WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
quote:Op zondag 27 december 2020 21:48 schreef Gustaf86 het volgende:
[..]
Och jeetje. Dank hiervoor, dit was een wijze les. Ik zal de volgende keer eerst naar de postgeschiedenis kijken van iemand die een vraag stelt, voordat ik moeite in een advies ga steken.
Succes, ik hoop dat het goed voor je uitpakt.
Ik zou het zo aandurven hoor, 2% rente voor zeg een 5 jaar deposito ? Ik geef het je wel, maar niemand die het durft (een enkeling daargelaten) want het is te mooi om waar te zijn denken veel mensen dan.quote:
[..]
Het product wat je aangeeft is alleen niet heel aantrekkelijk om in de markt te zetten.
Maar nu heb je het over een deposito. Die producten bestaan gewoon, net als spaarverzekeringen. Is trouwens wel iets anders dan wat je eerst schetstequote:
[..]
Ik zou het zo aandurven hoor, 2% rente voor zeg een 5 jaar deposito ? Ik geef het je wel, maar niemand die het durft (een enkeling daargelaten) want het is te mooi om waar te zijn denken veel mensen dan.
Lekker naar een adviseur gaan en je goed laten inlichten. Ook met betrekking tot het fiscale gedeelte. Dan overwegen of het je je echt waard is. De verhuurde toko verkopen is een stuk lastiger dan aankopen. Wat nou als je er over 15 jaar vanaf wil?
Regel 1: De Scheidsrechter heeft altijd gelijk
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Wat kan een adviseur meer vertellen dan wat hier op het forum is uitgelegd?quote:
Lekker naar een adviseur gaan en je goed laten inlichten. Ook met betrekking tot het fiscale gedeelte. Dan overwegen of het je je echt waard is. De verhuurde toko verkopen is een stuk lastiger dan aankopen. Wat nou als je er over 15 jaar vanaf wil?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Vertellen/informatie geven niet veel meer waarschijnlijk.quote:
[..]
Wat kan een adviseur meer vertellen dan wat hier op het forum is uitgelegd?
Goed en passend, op de situatie van TS, advies is een heel ander verhaal.
Regel 1: De Scheidsrechter heeft altijd gelijk
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Regel 2: Als de Scheidsrechter geen gelijk heeft, treedt onmiddellijk regel 1 in werking
Nou, als de keuze is tussen uitgeven aan enerzijds consumptie-goederen (huwelijksfeest) of leeftstijl-inflatie of anderzijds aflossen op vastgoed, dan zie ik de vermogenstoename in het laatste geval wel (en in het eerste niet).quote:
[..]
Je lost af met….. liquide vermogen. Dus er is geen sprake van vermogenstoename, alleen van liquiditeitsafname.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ik zou niet alleen kijken naar "het optimale rendement" dat je uit je geld kan halen.quote:Op zaterdag 26 december 2020 01:37 schreef Seven. het volgende:
Drie jaar geleden heb ik onze woning gekocht. We zijn helemaal happy in dit huis dus we willen nergens naartoe, maar ondertussen is mijn salaris zo'n beetje verdubbeld. Beetje zonde om daar niets mee te doen!
Ik overweeg om een tweede woning te kopen voor de verhuur, maar ik weet nog niet zo goed waar te beginnen en wat de impact zou zijn op mijn huidige hypotheek. Ik ben benieuwd naar de ervaringen hiermee.
[...]
Qua lasten zou ik in principe gelijk blijven met dit plan maar wel mijn vermogen laten groeien, of is dat te simpel gedacht?
Denk ook aan een situatie waarin jij of je partner (langdurig) ziek of werkloos wordt.
Kan je 3 jaar overbruggen met spaargeld?
Wat als de huurders niet betalen? Kan je dat opvangen?
Wat als je werkloos wordt en de huurders niet betalen? Kan je dat opvangen?
Misschien denk je "heb je weer iemand met een rampen scenario" maar optimistisch rekenen is nu net wat heel veel mensen al aan de rand afgrond heeft gebracht.
De situatie van een huurder kan ook veranderen, ook die kan werkloos raken, scheiden of andere ellende. En hoewel dat niet jouw zaken zijn, kan dat wel problemen veroorzaken met het betalen van de huur.
[ Bericht 3% gewijzigd door TheFreshPrince op 28-12-2020 12:09:48 ]
Zou niet bij me opgekomen zijn…..quote:
als de keuze is tussen uitgeven aan enerzijds consumptie-goederen (huwelijksfeest) of leeftstijl-inflatie .
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ze steekt haar geld niet in brand he?quote:
[..]
Je lost af met….. liquide vermogen. Dus er is geen sprake van vermogenstoename, alleen van liquiditeitsafname.
Klopt.quote:Op zaterdag 26 december 2020 10:50 schreef fathank het volgende:
Steek maandelijks een deel van je spaargeld in Bitcoin
Koop je over 10 jaar de hele straat.
De laatste keer dat ik dat advies gaf stond bitcoin op ¤3500.
Inmiddels op ¤21.900
Geen garanties natuurlijk maar als je iedere maand 35% van wat je overhoudt inlegt is het risico ook gespreid.
quote:
als je iedere maand 35% van wat je overhoudt inlegt is het risico ook gespreid
Omdat je dan 65% van wat je overhoudt gewoon in Euro's spaart en dus het risico spreidt. Ik zou nooit meer dan 35% in bitcoin stoppen (maar ook niet in een woning voor de verhuur op aflossing).quote:
Ik adviseer al jaren om wat in bitcoin te sparen. Er stappen momenteel zoveel instellingen en bedrijven in bitcoin, de rek is er nog lang niet uit. Komt er nog een dip? Zeker weten. Maar ook weer een "all time high".
Ik lees al sinds 2011 dat het "te laat is om nog in te stappen". Dat las ik toen het ¤7 was, dat las ik toen het ¤1164 was, dat las ik toen het ¤12.000 was en dat lees ik nu ook weer nu het ¤22.000 is. Besef dat er wereldwijd ruim 2x meer miljonairs zijn dan dat er ooit bitcoins zullen zijn
Maar goed, best wel offtopic
Ik schetste niks, ik geef alleen aan dat ik het wel aan zou durven.... is natuurlijk iets heel anders.quote:Op maandag 28 december 2020 10:43 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Maar nu heb je het over een deposito. Die producten bestaan gewoon, net als spaarverzekeringen. Is trouwens wel iets anders dan wat je eerst schetste
Klopt, het vermogen verschuift van de bankrekening naar het huis. Dat laatste is toch minder liquide??quote:
Ze steekt haar geld niet in brand he?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Maar het gaat om TSquote:
Nee, maar sec banksaldo verplaatsen naar aflossing vastgoed maakt niet dat het vermogen toeneemt.quote:
[..]
Ze steekt haar geld niet in brand he?
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Maar je koopt dan geen beleggingsproduct. En je had het over een beleggingsproduct. Dat is wat ik bedoelde.quote:
[..]
Ik schetste niks, ik geef alleen aan dat ik het wel aan zou durven.... is natuurlijk iets heel anders.
En de post die ik aanhaalde suggereerde "waarom bieden de banken niet gewoon 2% rente als ze aan de andere kant 6% rendement kunnen maken" Dat ging wel uit van een rente, ik ga ook uit van rente....quote:
[..]
Maar je koopt dan geen beleggingsproduct. En je had het over een beleggingsproduct. Dat is wat ik bedoelde.
Onder andere door overkoepelende regels etc. Een bank heeft niet de luxe een beursval af te wachten, er is dan immers geen hele grote bankrun nodig.quote:
[..]
En de post die ik aanhaalde suggereerde "waarom bieden de banken niet gewoon 2% rente als ze aan de andere kant 6% rendement kunnen maken" Dat ging wel uit van een rente, ik ga ook uit van rente....
Dat is eigenlijk een verkeerde aanname omdat het virtueel is. Het wordt pas contant al je de hut verkoopt. En niets terugkoopt. Dus je hebt helemaal geen vermogen in principe.quote:Op maandag 28 december 2020 09:04 schreef Seven. het volgende:
Op dit moment is de overwaarde mijn vermogen
vrijdag 9 december 2016 15:58 schreef Ringo het volgende:
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Oké dus de conclusie is dus gewoon.
Geen gekke leningen aan gaan en iedere maand een deel gaan beleggen.
Geen gekke leningen aan gaan en iedere maand een deel gaan beleggen.
Bij die redenatie heeft een kwart van NL vermogenquote:
[..]
Dat is eigenlijk een verkeerde aanname omdat het virtueel is. Het wordt pas contant al je de hut verkoopt. En niets terugkoopt. Dus je hebt helemaal geen vermogen in principe.
Dan kun je over aandelen hetzelfde zeggen.quote:
[..]
Dat is eigenlijk een verkeerde aanname omdat het virtueel is. Het wordt pas contant al je de hut verkoopt. En niets terugkoopt. Dus je hebt helemaal geen vermogen in principe.
Heb er naar gekeken voormezelf, doorgerekend met allerlei scenarios.
Je kan er best wat werk aan hebben zoals slechte huurders, onderschat de kostenpost van evt onderhoud ook niet.
Je hebt ook totaal geen spreiding met 1 pand in de verhuur. 1 slechte huurder die een teringzooi achterlaat en een paar maand huur niet betaald slaat een best gat in rendement.
Valt allemaal in te calculeren maar zijn risicos (en dat kost ook tijd/geld)
Enige voordeel is dat je een leverage hebt als je een gedeelte in een hypotheek zet.
Heb er zelf maar voorgekozen om maandelijks wat in een aantal ETF's te schuiven. Historisch gezien zit er op aandelen een beter rendement als vastgoed (gemiddeld gezien). ETF's zijn daarnaast ook een stuk sneller te verkopen ipv een huis. Was voormezelf ook een belangrijk voordeel.
Maar heb er nu amper werk aan. Das met een pandje wel anders. Zou vastgoed pas overwegen als ik er een aantal pandjes op na kan houden of als dit de planning is.
Je kan er best wat werk aan hebben zoals slechte huurders, onderschat de kostenpost van evt onderhoud ook niet.
Je hebt ook totaal geen spreiding met 1 pand in de verhuur. 1 slechte huurder die een teringzooi achterlaat en een paar maand huur niet betaald slaat een best gat in rendement.
Valt allemaal in te calculeren maar zijn risicos (en dat kost ook tijd/geld)
Enige voordeel is dat je een leverage hebt als je een gedeelte in een hypotheek zet.
Heb er zelf maar voorgekozen om maandelijks wat in een aantal ETF's te schuiven. Historisch gezien zit er op aandelen een beter rendement als vastgoed (gemiddeld gezien). ETF's zijn daarnaast ook een stuk sneller te verkopen ipv een huis. Was voormezelf ook een belangrijk voordeel.
Maar heb er nu amper werk aan. Das met een pandje wel anders. Zou vastgoed pas overwegen als ik er een aantal pandjes op na kan houden of als dit de planning is.
LTV max 80%. Ik denk een woning van 200-250k, misschien minder. In ieder geval een woning in mijn eigen woonplaats, zodat je af en toe op de koffie kunt voor overleg. Huur vind ik lastiger te bepalen, zal minimaal 1000 euro per maand op moeten brengen.quote:
[..]
Ja dat is reeel. Met wat voor aankoopprijs (incl kosten koper) en verhuurde waarde houdt je rekening?
En welke LTV van de woning in verhuurde staat?
Resistance is futile.
Klopt, maar nu heb ik natuurlijk alleen m'n eigen woning om te verkopen.quote:
[..]
Dat is eigenlijk een verkeerde aanname omdat het virtueel is. Het wordt pas contant al je de hut verkoopt. En niets terugkoopt. Dus je hebt helemaal geen vermogen in principe.
Resistance is futile.
Nee dat is heel anders. Geen goede vergelijking. Als je je aandelen nu verkoopt dan hoef je geen nieuwe aandelen te kopen. Het is geen primaire levensbehoefte. Maar als je je huis verkoopt moet je toch iets. En aangezien alle andere huizen ook meegestegen zijn in "waarde"..quote:
[..]
Dan kun je over aandelen hetzelfde zeggen.
vrijdag 9 december 2016 15:58 schreef Ringo het volgende:
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Het rekensommetje is best makkelijk. Je vermogen is je bezit minus je schulden. Iemand met een huis van 500k en 100k hypotheek heeft dus een hoger vermogen dan iemand met een huis van 500k en 300k hypotheek.quote:
[..]
Nee dat is heel anders. Geen goede vergelijking. Als je je aandelen nu verkoopt dan hoef je geen nieuwe aandelen te kopen. Het is geen primaire levensbehoefte. Maar als je je huis verkoopt moet je toch iets. En aangezien alle andere huizen ook meegestegen zijn in "waarde"..
Enige punt is dat het niet liquide is of zonder al te veel gedoe liquide te maken.quote:
[..]
Het rekensommetje is best makkelijk. Je vermogen is je bezit minus je schulden. Iemand met een huis van 500k en 100k hypotheek heeft dus een hoger vermogen dan iemand met een huis van 500k en 300k hypotheek.
Waar die "waarde" dus geen absolute betekenis heeft. Dat lijk jij te denken. Dat hebben aandelen wel als je ze nu verkoopt. En je hoeft dan niet perse nieuwe aandelen te kopen terwijl je wel een ander onderkomen moet hebben. Dus evengoed zwakke vergelijking. Maar dat gaat een beetje off-topic allemaal..quote:
[..]
Het rekensommetje is best makkelijk. Je vermogen is je bezit minus je schulden. Iemand met een huis van 500k en 100k hypotheek heeft dus een hoger vermogen dan iemand met een huis van 500k en 300k hypotheek.
vrijdag 9 december 2016 15:58 schreef Ringo het volgende:
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Ok stel dat je dan een woning wil kopen van 200.000.quote:
[..]
LTV max 80%. Ik denk een woning van 200-250k, misschien minder. In ieder geval een woning in mijn eigen woonplaats, zodat je af en toe op de koffie kunt voor overleg. Huur vind ik lastiger te bepalen, zal minimaal 1000 euro per maand op moeten brengen.
Aankoopkosten: 8% kk en 3000 notariskosten, taxatie en hypotheek afsluiten.
Netto koopsom is daarmee 219.000 euro.
Verhuurde waarde is meestal rond de 80%. Dat is 160.000 euro.
Daarvan ga je 80% financieren, dat is 0,8 x 160.000 = 128.000.
Je eigen inleg is dan 219000 - 128000 = 91000 euro.
Kortom je moet al een aardige spaarpot hebben voor je er mee kunt beginnen.
Tuurlijk kun je je je overwaarde op je eigen woning gaan gebruiken, maar daarvan gaan ook je maandlasten direct omhoog.
Met dit bedrag wed je maar op 1 paard. Zakt de woningmarkt in of krijg je wanbetalers dan ben je mooi klaar. Als je financieel onafhankelijk wil worden is het kopen van vastgoed relatief risicovol omdat je zo weinig kun spreiden.
Kijk iemand heeft wat geleerdquote:
Aankoop prijs en huur prijs zijn natuurlijk sterk gecorreleerd. Houd wat huurprijs wel rekening met het punten stelsel.... als je niet boven een bepaald aantal punten uitkomt land de huur onder de 700 euro (af te dwingen door de huurder via de huurcommissie of hoe die toko nu ook heet).quote:Ik denk een woning van 200-250k, misschien minder. In ieder geval een woning in mijn eigen woonplaats, zodat je af en toe op de koffie kunt voor overleg. Huur vind ik lastiger te bepalen, zal minimaal 1000 euro per maand op moeten brengen.
700-ish huur is sociale huur en is af te dwingen via deze regeling, daarboven is het in principe vrij te bepalen.
Hier is een tabel van de overheid:
https://www.huurcommissie(...)_woonruimte_2020.pdf
Hier kan je de punten invullen:
https://www.huurcommissie(...)fstandige-woonruimte
De vreemdste dingen krijg je soms punten voor en andere dingen die je denkt "natuurlijk wel" krijg je weer geen punten voor.
Dit punten systeem is best een belangrijk detail als je de verhuurders business in wil.
Er zijn heel wat "vastgoed guru's" die je het tegendeel zullen proberen te vertellen.quote:
[..]
Met dit bedrag wed je maar op 1 paard. Zakt de woningmarkt in of krijg je wanbetalers dan ben je mooi klaar. Als je financieel onafhankelijk wil worden is het kopen van vastgoed relatief risicovol omdat je zo weinig kun spreiden.
Al kan je hetzelfde zeggen van een ETF op de DOW of Nasdaq, al is een index al flink gespreid moet je om wat voor reden dan ook zo 15 mrt t/m 1 apr van dit jaar verkopen dan ben je toch behoorlijk zuur.
Je moet met dit plan zowel je baan verliezen én een huurder hebben die niet over de brug komt.quote:
Dus, in plaats van jezelf en je gezin te laten genieten van wat je nu verdient en gewoon te doen wat fijn is (verbouwen, trouwen, groter gaan wonen), ga je belegen in vastgoed om meer vermogen in stenen te hebben, want anders voel je je een dief van je portemonnee. Ik blijf mij toch altijd verbazen over hoe mensen zich blind staren op dingen bezitten en slimme manieren om nog meer te vergaren en dan keuzes maken die ze later bezuren.
Want wat je nu denkt te gaan doen is ondernemen met geld wat je eigenlijk nog niet hebt. En dat brengt risico’s met zich mee. En dat alles is gebaseerd op de optimistische scenario’s, met als belangrijkste - ik heb die goede baan tot mijn pensioen. Maar wat als die wegvalt? Nu eerder aflossen van je eigen hypotheek levert nu of in de nabije toekomst veel lagere lasten op en daardoor meer flexibiliteit.
En waarom geniet je niet nu van je geld door jezelf wel wat meer te gunnen en die dingen te doen die je eigenlijk wil? Want je neemt er dus een object bij om werk en zorgen aan te hebben en je ontzegt jezelf de dingen die je eigenlijk wil (maar ja, het kan ook later) omdat je je een dief van jezelf vindt?
Ga lekker genieten, verbouw die keuken of verhuis naar een mooier huis, waarom wachten tot later met genieten van het feit dat je het goed hebt? Geniet er nu en later van, niet alleen maar later. En los met extra vermogen eerst je eigen huis versneld af. Ik heb ook die vette baan, maar die kan ook zo afgelopen zijn. En wie garandeert mij dat ik dan weer zo goed terecht kom? Dus ik heb een dikke buffer in liquide middelen en los versneld af. Zo weet ik dat als de carrière tegen zit ik niet gelijk hoef te verhuizen etc. Met een beleggingspand loop je meer risico en zit je geld vast. En moet je dan verkopen, zal je zien valt de opbrengst toch tegen. En heb je al die tijd je jezelf een beter leven ontzegt voor die paar extra centen.
Leer genieten en wat minder geld verzamelen
Doemdenker
.
Resistance is futile.
Ja, en ik kan ook kanker krijgen of onder een bus komen. De kans dat ik zowel mijn baan verlies als een huurder tref die niet over de brug komt, is wel aanwezig maar niet dusdanig groot dat ik er ontzettend bang voor ben. Evengoed, door een buffer op te bouwen, kun je dat ook proberen af te dekken.quote:
[..]
Wat dacht je van een stijging van de hypotheekrente en daling van de huizenprijzen?? Met twee woningen met hypotheekschulden, zet je veel in op één paard. Kan goed gaan, maar als het omvalt…..
Ik kan ook m'n baan verliezen en dan eventuele aandelen op een zeer ongunstig moment moeten verkopen bijvoorbeeld. Er kan werkelijk van alles gebeuren in het leven, ook als ik domweg groter ga wonen kan het misgaan.
Resistance is futile.
Ik kijk ook niet naar het optimale rendement, dan ging ik wel beleggen. Buffertje opbouwen voor de aanschaf, maar dat is al deel van dit plan.quote:
[..]
Ik zou niet alleen kijken naar "het optimale rendement" dat je uit je geld kan halen.
Denk ook aan een situatie waarin jij of je partner (langdurig) ziek of werkloos wordt.
Kan je 3 jaar overbruggen met spaargeld?
Wat als de huurders niet betalen? Kan je dat opvangen?
Wat als je werkloos wordt en de huurders niet betalen? Kan je dat opvangen?
Misschien denk je "heb je weer iemand met een rampen scenario" maar optimistisch rekenen is nu net wat heel veel mensen al aan de rand afgrond heeft gebracht.
De situatie van een huurder kan ook veranderen, ook die kan werkloos raken, scheiden of andere ellende. En hoewel dat niet jouw zaken zijn, kan dat wel problemen veroorzaken met het betalen van de huur.
En mijn partner heeft al ruim een jaar niet gewerkt want langdurig ziek. Daarom is het plan ook om dit alleen op mijn salaris te doen.
Resistance is futile.
Zal ik zeker doenquote:
Lekker naar een adviseur gaan en je goed laten inlichten. Ook met betrekking tot het fiscale gedeelte. Dan overwegen of het je je echt waard is. De verhuurde toko verkopen is een stuk lastiger dan aankopen. Wat nou als je er over 15 jaar vanaf wil?
en ondertussen ben ik alleen nog maar aan het oriënteren en voorsorteren door mijn studieschuld versneld af te lossen. Wie weet kom ik in het komende jaar nog tot hele andere inzichten.
Resistance is futile.
Zeker het overwegen waard, dankjewelquote:
Heb er naar gekeken voormezelf, doorgerekend met allerlei scenarios.
Je kan er best wat werk aan hebben zoals slechte huurders, onderschat de kostenpost van evt onderhoud ook niet.
Je hebt ook totaal geen spreiding met 1 pand in de verhuur. 1 slechte huurder die een teringzooi achterlaat en een paar maand huur niet betaald slaat een best gat in rendement.
Valt allemaal in te calculeren maar zijn risicos (en dat kost ook tijd/geld)
Enige voordeel is dat je een leverage hebt als je een gedeelte in een hypotheek zet.
Heb er zelf maar voorgekozen om maandelijks wat in een aantal ETF's te schuiven. Historisch gezien zit er op aandelen een beter rendement als vastgoed (gemiddeld gezien). ETF's zijn daarnaast ook een stuk sneller te verkopen ipv een huis. Was voormezelf ook een belangrijk voordeel.
Maar heb er nu amper werk aan. Das met een pandje wel anders. Zou vastgoed pas overwegen als ik er een aantal pandjes op na kan houden of als dit de planning is.
. Nooit overwogen om beide te doen? Of was dat geen optie? Want volgens mij kan ik straks na de aankoop van een tweede woning alsnog gaan beleggen, want de lasten zouden gelijk blijven. Als mijn lasten zouden stijgen, dan zou het niet erg interessant zijn (want dan kan ik sowieso niet meer op hoog tempo sparen voor de keuken bijvoorbeeld).
Resistance is futile.
Kijk, dit soort dingen helpt me enorm om een goed beeld te krijgen. Neem ik zeker mee! Dankjewel!quote:
[..]
Ok stel dat je dan een woning wil kopen van 200.000.
Aankoopkosten: 8% kk en 3000 notariskosten, taxatie en hypotheek afsluiten.
Netto koopsom is daarmee 219.000 euro.
Verhuurde waarde is meestal rond de 80%. Dat is 160.000 euro.
Daarvan ga je 80% financieren, dat is 0,8 x 160.000 = 128.000.
Je eigen inleg is dan 219000 - 128000 = 91000 euro.
Kortom je moet al een aardige spaarpot hebben voor je er mee kunt beginnen.
Tuurlijk kun je je je overwaarde op je eigen woning gaan gebruiken, maar daarvan gaan ook je maandlasten direct omhoog.
Met dit bedrag wed je maar op 1 paard. Zakt de woningmarkt in of krijg je wanbetalers dan ben je mooi klaar. Als je financieel onafhankelijk wil worden is het kopen van vastgoed relatief risicovol omdat je zo weinig kun spreiden.
Resistance is futile.
Ik zit er ook weleens aan te denken om een woning te kopen voor verhuur. We hebben nu zo'n 350k overwaarde op onze woning en kunnen nog 350k lenen. Verhuizen naar een andere woning vind ik niet nodig.
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Dus ik blijf gewoon maandelijks flinke bedragen inleggen in ETFS, ook al is dat verschrikkelijk saai. Maar rationeel is dat voor mij veel beter. Ik zit voor 80% in NT world, 10% NT EM en 10% NT Small cap. 1x instellen en alles gaat verder automatisch.
En mochten we ooit verhuizen dan ga ik wel kijken of we de huidige woning kunnen verhuren. (Dergelijke woningen worden verhuurd voor ca 2.500 per maand).
[ Bericht 3% gewijzigd door Sport_Life op 28-12-2020 18:40:22 ]
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Dus ik blijf gewoon maandelijks flinke bedragen inleggen in ETFS, ook al is dat verschrikkelijk saai
. Maar rationeel is dat voor mij veel beter. Ik zit voor 80% in NT world, 10% NT EM en 10% NT Small cap. 1x instellen en alles gaat verder automatisch.En mochten we ooit verhuizen dan ga ik wel kijken of we de huidige woning kunnen verhuren. (Dergelijke woningen worden verhuurd voor ca 2.500 per maand).
[ Bericht 3% gewijzigd door Sport_Life op 28-12-2020 18:40:22 ]
Soortgelijke rekensom kan je al eerder in het topic terug vinden van ondergetekende.quote:
[..]
Kijk, dit soort dingen helpt me enorm om een goed beeld te krijgen. Neem ik zeker mee! Dankjewel!
Denk dat je dat percentage wel iets omhoog kan krijgen door zo min mogelijk uit te besteden aan derden?quote:
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Een specialist kan het veel sneller (en dus goedkoper) dan ik.quote:
[..]
Denk dat je dat percentage wel iets omhoog kan krijgen door zo min mogelijk uit te besteden aan derden?
We hebben recent diverse muren laten behangen. Ik kan best behangen, maar zou er ongeveer 8 uur voor nodig hebben , plus veel materiaal inkopen. We hebben het uitbesteed aan iemand die was voor 120 euro in 3 uurtjes klaar. Inclusief lijm. En het ziet er heel strak uit. Datzelfde geldt voor allerlei andere klusjes.
Moet je toch je rekensom eens nakijken, 3% is wel erg laag. Ik verwacht dat je geen huurverhogingen rekent en de waardestijging van de woning ook mist, maar dat is een wilde gok.quote:
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Alleen de waardestijging is voor mij al 5% per jaar, huur alleen is al ruim 3% na kosten als OZB, verzekering en reservering onderhoud.
Zoveel tijd, hmz, ik verhuur een appartement waar al 9 jaar dezelfde huurder in zit. Besteed ik precies 1 uur per jaar aan of iets dergelijks en dat is inclusief de standaard mail dat de huurverhoging er weer aan komt.
Dit jaar mocht ik een hele kraan kopen en installeren omdat die naar zijn grootje was.
Meeste werk zit nog in het lezen van de notulen van de VVE....
While on the subject van VVE, als je een appartement gaat aanschaffen moet je wel rekening houden met de VVE, bijbehorende splitsings akte, bestaande bestuur en reserveringen voor onderhoud aldaar.
Valt best mee, zijn gespecialiseerde makelaars voor en tegenwoordig beginnen zelfs gespecialiseerde website daarvoor. Een langzittende huurder met bijbehorende goede betalingsgeschiedenis is nog geld waard ook.quote:
Een woning met huurder verkopen is lastig. Een huurder eruit krijgen om een woning te verkopen ook.
Ik ga daarbij uit van prijsniveau 2020, en neem geen toekomstige waardestijgingen mee obv het verleden.quote:
[..]
Moet je toch je rekensom eens nakijken, 3% is wel erg laag. Ik verwacht dat je geen huurverhogingen rekent en de waardestijging van de woning ook mist, maar dat is een wilde gok.
Alleen de waardestijging is voor mij al 5% per jaar, huur alleen is al ruim 3% na kosten als OZB, verzekering en reservering onderhoud.
Zoveel tijd, hmz, ik verhuur een appartement waar al 9 jaar dezelfde huurder in zit. Besteed ik precies 1 uur per jaar aan of iets dergelijks en dat is inclusief de standaard mail dat de huurverhoging er weer aan komt.
Dit jaar mocht ik een hele kraan kopen en installeren omdat die naar zijn grootje was.
Meeste werk zit nog in het lezen van de notulen van de VVE....
While on the subject van VVE, als je een appartement gaat aanschaffen moet je wel rekening houden met de VVE, bijbehorende splitsings akte, bestaande bestuur en reserveringen voor onderhoud aldaar.
Ik zou ook geen appartement kopen, maar een energiezuinige tussenwoning, omdat ik dat toekomst bestendiger vind en geen gezeur van een vve (van die voorzitters die thuis of op werk niks te zeggen hebben en dan maar een vve gaan besturen.. ).
Liefst zou ik een nieuwbouw tussenwoning VON kopen, waarbij de eerste huurders vloeren, wanden, etc kunnen afwerken.
Waarde stijgingen moet je voorzichtig mee zijn, maar op zijn minst toch wel 1 of 2% meerekenen als meer jarig gemiddelde om iets wat op reeel lijkt te rekenen. Ook Huurverhogingen tikken over de jaren flink aan.quote:
[..]
Ik ga daarbij uit van prijsniveau 2020, en neem geen toekomstige waardestijgingen mee obv het verleden.
