De woningmarkt #94 Het kan altijd nog gekker

quote:

Op zaterdag 9 mei 2026 17:01 schreef blomke het volgende:

[..]
Dus als ik een PL/DK afsluit voor een dure, nieuwe luxe keuken, is dat fiscaal aftrekbaar? Ga ik doen!

Ja. Ik ben benieuwd naar de foto's!

quote:

Op zaterdag 9 mei 2026 17:06 schreef Sport_Life het volgende:

[..]
Ja. Ik ben benieuwd naar de foto's!

Ik ben benieuwd naar de blauwe envelop!

quote:

Op zaterdag 9 mei 2026 16:58 schreef blomke het volgende:

[..]
Hij had het over het toekomstige stelsel (zonder erbij te zeggen dat er geen enkel concreet plan ligt):

" Dan krijg je de wel heel rare situatie dat de rente voor de boot of de auto of het schilderij of de vakantie straks ‘gewoon’ aftrekbaar is in box 3, maar de rente voor de eigen woning niet "

Er ligt wel een redelijk concreet plan?

Klopt gewoon wat die zegt?

quote:

Op zaterdag 9 mei 2026 17:09 schreef blomke het volgende:

[..]
Ik ben benieuwd naar de blauwe envelop!

Jij haalt dingen door elkaar. Vroeger kon je inderdaad makkelijk de hypotheek ophogen voor een keuken, badkamer enz ongeacht de waarde. Dus als de taxatiewaarde 300k was en de hypotheek 300k dan kon je nog 15k lenen voor een luxe keuken. Dat kan niet meer.

Maar dat staat los van de aftrekbaarheid van een lening, of het nou een consumptief krediet is van 9% of hypothecaire lening maakt voor de HRA niet uit. Zolang het voor de eigen woning wordt gebruikt.


Voordeel van een consumptief krediet is dat de kosten lager zijn (geen taxatie of hogere inschrijving bij kadaster nodig) maar omdat er geen onderpand aanwezig is is de rente veel hoger.

quote:

Op zaterdag 9 mei 2026 21:01 schreef Sport_Life het volgende:

[..]
Jij haalt dingen door elkaar. Vroeger kon je inderdaad makkelijk de hypotheek ophogen voor een keuken, badkamer enz ongeacht de waarde. Dus als de taxatiewaarde 300k was en de hypotheek 300k dan kon je nog 15k lenen voor een luxe keuken. Dat kan niet meer.

Maar dat staat los van de aftrekbaarheid van een lening, of het nou een consumptief krediet is van 9% of hypothecaire lening maakt voor de HRA niet uit. Zolang het voor de eigen woning wordt gebruikt.

Consumptief krediet, consumentenkrediet of goederenkrediet is een bankterm voor kredietvormen die worden gebruikt voor de aanschaf van goederen met beperkte houdbaarheid. De belangrijkste vormen van consumptief krediet zijn:

Persoonlijke lening
Doorlopend krediet
Rood staan op je betaalrekening
Koop op afbetaling
Huurkoop
Artikelen die vaak met consumptief krediet worden gefinancierd zijn auto's, wit- en bruingoed, maar ook reizen.

De tegenhanger voor consumptief krediet is het hypothecair krediet, dat wordt gebruikt voor de aanschaf van duurzame zaken zoals onroerend goed.

Consumptief krediet en Hypothecair krediet zijn twee heel verschillende dingen, ook de fiscale behandeling dus box1 <-> box 3.

quote:

Op zaterdag 9 mei 2026 19:39 schreef ludovico het volgende:

[..]
Er ligt wel een redelijk concreet plan?

Klopt gewoon wat die zegt?

Welk concrete plan dan? Al bij de TK ingediend?

Mooi dat je definitie van consumptief krediet op Wikipedia gevonden hebt maar dat is niet de fiscale regelgeving.

Het maakt helemaal niet uit wat voor krediet je afsluit. Als je voldoet aan de voorwaarden: besteden aan je woning en lineair/annuïtair aflossen binnen 30 jaar dan krijg je gewoon HRA.


De column gaat er volgens mij over dat consumptieve kredieten in box 3 straks fiscaal voordeel hebben omdat je de werkelijke rente in mindering kunt brengen van het rendement. Nu geldt er een forfaitair percentage en een drempel voor schulden.

Tjee blomke wat ben je eigenwijs .

quote:

Op zaterdag 9 mei 2026 21:21 schreef blomke het volgende:

[..]
Consumptief krediet, consumentenkrediet of goederenkrediet is een bankterm voor kredietvormen die worden gebruikt voor de aanschaf van goederen met beperkte houdbaarheid. De belangrijkste vormen van consumptief krediet zijn:

Persoonlijke lening
Doorlopend krediet
Rood staan op je betaalrekening
Koop op afbetaling
Huurkoop
Artikelen die vaak met consumptief krediet worden gefinancierd zijn auto's, wit- en bruingoed, maar ook reizen.

De tegenhanger voor consumptief krediet is het hypothecair krediet, dat wordt gebruikt voor de aanschaf van duurzame zaken zoals onroerend goed.

Consumptief krediet en Hypothecair krediet zijn twee heel verschillende dingen, ook de fiscale behandeling dus box1 <-> box 3.

Ik ga ff een Michaelmoore doen.

"Is het mogelijk om van de rente van een consumptief krediet als aftrekpost op te geven als jehet geld aan je woning besteed en in 30 jaar minimaal annuïtair aflost?"

Chatgpt:
In Nederland is de rente van een consumptief krediet meestal niet aftrekbaar. Maar er is een belangrijke uitzondering:

Als je een consumptieve lening daadwerkelijk gebruikt voor de aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning, dan kan die lening voor de inkomstenbelasting alsnog kwalificeren als een eigenwoningschuld. Dan mag de rente aftrekbaar zijn — mits je aan de voorwaarden voldoet.

De belangrijkste voorwaarden zijn:

1. Het geleende geld is aantoonbaar besteed aan de eigen woning
Bijvoorbeeld verbouwing, verduurzaming of aankoopkosten.


2. Je kunt dit bewijzen
Denk aan:

leenovereenkomst

bankafschriften

facturen/offertes van de verbouwing


3. De lening wordt in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair of lineair afgelost
Sinds 2013 geldt deze eis voor nieuwe eigenwoningschulden.


4. Je geeft de lening correct op bij de Belastingdienst
Inclusief:

hoogte schuld

betaalde rente

aflossingsschema


Het maakt dus fiscaal minder uit hoe de lening heet (“persoonlijke lening”, “doorlopend krediet”, etc.), maar vooral:

waarvoor het geld is gebruikt;

en of de lening voldoet aan de aflossingseis.


Er zijn wel aandachtspunten:

Een doorlopend krediet voldoet vaak niet automatisch aan de fiscale aflossingseis.

Bij een bestaande lening moet je soms een apart aflossingsschema vastleggen.

Als maar een deel van de lening naar de woning ging, is alleen dat deel aftrekbaar.

Bij consumptieve kredieten ligt de bewijslast meestal strenger dan bij een hypotheek.


De officiële uitleg staat bij de Belastingdienst over eigenwoningschuld en renteaftrek en de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek.

Als je wilt, kan ik ook helpen beoordelen of jouw specifieke lening (bijvoorbeeld persoonlijke lening, family loan, private opname BV, doorlopend krediet, etc.) waarschijnlijk kwalificeert.

quote:

Op zaterdag 9 mei 2026 21:23 schreef blomke het volgende:

[..]
Welk concrete plan dan? Al bij de TK ingediend?

https://www.rijksoverheid(...)lijk-rendement-box-3


Dit is toch redelijk ingekleurd of niet?

quote:

Op zondag 10 mei 2026 13:35 schreef ludovico het volgende:

[..]
https://www.rijksoverheid(...)lijk-rendement-box-3

Dit is toch redelijk ingekleurd of niet?

Eigen woning plus de daarop rustende hypotheek zie ik daarin niet voorbij komen.

quote:

Op zondag 10 mei 2026 14:06 schreef blomke het volgende:

[..]
Eigen woning plus de daarop rustende hypotheek zie ik daarin niet voorbij komen.

Wat is er nu precies onduidelijk voor je?

quote:

Op zondag 10 mei 2026 14:06 schreef blomke het volgende:

[..]
Eigen woning plus de daarop rustende hypotheek zie ik daarin niet voorbij komen.

Die blijven in box 1.
Uit datzelfde linkje:

quote:

Eigen woning wordt niet belast in nieuwe box 3
De eigen woning waarin iemand woont, wordt niet belast in de nieuwe box 3 Het hoofdverblijf blijft belast in box 1. Huiseigenaren betalen belasting op basis van de waarde van hun woonhuis. Dit zogenoemde eigenwoningforfait is een percentage van de WOZ-waarde. Ze mogen kosten voor hun eigen woning hiervan aftrekken. Bijvoorbeeld de rente die ze betalen over hun hypotheek of lening (de hypotheekrenteaftrek).

Ook de overwaarde op een eigen woning wordt niet belast in de nieuwe box 3. Wel als de overwaarde op de bank wordt gezet. Dan gaan belastingplichtigen over de rente daarop belasting betalen. De overwaarde zelf wordt niet belast.

quote:

Op zondag 10 mei 2026 14:06 schreef blomke het volgende:

[..]
Eigen woning plus de daarop rustende hypotheek zie ik daarin niet voorbij komen.

Alleen Volt wil dan ook iets met de eigen woning doen, geen enkele andere partij heeft ooit ook maar laten merken plannen te hebben de eigen woning uit box 1 te halen. Dat gaat gewoon niet gebeuren, dat is naast onverstandig beleid (maar dat hebben ze wel vaker) ook nog politieke zelfmoord.

quote:

Op zondag 10 mei 2026 14:06 schreef blomke het volgende:

[..]
Eigen woning plus de daarop rustende hypotheek zie ik daarin niet voorbij komen.

Klopt, maar rente aftrekbaarheid komt wel in leven in box 3 zo.

Dat is eigenlijk an sich al een doodsteek voor de HRA.
Aflossingsvrije hypotheek krijgt ook nog wet Hillen erbij namelijk, dat is dan fiscaal superieur aan box 1

quote:

Op zondag 10 mei 2026 14:52 schreef Hanca het volgende:

[..]
Alleen Volt wil dan ook iets met de eigen woning doen, geen enkele andere partij heeft ooit ook maar laten merken plannen te hebben de eigen woning uit box 1 te halen. Dat gaat gewoon niet gebeuren, dat is naast onverstandig beleid (maar dat hebben ze wel vaker) ook nog politieke zelfmoord.

alles wat de politiek in elkaar knutselt is onmogelijk om weer van te ontdoen , zo komen we steeds verder in de warboel terecht

Een bedrijf kan failliet en helemaal opnieuw de administratie lowcost en lean en mean opzetten
De overheid zakt steeds verder weg in haar eigen shit

quote:

Op zondag 10 mei 2026 20:33 schreef michaelmoore het volgende:

[..]
alles wat de politiek in elkaar knutselt is onmogelijk om weer van te ontdoen , zo komen we steeds verder in de warboel terecht

Een bedrijf kan failliet en helemaal opnieuw de administratie lowcost en lean en mean opzetten
De overheid zakt steeds verder weg in haar eigen shit

De HRA gaan ze wel afschaffen, eigenwoningforfait verdwijnt dan ook wel. Maar het eerste huis gaat nooit als bezit in box 3 komen.

quote:

Op zondag 10 mei 2026 20:53 schreef Hanca het volgende:

[..]
De HRA gaan ze wel afschaffen, eigenwoningforfait verdwijnt dan ook wel. Maar het eerste huis gaat nooit als bezit in box 3 komen.

jawel, als men de vermogensbelasting gaat afschaffen wat ik wel verwacht , het is alles veel te complex met dat ongerealiseerd vermogens winst resultaat belasten

dan kan ook de boxen systematiek weer weg

quote:

Op zondag 10 mei 2026 20:29 schreef ludovico het volgende:

Aflossingsvrije hypotheek krijgt ook nog wet Hillen erbij namelijk, dat is dan fiscaal superieur aan box 1

Wet Hillen is al lang afgeschaft.

quote:

Op zondag 10 mei 2026 21:36 schreef blomke het volgende:

[..]
Wet Hillen is al lang afgeschaft.

Hij loopt nog door tot 2041, maar de wet Hillen verdwijnt inderdaad wel. En ik gok dat de laatste afbouw nog wel iets versneld gaat worden en we uiterlijk in 2038 oid van die wet af zijn. Bij nog maar 16% is het nauwelijks de moeite waard die wet in stand te houden. In 2031 is hij al onder de 50% gezakt.

Hij kan ook ineens verdwijnen bij een stelselherziening.

quote:

Op zondag 10 mei 2026 22:42 schreef Hanca het volgende:

[..]
Hij loopt nog door tot 2041, maar de wet Hillen verdwijnt inderdaad wel. En ik gok dat de laatste afbouw nog wel iets versneld gaat worden en we uiterlijk in 2038 oid van die wet af zijn. Bij nog maar 16% is het nauwelijks de moeite waard die wet in stand te houden. In 2031 is hij al onder de 50% gezakt.

Hij kan ook ineens verdwijnen bij een stelselherziening.

Tot die tijd heb ik een klein fiscaal gunstig puntje daar. Maar a such vind ik niet dat een eerste levensbehoefte zo belast moet worden dat je gaat herverdelen ermee. Laat iedereen zijn eigen broek op houden cq belast geen eerste levensbehoeften op deze wijze.

Dat je een uitzondering maakt voor extreme woningen ok maybe, maar een normaal rijtjeshuis in Amsterdam zal ook wel 1.5 mio aantikken tegenwoordig

quote:

Op maandag 11 mei 2026 13:34 schreef ludovico het volgende:

[..]
Tot die tijd heb ik een klein fiscaal gunstig puntje daar. Maar a such vind ik niet dat een eerste levensbehoefte zo belast moet worden dat je gaat herverdelen ermee. Laat iedereen zijn eigen broek op houden cq belast geen eerste levensbehoeften op deze wijze.

Dat je een uitzondering maakt voor extreme woningen ok maybe, maar een normaal rijtjeshuis in Amsterdam zal ook wel 1.5 mio aantikken tegenwoordig

Maar dat gaat dus ook niet gebeuren, het belasten van het eerste huis. Geen partij, op misschien Volt na, wil dat.

quote:

Op maandag 11 mei 2026 13:34 schreef ludovico het volgende:

[..]
Tot die tijd heb ik een klein fiscaal gunstig puntje daar. Maar a such vind ik niet dat een eerste levensbehoefte zo belast moet worden dat je gaat herverdelen ermee. Laat iedereen zijn eigen broek op houden cq belast geen eerste levensbehoeften op deze wijze.

Dat je een uitzondering maakt voor extreme woningen ok maybe, maar een normaal rijtjeshuis in Amsterdam zal ook wel 1.5 mio aantikken tegenwoordig

wonen is een recht en betaalbaar wonen kan best als er minder gezeur over stikstof en provinciaal beschermd landschap was
Wat mij betreft gaat woningbouw Eemvallei project van start en ook Polder Rijnenburg en ook de Gnephoek

quote:

Op maandag 11 mei 2026 14:17 schreef michaelmoore het volgende:

[..]
wonen is een recht en betaalbaar wonen kan best als er minder gezeur over stikstof en provinciaal beschermd landschap was
Wat mij betreft gaat woningbouw Eemvallei project van start en ook Polder Rijnenburg en ook de Gnephoek

Eemvallei: daar is geen echt concreet plan, alleen wat architecten die wat aan het fantaseren zijn geslagen. Momenteel kan daar door netcongestie niet gebouwd worden.

Polder Rijnenburg: zoals ik je laatst al meldde, daar zijn de voorbereidingen al gestart. Daar moeten voor 2035 25.000 woningen worden gebouwd. Dat betekent dat ze al bezig zijn, want een wijk van dit formaat kost meer dan 5 jaar voorbereidingstijd en bouwrijp maken voor je echt kunt bouwen, en ook minstens 5 jaar om te bouwen. Je vraagt dus iets wat al bezig is, ondanks dat jij het misschien niet ziet.

Gnephoek: precies hetzelfde, daar zullen in 2031 zelfs de 5500 huizen al worden opgeleverd. Is dus al fors aan gewerkt.


Een woonwijk bouwen van het meer dan 'een straatje erbij' kost gewoon minstens 10 jaar (5 jaar voorbereiden/bouwrijp maken, 5 jaar bouwen) en dat kan niet korter.

Rijnenburg gaat wel een dingetje worden qua vervoer denk ik. Dat worden dan waarschijnlijk tussenwoningen van 140m2 voor 800k waar je de auto niet voor de deur kan/mag parkeren of hoe denken ze anders de in en uitstroom te organiseren?