WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hi,
Even wat financieel advies:
Ik heb vaste lasten van 1661 euro per maand t.o.v. een netto inkomen van tussen de 2500 en 2600.
Ik woon in een huurwoning die mij elke maand 1010,61 euro aan kale huur kost.
Naast mijn kale huur heb ik de volgende vaste lasten:
energie - 120
Zorgverzekering - 84
TV / Internet - 61
DUO - 251
sportabbonementen : 46
Telefoon: 19
Wegenbelasting: 20
autoverzekering: 24
In totaal zijn mijn vaste lasten dus 1661 euro. Oftewel 66,5% van mijn netto inkomen.
Dit is duidelijk te hoog, zeker omdat het ook een huurwoning is. Daarnaast woon ik alleen sinds kort, dus moet alles zelf ophoesten.
Door mijn hoge studieschuld kom ik niet in aanmerking voor een hypotheek. Veel goedkoper huren is ook moeilijk in de Randstad waar ik woon.
Er moet op korte termijn echt een oplossing komen, omdat ik op deze manier geen goede financiele toekomst opbouw. Dit terwijl ik gewoon een goed betaalde fulltime baan heb.
De grootste oplossing lijkt mij om een koopwoning te vinden, zodat ik ga aflossen ipv huur weggooien. Maar door de studieschuld zit een huis kopen er de komende 10 jaar niet in.
What to do?
Even wat financieel advies:
Ik heb vaste lasten van 1661 euro per maand t.o.v. een netto inkomen van tussen de 2500 en 2600.
Ik woon in een huurwoning die mij elke maand 1010,61 euro aan kale huur kost.
Naast mijn kale huur heb ik de volgende vaste lasten:
energie - 120
Zorgverzekering - 84
TV / Internet - 61
DUO - 251
sportabbonementen : 46
Telefoon: 19
Wegenbelasting: 20
autoverzekering: 24
In totaal zijn mijn vaste lasten dus 1661 euro. Oftewel 66,5% van mijn netto inkomen.
Dit is duidelijk te hoog, zeker omdat het ook een huurwoning is. Daarnaast woon ik alleen sinds kort, dus moet alles zelf ophoesten.
Door mijn hoge studieschuld kom ik niet in aanmerking voor een hypotheek. Veel goedkoper huren is ook moeilijk in de Randstad waar ik woon.
Er moet op korte termijn echt een oplossing komen, omdat ik op deze manier geen goede financiele toekomst opbouw. Dit terwijl ik gewoon een goed betaalde fulltime baan heb.
De grootste oplossing lijkt mij om een koopwoning te vinden, zodat ik ga aflossen ipv huur weggooien. Maar door de studieschuld zit een huis kopen er de komende 10 jaar niet in.
What to do?
Nou ja 800 euro per maand opbouwen is meer dan wij nu doen maar goed dat verandert straks wel vrij drastisch. Maar bedoel 800 euro per maand is niet een slechte financiele toekomst ofzo voor veel mensen. Maar tjah als je iets wil doen dan is verhuizen naar iets goedkoops toch een mogelijkheid, kan even duren maar ja. Duo misschien een jaar lang verlosvrije maanden aanvragen ofzo, bedoel is geen oplossing maar kan misschien wel helpen als het even nodig is voor verhuizing etc.
En waarom 61 euro voor internet/TV? Ik zit bij zo'n beetje de duurste provider die ik kon vinden (XS4ALL), en betaal 15 euro per maand minder voor een 50/50 lijn. Paar euro extra erbij en ik zou ook mobiele telefonie erbij kunnen krijgen. Weliswaar zonder TV, maar daar zijn zat alternatieven voor die goedkoper zijn.
Scheelt niet heel veel, maar als je ook je sportabo's opzegt, scheelt dat toch weer 720 euro per jaar, da's toch weer 3 maanden extra aflossen aan het DUO.
Scheelt niet heel veel, maar als je ook je sportabo's opzegt, scheelt dat toch weer 720 euro per jaar, da's toch weer 3 maanden extra aflossen aan het DUO.
Ik ben niet gek, jullie zijn allemaal te normaal.
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.quote:Op zondag 1 september 2019 20:04 schreef phoenyx het volgende:
Nou ja 800 euro per maand opbouwen is meer dan wij nu doen maar goed dat verandert straks wel vrij drastisch. Maar bedoel 800 euro per maand is niet een slechte financiele toekomst ofzo voor veel mensen. Maar tjah als je iets wil doen dan is verhuizen naar iets goedkoops toch een mogelijkheid, kan even duren maar ja. Duo misschien een jaar lang verlosvrije maanden aanvragen ofzo, bedoel is geen oplossing maar kan misschien wel helpen als het even nodig is voor verhuizing etc.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Daarbij is dit prima te doen. Als je niet in je vaste lasten wil snijden (in de randstad is een keuze, voor 50 euro sporten idem), is er niks aan te doen.
800+ euro 'over' hebben is helemaal zo slecht niet. 10 euro per dag incalculereb om van de leven, 500 euro over waarvan je 100-200 euro mee doet watje wil eb minimaal 300 euro per maand spaart.
Zo kan je goed leven
800+ euro 'over' hebben is helemaal zo slecht niet. 10 euro per dag incalculereb om van de leven, 500 euro over waarvan je 100-200 euro mee doet watje wil eb minimaal 300 euro per maand spaart.
Zo kan je goed leven
Laffe huichelaar
Dan zal je je overige uitgaven toch eens zorgvuldig moeten bekijken. Hier valt dan waarschijnlijk de meeste winst te behalen, behalve goedkoper wonen.quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Maximaal eigen risico.quote:Op zondag 1 september 2019 20:11 schreef LelijKnap het volgende:
Hoe kom jij aan zo een goedkope zorgverzekering?
Zelfs in een jaar ga ik mijn studieschuld niet volledig kunnen aflossen dan. Maar dan ben ik wel een heel eind inderdaad.quote:Op zondag 1 september 2019 20:07 schreef hoechst het volgende:
Jaartje bij je ouders wonen, zodat je in dat jaar Duo terug betaald hebt.
Huis kopen
Maar ik ben inmiddels in de 30, terug naar mijn ouders is geen optie. Voor mijn ouders bedoel ik dan.
Klopt, ik heb mijn eigen risico op maximaal gezet. Heeft mij de afgelopen 3 jaar een hoop geld bespaard aangezien ik geen gebruik heb gemaakt van zorg.quote:
En dan 9 euro per maand besparen, dat schiet lekker op!quote:
En kan je telefoonabonnement niet minder?
Ik zie het probleem dan ook totaal niet... hij kan óf secundaire zooi consumeren óf sparen óf DUO sneller afbetalen. Misschien geeft ie meer uit aan eten dan we berekenen met 10 euro p.m. Als ie sporten en gezond leven/eten serieus neemt kan dat makkelijk 20 per dag zijn.quote:
800+ euro 'over' hebben is helemaal zo slecht niet. 10 euro per dag incalculereb om van de leven, 500 euro over waarvan je 100-200 euro mee doet watje wil eb minimaal 300 euro per maand spaart.
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 01-09-2019 20:16:54 ]
Waarom is 66% van je netto inkomen te hoog? Dan spaar je nog altijd 33% toch? Het Nibud adviseert 10% en dit halen heel veel mensen al niet, dus waarom je 33% te weinig vindt begrijp ik niet helemaal.
edit: als je nog 500 per maand aan eten en leuke dingen alloceert spaar je alsnog >10% van je netto inkomen ( (2550 - 1660 - 500) / 2550).
edit: als je nog 500 per maand aan eten en leuke dingen alloceert spaar je alsnog >10% van je netto inkomen ( (2550 - 1660 - 500) / 2550).
Play hard, go pro.
Van sportschool wisselen lijkt mij de enige zinvolle aanpassing.quote:
En dan 9 euro per maand besparen, dat schiet lekker op!
Ik zal de mogelijkheden is bekijken. Internet en TV kan zeker goedkoper.quote:
En waarom 61 euro voor internet/TV? Ik zit bij zo'n beetje de duurste provider die ik kon vinden (XS4ALL), en betaal 15 euro per maand minder voor een 50/50 lijn. Paar euro extra erbij en ik zou ook mobiele telefonie erbij kunnen krijgen. Weliswaar zonder TV, maar daar zijn zat alternatieven voor die goedkoper zijn.
Scheelt niet heel veel, maar als je ook je sportabo's opzegt, scheelt dat toch weer 720 euro per jaar, da's toch weer 3 maanden extra aflossen aan het DUO.
Tja, je moet dus zsm van die DUOschuld af. Dat wordt besparen (op vaste en variabele lasten) en/of proberen meer inkomsten te genereren.
Een aflossingsdoel gaat je hierbij helpen
Een aflossingsdoel gaat je hierbij helpen
Plus de 46 euro van de sportabonnementen. Is samen toch 55 euro per maandquote:
[..]
En dan 9 euro per maand besparen, dat schiet lekker op!
Goed advies man, iemand laten stoppen met sporten voor hoeveel % winst?quote:
[..]
Plus de 46 euro van de sportabonnementen. Is samen toch 55 euro per maand
Het punt is dan ook dat die 66% niet klopt. De kostenpost eten zit er al niet in. Autoonderhoud en afschrijving ook niet. Benzine zie ik ook nergens terugkomen. Kleding en nog wat meer dingen er blijft dus veel minder over.quote:
Waarom is 66% van je netto inkomen te hoog? Dan spaar je nog altijd 33% toch? Het Nibud adviseert 10% en dit halen heel veel mensen al niet, dus waarom je 33% te weinig vindt begrijp ik niet helemaal.
Sportschool opzeggenquote:
[..]
Het is zoals het is, maar ik ben op zoek naar oplossingen....
Auto wegdoen
Internet terugschroeven
Huis kopen en verzwijgen dat je een DUO schuld hebt.
So we just called him Fred too
Zie mijn edit.quote:
[..]
Het punt is dan ook dat die 66% niet klopt. De kostenpost eten zit er al niet in. Autoonderhoud en afschrijving ook niet. Benzine zie ik ook nergens terugkomen. Kleding en nog wat meer dingen er blijft dus veel minder over.
Play hard, go pro.
Probeer idd zo snel mogelijk van je DUO-schuld af te komen. Op basis van je inkomen kun je circa 225k hypotheek krijgen. Ook in de randstad moet je daar iets voor kunnen kopen.
Stoppen met sporten is geen optie voor mij. Sporten is mijn grootste hobby, als ik dat zou opzeggen zou ik totaal ongelukkig worden. Dan zeg ik nog liever mijn TV op.quote:
[..]
Plus de 46 euro van de sportabonnementen. Is samen toch 55 euro per maand
Maar wat is dan precies het probleem?
Kom je niet rond, spaar je minder dan je wil, kom je elders geld te kort?
Kom je niet rond, spaar je minder dan je wil, kom je elders geld te kort?
Laffe huichelaar
Heb ik daar iets over gezegd? Inderdaad, niet. Bewust uit de quote gelaten.quote:
[..]
Plus de 46 euro van de sportabonnementen. Is samen toch 55 euro per maand
Waarom? Omdat ik geen idee heb of 46 veel of weinig is voor een sportschool en ik vind dat sporten belangrijk is en dus wel iets mag kosten.
Hmm ja, reageerde even zonder na te denken blijkbaarquote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Er is vast wel een Basic Fit of Fit for Free in de buurt...quote:
[..]
Stoppen met sporten is geen optie voor mij. Sporten is mijn grootste hobby, als ik dat zou opzeggen zou ik totaal ongelukkig worden. Dan zeg ik nog liever mijn TV op.
Pardon ? Jij geeft als alleenstaande 800 per maand uit en ziet geen enkele mogelijkheid daar op te bezuinigen ? Dat is bijna het dubbele van wat een modaal gezin vrij te besteden heeft.quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Reduceer dat gewoon even naar ¤ 300 en ga ¤ 500 sparen.
Kan je nergens goedkoper sporten?quote:
[..]
Stoppen met sporten is geen optie voor mij. Sporten is mijn grootste hobby, als ik dat zou opzeggen zou ik totaal ongelukkig worden. Dan zeg ik nog liever mijn TV op.
En zou het geen optie zijn om voor een jaar gratis te sporten? Denk aan hardlopen en bezoeken van een park in de buurt waar toestellen geplaatst zijn die je kan gebruiken?
En de TV opzeggen kan een goede zet zijn. Enkel internet is voor de helft van het geld wel te regelen, en dan kan je altijd UitzendingGemist of Youtube kijken.
Bedenk dat als je een bedrag bij DUO extra aflost het maandbedrag aangepast kan worden. Dat kan ook schelen nin de vaste lasten. Nadeelis wel dat je een flink bedrag moet inleveren om dat substantieel te laten zijn.
Daarnaast idd sportabonnement, tv/internet omlaag. Desnoods tv opzeggen en alles via internet doen.
En kijk naar je dagelijkse uitgaven daar is vaak onbewust ook veel te halen.
Daarnaast idd sportabonnement, tv/internet omlaag. Desnoods tv opzeggen en alles via internet doen.
En kijk naar je dagelijkse uitgaven daar is vaak onbewust ook veel te halen.
Dat heb ik nog niet eens meegenomen. Gemeentelijke belastingen komen er bij, vorig jaar was het iets van 300 euro. Water zit inbegrepen in de huur en ik heb geen inboedelverzekering.quote:
Betaal je niet voor gemeentelijke belastingen, water of inboedelverzekering?
Eens. alles wat ik overhoud aan het eind van de maand los ik direct extra af bij DUO. Wat bedoel je met "aflossingsdoel" gaat mij helpen?quote:
Tja, je moet dus zsm van die DUOschuld af. Dat wordt besparen (op vaste en variabele lasten) en/of proberen meer inkomsten te genereren.
Een aflossingsdoel gaat je hierbij helpen
Ik red me prima, alleen ik wil meer sparen. Ik heb amper spaargeld. Ik wil ook bewuster leven en uitgeven.quote:
Waarom is 66% van je netto inkomen te hoog? Dan spaar je nog altijd 33% toch? Het Nibud adviseert 10% en dit halen heel veel mensen al niet, dus waarom je 33% te weinig vindt begrijp ik niet helemaal.
edit: als je nog 500 per maand aan eten en leuke dingen alloceert spaar je alsnog >10% van je netto inkomen ( (2550 - 1660 - 500) / 2550).
Een beter betaalde baan of een nieuwe relatie en snel samenwonen om de kosten te delen zijn op korte termijn wellicht de meest haalbare optie. Of je moet willen verhuizen naar de provincie
Ja dit.quote:
[..]
Pardon ? Jij geeft als alleenstaande 800 per maand uit en ziet geen enkele mogelijkheid daar op te bezuinigen ? Dat is bijna het dubbele van wat een modaal gezin vrij te besteden heeft.
Reduceer dat gewoon even naar ¤ 300 en ga ¤ 500 sparen.
Nouja 300 is wel erg karig, maar volgens mij kun je best 300 aan eten, 150 aan kleding en 100 aan leuke dingen budgetteren, en dan heb je 250-350 per maand voor de spaarrekening terwijl je vrij ruim leeft.
Dat is wel aangenomen dat je vakantiegeld krijgt, want anders is het wel lastig.
Gaat OP soms elke dag in de bedrijfskantine eten? Gewoon elke dag bammetjes meenemen.
Verder is meer dan 1000 euro huur per maand inderdaad geld weggooien. Als je 2500 netto krijgt, verdien je 50k? Da's een hypotheek van 225k. Daar kun je wel een appartement voor kopen en dan zijn je maandlasten met hypotheekaftrek gelijk een stuk lager.
They told me all of my cages were mental, so I got wasted like all my potential.
Wat koop jij voor 800 euro per maand dan datdparen er 'slechts sporadisch in zit'quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Breitling - Instruments for Professionals
[quote]quote:
[..]
Wat koop jij voor 800 euro per maand dan datdparen er 'slechts sporadisch in zit'
Op zondag 1 september 2019 20:34 schreef CoolGuy het volgende:[..]
Vooral eten is een grote kostenpost. De normale boodschappen kosten mij 200 / 250 per maand. Dit zal vast goedkoper kunnen. Ik heb besloten om vanaf vandaag boodschappen bij de LIDL / ALDI te gaan doen ipv de AH die om de hoek zit.
Verder geef ik 100 euro aan uitgaan uit (uit eten en drankjes). Alleen dit verschilt per maand. Soms een hele maand niks, soms 150 in een drukke zomermaand.
Uiteten dan voorlopig ook maar afschaffen. #AlleBeetjesHelpenquote:
[..]
[..]
Vooral eten is een grote kostenpost. De normale boodschappen kosten mij 200 / 250 per maand. Dit zal vast goedkoper kunnen. Ik heb besloten om vanaf vandaag boodschappen bij de LIDL / ALDI te gaan doen ipv de AH die om de hoek zit.
Verder geef ik 100 euro aan uitgaan uit (uit eten en drankjes). Alleen dit verschilt per maand. Soms een hele maand niks, soms 150 in een drukke zomermaand.
120 euro energie kan ook wel minder lijkt me, in een 2-kamer appartement . Enigszins afhankelijk van oppervlakte, isolatie e.d. maar met de helft van dat bedrag is het mij ook altijd gelukt toen ik in 2-kamer appartementen woonde (gas en elektriciteit)
Dat is een prima post om op te besparen dan.quote:
[..]
[quote][ afbeelding ] Op zondag 1 september 2019 20:34 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Vooral eten is een grote kostenpost. De normale boodschappen kosten mij 200 / 250 per maand. Dit zal vast goedkoper kunnen. Ik heb besloten om vanaf vandaag boodschappen bij de LIDL / ALDI te gaan doen ipv de AH die om de hoek zit.
Verder geef ik 100 euro aan uitgaan uit (uit eten en drankjes). Alleen dit verschilt per maand. Soms een hele maand niks, soms 150 in een drukke zomermaand.
Eigenlijk zou die 800 euro voor je sparen / benzine / boodschappen moeten zijn.
Edit: En ruim duizend euro voor een appartement met één slaapkamer
?
Ok, 250 euro en in de zomermaanden 150, maakt 400 euro. Waar gaan die andere 400/450 euro heen, élke maand?quote:
[..]
[quote][ afbeelding ] Op zondag 1 september 2019 20:34 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Vooral eten is een grote kostenpost. De normale boodschappen kosten mij 200 / 250 per maand. Dit zal vast goedkoper kunnen. Ik heb besloten om vanaf vandaag boodschappen bij de LIDL / ALDI te gaan doen ipv de AH die om de hoek zit.
Verder geef ik 100 euro aan uitgaan uit (uit eten en drankjes). Alleen dit verschilt per maand. Soms een hele maand niks, soms 150 in een drukke zomermaand.
Breitling - Instruments for Professionals
Benzine, kleding, tandartsrekeningen dat soort zaken. En meestal houd ik ook wel 150 a 200 euro over, afhankelijk van welke maand het is.quote:
[..]
Ok, 250 euro en in de zomermaanden 150, maakt 400 euro. Waar gaan die andere 400/450 euro heen, élke maand?
Nou ja je hoeft je nou ook niet direct te verantwoorden ervoor waarom je weinig overhoudt. Maar er is ook al wel wat advies gegeven over hoe je wat meer kan overhouden. Zelf vind ik het nemen van een vriendin en samen gaan wonen wel een goede.
Goedkoper boodschappen doen, niet meer dan 200-250 euro per maandquote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Minder of goedkopere kleding kopen, niet meer dan 100 per maand
Tenzij je een erg slecht gebit heb hoeven die tandartskosten niet zo hoog te zijn, 2 keer per jaar controle en misschien een gaatje vullen, misschien iets tussen de 200 en 400 per jaar, zeg omgerekend per maand hooguit 30-35 euro.
Misschien nog 50-100 aan diverse persoonlijke uitgaven.
Dat is totaal nog geen 500 euro en zou je ruim 300 euro kunnen sparen. Of met een deel hiervan extra aflossen aan DUO
Breng al je uitgaven, en dan vooral alles wat je pint, in kaart en kijk wat eigenlijk niet nodig was.
Koop je iedere ochtend een koffie bij Starbucks, laat je je verleiden tot een snackje of heb je andere kleine uitgaven waarvan je denkt dat het niet zo veel is? Zulke kleine uitgaven bij elkaar opgeteld komen vaak aan een best hoog bedrag zonder dat je het beseft.
Maar je grootste uitgave is je huur. Als het mogelijk is te verhuizen naar een goedkopere huurwoning scheelt dat al stukken.
Klopt, maar een realitycheck kan geen kwaad als je als alleenstaande veel meer per maand uitgeeft dan een gemiddeld gezin en denkt dat dat niet minder kanquote:
Nou ja je hoeft je nou ook niet direct te verantwoorden ervoor waarom je weinig overhoudt.
Bij Aldi/Lidl shoppen is overigens niet zo'n goed idee. AH is goedkoper zolang je de aanbiedingen haalt.
Klopt ook. Wilde ook niet zeggen dat die reacties niet geschikt waren eigenlijk. Was meer benieuwd naar wat ts misschien gaat doen voordat het topic uitloopt op een topic waarin alleen maar de nadruk gelegd gaat worden op besparingen (wat gezien het topic terecht is hoor maar je snapt me wel)quote:
[..]
Klopt, maar een realitycheck kan geen kwaad als je als alleenstaande veel meer per maand uitgeeft dan een gemiddeld gezin en denkt dat dat niet minder kan
Inderdaad. Moet je wel net een geschikte tegenkomen.quote:
Nou ja je hoeft je nou ook niet direct te verantwoorden ervoor waarom je weinig overhoudt. Maar er is ook al wel wat advies gegeven over hoe je wat meer kan overhouden. Zelf vind ik het nemen van een vriendin en samen gaan wonen wel een goede.
Maar als we de vraag omdraaien, hoeveel euro per maand wil je dan sparen, TS? Schijnt ook nog wel eens te helpen om dat bedrag gewoon eerst opzij te zetten zodat je op je lopende rekening geen geld meer overhoudt voor nutteloze uitgaven.
Als je bijv 10% pakt van 2500, en dit van je overgebleven geld na vaste lasten afhaalt heb je nog zo’n 600 euro over voor eten / benzine / kleding. Dat lukt wel toch? Of wil je meer sparen?
Als je bijv 10% pakt van 2500, en dit van je overgebleven geld na vaste lasten afhaalt heb je nog zo’n 600 euro over voor eten / benzine / kleding. Dat lukt wel toch? Of wil je meer sparen?
Play hard, go pro.
Ik woonde dus samen met mijn (ex) vriendin. Die is onlangs verhuisd. Voorlopig even geen behoefte aan samenwonen, al kan het natuurlijk snel gaan..quote:
[..]
Inderdaad. Moet je wel net een geschikte tegenkomen.
Niet mijn advies .....quote:
[..]
Ik woonde dus samen met mijn (ex) vriendin. Die is onlangs verhuisd. Voorlopig even geen behoefte aan samenwonen, al kan het natuurlijk snel gaan..
En wij hier allemaal proberen jou te helpen he ....
In de ideale situatie zou ik zeggen:quote:
Maar als we de vraag omdraaien, hoeveel euro per maand wil je dan sparen, TS? Schijnt ook nog wel eens te helpen om dat bedrag gewoon eerst opzij te zetten zodat je op je lopende rekening geen geld meer overhoudt voor nutteloze uitgaven.
Als je bijv 10% pakt van 2500, en dit van je overgebleven geld na vaste lasten afhaalt heb je nog zo’n 600 euro over voor eten / benzine / kleding. Dat lukt wel toch? Of wil je meer sparen?
-Hypotheek (800 per maand) Daarvan krijg je nog een klein deel van terug in de renteaftrek.
- Overige vaste lasten (500 p.m). Dus dat is alles wat in bovenin heb genoemd: zorgverzekering, energie, abonnementen, etc).
- Boodschappen en vrije tijd uitgaven (500 p.m).
- Sparen (wat overblijft. bij 2500 salaris is dat 700 euro p.m.)
Op die manier bouw ik ongeveer 8200 euro per jaar op en los je een hypotheek af. Dat is mijn doel.
Hehe ja was wel jouw advies, je zegt duidelijk inderdaad.quote:
[..]
Niet mijn advies .....
En wij hier allemaal proberen jou te helpen he ....
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:
[..]
Hehe ja was wel jouw advies, je zegt duidelijk inderdaad.Hehe ik had jou gequote he koekwousSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Ook al spreekt het natuurlijk wel voor mijn/jouw advies. Het gaat uit en hij komt in deze situatie. De oplossing is wel gewoon om een persoon te vinden om de financiele last mee te delen. Dat hij dat niet wil.. tjah.. maar is wel 1 van de beste adviezen Maily, dank je daarvoor
Maar moet dat dan per se bij een sportschool á 46 euro per maand?quote:
[..]
Stoppen met sporten is geen optie voor mij. Sporten is mijn grootste hobby, als ik dat zou opzeggen zou ik totaal ongelukkig worden. Dan zeg ik nog liever mijn TV op.
Ik ben niet gek, jullie zijn allemaal te normaal.
Kleiner wonen misschien? 1000 is veel en relatief hoog. Zoek iets voor 600 of 700 ofzo.
Love is in the air!
Dit inderdaad. Je spaart genoeg eigenlijk.quote:
Waarom is 66% van je netto inkomen te hoog? Dan spaar je nog altijd 33% toch? Het Nibud adviseert 10% en dit halen heel veel mensen al niet, dus waarom je 33% te weinig vindt begrijp ik niet helemaal.
edit: als je nog 500 per maand aan eten en leuke dingen alloceert spaar je alsnog >10% van je netto inkomen ( (2550 - 1660 - 500) / 2550).
Love is in the air!
In je eentje moet je gemakkelijk van 1000 euro variabele kosten kunnen rondkomen.quote:
Hi,
Even wat financieel advies:
Ik heb vaste lasten van 1661 euro per maand t.o.v. een netto inkomen van tussen de 2500 en 2600.
Ik woon in een huurwoning die mij elke maand 1010,61 euro aan kale huur kost.
Naast mijn kale huur heb ik de volgende vaste lasten:
energie - 120
Zorgverzekering - 84
TV / Internet - 61
DUO - 251
sportabbonementen : 46
Telefoon: 19
Wegenbelasting: 20
autoverzekering: 24
In totaal zijn mijn vaste lasten dus 1661 euro. Oftewel 66,5% van mijn netto inkomen.
Dit is duidelijk te hoog, zeker omdat het ook een huurwoning is. Daarnaast woon ik alleen sinds kort, dus moet alles zelf ophoesten.
Door mijn hoge studieschuld kom ik niet in aanmerking voor een hypotheek. Veel goedkoper huren is ook moeilijk in de Randstad waar ik woon.
Er moet op korte termijn echt een oplossing komen, omdat ik op deze manier geen goede financiele toekomst opbouw. Dit terwijl ik gewoon een goed betaalde fulltime baan heb.
De grootste oplossing lijkt mij om een koopwoning te vinden, zodat ik ga aflossen ipv huur weggooien. Maar door de studieschuld zit een huis kopen er de komende 10 jaar niet in.
What to do?
The End Times are wild
Ik weet niet wat jij denkt dat een modaal gezin per maand te besteden heeft, maar dat is ruimschoots meer dan 400 euro na vaste lasten.quote:
[..]
Pardon ? Jij geeft als alleenstaande 800 per maand uit en ziet geen enkele mogelijkheid daar op te bezuinigen ? Dat is bijna het dubbele van wat een modaal gezin vrij te besteden heeft.
Reduceer dat gewoon even naar ¤ 300 en ga ¤ 500 sparen.
Je vaste lasten zijn wat hoog, ¤1000 huur voor een 2-kamer appartement..
Verder, ga eens kritisch kijken naar je ¤800 uitgave per maand, dat kan minstens gehalveerd worden.
Verder, ga eens kritisch kijken naar je ¤800 uitgave per maand, dat kan minstens gehalveerd worden.
Dat verandert niet echt veel. Die aflossingsvrije periode zorgt alleen voor iets meer spaargeld, maar niet heel veel meer als het aankomt op het kopen van een huis.quote:
Vraag een aflossingsvrije periode aan bij duo
https://www.rijksoverheid(...)otheek-wil-afsluitenquote:Moet ik mijn studieschuld melden als ik een hypotheek wil afsluiten?
Ja, u bent wettelijk verplicht om alle financiële verplichtingen te melden bij het aanvragen van een hypotheek. Uw studieschuld valt hieronder. Op zijn beurt is de aanbieder van uw hypotheek verplicht om te kijken naar al uw financiële verplichtingen.
The love you take is equal to the love you make.
Ja, dit dus. Voor de 'onwetenden' en zo.quote:
[..]
https://www.rijksoverheid(...)otheek-wil-afsluiten
Breitling - Instruments for Professionals
Je kan ook prima door rood rijden als er geen flitspaal staat. Gaat meestal gewoon goed. Neemt niet weg dat het niet mag.
Alleen als toch een controle is, ben je de sjaak. Of erger: als je een ongeluk krijg. En dat kan met je hypotheek ook gebeuren: onderwater, niet aan je verplichtingen kunnen voldoen, etc. Eens kijken hoe de bank dan reageert als blijkt dat je door rood bent gereden je studieschuld hebt verzwegen.
Alleen als toch een controle is, ben je de sjaak. Of erger: als je een ongeluk krijg. En dat kan met je hypotheek ook gebeuren: onderwater, niet aan je verplichtingen kunnen voldoen, etc. Eens kijken hoe de bank dan reageert als blijkt dat je door rood bent gereden je studieschuld hebt verzwegen.
Tering he, je houdt 800 per maand over voor eten, drinken, leuk doen. 400 per maand is genoeg om van te leven. Kun je 400 opzij leggen.
Dan heb je meerdere opties. 400 per maand sparen, ondertussen duo aflossen en dan een keer een huis kopen met een dikke spaarpot achter de hand.
Of je lost 400 per maand extra af. Als je nu 250 per maand aflost en daarmee in 15 jaar klaar bent, dan scheelt je dat veel meer dan de helft van je aflostermijn.
Dan heb je meerdere opties. 400 per maand sparen, ondertussen duo aflossen en dan een keer een huis kopen met een dikke spaarpot achter de hand.
Of je lost 400 per maand extra af. Als je nu 250 per maand aflost en daarmee in 15 jaar klaar bent, dan scheelt je dat veel meer dan de helft van je aflostermijn.
A mind with a heart of it's own
Je zegt dat je elke maand geld uitgeeft aan kleding. Moet dit wel? Ik weet niet wat je koopt en van welk merk, maar als je bij fatsoenlijke winkels je kleding haalt gaan die doorgaans wel langer mee dan een maand. Dus wellicht kun je hier nog iets besparen.
Ik zou ook zachtjes aan op zoek gaan naar een goedkoper appartement. 1000 euro voor een 2-kamer appartement
en de kosten van elektriciteit is ook best veel voor 1 persoon.
Ik zou ook zachtjes aan op zoek gaan naar een goedkoper appartement. 1000 euro voor een 2-kamer appartement
en de kosten van elektriciteit is ook best veel voor 1 persoon.
Ik vind 400/maand sparen in de situatie van TS niet veel. Als je een bescheiden huisje van 250.000 wil kopen, moet je al snel zelf 15.000 meenemen. Met 400/maand doe ik je er dan ruim 3 jaar over en dan heb je verder nog geen cent gespaard om wat vloeren en muren te doen en je inboedel uit te breiden.quote:
Tering he, je houdt 800 per maand over voor eten, drinken, leuk doen. 400 per maand is genoeg om van te leven. Kun je 400 opzij leggen.
Dan heb je meerdere opties. 400 per maand sparen, ondertussen duo aflossen en dan een keer een huis kopen met een dikke spaarpot achter de hand.
Of je lost 400 per maand extra af. Als je nu 250 per maand aflost en daarmee in 15 jaar klaar bent, dan scheelt je dat veel meer dan de helft van je aflostermijn.
Als bij die maandelijkse 400 nog vakantiegeld en eindejaarsuitkering worden opgeteld dan kan je een prima bedragje sparen ieder jaar.quote:
[..]
Ik vind 400/maand sparen in de situatie van TS niet veel. Als je een bescheiden huisje van 250.000 wil kopen, moet je al snel zelf 15.000 meenemen. Met 400/maand doe ik je er dan ruim 3 jaar over en dan heb je verder nog geen cent gespaard om wat vloeren en muren te doen en je inboedel uit te breiden.
Is dit een grapje? 250 euro eten, 100 euro kleding, 200 euro voor de lol over de balk smijten, hou je nog 250 euro per maand over om te sparen voor uitgaven als de tandarts of een kapot apparaat.quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Jouw situatie is niet slecht en waarschijnlijk beter dan de meeste huishoudens. Wat een lachertje dit topic, sorry hoor.
Jouw post is ook volledig correct en wat phoenyx adviseert is inderdaad gewoon fraude. Phoenyx kennende zal hij echter nooit toegeven dat hij fout zat, laat staan zijn excuses aanbieden, dus 'I wouldn't hold my breath' als ik jou was..quote:
[..]
Ik denk dat mijn post volledig correct is. De onkunde is alleen aan jouw kant. Jij adviseert het plegen van fraude. Iemand anders heeft al een bron van de overheid gepost. Ik wacht dus op jouw excuses.
Dit! Dus laten we het verzwijgen van studieschuld laten voor wat het is. Het mag nietquote:
[..]
https://www.rijksoverheid(...)otheek-wil-afsluiten
Maar wat voor een hypotheek kun je krijgen voor 800 euro bruto? 200/250k? Kun je daar, in de randstad, nog wel een fatsoenlijk huis voor kopen?quote:
[..]
In de ideale situatie zou ik zeggen:
-Hypotheek (800 per maand) Daarvan krijg je nog een klein deel van terug in de renteaftrek.
- Overige vaste lasten (500 p.m). Dus dat is alles wat in bovenin heb genoemd: zorgverzekering, energie, abonnementen, etc).
- Boodschappen en vrije tijd uitgaven (500 p.m).
- Sparen (wat overblijft. bij 2500 salaris is dat 700 euro p.m.)
Op die manier bouw ik ongeveer 8200 euro per jaar op en los je een hypotheek af. Dat is mijn doel.
En vergeet niet dat je met een eigen woning er ook kosten bij krijgt hè? Gemeentebelastingen en onderhoudskosten aan je woning b.v.
Dat ze er wellicht niet naar gevraagd hebben, betekent niet dat je het niet had hoeven geven.quote:
Mijn vorige hypotheek aanvraag geen afschrift hoeven geven. No problem.
Aanschaffen wel, maar grote kans dat er "iets" aan geklust moet worden.quote:
[..]
Maar wat voor een hypotheek kun je krijgen voor 800 euro bruto? 200/250k? Kun je daar, in de randstad, nog wel een fatsoenlijk huis voor kopen?
En vergeet niet dat je met een eigen woning er ook kosten bij krijgt hè? Gemeentebelastingen en onderhoudskosten aan je woning b.v.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Denk je dat je in de toekomst in salaris omhoog kan gaan? Dan kan je je duo aflossing ook maximaal 60 maanden pauzeren zodat je voor jezelf een buffertje op kan bouwen
Salaris lijkt mij niet het probleem, zijn uitgave patroon wel. Er zijn veel mensen die het met minder dan de helft moeten doen en ook die komen ervan rond.quote:Op maandag 2 september 2019 10:13 schreef Gutanoth het volgende:
Denk je dat je in de toekomst in salaris omhoog kan gaan? Dan kan je je duo aflossing ook maximaal 60 maanden pauzeren zodat je voor jezelf een buffertje op kan bouwen
Dus prioriteiten stellen met je uitgaven, wat heb je echt nodig en wat is luxe.
Als je niet in Amsterdam woont hoef je echt geen 1000+ voor een appartementje te betalen. En wat is de afstand tussen woon-werkverkeer? Je kan ook op de (elektrische) fiets namelijk. Kun je direct je sportabonnement opzeggen. Of gewoon naar fitforfree gaan.
Ik lees dat 250 euro per maand aan boodschappen normaal schijnt te zijn voor één persoon. Nou ik doe het met de helft minder en heb niet het idee dat ik mezelf veel dingen ontzeg. In ieder geval 150 euro zou prima moeten kunnen. Dat is al 1200 euro per jaar winst.
Verder inderdaad wat kritischer kijken naar de rest van de vaste lasten, scheelt weer een paar honderd euro per jaar. Je houdt een kleine 900 euro over, daar moet je toch minimaal 500 euro van kunnen sparen. Als je echt wil tenminste...
Ik lees dat 250 euro per maand aan boodschappen normaal schijnt te zijn voor één persoon. Nou ik doe het met de helft minder en heb niet het idee dat ik mezelf veel dingen ontzeg. In ieder geval 150 euro zou prima moeten kunnen. Dat is al 1200 euro per jaar winst.
Verder inderdaad wat kritischer kijken naar de rest van de vaste lasten, scheelt weer een paar honderd euro per jaar. Je houdt een kleine 900 euro over, daar moet je toch minimaal 500 euro van kunnen sparen. Als je echt wil tenminste...
Van 900 euro per maand, kun je in je eentje toch wel rondkomen! Er zijn gezinnen die het met veel minder moeten doen!
Boodschappen, 70 euro per week, ruim genomen, houd je nog 550 over voor .....kleding, stappen, sparen.
Wat klaag je nou?
Wat je wel kunt doen is elke maand automatisch 200 euro naar een spaarrekening. Dan staat dat niet op je lopende rekening en geef je het minder makkelijk uit.
[ Bericht 25% gewijzigd door Gia op 02-09-2019 10:56:34 ]
Boodschappen, 70 euro per week, ruim genomen, houd je nog 550 over voor .....kleding, stappen, sparen.
Wat klaag je nou?
Wat je wel kunt doen is elke maand automatisch 200 euro naar een spaarrekening. Dan staat dat niet op je lopende rekening en geef je het minder makkelijk uit.
[ Bericht 25% gewijzigd door Gia op 02-09-2019 10:56:34 ]
@Gia Hij zegt ook niet dat hij niet kan rondkomen.
Verder: Maandelijks kleding moeten kopen, daar heb ik nooit wat van begrepen..
Verder: Maandelijks kleding moeten kopen, daar heb ik nooit wat van begrepen..
Idd. Sparen moet kunnen met deze bedragen.quote:
Verder inderdaad wat kritischer kijken naar de rest van de vaste lasten, scheelt weer een paar honderd euro per jaar. Je houdt een kleine 900 euro over, daar moet je toch minimaal 500 euro van kunnen sparen. Als je echt wil tenminste...
Breitling - Instruments for Professionals
quote:Vaste lasten nu te hoog voor inkomen
Je kan dus elke maand tussen de 840 euro en 940 euro sparen, ik zie het probleem niet bepaald.quote:Ik heb vaste lasten van 1661 euro per maand t.o.v. een netto inkomen van tussen de 2500 en 2600.
Als je echt wilt kun je je sportabonnement opzeggen maar je kan met deze cijfers toch uitstekend een financiele toekomst opbouwen??
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
quote:
[..]
[..]
Je kan dus elke maand tussen de 840 euro en 940 euro sparen, ik zie het probleem niet bepaald.
Als je echt wilt kun je je sportabonnement opzeggen maar je kan met deze cijfers toch uitstekend een financiele toekomst opbouwen??
quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
The love you take is equal to the love you make.
Ik wou mijn post net aanvullen met onderstaande: (quote:
) :Dan zijn je boodschappen en kledinguitgaven dus véél te hoog. Dat moet in je eentje makkelijk lukken voor 250 euro per maand, dan hou je nog steeds tussen de 600 en 700 euro per maand over om te sparen.quote:
[..]
Ik bouw geen 800 euro per maand op hoor. Dit is wat overblijft na alle vaste lasten.
Daar moet ik boodschappen van doen, kleding kopen, de tandarts betalen, een nieuwe wasmachine kopen als die stuk gaat etc.
Het is wel te doen, maar sparen zit er slechts sporadisch in.
Tip: Zorg voor een goed budget, zet direct na je salarisstorting het geld wat je volgens je budget overhoudt op de spaarrekening en leef van de rest.
Wij leven met zijn tweetjes + kat van 200 per maand en dat is echt niet karig. Het is wel goed opletten waar je wat koopt en wat meer tijd uittrekken voor boodschappen doen.quote:
Ook dat is absurd veel voor iemand alleen. Wat ga je elke maand kopen voor 150 euro dan, elke maand 2 nieuwe (dure! ) spijkerbroeken? Elke maand 10 nieuwe tshirts? Of elke maand 2 paar nieuwe (dure) schoenen? Dan heb je na een jaar meer kleding dan er in je woning pastquote:150 aan kleding
Voor jouw idee, 150 euro is ongeveer het bedrag dat ik per jaar uitgeef aan kleding.
[ Bericht 14% gewijzigd door Metro2005 op 02-09-2019 11:53:41 ]
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Daarnaast je studieschuld niet versneld aflossen. Je ruilt dan een goedkope lening in voor een dure.
[ Bericht 43% gewijzigd door Rene op 02-09-2019 12:16:23 ]
[ Bericht 43% gewijzigd door Rene op 02-09-2019 12:16:23 ]
Zoiezo dat uitgaan kan zeker wel omlaag. Wil je sparen moet je er ook maar wat voor laten.
En 150 kleding slaat ook nergens op. Dat is 1800 euro per jaar aan kleding? Moet je perse die dure merken dragen? Je bent boven de 30 ze lachen je echt niet uit hoor als je met een Jack & Jones t shirt van 20 euro rondloopt ipv een ballr t shirt van 90 euro.
En 150 kleding slaat ook nergens op. Dat is 1800 euro per jaar aan kleding? Moet je perse die dure merken dragen? Je bent boven de 30 ze lachen je echt niet uit hoor als je met een Jack & Jones t shirt van 20 euro rondloopt ipv een ballr t shirt van 90 euro.
Mwah, dat vind ik niet heel royaal hoor. Wij zaten met z'n tweeën toch al gauw aan 300 euro per maand en dan kochten we best veel in de aanbieding.quote:
Wij leven met zijn tweetjes + kat van 200 per maand en dat is echt niet karig. Het is wel goed opletten waar je wat koopt en wat meer tijd uittrekken voor boodschappen doen.
Probleem is dat je maximale hypotheek lager wordt door de studieschuld. Het verschil is meer dan je studieschuld. Versneld aflossen is dus wel degelijk nuttig als je je maximale hypotheek omhoog wil krijgen.quote:
Daarnaast je studieschuld niet versneld aflossen. Je ruilt dan een goedkope lening in voor een dure.
Wij doen het al jaren met dit budget en dan nog: Hij is alleen dus moet het nog veel goedkoper kunnen.quote:
[..]
Mwah, dat vind ik niet heel royaal hoor. Wij zaten met z'n tweeën toch al gauw aan 300 euro per maand en dan kochten we best veel in de aanbieding.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Ik vind de huur echt hoog voor je inkomen. Dat is nog veel hoger dan mijn hypotheek en wij zitten met 2 goede inkomens..
Ik zou toch eens naar een koopwoning kijken, desnoods met hulp (op papier) van je ouders.
En in een dorp ipv de stad.
Ik zou toch eens naar een koopwoning kijken, desnoods met hulp (op papier) van je ouders.
En in een dorp ipv de stad.
Herkenbaar. In theorie zou ik ruim 500 moeten kunnen sparen maar op 1 of andere manier lukt dat niet.
En het is niet dat ik zo'n uitzonderlijke dingen doe.
En het is niet dat ik zo'n uitzonderlijke dingen doe.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Waarom heb je een auto? Vaste lasten zijn niet zo hoog maar je hebt nog benzine/onderhoud/afschrijving terwijl je in Utrecht woont.
Zou dus of goedkoper gaan wonen (verder weg) of auto de deur uit. Ja Utrecht is duur maar minder dan 1000 per maand kaal moet kunnen als je goed zoekt en genoegen neemt met wat minder ruimte.
Internet kan dus goedkoper.
Voor de rest gaat het voornamelijk om je niet vaste lasten die blijkbaar aardig hoog zijn en die moet je eens goed bijhouden.
Zou nu juist ff heel zuinig aan doen een tijdje zodat je die woning straks wel kan kopen.
Zou dus of goedkoper gaan wonen (verder weg) of auto de deur uit. Ja Utrecht is duur maar minder dan 1000 per maand kaal moet kunnen als je goed zoekt en genoegen neemt met wat minder ruimte.
Internet kan dus goedkoper.
Voor de rest gaat het voornamelijk om je niet vaste lasten die blijkbaar aardig hoog zijn en die moet je eens goed bijhouden.
Zou nu juist ff heel zuinig aan doen een tijdje zodat je die woning straks wel kan kopen.
Eerst denken, dan typen
|
|
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |