Even wat financieel advies:
Ik heb vaste lasten van 1661 euro per maand t.o.v. een netto inkomen van tussen de 2500 en 2600.
Ik woon in een huurwoning die mij elke maand 1010,61 euro aan kale huur kost.
Naast mijn kale huur heb ik de volgende vaste lasten:
energie - 120
Zorgverzekering - 84
TV / Internet - 61
DUO - 251
sportabbonementen : 46
Telefoon: 19
Wegenbelasting: 20
autoverzekering: 24
In totaal zijn mijn vaste lasten dus 1661 euro. Oftewel 66,5% van mijn netto inkomen.
Dit is duidelijk te hoog, zeker omdat het ook een huurwoning is. Daarnaast woon ik alleen sinds kort, dus moet alles zelf ophoesten.
Door mijn hoge studieschuld kom ik niet in aanmerking voor een hypotheek. Veel goedkoper huren is ook moeilijk in de Randstad waar ik woon.
Er moet op korte termijn echt een oplossing komen, omdat ik op deze manier geen goede financiele toekomst opbouw. Dit terwijl ik gewoon een goed betaalde fulltime baan heb.
De grootste oplossing lijkt mij om een koopwoning te vinden, zodat ik ga aflossen ipv huur weggooien. Maar door de studieschuld zit een huis kopen er de komende 10 jaar niet in.
What to do?
En kan je telefoonabonnement niet minder?
Scheelt niet heel veel, maar als je ook je sportabo's opzegt, scheelt dat toch weer 720 euro per jaar, da's toch weer 3 maanden extra aflossen aan het DUO.
Huis kopen
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.quote:Op zondag 1 september 2019 20:04 schreef phoenyx het volgende:
Nou ja 800 euro per maand opbouwen is meer dan wij nu doen maar goed dat verandert straks wel vrij drastisch. Maar bedoel 800 euro per maand is niet een slechte financiele toekomst ofzo voor veel mensen. Maar tjah als je iets wil doen dan is verhuizen naar iets goedkoops toch een mogelijkheid, kan even duren maar ja. Duo misschien een jaar lang verlosvrije maanden aanvragen ofzo, bedoel is geen oplossing maar kan misschien wel helpen als het even nodig is voor verhuizing etc.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
800+ euro 'over' hebben is helemaal zo slecht niet. 10 euro per dag incalculereb om van de leven, 500 euro over waarvan je 100-200 euro mee doet watje wil eb minimaal 300 euro per maand spaart.
Zo kan je goed leven
Dan zal je je overige uitgaven toch eens zorgvuldig moeten bekijken. Hier valt dan waarschijnlijk de meeste winst te behalen, behalve goedkoper wonen.quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Maximaal eigen risico.quote:Op zondag 1 september 2019 20:11 schreef LelijKnap het volgende:
Hoe kom jij aan zo een goedkope zorgverzekering?
Zelfs in een jaar ga ik mijn studieschuld niet volledig kunnen aflossen dan. Maar dan ben ik wel een heel eind inderdaad.quote:Op zondag 1 september 2019 20:07 schreef hoechst het volgende:
Jaartje bij je ouders wonen, zodat je in dat jaar Duo terug betaald hebt.
Huis kopen
Maar ik ben inmiddels in de 30, terug naar mijn ouders is geen optie. Voor mijn ouders bedoel ik dan.
Ah ja natuurlijk.quote:
Klopt, ik heb mijn eigen risico op maximaal gezet. Heeft mij de afgelopen 3 jaar een hoop geld bespaard aangezien ik geen gebruik heb gemaakt van zorg.quote:
En dan 9 euro per maand besparen, dat schiet lekker op!quote:
En kan je telefoonabonnement niet minder?
Ik zie het probleem dan ook totaal niet... hij kan óf secundaire zooi consumeren óf sparen óf DUO sneller afbetalen. Misschien geeft ie meer uit aan eten dan we berekenen met 10 euro p.m. Als ie sporten en gezond leven/eten serieus neemt kan dat makkelijk 20 per dag zijn.quote:
800+ euro 'over' hebben is helemaal zo slecht niet. 10 euro per dag incalculereb om van de leven, 500 euro over waarvan je 100-200 euro mee doet watje wil eb minimaal 300 euro per maand spaart.
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 01-09-2019 20:16:54 ]
edit: als je nog 500 per maand aan eten en leuke dingen alloceert spaar je alsnog >10% van je netto inkomen ( (2550 - 1660 - 500) / 2550).
Van sportschool wisselen lijkt mij de enige zinvolle aanpassing.quote:
En dan 9 euro per maand besparen, dat schiet lekker op!
Ik zal de mogelijkheden is bekijken. Internet en TV kan zeker goedkoper.quote:
En waarom 61 euro voor internet/TV? Ik zit bij zo'n beetje de duurste provider die ik kon vinden (XS4ALL), en betaal 15 euro per maand minder voor een 50/50 lijn. Paar euro extra erbij en ik zou ook mobiele telefonie erbij kunnen krijgen. Weliswaar zonder TV, maar daar zijn zat alternatieven voor die goedkoper zijn.
Scheelt niet heel veel, maar als je ook je sportabo's opzegt, scheelt dat toch weer 720 euro per jaar, da's toch weer 3 maanden extra aflossen aan het DUO.
Helaas niet, ik heb slechts 1 slaapkamer in mijn appartement.quote:
Een aflossingsdoel gaat je hierbij helpen
Plus de 46 euro van de sportabonnementen. Is samen toch 55 euro per maandquote:
[..]
En dan 9 euro per maand besparen, dat schiet lekker op!
Goed advies man, iemand laten stoppen met sporten voor hoeveel % winst?quote:
[..]
Plus de 46 euro van de sportabonnementen. Is samen toch 55 euro per maand
Het punt is dan ook dat die 66% niet klopt. De kostenpost eten zit er al niet in. Autoonderhoud en afschrijving ook niet. Benzine zie ik ook nergens terugkomen. Kleding en nog wat meer dingen er blijft dus veel minder over.quote:
Waarom is 66% van je netto inkomen te hoog? Dan spaar je nog altijd 33% toch? Het Nibud adviseert 10% en dit halen heel veel mensen al niet, dus waarom je 33% te weinig vindt begrijp ik niet helemaal.
Sportschool opzeggenquote:
[..]
Het is zoals het is, maar ik ben op zoek naar oplossingen....
Auto wegdoen
Internet terugschroeven
Huis kopen en verzwijgen dat je een DUO schuld hebt.
Zie mijn edit.quote:
[..]
Het punt is dan ook dat die 66% niet klopt. De kostenpost eten zit er al niet in. Autoonderhoud en afschrijving ook niet. Benzine zie ik ook nergens terugkomen. Kleding en nog wat meer dingen er blijft dus veel minder over.
Stoppen met sporten is geen optie voor mij. Sporten is mijn grootste hobby, als ik dat zou opzeggen zou ik totaal ongelukkig worden. Dan zeg ik nog liever mijn TV op.quote:
[..]
Plus de 46 euro van de sportabonnementen. Is samen toch 55 euro per maand
Kom je niet rond, spaar je minder dan je wil, kom je elders geld te kort?
Heb ik daar iets over gezegd? Inderdaad, niet. Bewust uit de quote gelaten.quote:
[..]
Plus de 46 euro van de sportabonnementen. Is samen toch 55 euro per maand
Waarom? Omdat ik geen idee heb of 46 veel of weinig is voor een sportschool en ik vind dat sporten belangrijk is en dus wel iets mag kosten.
Hmm ja, reageerde even zonder na te denken blijkbaarquote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Er is vast wel een Basic Fit of Fit for Free in de buurt...quote:
[..]
Stoppen met sporten is geen optie voor mij. Sporten is mijn grootste hobby, als ik dat zou opzeggen zou ik totaal ongelukkig worden. Dan zeg ik nog liever mijn TV op.
Pardon ? Jij geeft als alleenstaande 800 per maand uit en ziet geen enkele mogelijkheid daar op te bezuinigen ? Dat is bijna het dubbele van wat een modaal gezin vrij te besteden heeft.quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Reduceer dat gewoon even naar ¤ 300 en ga ¤ 500 sparen.
Kan je nergens goedkoper sporten?quote:
[..]
Stoppen met sporten is geen optie voor mij. Sporten is mijn grootste hobby, als ik dat zou opzeggen zou ik totaal ongelukkig worden. Dan zeg ik nog liever mijn TV op.
En zou het geen optie zijn om voor een jaar gratis te sporten? Denk aan hardlopen en bezoeken van een park in de buurt waar toestellen geplaatst zijn die je kan gebruiken?
En de TV opzeggen kan een goede zet zijn. Enkel internet is voor de helft van het geld wel te regelen, en dan kan je altijd UitzendingGemist of Youtube kijken.
Daarnaast idd sportabonnement, tv/internet omlaag. Desnoods tv opzeggen en alles via internet doen.
En kijk naar je dagelijkse uitgaven daar is vaak onbewust ook veel te halen.
Dat heb ik nog niet eens meegenomen. Gemeentelijke belastingen komen er bij, vorig jaar was het iets van 300 euro. Water zit inbegrepen in de huur en ik heb geen inboedelverzekering.quote:
Betaal je niet voor gemeentelijke belastingen, water of inboedelverzekering?
