WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Zal ik zeker doenquote:Op maandag 28 december 2020 10:44 schreef Fiorano het volgende:
Lekker naar een adviseur gaan en je goed laten inlichten. Ook met betrekking tot het fiscale gedeelte. Dan overwegen of het je je echt waard is. De verhuurde toko verkopen is een stuk lastiger dan aankopen. Wat nou als je er over 15 jaar vanaf wil?
en ondertussen ben ik alleen nog maar aan het ori๋nteren en voorsorteren door mijn studieschuld versneld af te lossen. Wie weet kom ik in het komende jaar nog tot hele andere inzichten.
Resistance is futile.
Zeker het overwegen waard, dankjewelquote:Op maandag 28 december 2020 15:50 schreef descon het volgende:
Heb er naar gekeken voormezelf, doorgerekend met allerlei scenarios.
Je kan er best wat werk aan hebben zoals slechte huurders, onderschat de kostenpost van evt onderhoud ook niet.
Je hebt ook totaal geen spreiding met 1 pand in de verhuur. 1 slechte huurder die een teringzooi achterlaat en een paar maand huur niet betaald slaat een best gat in rendement.
Valt allemaal in te calculeren maar zijn risicos (en dat kost ook tijd/geld)
Enige voordeel is dat je een leverage hebt als je een gedeelte in een hypotheek zet.
Heb er zelf maar voorgekozen om maandelijks wat in een aantal ETF's te schuiven. Historisch gezien zit er op aandelen een beter rendement als vastgoed (gemiddeld gezien). ETF's zijn daarnaast ook een stuk sneller te verkopen ipv een huis. Was voormezelf ook een belangrijk voordeel.
Maar heb er nu amper werk aan. Das met een pandje wel anders. Zou vastgoed pas overwegen als ik er een aantal pandjes op na kan houden of als dit de planning is.
. Nooit overwogen om beide te doen? Of was dat geen optie? Want volgens mij kan ik straks na de aankoop van een tweede woning alsnog gaan beleggen, want de lasten zouden gelijk blijven. Als mijn lasten zouden stijgen, dan zou het niet erg interessant zijn (want dan kan ik sowieso niet meer op hoog tempo sparen voor de keuken bijvoorbeeld).
Resistance is futile.
Kijk, dit soort dingen helpt me enorm om een goed beeld te krijgen. Neem ik zeker mee! Dankjewel!quote:
[..]
Ok stel dat je dan een woning wil kopen van 200.000.
Aankoopkosten: 8% kk en 3000 notariskosten, taxatie en hypotheek afsluiten.
Netto koopsom is daarmee 219.000 euro.
Verhuurde waarde is meestal rond de 80%. Dat is 160.000 euro.
Daarvan ga je 80% financieren, dat is 0,8 x 160.000 = 128.000.
Je eigen inleg is dan 219000 - 128000 = 91000 euro.
Kortom je moet al een aardige spaarpot hebben voor je er mee kunt beginnen.
Tuurlijk kun je je je overwaarde op je eigen woning gaan gebruiken, maar daarvan gaan ook je maandlasten direct omhoog.
Met dit bedrag wed je maar op 1 paard. Zakt de woningmarkt in of krijg je wanbetalers dan ben je mooi klaar. Als je financieel onafhankelijk wil worden is het kopen van vastgoed relatief risicovol omdat je zo weinig kun spreiden.
Resistance is futile.
Ik zit er ook weleens aan te denken om een woning te kopen voor verhuur. We hebben nu zo'n 350k overwaarde op onze woning en kunnen nog 350k lenen. Verhuizen naar een andere woning vind ik niet nodig.
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Dus ik blijf gewoon maandelijks flinke bedragen inleggen in ETFS, ook al is dat verschrikkelijk saai. Maar rationeel is dat voor mij veel beter. Ik zit voor 80% in NT world, 10% NT EM en 10% NT Small cap. 1x instellen en alles gaat verder automatisch.
En mochten we ooit verhuizen dan ga ik wel kijken of we de huidige woning kunnen verhuren. (Dergelijke woningen worden verhuurd voor ca 2.500 per maand).
[ Bericht 3% gewijzigd door Sport_Life op 28-12-2020 18:40:22 ]
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Dus ik blijf gewoon maandelijks flinke bedragen inleggen in ETFS, ook al is dat verschrikkelijk saai
. Maar rationeel is dat voor mij veel beter. Ik zit voor 80% in NT world, 10% NT EM en 10% NT Small cap. 1x instellen en alles gaat verder automatisch.En mochten we ooit verhuizen dan ga ik wel kijken of we de huidige woning kunnen verhuren. (Dergelijke woningen worden verhuurd voor ca 2.500 per maand).
[ Bericht 3% gewijzigd door Sport_Life op 28-12-2020 18:40:22 ]
Soortgelijke rekensom kan je al eerder in het topic terug vinden van ondergetekende.quote:Op maandag 28 december 2020 18:30 schreef Seven. het volgende:
[..]
Kijk, dit soort dingen helpt me enorm om een goed beeld te krijgen. Neem ik zeker mee! Dankjewel!
Denk dat je dat percentage wel iets omhoog kan krijgen door zo min mogelijk uit te besteden aan derden?quote:
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Een specialist kan het veel sneller (en dus goedkoper) dan ik.quote:
[..]
Denk dat je dat percentage wel iets omhoog kan krijgen door zo min mogelijk uit te besteden aan derden?
We hebben recent diverse muren laten behangen. Ik kan best behangen, maar zou er ongeveer 8 uur voor nodig hebben , plus veel materiaal inkopen. We hebben het uitbesteed aan iemand die was voor 120 euro in 3 uurtjes klaar. Inclusief lijm. En het ziet er heel strak uit. Datzelfde geldt voor allerlei andere klusjes.
Moet je toch je rekensom eens nakijken, 3% is wel erg laag. Ik verwacht dat je geen huurverhogingen rekent en de waardestijging van de woning ook mist, maar dat is een wilde gok.quote:
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Alleen de waardestijging is voor mij al 5% per jaar, huur alleen is al ruim 3% na kosten als OZB, verzekering en reservering onderhoud.
Zoveel tijd, hmz, ik verhuur een appartement waar al 9 jaar dezelfde huurder in zit. Besteed ik precies 1 uur per jaar aan of iets dergelijks en dat is inclusief de standaard mail dat de huurverhoging er weer aan komt.
Dit jaar mocht ik een hele kraan kopen en installeren omdat die naar zijn grootje was.
Meeste werk zit nog in het lezen van de notulen van de VVE....
While on the subject van VVE, als je een appartement gaat aanschaffen moet je wel rekening houden met de VVE, bijbehorende splitsings akte, bestaande bestuur en reserveringen voor onderhoud aldaar.
Valt best mee, zijn gespecialiseerde makelaars voor en tegenwoordig beginnen zelfs gespecialiseerde website daarvoor. Een langzittende huurder met bijbehorende goede betalingsgeschiedenis is nog geld waard ook.quote:
Een woning met huurder verkopen is lastig. Een huurder eruit krijgen om een woning te verkopen ook.
Ik ga daarbij uit van prijsniveau 2020, en neem geen toekomstige waardestijgingen mee obv het verleden.quote:
[..]
Moet je toch je rekensom eens nakijken, 3% is wel erg laag. Ik verwacht dat je geen huurverhogingen rekent en de waardestijging van de woning ook mist, maar dat is een wilde gok.
Alleen de waardestijging is voor mij al 5% per jaar, huur alleen is al ruim 3% na kosten als OZB, verzekering en reservering onderhoud.
Zoveel tijd, hmz, ik verhuur een appartement waar al 9 jaar dezelfde huurder in zit. Besteed ik precies 1 uur per jaar aan of iets dergelijks en dat is inclusief de standaard mail dat de huurverhoging er weer aan komt.
Dit jaar mocht ik een hele kraan kopen en installeren omdat die naar zijn grootje was.
Meeste werk zit nog in het lezen van de notulen van de VVE....
While on the subject van VVE, als je een appartement gaat aanschaffen moet je wel rekening houden met de VVE, bijbehorende splitsings akte, bestaande bestuur en reserveringen voor onderhoud aldaar.
Ik zou ook geen appartement kopen, maar een energiezuinige tussenwoning, omdat ik dat toekomst bestendiger vind en geen gezeur van een vve (van die voorzitters die thuis of op werk niks te zeggen hebben en dan maar een vve gaan besturen.. ).
