn nieuwbouw woning, duurt nog een jaar voordat het af is, maar de 2 hypotheken bij elkaar is nu zo'n 2800 euro. Wordt komend jaar niet veel gespaard logischerwijs. Gelukkig als het verkocht is en we er in kunnen gaan we rond de 1200/1250 zitten (afhankelijk van de opbrengst)
Door de hogere rente wel veel minder dan nu.
Staat Zaandam er dan ook zo slecht voor, bestuurlijk en financieel gezien?quote:
[..]
zou me niks verbazen als dat in de toekomst samen gaat, net als weesp.
Dat is de reden waarom Weesp bij Amsterdam is bij gaan horen.
Dat dat in dit geval de reden zou zijn betekent niet dat dat in andere gevallen ook zo moet zijn.quote:
[..]
Staat Zaandam er dan ook zo slecht voor, bestuurlijk en financieel gezien?
Dat is de reden waarom Weesp bij Amsterdam is bij gaan horen.
Amersfoort heeft Hoogland er 50 jaar geleden bij gegapt omdat het de ruimte nodig had, niet omdat Hoogland er slecht voorstond.
Nu zou Amersfoort het liefst Leusden erbij krijgen: veel grond en als bonus ook nog eens een zeer gezonde gemeente, ik snap heel goed dat Leusden dat niet ziet zitten.
Ik heb daar wat onderzoek naar gedaan, maar dat is vrijwel niet mogelijk aan de Noordkant omdat je daartussen het Twiske en andere natuur hebt en dat zijn beschermde Natura2000 gebieden.quote:
[..]
Als Amsterdam nog veel meer moet groeien zullen ze wel omliggende gemeentes moeten confisqueren om grond voor nieuwe wijken te hebben.
Wel jammer want het is een enorm uitgestrekt gebied wat zich uitstekend zou laten leiden tot uitbreiding.
Overigens werken Amsterdam en Zaandam al samen op veel gebieden, zo krijgt Zaanstad subsidie van Amsterdam om toeristen aan te trekken om zo de druk te verlichten.
Dat denk ik niet, Zaanstad is al redelijk groot, qua inwoners bijna gelijk aan Haarlem.quote:
[..]
zou me niks verbazen als dat in de toekomst samen gaat, net als weesp.
750-800k+ en dan nog een verbouwingsopgaaf van 150-200k om het naar deze tijd te trekken. Woningen die voorheen al verkocht worden voordat je door had dat deze te koop stonden.quote:
[..]
Vanaf welke prijs ongeveer beschouw je de "wat duurdere woningen"?
Dat is immers nogal referentiekader afhankelijk, ik zie op dit moment huizen van 550.000 al niet meer als de "wat duurdere woningen", zeker niet in die regio, maar dat is misschien wel de categorie die je bedoelt.
SPOILER
Zelfs Heerhugowaard krijgt geld om de overflow van Amsterdam op te vangen. Niet qua toerisme, maar wel qua wonen. Daarom wordt er hier zo ongeveer op het station een appartementencomplex neergezet en er gaan er nog een paar volgen.quote:
[..]
Ik heb daar wat onderzoek naar gedaan, maar dat is vrijwel niet mogelijk aan de Noordkant omdat je daartussen het Twiske en andere natuur hebt en dat zijn beschermde Natura2000 gebieden.
Wel jammer want het is een enorm uitgestrekt gebied wat zich uitstekend zou laten leiden tot uitbreiding.
[ afbeelding ]
Overigens werken Amsterdam en Zaandam al samen op veel gebieden, zo krijgt Zaanstad subsidie van Amsterdam om toeristen aan te trekken om zo de druk te verlichten.
Mjah als ik dat zou doen dan zou ik nog 1.5 uur reistijd per keer hebben (werk bij Amsterdam-Zuid), dan nog liever Purmerendquote:
[..]
Zelfs Heerhugowaard krijgt geld om de overflow van Amsterdam op te vangen. Niet qua toerisme, maar wel qua wonen. Daarom wordt er hier zo ongeveer op het station een appartementencomplex neergezet en er gaan er nog een paar volgen.
Ook in Soest? Op een of andere manier is dat voor mij altijd een No-Go area geweest, ik zou ook geen miljoen aan dat huis op die locatie uitgeven, in de juiste wijken in Amersfoort zou ik dat minder een probleem vinden.quote:
[..]
750-800k+ en dan nog een verbouwingsopgaaf van 150-200k om het naar deze tijd te trekken. Woningen die voorheen al verkocht worden voordat je door had dat deze te koop stonden.SPOILER
Maar goed, het juiste wijk principe gaat nu weer meer meespelen dan de afgelopen 3 jaar.
Dit is nog steeds in 4 weken weg, en daar mag minimaal hetzelfde bedrag tegenaan om het naar deze eeuw te trekken.
https://www.funda.nl/koop(...)35236-bakkersweg-35/
Deze nog sneller trouwens, daar hebben wij het nog wel even over gehad, maar los van de kosten die het huis nodig heeft vooral afgeschoten op locatie:
https://www.funda.nl/koop(...)lange-zuiderweg-102/
[ Bericht 10% gewijzigd door Leandra op 20-05-2022 14:56:15 ]
Soest is gooi he? Dan betaal je altijd een extra premium.quote:
[..]
Ook in Soest? Op een of andere manier is dat voor mij altijd een No-Go area geweest, ik zou ook geen miljoen aan dat huis op die locatie uitgeven, in de juiste wijken in Amersfoort zou ik dat minder een probleem vinden.
Maar goed, het juiste wijk principe gaat nu weer meer meespelen dan de afgelopen 3 jaar.
Dit is nog steeds in 4 weken weg, en daar mag minimaal hetzelfde bedrag tegenaan om het naar deze eeuw te trekken.
https://www.funda.nl/koop(...)35236-bakkersweg-35/
Nee, Baarn wel, Soest niet.quote:
[..]
Soest is gooi he? Dan betaal je altijd een extra premium.
Ah dacht dat Soest ook duurder was, overigens vind ik Soest helemaal niet zo vervelend, niet dat ik daar vaak kom, maar zou er best willen wonen.quote:
SPOILERIs het een bejaardenflat
Ook in soestquote:
[..]
Ook in Soest? Op een of andere manier is dat voor mij altijd een No-Go area geweest, ik zou ook geen miljoen aan dat huis op die locatie uitgeven, in de juiste wijken in Amersfoort zou ik dat minder een probleem vinden.
Maar goed, het juiste wijk principe gaat nu weer meer meespelen dan de afgelopen 3 jaar.
Dit is nog steeds in 4 weken weg, en daar mag minimaal hetzelfde bedrag tegenaan om het naar deze eeuw te trekken.
https://www.funda.nl/koop(...)35236-bakkersweg-35/
Deze nog sneller trouwens, daar hebben wij het nog wel even over gehad, maar los van de kosten die het huis nodig heeft vooral afgeschoten op locatie:
https://www.funda.nl/koop(...)lange-zuiderweg-102/
Soest wordt overspoeld door mensen die de hut in de stad (Utrecht/Amsterdam) goed verkopen en dan in een groene omgeving willen wonen.Haha, het is wel een beetje een grijze muizen dorp, maar dat zie je gaandeweg veranderen inderdaad.quote:
Ik denk kijk even op Funda bij Soest, hey leuke woning!SPOILERIs het een bejaardenflat
Ik woon al sinds 1972 in Amersfoort/Leusden (nu niet meer, en tussendoor ook 15 jaar niet), maar Soest stond in de jaren 80/90 niet best bekend zeg maar.quote:
[..]
Ook in soest
[..]
Haha, het is wel een beetje een grijze muizen dorp, maar dat zie je gaandeweg veranderen inderdaad.
Tijden veranderen. In de jaren 80-90 wou ook niemand in de stad wonen, en zie waar we nu staan.quote:
[..]
Ik woon al sinds 1972 in Amersfoort/Leusden (nu niet meer, en tussendoor ook 15 jaar niet), maar Soest stond in de jaren 80/90 niet best bekend zeg maar.
Nee officieel ook niet.quote:
Het Gooi is NH en Baarn is Utrecht.
Baarn is van oudsher ook al duurder doordat er verschillende kastelen in de omgeving stonden en rijke kooplieden uit de hoofdstad zomerverblijven en jachthuizen lieten bouwen in Baarn.
Flashbacks naar aardrijkskunde lessen op de middelbare school
[ Bericht 5% gewijzigd door laziness op 20-05-2022 15:35:58 ]
Voor ons was dat heel anders.quote:
[..]
Dat is mede waarom wij direct verkocht hebben toen we wisten dat we zouden gaan bouwen, we konden goedkoper huren dan de hypotheek die we betaalden, hoewel daar mijn voorgaande post ook weer opging natuurlijk, een groot deel aflossing, dus sparen in stenen.
Door de hogere rente wel veel minder dan nu.
Ik betaal nu iets van 850 euro, het goedkoopste dat ik hier in de buurt kan huren is 1250 euro voor 60m2, en dan moet ik dus de helft van onze zooi ook nog opslaan, plus mogelijke waardestijging en de irritatie van al je gegevens/post aanpassen en 2 keer verhuizing had ik geen zin in
Ja, wij moesten ook opslaan maar betaalden ¤ 1713.18 per maand aan hypotheek (reguliere bedrag plus zo'n 250-300 extra aflossing: dat wat het reguliere bedrag minder werd deed ik erbij bij de extra aflossing).quote:
j
[..]
Voor ons was dat heel anders.
Ik betaal nu iets van 850 euro, het goedkoopste dat ik hier in de buurt kan huren is 1250 euro voor 60m2, en dan moet ik dus de helft van onze zooi ook nog opslaan, plus mogelijke waardestijging en de irritatie van al je gegevens/post aanpassen en 2 keer verhuizing had ik geen zin in
Nou zou je natuurlijk die extra aflossing ook niet mee kunnen tellen, maar dan blijft er nog dik 1.400 per maand over, en we konden een appartement van 83m² voor ¤ 985 per maand huren, op 400 meter van de bouwkavel.
Omdat we zelf bouwden was het heel fijn de overwaarde al in the pocket te hebben, daar hebben we de grond grotendeels (80%) van kunnen betalen, bleef het gros van het bouwbudget compleet (rentevergoeding joehoe
), dus dat scheelde gewoon heel veel, vooral omdat zelfbouw sowieso een stuk rapper gaat, de eerste spade ging eind oktober 2020 de grond in en juni 2021 woonden we er, al met al 7½ maand.We hebben ook volle bak gespaard tijdens dat jaartje (15 maanden) appartement, want met lasten die flink lager lagen was daar ook ruimte voor.
Edit: ik vergeet de 176 per maand aan energiebespaarlening nog.... die viel dus ook weg
Ik reken altijd ¤ 2.010 als totale woonlasten: hypotheek incl extra aflossing, energiebespaarlening, energiecontract.
Dus het is voor ons een stuk goedkoper geworden nu we hier wonen, hypotheek is wel hoger dan de oude hypotheek incl extra aflossing, maar geen energiebespaarlening meer en een negatieve energierekening.
Zodra ik weer extra kan gaan aflossen (nu even ergens anders voor sparen) reken ik nog steeds met die ¤ 2.010 als totaalkosten.
[ Bericht 7% gewijzigd door Leandra op 20-05-2022 17:01:54 ]
Ja das een beter verhaal, wij kregen 1 juni 2021 te horen dat we ingeloot waren, 1 juni 22 gaat de eerste paal de grond in, en geschatte oplevering is 1 juni 23quote:
Waarom belonen we je anders met een overheidsregel omdat je geen schuld afbetaaldquote:
[..]
Ik vind het idd onzin dat het tegenwoordig verplicht is om in 30 jaar je schuld af te lossen, omdat je anders de rente niet af mag trekken. Ik vind afbetalen in zichzelf geen onzin, wel dat het moet in een specifiek tijdsbestek.
Mijn risico is nihil, hoezo word ik dan ‘gestraft’ met een overheidsregel?
Maar we hoeven het gelukkig niet met elkaar eens te zijn, dus als jij dat als een aparte of rare gedachtekronkel wilt zien; be my guest.
We hebben onze hypotheek 100% aflossingsvrij. Het idee achter de annuitaire/lineaire aflossing was, dat de HRA dan ook zou afnemen, hetgeen vanuit de overheid een te verdedigen standpunt is; HRA komt uit de schatkist.quote:
Heeft iemand hier overwogen om een deel aflossingsvrij te doen? Of een deel aflossingsvrij? Daar begon de hypotheekadviseur over maar moet ik me verder in verdiepen.
Voor veel mensen die hun hypotheek >10 jaar geleden afsloten, was de HRA noodzakelijk om de rentelasten te kunnen betalen; hypotheken van de laatste 4 - 5 jaar, hebben amper voordeel bij de HRA.
Mijn overweging was, dat we een LTV << 50% wilden, gezien de rentekorting. Dus zou ik adviseren, op de lange duur af te lossen tot 50% LTV of lager. Het deel dat je niet aflost, komt in box 3. Kan mooi dienen om de VRH op je gespaarde vermogen ( niet aflossen en dat geld te beleggen) te compenseren.
