WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Alweer een prijsrecord op de woningmarkt: ‘De huizenmarkt tart economische wetmatigheden’
2022Q1
2022Q3
Historisch lage rente:
2021:
2022Q2:
2022Q1
2022Q3
Historisch lage rente:
2021:
2022Q2:
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Dat zal ongetwijfeld een probleem zijn, maar dat zie ik niet als reden terug komen in recente artikelen over de woningbouw. Meer inderdaad hoge rente, duurdere woningen en onzekerheid.quote:Op donderdag 13 juli 2023 09:32 schreef blomke het volgende:
[..]
Volgens mij:
• Gebrek aan nieuwbouwlocaties (NOx/NH3-norm),
• gebrek aan bouwvakkers,
• gebrek aan bouwmaterialen
https://www.rtlnieuws.nl/(...)-daling-taco-vanhoek
https://www.ad.nl/wonen/v(...)r-dan-ooit~a84bc3b0/
Dat zijn niet de redenen dat de verkoop van nieuwbouw nu al begint in te storten, de nieuwbouw die nu gepland is maar moeilijker verkoopt heeft al een locatie en de verkoop blijft niet achter vanwege het gebrek aan bouwvakkers en materialen.quote:
[..]
Volgens mij:
• Gebrek aan nieuwbouwlocaties (NOx/NH3-norm),
• gebrek aan bouwvakkers,
• gebrek aan bouwmaterialen
De lopende projecten verkopen nu al moeilijker.
Dan zijn die huizen dus niet aantrekkelijk, of te duur of op de verkeerde plek.( of nieuwbouwquote:
[..]
Dat zijn niet de redenen dat de verkoop van nieuwbouw nu al begint in te storten, de nieuwbouw die nu gepland is maar moeilijker verkoopt heeft al een locatie en de verkoop blijft niet achter vanwege het gebrek aan bouwvakkers en materialen.
De lopende projecten verkopen nu al moeilijker.
)
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Of teveel onzekerheid. Een eerste woning (nieuwbouw) kopen dat is niet zo erg, je weet wat voor hypotheek je kunt krijgen en dat is het. Maar als je een andere woning koopt waarbij je je eigen woning (over 1-2jaar) moet verkopen wordt het wat onzekerder. De rente is gigantisch gestegen en je weet niet hoe makkelijk je je woning (eventueel met verlies) kunt verkopen en wat voor invloed dat dan heeft op het hebben van genoeg financiele middelen om die woning echt te kopen.quote:Op donderdag 13 juli 2023 10:13 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Dan zijn die huizen dus niet aantrekkelijk, of te duur of op de verkeerde plek.( of nieuwbouw
Mwah, of je 450.000 moet lenen (en aflossen) tegen 1,72% rente of tegen 4,32% rente maakt gewoon heel veel uit.quote:
[..]
Dan zijn die huizen dus niet aantrekkelijk, of te duur of op de verkeerde plek.( of nieuwbouw
Bij 1,72% zit je met een bruto maandlast van ¤ 1.601 en begin je met een netto maandlast van ¤ 1.392
Bij 4,32% zit je met een bruto maandlast van ¤ 2.232 en begin je met een netto maandlast van ¤ 1.607
Dus nee, dat ligt niet alleen maar aan locatie, niet mooi of niet aantrekkelijk, het is in 2 jaar tijd gewoon ¤ 600 per maand meer geworden wat je moet aftikken aan de hypotheekbank, dat je ook meer terugkrijgt van de BD doet daar niet zoveel aan af, dat is immers geen blijvende zekerheid.
Wat wel zeker is, is dat je jaarlijks minder teugkrijgt van de BD.
Ergo, de bruto hypotheeklast is nu bij dezelfde hypotheek ruim 39% hoger dan 2 jaar geleden en de netto hypotheeklast begint ruim 15% hoger.
En ja, de goedkopere nieuwbouw gaat nog steeds hard, mensen zitten graag in nieuwbouw, maar het segment daarboven begint in te storten, en dat segment hebben de bouwers wel nodig om het gebrek aan winst op het goedkope segment te compenseren.
Ze kunnen ook echt goedkoop gaan bouwen (en een houdbaarheid van 10 jaar max op woningen zettenquote:Op donderdag 13 juli 2023 10:46 schreef Leandra het volgende:
[..]
Mwah, of je 450.000 moet lenen (en aflossen) tegen 1,72% rente of tegen 4,32% rente maakt gewoon heel veel uit.
Bij 1,72% zit je met een bruto maandlast van ¤ 1.601 en begin je met een netto maandlast van ¤ 1.392
Bij 4,32% zit je met een bruto maandlast van ¤ 2.232 en begin je met een netto maandlast van ¤ 1.607
Dus nee, dat ligt niet alleen maar aan locatie, niet mooi of niet aantrekkelijk, het is in 2 jaar tijd gewoon ¤ 600 per maand meer geworden wat je moet aftikken aan de hypotheekbank, dat je ook meer terugkrijgt van de BD doet daar niet zoveel aan af, dat is immers geen blijvende zekerheid.
Wat wel zeker is, is dat je jaarlijks minder teugkrijgt van de BD.
Ergo, de bruto hypotheeklast is nu bij dezelfde hypotheek ruim 39% hoger dan 2 jaar geleden en de netto hypotheeklast begint ruim 15% hoger.
En ja, de goedkopere nieuwbouw gaat nog steeds hard, mensen zitten graag in nieuwbouw, maar het segment daarboven begint in te storten, en dat segment hebben de bouwers wel nodig om het gebrek aan winst op het goedkope segment te compenseren.
) wordt je ook niet blij van.Hoelang voordat container woningen niet meer voorbehouden zijn aan sociale huur en studenten, maar je je eigen container kunt kopen in een nieuwbouwproject
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Is al vaker langsgekomen.
Het is niet zozeer een gebrek aan bouwvakkers of materialen, maar de kosten ervan zijn zo hoog dat huizen nauwelijks meer winstgevend gebouwd kunnen worden (prijs tov bestaande huizen). Eigenaren van bestaande huizen kunnen vaak hun vraagprijs nog flink verlagen, en nog steeds dik overwaarde hebben, dat lukt bij nieuwbouw niet vanwege de gestegen kosten.
En mensen hebben door de hogere rentes ook minder te besteden, dus de vraag is ook nog eens gedaald.
Het is niet zozeer een gebrek aan bouwvakkers of materialen, maar de kosten ervan zijn zo hoog dat huizen nauwelijks meer winstgevend gebouwd kunnen worden (prijs tov bestaande huizen). Eigenaren van bestaande huizen kunnen vaak hun vraagprijs nog flink verlagen, en nog steeds dik overwaarde hebben, dat lukt bij nieuwbouw niet vanwege de gestegen kosten.
En mensen hebben door de hogere rentes ook minder te besteden, dus de vraag is ook nog eens gedaald.
Loont het met de huidige rentestand überhaupt om je aflossingsvrije hypotheek tussentijds af te lossen? Zitten daar fiscale nadelen aan die je gaat merken?
Heb nog 20 jaar te gaan en spaar me suf, maar wellicht lekker als je je maandlasten reduceert.
Of zou je eerder zeggen lekker geld maken via spaardeposito/risicoarm beleggen?
Heb nog 20 jaar te gaan en spaar me suf, maar wellicht lekker als je je maandlasten reduceert.
Of zou je eerder zeggen lekker geld maken via spaardeposito/risicoarm beleggen?
blablablabla
De laatste fase van onze nieuwbouwwijk willen ze er heel snel doorheen duwen qua aanvraag van de bouwvergunning omdat er volgens de bouwer per 1 januari nieuwe regels komen waar ze aan moeten voldoen en door die nieuwe regels zouden de woningen nog duurder worden. Participatiebijeenkomst was echt voor de bühne. Wij dachten dat het nog jaren zou duren voordat er überhaupt gebouwd zou worden omdat de grond nog niet aangekocht was. Nu blijkt dat er alleen nog een klein stukje niet aangekocht is en kunnen ze in elk geval al van start met ruim 80 woningen. Het wordt een groot eiland en de ontsluiting is bij ons voor de deur langs, we zijn er uiteraard heel blij mee…not.
Ik ben heel benieuwd naar de prijzen en de verkoopsnelheid. In de buurgemeente zie ik de verkoop al stokken op dit moment.
Ik ben heel benieuwd naar de prijzen en de verkoopsnelheid. In de buurgemeente zie ik de verkoop al stokken op dit moment.
Met een houdbaarheid van 10 jaar op woningen weet je zeker dat niemand ze gaat kopen, hoogstens voor de verhuur en met een houdbaarheid van 10 jaar kun je er op rekenen dat een verhuurder ze in maximaal 5 jaar wil terugverdienen, dus dan worden ze alsnog niet goedkoop.quote:
[..]
Ze kunnen ook echt goedkoop gaan bouwen (en een houdbaarheid van 10 jaar max op woningen zetten
Hoelang voordat container woningen niet meer voorbehouden zijn aan sociale huur en studenten, maar je je eigen container kunt kopen in een nieuwbouwproject
iddquote:
[..]
Met een houdbaarheid van 10 jaar op woningen weet je zeker dat niemand ze gaat kopen, hoogstens voor de verhuur en met een houdbaarheid van 10 jaar kun je er op rekenen dat een verhuurder ze in maximaal 5 jaar wil terugverdienen, dus dan worden ze alsnog niet goedkoop.
Zelfs woningen met erfpacht die pas over 20 tot 40 jaar afloopt zie je 20 tot 30% v/d prijs tov zonder erfpacht aangeboden worden.
Dum de dum
Dat verlagen van die vraagprijs vergroot de betaalbaarheid van een nieuwe woning ook al niet.quote:
Is al vaker langsgekomen.
Het is niet zozeer een gebrek aan bouwvakkers of materialen, maar de kosten ervan zijn zo hoog dat huizen nauwelijks meer winstgevend gebouwd kunnen worden (prijs tov bestaande huizen). Eigenaren van bestaande huizen kunnen vaak hun vraagprijs nog flink verlagen, en nog steeds dik overwaarde hebben, dat lukt bij nieuwbouw niet vanwege de gestegen kosten.
En mensen hebben door de hogere rentes ook minder te besteden, dus de vraag is ook nog eens gedaald.
Klinkt als vooral ideaal om arbeidsmigranten in te stampen.quote:
[..]
Met een houdbaarheid van 10 jaar op woningen weet je zeker dat niemand ze gaat kopen, hoogstens voor de verhuur en met een houdbaarheid van 10 jaar kun je er op rekenen dat een verhuurder ze in maximaal 5 jaar wil terugverdienen, dus dan worden ze alsnog niet goedkoop.
De rente die je krijgt bij een spaardeposito ligt lager dan de rente die je betaald bij een hypotheek. Dus ik zou zelf ervoor kiezen om de hypotheek te verlagen, beleggen zou kunnen maar brengt risico's met zich mee en winst is zeker geen garantie. Zeker als je ooit van plan bent om te verhuizen is het wel lekker als je tegen die tijd al een deel hebt afgelost.quote:
Loont het met de huidige rentestand überhaupt om je aflossingsvrije hypotheek tussentijds af te lossen? Zitten daar fiscale nadelen aan die je gaat merken?