Begin je met 1000 euro en verhoog je de huur met 2% per jaar, ben je 10 jaar later op 1200+.
Dat scheelt behoorlijk voor je uiteindelijke rendement, nog afgezien van vermoedelijke waardestijging van het pand.
Veel nieuwbouw projecten hebben tegenwoordig een bewonings en anti speculatie beding.....quote:
[..]
Liefst zou ik een nieuwbouw tussenwoning VON kopen, waarbij de eerste huurders vloeren, wanden, etc kunnen afwerken.
Mogen de huurders ook nog zelf de badkamer en keuken afbouwen zeker?
Badkamer en keuken zit inbegrepen bij het projectquote:
[..]
Veel nieuwbouw projecten hebben tegenwoordig een bewonings en anti speculatie beding.....
Mogen de huurders ook nog zelf de badkamer en keuken afbouwen zeker?
. En nee quooker zit er niet bij, maar jouw huurders hebben dat ook niet I quess .Vrienden van mij hebben huren met zo'n constructie en zij zijn er heel tevreden mee. Hebben een zelf gekozen vloer ipv goedkoopste laminaat die de verhuurder legt. Tevens zullen ze voor lange tijd huren ivm de investering. Wat ook voor de verhuurder prettig is . En als ze per se een Qooker wilden hadden ze die er ook in gezet.
Uiteraard zit eea verdisconteerd in de huurprijs (wettelijk aangezien de waarde zonder stoffering lager is).
[ Bericht 4% gewijzigd door Sport_Life op 28-12-2020 19:05:46 ]
Eigenlijk wat hieronder gezegd word.quote:
[..]
Zeker het overwegen waard, dankjewel
Daarnaast heb ik geen zin in het geneuzel wat er bij komt kijken. Ja..je kan een huurder hebben die jarenlang keurig netjes zijn huur betaald en niet zeurt.quote:
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Maar ik zou dat dan uitbesteden en met 1 pand hakt dat er lekker in.
Overigens geld dit als je nu een pand gaat kopen. Dr is ook idioot veel concurrentie van andere beleggers of particulieren die er zelf in willen gaan wonen waardoor je al snel moet gaan overbieden.
Als je al een pandje had (bijvoorbeeld die je had gekocht toen je single was en toen ging samenwonen) is de rekensom een stuk anders en is net natuurlijk een stuk rendabeler om te gaan verhuren.
[ Bericht 4% gewijzigd door descon op 28-12-2020 19:35:31 ]
Nog even een update!
We hebben onlangs een adviesgesprek gehad. Het is voor ons niet het juiste moment. Eerst de kop van onze hypotheek eraf en dan weer verder kijken. Al met al zouden we iets van 60-70k zelf in moeten brengen op de tweede woning.
Op dit moment dus niet zo aantrekkelijk, dus nu gaan we nadenken hoe we dan kunnen investeren. We willen hier niet weg dus we denken na over andere opties.
We hebben onlangs een adviesgesprek gehad. Het is voor ons niet het juiste moment. Eerst de kop van onze hypotheek eraf en dan weer verder kijken. Al met al zouden we iets van 60-70k zelf in moeten brengen op de tweede woning.
Op dit moment dus niet zo aantrekkelijk, dus nu gaan we nadenken hoe we dan kunnen investeren. We willen hier niet weg dus we denken na over andere opties.
Resistance is futile.
2e woning = +- 300-350k.quote:Op vrijdag 7 mei 2021 19:40 schreef Seven. het volgende:
60-70k zelf in moeten brengen op de tweede woning.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Er is een enorm huizentekort, en dan ga je als blije huisbezitter niet gewoon je hypotheek aflossen maar iemands anders huis kopen en er dan aan verdienen door het te verhuren? Bah.
Prrrrr
Er zijn ook mensen die willen huren, moet je die mogelijkheid dan aan ze voorbij laten gaan door het huis te verkopen en eraan te verdienen met de huidige asociale prijzen?quote:
Er is een enorm huizentekort, en dan ga je als blije huisbezitter niet gewoon je hypotheek aflossen maar iemands anders huis kopen en er dan aan verdienen door het te verhuren? Bah.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Zo werkt de markt gewoon. Niets mis mee.quote:
Er is een enorm huizentekort, en dan ga je als blije huisbezitter niet gewoon je hypotheek aflossen maar iemands anders huis kopen en er dan aan verdienen door het te verhuren? Bah.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Wat een afgunstige en zielige comment. Maar je kunt weer ademhalen, voorlopig is het nog niet interessant genoeg. Komt over een paar jaar wel.quote:
Er is een enorm huizentekort, en dan ga je als blije huisbezitter niet gewoon je hypotheek aflossen maar iemands anders huis kopen en er dan aan verdienen door het te verhuren? Bah.
Resistance is futile.
Als de 2e woning zo'n 200k zou zijn, dan moet er 60-70k eigen geld in. De prijzen zijn hier sinds december weer enorm gestegen. Overwaarde is nu eerder 60 dan 50k maar met kosten koper etc etc is het nu ff niet de moeite.quote:
Resistance is futile.
Nee dotje, niks afgunst. Ik gun jou je enorme vermogen en het feit dat je genoeg geld over hebt om te denken over een tweede huis waarin je dan niet gaat wonen maar gaat gebruiken voor het vergroten van die geldberg, heus. Ik denk alleen aan mijn twee twintigers die niet aan de beurt komen voor een koophuis omdat er zoveel mensen zoals jij zijn die een tweede huis zien als een leuke investering en niet nadenken over wat dat huis ook kan zijn voor een jong setje.quote:Op vrijdag 7 mei 2021 21:46 schreef Seven. het volgende:
[..]
Wat een afgunstige en zielige comment. Maar je kunt weer ademhalen, voorlopig is het nog niet interessant genoeg. Komt over een paar jaar wel.
Prrrrr
Die eigen inleg doet pijn. De overdrachtsbelasting kan je over de jaren ruim weg strepen tegen de waarde. Maar in snap je keuze, helemaal als je maar 1 huisje doetquote:
[..]
Als de 2e woning zo'n 200k zou zijn, dan moet er 60-70k eigen geld in. De prijzen zijn hier sinds december weer enorm gestegen. Overwaarde is nu eerder 60 dan 50k maar met kosten koper etc etc is het nu ff niet de moeite.
Ik ben niet je dotjequote:
[..]
Nee dotje, niks afgunst. Ik gun jou je enorme vermogen en het feit dat je genoeg geld over hebt om te denken over een tweede huis waarin je dan niet gaat wonen maar gaat gebruiken voor het vergroten van die geldberg, heus. Ik denk alleen aan mijn twee twintigers die niet aan de beurt komen voor een koophuis omdat er zoveel mensen zoals jij zijn die een tweede huis zien als een leuke investering en niet nadenken over wat dat huis ook kan zijn voor een jong setje.
doe ff normaal.Jouw twee twintigers kunnen bij mij komen huren
.
Resistance is futile.
Wat slecht dit.quote:
[..]
Nee dotje, niks afgunst. Ik gun jou je enorme vermogen en het feit dat je genoeg geld over hebt om te denken over een tweede huis waarin je dan niet gaat wonen maar gaat gebruiken voor het vergroten van die geldberg, heus. Ik denk alleen aan mijn twee twintigers die niet aan de beurt komen voor een koophuis omdat er zoveel mensen zoals jij zijn die een tweede huis zien als een leuke investering en niet nadenken over wat dat huis ook kan zijn voor een jong setje.
Vakman pur sang
Wie weet over een paar jaar. Ik zit nu pas op 70% van mijn loonschaal, dus over een paar jaar nog veel meer ruimte in mijn salaris.quote:
[..]
Die eigen inleg doet pijn. De overdrachtsbelasting kan je over de jaren ruim weg strepen tegen de waarde. Maar in snap je keuze, helemaal als je maar 1 huisje doet
Het schijnt trouwens dat je eigen salaris er vanaf het 4e of 5e huis al niet meer toe doet. Als de kop van de hypotheek eraf is, en er staat een buffer en ik kan die kosten koper in 1 keer aftikken, dan kan ik direct door voor meerdere huizen. Of tenminste, dat heb ik me laten vertellen.
Resistance is futile.
Moet iemand toch zelf weten om een 2e huis te kopen?quote:
Dat rendeert toch veel beter dan andere investeringen. Waarom gun je dat een ander niet?
Vakman pur sang
Dan moeten ze harder werken en eerst huren.quote:
Omdat ik het de jongeren van nu veel meer gun dat ze hun eigen huis kunnen kopen.
Vakman pur sang
Da's echt onzin. Mijn kind betaalt momenteel twee keer zoveel huur als ik kwijt ben aan mijn hypotheek. Dat mag, maar een lening om een eigen huis te kopen kan niet, want 'regels'. Dat is toch gek? En als je dan Seven heet en je hebt al een huis, dan mag je er gewoon nóg eentje kopen. Ik vind het raar.
Prrrrr
Als je dan voldoende geld verdient kun je er nog een kopen. Dat is niet raar.quote:
Da's echt onzin. Mijn kind betaalt momenteel twee keer zoveel huur als ik kwijt ben aan mijn hypotheek. Dat mag, maar een lening om een eigen huis te kopen kan niet, want 'regels'. Dat is toch gek? En als je dan Seven heet en je hebt al een huis, dan mag je er gewoon nóg eentje kopen. Ik vind het raar.
Vakman pur sang
Haar twintigers hebben er waarschijnlijk voor gekozen om te huren zodat ze niet thuis hoeven te wonen. Dus Mspoez heeft haar woning lekker voor zichzelf, maar ondertussen kunnen die 2 blijkbaar niet genoeg sparen om zelf iets te kopen.quote:
[..]
Moet iemand toch zelf weten om een 2e huis te kopen?
Dat rendeert toch veel beter dan andere investeringen. Waarom gun je dat een ander niet?
Het is makkelijker om af te geven op mensen zoals ik. Maar @mspoez, dat je het ff weet: ik woonde op mijn 17e op mezelf, ik heb geen cent van m'n pappie en mammie gehad, ik heb m'n studie 100% zelf betaald en ik heb 15 jaar lang keihard gewerkt voor de functie waarmee ik dit kan betalen.
Dus heel eerlijk.. fuck you. En fuck je kinderen. Laat ze lekker in Noord-Oost Groningen gaan wonen, dan kunnen ze ook lekker kopen
.
Resistance is futile.
Amen.quote:
[..]
Dan moeten ze harder werken en eerst huren.
Resistance is futile.
jij snapt het: mijn kinderen willen niet meer bij mij wonen en daarom huren ze. Veel geluk, Seven.quote:Op vrijdag 7 mei 2021 22:12 schreef Seven. het volgende:
[..]
Haar twintigers hebben er waarschijnlijk voor gekozen om te huren zodat ze niet thuis hoeven te wonen. Dus Mspoez heeft haar woning lekker voor zichzelf, maar ondertussen kunnen die 2 blijkbaar niet genoeg sparen om zelf iets te kopen.
Het is makkelijker om af te geven op mensen zoals ik. Maar @:Mspoez, dat je het ff weet: ik woonde op mijn 17e op mezelf, ik heb geen cent van m'n pappie en mammie gehad, ik heb m'n studie 100% zelf betaald en ik heb 15 jaar lang keihard gewerkt voor de functie waarmee ik dit kan betalen.
Dus heel eerlijk.. fuck you. En fuck je kinderen. Laat ze lekker in Noord-Oost Groningen gaan wonen, dan kunnen ze ook lekker kopen
Prrrrr
Dat is inderdaad gek en ik ben ook een voorstander om de voorwaarde voor het verkrijgen van een hypotheek te versoepelen. Slaat nergens op dat je wel voor 1000 euro per maand mag huren, maar geen hypotheek kan krijgen met dezelfde lasten. Echter dat is natuurlijk niet de schuld van een 2e huis bezitter zoals Seven, wat kan zij daar aan doen dat de wet zo krom geregeld is? Dan maar niet op een juiste manier omgaan met haar kapitaal? Je projecteert je afgunst op de verkeerde groep.quote:
Da's echt onzin. Mijn kind betaalt momenteel twee keer zoveel huur als ik kwijt ben aan mijn hypotheek. Dat mag, maar een lening om een eigen huis te kopen kan niet, want 'regels'. Dat is toch gek? En als je dan Seven heet en je hebt al een huis, dan mag je er gewoon nóg eentje kopen. Ik vind het raar.
What lies behind makes no sense in my mind
Noujazeg.quote:
[..]
Haar twintigers hebben er waarschijnlijk voor gekozen om te huren zodat ze niet thuis hoeven te wonen. Dus Mspoez heeft haar woning lekker voor zichzelf, maar ondertussen kunnen die 2 blijkbaar niet genoeg sparen om zelf iets te kopen.
Het is makkelijker om af te geven op mensen zoals ik. Maar @:Mspoez, dat je het ff weet: ik woonde op mijn 17e op mezelf, ik heb geen cent van m'n pappie en mammie gehad, ik heb m'n studie 100% zelf betaald en ik heb 15 jaar lang keihard gewerkt voor de functie waarmee ik dit kan betalen.
Dus heel eerlijk.. fuck you. En fuck je kinderen. Laat ze lekker in Noord-Oost Groningen gaan wonen, dan kunnen ze ook lekker kopen
The love you take is equal to the love you make.
Ga toch naar het topic waar al heel vaak besproken is daarom hypotheken en huur niet zo eenvoudig te vergelijken zijn. Ga lezen, ga dan daar dit verhaal ophangen.quote:
Da's echt onzin. Mijn kind betaalt momenteel twee keer zoveel huur als ik kwijt ben aan mijn hypotheek. Dat mag, maar een lening om een eigen huis te kopen kan niet, want 'regels'. Dat is toch gek? En als je dan Seven heet en je hebt al een huis, dan mag je er gewoon nóg eentje kopen. Ik vind het raar.
Na je 4e of 5e woning is het huurders risico ook iets wat verlaagd. Dat maakt het wat prettiger voor een financieringspartner.quote:
[..]
Wie weet over een paar jaar. Ik zit nu pas op 70% van mijn loonschaal, dus over een paar jaar nog veel meer ruimte in mijn salaris.
Het schijnt trouwens dat je eigen salaris er vanaf het 4e of 5e huis al niet meer toe doet. Als de kop van de hypotheek eraf is, en er staat een buffer en ik kan die kosten koper in 1 keer aftikken, dan kan ik direct door voor meerdere huizen. Of tenminste, dat heb ik me laten vertellen.
Je kan altijd nog crowdfunding proberen tot je die 30% afgelost hebt.
Nou dat weet ik niet; juist omdat het zo geregeld is dat mensen met een gedeeltelijk afgeloste hypotheek gemakkelijk een tweede krijgen maakt dat het voor starters ingewikkelder is om die lening te krijgen. Vanuit banken bezien logisch want veiliger, dus dat snap ik wel. Neemt niet weg dat ik het jammer vind.quote:
[..]
Dat is inderdaad gek en ik ben ook een voorstander voor om de voorwaarde voor het verkrijgen van een hypotheek te versoepelen. Slaat nergens op dat je wel voor 1000 euro per maand mag huren, maar geen hypotheek kan krijgen met dezelfde lasten. Echter dat is natuurlijk niet de schuld van een 2e huis bezitter zoals Seven, wat kan zij daar aan doen dat de wet zo krom geregeld is? Maar niet op een juiste manier omgaan met haar kapitaal? Je projecteert je afgunst op de verkeerde groep.
Prrrrr
Vergelijk de werkelijke lasten met elkaar. Niet zo kaal enkel de betaling aan de bank.quote:
[..]
Dat is inderdaad gek en ik ben ook een voorstander om de voorwaarde voor het verkrijgen van een hypotheek te versoepelen. Slaat nergens op dat je wel voor 1000 euro per maand mag huren, maar geen hypotheek kan krijgen met dezelfde lasten. Echter dat is natuurlijk niet de schuld van een 2e huis bezitter zoals Seven, wat kan zij daar aan doen dat de wet zo krom geregeld is? Dan maar niet op een juiste manier omgaan met haar kapitaal? Je projecteert je afgunst op de verkeerde groep.
ja maar ja maar, moet ik dan nu een tweede huis gaan kopen opdat mijn kinderen goedkoper wonen?quote:
[..]
Als je dan voldoende geld verdient kun je er nog een kopen. Dat is niet raar.
Prrrrr
Nee het zijn geen vergelijkbare leningen. Nee de bank kan het daarom niet aan jouw kids geven. Nee de kosten zijn niet 1 op 1 te vergelijken. Nee als twintiger een huis kopen is, en was, niet normaal.quote:
[..]
Nou dat weet ik niet; juist omdat het zo geregeld is dat mensen met een gedeeltelijk afgeloste hypotheek gemakkelijk een tweede krijgen maakt dat het voor starters ingewikkelder is om die lening te krijgen. Vanuit banken bezien logisch want veiliger, dus dat snap ik wel. Neemt niet weg dat ik het jammer vind.
Verder: WGR / Koop jij nog een huis? #15 Overbieden de nieuwe norm
ik heb geen kids maar kinderen. Seven heeft een liefdesbeeb, das wat anders.quote:
[..]
Nee het zijn geen vergelijkbare leningen. Nee de bank kan het daarom niet aan jouw kids geven. Nee de kosten zijn niet 1 op 1 te vergelijken. Nee als twintiger een huis kopen is, en was, niet normaal.
Prrrrr
Zucht. Ik reageer inhoudelijk, probeer hetzelfde te doen. Met je kidsquote:
[..]
ik heb geen kids maar kinderen. Seven heeft een liefdesbeeb, das wat anders.