Saillant is natuurlijk, dat de laatste 5 jaar, de prijzen zo sterk zijn gestegen, dat je ook zonder aflossen op 50% LTV zou zijn uitgekomen.....
Wat hierboven al gesteld: het beste worden HRA, EWF en OZB op den duur geleidelijk afgeschaft.
Als je de HRA bedoelt: vanwege het Eigen Woning Forfait.quote:
Waarom belonen we je anders met een overheidsregel omdat je geen schuld afbetaald
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 20-05-2022 19:49:39 ]
Meer dan 35 jaar geleden waren er helemaal geen aflossingsvrije hypotheken en op sommige momenten was de rente nog veel hoger, dus ja, dat HRA vaak noodzakelijk is om de hypotheek te kunnen betalen klopt, maar niet als het gaat om een aflossingsvrije hypotheek, want dan zijn je maandlasten sowieso al veel lager omdat je alleen maar rente betaalt.quote:
[..]
We hebben onze hypotheek 100% aflossingsvrij. Het idee achter de annuitaire/lineaire aflossing was, dat de HRA dan ook zou afnemen, hetgeen vanuit de overheid een te verdedigen standpunt is; HRA komt uit de schatkist.
Voor veel mensen die hun hypotheek >10 jaar geleden afsloten, was de HRA noodzakelijk om de rentelasten te kunnen betalen; hypotheken van de laatste 4 - 5 jaar, hebben amper voordeel bij de HRA.
Mijn overweging was, dat we een LTV << 50% wilden, gezien de rentekorting. Dus zou ik adviseren, op de lange duur af te lossen tot 50% LTV of lager. Het deel dat je niet aflost, komt in box 3. Kan mooi dienen om de VRH op je gespaarde vermogen ( niet aflossen en dat geld te beleggen) te compenseren.
Saillant is natuurlijk, dat de laatste 5 jaar, de prijzen zo sterk zijn gestegen, dat je ook zonder aflossen op 50% LTV zou zijn uitgekomen.....
Wat hierboven al gesteld: het beste worden HRA, EWF en OZB op den duur geleidelijk afgeschaft.
HRA vaak noodzakelijk: Ja.
Bij annuïtaire hypotheken, bij aflossingsvrije hypotheken is het verre van noodzakelijk.
1987 sloot ik mijn eerste hypotheek af: aflossingsvrij. Niet noodzakelijk, volgens de hypotheekadviseur wel fiscaal gunstig en lage (laagste) lasten. Daar elke keer op voortgeborduurd, t/m de laatste van 2012 aan toe.quote:
Meer dan 35 jaar geleden waren er helemaal geen aflossingsvrije hypotheken en op sommige momenten was de rente nog veel hoger, dus ja, dat HRA vaak noodzakelijk is om de hypotheek te kunnen betalen klopt, maar niet als het gaat om een aflossingsvrije hypotheek, want dan zijn je maandlasten sowieso al veel lager omdat je alleen maar rente betaalt.
HRA vaak noodzakelijk: Ja.
Bij annuïtaire hypotheken, bij aflossingsvrije hypotheken is het verre van noodzakelijk.
Overigens werd maximaal lenen mogelijk gemaakt door de combi: HRA met aflossingsvrije hypotheek, en daaruit voortvloeiend de exceptionele huizenprijsstijging.
[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 20-05-2022 20:52:58 ]
Jaquote:
@:Candaasje ben je al in je nieuwe huis???
Vanmorgen eerst inspectie met de makelaar en verkoper. Dat was niet zo spannend, want we zijn in de tussentijd nog in het huis geweest en ik had pas nog koffie gedronken bij verkoper
We kregen een mooie bos bloemen en alle sleutels. Daarna gingen vriend en ik naar de notaris. Beetje bijzondere man, maar het verliep lekker vlot.
Voelt beetje onwerkelijk nog, maar wel goed
Tof, gefeliciteerd.quote:
[..]
Ja
Vanmorgen eerst inspectie met de makelaar en verkoper. Dat was niet zo spannend, want we zijn in de tussentijd nog in het huis geweest en ik had pas nog koffie gedronken bij verkoper
We kregen een mooie bos bloemen en alle sleutels. Daarna gingen vriend en ik naar de notaris. Beetje bijzondere man, maar het verliep lekker vlot.
Voelt beetje onwerkelijk nog, maar wel goed
quote:
[..]
Ja
Vanmorgen eerst inspectie met de makelaar en verkoper. Dat was niet zo spannend, want we zijn in de tussentijd nog in het huis geweest en ik had pas nog koffie gedronken bij verkoper
We kregen een mooie bos bloemen en alle sleutels. Daarna gingen vriend en ik naar de notaris. Beetje bijzondere man, maar het verliep lekker vlot.
Voelt beetje onwerkelijk nog, maar wel goed
Gefeliciteerd!
Rentelasten zijn voor ondernemers ook gewoon aftrekbaar.quote:
[..]
Als je de HRA bedoelt: vanwege het Eigen Woning Forfait.
Klopt helemaal. Inderdaad geen impact op LTV, die 30% was om aan te geven hoeveel LTV het aflossingsvrije deel is in totaal.quote:
De bank kijkt naar hoeveel je leent tov waarde van het huis, dat is je LTV. Daarvoor maakt het niet uit hoeveel geld jij nog elders gestald hebt en wat voor een afwegingen jij maakt. Je kunt zelf wel bijhouden hoeveel lening je hebt, en hoeveel vermogen je elders hebt, en hoeveel lening je nog over hebt, mocht je ervoor kiezen je vermogen te gebruiken om je lening af te betalen.
Maar als je 100k aflossingsvrij hebt, tegen een vaste rente van 1.2% voor 20 jaar. Dan krijg je mogelijk in 2023 of 2024 al meer rente bij de bank als je daar die 100k zou stallen. En met een LTV van 65% op een A+++ woning is de kans dat je huis onder water komt te staan ook nihil. En als je er komende 20 jaar blijft zitten nog kleiner dan nihil. Goeie situatie om in te zitten lijkt me
Echter maakt vermogen in box 3 wel uit. Voor mij is een aftrekpost in box 3 aantrekkelijker dan de HRA. De belasting in box 3 over vermogen is namelijk hoger de de HRA die ik krijg op zulke lage rente in Box 1. Dus als je verwacht vermogen op te bouwen in de looptijd van de hypotheek, moet je dit zeker in overweging nemen. Zo is een aflossingsvrije hypotheek voor mij per maand qua netto rente alsnog goedkoper...
Dat dus. Wij hebben ook op alle mogelijke manieren gekeken hoe we de hypotheek van 1 naar 3 zouden kunnen krijgen, echter maar 1 manier: oude aflossen, en nieuwe afsluiten. Dat was/is 'm niet.quote:
Echter maakt vermogen in box 3 wel uit. Voor mij is een aftrekpost in box 3 aantrekkelijker dan de HRA. De belasting in box 3 over vermogen is namelijk hoger de de HRA die ik krijg op zulke lage rente in Box 1. Dus als je verwacht vermogen op te bouwen in de looptijd van de hypotheek, moet je dit zeker in overweging nemen. Zo is een aflossingsvrije hypotheek voor mij per maand qua netto rente alsnog goedkoper...
Overigens, met de afbouw Wet Hillen, is het fictieve voordeel steeds lager
Box 3 belasting staat helemaal stil, als daar netto 0 wordt geheven is het belasting voordeel box 3 ook 0. En derhalve snel hoger in Box 1.quote:
[..]
Dat dus. Wij hebben ook op alle mogelijke manieren gekeken hoe we de hypotheek van 1 naar 3 zouden kunnen krijgen, echter maar 1 manier: oude aflossen, en nieuwe afsluiten. Dat was/is 'm niet.
Overigens, met de afbouw Wet Hillen, is het fictieve voordeel steeds lager
KAn je mij dan vertellen waarom ik over 2022 een voorlopige aanslag van >3600 euro heb gekregen vanwege box 3????quote:
Box 3 belasting staat helemaal stil, als daar netto 0 wordt geheven is het belasting voordeel box 3 ook 0. En derhalve snel hoger in Box 1.
Met daartegenover de hypotheek van 175000 in diezelfde box, zou dat een flink stuk lager zijn geweest.
Lopende aangifte en box 3quote:
[..]
KAn je mij dan vertellen waarom ik over 2022 een voorlopige aanslag van >3600 euro heb gekregen vanwege box 3????
Burgers die voor 1 mei aangifte deden over het jaar 2021 en een teruggave verwachten, krijgen in eerste instantie een voorlopige aanslag opgelegd die gebaseerd is op de 'oude' systematiek. Op deze manier kan de Belastingdienst het bedrag als gebruikelijk uitbetalen. Op een later moment krijgen zij in het najaar 2022 een definitieve aanslag waarbij rekening gehouden is met de uitspraak van de box 3-procedure.
Deed je de aangifte met box 3-inkomen op tijd? Dan ontvang je dit jaar helaas niet zoals gebruikelijk voor 1 juli een te betalen aanslag. De Belastingdienst houdt deze aangiftes met box 3 apart. Aanslagen worden dan vanaf augustus gefaseerd opgelegd met het rechtsherstel. In augustus zal naar verwachting ook een nieuwe versie van de online aangifte 2021 beschikbaar zijn. Hierin is het rechtsherstel verwerkt. Je kunt dan opnieuw de aangifte voor 2021 doen om bijvoorbeeld een nieuwe partnerverdeling aan te brengen.
https://over-ons.belastin(...)em-en-rechtsherstel/
Ik verwacht geen teruggave over 2021, ik verwacht (om dezelfde reden) een naheffing over 2021. Aangifte heb ik << 1 mei de deur uitgedaan.quote:
[..]
Lopende aangifte en box 3
Burgers die voor 1 mei aangifte deden over het jaar 2021 en een teruggave verwachten, krijgen in eerste instantie een voorlopige aanslag opgelegd die gebaseerd is op de 'oude' systematiek. Op deze manier kan de Belastingdienst het bedrag als gebruikelijk uitbetalen. Op een later moment krijgen zij in het najaar 2022 een definitieve aanslag waarbij rekening gehouden is met de uitspraak van de box 3-procedure.
Deed je de aangifte met box 3-inkomen op tijd? Dan ontvang je dit jaar helaas niet zoals gebruikelijk voor 1 juli een te betalen aanslag. De Belastingdienst houdt deze aangiftes met box 3 apart. Aanslagen worden dan vanaf augustus gefaseerd opgelegd met het rechtsherstel. In augustus zal naar verwachting ook een nieuwe versie van de online aangifte 2021 beschikbaar zijn. Hierin is het rechtsherstel verwerkt. Je kunt dan opnieuw de aangifte voor 2021 doen om bijvoorbeeld een nieuwe partnerverdeling aan te brengen.
https://over-ons.belastin(...)em-en-rechtsherstel/
Dat is allicht nog steeds de moeite waard, maar wat minder.
Dat bedoel(de) ik.quote:
Nou vooruit, het kan denk ik zelfs nadelig uitvallen in box 3, maar als ze werkelijk rendement belasten tegen 30%, krijg je in feite een hypotheekrenteaftrek tegen 30% tarief inclusief het box 1 wet hillen verhaal.
Dat is allicht nog steeds de moeite waard, maar wat minder.
Gefeliciteerd!quote:
[..]
Ja
Vanmorgen eerst inspectie met de makelaar en verkoper. Dat was niet zo spannend, want we zijn in de tussentijd nog in het huis geweest en ik had pas nog koffie gedronken bij verkoper
We kregen een mooie bos bloemen en alle sleutels. Daarna gingen vriend en ik naar de notaris. Beetje bijzondere man, maar het verliep lekker vlot.
Voelt beetje onwerkelijk nog, maar wel goed
En na de notaris, eerste klusje: alle sloten vervangen.
Hehe
Ben benieuwd!
Huidige woning 117m2 woon/214m2 perceel Jaren 60 2-onder-1 kap.
Andere woning 124m2 woon/600+-m2 perceel, ook jaren 60 2-onder-1 kap, maar dan in het buitengebied.
Qua woning zullen we er niet heel veel op vooruit gaan, praktisch hetzelfde huis, alleen de locatie is echt tussen de weilanden en een mooi stuk perceel voor een paar diertjes bijvoorbeeld.
Dan moet ik heel mijn voordeur vervangen denk ik, is nog een slot uit 1935 lijkt hetquote:
[..]
Gefeliciteerd!
En na de notaris, eerste klusje: alle sloten vervangen.
Hehe
Maar neuh, ik geloof het wel. 'T is een dorp en zoveel valt er niet te halen
Als je een beetje rendement gemaakt had met je aandeeltjes is het overigens alleen maar kut dat ze die box 3 willen aanpassen.quote:
Ik zou wachten met het sloten vervangen als je er echt in woont en geen bergen bouwvakker met over de vloer hebt. In de verbouwmaanden hebben wij ontelbare keren onze sleutel uitgeleend voor werklui.quote:
[..]
Gefeliciteerd!
En na de notaris, eerste klusje: alle sloten vervangen.
Hehe
Dat bedoel ikquote:Op zaterdag 21 mei 2022 16:29 schreef ludovico het volgende:
[..]
Als je een beetje rendement gemaakt had met je aandeeltjes is het overigens alleen maar kut dat ze die box 3 willen aanpassen.
Brr vreemden alleen in m'n huis. Nee dat zou hier dus echt geen issue zijn hahaquote:
[..]
Ik zou wachten met het sloten vervangen als je er echt in woont en geen bergen bouwvakker met over de vloer hebt. In de verbouwmaanden hebben wij ontelbare keren onze sleutel uitgeleend voor werklui.
Lijkt me ook niks. Dan werk ik wel een dagje thuisquote:
[..]
Brr vreemden alleen in m'n huis. Nee dat zou hier dus echt geen issue zijn haha
Wellicht is dat onnodig.quote:
[..]
Gefeliciteerd!
En na de notaris, eerste klusje: alle sloten vervangen.
Hehe
Misschien heeft het huis een slot met gecertificeerde sleutels. Dan kan je controleren hoeveel sleutels er in totaal zijn
https://www.bnnvara.nl/ka(...)jkt-schijnveiligheidquote:
[..]
Wellicht is dat onnodig.
Misschien heeft het huis een slot met gecertificeerde sleutels. Dan kan je controleren hoeveel sleutels er in totaal zijn
En zo is het ook nog wel eens voor duurdere klassen
De sleutels van ons vorige huis waren ook met certificaat, mijn neef is schoenmaker die een miljoenmiljard sleutels bij kan maken maar met die kon dat zeker niet.quote:
[..]
https://www.bnnvara.nl/ka(...)jkt-schijnveiligheid
En zo is het ook nog wel eens voor duurdere klassen
En hij zou het mij niet geweigerd hebben als hij het wel kon.
Dat was een Evva 4KS
Nu hebben we een ander merk en model, weer met certificaat en die kan zeker niet nagemaakt worden, daar zit zelfs iets in waardoor je hem met een 3D-printer niet na kunt maken.
Maar goed, in beide gevallen geen bouwmarkt-sloten, totaal andere prijsklasse ook.
I am the Lock Picking Lawyer, and what I have for you today is....quote:
[..]
De sleutels van ons vorige huis waren ook met certificaat, mijn neef is schoenmaker die een miljoenmiljard sleutels bij kan maken maar met die kon dat zeker niet.
En hij zou het mij niet geweigerd hebben als hij het wel kon.
Dat was een Evva 4KS
Nu hebben we een ander merk en model, weer met certificaat en die kan zeker niet nagemaakt worden, daar zit zelfs iets in waardoor je hem met een 3D-printer niet na kunt maken.
Maar goed, in beide gevallen geen bouwmarkt-sloten, totaal andere prijsklasse ook.
You rangquote:
[..]
I am the Lock Picking Lawyer, and what I have for you today is....
![[7] EVVA 4KS - Picked and Gutted](https://i.ytimg.com/vi/rPnEdHCVVQA/0.jpg)
"Iets" andere. En klopt, die zijn zeker niet te doen door schoenmakers. Maar weinig mensen die sloten van 150-200 euro de deur hebben.quote:
[..]
De sleutels van ons vorige huis waren ook met certificaat, mijn neef is schoenmaker die een miljoenmiljard sleutels bij kan maken maar met die kon dat zeker niet.
En hij zou het mij niet geweigerd hebben als hij het wel kon.
Dat was een Evva 4KS
Nu hebben we een ander merk en model, weer met certificaat en die kan zeker niet nagemaakt worden, daar zit zelfs iets in waardoor je hem met een 3D-printer niet na kunt maken.
Maar goed, in beide gevallen geen bouwmarkt-sloten, totaal andere prijsklasse ook.
En de kopieerbeveiliging zit hier ook nog eens niet in het certificaat
Ik heb toen voor die Evva sloten gekozen omdat ze daar op lockpicking101 allemaal op zaten te schelden, kost gewoon teveel tijd zo'n slot en dan gaan ze liever naar de volgende.quote:
[..]
"Iets" andere. En klopt, die zijn zeker niet te doen door schoenmakers. Maar weinig mensen die sloten van 150-200 euro de deur hebben.
En de kopieerbeveiliging zit hier ook nog eens niet in het certificaat
Van onze huidige sloten worden ze daar ook niet blij
Maar je praat idd wel over een andere prijsklasse.
Landelijk noord staat bijna volledig leegquote:
[..]
Als Amsterdam nog veel meer moet groeien zullen ze wel omliggende gemeentes moeten confisqueren om grond voor nieuwe wijken te hebben.
Als het moeilijker is dan een kerntrekker pakken ze wel een baksteenquote:
[..]
Ik heb toen voor die Evva sloten gekozen omdat ze daar op lockpicking101 allemaal op zaten te schelden, kost gewoon teveel tijd zo'n slot en dan gaan ze liever naar de volgende.
Van onze huidige sloten worden ze daar ook niet blij
Maar je praat idd wel over een andere prijsklasse.
True.quote:
[..]
Als het moeilijker is dan een kerntrekker pakken ze wel een baksteen
Ook dat is bij ons rottig trouwens, los van het feit dat het triple glas is, zijn het ook nog eens allemaal kleine ruitjes
Plus dat we nooit sleutels in deuren hebben zitten
Ik gok dat jij wel ruiten hebt waardoor je een woning in kan:pquote:
[..]
True.
Ook dat is bij ons rottig trouwens, los van het feit dat het triple glas is, zijn het ook nog eens allemaal kleine ruitjes
Plus dat we nooit sleutels in deuren hebben zitten
Maar inderdaad, vaak gooien 🤣
Dat is zo makkelijk ook nog niet hoor.quote:
[..]
Als het moeilijker is dan een kerntrekker pakken ze wel een baksteen
En ook nog niet zo moeilijk als je een slot hebt wat we geschikt voor is.quote:
[..]
Dat is zo makkelijk ook nog niet hoor.
(En ik zie tig dingen die beter hadden gekund voor de foto's. Soms door onze eigen ' fout' (protip: vergeet je computerbeeldscherm niet te poetsen
) , maar ook wel dingen die de fotograaf net iets beter had kunnen doen. (We hadden bewust snoeren weggelegd voor de foto, maar voor de video moesten alle lampen aan. En die snoeren zie je dus her en der weer). Maar het zijn verder best prima foto's denk ik en in elk geval geen groothoeklens-ellende. Nu dus eens zien of er mensen willen komen kijken
.Zie je ook bij kopen zonder kijken: op 2 salarissen een huis kopen met een hypotheek van 4 ton. En ik gun ze dat allemaal hoor, maar de realiteit is dat 1 op de 3 relaties het niet overleeft en je dan met de gebakken peren zit.
En dan ook nog het liefste een jaren 30 woning met energielabel G.quote:
Als je toch ziet voor hoeveel die huisjes allemaal verkocht worden, dan houd ik mijn hart vast voor als de markt instort. En dat gaat geheid gebeuren! Zoveel jonge mensen die vol vertrouwen samen een huis kopen en straks mogelijk uit elkaar gaan en dan met ik weet niet hoeveel schuld zitten.
Zie je ook bij kopen zonder kijken: op 2 salarissen een huis kopen met een hypotheek van 4 ton. En ik gun ze dat allemaal hoor, maar de realiteit is dat 1 op de 3 relaties het niet overleeft en je dan met de gebakken peren zit.
Mensen kopen een woning omdat ze ergens moeten wonen om een leven op te bouwen. Je kan moeilijk onder een brug gaan liggen omdat je denkt dat de prijzen over een aantal jaar mogelijk dalen.quote:
Als je toch ziet voor hoeveel die huisjes allemaal verkocht worden, dan houd ik mijn hart vast voor als de markt instort. En dat gaat geheid gebeuren! Zoveel jonge mensen die vol vertrouwen samen een huis kopen en straks mogelijk uit elkaar gaan en dan met ik weet niet hoeveel schuld zitten.
Zie je ook bij kopen zonder kijken: op 2 salarissen een huis kopen met een hypotheek van 4 ton. En ik gun ze dat allemaal hoor, maar de realiteit is dat 1 op de 3 relaties het niet overleeft en je dan met de gebakken peren zit.
Dat soort aankopen zijn wel gedoemd om goed nat te gaan. Maar gewoon een energiezuinige woning in het lagere of middensegment zal wel loslopen.quote:
[..]
En dan ook nog het liefste een jaren 30 woning met energielabel G.
Bij gedwongen verkoop bedoel je dan?quote:
[..]
Dat soort aankopen zijn wel gedoemd om goed nat te gaan. Maar gewoon een energiezuinige woning in het lagere of middensegment zal wel loslopen.
Tsja, ik zou inderdaad niet snel beginnen aan een jaren 30 woning met energielabel Z als je nog maar pas bij elkaar bent.
Met onze 16 jaar samen durf ik het inmiddels wel aan. We moeten het sowieso een half jaartje volhouden, anders schiet de overdrachtsbelasting omhoog
Als je moet verkopen, geen executoriale verkoop. Maar als je bv. uit elkaar komt en je die woning dan te koop zet. Idealiter neemt één van beiden de woning over. Eventueel kun je natuurlijk verhuren en de opbrengst delen. Als dat mag van de bank.quote:
[..]
Bij gedwongen verkoop bedoel je dan?
Tsja, ik zou inderdaad niet snel beginnen aan een jaren 30 woning met energielabel Z als je nog maar pas bij elkaar bent.
Met onze 16 jaar samen durf ik het inmiddels wel aan. We moeten het sowieso een half jaartje volhouden, anders schiet de overdrachtsbelasting omhoog
Ah ja nee bedoel ik, gedwongen in de zin van scheiden e.d.quote:
[..]
Als je moet verkopen, geen executoriale verkoop. Maar als je bv. uit elkaar komt en je die woning dan te koop zet. Idealiter neemt één van beiden de woning over. Eventueel kun je natuurlijk verhuren en de opbrengst delen. Als dat mag van de bank.
Wij mogen van de hypotheek niet verhuren. Althans, niet zonder meer rente te gaan betalen dan.
Maar goed, we waren dat ook niet van plan.
Zolang de markt niet gigantisch keldert, zal het denk ik met het risico dat wij nu lopen ook wel meevallen verder. De belangstelling voor dit huis was groot. (Mooie locatie, grote lap grond). Maar we zijn ook wel bij bepaalde jaren30 woningen echt weggerend vanwege de ellendige staat waarin die verkeerden.
Ziet er echt keurig uit, uitnodigendquote:
Woah, huidige woning staat nu op Funda. Ik ben opeens zenuwachtig
(En ik zie tig dingen die beter hadden gekund voor de foto's. Soms door onze eigen ' fout' (protip: vergeet je computerbeeldscherm niet te poetsen
Nu dus eens zien of er mensen willen komen kijken
Dank! Ik ben heel benieuwd hoe het gaat lopenquote:
[..]
Ziet er echt keurig uit, uitnodigend
Er zal heus een correctie komen, maar gezien de krapte op de markt, stijging loon- en materiaal-kosten, zal die correctie niet enorm zijn, en al helemaal niet voor nieuwbouw A+++ woningen.quote:
Als je toch ziet voor hoeveel die huisjes allemaal verkocht worden, dan houd ik mijn hart vast voor als de markt instort. En dat gaat geheid gebeuren! Zoveel jonge mensen die vol vertrouwen samen een huis kopen en straks mogelijk uit elkaar gaan en dan met ik weet niet hoeveel schuld zitten.
Zie je ook bij kopen zonder kijken: op 2 salarissen een huis kopen met een hypotheek van 4 ton. En ik gun ze dat allemaal hoor, maar de realiteit is dat 1 op de 3 relaties het niet overleeft en je dan met de gebakken peren zit zou kunnen zitten.
In de vorige crisis daalde de prijs met ongeveer 20%, zelfs al zou dat nu gebeuren, dan staan alleen de huizen van mensen die afgelopen ~1,5 jaar hun huis hebben gekocht mogelijk onder water.
Ik denk eerder dat de groei af zal vlakken en de prijs dan mogelijk een tijdje ongeveer stabiel zal blijven. Gezien de inflatie worden de huizen dan relatief goedkoper, maar daarmee komen ze niet onder water te staan, aangezien het hypotheek-bedrag vast-staat en niet meestijgt met de inflatie.
De huidige flinke stijging van salarissen zorgt er vaak ook voor dat de hypotheeklasten (voor bestaande hypotheken met vaste rente) relatief minder worden. Dat zou ervoor kunnen zorgen dat mensen nog altijd graag doorstromen, aangezien ze meer bestedingsruimte krijgen, zeker als ze hun hypotheek mee kunnen nemen.
Dat zie vooral jij. Ik had het ook en iedereen die ik het liet zien, zei dat het pas opviel omdat ik het zei. Mensen kijken vooral naar de ruimte. Als jij zelf zoekt dan let je ook niet op dat soort zaken.quote:
Woah, huidige woning staat nu op Funda. Ik ben opeens zenuwachtig
(En ik zie tig dingen die beter hadden gekund voor de foto's. Soms door onze eigen ' fout' (protip: vergeet je computerbeeldscherm niet te poetsen
Nu dus eens zien of er mensen willen komen kijken
Ja dat is ook zoquote:
[..]
Dat zie vooral jij. Ik had het ook en iedereen die ik het liet zien, zei dat het pas opviel omdat ik het zei. Mensen kijken vooral naar de ruimte. Als jij zelf zoekt dan let je ook niet op dat soort zaken.
Je steekt er zelf zoveel moeite in, en dan vallen die kleinere zaken je dus ook op. Maar ik ben niet ontevreden. De foto's geven het best behoorlijk weer zoals het is
Ik denk ook niet dat mensen snel een huis af laten vallen omdat er kabeltjes te zien zijn op een foto.quote:
[..]
Dat zie vooral jij. Ik had het ook en iedereen die ik het liet zien, zei dat het pas opviel omdat ik het zei. Mensen kijken vooral naar de ruimte. Als jij zelf zoekt dan let je ook niet op dat soort zaken.
Hangt ook af van wat de rente verder gaat doen. Als die verder stijgt, zullen de huizenprijzen wel dalen. Uiteindelijk ben je dan niet veel goedkoper uit als koper, maar het maakt wel dat er mensen onder water staan (waaronder ikzelf).quote:
[..]
Er zal heus een correctie komen, maar gezien de krapte op de markt, stijging loon- en materiaal-kosten, zal die correctie niet enorm zijn, en al helemaal niet voor nieuwbouw A+++ woningen.
In de vorige crisis daalde de prijs met ongeveer 20%, zelfs al zou dat nu gebeuren, dan staan alleen de huizen van mensen die afgelopen ~1,5 jaar hun huis hebben gekocht mogelijk onder water.
Ik denk eerder dat de groei af zal vlakken en de prijs dan mogelijk een tijdje ongeveer stabiel zal blijven. Gezien de inflatie worden de huizen dan relatief goedkoper, maar daarmee komen ze niet onder water te staan, aangezien het hypotheek-bedrag vast-staat en niet meestijgt met de inflatie.
De huidige flinke stijging van salarissen zorgt er vaak ook voor dat de hypotheeklasten (voor bestaande hypotheken met vaste rente) relatief minder worden. Dat zou ervoor kunnen zorgen dat mensen nog altijd graag doorstromen, aangezien ze meer bestedingsruimte krijgen, zeker als ze hun hypotheek mee kunnen nemen.
Waar staat de link? 😊quote:
[..]
Ziet er echt keurig uit, uitnodigend
Ik ben dus heel benieuwd wat er in de toekomst gaat gebeuren, vind het jammer dat we geen glazen bol hebben haha.quote:
[..]
Hangt ook af van wat de rente verder gaat doen. Als die verder stijgt, zullen de huizenprijzen wel dalen. Uiteindelijk ben je dan niet veel goedkoper uit als koper, maar het maakt wel dat er mensen onder water staan (waaronder ikzelf).
Ik heb dus nieuwbouw gekocht en steek daar ongeveer zelf 25K in. Mochten de huizenprijzen alsnog stijgen tegen de tijd dat het huis is opgeleverd of als het gelijk blijft, dan laat ik het taxeren zodat de rente (hopelijk) naar beneden kan.
Ik denk dat het grote verschil in prijs gaat ontstaan tussen huizen die amper energie vragen en huizen die heel veel energie vragen.quote:
[..]
Hangt ook af van wat de rente verder gaat doen. Als die verder stijgt, zullen de huizenprijzen wel dalen. Uiteindelijk ben je dan niet veel goedkoper uit als koper, maar het maakt wel dat er mensen onder water staan (waaronder ikzelf).
Nieuw, gasloos, nul op de meter (of zelfs energieleverend), of zonder heel veel kosten om te bouwen naar die specs blijft zijn waarde beter behouden dan een doorwaaiwoning waar je 2.000 m³ gas per jaar nodig hebt om de boel een beetje comfortabel te houden.
Als de mensen er zelf niet op gaan letten dan gaan de hypotheekbanken er wel op letten, want een huis met een energierekening van ¤ 450 per maand is niet zo fantastisch, en men gaat dat vanzelf meerekenen bij de leencapaciteit.
Voorlopig nog niet, maar ik ga er vanuit dat het binnen een paar jaar zo ver is.
Zou je denken toch? Maar zo "slim" zijn ze bij de banken nog lang niet.quote:
[..]
Als de mensen er zelf niet op gaan letten dan gaan de hypotheekbanken er wel op letten, want een huis met een energierekening van ¤ 450 per maand is niet zo fantastisch, en men gaat dat vanzelf meerekenen bij de leencapaciteit.
Voorlopig nog niet, maar ik ga er vanuit dat het binnen een paar jaar zo ver is.
Recent mijn (bijna) nul op de meter woning e.a. aan hypotheek geregeld.... maar er wordt totaal niet gevraagd naar energie kosten of zonnepanelen of wat dan ook.
Vriend van me kocht laatst een typische jaren 30 doorwaai-woning, ook daar werd niks gevraagd over energie rekening of iets.
Maarja zo kan je natuurlijk nog wel een paar andere vaste lasten mee gaan nemen, (prive) lease auto wordt al meegenomen, maar mijn oom heeft een lease keuken daar hoor je dan weer niemand over.
Wat voor auto rijd je, ben je eigenaar van 1,2,3,4 auto's ? en hoe oud zijn die, wat zijn daar je verzekering,wegenbelasting,onderhoud voor?
Hoeveel kilometers rijdt je naar je werk (mits prive auto) en hoe verhoud de KM vergoeding zich tot die kosten?
Het huurders probleem. Huurders die wel 1.200 euro per maand aan huur mogen betalen en dan niet voor 900 euro aan (netto) maandlasten mogen kopen omdat het "niet zou kunnen".
Er wordt veel te simpel naar een formule gekeken vaan ongeveer 5 x bruto jaarinkomen, vooral zonder echt na te denken en echt advies te geven.
Extra inkomsten uit bijvoorbeeld dividend, rente of huur worden daar zelden maar bij meegenomen.
Zo kan je nog wel een waslijstje maken van invloedrijke factoren waar men vrolijk niks mee doet.
Banken voldoen over het algemeen gewoon aan hun afvinklijstjes en normen. Zelf van dichtbij gezien. Dan moesten er bepaalde documenten opgevraagd worden, maar die werden dan amper inhoudelijk gecontroleerd.quote:
[..]
Zou je denken toch? Maar zo "slim" zijn ze bij de banken nog lang niet.
Recent mijn (bijna) nul op de meter woning e.a. aan hypotheek geregeld.... maar er wordt totaal niet gevraagd naar energie kosten of zonnepanelen of wat dan ook.
Vriend van me kocht laatst een typische jaren 30 doorwaai-woning, ook daar werd niks gevraagd over energie rekening of iets.
Maarja zo kan je natuurlijk nog wel een paar andere vaste lasten mee gaan nemen, (prive) lease auto wordt al meegenomen, maar mijn oom heeft een lease keuken daar hoor je dan weer niemand over.
Wat voor auto rijd je, ben je eigenaar van 1,2,3,4 auto's ? en hoe oud zijn die, wat zijn daar je verzekering,wegenbelasting,onderhoud voor?
Hoeveel kilometers rijdt je naar je werk (mits prive auto) en hoe verhoud de KM vergoeding zich tot die kosten?
Het huurders probleem. Huurders die wel 1.200 euro per maand aan huur mogen betalen en dan niet voor 900 euro aan (netto) maandlasten mogen kopen omdat het "niet zou kunnen".
Er wordt veel te simpel naar een formule gekeken vaan ongeveer 5 x bruto jaarinkomen, vooral zonder echt na te denken en echt advies te geven.
Extra inkomsten uit bijvoorbeeld dividend, rente of huur worden daar zelden maar bij meegenomen.
Zo kan je nog wel een waslijstje maken van invloedrijke factoren waar men vrolijk niks mee doet.
De consequenties van het niet kunnen voldoen aan je hypotheek zijn vele malen groter dan niet meer kunnen voldoen aan je huur. Zowel voor de bewoner als voor de bank.quote:
[..]
Het huurders probleem. Huurders die wel 1.200 euro per maand aan huur mogen betalen en dan niet voor 900 euro aan (netto) maandlasten mogen kopen omdat het "niet zou kunnen".
Logisch dat die eisen dus veel strenger zijn. Naast het feit dat je makkelijk een paar duizend euro per jaar aan onderhoud kwijt bent met een koopwoning. Dan ga je weer rap richting die 1200¤.
Plus wat extra belastingen die je alleen in een koophuis hebt.quote:
[..]
De consequenties van het niet kunnen voldoen aan je hypotheek zijn vele malen groter dan niet meer kunnen voldoen aan je huur. Zowel voor de bewoner als voor de bank.
Logisch dat die eisen dus veel strenger zijn. Naast het feit dat je makkelijk een paar duizend euro per jaar aan onderhoud kwijt bent met een koopwoning. Dan ga je weer rap richting die 1200¤.
Gaan die papieren na de check ook de shredder in?quote:
[..]
Banken voldoen over het algemeen gewoon aan hun afvinklijstjes en normen. Zelf van dichtbij gezien. Dan moesten er bepaalde documenten opgevraagd worden, maar die werden dan amper inhoudelijk gecontroleerd.
Nee, die gingen toen het archief in.quote:
[..]
Gaan die papieren na de check ook de shredder in?
En daar zag je dan soms - bij dossieronderzoek - de gekste dingen in. Bij twijfel over de salarisstrook en werkgeversverklaring, werden er bv. bankafschriften opgevraagd. Dan zag je dat het twijfelachtige salaris wel gestort werd, maar daarna vrij snel weer cash op werd genomen. Daar werd dan niks mee gedaan.
Of bv. herstelde BKR-noteringen. Daar werd dan volgens procedure een verklaring voor opgevraagd, maar die werd dan in het dossier geknikkerd en allemaal prima verder.
En als uit bv. bankafschriften bleek dat iemand al amper rond kwam, dan werd een verhoging of zo gewoon doorgevoerd, als 'ie verder redelijk netjes betaalde en er geen andere gekkigheid was.
[ Bericht 9% gewijzigd door Halcon op 25-05-2022 09:50:52 ]
Maar de baten van het wel kunnen voldoen aan je hypotheek zijn dan weer vele, vele malen groter dan het kunnen voldoen aan je huur.quote:
[..]
De consequenties van het niet kunnen voldoen aan je hypotheek zijn vele malen groter dan niet meer kunnen voldoen aan je huur. Zowel voor de bewoner als voor de bank.
Logisch dat die eisen dus veel strenger zijn. Naast het feit dat je makkelijk een paar duizend euro per jaar aan onderhoud kwijt bent met een koopwoning. Dan ga je weer rap richting die 1200¤.
Overigens heb je ook nog NHG voor een deel van de koopwoningen.
https://www.ad.nl/wonen/d(...)izenkopers~ab873b43/
Ja, en de baten van miljonair zijn zijn weer vele, vele malen groter dan het kunnen voldoen van je hypotheek. Niet iedereen heeft alle voordelen. Jammer dan.quote:
[..]
Maar de baten van het wel kunnen voldoen aan je hypotheek zijn dan weer vele, vele malen groter dan het kunnen voldoen aan je huur.
Overigens heb je ook nog NHG voor een deel van de koopwoningen.
Ja, zo gaat dat.quote:
[..]
Maar de baten van het wel kunnen voldoen aan je hypotheek zijn dan weer vele, vele malen groter dan het kunnen voldoen aan je huur.
Overigens heb je ook nog NHG voor een deel van de koopwoningen.
De meeste mensen in de Quote 500 zijn ondernemers. Staan maar weinig loonslaven tussen. Maar d'r zijn ook ondernemers die verlies draaien, hun toko moeten sluiten, (bij wijze van) dag en nacht zwoegen voor een prutsinkomen, etc.
Ja tuurlijk, alleen in Nederland kiezen we ervoor mensen te behoeden voor risicovolle schulden. Dus daar zitten voorwaarden aan om de risico’s te managen.quote:
[..]
Maar de baten van het wel kunnen voldoen aan je hypotheek zijn dan weer vele, vele malen groter dan het kunnen voldoen aan je huur.
Overigens heb je ook nog NHG voor een deel van de koopwoningen.
Bij huur ga je geen schuld aan.
Dus het is niet zo gek dat je een bepaalde hypotheek niet krijgt maar je wel voor hogere maandlasten mag huren imo.
Buitenlandse schulden worden ook niet meegenomen. Mijn vriendin heeft nog studie-schulden in de VS, keurig opgegeven hier (in het VK, maar volgens mij in NL hetzelfde), maar er werd gezegd dat ze daar niet naar mogen kijken. Mooie meevaller. Afbetalen doet ze al, en hypotheek was niet veel duurder dan onze huur (terwijl we afgelopen jaren in salaris al veel meer vooruit waren gegaan, terwijl huur gelijk was gebleven). En onze energie-rekening is nu ook lager.quote:
[..]
Zou je denken toch? Maar zo "slim" zijn ze bij de banken nog lang niet.
Recent mijn (bijna) nul op de meter woning e.a. aan hypotheek geregeld.... maar er wordt totaal niet gevraagd naar energie kosten of zonnepanelen of wat dan ook.
Vriend van me kocht laatst een typische jaren 30 doorwaai-woning, ook daar werd niks gevraagd over energie rekening of iets.
Maarja zo kan je natuurlijk nog wel een paar andere vaste lasten mee gaan nemen, (prive) lease auto wordt al meegenomen, maar mijn oom heeft een lease keuken daar hoor je dan weer niemand over.
Wat voor auto rijd je, ben je eigenaar van 1,2,3,4 auto's ? en hoe oud zijn die, wat zijn daar je verzekering,wegenbelasting,onderhoud voor?
Hoeveel kilometers rijdt je naar je werk (mits prive auto) en hoe verhoud de KM vergoeding zich tot die kosten?
Het huurders probleem. Huurders die wel 1.200 euro per maand aan huur mogen betalen en dan niet voor 900 euro aan (netto) maandlasten mogen kopen omdat het "niet zou kunnen".
Er wordt veel te simpel naar een formule gekeken vaan ongeveer 5 x bruto jaarinkomen, vooral zonder echt na te denken en echt advies te geven.
Extra inkomsten uit bijvoorbeeld dividend, rente of huur worden daar zelden maar bij meegenomen.
Zo kan je nog wel een waslijstje maken van invloedrijke factoren waar men vrolijk niks mee doet.
Tja... maar van die 1200 is bij een annuïteit van 3% bij 300.000 wel 600 euro aflossing.quote:
[..]
De consequenties van het niet kunnen voldoen aan je hypotheek zijn vele malen groter dan niet meer kunnen voldoen aan je huur. Zowel voor de bewoner als voor de bank.
Logisch dat die eisen dus veel strenger zijn. Naast het feit dat je makkelijk een paar duizend euro per jaar aan onderhoud kwijt bent met een koopwoning. Dan ga je weer rap richting die 1200¤.
Aflossing is in principe geen kosten, dus ja er komen allerlei kosten nog bij... maar gaan er ook vanaf.
Als je echt 1200 aan annuïteit betaald is dat 1000 euro netto, waarvan 600 euro aflossing.
Ja, die 200 euro moet je per maand wel sparen voor onderhoud denk ik, eventuele tegenslagen, nieuwe cv of warmtepomp bijvoorbeeld.
Zelfs al moet de koper elke 2 jaar weer 4.800 euro lenen om "rond" te komen inclusief onderhoud e.d. dan nog is
deze ex-huurder 9.600 euro beter af dan dat hij zou gaan/blijven huren.
Nog afgezien van het feit dat de 3% meerjaren vaste lasten oplevert waar de huur zeker per jaar omhoog zal gaan.
Of je voor 300.000 euro nou snel een ideale woning/huis/appartement gaat vinden... is ook weer zo een ding...
Overigens is het hele prive-bezit van woningen de doodsteek voor de woning markt, zowel in prijs als kwaliteit... maar dat is een hele andere discussie
Ja, ik snap hoe een lening werkt en dat een hypotheek veel interessanter is dan huren. Maar het ging over de risico’s, niet over de baten.quote:
[..]
Tja... maar van die 1200 is bij een annuïteit van 3% bij 300.000 wel 600 euro aflossing.
Aflossing is in principe geen kosten, dus ja er komen allerlei kosten nog bij... maar gaan er ook vanaf.
Als je echt 1200 aan annuïteit betaald is dat 1000 euro netto, waarvan 600 euro aflossing.
Ja, die 200 euro moet je per maand wel sparen voor onderhoud denk ik, eventuele tegenslagen, nieuwe cv of warmtepomp bijvoorbeeld.
Zelfs al moet de koper elke 2 jaar weer 4.800 euro lenen om "rond" te komen inclusief onderhoud e.d. dan nog is
deze ex-huurder 9.600 euro beter af dan dat hij zou gaan/blijven huren.
Nog afgezien van het feit dat de 3% meerjaren vaste lasten oplevert waar de huur zeker per jaar omhoog zal gaan.
Of je voor 300.000 euro nou snel een ideale woning/huis/appartement gaat vinden... is ook weer zo een ding...
Overigens is het hele prive-bezit van woningen de doodsteek voor de woning markt, zowel in prijs als kwaliteit... maar dat is een hele andere discussie
Feit is dat je zowel die rente als aflossing op moet brengen en als dat niet lukt is heel die lening in 1x opeisbaar met alle gevolgen van dien. Voor jou en voor degene die je het geld leent.
En daarom kan je wat hoger gaan bij huur. Het risicocomponent is lager.
Volgens onze hypotheekadviseur hoefden we ons geen zorgen te maken om wat er met 't echtscheidingsconvenant zou gebeuren: zou na check, linea recta de versnipperaar in gaan.quote:
[..]
Nee, die gingen toen het archief in.
En daar zag je dan soms - bij dossieronderzoek - de gekste dingen in. Bij twijfel over de salarisstrook en werkgeversverklaring, werden er bv. bankafschriften opgevraagd. Dan zag je dat het twijfelachtige salaris wel gestort werd, maar daarna vrij snel weer cash op werd genomen. Daar werd dan niks mee gedaan.
Of bv. herstelde BKR-noteringen. Daar werd dan volgens procedure een verklaring voor opgevraagd, maar die werd dan in het dossier geknikkerd en allemaal prima verder.
En als uit bv. bankafschriften bleek dat iemand al amper rond kwam, dan werd een verhoging of zo gewoon doorgevoerd, als 'ie verder redelijk netjes betaalde en er geen andere gekkigheid was.
Denk wel dat ze het archiveren.quote:
[..]
Volgens onze hypotheekadviseur hoefden we ons geen zorgen te maken om wat er met 't echtscheidingsconvenant zou gebeuren: zou na check, linea recta de versnipperaar in gaan.
Baan kwijt, maar weer een nieuwe baan gevonden. Hij zegt volgende week 2 maanden huur ineens te gaan betalen. Geloof er niet veel van. Heb 'm ook gezegd dat als hij dat volgende week niet doet, ik meteen naar de vrederechter stap om 'm eruit te mikken.
Gaat dat in België zo eenvoudig?quote:
Huurder van het Belgische appartement eindelijk gesproken.
Baan kwijt, maar weer een nieuwe baan gevonden. Hij zegt volgende week 2 maanden huur ineens te gaan betalen. Geloof er niet veel van. Heb 'm ook gezegd dat als hij dat volgende week niet doet, ik meteen naar de vrederechter stap om 'm eruit te mikken.
In theorie wel. De praktijk is soms wat weerbarstiger.quote:
[..]
Gaat dat in België zo eenvoudig?
Als zo iemand dan intussen wel weer (wat) betaalt, dan ziet 'n vrederechter er wel weer wat goede wil in en komt er een betalingsregeling. En als de achterstand dan wat teruggedrongen is, dan gaat 'ie er niet uit.
Maar als 'ie niet betaalt, dan zie ik wel kansen. Hij heeft dan alleen de eerste maand betaald tegelijk met het tekenen van het huurcontract. Daarna is 'ie al meteen gaan wanbetalen. Als 'ie volgende week niet betaalt, heeft 'ie van de 3 maanden huur er 2 niet betaalt. En die eerste maand was dan ook maar 'n deel.
Als waarborg is 3 maanden afgegeven, dus enig tempo is wel gewenst.
Gelukkigquote:
[..]
De praktijk is soms wat weerbarstiger.
Ja en nee.quote:
Je zou iemand er niet uit moeten kunnen gooien als 'ie keer te laat betaalt.
Maar als iemand meteen na de eerste maand al twee keer niet betaalt... en ook nog eens niks meldt totdat je 'm eindelijk na wat moeite te pakken hebt gekregen...
Er zijn altijd omstandigheden. Altijd.quote:
[..]
Ja en nee.
Je zou iemand er niet uit moeten kunnen gooien als 'ie keer te laat betaalt.
Maar als iemand meteen na de eerste maand al twee keer niet betaalt... en ook nog eens niks meldt totdat je 'm eindelijk na wat moeite te pakken hebt gekregen...
Plus je hebt 3 maanden borg zei je? Tja.
Tuurlijk heeft de huurder alle schijn tegen. Maar ben blij dat er extra bescherming ook nog is.
Dat dikgedrukte is het. Huurcontract aangaan, eigenlijk al meteen beginnen met wanbetalen, niet zelf pro-actief even aangeven hoe en wat... En wel heel toevallig dat al die problemen net beginnen na het aangaan van het huurcontract.quote:
[..]
Er zijn altijd omstandigheden. Altijd.
Plus je hebt 3 maanden borg zei je? Tja.
Tuurlijk heeft de huurder alle schijn tegen. Maar ben blij dat er extra bescherming ook nog is.
Als hij dan z'n toezegging niet nakomt, vind ik het niet onredelijk om het niet máánden aan te kijken. Voor je vonnis hebt en effectief het huurcontract hebt beëindigd, zit je zo over die drie maanden heen.
Inderdaad, beter dan in de VS. M'n vriendin betaalde een keer haar huur via een andere rekening (van d'r moeder), had ze doorgegeven, maar had het verhuurbedrijf wat in naam van de eigenaar handelde niet goed geregistreerd. Binnen 2 weken lag er een uitzettingsbevel op de deurmat als ze niet binnen een week zou betalen.quote:
Ik moest daar trouwens altijd mijn huur per geschreven cheque betalen! Tot fucking 2017!
Grote misvatting dat reële rente het probleem is. Dat is de nominale rente. In ieder geval in dit land.quote:It warned that home prices could fall by between 0.83% and 1.17% for every 10-basis-point increase in mortgage rates after adjusting for inflation.
Maar op deze voet met deze percentages heb je zo een procent of twee erbij, evt zonder inflatie, tada 20% huizen prijzen down.
Per procent rente stijging is het ong 10% besteedbaar inkomen weg annuitair 30 jaar.
En inflatie maakt het alleen maar erger. Holt je besteedbaar inkomen namelijk verder uit.
ECB zit fout mbt reële rente VS nominaal.
Terug naar de prijzen van vorig jaar. Toen was nog alles topquote:
https://www.reuters.com/m(...)ecb-says-2022-05-25/
[..]
Grote misvatting dat reële rente het probleem is. Dat is de nominale rente. In ieder geval in dit land.
Maar op deze voet met deze percentages heb je zo een procent of twee erbij, evt zonder inflatie, tada 20% huizen prijzen down.
Per procent rente stijging is het ong 10% besteedbaar inkomen weg annuitair 30 jaar.
En inflatie maakt het alleen maar erger. Holt je besteedbaar inkomen namelijk verder uit.
ECB zit fout mbt reële rente VS nominaal.
Mweh denk dat ik in 2019 ook teveel heb betaald maar huizenprijzen dalen niet zo vlug en met een beetje inflatie kunnen de prijzen redelijk stabiel blijven maar in reële termen toch wat dalen. Geleidelijk.quote:
[..]
Terug naar de prijzen van vorig jaar. Toen was nog alles top
Ik ga uit van een drop van max 15-20% en daarna wat minder groei.
Maar afhankelijk van knettergekke Putin wel in welke mate.
Tja, voor mij als potentiële doorstromer geldt dat ik nu voor een volgend huis te veel betaal, maar voor mijn huidige huis ook te veel terug ga krijgen. Dat verzacht het toch enigszins.quote:
[..]
Mweh denk dat ik in 2019 ook teveel heb betaald maar huizenprijzen dalen niet zo vlug en met een beetje inflatie kunnen de prijzen redelijk stabiel blijven maar in reële termen toch wat dalen. Geleidelijk.
Ik ga uit van een drop van max 15-20% en daarna wat minder groei.
Maar afhankelijk van knettergekke Putin wel in welke mate.
Zeker, ook een reden waarom de markt wat vertraagd loopt. Alleen mensen die nog geen huis hadden hebben meer problemen bij hogere huizenprijzen. De rest kan de hoge prijzen vast proberen te houden en met zo een tekort aan woningen accepteren we dat allemaal.quote:
[..]
Tja, voor mij als potentiële doorstromer geldt dat ik nu voor een volgend huis te veel betaal, maar voor mijn huidige huis ook te veel terug ga krijgen. Dat verzacht het toch enigszins.
Dat vind ik dan wat overdreven inderdaad. Het moet niet zo zijn dat iemand door iets wat echt 'n foutje is, z'n huis uit geknikkerd wordt in een paar weken.quote:
[..]
Inderdaad, beter dan in de VS. M'n vriendin betaalde een keer haar huur via een andere rekening (van d'r moeder), had ze doorgegeven, maar had het verhuurbedrijf wat in naam van de eigenaar handelde niet goed geregistreerd. Binnen 2 weken lag er een uitzettingsbevel op de deurmat als ze niet binnen een week zou betalen.
