De woningmarkt #75 vergeve onze schuldenaren

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 07:08 schreef moonhammer het volgende:

Effect is hetzelfde. Al is het me overige nog steeds niet helemaal duidelijk hoe dat de komende jaren exact gaat werken.

Het is mij ook onduidelijk of een aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar van box 1 (rente aftrekbaar) naar box 3 gaat (vermogen aftrekbaar).

Als je bij aflossingsvrij alleen naar het maandbedrag bekijkt, dan is dat niet het complete verhaal. Reken je hypotheek door over de gehele looptijd en kijk hoeveel meer rente (in Euros) je betaald als je iedere maand alleen maar rente betaald en niet aflost.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 08:37 schreef Jan_Onderwater het volgende:
Als je bij aflossingsvrij alleen naar het maandbedrag bekijkt, dan is dat niet het complete verhaal. Reken je hypotheek door over de gehele looptijd en kijk hoeveel meer rente (in Euros) je betaald als je iedere maand alleen maar rente betaald en niet aflost.

Kijk je dan ook naar het 30-jrs. rendement over het opgespaarde kapitaal dat je niet in de aflossing stouwt?

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 09:34 schreef blomke het volgende:

[..]
Kijk je dan ook naar het 30-jrs. rendement over het opgespaarde kapitaal dat je niet in de aflossing stouwt?

Als je dat ook daadwerkelijk doet. En dan moet je de meerkosten aan rente van het rendement aftrekken om je daadwerkelijke rendement te zien, incl belasting voor en nadelen.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 09:55 schreef Heph844 het volgende:

[..]
Als je nu een aflossingsvrije hypotheek afsluit betaal je iets van 4,5% denk ik? Wil je dat verslaan moet je al richting beleggen en met de nieuwe vermogensbelasting wordt dat ook weer zwaarder belast.

Denk dat je het sommetje niet meer rond gaat krijgen eerlijk gezegd. Enige voordeel zijn de maandlasten en dat je je vermogen liquide houdt.

Tussen de 4 en 5% afhankelijk of je NHG hebt, en hoeveel procent je financiert
HRA verdwijnt steeds verder

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 10:13 schreef Heph844 het volgende:

[..]
NHG zal ook wel niet meer mogelijk zijn met nieuwe aflossingsvrije hypotheken lijkt me?

Ik heb geen idee eerlijk gezegd.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 09:49 schreef Jan_Onderwater het volgende:
En dan moet je de meerkosten aan rente van het rendement aftrekken om je daadwerkelijke rendement te zien, incl belasting voor en nadelen.

Tja, daar hoef je geen wiskundig talent voor te zijn.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 08:07 schreef blomke het volgende:

[..]
Het is mij ook onduidelijk of een aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar van box 1 (rente aftrekbaar) naar box 3 gaat (vermogen aftrekbaar).

Aflossingsvrij zit in box 3, niet box 1.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 10:49 schreef blomke het volgende:

[..]
Tja, daar hoef je geen wiskundig talent voor te zijn.

Het gaat niet om het rekenen, maar rekening houden met alle items, en jezelf niet rijk of arm rekenen

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 10:06 schreef Jan_Onderwater het volgende:
HRA verdwijnt steeds verder

Geen HRA als je nu een aflossingsvrije hypotheek afsluit. Overigens kan maar 50% van de woningwaarde aflossingsvrij worden afgesloten, je zult dus toch deels moeten aflossen. Je valt daarna weer wel in de laagste LTV categorie.

Gaat mij erom, dat er meer mogelijkheden zijn om van de schuld af te komen. I.d.d. liquiditeit is het grootste voordeel.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 08:07 schreef blomke het volgende:

[..]
Het is mij ook onduidelijk of een aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar van box 1 (rente aftrekbaar) naar box 3 gaat (vermogen aftrekbaar).

Jawel, de schuld kwalificeert gewoon niet meer als eigen woning schuld.
Blijft een schuld.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 10:52 schreef Maverick_tfd het volgende:
Aflossingsvrij zit in box 3, niet box 1.

Dat weet ik, maar loopt dat ook na 30 jaar in box 1??

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 10:56 schreef blomke het volgende:

[..]
Dat weet ik, maar loopt dat ook na 30 jaar in box 1??

Uiteraard, nog steeds een schuld.
Schulden vallen in box 3, tenzij aanvullende wetgeving "eigen woning schuld, mits voorwaarden x y z."

Die voorwaarden voor box 1 worden niet behaald dus reguliere methode geldt dan.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 10:56 schreef blomke het volgende:

[..]
Dat weet ik, maar loopt dat ook na 30 jaar in box 1??

De andere kant op is interessanter en weinig mensen weten het...
Maar als je vanuit box 3 gaat zitten en je verhuist dan geldt dat box 3 vermogen ook niet als dempende factor op je verkoopwaarde, cq, je overwaarde wordt heel hoog en bij een nieuw object kun je dan geen renteaftrek meer vangen over grote delen van een nieuwe lening.

Daarnaast geldt er een 3-4 jaars periode o.i.d. dat je geen huis hebt dat die overwaarde berekening wordt ge-reset.

Je zou je huis kunnen verkopen (is het allicht niet waard ivm overdrachtsbelasting) aan moeders de vrouw en opnieuw HRA kunnen trekken?
Anyhow, stel je gaat x jaar in het buitenland werken, ja maak die periode dan gewoon vol.

Maar vertrouw niet op mijn blauwe ogen, als dit op jou van toepassing zou kunnen zijn, zoek het uit

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 07:08 schreef moonhammer het volgende:

[..]
Effect is hetzelfde. Al is het me overige nog steeds niet helemaal duidelijk hoe dat de komende jaren exact gaat werken.
[..]
Klopt, maar een hypotheek heeft een looptijd van 30 jaar, dus moet je ook nu rekening mee houden dat dit op een bepaald moment wel ontstaat (hopelijk). Niet te voorspellen, begrijp ik, maar hetzelfde geldt voor de HRA in box 1.

Hoezo moet je er rekening mee houden dat er in die 30 jaar wel een box 3 vermogen zal ontstaan dat dusdanig hoog is dat de aftrek van een hypotheekdeel mee gaat spelen?

Los van de schuld van het aflossingsvrije deel dat je bij elkaar zult moeten sparen.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 11:03 schreef ludovico het volgende:
De andere kant op is interessanter en weinig mensen weten het...
Maar als je vanuit box 3 gaat zitten en je verhuist dan geldt dat box 3 vermogen ook niet als dempende factor op je verkoopwaarde, cq, je overwaarde wordt heel hoog en bij een nieuw object kun je dan geen renteaftrek meer vangen over grote delen van een nieuwe lening.

Afgezien van het feit dat ik het niet volg, is het volgens mij niet mogelijk een eigen woning schuld van box 3 naar box 1 te verhuizen.

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 11:48 schreef blomke het volgende:

[..]
Afgezien van het feit dat ik het niet volg, is het volgens mij niet mogelijk een eigen woning schuld van box 3 naar box 1 te verhuizen.

Het afkeuren van box 3 richting box 1 gaat over gebrek aan overwaarde ruimte. Die staat vast per transactiedatum (verkoop van woning), zolang dat niet gebeurt is, speelt die - lijkt mij - geen rol.

En over of de schuld is aangegaan t.b.v. de financiering van het huis.

Als jij een box 3 hypotheek neemt tbv fin van het huis.......... Want aflossingsvrij, en je veranderd dat contract zodat er wél afgelost wordt op die specifieke lening, waarom zou die dan niet voldoen? Dat is de vraag.

Valt deze vraag te stellen aan een belastinginspecteur? Een fiscalist online was in ieder geval van mening dat het wel kon.

https://www.mijntipsenadv(...)-NLPPPLAR_EU02031001

Weet niet precies wie er achter zit maar het klopt wel dat de lening aan de vereisten voldoet, en dat die overwaarde regeling niet van toepassing is gezien het huis nog niet verkocht is.

art. 3.119a lid 1 Wet IB 2001

Anyway, ik moet de berekening voor mezelf gaan maken, bierviltje zegt 40% aftrek op 4% = 1,6% voordeel, zal al snel meer zijn dan wat ze in box 3 rekenen tegenwoordig. Forfaitair 2% * 30% is het nu?

https://www.homefinance.n(...)x-1-wat-is-mogelijk/

quote:

Aankoop woning 1 juli 2022
Bij verkoop ontvangen deze personen 100.000 euro (verkoopwinst). Voor de fiscus is echter de winst veel hoger, namelijk 225.000 euro. De box 3 schuld wordt namelijk als winst meegenomen in de verkoop. Dit stel heeft geen 125.000 euro aan eigen middelen waardoor er weer een aflossingsvrije hypotheek (box 3) wordt afgesloten. Het volgende is dan van toepassing:

Dat bedoelde ik met dit stukje tekst:

quote:

Maar als je vanuit box 3 gaat zitten en je verhuist dan geldt dat box 3 vermogen ook niet als dempende factor op je verkoopwaarde, cq, je overwaarde wordt heel hoog en bij een nieuw object kun je dan geen renteaftrek meer vangen over grote delen van een nieuwe lening.

[ Bericht 8% gewijzigd door ludovico op 19-07-2023 12:39:59 ]

Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 13:29 schreef Fe2O3 het volgende:
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?

Het zegt eigenlijk niks, en als je wil dat het wat zegt kun je 2 kanten op redeneren. Maar daarmee maak je je alleen maar gek. Toen ik 2021 mijn vorige huis verkocht was dat in 3 dagen ik geloof 1100+ keer bekeken, maar ja, wat zegt dat?

Wat vooral interessant is is hoeveel mensen een bezichtiging inplannen, want die zijn iets serieuzer dan puur alleen plaatjes kijken. Maar ja, het moet 'kloppen' voor iemand als ie een huis binnen komt, en dat is ook weer voor iedereen anders.

Die statistieken lijken leuk, maar in werkelijkheid heb je er niet zo heel erg veel aan.

Ik zal over een week of drie eens polsen bij de makelaar, het is allemaal lastig met familie enzo

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 13:29 schreef Fe2O3 het volgende:
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?

Ik bewaar ook ieder huis in mijn wijk, ook de huizen die totaal niet vergelijkbaar zijn met het onze (waarvan er sowieso het afgelopen jaar maar 1 te koop is gekomen, en dat huis is weer uit de verkoop gehaald toen bleek dat het gras aan de overkant toch niet groener was).

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 13:29 schreef Fe2O3 het volgende:
Hier staat de toko nu ~5wk op funda, 3300 keer bekeken en twintigtalkeer bewaard. Geen idee of dat goed of slecht is?

Het is regio afhankelijk en zegt helemaal niets, onze woning was bij verkoop iets van 100x opgeslagen (grote stad, prijsklasse ~900k) , in de regio van onze nieuwe woning (middelgrote stad) worden woningen doorgaans maar 20-40x opgeslagen.
(Onze woning kochten we buiten Funda dus geen statistieken )

quote:

Op woensdag 19 juli 2023 12:16 schreef ludovico het volgende:

[..]
Het afkeuren van box 3 richting box 1 gaat over gebrek aan overwaarde ruimte. Die staat vast per transactiedatum (verkoop van woning), zolang dat niet gebeurt is, speelt die - lijkt mij - geen rol.

En over of de schuld is aangegaan t.b.v. de financiering van het huis.

Als jij een box 3 hypotheek neemt tbv fin van het huis.......... Want aflossingsvrij, en je veranderd dat contract zodat er wél afgelost wordt op die specifieke lening, waarom zou die dan niet voldoen? Dat is de vraag.

Valt deze vraag te stellen aan een belastinginspecteur? Een fiscalist online was in ieder geval van mening dat het wel kon.

https://www.mijntipsenadv(...)-NLPPPLAR_EU02031001

Weet niet precies wie er achter zit maar het klopt wel dat de lening aan de vereisten voldoet, en dat die overwaarde regeling niet van toepassing is gezien het huis nog niet verkocht is.

art. 3.119a lid 1 Wet IB 2001

Anyway, ik moet de berekening voor mezelf gaan maken, bierviltje zegt 40% aftrek op 4% = 1,6% voordeel, zal al snel meer zijn dan wat ze in box 3 rekenen tegenwoordig. Forfaitair 2% * 30% is het nu?

https://www.homefinance.n(...)x-1-wat-is-mogelijk/
[..]
Dat bedoelde ik met dit stukje tekst:
[..]

Waarom is de winst voor de fiscus hoger ?