WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Echt hè! Ik kwam er na 2 weken via mijn ouders achter, dat je een contract moest tekenen, welke soepel vermomd ging als bijlage bij m'n hotmail. Hotmail toont tegenwoordig al bijlagen in geval van 'n plaatje, dus daar let je niet op.quote:Op dinsdag 23 september 2008 17:10 schreef vdvorst het volgende:
AHHHH, freeking NIBC...
Krijg je een brief, met contract, moet je ondertekenen en terugsturen.
Ik hoor niets, stuur een email, geen reactie... Ik bel een keer, moet ik dus nog afwachten.
Nog een email, niets, nu weer gebeld.
Zit bij dat ding van de post helemaal geen contract :S En moet ik dus iets van de email uitprinten, invullen, met kopie opsturen, VERTEL MIJ DAT DAN FREEKING AAN DE TELEFOON< OF VIA 1 VAN MIJN MAILTJES!!!
Zit ik dus nu al 2 weken op te wachten, lekker daar....
Mijn NIBC rekening had ik inmiddels al in gebruik, ben benieuwd of ik nog rente heb over de 1e 2 weken... en wat ze hadden gedaan indien ik pas over een half jaar een contract had toegestuurd, wanneer ik een keer telefonische navraag had gedaan.
IceSave is direct en heeft een prachtig scherm waarin de stappen direct worden vermeld als je ingelogd bent op internetbankieren, welke al zijn afgerond. Bij NIBC Direct is dit niet het geval.
Desondanks zie ik af van IceSave en kies ik voor NIBC Direct en een nog te bepalen andere DNB-gegarandeerde Bank, wellicht de Akbank.
mijn verdeelsleutel is:quote:Op woensdag 24 september 2008 00:25 schreef allsystemshalt het volgende:
Hebben jullie ook een verdeelsleutel?
En dan bedoel ik bv.
40K op een hoge rating banken
30K op een gemiddelde rating banken
20K of minder op slechte rating banken
En naast de spaargelden ook een %-tage in b.v. onroerende goederen etc?
Zo ja hoe ziet die verdeelsleutel er uit, En waarom heb je voor die verdeling gekozen?
20% aandelen (ong.10K)
80% spaarrekeningen vallend onder DNB garantiestelsel (rating vd bank vindt ik niet spannend) (ong.40K)
De onderbouwing: het bedrag aan aandelen is het bedrag wat ik kan missen.
De rest wil ik beschikbaar houden voor plannen in de directe toekomst (binnen 1,5 jaar).
Er zit natuurlijk ook geld in het huis, in levensloopregelingen, in aandelenspaarplan van werkgever etc., maar dat is niet direct beschikbaar en neem ik daarom niet mee in dit overzicht.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Ben ik ook wel benieuwd naar eigenlijkquote:Op dinsdag 23 september 2008 14:22 schreef agter het volgende:
Zijn er nog ergens berichten hoe en of Icesave geraakt is door de huidige crisis?
Op donderdag 22 november 2012 00:14 schreef ondeugend het volgende:
liefdevolle gevoelens voor de duisternis
liefdevolle gevoelens voor de duisternis
even wat infoquote:Op woensdag 24 september 2008 09:18 schreef Bravebart het volgende:
[..]
Ben ik ook wel benieuwd naar eigenlijk
(wel wat verouderd maar het meeste telt nog steedshttp://www.landsbanki.is/(...)firmed-21-may-08.pdfquote:woensdag 28 mei 2008
Moody's affirms Landsbanki's credit rating
Moody's Investor Service has affirmed the long-term foreign and local currency deposit ratings of Landsbanki Islands hf ("Landsbanki") as A2 and its bank financial strength rating ("BFSR") at C-. The bank's Prime-1 short-term rating was also affirmed, the highest rating given. The outlook on all ratings is stable.
The affirmation comes on the back of Moody's downgrade of the Icelandic Sovereign to Aa1 from Aaa.
For further information on the rating action, please refer to the attached press release from Moody's.
http://www.thisismoney.co.uk/ask-an-expert/savings/article.html?in_article_id=421134&in_page_id=111
http://www.z24.nl/bedrijven/finance/artikel_21743.z24
AFC AJAX Kampioen 2012-2013
Fok! Federatie
1918,1919,1931,1932,1934,1937,1939,1947,1957,1960,1966,1967,1968,1970,1972,1973,1977,1979,1980 1982,1983,1985,1990,1994,1995,1996,1998,2002,2004,2011,2012,2013
Fok! Federatie
1918,1919,1931,1932,1934,1937,1939,1947,1957,1960,1966,1967,1968,1970,1972,1973,1977,1979,1980 1982,1983,1985,1990,1994,1995,1996,1998,2002,2004,2011,2012,2013
MoneYou is redelijk bekend als hypotheekverstrekker, en doet ook in leningen. Maar vanaf vandaag kun je bij MoneYou ook gaan sparen! De spaarrekening van MoneYou geeft een rente van 5,1%, wat in de huidige markt zeker aardig te noemen is. Hoger zitten Icesave en NIBC Direct met hun 5,25%. En vanaf vrijdag is de rente bij AK Bank ook hoger met 5,2%. Waarom dan sparen bij MoneYou?