Eens. alles wat ik overhoud aan het eind van de maand los ik direct extra af bij DUO. Wat bedoel je met "aflossingsdoel" gaat mij helpen?quote:
Tja, je moet dus zsm van die DUOschuld af. Dat wordt besparen (op vaste en variabele lasten) en/of proberen meer inkomsten te genereren.
Een aflossingsdoel gaat je hierbij helpen
Ik red me prima, alleen ik wil meer sparen. Ik heb amper spaargeld. Ik wil ook bewuster leven en uitgeven.quote:
Waarom is 66% van je netto inkomen te hoog? Dan spaar je nog altijd 33% toch? Het Nibud adviseert 10% en dit halen heel veel mensen al niet, dus waarom je 33% te weinig vindt begrijp ik niet helemaal.
edit: als je nog 500 per maand aan eten en leuke dingen alloceert spaar je alsnog >10% van je netto inkomen ( (2550 - 1660 - 500) / 2550).
Ja dit.quote:
[..]
Pardon ? Jij geeft als alleenstaande 800 per maand uit en ziet geen enkele mogelijkheid daar op te bezuinigen ? Dat is bijna het dubbele van wat een modaal gezin vrij te besteden heeft.
Reduceer dat gewoon even naar ¤ 300 en ga ¤ 500 sparen.
Nouja 300 is wel erg karig, maar volgens mij kun je best 300 aan eten, 150 aan kleding en 100 aan leuke dingen budgetteren, en dan heb je 250-350 per maand voor de spaarrekening terwijl je vrij ruim leeft.
Dat is wel aangenomen dat je vakantiegeld krijgt, want anders is het wel lastig.
Gaat OP soms elke dag in de bedrijfskantine eten? Gewoon elke dag bammetjes meenemen.
Verder is meer dan 1000 euro huur per maand inderdaad geld weggooien. Als je 2500 netto krijgt, verdien je 50k? Da's een hypotheek van 225k. Daar kun je wel een appartement voor kopen en dan zijn je maandlasten met hypotheekaftrek gelijk een stuk lager.
Wat koop jij voor 800 euro per maand dan datdparen er 'slechts sporadisch in zit'quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
[quote]quote:
[..]
Wat koop jij voor 800 euro per maand dan datdparen er 'slechts sporadisch in zit'
Op zondag 1 september 2019 20:34 schreef CoolGuy het volgende:[..]
Vooral eten is een grote kostenpost. De normale boodschappen kosten mij 200 / 250 per maand. Dit zal vast goedkoper kunnen. Ik heb besloten om vanaf vandaag boodschappen bij de LIDL / ALDI te gaan doen ipv de AH die om de hoek zit.
Verder geef ik 100 euro aan uitgaan uit (uit eten en drankjes). Alleen dit verschilt per maand. Soms een hele maand niks, soms 150 in een drukke zomermaand.
Uiteten dan voorlopig ook maar afschaffen. #AlleBeetjesHelpenquote:
[..]
[..]
Vooral eten is een grote kostenpost. De normale boodschappen kosten mij 200 / 250 per maand. Dit zal vast goedkoper kunnen. Ik heb besloten om vanaf vandaag boodschappen bij de LIDL / ALDI te gaan doen ipv de AH die om de hoek zit.
Verder geef ik 100 euro aan uitgaan uit (uit eten en drankjes). Alleen dit verschilt per maand. Soms een hele maand niks, soms 150 in een drukke zomermaand.
Dat is een prima post om op te besparen dan.quote:
[..]
[quote][ afbeelding ] Op zondag 1 september 2019 20:34 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Vooral eten is een grote kostenpost. De normale boodschappen kosten mij 200 / 250 per maand. Dit zal vast goedkoper kunnen. Ik heb besloten om vanaf vandaag boodschappen bij de LIDL / ALDI te gaan doen ipv de AH die om de hoek zit.
Verder geef ik 100 euro aan uitgaan uit (uit eten en drankjes). Alleen dit verschilt per maand. Soms een hele maand niks, soms 150 in een drukke zomermaand.
Eigenlijk zou die 800 euro voor je sparen / benzine / boodschappen moeten zijn.
Edit: En ruim duizend euro voor een appartement met één slaapkamer
?Ok, 250 euro en in de zomermaanden 150, maakt 400 euro. Waar gaan die andere 400/450 euro heen, élke maand?quote:
[..]
[quote][ afbeelding ] Op zondag 1 september 2019 20:34 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Vooral eten is een grote kostenpost. De normale boodschappen kosten mij 200 / 250 per maand. Dit zal vast goedkoper kunnen. Ik heb besloten om vanaf vandaag boodschappen bij de LIDL / ALDI te gaan doen ipv de AH die om de hoek zit.
Verder geef ik 100 euro aan uitgaan uit (uit eten en drankjes). Alleen dit verschilt per maand. Soms een hele maand niks, soms 150 in een drukke zomermaand.
Benzine, kleding, tandartsrekeningen dat soort zaken. En meestal houd ik ook wel 150 a 200 euro over, afhankelijk van welke maand het is.quote:
[..]
Ok, 250 euro en in de zomermaanden 150, maakt 400 euro. Waar gaan die andere 400/450 euro heen, élke maand?
Goedkoper boodschappen doen, niet meer dan 200-250 euro per maandquote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Minder of goedkopere kleding kopen, niet meer dan 100 per maand
Tenzij je een erg slecht gebit heb hoeven die tandartskosten niet zo hoog te zijn, 2 keer per jaar controle en misschien een gaatje vullen, misschien iets tussen de 200 en 400 per jaar, zeg omgerekend per maand hooguit 30-35 euro.
Misschien nog 50-100 aan diverse persoonlijke uitgaven.
Dat is totaal nog geen 500 euro en zou je ruim 300 euro kunnen sparen. Of met een deel hiervan extra aflossen aan DUO
Breng al je uitgaven, en dan vooral alles wat je pint, in kaart en kijk wat eigenlijk niet nodig was.
Koop je iedere ochtend een koffie bij Starbucks, laat je je verleiden tot een snackje of heb je andere kleine uitgaven waarvan je denkt dat het niet zo veel is? Zulke kleine uitgaven bij elkaar opgeteld komen vaak aan een best hoog bedrag zonder dat je het beseft.
Maar je grootste uitgave is je huur. Als het mogelijk is te verhuizen naar een goedkopere huurwoning scheelt dat al stukken.
Klopt, maar een realitycheck kan geen kwaad als je als alleenstaande veel meer per maand uitgeeft dan een gemiddeld gezin en denkt dat dat niet minder kanquote:
Nou ja je hoeft je nou ook niet direct te verantwoorden ervoor waarom je weinig overhoudt.
Bij Aldi/Lidl shoppen is overigens niet zo'n goed idee. AH is goedkoper zolang je de aanbiedingen haalt.
Klopt ook. Wilde ook niet zeggen dat die reacties niet geschikt waren eigenlijk. Was meer benieuwd naar wat ts misschien gaat doen voordat het topic uitloopt op een topic waarin alleen maar de nadruk gelegd gaat worden op besparingen (wat gezien het topic terecht is hoor maar je snapt me wel)quote:
[..]
Klopt, maar een realitycheck kan geen kwaad als je als alleenstaande veel meer per maand uitgeeft dan een gemiddeld gezin en denkt dat dat niet minder kan
Inderdaad. Moet je wel net een geschikte tegenkomen.quote:
Nou ja je hoeft je nou ook niet direct te verantwoorden ervoor waarom je weinig overhoudt. Maar er is ook al wel wat advies gegeven over hoe je wat meer kan overhouden. Zelf vind ik het nemen van een vriendin en samen gaan wonen wel een goede.
Als je bijv 10% pakt van 2500, en dit van je overgebleven geld na vaste lasten afhaalt heb je nog zo’n 600 euro over voor eten / benzine / kleding. Dat lukt wel toch? Of wil je meer sparen?
Ik woonde dus samen met mijn (ex) vriendin. Die is onlangs verhuisd. Voorlopig even geen behoefte aan samenwonen, al kan het natuurlijk snel gaan..quote:
[..]
Inderdaad. Moet je wel net een geschikte tegenkomen.
Niet mijn advies .....quote:
[..]
Ik woonde dus samen met mijn (ex) vriendin. Die is onlangs verhuisd. Voorlopig even geen behoefte aan samenwonen, al kan het natuurlijk snel gaan..
En wij hier allemaal proberen jou te helpen he ....
In de ideale situatie zou ik zeggen:quote:
Maar als we de vraag omdraaien, hoeveel euro per maand wil je dan sparen, TS? Schijnt ook nog wel eens te helpen om dat bedrag gewoon eerst opzij te zetten zodat je op je lopende rekening geen geld meer overhoudt voor nutteloze uitgaven.
Als je bijv 10% pakt van 2500, en dit van je overgebleven geld na vaste lasten afhaalt heb je nog zo’n 600 euro over voor eten / benzine / kleding. Dat lukt wel toch? Of wil je meer sparen?
-Hypotheek (800 per maand) Daarvan krijg je nog een klein deel van terug in de renteaftrek.
- Overige vaste lasten (500 p.m). Dus dat is alles wat in bovenin heb genoemd: zorgverzekering, energie, abonnementen, etc).
- Boodschappen en vrije tijd uitgaven (500 p.m).
- Sparen (wat overblijft. bij 2500 salaris is dat 700 euro p.m.)
Op die manier bouw ik ongeveer 8200 euro per jaar op en los je een hypotheek af. Dat is mijn doel.
Hehe ja was wel jouw advies, je zegt duidelijk inderdaad.quote:
[..]
Niet mijn advies .....
En wij hier allemaal proberen jou te helpen he ....
SPOILER
Hehe ik had jou gequote he koekwousquote:
[..]
Hehe ja was wel jouw advies, je zegt duidelijk inderdaad.SPOILER
Maar moet dat dan per se bij een sportschool á 46 euro per maand?quote:
[..]
Stoppen met sporten is geen optie voor mij. Sporten is mijn grootste hobby, als ik dat zou opzeggen zou ik totaal ongelukkig worden. Dan zeg ik nog liever mijn TV op.
Dit inderdaad. Je spaart genoeg eigenlijk.quote:
Waarom is 66% van je netto inkomen te hoog? Dan spaar je nog altijd 33% toch? Het Nibud adviseert 10% en dit halen heel veel mensen al niet, dus waarom je 33% te weinig vindt begrijp ik niet helemaal.
edit: als je nog 500 per maand aan eten en leuke dingen alloceert spaar je alsnog >10% van je netto inkomen ( (2550 - 1660 - 500) / 2550).
In je eentje moet je gemakkelijk van 1000 euro variabele kosten kunnen rondkomen.quote:
Hi,
Even wat financieel advies:
Ik heb vaste lasten van 1661 euro per maand t.o.v. een netto inkomen van tussen de 2500 en 2600.
Ik woon in een huurwoning die mij elke maand 1010,61 euro aan kale huur kost.
Naast mijn kale huur heb ik de volgende vaste lasten:
energie - 120
Zorgverzekering - 84
TV / Internet - 61
DUO - 251
sportabbonementen : 46
Telefoon: 19
Wegenbelasting: 20
autoverzekering: 24
In totaal zijn mijn vaste lasten dus 1661 euro. Oftewel 66,5% van mijn netto inkomen.
Dit is duidelijk te hoog, zeker omdat het ook een huurwoning is. Daarnaast woon ik alleen sinds kort, dus moet alles zelf ophoesten.
Door mijn hoge studieschuld kom ik niet in aanmerking voor een hypotheek. Veel goedkoper huren is ook moeilijk in de Randstad waar ik woon.
Er moet op korte termijn echt een oplossing komen, omdat ik op deze manier geen goede financiele toekomst opbouw. Dit terwijl ik gewoon een goed betaalde fulltime baan heb.
De grootste oplossing lijkt mij om een koopwoning te vinden, zodat ik ga aflossen ipv huur weggooien. Maar door de studieschuld zit een huis kopen er de komende 10 jaar niet in.
What to do?
Ik weet niet wat jij denkt dat een modaal gezin per maand te besteden heeft, maar dat is ruimschoots meer dan 400 euro na vaste lasten.quote:
[..]
Pardon ? Jij geeft als alleenstaande 800 per maand uit en ziet geen enkele mogelijkheid daar op te bezuinigen ? Dat is bijna het dubbele van wat een modaal gezin vrij te besteden heeft.
Reduceer dat gewoon even naar ¤ 300 en ga ¤ 500 sparen.
Verder, ga eens kritisch kijken naar je ¤800 uitgave per maand, dat kan minstens gehalveerd worden.
Dat verandert niet echt veel. Die aflossingsvrije periode zorgt alleen voor iets meer spaargeld, maar niet heel veel meer als het aankomt op het kopen van een huis.quote:
Vraag een aflossingsvrije periode aan bij duo
https://www.rijksoverheid(...)otheek-wil-afsluitenquote:Moet ik mijn studieschuld melden als ik een hypotheek wil afsluiten?
Ja, u bent wettelijk verplicht om alle financiële verplichtingen te melden bij het aanvragen van een hypotheek. Uw studieschuld valt hieronder. Op zijn beurt is de aanbieder van uw hypotheek verplicht om te kijken naar al uw financiële verplichtingen.
Ja, dit dus. Voor de 'onwetenden' en zo.quote:
[..]
https://www.rijksoverheid(...)otheek-wil-afsluiten
Alleen als toch een controle is, ben je de sjaak. Of erger: als je een ongeluk krijg. En dat kan met je hypotheek ook gebeuren: onderwater, niet aan je verplichtingen kunnen voldoen, etc. Eens kijken hoe de bank dan reageert als blijkt dat je door rood bent gereden je studieschuld hebt verzwegen.
Dan heb je meerdere opties. 400 per maand sparen, ondertussen duo aflossen en dan een keer een huis kopen met een dikke spaarpot achter de hand.
Of je lost 400 per maand extra af. Als je nu 250 per maand aflost en daarmee in 15 jaar klaar bent, dan scheelt je dat veel meer dan de helft van je aflostermijn.
Ik zou ook zachtjes aan op zoek gaan naar een goedkoper appartement. 1000 euro voor een 2-kamer appartement
en de kosten van elektriciteit is ook best veel voor 1 persoon.Ik vind 400/maand sparen in de situatie van TS niet veel. Als je een bescheiden huisje van 250.000 wil kopen, moet je al snel zelf 15.000 meenemen. Met 400/maand doe ik je er dan ruim 3 jaar over en dan heb je verder nog geen cent gespaard om wat vloeren en muren te doen en je inboedel uit te breiden.quote:
Tering he, je houdt 800 per maand over voor eten, drinken, leuk doen. 400 per maand is genoeg om van te leven. Kun je 400 opzij leggen.
Dan heb je meerdere opties. 400 per maand sparen, ondertussen duo aflossen en dan een keer een huis kopen met een dikke spaarpot achter de hand.
Of je lost 400 per maand extra af. Als je nu 250 per maand aflost en daarmee in 15 jaar klaar bent, dan scheelt je dat veel meer dan de helft van je aflostermijn.
Als bij die maandelijkse 400 nog vakantiegeld en eindejaarsuitkering worden opgeteld dan kan je een prima bedragje sparen ieder jaar.quote:
[..]
Ik vind 400/maand sparen in de situatie van TS niet veel. Als je een bescheiden huisje van 250.000 wil kopen, moet je al snel zelf 15.000 meenemen. Met 400/maand doe ik je er dan ruim 3 jaar over en dan heb je verder nog geen cent gespaard om wat vloeren en muren te doen en je inboedel uit te breiden.
Is dit een grapje? 250 euro eten, 100 euro kleding, 200 euro voor de lol over de balk smijten, hou je nog 250 euro per maand over om te sparen voor uitgaven als de tandarts of een kapot apparaat.quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Jouw situatie is niet slecht en waarschijnlijk beter dan de meeste huishoudens. Wat een lachertje dit topic, sorry hoor.
Jouw post is ook volledig correct en wat phoenyx adviseert is inderdaad gewoon fraude. Phoenyx kennende zal hij echter nooit toegeven dat hij fout zat, laat staan zijn excuses aanbieden, dus 'I wouldn't hold my breath' als ik jou was..quote:
[..]
Ik denk dat mijn post volledig correct is. De onkunde is alleen aan jouw kant. Jij adviseert het plegen van fraude. Iemand anders heeft al een bron van de overheid gepost. Ik wacht dus op jouw excuses.
Dit! Dus laten we het verzwijgen van studieschuld laten voor wat het is. Het mag nietquote:
[..]
https://www.rijksoverheid(...)otheek-wil-afsluiten
Maar wat voor een hypotheek kun je krijgen voor 800 euro bruto? 200/250k? Kun je daar, in de randstad, nog wel een fatsoenlijk huis voor kopen?quote:
[..]
In de ideale situatie zou ik zeggen:
-Hypotheek (800 per maand) Daarvan krijg je nog een klein deel van terug in de renteaftrek.
- Overige vaste lasten (500 p.m). Dus dat is alles wat in bovenin heb genoemd: zorgverzekering, energie, abonnementen, etc).
- Boodschappen en vrije tijd uitgaven (500 p.m).
- Sparen (wat overblijft. bij 2500 salaris is dat 700 euro p.m.)
Op die manier bouw ik ongeveer 8200 euro per jaar op en los je een hypotheek af. Dat is mijn doel.
En vergeet niet dat je met een eigen woning er ook kosten bij krijgt hè? Gemeentebelastingen en onderhoudskosten aan je woning b.v.
Dat ze er wellicht niet naar gevraagd hebben, betekent niet dat je het niet had hoeven geven.quote:
Mijn vorige hypotheek aanvraag geen afschrift hoeven geven. No problem.
Aanschaffen wel, maar grote kans dat er "iets" aan geklust moet worden.quote:
[..]
Maar wat voor een hypotheek kun je krijgen voor 800 euro bruto? 200/250k? Kun je daar, in de randstad, nog wel een fatsoenlijk huis voor kopen?
En vergeet niet dat je met een eigen woning er ook kosten bij krijgt hè? Gemeentebelastingen en onderhoudskosten aan je woning b.v.
Salaris lijkt mij niet het probleem, zijn uitgave patroon wel. Er zijn veel mensen die het met minder dan de helft moeten doen en ook die komen ervan rond.quote:Op maandag 2 september 2019 10:13 schreef Gutanoth het volgende:
Denk je dat je in de toekomst in salaris omhoog kan gaan? Dan kan je je duo aflossing ook maximaal 60 maanden pauzeren zodat je voor jezelf een buffertje op kan bouwen
Dus prioriteiten stellen met je uitgaven, wat heb je echt nodig en wat is luxe.
Ik lees dat 250 euro per maand aan boodschappen normaal schijnt te zijn voor één persoon. Nou ik doe het met de helft minder en heb niet het idee dat ik mezelf veel dingen ontzeg. In ieder geval 150 euro zou prima moeten kunnen. Dat is al 1200 euro per jaar winst.
Verder inderdaad wat kritischer kijken naar de rest van de vaste lasten, scheelt weer een paar honderd euro per jaar. Je houdt een kleine 900 euro over, daar moet je toch minimaal 500 euro van kunnen sparen. Als je echt wil tenminste...
Boodschappen, 70 euro per week, ruim genomen, houd je nog 550 over voor .....kleding, stappen, sparen.
Wat klaag je nou?
Wat je wel kunt doen is elke maand automatisch 200 euro naar een spaarrekening. Dan staat dat niet op je lopende rekening en geef je het minder makkelijk uit.
[ Bericht 25% gewijzigd door Gia op 02-09-2019 10:56:34 ]
Verder: Maandelijks kleding moeten kopen, daar heb ik nooit wat van begrepen..
Idd. Sparen moet kunnen met deze bedragen.quote:
Verder inderdaad wat kritischer kijken naar de rest van de vaste lasten, scheelt weer een paar honderd euro per jaar. Je houdt een kleine 900 euro over, daar moet je toch minimaal 500 euro van kunnen sparen. Als je echt wil tenminste...
quote:Vaste lasten nu te hoog voor inkomen
Je kan dus elke maand tussen de 840 euro en 940 euro sparen, ik zie het probleem niet bepaald.quote:Ik heb vaste lasten van 1661 euro per maand t.o.v. een netto inkomen van tussen de 2500 en 2600.
Als je echt wilt kun je je sportabonnement opzeggen maar je kan met deze cijfers toch uitstekend een financiele toekomst opbouwen??
quote:
[..]
[..]
Je kan dus elke maand tussen de 840 euro en 940 euro sparen, ik zie het probleem niet bepaald.
Als je echt wilt kun je je sportabonnement opzeggen maar je kan met deze cijfers toch uitstekend een financiele toekomst opbouwen??
quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Ik wou mijn post net aanvullen met onderstaande: (quote:
) :Dan zijn je boodschappen en kledinguitgaven dus véél te hoog. Dat moet in je eentje makkelijk lukken voor 250 euro per maand, dan hou je nog steeds tussen de 600 en 700 euro per maand over om te sparen.quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Tip: Zorg voor een goed budget, zet direct na je salarisstorting het geld wat je volgens je budget overhoudt op de spaarrekening en leef van de rest.
Wij leven met zijn tweetjes + kat van 200 per maand en dat is echt niet karig. Het is wel goed opletten waar je wat koopt en wat meer tijd uittrekken voor boodschappen doen.quote:
Ook dat is absurd veel voor iemand alleen. Wat ga je elke maand kopen voor 150 euro dan, elke maand 2 nieuwe (dure! ) spijkerbroeken? Elke maand 10 nieuwe tshirts? Of elke maand 2 paar nieuwe (dure) schoenen? Dan heb je na een jaar meer kleding dan er in je woning pastquote:150 aan kleding
Voor jouw idee, 150 euro is ongeveer het bedrag dat ik per jaar uitgeef aan kleding.
[ Bericht 14% gewijzigd door Metro2005 op 02-09-2019 11:53:41 ]
[ Bericht 43% gewijzigd door Rene op 02-09-2019 12:16:23 ]
En 150 kleding slaat ook nergens op. Dat is 1800 euro per jaar aan kleding? Moet je perse die dure merken dragen? Je bent boven de 30 ze lachen je echt niet uit hoor als je met een Jack & Jones t shirt van 20 euro rondloopt ipv een ballr t shirt van 90 euro.
Mwah, dat vind ik niet heel royaal hoor. Wij zaten met z'n tweeën toch al gauw aan 300 euro per maand en dan kochten we best veel in de aanbieding.quote:
Wij leven met zijn tweetjes + kat van 200 per maand en dat is echt niet karig. Het is wel goed opletten waar je wat koopt en wat meer tijd uittrekken voor boodschappen doen.
Probleem is dat je maximale hypotheek lager wordt door de studieschuld. Het verschil is meer dan je studieschuld. Versneld aflossen is dus wel degelijk nuttig als je je maximale hypotheek omhoog wil krijgen.quote:
Daarnaast je studieschuld niet versneld aflossen. Je ruilt dan een goedkope lening in voor een dure.
Wij doen het al jaren met dit budget en dan nog: Hij is alleen dus moet het nog veel goedkoper kunnen.quote:
[..]
Mwah, dat vind ik niet heel royaal hoor. Wij zaten met z'n tweeën toch al gauw aan 300 euro per maand en dan kochten we best veel in de aanbieding.
Ik zou toch eens naar een koopwoning kijken, desnoods met hulp (op papier) van je ouders.
En in een dorp ipv de stad.
En het is niet dat ik zo'n uitzonderlijke dingen doe.
Zou dus of goedkoper gaan wonen (verder weg) of auto de deur uit. Ja Utrecht is duur maar minder dan 1000 per maand kaal moet kunnen als je goed zoekt en genoegen neemt met wat minder ruimte.
Internet kan dus goedkoper.
Voor de rest gaat het voornamelijk om je niet vaste lasten die blijkbaar aardig hoog zijn en die moet je eens goed bijhouden.
Zou nu juist ff heel zuinig aan doen een tijdje zodat je die woning straks wel kan kopen.
Als je er voor je werk representatief uit moet zien is 150 euro per maand voor kleding echt niet veel. Een beetje een net pak kost zo honderden euro's. (Laat staan als je in een bedrijfssector zit waar je alleen wat voorstelt als je pakken van bepaalde merken draagt).quote:
Zoiezo dat uitgaan kan zeker wel omlaag. Wil je sparen moet je er ook maar wat voor laten.
En 150 kleding slaat ook nergens op. Dat is 1800 euro per jaar aan kleding? Moet je perse die dure merken dragen? Je bent boven de 30 ze lachen je echt niet uit hoor als je met een Jack & Jones t shirt van 20 euro rondloopt ipv een ballr t shirt van 90 euro.
Kledingvergoeding of een andere baan zoeken. Voor dat loon ga je toch niet 5-10% aan kleding afdragen.quote:
[..]
Als je er voor je werk representatief uit moet zien is 150 euro per maand voor kleding echt niet veel. Een beetje een net pak kost zo honderden euro's. (Laat staan als je in een bedrijfssector zit waar je alleen wat voorstelt als je pakken van bepaalde merken draagt).
Kon ik ook niet. Sindsdien spaar ik op de dag dat het loon komt.quote:
Herkenbaar. In theorie zou ik ruim 500 moeten kunnen sparen maar op 1 of andere manier lukt dat niet.
En het is niet dat ik zo'n uitzonderlijke dingen doe.
Idd dat. Zou wat zijn 2500 euro verdienen maar je moet wel in een pak lopen van 1500 euro die je zelf moet betalen. Ga dan een baan zoeken waarmee je minder verdient vang je ook nog huurtoeslagen etc.quote:
[..]
Kledingvergoeding of een andere baan zoeken. Voor dat loon ga je toch niet 5-10% aan kleding afdragen.
Als je moet solliciteren, ga je toch ook netjes. En dan mag je ook niet van tevoren even een bonnetje declareren hoorquote:
[..]
Idd dat. Zou wat zijn 2500 euro verdienen maar je moet wel in een pak lopen van 1500 euro die je zelf moet betalen. Ga dan een baan zoeken waarmee je minder verdient vang je ook nog huurtoeslagen etc.
haha als ik gewoon mijn normale kleding aandoe dan zie ik er netjes genoeg uit. Kleren hoeven niet duur te zijn. Vind zoiezo dure merk kleding waanzin. Oke ik heb dure lowa schoenen maar daar doe ik 4/5 jaar mee. Maar om nu elk jaar een broek te kopen van 160 euro nee. Die van 60/70 euro gaan ook jaren mee.quote:
[..]
Als je moet solliciteren, ga je toch ook netjes. En dan mag je ook niet van tevoren even een bonnetje declareren hoor
Als ik voor mezelf e.e.a. op een rijtje zet geef ik hooguit 200 euro per jaar uit aan kleding. Alles nieuw, gewoon niet veel. Beetje voorzichtig zijn met spullen gaan ze lang mee.
Draag geen pak, maar wel nette shirts en broeken (en schoenen).
Waar dan? En dat is dan personeel wat 2500 netto verdiend? Dus nog geen 50k jaarsalaris?quote:
(Laat staan als je in een bedrijfssector zit waar je alleen wat voorstelt als je pakken van bepaalde merken draagt).
Deze onzin nog nooit gezien. Ook niet bij de dure adviesbureaus met uurtarieven van tegen de 500/uur.
Zelfs al draag je geen merkkleding, zelfs met een c&a pak zit je al zo aan de 200 euro met alles erbij.quote:
[..]
haha als ik gewoon mijn normale kleding aandoe dan zie ik er netjes genoeg uit. Kleren hoeven niet duur te zijn. Vind zoiezo dure merk kleding waanzin. Oke ik heb dure lowa schoenen maar daar doe ik 4/5 jaar mee. Maar om nu elk jaar een broek te kopen van 160 euro nee. Die van 60/70 euro gaan ook jaren mee.
Energie, dat kan veel lager. Vergelijk op Gaslicht.com of andere site. Probeer op max 80,- per maand uit te komen.
Zorg, krijg je geen zorgtoeslag?
TV en internet. Gooi evt vast internet en tv de deur uit. Of als je op goede voet staat met de buren deel je tv en wifi met hun.
Maar het is vooral die huur die erin hakt. Daar valt de meeste winst te behalen. Gewoon blijven zoeken naar iets goedkopers. Lijkt me dat 800,- ook wel te vinden moet zijn.
Dat lijkt me verkeerde zuinigheid. Een aansprakelijkheidsverzekering en inboedelverzekering hoeft (samen) nog geen 5 euro per maand te kosten (zekur.nl, verder rondkijken kan lonen). Da's 2 biertjes per maand minder drinken.quote:
Sowieso een pak. Maar dat daargelaten, dan heb je twee pakken. Draag je enkel op je werk, zie daar je bent er al. Of je besteld een pak uit China, is het nog maatwerk ook als dat je echt boeit.quote:
[..]
Zelfs al draag je geen merkkleding, zelfs met een c&a pak zit je al zo aan de 200 euro met alles erbij.
Ik werk in de kleren die ik thuis ook draag en bevalt ze dat niet ben ik niet diegene die zal veranderen.
Edit: spuit 11. Was in #100 al gezegd maar nog niet beantwoord.
Gemeentelijke lasten en waterschap mis ik ook. Of zit dat bij de huur in?
[ Bericht 10% gewijzigd door Bart2002 op 02-09-2019 19:43:40 ]
Als je aan mij een lijst van vaste kosten vraagt, dan staat er in de categorie auto ook alleen verzekering en mrb. De rest is namelijk variabel en per maand gewoon een keuze of je die kosten maakt.quote:
Het is weer eens een zwaar incompleet lijstje. Ik zou die 44 euro autoverzekering en wegenbelasting weg doen want je gebruikt je auto blijkbaar nooit. Althans er staan geen kosten voor reparaties, brandstof, en afschrijving bij. Dus gebruik je hem blijkbaar niet. Het is een illusie dat een auto je slechts 44 euro per maand kost.
Edit: spuit 11. Was in #100 al gezegd maar nog niet beantwoord.
Benzine is net zoiets als eten en afschrijving van je auto is net zoiets als geld achter de hand hebben om van tijd tot tijd een nieuwe tv of wasmachine te kopen.
Een uitgangspunt kan zijn om niks te verzekeren wat je zelf kan dragen. Alle kleine uitgaven bij elkaar zorgen ervoor dat zoveel mensen weinig overhouden elke maand.quote:
[..]
Dat lijkt me verkeerde zuinigheid. Een aansprakelijkheidsverzekering en inboedelverzekering hoeft (samen) nog geen 5 euro per maand te kosten (zekur.nl, verder rondkijken kan lonen). Da's 2 biertjes per maand minder drinken.
Aansprakelijkheid is wel aan te raden aangezien dat flink in de papieren lopen. Al moet je maar afwachten of zo'n verzekering ook daadwerkelijk even een paar ton gaat uitkeren als puntje bij paaltje komt...
Dat hangt ervan af hoe je hem gebruikt. Als je forenst en de reiskostenvergoeding dekt dat niet of krijg je niet is het niet echt een keuze. Wel als je hem voor de lol hebt maar dan heb je hem niet echt nodig en kun je hem beter wegdoen.quote:
Als je aan mij een lijst van vaste kosten vraagt, dan staat er in de categorie auto ook alleen verzekering en mrb. De rest is namelijk variabel en per maand gewoon een keuze of je die kosten maakt.
Als TS klaagt dat hij te weinig over houdt, heeft hij vast niet genoeg achter de hand om z'n hele inboedel te vervangen (bed, bankstel, tv, inhoud kledingkast, etc, etc, etc).quote:
[..]
Een uitgangspunt kan zijn om niks te verzekeren wat je zelf kan dragen. Alle kleine uitgaven bij elkaar zorgen ervoor dat zoveel mensen weinig overhouden elke maand.
Aansprakelijkheid is wel aan te raden aangezien dat flink in de papieren lopen. Al moet je maar afwachten of zo'n verzekering ook daadwerkelijk even een paar ton gaat uitkeren als puntje bij paaltje komt...
En nou is het niet zo dat een inboedelverzekering het volledige bedrag uitkeert, maar dagwaarde is alvast een begin.
Een keertje een brandje of iemand die denkt dat er wat te halen valt, en je hebt het geld van de verzekering alweer uit.quote:
[..]
Als TS klaagt dat hij te weinig over houdt, heeft hij vast niet genoeg achter de hand om z'n hele inboedel te vervangen (bed, bankstel, tv, inhoud kledingkast, etc, etc, etc).
En nou is het niet zo dat een inboedelverzekering het volledige bedrag uitkeert, maar dagwaarde is alvast een begin.
Ik forens met m'n auto en m'n reiskosten zijn niet voor alles dekkend, maar ik zie het nog steeds niet als vaste kosten. Op het moment dat ik die kosten niet meer kan of wil maken, kan ik daar namelijk direct mee stoppen en gaan fietsen en/of OV-en (wel 100% vergoed). Eten valt ook niet onder vaste kosten, maar die zijn al een heel stuk moeilijker te vermijden dan de variabele autokosten.quote:
[..]
Dat hangt ervan af hoe je hem gebruikt. Als je forenst en de reiskostenvergoeding dekt dat niet of krijg je niet is het niet echt een keuze. Wel als je hem voor de lol hebt maar dan heb je hem niet echt nodig en kun je hem beter wegdoen.
Oh en ik zou vooral alle dingen die je alleen voor de lol doet of hebt maar snel weg doen. Daar wordt je leven vast een stuk leuker van.
Que, kan je naar gelang stoppen met eten/drinken dan? Op z'n minst moet je het meest goedkope eetbudget -daar waar je echt niet omheen komt- aanhouden als vaste lasten.quote:
Ik forens met m'n auto en m'n reiskosten zijn niet voor alles dekkend, maar ik zie het nog steeds niet als vaste kosten. Op het moment dat ik die kosten niet meer kan of wil maken, kan ik daar namelijk direct mee stoppen en gaan fietsen en/of OV-en (wel 100% vergoed). Eten valt ook niet onder vaste kosten, maar die zijn al een heel stuk moeilijker te vermijden dan de variabele autokosten.
[ Bericht 3% gewijzigd door #ANONIEM op 02-09-2019 21:26:10 ]
Hij is van een materie-beluste generatie die dacht met een door DUO gefinancieerd hbo/wo-papiertje te kunnen parasiteren op moeder aarde. Helaas pindakaas; de kantoorarbeider is de boer van vroeger en die werkt om te kunnen leven. Een mantra waar deze generatie maar niet aan wil, ondanks dat leven zonder al teveel materie al bijzonder luxe, vredig en veilig is.quote:Op maandag 2 september 2019 20:56 schreef nostra het volgende:
Je hebt gewoon het inkomsten- en uitgavenplaatje van een (boven)gemiddeld verdienende alleenstaande. Wat een zeikverhaal.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 02-09-2019 21:47:51 ]
Nee dat was precies m'n boodschap.quote:
[..]
Que, kan je naar gelang stoppen met eten/drinken dan?
De kosten zijn variabel, maar niet volledig te vermijden, maar volgens mij valt eten en drinken in de meeste gangbare definities niet onder vaste kosten. Maar zet deze kosten neer in jouw overzicht waar je wilt. In mijn lijstje staan alleen de vaste kosten die ik elke maand automatisch moet betalen. Daarnaast reken ik met een leefbudget van zo'n ¤400 voor de niet / moeilijk te vermijden variabele kosten.quote:Op z'n minst moet je het meest goedkope eetbudget -daar waar je echt niet omheen komt- aanhouden als vaste lasten.
Het is toch verdomme niet normaal dat een hard werkende persoon verplicht 1000 per maand moet afstaan aan huur omdat hij terecht meer verdient?
Welke idiote partij of coalitie is met die huurwet gekomen? Snap niet waarom het volk ze niet afstraft.
Eens, hbo/wo is de nieuwe mavo. Tegenwoordig kan je met een hbo/wo opleiding na een jaar of 5 werken -zo rond de 30 jaar- een keer een karig huisje kopen. Vroeger kon dat met een mavo opleiding ook na een jaar of 5 werken, alleen was men toen begin / mid 20. Veel jongeren denken dat ze speciaal zijn als ze hoger opgeleid zijn, maar het feit is dat meer dan de helft van de jongeren tegenwoordig hoger opgeleid is. Daarmee zijn ze dus de nieuwe modus, aka de nieuwe Jan Modaal.quote:
[..]
Hij is van een materie-beluste generatie die dacht met een door DUO gefinancieerd HBO/WO-papiertje te kunnen parasiteren op moeder aarde. Helaas pindakaas; de kantoorarbeider is de boer van vroeger en die werkt om te kunnen leven. Een mantra waar deze generatie maar niet aan wil, ondanks dat leven zonder al teveel materie nog steeds bijzonder luxe, vredig en veilig is.
Ik val ook gewoon onder die categorie hoor, voordat ik hier uitgemaakt wordt voor oude lul die nog van alle voorzieningen heeft geprofiteerd die jongeren nu niet meer hebben. Boehoe, etc.
Ligt er wel een beetje aan wat. Met HTS/TU kom je natuurlijk nog prima overal terecht.quote:
[..]
Eens, hbo/wo is de nieuwe mavo. Tegenwoordig kan je met een hbo/wo opleiding na een jaar of 5 werken -zo rond de 30 jaar- een keer een karig huisje kopen. Vroeger kon dat met een mavo opleiding ook na een jaar of 5 werken, alleen was men toen begin / mid 20. Veel jongeren denken dat ze speciaal zijn als ze hoger opgeleid zijn, maar het feit is dat meer dan de helft van de jongeren tegenwoordig hoger opgeleid is. Daarmee zijn ze dus de nieuwe modus, aka de nieuwe Jan Modaal.
Ik val ook gewoon onder die categorie hoor, voordat ik hier uitgemaakt wordt voor oude lul die nog van alle voorzieningen heeft geprofiteerd die jongeren nu niet meer hebben. Boehoe, etc.
Een één-kamer-appartement. Klein autootje. Man man man, wat een materialismequote:
[..]
Hij is van een materie-beluste generatie die dacht met een door DUO gefinancieerd hbo/wo-papiertje te kunnen parasiteren op moeder aarde. Helaas pindakaas; de kantoorarbeider is de boer van vroeger en die werkt om te kunnen leven. Een mantra waar deze generatie maar niet aan wil, ondanks dat leven zonder al teveel materie al bijzonder luxe, vredig en veilig is.
Schei toch uit.
En geen kinderen nemen is wat zo min mogelijk aanslag op het milieu betreft, de beste keuze. Dat doet TS al goed.
Je komt prima aan de bak, maar met TU verdien je ook niet zomaar een topsalaris. Gewoon prima, goed genoeg voor een rijtjeswoning op je 30e, misschien met 40 jaar een keer een tweekapper in een gemiddeld stadje in het westen. Uiteindelijk is het gros gewoon uitwisselbaar met een willekeurige Chinees, Zuid- of Oost-Europeaan of Zuid-Amerikaan met een technische opleiding.quote:
[..]
Ligt er wel een beetje aan wat. Met HTS/TU kom je natuurlijk nog prima overal terecht.
Als loonslaaf kun je met dergelijke toegepaste "studies" inderdaad best aardig ver komen, als je verder niks kan.quote:
[..]
Ligt er wel een beetje aan wat. Met HTS/TU kom je natuurlijk nog prima overal terecht.
Als je bovengemiddeld intelligent bent en out of the box kunt denken, ga je filosofie of wiskunde studeren (the real stuff). Je studietijd goed gebruiken om te netwerken, even ervaring opdoen in het bedrijfsleven, en dan laat je je door bedrijven inhuren op ZZP-basis. Dan kun je nog eens wat verdienen in dit land.
Ze komen er qua leef- en woonruimte inderdaad nog bekaaider vanaf dan de boer (van toen). Het maakt des te meer duidelijk dat ze hun armzalige plek nog moeten leren accepteren; dat ze niet hun ouders 2.0 maar - 1.0 zullen zijn.quote:
[..]
Een één-kamer-appartement. Klein autootje. Man man man, wat een materialisme
Schei toch uit.
En geen kinderen nemen is wat zo min mogelijk aanslag op het milieu betreft, de beste keuze. Dat doet TS al goed.
Wel zal het een slok op een borrel schelen als ze echte van onechte behoeften leren onderscheiden: en terugkeer naar de essentie. Wie weet zal de noodzaak die daarachter schuilgaat ooit nog eens bedankt worden.
En wie weet ontgroeien ze met die terugkeer het neolibarele groeidogma - en voorkomen ze daarmee verdere verdringing.
[ Bericht 4% gewijzigd door #ANONIEM op 02-09-2019 22:20:59 ]
Als nu dertiger heb je afgelopen jaren zitten slapen (2013-2015 kocht je voor pinda's een grote woning) en als nu net afgestudeerder moet je ff geduld hebben op de woningmarkt. (what goes up..)quote:
[..]
Eens, hbo/wo is de nieuwe mavo. Tegenwoordig kan je met een hbo/wo opleiding na een jaar of 5 werken -zo rond de 30 jaar- een keer een karig huisje kopen. Vroeger kon dat met een mavo opleiding ook na een jaar of 5 werken, alleen was men toen begin / mid 20. Veel jongeren denken dat ze speciaal zijn als ze hoger opgeleid zijn, maar het feit is dat meer dan de helft van de jongeren tegenwoordig hoger opgeleid is. Daarmee zijn ze dus de nieuwe modus, aka de nieuwe Jan Modaal.
Ik val ook gewoon onder die categorie hoor, voordat ik hier uitgemaakt wordt voor oude lul die nog van alle voorzieningen heeft geprofiteerd die jongeren nu niet meer hebben. Boehoe, etc.
Ik heb ook zo'n zusje bohoo alles duur en dit en dat, terwijl 5 jaar geleden ging ze nog 50k onder de vraagprijs bieden op een vrijstaande woning die inmiddels dubbel zoveel waard is :|(
Dat is leuk en aardig Of het ¤1 of ¤10000 is, ze moeten het maar van je geloven.quote:
[..]
Ja, dit dus. Voor de 'onwetenden' en zo.
[ Bericht 7% gewijzigd door noodgang op 03-09-2019 10:53:41 ]
Wat snap je niet aan deze tekst:quote:
[..]
Dat is leuk en aardig, maar de verplichting geldt in de praktijk voor BKR registraties en niet studieschuld. Of het ¤1 of ¤10000 is, ze moeten het maar van je geloven.
quote:Moet ik mijn studieschuld melden als ik een hypotheek wil afsluiten?
Ja, u bent wettelijk verplicht om alle financiële verplichtingen te melden bij het aanvragen van een hypotheek. Uw studieschuld valt hieronder. Op zijn beurt is de aanbieder van uw hypotheek verplicht om te kijken naar al uw financiële verplichtingen.
Nee.quote:
[..]
Dat is leuk en aardig, maar de verplichting geldt in de praktijk voor BKR registraties en niet studieschuld. Of het ¤1 of ¤10000 is, ze moeten het maar van je geloven.
Dus ik ga ook maar eens op onderzoek uit.
Klagen met goede benen noemen we dit.quote:
Hoe kunnen jullie per maand ongeveer 800 euro uitgeven waarbij jullie stelselmatig geen idee hebben waar dat geld dan heen gaat? Dan ben je gewoon niet in control van je financiën. Ongelofelijk.
Ja gewoon belachelijk. Niet 'kunnen sparen', maar geen idee hebben waar je geld heen gaatquote:Op dinsdag 3 september 2019 10:26 schreef nogeenoudebekende het volgende:
[..]
Klagen met goede benen noemen we dit.
quote rijksoverheid:
quote:Moet ik mijn studieschuld melden als ik een hypotheek wil afsluiten?
Ja, u bent wettelijk verplicht om alle financiële verplichtingen te melden bij het aanvragen van een hypotheek. Uw studieschuld valt hieronder. Op zijn beurt is de aanbieder van uw hypotheek verplicht om te kijken naar al uw financiële verplichtingen.
[ Bericht 65% gewijzigd door noodgang op 03-09-2019 10:57:14 ]
ik zit met minimaal inkomen op 600 huur, en krijg 200 huursubsidie..
Niet strafbaar wil nog niet zeggen dat het zonder consequenties blijft als men achter je ‘omissie’ komt.quote:
[ Bericht 21% gewijzigd door noodgang op 03-09-2019 10:54:48 (quote aangepast) ]
Lijkt me 1 die niet echt makkelijk uitvoerbaar is omdat je er zeker 2 personen voor nodig hebt. Daarnaast kost het doorgaans eerst geld aan dates, leuke dingen doen etcetera etcetera voordat je samen gaat wonen.quote:
...Zelf vind ik het nemen van een vriendin en samen gaan wonen wel een goede...
Ik vind de huur eigenlijk niet eens duur voor een tweekamerappartement in de Randstad.quote:
beetje hoge huur, leef je niet boven je stand?
ik zit met minimaal inkomen op 600 huur, en krijg 200 huursubsidie..
Kijk je verzekeringen na en je energie leverancier, kan dat goedkoper?
Hoe is je woon/werk verkeer? Heb je een auto echt nodig of kan het ook met bv een brommer of openbaar vervoer?
Je woont in de Randstad, winkels vlakbij, een auto is daarvoor niet noodzakelijk. Afhankelijk van waar je werkt is auto of fiets/brommer gunstiger.
Hoe doe je boodschappen? Welke andere niet noodzakelijke lasten heb je?
Naast je huur heb je bijkans 1500 euro, dat zou gewoon moeten gaan. Zou je zelfs moeten kunnen sparen een beetje na de kosten (inc zelfs een vakantie).
Ergens gaat er iets stevig mis in je uitgave patroon.
Heb je al potjes gemaakt op je bank rekening zodat je duidelijker krijgt waar het geld heen gaat? Of op andere manier zicht op je uitgaves?
Wat je hier schrijft kost je een 700 euro (minder zelfs, maar rond af naar boven). Blijft er grofweg een 500 tot 700 euro over voor eten, kleding en andere zaken.
Dat is echt niet zo slecht. Je geeft dus vooral ergens anders onnodig veel uit.
Je zou het prima moeten kunnen redden met een beetje nadenken.
[ Bericht 16% gewijzigd door Cause_Mayhem op 03-09-2019 11:35:56 ]
Volgens mij heb je slecht gelezen.quote:
Sport abbo weg, internet/tv stuk goedkoper.
Kijk je verzekeringen na en je energie leverancier, kan dat goedkoper?
Hoe is je woon/werk verkeer? Heb je een auto echt nodig of kan het ook met bv een brommer of openbaar vervoer?
Je woont in de Randstad, winkels vlakbij, een auto is daarvoor niet noodzakelijk. Afhankelijk van waar je werkt is auto of fiets/brommer gunstiger.
Hoe doe je boodschappen? Welke andere niet noodzakelijke lasten heb je?
Naast je huur heb je bijkans 1500 euro, dat zou gewoon moeten gaan. Zou je zelfs moeten kunnen sparen een beetje na de kosten (inc zelfs een vakantie).
Ergens gaat er iets stevig mis in je uitgave patroon.
Heb je al potjes gemaakt op je bank rekening zodat je duidelijker krijgt waar het geld heen gaat? Of op andere manier zicht op je uitgaves?
No offence.
Enkel de Op. Sorry als ik dan wat mis.quote:
[..]
Volgens mij heb je slecht gelezen.
No offence.
Wat een ongelooflijke onzin. Ik heb 4 jaar geleden op mijn 25e een huis gekocht van 2 ton op een technisch salaris. Nu op mijn 29e koop ik met mijn salaris + overwaarde op dat huis een huis van 4 ton. Als je gewoon verstandig doet met je geld kan je vandaag de dag op een enkel salaris ook best een koop appartement vinden van 150k.quote:
[..]
Je komt prima aan de bak, maar met TU verdien je ook niet zomaar een topsalaris. Gewoon prima, goed genoeg voor een rijtjeswoning op je 30e, misschien met 40 jaar een keer een tweekapper in een gemiddeld stadje in het westen. Uiteindelijk is het gros gewoon uitwisselbaar met een willekeurige Chinees, Zuid- of Oost-Europeaan of Zuid-Amerikaan met een technische opleiding.
Dan mis je inderdaad aardig wat. Wel zonde van de moeite, als wat je dan noemt al meer dan eens is genoemd en TS daar ook al op heeft gereageerd.quote:
[..]
Enkel de Op. Sorry als ik dan wat mis.
Om het belangrijkste maar te noemen: TS komt wel rond, maar kan niet genoeg sparen om een huis te kunnen kopen.
Moeten die er wel zijnquote:
[..]
Wat een ongelooflijke onzin. Ik heb 4 jaar geleden op mijn 25e een huis gekocht van 2 ton op een technisch salaris. Nu op mijn 29e koop ik met mijn salaris + overwaarde op dat huis een huis van 4 ton. Als je gewoon verstandig doe met je geld kan je vandaag de dag op een enkel salaris ook best een koop appartement vinden van 150k.
Dat is het enige euvel, maar men wil tegenwoordig meteen starten in een twee onder een kapper want "ik heb een technisch beroep, dus ik verdien veel"quote:
Valt niet heel veel over te zeggen als je niets weet over ruimte, ligging, faciliteiten etcetera etcetera. 1000 huur valt wel mee trouwens. Het is niet heel schokkend, maar kan me voorstellen dat het wat hoog is als je het alleen moet betalen.quote:
[..]
Ik vind de huur eigenlijk niet eens duur voor een tweekamerappartement in de Randstad.
Misschien.quote:
[..]
Dan mis je inderdaad aardig wat. Wel zonde van de moeite, als wat je dan noemt al meer dan eens is genoemd en TS daar ook al op heeft gereageerd.
Om het belangrijkste maar te noemen: TS komt wel rond, maar kan niet genoeg sparen om een huis te kunnen kopen.
Toch houdt hij een 700/800 euro over na vaste lasten (inc normale aflossing studiegeld). Vlotjes zijn studieschuld aflossen zou prima moeten kunnen. En dan zou hij ook nog kunnen sparen voor een huis daarnaast.
Hij moet zijn boodschappen er ook nog van doen. En zijn kleding. En zijn tandartsrekeningen.quote:
[..]
Misschien.
Toch houdt hij een 700/800 euro over na vaste lasten (inc normale aflossing studiegeld). Vlotjes zijn studieschuld aflossen zou prima moeten kunnen. En dan zou hij ook nog kunnen sparen voor een huis daarnaast.
Valt eigenlijk wel mee. Hoogstens dat het overblijfsel van de 800 euro (na aftrekken van variabele kosten) een zwart gat is.quote:
...Ergens gaat er iets stevig mis in je uitgave patroon....
TS heeft qua salaris een probleem die meerdere mensen hebben; ze verdienen teveel voor allemaal toeslagen en hulp en te weinig om alleen iets fatsoenlijks te kunnen kopen (waarbij 'fatsoenlijk' erg meningsgevoelig is).
Een prima oplossing is denk ik om gewoon 2 jaar stil te blijven zitten en je uitgaven in de gaten houden. In die 2 jaar kan je veel aflossen voor je duo en ga je vast nog wel omhoog qua salaris wat je ook extra ruimte geeft.
Uiteindelijk is het leven geen wedstrijd wie het aan het einde het financieel het effectiefste heeft gedaan.
in de private sector niet nee. maar hij kan het niet betalen.quote:
[..]
Ik vind de huur eigenlijk niet eens duur voor een tweekamerappartement in de Randstad.
Hij kan het makkelijk betalen, maar wilt veel luxer leven dan hij kanquote:
[..]
in de private sector niet nee. maar hij kan het niet betalen.
Houdt hij nogsteeds 200/300 euro over en dan ben ik erg voorzichtig. Erg ruim qua uitgaves.quote:
[..]
Hij moet zijn boodschappen er ook nog van doen. En zijn kleding. En zijn tandartsrekeningen.
Mijn advies, potjes maken. Krijg zicht op je uitgaves.
Zoveel voor boodschappen, zoveel voor tandarts, zoveel voor kleding enz enz.
Zet jezelf eens op budget, niet meer dan X uitgeven aan zus en zo.
Je weet toch niet hoe het leven loopt, wellicht heb je over 3 jaar een partner die ook werkt en lach je om dit topic. Maak je niet zo druk en geniet van alles wat je nu kunt doen/kopen. Als je over bijvoorbeeld 3 jaar nog in precies dezelfde situatie zit en in die 3 jaar in totaal 2000 euro hebt kunnen sparen, kun je dan wel gaan kijken of je dingen in je leven moet veranderen.
ja of hij kan de luxe betalen, maar moet goedkoper wonen...quote:
[..]
Hij kan het makkelijk betalen, maar wilt veel luxer leven dan hij kan
kwestie van keuze.
Ja joh, lang leve de lol en de rest zien we welquote:Op dinsdag 3 september 2019 12:18 schreef iScream. het volgende:
Het belangrijkste is toch dat je vrij makkelijk rondkomt terwijl je ook nog leuke dingen doet, ondanks dat je situatie (uit elkaar) is veranderd? Wat maakt het dan uit dat je de komende paar jaar niet bijster veel spaart en niks kan kopen?
Je weet toch niet hoe het leven loopt, wellicht heb je over 3 jaar een partner die ook werkt en lach je om dit topic. Maak je niet zo druk en geniet van alles wat je nu kunt doen/kopen. Als je over bijvoorbeeld 3 jaar nog in precies dezelfde situatie zit en in die 3 jaar in totaal 2000 euro hebt kunnen sparen, kun je dan wel gaan kijken of je dingen in je leven moet veranderen.
Duo aflossen zou idd prioriteit moeten zijn. Maar met 2500 per maand kan je verdomd prima een huis kopen.quote:
[..]
Valt eigenlijk wel mee. Hoogstens dat het overblijfsel van de 800 euro (na aftrekken van variabele kosten) een zwart gat is.
TS heeft qua salaris een probleem die meerdere mensen hebben; ze verdienen teveel voor allemaal toeslagen en hulp en te weinig om alleen iets fatsoenlijks te kunnen kopen (waarbij 'fatsoenlijk' erg meningsgevoelig is).
Een prima oplossing is denk ik om gewoon 2 jaar stil te blijven zitten en je uitgaven in de gaten houden. In die 2 jaar kan je veel aflossen voor je duo en ga je vast nog wel omhoog qua salaris wat je ook extra ruimte geeft.
Uiteindelijk is het leven geen wedstrijd wie het aan het einde het financieel het effectiefste heeft gedaan.
Bijna 2 ton.
Dat zeg ik niet, maar volgens mij is TS gewoon prima financieel gezond. Tuurlijk is het altijd goed om kritisch naar je uitgaven te kijken, maar ik vind adviezen als "sportschool opzeggen" echt belachelijk en totaal onnodig.quote:
[..]
Ja joh, lang leve de lol en de rest zien we wel
Die zijn er ook wel. Ook in de randstad.quote:
Waarom? Het zijn luxe zaken die je niet direct nodig hebt (of je moet morbide obesitas zijn). Zeg het op en koop een paar hardloopschoenen voor 100¤, scheelt je zo al 500¤ per jaar aan abo kosten.quote:Op dinsdag 3 september 2019 12:24 schreef iScream. het volgende:
[..]
Dat zeg ik niet, maar volgens mij is TS gewoon prima financieel gezond. Tuurlijk is het altijd goed om kritisch naar je uitgaven te kijken, maar ik vind adviezen als "sportschool opzeggen" echt belachelijk en totaal onnodig.
Alleen is de woningmarkt in de randstad zo overspannen dat je altijd dik gaat betalen. Als TS echt per se een koopwoning wil, is het dan slim om een max hypotheek aan te gaan om vervolgens te veel te gaan betalen voor een kleine woning in de randstad? Dat vind ik nogal een risico. Is het voor TS een optie om ergens buiten de randstad te gaan wonen? Dan heb je een snelle beparing te pakken in ieder geval..quote:
[..]
Die zijn er ook wel. Ook in de randstad.
Er staan 73 drie-kamer appartementen met minimaal 75 m2 oppervlakte onder de 150.000 in een gebied 50 km rond Zoetermeer:quote:
Haha, tsja, ik vind zelf sporten in mijn leven heel belangrijk, niet alleen om fit te blijven, maar ook voor mijn plezier. Dus sporten zou voor mij echt het laatste zijn waar ik op bespaar, maar dat is natuurlijk voor iedereen anders.quote:
[..]
Waarom? Het zijn luxe zaken die je niet direct nodig hebt (of je moet morbide obesitas zijn). Zeg het op en koop een paar hardloopschoenen voor 100¤, scheelt je zo al 500¤ per jaar aan abo kosten.
Hobbies mogen geld geld kosten. Hij kan ook op blote voeten rennen. Nog goedkoper. Met wat TS post hoeft hij zichzelf echt niet alles te ontzeggen om rond te komen.quote:
[..]
Waarom? Het zijn luxe zaken die je niet direct nodig hebt (of je moet morbide obesitas zijn). Zeg het op en koop een paar hardloopschoenen voor 100¤, scheelt je zo al 500¤ per jaar aan abo kosten.
Zelf zit ik nu op baby step 4. In vijf jaar heb ik een bovengemiddelde studieschuld jaren eerder dan vereist afgelost, een buffer opgebouwd van 6 maanden levensonderhoud en ben stevig aan het investeren. Jij bent al op de goede weg door in ieder geval te kijken naar je inkomsten en uitgaven. Dat is het eerste wat je moet doen om grip te krijgen op je financien. Ik geef elke euro een doel en hou een kasboek bij, waardoor ik tot op de cent nauwkeurig weet waar mijn geld heen gaat. Dat is wat over the top voor veel mensen, maar wat je wel kan doen is elke maand een begroting voor de volgende maand maken, op basis van je daadwerkelijke inkomen. In jouw financiele maandplaatje moet meer, zoals onderhoud auto, sparen voor vakantie, boodschappen, uitgaan etc.
Zelf gebruik ik zoveel mogelijk cash. Dat voel je meer als je het uitgeeft dan met pinnen. Ik stop elke maand het bedrag dat ik aan een bepaalde categorie uitgaven uit wil geven in een envelop, en daar blijft het bij. Dat werkt echt heel goed. Je visualiseert je geld beter. Het gaat ook niet om rekenen, maar om aanpassen van jezelf, althans, van je eigen gedrag. Dat is erg lastig, ik viel regelmatig terug in financiele gewoontes die niet goed voor mij waren. Maar aan het eind van je eerste maand zie je dat in sommige enveloppen nog steeds geld zit aan het eind van de maand, dat is dus over. je budgeteert minder voor de volgende maand. En aan het eind van de tweede maand heb je weer geld over. Enzovoort.
Ik denk dat er op je boodschappen, uitgaan en losse uitgaven heel veel te besparen valt. Toen ik stopte met koffie en broodjes onderweg leek het echt alsof ik een flinke salarisverhoging kreeg. Dat lijkt mij het eerste waar je naar moet kijken. Maar, op basis van wat je hier schrijft, zou ik het volgende doen:quote:
Hi,
Even wat financieel advies:
Ik heb vaste lasten van 1661 euro per maand t.o.v. een netto inkomen van tussen de 2500 en 2600.
Ik woon in een huurwoning die mij elke maand 1010,61 euro aan kale huur kost.
Naast mijn kale huur heb ik de volgende vaste lasten:
energie - 120
Zorgverzekering - 84
TV / Internet - 61
DUO - 251
sportabbonementen : 46
Telefoon: 19
Wegenbelasting: 20
autoverzekering: 24
In totaal zijn mijn vaste lasten dus 1661 euro. Oftewel 66,5% van mijn netto inkomen.
Dit is duidelijk te hoog, zeker omdat het ook een huurwoning is. Daarnaast woon ik alleen sinds kort, dus moet alles zelf ophoesten.
Door mijn hoge studieschuld kom ik niet in aanmerking voor een hypotheek. Veel goedkoper huren is ook moeilijk in de Randstad waar ik woon.
Er moet op korte termijn echt een oplossing komen, omdat ik op deze manier geen goede financiele toekomst opbouw. Dit terwijl ik gewoon een goed betaalde fulltime baan heb.
De grootste oplossing lijkt mij om een koopwoning te vinden, zodat ik ga aflossen ipv huur weggooien. Maar door de studieschuld zit een huis kopen er de komende 10 jaar niet in.
What to do?
- TV / internet: heb je ook mobiele data? Ik zou hier op bezuinigen. TV heb je niet nodig imho.
- alle autokosten: als je openbaar vervoer in de buurt hebt, dan zou ik hier op bezuinigen door de auto weg te doen. Of vervangen door een scooter. Toen mijn vorige auto eraan ging heb ik een paar maanden op een motorfiets rondgereden. Dat scheelt ook enorm in de kosten.
edit: oh dit topic had al meerdere pagina's. Niet gelezen. Maar toch: weg die auto.
Onzin. Nette kleding hoeft helemaal niet duur te zijn.quote:
[..]
Als je er voor je werk representatief uit moet zien is 150 euro per maand voor kleding echt niet veel. Een beetje een net pak kost zo honderden euro's. (Laat staan als je in een bedrijfssector zit waar je alleen wat voorstelt als je pakken van bepaalde merken draagt).
Lees het boek 'the millionaire nextdoor' voor de gein is, krijg je een idee van wat de écht rijkeren van deze wereld, dus niet de wannabees met hun 'merk' kleding uitgeven aan onder andere kleding.
[ Bericht 0% gewijzigd door Metro2005 op 03-09-2019 15:51:59 ]
Een paar pakken kunnen inderdaad duur zijn icm de stomerij, al is het wel zo dat veel mensen hun pakken te vaak laten stomen. Dat hoeft echt niet wekelijks tenzij je door de regen hebt gelopen of het vies hebt gemaakt. Evt stank komt bijna altijd van je overhemd, omdat je zit te zweten met je pak aan. Goed rouleren en luchten, evt een stoomapparaat gebruiken, en dan is de kans groot dat er zelfs na een paar maanden (ja echt) nog niks vreemds ruikt aan je pak. Maar goed, dat verschilt ook per persoon. Ik zweet niet veel. Bij sommigen stinkt de pantalon al na 1 dag (tip: koop beter ondergoed).quote:
[..]
Als je er voor je werk representatief uit moet zien is 150 euro per maand voor kleding echt niet veel. Een beetje een net pak kost zo honderden euro's. (Laat staan als je in een bedrijfssector zit waar je alleen wat voorstelt als je pakken van bepaalde merken draagt).
Wat voor werk doe je? Tegenwoordig is een pak bijna nergens meer verplicht.
Een bedrijf waar je niks voorstelt tenzij je pakken draagt van bepaalde merken klinkt overigens afschuwelijk. Pakken van 300-500 euro zijn prima. Zit je in de advocatuur ofzo? Of een raar doorgedraaid salesbedrijf? Enige wat ik kan bedenken waar zo'n hufterige cultuur kan heersen.
[ Bericht 4% gewijzigd door Trog op 03-09-2019 17:23:18 ]
Sowieso elke dag een schoon overhemd aan doen uiteraard. Dat scheelt al.quote:
[..]
Een paar pakken kunnen inderdaad duur zijn icm de stomerij, al is het wel zo dat veel mensen hun pakken te vaak laten stomen. Dat hoeft echt niet wekelijks tenzij je door de regen hebt gelopen of het vies hebt gemaakt. Evt stank komt bijna altijd van je overhemd, omdat je zit te zweten met je pak aan. Goed rouleren en luchten, evt een stoomapparaat gebruiken, en dan is de kans groot dat er zelfs na een paar maanden (ja echt) nog niks vreemds ruikt aan je pak. Maar goed, dat verschilt ook per persoon. Ik zweet niet veel. Bij sommigen stinkt de pantalon al na 1 dag (tip: koop beter ondergoed).
Wat voor werk doe je? Tegenwoordig is een pak bijna nergens meer verplicht.
Een bedrijf waar je niks voorstelt tenzij je pakken draagt van bepaalde merken klinkt overigens afschuwelijk. Pakken van 300-500 euro zijn prima. Zit je in de advocatuur ofzo? Of een raar doorgedraaid salesbedrijf? Enige wat ik kan bedenken waar zo'n hufterige cultuur kan heersen.
Pakken van 300-500 euro zijn idd prima. Maar daar ga je al, dan kun je nooit met een kledingbudget van 150 euro per jaar uitkomen zoals sommigen hier.
Als je twee of drie goede pakken in je kledingkast wil hebben, 6 goede overhemden (1 voor elke werkdag plus 1 reserve), nette schoenen, nette riem (uiteraard in zelfde kleur als je schoenen). Dan vind ik 150 euro per maand/1800 euro per jaar besteden helemaal niet onredelijk. Zeker als er ook nog vrijetijdskleding, ondergoed, sokken etc. van gekocht moet worden.
Klein advocatenkantoor. Bij ons is het niet zo heel gek hoor met merken enzo, maar formele kleding wordt wel verwacht. Zelfs de secretaresses worden geacht in (mantel)pak op hun werk te verschijnen, en die verdienen waarschijnlijk nog minder dan TS.