Vooral als je een klein of geen pensioen hebt kan dat best een probleem zijn omdat je HRA tegen die tijd ook wegvalt.quote:bron: https://www.telegraaf.nl/financieel/2841322/zorgen-over-aflossingsvrije-hypotheek
Zorgen over aflossingsvrije hypotheek
AMSTERDAM - Een kwart van de mensen met een aflossingsvrije hypotheek weet nog niet hoe die lening moet worden afgelost. Dit blijkt uit onderzoek in opdracht van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) onder 1050 Nederlanders met zo’n financieel product.
Volgens de brancheorganisatie zou 7 procent van de ondervraagden zich bovendien regelmatig zorgen maken over deze problematiek. Er is vooral veel onduidelijk over de betaalbaarheid van de hypotheek na pensionering. Ook weten mensen vaak niet of ze dan nog wel in hun huis kunnen blijven wonen.
Meenemen
Negen op de tien huizenkopers neemt de aflossingsvrije hypotheek bovendien mee naar een volgend huis, blijkt uit de analyse 142.000 hypotheekaanvragen door Eigen Huis, waarover het AD bericht. De aanvragen zijn in 2017 en 2018 gedaan.
Huizenkopers mogen hun aflossingsvrije hypotheek meenemen, zolang die niet meer dan 50% van de woningwaarde vertegenwoordigt. Eigen Huis vindt dat hypotheekadviseurs huizenkopers beter zouden moeten waarschuwen voor de gevaren hiervan.
Problemen
De Nederlandsche Bank (DNB) waarschuwde eerder al dat tussen 2035 en 2038 voor ruim 700.000 huishoudens de aflossingsvrije lening afloopt en hun recht op hypotheekrenteaftrek eindigt. Een deel van deze huiseigenaren gaat tijdens de looptijd van zijn hypotheek met pensioen.
Banken proberen hun klanten de laatste tijd beter voor te lichten. In oktober startte daarom een campagne genaamd ’Word ook aflossingsblij’. De website van die campagne www.aflossingsblij.nl zou inmiddels al ruim 130.000 unieke bezoekers hebben getrokken.
Vaak zie ik het argument voorbij komen dat "je beter een kleine hypotheek kan houden omdat je anders een aflosboete betaalt". Maar die aflosboete (EWF - eigen woning forfait) betaal je altijd. Enige verschil is dat wet Hillen wordt afgebouwd waardoor je het ook gaat betalen als je je woning hebt afgelost.
Een lening moet je altijd terug betalen. Dat niet (willen) beseffen is natuurlijk een beetje simpel.quote:Op maandag 26 november 2018 11:05 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Vooral als je een klein of geen pensioen hebt kan dat best een probleem zijn omdat je HRA tegen die tijd ook wegvalt.
Er wordt vaak gedacht "ja, maar ik heb de (over)waarde van m'n woning die er tegenover staat". Dat die (over)waarde pas vrijkomt als je het verkoopt wordt dan vaak vergetenquote:
[..]
Een lening moet je altijd terug betalen. Dat niet (willen) beseffen is natuurlijk een beetje simpel.
Kijk, als je toch van plan bent om rond je 60'e (of wanneer je hypotheek ook maar afloopt) te verhuizen naar een huurwoning, dan is het niet zo'n probleem natuurlijk.
Goh, wat flauw. Het is toch niet voor niks aflossingsvrijquote:
[..]
Een lening moet je altijd terug betalen. Dat niet (willen) beseffen is natuurlijk een beetje simpel.
NU, ja. Maar uiteindelijk moet jenhet terug betalen maar de meeste mensen zijn alleen maar met NU bezig.quote:
[..]
Goh, wat flauw. Het is toch niet voor niks aflossingsvrij
Ja precies.quote:
[..]
Goh, wat flauw. Het is toch niet voor niks aflossingsvrij
Men dacht vooral dat de woningwaarde wel voldoende zou zijn om de hypotheek te blijven verlengen, maar tegenwoordig wordt er primair naar het inkomen gekeken, en niet naar de LTV.quote:
[..]
Er wordt vaak gedacht "ja, maar ik heb de (over)waarde van m'n woning die er tegenover staat". Dat die (over)waarde pas vrijkomt als je het verkoopt wordt dan vaak vergeten
Kijk, als je toch van plan bent om rond je 60'e (of wanneer je hypotheek ook maar afloopt) te verhuizen naar een huurwoning, dan is het niet zo'n probleem natuurlijk.
Als ik een huis van een miljoen heb waar ik maar een ton hypotheek voor nodig heb, en een inkomen van 20.000 bruto per jaar, dan is de kans groot dat ik die ton hypotheek niet krijg.
Ongeacht het feit dat je die ton natuurlijk makkelijk kunt terugbetalen (je zou waarschijnlijk duurder moeten huren als je al een sociale huurwoning zou kunnen krijgen), want zelfs tegen 2.75% rente is de aflossing plus rente ¤ 408 per maand, terwijl iemand met hetzelfde inkomen bij een huur van 700 per maand 242 huurtoeslag krijgt (en bij 600 huur 202 huurtoeslag).
Ik zie al een stichting opgericht worden om de belangen van de gedupeerden te behartigen.quote:
[..]
Goh, wat flauw. Het is toch niet voor niks aflossingsvrij
Dat is het wrange. Deze mensen hebben 30 jaar lang optimaal geprofiteerd van alleen rente die ook nog deels aftrekbaar is, en uiteindelijk draaien anderen voor de ellende op.quote:Op maandag 26 november 2018 12:33 schreef Dieter_Dengler het volgende:
[..]
Ik zie al een stichting opgericht worden om de belangen van de gedupeerden te behartigen.
Waarschijnlijk met de gedachte dat ze tegen die tijd het huis verkopen en in een bejaardenflat zouden gaan wonen en de overwaarde van de woning een mooie aanvulling zou zijn op het pensioen.quote:
Ik zou er niet lekker van slapen. Je vraagt je toch af wat al die mensen heeft bezield op het moment dat ze in een dergelijke constructie stapten. Iedereen weet toch wanneer hij met pensioen gaat en dat het inkomen dan terug gaat lopen, dan ga je toch geen financiele verplichting van een paar ton aan?
Dat is toch standaard sinds de 2e wereldoorlog?quote:Op maandag 26 november 2018 12:37 schreef Cherni het volgende:
[..]
Dat is het wrange. Deze mensen hebben 30 jaar lang optimaal geprofiteerd en uiteindelijk draaien anderen voor de ellende op.
35 jaar en jonger krijgt alle ellende van het voordeel van alle voorgaande generaties:
- honderden miljarden staatsschuld
- hoge ziektekosten
- werken tot je 70e
- onbetaalbare woningen
En nu willen ze toch niet goedkoper gaan wonen, want andere huizen zijn ook duurder geworden en huren kan ook niet meer voor 250 gulden.quote:
[..]
Waarschijnlijk met de gedachte dat ze tegen die tijd het huis verkopen en in een bejaardenflat zouden gaan wonen en de overwaarde van de woning een mooie aanvulling zou zijn op het pensioen.
Dat beseffen zich wel degelijk velen. Maar door een gecreëerde massa ellende gaan ze er vanuit dat uiteindelijk toch wel iets geregeld gaat worden. En ondertussenen 30 jaar lang optimaal profiteren. Maar zij zijn niet alleen verantwoordelijk. Zij die deze producten allemaal verzonnen hebben gaan natuurlijk ook niet vrijuit. Die hebben dat wel mogelijk gemaakt.quote:
[..]
Een lening moet je altijd terug betalen. Dat niet (willen) beseffen is natuurlijk een beetje simpel.
Deze producten zijn natuurlijk ook weer verzonnen gegeven de regels die de wetgever heeft gemaakt. Aflossingsvrij en soortgelijke hypotheken zijn/waren er ook omdat je dan optimaal de rente kon gaan aftrekken, net zoals de huidige vormen ook geoptimaliseerd zijn op basis van de huidige wet- en regelgeving.quote:
[..]
Dat beseffen zich wel degelijk velen. Maar door een gecreëerde massa ellende gaan ze er vanuit dat uiteindelijk toch wel iets geregeld gaat worden. En ondertussenen 30 jaar lang optimaal profiteren. Maar zij zijn niet alleen verantwoordelijk. Zij die deze producten allemaal verzonnen hebben gaan natuurlijk ook niet vrijuit. Die hebben dat wel mogelijk gemaakt.
Maar de regels waren en zijn duidelijk, de hypotheekrente-aftrek geldt voor 30 jaar, daarna zul je het zonder moeten doen.
Hmhm, maar toen ik voor mijn hypotheek ging dacht ik van 'hoe krijg ik dit geld terug betaald' ipv 'hoe kan ik zo goedkoop mogelijk uit zijn per maand'.quote:
[..]
Dat beseffen zich wel degelijk velen. Maar door een gecreëerde massa ellende gaan ze er vanuit dat uiteindelijk toch wel iets geregeld gaat worden. En ondertussenen 30 jaar lang optimaal profiteren. Maar zij zijn niet alleen verantwoordelijk. Zij die deze producten allemaal verzonnen hebben gaan natuurlijk ook niet vrijuit. Die hebben dat wel mogelijk gemaakt.
Die hebben dat mogelijk gemaakt, maar ze hebben geen wapen tegen je hoofd gezet. Je hebt de keuze om iets NIET te doen he, of om een andere hypotheekvorm te nemen.
Ja, blijkt de regering al die verzorgingstehuizen te hebben uitgefaseerd en kom je pas in een "bejaardenflat" als je een verpleeghuis nodig hebt, en je moet flink wat mankeren voor je een verpleeghuisindicatie krijgt.quote:
[..]
Waarschijnlijk met de gedachte dat ze tegen die tijd het huis verkopen en in een bejaardenflat zouden gaan wonen en de overwaarde van de woning een mooie aanvulling zou zijn op het pensioen.
Dit.quote:
[..]
Hmhm, maar toen ik voor mijn hypotheek ging dacht ik van 'hoe krijg ik dit geld terug betaald' ipv 'hoe kan ik zo goedkoop mogelijk uit zijn per maand'.
Die hebben dat mogelijk gemaakt, maar ze hebben geen wapen tegen je hoofd gezet. Je hebt de keuze om iets NIET te doen he, of om een andere hypotheekvorm te nemen.
Wij hebben in 2013 de hypotheek afgesloten en het verschil tussen volledig aflossen en een ton restschuld was nog geen 200 per maand, ging nergens over iig.
Daar hou je toch geen restschuld voor?
[ Bericht 0% gewijzigd door Leandra op 26-11-2018 13:12:54 ]
Wél als je dat geld niet hebt omdat het huis dat je op het oog hebt te duur is voor je om dat in 30 jaar af te lossen, en ja, met aflossingsvrij waren je maandlasten lager en kon je een groter huis kopen he.quote:
[..]
Dit.
Wij hebben in 2013 de hypotheek afgesloten en het verschil tussen volledig aflossen en een ton restschuld was iets van 200 per maand ofzo, ging nergens over iig.
Daar hou je toch geen restschuld voor?
Het is niet een kwestie van 'niet beseffen', maar niet willen beseffen omdat dat 'straks' is en dat grotere huis is 'nu'.
Je leeft nu.quote:
[..]
Dat is het wrange. Deze mensen hebben 30 jaar lang optimaal geprofiteerd van alleen rente die ook nog deels aftrekbaar is, en uiteindelijk draaien anderen voor de ellende op.
Ja, ik wil ook graag een Tesla, maar als ik die niet kan betalen dan moet ik misschien maar gewoon een Opel kopen....quote:
[..]
Wél als je dat geld niet hebt omdat het huis dat je op het oog hebt te duur is voor je om dat in 30 jaar af te lossen, en ja, met aflossingsvrij waren je maandlasten lager en kon je een groter huis kopen he.
Het is niet een kwestie van 'niet beseffen', maar niet willen beseffen omdat dat 'straks' is en dat grotere huis is 'nu'.
Jawel, eens, maar veruit de meeste mensen kunnen geen 'nee' accepteren. Daar moét en daar zál het, op welke manier dan ook, dus als er dan een manier voorbij komt die het wel mogelijk maakt met lagere maandlasten, dan wordt daar bovenop gesprongen. De haken en ogen daarvan is helemaal niet boeiend, want dat ene huis is ineens wel mogelijk en het is veel interessanter om na te denken over welke bank je gaat kopen dan dingen over 30 jaar he.quote:
[..]
Ja, ik wil ook graag een Tesla, maar als ik die niet kan betalen dan moet ik misschien maar gewoon een Opel kopen....
Waar doel je zoal op?quote:
En het trieste is dat zij die alles netjes hebben aflost en ook gespaard hebben voor hun oude dag en daardoor al die tijd minder luxe hebben gehad zijn dan plots rijk en moeten maar inleveren want het is schandalig dat je op oudere leeftijd net iets te veel hebt. Maar het is niet anders. Ik ben er wel aan gewend geraakt.
Precies en dat is dus ook waarom velen destijds voor die aflossingsvrije hypotheek gekozen hadden. En bovendien als een grote massa straks in de problemen gaat komen worden die uiteindelijk toch geholpen. Dat zal het idee zijn.quote:
Klopt. Maar als nu vandaag je loon binnenkomt en je maakt het nu vandaag op dan heb je morgen en de rest van de maand wel een probleempje.quote:
Omdat je nu leeft, moet je nu ook goed nadenken over de gevolgen voor het latere nu.
Yep zo houdt men de economie draaiende, met dat gezegde.quote:
Dat ik in de toekomst bij een afgelost huis een vermogen bezit. En ik ga ervan uit dat dit ten koste gaat van aow, etc etc. Zou ik nog een schuld hebben dan zal dat wel door de maatschappij opgelost worden.quote:
Ik stond er versteld van dat iemand met een behoorlijke schuld na een aantal jaren in de schuldsanering te hebben gezeten de rest en dat was nog een zeer hoog bedrag werd kwijt gescholden.
enkel de maandlasten zouden lager zijn, maar de totale lasten zijn juist hoger..quote:
Wél als je dat geld niet hebt omdat het huis dat je op het oog hebt te duur is voor je om dat in 30 jaar af te lossen, en ja, met aflossingsvrij waren je maandlasten lager en kon je een groter huis kopen he.
persoonlijk denk ik dat een aflossingsvrije hypotheek best een goede optie kan zijn (meestal bij mensen die het juist niet nodig hebben hun maandlasten minimaal te houden, maar juist andersoms, mensen die sowieso een extra bestedingsruimte hebben, en ernaast een separate ruime vermogensopbouw hebben, met een hoger rendement dan aan de hypotheeklening betaald moet worden)...
maar de totale last van zulk een 'aflossingsvrij' krediet is juist een stuk hoger dan netjes maandelijks ook af te lossen (en die aflossing dus mee te rekenen in de maandlast) , en daar gaat het juist mis bij sommige mensen die enkel naar de maandlasten kijken alsof dat alles is (en niet naar restschuld aan het einde van een leenperiode)....
Overigens vind ik het vooral zorgelijk dat banken deze producten nog altijd graag verkopen en er met plezier extra aan verdienen... maar deze belanghebbenden vervolegsn doodleuk _achteraf- de zwarte-piet doorschuiven naar de hypotheekgevers, en erop hameren dat _die_ dus maar extra moeite moeten doen zorg te dragen voor het aflossen van de lening die ze hun klanten zelf verkocht hebben...
Als je ziet dat die website https://www.aflossingsblij.nl/contact opgezet is door alle nederlandse hypotheekkredietverstrekkers, maar de bodschap van die site vooral is dat het "de schuld is van de mensen zelf" is het me wat te simpel gedacht...
Wat mij betreft mag de overheid best ook eens wat harder optreden tegen de verkopers van aflossingsvrije kredieten en degenen die daaraan tientallen jaren veel verdienen (juist ook dankzij de HRA veel belastinggeld dat indirekt ernaar gaat)
[ Bericht 1% gewijzigd door RM-rf op 26-11-2018 13:36:51 ]
Fijn die flexibiliteit bij een aflossingsvrije hypotheek.quote:Op maandag 26 november 2018 13:34 schreef Gunner het volgende:
yup om die reden ben ik dit jaar begonnen met zelf af te lossen. Als je elk jaar 20% kan doen van het aflossingsvrije gedeelte kan het met een jaar of 5/6 helemaal weg zijn. In december weer een gedeelte overmaken.
Je zit niet vast aan verplichte lasten iedere maand en kunt het beter afstemmen op je leven.
Als je de middelen hebt om het af te lossen wel ja. Maar daar gaat het in dit topic een beetje om dat men bang is dat mensen dat niet kunnen danwel niet realiseren dat er een keer afgelost moet worden.quote:
[..]
Fijn die flexibiliteit bij een aflossingsvrije hypotheek.
Je zit niet vast aan verplichte lasten iedere maand en kunt het beter afstemmen op je leven.
Overigens heb ik wel een aflosplan in eigen beheer omdat ik ook in 2004 al niet begreep waarom mensen bereid waren om zich voor een eigen huis tot hun nek in de schulden te steken. Maar als ik dan bij mijn bank aanklop om mijn hypotheek + opgebouwde kapitaal om te zetten in een voor mij gunstiger constructie blijft het ook stil.
Wij hebben een hypotheek die voor 1/3 deel bij de start al was afgelost (overwaarde vorig huis), 1/3 bank sparen en 1/3 aflossingsvrij. In dit soort constructies zie ik de problemen niet. Wel als je hypotheek volledig aflossingvrij is
Kan je op het eind van de rit afrekenen of niet?quote:
Hebben jullie het hier nu over mensen die een volledig aflossingsvrije hypotheek hebben? Bestaan die nog?
Wij hebben een hypotheek die voor 1/3 deel bij de start al was afgelost (overwaarde vorig huis), 1/3 bank sparen en 1/3 aflossingsvrij. In dit soort constructies zie ik de problemen niet. Wel als je hypotheek volledig aflossingvrij is
Hoe kun je nou een hypotheek hebben die bij de start al voor 1/3 was afgelost?quote:
Hebben jullie het hier nu over mensen die een volledig aflossingsvrije hypotheek hebben? Bestaan die nog?
Wij hebben een hypotheek die voor 1/3 deel bij de start al was afgelost (overwaarde vorig huis), 1/3 bank sparen en 1/3 aflossingsvrij. In dit soort constructies zie ik de problemen niet. Wel als je hypotheek volledig aflossingvrij is
Dat heb je dan toch gewoon niet als hypotheek?
Als jij een huis koopt van 3 ton, 1 ton eigen geld hebt (ongeacht of dat overwaarde of een erfenis of op zolder gespaarde stuivers is), 1 ton bankspaarhypotheek hebt en 1 ton aflossingsvrij, dan heb je toch gewoon 2 ton hypotheek waarvan de helft bankspaar en de helft aflossingsvrij?
Dat zijn voorlopig aannames, geen feiten.quote:
[..]
Dat ik in de toekomst bij een afgelost huis een vermogen bezit. En ik ga ervan uit dat dit ten koste gaat van aow, etc etc. Zou ik nog een schuld hebben dan zal dat wel door de maatschappij opgelost worden.
Alleen afschaffing van wet Hillen is een nadeel voor je.
Maar daar krijg ik ook mee te maken, mijn woning is ook afgelost. Het zal mij uiteindelijk zo'n ¤75 per maand gaan kosten.
Jaja, uiteraard. Goed opgelet. Het huis staat dus bij lange na "niet onder water"quote:
[..]
Hoe kun je nou een hypotheek hebben die bij de start al voor 1/3 was afgelost?
Dat heb je dan toch gewoon niet als hypotheek?
Als jij een huis koopt van 3 ton, 1 ton eigen geld hebt (ongeacht of dat overwaarde of een erfenis of op zolder gespaarde stuivers is), 1 ton bankspaarhypotheek hebt en 1 ton aflossingsvrij, dan heb je toch gewoon 2 ton hypotheek waarvan de helft bankspaar en de helft aflossingsvrij?
De hypotheek die ik in 2009 afsloot ook nog 45% aflossingsvrij, ik wist niets van hypotheken dus vond het wel best. Gelukkig wel afgelost inmiddels.quote:
Tsja, weet je, ik heb in 2004 mijn hypotheek afgesloten en toen was het quasi onmogelijk om NIET voor aflossingsvrij te kiezen. Een annuïteit of lineaire hypotheek hadden veel hypotheekboeren niet eens in hun aanbod zitten en bij anderen betaalde je een hoger rentepercentage omdat ze er anders over de looptijd bezien te weinig op verdienden. De "aflossingsblij" campagne van de NVB vind ik dan ook behoorlijk hypocriet, en dan druk ik me nog zacht uit.
Overigens heb ik wel een aflosplan in eigen beheer omdat ik ook in 2004 al niet begreep waarom mensen bereid waren om zich voor een eigen huis tot hun nek in de schulden te steken. Maar als ik dan bij mijn bank aanklop om mijn hypotheek + opgebouwde kapitaal om te zetten in een voor mij gunstiger constructie blijft het ook stil.
Onder water staan is nog een andere vervelende bijkomstigheid voor sommigen.quote:
[..]
Jaja, uiteraard. Goed opgelet. Het huis staat dus bij lange na "niet onder water"
Maar dit nieuwsbericht gaat voornamelijk over mensen die een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek hebben.
Na 30 jaar loopt die hypotheek af, stopt ook je recht op HRA... en dan...
Ja. Hier. Hypotheek is 100% aflossingsvrij.quote:
Hebben jullie het hier nu over mensen die een volledig aflossingsvrije hypotheek hebben? Bestaan die nog?
Wij hebben een hypotheek die voor 1/3 deel bij de start al was afgelost (overwaarde vorig huis), 1/3 bank sparen en 1/3 aflossingsvrij. In dit soort constructies zie ik de problemen niet. Wel als je hypotheek volledig aflossingvrij is
Sommige jaren lossen we flink af. En sommige jaren ook niet. Gewoon hoe het uit komt.
We zijn er erg blij mee. Maakt ons heel flexibel. Bruto maandlast (rente dus) is nu ongeveer 200 euro. Dus makkelijk sparen.
Zou er persoonlijk niet aan moeten denken dat de bank bepaalt dat ik iedere maand moet aflossen. Maar voor sommige mensen is dat wel beter ja.
Voor jullie zal het dan ook geen probleem zijn, omdat je discipline hebt.quote:
[..]
Ja. Hier. Hypotheek is 100% aflossingsvrij.
Sommige jaren lossen we flink af. En sommige jaren ook niet. Gewoon hoe het uit komt.
We zijn er erg blij mee. Maakt ons heel flexibel. Bruto maandlast (rente dus) is nu ongeveer 200 euro. Dus makkelijk sparen.
Het gaat voornamelijk om mensen die een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek hebben en tegen het eind van de looptijd nog geen cent hebben afgelost.
Dat doet er toch ook niet toe, het gaat erom dat je aan het eind van de rit het aflossingsvrije deel kunt aflossen.quote:
[..]
Jaja, uiteraard. Goed opgelet. Het huis staat dus bij lange na "niet onder water"
Hier staat het ook bij lange na niet onderwater (heeft het ook nooit gestaan want nooit volledig verhypotheekt), maar dat zegt niets aan het eind van de rit moet je sowieso je aflossingsvrije deel kunnen aflossen, ongeacht hoe hoog het water staat.
Gewoon een keertje verkopen. Zolang het niet onder water staat zie ik geen probleem.quote:
[..]
Voor jullie zal het dan ook geen probleem zijn, omdat je discipline hebt.
Het gaat voornamelijk om mensen die een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek hebben en tegen het eind van de looptijd nog geen cent hebben afgelost.
Als je aflost en spaart dan gaat dat idd prima.quote:
[..]
Ja. Hier. Hypotheek is 100% aflossingsvrij.
Sommige jaren lossen we flink af. En sommige jaren ook niet. Gewoon hoe het uit komt.
We zijn er erg blij mee. Maakt ons heel flexibel. Bruto maandlast (rente dus) is nu ongeveer 200 euro. Dus makkelijk sparen.
Zou er persoonlijk niet aan moeten denken dat de bank bepaalt dat ik iedere maand moet aflossen. Maar voor sommige mensen is dat wel beter ja.
Als je het over de balk smijt omdat je bruto maandlast nu toch maar 200 is dan heb je op een gegeven moment een probleem.
De mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben vanwege de lekker lage lasten en die geen spaar- of aflossingsdiscipline hebben, die komen in de problemen.
En dan? Dan stijgen de maandlasten flink. Dus daar moet je dus anticiperen als je slim bent - zorgen dat je een buffer hebt om dat op te vangenquote:
[..]
Onder water staan is nog een andere vervelende bijkomstigheid voor sommigen.
Maar dit nieuwsbericht gaat voornamelijk over mensen die een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek hebben.
Na 30 jaar loopt die hypotheek af, stopt ook je recht op HRA... en dan...
Ja, maar dat is het juis... als je ergens naar tevredenheid woont, je kan tegen die tijd misschien bijna met pensioen... en dan zou je moeten verhuizen omdat je een aflossingsvrije hypotheek hebt... waar verhuis je heen? Stond je al 12 jaar ingeschreven voor een andere woning? Of koop je wat kleiners of in een klein dorp zonder voorzieningen (wat juist niet handig is als je wat ouder wordt).quote:
[..]
Gewoon een keertje verkopen. Zolang het niet onder water staat zie ik geen probleem.
Hoezo moet je het aflossingsvrije deel aan het einde van de rit aflossen? Je kan dit dan toch ook laten omzetten in een nieuwe hypotheek in een andere vormquote:
[..]
Dat doet er toch ook niet toe, het gaat erom dat je aan het eind van de rit het aflossingsvrije deel kunt aflossen.
Hier staat het ook bij lange na niet onderwater (heeft het ook nooit gestaan want nooit volledig verhypotheekt), maar dat zegt niets aan het eind van de rit moet je sowieso je aflossingsvrije deel kunnen aflossen, ongeacht hoe hoog het water staat.
Ja... maar dat is het paard achter de wagen spannen... als je een buffer kon opbouwen om daar op te anticiperen had je dat ook kunnen gebruiken om dat aflossingsvrije deel af te lossen zodat je die buffer niet nodig hebt in de eerste plaats.quote:
[..]
En dan? Dan stijgen de maandlasten flink. Dus daar moet je dus anticiperen als je slim bent - zorgen dat je een buffer hebt om dat op te vangen
Ja? Kan dat? Heb je daar genoeg inkomen voor als je met pensioen bent?quote:
[..]
Hoezo moet je het aflossingsvrije deel aan het einde van de rit aflossen? J kan dit dan toch ook laten omzetten in een nieuwe hypotheek in een andere vorm
Jij kunt maar 1X 30 jr lang, je kan wel echter aftrek van hypotheek is er dan niet meer bij!quote:
[..]
Hoezo moet je het aflossingsvrije deel aan het einde van de rit aflossen? J kan dit dan toch ook laten omzetten in een nieuwe hypotheek in een andere vorm
Daar zit hem net de kneep... krijg je nog een hypotheek? Wat is de rente? En HRA heb je ook niet meer...quote:
[..]
Hoezo moet je het aflossingsvrije deel aan het einde van de rit aflossen? J kan dit dan toch ook laten omzetten in een nieuwe hypotheek in een andere vorm
Had je afgelost, dan waren je woonlasten ¤0
Natuurlijk heb ik gekozen voor een aflossingsvrije hypotheek omdat de lasten lekker laag zijn en we maximaal kunnen genieten van de HRA.quote:
[..]
Als je aflost en spaart dan gaat dat idd prima.
Als je het over de balk smijt omdat je bruto maandlast nu toch maar 200 is dan heb je op een gegeven moment een probleem.
De mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben vanwege de lekker lage lasten en die geen spaar- of aflossingsdiscipline hebben, die komen in de problemen.
Ik vind het een fijn product.
Het gekke is, dat er ook juist steeds meer op-eet-hypotheken komen. Dus dat mensen geld onttrekken uit hun woning.quote:
[..]
Daar zit hem net de kneep... krijg je hem nog rond? Wat is de rente? En HRA heb je ook niet meer...
Maximaal genieten van de HRA? Je ontvangt zo'n ¤0,35 HRA voor iedere ¤1 rente die je betaalt. Dat is genieten...quote:
[..]
Natuurlijk heb ik gekozen voor een aflossingsvrije hypotheek omdat de lasten lekker laag zijn en we maximaal kunnen genieten van de HRA.
Ik vind het een fijn product.
Uiteraard zijn er "oplossingen"... als je geen erfgenamen hebt is dat mss helemaal niet zo erg.quote:
[..]
Het gekke is, dat er ook juist steeds meer op-eet-hypotheken komen. Dus dat mensen geld onttrekken uit hun woning.
Dan kun je alsnog het huis verkopen mocht dat niet lukken en ga je lekker huren. Ik zie het probleem niet zo.quote:
[..]
Daar zit hem net de kneep... krijg je nog een hypotheek? Wat is de rente? En HRA heb je ook niet meer...
Had je afgelost, dan waren je woonlasten ¤0
Ja, maar 100 rente betalen en 35 terugkrijgen is veel aantrekkelijker dan 50 rente betalen en 17,50 terugkrijgen....quote:
[..]
Maximaal genieten van de HRA? Je ontvangt zo'n ¤0,35 HRA voor iedere ¤1 rente die je betaalt. Dat is genieten...
quote:
[..]
Ja, maar 100 rente betalen en 35 terugkrijgen is veel aantrekkelijker dan 50 rente betalen en 17,50 terugkrijgen....
Zo denk ik er ook over.quote:
[..]
Dan kun je alsnog het huis verkopen mocht dat niet lukken en ga je lekker huren. Ik zie het probleem niet zo.
Ik leef nu.
Ik hoop dat je je alvast hebt ingeschreven voor een huurwoning.quote:
[..]
Dan kun je alsnog het huis verkopen mocht dat niet lukken en ga je lekker huren. Ik zie het probleem niet zo.
Jij ook al?quote:
[..]
Zo denk ik er ook over.
Ik leef nu.
Dat zei ik in 2009 ook, toen ik m'n hypotheek afsloot.
Gelukkig leef ik nu nog.
Wanneer Waves $20quote:
[..]
Maximaal genieten van de HRA? Je ontvangt zo'n ¤0,35 HRA voor iedere ¤1 rente die je betaalt. Dat is genieten...
Ik moet mijn huis nog aflossen
Tegen die tijd staat het al op de kids, met een clausule recht op wonen toch?quote:
Overigens is het ook belachelijk om op je pensioendatum een afgelost huis te hebben als je daarnaast ook nog gedwongen elke maand een kwart van je salaris in een pensioenregeling moet stoppen. Ik wil mijn balans graag verkorten, zoals alle financiële-stabiliteits-predikers het graag zien, maar als ik het daadwerkelijk wil regelen mag het niet.
Beetje bekrompen en angstige denkwijze. Al zou het huis geen overwaarde hebben (wat het nu wel flink heeft) dan nog blijft er meer dan genoeg over om riant te huren bij verkoop. Daarnaast een prima pensioen dus over mij/ons hoef je je geen zorgen te makenquote:
[..]
Ik hoop dat je je alvast hebt ingeschreven voor een huurwoning.
[..]
Jij ook al?
Dat zei ik in 2009 ook, toen ik m'n hypotheek afsloot.
Gelukkig leef ik nu nog.
Dat is niet de manier van aflossen die ik in gedachten had.quote:
[..]
Tegen die tijd staat het al op de kids, met een clausule recht op wonen toch?
En als er iets gebeuren doet is die overwaarde nog of wordt het dan onderwaarde?quote:
[..]
Beetje bekrompen en angstige denkwijze. Al zou het huis geen overwaarde hebben (wat het nu wel flink heeft) dan nog blijft er meer dan genoeg over om riant te huren bij verkoop. Daarnaast een prima pensioen dus over mij/ons hoef je je geen zorgen te maken
Dan kijk maar dat je gezond blijft anders mag je het opvreten als die woning niet je hoofdverblijf is!quote:
[..]
Dat is niet de manier van aflossen die ik in gedachten had.
Maar als je er over nagedacht hebt en alles is dik in orde, dan behoor je ook niet tot de doelgroep in het nieuwsbericht.quote:
[..]
Beetje bekrompen en angstige denkwijze. Al zou het huis geen overwaarde hebben (wat het nu wel flink heeft) dan nog blijft er meer dan genoeg over om riant te huren bij verkoop. Daarnaast een prima pensioen dus over mij/ons hoef je je geen zorgen te maken
Iets gebeuren doet? Wat bedoel je daarmee?quote:
[..]
En als er iets gebeuren doet is die overwaarde nog of wordt het dan onderwaarde?
Ga je nog antwoord geven om mijn vraag mr warmtepomp?quote:
[..]
Maar als je er over nagedacht hebt en alles is dik in orde, dan behoor je ook niet tot de doelgroep in het nieuwsbericht.
Dementie kan zich niemand van vrijspreken, de toekomst is voor niemand zeker.quote:
[..]
Iets gebeuren doet? Wat bedoel je daarmee?
Tevens denk maar eens aan een crisis of nog erger.
De aarde kan ook vergaan ja, daar zit je dan met je afgeloste hypotheekquote:
[..]
Dementie kan zich niemand van vrijspreken, de toekomst is voor niemand zeker.
Tevens denk maar eens aan een crisis of nog erger.
Alles kan koffiekan theekan alles kan niks is zeker.quote:
[..]
De aarde kan ook vergaan ja, daar zit je dan met je afgeloste hypotheek
Precies en dan maakt het weinig uit welke hypotheekvorm je hebt (gehad)quote:
Sorry 1 ding weet ik zeker, als mijn tijd gekomen is mag/moet ik gaan!
Naja, behalve dan dat je HRA meestal op hetzelfde moment ook stopt, dus je bruto lasten worden ineens je netto lasten. Bij een kleine aflossingsvrije hypotheek en lage rente op dat moment hoeft dat geen probleem te zijn, als je hypotheek geheel aflossingsvrij is kan dat er aardig inhakken.quote:
Bij de Rabobank worden aflossingsvrije hypotheken gewoon verlengd na afloop, zonder extra controles. Dus mensen die bij deze bank zitten hebben eigenlijk geen problemen
Ook jammer als je van AOW (al dan niet met klein pensioen) moet rondkomen.
En dat terwijl het niet nodig is, je hebt 30 jaar gehad om er vanaf te komen.
Dat velen het hier goed voor elkaar hebben, wil niet zeggen dat er ook een groep is die van een koude kermis thuiskomt, zich niet gerealiseerd heeft wat het inhoudt.
Dat klopt. Deze problemen hakken er voornamelijk in bij mensen met een volledig aflossingsvrije hypotheek lijkt mequote:
[..]
Naja, behalve dan dat je HRA meestal op hetzelfde moment ook stopt, dus je bruto lasten worden ineens je netto lasten. Bij een kleine aflossingsvrije hypotheek en lage rente op dat moment hoeft dat geen probleem te zijn, als je hypotheek geheel aflossingsvrij is kan dat er aardig inhakken.
En ook jammer als je van AOW (al dan niet met klein pensioen) moet rondkomen.
En dat terwijl het niet nodig is, je hebt 30 jaar gehad om er vanaf te komen.
Sowieso aflossingsvrije hypotheken.
Nee, dan vraag je er ook gewoon om hoorquote:
En ze hebben natuurlijk daar ook geen geld voor opzij gelegd.
December 2017.quote:
[..]
Gozer geef eens antwoord op mijn vraag wanneer Waves $20
Zing je tegenwoordig toch een toontje lager
quote:
[..]
Natuurlijk heb ik gekozen voor een aflossingsvrije hypotheek omdat de lasten lekker laag zijn en we maximaal kunnen genieten van de HRA.
Ik vind het een fijn product.
Sigaren uit eigen doos zijn vaak het lekkerst.
Zolang je de kosten na de afloopperiode kan dekken is er niks aan de hand.quote:
[..]
Sigaren uit eigen doos zijn vaak het lekkerst.
Hoe bedoel je?quote:
[..]
Sigaren uit eigen doos zijn vaak het lekkerst.
We hebben wat jaar geleden bewust wat geld vastgezet (en dus niet gebruikt om af te lossen), voor een hoger % dan de H.rente nu is. Maar dat is niet perse om af te lossen of zo. Gewoon lachen dit.
Verders moeten mensen zich niet zo druk maken.
Nou ja, totdat babyboomers natuurlijk het financieel zwaar krijgen, dan moet er een 'betalingsregeling' komen. Lees: de huidige generatie mag het betalen.quote:
[..]
Hoe bedoel je?
We hebben wat jaar geleden bewust geld vastgezet (en dus niet gebruikt om af te lossen), voor een hoger % dan de H.rente nu is.
Verders moeten mensen zich niet zo druk maken.
Daarom: leef nu.quote:
[..]
Nou ja, totdat babyboomers natuurlijk het financieel zwaar krijgen, dan moet er een 'betalingsregeling' komen. Lees: de huidige generatie mag het betalen.
Ik zou me daar zeker nu niet druk om maken over wat misschien over tich jaar gebeurt. Zorg dat je lekker flexibel blijft. Ga me echt niet vastleggen aan een of ander bankschema waarbij je iedere maand af moet lossen.
Mss is het straks wel handiger om schulden te hebben. Mss ook niet. Alles staat open.
Leef iedere dag alsof het je laatste is, echter smijt niet alles over de balk, het zou kunnen dat het niet je laatste is!quote:
[..]
Daarom: leef nu.
Ik zou me daar zeker nu niet druk om maken over wat misschien over tich jaar gebeurt. Zorg dat je lekker flexibel blijft. Ga me echt niet vastleggen aan een of ander bankschema waarbij je iedere maand af moet lossen.
Mss is het straks wel handiger om schulden te hebben. Mss ook niet. Alles staat open.
Hoe vaak gaat je dak lekken in die tijd, of zet men er dan een teil onder?quote:
Door de overwaarde die je hebt aan het einde van de rit ben je alsnog veel beter uit dan huren.
Als je een fatsoenlijk huis koopt niet vaak. En ook als je jaarlijks geld reserveert voor onderhoud ben je beter uit dan huren.quote:
[..]
Hoe vaak gaat je dak lekken in die tijd, of zet men er dan een teil onder?
En je wasmachine of installatie dan of zoals nu, men wil iedereen van het gas af hebben, vergeet niet dat de overheid dat spaar tegoed gewoon verdelen doet over het land, op papier, of iemand niks heeft staat toch buiten de statestieken?quote:
[..]
Als je een fatsoenlijk huis koopt niet vaak. En ook als je jaarlijks geld reserveert voor onderhoud ben je beter uit dan huren.
Tang buiten posts op al varken zijn slaan ze in de context van dit ook dat je als een op een topic onbegrijpelijk zichzelf.quote:
[..]
En je wasmachine of installatie dan of zoals nu, men wil iedereen van het gas af hebben, vergeet niet dat de overheid dat spaar tegoed gewoon verdelen doet over het land, op papier, of iemand niks heeft staat toch buiten de statestieken?
[ Bericht 0% gewijzigd door Worteltjestaart op 26-11-2018 19:05:57 ]
Behalve als je teveel eet, toch? Dan moet de overheid ingrijpen.quote:
[..]
Daarom: leef nu.
Ik zou me daar zeker nu niet druk om maken over wat misschien over tich jaar gebeurt. Zorg dat je lekker flexibel blijft. Ga me echt niet vastleggen aan een of ander bankschema waarbij je iedere maand af moet lossen.
Mss is het straks wel handiger om schulden te hebben. Mss ook niet. Alles staat open.
Heb je uit oma's medicijnkast lopen snoepen ofwat?quote:
[..]
En je wasmachine of installatie dan of zoals nu, men wil iedereen van het gas af hebben, vergeet niet dat de overheid dat spaar tegoed gewoon verdelen doet over het land, op papier, of iemand niks heeft staat toch buiten de statestieken?
Die hypotheekrente aftrek betaal je uiteindelijk zelf natuurlijk door allerlei andere belastingen. Het is een subsidie voor de banken en het volk zit er door in veels te duren huizen.quote:
[..]
Hoe bedoel je?
We hebben wat jaar geleden bewust wat geld vastgezet (en dus niet gebruikt om af te lossen), voor een hoger % dan de H.rente nu is. Maar dat is niet perse om af te lossen of zo. Gewoon lachen dit.
Verders moeten mensen zich niet zo druk maken.
En inderdaad, ben het met je eens, niet zo druk maken
Als je bij de Rabobank zit heb je sowieso geen probleem. Mist je inkomen redelijk op niveau blijft. Huis verkopen kan altijd nog. Van de opbrengst van de woning (huisprijs - restant hypotheek en een eventuele flinke overwaarde) kunnen wij in ieder geval riant levenquote:
Wat een hoop mensen vergeten is dat je restschuld ook minder "waard" word door inflatie, kortom ik zal aan het eind van de rit waarschijnlijk maar 60K halen waar het 90 moet zijn, echter de 30K is in 30 jaar door inflatie eigenlijk nog maar de helft. Persoonlijk sowieso niet heel erg voor mij aangezien mijn woning inmiddels al 250% meer doet, nu kan dat natuurlijk ook minder worden maar ik verwacht niet drastisch.
is je woning opeens 2,5 maal zo groot geworden?quote:
aangezien mijn woning inmiddels al 250% meer doet
dan zou die waardestijging je ook wat opleveren.... in alle andere gevallen, als het hooguit een theoretische prijs-waarde is die stijgt of daalt, heb je er helemaal geen reet aan... een woning blijft gewoon dezelfde 'leefwaarde' vertegenwoordigen, waarbij het eerder irrelevant is of daar een prijs van 100K of 10K in euro's, guldens of Baphutwestiaanse Mapoeta's voor gerekend wordt
en waar denk je dan te kunnen gaan wonen als je je huis verkocht hebt?quote:
[..]
Als je bij de Rabobank zit heb je sowieso geen probleem. Mist je inkomen redelijk op niveau blijft. Huis verkopen kan altijd nog. Van de opbrengst van de woning (huisprijs - restant hypotheek en een eventuele flinke overwaarde) kunnen wij in ieder geval riant leven
Serieus? Wat apart, geen inkomenseisen en dergelijke?quote:
Bij de Rabobank worden aflossingsvrije hypotheken gewoon verlengd na afloop, zonder extra controles. Dus mensen die bij deze bank zitten hebben eigenlijk geen problemen
Ik heb ook nog een aflossingvrije hypotheek bij de rabobank. Ik los wel regelmatig af, maar sla ook wel eens een jaartje over als dat zo uit komt.
Ik ging eigenlijk uit van max 30 jaar om af te lossen, maar de flexibiliteit van zelf bepalen wat en wanneer je aflost zou wel fijn zijn als ik die kon oprekken tot na die 30 jaar...
Indien 1 van ons de pijp uit gaat wordt die helft afgelost met verzekeringsgeld.
Over 30 jaar ben ik vooraan 70. Wie dan leeft wie dan zorgt. Dan staat er nog 150k open indien we allebei nog leven. Lekker belangrijk.
Scheelt me elke maand honderden euro's. Waarom zou ik die nu wegdragen als ik de eindtijd misschien niet eens gaat halen.
Tegen die tijd zien we wel. Indien de bank dan geen nieuwe hypotheek van 150k wil geven dan verkopen we de zooi en gaan we in een huurwoning zitten. Ook goed.
maar zijn die huurwoningen dan ook beschikbaar?quote:
Helft aflossingsvrij hier.
Indien 1 van ons de pijp uit gaat wordt die helft afgelost met verzekeringsgeld.
Over 30 jaar ben ik vooraan 70. Wie dan leeft wie dan zorgt. Dan staat er nog 150k open indien we allebei nog leven. Lekker belangrijk.
Scheelt me elke maand honderden euro's. Waarom zou ik die nu wegdragen als ik de eindtijd misschien niet eens gaat halen.
Tegen die tijd zien we wel. Indien de bank dan geen nieuwe hypotheek van 150k wil geven dan verkopen we de zooi en gaan we in een huurwoning zitten. Ook goed.
Als ik verhuis, hopelijk binnenkort, kan ik het totaal sommetje opnieuw maken.
Vergeet trouwens ook niet dat heel veel mensen ook kunnen groeien in inkomen, waarom dan per se aan het begin van je hypotheek per se kromliggen?
Als ik zie hoe de woningmarkt, i.h.b. de sociale huurwoningen zich hebben ontwikkeld in de afgelopen 30 jaren, wordt het een crime om te gaan huren. I.i.g. is sociale huur en zeker vrije sector huur, duurder dan een vergelijkbare koopwoning waar je rente betaalt over de hypotheek.quote:
maar zijn die huurwoningen dan ook beschikbaar?
Een betere optie als je na 30 jaar je hypotheek niet kunt verlengen, is huis verkopen en hypotheekvrij een goedkoper huis kopen.
Maar goed, hoe de woningmarkt over 20 - 30 jaren is, is slecht te voorspellen, maar de voorbije decennia, voorspellen niet veel goeds.
Ook dat. De annuiteitenhypotheek is lang geleden al op dat concept ontwikkeld: hoogste lasten aan het einde van de looptijd. Dat was in de jaren '70 en '80 ook een periode met inflaties van 8%/jaar. Toen had de vakbond nog het concept van de "automatische prijscompensatie".quote:Op dinsdag 27 november 2018 10:51 schreef skrn het volgende:
Vergeet trouwens ook niet dat heel veel mensen ook kunnen groeien in inkomen, waarom dan per se aan het begin van je hypotheek per se kromliggen?
In een riant appartement. Keus genoeg mits je maar voldoende geld naast je AOW en pensioen hebtquote:
[..]
en waar denk je dan te kunnen gaan wonen als je je huis verkocht hebt?
En als de vergrijzing doorzet?quote:
[..]
Maar goed, hoe de woningmarkt over 20 - 30 jaren is, is slecht te voorspellen, maar de voorbije decennia, voorspellen niet veel goeds.
Dat is het net wonen moet men toch ergens en dat appartement zal waarschijnlijk het dubbele kosten van je oude woning?quote:
[..]
In een riant appartement. Keus genoeg mits je maar voldoende geld naast je AOW en pensioen hebt
Kan je net zo goed blijven zitten waar je zit.
Was ook niet van plan om weg te gaan. Maar je weet het maar nooit natuurlijk. De Rabobank zal je in ieder geval niet je huis uit flikkeren - dat is toch wel een erg positieve houding van deze bank. In tegenstelling tot andere grote banken als de ING of ABNquote:
[..]
Dat is het net wonen moet men toch ergens en dat appartement zal waarschijnlijk het dubbele kosten van je oude woning?
Kan je net zo goed blijven zitten waar je zit.
Ik heb aanbiedingen gehad van deze bank, van klanten van hun die over de nek waren gegaan, of nog ik weet het niet?quote:
[..]
Was ook niet van plan om weg te gaan. Maar je weet het maar nooit natuurlijk. De Rabobank zal je in ieder geval niet je huis uit flikkeren - dat is toch wel een erg positieve houding van deze bank. In tegenstelling tot andere grote banken als de ING of ABN
Het zijn en blijven boeren toch?
Klagen op gezonde benen?
Boerenleenbank!
Wij hebben een ING hypotheek en zijn daar dik tevreden over. Met Rabo niets dan ellende.quote:
Maar je weet het maar nooit natuurlijk. De Rabobank zal je in ieder geval niet je huis uit flikkeren - dat is toch wel een erg positieve houding van deze bank. In tegenstelling tot andere grote banken als de ING of ABN
ik gok dat dat vies tegen gaat vallen. Hier zijn koopappartementen fiks duurder dan wat onze eengezinswoning zou opbrengen en echt riante appartementen zijn er nauwelijks te vinden.quote:
[..]
In een riant appartement. Keus genoeg mits je maar voldoende geld naast je AOW en pensioen hebt
Het (mag) jou ook niks opbrengen, de economie dat is toch voldoende.quote:
[..]
ik gok dat dat vies tegen gaat vallen. Hier zijn koopappartementen fiks duurder dan wat onze eengezinswoning zou opbrengen en echt riante appartementen zijn er nauwelijks te vinden.
Mensen koop eens een ander huis en/of een nieuwe auto!
Dat zien we dan wel. Ik maak me daar niet druk over.quote:
[..]
maar zijn die huurwoningen dan ook beschikbaar?
ik wel, want ik zie dat de huurmarkt alleen maar krapper wordt in de 25 jaar dat ik me er een beetje mee bezig hou.quote:
[..]
Dat zien we dan wel. Ik maak me daar niet druk over.
Nee het is geen theoretische prijsverhoging omdat mijn woning relatief meer gestegen is dan gemiddeld. Sterker nog ik zou met de winst een vrij leuke alleenstaande woning buiten de stad kunnen kopen waardoor ik nu al hypotheekvrij zou zijn.quote:
[..]
is je woning opeens 2,5 maal zo groot geworden?
dan zou die waardestijging je ook wat opleveren.... in alle andere gevallen, als het hooguit een theoretische prijs-waarde is die stijgt of daalt, heb je er helemaal geen reet aan... een woning blijft gewoon dezelfde 'leefwaarde' vertegenwoordigen, waarbij het eerder irrelevant is of daar een prijs van 100K of 10K in euro's, guldens of Baphutwestiaanse Mapoeta's voor gerekend wordt
Vind ik niet gek voor een woning in Amsterdam, staat waarschijnlijk maar 1 minuut te koop!quote:
[..]
Nee het is geen theoretische prijsverhoging omdat mijn woning relatief meer gestegen is dan gemiddeld. Sterker nog ik zou met de winst een vrij leuke alleenstaande woning buiten de stad kunnen kopen waardoor ik nu al hypotheekvrij zou zijn.
ik niet, want het boeit me totaal niet. Ik leef nu en niet over 30 jaar.quote:
[..]
ik wel, want ik zie dat de huurmarkt alleen maar krapper wordt in de 25 jaar dat ik me er een beetje mee bezig hou.
Als je nog jong bent dan kan ik me er een voorstelling bij maken, maar als je op einde looptijd de 70 gepasseerd bent dan geloof ik het wel. Ik hoef dan niet zo nodig die stapel stenen afbetaald te hebben. Als ik/wij dan überhaupt nog leven.
Klopt, hoeft niet 100% afbetaald te zijn. Maar moet wel én comfortabel zijn gezien je leeftijd én betaalbaar zijn o.b.v. je pensioen(tje) plus AOW.quote:
Ik hoef dan niet zo nodig die stapel stenen afbetaald te hebben. Als ik/wij dan überhaupt nog leven.
Wij hebben een grote tuin en vinden het leuk om te tuinieren en groenten te verbouwen. Maar hebben wel zoiets van: een wat "normalere" afmetingen en meer luxe in huis, zou wel passen bij onze leeftijden…..wensen en voorkeuren wijzigen naarmate je ouder wordt…...
Schrijf het toch gewoon zoals het is, men wil wel maar kan niet meer, die tuin bijhouden.quote:
[..]
Klopt, hoeft niet 100% afbetaald te zijn. Maar moet wel én comfortabel zijn gezien je leeftijd én betaalbaar zijn o.b.v. je pensioen(tje) plus AOW.
Wij hebben een grote tuin en vinden het leuk om te tuinieren en groenten te verbouwen. Maar hebben wel zoiets van: een wat "normalere" afmetingen en meer luxe in huis, zou wel passen bij onze leeftijden…..wensen en voorkeuren wijzigen naarmate je ouder wordt…...
Ben zelf ouder dus ik ondervind het dagelijks, maar ik heb wel tijd te over als ik niet hier rondhangen doe.
Wat ik vandaag niet doe kan ik morgen en als niet morgen dan komt het wel een keer.
Als het helemaal niet meer gaat bed naar onderen en boven leeg laten staan, dan hebben we een appartement, voor wat dat meer kost kan ik vaak een tuinman/vrouw laten komen.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 27-11-2018 12:24:41 ]
Ben jij "ouder"?quote:
Ben zelf ouder dus ik ondervind het dagelijks, maar ik heb wel tijd te over als ik niet hier rondhangen doe.
Oud maar heb de geest nog van een 18 jarige, denk ik?quote:
Als ik al boerenleenbank schrijf weet je dan niet al voldoende, wat ik al heb zien komen en gaan wil je niet weten.
quote:
Oud maar heb de geest nog van een 18 jarige, denk ik?
Je postgedrag begint op afzeiken te lijken. Aan een goede sfeer draag je in ieder geval niks bij.quote:
[..]
Gozer geef eens antwoord op mijn vraag wanneer Waves $20
Zing je tegenwoordig toch een toontje lager
[ Bericht 4% gewijzigd door #ANONIEM op 28-11-2018 18:11:58 ]
In dit geval was het volgens mij stalken, omdat hij elders niet DIRECT antwoord krijgt, wat het natuurlijk niet minder vervelend maakt.quote:
[..]
Je postgedrag begint op afzeiken te lijken. Aan een goede sfeer draag je in ieder geval niks bij.
Ja maar, ja maar, ja maar... de huizen zouden toch wel meer waard worden, en dan verkoop je het huis toch gewoon, en koop je een appartementje met de overwaarde? Die kosten niks.quote:
Mensen kunnen niet rekenen en uit geilheid lieten ze zich aflossingsvrij aanpraten. Meer lenen, minder betalen. Tja, nu hebben ze de gevolgen daarvan.
Oh wacht, die zijn ook bizar duur geworden.... wie had dat nou verwacht?!
Op dit moment geldt dat in somige steden zeker. Bv Adam. Wie daar 5 tot 10 jaar geleden een huis heeft gekocht en deze nu verkoopt maakt vette winst. Met dit geld kun je dan in een "minder" populaire regio daar best een leuk huis of appartement voor kopen of huren. Bij koop steek je het geld in de hypotheek waardoor deze een stuk lager en daardoor beter betaalbaar wordt. Ik snap dat doemdenken niet zo. In sommige gevallen kan het doemscenario kloppen, in sommigge gevallen niet. Ligt er maar net aan hoe je de zaken geregeld hebt.quote:
[..]
Ja maar, ja maar, ja maar... de huizen zouden toch wel meer waard worden, en dan verkoop je het huis toch gewoon, en koop je een appartementje met de overwaarde? Die kosten niks.
Oh wacht, die zijn ook bizar duur geworden.... wie had dat nou verwacht?!
Het gaat hier om degenen die hun zaken niet geregeld hebben. En wie in 2008 zijn huis heeft gekocht zit nu mogelijk nog niet op overwaarde, en als dat niet diens eerste huis was dan vervalt in 2031 de HRA waarschijnlijk. Ben je dan nu 55, dan kom je over 13 jaar wellicht al krap te zitten, zeker als de rente in 2028 fors hoger is dan nu en je dit jaar weer gewoon voor 10 jaar vastgezet hebt.quote:
[..]
Op dit moment geldt dat in somige steden zeker. Bv Adam. Wie daar 5 tot 10 jaar geleden een huis heeft gekocht en deze nu verkoopt maakt vette winst. Met dit geld kun je dan in een "minder" populaire regio daar best een leuk huis of appartement voor kopen of huren. Bij koop steek je het geld in de hypotheek waardoor deze een stuk lager en daardoor beter betaalbaar wordt. Ik snap dat doemdenken niet zo. In sommige gevallen kan het doemscenario kloppen, in sommigge gevallen niet. Ligt er maar net aan hoe je de zaken geregeld hebt.
Heb je nog 10 jaar om iets aan de te hoge hypotheekschuld te doen.quote:
Ben je dan nu 55, dan kom je over 13 jaar wellicht al krap te zitten, zeker als de rente in 2028 fors hoger is dan nu en je dit jaar weer gewoon voor 10 jaar vastgezet hebt.
Iemand van 55 mag toch tot 68 jr werken?quote:Op donderdag 29 november 2018 08:31 schreef blomke het volgende:
[..]
Heb je nog 10 jaar om iets aan de te hoge hypotheekschuld te doen.
Hoezo niet? Na 30 jaar is die schuld relatief met de helft verminderd door inflatie. Daar komt bovenop dat de starter koopt als hij 25 is en dan nog een hele loopbaan voor zich heeft.quote:
Ik zou er niet lekker van slapen. Je vraagt je toch af wat al die mensen heeft bezield op het moment dat ze in een dergelijke constructie stapten. Iedereen weet toch wanneer hij met pensioen gaat en dat het inkomen dan terug gaat lopen, dan ga je toch geen financiele verplichting van een paar ton aan?
Pensioen mag dan wel een stuk lager zijn dan het laatst verdiende loon (even uit mijn hoofd is dat gemiddeld 45%), maar het laatst verdiende loon is na inflatie toch snel het dubbele van het loon aan het begin van de loopbaan (voor mensen die in aanmerking komen voor een woning).
Je zit dan dus op relatief 90% inkomen tov het moment van afsluiten met een lening die relatief minder dan de helft is van wat deze is.
Nou heb je ook nog zoiets als een woonloopbaan (verhuizing en duurder gaan wonen), maar daar staat weer tegenover dat verreweg de meesten minimaal de helft van de leensom in 30 jaar bijeen sparen om aan het einde af te lossen.
Het probleem zit vooral bij de banken dus: want die mogelijk die losse potjes niet meenemen bij hun risicocalculaties. De banken jagen extra aflossen aan. Kunnen ze weer meer geld verdienen.
En ook bij de overheid omdat we nu eenmaal allerhande zaken niet mogen meenemen en daardoor we in bepaalde lijstjes er slecht uitkomen, terwijl dat feitelijk volstrekte onzin is.
Het Nederlandse stelsel van hypotheken zit gewoon heel goed in elkaar.
Ja, maar dat moet die 55-jarige dan nu wel gaan doen idd.quote:
[..]
Heb je nog 10 jaar om iets aan de te hoge hypotheekschuld te doen.
Het vorige Nl. hypothekenstelsel is één van de meest verderfelijke systemen die ik ken.quote:
Het Nederlandse stelsel van hypotheken zit gewoon heel goed in elkaar.
Het nemen van een zo hoog mogelijke schuld werd aangemoedigd door:
1 de HRA die door de progressiviteit van het belastingsysteem nog meer voordeel gaf naarmate het inkomen hoger was
2 De NHG die als valkuil diende voor betalingsachterstand. Dus lekker spenderen, komt de aap uit de mouw, kan je mooi terugvallen op NHG
3 Het systeem van aflossingsvrije hypotheken, al da niet in combinatie met een SEW/KEW/BEW (lees: woekerpolis), waardoor het aflossen op de schuld als nadelig werd gepropageerd.
4 Nog iets, wat ik ben vergeten
Al met al liep de schuld op tot 100% van het BBP, en zou de rente niet zo laag zijn geweest, maar bijv. 10%, dan zouden zowel de overheidsfinancien, de individuele kopers/hypotheekgevers als de woningmarkt als geheel, gigantisch in de knel zijn gekomen.
Enkele tienduizenden ouderen komen in de problemen met hun aflossingsvrije hypotheek, concludeert onderzoeker Mauro Mastrogiacomo in een onderzoek waar dagblad Trouw maandag over schrijft.
Ze zitten in de knel, omdat ze niet genoeg spaargeld hebben om de schuld af te lossen en ook onvoldoende overwaarde hebben op hun woning om kleiner te gaan wonen. Daarnaast is huren in de vrije sector voor deze groep te duur en hebben ze juist te veel geld om een sociale huurwoning te krijgen.
https://www.nu.nl/economi(...)l#coral_talk_wrapper
Er zijn mensen die wel degelijk weten hoe het werkt. Maar dat zijn mensen die op oudere leeftijd nog snel een nieuwe hypo afsluiten voor 30 jaar en als ze de schoorsteen opgaan zoekt de bank het maar uit.quote:
Ik zou er niet lekker van slapen. Je vraagt je toch af wat al die mensen heeft bezield op het moment dat ze in een dergelijke constructie stapten. Iedereen weet toch wanneer hij met pensioen gaat en dat het inkomen dan terug gaat lopen, dan ga je toch geen financiele verplichting van een paar ton aan?
En als je gespaard hebt voor je oude dag en netjes hebt afgelost dan ben je blijkbaar te rijk en heb je geprofiteerd.
Moet er wel bij zeggen dat wanneer je 55 bent of ouder naar je pensioenopbouw word gekeken. Ik heb een collega die nu pas op 62 jarige leeftijd weer een deels aflossingvrije hypo heeft opgenomen. Ik wist ook niet dat dit mogelijk was. Maar die maakt zich allerminst druk. Je kunt er leuke gesprekken mee voeren maar verder een lul. Meld zich gewoon ziek als hij geen verlof kan krijgen en draait alleen nog de mooie datadiensten. Een profiteur die gek genoeg iets voor elkaar krijgt dat een ander niet lukt en het management durft hem niet aan te pakken. Zou ik dit soort stunts uithalen vloog ik de straat op.
Het is dus wel van belang dat je pensioen opbouwd of goed spaart. Als zzp er moet je daar dus wel even rekening mee houden.
[ Bericht 13% gewijzigd door Cherni op 16-12-2019 10:20:10 ]