Ik moest daar trouwens altijd mijn huur per geschreven cheque betalen! Tot fucking 2017!
Maar vind het wel prima als mensen die al meteen begint met wanbetalen en dus bij het aangaan van het contract waarschijnlijk al wist dat het een kansloze zaak zou zijn er snel uitgeknikkerd kan worden.
Hoe corrigeert men dan de hypotheekrente voor de inflatie en vertaalt dat naar de huizenprijzenstijging (nominaal of reëel)??quote:
https://www.reuters.com/m(...)ecb-says-2022-05-25/
[..]
Grote misvatting dat reële rente het probleem is. Dat is de nominale rente. In ieder geval in dit land.
Maar op deze voet met deze percentages heb je zo een procent of twee erbij, evt zonder inflatie, tada 20% huizen prijzen down.
Per procent rente stijging is het ong 10% besteedbaar inkomen weg annuitair 30 jaar.
En inflatie maakt het alleen maar erger. Holt je besteedbaar inkomen namelijk verder uit.
ECB zit fout mbt reële rente VS nominaal.
Eens hoor, zeker als het gelijk vanaf het begin zo gaat. 3 maanden nu al dus, lijkt me inderdaad wel eens tijd om orde op zaken te stellen.quote:
[..]
Dat vind ik dan wat overdreven inderdaad. Het moet niet zo zijn dat iemand door iets wat echt 'n foutje is, z'n huis uit geknikkerd wordt in een paar weken.
Maar vind het wel prima als mensen die al meteen begint met wanbetalen en dus bij het aangaan van het contract waarschijnlijk al wist dat het een kansloze zaak zou zijn er snel uitgeknikkerd kan worden.
Ja, dat wil ik ook z.s.m. doen. Als 'ie nu zijn toezegging nakomt, dan kan ik er verder niks aan doen, maar anders... Wat mij betreft duidelijk dat hij niet van heel goede wil is.quote:
[..]
Eens hoor, zeker als het gelijk vanaf het begin zo gaat. 3 maanden nu al dus, lijkt me inderdaad wel eens tijd om orde op zaken te stellen.
Goede vraag,quote:
[..]
Hoe corrigeert men dan de hypotheekrente voor de inflatie en vertaalt dat naar de huizenprijzenstijging (nominaal of reëel)??
Weet niet hoe ze corrigeren, maar als je reële rente neemt als maatstaf corrigeer je eigenlijk 100% voor inflatie. Dat is in theoretische economische modellen allicht wel juist, maar als je met besteedbaar inkomen gaat werken en kapitaaleisen blijft er niks van staan.
Precieze getallen noemen is sowieso wel een illusie, maar je besteedbare inkomen zakt bij hogere nominale rente. Ook al stijgt de inflatie (en je inkomen)
Bij gelijke rente in reële termen maar hogere inflatie en nominale rente los je defacto meer af, vooral in het begin, later gecorrigeerd voor alles dan uiteraard minder, omdat je het meeste al afgelost hebt (reële termen).
Je zou het misschien kunnen zien als een lange termijn evenwicht die teruggezet wordt door die hogere nominale rente bij gelijke reële rente.
En structurele inflatie die daaropvolgend gewoon jaarlijks het zooitje indiceert dus omhoog drijft.
Dus mijn verwachting is een set back korte termijn, en bij structurele inflatie gaat dat vervolgens gewoon in de huizenprijzen zitten.
Maar ik vind het inflatie verhaal nog discutabel of dat wel zo structureel gaat worden, wel een beetje allicht, maar het lijkt er op dat de klappen nog redelijk opgevangen worden.
Tis ook gewoon mogelijk dat de rente straks weer zakt als de spanningen in de wereld weglopen en transportroutes en energie goedkoper worden, maar mijn indruk is dat die green deal wel wat zaken duurder gaat maken.. Ik gok dus op wel wat inflatie.
Doe jij niet een soort van check ofzo? En borg?quote:
[..]
Ja, dat wil ik ook z.s.m. doen. Als 'ie nu zijn toezegging nakomt, dan kan ik er verder niks aan doen, maar anders... Wat mij betreft duidelijk dat hij niet van heel goede wil is.
Jawel, doe wel een check. Maar als iemand dan werk heeft, het zou moeten kunnen betalen en zo... Heel veel meer kun/mag je ook weer niet opvragen.quote:
[..]
Doe jij niet een soort van check ofzo? En borg?
Borg is drie maanden. Ook hier kun je eigenlijk niet meer vragen.
Ik gok op een reset van het monetaire systeem. De oplopende inflatie holt de koopkracht uit, de overheden kunnen de financiën door de gestegen rente niet meer rond krijgen en het scenario van stagnerende economieën en inflatie (stagnatie) is compleet. Jaren '70 crisis:quote:
Maar ik vind het inflatie verhaal nog discutabel of dat wel zo structureel gaat worden, wel een beetje allicht, maar het lijkt er op dat de klappen nog redelijk opgevangen worden.
Tis ook gewoon mogelijk dat de rente straks weer zakt als de spanningen in de wereld weglopen en transportroutes en energie goedkoper worden, maar mijn indruk is dat die green deal wel wat zaken duurder gaat maken.. Ik gok dus op wel wat inflatie.
Het zou mij wat conservatief maken denk ik als je er zo in staat. Niet teveel variabele rente.quote:
[..]
Ik gok op een reset van het monetaire systeem. De oplopende inflatie holt de koopkracht uit, de overheden kunnen de financiën door de gestegen rente niet meer rond krijgen en het scenario van stagnerende economieën en inflatie (stagnatie) is compleet. Jaren '70 crisis:
Maar als de prijs stabiel blijft, dan worden huizen relatief, ivm inflatie, goedkoper, maar dan word je hypotheek dus ook relatief goedkoper, en komt je huis niet onder water te staan (omdat de prijs stabiel is). En een drop van 15-20% is een drop naar het niveau van vorig jaar, dus dat zijn dan weinig mensen bij wie hun huis theoretisch onder water komt te staan. En als zij over een paar jaar verkopen, en het dus praktisch onder water staat, hebben ze vaak ook al genoeg afgelost om niet met een schuld te blijven zitten.quote:
[..]
Mweh denk dat ik in 2019 ook teveel heb betaald maar huizenprijzen dalen niet zo vlug en met een beetje inflatie kunnen de prijzen redelijk stabiel blijven maar in reële termen toch wat dalen. Geleidelijk.
Ik ga uit van een drop van max 15-20% en daarna wat minder groei.
Maar afhankelijk van knettergekke Putin wel in welke mate.
Dat geloof ik best. Denk niet dat er wat problematisch te gebeuren staat.quote:
[..]
Maar als de prijs stabiel blijft, dan worden huizen relatief, ivm inflatie, goedkoper, maar dan word je hypotheek dus ook relatief goedkoper, en komt je huis niet onder water te staan (omdat de prijs stabiel is). En een drop van 15-20% is een drop naar het niveau van vorig jaar, dus dat zijn dan weinig mensen bij wie hun huis theoretisch onder water komt te staan. En als zij over een paar jaar verkopen, en het dus praktisch onder water staat, hebben ze vaak ook al genoeg afgelost om niet met een schuld te blijven zitten.
Maar als je starter bent nu en het gaat 20%.. Tjah das wel een set back.
Maar voor starters met een spaarpotje wel gunstiger.quote:
[..]
Hangt ook af van wat de rente verder gaat doen. Als die verder stijgt, zullen de huizenprijzen wel dalen. Uiteindelijk ben je dan niet veel goedkoper uit als koper, maar het maakt wel dat er mensen onder water staan (waaronder ikzelf).
Een starter met 35 + 25k inkomen plus 30k vermogen kan meer kopen bij een hogere rente en lagere prijs.
Wat is voordeliger 450k plus verplicht 30k overbieden tegen 1 -1.5% rente
Of 275k zonder overbieden tegen een rente van 4- a 5%
Slechts een paar jaar terug was een gemiddelde woningprijs ver onder de 3 ton.
Hoezo setback? Dat is het pas als je verkoopt en als je recentelijk een hypotheek hebt van 100% (of meer, kan dat nog in NL?) hebt afgesloten. Maar dan nog, zolang je blijft zitten is er niks aan de hand, zeker niet als je hypotheeklasten vast staan, en je salaris wat harder groeit door de inflatie. Je koopt een huis niet om er maar een paar jaar in te wonen, toch? In de gevallen dat dat wel gebeurd is het vooral omdat je door kunt schuiven, of omdat er iets dusdanig in je situatie verandert dat je eruit moet (scheiding bijv), en dat is altijd een setback.quote:
[..]
Dat geloof ik best. Denk niet dat er wat problematisch te gebeuren staat.
Maar als je starter bent nu en het gaat 20%.. Tjah das wel een set back.
Joah maar jonge mensen verhuizen meer. Dan zit je opeens vast dus.quote:
[..]
Hoezo setback? Dat is het pas als je verkoopt en als je recentelijk een hypotheek hebt van 100% (of meer, kan dat nog in NL?) hebt afgesloten. Maar dan nog, zolang je blijft zitten is er niks aan de hand, zeker niet als je hypotheeklasten vast staan, en je salaris wat harder groeit door de inflatie. Je koopt een huis niet om er maar een paar jaar in te wonen, toch? In de gevallen dat dat wel gebeurd is het vooral omdat je door kunt schuiven, of omdat er iets dusdanig in je situatie verandert dat je eruit moet (scheiding bijv), en dat is altijd een setback.
Je vindt 480K vs 275K werkelijk een realistische vergelijking?quote:
[..]
Maar voor starters met een spaarpotje wel gunstiger.
Een starter met 35 + 25k inkomen plus 30k vermogen kan meer kopen bij een hogere rente en lagere prijs.
Wat is voordeliger 450k plus verplicht 30k overbieden tegen 1 -1.5% rente
Of 275k zonder overbieden tegen een rente van 4- a 5%
Slechts een paar jaar terug was een gemiddelde woningprijs ver onder de 3 ton.
Dan moeten de prijzen 42,7% dalen...
Tis mogelijk.quote:
[..]
Je vindt 480K vs 275K werkelijk een realistische vergelijking?
Dan moeten de prijzen 42,7% dalen...
Je kunt de kans wel minder dan 15% schatten of weet ik het welke kans je het geeft maar dat is toch gewoon een reëel scenario in dat geval?
Ja, want dat zijn ze ook gestegen in een hele korte tijd...dan kan dat ook prima dalen.quote:
[..]
Je vindt 480K vs 275K werkelijk een realistische vergelijking?
Dan moeten de prijzen 42,7% dalen...
Rente omhoog betekend prijzen (fors) omlaag, want het leenvermogen beperkt dan stevig.
Toen de prijzen rond de 270K gemiddeld waren lag de rente op zon ca 3-4% en dat is nog niet zo lang geleden.
Ik vind de huidige woningmarkt in zowel (sociale)huur als koop totaal scheef en onrealistisch, het woonprobleem is erger dan ooit.
En wanneer de prijzen met 42,7% dalen zolang je er woont zoals men hier al zegt merk je niks van de overwaarde of onderwater staat plus dat het een risico is je kan er geld mee verdienen maar ook flink verlies maken.. De eerste lui dat het gaan merken zijn de opkopers voor verhuur/doorverkoop dat is dan stukken minder winstgevend of zelfs verliesgevend.
[ Bericht 3% gewijzigd door Zwolsboy op 27-05-2022 01:12:30 ]
Alleen als ook de condities waaronder het gebeurde terug naar het oude gaan. En die schaarste, die verdampt echt niet. Die wordt alleen maar erger.quote:
Ja, want dat zijn ze ook gestegen in een hele korte tijd...dan kan dat ook prima dalen.
Daardoor gaat het probleem ook alleen maar erger worden.
Dat klopt, helaas weigert onze overheid dit probleem op te lossen, ze weigeren bijv in de Polder flink bijbouwen.quote:
[..]
Alleen als ook de condities waaronder het gebeurde terug naar het oude gaan. En die schaarste, die verdampt echt niet. Die wordt alleen maar erger.
Daardoor gaat het probleem ook alleen maar erger worden.
Schaf de stikstof regels voor bouwe af.
En er was altijd al een woningnood, er is vanaf de oorlog nooit voldoende gebouwd zodat je vlot naar een (andere) woning kan.
Dat zijn Europese regels.quote:
De zgn. stikstofbank, kan ook niet volledig toegepast worden dankzij een recente uitspraak van de rechter.
https://uitspraken.rechts(...)I:NL:RBNHO:2022:3375
[ Bericht 14% gewijzigd door blomke op 27-05-2022 10:16:22 ]
Oudere, slecht geisoleerde woningen zullen wel meer zakken (of minder snel stijgen), maar gezien de schaarste denk ik ook niet dat die 40% zullen dalen.
Je kan dat niet op alleen het energielabel vergelijken of stellen. De waarde van een woning wordt bepaald door drie zaken:quote:
Oudere, slecht geisoleerde woningen zullen wel meer zakken (of minder snel stijgen), maar gezien de schaarste denk ik ook niet dat die 40% zullen dalen.
