Klopt. Maar als nu vandaag je loon binnenkomt en je maakt het nu vandaag op dan heb je morgen en de rest van de maand wel een probleempje.quote:
Dat ik in de toekomst bij een afgelost huis een vermogen bezit. En ik ga ervan uit dat dit ten koste gaat van aow, etc etc. Zou ik nog een schuld hebben dan zal dat wel door de maatschappij opgelost worden.quote:
enkel de maandlasten zouden lager zijn, maar de totale lasten zijn juist hoger..quote:Op maandag 26 november 2018 13:08 schreef CoolGuy het volgende:
Wél als je dat geld niet hebt omdat het huis dat je op het oog hebt te duur is voor je om dat in 30 jaar af te lossen, en ja, met aflossingsvrij waren je maandlasten lager en kon je een groter huis kopen he.
Fijn die flexibiliteit bij een aflossingsvrije hypotheek.quote:Op maandag 26 november 2018 13:34 schreef Gunner het volgende:
yup om die reden ben ik dit jaar begonnen met zelf af te lossen. Als je elk jaar 20% kan doen van het aflossingsvrije gedeelte kan het met een jaar of 5/6 helemaal weg zijn. In december weer een gedeelte overmaken.
Als je de middelen hebt om het af te lossen wel ja. Maar daar gaat het in dit topic een beetje om dat men bang is dat mensen dat niet kunnen danwel niet realiseren dat er een keer afgelost moet worden.quote:Op maandag 26 november 2018 13:37 schreef capricia het volgende:
[..]
Fijn die flexibiliteit bij een aflossingsvrije hypotheek.
Je zit niet vast aan verplichte lasten iedere maand en kunt het beter afstemmen op je leven.
Kan je op het eind van de rit afrekenen of niet?quote:Op maandag 26 november 2018 13:39 schreef matspontius het volgende:
Hebben jullie het hier nu over mensen die een volledig aflossingsvrije hypotheek hebben? Bestaan die nog?
Wij hebben een hypotheek die voor 1/3 deel bij de start al was afgelost (overwaarde vorig huis), 1/3 bank sparen en 1/3 aflossingsvrij. In dit soort constructies zie ik de problemen niet. Wel als je hypotheek volledig aflossingvrij is
Hoe kun je nou een hypotheek hebben die bij de start al voor 1/3 was afgelost?quote:Op maandag 26 november 2018 13:39 schreef matspontius het volgende:
Hebben jullie het hier nu over mensen die een volledig aflossingsvrije hypotheek hebben? Bestaan die nog?
Wij hebben een hypotheek die voor 1/3 deel bij de start al was afgelost (overwaarde vorig huis), 1/3 bank sparen en 1/3 aflossingsvrij. In dit soort constructies zie ik de problemen niet. Wel als je hypotheek volledig aflossingvrij is
Dat zijn voorlopig aannames, geen feiten.quote:Op maandag 26 november 2018 13:26 schreef Cherni het volgende:
[..]
Dat ik in de toekomst bij een afgelost huis een vermogen bezit. En ik ga ervan uit dat dit ten koste gaat van aow, etc etc. Zou ik nog een schuld hebben dan zal dat wel door de maatschappij opgelost worden.
Jaja, uiteraard. Goed opgelet. Het huis staat dus bij lange na "niet onder water"quote:Op maandag 26 november 2018 13:43 schreef Leandra het volgende:
[..]
Hoe kun je nou een hypotheek hebben die bij de start al voor 1/3 was afgelost?
Dat heb je dan toch gewoon niet als hypotheek?
Als jij een huis koopt van 3 ton, 1 ton eigen geld hebt (ongeacht of dat overwaarde of een erfenis of op zolder gespaarde stuivers is), 1 ton bankspaarhypotheek hebt en 1 ton aflossingsvrij, dan heb je toch gewoon 2 ton hypotheek waarvan de helft bankspaar en de helft aflossingsvrij?
De hypotheek die ik in 2009 afsloot ook nog 45% aflossingsvrij, ik wist niets van hypotheken dus vond het wel best. Gelukkig wel afgelost inmiddels.quote:Op maandag 26 november 2018 13:39 schreef Lurf het volgende:
Tsja, weet je, ik heb in 2004 mijn hypotheek afgesloten en toen was het quasi onmogelijk om NIET voor aflossingsvrij te kiezen. Een annuïteit of lineaire hypotheek hadden veel hypotheekboeren niet eens in hun aanbod zitten en bij anderen betaalde je een hoger rentepercentage omdat ze er anders over de looptijd bezien te weinig op verdienden. De "aflossingsblij" campagne van de NVB vind ik dan ook behoorlijk hypocriet, en dan druk ik me nog zacht uit.
Overigens heb ik wel een aflosplan in eigen beheer omdat ik ook in 2004 al niet begreep waarom mensen bereid waren om zich voor een eigen huis tot hun nek in de schulden te steken. Maar als ik dan bij mijn bank aanklop om mijn hypotheek + opgebouwde kapitaal om te zetten in een voor mij gunstiger constructie blijft het ook stil.
Onder water staan is nog een andere vervelende bijkomstigheid voor sommigen.quote:Op maandag 26 november 2018 13:46 schreef matspontius het volgende:
[..]
Jaja, uiteraard. Goed opgelet. Het huis staat dus bij lange na "niet onder water"
Ja. Hier. Hypotheek is 100% aflossingsvrij.quote:Op maandag 26 november 2018 13:39 schreef matspontius het volgende:
Hebben jullie het hier nu over mensen die een volledig aflossingsvrije hypotheek hebben? Bestaan die nog?
Wij hebben een hypotheek die voor 1/3 deel bij de start al was afgelost (overwaarde vorig huis), 1/3 bank sparen en 1/3 aflossingsvrij. In dit soort constructies zie ik de problemen niet. Wel als je hypotheek volledig aflossingvrij is
Voor jullie zal het dan ook geen probleem zijn, omdat je discipline hebt.quote:Op maandag 26 november 2018 13:56 schreef capricia het volgende:
[..]
Ja. Hier. Hypotheek is 100% aflossingsvrij.
Sommige jaren lossen we flink af. En sommige jaren ook niet. Gewoon hoe het uit komt.
We zijn er erg blij mee. Maakt ons heel flexibel. Bruto maandlast (rente dus) is nu ongeveer 200 euro. Dus makkelijk sparen.
Dat doet er toch ook niet toe, het gaat erom dat je aan het eind van de rit het aflossingsvrije deel kunt aflossen.quote:Op maandag 26 november 2018 13:46 schreef matspontius het volgende:
[..]
Jaja, uiteraard. Goed opgelet. Het huis staat dus bij lange na "niet onder water"
Gewoon een keertje verkopen. Zolang het niet onder water staat zie ik geen probleem.quote:Op maandag 26 november 2018 13:58 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Voor jullie zal het dan ook geen probleem zijn, omdat je discipline hebt.
Het gaat voornamelijk om mensen die een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek hebben en tegen het eind van de looptijd nog geen cent hebben afgelost.
Als je aflost en spaart dan gaat dat idd prima.quote:Op maandag 26 november 2018 13:56 schreef capricia het volgende:
[..]
Ja. Hier. Hypotheek is 100% aflossingsvrij.
Sommige jaren lossen we flink af. En sommige jaren ook niet. Gewoon hoe het uit komt.
We zijn er erg blij mee. Maakt ons heel flexibel. Bruto maandlast (rente dus) is nu ongeveer 200 euro. Dus makkelijk sparen.
Zou er persoonlijk niet aan moeten denken dat de bank bepaalt dat ik iedere maand moet aflossen. Maar voor sommige mensen is dat wel beter ja.
En dan? Dan stijgen de maandlasten flink. Dus daar moet je dus anticiperen als je slim bent - zorgen dat je een buffer hebt om dat op te vangenquote:Op maandag 26 november 2018 13:50 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Onder water staan is nog een andere vervelende bijkomstigheid voor sommigen.
Maar dit nieuwsbericht gaat voornamelijk over mensen die een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek hebben.
Na 30 jaar loopt die hypotheek af, stopt ook je recht op HRA... en dan...
Ja, maar dat is het juis... als je ergens naar tevredenheid woont, je kan tegen die tijd misschien bijna met pensioen... en dan zou je moeten verhuizen omdat je een aflossingsvrije hypotheek hebt... waar verhuis je heen? Stond je al 12 jaar ingeschreven voor een andere woning? Of koop je wat kleiners of in een klein dorp zonder voorzieningen (wat juist niet handig is als je wat ouder wordt).quote:Op maandag 26 november 2018 14:00 schreef capricia het volgende:
[..]
Gewoon een keertje verkopen. Zolang het niet onder water staat zie ik geen probleem.
Hoezo moet je het aflossingsvrije deel aan het einde van de rit aflossen? Je kan dit dan toch ook laten omzetten in een nieuwe hypotheek in een andere vormquote:Op maandag 26 november 2018 13:58 schreef Leandra het volgende:
[..]
Dat doet er toch ook niet toe, het gaat erom dat je aan het eind van de rit het aflossingsvrije deel kunt aflossen.
Hier staat het ook bij lange na niet onderwater (heeft het ook nooit gestaan want nooit volledig verhypotheekt), maar dat zegt niets aan het eind van de rit moet je sowieso je aflossingsvrije deel kunnen aflossen, ongeacht hoe hoog het water staat.
Ja... maar dat is het paard achter de wagen spannen... als je een buffer kon opbouwen om daar op te anticiperen had je dat ook kunnen gebruiken om dat aflossingsvrije deel af te lossen zodat je die buffer niet nodig hebt in de eerste plaats.quote:Op maandag 26 november 2018 14:01 schreef matspontius het volgende:
[..]
En dan? Dan stijgen de maandlasten flink. Dus daar moet je dus anticiperen als je slim bent - zorgen dat je een buffer hebt om dat op te vangen
Ja? Kan dat? Heb je daar genoeg inkomen voor als je met pensioen bent?quote:Op maandag 26 november 2018 14:05 schreef matspontius het volgende:
[..]
Hoezo moet je het aflossingsvrije deel aan het einde van de rit aflossen? J kan dit dan toch ook laten omzetten in een nieuwe hypotheek in een andere vorm
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |