WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
nieuw platform in de bouwsector, werkt via crowdaboutnow.
Looptijd slechts 9 maanden (6% op jaarbasis, kosten slechts 77 cent voor iDEAL).
Eerste hypotheek.
Lijkt mij vrij safe. Toch?
http://bouwaandeel.nl/projecten/wonen-in-een-stadsparadijs/
Looptijd slechts 9 maanden (6% op jaarbasis, kosten slechts 77 cent voor iDEAL).
Eerste hypotheek.
Lijkt mij vrij safe. Toch?
http://bouwaandeel.nl/projecten/wonen-in-een-stadsparadijs/
Ik heb veel met land- en tuinbouw te maken gehad. Er zijn daar erg veel factoren waaronder het weer, ziekten, milieuwetgeving en wereldmarktprijzen, waar je als ondernemer weinig invloed op hebt.quote:Op donderdag 7 mei 2015 15:58 schreef Goesten het volgende:
[..]
Waarom schat je het risico van de freelancefactoring zo laag in. Volgens mij is dat een veel gevaarlijkere markt als de fruitteelt.
Soms zijn de marktprijzen hoog en gaan de boeren daarna als wilden investeren in nóg meer schuren en stallen en bomen, en zul je net zien dat daarna de prijzen instorten. Bij de Rabobank weten ze daar alles van
Dan lijkt de factoring markt mij veel constanter. Maar vooral de cijfers die Collin presenteert zijn m.i. toch wel om te watertanden.;
Solvabiliteit
De solvabiliteit ligt, mede dankzij de eigen inbreng van de aandeelhouders, met 42% bij een balanstotaal van 1.7 miljoen (eind 2014) op een goed niveau.
Samenvattend:
Rentabiliteit: Goed
Solvabiliteit: Goed
Liquiditeit: Excellent
Overall: Goed
Pecunia non olet
Dit schetst mooi het probleem wat ik toch zie in het selecteren van de projecten. Eens, als je veilige projecten kunt selecteren dan kun je daar goed veel geld in stoppen, maar dat is allemaal leuk in theorie. In de praktijk is het, mijns inziens, veel lastiger om de projecten met een echt laag risico te selecteren. Je moet daar vertrouwen op de selectie van het platform, deels in ieder geval. De hele branch is nog vrij jong en moet zich nog wat bewijzen. Hoe gaat het met de faillissementen en de hoofdelijk aansprakelijkheid bijvoorbeeld? Ik spreid daarom dus liever wat meer, er komen genoeg projecten langs om telkens wat in te stoppen, deels is dat ook de sport.quote:
[..]
Waarom schat je het risico van de freelancefactoring zo laag in. Volgens mij is dat een veel gevaarlijkere markt als de fruitteelt.
Eens, daar zat ik toen ook van te kijken, dat zijn wel mooie cijfers. Toch heb ik hem niet meegenomen.quote:
[..]
Samenvattend:
Rentabiliteit: Goed
Solvabiliteit: Goed
Liquiditeit: Excellent
Overall: Goed[/i]
Of het safe is weet ik niet. Alleen wel hulde voor de site en dan vooral voor de informatie verschaffingquote:
nieuw platform in de bouwsector, werkt via crowdaboutnow.
Looptijd slechts 9 maanden (6% op jaarbasis, kosten slechts 77 cent voor iDEAL).
Eerste hypotheek.
Lijkt mij vrij safe. Toch?
http://bouwaandeel.nl/projecten/wonen-in-een-stadsparadijs/
Leenovereenkomst is vooraf in te zien. En dan nog een zeer uitgebreide memorendum. Daar kunnen de rest van de platformen nog een puntje aan zuigen
Ik lees dat er nog geen omgevingsvergunning is afgegeven. Daarin schuilt denk ik het voornaamste risico. Persoonlijk vind ik het heel weinig rendement t.o.v. het risico wat je loopt. Zonder omgevingsvergunning zal de grond weinig waarde hebben.quote:
[..]
Of het safe is weet ik niet. Alleen wel hulde voor de site en dan vooral voor de informatie verschaffing
Leenovereenkomst is vooraf in te zien. En dan nog een zeer uitgebreide memorendum. Daar kunnen de rest van de platformen nog een puntje aan zuigen
Als je iets verder leest zie je dat de lening pas vrij wordt gegeven wanneer de bouwvergunning rond is. Dat risico loop je dan dus al niet meer.quote:
Ik lees dat er nog geen omgevingsvergunning is afgegeven. Daarin schuilt denk ik het voornaamste risico. Persoonlijk vind ik het heel weinig rendement t.o.v. het risico wat je loopt. Zonder omgevingsvergunning zal de grond weinig waarde hebben
Wel een risico is dat de woningen nog niet verkocht zijn.
inderdaad is er nog geen omgevingsvergunning. En de score hoort bij een rente van ongeveer 8%.
Maar wat een prachtige informatie wordt hier gegeven. Een nieuwe standaard is gezet, wat mij betreft: zo helder en (voor zover ik kan beoordelen) betrouwbaar.
Maar wat een prachtige informatie wordt hier gegeven. Een nieuwe standaard is gezet, wat mij betreft: zo helder en (voor zover ik kan beoordelen) betrouwbaar.
De site ziet er hetzelfde uit als crowdaboutnow.
staat ook op de site zelf
staat ook op de site zelf
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
ik schat in dat kortlopende financiering van een projectontwikkelaar met een eerste hypotheek en hoofdelijke aansprakelijkheid in de markt zo'n 6-6,5% doet mits het project goed in elkaar zit. Probleem is hier dat banken veel te veel in vastgoedfinancieringen zitten en dit in de regelgeving voor tier 1 vermogen van de bank als extreem risicovol gezien wordt. Daarom moeten de meeste banken dit soort financiering van de balans kwijtquote:
inderdaad is er nog geen omgevingsvergunning. En de score hoort bij een rente van ongeveer 8%.
Maar wat een prachtige informatie wordt hier gegeven. Een nieuwe standaard is gezet, wat mij betreft: zo helder en (voor zover ik kan beoordelen) betrouwbaar.
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Wat maakt deze opportunity aantrekkelijker dan bijvoorbeeld een Rabocertificaat? De Rabo lijkt me een stuk minder risicovol. 8% had ik realistischer gevonden.quote:Op donderdag 7 mei 2015 17:14 schreef komrad het volgende:
Op donderdag 7 mei 2015 16:30 schreef Camogli het volgende:
inderdaad is er nog geen omgevingsvergunning. En de score hoort bij een rente van ongeveer 8%.
Maar wat een prachtige informatie wordt hier gegeven. Een nieuwe standaard is gezet, wat mij betreft: zo helder en (voor zover ik kan beoordelen) betrouwbaar.
ik zeg toch helemaal niet dat je in moet stappen, zeg alleen iets over de markt voor dit soort financieringen. Het draait helemaal om de kwaliteit van het project. En die Rabo ledencertificaten zijn extreem achtergesteld en dus nogal risicovol terwijl je hier een hypotheekrecht hebt.quote:
[..]
Wat maakt deze opportunity aantrekkelijker dan bijvoorbeeld een Rabocertificaat? De Rabo lijkt me een stuk minder risicovol. 8% had ik realistischer gevonden.
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Eens, je weet ook niet wat voor klanten die factoring heeft. Wat gebeurt er als zijn grootste 2 klanten vertrekken?quote:
[..]
Waarom schat je het risico van de freelancefactoring zo laag in. Volgens mij is dat een veel gevaarlijkere markt als de fruitteelt.
KOM heeft trouwens de twee laatste projecten die deze maand nog betaald moesten worden bij mij ook overgemaakt
Ik heb Aurora toevallig vandaag ontvangen.quote:
bij mij zijn Aurora en de ledverlichting nog niet gestart met betalen.
Suf hoor.
Schip ahoy!
Aurora, Faja Lobi en nog twee anderen, staan bij mij op status betaald 7/5, maar zijn nog niet binnen.
Pecunia non olet
dan zal het te maken hebben met banken die niet binnen een dag iets kunnen overmaken.
Prutsers.
Blijft staan dat KoM te laat is want de betaaldatum was gister, 6 mei.
Prutsers.
Blijft staan dat KoM te laat is want de betaaldatum was gister, 6 mei.
Heel vreemd die verschillen en ik vraag mij af hoe dat kan. Het geld is bij KoM of binnen of niet toch? Hoe kunnen ze nu de een uitbetalen en de ander nog niet....
Bij staan op dit moment Faja Lobi, Aurora Flowers en special trees als " betaald: nee" en ook niets binnen.
Bij staan op dit moment Faja Lobi, Aurora Flowers en special trees als " betaald: nee" en ook niets binnen.
Lijkt me ook ja, want hier geen probleem dus. Beide projecten van KoM gewoon ontvangen.quote:
dan zal het te maken hebben met banken die niet binnen een dag iets kunnen overmaken.
Prutsers.
Blijft staan dat KoM te laat is want de betaaldatum was gister, 6 mei.
Schip ahoy!
Ik heb nog 4 andere projecten bij KoM lopen die ik wel ontvangen heb. Kijk er is geen haast mee maar het is wel raar dat blijkbaar niet iedereen tegelijk krijgt uitbetaald en dat ligt in dit geval niet aan de banken.quote:
[..]
Lijkt me ook ja, want hier geen probleem dus. Beide projecten van KoM gewoon ontvangen.
Je zou denken dat ieder project één maandelijkse betaalbatch zou moeten zijn, althans zo zou ik het doen. Maar blijkbaar betalen ze per investeerder een batch.
Pecunia non olet
Hier zit ik ook in met een klein bedrag. Heb niet zo zeer vertrouwen in de app maar des te meer in de personen achter de app.quote:
Ik lees eigenlijk al een hele tijd mee, puur uit interesse. Ik ben zojuist met 2 projecten begonnen:
Via Symbid --> Firm 2 Find App
Via KoM --> Scheepvaart onderneming Admiraal.
De 1e is nog niet volgeschreven. De 2e was heel snel volgeschreven. Kan iemand mij vertellen wanneer je hiervan de eerste betalingen gaat krijgen?
Even een korte update: Symbid begint in de 2e helft van mei met loan-based crowdfunding!
Hier de belangrijkste punten:
• Flexibele looptijd: tussen de 6 maanden en 7 jaar
• Annuïteiten lening met rente en terugbetaling op kwartaalbasis
• Geen persoonlijke aansprakelijkheid
Voorwaarden voor Loan Crowdfunding van Symbid
• Minstens 3 jaar historische financiële gegevens
• Prognose voor de komende 3 jaar
• Een duidelijk businessplan
Wat verder interessant is is dat je de prestaties van de bedrijven goed in de gaten kan houden (zie: https://www.symbid.nl/pages/monitoring). Ik vraag me nog af of dit in afgeslankte vorm is of gelijk aan de manier waarop je aandelen kan monitoren. Ze zeggen er niks over dus wellicht is het in gelijke vorm. Verder kunnen ondernemers hierdoor ook een combinatie van aandelen en lening uitzetten wat voor sommige ondernemers wellicht een pluspunt is. Zie verder: https://www.symbid.nl/pages/loan
Ben benieuwd hoe Symbid het er vanaf gaat brengen, wat denken jullie?
Hier de belangrijkste punten:
• Flexibele looptijd: tussen de 6 maanden en 7 jaar
• Annuïteiten lening met rente en terugbetaling op kwartaalbasis
• Geen persoonlijke aansprakelijkheid
Voorwaarden voor Loan Crowdfunding van Symbid
• Minstens 3 jaar historische financiële gegevens
• Prognose voor de komende 3 jaar
• Een duidelijk businessplan
Wat verder interessant is is dat je de prestaties van de bedrijven goed in de gaten kan houden (zie: https://www.symbid.nl/pages/monitoring). Ik vraag me nog af of dit in afgeslankte vorm is of gelijk aan de manier waarop je aandelen kan monitoren. Ze zeggen er niks over dus wellicht is het in gelijke vorm. Verder kunnen ondernemers hierdoor ook een combinatie van aandelen en lening uitzetten wat voor sommige ondernemers wellicht een pluspunt is. Zie verder: https://www.symbid.nl/pages/loan
Ben benieuwd hoe Symbid het er vanaf gaat brengen, wat denken jullie?
de kosten bij symbid zijn me te hoog; ik houd het bij GvE (afbouw), KoM, Greencrowd, Lendahand en Collin.
Zijn inderdaad wel aan de hoge kant. Denk dat daardoor met name de kortlopende leningen op Symbid het niet zo goed gaan doen.quote:
de kosten bij symbid zijn me te hoog; ik houd het bij GvE (afbouw), KoM, Greencrowd, Lendahand en Collin.