1) De plaats
2) De ligging
3) De omgeving.
I.h.a. liggen oudere huizen beter dan nieuwbouw, zoals VINEX-locaties.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 27-05-2022 11:12:04 ]
En de materiaalkosten, als ik nu ons huis opnieuw zou moeten laten bouwen is het 20-25% duurder, alleen de bouwkosten dus.quote:
De schaarste blijft, maar ook loonkosten en kosten bouwmaterialen zijn flink opgelopen. Je kunt nu echt niet hetzelfde nieuwbouwhuis bouwen als afgelopen jaar voor 40% minder en als bouwbedrijf toch winst maken, en zeker niet als de leenkosten ook nog eens oplopen.
Oudere, slecht geisoleerde woningen zullen wel meer zakken (of minder snel stijgen), maar gezien de schaarste denk ik ook niet dat die 40% zullen dalen.
En wij wonen er bijna een jaar, 19 maanden geleden begon het grondwerk.
4) Het aanbodquote:
[..]
Je kan dat niet op allee het energielabel vergelijken of stellen. De waarde van een woning wordt bepaald door drie zaken:
1) De plaats
2) De ligging
3) De omgeving.
I.h.a. liggen oudere huizen beter dan nieuwbouw, zoals VINEX-locaties.
5) De vraag
Veel mensen willen wel in de stad op een top lokatie wonen, totdat ze kinderen krijgen, dan schuiven ze vaak door naar Vinex-locaties. Dus wat beter voor de ene is, hoeft niet beter voor de andere te zijn. Ik zou voor geen goud in de stad willen wonen. Woon veel liever in een dorpje.
Het aanbod kun je nog verder onderverdelen in bijvoorbeeld nieuwbouw en bestaande woningen. Als de rentes stijgen, zal er minder geinvesteerd worden, en minder nieuwbouw ontwikkeld worden. Het aanbod wordt verder aangetast doordat meer mensen blijven zitten in de woning waar ze zitten, om te voorkomen dat ze met schulden blijven zitten, of omdat ze geen beter huis kunnen krijgen.
De vraag kun je ook onderverdelen. Het trend in het aantal starters zal niet veel veranderen, maar hun zakken worden wel minder diep, waardoor de vraag zal zakken. Ook doorstromers zullen minder vaak op zoek gaan naar een huis, maar eigenlijk kun je dat wegstrepen tegen het aanbod wat zij zouden creeeren.
Dus verandering vraag en aanbod bestaande bouw door doorstromers is netto ~0. Aanbod nieuwbouw zal dalen, vraag van starters zal dalen. Er zullen nog wel bestaande huizen vrij komen om andere redenen maar dat zullen geen gigantische aantallen zijn.
Om de prijs 40% te laten dalen moet het lenend vermogen van de starters toch wel gigantisch dalen, aangezien het aanbod niet stijgt, en het aantal starters niet veel zal dalen.
Materiaalkosten komt door Corona en energiecrisis, die laatste is voor een groot deel OPEC werk en zal ook geen blijvende situatie zijn.quote:
[..]
En de materiaalkosten, als ik nu ons huis opnieuw zou moeten laten bouwen is het 20-25% duurder, alleen de bouwkosten dus.
En wij wonen er bijna een jaar, 19 maanden geleden begon het grondwerk.
Dat is leuk, maar er is amper personeel te vinden, dus een deel van de hogere kosten is gewoon arbeid.quote:
[..]
Materiaalkosten komt door Corona en energiecrisis, die laatste is voor een groot deel OPEC werk en zal ook geen blijvende situatie zijn.
Plus dat we nog maar eens moeten zien dat de materiaalkosten ook werkelijk weer gaan dalen na de oorlog.
Die gaan niet/amper dalen. Ik weet van dakpannenfabrieken die hun bakovens voor lange tijd hebben uitgezet vanwege de hoge gasprijzen op de termijnmarkten. Die termijnmarkt is iets anders dan de benzineprijs aan de pomp: op die termijnmarkt worden langjarige contracten afgesloten.quote:
Plus dat we nog maar eens moeten zien dat de materiaalkosten ook werkelijk weer gaan dalen na de oorlog.
Gevolg: meerdere bouwprojecten die zonder dakpannen komen te zitten.
Vraag me wel eens af of ze in Den Haag iets snappen van de gevolgen van het energie(non-)beleid.
Energiecrisis heeft veel meer oorzaken: niet alleen vraag en aanbod, ook milieueffecten, beleid en politiek bepalen de prijzen.quote:
Materiaalkosten komt door Corona en energiecrisis, die laatste is voor een groot deel OPEC werk en zal ook geen blijvende situatie zijn.
Energiecrisis komt juist wel door vraag en aanbod. Er was meer aanbod dan vraag gedurende 2020, waardoor veel energiewinning is stil gezet. Dat opnieuw opstarten duurt meerdere jaren.quote:
[..]
Energiecrisis heeft veel meer oorzaken: niet alleen vraag en aanbod, ook milieueffecten, beleid en politiek bepalen de prijzen.
Volgend jaar zul je inderdaad geen goedkope dakpannen hebben, maar kijk het eens over 5 jaar. Doen alsof het alleen maar omhoog kan gaan en er altijd meer vraag dan aanbod zal zijn is ook wel erg raar.
True, maar als jij 100 euro belasting betaald aan de staat, is dat geld dan effectief verbrand of komt dat grotendeels weer terug als de staat dat efficient uitgeeft?quote:
[..]
Energiecrisis heeft veel meer oorzaken: niet alleen vraag en aanbod, ook milieueffecten, beleid en politiek bepalen de prijzen.
Gascentrale opstarten: check de veiligheden en de gasdruk voor de hoofgasregelklep: 5 minuten. Ontsteken gasturbine: 5 minuten. Doorwarmen gasturbine: half uur. Opregelen: 10MW/min, dus met 15 min. zit je op vollast. Totale tijd: <1 uur de gasturbine vollast.quote:
Er was meer aanbod dan vraag gedurende 2020, waardoor veel energiewinning is stil gezet. Dat opnieuw opstarten duurt meerdere jaren.
Nageschakelde stoomketel plus -turbine: eerst op temperatuurkomen, 1 uur, stoomdruk opregelen half uur, stoomturbine opwarmen (i.v.m. thermische belasting schoepen en -rotor) half uur, daarna regelt ie ook in een half uur op. Pak em beet twee uur voor de stoomcyclus. Totaal: 2 - 3 uur om 250 MWe in het net te pompen.
De vraag stellen is hem beantwoorden.quote:
.. of komt dat grotendeels weer terug als de staat dat efficient uitgeeft?
quote:
Denk dat de staat het geld wel weer een of ander debiele bestemming geeft. Dat efficient uitgeven staat er niet voor niets bij.En hout is ook nog gevoelig voor klimaat. Er is steeds meer vraag naar hout, maar in het noordwesten van de VS en in Canada zijn zoveel branden geweest afgelopen jaren, dat de productie daar enorm geschaad is. Dat los je ook niet zomaar op.
Lijkt me een mooi voorbeeld van een varkenscyclus inderdaadquote:
[..]
Energiecrisis komt juist wel door vraag en aanbod. Er was meer aanbod dan vraag gedurende 2020, waardoor veel energiewinning is stil gezet. Dat opnieuw opstarten duurt meerdere jaren.
Volgend jaar zul je inderdaad geen goedkope dakpannen hebben, maar kijk het eens over 5 jaar. Doen alsof het alleen maar omhoog kan gaan en er altijd meer vraag dan aanbod zal zijn is ook wel erg raar.
Ik bedoel de gas- en oliewinning. Niet het verbranden.quote:
[..]
Gascentrale opstarten: check de veiligheden en de gasdruk voor de hoofgasregelklep: 5 minuten. Ontsteken gasturbine: 5 minuten. Doorwarmen gasturbine: half uur. Opregelen: 10MW/min, dus met 15 min. zit je op vollast. Totale tijd: <1 uur de gasturbine vollast.
Nageschakelde stoomketel plus -turbine: eerst op temperatuurkomen, 1 uur, stoomdruk opregelen half uur, stoomturbine opwarmen (i.v.m. thermische belasting schoepen en -rotor) half uur, daarna regelt ie ook in een half uur op. Pak em beet twee uur voor de stoomcyclus. Totaal: 2 - 3 uur om 250 MWe in het net te pompen.
Maar ook niet iets dat vanaf nu permanent is veranderd.quote:
Materiaalkosten hangt van zoveel dingen af. De hele supply chain is ontregelt. Containers staan op de verkeerde plek bijv. Het gaat nog wel een poosje duren voordat dat genormaliseerd is.
En hout is ook nog gevoelig voor klimaat. Er is steeds meer vraag naar hout, maar in het noordwesten van de VS en in Canada zijn zoveel branden geweest afgelopen jaren, dat de productie daar enorm geschaad is. Dat los je ook niet zomaar op.
Meer mensen, meer vraag, minder supply (hout - oa klimaat), metalen (Rusland, gaat ook nog lang duren).quote:
[..]
Maar ook niet iets dat vanaf nu permanent is veranderd.
Dat hout is echt wel een dingetje. De bossen in Scandinavie zijn er totnutoe nog goed vanaf gekomen, maar gezien de enorme branden in Siberie, zal het niet lang duren voor er ook grote branden die de houtproductie aantasten in Scandinavie zijn.
Voor een stel van 30+ Hebben we het dan over 20k of 40k? Of kun je ook gewoon vrijwel alles op de hypotheek doen en hoef je niet veel eigen geld in te leggen.
Kosten koper moet je hoe dan ook zelf hebben. Voor de rest niet te beantwoorden omdat het afhankelijk is van wat je allemaal (niet) aan het huis wil doen. Hoe dan ook, zoveel mogelijk spaargeld dus liever 40k dan 20k maar liever 60k dan 40k.quote:
Even een hypothetische vraag. Hoeveel spaargeld zouden jullie realistisch vinden om in te leggen als je voor het eerst een koophuis wilt kopen van 4 tot 5 ton? Anderhalf inkomen.
Voor een stel van 30+ Hebben we het dan over 20k of 40k? Of kun je ook gewoon vrijwel alles op de hypotheek doen en hoef je niet veel eigen geld in te leggen.
En is het te doen met 20? Want dat is onze huidige spaarpositie.quote:
[..]
Kosten koper moet je hoe dan ook zelf hebben. Voor de rest niet te beantwoorden omdat het afhankelijk is van wat je allemaal (niet) aan het huis wil doen. Hoe dan ook, zoveel mogelijk spaargeld dus liever 40k dan 20k maar liever 60k dan 40k.
Is wát te doen? 20k is niet zo veel. Een aanzienlijk deel is weg voor de k.k. Tja, en dan? Verhuizen zelf, schilderen, nieuw vloertje? Keuken? Badkamer? Nieuwe gordijnen? 1001 dingen die 25 euro 25 euro daar kosten en aan het eind veel geld zijn samen. Daarnaast kost het altijd meer dan begroot.quote:
[..]
En is het te doen met 20? Want dat is onze huidige spaarpositie.
Nou, een huis kopen dus.quote:
[..]
Is wát te doen? 20k is niet zo veel. Een aanzienlijk deel is weg voor de k.k. Tja, en dan? Verhuizen zelf, schilderen, nieuw vloertje? Keuken? Badkamer? Nieuwe gordijnen? 1001 dingen die 25 euro 25 euro daar kosten en aan het eind veel geld zijn samen. Daarnaast kost het altijd meer dan begroot.
Maar dankjewel voor de tips. Ben wel benieuwd met hoeveel spaargeld andere users zijn begonnen aan een koophuis.Ongeveer 30.000 gulden. In 1987. Volgend huis in 2002: 2,5 ton in euro's; overwaarde uit de vorige woning.quote:
Ben wel benieuwd met hoeveel spaargeld andere users zijn begonnen aan een koophuis.
[ Bericht 9% gewijzigd door blomke op 29-05-2022 11:36:51 ]
Met alleen de aanschaf ben je er nooit. Je niet niet specifiek genoeg. Je lijkt te willen horen dat 20k voldoende is omdat je niet meer hebt dan 20k. Dus je gaat helemaal niéts doen in dat huis? 0? Want 20k met zn 2en is (met alle respect) vrij weinig als je een huis van een half miljoen wil kopen.quote:
Dat klinkt botter dan ik het bedoel maar een huis kopen is duur.
Mijn 1e koophuis, dus dat ik niet te maken had met overwaarde uit een vorige woning, dat was in 2008, en daar had ik 55.000 euro spaargeld. Maar ik moest álles kopen. Alles. Meubels, bestek, gordijnen, beddengoed, handdoeken, koffiezetapparaat, letterlijk álles.quote:
[..]
Nou, een huis kopen dus.
Mijn allereerste koophuis kocht ik met ongeveer ¤ 25k spaargeld. Was 'n huis van ¤ 180k. In België, daar moest je al eigen geld mee brengen destijds.quote:
[..]
Nou, een huis kopen dus.
Ik kwam toen vanuit een huurhuis. Nam wel de meubels mee, bestek, keukenapparaten, etc. Dat was ook wel omdat ik toen simpelweg niet het geld had om naast k.k. en de dingen die ik echt nog niet had, ook nog eens compleet nieuwe meubels e.d. te kopen. Daarna gaandeweg wel alles vervangen.
Het is maar net wat je wil en wat je al hebt. Als je niet de volle mep overdrachtsbelasting hoeft te betalen en niet alles nieuw hoeft te kopen, dan kom je er wel met ¤ 20k.
Is dat niet het geval en wil je niet bij de kringloop gaan shoppen? Dan kom je met ¤ 20k niet heel ver. Meest recente aankoop heb ik alleen aan de kasten en meubels (bijna allemaal customized gemaakt) en meer dan 'n ton uitgegeven. Parket eruit laten halen en nieuwe vloer laten leggen was ook ¤ 60k ongeveer.
Maar goed, net wat je wilt natuurlijk. Je kunt ook een goedkopere vloer laten leggen of het parket gewoon laten liggen. Etc, etc, etc.
Dat ligt helemaal aan de situatie, zoals hierboven ook gezegd. Het is echt heel duur als je ook denkt aan vloer gordijnen, verfje hier en daar.quote:
Even een hypothetische vraag. Hoeveel spaargeld zouden jullie realistisch vinden om in te leggen als je voor het eerst een koophuis wilt kopen van 4 tot 5 ton? Anderhalf inkomen.
Voor een stel van 30+ Hebben we het dan over 20k of 40k? Of kun je ook gewoon vrijwel alles op de hypotheek doen en hoef je niet veel eigen geld in te leggen.
Wijzelf hadden een grote portie geluk. Wij konden ons eerste huisje kopen van de verhuurder, we woonden daar dus al. Ons heeft het dus echt alleen de k.k. gekost, maar dat is wel een uitzondering. Tweede huis met 80k gulden aan overwaarde.
Wij hebben zo’n 10k aan nieuwe meubels en verf en lampen uit gegeven. Nieuwbouw dus vloer bijvoorbeeld kon uit het meerwerk in de hypotheek. Er is geen eigen euro toen we het kochten de hypotheek in gegaan. Maar goed voor nieuwbouw betaal je ook geen kosten koper en de von prijs staat vast en we kochten sowieso tenzij de dip en je mocht nog iets van 103% financieren toen.
Tuin hebben we laten doen toen mijn bonus binnen kwam een paar maanden later. Het was toch winter toen we verhuisden.
Het kan dus wel met 20k maar nieuwbouw in een andere markt.
In de huidige markt gaat je 20k op aan kosten koper en moet je nog steeds overbieden wat je niet mee kan financieren. Immers kan je een hypotheek krijgen voor max de taxatiewaarde. Die ligt meestal rond de vraagprijs.
5 jaar later doorgestroomd naar een eengezinswoning met mijn partner, toen hadden we denk ik rond de 40k spaargeld, en een bak overwaarde. Ivm verbouwing en nieuwe meubels hebben we de volledige overwaarde en een groot deel van dat spaargeld echt wel nodig gehad.
Het ligt er ook een beetje aan wat je spaarcapaciteit doet als je er eenmaal woont. Bij ons daalde die wel, maar niet bizar hard. En wij hebben er eerst een jaar gewoond en verder gespaard voordat we gingen verbouwen.
Dus als je geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen, je hebt al het eea aan meubels en je wil bijna niks aan het huis doen dan red je dat ws wel met 20k. Als één van die factoren wegvalt is het al snel krap, en dan ligt het er ook weer aan hoe snel je bijspaart.
Dat laatste is niet mijn ervaring. 9 van de 10 keer dat er overboden wordt in mijn omgeving komt de taxatiewaarde rond de koopsom uit. Bij ons ook, 32k overboden en taxatiewaarde was 2k onder de koopsom.quote:
Wij verkochten de flat met 30k verlies dus daar ging het spaargeld
Wij hebben zo’n 10k aan nieuwe meubels en verf en lampen uit gegeven. Nieuwbouw dus vloer bijvoorbeeld kon uit het meerwerk in de hypotheek. Er is geen eigen euro toen we het kochten de hypotheek in gegaan. Maar goed voor nieuwbouw betaal je ook geen kosten koper en de von prijs staat vast en we kochten sowieso tenzij de dip en je mocht nog iets van 103% financieren toen.
Tuin hebben we laten doen toen mijn bonus binnen kwam een paar maanden later. Het was toch winter toen we verhuisden.
Het kan dus wel met 20k maar nieuwbouw in een andere markt.
In de huidige markt gaat je 20k op aan kosten koper en moet je nog steeds overbieden wat je niet mee kan financieren. Immers kan je een hypotheek krijgen voor max de taxatiewaarde. Die ligt meestal rond de vraagprijs.
Echter, ook dat is weer een risico en ergens moet je het aantal risico’s bij het kopen van een huis beperken. Wij konden dat risico op een lagere taxatiewaarde makkelijk hebben, want overwaarde.
Let er wel met het vergelijken op dat je nog maar maximaal 100% kunt lenen tegenwoordig , waar dat 10 jaar geleden 104% was. En realiseer je dat wanneer er iets tegen zit met een eigen woning je wel iets van een buffer nodig hebt. Wat is je huidige situatie qua woning ?quote:
Even een hypothetische vraag. Hoeveel spaargeld zouden jullie realistisch vinden om in te leggen als je voor het eerst een koophuis wilt kopen van 4 tot 5 ton? Anderhalf inkomen.
Voor een stel van 30+ Hebben we het dan over 20k of 40k? Of kun je ook gewoon vrijwel alles op de hypotheek doen en hoef je niet veel eigen geld in te leggen.
[ Bericht 0% gewijzigd door jesseax op 29-05-2022 11:10:00 (Aanscherping ) ]
In een huurhuis heb je ook wel een buffer nodig. Eigen woning wel iets meer. Maar ook los van dingen waar je als eigenaar wel mee te maken hebt en als huurder niet, kan er nog vanalles kapot gaan.quote:
[..]
Let er wel met het vergelijken op dat je nog maar maximaal 100% kunt lenen tegenwoordig , waar dat vroeger 104% was. En realiseer je dat wanneer er iets tegen zit met een eigen woning je wel iets van een buffer nodig hebt. Wat is je huidige situatie qua woning ?
Aan de andere kant: als je het huis kunt kopen met die 20keuro aan spaargeld en je zit eenmaal in de woning, is er geen mens die je verplicht om geld aan de inrichting/het onderhoud uit te geven.quote:
Nou, een huis kopen dus.
Als je dan kan sparen, spaar je lekker voor de aanpassingen.
Huur. Sorry, ben normaal altijd een snelle reageerder maar vandaag even wat minder tijd.quote:
[..]
Let er wel met het vergelijken op dat je nog maar maximaal 100% kunt lenen tegenwoordig , waar dat 10 jaar geleden 104% was. En realiseer je dat wanneer er iets tegen zit met een eigen woning je wel iets van een buffer nodig hebt. Wat is je huidige situatie qua woning ?
Inkomen van ongeveer 5k netto per maand gezamenlijk.
Ja maar dat inkomen zegt niet zo veel zonder dat je daar de kosten tegenover zet, waarvan je een deel niet weet, omdat je nog geen hypotheek hebt en dus ook geen hypotheekofferte hebt gehad en dus ook niet weet wat je die hypotheek per maand kost bij een hypotheekbedrag van X euro.quote:
[..]
Huur. Sorry, ben normaal altijd een snelle reageerder maar vandaag even wat minder tijd.
Inkomen van ongeveer 5k netto per maand gezamenlijk.
5k netto klinkt leuk, maar jullie willen op 1,5 inkomen kopen dacht ik gelezen te hebben? Dus 1 inkomen valt al volledig weg naar de hypotheek, en van het andere inkomen ook al de helft. Dus die 25% die nog over is (dat is dus een half salaris) moet de rest van gedaan worden. Dat is dus alle andere vaste lasten, verzekeringen, eten, sparen, kleding, vakantie, onderhoud, auto, benzine, whatever.
Dan is 5k als absoluut bedrag per maand natuurlijk wel leuk, maar de realiteit is dat daar relatief weinig van over blijft om de rest te doen.
Hier beetje soortgelijke situatie, beiden 30+, koophuis vorig jaar van 5 ton (1e huis), we hadden samen 60k spaargeld, na alles afgerekend en geregeld te hebben hadden we nog 25k over. 20k was te weinig geweest voor ons.quote:
Even een hypothetische vraag. Hoeveel spaargeld zouden jullie realistisch vinden om in te leggen als je voor het eerst een koophuis wilt kopen van 4 tot 5 ton? Anderhalf inkomen.
Voor een stel van 30+ Hebben we het dan over 20k of 40k? Of kun je ook gewoon vrijwel alles op de hypotheek doen en hoef je niet veel eigen geld in te leggen.
Dat komt overigens door kk, maar ook omdat we alle meubels nieuw moesten aanschaffen (oude huurwoning was veel krapper) en iets van het overbieden zelf hebben ingelegd.
Kun je dan nog wel zoveel hypotheek krijgen?quote:
[..]
Huur. Sorry, ben normaal altijd een snelle reageerder maar vandaag even wat minder tijd.
Inkomen van ongeveer 5k netto per maand gezamenlijk.
Ligt een beetje aan de verdeling van het inkomen natuurlijk, maar met 5K netto zal het niet eenvoudig zijn 500K hypotheek te krijgen.
Kijk hier kan ik wel wat mee. 35k spaargeld moeten inleggen dus. Wij hebben zelf al wel veel inboedel dus wellicht dat we daarop nog wat kunnen besparen.quote:
[..]
Hier beetje soortgelijke situatie, beiden 30+, koophuis vorig jaar van 5 ton (1e huis), we hadden samen 60k spaargeld, na alles afgerekend en geregeld te hebben hadden we nog 25k over. 20k was te weinig geweest voor ons.
Dat komt overigens door kk, maar ook omdat we alle meubels nieuw moesten aanschaffen (oude huurwoning was veel krapper) en iets van het overbieden zelf hebben ingelegd.
Maar als ik de reacties in het topic zo zie dan heb je toch wel minimaal 40k nodig.
Maar zeer waarschijnlijk ook een lagere hypotheekrente dan de huidige rente.quote:
[..]
Hier beetje soortgelijke situatie, beiden 30+, koophuis vorig jaar van 5 ton (1e huis), we hadden samen 60k spaargeld, na alles afgerekend en geregeld te hebben hadden we nog 25k over. 20k was te weinig geweest voor ons.
Dat komt overigens door kk, maar ook omdat we alle meubels nieuw moesten aanschaffen (oude huurwoning was veel krapper) en iets van het overbieden zelf hebben ingelegd.
Inboedel kan je daarnaast ook zo duur maken als je zelf wilt natuurlijk. Ben je tevreden met wat Ikea meubels, Hema gordijnen en simpele witte muren of moet het allemaal duurder? En vaak heb je ook een periode dubbele lasten. Het is ook wel handig om niet je totale rekening leeg te trekken maar nog een paar duizend over te houden voor onvoorziene zaken.quote:
[..]
Kijk hier kan ik wel wat mee. 35k spaargeld moeten inleggen dus. Wij hebben zelf al wel veel inboedel dus wellicht dat we daarop nog wat kunnen besparen.
Maar als ik de reacties in het topic zo zie dan heb je toch wel minimaal 40k nodig.
Ik ben met weinig tevreden, mijn wederhelft echter...quote:
[..]
Inboedel kan je daarnaast ook zo duur maken als je zelf wilt natuurlijk. Ben je tevreden met wat Ikea meubels, Hema gordijnen en simpele witte muren of moet het allemaal duurder? En vaak heb je ook een periode dubbele lasten. Het is ook wel handig om niet je totale rekening leeg te trekken maar nog een paar duizend over te houden voor onvoorziene zaken.
Da's hier precies omgekeerd. Als ik het aan mijn vriendin over had gelaten, had het hele huis vol gestaan met troep van Aliexpress, Leenbakker en VidaXL.quote:
[..]
Ik ben met weinig tevreden, mijn wederhelft echter...
Ja dat zou mijn vrouw ook gevonden hebben maar ik niet. Mijn 1e huis kocht ik lang voor ik mijn vrouw uberhaupt leerde kennen, en ik kom dus nog steeds niet bij de leenbakker en de VidaXL. Nu kán dat wel, het is maar wat je wil en dat heeft dus ook invloed op wat het je kost.quote:
[..]
Da's hier precies omgekeerd. Als ik het aan mijn vriendin over had gelaten, had het hele huis vol gestaan met troep van Aliexpress, Leenbakker en VidaXL.
Wat is vidaxl uberhauptquote:
[..]
Ja dat zou mijn vrouw ook gevonden hebben maar ik niet. Mijn 1e huis kocht ik lang voor ik mijn vrouw uberhaupt leerde kennen, en ik kom dus nog steeds niet bij de leenbakker en de VidaXL. Nu kán dat wel, het is maar wat je wil en dat heeft dus ook invloed op wat het je kost.