Liefst zou ik een nieuwbouw tussenwoning VON kopen, waarbij de eerste huurders vloeren, wanden, etc kunnen afwerken.
Waarde stijgingen moet je voorzichtig mee zijn, maar op zijn minst toch wel 1 of 2% meerekenen als meer jarig gemiddelde om iets wat op reeel lijkt te rekenen. Ook Huurverhogingen tikken over de jaren flink aan.quote:
[..]
Ik ga daarbij uit van prijsniveau 2020, en neem geen toekomstige waardestijgingen mee obv het verleden.
Begin je met 1000 euro en verhoog je de huur met 2% per jaar, ben je 10 jaar later op 1200+.
Dat scheelt behoorlijk voor je uiteindelijke rendement, nog afgezien van vermoedelijke waardestijging van het pand.
Veel nieuwbouw projecten hebben tegenwoordig een bewonings en anti speculatie beding.....quote:
[..]
Liefst zou ik een nieuwbouw tussenwoning VON kopen, waarbij de eerste huurders vloeren, wanden, etc kunnen afwerken.
Mogen de huurders ook nog zelf de badkamer en keuken afbouwen zeker?
Badkamer en keuken zit inbegrepen bij het projectquote:
[..]
Veel nieuwbouw projecten hebben tegenwoordig een bewonings en anti speculatie beding.....
Mogen de huurders ook nog zelf de badkamer en keuken afbouwen zeker?
. En nee quooker zit er niet bij, maar jouw huurders hebben dat ook niet I quess 
.Vrienden van mij hebben huren met zo'n constructie en zij zijn er heel tevreden mee. Hebben een zelf gekozen vloer ipv goedkoopste laminaat die de verhuurder legt. Tevens zullen ze voor lange tijd huren ivm de investering. Wat ook voor de verhuurder prettig is . En als ze per se een Qooker wilden hadden ze die er ook in gezet.
Uiteraard zit eea verdisconteerd in de huurprijs (wettelijk aangezien de waarde zonder stoffering lager is).
[ Bericht 4% gewijzigd door Sport_Life op 28-12-2020 19:05:46 ]
Eigenlijk wat hieronder gezegd word.quote:
[..]
Zeker het overwegen waard, dankjewel
Daarnaast heb ik geen zin in het geneuzel wat er bij komt kijken. Ja..je kan een huurder hebben die jarenlang keurig netjes zijn huur betaald en niet zeurt.quote:
Maar iedere keer als ik voor mezelf de rekensom maak om een woning te kopen en verhuren kom ik op een rendement van hooguit 3% per jaar.. Om daar nou zoveel tijd en risico in te steken vind ik het niet waard.
Maar ik zou dat dan uitbesteden en met 1 pand hakt dat er lekker in.
Overigens geld dit als je nu een pand gaat kopen. Dr is ook idioot veel concurrentie van andere beleggers of particulieren die er zelf in willen gaan wonen waardoor je al snel moet gaan overbieden.
Als je al een pandje had (bijvoorbeeld die je had gekocht toen je single was en toen ging samenwonen) is de rekensom een stuk anders en is net natuurlijk een stuk rendabeler om te gaan verhuren.
[ Bericht 4% gewijzigd door descon op 28-12-2020 19:35:31 ]
Nog even een update!
We hebben onlangs een adviesgesprek gehad. Het is voor ons niet het juiste moment. Eerst de kop van onze hypotheek eraf en dan weer verder kijken. Al met al zouden we iets van 60-70k zelf in moeten brengen op de tweede woning.
Op dit moment dus niet zo aantrekkelijk, dus nu gaan we nadenken hoe we dan kunnen investeren. We willen hier niet weg dus we denken na over andere opties.
We hebben onlangs een adviesgesprek gehad. Het is voor ons niet het juiste moment. Eerst de kop van onze hypotheek eraf en dan weer verder kijken. Al met al zouden we iets van 60-70k zelf in moeten brengen op de tweede woning.
Op dit moment dus niet zo aantrekkelijk, dus nu gaan we nadenken hoe we dan kunnen investeren. We willen hier niet weg dus we denken na over andere opties.
Resistance is futile.
2e woning = +- 300-350k.quote:Op vrijdag 7 mei 2021 19:40 schreef Seven. het volgende:
60-70k zelf in moeten brengen op de tweede woning.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Er is een enorm huizentekort, en dan ga je als blije huisbezitter niet gewoon je hypotheek aflossen maar iemands anders huis kopen en er dan aan verdienen door het te verhuren? Bah.
Prrrrr
Er zijn ook mensen die willen huren, moet je die mogelijkheid dan aan ze voorbij laten gaan door het huis te verkopen en eraan te verdienen met de huidige asociale prijzen?quote:
Er is een enorm huizentekort, en dan ga je als blije huisbezitter niet gewoon je hypotheek aflossen maar iemands anders huis kopen en er dan aan verdienen door het te verhuren? Bah.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Zo werkt de markt gewoon. Niets mis mee.quote:
Er is een enorm huizentekort, en dan ga je als blije huisbezitter niet gewoon je hypotheek aflossen maar iemands anders huis kopen en er dan aan verdienen door het te verhuren? Bah.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Wat een afgunstige en zielige comment. Maar je kunt weer ademhalen, voorlopig is het nog niet interessant genoeg. Komt over een paar jaar wel.quote:
Er is een enorm huizentekort, en dan ga je als blije huisbezitter niet gewoon je hypotheek aflossen maar iemands anders huis kopen en er dan aan verdienen door het te verhuren? Bah.
Resistance is futile.
Als de 2e woning zo'n 200k zou zijn, dan moet er 60-70k eigen geld in. De prijzen zijn hier sinds december weer enorm gestegen. Overwaarde is nu eerder 60 dan 50k maar met kosten koper etc etc is het nu ff niet de moeite.quote:
Resistance is futile.
Nee dotje, niks afgunst. Ik gun jou je enorme vermogen en het feit dat je genoeg geld over hebt om te denken over een tweede huis waarin je dan niet gaat wonen maar gaat gebruiken voor het vergroten van die geldberg, heus. Ik denk alleen aan mijn twee twintigers die niet aan de beurt komen voor een koophuis omdat er zoveel mensen zoals jij zijn die een tweede huis zien als een leuke investering en niet nadenken over wat dat huis ook kan zijn voor een jong setje.quote:Op vrijdag 7 mei 2021 21:46 schreef Seven. het volgende:
[..]
Wat een afgunstige en zielige comment. Maar je kunt weer ademhalen, voorlopig is het nog niet interessant genoeg. Komt over een paar jaar wel.
Prrrrr
Die eigen inleg doet pijn. De overdrachtsbelasting kan je over de jaren ruim weg strepen tegen de waarde. Maar in snap je keuze, helemaal als je maar 1 huisje doetquote:
[..]
Als de 2e woning zo'n 200k zou zijn, dan moet er 60-70k eigen geld in. De prijzen zijn hier sinds december weer enorm gestegen. Overwaarde is nu eerder 60 dan 50k maar met kosten koper etc etc is het nu ff niet de moeite.
Ik ben niet je dotjequote:
[..]
Nee dotje, niks afgunst. Ik gun jou je enorme vermogen en het feit dat je genoeg geld over hebt om te denken over een tweede huis waarin je dan niet gaat wonen maar gaat gebruiken voor het vergroten van die geldberg, heus. Ik denk alleen aan mijn twee twintigers die niet aan de beurt komen voor een koophuis omdat er zoveel mensen zoals jij zijn die een tweede huis zien als een leuke investering en niet nadenken over wat dat huis ook kan zijn voor een jong setje.
doe ff normaal.Jouw twee twintigers kunnen bij mij komen huren
.
Resistance is futile.
Wat slecht dit.quote:
[..]
Nee dotje, niks afgunst. Ik gun jou je enorme vermogen en het feit dat je genoeg geld over hebt om te denken over een tweede huis waarin je dan niet gaat wonen maar gaat gebruiken voor het vergroten van die geldberg, heus. Ik denk alleen aan mijn twee twintigers die niet aan de beurt komen voor een koophuis omdat er zoveel mensen zoals jij zijn die een tweede huis zien als een leuke investering en niet nadenken over wat dat huis ook kan zijn voor een jong setje.
Vakman pur sang
Wie weet over een paar jaar. Ik zit nu pas op 70% van mijn loonschaal, dus over een paar jaar nog veel meer ruimte in mijn salaris.quote:
[..]
Die eigen inleg doet pijn. De overdrachtsbelasting kan je over de jaren ruim weg strepen tegen de waarde. Maar in snap je keuze, helemaal als je maar 1 huisje doet
Het schijnt trouwens dat je eigen salaris er vanaf het 4e of 5e huis al niet meer toe doet. Als de kop van de hypotheek eraf is, en er staat een buffer en ik kan die kosten koper in 1 keer aftikken, dan kan ik direct door voor meerdere huizen. Of tenminste, dat heb ik me laten vertellen.
Resistance is futile.
Moet iemand toch zelf weten om een 2e huis te kopen?quote:
Dat rendeert toch veel beter dan andere investeringen. Waarom gun je dat een ander niet?
Vakman pur sang
Dan moeten ze harder werken en eerst huren.quote:
Omdat ik het de jongeren van nu veel meer gun dat ze hun eigen huis kunnen kopen.
Vakman pur sang
Da's echt onzin. Mijn kind betaalt momenteel twee keer zoveel huur als ik kwijt ben aan mijn hypotheek. Dat mag, maar een lening om een eigen huis te kopen kan niet, want 'regels'. Dat is toch gek? En als je dan Seven heet en je hebt al een huis, dan mag je er gewoon n๓g eentje kopen. Ik vind het raar.
Prrrrr
Als je dan voldoende geld verdient kun je er nog een kopen. Dat is niet raar.quote:
Da's echt onzin. Mijn kind betaalt momenteel twee keer zoveel huur als ik kwijt ben aan mijn hypotheek. Dat mag, maar een lening om een eigen huis te kopen kan niet, want 'regels'. Dat is toch gek? En als je dan Seven heet en je hebt al een huis, dan mag je er gewoon n๓g eentje kopen. Ik vind het raar.
Vakman pur sang
Haar twintigers hebben er waarschijnlijk voor gekozen om te huren zodat ze niet thuis hoeven te wonen. Dus Mspoez heeft haar woning lekker voor zichzelf, maar ondertussen kunnen die 2 blijkbaar niet genoeg sparen om zelf iets te kopen.quote:
[..]
Moet iemand toch zelf weten om een 2e huis te kopen?
Dat rendeert toch veel beter dan andere investeringen. Waarom gun je dat een ander niet?
Het is makkelijker om af te geven op mensen zoals ik. Maar @mspoez, dat je het ff weet: ik woonde op mijn 17e op mezelf, ik heb geen cent van m'n pappie en mammie gehad, ik heb m'n studie 100% zelf betaald en ik heb 15 jaar lang keihard gewerkt voor de functie waarmee ik dit kan betalen.
Dus heel eerlijk.. fuck you. En fuck je kinderen. Laat ze lekker in Noord-Oost Groningen gaan wonen, dan kunnen ze ook lekker kopen
.
Resistance is futile.
Amen.quote:
[..]
Dan moeten ze harder werken en eerst huren.
Resistance is futile.
jij snapt het: mijn kinderen willen niet meer bij mij wonen en daarom huren ze. Veel geluk, Seven.quote:Op vrijdag 7 mei 2021 22:12 schreef Seven. het volgende:
[..]
Haar twintigers hebben er waarschijnlijk voor gekozen om te huren zodat ze niet thuis hoeven te wonen. Dus Mspoez heeft haar woning lekker voor zichzelf, maar ondertussen kunnen die 2 blijkbaar niet genoeg sparen om zelf iets te kopen.
Het is makkelijker om af te geven op mensen zoals ik. Maar @:Mspoez, dat je het ff weet: ik woonde op mijn 17e op mezelf, ik heb geen cent van m'n pappie en mammie gehad, ik heb m'n studie 100% zelf betaald en ik heb 15 jaar lang keihard gewerkt voor de functie waarmee ik dit kan betalen.
Dus heel eerlijk.. fuck you. En fuck je kinderen. Laat ze lekker in Noord-Oost Groningen gaan wonen, dan kunnen ze ook lekker kopen
Prrrrr
Dat is inderdaad gek en ik ben ook een voorstander om de voorwaarde voor het verkrijgen van een hypotheek te versoepelen. Slaat nergens op dat je wel voor 1000 euro per maand mag huren, maar geen hypotheek kan krijgen met dezelfde lasten. Echter dat is natuurlijk niet de schuld van een 2e huis bezitter zoals Seven, wat kan zij daar aan doen dat de wet zo krom geregeld is? Dan maar niet op een juiste manier omgaan met haar kapitaal? Je projecteert je afgunst op de verkeerde groep.quote:
Da's echt onzin. Mijn kind betaalt momenteel twee keer zoveel huur als ik kwijt ben aan mijn hypotheek. Dat mag, maar een lening om een eigen huis te kopen kan niet, want 'regels'. Dat is toch gek? En als je dan Seven heet en je hebt al een huis, dan mag je er gewoon n๓g eentje kopen. Ik vind het raar.
What lies behind makes no sense in my mind
Noujazeg.quote:
[..]
Haar twintigers hebben er waarschijnlijk voor gekozen om te huren zodat ze niet thuis hoeven te wonen. Dus Mspoez heeft haar woning lekker voor zichzelf, maar ondertussen kunnen die 2 blijkbaar niet genoeg sparen om zelf iets te kopen.
Het is makkelijker om af te geven op mensen zoals ik. Maar @:Mspoez, dat je het ff weet: ik woonde op mijn 17e op mezelf, ik heb geen cent van m'n pappie en mammie gehad, ik heb m'n studie 100% zelf betaald en ik heb 15 jaar lang keihard gewerkt voor de functie waarmee ik dit kan betalen.
Dus heel eerlijk.. fuck you. En fuck je kinderen. Laat ze lekker in Noord-Oost Groningen gaan wonen, dan kunnen ze ook lekker kopen
The love you take is equal to the love you make.
Ga toch naar het topic waar al heel vaak besproken is daarom hypotheken en huur niet zo eenvoudig te vergelijken zijn. Ga lezen, ga dan daar dit verhaal ophangen.quote:
Da's echt onzin. Mijn kind betaalt momenteel twee keer zoveel huur als ik kwijt ben aan mijn hypotheek. Dat mag, maar een lening om een eigen huis te kopen kan niet, want 'regels'. Dat is toch gek? En als je dan Seven heet en je hebt al een huis, dan mag je er gewoon n๓g eentje kopen. Ik vind het raar.
Na je 4e of 5e woning is het huurders risico ook iets wat verlaagd. Dat maakt het wat prettiger voor een financieringspartner.quote:
[..]
Wie weet over een paar jaar. Ik zit nu pas op 70% van mijn loonschaal, dus over een paar jaar nog veel meer ruimte in mijn salaris.
Het schijnt trouwens dat je eigen salaris er vanaf het 4e of 5e huis al niet meer toe doet. Als de kop van de hypotheek eraf is, en er staat een buffer en ik kan die kosten koper in 1 keer aftikken, dan kan ik direct door voor meerdere huizen. Of tenminste, dat heb ik me laten vertellen.
Je kan altijd nog crowdfunding proberen tot je die 30% afgelost hebt.
Nou dat weet ik niet; juist omdat het zo geregeld is dat mensen met een gedeeltelijk afgeloste hypotheek gemakkelijk een tweede krijgen maakt dat het voor starters ingewikkelder is om die lening te krijgen. Vanuit banken bezien logisch want veiliger, dus dat snap ik wel. Neemt niet weg dat ik het jammer vind.quote:
[..]
Dat is inderdaad gek en ik ben ook een voorstander voor om de voorwaarde voor het verkrijgen van een hypotheek te versoepelen. Slaat nergens op dat je wel voor 1000 euro per maand mag huren, maar geen hypotheek kan krijgen met dezelfde lasten. Echter dat is natuurlijk niet de schuld van een 2e huis bezitter zoals Seven, wat kan zij daar aan doen dat de wet zo krom geregeld is? Maar niet op een juiste manier omgaan met haar kapitaal? Je projecteert je afgunst op de verkeerde groep.
Prrrrr
Vergelijk de werkelijke lasten met elkaar. Niet zo kaal enkel de betaling aan de bank.quote:
[..]
Dat is inderdaad gek en ik ben ook een voorstander om de voorwaarde voor het verkrijgen van een hypotheek te versoepelen. Slaat nergens op dat je wel voor 1000 euro per maand mag huren, maar geen hypotheek kan krijgen met dezelfde lasten. Echter dat is natuurlijk niet de schuld van een 2e huis bezitter zoals Seven, wat kan zij daar aan doen dat de wet zo krom geregeld is? Dan maar niet op een juiste manier omgaan met haar kapitaal? Je projecteert je afgunst op de verkeerde groep.
ja maar ja maar, moet ik dan nu een tweede huis gaan kopen opdat mijn kinderen goedkoper wonen?quote:
[..]
Als je dan voldoende geld verdient kun je er nog een kopen. Dat is niet raar.
Prrrrr
Nee het zijn geen vergelijkbare leningen. Nee de bank kan het daarom niet aan jouw kids geven. Nee de kosten zijn niet 1 op 1 te vergelijken. Nee als twintiger een huis kopen is, en was, niet normaal.quote:
[..]
Nou dat weet ik niet; juist omdat het zo geregeld is dat mensen met een gedeeltelijk afgeloste hypotheek gemakkelijk een tweede krijgen maakt dat het voor starters ingewikkelder is om die lening te krijgen. Vanuit banken bezien logisch want veiliger, dus dat snap ik wel. Neemt niet weg dat ik het jammer vind.
Verder: WGR / Koop jij nog een huis? #15 Overbieden de nieuwe norm
ik heb geen kids maar kinderen. Seven heeft een liefdesbeeb, das wat anders.quote:
[..]
Nee het zijn geen vergelijkbare leningen. Nee de bank kan het daarom niet aan jouw kids geven. Nee de kosten zijn niet 1 op 1 te vergelijken. Nee als twintiger een huis kopen is, en was, niet normaal.
Prrrrr
Zucht. Ik reageer inhoudelijk, probeer hetzelfde te doen. Met je kidsquote:
[..]
ik heb geen kids maar kinderen. Seven heeft een liefdesbeeb, das wat anders.
Nee ze moeten hard werken en sparen en niet meteen verwend janken. Verdienen zul je het.quote:
[..]
ja maar ja maar, moet ik dan nu een tweede huis gaan kopen opdat mijn kinderen goedkoper wonen?
Vakman pur sang
Makkelijk is een groot begrip als je dat volledig wilt financieren middels een hypotheek, je 2e huis valt in box3 wat onder vermogen valt, waardoor je geen hra meer vangt. Daarnaast als je het aankoopt voor de verhuur, zal de bank daar ook voorwaarden aan stellen door een verhuurdershypotheek op te stellen met een hogere rente.quote:
[..]
Nou dat weet ik niet; juist omdat het zo geregeld is dat mensen met een gedeeltelijk afgeloste hypotheek gemakkelijk een tweede krijgen maakt dat het voor starters ingewikkelder is om die lening te krijgen. Vanuit banken bezien logisch want veiliger, dus dat snap ik wel. Neemt niet weg dat ik het jammer vind.
Uiteraard met geld maak je geld en dat is soms zuur om te zien voor mensen die geen cent te makken hebben, maar er zit zeker een behoorlijk risico aan vast om dat punt te bereiken.
What lies behind makes no sense in my mind
Waar zeg ik dat je kinderen niet meer bij je willen wonen? Ik druk je alleen ff met je neus op de feiten: ook jij houdt een woning bezet. En blijkbaar kiezen je kinderen voor een leven in een huurwoning.quote:
[..]
jij snapt het: mijn kinderen willen niet meer bij mij wonen en daarom huren ze. Veel geluk, Seven.
Dus nee, je hoeft mij niet zomaar aso te noemen. Want dat ben ik helemaal niet omdat ik mijn opties afweeg. En vervolgens lekker neerbuigend er 'dotje' overheen pleuren: nee.
Resistance is futile.
Crowfunding gaat me te ver, ook weer zo'n ding dat ik niet snap en spreekt me niet aan. Maar mogelijk kom ik na inlezen tot een andere conclusie.quote:
[..]
Na je 4e of 5e woning is het huurders risico ook iets wat verlaagd. Dat maakt het wat prettiger voor een financieringspartner.
Je kan altijd nog crowdfunding proberen tot je die 30% afgelost hebt.
Resistance is futile.