Heb nog 20 jaar te gaan en spaar me suf, maar wellicht lekker als je je maandlasten reduceert.
Of zou je eerder zeggen lekker geld maken via spaardeposito/risicoarm beleggen?
Hou wel rekening met hypotheekrenteaftrek en vermogensrendementheffing. Dan zou het plaatje wel eens anders kunnen uitslaan.quote:
[..]
De rente die je krijgt bij een spaardeposito ligt lager dan de rente die je betaald bij een hypotheek. Dus ik zou zelf ervoor kiezen om de hypotheek te verlagen, beleggen zou kunnen maar brengt risico's met zich mee en winst is zeker geen garantie. Zeker als je ooit van plan bent om te verhuizen is het wel lekker als je tegen die tijd al een deel hebt afgelost.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Nee, maar huizenbezitters hebben zo wel meer mogelijkheid om tegemoet te komen aan huidige huizenzoekers, een mogelijkheid die ontwikkelaars niet hebben. Inleveren op overwaarde vs verliesgevend een bedrijf draaien.quote:
[..]
Dat verlagen van die vraagprijs vergroot de betaalbaarheid van een nieuwe woning ook al niet.
Is wel een beetje een cirkeltje. Huizenbezitter die toegeeft, zal zelf dan ook minder te makken hebben.quote:
[..]
Nee, maar huizenbezitters hebben zo wel meer mogelijkheid om tegemoet te komen aan huidige huizenzoekers, een mogelijkheid die ontwikkelaars niet hebben. Inleveren op overwaarde vs verliesgevend een bedrijf draaien.
Dit soort dingen merk je vaak het eerste bij wat duurdere woningen. Wat voor veel nieuwbouwwoningen wel zou gelden, gezien wat het kost om een huis te bouwen vandaag de dag.
Een cirkeltje/neerwaartse spiraal en het zorgt voor veel minder vraag en ook minder aanbod. Mensen zijn minder geneigd te verkassen, maar je hebt natuurlijk altijd wel mensen die scheiden, moeten verhuizen ivm werk, mensen die financieel ruimer komen te zitten en daardoor willen verhuizen, etc.quote:
[..]
Is wel een beetje een cirkeltje. Huizenbezitter die toegeeft, zal zelf dan ook minder te makken hebben.
Dit soort dingen merk je vaak het eerste bij wat duurdere woningen. Wat voor veel nieuwbouwwoningen wel zou gelden, gezien wat het kost om een huis te bouwen vandaag de dag.
Maar met die neerwaartse spiraal valt het ook wel weer mee, oa gezien de gigantische overwaarde in bestaande huizen (waardoor de eigenaren flink diepe zakken hebben als ze verhuizen).
In het 2e kwart dit jaar gingen de prijzen van huizen in NL zelfs alweer omhoog.
Klopt, maar ook dat zijn grotendeels niet mensen die een dure nieuwbouwwoning kopen. Iets wat al staat zal altijd veel goedkoper gebouwd zijn dan waarvoor een nieuwe woning nu gebouwd wordt.quote:
[..]
Een cirkeltje/neerwaartse spiraal en het zorgt voor veel minder vraag en ook minder aanbod. Mensen zijn minder geneigd te verkassen, maar je hebt natuurlijk altijd wel mensen die scheiden, moeten verhuizen ivm werk, mensen die financieel ruimer komen te zitten en daardoor willen verhuizen, etc.
Maar met die neerwaartse spiraal valt het ook wel weer mee, oa gezien de gigantische overwaarde in bestaande huizen (waardoor de eigenaren flink diepe zakken hebben als ze verhuizen).
In het 2e kwart dit jaar gingen de prijzen van huizen in NL zelfs alweer omhoog.
En dat is natuurlijk ook niet veel, wat natuurlijk ook wel effect heeft op de prijs.
Vraagje. De delta tussen die 2 percentages is 2,6%quote:
[..]
Mwah, of je 450.000 moet lenen (en aflossen) tegen 1,72% rente of tegen 4,32% rente maakt gewoon heel veel uit.
Bij 1,72% zit je met een bruto maandlast van ¤ 1.601 en begin je met een netto maandlast van ¤ 1.392
Bij 4,32% zit je met een bruto maandlast van ¤ 2.232 en begin je met een netto maandlast van ¤ 1.607
Dus nee, dat ligt niet alleen maar aan locatie, niet mooi of niet aantrekkelijk, het is in 2 jaar tijd gewoon ¤ 600 per maand meer geworden wat je moet aftikken aan de hypotheekbank, dat je ook meer terugkrijgt van de BD doet daar niet zoveel aan af, dat is immers geen blijvende zekerheid.
Wat wel zeker is, is dat je jaarlijks minder teugkrijgt van de BD.
Ergo, de bruto hypotheeklast is nu bij dezelfde hypotheek ruim 39% hoger dan 2 jaar geleden en de netto hypotheeklast begint ruim 15% hoger.
En ja, de goedkopere nieuwbouw gaat nog steeds hard, mensen zitten graag in nieuwbouw, maar het segment daarboven begint in te storten, en dat segment hebben de bouwers wel nodig om het gebrek aan winst op het goedkope segment te compenseren.
2,6% van ¤450.000 is ¤11.700, dat is ¤975 per maand meer.
In jouw rekenvoorbeeld is het bruto slechts ¤631 meer.
Waar zie ik iets over het hoofd?
"Fifty years ago the Leningrad street taught me a rule - if a fight is inevitable, you have to throw the first punch."
Vladimir Putin
Vladimir Putin
De aflossing verloopt anders bij een ander percentage.quote:Op vrijdag 14 juli 2023 00:34 schreef phpmystyle het volgende:
[..]
