WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Leestip: Het boekje Hypotheekvrij! niet duur en gaat in op het waarom aflossen ook al is het vooral geschreven als het persoonlijk verhaal van de schrijver.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 16-09-2012 09:31:45 ]
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 16-09-2012 09:31:45 ]
Ja. Want als het in een boekje staat, hoef je zelf niet meer na te denken toch? Zelfs de meeste simpele conclusie kun je dan overboord gooien.quote:Op zondag 16 september 2012 01:16 schreef teckna het volgende:
Leestip: Het boekje Hypotheekvrij! niet duur en gaat in op waarom aflossen ook al is het vooral geschreven als het persoonlijk verhaal van de schrijver.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Leuk om het te ridiculiseren. Het is gewoon een passend boekje bij de vraag van de TS.quote:
[..]
Ja. Want als het in een boekje staat, hoef je zelf niet meer na te denken toch? Zelfs de meeste simpele conclusie kun je dan overboord gooien.
Mja, en gaat voorbij aan alle hier gestelde vragen....quote:
Leuk om het te ridiculiseren. Het is gewoon een passend boekje bij de vraag van de TS.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
En zelfs dat durf ik wel ter discussie te stellen.quote:
Ik blijf het bizar vinden dat in discussies over hypotheekschuld er zelden wordt geconcludeerd dat (deels) aflossen de beste optie is. Het is een schuld. En die moet afgelost worden. Afllossen zou de norm moet zijn. Of zeker deels zoals ik hierboven beschreef.
Een dak boven je hoofd kost geld, of je dat nu doet door het betalen van huur of het betalen van rente en aflossing. (even degenen buiten beschouwing gelaten die rijk geboren zijn of al afgelost hebben)
Ik heb zelf een hypotheek die ik deels direct aan de bank aflos en deels via mijn eigen spaarrekening "aflos".
Voor dat laatste deel zit ik er tamelijk relaxed in. Als er een ton overblijft die ik niet zou kunnen of willen aflossen dan laat ik dat toch lekker staan. Qua hoogte van de schuld is dat maar een deel van wat de woning waard is dus er zal altijd wel een geldschieter zijn die mij het resterende bedrag wil lenen. En de maandlasten die daarmee gemoeid zijn zijn altijd maar een klein deel van wat ik op een andere plek aan huur zou moeten betalen.
Nadat ik het leven verlaten heb kan ik toch niks meenemen dus verrekenen mijn erfgenamen dat maar met de bank. Er blijft genoeg voor ze over en bovendien heb ik ze bij leven al genoeg gegeven.
-
Het antwoord is natuurlijk een keihard JA.
Wie zijn schulden afbetaalt, verarmt nooit.
Gewoon een waarheid als een koe, hoe je het ook went of keert. En ja, een hypotheek is een SCHULD.
Wie zijn schulden afbetaalt, verarmt nooit.
Gewoon een waarheid als een koe, hoe je het ook went of keert. En ja, een hypotheek is een SCHULD.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Wat in dat boekje beschreven staat is dus precies wat ik in de afgelopen 15 jaar gedaan heb.quote:
Leestip: Het boekje Hypotheekvrij! niet duur en gaat in op waarom aflossen ook al is het vooral geschreven als het persoonlijk verhaal van de schrijver.
Zuinig leven. Geen auto. Geen flauwekul-luxe. Und So Weiter.
De enige fout die ik gemaakt heb is... dat ik niet dat boekje geschreven heb.
Maar verder ben ik best happy hoor.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Wat een onzin weer.....quote:
Het antwoord is natuurlijk een keihard JA.
Wie zijn schulden afbetaalt, verarmt nooit.
Gewoon een waarheid als een koe, hoe je het ook went of keert. En ja, een hypotheek is een SCHULD.
Lijkt me handig als je voortaan het topic leest voordat je met dit soort 'statements' komt...
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Natuurlijk joh.quote:
[..]
Wat een onzin weer.....
Lijkt me handig als je voortaan het topic leest voordat je met dit soort 'statements' komt...
Zeker werkzaam in de banken/verzekeringsbranche?
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Stop eens met die aannames. Beetje kinderachtig vindt je zelf ook niet?quote:
Natuurlijk joh.
Zeker werkzaam in de banken/verzekeringsbranche?
Geef nou gewoon eens een reactie op mijn stelling dat je beter 150K schuld PLUS 40K buffer kunt hebben, dan 110K schuld ZONDER buffer...
En als je daar een 'boekje' voor nodig hebt om het voor jezelf goed te praten, OK. Citeer er maar uit dan.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Nou en?quote:
Gewoon een waarheid als een koe, hoe je het ook went of keert. En ja, een hypotheek is een SCHULD.
Schuld en rente zijn een onderdeel van ons economisch systeem. Is een kwestie van rekenen en keuzes maken. Schuld is niks anders dan het huren van geld. Evenmin een schande als het huren van een huis of een fiets.
Je kunt er ook dogmatisch mee omgaan hetgeen in onze van oorsprong calvinistische samenleving nog rijkelijk gebeurd. Werk je nu dood en geniet vooral niet te veel dan kun je later gratis wonen. Misschien komt er wel geen later voor jezelf.
[ Bericht 5% gewijzigd door quo_ op 16-09-2012 02:07:32 ]
-
Waar ligt het omslagpunt? Kun je ook beter ¤150k schuld hebben met ¤80k buffer, dan ¤70k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben met ¤120k buffer dan ¤30k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben met ¤149k buffer dan ¤1k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben en een buffer van ¤150k dan geen schuld? En is ¤300k schuld met ¤300k buffer dan beter of slechter dan ¤150k buffer met ¤150k schuld?quote:
[..]
mijn stelling dat je beter 150K schuld PLUS 40K buffer kunt hebben, dan 110K schuld ZONDER buffer...
Waaropm zou er een omslagpunt zijn? Voor mij zijn de situaties die je noemt allemaal hetzelfde, al heb ik zelf liever een wat hogere schuld en een wat hogere buffer dan een lagere schuld en een lagere buffer, omdat je dan gewoon wat flexibeler bent.quote:Op zondag 16 september 2012 07:20 schreef ..-._---_-.- het volgende:
[..]
Waar ligt het omslagpunt? Kun je ook beter ¤150k schuld hebben met ¤80k buffer, dan ¤70k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben met ¤120k buffer dan ¤30k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben met ¤149k buffer dan ¤1k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben en een buffer van ¤150k dan geen schuld? En is ¤300k schuld met ¤300k buffer dan beter of slechter dan ¤150k buffer met ¤150k schuld?
[b]Op dinsdag 28 februari 2012 10:19 schreef TheGeneral:[/b]Eindelijk eens wat zinnige posts van Federer-fan O+ .
[b]Op maandag 24 mei 2010 16:33 schreef tarantism:[/b]dit is het slechtste topic dat ik ooit heb gezien
[b]Op maandag 24 mei 2010 16:33 schreef tarantism:[/b]dit is het slechtste topic dat ik ooit heb gezien
Je zin loopt niet helemaal. "gaat in op waarom aflossen"… verstandig is?quote:
Leestip: Het boekje Hypotheekvrij! niet duur en gaat in op waarom aflossen ook al is het vooral geschreven als het persoonlijk verhaal van de schrijver.
[b]Op dinsdag 28 februari 2012 10:19 schreef TheGeneral:[/b]Eindelijk eens wat zinnige posts van Federer-fan O+ .
[b]Op maandag 24 mei 2010 16:33 schreef tarantism:[/b]dit is het slechtste topic dat ik ooit heb gezien
[b]Op maandag 24 mei 2010 16:33 schreef tarantism:[/b]dit is het slechtste topic dat ik ooit heb gezien
quote:
Wat heb je als dat gelukt is dan liever? 110.000 schuld en GEEN buffer, of 150.000 schuld EN 40.000 buffer?
En zo kan je nog uren doorgaan.........quote:Op zaterdag 15 september 2012 21:35 schreef blomke het volgende:
Het hangt er maar net vanaf welke rente-% je hebt voor de hypotheek en voor de rekening. Kan me zo voorstellen dat als je meer vangt op een spaardeposito na aftrek van de VRH, aflossen ongunstig is.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Goed
Stel je Hypotheekrente is 5%
je lost 40.000 euro extra af.
Dit betekend dat je 2000 euro minder aan rente betaald in het eerste jaar. Als je maandelijkse bedrag gelijk blijft los je dus 2000 euro meer af in het jaar erop (ongeveer, het gaat per maand dus het loopt iets anders) Het jaar erop ook, maar omdat je 2000 extra hebt afgelost, betaal je het tweede jaar 2100 euro extra af met hetzelfde maandbedrag. Het jaar daarop 2205, etc.
De bedragen die je extra aflost zijn je rente besparingen door het extra aflossen van de 40.000 en het extra aflossen door het verminderen van het rente deel van je maandbedrag. Hoe eerder je hier mee begint in je looptijd hoe sterker dit effect is.
Stel je Hypotheekrente is 5%
je lost 40.000 euro extra af.
Dit betekend dat je 2000 euro minder aan rente betaald in het eerste jaar. Als je maandelijkse bedrag gelijk blijft los je dus 2000 euro meer af in het jaar erop (ongeveer, het gaat per maand dus het loopt iets anders) Het jaar erop ook, maar omdat je 2000 extra hebt afgelost, betaal je het tweede jaar 2100 euro extra af met hetzelfde maandbedrag. Het jaar daarop 2205, etc.
De bedragen die je extra aflost zijn je rente besparingen door het extra aflossen van de 40.000 en het extra aflossen door het verminderen van het rente deel van je maandbedrag. Hoe eerder je hier mee begint in je looptijd hoe sterker dit effect is.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Na 30 jaar is het ¤8232,27. Totaal heb je dan ¤132877,70 afgelost (excl. die ¤40.000,- waar je mee begon). Zet je die 40.000 op een 3% spaarrekening, dan is de rente-op-rente, aangezwollen tot ¤57090,50 (excl 40.000 beginkapitaal).
Voor het gemak laat ik even de VRH en de HRA buiten beschouwing.
[ Bericht 20% gewijzigd door blomke op 16-09-2012 10:31:20 ]
Voor het gemak laat ik even de VRH en de HRA buiten beschouwing.
[ Bericht 20% gewijzigd door blomke op 16-09-2012 10:31:20 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, dat scheelt nogal hè of je 40.000 van 40.000 neemt of 50.000 van 150.000. Extreem als in: aflossen met je complete vermogen dus. Wat jij deed.quote:
LOL, dus ik 'stel het extreem' met 150.000 tegenover 40.000 en jij komt met 250.000 tegenover 150.000. Really?
En als je 110.000 boven die buffer zit kun je dus best wat aflossen.quote:Nee, Deels aflossen kan best. Maareh...'Aflossen zou de norm moeten zijn'? NEE. Buffer opbouwen. Dat zou de norm moeten zijn. En voor een 2 persoonshuishouden is dat (ongeveer) 40K belastingvrij, dus bouw dan die buffer op!
We zijn het gewoon eens.
[ Bericht 15% gewijzigd door Arcee op 16-09-2012 11:17:25 ]
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Kortom, het loont!quote:
Na 30 jaar is het ¤8232,27. Totaal heb je dan ¤132877,70 afgelost (excl. die ¤40.000,- waar je mee begon). Zet je die 40.000 op een 3% spaarrekening, dan is de rente-op-rente, aangezwollen tot ¤57090,50 (excl 40.000 beginkapitaal).
Voor het gemak laat ik even de VRH en de HRA buiten beschouwing.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Daar ben ik het dus ook zeker mee eens idd. Uiteraard nooit je hele vermogen in je hypotheek stoppen.quote:
Geef nou gewoon eens een reactie op mijn stelling dat je beter 150K schuld PLUS 40K buffer kunt hebben, dan 110K schuld ZONDER buffer...
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Dit topic bewijst wel mooi dat de hra afgebouwd moet worden. Het moet gewoon niet zo zijn, dat het amper/niet voordelig is om af te lossen op je schuld. Een buffer van een paar maandsalarissen oke, maar meer is niet nodig.
Nu kan je wel mooi een bak spaargeld tegenover je lening hebben, maar de meeste mensen blijven consumenten. Die bak spaargeld geef je een stuk sneller uit.
Daarnaast zijn bovenstaande adviezen op korte termijn erg leuk, maar het verschil in spaar/hypotheekrente zal weer toenemen. Dan wil je toch echt weer gaan aflossen.
Nu kan je wel mooi een bak spaargeld tegenover je lening hebben, maar de meeste mensen blijven consumenten. Die bak spaargeld geef je een stuk sneller uit.
Daarnaast zijn bovenstaande adviezen op korte termijn erg leuk, maar het verschil in spaar/hypotheekrente zal weer toenemen. Dan wil je toch echt weer gaan aflossen.
Eerst denken, dan typen
Dan nog zorgt de HRA er voor dat niet-aflossen en een giga-vermogen daar tegenover opbouwen, een reëel alternatief kan zijn en blijven.quote:
Daarnaast zijn bovenstaande adviezen op korte termijn erg leuk, maar het verschil in spaar/hypotheekrente zal weer toenemen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het wordt tijd dat juist aflossen fiscaal aftrekbaar wordt in plaats van de hypotheekrente.
Het bedrag dat je aflost aftrekbaar.
Het bedrag dat je aflost aftrekbaar.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
@piger: misschien moet je even de postings van TS erbij pakken. Zoals deze:
Scenario I: Stel je spaart 20k en je raakt werkeloos. Dan kun je die 20k gebruiken om je hypotheeklasten te betalen. Niks aan de hand, tot je 20k op is. Maar dan ben je waarschijnlijk 20 maanden verder. In die tijd moet je wel een baan kunnen vinden, lijkt me. Daarna kun je weer verder sparen.
Scenario II: Je lost 20k af op je hypotheek. Je hebt verder geen financiele buffers. Als je werkloos raakt kun je dat een paar maanden uitzingen, maar je moet zowel je huishouden als je hypotheek betalen van je (lagere) WW-uitkering. Dus op een gegeven moment ga je roodstaan. En dan komt het moment dat de hypotheek niet meer afgeschreven kan worden, want de lasten zijn wel *iets* lager, maar niet zoveel lager dat het te betalen is van een WW-uitkering. Dus de bank doet je een 'aanbod': je verkoopt je huis zelf of zij doen het voor je.
Nou, wat denk je, wat zou de beste keuze zijn?
En denk dan even na over de twee scenario's:quote:
* De concrete aanleiding is dat ik een aantal mensen op tv zag die hun baan waren kwijtgeraakt en in de schuldhulpverlening terechtkwamen doordat ze hun woonlasten niet meer konden betalen. Dat vind ik nogal een schrikbeeld.
Scenario I: Stel je spaart 20k en je raakt werkeloos. Dan kun je die 20k gebruiken om je hypotheeklasten te betalen. Niks aan de hand, tot je 20k op is. Maar dan ben je waarschijnlijk 20 maanden verder. In die tijd moet je wel een baan kunnen vinden, lijkt me. Daarna kun je weer verder sparen.
Scenario II: Je lost 20k af op je hypotheek. Je hebt verder geen financiele buffers. Als je werkloos raakt kun je dat een paar maanden uitzingen, maar je moet zowel je huishouden als je hypotheek betalen van je (lagere) WW-uitkering. Dus op een gegeven moment ga je roodstaan. En dan komt het moment dat de hypotheek niet meer afgeschreven kan worden, want de lasten zijn wel *iets* lager, maar niet zoveel lager dat het te betalen is van een WW-uitkering. Dus de bank doet je een 'aanbod': je verkoopt je huis zelf of zij doen het voor je.
Nou, wat denk je, wat zou de beste keuze zijn?
Of je neemt een derde scenario dat je 10k aflost en 10k aan spaargeld hebt dan kan je met die 10k de tijd overbruggen dat je werkloos bent.
We moeten er met ze alle naartoe werken dat aflossen voordeliger word dan schuld hebben zoals meerdere mensen hierboven al aangaven.
We moeten er met ze alle naartoe werken dat aflossen voordeliger word dan schuld hebben zoals meerdere mensen hierboven al aangaven.
Misschien zouden ze die boete op vervroegd aflossen een keer kunnen afschaffen.quote:
Of je neemt een derde scenario dat je 10k aflost en 10k aan spaargeld hebt dan kan je met die 10k de tijd overbruggen dat je werkloos bent.
We moeten er met ze alle naartoe werken dat aflossen voordeliger word dan schuld hebben zoals meerdere mensen hierboven al aangaven.
[b]Op dinsdag 28 februari 2012 10:19 schreef TheGeneral:[/b]Eindelijk eens wat zinnige posts van Federer-fan O+ .
[b]Op maandag 24 mei 2010 16:33 schreef tarantism:[/b]dit is het slechtste topic dat ik ooit heb gezien
[b]Op maandag 24 mei 2010 16:33 schreef tarantism:[/b]dit is het slechtste topic dat ik ooit heb gezien
Als je zoveel kapitaal hebt opgebouwd dat je de 1.4% vermogensrendementheffing moet gaan betalen kun je beter aflossen, ja. Maar de gemiddelde fok!ker heeft echt geen 20+k euro op z'n spaarrekening staan, ook al roepen ze hard van wel .
En lui die nu moralistisch lopen te jengelen over aflossen, 'waar we met ze alle naartoe moeten werken' zijn net zo dom met de meute aan het meelullen als vijf jaar geleden, toen de huizenprijzen alleen maar konden stijgen. Ieders situatie is anders.
.En lui die nu moralistisch lopen te jengelen over aflossen, 'waar we met ze alle naartoe moeten werken' zijn net zo dom met de meute aan het meelullen als vijf jaar geleden, toen de huizenprijzen alleen maar konden stijgen. Ieders situatie is anders.
Dat helpt ook bijna niks. 10% van een hypotheek is over het algemeen meer dan mensen in een jaar kunnen missen.quote:
Misschien zouden ze die boete op vervroegd aflossen een keer kunnen afschaffen.
Het zou wel goed zijn, daar niet van. Zoveel principieel al: het is natuurlijk idioot dat je een schuld niet terug mág betalen.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Is een fok!ker anders dan de modale Nederlander dan?quote:
Als je zoveel kapitaal hebt opgebouwd dat je de 1.4% vermogensrendementheffing moet gaan betalen kun je beter aflossen, ja. Maar de gemiddelde fok!ker heeft echt geen 20+k euro op z'n spaarrekening staan, ook al roepen ze hard van wel
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
dan woon je niet in Nederland, want hier is het 1.2%.quote:
Als je zoveel kapitaal hebt opgebouwd dat je de 1.4% vermogensrendementheffing moet gaan betalen
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Het is wel te snappen, die regel geldt meestal alleen bij rentedaling. De hypotheeknemer moet het geld ook van de kapitaalmarkt o.i.d. halen en als ze het teruggeboekte geld tegen lagere rente weg kunnen zetten, lijden ze verlies. Vandaar de contante waarderegeling.quote:
Zoveel principieel al: het is natuurlijk idioot dat je een schuld niet terug mág betalen.
Stijgt de rente, dan is aflossen sowieso niet slim, kan je het geld ter aflossing, beter op een spaarrekening plempen.
Dat mis ik een beetje in al die topic over al dan niet aflossen; het is typisch een renteberekeningskwestie. Ja, kom maar op bij_vlagen_nog_wat.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zeker:quote:
Dat mis ik een beetje in al die topic over al dan niet aflossen; het is typisch een renteberekeningskwestie.
Als rente (-HRA) + VRH lager zijn dan spaarrente kun je weer beter niet aflossen.quote:
Dan zou je idd zeker niet 150.000 aflossen, maar wel bijvoorbeeld 50.000, omdat je meer betaalt aan rente (-HRA) + vermogensrendementsheffing dan dat je op je spaarrekening krijgt.
Op dit moment loont aflossen over het algemeen dus wel.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Hoe kan je dat nou roepen? Wij betalen 3,58% bruto hypotheekrente en netto 1,75%. Op ons spaargeld vangen we 3,8%.quote:
Op dit moment loont aflossen over het algemeen dus wel.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Over het algemeen vangen mensen geen 3.8% rente op hun spaargeld momenteel.quote:
Hoe kan je dat nou roepen? Wij betalen 3,58% bruto hypotheekrente en netto 1,75%. Op ons spaargeld vangen we 3,8%.
En je vergeet vermogensrendementsheffing.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Lease Plan Baank: 5 jaars deposito 3,8%. Da's qua looptijd gelijk aan onze RVP van de hypotheek. Enige tijd geleden zat LPB nog boven de 4%
Is dat verplicht op te geven dan?quote:
En je vergeet vermogensrendementsheffing.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nou ja, ook met VRH valt het bij jou nog positief uit.quote:
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Precies, ik gok dat het grootste deel van het spaargeld in Nederland niet op een 5 jaars deposito van LPB staat.quote:
Lease Plan Baank: 5 jaars deposito 3,8%. Da's qua looptijd gelijk aan onze RVP van de hypotheek. Enige tijd geleden zat LPB nog boven de 4%
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Ben er wel voor dat die HRA word afgebouwd. Het is onzinnig dat je max. schulden in stand houdt enkel en alleen vanwege de fiscale voordelen. Het ondermijnt ook de stabiliteit. Loopt de rente flink op en de RVP eindigt: zit je met een sprong in de hypotheeklasten. Sprong omhoog wel te verstaan./
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Precies, en die sprong omhoog pleit ook voor (gedeeltelijk) aflossen.quote:
Ben er wel voor dat die HRA word afgebouwd. Het is onzinnig dat je max. schulden in stand houdt enkel en alleen vanwege de fiscale voordelen. Het ondermijnt ook de stabiliteit. Loopt de rente flink op en de RVP eindigt: zit je met een sprong in de hypotheeklasten. Sprong omhoog wel te verstaan./
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Het is niet 'typisch' een renteberekeningskwestie. Zoals je zelf al aangaf kan het inderdaad voordeliger zijn om niet af te lossen (die situatie heb ik zelf ook.) Maar zelfs als het wat kost, wat maakt dat uit? Ik slaap beter met een schuld van 150.000 en 40K buffer, dan met een schuld van 110.000 zonder buffer.quote:
Stijgt de rente, dan is aflossen sowieso niet slim, kan je het geld ter aflossing, beter op een spaarrekening plempen.
Dat mis ik een beetje in al die topic over al dan niet aflossen; het is typisch een renteberekeningskwestie. Ja, kom maar op bij_vlagen_nog_wat.
Je weet nooit wat de toekomst brengt. Er kan een inkomen wegvallen, je kunt zelfs door ziekte bv. even 2 jaar uit de roulatie zijn. Nou dan heb ik graag het geld bij de hand om die periode te kunnen overbruggen. Werk ik daarna wel weer een tandje harder om de schade in te halen.
Dat is altijd nog beter dan dat je EN ziek bent, EN ook nog eens je huis uitgepleurd wordt.
Maar een ieder mag van mij aflossen tot hij scheel ziet, mij maakt het niet uit. Ik red me wel.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Er zijn ook nog tussenvarianten mogelijk. 130.000 schuld 20k buffer?quote:
[..]
Het is niet 'typisch' een renteberekeningskwestie. Zoals je zelf al aangaf kan het inderdaad voordeliger zijn om niet af te lossen (die situatie heb ik zelf ook.) Maar zelfs als het wat kost, wat maakt dat uit? Ik slaap beter met een schuld van 150.000 en 40K buffer, dan met een schuld van 110.000 zonder buffer.
Ik heb morgen het liefst 92 miljard schuld en 50 miljard buffer in plaats van 42 miljard schuld en geen buffer. Regel het maar, ik teken gelijk.quote:
Waar ligt het omslagpunt? Kun je ook beter ¤150k schuld hebben met ¤80k buffer, dan ¤70k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben met ¤120k buffer dan ¤30k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben met ¤149k buffer dan ¤1k schuld? Kun je beter ¤150k schuld hebben en een buffer van ¤150k dan geen schuld? En is ¤300k schuld met ¤300k buffer dan beter of slechter dan ¤150k buffer met ¤150k schuld?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Als je je daar om wat voor reden dan ook beter bij voelt, dan moet je het niet laten. Ik geef zelf de voorkeur aan een wat grotere buffer (maar dat zal wel aan mijn persoonlijke situatie liggen)quote:
Er zijn ook nog tussenvarianten mogelijk. 130.000 schuld 20k buffer?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Gezien de voordelen die je niet behaald omdat je niet versneld aflost is dat een dure buffer.quote:
[..]
Als je je daar om wat voor reden dan ook beter bij voelt, dan moet je het niet laten. Ik geef zelf de voorkeur aan een wat grotere buffer (maar dat zal wel aan mijn persoonlijke situatie liggen)
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Hoe kom je daarbij? Mijn buffer levert meer geld op dan hij netto kost. (Ik leen tegen 4,35% bruto) en tot nu nu toe heb ik alles weg kunnen zetten tegen meer dan 4%. Zelfs als ik het de volgende ronde maar tegen 3% weg kan zetten, heb ik nog winst.quote:
Gezien de voordelen die je niet behaald omdat je niet versneld aflost is dat een dure buffer.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Hoe lang is je rentevaste periode (RVP)?quote:
Als ze de HRA afschaffen (of afbouwen) én je een paar procenten hogere rente krijgt na aflopen RVP dan kan het ineens niet meer uit. Dan is het prettig dat je ook al wat afgelost hebt.
En nee, niet tot je buffer 0 is idd. Zeker niet.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Nu nog 17 18 jaar te gaan.quote:
Hoe lang is je rentevaste periode (RVP)?
Onzin, dan kun je op dat moment altijd nog (een deel van) de aflossing doen. Het heeft geen zin om vooruit te lopen op 'als dit of dat...'quote:Als ze de HRA afschaffen (of afbouwen) én je een paar procenten hogere rente krijgt na aflopen RVP dan kan het ineens niet meer uit. Dan is het prettig dat je ook al wat afgelost hebt.
Ik hoef ook niet het hele openstaande bedrag als buffer te hebben, maar zolang het geld oplevert, of maar een paar honderd per jaar kost los ik niks voortijdig af.quote:En nee, niet tot je buffer 0 is idd. Zeker niet.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Beter.quote:
Je kunt volgens de huidige regels maar hooguit 10% van de aflossing doen, dus het gaat niet helemaal op wat je zegt. Je kunt namelijk nog flink te veel betalen dan en daar kun je niet veel aan doen. Je kunt er op gokken, dat wel.quote:Onzin, dan kun je op dat moment altijd nog (een deel van) de aflossing doen.
Regeren is vooruit zien.quote:Het heeft geen zin om vooruit te lopen op 'als dit of dat...'
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Dat is waar. Dat had ik even over het hoofd gezien. (Hoewel 20% vaak ook mag, en bij een stijgende rente hebben ze dacht ik zelfs graag dat je aflost) Maar dan nog geen onoverkomenlijk iets.quote:
Je kunt volgens de huidige regels maar hooguit 10% van de aflossing doen, dus het gaat niet helemaal op wat je zegt. Je kunt namelijk nog flink te veel betalen dan en daar kun je niet veel aan doen. Je kunt er op gokken, dat wel.
Aflossen kan altijd nog. Je aflossing er weer uit halen omdat je het echt even nodig hebt gaat zeer waarschijnlijk niet lukken.
Jezelf problemen besparen die er niet hoeven zijn ook.quote:Regeren is vooruit zien.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Het is toch belachelijk hoeveel mensen hier graag geld willen geven aan de banken ipv dat ze gaan aflossen en dat het bv nederland minder kost, dus indirect het jou ook minder kost.
Dan vinden we het gek dat het niet werkt met HRA. Eigenlijk zouden we niets aan de HRA moeten doen maar aan het feit dat mensen een kapitaal op hun rekening hebben staan, onder het mom van buffer, en genieten van de HRA. Sorry maar het slaat toch ook echt nergens op als je eerlijk naar jezelf kijkt om 40.000 euro als 'buffer' te benoemen, wat genoeg zou moeten zijn om gerust 2 jaar thuis te zitten zonder uitkering.
Je hebt het bij het aflossen dus niet alleen over wat je direct ziet gebeuren maar ook indirect. Want door het aflossen van je hypotheek houdt de staat meer geld over, wat anders direct naar de bank was gegaan.
Dan vinden we het gek dat het niet werkt met HRA. Eigenlijk zouden we niets aan de HRA moeten doen maar aan het feit dat mensen een kapitaal op hun rekening hebben staan, onder het mom van buffer, en genieten van de HRA. Sorry maar het slaat toch ook echt nergens op als je eerlijk naar jezelf kijkt om 40.000 euro als 'buffer' te benoemen, wat genoeg zou moeten zijn om gerust 2 jaar thuis te zitten zonder uitkering.
Je hebt het bij het aflossen dus niet alleen over wat je direct ziet gebeuren maar ook indirect. Want door het aflossen van je hypotheek houdt de staat meer geld over, wat anders direct naar de bank was gegaan.
Where's my fear???