Ze staan nu in mijn overzicht als betaald dus het zal vandaag ongetwijfeld binnen komen. Blijft apart.quote:
Heel vreemd die verschillen en ik vraag mij af hoe dat kan. Het geld is bij KoM of binnen of niet toch? Hoe kunnen ze nu de een uitbetalen en de ander nog niet....
Bij staan op dit moment Faja Lobi, Aurora Flowers en special trees als " betaald: nee" en ook niets binnen.
Alles betalingen van kom zijn binnen. Ben even naar de verschillen voor de lener aan het bekijken op de verschillende platforms KoM eenmalig 3,25%, GvE eenmalig 1,25% en daarna 0,95% per jaar : Collin 1,4-1,9% en daarna 0,6% per jaar. Alles los van dossierkosten. Betekent dit dat de grootste geldstroom van KoM moet komen van nieuwe projecten? En dat dit een grote(re) druk voor KoM geeft om projecten te laten doorgaan dan GvE of Collin? Denk dat GvE een grote druk heeft omdat ze (in)direct beursgenoteerd zijn en dus sterk moeten groeien. Welk platform heeft het beste model voor de lange termijn? de aflossingen duren vaak 5 jaar en dan moet het platform nog wel bestaan.
Bij veel van de platformen (alle?) heb je de overeenkomst met de partij waaraan je het geld leent. Mocht het platform verdwijnen, moet de partij aan wie het geld geleend is iedereen nog wel gewoon terugbetalen.quote:
...
Welk platform heeft het beste model voor de lange termijn? de aflossingen duren vaak 5 jaar en dan moet het platform nog wel bestaan.
Net eerste KoM uitbetaling binnen; wat ik dan weer een groot nadeel vind van KoM t.o.v. GvE is dat je bij kom nergens een uitbetalingsschema kunt vinden betreffende je projecten. Wanneer ze uitbetalen en dus ook vooral de uitsplitsing tussen aflossing en rente.
Waar kom dus de reputatie heeft om betere cijfers van projecten te laten zien schieten ze hier mijns inziens toch tekort.
Waar kom dus de reputatie heeft om betere cijfers van projecten te laten zien schieten ze hier mijns inziens toch tekort.
Ja dat klopt maar neem al deel aan meer dan 30 projecten en ben de portefeuille aan het opbouwen. Zie me niet idereen persoonlijk aan te schrijven voor 10 - 20 euro per maand. Heb trouwens het investeringsgedeelte niet vermeld maar alleen collin berekent een fee per jaar, de anderen niet en zijn daarmee dus behoorlijk afhankelijk van nieuwe projecten.
KOM is ook gewoon 0.9% toch?quote:
Alles betalingen van kom zijn binnen. Ben even naar de verschillen voor de lener aan het bekijken op de verschillende platforms KoM eenmalig 3,25%, GvE eenmalig 1,25% en daarna 0,95% per jaar : Collin 1,4-1,9% en daarna 0,6% per jaar. Alles los van dossierkosten. Betekent dit dat de grootste geldstroom van KoM moet komen van nieuwe projecten? En dat dit een grote(re) druk voor KoM geeft om projecten te laten doorgaan dan GvE of Collin? Denk dat GvE een grote druk heeft omdat ze (in)direct beursgenoteerd zijn en dus sterk moeten groeien. Welk platform heeft het beste model voor de lange termijn? de aflossingen duren vaak 5 jaar en dan moet het platform nog wel bestaan.
Edit: laat maar, voor de lener heb je het over...
[ Bericht 6% gewijzigd door AmicusS op 08-05-2015 10:15:04 ]
5/B/horecaquote:Op vrijdag 8 mei 2015 09:26 schreef µ het volgende:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=10490
5/B/8%
Bistro
De Rotonde is een absolute no-go.
Zelfs met 10% had ik er nog over moeten denken.
Maar 8% is echt te weinig met de achtergrond zoals gepresenteerd.
Zeker de voetnoot is interessant.
Goed gedaan door GvE de aanvullende info!
Zelfs met 10% had ik er nog over moeten denken.
Maar 8% is echt te weinig met de achtergrond zoals gepresenteerd.
Zeker de voetnoot is interessant.
Goed gedaan door GvE de aanvullende info!
Absoluut!quote:
Zeker de voetnoot is interessant.
Goed gedaan door GvE de aanvullende info!
ik blijf hier ook heel erg ver weg vanquote:
De Rotonde is een absolute no-go.
Zelfs met 10% had ik er nog over moeten denken.
Maar 8% is echt te weinig met de achtergrond zoals gepresenteerd.
Zeker de voetnoot is interessant.
Goed gedaan door GvE de aanvullende info!
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
GvE en KOM hebben hetzelfde verdienmodel. Bij Gve betaal je eenmalig: 1,25 + 0.95 pj. Bij 3 jaar bijvoorbeeld betaal je bij GvE eenmalig 4,1%.quote:
Alles betalingen van kom zijn binnen. Ben even naar de verschillen voor de lener aan het bekijken op de verschillende platforms KoM eenmalig 3,25%, GvE eenmalig 1,25% en daarna 0,95% per jaar : Collin 1,4-1,9% en daarna 0,6% per jaar. Alles los van dossierkosten. Betekent dit dat de grootste geldstroom van KoM moet komen van nieuwe projecten? En dat dit een grote(re) druk voor KoM geeft om projecten te laten doorgaan dan GvE of Collin? Denk dat GvE een grote druk heeft omdat ze (in)direct beursgenoteerd zijn en dus sterk moeten groeien. Welk platform heeft het beste model voor de lange termijn? de aflossingen duren vaak 5 jaar en dan moet het platform nog wel bestaan.
Ze verdienen dus beide alleen bij nieuwe projecten
Liever 1% rente op me spaarrekening dan me geld steken in dit project.quote:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=10490
5/B/8%
Bistro
Ik blijf er ook weg van, maar mocht je wel eens in die omgeving eten dan is de incentive natuurlijk perfect om een kleine investering te verantwoorden. ¤100 erin en direct al ¤25 korting als incentive bovenop de 8% rente. Daarmee dam je eventuele risico's natuurlijk direct enorm in.quote:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=10490
5/B/8%
Bistro
GKK: 4/BB/8%: https://www.geldvoorelkaa(...)project.aspx?id=9488
quote:
Mede-eigenaar H. Kap heeft al twee succesvolle projecten lopen via zijn personal holding H. Kap Beheer BV: het gaat om de leningnummers 4394 en 5202. De 50 % aandelen in GKK Beheer BV houdt hij in privé. De heer J. Kloos heeft een loondienstfuctie en belegt nog in ander onroerend goed.
De risicoklasse van dit project is op 4 gesteld omdat inkomsten en uitgaven voor 2015 al vast staan. Daarom is de afloscapaciteit zoals die in de prognose staat hard genoeg.
De heren Kloos en Kap hebben verklaard geen onttrekkingen uit GKK Beheer BV te doen gedurende de looptijd van de crowdfunding.
జ్ఞా
"De afloscapaciteit is in 2014 net niet voldoende voor alle aflosverplichtingen maar na invoering van alle verbeteringen is hij dat wel."
Afloscapaciteit net genoeg, waarom dan een 4? En 19.000,- resultaat voor vennootschapsbelasting in 2013 en 2014, blijft er 15200,- over per jaar. Het is krap allemaal.quote:Op vrijdag 8 mei 2015 10:38 schreef µ het volgende:
GKK: 4/BB/8%: https://www.geldvoorelkaa(...)project.aspx?id=9488
[..]
Die H. Kap doet wel handel in veel verschillende sectoren.
Ik heb nog een project van hem in de zwembadfilters (1A)
Ik heb nog een project van hem in de zwembadfilters (1A)
Ook voor dit project:quote:
GKK: 4/BB/8%: https://www.geldvoorelkaa(...)project.aspx?id=9488
[..]
quote:Op vrijdag 8 mei 2015 10:31 schreef JortK het volgende:
[..]
Liever 1% rente op me spaarrekening dan me geld steken in dit project.
de opmerking van net genoeg slaat op de bistroquote:
[..]
Afloscapaciteit net genoeg, waarom dan een 4? En 19.000,- resultaat voor vennootschapsbelasting in 2013 en 2014, blijft er 15200,- over per jaar. Het is krap allemaal.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
