Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Overzicht opheffing deposito's
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
Bij de huidige renteverschillen ben ik te lui geworden om het geld nog tussen banken heen en weer te schuiven. Toen de rente nog rond de 3 à 4 % zat, waren de verschillen vaak 0,5-1,0%, dan loont het wel. Maar nu is me de tijd meer waard dan de extra rente.quote:Op woensdag 26 mei 2021 17:41 schreef blomke het volgende:
[..]
Lijkt me ook. Overigens ook een beetje lachwekkend, dat NIBC bericht: van 0,05 naar 0,01% Op een ton scheelt dat ¤40/jaar…..
Dus om het kwartaal valt een bedrag vrij welke ik voor 1 jaar vastzet.
Het is geen vetpot, maar beter dan niets.
Verder beleg ik, investeer in crowdfunding NL en heb wat buitenlandse p2p investments.
Voor mij is het verschil nu om het even. Vind leaseplan wel een fijn overzicht met veel keuzes.quote:
Leaseplanbank gaat nu natuurlijk ook naar beneden. NIBC was de laatste die een beetje in de buurt was met de rente.
Uiteraard zijn er nog verbeterpunten, de app is vrij langzaam, maar nu ook daar met vingerafdruk.
Niet niet onbelangrijk, instant payments. Geld gaat nu binnen een paar seconden van en naar LPB (mits je normale bank natuurlijk ook IP heeft).quote:
[..]
Voor mij is het verschil nu om het even. Vind leaseplan wel een fijn overzicht met veel keuzes.
Uiteraard zijn er nog verbeterpunten, de app is vrij langzaam, maar nu ook daar met vingerafdruk.
oja, dat was ik vergeten.quote:
[..]
Niet niet onbelangrijk, instant payments. Geld gaat nu binnen een paar seconden van en naar LPB (mits je normale bank natuurlijk ook IP heeft).
Staat inderdaad snel op de rekening
zit daar niet een max aan en worden daar de rentes ook steeds lager.quote:
Ik heb mijn vrije spaargeld op de effectenrekening staan. Altijd handig als extra VBR bijvoorbeeld als je put opties geschreven hebt. Heeft het geld tenminste nog nut anders dan puur als spaarpot.
Ik ben er niet bekend mee. Mag ik vragen waar je dit doet, de hoogte van het rente% en welke voorwaarden hier aan verbonden zijn?
Is dat aangekondigd of verwacht je dat vanwege wegvallende concurrentie?quote:
Leaseplanbank gaat nu natuurlijk ook naar beneden. NIBC was de laatste die een beetje in de buurt was met de rente.
Verwachtingquote:
[..]
Is dat aangekondigd of verwacht je dat vanwege wegvallende concurrentie?
Ik heb daar sinds een paar maanden ook een rekening lopen. Werkt verder prima alleen geen ideal.quote:
VAndaag bij "Open Bank" een rekening geopend. Met gratis betaalpas. Speciale actie: 2% rente over max. ¤5000,- gedurende 1/2 jaar. Effectief dus ¤50,- rente.
Als men 2% rente wil voor langere tijd, weet ik wel waar je terecht kanquote:
VAndaag bij "Open Bank" een rekening geopend. Met gratis betaalpas. Speciale actie: 2% rente over max. ¤5000,- gedurende 1/2 jaar. Effectief dus ¤50,- rente.
Ik dacht dat je alleen Nederlandse banken wilde?quote:
VAndaag bij "Open Bank" een rekening geopend. Met gratis betaalpas. Speciale actie: 2% rente over max. ¤5000,- gedurende 1/2 jaar. Effectief dus ¤50,- rente.
Quote:
“Openbank adverteert met een jaarlijkse spaarrente van 2%. Laat je hierdoor niet op het verkeerde been zetten. Deze toprente geldt namelijk slechts voor ¤5000 én uitsluitend gedurende de eerste 6 maanden. Daarna krijg je 0,2%, maar alléén als je daarnaast met minimaal ¤35.000 belegt via Robo-Advisor.
Rekenvoorbeeld
Bron:https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/openbankSPOILEREen rekenvoorbeeld: je zet de maximale ¤5000 op een zogenoemde Welkom Spaarrekening en ontvangt elke maand ¤8,33 (1/12 deel van 2%). Na een halfjaar heb je zodoende ¤50 aan rente ontvangen. Maar de rest van het jaar moet je het doen met hooguit 0,2%, oftewel ¤0,83 per maand. Zo kom je aan het einde van het jaar op een effectief rendement van maximaal 1,1%.
Over de spaarrekening van Openbank kunnen we dan ook kort zijn: die dient vooral als lokkertje om nieuwe klanten aan de geautomatiseerde beleggingsdienst Robo-Advisor te binden. Heb je daar geen zin in, dan kun je de spaarrekening te allen tijde opzeggen, met een opzegtermijn van 1 maand. Doe je dat na 5 maanden, dan heb je in een halfjaar tijd ¤50 verdiend (minus de rente die je anders bij je eigen bank had ontvangen).
Tegoeden bij Openbank zijn tot ¤100.000 per spaarder beschermd door het Spaanse depositogarantiestelsel.
Welnee. Als het maar geen Turkse bank of zo is. En onder Europese Garantiefonds valt.quote:
Ik dacht dat je alleen Nederlandse banken wilde?
Het consumentenbondartikel meldt dat die voorwaarde m.b.t. Robo-Advisor per 1 sept 2020 is vervallen,.quote:Op vrijdag 28 mei 2021 17:27 schreef AnneX het volgende:
Nou, daar zou ik niet direct heenhuppelen.
Quote:
“Openbank adverteert met een jaarlijkse spaarrente van 2%. Laat je hierdoor niet op het verkeerde been zetten. Deze toprente geldt namelijk slechts voor ¤5000 én uitsluitend gedurende de eerste 6 maanden. Daarna krijg je 0,2%, maar alléén als je daarnaast met minimaal ¤35.000 belegt via Robo-Advisor.
RekenvoorbeeldBron:https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/openbankSPOILEREen rekenvoorbeeld: je zet de maximale ¤5000 op een zogenoemde Welkom Spaarrekening en ontvangt elke maand ¤8,33 (1/12 deel van 2%). Na een halfjaar heb je zodoende ¤50 aan rente ontvangen. Maar de rest van het jaar moet je het doen met hooguit 0,2%, oftewel ¤0,83 per maand. Zo kom je aan het einde van het jaar op een effectief rendement van maximaal 1,1%.
Over de spaarrekening van Openbank kunnen we dan ook kort zijn: die dient vooral als lokkertje om nieuwe klanten aan de geautomatiseerde beleggingsdienst Robo-Advisor te binden. Heb je daar geen zin in, dan kun je de spaarrekening te allen tijde opzeggen, met een opzegtermijn van 1 maand. Doe je dat na 5 maanden, dan heb je in een halfjaar tijd ¤50 verdiend (minus de rente die je anders bij je eigen bank had ontvangen).
Tegoeden bij Openbank zijn tot ¤100.000 per spaarder beschermd door het Spaanse depositogarantiestelsel.
Bij jou zeker?quote:
Als men 2% rente wil voor langere tijd, weet ik wel waar je terecht kan
Europees Garantiefonds? Bestaat dat wel?quote:
[..]
Welnee. Als het maar geen Turkse bank of zo is. En onder Europese Garantiefonds valt.
Er zijn Turkse banken die onder het Nederlandse Garantiefonds vallen.
Lloyd's geeft volgens de hoogste rente met een Duitse garantie.quote:Met betrekking tot de bescherming van deposito's neemt de DHB Bank deel aan het depositogarantiestelsel van De Nederlandsche Bank (DNB).
DEpositoGarantieStelsel dat volgens Europese normen is gestandaardiseerd.quote:
Europees Garantiefonds? Bestaat dat wel?
https://www.nu.nl/economi(...)te-stabiliseren.htmlquote:
Europees Garantiefonds? Bestaat dat wel?
Er zijn Turkse banken die onder het Nederlandse Garantiefonds vallen.
[..]
e.
De Turkse Lira staat op een dieptepunt en daalt nog verder. Dan ga ik geen Euro daar plaatsen!!
tweede stap was alleen heel erg vermogende mensen hebben er last van. (500k+ euro)
derde stap was zonder dat er echt media aandacht werd gegeven 250k euro of meer.
vierde stap is halverwege dit jaar naar 100k euro of meer.
laatste stap iedereen ?
Heb recent maar weer een nieuwe rekening geopend, omdat ik eigenlijk nu overal onder de 50k wil blijven.quote:
tja eerste stap trots zeggen alle grote banken wij gaan geen negatieve rente rekenen.
tweede stap was alleen heel erg vermogende mensen hebben er last van. (500k+ euro)
derde stap was zonder dat er echt media aandacht werd gegeven 250k euro of meer.
vierde stap is halverwege dit jaar naar 100k euro of meer.
laatste stap iedereen ?
(Had eindelijk juist een hoop oude rekeningen opgezegd, maar ik voel idd eea aankomen, helaas)
Slim.quote:
Heb recent maar weer een nieuwe rekening geopend, omdat ik eigenlijk nu overal onder de 50k wil blijven.
(Had eindelijk juist een hoop oude rekeningen opgezegd, maar ik voel idd eea aankomen, helaas)
Zou kunnen. B Anken betalen ook rente als ze hun geld ergens stallen en banken zijn nou eenmaal instellingen die winst maken, geen filantropische instellingen.quote:
tja eerste stap trots zeggen alle grote banken wij gaan geen negatieve rente rekenen.
tweede stap was alleen heel erg vermogende mensen hebben er last van. (500k+ euro)
derde stap was zonder dat er echt media aandacht werd gegeven 250k euro of meer.
vierde stap is halverwege dit jaar naar 100k euro of meer.
laatste stap iedereen ?
Banken hebben meer kennis van consumentenspaargedrag dan wij spaarders. Waarschijnlijk weten ze uit ervaring, dat bij de negatieve rente >¤500.000 of ¤250000, de spaarders niet wegvluchtten. Met die extra kennis, zullen ze ook de stap wagen naar lagere spaarbedragen. En waarom ook niet.
[ Bericht 7% gewijzigd door Groepfunder op 29-05-2021 16:41:53 ]
Waarom zou je langdurig meer als 50K cash aan willen houden?quote:
[..]
Heb recent maar weer een nieuwe rekening geopend, omdat ik eigenlijk nu overal onder de 50k wil blijven.
(Had eindelijk juist een hoop oude rekeningen opgezegd, maar ik voel idd eea aankomen, helaas)
Ik had een bunq rekening zelfs XD die schrok van de 2x 50k ineens die gestort werd en binnen een dag wouden ze mijn rekening sluiten zonder onderzoek hahaquote:
[..]
Heb recent maar weer een nieuwe rekening geopend, omdat ik eigenlijk nu overal onder de 50k wil blijven.
(Had eindelijk juist een hoop oude rekeningen opgezegd, maar ik voel idd eea aankomen, helaas)
Begrijpelijk ergens was wel in 2018 waren ze nog vrij nieuw.
Benieuwd of ze daar nu niet meer moeilijk over doen is toch weer mooi een extra rekening.
[ Bericht 2% gewijzigd door longasleep op 29-05-2021 19:21:07 ]
Waarom niet. We hebben al genoeg in stenen, aandelen en weet ik wat zitten.quote:
[..]
Waarom zou je langdurig meer als 50K cash aan willen houden?
Ik wil binnenkort echt wel weer eens verder op vakantie dan NL, dus ik voel me daar fijn bij om voldoende direct beschikbaar te hebben.
Wij hebben deze idd ook geopend. Duits stelsel vind ik voldoende vergelijkbaar met de Nederlandse regeling.quote:
De spaarrente is inderdaad heel droevig. Het is gewoon werken om meer dan 0,01% te krijgen. Ik ga, denk ik, maar een spaarrekening bij Lloyds Bank openen (0,3%), al vind ik dat die bank wel verdacht veel onnodige persoonlijke informatie vraagt. Zoals: "Wat verdient u per maand?". Mijn antwoord: "1", want dit gaat die bank niets aan. En deze bank valt onder het Duitse depositogarantiestelsel.
Voornamelijk bij Binck. Op de effectenrekening krijg je ook geen rente, maar zoals gezegd het kan andere voordelen hebben om daar geld te hebben staan. I.v.m. VBR (vrije beschikkingsruimte) of om gebruik te kunnen maken van aankoopkansen. Je moet toch wat. Gelukkig heb ik nog steeds heel veel op deposito staan, sommige zelfs nog met rond 5%quote:
[..]
zit daar niet een max aan en worden daar de rentes ook steeds lager.
Ik ben er niet bekend mee. Mag ik vragen waar je dit doet, de hoogte van het rente% en welke voorwaarden hier aan verbonden zijn?
Een crypto bank die hoge rentes biedt.
Het is geen bank.quote:
Kijk op de site van Nexo
Een crypto bank die hoge rentes biedt.
Ze bieden rendement.
Ze hebben geen deposito garantie stelsel.
Of een andere groene bank als ?
Als je er meer dan 2 euro per maand negatieve rente mee uitspaart, zeker.quote:
Als er toch geen rente meer is op spaargeld, is Triodos dan een goeie om een rek. te openen als ‘risicospreiding’ van negatieve rente?
Of een andere groene bank als ?
Het groene bank is in mijn ogen minder relevant
Nou, zó veel is het niet 🤪 Het is meer om vooruit te lopen op de opmerkingen hierboven, over negatieve rente en max.bedragen.quote:
[..]
Als je er meer dan 2 euro per maand negatieve rente mee uitspaart, zeker.
Het groene bank is in mijn ogen minder relevant
‘Groene’ is meer vanwege het idealistische aspect.
Dat snapte ik, maar deze bank vraagt 2 euro per maand voor een spaarrekening. Als je met de rekening dus meer dan 2¤ per maand negatieve rente kan ontwijken, dan is het een prima optie. Anders zou ik er niet voor gaanquote:
[..]
Nou, zó veel is het niet 🤪 Het is meer om vooruit te lopen op de opmerkingen hierboven, over negatieve rente en max.bedragen.
‘Groene’ is meer vanwege het idealistische aspect.
Tis nog vroeg. 😂 Dank voor de verduidelijking.quote:
[..]
Dat snapte ik, maar deze bank vraagt 2 euro per maand voor een spaarrekening. Als je met de rekening dus meer dan 2¤ per maand negatieve rente kan ontwijken, dan is het een prima optie. Anders zou ik er niet voor gaan
Ja, in de OP van het eerste topic sprak TS (SeLang-topicquote:
Oef, de TT van deze reeks is behoorlijk veranderd in de loop der jaren
) nog vanquote:Op zondag 24 december 2006 09:17 schreef SeLang het volgende:
de grotere banken. Die schepen jou op met een miezerige 2.5%
Gaan zeker bijna failliet, met die enorme 0,1%.quote:Flexibel Sparen
De variabele spaarrente voor juni 2021 wordt 0,10% nominaal op jaarbasis. De spaarrente blijft daarmee gelijk aan de rente van mei 2021
Een paar weken terug werd ik door hen zelf telefonisch benaderd met het bericht dat voor bedragen boven de ¤250.000 een negatieve spaarrekening geheven zou worden.
Nu krijg ik de mail en blijkt dat ineens verlaagd naar ¤100.000
Heb er ook een beleggersrekening dus overweeg om die ook leeg te trekken en er weg te gaan.
Bedankt voor de info. Ik heb daar ook wat, zal ze in de peiling houden.quote:
Ik ben niet blij met BrandNewDay.
Een paar weken terug werd ik door hen zelf telefonisch benaderd met het bericht dat voor bedragen boven de ¤250.000 een negatieve spaarrekening geheven zou worden.
Nu krijg ik de mail en blijkt dat ineens verlaagd naar ¤100.000
Heb er ook een beleggersrekening dus overweeg om die ook leeg te trekken en er weg te gaan.
