Vervolg van:
Banken met hoge rente #12: Kan ie nog een tikke hoger?
Rekeningen ZONDER BEPERKENDE VOORWAARDEN:
..
Rekeningen MET MAANDELIJKSE INLEG**:
** Als je in een maand minder dat het minimum inlegt, krijg je soms een lagere rente. Meer inleggen is niet mogelijk. Opnemen heeft over het algemeen geen invloed op het rentepercentage (controleer dit wel per rekening voor je hem opent!)
..
Rekeningen MET VASTE LOOPTIJD EN VASTE RENTE:
..
Rekeningen MET ANDERE VOORWAARDEN:
..
JEUGD-Spaarrekeningen:
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Dit houdt in dat bij onverhoopt faillissement van de bank in ieder geval de eerste ¤20.000 voor 100% gegarandeerd is door DNB en de volgende ¤20.000 voor 90%. Wil je geen enkel risico lopen, dan kun je dus het beste je geld spreiden over meerdere banken met maximaal ¤20.000 per rekening (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
Uitzonderingen:
Landsbanki (IceSave) valt onder het IJslandse Garantiestelsel. De eerste ¤ 20.887 is dus voor 100% gegarandeerd door de IJslandse Bank, het restant tot ¤ 40.000 is voor 90% gegarandeerd (is dus ¤ 17.113) door DNB.
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. De eerste ¤ 20.000 is dus voor 100% gegarandeerd door de Belgische Collectieve Garantieregeling (CGR), her restant tot ¤ 40.000 is voor 90% gegarandeerd (is dus ¤ 18.000) door DNB.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Staatsobligaties per 20 september 2008**:
** Bovenstaande yield-curve wordt niet automatisch geüpdate. De meest aktuele yield-curve is hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Handige links:
http://www.spaarinformati(...)st/deposito_op_rente (Deposito's op rente gesorteerd)
http://www.spaarinformatie.nl/sparen/rekeningen/lijst (Spaarrekeningen op rente gesorteerd)
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beleggen & aandelen deel 28
De kleine lettertjes:
1. Deze OP vind je hier
2. TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
3. Alle informatie in deze OP is onder voorbehoud
4. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden
[ Bericht 2% gewijzigd door Five_Horizons op 28-09-2008 15:33:11 ]
quote:Ben benieuwd hoe lang het duurt voor over ATB 'slechte' berichten te horen zullen zijn.Op vrijdag 19 september 2008 10:58 schreef Marijkezwolle het volgende:
Na alle "slechte" berichten over NIBC ook maar een rekeningetje geopend bij de ATB. Ben benieuwd of zij ook zo snel zijn
quote:Die is al wat langer bekend en heb nog niets gehoord, die NIBC had ik tot voor kort nog nooit van gehoord. Vandaar dat ik het toch wel enigszins in m'n overweging mee neem (geld is toch emotie heOp vrijdag 19 september 2008 11:21 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Ben benieuwd hoe lang het duurt voor over ATB 'slechte' berichten te horen zullen zijn.
)Hoorde alleen dat in geval van een faillissement, datje naar IJsland toe moet voor je geld. Ach toch weer een mooie vakantie dan
quote:Op vrijdag 19 september 2008 11:29 schreef The_Hives het volgende:
icesave, snel en simpel
Hoorde alleen dat in geval van een faillissement, datje naar IJsland toe moet voor je geld. Ach toch weer een mooie vakantie dan
Lekker rustig er van nemen en ontstressen terwijl je achter je geld aangaat, TOP!
quote:Die marginale extra rente is mij die onzekerheid echt niet waardOp vrijdag 19 september 2008 11:32 schreef Poepoog het volgende:
[..]
Lekker rustig er van nemen en ontstressen terwijl je achter je geld aangaat, TOP!
quote:Mij ook zeker niet...Op vrijdag 19 september 2008 11:36 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Die marginale extra rente is mij die onzekerheid echt niet waard
quote:Nou de laatste maanden is er weinig verandert..Op vrijdag 19 september 2008 10:54 schreef Bulletdodger het volgende:
Rente kan inderdaad nog wel iets hoger
Dit was het weer zo ongeveer ?
quote:Onder je matrasOp vrijdag 19 september 2008 11:39 schreef EchtGaaf het volgende:
Waar is je geld nog veilig?
quote:Weet niet of de kans op brand lager is dan die jouw bank die omvalt...
quote:Vieze kapitalist!
ontopic: tvp.
quote:Op vrijdag 19 september 2008 11:58 schreef komrad het volgende:
heb nu rekeningen bij credit europe en AT bank (en nog de oude vertrouwde rabobank)
[offtopic]
komradski, het leeft
alles goed[/offtopic]
quote:ze laten zo'n bank (zelfs op IJsland) echt niet zomaar klappen hoor!Op vrijdag 19 september 2008 11:36 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Die marginale extra rente is mij die onzekerheid echt niet waard
quote:Wie moet er ingrijpen dan? De IJslandse nationale bank? Je weet dat IJsland een hele kleine economie heeft? Ik zou daar niet zo zeker van zijn!Op vrijdag 19 september 2008 12:05 schreef The_Hives het volgende:
[..]
[offtopic]
komradski, het leeft
[/offtopic]
[..]
ze laten zo'n bank (zelfs op IJsland) echt niet zomaar klappen hoor!
quote:wat wil de grootte van een economie zeggen over de betrokkenheid van een nationale bank om haar eigen banken te ondersteunen? Daarnaast kost een faillissement waarschijnlijk meer dan de steun die dan nodig is.Op vrijdag 19 september 2008 12:12 schreef Sparqq het volgende:
[..]
Wie moet er ingrijpen dan? De IJslandse nationale bank? Je weet dat IJsland een hele kleine economie heeft? Ik zou daar niet zo zeker van zijn!
En zoals ik zei, anders ga ik toch lekker op vakantie naar IJsland? Kom ik daar ook eens een keer
quote:Er moet voldoende kapitaal zijn om te ondersteunen, aangezien IJsland al een behoorlijke inflatie heeft kan je niet zomaar geld creëren om de bank overeind te houden Je inflatie zal dan nog veel verder oplopen. Dus dan zal de ECB moeten ingrijpen.Op vrijdag 19 september 2008 12:18 schreef The_Hives het volgende:
[..]
wat wil de grootte van een economie zeggen over de betrokkenheid van een nationale bank om haar eigen banken te ondersteunen? Daarnaast kost een faillissement waarschijnlijk meer dan de steun die dan nodig is.
En zoals ik zei, anders ga ik toch lekker op vakantie naar IJsland? Kom ik daar ook eens een keer
Als hij wel omvalt is het maar de vraag of het garantie stelsel van IJsland groot genoeg is om iedereen uit te betalen. En ik vraag me af in welke valuta zij uitbetalen, als het kronen zijn wordt je daar niet echt gelukkig van. Het is te verwachten dat als Landsbanki omvalt ze IJsland en de kroon in hun val meenemen.
quote:het is toch ook zo dat als een Centrale Bank niet aan de garantstelling kan voldoen de ECB dit overneemt? Dus dan maak ik me niet te druk. Maar het zijn toch allemaal mits en maren. Zolang het nog niet speelt maak ik me niet te druk.Op vrijdag 19 september 2008 12:26 schreef Sparqq het volgende:
[..]
Er moet voldoende kapitaal zijn om te ondersteunen, aangezien IJsland al een behoorlijke inflatie heeft kan je niet zomaar geld creëren om de bank overeind te houden Je inflatie zal dan nog veel verder oplopen. Dus dan zal de ECB moeten ingrijpen.
Als hij wel omvalt is het maar de vraag of het garantie stelsel van IJsland groot genoeg is om iedereen uit te betalen. En ik vraag me af in welke valuta zij uitbetalen, als het kronen zijn wordt je daar niet echt gelukkig van. Het is te verwachten dat als Landsbanki omvalt ze IJsland en de kroon in hun val meenemen.
Iemand trouwens een idee hoe die bank ervoor staat?
quote:We gaan met z'n allen hoor, dat is afgesproken!Op vrijdag 19 september 2008 12:18 schreef The_Hives het volgende:
[..]
wat wil de grootte van een economie zeggen over de betrokkenheid van een nationale bank om haar eigen banken te ondersteunen? Daarnaast kost een faillissement waarschijnlijk meer dan de steun die dan nodig is.
En zoals ik zei, anders ga ik toch lekker op vakantie naar IJsland? Kom ik daar ook eens een keer
FOKmeet in Ijsland
quote:het leeft inderdaad, maar jij was toch degene die anderhalf jaar van de fok!aardbodem verdwenen wasOp vrijdag 19 september 2008 12:05 schreef The_Hives het volgende:
[offtopic]
komradski, het leeft
[/offtopic]
quote:De garantie is in euro's en een aantal Scandinavische centrale banken staan er ook weer achter, aangezien IJsland daar afspraken mee heeft. Maar goed, je weet inderdaad niet hoe lang het duurt en hoeveel moeite het kost voor je je geld weer op een andere rekening hebt staan.Op vrijdag 19 september 2008 12:26 schreef Sparqq het volgende:
[..]
Er moet voldoende kapitaal zijn om te ondersteunen, aangezien IJsland al een behoorlijke inflatie heeft kan je niet zomaar geld creëren om de bank overeind te houden Je inflatie zal dan nog veel verder oplopen. Dus dan zal de ECB moeten ingrijpen.
Als hij wel omvalt is het maar de vraag of het garantie stelsel van IJsland groot genoeg is om iedereen uit te betalen. En ik vraag me af in welke valuta zij uitbetalen, als het kronen zijn wordt je daar niet echt gelukkig van. Het is te verwachten dat als Landsbanki omvalt ze IJsland en de kroon in hun val meenemen.
vanaf dan kan ik geld terugstorten
wel jammer van NIBC t.o.v. Icesave, je kunt niet meerdere rekeningen onder 1 naam openen. Dit kan bij icesave kosteloos tot 4 rekeningen per naam. Maar dat is het risico mij nog niet waard
quote:AK heeft telefonisch aangegeven van plan te zijn de rente aan te passen. Ik neem aan dat dit omhoog gaat en dan inderdaad naar 5% (van 4,8%); 5,25% of nog hoger zou wel een heel grote stijging zijn.Op vrijdag 19 september 2008 14:27 schreef RemcoDelft het volgende:
Even de speculatie uit het einde van het vorige topic aanhalen: AK zou binnenkort ook 5% rente gaan bieden. Zou leuk zijn, want AK zit qua rating erg goed!
quote:Wat voor voordeel heeft dit (tenzij je geld wilt onderverdelen?)Op vrijdag 19 september 2008 14:33 schreef vdvorst het volgende:
wel jammer van NIBC t.o.v. Icesave, je kunt niet meerdere rekeningen onder 1 naam openen. Dit kan bij icesave kosteloos tot 4 rekeningen per naam. Maar dat is het risico mij nog niet waard
quote:Dat is het juist, ik wil mijn geld onderverdelenOp vrijdag 19 september 2008 14:34 schreef Aether het volgende:
[..]
AK heeft telefonisch aangegeven van plan te zijn de rente aan te passen. Ik neem aan dat dit omhoog gaat en dan inderdaad naar 5% (van 4,8%); 5,25% of nog hoger zou wel een heel grote stijging zijn.
[..]
Wat voor voordeel heeft dit (tenzij je geld wilt onderverdelen?)
Ik heb op het moment ook 2 spaarrekeningen, deze kan ik dus niet meer appart houden. Al is op een papiertje wel bij te houden van welke rekening hoeveel is
quote:Icesave zit in ieder geval ook in Engeland, zo zal het nog wel in andere landen zitten. En het zal ook niet de enige bank zijn, je hoort het van het buitenland alleen minder snelOp vrijdag 19 september 2008 14:41 schreef dyna18 het volgende:
Wel opmerkelijk trouwens dat al die buitenlandse partijen naar Nederland komen, of zitten ze nu ook in de rest van Europa?
quote:In Nederland is heel veel spaargeld te halen en daarom ook zo populair. Daarnaast bieden de grote, gevestigde banken (zeker tot voor kort) weinig rente, dus de nieuwe banken kunnen goed concureren met de gevestigde orde.Op vrijdag 19 september 2008 14:41 schreef dyna18 het volgende:
Wel opmerkelijk trouwens dat al die buitenlandse partijen naar Nederland komen, of zitten ze nu ook in de rest van Europa?
Maar Nederlandse banken stunten aan de andere kant in het buitenland ook met hogere rente, zoals de Rabo in België.
Tja.. het scheelt niet zo veel als met bijvoorbeeld Engeland
quote:Idem
quote:ja, dinsdag opgestuurd. Vandaag email gehad dat contract is verwerkt en tegenrekening is geactiveerdOp vrijdag 19 september 2008 19:15 schreef vdvorst het volgende:
Paar dagen? Bij mij al een week...
Deel spaargeld veilig als bank omvalt
quote:De IJslandse toezichthouder is http://www.fme.is/ . Daar zou je heen kunnen bellen voor info over de uitvoering van dat stelsel.Op vrijdag 19 september 2008 12:12 schreef Sparqq het volgende:
[..]
Wie moet er ingrijpen dan? De IJslandse nationale bank? Je weet dat IJsland een hele kleine economie heeft? Ik zou daar niet zo zeker van zijn!
IJsland is een kleine economie die niet zo lekker loopt. De cijfers zijn niet al te best. Je krijgt vast je geld, maar waarom zo moeilijk doen. Waarom niet gewoon NIBC? Of Credit Europe ofzo, veel minder toestand en bovendien weet je daar zeker dat ze de nederlandse wet en regelgeving na moeten leven.
quote:Waarom zou je meerdere rekeningen onder 1 naam bij dezelfde bank willen openen? In nl is het depositogarantiestelsel per persoon per bank. Dus het maakt geen bal uit. Ze gooien al je tegoeden op 1 hoop en kijken naar het totaal. Als je een en/of rek opent, dan geldt het wel 2x, maar dan heb je ook 2 rekeninghouders...Op vrijdag 19 september 2008 14:33 schreef vdvorst het volgende:
Net even gebeld met NIBC, na 2 minuten een medewerker aan de lijn die mij netjes kon vertellen dat het doorvoeren van het contract inderdaad wel een week kan duren. Dat zou betekenen dat ik misschien vandaag of morgen de mail krijg dat het gelukt is.
vanaf dan kan ik geld terugstorten
wel jammer van NIBC t.o.v. Icesave, je kunt niet meerdere rekeningen onder 1 naam openen. Dit kan bij icesave kosteloos tot 4 rekeningen per naam. Maar dat is het risico mij nog niet waard
quote:dat is ook niet de reden wrom je 2 rekeningen zou openen. Ik heb er bijv 1 waarop ik aan het sparen ben voor mn vakantie en 1 gewoon bij icesave. en uiteraard geldt de garantie maar per persoon per bank.. dat is bekend.Op vrijdag 19 september 2008 23:24 schreef missbutterfly het volgende:
[..]
Waarom zou je meerdere rekeningen onder 1 naam bij dezelfde bank willen openen? In nl is het depositogarantiestelsel per persoon per bank. Dus het maakt geen bal uit. Ze gooien al je tegoeden op 1 hoop en kijken naar het totaal. Als je een en/of rek opent, dan geldt het wel 2x, maar dan heb je ook 2 rekeninghouders...
quote:Vertaal je de site even?Op vrijdag 19 september 2008 23:20 schreef missbutterfly het volgende:
[..]
De IJslandse toezichthouder is http://www.fme.is/ . Daar zou je heen kunnen bellen voor info over de uitvoering van dat stelsel.
quote:http://www.fme.is/?PageID=146
quote:Voor mij persoonlijk is dat omdat ik verschillende potjes voor verschillende doeleinden heb en die ik graag van elkaar gescheiden houdtOp vrijdag 19 september 2008 23:24 schreef missbutterfly het volgende:
[..]
Waarom zou je meerdere rekeningen onder 1 naam bij dezelfde bank willen openen? In nl is het depositogarantiestelsel per persoon per bank. Dus het maakt geen bal uit. Ze gooien al je tegoeden op 1 hoop en kijken naar het totaal. Als je een en/of rek opent, dan geldt het wel 2x, maar dan heb je ook 2 rekeninghouders...