Misschien omdat je jouw spaargeld bij een Nederlandse partij wilt houden en meer vertrouwen hebt in de ABN AMRO (straks Fortis) dan in NIBC Direct. Er zijn natuurlijk wel de nodige twijfels over Fortis, maar dat is zo'n kolos dat het mij niet waarschijnlijk lijkt dat er sprake zal zijn van omvallen. Al is het alleen al door het enorme effect dat het zo hebben. NIBC daarentegen is een zakenbank... we zien in Amerika dat de zakenbanken het zwaarder hebben en eerder losgelaten worden door de overheid. Dus in die zin is MoneYou misschien best een leuke plek voor je spaarcenten.
Opvallend: na de renteverhoging op hypotheken per vandaag is de variabele rente op een gewone hypotheek bij MoneYou (met NHG) ook 5,1%. Ze willen dus wel erg graag gelden binnenhalen als ze hetzelfde percentage bieden op het spaargeld. De vraag is hoe lang dat percentage zo hoog blijft.
(Bron: mijngeld.blog.nl
Misschien omdat je jouw spaargeld bij een Nederlandse partij wilt houden en meer vertrouwen hebt in de ABN AMRO (straks Fortis) dan in NIBC Direct. Er zijn natuurlijk wel de nodige twijfels over Fortis, maar dat is zo'n kolos dat het mij niet waarschijnlijk lijkt dat er sprake zal zijn van omvallen. Al is het alleen al door het enorme effect dat het zo hebben. NIBC daarentegen is een zakenbank... we zien in Amerika dat de zakenbanken het zwaarder hebben en eerder losgelaten worden door de overheid. Dus in die zin is MoneYou misschien best een leuke plek voor je spaarcenten.
Opvallend: na de renteverhoging op hypotheken per vandaag is de variabele rente op een gewone hypotheek bij MoneYou (met NHG) ook 5,1%. Ze willen dus wel erg graag gelden binnenhalen als ze hetzelfde percentage bieden op het spaargeld. De vraag is hoe lang dat percentage zo hoog blijft.
(Bron: mijngeld.blog.nl
Nee, want in Amerika vallen immers ook alleen maar kleine banken omquote:Op woensdag 24 september 2008 09:56 schreef moniek2006 het volgende:
MoneYou is redelijk bekend als hypotheekverstrekker, en doet ook in leningen. Maar vanaf vandaag kun je bij MoneYou ook gaan sparen! De spaarrekening van MoneYou geeft een rente van 5,1%, wat in de huidige markt zeker aardig te noemen is. Hoger zitten Icesave en NIBC Direct met hun 5,25%. En vanaf vrijdag is de rente bij AK Bank ook hoger met 5,2%. Waarom dan sparen bij MoneYou?
Misschien omdat je jouw spaargeld bij een Nederlandse partij wilt houden en meer vertrouwen hebt in de ABN AMRO (straks Fortis) dan in NIBC Direct. Er zijn natuurlijk wel de nodige twijfels over Fortis, maar dat is zo'n kolos dat het mij niet waarschijnlijk lijkt dat er sprake zal zijn van omvallen.
Dat komt door het Amerikaanse toezichtsysteem, wat niet direct te vergelijken is met de systemen die we in Europa hebben. In de VS hebben zakenbanken veel meer vrijheid dan spaarbanken, er is veel minder toezicht vanuit de overheid. Met deze consequentie, kennelijk.quote:Al is het alleen al door het enorme effect dat het zo hebben. NIBC daarentegen is een zakenbank... we zien in Amerika dat de zakenbanken het zwaarder hebben en eerder losgelaten worden door de overheid.
Het stukje heb ik dus wat bedenkingen over. Desalniettemin biedt MoneyYou een aardige rente, ik zou hem overwegen als derde of vierde spaarrekening (voor als de eerste 2 of 3 op de 20k zitten).quote:Dus in die zin is MoneYou misschien best een leuke plek voor je spaarcenten.
Opvallend: na de renteverhoging op hypotheken per vandaag is de variabele rente op een gewone hypotheek bij MoneYou (met NHG) ook 5,1%. Ze willen dus wel erg graag gelden binnenhalen als ze hetzelfde percentage bieden op het spaargeld. De vraag is hoe lang dat percentage zo hoog blijft.
(Bron: mijngeld.blog.nl
Het kan aan mijn liggen. Ik vind het eng dat je dat allemaal moet opgeven. Ik had zelfs nooit van IBAN en BIC gehoord.quote:Op dinsdag 23 september 2008 16:01 schreef Aether het volgende:
[..]