Waarom geen leaseplan bank?quote:Op dinsdag 8 juni 2021 16:28 schreef Karina het volgende:
Ik krijg zojuist een mailtje dat Aegon sparen wordt opgeheven, dus ik zoek een andere spaarrekening. Lloyds bank overweeg ik, maar ik lees wel veel slechte ervaringen, andere die ik overweeg is online sparen van Nationale Nederlanden, iemand daar ervaringen mee?
geen idee. Waarom wel? Ik sta open voor suggestiesquote:
Lloyds en LPB zijn beiden prima. Grootste verschil is dat stortingen naar LPB instant zijn en LPB een fatsoenlijke app heeft.quote:
[..]
geen idee. Waarom wel? Ik sta open voor suggesties
dat laatste boeit me eigenlijk niet zo: voor spaargeld heb ik niet echt een app nodig en instant maakt me ook niet zoveel uit.quote:
[..]
Lloyds en LPB zijn beiden prima. Grootste verschil is dat stortingen naar LPB instant zijn en LPB een fatsoenlijke app heeft.
LPB valt onder Nederlands deposito garantie, Lloyd's onder het Duitsequote:
[..]
Lloyds en LPB zijn beiden prima. Grootste verschil is dat stortingen naar LPB instant zijn en LPB een fatsoenlijke app heeft.
Dan moet je tossenquote:
[..]
dat laatste boeit me eigenlijk niet zo: voor spaargeld heb ik niet echt een app nodig en instant maakt me ook niet zoveel uit.
Lol lijkt er wel op het.quote:
Elke week een x bedrag bijvoorbeeld....
Leaseplan had dat vroeger maar dat hebben ze afgeschaft.
Ook allerlei andere soorten (beleggingen of p2p platformen) missen die mogelijkheid helaas
idem hier, sinds 2010. En dik tevreden.quote:
Ik wil ook Leaseplanbank aanraden, al lang klant, zowat vanaf het begin
Daarnaast Lloyds, NN, NIBC en Argenta vanwege (historisch) betere rentetarieven. Argenta vanwege de mogelijkheid om meerdere spaarrekeningen te kunnen hebben. Budgetteert makkelijk en toch nog een dikke 0,02%.
¤ > ton -0,25% rente. Dat tikt af...30;..
https://www.rabobank.nl/p(...)waarden/wijzigingen/
[ Bericht 27% gewijzigd door dennistd op 18-06-2021 20:51:57 ]
Verandering in rentetarieven op termijndeposito's
Op 18 juni 2021 gaan onze rentetarieven op termijndeposito's omlaag. Voor lopende termijndeposito's verandert er niets.
Onze rentetarieven zijn gebaseerd op algemene marktontwikkelingen en zijn afhankelijk van de financieringsbehoefte van LeasePlan Corporation N.V.
Per 18 juni gelden de volgende rentetarieven:
Looptijd
Huidige rente Wijziging Nieuwe rente
3 maanden
0,05% - 0,04% 0,01%
6 maanden
0,15% - 0,10% 0,05%
9 maanden
0,20% - 0,10% 0,10%
1 jaar
0,30% - 0,05% 0,25%
2 jaar
0,40% - 0,05% 0,35%
3 jaar
0,55% - 0,15% 0,40%
4 jaar
0,65% - 0,20% 0,45%
5 jaar
0,75% - 0,25% 0,50%
* De gewijzigde rentetarieven gelden voor termijndeposito's die u opent vanaf 18 juni 2021. Alle genoemde tarieven zijn nominaal op jaarbasis.
Ha, net op 17 juni een ‘grote’ voor 2 jaar vastgezet.quote:
LPB verlaagt spaarrente's:
Verandering in rentetarieven op termijndeposito's
Op 18 juni 2021 gaan onze rentetarieven op termijndeposito's omlaag. Voor lopende termijndeposito's verandert er niets.
Onze rentetarieven zijn gebaseerd op algemene marktontwikkelingen en zijn afhankelijk van de financieringsbehoefte van LeasePlan Corporation N.V.
Per 18 juni gelden de volgende rentetarieven:
Looptijd
Huidige rente Wijziging Nieuwe rente
3 maanden
0,05% - 0,04% 0,01%
6 maanden
0,15% - 0,10% 0,05%
9 maanden
0,20% - 0,10% 0,10%
1 jaar
0,30% - 0,05% 0,25%
2 jaar
0,40% - 0,05% 0,35%
3 jaar
0,55% - 0,15% 0,40%
4 jaar
0,65% - 0,20% 0,45%
5 jaar
0,75% - 0,25% 0,50%
* De gewijzigde rentetarieven gelden voor termijndeposito's die u opent vanaf 18 juni 2021. Alle genoemde tarieven zijn nominaal op jaarbasis.
Volgende week komt een ‘kleintje’ vrij.
Door slordigheid mijnerzijds is het ritme van 3 maanden verstoord.
Potverdorie, die 0,05% doen 't em wel: ¤50 op een ton spaargeld mislopen…..quote:
Ha, net op 17 juni een ‘grote’ voor 2 jaar vastgezet.
Volgende week komt een ‘kleintje’ vrij.
Door slordigheid mijnerzijds is het ritme van 3 maanden verstoord.
100 euro want is deposito met looptijd van 2 jaarquote:
[..]
Potverdorie, die 0,05% doen 't em wel: ¤50 op een ton spaargeld mislopen…..
😂 tja, tis niet anders.quote:
[..]
Potverdorie, die 0,05% doen 't em wel: ¤50 op een ton spaargeld mislopen…..
Of mis ik de ironie in je post?
Nee, je mist de ironie niet in mijn post. Zoals eigenlijk in al mijn posts…...quote:
#128514; tja, tis niet anders.
Of mis ik de ironie in je post?
Ah, gelukkig, toch een "eind goed al goed".quote:
[..]
100 euro want is deposito met looptijd van 2 jaar
Ik neem aan dat ze niet maandelijks 0,20% gaan uitkeren, dus hoe zit de berekening in elkaar??
Ik dacht dat Lloyds Bank ook 0,2% biedt momenteel (Duits garantiestelsel)
ben benieuw hoe ze maandelijks 0.01666% gaan uitbetalen.quote:
De 0,2% is op jaarbasis, maandelijks krijg je 1/12 van 0,2% over je spaarsaldo.
Ik dacht dat Lloyds Bank ook 0,2% biedt momenteel (Duits garantiestelsel)
Edit: is toch meer dan ik dacht, wel 24 cent per maand.
Tsja, dat laatste ligt echt aan je spaarsaldoquote:Op dinsdag 22 juni 2021 19:49 schreef TjjWester het volgende:
[..]
ben benieuw hoe ze maandelijks 0.01666% gaan uitbetalen.
Edit: is toch meer dan ik dacht, wel 24 cent per maand.
Eigendom van een van de grootste europese banken.quote:
De Open Bank valt onder het Spaans garantiestelsel, ook een dingetje om even te weten.
Daarnaast is het garantiestelsel europees gereguleerd.
Zoals al geschreven krijg je netjes ieder maand 1/12 van de rente bijgeschreven. Daarnaast krijg je een gratis betaalrekening met (als je dit wil) een gratis betaalpas.quote:
Hoe werkt het rente systeem van de openbank?? Ze beloven 0,20% en keren maandelijks uit.
Ik neem aan dat ze niet maandelijks 0,20% gaan uitkeren, dus hoe zit de berekening in elkaar??
Tot op heden prima ervaring mee.
Ik had wat vragen gesteld over instant Payment aan Leaseplankbank omdat het geld niet altijd binnen een paar seconden op mijn betaalrekening staat. Het blijkt dat er een daglimiet is van 500 euro voor instant payment van LPB naar de eigen bank. Bedragen daarboven gaat nog op de oude manier dat op werkdagen voor 13uur een opdracht moet worden gegeven om dezelfde dag uit te boeken.quote:
[..]
Niet niet onbelangrijk, instant payments. Geld gaat nu binnen een paar seconden van en naar LPB (mits je normale bank natuurlijk ook IP heeft).
Op termijn moet het bedrag van 500 euro worden verhoogd, maar wanneer dit gaat gebeuren is niet bekend.
[ Bericht 0% gewijzigd door KrekelJapie op 30-06-2021 07:13:16 ]
Dat is wel apart.quote:
[..]
Ik had wat vragen gesteld over instant Payment aan Leaseplankbank omdat het geld niet altijd binnen een paar seconden op mijn betaalrekening staat. Het blijkt dat er een daglimiet is van 500 euro voor instant payment van LPB naar de eigen bank. Bedragen daarboven gaat nog op de oude manier dat op werkdagen voor 13uur een opdracht moet worden gegeven om dezelfde dag uit te boeken.
Op termijn moet het bedrag van 500 euro worden verhoogd, maar wanneer dit gaat gebeuren is niet bekend.
Alle stortingen van het vakantiegeld zijn dus via de oude manier gegaan.
Op zich vind ik de stortingen (doe deze automatisch) altijd vlot verlopen, maar met nu met instant payments zou dat gelijk zichtbaar moeten zijn.
Is het een geldkwestie, boven de >500 instant payments?
Van de normale bank naar LPB gaat wel onbeperkt via instant payment, alleen andersom is er een daglimiet. Reden weet ik niet exact. Ik heb het daglimiet ook niet terug kunnen vinden op de site van LPBquote:
[..]
Dat is wel apart.
Alle stortingen van het vakantiegeld zijn dus via de oude manier gegaan.
Op zich vind ik de stortingen (doe deze automatisch) altijd vlot verlopen, maar met nu met instant payments zou dat gelijk zichtbaar moeten zijn.
Is het een geldkwestie, boven de >500 instant payments?
Ah, thanks voor de info.quote:
[..]
Van de normale bank naar LPB gaat wel onbeperkt via instant payment, alleen andersom is er een daglimiet. Reden weet ik niet exact. Ik heb het daglimiet ook niet terug kunnen vinden op de site van LPB
Gaat dus van LPB naar eigen bank.
Wel irritant mocht je een groot bedrag gelijk nodig hebben. Moet je toch rekening houden met die overboektijden.
Leaseplanbank per 1-7 naar 0,05%quote:
Leaseplanbank gaat nu natuurlijk ook naar beneden. NIBC was de laatste die een beetje in de buurt was met de rente.
Juist een zegen, extra barrière tegen fraude. Enerzijds kunnen je ze spaarrekening niet zomaar plunderen en anderzijds heb je hierdoor enkele uren om na te denken voor je iets door stort naar een scammer.quote:
[..]
Wel irritant mocht je een groot bedrag gelijk nodig hebben. Moet je toch rekening houden met die overboektijden.
[ Bericht 0% gewijzigd door GereDathan op 30-06-2021 11:44:30 ]
Daling van 50%…quote:
LeasePlanBank evrlaagt spaarrente met 0,05% tot 0,05%
Goed gerekend!quote:
Rekenmachine uiteraardquote:
Via Leaseplan kun je alleen naar je eigen rekening = tegenrekening overmaken, dus dat gaat niet op.quote:
[..]
Juist een zegen, extra barrière tegen fraude. Enerzijds kunnen je ze spaarrekening niet zomaar plunderen en anderzijds heb je hierdoor enkele uren om na te denken voor je iets doorstart naar een scammer.
Verder kun je op je eigen bank juist limieten instellen waar het minimaal 4 uur duurt voordat de ophoging heeft plaatsgevonden.
Wat gaat er dan niet op?quote:
[..]
Via Leaseplan kun je alleen naar je eigen rekening = tegenrekening overmaken, dus dat gaat niet op.
Die je vervolgens met een simpele instelling weer kunt aanpassen of omzeilen.quote:Verder kun je op je eigen bank juist limieten instellen waar het minimaal 4 uur duurt voordat de ophoging heeft plaatsgevonden.
Bij een ophoging kan je (in ieder geval bij de ING) de 4 uur wachttijd niet omzeilen.quote:
[..]
Wat gaat er dan niet op?
[..]
Die je vervolgens met een simpele instelling weer kunt aanpassen of omzeilen.
Krijg nu 2 mails binnen met rentekortingen….. op één dag, wat zeg ik…ochtend….
Ja, helaas blijft het maar doorgaan....quote:
NIBC verlaagt de rentes op spaarrekeningen met saldi tussen ¤2,5 en ¤5 ton, naar 0,00%
Krijg nu 2 mails binnen met rentekortingen….. op één dag, wat zeg ik…ochtend….
Die twee. Plus ING, Centraal Beheer (wat trager) NN.quote:
Een paar NL-banken tot max. garantiefonds. Heb zelf nibc en lpb. Simpel te openen en vlot genoeg.
Een paar banken is, afhankelijk van de hoogte van het bedrag, misschien niet nodig.quote:
Een paar NL-banken tot max. garantiefonds. Heb zelf nibc en lpb. Simpel te openen en vlot genoeg.
quote:De maximale vergoeding uit het depositogarantiestelsel is ¤100.000 euro per rekeninghouder per bank. Daarnaast is er een regeling met een tijdelijke verhoogde uitkering tot ¤500.000 euro voor een periode van 6 maanden bij verkoop van een woning.
Dankjewel. Echter is de periode 3 maand nu. Bronquote:
[..]
Een paar banken is, afhankelijk van de hoogte van het bedrag, misschien niet nodig.
[..]
Dat klopt inderdaad helemaalquote:
[..]
Dankjewel. Echter is de periode 3 maand nu. Bron
https://www.dnb.nl/betrou(...)mijn-geld-beschermd/
ivm opheffing Moneyou en spreiden van spaargeld op zoek naar mogelijkheden
Hoorde positieve berichten over AT bank, maar duurt wel lang om rekening te openen plus men wil wel erg veel van je weten, zoals waar je spaargeld vandaan komt , hoeveel je op de rekening wil zetten etc
Snap dat men voorzichtiger is geworden ivm witwasrekeningen, men wil meer weten (was ookal geval bij CB)
maar ik vind dat ze nu wel erg vragen.
AT bank valt onder depositogarantiestelsel, dus in die zin loop je geen risico.quote:Op vrijdag 2 juli 2021 15:32 schreef Mickey49 het volgende:
Heeft iemand ervaring met ATbank?
ivm opheffing Moneyou en spreiden van spaargeld op zoek naar mogelijkheden
Hoorde positieve berichten over AT bank, maar duurt wel lang om rekening te openen plus men wil wel erg veel van je weten, zoals waar je spaargeld vandaan komt , hoeveel je op de rekening wil zetten etc
Snap dat men voorzichtiger is geworden ivm witwasrekeningen, men wil meer weten (was ookal geval bij CB)
maar ik vind dat ze nu wel erg vragen.
Ik ben van MoneYou naar "Open Bank" gegaan en dat bevalt goed. Kreeg ook "rare" vragen, zoals mijn werk en functie.
Nu probeer ik het over te maken naar mijn openbank betaalrekening, dat mag niet omdat de iban code(spaans) afwijkt van mijn woonland(nederland).
De klantenservice zegt gewoon stuur je rekeningnummer dan checken we het maar als het afwijkt dan doen we niks, duh het wijkt af.....
Nu vroeg ik me af is dit een overtreding van artikel 9 van de sepa verordering?? Het zogenaamde iban discriminatie verbod.
Er hebben heel veel Nederlanders inmiddels een Spaans rekeningnummer bij Openbank. Er moet wel wat anders aan de hand zijn, want anders zou niemand vanuit een Nederlands rekeningnummer kunnen overboeken naar de rekening van Openbankquote:
Vraagje: heb vandaag een leuk bedragje gewonnen bij unibet, niks bijzonders maar toch leuk.
Nu probeer ik het over te maken naar mijn openbank betaalrekening, dat mag niet omdat de iban code(spaans) afwijkt van mijn woonland(nederland).
De klantenservice zegt gewoon stuur je rekeningnummer dan checken we het maar als het afwijkt dan doen we niks, duh het wijkt af.....
Nu vroeg ik me af is dit een overtreding van artikel 9 van de sepa verordering?? Het zogenaamde iban discriminatie verbod.
Ja wat er aan de hand is dat ze in mijn ogen de onredelijke eis hebben dat het iban nummer moet zijn afgegeven in het land waar je woont, vandaar dat ik vraag naar de sepa verordening.quote:
[..]
Er hebben heel veel Nederlanders inmiddels een Spaans rekeningnummer bij Openbank. Er moet wel wat anders aan de hand zijn, want anders zou niemand vanuit een Nederlands rekeningnummer kunnen overboeken naar de rekening van Openbank
Ja je hebt een punt. Dit is geen grond voor dat bedrijf om te weigeren de betaling uit te voeren.quote:
Vraagje: heb vandaag een leuk bedragje gewonnen bij unibet, niks bijzonders maar toch leuk.
Nu probeer ik het over te maken naar mijn openbank betaalrekening, dat mag niet omdat de iban code(spaans) afwijkt van mijn woonland(nederland).
De klantenservice zegt gewoon stuur je rekeningnummer dan checken we het maar als het afwijkt dan doen we niks, duh het wijkt af.....
Nu vroeg ik me af is dit een overtreding van artikel 9 van de sepa verordering?? Het zogenaamde iban discriminatie verbod.
Ook al zullen ze dit waarschijnlijk doen om de kans te verkleinen dat je geld verliest wanneer iemand je account hackt, het mag niet.
Als unibet je in staat stelt iets over te maken naar een nl bankrek, moet zij dit ook doen voor andere lidstaten. De verordening die je aanwijst is een wet en geen advies ofzo.
[ Bericht 7% gewijzigd door snabbi op 04-07-2021 08:41:29 ]
De rente is iets hoger maar blijft onder aan de streep natuurlijk weinig voorstellen.
Vrij opvraagbaar sparen in Frankrijk via Raisin met 0,35%
De naam Renault roept direct de link op met het automerk. Die link is er inderdaad voor deze bank: het gaat om de financiële tak van de beroemde autoproducent. Renault Bank (handelsnaam van RCI Banque S.A.) is een dochteronderneming van de Renault Group.
Nederland is niet het eerste land waar Renault Bank spaargeld aantrekt. Buiten Frankrijk is RCI Bank en Services al sinds 2013 actief in Duitsland, daarna volgden Oostenrijk (2014), het Verenigd Koninkrijk (2015), Brazilië (2019) en Spanje (2020). daarmee is Nederland het zevende land waar de Fransen het geld voor hun activiteiten vandaan halen.
Klopt. Da's een overtreding van de SEPA-verordening. Unibet mag niet weigeren, puur en alleen omdat je een buitenlandse bankrekening hebt.quote:
Vraagje: heb vandaag een leuk bedragje gewonnen bij unibet, niks bijzonders maar toch leuk.
Nu probeer ik het over te maken naar mijn openbank betaalrekening, dat mag niet omdat de iban code(spaans) afwijkt van mijn woonland(nederland).
De klantenservice zegt gewoon stuur je rekeningnummer dan checken we het maar als het afwijkt dan doen we niks, duh het wijkt af.....
Nu vroeg ik me af is dit een overtreding van artikel 9 van de sepa verordering?? Het zogenaamde iban discriminatie verbod.
Denk dat ze het overigens wel gooien op dat ze alleen overmaken op de rekening waar je centen vandaan gekomen zijn, je storting dus. En als dat niet die Spaanse rekening is...
Ik heb een upload methode gebruik waarmee ik niet kan terug storten dus volgens de regels mag ik kiezen voor een bankoverschrijving, dat erkennen ze ook. Als ze willen kan ik ook best bewijzen dat het mijn rekening is.quote:
[..]
Denk dat ze het overigens wel gooien op dat ze alleen overmaken op de rekening waar je centen vandaan gekomen zijn, je storting dus. En als dat niet die Spaanse rekening is...
Na 10 mailtjes heb ik tien keer hetzelfde antwoord gekregen: stuur uw iban naar ons maar als het afwijkt van uw woonland dan wijzen we het af, het hele gedeelte over iban discriminatie weigeren ze te beantwoorden.
Ik heb maar besloten skrill te gebruiken, kost me wel 5 euro maar het bedrag was hoog genoeg.
Welkomstbonus voor nieuwe spaardersquote:
Consumenten die voor het eerst een spaarproduct afsluiten bij het internationale spaarplatform Raisin krijgen op dit moment bovendien een welkomstbonus. De hoogte van die bonus is afhankelijk van het ingelegde bedrag: van ¤ 10 bij ¤ 5.000 inleg tot ¤ 100 bij een storting van meer dan ¤ 75.000. Het bedrag dat gestort wordt moet bovendien minimaal 6 maanden op de rekening blijven staan om recht te hebben op de bonus.
Raisin.nl is onbereikbaar voor mij…. Probeer het later nog wel eens.quote:
Vrij opvraagbaar sparen in Frankrijk via Raisin met 0,35%
Kan wel interessant zijn om een beetje te spreiden.
Nee raisin is een betaaldienstverlener. Je stort het bedrag naar raisin (Savedo is vergelijkbaar). Zij zorgen voor de rekening in het buitenland met Nederlandse ondersteuning. Raisin zorgt ook voor de identificatieplicht.Je hoeft dit 1x te doen en geldt dan voor alle banken die raisin ondersteund.quote:
Waarom heeft iedereen het steeds over Raisin? Dat is toch maar een simpele vergelijkingssite die niets van doen heeft met de banken verder? Net als bv. Independer?
Oh, klinkt iets om ver weg van de blijven. Dank voor de uitleg.quote:
[..]
Nee raisin is een betaaldienstverlener. Je stort het bedrag naar raisin (net als Savedo). Zij zorgen voor de rekening in het buitenland met Nederlandse ondersteuning. Raisin zorgt ook voor de identificatieplicht.Je hoeft dit 1x te doen en geldt dan voor alle banken die raisin ondersteund.
RentePlús Rekening
Beste meneer …..,
U heeft een RentePlús Rekening bij Centraal Beheer.
Wij verlagen de rente
Op 19 juli 2021 verlagen wij de rente van uw RentePlús Rekening van 0,02% naar 0,01%.
Op 19 augustus 2021 verlagen wij de rente voor het deel van het tegoed vanaf ¤ 100.000,- naar een negatieve rente van -0,5%. Wij begrijpen dat dit vervelend nieuws is voor u.
Ben benieuwd of deze spaarvorm een nieuwe naam gaat krijgen als de spaarrente negatief wordt!quote:
Rentewijziging
RentePlús Rekening
Beste meneer …..,
U heeft een RentePlús Rekening bij Centraal Beheer.
Wij verlagen de rente
Op 19 juli 2021 verlagen wij de rente van uw RentePlús Rekening van 0,02% naar 0,01%.
Op 19 augustus 2021 verlagen wij de rente voor het deel van het tegoed vanaf ¤ 100.000,- naar een negatieve rente van -0,5%. Wij begrijpen dat dit vervelend nieuws is voor u.
Vanaf 100.000 wordt het vast de RenteMin Rekening.quote:
[..]
Ben benieuwd of deze spaarvorm een nieuwe naam gaat krijgen als de spaarrente negatief wordt!
Helaas moeten we op maandag 19 juli onze variabele spaarrentes en de rentes voor nieuwe Termijndeposito’s verlagen. We begrijpen dat een verlaging van spaarrentes geen fijn nieuws is.
Variabele spaarrente per 19 juli
•Argenta Internet Spaarrekening: 0,01%
•Argenta Jongeren Spaarrekening: 0,11%
•Argenta Hypotheek Profijt Spaarrekening*: 0,01%
* De Argenta Hypotheek Profijt Spaarrekening is niet meer af te sluiten.
Nieuwe Argenta Termijndeposito's per 19 juli
Met een Argenta Termijndeposito zet u uw geld vast voor een langere looptijd met een vaste rente. Bekijk hieronder de rentes voor nieuwe Argenta Termijndeposito's:
•1 jaar rentevast: 0,01%
•2 jaar rentevast: 0,01%
•3 jaar rentevast: 0,01%
•5 jaar rentevast: 0,01%
https://www.nu.nl/economi(...)aats-van-sparen.html
Je creëert alleen een hele grote bubbel...
Aandelen en crypto’s.quote:
Ik begrijp het wel..
https://www.nu.nl/economi(...)aats-van-sparen.html
Je creëert alleen een hele grote bubbel...
Sparen kan ook nog steeds voldoende opleveren.
Mijn spaargeld voor een kapotte auto, wasmachine enz staat bij de ing te niksen bij een rente van 0%.
Het spaargeld wat ik langere tijd kan missen, dat zit in crowdfundingprojecten. De afgelopen jaren een procentje of 4 aan rente gescoord, na aftrek van kosten en defaults.
Hier is bij fok een ander actief forum voor.
Eerlijk levert sparen helemaal niks op, omdat inflatie hoger is dan de rente.quote:
[..]
Aandelen en crypto’s.
Sparen kan ook nog steeds voldoende opleveren.
Mijn spaargeld voor een kapotte auto, wasmachine enz staat bij de ing te niksen bij een rente van 0%.
Het spaargeld wat ik langere tijd kan missen, dat zit in crowdfundingprojecten. De afgelopen jaren een procentje of 4 aan rente gescoord, na aftrek van kosten en defaults.
Hier is bij fok een ander actief forum voor.
Maar ik begrijp dat men een buffer achter de hand houdt. Dat is ook heel verstandig.
Crowdfunding doe ik ook. Mede dankzij het forum een goed rendement. Voordeel daarbij de maandelijkse aflossing obv annuïteit, waardoor je vrij snel weer een deel van je investering terug ontvangt.
Waarom? Het klinkt mij wel aantrekkelijk en betrouwbaar namelijk. Klinkt als een goeie deal toch? De consumentenbond schrijft er ook over:quote:
[..]
Oh, klinkt iets om ver weg van de blijven. Dank voor de uitleg.
https://www.consumentenbond.nl/sparen/renault-bank-spaarrekening
Zijn er hier andere mensen die via Raisin al een rekening hebben geopend?
Ik heb zeker belangstelling om dit te gaan doen.. zeker nu ik ook een alternatief zoek voor KNAB, nu ze gaan stoppen met hun gratis rekening: https://forum.spaarinform(...)is-stopt-t10501.html
Als je risico wil lopen kan je beter beleggen. Dat Raisin ziet er mij veel te vaag uit, maar belangrijker, Renault maakt dik verlies. Daarbij is het een alleenstaand merk en met al het geweld van de veel grotere bedrijven geloof ik niet dat het ooit nog goedkomt.quote:
[..]
Waarom? Het klinkt mij wel aantrekkelijk en betrouwbaar namelijk. Klinkt als een goeie deal toch? De consumentenbond schrijft er ook over:
https://www.consumentenbond.nl/sparen/renault-bank-spaarrekening
Zijn er hier andere mensen die via Raisin al een rekening hebben geopend?
Ik heb zeker belangstelling om dit te gaan doen.. zeker nu ik ook een alternatief zoek voor KNAB, nu ze gaan stoppen met hun gratis rekening: https://forum.spaarinform(...)is-stopt-t10501.html
Prima als je daar je geld in wil stoppen natuurlijk, maar ik blijf er ver van weg.
Die bieden 0,35% rente en een welkom geschenk tot 100 euro (vanaf 75.000 euro)
Niet raisin, wel met Savedo. Dit is een vergelijkbare dienstverlener. Deze kwamen bij mij thuis voor de ID controle. Hierna kon mijn account geaccepteerd worden en kan ik via Savedo bij verschillende buitenlandse banken een rekening openen. Het is behoorlijk wat moeite voor iets meer rente. Ik doe na afloop van enkele deposito's hier uiteindelijk niets meer mee. Wel heb ik onlangs bij Lloyd's een rekening geopend voor 0,30% rente. Dit werkte prima en mijn geld gaat binnen 1 dag heen en weer.quote:
Iemand ervaring met Raisin (Renault bank)
Die bieden 0,35% rente en een welkom geschenk tot 100 euro (vanaf 75.000 euro)
Waar is die goeie ouwe tijd van 2008, toen je nog deposito's kon ritselen met 5%?
Ik heb Raisin dit weekend geopend. Identificatie online, met video verbinding met weet ik waar…🤣quote:
Iemand ervaring met Raisin (Renault bank)
Die bieden 0,35% rente en een welkom geschenk tot 100 euro (vanaf 75.000 euro)
Maandag akkoord en gisteren geld overgemaakt. Ze hebben een Duits rekeningnummer voor mij.
Nu zijn ze daarmee de Renault-rekening aan het openen. Weet dus nog niet hoe lang dat duurt, maar dat is natuurlijk eenmalig.
Vond de online identificatie wel vreemd, maa tja, je moet wat.
...en de hypotheekrente 7%....quote:
...
Waar is die goeie ouwe tijd van 2008, toen je nog deposito's kon ritselen met 5%?
DON'T MENTION THE WAR!quote:
Ik gebruik geen App, maar heb hun website/homepage op mijn bureaublad staan. Werkt ook. Ik kijk er toch niet dagelijks in.quote:
Heb nu ook een rekening bij Lloyds bank geopend. Weet iemand of ze ook een werkende app hebben voor de iPhone? De app “lloyds bank” lijkt voor de Britse markt te zijn er werkt in ieder geval niet. De lloyds bank verzamelapp is het ook niet (wat die app wel doet vind ik maar dubieus).
Ze hebben geen app. Alles gaat via de websitequote:
Heb nu ook een rekening bij Lloyds bank geopend. Weet iemand of ze ook een werkende app hebben voor de iPhone? De app “lloyds bank” lijkt voor de Britse markt te zijn er werkt in ieder geval niet. De lloyds bank verzamelapp is het ook niet (wat die app wel doet vind ik maar dubieus).
quote:Wij hebben geen app. Voor het beheren van uw Internet Spaarrekening kunt u Internetbankieren gebruiken. De website van Internetbankieren is responsive. Dit betekent dat de website zich aanpast aan het scherm van uw mobiele telefoon of tablet. Daardoor blijft alles goed leesbaar en gebruiksvriendelijk.
[ Bericht 16% gewijzigd door KrekelJapie op 04-08-2021 06:49:15 ]
U heeft een internetspaarrekening met variabele rente bij ons. Door ontwikkelingen op de spaarmarkt verlagen we de rente per 1 september 2021. In deze e-mail leest u wat er verandert.
Verlaging spaarrente
Heeft u meer dan ¤ 100.000,- spaargeld? Dan wijzigt de rente die u betaalt.
Per 1 september 2021 betaalt u 0,50% rente over uw spaargeld tussen ¤ 100.000.- en
¤ 250.000.-. Over uw spaargeld boven ¤ 250.000,- betaalt u ook 0,50% rente. Dat rentepercentage is ongewijzigd. En over uw spaargeld tot ¤ 100.000,- blijft u 0,01% rente ontvangen.
Bij Icesafe bedoel je? Of Fortis?quote:
Iemand vroeg begin deze maand naar ATB: ik heb daar járen een spaarrekening gehad en deposito's. Was zeer tevreden. Goede helpdesk, nooit gedoe, valt onder depositogarantiestelsel. Heb het paar jaar terug opgezet omdat de rente te laag werd. Overweeg het nu weer aan te vragen. Maar het is allemaal niks natuurlijk qua rentes nu. Heb alleen LPB nog over eigenlijk.
Waar is die goeie ouwe tijd van 2008, toen je nog deposito's kon ritselen met 5%?
Vermoedelijk ATB. Icesave lokte spaarders met achtergestelde deposito's van iets van 7% in een tijd dat 4% à 5% bij andere banken voor een normaal depositio (dat wél onder het garantiestelsel viel) gebruikelijk was. Ik heb om die reden nooit een deposito bij Icesave gehad, maar wel bij ATB, Garantibank en AK Bank.quote:
[..]
Bij Icesafe bedoel je? Of Fortis?
Ook via Savedo kan je nu gebruik maken van de Renault spaarrekening met 0,35% rentequote:Bij deze informeren wij u over de nieuwste ontwikkeling bij Savedo.
Vanaf heden gaan de twee bedrijven Raisin GmbH, exploitant van de Raisin- en (in Duitstalige markten) WeltSparen-platformen, en Deposit Solutions GmbH, exploitant van Savedo GmbH en (in Duitsland) ZINSPILOT, samen verder onder de naam Raisin DS GmbH. Zo bundelen we onze krachten om de interne EU-markt voor financiële producten verder te integreren, scheppen we meer transparantie en bieden we betere toegang tot het beste (spaar)aanbod in de Europese Unie.
Raisin en Deposit Solutions zijn – met de steun van gerenommeerde internationale investeerders, zoals Goldman Sachs en PayPal respectievelijk Deutsche Bank, die de visie van één Europese spaarmarkt delen – inmiddels gevestigde spelers in de sector. Beide ondernemingen kennen een succesvolle geschiedenis sinds hun oprichting ongeveer tien jaar geleden en staan voor innovatie op het gebied van internationaal sparen. De twee bedrijven werken samen met ongeveer 400 banken en andere financiële dienstverleners uit meer dan 30 landen. Hun platformen – Raisin, WeltSparen, Savedo en ZINSPILOT – hebben bij elkaar meer dan een half miljoen Europese klanten.
Er verandert in essentie niets met betrekking tot (uw gebruik van) onze diensten. U beheert uw account, uw Savedo-rekening, en uw lopende spaarproducten gewoon zoals voorheen. Daarnaast kunt u zich nu op Savedo.nl informeren over het aanbod van Raisin.
Same here. Het niet onder het garantiestelsel vallen van IceSave was voor mij dé reden om daar niks neer te zetten. Ben ik nog blij mee.quote:
[..]
Vermoedelijk ATB. Icesave lokte spaarders met achtergestelde deposito's van iets van 7% in een tijd dat 4% à 5% bij andere banken voor een normaal depositio (dat wél onder het garantiestelsel viel) gebruikelijk was. Ik heb om die reden nooit een deposito bij Icesave gehad, maar wel bij ATB, Garantibank en AK Bank.
quote:VERLAGING SPAARRENTE LLOYDS BANK INTERNET SPAARREKENING
Beste klant,
Per 27 september 2021 verlagen wij de rente van de Lloyds Bank Internet Spaarrekening van 0,30% naar 0,15%. Dit betekent dat u vanaf die datum een lagere rentevergoeding over uw spaarsaldo ontvangt. In deze e-mail lichten wij toe waarom wij deze beslissing hebben genomen.
De 0,30% was dit een lokkertje....quote:
Veel mensen over laten stappen en dan de rente halveren
Dat was wel een langdurig lokkertje dan.quote:
[..]
De 0,30% was dit een lokkertje....
Veel mensen over laten stappen en dan de rente halveren
Ik denk niet dat ze het daarvan hoeven te hebben, in Nederland hebben ze (buiten wat fora) amper naamsbekendheid als spaarbank. En de mensen die ze kennen, en er dus geld hebben staan, zullen nu wel weer gaan rondkijken. Al kan ik zo geen bank meer noemen die 'zo hoog' in de rente zit.
Renault Bank met 0,35%. Met Frans depositogarantiequote:
[..]
Dat was wel een langdurig lokkertje dan.
Ik denk niet dat ze het daarvan hoeven te hebben, in Nederland hebben ze (buiten wat fora) amper naamsbekendheid als spaarbank. En de mensen die ze kennen, en er dus geld hebben staan, zullen nu wel weer gaan rondkijken. Al kan ik zo geen bank meer noemen die 'zo hoog' in de rente zit.
Men moet wel erg veel vrije tijd of geld hebben om voor 0.15% een andere bank te nemen.... een krantenwijk was rendabeler😉quote:
[..]
De 0,30% was dit een lokkertje....
Veel mensen over laten stappen en dan de rente halveren
Geen serieuze optie wat mij betreft.quote:
[..]
Renault Bank met 0,35%. Met Frans depositogarantie
Verschil was groter. Ongeveer 0,25%. Met een bufferpot van een paar maandsalarissen voor tegenvallers/grote uitgaven toch een interessant verschil. Een krantenwijk kost wel heel wat meer tijd dan een overstap wat in een kwartiertje kan.quote:
[..]
Men moet wel erg veel vrije tijd of geld hebben om voor 0.15% een andere bank te nemen.... een krantenwijk was rendabeler😉
Het is echt tientjeswerk hoorquote:
[..]
Verschil was groter. Ongeveer 0,25%. Met een bufferpot van een paar maandsalarissen voor tegenvallers/grote uitgaven toch een interessant verschil. Een krantenwijk kost wel heel wat meer tijd dan een overstap wat in een kwartiertje kan.
Met wat reclamefolders erbij kom je ook een heel eind Ik wil maar zeggen, het is allemaal zo marginaal die verschillen, stop het in CF of in ETF's, serieuze bedragen horen niet op een spaarrekening, dat is gegarandeerd interen.
Eens. Desondanks kunnen er heel valide redenen zijn om toch een serieus bedrag op een of meer spaarrekeningen te hebben. Als ik niet binnen 2 jaar een huis had willen kopen, dan had ik heel andere keuzes gemaakt dan ik nu doe.quote:
Ik wil maar zeggen, het is allemaal zo marginaal die verschillen, stop het in CF of in ETF's, serieuze bedragen horen niet op een spaarrekening, dat is gegarandeerd interen.
[ Bericht 0% gewijzigd door Groepfunder op 10-09-2021 05:51:15 ]
U heeft een internetspaarrekening met variabele rente bij ons. Door ontwikkelingen op de spaarmarkt verlagen we de rente per 8 oktober 2021. In deze e-mail leest u wat er verandert.
Verlaging spaarrente
Over uw spaargeld tot en met ¤ 100.000,- verlagen wij per vrijdag 8 oktober 2021 de rente van 0,01% naar 0,00%. Heeft u meer dan ¤ 100.000,- spaargeld? Dan wijzigt de rente die u betaalt over dat deel van uw spaargeld niet.
Dat is even mazzel hebben.quote:
Heeft u meer dan ¤ 100.000,- spaargeld? Dan wijzigt de rente die u betaalt over dat deel van uw spaargeld niet.
Ja, maar niet voor mij.quote:
quote:Sparen voor kind levert nauwelijks nog wat op
Per 1 november wordt zilvervloot sparen voor je kind, bij de Regiobank of SNS Bank, veel minder interessant. Zo krijgen kinderen die vanaf november een Zilvervlootrekening openen nog maar maximaal 1 procent bonusrente op hun 18e verjaardag. Dit was eerder maximaal 10 procent.
Zilvervloot sparen, ofwel de zilvervlootrekening, werd geïntroduceerd om kinderen te stimuleren op te sparen. De jeugd kreeg daarvoor bonusrente. Dat blijkt nu niet meer interessant te zijn. “We kunnen gerust stellen dat ‘ouderwets zilvervloot sparen’ als alternatief om te sparen voor je kind is afgeschreven”, zegt expert Amanda Bulthuis van financiële vergelijkingssite Geld.nl.
Is NIBC een goede optie wat betreft service, portal, enzovoort?
NIBC werkt hier prima.quote:
Bij Leaseplan en Centraal Beheer kun je momenteel geen rekening openen.
Is NIBC een goede optie wat betreft service, portal, enzovoort?
Leaseplan idem.
No frills rekeningen.
Dat is bij een spaarrekening ook niet nodig maar het moet wel degelijk zijn wat betreft service en website.quote:
Ik bedoel dat ik niks bijzonders vraag van zo'n simpele spaarrekening. En dat bieden ze ook niet.quote:
[..]
Dat is bij een spaarrekening ook niet nodig maar het moet wel degelijk zijn wat betreft service en website.
Het werkt verder zonder problemen.
We bedoelen hetzelfde.quote:
[..]
Ik bedoel dat ik niks bijzonders vraag van zo'n simpele spaarrekening. En dat bieden ze ook niet.
Het werkt verder zonder problemen.
OKquote:
Ik doe een goed woordje voor je bij de NIBC Ballotage Commissie.
De rente is kut, BTW
Prima bank, heb er al > 10 jaar deposito's.quote:
Bij Leaseplan en Centraal Beheer kun je momenteel geen rekening openen.
Is NIBC een goede optie wat betreft service, portal, enzovoort?
Ook goede ervaring met Lloyd's.quote:
Bij Leaseplan en Centraal Beheer kun je momenteel geen rekening openen.
Is NIBC een goede optie wat betreft service, portal, enzovoort?
Heeft iemand hier al over gehoord/gelezen / een review gezien?
Edit. Niet Cons.bond, wèl de Plus.😎
Gefeliciteerd je hebt een bericht uit 2018 gevonden.quote:
Via de Nieuwsbrief ‘Geld en Recht’ van Consumentenbond (?) kwam deze ad naar voren: https://www.plusonline.nl(...)508e13da570a80a631bd
Heeft iemand hier al over gehoord/gelezen / een review gezien?
Edit. Niet Cons.bond, wèl de Plus.😎
Ik heb een paar deposito's via savedo (nu raisin) gehad in Slowakije. Het werkt redelijk omdat je geen Slowaaks hoeft te spreken, maar via de tussenpersoon gaat. Ik ga er toch niet mee verder en spaar toch liever in NL of Duitsland (Lloyd's).
Raisin biedt nu wel de hoogste rente voor vrij opneembare spaarrekening van 0,35% van Renault Bank. Het zijn allemaal verschillen in de marge.
Ok. Geupdate deze week.quote:
[..]
Gefeliciteerd je hebt een bericht uit 2018 gevonden. Het zijn allemaal verschillen in de marge.
Eerder heb ik er niet over gelezen. “ in de marge” dus.
Renault Bank verlaagt begin november van 0,35% naar 0,25% per jaar.quote:
[..]
Gefeliciteerd je hebt een bericht uit 2018 gevonden.
Ik heb een paar deposito's via savedo (nu raisin) gehad in Slowakije. Het werkt redelijk omdat je geen Slowaaks hoeft te spreken, maar via de tussenpersoon gaat. Ik ga er toch niet mee verder en spaar toch liever in NL of Duitsland (Lloyd's).
Raisin biedt nu wel de hoogste rente voor vrij opneembare spaarrekening van 0,35% van Renault Bank. Het zijn allemaal verschillen in de marge.
Dank, het heeft gewoon geen zin om nog over te stappen van spaarbank. Misschien enkel nog bij negatieve rente.quote:
[..]
Renault Bank verlaagt begin november van 0,35% naar 0,25% per jaar.
Zojuist ook inderdaad hierover bericht ontvangen van ING.quote:
Heb jij ook zo'n vragenlijst in moeten vullen voor NIBC, met vragen over waar het geld precies vandaan komt, met welk soort werk en soort dienstverband je geld hebt verdiend, wat jullie gezamenlijke (?!) inkomen is terwijl er maar één rekeninghouder is, etc.?quote:
[..]
Prima bank, heb er al > 10 jaar deposito's.
Niet dat ik me kan herinneren. Nou zijn de recentste deposito's in 2020 afgesloten. Misschien dat hun beleid (lees: lijntje aan de fiscus) verandert is sindsdien??quote:
[..]
Heb jij ook zo'n vragenlijst in moeten vullen voor NIBC, met vragen over waar het geld precies vandaan komt, met welk soort werk en soort dienstverband je geld hebt verdiend, wat jullie gezamenlijke (?!) inkomen is terwijl er maar één rekeninghouder is, etc.?
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 02-12-2021 21:12:09 ]
Was het maar de fiscus: die kunnen inkomen en alle (verplicht door banken aan hen aan te leveren) jaaroverzichten inzien en die kunnen dus gewoon zien dat de overboeking van de ene naar de andere bank NIET betekent dat je criminele witwaspraktijken aan het beoefenen bent.quote:
[..]
Niet dat ik me kan herinneren. Nou zijn de recentste deposito's in 2020 afgesloten. Misschien dat hun beleid (lees: volgzaamheid aan de fiscus) verandert is sindsdien??
Het is een eis van De Nederlandse Bank (althans, daar verschuilen banken zich achter) dat banken moeten controleren wat de herkomst van het geld is. Op straffe van een geldboete die DNB kan opleggen aan banken die geen bewijzen van hun klanten kunnen overleggen.
Banken eisen dus zeer privacy gevoelige informatie op van hun klanten en slaan die op; tenminste, ik neem aan dat zij dit doen want zij moeten immers bewijs aan DNB kunnen leveren dat zij GEEN zaken doen met criminelen en de stelling lijkt te zijn "iedere klant is verdacht, tenzij..."
Nou ja, zal wel DNB zzijn.quote:
[..]
Was het maar de fiscus: die kunnen inkomen en alle (verplicht door banken aan hen aan te leveren) jaaroverzichten inzien en die kunnen dus gewoon zien dat de overboeking van de ene naar de andere bank NIET betekent dat je criminele witwaspraktijken aan het beoefenen bent.
Het is een eis van De Nederlandse Bank (althans, daar verschuilen banken zich achter) dat banken moeten controleren wat de herkomst van het geld is. Op straffe van een geldboete die DNB kan opleggen aan banken die geen bewijzen van hun klanten kunnen overleggen.
Banken eisen dus zeer privacy gevoelige informatie op van hun klanten en slaan die op; tenminste, ik neem aan dat zij dit doen want zij moeten immers bewijs aan DNB kunnen leveren dat zij GEEN zaken doen met criminelen en de stelling lijkt te zijn "iedere klant is verdacht, tenzij..."
In die context kan ik je ook de Openbank aanraden, denk dat de DNB daar weinig te vinden heeft.
Dank voor de tip; ik heb de site inmiddels bekeken. Zitten er geen addertjes onder het gras?quote:
[..]
Nou ja, zal wel DNB zzijn.
In die context kan ik je ook de Openbank aanraden, denk dat de DNB daar weinig te vinden heeft.
Overigens las ik ergens eerder in dit topic dat jij liever geen zaken doet met Turkse banken. Heb je daar een reden voor en wil je die delen?
Ik heb namelijk, vanuit de tijd dat het nog interessant was om rentes met elkaar te vergelijken, nog twee rekeningen bij Turkse banken (deposito's die inmiddels afgelopen zijn; dat geld staat nu op de gekoppelde basis spaarrekening van die banken). Verstandiger om deze op te heffen en het geld dat daar nog staat elders te parkeren? En zo ja, waarom?
Enige is dat je niet met Ideal kan betalenquote:
Dank voor de tip; ik heb de site inmiddels bekeken. Zitten er geen addertjes onder het gras?
Voor mij is dat geen punt, doe ik via m'n ING. Openbank gebruik ik voor contante betalingen aan dingen die mijn partner niet hoeft te weten…
Ik heb een hekel aan .....quote:
Overigens las ik ergens eerder in dit topic dat jij liever geen zaken doet met Turkse banken. Heb je daar een reden voor en wil je die delen?
Willen die niet liever contant geld?quote:
[..]
Enige is dat je niet met Ideal kan betalen
Voor mij is dat geen punt, doe ik via m'n ING. Openbank gebruik ik voor contante betalingen aan dingen die mijn partner niet hoeft te weten…
Yes:quote:
Willen die niet liever contant geld?
Dus het cash geld haal ik van de Openbankrekening.quote:
. Openbank gebruik ik voor contante betalingen aan dingen die mijn partner niet hoeft te weten…
[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 02-12-2021 22:36:38 ]
Oh, jemig. M'n eigen grap verneuktquote:
[..]
Yes:
[..]
Dus het cash geld haal ik van de Openbankrekening.
Zoiets als: om niet open te bankieren gebruik je Open bank?quote:
[..]
Oh, jemig. M'n eigen grap verneukt
Wederom dank. Ik ga het nog even verder uitzoeken. Het niet kunnen betalen met iDeal is voor mij geen probleem. En goed om te horen dat je ook vanaf ING werkt; dan weet ik dat dat werkt.quote:
[..]
Enige is dat je niet met Ideal kan betalen
Voor mij is dat geen punt, doe ik via m'n ING. Openbank gebruik ik voor contante betalingen aan dingen die mijn partner niet hoeft te weten…
[..]
Ik heb een hekel aan .....
Op de site van NIBC liep ik vast. ik kon niet eens meer bij mijn rekening: telkens kwam die vragenlijst op mijn scherm (de vragen die nog volgden kon ik niet zien; het volgende scherm komt pas nadat je alles hebt ingevuld).
ik wilde eerst uitzoeken hoe dat allemaal zit, maar kon eerst niet meer bij mijn rekeningoverzicht komen: telkens popte eerst die vragenlijst heel dwingend op.
Vervolgens heb ik een paar keer opnieuw ingelogd en zodra ik bij mijn rekening kon, heb het hele saldo overgeboekt naar mijn tegenrekening en vervolgens een deel daarvan weer naar een andere spaarrekening overgemaakt.