Bij de ABN waar ik m'n betaalrekening heb kon je gewoon meedere rekeningen naast elkaar hebben op 1 naam, ik heb nu 2 spaarrekeningen geopend bij verschillende banken omdat het niet mogelijk was om er twee op 1 naam te zetten. Het is overkomelijk hoor, maar maakt de administratie alleen maar groter...quote:Wisten we toch al?Op vrijdag 19 september 2008 23:11 schreef Wexy het volgende:
Super belangrijk nieuws op de FP
Deel spaargeld veilig als bank omvalt
Mijn verhaal ik heb bij een beleggingsfonds obam gezeten een tijdje flink wat winst gemaakt en toen alles verkocht echter ik wil een beetje voeling houden met de beurs en heb weer wat aangekocht voor rond 10.000 euro voor mij ongeveer een tiende wat ik er eerst in had zitten.
Gekocht op bijna de hoogste koers gisteren verkocht tegen de laagste koers verlies bijna 4500 euro zo ongeveer de helft van de waarde.
Laat nu net de koers weer omhoog gaan , de bank doet er meestal twee dagen over om de aandelen te verkopen maar nu kregen ze het de zelfde dag nog voor elkaar.
Ik dacht pak ik nog even de koersstijgingen mee maar nee daar is de beurshandelaar waarschijnlijk mee gaan lopen.
quote:Dat doe je snel
quote:Daarom vond ik het ook zo belangrijk en schokkend
Ben al aan het googelen geweest maar kan het niet vinden...
Maar dat zegt NIETS zonder de inflatie van die tijd er naast te leggen.
quote:Plaats dan nieuws als dit. Dat is pas schokkend.Op zaterdag 20 september 2008 11:15 schreef Wexy het volgende:
[..]
Daarom vond ik het ook zo belangrijk en schokkend
quote:Daar is nu een mooie nieuwe Spaarrekening voor. Het is de Aegon Eigen Stijl Spaarrekening. Daarmee kan je drie verschillende spaarpotjes maken, elk met hun eigen rente.Op zaterdag 20 september 2008 09:54 schreef Marijkezwolle het volgende:
[..]
Voor mij persoonlijk is dat omdat ik verschillende potjes voor verschillende doeleinden heb en die ik graag van elkaar gescheiden houdt
http://www.aegonbank.nl/sparen/aegon-eigen-stijl-sparen/
quote:Dit is een spaartopic. Voor beleggen moet je ergens anders zijn.Op zaterdag 20 september 2008 11:11 schreef berma het volgende:
Ik zit hier ook even naar de rentes te kijken.
Mijn verhaal ik heb bij een beleggingsfonds obam gezeten een tijdje flink wat winst gemaakt en toen alles verkocht echter ik wil een beetje voeling houden met de beurs en heb weer wat aangekocht voor rond 10.000 euro voor mij ongeveer een tiende wat ik er eerst in had zitten.
Gekocht op bijna de hoogste koers gisteren verkocht tegen de laagste koers verlies bijna 4500 euro zo ongeveer de helft van de waarde.
Laat nu net de koers weer omhoog gaan , de bank doet er meestal twee dagen over om de aandelen te verkopen maar nu kregen ze het de zelfde dag nog voor elkaar.
Ik dacht pak ik nog even de koersstijgingen mee maar nee daar is de beurshandelaar waarschijnlijk mee gaan lopen.
quote:dat is niet schokkend, dat is schaamteloosOp zaterdag 20 september 2008 13:14 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Plaats dan nieuws als dit. Dat is pas schokkend.
quote:Daar heb ik het ook niet zo op inderdaad......
Die Aegon-rekening heeft enorm ingewikkelde voorwaarden: minimum saldo, maandsparen, opnamekosten, alles in 1 rekening! Lijkt me niet meer van deze tijd, zeker gezien de niet al te hoge rente.
IceSave met maximaal 4 rekeningen in 1 pakketje vind ik leuker
Moet alleen wel zeggen dat ik CEB nog steeds het overzichtelijkst vindt.
quote:Dan ga ik maandag nog maar eens bellen... is nu al meer dan een week geleden, nog niets
[..]
ja, dinsdag opgestuurd. Vandaag email gehad dat contract is verwerkt en tegenrekening is geactiveerd
Moet ik nu wel of geen contract tekenen? Dat staat me ergens bij... maar is me nooit goed duidelijk gemaakt. Alles werkt namelijk. Internetbankieren e.d. en het geld staat gewoon op mijn rekening.
Hoge rentes
1,2% Vermogensheffing
Ergens wil ik nog meer geld maken met mijn geld... ik ga denk ik boeken lezen hoe ik van 50.000 meer dan 100.000 kan maken binnen een jaar.
Bevalt goed.
quote:Dat kan tot ¤ 10.000 eenmalig en je moet maandelijks inleggen.Op zondag 21 september 2008 14:46 schreef RJD het volgende:
Ik ga komende week SNS Bank bellen. De deposito verleng ik niet en het Maxisparen zeg ik op. Vervolgens ga ik bij ASN Bank een Ideaalspaarrekening openen om daar het extra geld van de SNS rekeningen op te zetten.
M.i. niet echt flexibel. Maar als het een vervanging van het Maxisparen is, maakt het niet veel uit.
quote:Heb je ook boeken hoe je van 100 euro 1000000 euro maakt? Lijkt me aanzienlijk interessanter!Op zondag 21 september 2008 12:45 schreef lennykrav het volgende:
Ergens wil ik nog meer geld maken met mijn geld... ik ga denk ik boeken lezen hoe ik van 50.000 meer dan 100.000 kan maken binnen een jaar.
Oftewel: denk niet dat boeken lezen je helpt...
quote:Dat weet ik, het is inderdaad een vervanging van Maxisparen. Op deze manier heb ik in ieder geval 1 bank minder waar ik om hoef te denken.Op zondag 21 september 2008 15:40 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Dat kan tot ¤ 10.000 eenmalig en je moet maandelijks inleggen.
M.i. niet echt flexibel. Maar als het een vervanging van het Maxisparen is, maakt het niet veel uit.
quote:ASN is toch onderdeel van dezelfde club als SNS?Op zondag 21 september 2008 16:58 schreef RJD het volgende:
[..]
Dat weet ik, het is inderdaad een vervanging van Maxisparen. Op deze manier heb ik in ieder geval 1 bank minder waar ik om hoef te denken.
quote:Valt onder de SNS Reaal Groep, maar zijn wel afzonderlijke bedrijfjes (maar vallen onder dezelfde paraplu).Op zondag 21 september 2008 19:17 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
ASN is toch onderdeel van dezelfde club als SNS?
bron
Lees er op internet alleen maar goede verhalen over en de rente is zwaar ok.
Het DGS is ook gewoon van toepassing op deze bank.
[ Bericht 6% gewijzigd door Sphere op 22-09-2008 01:12:39 ]
5.1% rente op een spaarrekening
5.3% 1 jaar vast
http://www.moneyou.nl/Sparen/moneyou_spaarrekening.htm
quote:En nog veilig ookJe spaarrekening bij MoneYou wordt aangehouden bij ABN AMRO Hypotheken Groep. Deze beschikt over een vergunning van De Nederlandsche Bank (DNB). Zo wordt je spaargeld gedekt door het depositogarantiestelsel. Daarnaast is ABN AMRO aansprakelijk voor de verplichtingen van ABN AMRO Hypotheken Groep.
Of deze "nieuwe" aanbieder zo veilig is, afgezien van het DGS, betwijfel ik.
quote:Nieuw mischien niet, maar het rentetarief is wel 'nieuw'.Op maandag 22 september 2008 13:40 schreef Sphere het volgende:
Ik haal mijn spaargeld juist weg bij de ABN Amrobank, vanwege de overname door Fortis!
Of deze "nieuwe" aanbieder zo veilig is, afgezien van het DGS, betwijfel ik.
Ik zie fortis ook niet zomaar failliet gaan.
quote:Interessant, alleen jammer van de dunglish-naam.Op maandag 22 september 2008 12:17 schreef moz het volgende:
Er is weer een nieuwe aanbieder in spaarland met een leuke rente: Moneyou (ABN)..
5.1% rente op een spaarrekening
5.3% 1 jaar vast
http://www.moneyou.nl/Sparen/moneyou_spaarrekening.htm
[..]
En nog veilig ook
Met zoveel concurrentie en dit tempo zie ik de 6% nog wel in beeld komen begin volgend jaar.
Bij veel banken viel het me op, dat het langer vastleggen van geld tegen een vaste rente juist een lager rentetarief opleverde.
Ik overweeg mijn geld voor 9 of 12 maanden vast te zetten.
60.000 * (5.70-5.25)/100 = ¤ 270,- extra rente over 12 maand bij een rente van 5,7% ipv 5,25%
quote:Lekkere verhogingRenteverhoging AK spaarrekeningen
In navolging van ontwikkelingen in de Nederlandse spaarmarkt heeft Akbank N.V. besloten om per vrijdag 26 september 2008 de rentes te verhogen. Hieronder een overzicht van de nieuwe rentes:
AK Internetspaarrekening 5,20% (voorheen 4,80%)
AK Spaarrekening 5,00% (voorheen 4,50%)
AK Plus Spaarrekening 4,95% (voorheen 4,45%)
quote:Had zelf op max. 5,05% gegokt; hoge stijging!Op maandag 22 september 2008 15:24 schreef Bulletdodger het volgende:
Nieuws van de AK-Bank
[..]
Lekkere verhoging
quote:Zelfs met de garantie van DNB stap ik hier niet in. In Icesave heb ik het volste vertrouwen, maar ik vrees dat met NICB alleen maar gedonder komt.Haagse zakenbank moet miljarden lenen
NIBC ligt aan infuus bij ECB
10 april 2008, 7:42 uur | FD.nl
Door: Battes, P.;Horde, C. de
NIBC moet volop gebruikmaken van de leenfaciliteit van de Europese Centrale Bank om aan zijn betaalverplichtingen te blijven voldoen. Alleen door de komende twaalf maanden meer dan euro 4 mrd te belenen bij de ECB kan de liquiditeitspositie worden veiliggesteld.
Dit blijkt uit een presentatie van de Haagse zakenbank aan analisten in Londen.
Voor zover bekend is de toestand van NIBC uitzonderlijk. 'Ik heb nog niet eerder gezien dat een bank zo afhankelijk is van de ECB', zegt een analist die niet met naam wil worden genoemd. Banken zijn zeer terughoudend met het verstrekken van informatie over hoeveel geld ze belenen bij de ECB.
Volgens NIBC is dankzij de leencapaciteit bij de ECB de liquiditeitspositie van de bank voor ten minste de komende drie jaar voldoende gegarandeerd, ook als de bank geen nieuw geld aantrekt. Een woordvoerder wil verder niet ingaan op de presentatie van de bank in Londen.
Pogingen om particulieren te bedienen
NIBC bedient vooral bedrijven en professionele partijen. Pogingen om particulieren te bedienen zijn niet echt van de grond gekomen. Eind vorig jaar hadden klanten voor euro 1,5 mrd aan middelen bij de bank uitstaan.
Uit de presentatie van NIBC blijkt ook dat de bank afstevent op een krimpscenario als geen nieuwe financieringsbronnen worden gevonden.
NIBC hoopt 1,3 mrd op te halen
NIBC hoopt dit jaar euro 1,3 mrd op te halen bij institutionele beleggers en eventueel ook particulieren om nieuwe kredieten te kunnen uitzetten. Volgens een woordvoerder zijn nog geen concrete plannen uitgewerkt, maar behoort het aanbieden van een spaarrekening tot de mogelijkheden.
NIBC moet voor april 2009 bijna euro 7 mrd aan oude leningen aflossen. De bank komt hiervoor meer dan euro 4 mrd tekort, maar denkt hier ruimschoots in te kunnen voorzien doordat maximaal euro 7,1 mrd kan worden geleend bij de centrale bank in ruil voor onderpand.
Hypotheekportefeuilles als onderpand
Vanwege de kredietcrisis hebben centrale banken het eenvoudiger gemaakt voor financiële instellingen om bijvoorbeeld hypotheekportefeuilles als onderpand te geven in ruil voor liquide middelen. In de markt worden deze portefeuilles tegen forse kortingen verhandeld. Zo onderhandelt Citigroup met investeerders om een pakket met hefboomleningen van $ 12 mrd tegen 10% korting te verkopen.
NIBC wordt relatief hard geraakt doordat de bank is gespecialiseerd in het verpakken en doorverkopen van kredietportefeuilles aan institutionele beleggers. Deze markt is sinds de zomer stil komen te liggen. In augustus kwam NIBC als een van de eerste banken in de problemen door de Amerikaanse hypotheekcrisis. De bank heeft sindsdien enkele honderden miljoenen moeten afschrijven. NIBC zegt nauwelijks nog risico\'s te lopen doordat het grootste deel van de subprime-portefeuille op afstand is gezet.
Kapitaalinjectie
De belangrijkste aandeelhouders van NIBC besloten eerder dit jaar tot een kapitaalinjectie. In april stak een consortium onder leiding van investeerders Chris Flowers euro 400 mln in de bank. De \'tier 1\'-ratio, een belangrijke graadmeter voor de solvabiliteit van de bank, was eind 2007 met 11,7% relatief hoog.
Toch wordt NIBC door marktpartijen nauwelijks meer kredietwaardig bevonden. Obligaties van de zakenbank worden met soms 20% korting verhandeld ten opzichte van de nominale waarde.
Met de presentatie in Londen hoopt NIBC obligatiebeleggers zekerheid te bieden dat de bank minstens drie jaar uit de problemen is.
quote:AK Spaardeposito, looptijd 12 maanden 5,80%
AK Spaardeposito, looptijd 24 maanden 5,40%
Per vrijdag 26 september 2009 introduceert Akbank N.V. ook drie nieuwe looptijden op de Nederlandse markt. U kunt per deze datum ook een deposito afsluiten voor 3, 6 of 9 maanden. Hieronder treft u alvast de rentepercentages:
AK Spaardeposito, looptijd 3 maanden 5,50%
AK Spaardeposito, looptijd 6 maanden 5,60%
AK Spaardeposito, looptijd 9 maanden 5,70%
[ Bericht 0% gewijzigd door Aether op 22-09-2008 15:55:55 ]
quote:2009?Op maandag 22 september 2008 15:50 schreef Aether het volgende:
AKBank deposito's (mbt NIBC):
quote:Ik neem aan 2008
Heb al 3 e-mails gehad van ze met kleine wijzigingen.
quote:Toch vind ik het vreemd dat ze deze bij de DNB laten aansluiten. Zover ik weet moet je toch wel aan bepaalde eisen voldoen om die aansluiting te krijgen.Op maandag 22 september 2008 15:32 schreef dyna18 het volgende:
Als aanvulling op mijn eerdere berichting om toch vooral voorzichtig te zijn met NIBC, heb ik dit (oude) artikel in het FD archief gevonden.
[..]
Zelfs met de garantie van DNB stap ik hier niet in. In Icesave heb ik het volste vertrouwen, maar ik vrees dat met NICB alleen maar gedonder komt.
www.spaarinformatie.nl
quote:zou ik nooit doen 5 jaar vastzetten voor 6%.Op maandag 22 september 2008 17:05 schreef Sphere het volgende:
NIBC direct 5 jaar termijndeposito: 6% rente.
www.spaarinformatie.nl
Straks is de rente over een jaar misschien 6.25 % op een normale spaarrek. plus het feit dat je 5 jaar lang niet over je geld kan beschikken.
http://forum.spaarinformatie.nl/
quote:Ah nice altijd mooiOp maandag 22 september 2008 15:24 schreef Bulletdodger het volgende:
Nieuws van de AK-Bank
[..]
Lekkere verhoging
Vind ak-bank toch wel de beste zeker omdat je een eigen rekeningnummer krijgt
.quote:Dat is bij de meeste banken toch zo?
[..]
Ah nice altijd mooi
Vind ak-bank toch wel de beste zeker omdat je een eigen rekeningnummer krijgt
Behalve bij de AK bank lees ik net!
quote:4. Krijg ik een nieuw rekeningnummer voor mijn AK Spaardeposito?
> U krijgt geen nieuw rekeningnummer voor uw AK Spaardeposito. Het AK Spaardeposito wordt gekoppeld aan uw AK Spaarrekening/AK Plus Spaarrekening, onder vermelding van een uniek referentienummer.
[ Bericht 12% gewijzigd door Sphere op 22-09-2008 18:28:37 ]
quote:Nah bij de meeste banken krijg je(dacht ik tenminste) een rekeningnummer waar je het naar toe moet sturen maar dan wel met een bepaalde code als omschrijving, niet een eigen rekeningnummer dus.Op maandag 22 september 2008 18:23 schreef Sphere het volgende:
[..]
Dat is bij de meeste banken toch zo?
Behalve bij de AK bank lees ik net!
[..]
Ik had me ook aangemeld bij ATB maar die werkte dus zo en dan kan ik niet makkelijk maandelijks automatisch iets laten storten.
Maar bij gewoon internet sparen van AK-bank krijg je er wel een
.quote:AK-bank liep altijd wat achter qua rente. Maar qua rating is het de top! En nu ook qua renteOp maandag 22 september 2008 18:54 schreef Bulletdodger het volgende:
Wel grappig om te lezen dat iedereen hier in dit topic voor de AT Bank of Icesave koos, maar nu lees ik heel veel Ak-bank, terwijl ik die eerst hier in deze topics nooit tegenkwam
Eerst pensioenfondsen en nu hypotheekverstrekkers
quote:Bereken even hoe lang je geld niet rentedragend is (in de tijd tussen de twee spaarrekeningen), en reken dan uit hoe lang je erover moet doen om dit weer in te halen.Op maandag 22 september 2008 20:23 schreef secondant het volgende:
AK bank ziet er idd goed uit. Zit nu nog bij CE vraag me een beetje af of ik voor die 0.2% wil overstappen...aan de andere kant geeft het wel weer een signaal dat banken moeten oppassen....ik denk nog ff verder...iemand argumenten waarom wel/niet?
quote:De fiscus neemt het er wel van tegenwoordig! Ik moet volgend jaar ongetwijfeld bijbetalen, dan betaal ik die rente. Enig idee hoe ik nu al aangifte kan doen zodat ik nu belasting kan betalen overOp maandag 22 september 2008 20:25 schreef DonJames het volgende:
Voor alle spaarders bij de Nederlandse fiscus (bijvoorbeeld door het niet aanvragen van een voorlopige teruggaaf): de heffingsrente voor het vierde kwartaal van 2008 is vastgesteld op 5,45%. En dat zonder risico (de Nederlandse staat gaat niet failliet, en anders is tegen die tijd je geld waardeloos geworden), én de vordering op de fiscus telt niet mee voor de vermogensrendementsheffing.
[ Bericht 0% gewijzigd door RemcoDelft op 23-09-2008 09:18:01 ]
quote:Misschien mijn VA toch maar even aanpassen,...Op maandag 22 september 2008 20:25 schreef DonJames het volgende:
Voor alle spaarders bij de Nederlandse fiscus (bijvoorbeeld door het niet aanvragen van een voorlopige teruggaaf): de heffingsrente voor het vierde kwartaal van 2008 is vastgesteld op 5,45%. En dat zonder risico (de Nederlandse staat gaat niet failliet, en anders is tegen die tijd je geld waardeloos geworden), én de vordering op de fiscus telt niet mee voor de vermogensrendementsheffing.
quote:2007?Op maandag 22 september 2008 20:50 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
De fiscus neemt het er wel van tegenwoordig! Ik moet volgend jaar ongetwijfeld bijbetalen, dan betaal ik die rente. Enig idee hoe ik nu al aangifte kan doen zodat ik nu belasting kan betalen over 2007 i.p.v. volgend jaar met rente er bij?
Voor 2008 kun je vragen om een voorlopige aanslag op te leggen. Wel zorgen dat je het voor 1 oktober doet zodat ze voor het eind van het jaar een aanslag moeten opleggen.
quote:Hoe zit het nou met die spaardeposito's waarbij je je geld voor 3 maanden vastzet?Op maandag 22 september 2008 17:34 schreef Jester het volgende:
Die spaardeposito van 5,8% (bij AK-bank) voor 1 jaar is wel heel scherp. Beter dan 6% op 5 jaar!
Aannemende dat ik al een gewone akbank spaarrekening heb.
Stel ik stort 1 oktober 5.000 euro op een akbank depo voor 3 mnd, krijg ik dan op 1 januari 2009:
(rente akbank spaardepo 3 maanden vast is 5.5%)
5.000 + 5.000x0.055= 275 / 4=5068,75 euro gestort van mijn akbank deposito spaarrekening op mijn akbank gewone spaarrrekening?
Of gaat dat toch anders.
[ Bericht 2% gewijzigd door TeenWolf op 22-09-2008 22:47:29 ]
quote:Maar het wordt wel na 3 maanden allemaal tegelijk op je spaarrek. gestort waardoor je weer vrij over het volledige bedrag kan beschikken?Op maandag 22 september 2008 22:40 schreef Sphere het volgende:
De rente is gebaseerd op jaarbasis. Dus 5000/100*5,5/4= 68,75
quote:ja dus jouw berekening klopt ook
[..]
Maar het wordt wel na 3 maanden allemaal tegelijk op je spaarrek. gestort waardoor je weer vrij over het volledige bedrag kan beschikken?
Tenzij er in de algemene voorwaarden staat dat ze de inleg na de 3 maand niet direct uit zouden betalen (wat me sterk lijkt)
quote:Ik ga ze morgen even bellen en vragen of er zo'n beperkende regel in de algemene voorwaarden van toepassing is, zo niet ga ik er voor.Op maandag 22 september 2008 22:50 schreef Wexy het volgende:
[..]
ja dus jouw berekening klopt ook
Tenzij er in de algemene voorwaarden staat dat ze de inleg na de 3 maand niet direct uit zouden betalen (wat me sterk lijkt)
quote:Laat even weten hoe het verloopt,Op maandag 22 september 2008 23:03 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
Ik ga ze morgen even bellen en vragen of er zo'n beperkende regel in de algemene voorwaarden van toepassing is, zo niet ga ik er voor.
.quote:Nee, kan gewoon online (ik heb een login en pass)Op maandag 22 september 2008 23:10 schreef Aether het volgende:
Heeft iemand ervaring met de AKBank deposito's? Klopt het dat je iedere deposito apart moet aanvragen door per post een ingevuld (pdf)-formulier op te sturen met het gewenste bedrag en periode?
quote:Ja, die heb ik ook. Ik zie alleen nergens in het menu een mogelijkheid om een deposito te openen(?) Op hun website kan ik alleen een openingsformulier vinden.Op dinsdag 23 september 2008 03:04 schreef darktower het volgende:
[..]
Nee, kan gewoon online (ik heb een login en pass)
Edit: deposito's moeten inderdaad per post aangevraagd worden.
[ Bericht 7% gewijzigd door Aether op 23-09-2008 12:04:15 ]
quote:2008 inderdaad, mijn verwarring kwam omdat ik online alleen maar aangifteprogramma's voor 2007 vond.Op maandag 22 september 2008 20:53 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
2007?
Voor 2008 kun je vragen om een voorlopige aanslag op te leggen. Wel zorgen dat je het voor 1 oktober doet zodat ze voor het eind van het jaar een aanslag moeten opleggen.
Oftewel: hoe kan ik een voorlopige aangifte doen? Ik heb al zo'n ding gekregen, automatisch bijbetalen, maar ik wil graag meer betalen gezien de 5,45% die ik anders ga moeten betalen... Hoe regel ik dat?
quote:Zoals gezegd: een brief sturen met daarin het verzoek om een voorlopige aanslag op te leggen.Op dinsdag 23 september 2008 10:04 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
2008 inderdaad, mijn verwarring kwam omdat ik online alleen maar aangifteprogramma's voor 2007 vond.
Oftewel: hoe kan ik een voorlopige aangifte doen? Ik heb al zo'n ding gekregen, automatisch bijbetalen, maar ik wil graag meer betalen gezien de 5,45% die ik anders ga moeten betalen... Hoe regel ik dat?
Bijv. belastbaar inkomen box 1 ¤ 100.000,-. Te betalen belasting box 1 ¤ 40.000,-. Reeds ingehouden loonheffing ¤ 25.000,-. Op te leggen aanslag ¤ 15.000,-.
(Bedragen zijn versimpeld, dus even uit te rekenen.)
Of de download dit formulier waarbij je natuurlijk de optie 'te laag' aanvinkt.
Je moet (natuurlijk) wel inkomen hebben dat niet onderhevig is aan de loonheffing. Anders is het moeilijk motiveren waarom er geen voorheffing plaatsvindt. PM staat open mocht het om bedragen gaan.
quote:Tnx, hier kan ik wat mee!Op dinsdag 23 september 2008 10:51 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Of de download dit formulier waarbij je natuurlijk de optie 'te laag' aanvinkt.
quote:Als arme student heb ik helemaal geen inkomen dat onderhevig is aan loonheffing, ik moet dus altijd bijbetalen.Je moet (natuurlijk) wel inkomen hebben dat niet onderhevig is aan de loonheffing. Anders is het moeilijk motiveren waarom er geen voorheffing plaatsvindt. PM staat open mocht het om bedragen gaan.
Om weer ontopic te gaan: eigenlijk moet de 5,45% van de belastingdienst ook in de lijst worden opgenomen!
quote:Dat heb ik denk ik even gemist.Op vrijdag 19 september 2008 10:58 schreef Marijkezwolle het volgende:
Na alle "slechte" berichten over NIBC ook maar een rekeningetje geopend bij de ATB. Ben benieuwd of zij ook zo snel zijn
Wat voor slechte berichten gaan er in de rondte dan?
Want zelf wilde ik eigenlijk een rekening gaan openen bij NIBC?
quote:Tja, maar de Belastingdienst is geen bank waar je even een rekening opent om er vervolgens geld naartoe te sluizen.Op dinsdag 23 september 2008 10:58 schreef RemcoDelft het volgende:
Om weer ontopic te gaan: eigenlijk moet de 5,45% van de belastingdienst ook in de lijst worden opgenomen!
quote:Klopt, maarik denk dat het wel degelijk in het topic past. Het is immers een heel aardig alternatief voor spaarders die geen voorlopige teruggaaf aanvragen. Omdat de vordering ook niet meetelt in box 3 is het rendement dus eigenlijk nog 1,2% hoger (als je dit elk jaar doet, anders 0,6%). Omdat je ook nog redelijk zelf kan bepalen wanneer de som weer beschikbaar wordt (d.m.v. aangifte doen, geld zal een maand of 2/3 later komen) biedt het zelfs meer vrijheid dan een deposito.Op dinsdag 23 september 2008 11:39 schreef RJD het volgende:
[..]
Tja, maar de Belastingdienst is geen bank waar je even een rekening opent om er vervolgens geld naartoe te sluizen.
quote:Nee (?), je krijgt gewoon een eigen rekeningnummer.Op dinsdag 23 september 2008 11:52 schreef EchtGaaf het volgende:
Klopt het dat je bij AK bank geen eigen rekeningnummer krijgt?
quote:Nou ik las dit.Op dinsdag 23 september 2008 12:05 schreef Aether het volgende:
[..]
Nee (?), je krijgt gewoon een eigen rekeningnummer.
Verder hoe bevalt die bank je ? Zijn ze goed bereikbaar en betrouwbaar? Rating?
quote:Op dinsdag 23 september 2008 12:37 schreef dennis00 het volgende:
Je krijgt bij geen enkele bank je eigen rekeningnummer. Je dient over te maken naar de rekening van de bank met vermelding van je naam en/of id-nummer.
'AK Bank
De AK Bank is een dochter onderneming van Akbank T.A.S. de grootste commerciële bank in Turkije. Akbank T.A.S. is een alom gerespecteerde bank binnen de internationale financiële wereld met bovendien de hoogste rating van alle Turkse banken. De AK Bank heeft alle benodigde vergunningen van de Nederlandsche Bank en valt onder hun toezichtswetgeving. '
quote:Pas twee maanden een rekening dus nog niet zoveel ervaring. Eénmaal gebeld, prima afhandeling. Mogelijkheden internetrekening is wat beperkt t.o.v. andere banken maar werkt verder prima.Op dinsdag 23 september 2008 12:13 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Nou ik las dit.
Verder hoe bevalt die bank je ? Zijn ze goed bereikbaar en betrouwbaar? Rating?
Het maakt mij persoonlijk niet uit dat de NIBC aan het infuus ligt of niet... zolang ik mijn bankgarantie maar heb. Dan maar het bedrag onder de 40 of 20.000 houden.
quote:Rabobank is jaloersMarkleider Rabobank, goed voor ongeveer 40 procent van de spaarmarkt, haalde in juli fel uit naar buitenlandse nieuwkomers op de spaarmarkt. Die zouden met hoge rentes misbruik maken van het depositogarantiestelsel, dat spaarders bescherming biedt als een bank failliet gaat.
quote:Op dinsdag 23 september 2008 12:37 schreef dennis00 het volgende:
Je krijgt bij geen enkele bank je eigen rekeningnummer. Je dient over te maken naar de rekening van de bank met vermelding van je naam en/of id-nummer.
AKBank heeft inderdaad een aparte rekening van 9 cijfers om betalingen op te ontvangen. Dit hebben ze opgezet omdat het invulveld bij sommige andere banken te ‘klein’ is om 10-cijferige rekeningnummers in te voeren (die AKBank nu gebruikt). Je kunt dus gewoon direct overboeken en eventueel via een omweg als je geen 10-cijferig rekeningnummer kunt invoeren.
quote:Gewoon even de vorige pagina's doorlezen. Is veelvuldig over gepost.Op dinsdag 23 september 2008 11:04 schreef Hanneke1983 het volgende:
[..]
Dat heb ik denk ik even gemist.
Wat voor slechte berichten gaan er in de rondte dan?
Want zelf wilde ik eigenlijk een rekening gaan openen bij NIBC?
quote:Nadeel is wel dat je geld voor onbepaalde tijd vast staat. Ik spaar liever dan bij Icesave voor 5,2% en kan direct bij mijn geld.Op maandag 22 september 2008 20:25 schreef DonJames het volgende:
Voor alle spaarders bij de Nederlandse fiscus (bijvoorbeeld door het niet aanvragen van een voorlopige teruggaaf): de heffingsrente voor het vierde kwartaal van 2008 is vastgesteld op 5,45%. En dat zonder risico (de Nederlandse staat gaat niet failliet, en anders is tegen die tijd je geld waardeloos geworden), én de vordering op de fiscus telt niet mee voor de vermogensrendementsheffing.
quote:Let op dit is als je een akbank internet spaarrekening hebt. Als je een akbank spaarrekening hebt is het gewoon 5%.Op dinsdag 23 september 2008 12:54 schreef Petertjuhh het volgende:
Rente van AK-Bank van 4,8 naar 5,2%
quote:Ak-bank is wel eerder besproken hoor, alleen zijn AT Bank en Icesave de laatste tijd het meest in het nieuws geweest. Verder ook wel logisch dat de meeste gebruikers bij deze twee zijn terecht gekomen, want ATBank was 1 van de eerste die hoge rente's bood, en Icesave wordt weer door veel mensen als beste gewaardeerd (+bood de allerhoogste rente).Op maandag 22 september 2008 18:54 schreef Bulletdodger het volgende:
Wel grappig om te lezen dat iedereen hier in dit topic voor de AT Bank of Icesave koos, maar nu lees ik heel veel Ak-bank, terwijl ik die eerst hier in deze topics nooit tegenkwam
quote:Geen idee, ze vragen allemaal net even wat anders. Denk dat het voor hun administratie makkelijker is doordat ze in meerdere landen actief zijn. Of misschien kun je ook een buitenlandse rekening als tegenrekening opgeven.Op dinsdag 23 september 2008 13:20 schreef EchtGaaf het volgende:
Waarom moet AK bank BIC en IBAN weten voor tegenrekening? Dat is nog nooit bij anderen gevraagd
Wellicht daarom willen ze je internationale bank gegevens hebben.
Krijg je een brief, met contract, moet je ondertekenen en terugsturen.
Ik hoor niets, stuur een email, geen reactie... Ik bel een keer, moet ik dus nog afwachten.
Nog een email, niets, nu weer gebeld.
Zit bij dat ding van de post helemaal geen contract :S En moet ik dus iets van de email uitprinten, invullen, met kopie opsturen, VERTEL MIJ DAT DAN FREEKING AAN DE TELEFOON< OF VIA 1 VAN MIJN MAILTJES!!!
Zit ik dus nu al 2 weken op te wachten, lekker daar....
quote:Op dinsdag 23 september 2008 17:10 schreef vdvorst het volgende:
AHHHH, freeking NIBC...
Krijg je een brief, met contract, moet je ondertekenen en terugsturen.
Ik hoor niets, stuur een email, geen reactie... Ik bel een keer, moet ik dus nog afwachten.
Nog een email, niets, nu weer gebeld.
Zit bij dat ding van de post helemaal geen contract :S En moet ik dus iets van de email uitprinten, invullen, met kopie opsturen, VERTEL MIJ DAT DAN FREEKING AAN DE TELEFOON< OF VIA 1 VAN MIJN MAILTJES!!!
Zit ik dus nu al 2 weken op te wachten, lekker daar....
Daarom liever ervaren banken als AKbank die hebben tenminste meer dan een halve eeuw ervaring en meer dan 600 filialen. Ik ga deze week bellen voor een deposito van 3 maanden.
quote:Goh joh, dat wordt lachen als je straks je geld er weer af wilt krijgen..."even geduld aub".Op dinsdag 23 september 2008 17:10 schreef vdvorst het volgende:
AHHHH, freeking NIBC...
Krijg je een brief, met contract, moet je ondertekenen en terugsturen.
Ik hoor niets, stuur een email, geen reactie... Ik bel een keer, moet ik dus nog afwachten.
Nog een email, niets, nu weer gebeld.
Zit bij dat ding van de post helemaal geen contract :S En moet ik dus iets van de email uitprinten, invullen, met kopie opsturen, VERTEL MIJ DAT DAN FREEKING AAN DE TELEFOON< OF VIA 1 VAN MIJN MAILTJES!!!
Zit ik dus nu al 2 weken op te wachten, lekker daar....
quote:Vervelend maar in de 2e e-mail staat duidelijk:Op dinsdag 23 september 2008 17:10 schreef vdvorst het volgende:
AHHHH, freeking NIBC...
Krijg je een brief, met contract, moet je ondertekenen en terugsturen.
Ik hoor niets, stuur een email, geen reactie... Ik bel een keer, moet ik dus nog afwachten.
Nog een email, niets, nu weer gebeld.
Zit bij dat ding van de post helemaal geen contract :S En moet ik dus iets van de email uitprinten, invullen, met kopie opsturen, VERTEL MIJ DAT DAN FREEKING AAN DE TELEFOON< OF VIA 1 VAN MIJN MAILTJES!!!
Zit ik dus nu al 2 weken op te wachten, lekker daar....
quote:Of heb je die nooit ontvangen?Het contract, de Algemene Voorwaarden NIBC Direct en Algemene Bankvoorwaarden treft u bijgaand aan. Uw persoonlijke gegevens zijn al ingevuld.
quote:http://www.nrcnext.nl/gel(...)k_iets_minder_veiligStel je hebt bij bank X een hypotheekschuld van 2 ton, maar ook 2 ton spaargeld. Gaat bank X op de fles, dan verrekent men je spaargeld met de hypotheek. Je krijgt dan per saldo niets uitgekeerd. Dat is een voordeel want op deze manier heb je extra zekerheid dat je het spaartegoed helemaal terugkrijgt
quote:Dat is met elkaar in tegenspraak, toch? Het 2e artikel suggereert dat max. 38000 met je hypotheek wordt verrekend en 't 1e artikel je volledige saldo, ook als dit meer dan 38000 is.Als deze hypotheek bijvoorbeeld 238.000 euro groot is en het spaartegoed is 50.000 euro dan heeft een klant bij een faillissement van de bank nog een hypotheek van 2 ton en geen spaargeld meer
quote:Geld overzetten (heb dit dus alleen maar naar de rekening gedaan) gaat gewoon snel, in 1 dag. Overigens was het foutief verzenen mijn fout, enkel is het probleem dat de vorige medewerker mij daar niet aan liet denken de fout, evenals het slecht reageren op email.
[..]
Goh joh, dat wordt lachen als je straks je geld er weer af wilt krijgen..."even geduld aub".
Ik ga er gewoon van uit dat het nu over een week wel goed zit, dan ga ik testen hoe snel geld terugzetten gaat. Bevalt dit niet, ga ik ook meteen weg.
quote:Daar ben ik inderdaad wel benieuwd naar. Lijkt me toch dat jij een schuld bij ze hebt en dat dus verrekend zou worden met het volledige bedrag van je spaargeld.
http://www.nrcnext.nl/gel(...)_laatste_spaargeheim
[..]
http://www.nrcnext.nl/gel(...)k_iets_minder_veilig
[..]
Dat is met elkaar in tegenspraak, toch? Het 2e artikel suggereert dat max. 38000 met je hypotheek wordt verrekend en 't 1e artikel je volledige saldo, ook als dit meer dan 38000 is.
Maar goed, wie ben ik he
quote:Dit heb ik me ook al eens afgevraagd, het eerste scenario is de eerlijkste, maar of die ook in werkelijkheid geldt... wie weet het antwoord?Op dinsdag 23 september 2008 18:49 schreef Arcee het volgende:
http://www.nrcnext.nl/gel(...)_laatste_spaargeheim
[..]
http://www.nrcnext.nl/gel(...)k_iets_minder_veilig
[..]
Dat is met elkaar in tegenspraak, toch? Het 2e artikel suggereert dat max. 38000 met je hypotheek wordt verrekend en 't 1e artikel je volledige saldo, ook als dit meer dan 38000 is.
quote:Ik kan me voorstellen dat je voor je spaargeld achteraan moet sluiten, terwijl je hypotheek wel vooraan staat...Op dinsdag 23 september 2008 21:27 schreef MrBadGuy het volgende:
[..]
Dit heb ik me ook al eens afgevraagd, het eerste scenario is de eerlijkste, maar of die ook in werkelijkheid geldt... wie weet het antwoord?
En dan bedoel ik bv.
40K op een hoge rating banken
30K op een gemiddelde rating banken
20K of minder op slechte rating banken
En naast de spaargelden ook een %-tage in b.v. onroerende goederen etc?
Zo ja hoe ziet die verdeelsleutel er uit, En waarom heb je voor die verdeling gekozen?
groet,
allsystemshalt
quote:Echt hè! Ik kwam er na 2 weken via mijn ouders achter, dat je een contract moest tekenen, welke soepel vermomd ging als bijlage bij m'n hotmail. Hotmail toont tegenwoordig al bijlagen in geval van 'n plaatje, dus daar let je niet op.Op dinsdag 23 september 2008 17:10 schreef vdvorst het volgende:
AHHHH, freeking NIBC...
Krijg je een brief, met contract, moet je ondertekenen en terugsturen.
Ik hoor niets, stuur een email, geen reactie... Ik bel een keer, moet ik dus nog afwachten.
Nog een email, niets, nu weer gebeld.
Zit bij dat ding van de post helemaal geen contract :S En moet ik dus iets van de email uitprinten, invullen, met kopie opsturen, VERTEL MIJ DAT DAN FREEKING AAN DE TELEFOON< OF VIA 1 VAN MIJN MAILTJES!!!
Zit ik dus nu al 2 weken op te wachten, lekker daar....
Mijn NIBC rekening had ik inmiddels al in gebruik, ben benieuwd of ik nog rente heb over de 1e 2 weken... en wat ze hadden gedaan indien ik pas over een half jaar een contract had toegestuurd, wanneer ik een keer telefonische navraag had gedaan.
IceSave is direct en heeft een prachtig scherm waarin de stappen direct worden vermeld als je ingelogd bent op internetbankieren, welke al zijn afgerond. Bij NIBC Direct is dit niet het geval.
Desondanks zie ik af van IceSave en kies ik voor NIBC Direct en een nog te bepalen andere DNB-gegarandeerde Bank, wellicht de Akbank.
quote:mijn verdeelsleutel is:Op woensdag 24 september 2008 00:25 schreef allsystemshalt het volgende:
Hebben jullie ook een verdeelsleutel?
En dan bedoel ik bv.
40K op een hoge rating banken
30K op een gemiddelde rating banken
20K of minder op slechte rating banken
En naast de spaargelden ook een %-tage in b.v. onroerende goederen etc?
Zo ja hoe ziet die verdeelsleutel er uit, En waarom heb je voor die verdeling gekozen?
20% aandelen (ong.10K)
80% spaarrekeningen vallend onder DNB garantiestelsel (rating vd bank vindt ik niet spannend) (ong.40K)
De onderbouwing: het bedrag aan aandelen is het bedrag wat ik kan missen.
De rest wil ik beschikbaar houden voor plannen in de directe toekomst (binnen 1,5 jaar).
Er zit natuurlijk ook geld in het huis, in levensloopregelingen, in aandelenspaarplan van werkgever etc., maar dat is niet direct beschikbaar en neem ik daarom niet mee in dit overzicht.
quote:Ben ik ook wel benieuwd naar eigenlijk
Zijn er nog ergens berichten hoe en of Icesave geraakt is door de huidige crisis?
Nu maar afwachten.
quote:even wat infoOp woensdag 24 september 2008 09:18 schreef Bravebart het volgende:
[..]
Ben ik ook wel benieuwd naar eigenlijk
(wel wat verouderd maar het meeste telt nog steedsquote:http://www.landsbanki.is/(...)firmed-21-may-08.pdfwoensdag 28 mei 2008
Moody's affirms Landsbanki's credit rating
Moody's Investor Service has affirmed the long-term foreign and local currency deposit ratings of Landsbanki Islands hf ("Landsbanki") as A2 and its bank financial strength rating ("BFSR") at C-. The bank's Prime-1 short-term rating was also affirmed, the highest rating given. The outlook on all ratings is stable.
The affirmation comes on the back of Moody's downgrade of the Icelandic Sovereign to Aa1 from Aaa.
For further information on the rating action, please refer to the attached press release from Moody's.
http://www.thisismoney.co.uk/ask-an-expert/savings/article.html?in_article_id=421134&in_page_id=111
http://www.z24.nl/bedrijven/finance/artikel_21743.z24
Misschien omdat je jouw spaargeld bij een Nederlandse partij wilt houden en meer vertrouwen hebt in de ABN AMRO (straks Fortis) dan in NIBC Direct. Er zijn natuurlijk wel de nodige twijfels over Fortis, maar dat is zo'n kolos dat het mij niet waarschijnlijk lijkt dat er sprake zal zijn van omvallen. Al is het alleen al door het enorme effect dat het zo hebben. NIBC daarentegen is een zakenbank... we zien in Amerika dat de zakenbanken het zwaarder hebben en eerder losgelaten worden door de overheid. Dus in die zin is MoneYou misschien best een leuke plek voor je spaarcenten.
Opvallend: na de renteverhoging op hypotheken per vandaag is de variabele rente op een gewone hypotheek bij MoneYou (met NHG) ook 5,1%. Ze willen dus wel erg graag gelden binnenhalen als ze hetzelfde percentage bieden op het spaargeld. De vraag is hoe lang dat percentage zo hoog blijft.
(Bron: mijngeld.blog.nl
quote:Nee, want in Amerika vallen immers ook alleen maar kleine banken omOp woensdag 24 september 2008 09:56 schreef moniek2006 het volgende:
MoneYou is redelijk bekend als hypotheekverstrekker, en doet ook in leningen. Maar vanaf vandaag kun je bij MoneYou ook gaan sparen! De spaarrekening van MoneYou geeft een rente van 5,1%, wat in de huidige markt zeker aardig te noemen is. Hoger zitten Icesave en NIBC Direct met hun 5,25%. En vanaf vrijdag is de rente bij AK Bank ook hoger met 5,2%. Waarom dan sparen bij MoneYou?
Misschien omdat je jouw spaargeld bij een Nederlandse partij wilt houden en meer vertrouwen hebt in de ABN AMRO (straks Fortis) dan in NIBC Direct. Er zijn natuurlijk wel de nodige twijfels over Fortis, maar dat is zo'n kolos dat het mij niet waarschijnlijk lijkt dat er sprake zal zijn van omvallen.
quote:Dat komt door het Amerikaanse toezichtsysteem, wat niet direct te vergelijken is met de systemen die we in Europa hebben. In de VS hebben zakenbanken veel meer vrijheid dan spaarbanken, er is veel minder toezicht vanuit de overheid. Met deze consequentie, kennelijk.Al is het alleen al door het enorme effect dat het zo hebben. NIBC daarentegen is een zakenbank... we zien in Amerika dat de zakenbanken het zwaarder hebben en eerder losgelaten worden door de overheid.
quote:Het stukje heb ik dus wat bedenkingen over. Desalniettemin biedt MoneyYou een aardige rente, ik zou hem overwegen als derde of vierde spaarrekening (voor als de eerste 2 of 3 op de 20k zitten).Dus in die zin is MoneYou misschien best een leuke plek voor je spaarcenten.
Opvallend: na de renteverhoging op hypotheken per vandaag is de variabele rente op een gewone hypotheek bij MoneYou (met NHG) ook 5,1%. Ze willen dus wel erg graag gelden binnenhalen als ze hetzelfde percentage bieden op het spaargeld. De vraag is hoe lang dat percentage zo hoog blijft.
(Bron: mijngeld.blog.nl
quote:Het kan aan mijn liggen. Ik vind het eng dat je dat allemaal moet opgeven. Ik had zelfs nooit van IBAN en BIC gehoord.Op dinsdag 23 september 2008 16:01 schreef Aether het volgende:
[..]
Geen idee, ze vragen allemaal net even wat anders. Denk dat het voor hun administratie makkelijker is doordat ze in meerdere landen actief zijn. Of misschien kun je ook een buitenlandse rekening als tegenrekening opgeven.
quote:Heb jij BIC en IBAN ingevuld voor de tegenrekening, want daar vragen ze om.Op woensdag 24 september 2008 09:39 schreef R_B het volgende:
Ik heb vanochtend de formulieren van de ak bank opgestuurd.
Nu maar afwachten.
Ik zou trouwens niet weten waar je die kan vinden.
quote:Deze codes zijn nodig om een boeking van een buitenlands rekeningnummer op jouw rekeningnummer te doen. Dus niets engs, ik gok dat ze het nodig hebben om jouw spaargeld weer terug te krijgen op je NL betaalrekeningOp woensdag 24 september 2008 11:04 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Het kan aan mijn liggen. Ik vind het eng dat je dat allemaal moet opgeven. Ik had zelfs nooit van IBAN en BIC gehoord.
En je kunt het op je afschrift of op de website van je bank vinden.
quote:Toch vaag, andere buitenlandse banken vragen er nl niet om.Op woensdag 24 september 2008 11:07 schreef Marijkezwolle het volgende:
[..]
Deze codes zijn nodig om een boeking van een buitenlands rekeningnummer op jouw rekeningnummer te doen. Dus niets engs, ik gok dat ze het nodig hebben om jouw spaargeld weer terug te krijgen op je NL betaalrekening
quote:Dat is waarschijnlijk omdat die andere buitenlandse banken hier in NL je geld overboeken, deze bank boekt het waarschijnlijk van een buitenlands rekeningnummer (dit beredeneer ik even met mijn boerenverstand, dus pin me er niet op vastOp woensdag 24 september 2008 11:08 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Toch vaag, andere buitenlandse banken vragen er nl niet om.
). Hier een IBAN wiki en een BIC wiki met wat uitleg.quote:Wat is er eng aan?Op woensdag 24 september 2008 11:04 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Het kan aan mijn liggen. Ik vind het eng dat je dat allemaal moet opgeven. Ik had zelfs nooit van IBAN en BIC gehoord.
BIC is een unieke identificatie van een bank per land.
IBAN is een rekeningnummer met de code van de bank en het land gecombineerd. Als je geld naar het buitenland overmaakt heb je deze altijd nodig.
quote:Thank you.Op woensdag 24 september 2008 11:11 schreef Marijkezwolle het volgende:
[..]
Dat is waarschijnlijk omdat die andere buitenlandse banken hier in NL je geld overboeken, deze bank boekt het waarschijnlijk van een buitenlands rekeningnummer (dit beredeneer ik even met mijn boerenverstand, dus pin me er niet op vast
Waar het mij omgaat is dat ik zeer wantrouwend ben. Ik geef nooit meer gegevens dan strikt nodig is.
Dank voor de linkjes
quote:OK, ik had dan ook nooit geld naar het buitenland over gemaakt.Op woensdag 24 september 2008 11:12 schreef Aether het volgende:
[..]
Wat is er eng aan?
BIC is een unieke identificatie van een bank per land.
IBAN is een rekeningnummer met de code van de bank en het land gecombineerd. Als je geld naar het buitenland overmaakt heb je deze altijd nodig.
quote:Thank you
Verder zal ik aan de nieuwe OP een lijst toevoegen met de heffingsrente, per kwartaal.
quote:Je kunt al zien hoeveel rente je opgebouwd hebt, ook al is mijn contract dus gisteren pas op de bus gegaan, toch heb ik al een paar euro rente. Dus dat is geen probleem geweest. Je kunt alleen nog niet terugstorten
[..]
Echt hè! Ik kwam er na 2 weken via mijn ouders achter, dat je een contract moest tekenen, welke soepel vermomd ging als bijlage bij m'n hotmail. Hotmail toont tegenwoordig al bijlagen in geval van 'n plaatje, dus daar let je niet op.
Mijn NIBC rekening had ik inmiddels al in gebruik, ben benieuwd of ik nog rente heb over de 1e 2 weken... en wat ze hadden gedaan indien ik pas over een half jaar een contract had toegestuurd, wanneer ik een keer telefonische navraag had gedaan.
IceSave is direct en heeft een prachtig scherm waarin de stappen direct worden vermeld als je ingelogd bent op internetbankieren, welke al zijn afgerond. Bij NIBC Direct is dit niet het geval.
Desondanks zie ik af van IceSave en kies ik voor NIBC Direct en een nog te bepalen andere DNB-gegarandeerde Bank, wellicht de Akbank.
Aangezien de Ijslandse centrale bank gedeeltelijk gedekt wordt door Zweden/ Noorwegen/ Denemarken versterkt dit de kans dat bij een failliet van IceSave je geld veilig is.
quote:U.S. Fed Agrees to $30 Billion Swap With Four Central Banks
By Craig Torres and Shamim Adam
Sept. 24 (Bloomberg) -- The U.S. Federal Reserve agreed to channel $30 billion into the global financial system by opening currency swap lines with central banks in Norway, Sweden, Denmark and Australia.
The Fed set up the currency exchange to address ``elevated pressures'' in dollar funding in markets, the Board of Governors said today in a statement.
The U.S. is broadening its effort to revive confidence in markets as concern mounts that a $700 billion plan to rescue the banking system may face delays in Congress. The Fed last week expanded its swap lines with the European Central Bank and Swiss National Bank by $70 billion, and created $110 billion in new facilities with central banks in Japan, the U.K. and Canada.
``This is another weapon in the arsenal of governments aimed at boosting confidence,'' said Joshua Williamson, a senior strategist at TD Securities Ltd. in Sydney. ``Hopefully it will help market sentiment, stop banks from hoarding cash and start greasing the wheels of the financial economy.''
After the announcement, borrowing costs for Australian banks fell from the highest since Bear Stearns Cos. collapsed six months ago.
The difference between the rate banks charge each other for three-month loans and the overnight indexed swap rate declined to 82.5 basis points as of 4:10 p.m. in Sydney from as much as 93.25 points earlier today.
The yen declined as the plan gave investors confidence to buy assets that have higher yields outside Japan. The yen fell to 155.69 per euro at 7:38 a.m. in London from 154.63 late yesterday in New York. It was at 105.92 versus the dollar from 105.56.
Working Together
The programs ``are designed to improve liquidity conditions in global financial markets,'' the Fed said. ``Central banks continue to work together during this period of market stress and are prepared to take further steps as the need arises.''
Central bankers are trying to break a credit logjam in money markets as $522 billion in writedowns and losses tied to the U.S. mortgage market prompt bankers to hoard cash.
``This agreement is a part of our precautionary measures,'' said Riksbank Governor Stefan Ingves in a statement on the bank's web site. ``Our assessment is that financial stability in Sweden is satisfactory and that the Swedish banks are profitable and solvent.''
Norway's central bank, or Norges Bank, yesterday supplied $5 billion in one-week dollar currency swaps to ease liquidity in financial markets. The bank also swapped $5 billion to ease dollar shortages last week.
`Safety Measure'
The Fed's swap arrangement ``is just a safety measure,'' said Henrik Gullberg, a currency strategist at Deutsche Bank AG in London. ``If the situation doesn't improve then'' the Nordic central banks ``could draw on this facility but if not I don't think they will need to.''
Nordic interbank and currency swap markets were little changed after the announcement.
``In Sweden in recent days the markets have been O.K.,'' Gullberg said. ``Norway's been O.K. too after the central bank used its own reserves to help the situation.'' Still, ``it's obviously been very welcomed by the domestic banks.''
The Federal Open Market Committee, a group of Fed Board governors and regional reserve bank presidents, voted to authorize the swap facility totaling $10 billion each for the Reserve Bank of Australia and Riksbank in Sweden, and $5 billion each for the central banks of Norway and Denmark.
``The Fed's pre-emptive moves in setting up these swap lines suggest that it's not taking any chances,'' said Venkatraman Anantha-Nageswaran, head of research at Bank Julius Baer & Co. Ltd. in Singapore.
Bank of Japan
The Bank of Japan supplied $30 billion today to banks and brokerages in its first money-market operation since last week's $60 billion swap arrangement with the Fed.
The Bank of England yesterday allocated $30.1 billion in loans, its fourth overnight dollar auction and the most since it began the emergency sales last week.
Swap lines were first established in December when officials joined forces to boost dollar liquidity around the world after interest-rate reductions in the U.S., the U.K. and Canada failed to ease concerns about bank lending.
The joint action is the latest attempt by central bankers to fight the financial crisis, which deepened last week after Lehman Brothers Holdings Inc. filed for bankruptcy and the U.S. government took over American International Group Inc.
Central banks in Frankfurt, London and Zurich this week kept up their dollar auctions to provide liquidity to financial markets.
Danish Treasuries
Denmark's central bank on Sept. 22 said it's raising the issuance of Treasury bills through an extraordinary auction of as much as 25 billion kroner ($4.9 billion) to meet lender demand for secure notes. The notes can be used as collateral by so-called primary dealers to boost liquidity.
Sweden's central bank on the same day decided to loosen the rules on what collateral it will accept when lending money in order to increase liquidity. Australia pumped more than A$12 billion ($10 billion) into its banking system last week.
``The swap serves to alleviate a shortage of U.S. dollar liquidity which has affected market participants around the world including in the Asia-Pacific time zone,'' the Australian central bank said.
To contact the reporter on this story: Craig Torres in Washington at ctorres3@bloomberg.net. Shamim Adam in Singapore at sadam2@bloomberg.net
Last Updated: September 24, 2008 04:50 EDT
quote:Ja ik kijk bewust naar mijn verdeling. Op dit moment heb ik de verdeling:Op woensdag 24 september 2008 00:25 schreef allsystemshalt het volgende:
Hebben jullie ook een verdeelsleutel?
En dan bedoel ik bv.
40K op een hoge rating banken
30K op een gemiddelde rating banken
20K of minder op slechte rating banken
En naast de spaargelden ook een %-tage in b.v. onroerende goederen etc?
Zo ja hoe ziet die verdeelsleutel er uit, En waarom heb je voor die verdeling gekozen?
15% vastgoed
15%
70% sparen
Wanneer de beurs op 350 punten sluit, zal ik echter een aanpassing doen en weer instappen met beleggen. Ik pas dan de volgende verdeling toe.
15% vastgoed
50%
35% sparen
Het is goed om een verdeling te hebben zodat je meer zekerheid in je portefeuille bouwt. Ik doe echter niet aan obligaties, aangezien de gemiddelde opbrengst van obligaties nauwelijks hoger is dan de huidige spaarrente, terwijl het koersrisico op obligaties vele malen hoger is dan sparen.
Vastgoed doe ik door middel van vastgoed certificaten in verhuurde bedrijfspanden. Doe dat echter wel via een betrouwbare partij met een lang trackrecord (in mijn geval Hanzevast Capital).
Beleggen doe ik voornamelijk in beleggingsfondsen en indextrackers.
Sparen doe ik grotendeels bij Icesave, op 5k na. Die staan bij de Postbank. Dat heeft als reden dat je bij de Postbank in enkele seconden geld van je spaarrekening naar de giro kan overmaken en meteen uitgeven. Dus zeg maar "lang sparen" is Icesave, kort sparen (of noodgeld) is postbank.
Ik hoop dat Icesave trouwens snel met een deposito komt, zodat "lang sparen" nog meer oplevert.
[ Bericht 1% gewijzigd door dyna18 op 24-09-2008 14:42:27 ]
Hoeveelheid cash is per bank gelijk (ongeacht rating) en <40k per bank.
quote:Geldt die 1/3 cash momenteel niet als spaargeld dan? Dat het in de toekomst belegt wordt, doet toch niets af aan de huidige verdeling?Op woensdag 24 september 2008 13:27 schreef SeLang het volgende:
Hier 5% sparen 95% beleggen, waarvan 2/3 kortlopende staatsobligaties en 1/3 cash.
Hoeveelheid cash is per bank gelijk (ongeacht rating) en <40k per bank.
Ik heb trouwens ipv obligaties mijn geld op spaarrekeningen staan. Dus dat vertekend een beetje als obligaties bij beleggen worden meegerekend en sparen bij cash.
quote:Ja.... alles wat onder dezelfde moedermaatschappij zit telt op.Op woensdag 24 september 2008 13:37 schreef Syrena het volgende:
Ik ben aan het denken om een deposito van 9 maanden te nemen bij ATB, ik heb daar al een internetspaarrekening. Tellen ze die bedragen bij elkaar op, m.a.w. moet ik onder de 20k grens blijven om onder de garantie te vallen?
Oftewel het maakt niet uit of je meerdere producten of rekeningen hebt, het gaat om het totaal per bedrijf.
quote:Cash kan ook een belegging zijn. In dit geval een belegging die dit jaar tot nu toe een outperformance heeft laten zien van ruim 40% ten opzichte van de AEX.Op woensdag 24 september 2008 13:40 schreef dyna18 het volgende:
[..]
Geldt die 1/3 cash momenteel niet als spaargeld dan? Dat het in de toekomst belegt wordt, doet toch niets af aan de huidige verdeling?
Spaargeld is geld dat je apart zet om bijvoorbeeld een nieuwe auto te kopen. Dat geld wordt dus ook niet ingezet op de beurs e.d., ook niet als er zich een goed koopmoment aandient.
quote:Of iets 'beleggen' is of 'sparen' hangt wat mij betreft af van wat je met het geld van plan bent, ook al is het toevallig op een bepaald moment beide cash.Ik heb trouwens ipv obligaties mijn geld op spaarrekeningen staan. Dus dat vertekend een beetje als obligaties bij beleggen worden meegerekend en sparen bij cash.
Sparen is een vast reservepotje, beleggen is cash of assets die op elk moment van asset klasse kunnen wisselen, afhankelijk van welke assetklasse op een bepaald moment het meest veelbelovend is. In tijden van assetdeflatie (zoals nu) zijn cash en kortlopende staatsobligaties de meest interessante beleggingen. Nobrainer.
Maar goed, kwestie van definitie
quote:Dank je!
[..]
Ja.... alles wat onder dezelfde moedermaatschappij zit telt op.
Oftewel het maakt niet uit of je meerdere producten of rekeningen hebt, het gaat om het totaal per bedrijf.
quote:Bij nazoeken blijkt dat je inderdaad gelijk hebt dat jouw definitie van sparen een meer gangbare definitie is. En dus alles wat ik postte onder beleggen valt. Echter aangezien de vraag ging over assetverdeling, is het in dit geval dus handiger om ook beleggen verder uit te splitsen in assetcategorieën.Op woensdag 24 september 2008 14:03 schreef SeLang het volgende:
[..]
Cash kan ook een belegging zijn. In dit geval een belegging die dit jaar tot nu toe een outperformance heeft laten zien van ruim 40% ten opzichte van de AEX.
Spaargeld is geld dat je apart zet om bijvoorbeeld een nieuwe auto te kopen. Dat geld wordt dus ook niet ingezet op de beurs e.d., ook niet als er zich een goed koopmoment aandient.
Of iets 'beleggen' is of 'sparen' hangt wat mij betreft af van wat je met het geld van plan bent, ook al is het toevallig op een bepaald moment beide cash.
Sparen is een vast reservepotje, beleggen is cash of assets die op elk moment van asset klasse kunnen wisselen, afhankelijk van welke assetklasse op een bepaald moment het meest veelbelovend is. In tijden van assetdeflatie (zoals nu) zijn cash en kortlopende staatsobligaties de meest interessante beleggingen. Nobrainer.
Maar goed, kwestie van definitie
Ben jij trouwens niet bevreesd voor het risico op obligaties? Het gemiddeld rendement van obligaties is namelijk de laatste 20 jaar helemaal niet zo hoog. Ik ga dan veel liever in spaargeld zitten dan voor dat kleine beetje extra rendement, maar veel meer risico.
quote:Het rendement op 6-maand obligaties is met iets boven de 4% zelfs fors lager dan het rendement op spaarrekeningen zoals IceSave. Daarnaast heb je nog kosten zoals bewaarloon en provisie. Maar staatsobligaties zijn wel veiliger omdat ze niet bij de boedel van de bank horen en de Nederlandse staat een betere kredietwaardigheid heeft dan de meeste banken. Dit is natuurlijk alleen een issue als je aardig wat kapitaal hebt en je niet genoeg hebt aan de de limiet van het depositogarantiestelsel op diverse spaarrekeningen met hoge rente.Op woensdag 24 september 2008 14:41 schreef dyna18 het volgende:
Ben jij trouwens niet bevreesd voor het risico op obligaties? Het gemiddeld rendement van obligaties is namelijk de laatste 20 jaar helemaal niet zo hoog. Ik ga dan veel liever in spaargeld zitten dan voor dat kleine beetje extra rendement, maar veel meer risico.
Als je obligaties neemt met een langere looptijd dan ga je een significant koersrisico lopen als de rente stijgt. Daarom komen alleen kortlopende staatsobligaties in aanmerking. Maar momenteel zijn langlopende sowieso niet interessant omdat de yield boven de ~1 jaar lager is.
Een ander (voor mij belangrijk) aspect is dat obligaties in je beleggingsportefeuille zitten en binnen een paar seconden kunnen worden gecashed. In geval van gunstige ontwikkelingen op de beurs (crash) kun je dus direct over je kapitaal beschikken en hoef je niet eerst een aantal dagen te wachten voordat het geld op je beleggingsrekening staat. Met 2/3 in obligaties kun je feitelijk over 100% van je kapitaal direct beschikken omdat je over die 2/3 voor een paar dagen effectenkrediet kunt nemen terwijl het 'echte' geld nog onderweg is vanaf Icesave e.d.
Dus je kunt het iets lagere rendement op staatsobligaties naast een premie op veiligheid ook zien als een 'opportunity cost'.
AK plus spaarrekening geeft lagere rente dan de gewone spaarrekening?????
http://www.akbank.nl/html/rente.htm
AKplus geeft momenteel 4,95% eff. per jaar. De "gewone": 5%
Waarom zou je dan de plus nemen? Wat is hier plus aan?
[ Bericht 27% gewijzigd door EchtGaaf op 24-09-2008 16:07:32 ]
quote:Maar hoe zit het als je bij één bank zowel prive als op naam van een eenmanszaak een rekening hebt lopen? Ik dacht dat die onder het depositogarantiestelsel apart behandeld worden, en dat ieder dus tot 20K volledig gegarandeerd wordt.Op woensdag 24 september 2008 13:41 schreef dyna18 het volgende:
Ja.... alles wat onder dezelfde moedermaatschappij zit telt op.
Oftewel het maakt niet uit of je meerdere producten of rekeningen hebt, het gaat om het totaal per bedrijf.
quote:Op woensdag 24 september 2008 16:00 schreef EchtGaaf het volgende:
Begrijp ik niet:
AK plus spaarrekening geeft lagere rente dan de gewone spaarrekening?????
http://www.akbank.nl/html/rente.htm
AKplus geeft momenteel 4,95% eff. per jaar. De "gewone": 5%
Waarom zou je dan de plus nemen? Wat is hier plus aan?
quote:AK Plus Spaarrekening met een kwartaalrentebijschrijving is momenteel 4,86 % per jaar. Aangezien de rente per kwartaal wordt bijgeschreven, krijgt u een “rente op rente” effect waardoor de effectieve rente 4,95 % per jaar is.
quote:Dat heb ik gezien. De kwartaalrente is 4,85% dat resulteert in 4,95% eff per jaar. Hoe kan dat dan meer zijn als je eenmalig 5% eff. per jaar ontvangt
Waar zit mijn denkfout?
quote:Je krijgt niet meer. Bij de Plus krijg je ieder kwartaal de rente en bij de andere rekeningen eenmaal per jaar. Je hebt dus eerder je rente maar levert daarvoor een klein percentage in ivm de andere rekeningen.Op woensdag 24 september 2008 16:22 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Dat heb ik gezien. De kwartaalrente is 4,85% dat resulteert in 4,95% eff per jaar. Hoe kan dat dan meer zijn als je eenmalig 5% eff. per jaar ontvangt
Waar zit mijn denkfout?
quote:De enige plus in dan dus dat je per kwartaal je rente krijgt?Op woensdag 24 september 2008 16:27 schreef Aether het volgende:
[..]
Je krijgt niet meer. Bij de Plus krijg je ieder kwartaal de rente en bij de andere rekeningen eenmaal per jaar.
Ik had gehoopt op en wat beter rendement
quote:Gewoon internetrekening nemen. De andere kun je niet via internet beheren.Op woensdag 24 september 2008 16:28 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
De enige plus in dan dus dat je per kwartaal je rente krijgt?
Ik had gehoopt op en wat beter rendement
Een filmpje hiervan is te zien op: http://www.nuvideo.nl/home/video/show/18586
quote:DSB Bank Internet TOPsparen
Wilt u de gemakken van internetsparen combineren met de hoge rente van depositosparen? Dat kan met Internet TOPsparen. Met dit spaarproduct ontvangt u maar liefst 5,3% rente op uw internetspaarrekening. Het is een spaarrekening waarmee u een lange periode kunt sparen, maar het is flexibeler dan een deposito rekening. U kunt namelijk makkelijk via internet geld opnemen. Bij opname van uw spaargeld geldt 1% opnamekosten over het opgenomen bedrag. Bovendien kunt u uw rekening gewoon online beheren!
Voordelen
-Maar liefst 5,3% spaarrente
-Altijd inzage in uw spaargeld
-Geen minimale inleg
-Bent u 65 jaar of ouder: u ontvangt 5,5% rente!
TOPgarantie
Bij Internet TOPsparen biedt DSB Bank u twee unieke garanties:
-Het tarief zal in het eerste jaar (tot 30 september 2009) niet verlaagd worden;
-Tot eind september 2013 zal het tarief altijd meer zijn dan de minimale biedrente van de Europese Centrale Bank (ECB).
quote:Dat klinkt als discriminatie..Op donderdag 25 september 2008 07:54 schreef RJD het volgende:
DSB Bank heeft ook weer een nieuwe spaarrekening met voorwaarden tegen 5,3% rente (of 5,5% rente voor 65+)
[..]
quote:Maar dan hebben we er in ieder geval 2-3 jaar van kunnen profiterenOp donderdag 25 september 2008 13:38 schreef dennis00 het volgende:
Ik krijg allemaal dollartekentjes in m'n ogen. Jammer dat de rente over 2-3 jaar waarschijnlijk weer onder de 4 procent zal zitten.
quote:Dat klinkt als de juiste doelgroep met heel veel centjes binnen halen... dus gewoon een leuke marketingtrucOp donderdag 25 september 2008 10:50 schreef WVL_KsZeN het volgende:
[..]
Dat klinkt als discriminatie..
quote:Kwestie van lang vastzetten dan nu dus.Op donderdag 25 september 2008 13:38 schreef dennis00 het volgende:
Ik krijg allemaal dollartekentjes in m'n ogen. Jammer dat de rente over 2-3 jaar waarschijnlijk weer onder de 4 procent zal zitten.
quote:Je moet rente niet los zien van inflatie! "Netto" heb je nu nog geen 2% rente per jaar.Op donderdag 25 september 2008 13:38 schreef dennis00 het volgende:
Ik krijg allemaal dollartekentjes in m'n ogen. Jammer dat de rente over 2-3 jaar waarschijnlijk weer onder de 4 procent zal zitten.
quote:Waar heb je gekeken? De startpost staat vol met die dingen!Op donderdag 25 september 2008 16:50 schreef rambocus het volgende:
Kan echter niets vinden ( alleen achtergestelde deposito's) en die vind ik net even te risicovol). Weten jullie nog het een en ander?
Ben benieuwd wat IceSave en NIBC gaan doen.
quote:ow dan moeten we natuurlijk weer even bellen aangezien dat waarschijnlijk alleen bij nieuwe klanten is en bestaande klanten moeite moeten doen voor die extra procentjes.
Credit Europe schijnt ook van 5,00% naar 5,25% te gaan binnenkort.
Ben benieuwd wat IceSave en NIBC gaan doen.
Wat wel weer leuk is dat CEB dan ook tussentijdse rente uitbetaald. Krijg je nog wat rente op rente er bij ook
http://www.zoomin.tv/site/index.cfm?cat=beurs&cid=0
Het is deze : rabo 3M okt 2009
Weet iemand hier de fondscode of waar je deze kunt vinden ?
quote:Niet zo vreemd. Had de Rabobank niet 40% van het Nederlandse spaargeld? Zo'n 140 miljard IIRC?Rabobank doet niet mee aan spaaroorlog
De Rabobank doet duidelijk niet mee met de spaaroorlog. Dat wisten we al, want we zien geen aanbiedingen met hoge rentetarieven van Rabobank verschijnen. Uit dit artikel van De Pers blijkt zelfs dat de mogelijkheden voor mooie spaarrentes bij de Rabo voor klanten minder zijn geworden. Waar voorheen nog wel wat te onderhandelen viel als een concurrent betere rentes bood, zeggen ze nu lachend: 'Dan ga je toch naar Fortis?'
Rabobank is marktleider in de spaarmarkt en vindt het niet nodig die positie nog verder te verstevigen. Ondanks de niet bepaald concurrerende rentetarieven stromen de spaartegoeden wel binnen bij de boerenleenbanken. Waarom? Het zal vast te maken hebben met het zoeken van zekerheid. Dat beetje extra rente is voor de grote spaarders waarschijnlijk minder interessant dan het gevoel van zekerheid dat de gelden niet zullen verdwijnen. Dat gevoel zoeken ze bij de Rabobank, die tot nu toe weinig last lijkt te hebben van de kredietcrisis.
Met dat enorme marktaandeel is één van de grootste angsten van Rabobank waarschijnlijk dat een andere grote bank omvalt. Volgens het depositogarantiestelsel zullen zij dan het grootste deel van de gegarandeerde spaargelden moeten vergoeden. Daar zitten ze natuurlijk helemaal niet op te wachten.
quote:Zouden ze die "bug" nog niet hebben opgelost?Op donderdag 25 september 2008 17:37 schreef Wexy het volgende:
[..]
Wat wel weer leuk is dat CEB dan ook tussentijdse rente uitbetaald. Krijg je nog wat rente op rente er bij ook
quote:Volgens de mensen op het spaarinformatieforum wordt het automatisch omgezet voor alle klanten...zou ze ook een hoop werk besparen. Maar dan blijven we dus lekker bij CEB terwijl ik net AK Bank overwoogOp donderdag 25 september 2008 17:37 schreef Wexy het volgende:
[..]
ow dan moeten we natuurlijk weer even bellen aangezien dat waarschijnlijk alleen bij nieuwe klanten is en bestaande klanten moeite moeten doen voor die extra procentjes.
Wat wel weer leuk is dat CEB dan ook tussentijdse rente uitbetaald. Krijg je nog wat rente op rente er bij ook
quote:Inderdaad. Volgens het forum zou het tarief morgen al in gaan. Renteverschillen zijn vrij klein dat het overboeken vaak niet eens zin heeft.Op donderdag 25 september 2008 18:36 schreef secondant het volgende:
[..]
Volgens de mensen op het spaarinformatieforum wordt het automatisch omgezet voor alle klanten...zou ze ook een hoop werk besparen. Maar dan blijven we dus lekker bij CEB terwijl ik net AK Bank overwoog
quote:Ik hoop het niet
[..]
Zouden ze die "bug" nog niet hebben opgelost?
quote:Tja, ik ga nog maar even uit van hetzelfde grapje als vorige keer.
[..]
Volgens de mensen op het spaarinformatieforum wordt het automatisch omgezet voor alle klanten...zou ze ook een hoop werk besparen. Maar dan blijven we dus lekker bij CEB terwijl ik net AK Bank overwoog
quote:Morgen al, mooi dan maar even de site in de gaten gaan houden.....
[..]
Inderdaad. Volgens het forum zou het tarief morgen al in gaan. Renteverschillen zijn vrij klein dat het overboeken vaak niet eens zin heeft.
quote:Tsja, als iedereen dat doet, gaat het gegarandeerd mis met die bank. Maar dat geldt voor elke bank!Op donderdag 25 september 2008 21:35 schreef vaarsuvius het volgende:
Hoe eng vinden jullie de huidige situatie? ik heb niet veel geld, maar mijn grootouders wel (enkele eurotonnen op de spaar rekening) Dit staat allemaal bij ABNAMRO. Gezien de situatie bij Fortis, moet ik hen adviseren om het toch maar over meer banken te verdelen?
quote:meer is dan 40.000 kan sowieso geen kwaad om te verdelen.
Hoe eng vinden jullie de huidige situatie? ik heb niet veel geld, maar mijn grootouders wel (enkele eurotonnen op de spaar rekening) Dit staat allemaal bij ABNAMRO. Gezien de situatie bij Fortis, moet ik hen adviseren om het toch maar over meer banken te verdelen? Ze zijn zo oud dat ze deze zaken niet zelf meer willen regelen, maar ze willen hun geld wel veilig stellen voor hun kinderen en klein kinderen.
En daar boven op nog eens... bij de ABN is de hoogste rente volgens mij een procentje of 3.5 en bij Credit Europe nu nog 5%.. scheelt ook weer een paar procent.
Als je voor de garanties wil gaan zit je qua grootoudersbegrippen natuurlijk niet lekker bij icesave. Dan zou ik voor de banken gaat die wel volledig onder de nederlandse garantie vallen.
quote:Met de garantieregeling kan men per echtpaar 80.000 per bank wegzetten zonder risico. Dan hoef je niet meer over "eng" na te denken.Op donderdag 25 september 2008 21:35 schreef vaarsuvius het volgende:
Hoe eng vinden jullie de huidige situatie? ik heb niet veel geld, maar mijn grootouders wel (enkele eurotonnen op de spaar rekening) Dit staat allemaal bij ABNAMRO. Gezien de situatie bij Fortis, moet ik hen adviseren om het toch maar over meer banken te verdelen? Ze zijn zo oud dat ze deze zaken niet zelf meer willen regelen, maar ze willen hun geld wel veilig stellen voor hun kinderen en klein kinderen.
Welke rente krijgen ze van ABNAmro? Als dat minder is dan 5% levert het direct geld op door het te spreiden over meerdere banken. Stel dat er 1% verschil tussen zit, dan heb je met een paar uurtjes werk toch veel geld voor ze verdiend.
En het is behoorlijk meer dan 80,000 (tegen de 300k)
En geld voor ze verdienen? Dat interesseert ze al jaren niks, de reden dat ze zoveel hebben is omdat ze goed pensioen hebben en dik boven de 80. Weinig uitgaven (huis ook afbetaald) en het geld blijft binnenkomen. Ze geven niks meer uit, behalve dan aan zorg. Maar ik schrok ook wel dat ze zóveel gewoon op een losse rekening hebben. Ik zal het eens ter sprake brengen.
.
quote:Tijd voor een avondje internetspaarrekeningen openen dusOp vrijdag 26 september 2008 00:57 schreef vaarsuvius het volgende:
Ik weet niet exact de rente uit mijn hoofd, maar het is wel flink lager dan 5%
En het is behoorlijk meer dan 80,000 (tegen de 300k)
En geld voor ze verdienen? Dat interesseert ze al jaren niks, de reden dat ze zoveel hebben is omdat ze goed pensioen hebben en dik boven de 80. Weinig uitgaven (huis ook afbetaald) en het geld blijft binnenkomen. Ze geven niks meer uit, behalve dan aan zorg. Maar ik schrok ook wel dat ze zóveel gewoon op een losse rekening hebben. Ik zal het eens ter sprake brengen.
.
* 5,25% p.j. voor nieuwe klanten en alle rekeningen die zijn geopend na 3 juni 2008. Klanten die hun rekening voor 3 juni 2008 geopend hebben, ontvangen 4,50 % p.j.
quote:Ja, dat was de vorige keer bij 5% ook zo. Grote kans dat je de nieuwe rente krijgt als je belt (ze zetten dan intern je rekening om).Op vrijdag 26 september 2008 07:04 schreef RJD het volgende:
Credit Europe Spaarrekening is per vandaag naar 5,25% gegaan, MAAR....
* 5,25% p.j. voor nieuwe klanten en alle rekeningen die zijn geopend na 3 juni 2008. Klanten die hun rekening voor 3 juni 2008 geopend hebben, ontvangen 4,50 % p.j.
quote:Ik ookOp vrijdag 26 september 2008 08:49 schreef secondant het volgende:
Ik heb nu gewoon 5,25% staan als rentepercentage
Dus blijkbaar passen ze het gewoon automatisch aan
quote:DSB biedt 5,30% maar rekent ook 1% opnamekosten.Op vrijdag 26 september 2008 09:37 schreef moniek2006 het volgende:
Op naar de eerste bank die 5,3 biedt
quote:zelfde voor mij. Wel slim, misschien hebben ze gewoon een vinkje bij de klanten stan die vorige keer hadden gezeurd. ZO van, laten we nu maar automatisch doen, straks gaan ze toch bellen. Scheelt weer administratiekosten) Misschien dat slapende klanten die nog op 4.75 stonden, ook daar blijvenOp vrijdag 26 september 2008 08:49 schreef secondant het volgende:
Ik heb nu gewoon 5,25% staan als rentepercentage
Alleen, bij de vorige omzetting (waar ik voor moest mailen) hadden ze eerst de rente ingeboekt om vervolgens met 5% verder te gaan. Dit keer is het schijnbaar niet nodig?
quote:Tof!Op vrijdag 26 september 2008 11:17 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
zelfde voor mij. Wel slim, misschien hebben ze gewoon een vinkje bij de klanten stan die vorige keer hadden gezeurd. ZO van, laten we nu maar automatisch doen, straks gaan ze toch bellen. Scheelt weer administratiekosten) Misschien dat slapende klanten die nog op 4.75 stonden, ook daar blijven
Alleen, bij de vorige omzetting (waar ik voor moest mailen) hadden ze eerst de rente ingeboekt om vervolgens met 5% verder te gaan. Dit keer is het schijnbaar niet nodig?
Bij mij hebben ze het ook automatisch aangepast.
(ik had vorige keer ook geklaagd).
Toch leuk dat we elkaar waarschuwen hier op Fok! en dat we daardoor andere spaarders die maar 4,75% krijgen pwnen!
quote:IIRC: CEB werkt(e) intern met twee verschillende rekeningen. De nieuwe rekening begon op 5% en de oude bleef op 4,75%. Als je belde werd de oude rekening opgeheven, een nieuwe geopend met het saldo én rente van de vorige overgezet.Op vrijdag 26 september 2008 11:17 schreef athlonkmf het volgende:
Alleen, bij de vorige omzetting (waar ik voor moest mailen) hadden ze eerst de rente ingeboekt om vervolgens met 5% verder te gaan. Dit keer is het schijnbaar niet nodig?
Mijn rekening is in aanvraag, bij Credit Bank Europe!
quote:De vorige keer heb ik niet geklaagd, toen had ik de rekening namelijk nog nietOp vrijdag 26 september 2008 11:17 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
zelfde voor mij. Wel slim, misschien hebben ze gewoon een vinkje bij de klanten stan die vorige keer hadden gezeurd. ZO van, laten we nu maar automatisch doen, straks gaan ze toch bellen. Scheelt weer administratiekosten) Misschien dat slapende klanten die nog op 4.75 stonden, ook daar blijven
Maar ook bij mij is het gewoon automatisch aangepast, gok dat ze dat dus gewoon bij iedereen doen quote:Bij de Ohra is het standaard om geen tussentijdse rente te boeken, ze bereken de rente aan het eind van het jaar. Dus daar zou ik me geen zorgen om makenAlleen, bij de vorige omzetting (waar ik voor moest mailen) hadden ze eerst de rente ingeboekt om vervolgens met 5% verder te gaan. Dit keer is het schijnbaar niet nodig?
quote:Volgens mij hebben ze stiekum 2 soorten rekeningen. Eén is de oude met 4,75%, de andere is de nieuwe die eerst 5,0% was en nu is verhoogd naar 5,25%. De meeste rekeninghouders zullen nog de oude rekening hebben, en die wordt als mensen klagen over de rente omgezet naar de nieuwe rekening.Op vrijdag 26 september 2008 12:16 schreef Marijkezwolle het volgende:
[..]
De vorige keer heb ik niet geklaagd, toen had ik de rekening namelijk nog niet
quote:Klopt. Iedereen die bij de laatste renteverhoging heeft geklaagd, heeft nu dus een nieuwe rekening die automatisch wordt omgezet. Iedereen die NIET heeft geklaagd en nog steeds op 4,5% stond, zal nu nog steeds op 4,5% blijven staan. Voor de mensen die nu dus nog steeds een rentepercentage zien staan van 4,5%, heel snel bellen met CEB en vragen naar de nieuwe 5,25%.Op vrijdag 26 september 2008 11:29 schreef Aether het volgende:
[..]
IIRC: CEB werkt(e) intern met twee verschillende rekeningen. De nieuwe rekening begon op 5% en de oude bleef op 4,75%. Als je belde werd de oude rekening opgeheven, een nieuwe geopend met het saldo én rente van de vorige overgezet.
Iedereen heeft het hier over 4,75%, maar het oude percentage was dus 4,5%. Die is per juni voor nieuwe klanten verhoogd naar 5,0% en nu dus naar 5,25%.
Wel jammer dat ze nu niet het grapje doen met eerst uitbetalen en dan weer op 0 beginnen met de rente.. vond dat grapje namelijk wel heul lief
Maar goed ik klaag niet.. Heb nu 5.25% zonder telefoontje of mailtje.
quote:4,5% zelfs, niet 4,75! Zie http://www.crediteurope.n(...)_Sparen_20080710.pdf .Op vrijdag 26 september 2008 11:29 schreef Aether het volgende:
[..]
IIRC: CEB werkt(e) intern met twee verschillende rekeningen. De nieuwe rekening begon op 5% en de oude bleef op 4,75%. Als je belde werd de oude rekening opgeheven, een nieuwe geopend met het saldo én rente van de vorige overgezet.
Oftewel zodra ik m'n pincode weer heb maar eens m'n rekening daar plunderen. Dit is erg klantonvriendelijk, en ik weiger te gaan vragen om een hogere rente.
quote:Het is inderdaad slim om veel geld op een goede spaarrekening te zetten die een goede rente geeft. Dat hoeft niet eens bij een kleine buitenlandse bank zoals Icesave of ATbank, maar kan ook bij de grote banken als je grootouders dat liever hebben. Het maakt dus een groot verschil op welke spaarrekening je het geld hebt staan.Op donderdag 25 september 2008 21:35 schreef vaarsuvius het volgende:
Hoe eng vinden jullie de huidige situatie? ik heb niet veel geld, maar mijn grootouders wel (enkele eurotonnen op de spaar rekening) Dit staat allemaal bij ABNAMRO. Gezien de situatie bij Fortis, moet ik hen adviseren om het toch maar over meer banken te verdelen? Ze zijn zo oud dat ze deze zaken niet zelf meer willen regelen, maar ze willen hun geld wel veilig stellen voor hun kinderen en klein kinderen.
Voorbeeldje. De postbank en de ING hebben de loyaalrekening die 4% geeft. Je bent dan niet slim bezig als je je geld op een spaarrekening bij de postbank hebt staan die minder biedt. Datzelfde geldt voor de andere grote banken.
Trouwens als je grootouders graag hun kapitaal voor later aan hun kinderen of kleinkinderen willen nalaten, dan kan het slim zijn om dat geld al bij leven te schenken. Er wordt namelijk heel veel belasting geheven op erven van geld. Het levert dan vele duizenden euro's op om dat geld al eerder te geven. Twee veel gebruikte manieren zijn:
1) Schenken op papier. Het geld wordt niet echt gegeven, maar er wordt op papier bij de notaris de afspraak getekend dat het geld aan jouw geschonken is en bij overleiden naar je overgaat.
2) Schenken door middel van de jaarlijkse en eenmalige belastingvrijstellingen. Elk jaar een bepaald bedrag belastingvrij schenken.
Beide manieren schelen veel belasting.
Een goede notaris kan je hier veel meer over vertellen.
quote:rente op rente dus.....lekker, maar de effectieve rente blijft 5%. Je kan dus beter gewoon een internet spaarrek. hebben ipv internet plus spaarrek. met 5.2% rente per jaar.Op vrijdag 26 september 2008 16:08 schreef Aether het volgende:
AKBank biedt vanaf vandaag een nieuwe internetrekening, de Internet Plus-rekening. De rente is 5,00% (4,89% nominaal) en wordt maandelijks bijgeschreven ipv jaarlijks.
Financieel voordeel van maandrente ten opzichte van jaarrente...
Financieel voordeel van meerdere rendepunten ipv minder rentepunten...
quote:Ik heb 'm toegevoegd voor de volgende OP. Zodra #14 wordt geopend, zal de heffingsrente ook zichtbaar worden per kwartaal van 2007 en 2008, onder het kopje "Belastingdienst (heffingsrente)".Op dinsdag 23 september 2008 10:58 schreef RemcoDelft het volgende:
Om weer ontopic te gaan: eigenlijk moet de 5,45% van de belastingdienst ook in de lijst worden opgenomen!
quote:Prima! Let wel op, het betreft hier geen samengestelde interest.Op vrijdag 26 september 2008 20:43 schreef RJD het volgende:
[..]
Ik heb 'm toegevoegd voor de volgende OP. Zodra #14 wordt geopend, zal de heffingsrente ook zichtbaar worden per kwartaal van 2007 en 2008, onder het kopje "Belastingdienst (heffingsrente)".
N00b als ik ben in het spaargebeuren, ik dacht dat je bij een deposito je geld vast zet tegen een bepaalde rente, en dat die rente in die periode dus niet varieert. Nu staat er bij ATB met een ** bij dat de rente kan varieren?? Ikke snap niet meer
quote:Rente is vast. De rente voor nieuwe deposito's kan iedere dag wijzigen. Een deposito voor 3 maanden is nu 5,25% maar kan (in theorie) morgen 5,00% zijn. Je krijgt gewoon de rente bij het afsluiten.Op vrijdag 26 september 2008 21:10 schreef Syrena het volgende:
Zo, deposito genomen bij ATB, voor 6 maanden.
N00b als ik ben in het spaargebeuren, ik dacht dat je bij een deposito je geld vast zet tegen een bepaalde rente, en dat die rente in die periode dus niet varieert. Nu staat er bij ATB met een ** bij dat de rente kan varieren?? Ikke snap niet meer
quote:Mag nog wel hogerOp vrijdag 26 september 2008 09:37 schreef moniek2006 het volgende:
Op naar de eerste bank die 5,3 biedt
quote:Ik zou voor de internet spaarrekening van de Akbank gaan.Op vrijdag 26 september 2008 21:51 schreef No_One_Knows het volgende:
Ik heb even een mailtje gestuurd naar CEB, ben inmiddels ook wakker geworden en wil mijn 4,50 wel even omgezet in 5,25, hopelijk doen ze dat een beetje snel. Ook ga ik door de onrust op de markten maar spreiden, dus ik zoek een nieuwe betrouwbare spaarbank waar ik zonder al te veel gedoe snel een rekening kan openen. IceSave valt dus onder de garantie in IJsland, dat kan veel gedoe geven en ik heb ook gehoord dat juist IJsland behoorlijk wordt geraakt door de crisis. Alternatieven zijn de ATB, MoneYou of de Akbank, welke raden jullie dan aan op het gebied van service, geen gedoe en snel een makkelijke rekening?
quote:Financieel journalist en ondernemer Willem Middelkoop geeft zijn visie over de grote financiële crisis.
Middelkoop is schrijver van het boek "als de dollar valt" waarin hij een overzicht geeft van achtergronden van de kredietcrisis.
quote:Ak bankOp vrijdag 26 september 2008 21:51 schreef No_One_Knows het volgende:
Ik heb even een mailtje gestuurd naar CEB, ben inmiddels ook wakker geworden en wil mijn 4,50 wel even omgezet in 5,25, hopelijk doen ze dat een beetje snel. Ook ga ik door de onrust op de markten maar spreiden, dus ik zoek een nieuwe betrouwbare spaarbank waar ik zonder al te veel gedoe snel een rekening kan openen. IceSave valt dus onder de garantie in IJsland, dat kan veel gedoe geven en ik heb ook gehoord dat juist IJsland behoorlijk wordt geraakt door de crisis. Alternatieven zijn de ATB, MoneYou of de Akbank, welke raden jullie dan aan op het gebied van service, geen gedoe en snel een makkelijke rekening?
Waarom kunnen deze banken het wel en andere (meer westerse) banken niet een hoge rente leveren?
(voor de duidelijkheid: ik heb er geen enkel probleem mee!)
Groene beleggingen worden in ieder geval wel uitgezonderd. Zou een mooie extra reden zijn een ASN rekening te open (1.2% 'extra' rente)
quote:Ik heb deze rekening ook en al eens geinformeerd bij de ASN Bank maar het geld op deze rekening telt wel gewoon mee in de berekening voor je vermogenrendementsheffing.Op zaterdag 27 september 2008 10:12 schreef moz het volgende:
Ik heb een ASN Ideaalsparen rekening. Nu wordt deze rekening wel eens 'ge-list' als groene rekening. Is het zo dat het bedrag op deze rekening niet telt voor de vermogensrendementsheffing?
Groene beleggingen worden in ieder geval wel uitgezonderd. Zou een mooie extra reden zijn een ASN rekening te open (1.2% 'extra' rente)
quote:omdat de Nederlandse banken dan inkomsten mis lopen dan denk ik.Volgens mij maken Nederlandse banken misbruik van het "veilge gevoel" een Nederlandse bak te zijn in Nederland voor hun klanten. Terwijl het ook anders kan, ik denk dat naarmate meer mensen inzien dat er niets mis is met buitenlandse banken, de Nederlandse banken ook met (tegenzin) hoge rente aan hun klanten zullen aanbieden.Op zaterdag 27 september 2008 09:54 schreef RobertoCarlos het volgende:
En toch vraag ik mij af hoe het komt dat er vrij veel banken uit vage landen (rusland, turkije) in het rijtje met hoogste rente staan (ijsland ff uitgezonderd). Dit terwijl de Ned. Bank ze ook gewoon garandeerd.
Waarom kunnen deze banken het wel en andere (meer westerse) banken niet een hoge rente leveren?
(voor de duidelijkheid: ik heb er geen enkel probleem mee!)
Maar ik zie dat tot zover niet gebeuren, omdat maar weinig mensen de stap durven aan te gaan om hun spaarcentjes op een buitenlandse bank te zetten. Ook het garantiestelsel zal iets zijn waar die mensen nooit van hebben gehoord.
Nu maar eens testen of het goed gaat om geld terug naar betaalrekening te zetten...
quote:Maar dan zouden er dus ook duitse of engelse of andere banken in NL kunnen opereren, terwijl het toch voornamelijk turkse en russische banken zijn. Zeker in het begin was dat zo Ik blijf dat typisch vindenOp zaterdag 27 september 2008 11:05 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
omdat de Nederlandse banken dan inkomsten mis lopen dan denk ik.Volgens mij maken Nederlandse banken misbruik van het "veilge gevoel" een Nederlandse bak te zijn in Nederland voor hun klanten. Terwijl het ook anders kan, ik denk dat naarmate meer mensen inzien dat er niets mis is met buitenlandse banken, de Nederlandse banken ook met (tegenzin) hoge rente aan hun klanten zullen aanbieden.
quote:Vind het ook best merkwaardig. Duitse of Engelse banken zouden er niet kunnen zijn omdat de E.U. afspraken heeft onderelkaar. Maar idd, waarom Russische en Turkse, heeft dat met de investeringen van Nederland in die landen te maken? Ik weet het niet.Op zaterdag 27 september 2008 11:27 schreef RobertoCarlos het volgende:
[..]
Maar dan zouden er dus ook duitse of engelse of andere banken in NL kunnen opereren, terwijl het toch voornamelijk turkse en russische banken zijn. Zeker in het begin was dat zo Ik blijf dat typisch vinden
Dat willen wij ook!
http://www.crediteurope.d(...)pinterest/index.html
quote:de grens overgaan en een rekeninkje openen, gelukkig is Duitsland niet zover.Op zaterdag 27 september 2008 12:28 schreef Sphere het volgende:
Zit net even de Duitse versie van de CEB te checken. 5.75 % (!) op jaarbasis voor dezelfde Top Interest rekening.
Dat willen wij ook!
http://www.crediteurope.d(...)pinterest/index.html
de akbank geeft in duitsland 5,5% op de spaarrek. ipv 5,2% hier.
quote:Ja, andere markt en concurrentie.Op zaterdag 27 september 2008 12:28 schreef Sphere het volgende:
Zit net even de Duitse versie van de CEB te checken. 5.75 % (!) op jaarbasis voor dezelfde Top Interest rekening.
Dat willen wij ook!
http://www.crediteurope.d(...)pinterest/index.html
IceSave geeft in Groot-Brittanië rentes van 6,30% en deposito's van meer dan 7%. AKBank geeft in Turkije deposito's van 17,5% (!)
quote:Hebben ze daar ook een garantiestelsel voor buitenlandse spaarders?Op zaterdag 27 september 2008 12:45 schreef Aether het volgende:
[..]
AKBank geeft in Turkije deposito's van 17,5% (!)
quote:Ja, ik snap.
[..]
Ja, andere markt en concurrentie.
quote:* Sphere krabbelt weer overeind en gaat weer op zijn stoel zitten.AKBank geeft in Turkije deposito's van 17,5% (!)
quote:even vliegticket boeken dan maar??Op zaterdag 27 september 2008 12:45 schreef Aether het volgende:
AKBank geeft in Turkije deposito's van 17,5% (!)
quote:Er wordt daar met geen woord over gerept op hun Turkse site.
[..]
AKBank geeft in Turkije deposito's van 17,5% (!)
quote:Geen idee, heb ze zelf nietOp zaterdag 27 september 2008 12:47 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Hebben ze daar ook een garantiestelsel voor buitenlandse spaarders?
Je schijnt zo'n 50.000 terug te krijgen (nu zo'n 28.000 euro).
quote:Las ergens dat iemand (uit NL) z'n deposito na een jaar weer kwam ‘ophalen’. Ook na wisselkoersverschil had ie z'n vakantie terugverdiendOp zaterdag 27 september 2008 12:55 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
even vliegticket boeken dan maar??
quote:http://www.akbank.com/1549.aspxOp zaterdag 27 september 2008 12:59 schreef Sphere het volgende:
[..]
Er wordt daar met geen woord over gerept op hun Turkse site.
quote:Klopt, hij kreeg 13.8% rente. Na wisselkoersverschil en rentebelastingaftrek kreeg hij nog rond de 1200 aan rente voor zijn 10k.Op zaterdag 27 september 2008 13:00 schreef Aether het volgende:
Las ergens dat iemand (uit NL) z'n deposito na een jaar weer kwam ‘ophalen’. Ook na wisselkoersverschil had ie z'n vakantie terugverdiend
Zo verdien je je 8 dagen all-in vakantie wel terug.
quote:Garantibank bood tot begin dit jaar de Turks Fruit Deposito aan. De deposito ging naar Turkije en aan het eind werd het bedrag in euro's uitgekeerd. Je had dan wel een valutarisico en wat transactiekosten.Op zaterdag 27 september 2008 13:09 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
Klopt, hij kreeg 13.8% rente. Na wisselkoersverschil en rentebelastingaftrek kreeg hij nog rond de 1200 aan rente voor zijn 10k.
Zo verdien je je 8 dagen all-in vakantie wel terug.
quote:Kijk dat is het betere werk. Zelf ben ik wat dat betreft een angsthaas. Ik zou nooit met 10 k op zak naar Turkije gaan en het daar storten. Niet dat ik bang ben dat mijn geld veilig is, maar de kans dat er iemand je buiten op staat te wachten nadat je je geld weer ophaaltOp zaterdag 27 september 2008 13:16 schreef Aether het volgende:
[..]
Garantibank bood tot begin dit jaar de Turks Fruit Deposito aan. De deposito ging naar Turkije en aan het eind werd het bedrag in euro's uitgekeerd. Je had dan wel een valutarisico en wat transactiekosten.
quote:Het verschil is natuurlijk wel dat die Duitse CEB rekening gewoon in ¤ is terwijl die Britse Icesave rekening in £ is. Valutarisico dus. En dat valutarisico is niet bepaald te verwaarlozenOp zaterdag 27 september 2008 12:45 schreef Aether het volgende:
[..]
Ja, andere markt en concurrentie.
IceSave geeft in Groot-Brittanië rentes van 6,30% en deposito's van meer dan 7%.
quote:Het rekenvoorbeeld met Mr. Muller vind ik ook een beetje raar. Je gaat toch geen 2500 euro voor 3 maanden vastzetten, vind je het gek dat je verlies lijdt als de YTL van 1.8 naar 1.95 gaat.Op zaterdag 27 september 2008 13:16 schreef Aether het volgende:
[..]
Garantibank bood tot begin dit jaar de Turks Fruit Deposito aan. De deposito ging naar Turkije en aan het eind werd het bedrag in euro's uitgekeerd. Je had dan wel een valutarisico en wat transactiekosten.
Had je voor hetzelfde (nadelige) valutaverschil 5k vastgezet voor een jaar dan had je 667 euro winst gehad en dat is nog altijd zo'n 7% rente per jaar en dan spreek ik maar niet over als de YTL van 1.95 naar 1.8 zou gaan, KASSAAAA
quote:Ging meer over de verschillen per land. Het pond is aardig ingestort t.o.v. de euro. Je kunt toch alleen een IceSave UK-rekening openen als je een adres in het UK hebt? IceSave UK is ooit begonnen op 5,20% twee jaar geleden en staat nu op 6,30%. Misschien dat we dat in NL ook nog mee gaan makenOp zaterdag 27 september 2008 13:32 schreef SeLang het volgende:
[..]
Het verschil is natuurlijk wel dat die Duitse CEB rekening gewoon in ¤ is terwijl die Britse Icesave rekening in £ is. Valutarisico dus. En dat valutarisico is niet bepaald te verwaarlozen
[ afbeelding ]
[ Bericht 2% gewijzigd door Aether op 27-09-2008 15:08:56 ]
quote:Thanx, ja daar zat ik zelf ook aan te denken, maar nu lees ik dit op independer:Op vrijdag 26 september 2008 22:03 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
Ik zou voor de internet spaarrekening van de Akbank gaan.
quote:Heeft dit nog iets speciaals te betekenen?ABN en Rabo rekeninghouders kunnen niet direct geld overmaken naar AK Bank. Dit moet via een tussenrekening
quote:Abn amro rekeninghouders kunnen dit ondertussen wel, maar verder heeft het niets speciaals te betekenen. Voorheen moest je naar een algemeen nummer overboeken met je eigen rekeningnummer in de omschrijvingOp zaterdag 27 september 2008 16:05 schreef No_One_Knows het volgende:
[quote]
ABN en Rabo rekeninghouders kunnen niet direct geld overmaken naar AK Bank. Dit moet via een tussenrekening
[quote]
Heeft dit nog iets speciaals te betekenen?
quote:Je kunt gewoon van je rabo betaalrekening geld overmaken op je AK spaarrekening hoor. Wel eerst een Ak spaarrek. openen of course.Op zaterdag 27 september 2008 16:05 schreef No_One_Knows het volgende:
Heeft dit nog iets speciaals te betekenen?
quote:ja maar voor rabo rekeninghouders moet je eerst via een aparte manier overboeken, niet direct dusOp zaterdag 27 september 2008 16:18 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
Je kunt gewoon van je rabo betaalrekening geld overmaken op je AK spaarrekening hoor. Wel eerst een Ak spaarrek. openen of course.
quote:Kan het niet via rabo-internetbankieren dan?Op zaterdag 27 september 2008 16:20 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
ja maar voor rabo rekeninghouders moet je eerst via een aparte manier overboeken, niet direct dus
wat ik versta onder een tussenrekening is een doodnormale betaalrekening (geen spaarrek.)
quote:Lees eerst dit eens: http://www.akbank.nl/IB10RN.pdfOp zaterdag 27 september 2008 16:30 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
Kan het niet via rabo-internetbankieren dan?
wat ik versta onder een tussenrekening is een doodnormale betaalrekening (geen spaarrek.)
quote:In principe wel maar AKBank gebruikt de (nieuwe) 10-cijferige rekeningnummers. Sommige banken hebben hun internetbankieren nog niet aangepast zodat alleen 9-cijferige nummers ingevoerd kunnen worden. AKBank heeft een speciaal rekeningnummer (9-cijferig) zodat je toch naar een 10-cijferig nummer kan overboeken.Op zaterdag 27 september 2008 16:30 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
Kan het niet via rabo-internetbankieren dan?
wat ik versta onder een tussenrekening is een doodnormale betaalrekening (geen spaarrek.)
quote:Wat een geklungel van de Rabobank, maar geen probleem toch? Gewoon duidelijk in je omschrijving je naam en 10 cijferig (AKbank) reknummer vermelden bij overmaking op dat 9 cijferige Akbank rek.nummer en hun doen de rest.Op zaterdag 27 september 2008 16:37 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Lees eerst dit eens: http://www.akbank.nl/IB10RN.pdf
quote:precies.Op zaterdag 27 september 2008 16:48 schreef TeenWolf het volgende:
[..]
Wat een geklungel van de Rabobank, maar geen probleem toch? Gewoon duidelijk in je omschrijving je naam en 10 cijferig (AKbank) reknummer vermelden bij overmaking op dat 9 cijferige Akbank rek.nummer en hun doen de rest.
ik zit zelf bij de ABN amro en ik heb de eerste overboekingen ook zo moeten doen totdat ik het bericht kreeg dat de ABN het omgezet had.
quote:Kan je de voorloop-nul niet gewoon weglaten?Op zaterdag 27 september 2008 16:44 schreef Aether het volgende:
[..]
In principe wel maar AKBank gebruikt de (nieuwe) 10-cijferige rekeningnummers. Sommige banken hebben hun internetbankieren nog niet aangepast zodat alleen 9-cijferige nummers ingevoerd kunnen worden. AKBank heeft een speciaal rekeningnummer (9-cijferig) zodat je toch naar een 10-cijferig nummer kan overboeken.
quote:Eerste cijfer is geen nulOp zaterdag 27 september 2008 16:55 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Kan je de voorloop-nul niet gewoon weglaten?
quote:Misschien dat het nu wel mogelijk is. Heb begrepen dat het Rabobank-systeem bij 10 cijfers er standaard van uit ging dat het om een Rabo-spaarrekening ging i.p.v. een rekening bij een andere bank.Op zaterdag 27 september 2008 18:49 schreef RJD het volgende:
Wat een flauwe kul lijkt mij. De spaarrekeningen bij de Rabo hebben ook 10 cijfers en je kan daar gewoon naartoe boeken via internetbankieren. Het lijkt mij dus ook gewoon naar een Akbank rekening te kunnen.
quote:Mijn AK-rekeningnummer heeft gewoon 9 cijfers
Vandaag bericht dat de rekening geopend is.
in de loop vd week krijg ik inlog codes en tancodes, daarna ga ik maar eens wat geld storten.
Is dat mogelijk?
Groot-Brittannië overweeg ik niet meer, gezien het een andere onstabiele munt is.
Turkije zou ik eventueel ook wel overwegen.
Voor degenen die het gemist hebben: zie http://www.uitzendinggemist.nl/index.php/aflevering?aflID=7981070&md5=d2397cf6764d6cb7528f86d8cda19fd8 en dan na zo'n 2/3e van de aflevering komt de sketch.
quote:Geldt dat niet alleen voor Fortis?Op zondag 28 september 2008 14:01 schreef secondant het volgende:
niet helemaal on topic misschien maar de VRT bericht dat de Belgische regering garant gaat staan voor al het spaargeld van spaarders (100% over het gehele saldo!). Dus dan is Argenta ineens heel interessant voor grote bedragen denk ik?!
quote:wat ik net hoorde op de nederlandse media geldt het inderdaad alleen voor Fortis.
[..]
Geldt dat niet alleen voor Fortis?
quote:Mijn rekening heeft er inderdaad ook 9
[..]
Mijn AK-rekeningnummer heeft gewoon 9 cijfers
quote:Ik. Het is wel zo dat de rente per kwartaal wordt uitbetaald en dat komende week dat kwartaal wisselt; misschien voeren ze nu deze mutaties door?Op zondag 28 september 2008 22:48 schreef HumbertoT het volgende:
Ik log net in op mijn icesave rekening, en ik zie dat mijn opgebouwde rente weer op 0 euro staat, terwijl dit ongeveer 60 euro moet zijn. Zijn er meer mensen met een icesave rekening die dit ook ondervinden?
http://gathering.tweakers.net/forum/list_messages/1303141/
Op de laatste of voorlaatste pagina daar wordt het ook besproken.
Hierdoor tellen deze rekeningen niet apart, maar SAMEN voor de depositogarantie.
quote:Wanneer trouwens de ING en de Postbank in 2009 fuseren zullen zij ook samen als één spaartegoed gelden.Samen als één spaartegoed
Een cash rekening bij Binck Bank en een rekening bij dochter Alex (Sparen)
Spaarrekeningen bij Van Lanschot Bankiers en dochter CenE Bankiers
Aegon Bank (o.a. Spaarcomfort) en Iza Sparen
SNS Regiobank en Reaal (Loyaal sparen)
SNS Bank en SNS Fundcoach
Loyalis sparen en PGGM (vrij sparen), via Kas Bank
Delta Lloyd en dochter Ohra
Gescheiden Garantiedekking
Fortis/ABN Amro: ABN Amro en Fortis Bank
ABN Amro: ABN Amro en Money You (ABN Hypotheken)
ING Groep: Postbank, ING Bank en Nationale Nederlanden
SNS Reaal: SNS Regiobank/Reaal, SNS Bank/Fundcoach en ASN Bank
Rabobank Groep: Rabobank en Robeco Direct
http://www.z24.nl/z24geld/bankzaken/artikel_31568.z24
quote:thanks.Op maandag 29 september 2008 19:08 schreef corus het volgende:
bankratings : http://www.z24.nl/multime(...)ijst_copy_27641a.jpg
http://www.z24.nl/z24geld/bankzaken/artikel_31568.z24
quote:Iceland Bails Out Glitnir With EU600 Million Package (Update4)
By Christian Wienberg and Joyce Moullakis
Sept. 29 (Bloomberg) -- Glitnir Bank hf, the 104-year-old Icelandic bank, will be taken over by the government after its short-term funding dried up, making it the fourth European lender to be bailed out in the past 24 hours.
Iceland's government will pay 600 million euros ($859 million) in return for a 75 percent stake, the Reykjavik-based bank said in a statement today. The agreement will cut the value of existing shareholders' stakes by 88 percent, analysts said.
``If a bank can't finance itself during a crisis, it won't survive,'' central bank governor David Oddsson told reporters in Reykjavik today. ``It's as simple as that.''
Glitnir's bailout today follows those of Fortis in Belgium, Bradford & Bingley Plc in Britain and Hypo Real Estate Holding AG. Iceland's banks, which rely on money markets for funding, have been among the hardest-hit in Europe as the subprime crisis prompted investors to shun all but the safest assets. The cost of borrowing in euros for three months, the so-called euro interbank offered rate, soared to a record today.
Glitnir, which has dropped 28 percent this year, was suspended in Reykjavik trading today. Its larger competitors declined. Landsbanki Islands hf, the second-biggest bank, fell 6.7 percent to 21.50 kronur as of 3:32 p.m. in Reykjavik trading. Kaupthing Bank hf, the No. 1, dropped 3.6 percent to 723 kronur.
`Death Spiral'
``Despite the fact that the other two large Icelandic banks are stronger in their liquidity profiles, the risk is the market decides Landsbanki and Kaupthing are in similar trouble,'' Bill Blain, who produces a daily market report for bond broker KNG Securities LLP in London, said today in an interview. ``If they both tumble into a liquidity death-spiral it may precipitate a deeper Iceland crisis which the government may struggle to solve.''
The cost of insuring against a default by Iceland's government rose to a record. Credit-default swaps on Iceland's debt climbed 172 basis points to 567, according to CMA Datavision prices at 4 p.m. in London. A basis point is 0.01 percentage point. The contracts were trading at 200 basis points in May, CMA data show.
The Icelandic krona also fell the most since March against the dollar, dropping 5.57, or 5.9 percent, to 100.04 kronur. The krona has lost 38 percent against the dollar this year.
``The events unfolding in international financial markets in the past two weeks have had unforeseen consequences, drastically changing the conditions of Glitnir's short-term funding,'' Glitnir said in today's statement. ``We have seen similar things happen in the countries around us.''
Debt Repayments
More than half of Glitnir's debt is due to be repaid in the next three years, according to Bloomberg data. The bank's debt commitments stand at almost $22 billion. Glitnir had a deposit-to-loan ratio of about 30 percent, the lowest among Iceland's biggest banks. Landsbanki said had a ratio of 63 percent at the end of the first half.
``This is a banking model that will be sustainable in the aftermath of the turmoil now playing out in world financial markets,'' Landsbanki said in a statement today. ``Liquidity remains sound.'' The bank had 8 billion euros of liquid assets at the end of September.
Kaupthing spokesman Jonas Sigurgeirsson didn't immediately return a call seeking comment.
Glitnir Chief Executive Officer Larus Welding will stay in charge of the bank. Glitnir's customers, bond-holders and employees will not be affected, and the strategy won't change, the company said in today's statement.
The bank's short-term funding position deteriorated after markets were roiled by the collapse of U.S. broker Lehman Brothers Holdings Inc. and the bailout of American International Group Inc, Welding told analysts on a call today.
``It was a timing mismatch,'' Welding said. The bank said although loan impairments will increase in the next couple of quarters, it was in a ``good position'' to meet its debt obligations in the future.
Glitnir posted a 20 percent drop in second-quarter profit in August as bad loans increased and the value of equities in the company's trading portfolio declined. Writedowns for bad loans surged to 4.49 billion kronur.
The bailout agreement will value Glitnir at about 800 million euros, analysts at Kaupthing said in a note to clients today.
Byr Savings
``The purpose of this action is to enhance stability within the financial system,'' the office of Iceland Prime Minister Geir Haarde said today in a statement. ``The government does not plan to hold its share in the bank for an extended period.''
The rescue comes after Glitnir said it was in talks with Byr Savings Bank about a possible merger of the two Icelandic companies. Kaupthing Bank and Icelandic savings bank Sparisjodur Reykjavikur Og Nagrennis have also said they plan to merge.
In August, Iceland's four biggest banks passed a series of tests suggesting they could withstand simultaneous shocks on their capital ratios, the country's regulator said at the time. Kaupthing, Landsbanki, Glitnir and Straumur-Burdaras hf would all continue to have capital ratios above the minimum requirement of 8 percent if they suffered simultaneous and significant losses on shares, bonds, currencies and impaired loans, according to Reykjavik-based FME.
To contact the reporters on this story: Joyce Moullakis in London at jmoullakis@bloomberg.net; Christian Wienberg in Copenhagen at cwienberg@bloomberg.net
Last Updated: September 29, 2008 11:46 EDT
Betekent dat dat elk saldo momenteel gegarandeerd is?
quote:Dit verhaal gaat toch over een andere bank?
Hier verder: Banken met hoge rente #14 - Waar we Fortis geen geld geven..