Geen idee, ze vragen allemaal net even wat anders. Denk dat het voor hun administratie makkelijker is doordat ze in meerdere landen actief zijn. Of misschien kun je ook een buitenlandse rekening als tegenrekening opgeven.
Heb jij BIC en IBAN ingevuld voor de tegenrekening, want daar vragen ze om.quote:Op woensdag 24 september 2008 09:39 schreef R_B het volgende:
Ik heb vanochtend de formulieren van de ak bank opgestuurd.
Nu maar afwachten.
Ik zou trouwens niet weten waar je die kan vinden.
Deze codes zijn nodig om een boeking van een buitenlands rekeningnummer op jouw rekeningnummer te doen. Dus niets engs, ik gok dat ze het nodig hebben om jouw spaargeld weer terug te krijgen op je NL betaalrekeningquote:Op woensdag 24 september 2008 11:04 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Het kan aan mijn liggen. Ik vind het eng dat je dat allemaal moet opgeven. Ik had zelfs nooit van IBAN en BIC gehoord.
En je kunt het op je afschrift of op de website van je bank vinden.
Come on now, you knew you were lost
But you carried on anyway
Oh come on now, you knew you had no time
But you let the day drift away
But you carried on anyway
Oh come on now, you knew you had no time
But you let the day drift away
Toch vaag, andere buitenlandse banken vragen er nl niet om.quote:Op woensdag 24 september 2008 11:07 schreef Marijkezwolle het volgende:
[..]
Deze codes zijn nodig om een boeking van een buitenlands rekeningnummer op jouw rekeningnummer te doen. Dus niets engs, ik gok dat ze het nodig hebben om jouw spaargeld weer terug te krijgen op je NL betaalrekening
Dat is waarschijnlijk omdat die andere buitenlandse banken hier in NL je geld overboeken, deze bank boekt het waarschijnlijk van een buitenlands rekeningnummer (dit beredeneer ik even met mijn boerenverstand, dus pin me er niet op vastquote:Op woensdag 24 september 2008 11:08 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Toch vaag, andere buitenlandse banken vragen er nl niet om.
). Hier een IBAN wiki en een BIC wiki met wat uitleg.
Come on now, you knew you were lost
But you carried on anyway
Oh come on now, you knew you had no time
But you let the day drift away
But you carried on anyway
Oh come on now, you knew you had no time
But you let the day drift away
Wat is er eng aan?quote:Op woensdag 24 september 2008 11:04 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Het kan aan mijn liggen. Ik vind het eng dat je dat allemaal moet opgeven. Ik had zelfs nooit van IBAN en BIC gehoord.
BIC is een unieke identificatie van een bank per land.
IBAN is een rekeningnummer met de code van de bank en het land gecombineerd. Als je geld naar het buitenland overmaakt heb je deze altijd nodig.
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
Thank you.quote:Op woensdag 24 september 2008 11:11 schreef Marijkezwolle het volgende:
[..]
Dat is waarschijnlijk omdat die andere buitenlandse banken hier in NL je geld overboeken, deze bank boekt het waarschijnlijk van een buitenlands rekeningnummer (dit beredeneer ik even met mijn boerenverstand, dus pin me er niet op vast
Waar het mij omgaat is dat ik zeer wantrouwend ben. Ik geef nooit meer gegevens dan strikt nodig is.
Dank voor de linkjes
OK, ik had dan ook nooit geld naar het buitenland over gemaakt.quote:Op woensdag 24 september 2008 11:12 schreef Aether het volgende:
[..]
Wat is er eng aan?
BIC is een unieke identificatie van een bank per land.
IBAN is een rekeningnummer met de code van de bank en het land gecombineerd. Als je geld naar het buitenland overmaakt heb je deze altijd nodig.
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
De rentes van de Akbank heb ik alvast aangepast in de OP. Daarnaast heb ik de lijst met deposito's aangevuld met 3, 6 en 9 maanden. Ik denk er over om ook voor de andere looptijden een TOP 5 te maken. Dan is de lijst niet zo lang meer.
Verder zal ik aan de nieuwe OP een lijst toevoegen met de heffingsrente, per kwartaal.
Verder zal ik aan de nieuwe OP een lijst toevoegen met de heffingsrente, per kwartaal.
Je kunt al zien hoeveel rente je opgebouwd hebt, ook al is mijn contract dus gisteren pas op de bus gegaan, toch heb ik al een paar euro rente. Dus dat is geen probleem geweest. Je kunt alleen nog niet terugstortenquote:
[..]
Echt hè! Ik kwam er na 2 weken via mijn ouders achter, dat je een contract moest tekenen, welke soepel vermomd ging als bijlage bij m'n hotmail. Hotmail toont tegenwoordig al bijlagen in geval van 'n plaatje, dus daar let je niet op.
Mijn NIBC rekening had ik inmiddels al in gebruik, ben benieuwd of ik nog rente heb over de 1e 2 weken... en wat ze hadden gedaan indien ik pas over een half jaar een contract had toegestuurd, wanneer ik een keer telefonische navraag had gedaan.
IceSave is direct en heeft een prachtig scherm waarin de stappen direct worden vermeld als je ingelogd bent op internetbankieren, welke al zijn afgerond. Bij NIBC Direct is dit niet het geval.
Desondanks zie ik af van IceSave en kies ik voor NIBC Direct en een nog te bepalen andere DNB-gegarandeerde Bank, wellicht de Akbank.
Kom eens langs op #fokwhatpulse op irc! (irc.fok.nl)
Een bailout voor IceSave 
Aangezien de Ijslandse centrale bank gedeeltelijk gedekt wordt door Zweden/ Noorwegen/ Denemarken versterkt dit de kans dat bij een failliet van IceSave je geld veilig is.
Aangezien de Ijslandse centrale bank gedeeltelijk gedekt wordt door Zweden/ Noorwegen/ Denemarken versterkt dit de kans dat bij een failliet van IceSave je geld veilig is.
quote:U.S. Fed Agrees to $30 Billion Swap With Four Central Banks
By Craig Torres and Shamim Adam
Sept. 24 (Bloomberg) -- The U.S. Federal Reserve agreed to channel $30 billion into the global financial system by opening currency swap lines with central banks in Norway, Sweden, Denmark and Australia.
The Fed set up the currency exchange to address ``elevated pressures'' in dollar funding in markets, the Board of Governors said today in a statement.
The U.S. is broadening its effort to revive confidence in markets as concern mounts that a $700 billion plan to rescue the banking system may face delays in Congress. The Fed last week expanded its swap lines with the European Central Bank and Swiss National Bank by $70 billion, and created $110 billion in new facilities with central banks in Japan, the U.K. and Canada.
``This is another weapon in the arsenal of governments aimed at boosting confidence,'' said Joshua Williamson, a senior strategist at TD Securities Ltd. in Sydney. ``Hopefully it will help market sentiment, stop banks from hoarding cash and start greasing the wheels of the financial economy.''
After the announcement, borrowing costs for Australian banks fell from the highest since Bear Stearns Cos. collapsed six months ago.
The difference between the rate banks charge each other for three-month loans and the overnight indexed swap rate declined to 82.5 basis points as of 4:10 p.m. in Sydney from as much as 93.25 points earlier today.
The yen declined as the plan gave investors confidence to buy assets that have higher yields outside Japan. The yen fell to 155.69 per euro at 7:38 a.m. in London from 154.63 late yesterday in New York. It was at 105.92 versus the dollar from 105.56.
Working Together
The programs ``are designed to improve liquidity conditions in global financial markets,'' the Fed said. ``Central banks continue to work together during this period of market stress and are prepared to take further steps as the need arises.''
Central bankers are trying to break a credit logjam in money markets as $522 billion in writedowns and losses tied to the U.S. mortgage market prompt bankers to hoard cash.
``This agreement is a part of our precautionary measures,'' said Riksbank Governor Stefan Ingves in a statement on the bank's web site. ``Our assessment is that financial stability in Sweden is satisfactory and that the Swedish banks are profitable and solvent.''
Norway's central bank, or Norges Bank, yesterday supplied $5 billion in one-week dollar currency swaps to ease liquidity in financial markets. The bank also swapped $5 billion to ease dollar shortages last week.
`Safety Measure'
The Fed's swap arrangement ``is just a safety measure,'' said Henrik Gullberg, a currency strategist at Deutsche Bank AG in London. ``If the situation doesn't improve then'' the Nordic central banks ``could draw on this facility but if not I don't think they will need to.''
Nordic interbank and currency swap markets were little changed after the announcement.
``In Sweden in recent days the markets have been O.K.,'' Gullberg said. ``Norway's been O.K. too after the central bank used its own reserves to help the situation.'' Still, ``it's obviously been very welcomed by the domestic banks.''
The Federal Open Market Committee, a group of Fed Board governors and regional reserve bank presidents, voted to authorize the swap facility totaling $10 billion each for the Reserve Bank of Australia and Riksbank in Sweden, and $5 billion each for the central banks of Norway and Denmark.
``The Fed's pre-emptive moves in setting up these swap lines suggest that it's not taking any chances,'' said Venkatraman Anantha-Nageswaran, head of research at Bank Julius Baer & Co. Ltd. in Singapore.
Bank of Japan
The Bank of Japan supplied $30 billion today to banks and brokerages in its first money-market operation since last week's $60 billion swap arrangement with the Fed.
The Bank of England yesterday allocated $30.1 billion in loans, its fourth overnight dollar auction and the most since it began the emergency sales last week.
Swap lines were first established in December when officials joined forces to boost dollar liquidity around the world after interest-rate reductions in the U.S., the U.K. and Canada failed to ease concerns about bank lending.
The joint action is the latest attempt by central bankers to fight the financial crisis, which deepened last week after Lehman Brothers Holdings Inc. filed for bankruptcy and the U.S. government took over American International Group Inc.
Central banks in Frankfurt, London and Zurich this week kept up their dollar auctions to provide liquidity to financial markets.
Danish Treasuries
Denmark's central bank on Sept. 22 said it's raising the issuance of Treasury bills through an extraordinary auction of as much as 25 billion kroner ($4.9 billion) to meet lender demand for secure notes. The notes can be used as collateral by so-called primary dealers to boost liquidity.
Sweden's central bank on the same day decided to loosen the rules on what collateral it will accept when lending money in order to increase liquidity. Australia pumped more than A$12 billion ($10 billion) into its banking system last week.
``The swap serves to alleviate a shortage of U.S. dollar liquidity which has affected market participants around the world including in the Asia-Pacific time zone,'' the Australian central bank said.
To contact the reporter on this story: Craig Torres in Washington at ctorres3@bloomberg.net. Shamim Adam in Singapore at sadam2@bloomberg.net
Last Updated: September 24, 2008 04:50 EDT
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Ja ik kijk bewust naar mijn verdeling. Op dit moment heb ik de verdeling:quote:Op woensdag 24 september 2008 00:25 schreef allsystemshalt het volgende:
Hebben jullie ook een verdeelsleutel?
En dan bedoel ik bv.
40K op een hoge rating banken
30K op een gemiddelde rating banken
20K of minder op slechte rating banken
En naast de spaargelden ook een %-tage in b.v. onroerende goederen etc?
Zo ja hoe ziet die verdeelsleutel er uit, En waarom heb je voor die verdeling gekozen?
15% vastgoed
15% beleggen beleggingsfondsen en indextrackers (in aandelen)
70% sparen
Wanneer de beurs op 350 punten sluit, zal ik echter een aanpassing doen en weer instappen met beleggen. Ik pas dan de volgende verdeling toe.
15% vastgoed
50% beleggen beleggingsfondsen en indextrackers (in aandelen)
35% sparen
Het is goed om een verdeling te hebben zodat je meer zekerheid in je portefeuille bouwt. Ik doe echter niet aan obligaties, aangezien de gemiddelde opbrengst van obligaties nauwelijks hoger is dan de huidige spaarrente, terwijl het koersrisico op obligaties vele malen hoger is dan sparen.
Vastgoed doe ik door middel van vastgoed certificaten in verhuurde bedrijfspanden. Doe dat echter wel via een betrouwbare partij met een lang trackrecord (in mijn geval Hanzevast Capital).
Beleggen doe ik voornamelijk in beleggingsfondsen en indextrackers.
Sparen doe ik grotendeels bij Icesave, op 5k na. Die staan bij de Postbank. Dat heeft als reden dat je bij de Postbank in enkele seconden geld van je spaarrekening naar de giro kan overmaken en meteen uitgeven. Dus zeg maar "lang sparen" is Icesave, kort sparen (of noodgeld) is postbank.
Ik hoop dat Icesave trouwens snel met een deposito komt, zodat "lang sparen" nog meer oplevert.
[ Bericht 1% gewijzigd door dyna18 op 24-09-2008 14:42:27 ]
Hier 5% sparen 95% beleggen, waarvan 2/3 kortlopende staatsobligaties en 1/3 cash.
Hoeveelheid cash is per bank gelijk (ongeacht rating) en <40k per bank.
Hoeveelheid cash is per bank gelijk (ongeacht rating) en <40k per bank.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Ik ben aan het denken om een deposito van 9 maanden te nemen bij ATB, ik heb daar al een internetspaarrekening. Tellen ze die bedragen bij elkaar op, m.a.w. moet ik onder de 20k grens blijven om onder de garantie te vallen?
"Why does being a librarian make her even hotter?"
"They're keepers of knowledge. She holds the answers to all of our questions..."
"They're keepers of knowledge. She holds the answers to all of our questions..."
Geldt die 1/3 cash momenteel niet als spaargeld dan? Dat het in de toekomst belegt wordt, doet toch niets af aan de huidige verdeling?quote:Op woensdag 24 september 2008 13:27 schreef SeLang het volgende:
Hier 5% sparen 95% beleggen, waarvan 2/3 kortlopende staatsobligaties en 1/3 cash.
Hoeveelheid cash is per bank gelijk (ongeacht rating) en <40k per bank.
Ik heb trouwens ipv obligaties mijn geld op spaarrekeningen staan. Dus dat vertekend een beetje als obligaties bij beleggen worden meegerekend en sparen bij cash.
Ja.... alles wat onder dezelfde moedermaatschappij zit telt op.quote:Op woensdag 24 september 2008 13:37 schreef Syrena het volgende:
Ik ben aan het denken om een deposito van 9 maanden te nemen bij ATB, ik heb daar al een internetspaarrekening. Tellen ze die bedragen bij elkaar op, m.a.w. moet ik onder de 20k grens blijven om onder de garantie te vallen?
Oftewel het maakt niet uit of je meerdere producten of rekeningen hebt, het gaat om het totaal per bedrijf.
Cash kan ook een belegging zijn. In dit geval een belegging die dit jaar tot nu toe een outperformance heeft laten zien van ruim 40% ten opzichte van de AEX.quote:Op woensdag 24 september 2008 13:40 schreef dyna18 het volgende:
[..]
Geldt die 1/3 cash momenteel niet als spaargeld dan? Dat het in de toekomst belegt wordt, doet toch niets af aan de huidige verdeling?
Spaargeld is geld dat je apart zet om bijvoorbeeld een nieuwe auto te kopen. Dat geld wordt dus ook niet ingezet op de beurs e.d., ook niet als er zich een goed koopmoment aandient.
Of iets 'beleggen' is of 'sparen' hangt wat mij betreft af van wat je met het geld van plan bent, ook al is het toevallig op een bepaald moment beide cash.quote:Ik heb trouwens ipv obligaties mijn geld op spaarrekeningen staan. Dus dat vertekend een beetje als obligaties bij beleggen worden meegerekend en sparen bij cash.
Sparen is een vast reservepotje, beleggen is cash of assets die op elk moment van asset klasse kunnen wisselen, afhankelijk van welke assetklasse op een bepaald moment het meest veelbelovend is. In tijden van assetdeflatie (zoals nu) zijn cash en kortlopende staatsobligaties de meest interessante beleggingen. Nobrainer.
Maar goed, kwestie van definitie
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Dank je!quote:
[..]
Ja.... alles wat onder dezelfde moedermaatschappij zit telt op.
Oftewel het maakt niet uit of je meerdere producten of rekeningen hebt, het gaat om het totaal per bedrijf.
"Why does being a librarian make her even hotter?"
"They're keepers of knowledge. She holds the answers to all of our questions..."
"They're keepers of knowledge. She holds the answers to all of our questions..."
Bij nazoeken blijkt dat je inderdaad gelijk hebt dat jouw definitie van sparen een meer gangbare definitie is. En dus alles wat ik postte onder beleggen valt. Echter aangezien de vraag ging over assetverdeling, is het in dit geval dus handiger om ook beleggen verder uit te splitsen in assetcategorieën.quote:Op woensdag 24 september 2008 14:03 schreef SeLang het volgende:
[..]
Cash kan ook een belegging zijn. In dit geval een belegging die dit jaar tot nu toe een outperformance heeft laten zien van ruim 40% ten opzichte van de AEX.
Spaargeld is geld dat je apart zet om bijvoorbeeld een nieuwe auto te kopen. Dat geld wordt dus ook niet ingezet op de beurs e.d., ook niet als er zich een goed koopmoment aandient.
Of iets 'beleggen' is of 'sparen' hangt wat mij betreft af van wat je met het geld van plan bent, ook al is het toevallig op een bepaald moment beide cash.
Sparen is een vast reservepotje, beleggen is cash of assets die op elk moment van asset klasse kunnen wisselen, afhankelijk van welke assetklasse op een bepaald moment het meest veelbelovend is. In tijden van assetdeflatie (zoals nu) zijn cash en kortlopende staatsobligaties de meest interessante beleggingen. Nobrainer.
Maar goed, kwestie van definitie
Ben jij trouwens niet bevreesd voor het risico op obligaties? Het gemiddeld rendement van obligaties is namelijk de laatste 20 jaar helemaal niet zo hoog. Ik ga dan veel liever in spaargeld zitten dan voor dat kleine beetje extra rendement, maar veel meer risico.
Het rendement op 6-maand obligaties is met iets boven de 4% zelfs fors lager dan het rendement op spaarrekeningen zoals IceSave. Daarnaast heb je nog kosten zoals bewaarloon en provisie. Maar staatsobligaties zijn wel veiliger omdat ze niet bij de boedel van de bank horen en de Nederlandse staat een betere kredietwaardigheid heeft dan de meeste banken. Dit is natuurlijk alleen een issue als je aardig wat kapitaal hebt en je niet genoeg hebt aan de de limiet van het depositogarantiestelsel op diverse spaarrekeningen met hoge rente.quote:Op woensdag 24 september 2008 14:41 schreef dyna18 het volgende:
Ben jij trouwens niet bevreesd voor het risico op obligaties? Het gemiddeld rendement van obligaties is namelijk de laatste 20 jaar helemaal niet zo hoog. Ik ga dan veel liever in spaargeld zitten dan voor dat kleine beetje extra rendement, maar veel meer risico.
Als je obligaties neemt met een langere looptijd dan ga je een significant koersrisico lopen als de rente stijgt. Daarom komen alleen kortlopende staatsobligaties in aanmerking. Maar momenteel zijn langlopende sowieso niet interessant omdat de yield boven de ~1 jaar lager is.
Een ander (voor mij belangrijk) aspect is dat obligaties in je beleggingsportefeuille zitten en binnen een paar seconden kunnen worden gecashed. In geval van gunstige ontwikkelingen op de beurs (crash) kun je dus direct over je kapitaal beschikken en hoef je niet eerst een aantal dagen te wachten voordat het geld op je beleggingsrekening staat. Met 2/3 in obligaties kun je feitelijk over 100% van je kapitaal direct beschikken omdat je over die 2/3 voor een paar dagen effectenkrediet kunt nemen terwijl het 'echte' geld nog onderweg is vanaf Icesave e.d.
Dus je kunt het iets lagere rendement op staatsobligaties naast een premie op veiligheid ook zien als een 'opportunity cost'.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Begrijp ik niet:
AK plus spaarrekening geeft lagere rente dan de gewone spaarrekening?????
http://www.akbank.nl/html/rente.htm
AKplus geeft momenteel 4,95% eff. per jaar. De "gewone": 5%
Waarom zou je dan de plus nemen? Wat is hier plus aan?
[ Bericht 27% gewijzigd door EchtGaaf op 24-09-2008 16:07:32 ]
AK plus spaarrekening geeft lagere rente dan de gewone spaarrekening?????
http://www.akbank.nl/html/rente.htm
AKplus geeft momenteel 4,95% eff. per jaar. De "gewone": 5%
Waarom zou je dan de plus nemen? Wat is hier plus aan?
[ Bericht 27% gewijzigd door EchtGaaf op 24-09-2008 16:07:32 ]
Maar hoe zit het als je bij één bank zowel prive als op naam van een eenmanszaak een rekening hebt lopen? Ik dacht dat die onder het depositogarantiestelsel apart behandeld worden, en dat ieder dus tot 20K volledig gegarandeerd wordt.quote:Op woensdag 24 september 2008 13:41 schreef dyna18 het volgende:
Ja.... alles wat onder dezelfde moedermaatschappij zit telt op.
Oftewel het maakt niet uit of je meerdere producten of rekeningen hebt, het gaat om het totaal per bedrijf.
quote:Op woensdag 24 september 2008 16:00 schreef EchtGaaf het volgende:
Begrijp ik niet:
AK plus spaarrekening geeft lagere rente dan de gewone spaarrekening?????
http://www.akbank.nl/html/rente.htm
AKplus geeft momenteel 4,95% eff. per jaar. De "gewone": 5%
Waarom zou je dan de plus nemen? Wat is hier plus aan?
quote:AK Plus Spaarrekening met een kwartaalrentebijschrijving is momenteel 4,86 % per jaar. Aangezien de rente per kwartaal wordt bijgeschreven, krijgt u een “rente op rente” effect waardoor de effectieve rente 4,95 % per jaar is.
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
Dat heb ik gezien. De kwartaalrente is 4,85% dat resulteert in 4,95% eff per jaar. Hoe kan dat dan meer zijn als je eenmalig 5% eff. per jaar ontvangtquote:
Waar zit mijn denkfout?
Je krijgt niet meer. Bij de Plus krijg je ieder kwartaal de rente en bij de andere rekeningen eenmaal per jaar. Je hebt dus eerder je rente maar levert daarvoor een klein percentage in ivm de andere rekeningen.quote:Op woensdag 24 september 2008 16:22 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Dat heb ik gezien. De kwartaalrente is 4,85% dat resulteert in 4,95% eff per jaar. Hoe kan dat dan meer zijn als je eenmalig 5% eff. per jaar ontvangt
Waar zit mijn denkfout?
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
De enige plus in dan dus dat je per kwartaal je rente krijgt?quote:Op woensdag 24 september 2008 16:27 schreef Aether het volgende:
[..]
Je krijgt niet meer. Bij de Plus krijg je ieder kwartaal de rente en bij de andere rekeningen eenmaal per jaar.
Ik had gehoopt op en wat beter rendement
Gewoon internetrekening nemen. De andere kun je niet via internet beheren.quote:Op woensdag 24 september 2008 16:28 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
De enige plus in dan dus dat je per kwartaal je rente krijgt?
Ik had gehoopt op en wat beter rendement
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
MoneYou introduceerde gisteren zijn nieuwe spaarproduct op 51 meter hoogte. Dit symboliseert de 5,1% rente die MoneYou biedt op de nieuwe spaarrekening.
Een filmpje hiervan is te zien op: http://www.nuvideo.nl/home/video/show/18586
Een filmpje hiervan is te zien op: http://www.nuvideo.nl/home/video/show/18586
Garantibank verhoogt per 29 september de rente (internetrekening) van 4,65% naar 5,00%.
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
DSB Bank heeft ook weer een nieuwe spaarrekening met voorwaarden tegen 5,3% rente (of 5,5% rente voor 65+)
quote:DSB Bank Internet TOPsparen
Wilt u de gemakken van internetsparen combineren met de hoge rente van depositosparen? Dat kan met Internet TOPsparen. Met dit spaarproduct ontvangt u maar liefst 5,3% rente op uw internetspaarrekening. Het is een spaarrekening waarmee u een lange periode kunt sparen, maar het is flexibeler dan een deposito rekening. U kunt namelijk makkelijk via internet geld opnemen. Bij opname van uw spaargeld geldt 1% opnamekosten over het opgenomen bedrag. Bovendien kunt u uw rekening gewoon online beheren!
Voordelen
-Maar liefst 5,3% spaarrente
-Altijd inzage in uw spaargeld
-Geen minimale inleg
-Bent u 65 jaar of ouder: u ontvangt 5,5% rente!
TOPgarantie
Bij Internet TOPsparen biedt DSB Bank u twee unieke garanties:
-Het tarief zal in het eerste jaar (tot 30 september 2009) niet verlaagd worden;
-Tot eind september 2013 zal het tarief altijd meer zijn dan de minimale biedrente van de Europese Centrale Bank (ECB).
Dat klinkt als discriminatie..quote:Op donderdag 25 september 2008 07:54 schreef RJD het volgende:
DSB Bank heeft ook weer een nieuwe spaarrekening met voorwaarden tegen 5,3% rente (of 5,5% rente voor 65+)
[..]
Ik krijg allemaal dollartekentjes in m'n ogen. Jammer dat de rente over 2-3 jaar waarschijnlijk weer onder de 4 procent zal zitten.
Maar dan hebben we er in ieder geval 2-3 jaar van kunnen profiterenquote:Op donderdag 25 september 2008 13:38 schreef dennis00 het volgende:
Ik krijg allemaal dollartekentjes in m'n ogen. Jammer dat de rente over 2-3 jaar waarschijnlijk weer onder de 4 procent zal zitten.
Dat klinkt als de juiste doelgroep met heel veel centjes binnen halen... dus gewoon een leuke marketingtrucquote:Op donderdag 25 september 2008 10:50 schreef WVL_KsZeN het volgende:
[..]
Dat klinkt als discriminatie..
Come on now, you knew you were lost
But you carried on anyway
Oh come on now, you knew you had no time
But you let the day drift away
But you carried on anyway
Oh come on now, you knew you had no time
But you let the day drift away
Kwestie van lang vastzetten dan nu dus.quote:Op donderdag 25 september 2008 13:38 schreef dennis00 het volgende:
Ik krijg allemaal dollartekentjes in m'n ogen. Jammer dat de rente over 2-3 jaar waarschijnlijk weer onder de 4 procent zal zitten.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Je moet rente niet los zien van inflatie! "Netto" heb je nu nog geen 2% rente per jaar.quote:Op donderdag 25 september 2008 13:38 schreef dennis00 het volgende:
Ik krijg allemaal dollartekentjes in m'n ogen. Jammer dat de rente over 2-3 jaar waarschijnlijk weer onder de 4 procent zal zitten.
censuur :O
I.p.v. ons spaargeld in een hypotheek te stoppen zit ik te denken om een maximale hypotheek te nemen ( en te profiteren van max. renteaftrek) en het spaargeld in een deposito of iets anders te stoppen als het even kan een langlopende. Kan echter niets vinden ( alleen achtergestelde deposito's) en die vind ik net even te risicovol). Weten jullie nog het een en ander?
Waar heb je gekeken? De startpost staat vol met die dingen!quote:Op donderdag 25 september 2008 16:50 schreef rambocus het volgende:
Kan echter niets vinden ( alleen achtergestelde deposito's) en die vind ik net even te risicovol). Weten jullie nog het een en ander?
censuur :O
Credit Europe schijnt ook van 5,00% naar 5,25% te gaan binnenkort.
Ben benieuwd wat IceSave en NIBC gaan doen.
Ben benieuwd wat IceSave en NIBC gaan doen.
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
ow dan moeten we natuurlijk weer even bellen aangezien dat waarschijnlijk alleen bij nieuwe klanten is en bestaande klanten moeite moeten doen voor die extra procentjes.quote:
Credit Europe schijnt ook van 5,00% naar 5,25% te gaan binnenkort.
Ben benieuwd wat IceSave en NIBC gaan doen.
Wat wel weer leuk is dat CEB dan ook tussentijdse rente uitbetaald. Krijg je nog wat rente op rente er bij ook
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
