WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Nee, die is niet afhankelijk van overwaarde maar van woningwaarde.quote:
Normaliter als je vermogen opbouwt ga je dat voelen in box 3.
Als je overwaarde opbouwt door een hypotheek af te lossen die in box 1 valt, doet die vermogens opbouw niks voor je box 3 vermogen (belasting technisch)
Je HRA wordt wel wat minder natuurlijk, als je daar recht op hebt, maar die stelt nu toch niet zoveel voor...
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Bizarquote:Op vrijdag 16 april 2021 21:22 schreef tstile het volgende:
Mag ik iedereen wel even herinneren dat we niet teveel woningen moeten bouwen.
Want anders krijgen we leegstand in de toekomst.
Aldus het CBS in 2014.
'Nieuwbouw moet niet vanzelfsprekend zijn'
Al had ik het in 2014 waarschijnlijk een volkomen logisch verhaal gevonden
Idd beter werkende daklozenquote:
Mag ik iedereen wel even herinneren dat we niet teveel woningen moeten bouwen.
Want anders krijgen we leegstand in de toekomst.
Aldus het CBS in 2014.
'Nieuwbouw moet niet vanzelfsprekend zijn'
Meer behoefte aan bejaardentehuizen in de toekomst vanwege vergrijzing dus we moeten nu bejaardentehuizen bouwen waar starters dan in moeten gaan wonen de eerste 15 jaar.quote:Op vrijdag 16 april 2021 21:38 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Bizar
Al had ik het in 2014 waarschijnlijk een volkomen logisch verhaal gevonden
Of je bemoeit je als PBL niet met hoe de markt het regelt en doet alleen voorspellingen op basis van demografische ontwikkelingen.
Ik vraag me af of dit kortzichtige verhaal van PBL de politiek wat beduusd heeft.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Of een bij een annual review te horen krijgen dat ze vinden dat je elke dag slechts 5 min te vroeg op je werk verschijnt, dat vonden ze nogal krap om er zeker van te zijn dat je wel op tijd begint...Je moet wel op tijd zijn in Zwitserland!quote:
kijk trouwens ook niet raar op als je 1 dag krijgt om een begravenis in nederland te bezoeken, en je de dag er na gewoon weer moet werken omdat je te laat bent met verlof opnemen haha
Maar elk land heeft zijn voor- en nadelen, maar over het geheel genomen (voor de mensen waar we het hier over hadden, die weg zouden gaan, de 'brain-drain') is Nederland toch echt wel aantrekkelijk.
Goede infrastructuur
Goede gezondheidszorg
Goede banen
Goede scholen
Goede universiteiten
Goede arbeidsvoorwaarden
Iedereen spreekt Engels
En voor veel van die mensen zijn de woonlasten ook wel op te brengen. Maar daardoor wordt het juist lastiger voor anderen. Ik denk niet dat Nederland zich zorgen hoeft te maken over een brain-drain.
Ik woon duidelijk al te lang niet meer in Nederland! AOW! Wat was de premie ongeveer voor een jaar zonder inkomen?quote:
[..]
AOW.....
En je kunt zo’n verloren jaar ook inkopen. Ik ben 4 jaar weggeweest uit Nl en heb de jaren zelf ingekocht.
Was goed te doen, omdat de inkoop afhankelijk is van je inkomen en ikzelf geen inkomen in die 4 jaar had.
Bij mijn man hebben we het niet gedaan. Daarvoor was de premie te hoog, vonden wij.
Ja absurd hahaquote:
[..]
Of een bij een annual review te horen krijgen dat ze vinden dat je elke dag slechts 5 min te vroeg op je werk verschijnt, dat vonden ze nogal krap om er zeker van te zijn dat je wel op tijd begint...Je moet wel op tijd zijn in Zwitserland!
Overigens is goede gezondheidszorg in Zwitserland ook absoluut waar! Ze grijpen alleen veel te snel naar te duren maatregelen (wat ook goedkoper had gemogen). Ik ben echt fan van het Nederlandse systeem wat dat aan gaat, maar dat was extra offtopicquote:Maar elk land heeft zijn voor- en nadelen, maar over het geheel genomen (voor de mensen waar we het hier over hadden, die weg zouden gaan, de 'brain-drain') is Nederland toch echt wel aantrekkelijk.
Goede infrastructuur
Goede gezondheidszorg
Goede banen
Goede scholen
Goede universiteiten
Goede arbeidsvoorwaarden
Iedereen spreekt Engels
En voor veel van die mensen zijn de woonlasten ook wel op te brengen. Maar daardoor wordt het juist lastiger voor anderen. Ik denk niet dat Nederland zich zorgen hoeft te maken over een brain-drain.
0 euro (als inwoner)quote:
[..]
Ik woon duidelijk al te lang niet meer in Nederland! AOW! Wat was de premie ongeveer voor een jaar zonder inkomen?
¤ 500 ongeveer. (Gechecked: voor 2021: ¤532)quote:
[..]
Ik woon duidelijk al te lang niet meer in Nederland! AOW! Wat was de premie ongeveer voor een jaar zonder inkomen?
Maximaal betaal je 5.324, maar bedenk voor jezelf of dit wel opweegt tegen wat je ervoor terugkrijgt.
Je moet het wel binnen een bepaalde tijd na vertrek uit Nl aanvragen, check de website van het SVB...
[ Bericht 5% gewijzigd door Essebes op 16-04-2021 22:25:06 ]
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Barsten in de zin van een crash? Voor nu onmogelijk. Hooguit een correctie over tien jaar. Reden:quote:
Ik sta op het punt om als starter toch een woning te gaan huren. Koop is gewoon niet mogelijk, en ik krijg steeds meer het idee dat we elkaar alleen maar gek aan het maken zijn. Het moet gewoon een keer barsten, dat kan niet anders.
1. Inflatie. Money printer goes brrrrr. Er is de afgelopen tijd zoveel geld geprint, je wil niet weten.
2. Er wordt nu niks bijgebouwd: stikstofcrisis, coronacrisis en vergunningencrisis.
3. Bouwbesluit en wetgeving: van het gas af, duurzaamheid etc.
4. Laagste rente in 5000 jaar tijd. Geteld vanaf de Egyptenaren
Waarom gaan huizenprijzen dalen? Ik kan geen één reden noemen tbh. Als er iets gaat crashen dan is het de aandelenmarkt wel. Maar ook dat zie ik niet snel gebeuren, want negatieve rente en weer *geroffel* inflatie.
Daarbij helpen stijgende rentes ook niet echt, want het maximaal financierbare bedrag gaat dan ook omlaagquote:
[..]
Barsten in de zin van een crash? Voor nu onmogelijk. Hooguit een correctie over tien jaar. Reden:
1. Inflatie. Money printer goes brrrrr. Er is de afgelopen tijd zoveel geld geprint, je wil niet weten.
2. Er wordt nu niks bijgebouwd: stikstofcrisis, coronacrisis en vergunningencrisis.
3. Bouwbesluit en wetgeving: van het gas af, duurzaamheid etc.
4. Laagste rente in 5000 jaar tijd. Geteld vanaf de Egyptenaren
Waarom gaan huizenprijzen dalen? Ik kan geen één reden noemen tbh. Als er iets gaat crashen dan is het de aandelenmarkt wel. Maar ook dat zie ik niet snel gebeuren, want negatieve rente en weer *geroffel* inflatie.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
1,5??? Wij zijn met een zelfde soort klus bezig en we hebben moeite om binnen de 2,5 te blijven.quote:
[..]
Daar moet minimaal een anderhalf ton in. Wel veel potentie natuurlijk, maar je moet er echt zin in hebben..
Bijzonder stellig. Zo stellig waren de meeste 'deskundigen' ook in 2006-2007. Ook toen was er een groeiend woningtekort.quote:
In 2006-2007 werd mij op Fok ook verteld dat het absoluut niet verstandig was om een huis te kopen... ik ben blij daar nooit naar geluisterd te hebben... ondanks de crash doe volgde.quote:
[..]
Bijzonder stellig. Zo stellig waren de meeste 'deskundigen' ook in 2006-2007. Ook toen was er een groeiend woningtekort.
Zolang wij nog met wachtlijsten zitten van 5 tot 10 jaar bij huurwoningen en bij koopwoningen ook flink moet overbieden maak ik mij daar geen zorgen over.quote:
Mag ik iedereen wel even herinneren dat we niet teveel woningen moeten bouwen.
Want anders krijgen we leegstand in de toekomst.
Aldus het CBS in 2014.
'Nieuwbouw moet niet vanzelfsprekend zijn'
Dat het achteraf nog altijd goed bevalt dat je toen ingestapt bent, doet natuurlijk niets af aan de uitspraak waar ik op reageerde.quote:
[..]
In 2006-2007 werd mij op Fok ook verteld dat het absoluut niet verstandig was om een huis te kopen... ik ben blij daar nooit naar geluisterd te hebben... ondanks de crash doe volgde.
Jij hebt waarschijnlijk niet (gedwongen) hoeven verkopen tijdens de dip. Waardoor je dus gewoon al die jaren fijn gewoond hebt en inmiddels wel de nodige overwaarde hebt.
Een dip in verkoopprijzen merk je immers alléén iets van wanneer je moet verkopen en verlies moet nemen. Dan is het vervelend.
Maar wat die dip (een echte crash was het zeker niet!) mij geleerd heeft, is dat niet zozeer de grootte van het woningtekort de prijzen bepaalt. Maar vooral de mate waarin men financiering kan krijgen. De leen-normen werden strenger en een deel van de mensen kon moeilijker een hypotheek krijgen vanwege baanverlies en/of het niet krijgen van een vast contract.
Een periode met grote baan-onzekerheid zal vast ooit wel weer komen. Als dat dan ook nog gepaard gaat met wat rente stijging waardoor het maximaal te lenen bedrag bij een bepaald inkomen omlaag gaat, dan is daar de prijsdruk voor de woningmarkt weer terug. Mijn glazen bol zegt niet wanneer dat zal zijn. Wel zegt mijn glazen bol dat ook de volgende dip niet eeuwig zal aanhouden en niet het einde van de wereld betekent.
En dat het vooral niet moet laten om te kopen wanneer je een fijn huis binnen je budget tegenkomt, waar je jezelf nog jarenlang ziet wonen.
Wat @Ivo1985 zegt inderdaad. Ik heb mezelf uit moeten kopen tijdens de vorige dip, dat was niet zo lekker. Waren mijn ex en ik bij elkaar gebleven en hadden we nu kunnen verkopen, dan was die dip niet erg geweest. Je kunt niet alles voorzien.
Het huis wat ik nu gekocht heb, daar zie ik mezelf heel wat jaren wonen. De garantie heb ik nog steeds niet maar het is het risico waard
Het huis wat ik nu gekocht heb, daar zie ik mezelf heel wat jaren wonen. De garantie heb ik nog steeds niet maar het is het risico waard
Wij hebben begin dit jaar een huis gekocht. We waren scheefhuurders dus daardoor veel kunnen sparen en dus veel kunnen overbieden. Toch geluk gehad want het was het eerste huis dat we bezichtigd hadden. We stonden er wel van te kijken hoe het ging met het bieden, voor ons was het allemaal nieuw. Aankoopmakelaar die de verkoopmakelaar twee keer belde voor sluitingstijd (1 uur van tevoren om even te peilen of er al biedingen binnen waren en zo ja, welke prijzen) en 5 minuten van tevoren om het nog een keer te proberen. Verkoopmakelaar heeft een bod van een particulier aan onze aankoopmakelaar en dus aan ons doorgegeven (heel raar, kan ook bluf zijn maar je weet maar nooit). En onze aankoopmakelaar vertelde dat we sowieso veel kans zouden maken als we de enige bieder waren met aankoopmakelaar. Als dit niet het geval was, dan werd het lastiger.
Goed punt, het aan kunnen gaan van de lening was inderdaad een van de belangrijkste zaken.quote:
[..]
Dat het achteraf nog altijd goed bevalt dat je toen ingestapt bent, doet natuurlijk niets af aan de uitspraak waar ik op reageerde.
Jij hebt waarschijnlijk niet (gedwongen) hoeven verkopen tijdens de dip. Waardoor je dus gewoon al die jaren fijn gewoond hebt en inmiddels wel de nodige overwaarde hebt.
Een dip in verkoopprijzen merk je immers alléén iets van wanneer je moet verkopen en verlies moet nemen. Dan is het vervelend.
Maar wat die dip (een echte crash was het zeker niet!) mij geleerd heeft, is dat niet zozeer de grootte van het woningtekort de prijzen bepaalt. Maar vooral de mate waarin men financiering kan krijgen. De leen-normen werden strenger en een deel van de mensen kon moeilijker een hypotheek krijgen vanwege baanverlies en/of het niet krijgen van een vast contract.
Een periode met grote baan-onzekerheid zal vast ooit wel weer komen. Als dat dan ook nog gepaard gaat met wat rente stijging waardoor het maximaal te lenen bedrag bij een bepaald inkomen omlaag gaat, dan is daar de prijsdruk voor de woningmarkt weer terug. Mijn glazen bol zegt niet wanneer dat zal zijn. Wel zegt mijn glazen bol dat ook de volgende dip niet eeuwig zal aanhouden en niet het einde van de wereld betekent.
En dat het vooral niet moet laten om te kopen wanneer je een fijn huis binnen je budget tegenkomt, waar je jezelf nog jarenlang ziet wonen.
Ik heb ook dat huis overigens wel met verlies verkocht, gewoonweg omdat we door wilden verhuizen ivm gezinsuitbreiding.
Maar dat konden we wel gewoon doen. Simpelweg omdat we al de financiering hadden en die enkel hoefden uit te breiden. Dat is een luxe.
Lol - de situatie is nu echt anders. Het is de grootste woningcrisis sinds WO2. Daarnaast de rente historisch lag.quote:
[..]
Bijzonder stellig. Zo stellig waren de meeste 'deskundigen' ook in 2006-2007. Ook toen was er een groeiend woningtekort.
we zullen het zien. Ik zal dit topic er over 5 jaar weer eens bijpakken
Love is in the air!
Waar haal je dat nou weer vandaan?quote:
[..]
Lol - de situatie is nu echt anders. Het is de grootste woningcrisis sinds WO2
Zucht, en dit is precies het probleem met aankoopmakelaars. Ze gunnen elkaar de huizen, pushen de prijs zo nog wat extra op en uiteindelijk stijgt alleen de kosten koper.quote:
Wij hebben begin dit jaar een huis gekocht. We waren scheefhuurders dus daardoor veel kunnen sparen en dus veel kunnen overbieden. Toch geluk gehad want het was het eerste huis dat we bezichtigd hadden. We stonden er wel van te kijken hoe het ging met het bieden, voor ons was het allemaal nieuw. Aankoopmakelaar die de verkoopmakelaar twee keer belde voor sluitingstijd (1 uur van tevoren om even te peilen of er al biedingen binnen waren en zo ja, welke prijzen) en 5 minuten van tevoren om het nog een keer te proberen. Verkoopmakelaar heeft een bod van een particulier aan onze aankoopmakelaar en dus aan ons doorgegeven (heel raar, kan ook bluf zijn maar je weet maar nooit). En onze aankoopmakelaar vertelde dat we sowieso veel kans zouden maken als we de enige bieder waren met aankoopmakelaar. Als dit niet het geval was, dan werd het lastiger.
Veel externe handen ingehuurd dan?quote:
[..]
1,5??? Wij zijn met een zelfde soort klus bezig en we hebben moeite om binnen de 2,5 te blijven.
En toch is die dip rete vervelend als je dan wel iets anders wil (zelfs als het niet gedwongen is :-P )quote:
[..]
Dat het achteraf nog altijd goed bevalt dat je toen ingestapt bent, doet natuurlijk niets af aan de uitspraak waar ik op reageerde.
Jij hebt waarschijnlijk niet (gedwongen) hoeven verkopen tijdens de dip. Waardoor je dus gewoon al die jaren fijn gewoond hebt en inmiddels wel de nodige overwaarde hebt.
Een dip in verkoopprijzen merk je immers alléén iets van wanneer je moet verkopen en verlies moet nemen. Dan is het vervelend.
Maar wat die dip (een echte crash was het zeker niet!) mij geleerd heeft, is dat niet zozeer de grootte van het woningtekort de prijzen bepaalt. Maar vooral de mate waarin men financiering kan krijgen. De leen-normen werden strenger en een deel van de mensen kon moeilijker een hypotheek krijgen vanwege baanverlies en/of het niet krijgen van een vast contract.
Een periode met grote baan-onzekerheid zal vast ooit wel weer komen. Als dat dan ook nog gepaard gaat met wat rente stijging waardoor het maximaal te lenen bedrag bij een bepaald inkomen omlaag gaat, dan is daar de prijsdruk voor de woningmarkt weer terug. Mijn glazen bol zegt niet wanneer dat zal zijn. Wel zegt mijn glazen bol dat ook de volgende dip niet eeuwig zal aanhouden en niet het einde van de wereld betekent.
En dat het vooral niet moet laten om te kopen wanneer je een fijn huis binnen je budget tegenkomt, waar je jezelf nog jarenlang ziet wonen.
Eens met jou, die rente zal wat omhoog gaan en dat gaat met lage rentestanden gewoon veel effect hebben op wat mensen willen betalen voor een woning.quote:
[..]
Bijzonder stellig. Zo stellig waren de meeste 'deskundigen' ook in 2006-2007. Ook toen was er een groeiend woningtekort.
Dat is dan het stuk marktprijs wat flink zal dalen daarvan.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Of mensen gaan gewoon meer bijbetalen. Veel starters krijgen/kregen al hulp van (schoon)ouders. Of de overheid gaat het toestaan dat er meer geleend kan worden.quote:
[..]
Eens met jou, die rente zal wat omhoog gaan en dat gaat met lage rentestanden gewoon veel effect hebben op wat mensen willen betalen voor een woning.
Dat is dan het stuk marktprijs wat flink zal dalen daarvan.
"Fifty years ago the Leningrad street taught me a rule - if a fight is inevitable, you have to throw the first punch."
Vladimir Putin
“To forgive the terrorists is up to God, but to send them there is up to me.”
Vladimir Putin
Vladimir Putin
“To forgive the terrorists is up to God, but to send them there is up to me.”
Vladimir Putin
Nah, lineaire lijn omhoog is niet menselijk.quote:Op zaterdag 17 april 2021 16:37 schreef phpmystyle het volgende:
[..]
Of mensen gaan gewoon meer bijbetalen. Veel starters krijgen/kregen al hulp van (schoon)ouders. Of de overheid gaat het toestaan dat er meer geleend kan worden.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Hoe bedoel je dat?quote:
[..]
Nah, lineaire lijn omhoog is niet menselijk.
"Fifty years ago the Leningrad street taught me a rule - if a fight is inevitable, you have to throw the first punch."
Vladimir Putin
“To forgive the terrorists is up to God, but to send them there is up to me.”
Vladimir Putin
Vladimir Putin
“To forgive the terrorists is up to God, but to send them there is up to me.”
Vladimir Putin
Het zal altijd weer een keertje 10-20% naar beneden klappen, op het laagste moment kopen is niet een gegeven.quote:
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Er is maar twee keer een echte terugval geweest. Met relatief grote tussenpozen tussen die neergaande markten.quote:
[..]
Het zal altijd weer een keertje 10-20% naar beneden klappen, op het laagste moment kopen is niet een gegeven.
Zou zomaar kunnen dat de volgende terugval pas over 15-20 jaar komt.
-
[ Bericht 98% gewijzigd door Drekkoning op 17-04-2021 21:02:25 ]
[ Bericht 98% gewijzigd door Drekkoning op 17-04-2021 21:02:25 ]
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
We hebben nog wat in te halen
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Tjah mag je natuurlijk altijd denken. Maar de markt manipulaties nu spelen meer in op huizenmarkt tov aandelenmarkt dan bij die eerdere crashes.quote:
[..]
Er is maar twee keer een echte terugval geweest. Met relatief grote tussenpozen tussen die neergaande markten.
Zou zomaar kunnen dat de volgende terugval pas over 15-20 jaar komt.
Rente....
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Valt me gelijk op dat de brexit niks doet.. Dus dit is wel in eigen valuta wss.quote:
[ afbeelding ]
We hebben nog wat in te halen
In je achterhoofd houden dus dat wisselkoers effecten mogelijk niet zijn meegenomen. En dan mogelijk dan ook inflatie...
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Precies. Huizen zijn hier nog steeds goedkoop. Ondanks mensen dit al bubbel vinden.quote:
[ afbeelding ]
We hebben nog wat in te halen
Love is in the air!
In de jaren die niet op de grafiek staan is al wel een hoop ingehaald hoorquote:
[ afbeelding ]
We hebben nog wat in te halen
[ Bericht 3% gewijzigd door #ANONIEM op 17-04-2021 21:43:43 ]
Ik voorspel dat het aantal echtscheidingen fllink gaat teruglopen de komende jaren. Niemand kan het meer betalen :p
Dat is eerder als je huis onder water staat..quote:
Ik voorspel dat het aantal echtscheidingen fllink gaat teruglopen de komende jaren. Niemand kan het meer betalen :p
Of het wordt door de overwaarde juist interessant om te vertrekken.quote:
Ik voorspel dat het aantal echtscheidingen fllink gaat teruglopen de komende jaren. Niemand kan het meer betalen :p
Welke manipulaties? QE en rente verlagingen zijn geen manipulatie in ieder geval.quote:
[..]
Tjah mag je natuurlijk altijd denken. Maar de markt manipulaties nu spelen meer in op huizenmarkt tov aandelenmarkt dan bij die eerdere crashes.
Rente....
Ten tijde van de kredietcrisis waren er veel meer zwakheden in het systeem. Om nog maar niet te spreken over de tijden van extreme inflatie in de jaren 70, begin jaren 80 die leidde tot hoge rentestanden en dalende huizenprijzen.
Kan best zijn dat bij oplopende rente en inflatie een reactie komt op de huizenmarkt maar grote kans dat het shock effect klein is omdat de rente en inflatie voorlopig nog lijken te stagneren of licht dalen. Correcties van basispunten zullen hooguit in de tientallen basispunten lopen wat nog steeds leidt tot rentes die dicht liggen tegen de historische dieptepunten.
QE en rente laag houden zijn per definitie manipulaties. Immers, ze voeren er wat voor uit voor een bepaald doel.quote:
[..]
Welke manipulaties? QE en rente verlagingen zijn geen manipulatie in ieder geval.
Ten tijde van de kredietcrisis waren er veel meer zwakheden in het systeem. Om nog maar niet te spreken over de tijden van extreme inflatie in de jaren 70, begin jaren 80 die leidde tot hoge rentestanden en dalende huizenprijzen.
Kan best zijn dat bij oplopende rente en inflatie een reactie komt op de huizenmarkt maar grote kans dat het shock effect klein is omdat de rente en inflatie voorlopig nog lijken te stagneren of licht dalen. Correcties van basispunten zullen hooguit in de tientallen basispunten lopen wat nog steeds leidt tot rentes die dicht liggen tegen de historische dieptepunten.
Het grootste punt om het een manipulatie te noemen is nog wel het feit dat je als centrale bank hier niet eeuwig mee door kan gaan zonder volledig voorbij te gaan aan je doelstelling van prijsstabiliteit.
Overigens is de inflatiedoelstelling ook aangepast, naar gemiddeld net onder de 2% per jaar inflatie.
Dat houdt in dat de centrale bank wat in te lopen heeft.
Allemaal leuk enzo voor onze pensioenen. Uhuh..maar anyhow als het de pan uitreist zal de ECB rentes moeten ophogen.
Dat er geïnvesteerd wordt in laag rentende hypotheken is een feit, maar door wie? Zijn dat de slimme koppen? Blijven de banken met veel risico in die producten zitten if verkopen ze dat gelijk door?
[ Bericht 8% gewijzigd door ludovico op 18-04-2021 00:03:37 ]
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
watquote:
[..]
Welke manipulaties? QE en rente verlagingen zijn geen manipulatie in ieder geval.
Ten tijde van de kredietcrisis waren er veel meer zwakheden in het systeem. Om nog maar niet te spreken over de tijden van extreme inflatie in de jaren 70, begin jaren 80 die leidde tot hoge rentestanden en dalende huizenprijzen.
Kan best zijn dat bij oplopende rente en inflatie een reactie komt op de huizenmarkt maar grote kans dat het shock effect klein is omdat de rente en inflatie voorlopig nog lijken te stagneren of licht dalen. Correcties van basispunten zullen hooguit in de tientallen basispunten lopen wat nog steeds leidt tot rentes die dicht liggen tegen de historische dieptepunten.
Je maandlast kan wel degelijk hoger worden als je rentevast periode afgelopen is en moet oversluiten...quote:
Ja ik heb een koophuis om meerdere redenen, je kan het huis inrichten hoe IK wil, je maandlasten gaan nooit omhoog zoals bij huur vanwege "inflatiecorrectie" en je kan het zien als een soort van spaarpotje omdat je het niet maandelijks weggooit aan huur.
En bij huur altijd gezeik als er iets kapot is, hoe vaak ik wel niet hoor dat iets halfgebakken of "te goedkoop" gerepareerd wordt waarbij ze over 1 maand weer langs moeten komen, als koper heb je zelf de leiding.
Uiteraard kan je maandlast veranderen als je RVP afloopt (je hoeft dan niet over te sluiten, er komt een ander rentepercentage), maar in de meeste gevallen zal die verhoging nog steeds minder zijn dan dat de de huur in die 10 of 20 jaar zou zijn verhoogd, en dat gaat ook jaarlijks door met ongeveer 2 procent.quote:
[..]
Je maandlast kan wel degelijk hoger worden als je rentevast periode afgelopen is en moet oversluiten...
Want als je dan met ¤ 1.000 per maand begint zit je ma 10 jaar op ¤ 1.219 en na 20 jaar op ¤ 1.486
Als je huidige rente 1% is en je rente vastperiode loopt af als de rente op 4% staat dan is de nieuwe rente percentage vast wel rond de 4%quote:
[..]
Uiteraard kan je maandlast veranderen als je RVP afloopt (je hoeft dan niet over te sluiten, er komt een ander rentepercentage), maar in de meeste gevallen zal die verhoging nog steeds minder zijn dan dat de de huur in die 10 of 20 jaar zou zijn verhoogd, en dat gaat ook jaarlijks door met ongeveer 2 procent.
Want als je dan met ¤ 1.000 per maand begint zit je ma 10 jaar op ¤ 1.219 en na 20 jaar op ¤ 1.486
Dan heb je een aardige “huur” verhoging te pakken.
Dan zet je 'm toch 30 jaar vast.quote:
[..]
Als je huidige rente 1% is en je rente vastperiode loopt af als de rente op 4% staat dan is de nieuwe rente percentage vast wel rond de 4%
Dan heb je een aardige “huur” verhoging te pakken.
Wij hebben hem nu voor 20 jaar vast, tegen die tijd zijn we toch al verhuisd en anders is er zoveel afgelost (al dan niet alles) dat het niks meer uitmaakt.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Dit inderdaad. Onze hypotheek staat ook 20 jaar vast. Achteraf was 15 jaar ook prima geweest, we hebben al wat versneld afgelost zodat we in laagste risico categorie vallen.quote:
Wij hebben hem nu voor 20 jaar vast, tegen die tijd zijn we toch al verhuisd en anders is er zoveel afgelost (al dan niet alles) dat het niks meer uitmaakt.
Ook al zou de rente stijgen naar 6%, dan is het nog steeds wel te betalen. En ik verwacht dat je dat ook wel aan kunt zien komen, als je rente na 10 jaar gaat stijgen, heb je nog wel even om iets versneld af te lossen.
Kan je niet 50% 10 jaar en 50% 20 jaar doen?quote:
[..]
Dit inderdaad. Onze hypotheek staat ook 20 jaar vast. Achteraf was 15 jaar ook prima geweest, we hebben al wat versneld afgelost zodat we in laagste risico categorie vallen.
Ook al zou de rente stijgen naar 6%, dan is het nog steeds wel te betalen. En ik verwacht dat je dat ook wel aan kunt zien komen, als je rente na 10 jaar gaat stijgen, heb je nog wel even om iets versneld af te lossen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dan zou iedere vorm van monetair beleid marktmanipulatie zijn. Het toepassen van economische instrumenten met een bepaald doel is niet direct manipulatie. Of je moet geloven in het sprookje van de vrije markt die niet beïnvloedt mag worden. Laissez faire had in ieder geval in 2008 geleid tot een complete ineenstorting van het economisch systeem.quote:
[..]
QE en rente laag houden zijn per definitie manipulaties. Immers, ze voeren er wat voor uit voor een bepaald doel.
Het doel van de meeste instrumenten is economische stabiliteit. Dat is wat anders dan moedwillig een valuta beïnvloeden ten koste van andere valutas. Ook al zal het inzetten van bepaalde instrumenten wel dat gevolg kunnen hebben. Het gevolg is echter niet het doel van het instrument. Zonder sturing is het risico op deflatie, zero growth of ineenstorting economisch systeem torenhoog. Centrale banken en overheden hebben mogelijkheden om in te grijpen, te simpel om die mogelijkheden als manipulatie te zien.
Uiteraard, dat is het ook.quote:
[..]
Dan zou iedere vorm van monetair beleid marktmanipulatie zijn. Het toepassen van economische instrumenten met een bepaald doel is niet direct manipulatie. Of je moet geloven in het sprookje van de vrije markt die niet beïnvloedt mag worden. Laissez faire had in ieder geval in 2008 geleid tot een complete ineenstorting van het economisch systeem.
Het doel van de meeste instrumenten is economische stabiliteit. Dat is wat anders dan moedwillig een valuta beïnvloeden ten koste van andere valutas. Ook al zal het inzetten van bepaalde instrumenten wel dat gevolg kunnen hebben. Het gevolg is echter niet het doel van het instrument. Zonder sturing is het risico op deflatie, zero growth of ineenstorting economisch systeem torenhoog. Centrale banken en overheden hebben mogelijkheden om in te grijpen, te simpel om die mogelijkheden als manipulatie te zien.
Dat is jouw mening. Het is gewoon feitelijk aan de knoppen draaien om effect x te veroorzaken. Dat is gewoon manipuleren / sturen.
Ik geef ook aan dat het ongewoon danwel niet houdbaar sturen is. De ECB kan dit niet blijven doen zonder een inflatie monster te creëeren.
Deflatie en zero growth vanwege wat? Hogere rentes? Misschien een beetje ja. Ik ben niet tegen de rente sturen oid.
Maar we voeren nu een semantische discussie ik hoop dat je dat in ziet.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Maar dan heb je nooit wat afgelost in die 30 jaar wat nogal erg onverstandig is.quote:
[..]
Je maandlast kan wel degelijk hoger worden als je rentevast periode afgelopen is en moet oversluiten...
Ja praat het maar recht. Het klopt niet wat je zegt. Je maandlast kan wel degelijk veranderen.quote:
[..]
Maar dan heb je nooit wat afgelost in die 30 jaar wat nogal erg onverstandig is.
Nee dat heb je mis, bij lineaire en annuïteiten hypotheek los je sowieso af en bij aflossingsvrij behoor je zelf de motivatie te hebben om wat geld opzij te zetten.quote:
[..]
Ja praat het maar recht. Het klopt niet wat je zegt. Je maandlast kan wel degelijk veranderen.
Onderaan de streep betaal je nooit meer tenzij je heel fout en onverstandig bezig bent geweest.
Bovendien de kans dat de rente omhoog gaat is ook bijzonder klein maar in de tussentijd heb je altijd al wat afgelost.
Bovendien geld wat je in de hypotheek stopt is geen weggegooid geld, bij huur is dat gegarandeerd weggegooid.
Je kan ze ook weleens meenemen tochquote:
[..]
Kan, heb je achteraf misschien 10 jaar teveel betaald als je na 10 jaar gaat verhuizen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Brexit speelt pas echt laatste jaren, die grafiek gaat tot 2017. Hier de gemiddelde huisprijzen tot 2020.quote:
[..]
Valt me gelijk op dat de brexit niks doet.. Dus dit is wel in eigen valuta wss.
In je achterhoofd houden dus dat wisselkoers effecten mogelijk niet zijn meegenomen. En dan mogelijk dan ook inflatie...
https://www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/datasets/housepriceindexannualtables2039
In tabel 23 de gemiddelde prijs van alle huizen.
2016: 283,000
2017: 280,000
2018: 283,000
2019: 282,000
2020: 303,000
De afgelopen jaren zijn er redelijk wat maatregelen genomen om het mogelijk maken huizen te kopen. 5% deposit ipv 10%, help to buy schemas (20% prijs huis wordt geleend door overheid, eerste 5 jaar rentevrij, daarna wordt die 20% een aflossingsvrij deel), stamp duty holiday (geen overdrachtsbelasting), help to buy savings account (waarvan waarde met 25% vermeerderd wordt door overheid met max van £3000).
Help to buy ISA zit een cap op van huisprijs en alleen voor first time buyers.
Help to buy schemas is sinds dit jaar alleen voor first time buyers en een max huisprijs die afhangt van de regio en gebaseerd is op gemiddelde huisprijs x 1.5 in 2018.
Stamp duty hoeft voor first time home buyers niet betaald te worden tot £300k, ook niet als de holiday over is (tot 1 juli is de cap £500k, dan tot 1okt 250k, daarna £125k. Stamp duty is 2%).
Prijs januari 2021 tov 2020 was 7.5% hoger, januari 2021 tov dec 2020 was 0.6% lager.
Hier in de UK kun je hypotheken voor max 5 jaar vast zetten. Na 5 jaar dan een nieuwe hypotheek, maar dan is je LTV ook weer iets lager.quote:
Ben ik nou gek of jij?quote:
Er zijn genoeg mogelijkheden dat je hypotheek lasten kunnen veranderen.
[ Bericht 1% gewijzigd door ColtZ40 op 18-04-2021 10:42:35 ]
Ook als je hebt afgelost kan je maandbedrag veranderen.quote:
[..]
Maar dan heb je nooit wat afgelost in die 30 jaar wat nogal erg onverstandig is.
Die cap gaat wel heel snel naar beneden. Wat is het idee daarvan? Korte termijn boost aan huizenmarkt? Waarom?quote:
[..]
Help to buy ISA zit een cap op van huisprijs en alleen voor first time buyers.
Help to buy schemas is sinds dit jaar alleen voor first time buyers en een max huisprijs die afhangt van de regio en gebaseerd is op gemiddelde huisprijs x 1.5 in 2018.
Stamp duty hoeft voor first time home buyers niet betaald te worden tot £300k, ook niet als de holiday over is (tot 1 juli is de cap £500k, dan tot 1okt 250k, daarna £125k. Stamp duty is 2%).
Prijs januari 2021 tov 2020 was 7.5% hoger, januari 2021 tov dec 2020 was 0.6% lager.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Mwoah, misschien heb je wel een tweede huis met nog hypotheek erop.quote:
[..]
Maar dan heb je nooit wat afgelost in die 30 jaar wat nogal erg onverstandig is.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
De wisselkoers hoef je hier niet in mee te nemen, immers het is geen vergelijking ten opzichte van andere landen, maar een ontwikkeling van de prijs over tijd binnen een land. Net zo min als dat inflatie meenemen dus nodig is, de prijs stijgt of de prijs stijgt niet. Als je zo wil denken zal je ook de nullijn waar nederland jaren op heeft gezeten mee moeten nemen.quote:
[..]
Valt me gelijk op dat de brexit niks doet.. Dus dit is wel in eigen valuta wss.
In je achterhoofd houden dus dat wisselkoers effecten mogelijk niet zijn meegenomen. En dan mogelijk dan ook inflatie...
Overigens zijn de woningprijzen eensgezinswoning volgens de hypotheker 384994 in 2021 en 271830 in 2017. Dat is een stijging van afgerond 42%. Tenzij de rest stil heeft gestaan is de situatie dus nog vrij vergelijkbaar.quote:
[..]
In de jaren die niet op de grafiek staan is al wel een hoop ingehaald hoor
Ik heb echt geen idee waar je het over hebt.quote:
[..]
De wisselkoers hoef je hier niet in mee te nemen, immers het is geen vergelijking ten opzichte van andere landen, maar een ontwikkeling van de prijs over tijd binnen een land. Net zo min als dat inflatie meenemen dus nodig is, de prijs stijgt of de prijs stijgt niet. Als je zo wil denken zal je ook de nullijn waar nederland jaren op heeft gezeten mee moeten nemen.
Ik zou juist wel met andere landen vergelijken en niet puur en alles binnen het land kijken, vooral de inflatie zelf (indirect beinvloed door wisselkoers) zal naar koopkracht gemeten veel invloed hebben op de betaalbaarheid van woningen, die interpretatieslag wordt helemaal niet gemaakt.
Laat staan qua internationale kapitaalmarkt qua of investeren in woningen relatief aantrekkelijker is geworden in bepaalde landen. Nu is dat misschien niet iets wat jij wilt weten maar als je het hebt over dure woningen o.i.d.... Ja relatief aan wat dan? Puur binnenlandse geld eenheden? Niet echt interessant, dat moet je toch in perspectief zetten aan koopkracht.
En ieder land begint toch op indexcijfer 100?
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Nou, wij hebben 20 jaar vast tegen 1.62% en ik ga er vanuit dat de rente over 19 jaar op het meerjarig gemiddelde van 5% staat en dat we dat dan de laatste 10 jaar zouden moeten betalen, nou zit ik nu niet achter mijn laptop, dus even in het excel-sheet kijken wat er voor die laatste 10 jaar als bruto maandbedrag staat kan nu niet, maar ik weet redelijk zeker dat dat niet de helft meer is, waar je met 2% huurverhoging per jaar na 20 jaar wel overheen zou gaan.quote:
[..]
Als je huidige rente 1% is en je rente vastperiode loopt af als de rente op 4% staat dan is de nieuwe rente percentage vast wel rond de 4%
Dan heb je een aardige “huur” verhoging te pakken.
Maar ik kijk straks even voor je.
Als ik het fiscale component meeneem ben ik t.o.v. huur meer dan 1000 euro goedkoper uit per maand.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Gelukkig, dan zitten we qua communicatie met elkaar op een lijn, ik heb meestal ook geen idee wat jij wil zeggen.quote:
[..]
Ik heb echt geen idee waar je het over hebt.
Ik geef het op
Natuurlijk kan dat wel.quote:
[..]
Maar dan heb je nooit wat afgelost in die 30 jaar wat nogal erg onverstandig is.
Je huidige maandbedrag is gebaseerd op hetzelfde rentepercentage voor de volledige looptijd van de hypotheek, meestal 30 jaar.
Maar je RVP zal meestal korter zijn.
Dus ook bij een volledig annuïtaire hypotheek gaat je maandlast aan het eind van de RVP gewoon omhoog als de rente stijgt, want van je 300K nu moet je over 20 jaar nog zo'n 117K aflossen, maar dan in de resterende 10 jaar, dus met een hogere rente gaat je maandlast dan omhoog.
Wat in de meeste gevallen 20 jaar later geen probleem zal zijn, want inflatie.
[ Bericht 0% gewijzigd door Leandra op 18-04-2021 14:03:14 ]
Prijsverschillen binnen een land zijn gigantisch afhankelijk van de binnenlandse inflatie. Lijkt me wiedes.quote:
[..]
Gelukkig, dan zitten we qua communicatie met elkaar op een lijn, ik heb meestal ook geen idee wat jij wil zeggen.
Ik geef het op
Verschillende landen met elkaar vergelijken zonder hiervoor te corrigeren is gewoon niet zo handig. Dat slaat als een lul op een drumstel.
Dat je iedere keer als doel hebt tegen mijn comments in te gaan moet je zelf verder weten.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Zucht, ik wilde net toch nog even serieus op je post reageren dat je iets in de grafiek wil zien waar de grafiek niet voor gemaakt was. Maar toen ik deze ellendige edit zag was het wel weer duidelijk.quote:
[..]
Dat je iedere keer als doel hebt tegen mijn comments in te gaan moet je zelf verder weten.
Succes er mee :-)
Kan je niet dat aflosschema weer verlengen eigenlijk?quote:
Dus ook bij een volledig annuïtaire hypotheek gaat je maandlast aan het eind van de RVP gewoon omhoog als de rente stijgt, want van je 300K nu moet je over 20 jaar nog zo'n 185K aflossen, maar dan in de resterende 10 jaar, dus met een hogere rente gaat je maandlast dan omhoog.
Wat in de meeste gevallen 20 jaar later geen probleem zal zijn, want inflatie.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Met de huidige rentepercentages is dan bijna lood om oud ijzer.quote:
[..]
Kan, heb je achteraf misschien 10 jaar teveel betaald als je na 10 jaar gaat verhuizen.
Plus dat je dan niet de kans hebt je hypotheek met lage rente mee te nemen, wat wel interessant kan zijn als je geen NHG hebt (bij NHG is dat sowieso lastig).
Daarmee de looptijd van je hypotheek verlengen?quote:
[..]
Kan je niet dat aflosschema weer verlengen eigenlijk?
In principe niet, als je recht op HRA wilt houden zeker niet.
Maar wie weet wat de financiële markt over 15 jaar verzint.
Maar waarom denk je dat je bij een annuïtaire of lineaire hypotheek geen hogere maandlast zou kunnen krijgen als de rente aan het eind van de RVP (veel) hoger is dan de maandlast tijdens die RVP?quote:
[..]
Nee dat heb je mis, bij lineaire en annuïteiten hypotheek los je sowieso af en bij aflossingsvrij behoor je zelf de motivatie te hebben om wat geld opzij te zetten.
Onderaan de streep betaal je nooit meer tenzij je heel fout en onverstandig bezig bent geweest.
Bovendien de kans dat de rente omhoog gaat is ook bijzonder klein maar in de tussentijd heb je altijd al wat afgelost.
Bovendien geld wat je in de hypotheek stopt is geen weggegooid geld, bij huur is dat gegarandeerd weggegooid.
Sterker nog, vrijwel iedereen die met de huidige lage rentes een hypotheek afsluit zal daar aan het eind van de RVP tegenaan lopen.
Bij lineair alleen wat minder hoog dan bij annuïtair.
Huur gaat nooit naar beneden(of je moet gaan verhuizen), Koop oftewel hypotheek heb je zelf in de hand.quote:
[..]
Maar waarom denk je dat je bij een annuïtaire of lineaire hypotheek geen hogere maandlast zou kunnen krijgen als de rente aan het eind van de RVP (veel) hoger is dan de maandlast tijdens die RVP?
Sterker nog, vrijwel iedereen die met de huidige lage rentes een hypotheek afsluit zal daar aan het eind van de RVP tegenaan lopen.
Bij lineair alleen wat minder hoog dan bij annuïtair.
Recht op HRA is binnen 30 jaar minimaal annuïtair aflossen....quote:
[..]
Daarmee de looptijd van je hypotheek verlengen?
In principe niet, als je recht op HRA wilt houden zeker niet.
Maar wie weet wat de financiële markt over 15 jaar verzint.
Zet je er een verzilverhypotheek naast die tegelijkertijd oploopt
Maar die HRA is overrated, EWF is +- 0,5%... Dat houdt in dat als je 1,5 procent rente betaald je bij 100% financiering slechts 1% af te trekken hebt tegen 40% belasting... 0.4% is je aftrek in dat geval. Bij een woning van 400.000 gaat dat dan om 2400 euro naja okay, best lekker.
Als je naast het huis nog iets van vermogen hebt kun je alleen het totale hypotheekbedrag ten laste brengen van box 3 vermogen a 1,2%. Dat is t.o.v. die 0.4% al rendabel bij 1/3e van de hypotheeksom... 133k zegmaar (wet Hillen afbouw bouwt dit relatieve voordeel wel wat af komende jaren).
Bij 1% rente bij 50% hypotheek loopt die 0.4% voordeel terug naar 0%........ Dan doet die HRA al helemaal niks meer... Gezien mensen na 10 jaar ook een behoorlijk deel al hebben afgelost en de rentes zo laag zijn lijkt me dat redelijk vlot een reëel scenario voor mensen nu.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dat klopt, maar woningonderhoud en verbeteringen gaan naar gelang je het huis langer bezit wel duurder worden. (ik begrijp dat dat niet tegen elkaar op weegt, maar zeker iets om in het achterhoofd te houden bij vergelijkingen).quote:
[..]
Huur gaat nooit naar beneden(of je moet gaan verhuizen), Koop oftewel hypotheek heb je zelf in de hand.
Nee, je hebt helemaal niet in de hand hoe hoog de hypotheekrente aan het eind van je RVP is.quote:
[..]
Huur gaat nooit naar beneden(of je moet gaan verhuizen), Koop oftewel hypotheek heb je zelf in de hand.
Als de rente nu 1,5% is kan de rente over 20 jaar wel 10,5% zijn, geen garanties, en dan betaal je over die laatste 10 jaar van je hypotheek simpelweg een (veel) hoger maandbedrag.
Niet dat huren daarmee voordeliger wordt, maar stellen dat je je maandlast voor de volledige looptijd van je hypotheek onder controle hebt is simpelweg niet waar, tenzij je een RVP van 30 jaar hebt.
Ja, je HRA is overrated verhaal is leuk bij 1,5% rente, maar als de rente op 5% of 12% staat wordt het een ander verhaal.quote:
[..]
Recht op HRA is binnen 30 jaar minimaal annuïtair aflossen....
Zet je er een verzilverhypotheek naast die tegelijkertijd oploopt
Maar die HRA is overrated, EWF is +- 0,5%... Dat houdt in dat als je 1,5 procent rente betaald je bij 100% financiering slechts 1% af te trekken hebt tegen 40% belasting... 0.4% is je aftrek in dat geval. Bij een woning van 400.000 gaat dat dan om 2400 euro naja okay, best lekker.
Als je naast het huis nog iets van vermogen hebt kun je alleen het totale hypotheekbedrag ten laste brengen van box 3 vermogen a 1,2%. Dat is t.o.v. die 0.4% al rendabel bij 1/3e van de hypotheeksom... 133k zegmaar (wet Hillen afbouw bouwt dit relatieve voordeel wel wat af komende jaren).
Bij 1% rente bij 50% hypotheek loopt die 0.4% voordeel terug naar 0%........ Dan doet die HRA al helemaal niks meer... Gezien mensen na 10 jaar ook een behoorlijk deel al hebben afgelost en de rentes zo laag zijn lijkt me dat redelijk vlot een reëel scenario voor mensen nu.
En na 10 jaar is bij een annuïtaire hypotheek na de eerste 10 jaar helemaal niet een behoorlijk deel afgelost, bij 20 jaar zit je waarschijnlijk ongeveer op de helft.
Ik zie dit wel zitten, maar, je moet dan niet risico avers zijn en je geleende geld investeren danwel uitgeven, anders kan je beter je hypotheek gewoon aflossen in 20 jaar... En 20 jaar vastzetten.quote:
Niet dat huren daarmee voordeliger wordt, maar stellen dat je je maandlast voor de volledige looptijd van je hypotheek onder controle hebt is simpelweg niet waar, tenzij je een RVP van 30 jaar hebt.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
True! Zeker waar. Maar dit thema is politiek beladen, D66 aan het roer... Denk dat die HRA wel klaar is binnen 10 jaar.quote:
[..]
Ja, je HRA is overrated verhaal is leuk bij 1,5% rente, maar als de rente op 5% of 12% staat wordt het een ander verhaal.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ik heb het helemaal nergens over wel of niet aflossen, ik ga primair uit van een annuïtaire hypotheek.quote:
[..]
Ik zie dit wel zitten, maar, je moet dan niet risico avers zijn en je geleende geld investeren danwel uitgeven, anders kan je beter je hypotheek gewoon aflossen in 20 jaar... En 20 jaar vastzetten.
Ik bedoel meer, je hebt niet zoveel aan 30 jaar vastzetten als je binnen 20 jaar je hypotheek 100% hebt afgelost.quote:
[..]
Ik heb het helemaal nergens over wel of niet aflossen, ik ga primair uit van een annuïtaire hypotheek.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Wat doet het inflatie component in dit verhaal?quote:
[..]
Ja, je HRA is overrated verhaal is leuk bij 1,5% rente, maar als de rente op 5% of 12% staat wordt het een ander verhaal.
En na 10 jaar is bij een annuïtaire hypotheek na de eerste 10 jaar helemaal niet een behoorlijk deel afgelost, bij 20 jaar zit je waarschijnlijk ongeveer op de helft.
Stel 8% inflatie 10% rente... 4% korting HRA marginaal (bij 40% belasting). Dan betaal je netto 6% terwijl de inflatie hoger is eigenlijk.
Rare wereld.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Oh, op die manier, nee idd.quote:
[..]
Ik bedoel meer, je hebt niet zoveel aan 30 jaar vastzetten als je binnen 20 jaar je hypotheek 100% hebt afgelost.
Maar dat kun je idd prima zelf doen door extra af te lossen.
Je hoeft jezelf dus niet klem te zetten met een looptijd van 20 jaar.
Gewoon een looptijd van 30 jaar, RVP van 20 jaar en regelmatig (maandelijks of jaarlijks) extra aflossen.
Wel jammer dat het effect bij de huidige lage rentes niet zo groot is als bij een rente van 5%, maar wat afgelost is is weg en hoef je geen rente meer over te betalen.
Die stamp duty holiday is van vorig jaar, en al verlengd van 1 jan tot 1 juni, maar ze willen hem niet in een keer terug naar normaal (£125k) brengen.quote:
[..]
Die cap gaat wel heel snel naar beneden. Wat is het idee daarvan? Korte termijn boost aan huizenmarkt? Waarom?
Tot december was het help to buy ook nog zonder cap, die nieuwe caps zijn er sinds begin deze maand. Dat zal ook scheefgroei tussen regio's veroorzaken. In 2 developments, een paar km van elkaar ligt de help to buy cap 2 ton uit elkaar bijvoorbeeld. Wij vonden een mooi huis, maar het zit 8k boven de help to buy cap, en de ontwikkelaar wilt er (nog) niets aan doen.
Het is wel apart, met help to buy kunnen we een huis kopen wat een ton duurder is, en dat kost ons dan per maand 300-400 minder aan hypotheek. Maar help to buy is alleen voor nieuwbouw, dus de rest valt eigenlijk al af.
Vooralsnog niets, want geen glazen bol, ik weet niet hoe hoog de rente over 10 of 20 jaar is, en hoeveel inflatie er tot dat moment is.quote:Op zondag 18 april 2021 13:03 schreef ludovico het volgende:
[..]
Wat doet het inflatie component in dit verhaal?
Stel 8% inflatie 10% rente... 4% korting HRA marginaal (bij 40% belasting). Dan betaal je netto 6% terwijl de inflatie hoger is eigenlijk.
Rare wereld.
De kans is alleen heel erg groot dat de rente dan hoger is, want de huidige rente is historisch laag over een hele lange termijn en dat kan simpelweg niet zo blijven.
Dan moet je flink extra aflossen trouwens.quote:
[..]
Ik bedoel meer, je hebt niet zoveel aan 30 jaar vastzetten als je binnen 20 jaar je hypotheek 100% hebt afgelost.
Ik heb het net even in mijn excel gegooid.
Bij 300.000 tegen 1.62% betaal je bruto ¤ 1.055, je moet dat al ophogen naar ¤ 1.466 om het in 20 jaar af te lossen.
En dan maandelijks dus je extra aflossing verhogen tot het totaal van de reguliere aflossing plus rente plus extra aflossing ¤ 1.466 is.
Bij een hoop mensen zal het wel kunnen, maar bij veel zal het niet lukken.
Daarbij krijg je dan weer dat gelul dat je die ¤ 411 per maand beter kunt investeren in Bitcoin/Heineken/Akzo/WhatEver omdat het dan veel meer oplevert dan die 1.62% die het feitelijk oplevert als je extra aflost.
1466 per maand... Tjah als je met 2 pers bent lijkt me dat toch wel prima. Voor veel mensen is beleggen ook niet echt weggelegd, het stramien, eerst schulden weg zit wel redelijk hoog bij de meesten volgens mij.... Die kiezen eerder 50k aflossen dan 50k in de aandelen.quote:
[..]
Dan moet je flink extra aflossen trouwens.
Ik heb het net even in mijn excel gegooid.
Bij 300.000 tegen 1.62% betaal je bruto ¤ 1.055, je moet dat al ophogen naar ¤ 1.466 om het in 20 jaar af te lossen.
En dan maandelijks dus je extra aflossing verhogen tot het totaal van de reguliere aflossing plus rente plus extra aflossing ¤ 1.466 is.
Bij een hoop mensen zal het wel kunnen, maar bij veel zal het niet lukken.
Daarbij krijg je dan weer dat gelul dat je die ¤ 411 per maand beter kunt investeren in Bitcoin/Heineken/Akzo/WhatEver omdat het dan veel meer oplevert dan die 1.62% die het feitelijk oplevert als je extra aflost.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Als iedereen op geld gaat zitten wat niks doet.... Behalve een beetje rendement zoeken, dan kan het laag blijven allemaal.quote:
[..]
Vooralsnog niets, want geen glazen bol, ik weet niet hoe hoog de rente over 10 of 20 jaar is, en hoeveel inflatie er tot dat moment is.
De kans is alleen heel erg groot dat de rente dan hoger is, want de huidige rente is historisch laag over een hele lange termijn en dat kan simpelweg niet zo blijven.
Maar ben het verder wel met je eens hoor. Maarja tegen die tijd ben je ook weer 10 jaar verder (bij 10 jaar rentevast). En die HRA wordt ook wel weer verder afgebouwd.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Gelul nog welquote:
[..]
Bij een hoop mensen zal het wel kunnen, maar bij veel zal het niet lukken.
Daarbij krijg je dan weer dat gelul dat je die ¤ 411 per maand beter kunt investeren in Bitcoin/Heineken/Akzo/WhatEver omdat het dan veel meer oplevert dan die 1.62% die het feitelijk oplevert als je extra aflost.
Neuh, de rente blijft niet laag omdat iedereen op het geld blijft zitten en een beetje rendement zoekt, dat heeft er niets mee te maken.quote:
[..]
Als iedereen op geld gaat zitten wat niks doet.... Behalve een beetje rendement zoeken, dan kan het laag blijven allemaal.
Maar ben het verder wel met je eens hoor. Maarja tegen die tijd ben je ook weer 10 jaar verder (bij 10 jaar rentevast). En die HRA wordt ook wel weer verder afgebouwd.
Dat zijn i.i.g. Bas Jacobs, en ikzelf, niet met je eens.quote:
[..]
Neuh, de rente blijft niet laag omdat iedereen op het geld blijft zitten en een beetje rendement zoekt, dat heeft er niets mee te maken.
Vraag en aanbod, veel aanbod van geld dat rendement zoekt, weinig vraag.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Het zou wel grapig zijn als het echt zo was. Dan hadden we de rente gewoon weer gezond kunnen maken zonder dat zuid europa failliet gingquote:
[..]
Neuh, de rente blijft niet laag omdat iedereen op het geld blijft zitten en een beetje rendement zoekt, dat heeft er niets mee te maken.
Ik weet niet of mensen eerder kiezen voor 50K aflossen dan 50K beleggen, het punt is dat dit gebaseerd is op een hypotheek van 300K met de huidige lage rente.quote:
[..]
1466 per maand... Tjah als je met 2 pers bent lijkt me dat toch wel prima. Voor veel mensen is beleggen ook niet echt weggelegd, het stramien, eerst schulden weg zit wel redelijk hoog bij de meesten volgens mij.... Die kiezen eerder 50k aflossen dan 50k in de aandelen.
De meeste mensen die met z'n 2en verdienen en makkelijk 1.466 per maand kunnen missen zullen al snel voor een hogere hypotheek gaan, vooral omdat je in grote delen van NL voor 300K niet zoveel huis hebt en je voor een gezinswoning al snel meer moet betalen.
Okay, dan niet, dan kijken we of de rente over 10 en 20 jaar hoger zijn dan nu.quote:
[..]
Dat zijn i.i.g. Bas Jacobs, en ikzelf, niet met je eens.
Vraag en aanbod, veel aanbod van geld dat rendement zoekt, weinig vraag.
Wat pakken we als basis? De hypotheekrente van Nationale Nederlanden bij een annuïtaire hypotheek voor een bestaande woning, 20 jaar vast een een LTV van 80%?
https://www.nn.nl/Particulier/Hypotheken/Hypotheekrente.htm
Die is nu 1.67%
Zet ik vast weer een bookmark neer in met een verwijzing naar deze post en ik zet de data wel in mijn telefoon.
Als FOK! dan nog bestaat, maar daar gaan we gewoon vanuit.
quote:
[..]
Ik weet niet of mensen eerder kiezen voor 50K aflossen dan 50K beleggen, het punt is dat dit gebaseerd is op een hypotheek van 300K met de huidige lage rente.
De meeste mensen die met z'n 2en verdienen en makkelijk 1.466 per maand kunnen missen zullen al snel voor een hogere hypotheek gaan, vooral omdat je in grote delen van NL voor 300K niet zoveel huis hebt en je voor een gezinswoning al snel meer moet betalen.
En in Amsterdam gaat 11% binnen een jaar weer door (tenminste, in 2008).quote:Eensgezinswoningen worden slechts eens per 25 jaar verkocht. De doorstroming bij appartementen ligt met acht jaar duidelijk hoger.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
We moeten het wel over hetzelfde onderwerp hebben hè, er zijn wel meer factoren, vooral demografische naar mijn idee, die de huidige lage rentes verklaren, maar ook ECB beleid doet daaraan mee.quote:
[..]
Okay, dan niet, dan kijken we of de rente over 10 en 20 jaar hoger zijn dan nu.
Wat pakken we als basis? De hypotheekrente van Nationale Nederlanden bij een annuïtaire hypotheek voor een bestaande woning, 20 jaar vast een een LTV van 80%?
https://www.nn.nl/Particulier/Hypotheken/Hypotheekrente.htm
Die is nu 1.67%
Zet ik vast weer een bookmark neer in met een verwijzing naar deze post en ik zet de data wel in mijn telefoon.
Als FOK! dan nog bestaat, maar daar gaan we gewoon vanuit.
Als je mij vraagt of de rente zal stijgen over 10 jaar dan ben ik daar ook van overtuigd, de rente is hartstikke laag nu en het beleid is niet duurzaam. Daar komt een keer inflatie uit en bijbehorende rentestijgingen.
De vergrijzing piekt pas in 2035, dus als je mij zou willen horen glazenbollen / voorspellen, dan ga ik uit van een rente onder de 2.5% in 2035.
Neemt overigens ook weer niet weg dat ik de kans op negatieve outliers (dus lagere rentes) lager schat dan positieve outliers... Dus de rente lang vastzetten vind ik eigenlijk gewoon nog steeds verstandig in de huidige situatie.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ja er zijn andere factoren, maar de huidige lage rente is echt uitzonderlijk, en uitzonderingen zijn uitzonderingen omdat het een grote afwijking van de standaard is.quote:
[..]
We moeten het wel over hetzelfde onderwerp hebben hè, er zijn wel meer factoren, vooral demografische naar mijn idee, die de huidige lage rentes verklaren, maar ook ECB beleid doet daaraan mee.
Als je mij vraagt of de rente zal stijgen over 10 jaar dan ben ik daar ook van overtuigd, de rente is hartstikke laag nu en het beleid is niet duurzaam. Daar komt een keer inflatie uit en bijbehorende rentestijgingen.
De vergrijzing piekt pas in 2035, dus als je mij zou willen horen glazenbollen / voorspellen, dan ga ik uit van een rente onder de 2.5% in 2035.
Het zou mij verbazen als de rente voor die factoren (LTV 80% bestaande woning, 20 jaar vast) in 2035 nog onder de 2,5% zit.
Maar we gaan het zien, ik heb 2031 en 2041 iig al opgeslagen.
quote:
[..]
Ja er zijn andere factoren, maar de huidige lage rente is echt uitzonderlijk, en uitzonderingen zijn uitzonderingen omdat het een grote afwijking van de standaard is.
Het zou mij verbazen als de rente voor die factoren (LTV 80% bestaande woning, 20 jaar vast) in 2035 nog onder de 2,5% zit.
Maar we gaan het zien, ik heb 2031 en 2041 iig al opgeslagen.
Met almaar dalende rentes is je rente langer vastzetten eigenlijk nooit goedkoper geweest.
[ Bericht 4% gewijzigd door ludovico op 18-04-2021 17:37:22 ]
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