Vraagje. De delta tussen die 2 percentages is 2,6%
2,6% van ¤450.000 is ¤11.700, dat is ¤975 per maand meer.
In jouw rekenvoorbeeld is het bruto slechts ¤631 meer.
Waar zie ik iets over het hoofd?
Het is volledig annuïtair, dus je betaalt niet het hele jaar of de hele looptijd rente over die 450.000, daar betaal je alleen de eerste maand die rente over.
Vergelijken: wat is je netto hypotheekrente en hoeveel brengt een spaardepsito op. Die laatste haal je nu makkelijk 2,75%.quote:
Loont het met de huidige rentestand überhaupt om je aflossingsvrije hypotheek tussentijds af te lossen? Zitten daar fiscale nadelen aan die je gaat merken?
Heb nog 20 jaar te gaan en spaar me suf, maar wellicht lekker als je je maandlasten reduceert.
Of zou je eerder zeggen lekker geld maken via spaardeposito/risicoarm beleggen?
Ander punt: de liquiditeit van een spaardeposito t.o.v. de bakstenen waar je je aflossing in stopt.
Last but not least: wat is de LTV en hoe beïnvloedt dat de hypotheekrente. Wij streven naar de laagste LTV (<0,5), edoch de prijsstijgingen hebben dat gedaan zonder dat we een euro aflosten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Bedankt voor de tip. Kunnen we gebruiken!quote:
De laatste fase van onze nieuwbouwwijk willen ze er heel snel doorheen duwen qua aanvraag van de bouwvergunning omdat er volgens de bouwer per 1 januari nieuwe regels komen waar ze aan moeten voldoen en door die nieuwe regels zouden de woningen nog duurder worden.
[ Bericht 27% gewijzigd door blomke op 14-07-2023 08:42:26 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Andersom: spaarrente is hoger dan netto hypotheekrente. En het gespaarde deel, kan je ook gewoon gebruiken bij verhuizing.quote:
De rente die je krijgt bij een spaardeposito ligt lager dan de rente die je betaald bij een hypotheek. Dus ik zou zelf ervoor kiezen om de hypotheek te verlagen, beleggen zou kunnen maar brengt risico's met zich mee en winst is zeker geen garantie. Zeker als je ooit van plan bent om te verhuizen is het wel lekker als je tegen die tijd al een deel hebt afgelost.
[ Bericht 30% gewijzigd door blomke op 14-07-2023 08:42:58 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En zo jagen we de huizenbubble verder aan, maken we geld minder waard zonder dat het in de inflatiecijfers opduikt en verplaatsen we staatsschuld als aanjager van de economie naar prive schulden.quote:
[..]
Andersom: spaarrente is hoger dan netto hypotheekrente. En het gespaarde deel, kan je ook gewoon gebruiken bij verhuizing.
Er staat een artikel in de FT over de huizenmarkt in het Verenigd Koninkrijk en hoe het kopen van een huis steeds meer een privilege wordt van kinderen met rijke ouders. Hoewel het uiteraard niet direct betrekking heeft op de Nederlandse woningmarkt zijn er wel parallelen met de Nederlandse situatie:
Nog wat opvallende quotes:
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 14-07-2023 10:06:50 ]
Nog wat opvallende quotes:
quote:This phenomenon is hardly new, but the housing affordability crunch has made it much worse. Forty years ago it took the average couple three years to save for a deposit to buy a home in the UK. Today it takes nine, rising to 15 in London. And with mortgage rates rocketing, the incentive to put down a larger deposit is greater than ever.
[...]
Try as they might, young adults have not miraculously been able to save three to five times as much as previous generations had to — cue parents stepping in. Two decades ago, about a quarter of first-time buyers in Britain said their parents had given them a financial leg up on to the housing ladder, but by 2019 that figure was 54 per cent. Most of these cases involved gifting offspring a property outright, or paying some or all of the deposit.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 14-07-2023 10:06:50 ]
We gaan in november verhuizen. De overwaarde zetten we weg voor meer rente bij een deposito en de nieuwe hypotheek maken we deels aflossingsvrij. Daarna goed nadenken wat we gaan doen met de centen.quote:
[..]
Andersom: spaarrente is hoger dan netto hypotheekrente. En het gespaarde deel, kan je ook gewoon gebruiken bij verhuizing.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik ben razend benieuwd!quote:Op vrijdag 14 juli 2023 10:47 schreef Rene het volgende:
Daarna goed nadenken wat we gaan doen met de centen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
40 jaar geleden, dat was toen thatcher aan de macht was en alle huurders van council houses (soort WBV) de mogelijkheid gaf het huurhuis waar ze woonden te kopen.quote:
Er staat een artikel in de FT over de huizenmarkt in het Verenigd Koninkrijk en hoe het kopen van een huis steeds meer een privilege wordt van kinderen met rijke ouders. Hoewel het uiteraard niet direct betrekking heeft op de Nederlandse woningmarkt zijn er wel parallelen met de Nederlandse situatie:
[ twitter ]
Nog wat opvallende quotes:
[..]
Kies je ervoor nu meer besteedbaar inkomen te hebben?quote:
[..]
We gaan in november verhuizen. De overwaarde zetten we weg voor meer rente bij een deposito en de nieuwe hypotheek maken we deels aflossingsvrij. Daarna goed nadenken wat we gaan doen met de centen.
Ten dele. Met het aflossingsvrije onderdeel gaat de maandelijkse hypotheeklast significant dalen. We gaan kleiner wonen, wel op een mooie(re) plek.quote:
[..]
Kies je ervoor nu meer besteedbaar inkomen te hebben?
Als we na een paar jaar willen kunnen we ervoor kiezen om het alsnog af te lossen. Er blijft dan niet heel veel over (afhankelijk van de verkoop van het huidige huis) Maar we gaan daar eens wat gesprekken aan wijden.
We dachren eerst een vakantiehuisje. Toen een verhuurpand. Maar daar zitten allemaal onhaalbaarheden en/of tegenwerkende machten aan vast.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Jep, en dat effect is met de enorme prijsstijgingen van afgelopen jaren flink groter geworden.quote:
[..]
Klopt, maar ook dat zijn grotendeels niet mensen die een dure nieuwbouwwoning kopen. Iets wat al staat zal altijd veel goedkoper gebouwd zijn dan waarvoor een nieuwe woning nu gebouwd wordt.
En dat is natuurlijk ook niet veel, wat natuurlijk ook wel effect heeft op de prijs.
De downpayment is een smak geld die je bij elkaar moet hebben. Normaliter 10%, op dit moment 5%. Dat zet heel veel mensen buitenspel, zeker als je duur particulier huurt. Er is ook een redelijk deel van de populatie wat het niet eens probeert, die willen in council-housing (sociale huur).quote:
Er staat een artikel in de FT over de huizenmarkt in het Verenigd Koninkrijk en hoe het kopen van een huis steeds meer een privilege wordt van kinderen met rijke ouders. Hoewel het uiteraard niet direct betrekking heeft op de Nederlandse woningmarkt zijn er wel parallelen met de Nederlandse situatie:
[ twitter ]
Nog wat opvallende quotes:
[..]
Ik zit nu eens wat te rekenen, maar mis ergens het punt dat aflossingsvrijdeel je maandlasten drukt, in elk geval als starter.
Scenario 1:
Annuitair: 600k
Bruto maandlast: 3050
Netto maandlast: 2280
Scenario 2
Annuitair: 500k
Aflossingsvrij: 100k
Bruto maandlast: 2540 annuiteit + 377 alosvrijdeel = 2917
Netto maandlast: 1900 annuiteit + 377 aflosvrijdeel = 2280
Waarom zou ik dan aflossingsvrij kiezen
Behalve dat m'n maandlasten iets minder snel stijgen over de jaren.
[ Bericht 2% gewijzigd door Piles op 17-07-2023 20:14:06 ]
Scenario 1:
Annuitair: 600k
Bruto maandlast: 3050
Netto maandlast: 2280
Scenario 2
Annuitair: 500k
Aflossingsvrij: 100k
Bruto maandlast: 2540 annuiteit + 377 alosvrijdeel = 2917
Netto maandlast: 1900 annuiteit + 377 aflosvrijdeel = 2280
Waarom zou ik dan aflossingsvrij kiezen
Behalve dat m'n maandlasten iets minder snel stijgen over de jaren.
[ Bericht 2% gewijzigd door Piles op 17-07-2023 20:14:06 ]
Een 640 euro per maand verschil.quote:
Ik zit nu eens wat te rekenen, maar mis ergens het punt dat aflossingsvrijdeel je maandlasten drukt, in elk geval als starter.
Scenario 1:
Annuitair: 600k
Bruto maandlast: 3050
Netto maandlast: 2280
Scenario 2
Annuitair: 500k
Bruto maandlast: 2540 annuiteit + 377 alosvrijdeel = 2917
Netto maandlast: 1900 annuiteit + 377 aflosvrijdeel = 2280
Waarom zou ik dan aflossingsvrij kiezen
Behalve dat m'n maandlasten iets minder snel stijgen over de jaren.
Er was 1 regel weggevallen zie ik.quote:
[..]
Een 640 euro per maand verschil.
Maar in beide scenario's leen ik 600k en betaal ik 2280 netto.
Alleen bij scenario 2 heb ik een restschuld van 100k.
Ergens mis ik iets, want scenario 2 zou toch lagere maandlasten moeten hebben
Is je aflossingsvrij rentepercentage hoger?quote:
[..]
Er was 1 regel weggevallen zie ik.
Maar in beide scenario's leen ik 600k en betaal ik 2280 netto.
Alleen bij scenario 2 heb ik een restschuld van 100k.
Ergens mis ik iets, want scenario 2 zou toch lagere maandlasten moeten hebben
Het is een fictief voorbeeld, met een gelijk rentepercentage.quote:
[..]
Is je aflossingsvrij rentepercentage hoger?
De rente van dat aflossingsvrije deel kun je niet aftrekken.quote:
[..]
Er was 1 regel weggevallen zie ik.
Maar in beide scenario's leen ik 600k en betaal ik 2280 netto.
Alleen bij scenario 2 heb ik een restschuld van 100k.
Ergens mis ik iets, want scenario 2 zou toch lagere maandlasten moeten hebben
Niet in box 1, wel in box 3.quote:
[..]
De rente van dat aflossingsvrije deel kun je niet aftrekken.
Die benodigde aanbetaling voor het krijgen van een hypotheek heb je eigenlijk overal, behalve in Nederland. 5% is nog behoorlijk weinig, 10%-20% is eerder gebruikelijk. Waarom is het nu eigenlijk tijdelijk verlaagd naar 5% en wie bepaalt dat? De overheid of de banken?quote:
[..]
De downpayment is een smak geld die je bij elkaar moet hebben. Normaliter 10%, op dit moment 5%. Dat zet heel veel mensen buitenspel, zeker als je duur particulier huurt. Er is ook een redelijk deel van de populatie wat het niet eens probeert, die willen in council-housing (sociale huur).
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 18-07-2023 07:51:28 ]
Dat weet ik inderdaadquote:
[..]
De rente van dat aflossingsvrije deel kun je niet aftrekken.
Maar ik had desondanks verwacht dat je met een aflossingsvrijdeel toch een lagere maandlast zou hebben, want dat hoor je van veel mensen als magische maandlast-verlager. Valt in de praktijk dus vies tegen...
Het eerste jaar wordt dat verschil bijna volledig teniet gedaan door de HRA inderdaad. In de jaren daarna groeit het wel meer uit elkaar omdat je voor je annuïteiten steeds minder rente kunt aftrekken.quote:
[..]
Dat weet ik inderdaad
De rest van de hypotheek doet er eigenlijk niet zoveel toe. In jouw voorbeeld betaal je voor die 100k hypotheek (tegen 4,5% rente en inkomen van 80k):
1e jaar:
- Annuïteiten: 507 bruto en 384 netto
- Aflossingsvrij: 375 bruto en 375 netto
Na 30 jaar:
- Annuïteiten: 507 bruto en netto
- Aflossingsvrij: 375 bruto en netto
Ik lees nergens in het voorbeeld dat er in box 3 vermogen tegenover staat dat dusdanig hoog is de aftrek van die schuld gaat spelen.quote:
Dat was alleen maar zo toen de rente over aflossingsvrij nog aftrekbaar was, en toen de rente heel laag was.quote:
[..]
Dat weet ik inderdaad
Als je 2½ jaar geleden 600K aflossingsvrij zou hebben geleend (tegen 1,75%) zou de maandlast idd veel lager zijn, bij de huidige rente maakt het al veel minder tot niets meer uit.
Overheid deed dat, om het makkelijker te maken een huis te kopen. In (delen van) Zwitserland is het geloof ik zelfs 50% aanbetaling.quote:
[..]
Die benodigde aanbetaling voor het krijgen van een hypotheek heb je eigenlijk overal, behalve in Nederland. 5% is nog behoorlijk weinig, 10%-20% is eerder gebruikelijk. Waarom is het nu eigenlijk tijdelijk verlaagd naar 5% en wie bepaalt dat? De overheid of de banken?
De gemiddelde prijs van een huis in de UK vorig jaar was £253K, een typische aanbetaling was £30K. Dan had je een maandelijks hypotheek-bedrag van ongveer £1000. Om nu op hetzelfde maandelijkse bedrag uit te komen, zou je een aanbetaling moeten doen van ~£100K.
https://www.mirror.co.uk/news/politics/first-time-buyers-need-gigantic-30475995
Effect is hetzelfde. Al is het me overige nog steeds niet helemaal duidelijk hoe dat de komende jaren exact gaat werken.quote:
[..]
Je kan de schuld aftrekken van je vermogen in box 3. je kan niet de rente aftrekken.
Klopt, maar een hypotheek heeft een looptijd van 30 jaar, dus moet je ook nu rekening mee houden dat dit op een bepaald moment wel ontstaat (hopelijk). Niet te voorspellen, begrijp ik, maar hetzelfde geldt voor de HRA in box 1.quote:
[..]
Ik lees nergens in het voorbeeld dat er in box 3 vermogen tegenover staat dat dusdanig hoog is de aftrek van die schuld gaat spelen.
Het is mij ook onduidelijk of een aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar van box 1 (rente aftrekbaar) naar box 3 gaat (vermogen aftrekbaar).quote:
Effect is hetzelfde. Al is het me overige nog steeds niet helemaal duidelijk hoe dat de komende jaren exact gaat werken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je bij aflossingsvrij alleen naar het maandbedrag bekijkt, dan is dat niet het complete verhaal. Reken je hypotheek door over de gehele looptijd en kijk hoeveel meer rente (in Euros) je betaald als je iedere maand alleen maar rente betaald en niet aflost.
Kijk je dan ook naar het 30-jrs. rendement over het opgespaarde kapitaal dat je niet in de aflossing stouwt?quote:
Als je bij aflossingsvrij alleen naar het maandbedrag bekijkt, dan is dat niet het complete verhaal. Reken je hypotheek door over de gehele looptijd en kijk hoeveel meer rente (in Euros) je betaald als je iedere maand alleen maar rente betaald en niet aflost.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je dat ook daadwerkelijk doet. En dan moet je de meerkosten aan rente van het rendement aftrekken om je daadwerkelijke rendement te zien, incl belasting voor en nadelen.quote:
[..]
Kijk je dan ook naar het 30-jrs. rendement over het opgespaarde kapitaal dat je niet in de aflossing stouwt?
Als je nu een aflossingsvrije hypotheek afsluit betaal je iets van 4,5% denk ik? Wil je dat verslaan moet je al richting beleggen en met de nieuwe vermogensbelasting wordt dat ook weer zwaarder belast.quote:
[..]
Kijk je dan ook naar het 30-jrs. rendement over het opgespaarde kapitaal dat je niet in de aflossing stouwt?
Denk dat je het sommetje niet meer rond gaat krijgen eerlijk gezegd. Enige voordeel zijn de maandlasten en dat je je vermogen liquide houdt.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 19-07-2023 09:55:47 ]
Tussen de 4 en 5% afhankelijk of je NHG hebt, en hoeveel procent je financiertquote:
[..]
Als je nu een aflossingsvrije hypotheek afsluit betaal je iets van 4,5% denk ik? Wil je dat verslaan moet je al richting beleggen en met de nieuwe vermogensbelasting wordt dat ook weer zwaarder belast.
Denk dat je het sommetje niet meer rond gaat krijgen eerlijk gezegd. Enige voordeel zijn de maandlasten en dat je je vermogen liquide houdt.
HRA verdwijnt steeds verder
NHG zal ook wel niet meer mogelijk zijn met nieuwe aflossingsvrije hypotheken lijkt me?quote:
[..]
Tussen de 4 en 5% afhankelijk of je NHG hebt, en hoeveel procent je financiert
HRA verdwijnt steeds verder
Ik heb geen idee eerlijk gezegd.quote:
[..]
NHG zal ook wel niet meer mogelijk zijn met nieuwe aflossingsvrije hypotheken lijkt me?
Tja, daar hoef je geen wiskundig talent voor te zijn.quote:
En dan moet je de meerkosten aan rente van het rendement aftrekken om je daadwerkelijke rendement te zien, incl belasting voor en nadelen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Aflossingsvrij zit in box 3, niet box 1.quote:
[..]
Het is mij ook onduidelijk of een aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar van box 1 (rente aftrekbaar) naar box 3 gaat (vermogen aftrekbaar).
Het gaat niet om het rekenen, maar rekening houden met alle items, en jezelf niet rijk of arm rekenenquote:
[..]
Tja, daar hoef je geen wiskundig talent voor te zijn.
Geen HRA als je nu een aflossingsvrije hypotheek afsluit. Overigens kan maar 50% van de woningwaarde aflossingsvrij worden afgesloten, je zult dus toch deels moeten aflossen. Je valt daarna weer wel in de laagste LTV categorie.quote:
Gaat mij erom, dat er meer mogelijkheden zijn om van de schuld af te komen. I.d.d. liquiditeit is het grootste voordeel.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Jawel, de schuld kwalificeert gewoon niet meer als eigen woning schuld.quote:
[..]
Het is mij ook onduidelijk of een aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar van box 1 (rente aftrekbaar) naar box 3 gaat (vermogen aftrekbaar).
Blijft een schuld.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dat weet ik, maar loopt dat ook na 30 jaar in box 1??quote:
Aflossingsvrij zit in box 3, niet box 1.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Uiteraard, nog steeds een schuld.quote:
[..]
Dat weet ik, maar loopt dat ook na 30 jaar in box 1??
Schulden vallen in box 3, tenzij aanvullende wetgeving "eigen woning schuld, mits voorwaarden x y z."
Die voorwaarden voor box 1 worden niet behaald dus reguliere methode geldt dan.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
De andere kant op is interessanter en weinig mensen weten het...quote:
[..]
Dat weet ik, maar loopt dat ook na 30 jaar in box 1??
Maar als je vanuit box 3 gaat zitten en je verhuist dan geldt dat box 3 vermogen ook niet als dempende factor op je verkoopwaarde, cq, je overwaarde wordt heel hoog en bij een nieuw object kun je dan geen renteaftrek meer vangen over grote delen van een nieuwe lening.
Daarnaast geldt er een 3-4 jaars periode o.i.d. dat je geen huis hebt dat die overwaarde berekening wordt ge-reset.
Je zou je huis kunnen verkopen (is het allicht niet waard ivm overdrachtsbelasting) aan moeders de vrouw en opnieuw HRA kunnen trekken?
Anyhow, stel je gaat x jaar in het buitenland werken, ja maak die periode dan gewoon vol.
Maar vertrouw niet op mijn blauwe ogen, als dit op jou van toepassing zou kunnen zijn, zoek het uit
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Hoezo moet je er rekening mee houden dat er in die 30 jaar wel een box 3 vermogen zal ontstaan dat dusdanig hoog is dat de aftrek van een hypotheekdeel mee gaat spelen?quote:
[..]
Effect is hetzelfde. Al is het me overige nog steeds niet helemaal duidelijk hoe dat de komende jaren exact gaat werken.
[..]
Klopt, maar een hypotheek heeft een looptijd van 30 jaar, dus moet je ook nu rekening mee houden dat dit op een bepaald moment wel ontstaat (hopelijk). Niet te voorspellen, begrijp ik, maar hetzelfde geldt voor de HRA in box 1.
Los van de schuld van het aflossingsvrije deel dat je bij elkaar zult moeten sparen.
Afgezien van het feit dat ik het niet volg, is het volgens mij niet mogelijk een eigen woning schuld van box 3 naar box 1 te verhuizen.quote:
De andere kant op is interessanter en weinig mensen weten het...
Maar als je vanuit box 3 gaat zitten en je verhuist dan geldt dat box 3 vermogen ook niet als dempende factor op je verkoopwaarde, cq, je overwaarde wordt heel hoog en bij een nieuw object kun je dan geen renteaftrek meer vangen over grote delen van een nieuwe lening.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het afkeuren van box 3 richting box 1 gaat over gebrek aan overwaarde ruimte. Die staat vast per transactiedatum (verkoop van woning), zolang dat niet gebeurt is, speelt die - lijkt mij - geen rol.quote:
[..]
Afgezien van het feit dat ik het niet volg, is het volgens mij niet mogelijk een eigen woning schuld van box 3 naar box 1 te verhuizen.
En over of de schuld is aangegaan t.b.v. de financiering van het huis.
Als jij een box 3 hypotheek neemt tbv fin van het huis.......... Want aflossingsvrij, en je veranderd dat contract zodat er wél afgelost wordt op die specifieke lening, waarom zou die dan niet voldoen? Dat is de vraag.
Valt deze vraag te stellen aan een belastinginspecteur? Een fiscalist online was in ieder geval van mening dat het wel kon.
https://www.mijntipsenadv(...)-NLPPPLAR_EU02031001
Weet niet precies wie er achter zit maar het klopt wel dat de lening aan de vereisten voldoet, en dat die overwaarde regeling niet van toepassing is gezien het huis nog niet verkocht is.
art. 3.119a lid 1 Wet IB 2001
Anyway, ik moet de berekening voor mezelf gaan maken, bierviltje zegt 40% aftrek op 4% = 1,6% voordeel, zal al snel meer zijn dan wat ze in box 3 rekenen tegenwoordig. Forfaitair 2% * 30% is het nu?
https://www.homefinance.n(...)x-1-wat-is-mogelijk/
Dat bedoelde ik met dit stukje tekst:quote:Aankoop woning 1 juli 2022
Bij verkoop ontvangen deze personen 100.000 euro (verkoopwinst). Voor de fiscus is echter de winst veel hoger, namelijk 225.000 euro. De box 3 schuld wordt namelijk als winst meegenomen in de verkoop. Dit stel heeft geen 125.000 euro aan eigen middelen waardoor er weer een aflossingsvrije hypotheek (box 3) wordt afgesloten. Het volgende is dan van toepassing:
quote:Maar als je vanuit box 3 gaat zitten en je verhuist dan geldt dat box 3 vermogen ook niet als dempende factor op je verkoopwaarde, cq, je overwaarde wordt heel hoog en bij een nieuw object kun je dan geen renteaftrek meer vangen over grote delen van een nieuwe lening.
[ Bericht 8% gewijzigd door ludovico op 19-07-2023 12:39:59 ]
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is? 
Dum de dum
Het zegt eigenlijk niks, en als je wil dat het wat zegt kun je 2 kanten op redeneren. Maar daarmee maak je je alleen maar gek. Toen ik 2021 mijn vorige huis verkocht was dat in 3 dagen ik geloof 1100+ keer bekeken, maar ja, wat zegt dat?quote:
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?
Wat vooral interessant is is hoeveel mensen een bezichtiging inplannen, want die zijn iets serieuzer dan puur alleen plaatjes kijken. Maar ja, het moet 'kloppen' voor iemand als ie een huis binnen komt, en dat is ook weer voor iedereen anders.
Die statistieken lijken leuk, maar in werkelijkheid heb je er niet zo heel erg veel aan.
Breitling - Instruments for Professionals
Ik zal over een week of drie eens polsen bij de makelaar, het is allemaal lastig met familie enzo
Dum de dum
Ik bewaar ook ieder huis in mijn wijk, ook de huizen die totaal niet vergelijkbaar zijn met het onze (waarvan er sowieso het afgelopen jaar maar 1 te koop is gekomen, en dat huis is weer uit de verkoop gehaald toen bleek dat het gras aan de overkant toch niet groener was).quote:
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?
Het is regio afhankelijk en zegt helemaal niets, onze woning was bij verkoop iets van 100x opgeslagen (grote stad, prijsklasse ~900k) , in de regio van onze nieuwe woning (middelgrote stad) worden woningen doorgaans maar 20-40x opgeslagen.quote:
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?
(Onze woning kochten we buiten Funda dus geen statistieken
)
Waarom is de winst voor de fiscus hoger ?quote:
[..]
Het afkeuren van box 3 richting box 1 gaat over gebrek aan overwaarde ruimte. Die staat vast per transactiedatum (verkoop van woning), zolang dat niet gebeurt is, speelt die - lijkt mij - geen rol.
En over of de schuld is aangegaan t.b.v. de financiering van het huis.
Als jij een box 3 hypotheek neemt tbv fin van het huis.......... Want aflossingsvrij, en je veranderd dat contract zodat er wél afgelost wordt op die specifieke lening, waarom zou die dan niet voldoen? Dat is de vraag.
Valt deze vraag te stellen aan een belastinginspecteur? Een fiscalist online was in ieder geval van mening dat het wel kon.
https://www.mijntipsenadv(...)-NLPPPLAR_EU02031001
Weet niet precies wie er achter zit maar het klopt wel dat de lening aan de vereisten voldoet, en dat die overwaarde regeling niet van toepassing is gezien het huis nog niet verkocht is.
art. 3.119a lid 1 Wet IB 2001
Anyway, ik moet de berekening voor mezelf gaan maken, bierviltje zegt 40% aftrek op 4% = 1,6% voordeel, zal al snel meer zijn dan wat ze in box 3 rekenen tegenwoordig. Forfaitair 2% * 30% is het nu?
https://www.homefinance.n(...)x-1-wat-is-mogelijk/
[..]
Dat bedoelde ik met dit stukje tekst:
[..]
Ook al (afspraken voor) bezichtigingen? De (uitgeleefde) keet die ik dec. vorig jaar verkocht, had gelijk 3 - 4 bezichtigingen (wrsch. via bevriende aankoopmakelaars) en daarna werd het weken stil.quote:
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als het niet verkocht is niet nee.quote:
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?
quote:
[..]
Waarom is de winst voor de fiscus hoger ?
Als je schuld niet als eigen woning schuld definieert neem je hem mee in eigen woning reserve bij vervreemding van de eigen woning.quote:Artikel 3.119aa. Eigenwoningreserve 7
1Bij de vervreemding van een eigen woning wordt het vervreemdingssaldo eigen woning toegevoegd aan de eigenwoningreserve. Onder vervreemdingssaldo eigen woning wordt verstaan de waarde van de tegenprestatie bij de vervreemding van een eigen woning, verminderd met de kosten ter zake van die vervreemding en verminderd met de eigenwoningschuld voor de woning. Voor de toepassing van de eerste en tweede volzin wordt tot de eigenwoningschuld mede gerekend het bedrag van de verlaging, bedoeld in artikel 3.119a, vierde lid, en het bedrag dat op grond van artikel 3.119a, zesde lid, onderdeel b, niet tot de eigenwoningschuld behoort.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Of 3000 van 3300 hits afkomstig zijn uit het 'opmerkelijke foto's van Funda'-topic.quote:
[..]
Als het niet verkocht is niet nee.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