Maar nu komt die andere bank dus met de eis dat ik moet bewijzen dat het geld al drie jaar op rij bij NIBC heeft gestaan. Zij willen nu alle jaaroverzichten zodat ik daarmee aan hun kan bewijzen dat dit geld niet afkomstig is van criminele activiteiten en/of witwassen en zo.
Het ene particuliere commerciële bedrijf gaat nu dus zeer persoonlijke en privacy gevoelig informatie opeisen over mijn financiële situatie bij een ander particulier commercieel bedrijf (en dus ook opslaan) omdat de overheid op die manier witwassen zegt tegen te willen bestrijden.
Ik vind dat wel ver gaan. Dat je verantwoording aflegt aan de belastingdienst, oke.
Maar de overheid die bedrijven dwingt hun klanten te beschouwen als crimineel, tenzij....?
Ik overweeg om ook die andere rekening op te heffen waar ik dat geld naar toe heb gestort.
Want het komt er dus op neer dat als je een paar keer een redelijk bedrag overboekt van de ene naar de andere bank, je constant bezig bent om de ontvangende banken ervan te overtuigen dat jouw spaargeld NIET afkomstig is van criminele activiteiten. En dat al die banken jaaroverzichten van drie jaren van jouw 'vorige' spaarbank kunnen opeisen zodat die gegevens op een gegeven moment overal opgeslagen zijn.
Dat actiever overboeken zou bijvoorbeeld aan de orde kunnen komen wanneer de rente gaat stijgen en het weer interessant kan worden om zo af en toe een X bedrag over te boeken naar een andere bank die een goede rente biedt.
Maar ja, welke bank dan wel? Het lijkt er op dat je dan moet uitwijken naar buitenlandse banken, die niet stijf staan van angst om een boete van DNB te krijgen.
In Nederland barst het blijkbaar van de criminelen en wil men de gewone brave en eerlijke (doch -waar haalt zo'n burger het gore lef vandaan-) sparende burgers de indruk geven dat de overheid op deze manier keihard bezig is die criminelen aan te pakken....
Ik kan mij ook niet voorstellen dat een crimineel geld wit wast door dit op een spaarrekening te storten, wetende dat alle banken alle saldi per 1-1 en 31-12 jaarlijks doorgeven aan de belastingdienst?
Criminelen deden, en doen, dat jaren lang om belasting te ontduiken.quote:
[..]
Wederom dank. Ik ga het nog even verder uitzoeken. Het niet kunnen betalen met iDeal is voor mij geen probleem. En goed om te horen dat je ook vanaf ING werkt; dan weet ik dat dat werkt.
Op de site van NIBC liep ik vast. ik kon niet eens meer bij mijn rekening: telkens kwam die vragenlijst op mijn scherm (de vragen die nog volgden kon ik niet zien; het volgende scherm komt pas nadat je alles hebt ingevuld).
ik wilde eerst uitzoeken hoe dat allemaal zit, maar kon eerst niet meer bij mijn rekeningoverzicht komen: telkens popte eerst die vragenlijst heel dwingend op.
Vervolgens heb ik een paar keer opnieuw ingelogd en zodra ik bij mijn rekening kon, heb het hele saldo overgeboekt naar mijn tegenrekening en vervolgens een deel daarvan weer naar een andere spaarrekening overgemaakt.
Maar nu komt die andere bank dus met de eis dat ik moet bewijzen dat het geld al drie jaar op rij bij NIBC heeft gestaan. Zij willen nu alle jaaroverzichten zodat ik daarmee aan hun kan bewijzen dat dit geld niet afkomstig is van criminele activiteiten en/of witwassen en zo.
Het ene particuliere commerciële bedrijf gaat nu dus zeer persoonlijke en privacy gevoelig informatie opeisen over mijn financiële situatie bij een ander particulier commercieel bedrijf (en dus ook opslaan) omdat de overheid op die manier witwassen zegt tegen te willen bestrijden.
Ik vind dat wel ver gaan. Dat je verantwoording aflegt aan de belastingdienst, oke.
Maar de overheid die bedrijven dwingt hun klanten te beschouwen als crimineel, tenzij....?
Ik overweeg om ook die andere rekening op te heffen waar ik dat geld naar toe heb gestort.
Want het komt er dus op neer dat als je een paar keer een redelijk bedrag overboekt van de ene naar de andere bank, je constant bezig bent om de ontvangende banken ervan te overtuigen dat jouw spaargeld NIET afkomstig is van criminele activiteiten. En dat al die banken jaaroverzichten van drie jaren van jouw 'vorige' spaarbank kunnen opeisen zodat die gegevens op een gegeven moment overal opgeslagen zijn.
Dat actiever overboeken zou bijvoorbeeld aan de orde kunnen komen wanneer de rente gaat stijgen en het weer interessant kan worden om zo af en toe een X bedrag over te boeken naar een andere bank die een goede rente biedt.
Maar ja, welke bank dan wel? Het lijkt er op dat je dan moet uitwijken naar buitenlandse banken, die niet stijf staan van angst om een boete van DNB te krijgen.
In Nederland barst het blijkbaar van de criminelen en wil men de gewone brave en eerlijke (doch -waar haalt zo'n burger het gore lef vandaan-) sparende burgers de indruk geven dat de overheid op deze manier keihard bezig is die criminelen aan te pakken....
Ik kan mij ook niet voorstellen dat een crimineel geld wit wast door dit op een spaarrekening te storten, wetende dat alle banken alle saldi per 1-1 en 31-12 jaarlijks doorgeven aan de belastingdienst?
[ Bericht 3% gewijzigd door #ANONIEM op 13-12-2021 18:40:36 ]
Beste klant,
Op 5 januari 2022 verlagen wij de rente van de Lloyds Bank Internet Spaarrekening van 0,15% naar 0,05%.
Dit betekent dat u vanaf die datum een lagere rentevergoeding over uw spaarsaldo krijgt.
Maar aangezien je alleen maar moet beleggen met geld wat je kan missen is de keus niet zo groot.quote:
Diep triest, sparen is ongeveer het domste wat je kan doen tegenwoordig.
Spaargeld is aan inflatie onderhevig en aangezien ik in de levensfase ben dat er alleen nog maar geld af kan en nooit meer bij komt zijn mijn opties
1) op de bank laten staan ontwaarden.
2) uitgeven aan dingen die ik anders later zou kopen
3) uitgeven aan dingen die mij geld besparen
Je zou je geld in de aflossing van de hypotheek kunnen stoppen, lange termijn beleggingen of goud.quote:
[..]
Maar aangezien je alleen maar moet beleggen met geld wat je kan missen is de keus niet zo groot.
Spaargeld is aan inflatie onderhevig en aangezien ik in de levensfase ben dat er alleen nog maar geld af kan en nooit meer bij komt zijn mijn opties
1) op de bank laten staan ontwaarden.
2) uitgeven aan dingen die ik anders later zou kopen
3) uitgeven aan dingen die mij geld besparen
In het eerste geval ben je je geld "kwijt" en krijg je het er niet meer uit. In het 2e en 3e geval ligt het aan de markt, maar is het mogelijk om je geld binnen relatief korte tijd vrij te krijgen.
Maar ja, dat moet je niet doen met geld wat je wel eens nodig kan hebben voor een wasmachine oid.
Huis is al afbetaald om die reden. Gezien mijn levensfase is lange termijn niet echt handig. Met tien of vijftien jaar mag het spaargeld op en ga ik voornamelijk nog geraniums kweken vrees ik.quote:
[..]
Je zou je geld in de aflossing van de hypotheek kunnen stoppen, lange termijn beleggingen of goud.
In het eerste geval ben je je geld "kwijt" en krijg je het er niet meer uit. In het 2e en 3e geval ligt het aan de markt, maar is het mogelijk om je geld binnen relatief korte tijd vrij te krijgen.
Maar ja, dat moet je niet doen met geld wat je wel eens nodig kan hebben voor een wasmachine oid.
Dan zou ik er een mooie auto van kopen en genieten van wat vakanties.quote:
[..]
Huis is al afbetaald om die reden. Gezien mijn levensfase is lange termijn niet echt handig. Met tien of vijftien jaar mag het spaargeld op en ga ik voornamelijk nog geraniums kweken vrees ik.
Pijnlijk antwoord.quote:
[..]
Dan zou ik er een mooie auto van kopen en genieten van wat vakanties.
Het pijnlijke is dat vakanties gezien de corona niet zo heel eenvoudig zijn te realiseren. Het grote plan wordt dus een beetje onderuit gehaald. Ik had graag wat willen rond zwerven door Europa
Auto geef ik niet zoveel om. Wat ik heb voldoet wel. Heb wel een e-bike gekocht en daar heb ik wel plezier van.
Op maandag 20 december 2021 17:30 schreef qajariaq het volgende:[..]
Pijnlijk antwoord.
Het pijnlijke is dat vakanties gezien de corona niet zo heel eenvoudig zijn te realiseren. Het grote plan wordt dus een beetje onderuit gehaald. Ik had graag wat willen rond zwerven door Europa
[/quote]
Het hoeft toch niet binnen 6 maanden op?
Overigens kan je prima reizen, wellicht zelfs beter dan normaal. Veel rustiger en door juist de drukke toeristische plaatsen te vermijden zie je prachtige dingen.
Ook niet een leuke cabrio om lekker in de zomer mee naar het strand te gaan?quote:Auto geef ik niet zoveel om. Wat ik heb voldoet wel. Heb wel een e-bike gekocht en daar heb ik wel plezier van.
Ik probeer een account bij Rasin Nederland aan te maken. Dat lukt, maar nu moet ik mij identificeren. Na drie mislukte pogingen is het de vierde keer gelukt. Maar ... als ik inlog op de website wordt me weer gemeld dat ik mezelf eerst moet identnficeren. Is dit normaal?
LeasePlan voor bijna ¤5 miljard naar ALD
LeasePlan wordt overgenomen door branchegenoot ALD. Het Franse autoleaseconcern telt ¤4,9 miljard in contanten en aandelen neer voor de Nederlandse branchegenoot....
Van hen heb ik een tijdje gelden al afscheid genomenquote:
Vermoedelijk het begin van het einde voor LeasePlan-Bank
LeasePlan voor bijna ¤5 miljard naar ALD
LeasePlan wordt overgenomen door branchegenoot ALD. Het Franse autoleaseconcern telt ¤4,9 miljard in contanten en aandelen neer voor de Nederlandse branchegenoot....
In maart loopt er bij mij een 10-jarig deposito af.SPOILER
Had 4,6% rente, toen als veilig buffertje gedaan, het valt niet mee daar nu een vergelijkbaar alternatief voor te vinden.
Bron: Telegraaf
https://www.telegraaf.nl/(...)anken-verhogen-renteSPOILERAMSTERDAM - Spaarders zien de rente bij kleinere banken voor het eerst stijgen – na jaren van dalingen. Grote banken lijken voorlopig echter niet geneigd om hun spaarrente ook te gaan verhogen.
Na een lange periode van rentedalingen heeft FIBR de spaarrente op vrij opneembare rekeningen verhoogd van 0% naar 0,01%. De van oorsprong Russische bank, voorheen bekend als Amsterdam Trade Bank, schroeft ook de rente op spaardeposito’s op. Wie zijn geld voor vijf jaar bij FIBR parkeert, ontvangt een jaarlijkse rente van 0,65%. Die rentevergoeding bedroeg tot voor kort 0,4%.
DHB Bank heeft de rente op enkele kortlopende spaardeposito’s eveneens omhoog gebracht. De van oorsprong Turkse spaarbank geeft sinds deze week 0,04% rente op een deposito met een looptijd van negen maanden. Eerder was dat 0,01%.
Ondanks die prille verhogingen is sparen volgens Amanda Bulthuis van vergelijkingssite Geld.nl nog steeds ’geen vetpot’. „Het blijft een goed idee om te sparen voor een financiële buffer. Maar wie daarna nog geld over heeft, kan ook kijken naar andere mogelijkheden die wellicht meer rendement opleveren, zoals beleggen of het kopen van vastgoed. Duurzame investeringen in je huis, zoals zonnepanelen, kunnen ook een goed alternatief zijn.”
Spaarders worstelen al jaren met de extreem lage rente. Zij zien hun geld momenteel ook minder waard worden door de oplopende inflatie. De eerste verhogingen van de spaarrente wegen daar bepaald niet tegenop. Spaarders met veel vermogen kunnen bij sommige banken tevens te maken krijgen met een negatieve rente of moeten belasting betalen over hun geld.
Bij ABN Amro en ING kijken de meeste spaarders al langere tijd aan tegen een rente van 0%. Rabobank en SNS hebben 0,01% over voor de spaarcenten van hun klanten.
Bulthuis verwacht dat de grote banken niet snel de renteverhogingen volgen van FIBR en DHB Bank, die overigens onder het garantiestelsel van De Nederlandsche Bank vallen. Volgens haar verdienen kleinere spaarbanken namelijk vooral hun brood door leningen te verstrekken aan bedrijven tegen een aantrekkelijke rente. De grote banken moeten het geld van spaarders juist dikwijls wegzetten bij de Europese Centrale Bank tegen een negatieve rente. „De grote banken denken niet meteen: nu moeten wij ook de spaarrente verhogen.”
Volgens Bulthuis is het al bijna vijf jaar geleden dat een Nederlandse bank de spaarrente heeft verhoogd. Buitenlandse spaarbanken als Lloyds en Bigbank hebben spaarders nog wel korter geleden getrakteerd op een renteverhoging.
Door de hoge inflatie en het verkrappende monetaire beleid van centrale banken zit de rente op de kapitaalmarkt al enkele maanden in de lift. Dit heeft zich inmiddels vertaald in hogere hypotheekrentes. Meestal zorgt een oplopende kapitaalmarktrente na een aantal maanden ook voor hogere spaarrentes. Maar volgens Bulthuis hoeven spaarders zich nog niet in hun handen te wrijven.
Van de Nederlandse banken biedt LeasePlan spaarders momenteel een hoogste rente van 0,05% op vrij opneembare spaarrekeningen zonder beperkende voorwaarden. Wie voor een buitenlandse bank kiest of zijn geld voor een periode op een spaardeposito vastzet, kan een iets hogere rente krijgen.
Dan ga je dat toch doen? Neem je je e-bike mee.quote:
[..]
Pijnlijk antwoord.
Het pijnlijke is dat vakanties gezien de corona niet zo heel eenvoudig zijn te realiseren. Het grote plan wordt dus een beetje onderuit gehaald. Ik had graag wat willen rond zwerven door Europa
Auto geef ik niet zoveel om. Wat ik heb voldoet wel. Heb wel een e-bike gekocht en daar heb ik wel plezier van.
Dus bv. één miljoen euro verdeel je over 10 banken?quote:
[..]
Dan 0,01% (tot 1 miljoen, zou zelf nooit meer dan een ton bij een bank stallen) bij Garantibank of zoek een rekening uit bij spaarinformatie.nl of vanspaarbankveranderen.nl
Zeker, zodat je altijd met al je spaargeld onder depositogarantiestelsels valt. Maar zou niet gauw zo'n groot bedrag liquide willen hebben, tenzij ik met (een gedeelte) cash vastgoed zou willen kopen.quote:
[..]
Dus bv. één miljoen euro verdeel je over 10 banken?
Beste …..,
U heeft een RentePlús Rekening bij Centraal Beheer.
Wij verlagen de rente
Op 2 maart 2022 verlagen wij de rente van uw RentePlús Rekening van 0,01% naar
0%. De rente voor het deel van het tegoed vanaf ¤ 100.000,- blijft -0,5%.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 03-03-2022 08:24:51 ]
[ Bericht 88% gewijzigd door Groepfunder op 01-03-2022 17:30:23 ]
En wat heeft dit met sparen te maken?quote:
Moet je dit zien! Volgens SaxoBank is het aandeel Gazpron: "Laag risico".
[ afbeelding ]
Sorry, verkeerde topic.quote:
[..]
En wat heeft dit met sparen te maken?
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 | 2 jaar 0,20% 0,25% 3 jaar 0,25% 0,35% 4 jaar 0,30% 0,50% 5 jaar 0,30% 0,60% 6 jaar 0,30% 0,65% 7 jaar 0,30% 0,65% 8 jaar 0,30% 0,65% 9 jaar 0,30% 0,70% 10 jaar 0,30% 0,70% |
Omhoogquote:Op dinsdag 29 maart 2022 11:53 schreef Aether het volgende:
NIBC oude vs nieuwe rente deposito's vanaf 30 maart.
[ code verwijderd ]
https://nos.nl/l/2425903
De Amsterdam Trade Bank (ATB), die onder meer in handen is van de Russische oligarch Michaïl Fridman, staat te koop. Verschillende bronnen melden aan het FD dat ATB actief investeerders benadert met een aanbod om activiteiten over te nemen. De directie heeft "op dit moment geen commentaar".
De bank heeft het volgens de krant moeilijk door sancties van de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk. In de Europese Unie staat de bank niet op de zwarte lijst.
ATB is een dochteronderneming van Alfa Bank, die deels in handen is van Fridman.
Vandaag failliet verklaardquote:
FD: Amsterdam Trade Bank staat te koop
https://nos.nl/l/2425903
De Amsterdam Trade Bank (ATB), die onder meer in handen is van de Russische oligarch Michaïl Fridman, staat te koop. Verschillende bronnen melden aan het FD dat ATB actief investeerders benadert met een aanbod om activiteiten over te nemen. De directie heeft "op dit moment geen commentaar".
De bank heeft het volgens de krant moeilijk door sancties van de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk. In de Europese Unie staat de bank niet op de zwarte lijst.
ATB is een dochteronderneming van Alfa Bank, die deels in handen is van Fridman.
https://nos.nl/l/2426038#UPDATE-container-60931075
Geachte ....
In deze e-mail informeren wij u over onze nieuwe spaarrentes. De spaarrentes voor onderstaande termijndeposito's verhogen wij op dinsdag 26 april 2022.
Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente
3 jaar 0,35% 0,75%
4 jaar 0,50% 0,90%
5 jaar 0,60% 1,00%
6 jaar 0,65% 1,05%
7 jaar 0,65% 1,05%
8 jaar 0,65% 1,05%
9 jaar 0,70% 1,10%
10 jaar 0,70% 1,10%
Ben je de 1 en 2-jaars tarieven vergeten te kopiëren?quote:
NIBC verhoogt de rentes met 0,4%!!
Geachte ....
In deze e-mail informeren wij u over onze nieuwe spaarrentes. De spaarrentes voor onderstaande termijndeposito's verhogen wij op dinsdag 26 april 2022.
Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente
3 jaar 0,35% 0,75%
4 jaar 0,50% 0,90%
5 jaar 0,60% 1,00%
6 jaar 0,65% 1,05%
7 jaar 0,65% 1,05%
8 jaar 0,65% 1,05%
9 jaar 0,70% 1,10%
10 jaar 0,70% 1,10%
Ik iets vergeten....quote:
Ben je de 1 en 2-jaars tarieven vergeten te kopiëren?
Jammerquote:
1,10%, dat gaat de goeie kant op.quote:
[..]
Ben je de 1 en 2-jaars tarieven vergeten te kopiëren?
Opvallend dat de andere banken stil blijven…
NIBC (en LPB) waren bij de vorige hoogtijdagen ook altijd al voorlopers dus misschien zijn zij ook weer de eerste met een beweging omhoog.quote:
[..]
1,10%, dat gaat de goeie kant op.
Opvallend dat de andere banken stil blijven…
Maar in ieder geval mooi dat er weer een stijgende trent is.
Geachte heer B.
In deze e-mail informeren wij u over onze nieuwe spaarrentes. De spaarrente voor onderstaande termijndeposito verhogen wij op dinsdag 24 mei 2022.
Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente
2 jaar 0,25% 0,50%
[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 24-05-2022 17:35:41 ]
ja, omdat termijndeposito's lange termijn rente betreft.quote:Op dinsdag 24 mei 2022 10:23 schreef Gunner het volgende:
Lopen de termijndeposito's altijd voor op de normale spaarrekeningen?
Beste meneer B,
U heeft een RentePlús Rekening bij Centraal Beheer.
Wij wijzigen de negatieve rente
Vanaf 2 juni 2022 betaalt u voor het tegoed boven de ¤ 100.000 nog maar 0,25%. Nu is dat 0,50%. De rente voor het deel van het tegoed tot ¤ 100.000 blijft 0,0%. De grens van ¤ 100.000 geldt per RentePlús Rekening.
Moest er wel om lachen eigenlijk....
Regiobank ookquote:
Bij SNS moet je per 1 juli gaan betalen als je alleen een spaarrekening hebt; ¤2,55 per maand. Meer info op https://www.snsbank.nl/particulier/sparen/basis-bankieren.html.
Dag spaarrekening bij de Regiobank
Verder besef ik dat dit volledig psychologisch gelul is... Die 0.5% zie je elke maand aan rente betaling, terwijl de veel hogere inflatie niet direct in your face is. (Is daar ook een topic over, wat te doen met zakelijk geld?)
Is toch in feite een renteverhoging?quote:
Centraal Beheer komt met een renteverlaging:
[i]Beste meneer B,
U heeft een RentePlús Rekening bij Centraal Beheer.
Wij wijzigen de negatieve rente
Vanaf 2 juni 2022 betaalt u voor het tegoed boven de ¤ 100.000 nog maar 0,25%. Nu is dat 0,50%.
Ik heb (spaar) rekeningen bij LeasePlanBank, NIBC en Nationale Nederlanden.quote:
Ik heb vooral een vraag over zakelijk bankieren. Ik heb een ING rekening zakelijk. Boven een ton betaal je 0.5%. Ik wil eigenlijk proberen meer te spreiden naar andere banken, maar welke bank is een goed idee?
En hoeveel van die rekeningen zijn zakelijk?quote:
[..]
Ik heb (spaar) rekeningen bij LeasePlanBank, NIBC en Nationale Nederlanden.
Eeeeh....geen.quote:
[..]
En hoeveel van die rekeningen zijn zakelijk?
Duidelijk.quote:
Collega en mijn zus zitten zakelijk bij KNAB. Schijnen gunstige tarieven te hebben. Zeker als je niet heel veel transacties hebt. Eerste 500 zijn gratis. Rekenen ook wel -0,5% rente > 100.000. En je moet aan voorwaarden voldoen als het om de rechtsvorm gaat.quote:
Ik heb vooral een vraag over zakelijk bankieren. Ik heb een ING rekening zakelijk. Boven een ton betaal je 0.5%. Ik wil eigenlijk proberen meer te spreiden naar andere banken, maar welke bank is een goed idee? En zijn er al banken die niet meer die halve procent zakelijk boven een ton laten betalen? Je hebt natuurlijk bank kosten, maar een half procent van een ton is 500 euro, dus je hebt de bank kosten er al wel snel uit.
Verder besef ik dat dit volledig psychologisch gelul is... Die 0.5% zie je elke maand aan rente betaling, terwijl de veel hogere inflatie niet direct in your face is. (Is daar ook een topic over, wat te doen met zakelijk geld?)
https://www.knab.nl/zakelijk/betalen/bankrekening
ECB gaat voor het eerst in 11 jaar de rente verhogen - https://nos.nl/l/2432044
Rabo verhoogt per augustus ook de rente voor tegoeden vanaf 100.000 van -0,5% naar -0,25%quote:
Centraal Beheer komt met een renteverlaging:
Beste meneer B,
U heeft een RentePlús Rekening bij Centraal Beheer.
Wij wijzigen de negatieve rente
Vanaf 2 juni 2022 betaalt u voor het tegoed boven de ¤ 100.000 nog maar 0,25%. Nu is dat 0,50%. De rente voor het deel van het tegoed tot ¤ 100.000 blijft 0,0%. De grens van ¤ 100.000 geldt per RentePlús Rekening.
Moest er wel om lachen eigenlijk....
Jaren negentig, zeven procent was wel het minimum, anders van bank wissellen.quote:
Ik droom nog steeds van de 5,4% die ik rond, ik gok, 2008 kreeg
Ook ING verhoogt rente voor vermogende klanten - https://nos.nl/l/2432482
Maar het is goed om te zien dat er weer een opgaande lijn in zit bij de banken wat mij betreft. Rente en een stukje zekerheid is voor veel mensen een prettig idee tenslotte.
Komt er wel aan. De hypotheekrentes gieren omhoog, vandaag gooit de ING er 0,4% bovenop.quote:
Ik droom nog steeds van de 5,4% die ik rond, ik gok, 2008 kreeg
Het valt echter niet onder de Nederlandse garantie, maar onder de Spaanse. Je moet dus je geld bij de Spaanse Centrale Bank terughalen. Maakt toch complexer met evt. taalbarrière en wellicht langere doorlooptijdenquote:
Ik heb sinds een aantal maanden al m'n geld op openbank staan. Daar krijg je zelfs nog wat rente, het kost verder niks en je bent ook gewoon verzeker tot 100.000 euro.
Het contact dat ik heb gehad ging gewoon in het Nederlands.quote:
[..]
Het valt echter niet onder de Nederlandse garantie, maar onder de Spaanse. Je moet dus je geld bij de Spaanse Centrale Bank terughalen. Maakt toch complexer met evt. taalbarrière en wellicht langere doorlooptijden
Beetje naïef om te denken dat we straks weer 5% rente krijgen.quote:
[..]
Komt er wel aan. De hypotheekrentes gieren omhoog, vandaag gooit de ING er 0,4% bovenop.
Ja, >10 jaar geleden was de hypotheekrente 5%, "beetje naïef om te denken dat we nog lagere hypotheekrentes krijgen" was het adagioquote:
Beetje naïef om te denken dat we straks weer 5% rente krijgen.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 23-06-2022 08:41:56 ]
Het contact met openbank kan in Nederlands, maar daar heb je weinig aan als je een beroep moet doen op het Spaanse Garantiestelsel.quote:
[..]
Het contact dat ik heb gehad ging gewoon in het Nederlands.
[..]
Beetje naïef om te denken dat we straks weer 5% rente krijgen.
Beste heer,
U heeft bij ons een internetspaarrekening met variabele rente. Door ontwikkelingen op de spaarmarkt schaffen wij per 1 augustus 2022 de negatieve rente af. In deze e-mail leest u wat er verandert.
Geen negatieve spaarrente meer boven ¤ 100.000,-
Over uw spaargeld boven ¤ 100.000,- verhogen wij per maandag 1 augustus 2022 de rente van -0,50% naar 0,00%. De rente voor spaargeld tot en met ¤ 100.000,- wijzigt niet.
Hieronder ziet u welke rente hoort bij welk gedeelte van uw spaargeld*:
Rente tot 1 augustus 2022
Saldoklasse* Rente*
¤ 0,- t/m ¤ 100.000,- 0,00%
Boven ¤ 100.000,- t/m ¤ 250.000,- -0,50%
Boven ¤ 250.000,- -0,50%
Rente vanaf 1 augustus 2022
Saldoklasse Rente
¤ 0,- t/m ¤ 100.000,- 0,00%
Boven ¤ 100.000,- t/m ¤ 250.000,- 0,00%
Boven ¤ 250.000,- 0,00%
*Saldoklassen en rentepercentages kunnen wijzigen.
[ Bericht 2% gewijzigd door kloon_bassie op 23-06-2022 21:35:24 ]
Misschien handig om de naam van de bank erbij te noemenquote:
U heeft bij ons een internetspaarrekening met variabele rente.
Nationale-Nederlanden. Ik kreeg die mail ook.quote:
[..]
Misschien handig om de naam van de bank erbij te noemen
quote:In deze e-mail informeren wij u over onze nieuwe spaarrentes. De onderstaande renteverhogingen worden op vrijdag 24 juni 2022 ingevoerd.
Huidige rente Nieuwe rente
Spaarrekening 0,01% 0,05%
Kwartaalspaarrekening 0,01% 0,05%
Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente
3 maanden 0,01% 0,05%
6 maanden 0,03% 0,10%
9 maanden 0,03% 0,15%
1 jaar 0,10% 0,35%
2 jaar 0,50% 0,75%
3 jaar 0,75% 0,90%
4 jaar 0,90% 0,95%
Geachte heer B.
In deze e-mail informeren wij u over onze nieuwe spaarrentes. De onderstaande renteverhogingen worden op vrijdag 24 juni 2022 ingevoerd.
Huidige rente Nieuwe rente
Spaarrekening 0,01% 0,05%
Kwartaalspaarrekening 0,01% 0,05%
Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente
3 maanden 0,01% 0,05%
6 maanden 0,03% 0,10%
9 maanden 0,03% 0,15%
1 jaar 0,10% 0,35%
2 jaar 0,50% 0,75%
3 jaar 0,75% 0,90%
4 jaar 0,90% 0,95%
Vervijfvoudigingquote:
NIBC verhoogt de rentes, vanaf 0,04%......tot 0,35%
Huidige rente Nieuwe rente
Spaarrekening 0,01% 0,05%
...
En nu weer hetzelfde als LPBK.
Tenzij die ook gaan vervijfvoudigen.
quote:Renault Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen. Het nieuwe rentetarief van 0,35% p.j. wordt effectief op maandag 27 juni 2022 om 12 uur 's middags.
quote:Invoering nieuwe Box 3 in 2025 politiek onhaalbaar
Het Kabinet heeft zich ten doel gesteld om de nieuwe Box 3-belasting in te laten gaan per 1 januari 2025. Door deze datum mag echter alvast een streep. De staatssecretaris heeft die al 'uitdagend' genoemd (Haags voor onhaalbaar), mede omdat de Belastingdienst en de banken minimaal 18 maanden nodig zullen hebben om het nieuwe systeem te implementeren.
Dit betekent dat er in de lente van volgend jaar al een goede wet moet klaarliggen die door zowel de Tweede als de Eerste Kamer kan worden goedgekeurd. Dat is een utopie.
http://forum.spaarinforma(...)haalbaar-t10775.html
Die geven toch simpelweg het saldo van je rekening door, klaar....
Tja misschien dividend belasting, maar ook dat is toch niet zo heel moeilijk
Het is natuurlijk wel al wat gecompliceerder als ze ook per rekeninghouder de winst/verlies rekening moeten opmaken.quote:
Wat hebben de banken nu te maken met de belasting?
Die geven toch simpelweg het saldo van je rekening door, klaar....
Tja misschien dividend belasting, maar ook dat is toch niet zo heel moeilijk
Eind saldo - Start saldo = vermogens aanwas
OK iets te simpel aangezien je gedurende het jaar natuurlijk opneemt en stort, maar grosso modo zal het wel kloppen, ik kan in ieder geval niet elk jaar 100.000 euro sparen helaas.
Het gaat natuurlijk niet alleen over spaarrekeningen maar vooral over allerlei vormen van beleggingen en andere investeringen. De vermogens aanwas/gemaakt rendement kan soms moeilijk te berekenen zijn.quote:
Laat je dan toch ook aan de belasting over?
Eind saldo - Start saldo = vermogens aanwas
OK iets te simpel aangezien je gedurende het jaar natuurlijk opneemt en stort, maar grosso modo zal het wel kloppen, ik kan in ieder geval niet elk jaar 100.000 euro sparen helaas.
quote:U heeft een RentePlús Rekening. Die rente ging maar omlaag. Vandaag het goede nieuws: uw spaarrente zit vanaf morgen weer in de Plús.
Wij verhogen de rente naar 0,06%
De rentewijziging gaat in per 15 juli. De verhoging geldt ook voor een tegoed vanaf 100.000,- De rente is nu nog 0,00%.
wat was het. 0,05?
Dat staat er; het was 0,00%.quote:
Met 0.06% is de rente nu hoger dan LPB en NIBC.
Maar wel pas vanaf een ton.quote:
[..]
Dat staat er; het was 0,00%.
Met 0.06% is de rente nu hoger dan LPB en NIBC.
Beste
U heeft een RentePlús Rekening. Die rente ging maar omlaag. Vandaag het goede nieuws: uw spaarrente zit vanaf morgen weer in de Plús.
Wij verhogen de rente naar 0,06%
De rentewijziging gaat in per 15 juli. De verhoging geldt ook voor een tegoed vanaf ¤ 100.000. Nu is de rente nog 0,0%.
Per ton dus 60 per jaar......
Neen, ook daaronder.quote:
Het was 0,00quote:
Dream on ,,,,,quote:
Alles beter dan negatieve rente. Hopelijk heeft de ECB zodanig veel boeterente gespaard, dat ze de knoflooklanden kunnen redden bij de komende renteverhogingen
Dat is 20% hoger dan Leaseplanbank, overstappuh!!!quote:
Centraal Beheer verhoogt de rentes:
Beste
U heeft een RentePlús Rekening. Die rente ging maar omlaag. Vandaag het goede nieuws: uw spaarrente zit vanaf morgen weer in de Plús.
Wij verhogen de rente naar 0,06%
De rentewijziging gaat in per 15 juli. De verhoging geldt ook voor een tegoed vanaf ¤ 100.000. Nu is de rente nog 0,0%.
Per ton dus 60 per jaar......
quote:Renault Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 0,35% p.j. naar 0,50% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op vrijdag 22 juli 2022 om 12 uur 's middags.
Renault Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 0,35% p.j. naar 0,50% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op vrijdag 22 juli 2022 om 12 uur 's middags.
Met vriendelijke groet,
Uw Raisin team
ECB maakt forse renteverhoging bekend - https://nos.nl/l/2437712
| 1 2 3 4 | 25-07 Yapi Kredi Bank Euro-Plus Deposito (1 jaar) 0.40% rente verhoogd 1.00% 25-07 Yapi Kredi Bank Euro-Plus Deposito (2 jaar) 1.20% rente verhoogd 1.35% 25-07 Yapi Kredi Bank Euro-Plus Deposito (3 jaar) 1.25% rente verhoogd 1.40% 25-07 Yapi Kredi Bank Euro-Plus Deposito (4 jaar) 1.35% rente verhoogd 1.40% |
Renault Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 0,50% p.j. naar 0,65% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op dinsdag 26 juli 2022 om 12 uur 's middags.quote:
Renault bank via Raisin:
Renault Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 0,35% p.j. naar 0,50% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op vrijdag 22 juli 2022 om 12 uur 's middags.
Met vriendelijke groet,
Uw Raisin team
Toch had ik liever 0,25% rente bij een inflatie van 2%.
He, ik zie hem net ook binnenkomen. Klopt helemaal wat je zegt.quote:
[..]
Renault Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 0,50% p.j. naar 0,65% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op dinsdag 26 juli 2022 om 12 uur 's middags.
Toch had ik liever 0,25% rente bij een inflatie van 2%.
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 | 1 jaar 0,35% 0,40% 2 jaar 0,75% 0,85% 3 jaar 0,90% 1,10% 4 jaar 0,95% 1,20% 5 jaar 1,00% 1,30% 6 jaar 1,05% 1,40% 7 jaar 1,05% 1,50% 8 jaar 1,05% 1,60% 9 jaar 1,10% 1,65% 10 jaar 1,10% 1,70% |
quote:Flexibel Sparen
De variabele spaarrente voor augustus 2022 wordt 0,05% nominaal op jaarbasis. De spaarrente blijft daarmee gelijk aan de rente van juli 2022.
Ik heb 20 jaar vastgezet voor 1,8%quote:
Zou er wel eens iemand geld tien jaar vast gezet hebben tegen nog 1,1 procent?
Ik ben met vast zetten gestopt toen het minder dan 2% per jaar werd. Langer wil ik sowieso niet meer.quote:
Ik ben nu 51, dus vastzetten voor 10 jaar (of langer) vind ik zeer onverstandig. Dat gaat me straks, als ik wil stoppen met werken in de weg zitten.quote:
Zou er wel eens iemand geld tien jaar vast gezet hebben tegen nog 1,1 procent?
leg die eens uit? Je hypotheek loopt toch zo lang hij loopt?quote:
[..]
Ik ben nu 51, dus vastzetten voor 10 jaar (of langer) vind ik zeer onverstandig. Dat gaat me straks, als ik wil stoppen met werken in de weg zitten.
Waarom niet?quote:
[..]
Ik ben met vast zetten gestopt toen het minder dan 2% per jaar werd. Langer wil ik sowieso niet meer.
Onze hypotheek loopt nog 7 jaar, maar is nu al geen groot bedrag meer. Geen zin om tot 68 door te werken, hoeft ook niet.quote:
[..]
leg die eens uit? Je hypotheek loopt toch zo lang hij loopt?
Ik ga nu geen geld langdurig vastzetten, die mijn plannen om over een jaar of 5-7 te stoppen kunnen dwarsbomen.
**edit** jij bedoelt denk ik: hypotheekrente vastzetten? Ik bedoel meer spaarrente vastzetten in deposito. Hypotheekrente staat nog vast tot 2026 op 1,19, dus daar geen zorgen meer over.
Die van mij loopt ondertussen nog 13 jaar. Dan ben ik 60 als hij afgelost is, maar vermoedelijk ben ik met 55 al klaar.quote:
[..]
Onze hypotheek loopt nog 7 jaar, maar is nu al geen groot bedrag meer. Geen zin om tot 68 door te werken, hoeft ook niet.
Ik ga nu geen geld langdurig vastzetten, die mijn plannen om over een jaar of 5-7 te stoppen kunnen dwarsbomen.
**edit** jij bedoelt denk ik: hypotheekrente vastzetten? Ik bedoel meer spaarrente vastzetten in deposito. Hypotheekrente staat nog vast tot 2026 op 1,19, dus daar geen zorgen meer over.
Ben bijna 65, geld is dan bedoeld om leuk van te leven en wil ik er dus bij kunnen komen als ik er toevallig zin in heb om uit te geven. Om dus langer dan een jaar vast te zetten geeft mij het gevoel dat ik er niet bij kan als ik dat wil. Niet dat ik het uit geef maar het kunnen uitgeven is ook al een prettig idee.quote:
In het verleden ging dat prima, maar nu stuit je al snel op een heel "onderzoek" naar de herkomst van het geld.
Sommige banken zijn daar zó fanatiek in dat ik er zelfs al één heb opgezegd; ik kon niet eens meer bij de pagina waar ik mijn eigen geld kon overboeken naar mijn tegenrekening vóórdat ik iedere euro nader had verklaard. Op pagina twee moest je zelfs je 'gezamenlijke inkomen' invullen...dus een tweede persoon in je huishouden zou dan ook zijn/haar hele doopceel moeten lichten. Je kan niet weg uit die pagina en je kan ook niet terug naar je saldo: eerst moet-en-zal je alle informatie geven die die bank wil hebben. Opnieuw inloggen helpt ook niet, eerst komt die pop-up op je scherm en zo lang je die niet invult, kun je geen kant op. Na heel veel heen-en-weer klikken lukte het om bij mijn saldo te komen dus toen heb ik alles in één keer overgeboekt naar mijn tegenrekening.
De AFM zegt desgevraagd dat dit voor hun helemaal niet op deze manier hoeft en dat dit niet de bedoeling is. Het gaat hun alleen om het principe 'ken uw klant' om te voorkomen dat men onbedoeld meewerkt aan witwassen. En het heeft al helemaal niets te maken met het feit (zoals die bank zei) dat je niet onder het deposito garantiestelsel zou vallen als je niet alle vragen van die bank hebt beantwoord.
Ik vind het erg ver gaan dat banken iedere klant die daar al jaren spaart, nu ineens als potentiële crimineel gaat behandelen. Zoals altijd onder het motto "u hebt toch niets te verbergen". Maar eigenlijk veroorzaakt vooral omdat juist banken en grote namen (zoals o.a. G. Zalm, voormalig minister Financiën, als directeur ABNamro) niet zo zuiver gehandeld bleken te hebben?!
Vervolgens moest dat vrij gekomen spaarbedrag overgeboekt worden aar andere banken, dus daar speelde soortgelijk "onderzoek". Uiteraard allemaal goed verlopen, maar ik ben het criminaliseren van gewone burgers die gewoon wat sparen (en dat al jaren -aantoonbaar- doen) wel goed zat. Uiteindelijk gaat het er alleen maar om dat die banken zichzelf op deze manier vrij kunnen pleiten (lees: boetes voorkomen) van de verdenking dat zij meewerken aan witwassen.
Nu komt er dan eindelijk gerechtigheid doordat de belastingdienst teveel betaalde VRH aan spaarders gaat retourneren. Op zich heel mooi overigens. Maar dat betekent ook: weer moeten 'schuiven' met geld.
Ik zie op tegen dat hele circus van wantrouwen...
Hoe doen jullie dit?
-d.m.v. kleine bedragen (contant opnemen en dan weer contant storten - kan alleen bij betaalrekeningen),
-braaf aan alle verzoeken voldoen en alle gevraagde administratieve handelingen doen om een eventuele boete voor die bank te voorkomen?
-anders?
-------quote:
Welke bank was dat? Ik ken het fenomeen niet
Alle banken zijn wettelijk verplicht te onderzoeken waar het geld en vermogen van hun klanten vandaan komt. Wij dus ook. Daarom hebben we een aantal vragen voor u.
Meer informatie?
Op onze website leest u hier meer over. U kunt ons natuurlijk ook altijd bellen.
Wat is de oorsprong van het geld op uw NIBC Direct Spaarrekening?
Loondienst of inkomsten uit onderneming of vrij beroep
Inkomsten uit (ver)huur of verkoop (privé)
Inkomsten uit (ver)huur of verkoop (zakelijk)
Inkomsten uit verzekeringen, beleggingen of fondsen
Rente- en/of pensioeninkomsten
Ontslag- / transitievergoeding
Schenking(en), gift(en) of cadeau(s)
Erfenis(sen)
Kansspel(en)
Anders
Volgende
Waaruit is het inkomen van uzelf afkomstig?
Bestuurder, Directeur Groot Aandeelhouder
Geen beroep of student
Gepensioneerde of rentenier
Loondienst
Zelfstandige (ZZP, eenmanszaak)
Anders, namelijk
Volgende
Wat is uw (gezamenlijk) bruto jaarinkomen
---------
Tot zover de eerste pagina's van de vragenlijst van NIBC.
De meeste mensen zullen bijna alle bronnen van inkomen kunnen aankruisen (werk, rente, erfenis, schenking, etc.). Ik weet niet of er vervolgvragen zouden komen en/of nader gespecificeerd moet worden als je verder gaat. Het is zo'n vragenlijst waar je pas naar de volgende pagina kan nadat je alles hebt ingevuld zoals het bedrijf eist; de tijd dat je eerst even kon kijken welke vragen er nog gaan volgen, is voorbij.
Bij iedere enquête die zo werkt, ben je mij dan gewoon kwijt; dan klik ik weg. Meestal gaat dat om commerciële bedrijven die iets van mij willen (weten) en omdat men het zo blijft doen, lijkt het er sterk op dat vele mensen geheel kritiekloos braaf alle gestelde vragen beantwoorden. Anders zouden die bedrijven daar op X moment toch wel mee stoppen?
Bij zo'n bank ligt dan anders: die kunnen bij mijn geld (zie de totale blokkade van de site als je de vragenlijst NIET onmiddellijk en volledig wenst in te vullen).
Stel dat er op een later moment ergens discussie over ontstaat en men 'ontdekt' dat je ook nog eens een keertje 50,- euro in het casino won bij een avondje uit of via de Postcode loterij -en je vergeten bent aan te vinken dat de bron van inkomens ook 'kansspelen' was....
Wie weet wat voor een ellende daar nog uit kan voortvloeien (als in "u heeft verkeerde informatie verstrekt"...)
Zij lijken zó op jacht, dat ik nergens meer van zou opkijken.
Dus 'dan maar' gewoon direct wég wezen daar.
Ik vond het vooral bedenkelijk worden toen de vraag kwam 'wat is uw gezamenlijke bruto inkomen'.quote:
Hier ook nog geen vragen van die aard gehad.
Waarom moet een bank dat weten c.q. heeft elke bank er recht op dat soort informatie op te eisen van hun klanten? In mijn ogen gaat het wat ver om ook het inkomen op te moeten geven van anderen die achter dezelfde voordeur leven.
Natuurlijk heb ik niets te verbergen, dus ik voelde mij vrij e.e.a. na te vragen bij AFM en ACM.
Want bij de bank zei men zelfs dat ik anders niet onder het depositogarantiestelsel zou vallen (dat kan een smoesje zijn van iemand die ook maar wat riep toen ik kritische vragen stelde), maar toch...
Het ging overigens gewoon om het storten van geld uit een vrijgekomen 10-jarig deposito + rente.
Het ging om een bedrag van 20.000 euro plus (nog 4,6 % !!!) rente.
Ook de (internet spaar) bank waar ik dat geld vervolgens naar heb overgeboekt, eiste overigens dat ik bewijzen stuurde. En die bank stuurde mij nadien ook een heus bericht dat het onderzoek was afgerond.... ik kon opgelucht adem halen: géén crimineel, de herkomst van mijn spaargeld was duidelijk.
Waar het mij om gaat: hoe doen jullie dat met het overboeken van wat grotere bedragen?
Al dat 'bewijzen' d.m.v. kopietjes van ene rekening - naar tussenrekening - naar andere bank vergt ook veel administratie. Dus als je bij het overboeken van bijvoorbeeld 2000,- euro géén vragen/onderzoek krijgt, is het dan niet makkelijker om een paar keer 2000,- over te boeken i.p.v. in één keer 10.000 of 20.000,- euro?
- Anders: braaf aan alle verzoeken voldoen om de financiële transactie mogelijk te maken.quote:
Nu het weer een beetje interessant kan worden om geld in deposito's vast te zetten, rijst bij mij de vraag hoe anderen dat doen met het overboeken van wat grotere bedragen.
<knip>
Hoe doen jullie dit?
-d.m.v. kleine bedragen (contant opnemen en dan weer contant storten - kan alleen bij betaalrekeningen),
-braaf aan alle verzoeken voldoen en alle gevraagde administratieve handelingen doen om een eventuele boete voor die bank te voorkomen?
-anders?
Of een bank wel of niet een boete krijgt vind ik zelf niet echt relevant. Ik volg alleen mijn eigen belang.
Je beschreef al terecht dat een bank verplicht is dit onderzoek te doen. Zelf doen de banken het liever niet, want het is alleen maar duur in de uitvoering en het levert gezeik op vanuit de klanten. Als directe reactie op "het gaat te ver om inkomen te vragen". De exacte manier van wat een bank moet doen is niet vastgelegd, maar er zijn wel een aantal factoren genoemd in de leidraad van de AFM waardoor het vragen naar het inkomen (en vooral waar dat inkomen vandaan komt) niet heel gek is. Bijvoorbeeld staat er in:quote:
[..]
Ik vond het vooral bedenkelijk worden toen de vraag kwam 'wat is uw gezamenlijke bruto inkomen'.
Waarom moet een bank dat weten c.q. heeft elke bank er recht op dat soort informatie op te eisen van hun klanten? In mijn ogen gaat het wat ver om ook het inkomen op te moeten geven van anderen die achter dezelfde voordeur leven.
De cliënt is betrokken bij, of ontleent zijn vermogen/inkomsten aan potentieel hoog risico - activiteiten of sectoren, zoals cash-intensieve activiteiten, vastgoedsector, trustsector, moneytransfers, offshore vennootschappen;
En ten aanzien van wealth management:
- In de leidraad staat dat een inkomen van een cliënt kan worden gegeneerd in landen en/of sectoren met een hoger witwasrisico. Het is hierdoor niet onlogisch dat ze het vragen - om informatie te krijgen over in hoeverre het inkomen dus wellicht voort komt vanuit een niet legitieme sector.
Wat de bank daar zegt lijkt mij niet waar te zijn. Het depositogarantiestelsel staat hier los van. Wel mag de bank jouw rekening beëindigen wanneer je niet meewerkt.quote:Natuurlijk heb ik niets te verbergen, dus ik voelde mij vrij e.e.a. na te vragen bij AFM en ACM.
Want bij de bank zei men zelfs dat ik anders niet onder het depositogarantiestelsel zou vallen (dat kan een smoesje zijn van iemand die ook maar wat riep toen ik kritische vragen stelde), maar toch...
Je kan er donder op zeggen dat het overmaken van bijvoorbeeld 7x 4999 euro nog eerder tot vragen leidt, dan 1x een groot bedrag. Het feit dat meerdere banken de transactie gevlagd hebben, doet mij vermoeden dat er andere factoren zijn die men als risicovol beschouwd. Wat die factoren zijn kan ik alleen maar naar gissen.quote:Het ging overigens gewoon om het storten van geld uit een vrijgekomen 10-jarig deposito + rente.
Het ging om een bedrag van 20.000 euro plus (nog 4,6 % !!!) rente.
Ook de (internet spaar) bank waar ik dat geld vervolgens naar heb overgeboekt, eiste overigens dat ik bewijzen stuurde. En die bank stuurde mij nadien ook een heus bericht dat het onderzoek was afgerond.... ik kon opgelucht adem halen: géén crimineel, de herkomst van mijn spaargeld was duidelijk.
Waar het mij om gaat: hoe doen jullie dat met het overboeken van wat grotere bedragen?
Al dat 'bewijzen' d.m.v. kopietjes van ene rekening - naar tussenrekening - naar andere bank vergt ook veel administratie. Dus als je bij het overboeken van bijvoorbeeld 2000,- euro géén vragen/onderzoek krijgt, is het dan niet makkelijker om een paar keer 2000,- over te boeken i.p.v. in één keer 10.000 of 20.000,- euro?
Zelf heb ik geen problemen gehad om in 1x 40.000 euro te verplaatsen. Dus tja, het is soms pech hebben.
Verder moet je het denk ik niet de bank verwijten met wat ze doen. Dit is meer iets van de overheid en wat het ministerie van financieen wil met de wwft.
[ Bericht 1% gewijzigd door snabbi op 05-08-2022 12:07:53 ]
Stel je vult daar het inkomen * PI in. Dan is er dus een redelijk vermoeden waar je vermogen vandaan komt. Wie komt er achter je werkelijke inkomen??? Blijkbaar heeft de bank dat niet, anders zouden ze 't niet vragen.quote:
[..]
Ik vond het vooral bedenkelijk worden toen de vraag kwam 'wat is uw gezamenlijke bruto inkomen'.
Ooit op advies van dit topic: een fors bedrag vastgezet in deposito in 4 x 3 maanden. Weet niet eens meer of het lpb of argenta is.quote:
[..]
Ben bijna 65, geld is dan bedoeld om leuk van te leven en wil ik er dus bij kunnen komen als ik er toevallig zin in heb om uit te geven. Om dus langer dan een jaar vast te zetten geeft mij het gevoel dat ik er niet bij kan als ik dat wil. Niet dat ik het uit geef maar het kunnen uitgeven is ook al een prettig idee.
Het eerste jaar dus voor 3, 6, 9 en 12 maanden.
En vervolgens voor 1 jaar. Dus iedere 3 maanden valt nu een bedrag vrij na een jaar. En eigenlijk iedere keer is het niet hard nodig en gaat weer voor een jaar, zelfs 2 jaar nu in dep.
Het bevalt goed.
Edit: bij lpb.
Uiteraard werk ik gewoon mee.quote:
[..]
- Anders: braaf aan alle verzoeken voldoen om de financiële transactie mogelijk te maken.
Of een bank wel of niet een boete krijgt vind ik zelf niet echt relevant. Ik volg alleen mijn eigen belang.
[..]
Je beschreef al terecht dat een bank verplicht is dit onderzoek te doen. Zelf doen de banken het liever niet, want het is alleen maar duur in de uitvoering en het levert gezeik op vanuit de klanten. Als directe reactie op "het gaat te ver om inkomen te vragen". De exacte manier van wat een bank moet doen is niet vastgelegd, maar er zijn wel een aantal factoren genoemd in de leidraad van de AFM waardoor het vragen naar het inkomen (en vooral waar dat inkomen vandaan komt) niet heel gek is. Bijvoorbeeld staat er in:
De cliënt is betrokken bij, of ontleent zijn vermogen/inkomsten aan potentieel hoog risico - activiteiten of sectoren, zoals cash-intensieve activiteiten, vastgoedsector, trustsector, moneytransfers, offshore vennootschappen;
En ten aanzien van wealth management:
- In de leidraad staat dat een inkomen van een cliënt kan worden gegeneerd in landen en/of sectoren met een hoger witwasrisico. Het is hierdoor niet onlogisch dat ze het vragen - om informatie te krijgen over in hoeverre het inkomen dus wellicht voort komt vanuit een niet legitieme sector.
[..]
Wat de bank daar zegt lijkt mij niet waar te zijn. Het depositogarantiestelsel staat hier los van. Wel mag de bank jouw rekening beëindigen wanneer je niet meewerkt.
[..]
Je kan er donder op zeggen dat het overmaken van bijvoorbeeld 7x 4999 euro nog eerder tot vragen leidt, dan 1x een groot bedrag. Het feit dat meerdere banken de transactie gevlagd hebben, doet mij vermoeden dat er andere factoren zijn die men als risicovol beschouwd. Wat die factoren zijn kan ik alleen maar naar gissen.
Zelf heb ik geen problemen gehad om in 1x 40.000 euro te verplaatsen. Dus tja, het is soms pech hebben.
Verder moet je het denk ik niet de bank verwijten met wat ze doen. Dit is meer iets van de overheid en wat het ministerie van financieen wil met de wwft.
In dit geval ging het om grote bedragen (namelijk het totale saldo van één bank waarvan de vragen mij deden besluiten mijn rekening op te heffen + een 10-jarig deposito van een andere bank dat vrij kwam).
Ik doe niets anders dan gewoon werken en sparen, alles gewoon in en vanuit Nederland en er komt helemaal geen één van die risicofactoren bij die jij in je post noemt. Dus wat dat betreft maakt dat onderzoek mij ook niets uit: kennelijk wordt dat gedaan door de FIU en die hebben (zo neem ik aan) toegang tot de gegevens bij de belastingdienst.
Dus dan kan men het totale spaarsaldo zien door de jaren heen en dan ziet men al snel dat er helemaal niets vreemds aan de hand is en dat het slechts gaat om het verplaatsen van saldi - en dat komt dan weer vooral doordat alle handelingen (eerst) via je tegenrekening verlopen zodat -ook grotere- overboekingen onvermijdelijk zijn.
Blijft een feit dat ik het vanuit privacy overwegingen een onprettig idee vind dat alle informatie door 'zoveel handen en ogen' gaat én vind ik dat de vragenlijsten m.i. onnodig vér gaan als men wil dat ik precies aangeef waar elke euro vandaan komt (is vaak ook niet precies te achterhalen) en dat men eist dat je ook het inkomen van eventuele derden die helemaal geen rekeninghouder zijn bij die bank (eventuele partner) opgeeft.
info FIU: https://www.fiu-nederland.nl/
Wat is *PI ?quote:
[..]
Stel je vult daar het inkomen * PI in. Dan is er dus een redelijk vermoeden waar je vermogen vandaan komt. Wie komt er achter je werkelijke inkomen??? Blijkbaar heeft de bank dat niet, anders zouden ze 't niet vragen.
3.141592653589793238462643383279502884197169399375105820974944592307816406286208998628034825342quote:
Alleen de bank weet niet of je wel of niet aan die risicofactoren voldoet - als ze de vraag niet stelt. Dus de bank stelt de vraag om op basis daarvan te bepalen of de bank verplicht is een melding te maken bij het FIU. Dus als je dingen hebt ingevuld waarvan de bank denkt - dat zal wel een laag risico zijn, dan is de kans groot dat de bank geen melding heeft gemaakt.quote:
[..]
Uiteraard werk ik gewoon mee.
In dit geval ging het om grote bedragen (namelijk het totale saldo van één bank waarvan de vragen mij deden besluiten mijn rekening op te heffen + een 10-jarig deposito van een andere bank dat vrij kwam).
Ik doe niets anders dan gewoon werken en sparen, alles gewoon in en vanuit Nederland en er komt helemaal geen één van die risicofactoren bij die jij in je post noemt.
Wat ik bedoel met andere dingen is overigens wellicht een postcode gebied, geboortedatum of andere kenmerken waarvan de bank kan denken dat het een afwijkend type transactie is.
Wanneer de bank tot de conclusie komt dat jouw transactie een ongebruikelijke transactie is, dan maakt de bank die melding bij het FIU. Die bepaalt vervolgens of de FIU dit zelf verder gaat onderzoeken. (en aangezien de FIU zwaar onderbezet is dat zij vermoedelijk niets met een melding die de bank doet - maar dat terzijde).quote:Dus wat dat betreft maakt dat onderzoek mij ook niets uit: kennelijk wordt dat gedaan door de FIU en die hebben (zo neem ik aan) toegang tot de gegevens bij de belastingdienst.
Ik begrijp je bezwaar - maar het is de overheid die bedacht heeft dat dit wel de taak is van de bank. Dus de klacht moet vooral naar financien of naar de toezichthouders afm/dnb. Die hebben bedacht dat het bijvoorbeeld ook bij spaarbanken moet en dat elke bank afzonderlijk de afweging moet maken - en bijv niet gegevens met elkaar mag delen.quote:Blijft een feit dat ik het vanuit privacy overwegingen een onprettig idee vind dat alle informatie door 'zoveel handen en ogen' gaat én vind ik dat de vragenlijsten m.i. onnodig vér gaan als men wil dat ik precies aangeef waar elke euro vandaan komt (is vaak ook niet precies te achterhalen) en dat men eist dat je ook het inkomen van eventuele derden die helemaal geen rekeninghouder zijn bij die bank (eventuele partner) opgeeft.
info FIU: https://www.fiu-nederland.nl/
Dus ook voor het deel van dat het slechts wat verplaatsingen zijn van de ene naar de andere rekening - elke bank kan alleen de tegenrekening zien - en niet wat je vervolgens vanaf die tegenrekening daarna doet. Die gegevens kunnen niet gedeeld worden, dus ze zien ook niet dat je bijvoorbeeld je spaargeld via de tegenrekening volledig naar de keukenboer stuurt. Dat maakt het voor jou ook irritanter dat je het op verschillende plekken moet invullen.
Een jaar of wat terug had ik wel een dergelijk systeem maar dat heb ik dus laten verlopen toen de rente me te laag werd. Nu geen zin meer om dat opnieuw op te zetten. Als ik nu opeens verzin een andere auto te willen, te verhuizen of een geweldige vakantie te boeken dan wil ik niet eerst maanden tot een jaar moeten wachten voor ik bij mijn geld kan.quote:
[..]
Ooit op advies van dit topic: een fors bedrag vastgezet in deposito in 4 x 3 maanden. Weet niet eens meer of het lpb of argenta is.
Het eerste jaar dus voor 3, 6, 9 en 12 maanden.
En vervolgens voor 1 jaar. Dus iedere 3 maanden valt nu een bedrag vrij na een jaar. En eigenlijk iedere keer is het niet hard nodig en gaat weer voor een jaar, zelfs 2 jaar nu in dep.
Het bevalt goed.
Edit: bij lpb.
Ook bij de huidige rente is je rendement niet meer dan een paar tientjes, de normale spaarrente zal er wel iets op na ijlen maar die komt ook wel weer. Met een dergelijk systeem heb je dus minimaal extra inkomsten maar je moet wel een tijd wachten voor je bij je geld kan.
Ik heb dat systeem ook gebruikt. Elke maand een klein deposito openen (Moneyou bood de mogelijkheid vanaf 500 euro) met een looptijd van 6 maanden. Na 6 maanden viel er elke maand 500 euro (+ rente) vrij en verlengde ik dat voor 6 maanden en opende ik een nieuwe depositio, nu met een looptijd van 1 jaar.quote:
[..]
Een jaar of wat terug had ik wel een dergelijk systeem maar dat heb ik dus laten verlopen toen de rente me te laag werd. Nu geen zin meer om dat opnieuw op te zetten. Als ik nu opeens verzin een andere auto te willen, te verhuizen of een geweldige vakantie te boeken dan wil ik niet eerst maanden tot een jaar moeten wachten voor ik bij mijn geld kan.
Ook bij de huidige rente is je rendement niet meer dan een paar tientjes, de normale spaarrente zal er wel iets op na ijlen maar die komt ook wel weer. Met een dergelijk systeem heb je dus minimaal extra inkomsten maar je moet wel een tijd wachten voor je bij je geld kan.
Dat systeem werkte 5 jaar geleden goed. Met name ook omdat de rente op de vrij opneembare spaarrekening constant daalde. Door de deposito's had ik per definitie een hogere rente, maar ook een rente die niet daalde.
Op dit moment is de situatie misschien anders. De rentes bij de centrale banken stijgen en (hopelijk) gaan de rentes op vrij opneembare rekeningen ook stijgen. Dan is de vraag of nu een depositio openen met een looptijd van een jaar (0.25% bij LPB) voordeliger is dan nu een halfjaar 0% op de vrij opneembare spaarrekening en misschien over een halfjaar daar weer 0.5% op krijgen.
Persoonlijk vind ik het renteverschil nog te klein om weer een depositioladder op te gaan zetten.
Is dat de officiële naam?
Dank voor de reminder, ik moet ‘m nog opzeggen (er staat al jaren nog maar ¤10 op)quote:
ASN biedt vanaf oktober geen gratis spaarrekeningen meer aan. Je moet dan 2,20 per maand betalen (en krijgt dan (als je wilt) ook de betaalrekening. Dat is wel jammer, heb al bijna 20 jaar daar een rekening....
Wat een vreemde timing nu net de andere banken voorzicht rente gaan uitdelen. Ik heb dat bericht ook nog niet gehad. Ga wel overwegen dan het geld elders onder te brengen. 26 Euro per jaar vind ik een hoop.quote:
ASN biedt vanaf oktober geen gratis spaarrekeningen meer aan. Je moet dan 2,20 per maand betalen (en krijgt dan (als je wilt) ook de betaalrekening. Dat is wel jammer, heb al bijna 20 jaar daar een rekening....
Ik zie dat ik zelfs elke maand een dubbeltje rente van ze krijg.
[ Bericht 4% gewijzigd door qajariaq op 12-08-2022 15:54:33 ]
toch maar weer eens naar kijkenquote:3 mnd
0,01% - 0,01%
6 mnd
0,05% - 0,05%
9 mnd
0,10% - 0,10%
1 jaar
0,25% + 0,25% 0,50%
2 jaar
0,35% + 0,50% 0,85%
3 jaar
0,50% + 0,50% 1,00%
4 jaar
0,70% + 0,50% 1,20%
5 jaar
0,80% + 0,50% 1,30%
[ Bericht 3% gewijzigd door Gunner op 16-08-2022 11:37:48 ]
Als je wilt sparen voor extra aflossen en je relatief recent een hypotheek met hra hebt afgesloten kan het best eens gunstiger zijn dan extra aflossen. Weinig risico. Hypotheek extra gedekt.quote:
[..]
Een jaar of wat terug had ik wel een dergelijk systeem maar dat heb ik dus laten verlopen toen de rente me te laag werd. Nu geen zin meer om dat opnieuw op te zetten. Als ik nu opeens verzin een andere auto te willen, te verhuizen of een geweldige vakantie te boeken dan wil ik niet eerst maanden tot een jaar moeten wachten voor ik bij mijn geld kan.
Ook bij de huidige rente is je rendement niet meer dan een paar tientjes, de normale spaarrente zal er wel iets op na ijlen maar die komt ook wel weer. Met een dergelijk systeem heb je dus minimaal extra inkomsten maar je moet wel een tijd wachten voor je bij je geld kan.
Och
Ps. Bij vrh zal het iets veranderen inderdaad
[ Bericht 2% gewijzigd door investeerdertje op 16-08-2022 14:20:42 ]
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 | Huidig tarief Nieuw tarief 3 maanden 0,02% 0,02% 6 maanden 0,05% 0,05% 9 maanden 0,05% 0,05% 1 jaar 0,15% 1,00% 2 jaar 0,25% 1,20% 3 jaar 0,35% 1,25% 4 jaar 0,50% 1,25% 5 jaar 0,65% 1,25% |
daar zitten wel wat interessante verschillen in t.o.v LPBquote: