Even wat achtergrondinformatie:
-ben 25 jaar
-heb vast contract en verdien 41k/jr bruto en bijna geen spaargeld, verwacht gezien m'n leeftijd langzaam in salaris omhoog te gaan
-heb momenteel een huurwoning vrije sector
-wil een huis kopen zonder deelname vriendin
Waarom wil ik kopen:
-huren is een bodemloze put en levert uiteindelijk niets op
-hypotheekrente is laag
-werk bij een bank dus kan nu goede personeelskorting krijgen op hypotheek
-ik woon binnen de ring van Amsterdam en wil daar ook kopen - verwachting is dat die regio blijft stijgen in populariteit en dus in waarde toeneemt
-huizenprijzen nu gunstig
Ik heb uitgerekend dat ik, bij een huurstijging van 3% per jaar, ongeveer vanaf 2019 minder geld kwijt zou zijn aan aflossing, rente, VVE, onderhoud, eenmalige kosten etc dan aan huur. Maar die berekening is gestaafd op aannames van mij. Daarom de vraag:
Wat voor hypotheekhoogte zou mogelijk zijn met mijn inkomen (voorlopig niet samenwonend)? De price range waar ik zoek is 150k-185k. Kan iemand uit ervaring vertellen wat dan ongeveer je lasten zijn, rekening houdend met een gemiddelde VVE / servicekosten en gemiddeld onderhoud?
Delen jullie mijn mening dat dit het moment zou moeten zijn om te kopen, of is dat onverstandig? Emotioneel gezien hoeft het van mij nog niet, maar rationeel gezien zou het dom zijn om nu niet te doen..
Ik zou wachten tot je spaargeld hebt en je inkomen is gestegen en dan meteen iets fatsoenlijks kopen, nieuwbouw bijvoorbeeld.
Ik zoek een appartement van ongeveer 50m2 en op zich zijn er voor dat geld leuke onderhouden appartementjes binnen de ring te vinden. Het is ook een beetje waar je van houdt natuurlijk, maar ik woon alleen en vind het niet erg om de buren soms te horen, en nieuwbouw trekt me niet zo (en vind je hier weinig).quote:Op zondag 19 oktober 2014 16:43 schreef TheStranger1158 het volgende:
Met alle repect maar voor 150K-185K heb je niks. Ja een afbraakpand of een klein appartement zonder enige privacy met 150 a 200 euro aan servicekosten. En er komen nog kosten koper bij en de kosten om het op te knappen / naar je zin te maken.
Ik zou wachten tot je spaargeld hebt en je inkomen is gestegen en dan meteen iets fatsoenlijks kopen, nieuwbouw bijvoorbeeld.
Qua kosten heb je gelijk, dat is voor mij ook een struikelblok omdat het toch een smak geld is iedere maand.
Dat burengedoe moet je niet te makkelijk overheen stappen.quote:
[..]
Ik zoek een appartement van ongeveer 50m2 en op zich zijn er voor dat geld leuke onderhouden appartementjes binnen de ring te vinden. Het is ook een beetje waar je van houdt natuurlijk, maar ik woon alleen en vind het niet erg om de buren soms te horen, en nieuwbouw trekt me niet zo (en vind je hier weinig).
Qua kosten heb je gelijk, dat is voor mij ook een struikelblok omdat het toch een smak geld is iedere maand.
Lijkt allemaal mee te vallen totdat ze met naaldhakken over de laminaat gaan lopen boven je of zich gaan bemoeien met de geluidsoverlast die ze van jou hebben of het feit dat je rommel in de gallerij hebt gemaakt. Ik ken 100-en horror verhalen van mensen in appartementen.
Ben er ook bekend mee, uiteraard moet je daar wat mazzel mee hebben, maar nogmaals, ik ben er niet al te kritisch op. Ik woon nu in een oud appartement en hoor de buren vrij vaak, maar het stoort me niet zo. Soms staan ze hier voor de deur of de muziek zachter kan, en dan doe ik dat. In mijn studententijd woonde ik in een container en hoorde ik ieder geluid, maar ik ben een vaste slaper en ben gek op een beetje leven in de brouwerij.quote:
[..]
Dat burengedoe moet je niet te makkelijk overheen stappen.
Lijkt allemaal mee te vallen totdat ze met naaldhakken over de laminaat gaan lopen boven je of zich gaan bemoeien met de geluidsoverlast die ze van jou hebben of het feit dat je rommel in de gallerij hebt gemaakt. Ik ken 100-en horror verhalen van mensen in appartementen.
Sommige mensen zouden er niet tegen kunnen dus ik begrijp je punt volledig, maar ik heb er weinig moeite mee. Mijn grens ligt bij boren in de muur
Want als je over 2 jaar weer gaat verkopen omdat je vriendin samen ergens anders wil wonen is de kans op verlies natuurlijk aanwezig
Ik zou het kunnen navragen, maar ben benieuwd naar wat ervaringen, met name als het gaat om additionele kosten.quote:
Als je bij een bank werkt dan weet je toch wel hoeveel hypotheek je kunt krijgen op je bruto-inkomen.
Verder werk ik in de zakelijke dienstverlening, dus niet de consumentenmarkt.
Dat is een optie, maar voorlopig nog niet, ze studeert en woont nog thuis en ik wil dat ze eerst even op kamers woont voordat ze zou komen inwonen om besef te krijgen van kosten/verantwoordelijkheden. Mijn intentie is om iets te kopen en een kleine 10 jaar later te verkopen (of verhuren).quote:
Zoek je dan iets waarbij je vriendin op termijn bij je intrekt?
Want als je over 2 jaar weer gaat verkopen omdat je vriendin samen ergens anders wil wonen is de kans op verlies natuurlijk aanwezig
Dat is een veredelde studentenkamer.
na maar wat wil zij?quote:
[..]
Ik zou het kunnen navragen, maar ben benieuwd naar wat ervaringen, met name als het gaat om additionele kosten.
Verder werk ik in de zakelijke dienstverlening, dus niet de consumentenmarkt.
[..]
ik wil dat ze eerst even op kamers woont voordat ze zou komen inwonen om besef te krijgen van kosten/verantwoordelijkheden. Mijn intentie is om iets te kopen en een kleine 10 jaar later te verkopen (of verhuren).
En ze is je vriendin, niet je dochter...
ze kan best zelf bepalen wat en op wat voor manier ze wil leren
je kunt die dingen ook prima leren terwijl je samen woont
wat als zij wel over 3 jaar wil samenwonen? En niet in jouw huis?
!Als we beiden willen samenwonen (wil ik nu iig nog lang niet en zij volgens mij ook niet) dan zal dat in mijn huis moeten, niet omdat ik haar als dochter zie maar omdat ik qua carrière, financieel etc. gewoon verder ben, ik ben 5 jaar ouder. Maar nog een aantal jaar door-latten lijkt me de allerbeste optie (voor beiden wel de lusten / niet de lasten en lekker zelfstandig). Bovendien moet je liefde en financieel gewoon zo veel mogelijk scheiden.quote:Op zondag 19 oktober 2014 17:51 schreef rhubarbje het volgende:
[..]
na maar wat wil zij?
En ze is je vriendin, niet je dochter...
ze kan best zelf bepalen wat en op wat voor manier ze wil leren
je kunt die dingen ook prima leren terwijl je samen woont
wat als zij wel over 3 jaar wil samenwonen? En niet in jouw huis?
Haar kennende hebben we redelijk dezelfde smaak qua wonen en we zijn ook beiden erg gehecht aan Amsterdam. Een hutje op de hei zou ze niet willen.
En we geraken een beetje offtopic
Wou net zeggen. Ze mag mijn kelder wel kopen.quote:Op zondag 19 oktober 2014 17:31 schreef LasTeR het volgende:
Holy shit, iets willen kopen van 50 m2.
Amsterdam.quote:
[..]
Mijn zus had zoiets in centrum amsterdam (1 min lopen van leidseplein). Dat was wel ff 1000 euro per maand aftikken daarvoor
Locatie, locatie, locatie.
In Amsterdam is dat 5 studentenkamersquote:
Holy shit, iets willen kopen van 50 m2.
En voor een appartement in Adam is 50 a 60m2 vrij normaal. Helaas.Meeste vrienden, ook die werken, moeten het doen met aanzienlijk minder ruimte en bijv. één kamer (bed en woonkamer ineen).
Ik wil deze (interessante) discussie graag via PB voortzetten als je dat wilt, maar wil hier ff ontopic blijven.quote:
Daar werk je toch geen 40 uur of meer per week voor, om op een hokje van 50 m2 te wonen. Ik zal het wel niet begrijpen.
En ik begrijp niet waarom meer ruimte nou zo belangrijk is als er geen kinderen in het spel zijn. Elke vierkante meter kost geld. Niet alleen in aanschaf, maar ook daarna nog aan inrichting en onderhoud.quote:
Daar werk je toch geen 40 uur of meer per week voor, om op een hokje van 50 m2 te wonen. Ik zal het wel niet begrijpen.
En echt, als je het slim inricht kan 50m² ruim gaan aanvoelen. Ik woon nu op 35m² (+vliering) en dat is echt meer dan voldoende.
90m2. Logeerkamer en een waskamer en relatief grote badkamer. Beetje ruimte/comfort is heerlijk.quote:
[..]
En ik begrijp niet waarom meer ruimte nou zo belangrijk is als er geen kinderen in het spel zijn. Elke vierkante meter kost geld. Niet alleen in aanschaf, maar ook daarna nog aan inrichting en onderhoud.
En echt, als je het slim inricht kan 50m² ruim gaan aanvoelen. Ik woon nu op 35m² (+vliering) en dat is echt meer dan voldoende.
Als ik (weer) in Amsterdam zou gaan wonen, zou ik in de buurt van het Oosterpark iets kopen. Mijn (idiote) idee is, dat een VvE alleen maar een blok aan een been is dat veel geld kost, en weinig oplevert.quote:
Delen jullie mijn mening dat dit het moment zou moeten zijn om te kopen, of is dat onverstandig? Emotioneel gezien hoeft het van mij nog niet, maar rationeel gezien zou het dom zijn om nu niet te doen..
Probeer iets te kopen zonder VvE.
Afhankelijk van je startpunt, is een 20 - 40 k¤ wel handig voor verbouwing, inrichting en de kkquote:
Trouwens, iets kopen zonder spaargeld is ook niet handig..
Ruimte =/= comfortquote:
[..]
90m2. Logeerkamer en een waskamer en relatief grote badkamer. Beetje ruimte/comfort is heerlijk.
quote:
Holy shit, iets willen kopen van 50 m2.
Mijn appartement is 62m2 en 170K hypotheekquote:
Ik denk dat je je het beste kunt orienteren door wat van die online hoveel-kan-ik-lenen-tools van banken in te vullen en door eens rustig op funda te gaan kijken voor hoeveel het soort appartement dat jij wilt in de buurt die jij wilt te koop staat. Vaak staat er op funda ook wel een overzichtje van de vaste lasten van deze appartementen, maar hou naast die vaste lasten ook nog rekening met verzekeringen en dergelijke. Let in Amsterdam ook even op de erfpacht. Deze kan per jaar verhoogd worden, daarom is het aantrekkelijker om een appartement te kopen (en later ook weer verkopen) met afgekochte erfpacht.
quote:
Met een inkomen van ¤ 41.000,- kun je ongeveer een woning kopen van ¤ 168.000,- (gerekend met de toetsrente van 5%) en een hypotheek krijgen van ¤ 175.000,-. Geen rekening gehouden met overige (consumptieve) verplichtingen zoals roodstand. Daarnaast heb je misschien een studieschuld? Bij een lening van ¤ 175.000,- (toetsrente) zijn je bruto maandlasten ongeveer ¤ 940,- en ¤ 670,- netto (met HRA). Uiteraard kunnen de maandlasten lager/hoger zijn n.a.v. de rentevaste periode die je kiest.
Thanks, nuttige reactiesquote:
ik heb jarenlang samengewoond in een appartementje van 53m2 en dat was prima te doen, zelfs met hond erbij.
Ik denk dat je je het beste kunt orienteren door wat van die online hoveel-kan-ik-lenen-tools van banken in te vullen en door eens rustig op funda te gaan kijken voor hoeveel het soort appartement dat jij wilt in de buurt die jij wilt te koop staat. Vaak staat er op funda ook wel een overzichtje van de vaste lasten van deze appartementen, maar hou naast die vaste lasten ook nog rekening met verzekeringen en dergelijke. Let in Amsterdam ook even op de erfpacht. Deze kan per jaar verhoogd worden, daarom is het aantrekkelijker om een appartement te kopen (en later ook weer verkopen) met afgekochte erfpacht.
@Mallet; wat jij aangeeft benadert mijn eigen berekening, exclusief VVE e.d. dan.
Gelukkig heb ik altijd hard bijgebeund als student dus geen studieschuld. Sparen zal gezien mijn inkomsten / uitgaven (lasten) niet keihard gaan, misschien via een erfenis maar dat onzalige idee laat ik even in het midden.
Qua inrichting ben ik vrij sober, maar alles moet natuurlijk wel deugdelijk / netjes zijn. Inboedel heb ik al. Stelpost huis woonklaar maken schat ik op een kleine 10k...
Ik zou dat soort dingen toch eerst bespreken voor je bijna 2 ton uit gaat geven. En je niet baseren op 'ik denk'quote:
[..]
Als we beiden willen samenwonen (wil ik nu iig nog lang niet en zij volgens mij ook niet) dan zal dat in mijn huis moeten, niet omdat ik haar als dochter zie maar omdat ik qua carrière, financieel etc. gewoon verder ben, ik ben 5 jaar ouder. Maar nog een aantal jaar door-latten lijkt me de allerbeste optie (voor beiden wel de lusten / niet de lasten en lekker zelfstandig). Bovendien moet je liefde en financieel gewoon zo veel mogelijk scheiden.
Haar kennende hebben we redelijk dezelfde smaak qua wonen en we zijn ook beiden erg gehecht aan Amsterdam. Een hutje op de hei zou ze niet willen.
En we geraken een beetje offtopic
Die 10k zul je dan wel moeten hebben.quote:
Qua inrichting ben ik vrij sober, maar alles moet natuurlijk wel deugdelijk / netjes zijn. Inboedel heb ik al. Stelpost huis woonklaar maken schat ik op een kleine 10k...
90m2 met tuin en alles, voor 102000 euroquote:Op zondag 19 oktober 2014 20:53 schreef Geralt het volgende:
[..]
[..]
Mijn appartement is 62m2 en 170K hypotheek
! Maar dat was ex-huurwoning in de noordelijke metropool 
Ik heb een hoekwoning uit 1978 met ong. 65m2 per verdieping en een zolder (overal dubbelglas, super goed geisoleerd, nieuwe electrisch netwerk, HR ketel, kozijnen waren nieuw toen ik erin kwan). Inc. voor- en achtertuin.quote:
Met alle repect maar voor 150K-185K heb je niks. Ja een afbraakpand of een klein appartement zonder enige privacy met 150 a 200 euro aan servicekosten. En er komen nog kosten koper bij en de kosten om het op te knappen / naar je zin te maken.
Ik zou wachten tot je spaargeld hebt en je inkomen is gestegen en dan meteen iets fatsoenlijks kopen, nieuwbouw bijvoorbeeld.
Ik heb er 131.000 euro voor betaald......5 jaar geleden. En ook echt geen verrot huis oid, ik hoefde er maar ong. 25k in te steken. Mijn maat die tegenover mij woont heeft voor dezelfde woning 225.000 euro betaald (hij heeft het 9 jaar geleden gekocht toen huizen nog super duur waren, sindsdien is de waarde gezakt naar ong. 161.000 euro).
Ik had blijkbaar voordelen als starter en kreeg 50k korting op mijn huis (ik kocht het op 181.000). Maar goed, men heeft er blijkbaar problemen mee om mij te geloven tot ik ze mijn hypotheek laat zien.
Dus ja...als je genoeg geduld hebt en je zoekt goed genoeg, dan kun je voor zeer mooie prijzen een heel goed huis kopen.
[ Bericht 0% gewijzigd door ek_47 op 20-10-2014 08:57:16 ]
Het ligt ook veel aan de regio waar je zoekt.quote:
[..]
90m2 met tuin en alles, voor 102000 euro
Ga je hier bijvoorbeeld 25 km zuidelijker zitten, dan ben je zomaar 10 a 15% goedkoper uit.
Met een inkomen van 41k/j bruto zou je best goed kunnen sparen, mits je geen al te gek uitgavenpatroon hebt. Het is ruim meer dan modaal.quote:
[..]
[..]
Thanks, nuttige reacties
@Mallet; wat jij aangeeft benadert mijn eigen berekening, exclusief VVE e.d. dan.
Gelukkig heb ik altijd hard bijgebeund als student dus geen studieschuld. Sparen zal gezien mijn inkomsten / uitgaven (lasten) niet keihard gaan, misschien via een erfenis maar dat onzalige idee laat ik even in het midden.
Qua inrichting ben ik vrij sober, maar alles moet natuurlijk wel deugdelijk / netjes zijn. Inboedel heb ik al. Stelpost huis woonklaar maken schat ik op een kleine 10k...
Ik hebbijna 10 jaar gewoond op 55m2 in de 'prachtwijk' Indische buurt, jaren '80 bouw en voormalig sociale huur maar wel de bovenste verdieping; ik hoorde mijn buren nooit. Al met al woonde ik er prima: NS station, Tram, AH, winkels en genoeg kroegen op loopafstand, parkeervergunning zonder wachttijd en op de fiets in 10min op de Dam. Ik heb het vorig jaar (zonder verlies) verkocht voor ~145k; met z'n 2en is het toch wat klein.quote:
[..]
In Amsterdam is dat 5 studentenkamers
Let wel op: oudbouw is veel gehoriger en heeft veel meer bijkomende kosten dan modernere bouw, en de VVE situatie (servicekosten!) kan ook onduidelijk zijn: koop liever niet van een huisjesmelker of kleine investeerder en let er op dat er meer kopers in de VVE zitten. Huisjesmelkers renoveren vaak alleen 'optisch': met een prachtige vloer + nieuwe keuken maar de oude electra en tochtige kozijnen laten ze er in.
Voor dat soort bedragen kan je in veel plaatsen ook gewoon een rijtjeswoning kopen, zonder VVE, meer privacy, minder lawaai en een eigen tuin.
Mijn hoekwoning (90m2 op 270m2 grond) was hier maar 115.000 Euro.
Zit je wel in een kutdorpje in Friesland, overigens
Maar het geeft wel aan hoe belachelijk duur zo'n appartement is.
Dat het in Amsterdam of een andere grote stad is, is natuurlijk de verklaring.
Vraag is: ben je met Amsterdam getrouwd?
Daar woon ik nuquote:
[..]
Als ik (weer) in Amsterdam zou gaan wonen, zou ik in de buurt van het Oosterpark iets kopen. Mijn (idiote) idee is, dat een VvE alleen maar een blok aan een been is dat veel geld kost, en weinig oplevert.
Probeer iets te kopen zonder VvE.
vlak bij het Beukenplein: 90m2 met lift en dakterras voor 320k. Kopen zonder VVE binnen de ring kan haast alleen als je een heel pand koopt, en dan ben je zo maar een (paar) miljoen verder... Een goede gezonde VVE kan trouwens prima werken, maar er zijn er ook veel met problemen.
Niet iedereen wil voorbij het eind van de wereld wonen. Stel dat ik er een baan zou vinden en dus geen extra kosten voor woon-werk verkeer kwijt ben, dan zou het alsnog een dure hobby worden om elk weekend 400 kilometer te rijden om het sociale leven met mijn vrienden en familie te blijven onderhouden. En daar bovenop een forse aanslag op mijn vrije tijd.quote:
[..]
90m2 met tuin en alles, voor 102000 euro
En tja, zelfs als ik 10 kilometer noordelijker ga wonen zijn de huizenprijzen er zo 25% lager. Maar dan woon je wel in een gebied met troosteloze aanblik, niets wat sfeer uitstraalt. Kan het huis nog zo mooi zijn, maar ik zal me er nooit thuis voelen.
Blind staren op een lage prijs per m² is het domste wat je kunt doen, je moet op zoek naar een plek waar je je vrijwel meteen thuis voelt.
Mijn leven speelt zich er af en werken is 40min rijden enkeltje. Ach, best of both worlds.quote:
[..]
Niet iedereen wil voorbij het eind van de wereld wonen. Stel dat ik er een baan zou vinden en dus geen extra kosten voor woon-werk verkeer kwijt ben, dan zou het alsnog een dure hobby worden om elk weekend 400 kilometer te rijden om het sociale leven met mijn vrienden en familie te blijven onderhouden. En daar bovenop een forse aanslag op mijn vrije tijd.
En tja, zelfs als ik 10 kilometer noordelijker ga wonen zijn de huizenprijzen er zo 25% lager. Maar dan woon je wel in een gebied met troosteloze aanblik, niets wat sfeer uitstraalt. Kan het huis nog zo mooi zijn, maar ik zal me er nooit thuis voelen.
Blind staren op een lage prijs per m² is het domste wat je kunt doen, je moet op zoek naar een plek waar je je vrijwel meteen thuis voelt.
Maar dan moet je niet doen alsof dat voor iedereen een voordelige optie is.quote:
[..]
Mijn leven speelt zich er af en werken is 40min rijden enkeltje. Ach, best of both worlds.
400 kilometer rijden kost gewoon minstens 80 euro (20cent/km is spotgoedkoop autorijden). Doe je dat 2-3 keer per maand om familie en/of vrienden op te zoeken dan moet je wel even 200 euro bij je lasten optellen. Das al snel een halve ton hypotheek met de huidige rentetarieven, mits je inkomen het toestaat. Die factor reiskosten wordt nogal eens vergeten als mensen ergens 'verder weg' goedkoper (of groter) gaan wonen.
Ts ziet zoiets wel zitten denk ik
Claustrofobisch zou ik wordenquote:
Tussenwoning in Zwolle voor 160k
Ts ziet zoiets wel zitten denk ik
[ afbeelding ]
Elke stad heeft wel een wat mindere hoek. Prioriteiten stellen. De mijne was dat ik een okay huis heb in de woonplaats. Iets verder op de fiets naar 't centrum. Ik wilde ook graag een mooie bovenwoning met dakterras en 90m2 . Heerlijk. Maar niet realistisch voor weinig. Prima, dan maar niet..quote:
[..]
Maar dan moet je niet doen alsof dat voor iedereen een voordelige optie is.
400 kilometer rijden kost gewoon minstens 80 euro (20cent/km is spotgoedkoop autorijden). Doe je dat 2-3 keer per maand om familie en/of vrienden op te zoeken dan moet je wel even 200 euro bij je lasten optellen. Das al snel een halve ton hypotheek met de huidige rentetarieven, mits je inkomen het toestaat. Die factor reiskosten wordt nogal eens vergeten als mensen ergens 'verder weg' goedkoper (of groter) gaan wonen.
50m2 voor twee man? En dat voor 150k binnen de ring? Dan zich je toch hoogstens in de diamantbuurt of vlakbij Sloterdijk / Mercatorplein?quote:
[..]
Ik zoek een appartement van ongeveer 50m2 en op zich zijn er voor dat geld leuke onderhouden appartementjes binnen de ring te vinden. Het is ook een beetje waar je van houdt natuurlijk, maar ik woon alleen en vind het niet erg om de buren soms te horen, en nieuwbouw trekt me niet zo (en vind je hier weinig).
Qua kosten heb je gelijk, dat is voor mij ook een struikelblok omdat het toch een smak geld is iedere maand.
Vriendschappen verwateren vaak toch en familie bezoek je mss 1x per maand.quote:
[..]
Maar dan moet je niet doen alsof dat voor iedereen een voordelige optie is.
400 kilometer rijden kost gewoon minstens 80 euro (20cent/km is spotgoedkoop autorijden). Doe je dat 2-3 keer per maand om familie en/of vrienden op te zoeken dan moet je wel even 200 euro bij je lasten optellen. Das al snel een halve ton hypotheek met de huidige rentetarieven, mits je inkomen het toestaat. Die factor reiskosten wordt nogal eens vergeten als mensen ergens 'verder weg' goedkoper (of groter) gaan wonen.
Zo gaat dat als je ouder wordt, werkt en een gezin hebt.
Zodra je vrienden kinderen krijgen zie je ze sowieso niet zo vaak meer.
En wie zegt dat je familie of vrienden later niet verhuizen naar het oosten of noorden.
Ik zou me niet voor de toekomst vastleggen, alleen voor familie of vrienden.
Stel, je koopt nu een appartement van 50m2, gaat er over 2 jaar met je vriendin wonen en over 4 jaar wordt ze zwanger. Hoe ga je dat dan nog huisvesten?
Ik woon in een redelijke stad (Enschede, 165000 inwoners) en ik heb voor 175k 130m2 op steenworp afstand van de binnenstad. Met tuin, schuur, etc.quote:
Mensen vinden het typerend voor Amsterdam, maar in bv. Londen en Parijs is het 10 keer zo duur en 3 keer zo klein. Het is meer een stedelijk verschijnsel dan typisch Amsterdam. Haarlem, Utrecht, Zwolle, Den Bosch enz enz hebben het ook. Alleen Almere niet misschien. Ik heb nu ook ca. 50 m2 en vind het lekker ruim, zeker als je alleen woont.
Meeste vrienden, ook die werken, moeten het doen met aanzienlijk minder ruimte en bijv. één kamer (bed en woonkamer ineen).
De randstad is gewoon veel duurder dan de rest. Het is dus idd locatie, locatie, locatie.
Overigens is 41k verdienen ook bovengemiddeld, dus dat klopt dan wel weer.
Ik zou gewoon elke dag op Funda kijken in de buurt die je leuk vindt en snel reageren als je iets in jouw prijsklasse ziet. Wij hebben heel veel huizen net voor onze neus zien verdwijnen, omdat de eerste kijkers meteen een bod deden. Het is nu uitstekende tijd om te kopen, pak die lage rente nog even. Heb hiervoor bij Surinameplein en bij Mercatorplein gewoond, ook prima buurten voor een appartementje.
Oh en wat hiervoor iemand zei, goed opletten en bouwkundige keuring opnemen als ontbindende voorwaarde. Soms zie je niet dat het huis niet goed is, omdat ze het optisch hebben opgeknapt!
Who wat een prijzen,quote:
Heb net een appartement gekocht bij Hoofddorpplein voor 240k, wel samen gedaan met mijn vriend. We hebben 66m2 op de eerste verdieping, met prachtig dakterras. Onze maandlasten zijn 1150 bruto, vve kost 48 per maand, hoeft dus niet echt duur te zijn. Hebben geen spaargeld ingelegd, kosten koper waren 9000 en die hebben we meegenomen in de hypotheek.
Ik zou gewoon elke dag op Funda kijken in de buurt die je leuk vindt en snel reageren als je iets in jouw prijsklasse ziet. Wij hebben heel veel huizen net voor onze neus zien verdwijnen, omdat de eerste kijkers meteen een bod deden. Het is nu uitstekende tijd om te kopen, pak die lage rente nog even. Heb hiervoor bij Surinameplein en bij Mercatorplein gewoond, ook prima buurten voor een appartementje.
Oh en wat hiervoor iemand zei, goed opletten en bouwkundige keuring opnemen als ontbindende voorwaarde. Soms zie je niet dat het huis niet goed is, omdat ze het optisch hebben opgeknapt!
240k voor 66m2? DamnLocatie he, wat andere mensen ook al zeiden. Zit 1 minuut bij Vondelpark vandaan (waar ik ook bij werk). Ik zie het zo, hierna kan ik naar elke andere stad en daar een huis met tuin kopen voor dezelfde prijs. We zijn eind 20, dus voorlopig nog niet klaar met de stad en nog geen kinderen. We hebben zelfs 1 kamer 'over' haha, daar hang ik de was op. Hier ook gestudeerd, dus zijn eraan gewend. Ik vind het een paleisquote:
[..]
Who wat een prijzen,
!Ja idd dat scheelt, kwijt raak je hem toch !quote:
[..]
Locatie he, wat andere mensen ook al zeiden. Zit 1 minuut bij Vondelpark vandaan (waar ik ook bij werk). Ik zie het zo, hierna kan ik naar elke andere stad en daar een huis met tuin kopen voor dezelfde prijs. We zijn eind 20, dus voorlopig nog niet klaar met de stad en nog geen kinderen. We hebben zelfs 1 kamer 'over' haha, daar hang ik de was op. Hier ook gestudeerd, dus zijn eraan gewend. Ik vind het een paleis
1 minuut, 1 minuut. Toch wel een minuut of 10.quote:
[..]
Locatie he, wat andere mensen ook al zeiden. Zit 1 minuut bij Vondelpark vandaan (waar ik ook bij werk). Ik zie het zo, hierna kan ik naar elke andere stad en daar een huis met tuin kopen voor dezelfde prijs. We zijn eind 20, dus voorlopig nog niet klaar met de stad en nog geen kinderen. We hebben zelfs 1 kamer 'over' haha, daar hang ik de was op. Hier ook gestudeerd, dus zijn eraan gewend. Ik vind het een paleis
Verder erg fijne buurt. Leuke winkels, leuke mensen. Ook best veel groen in de buurt.
Ik heb zelf 222k voor 69m in zuid, met parkeerplaats.
Nee toch? Volgens Funda krijg je in Zwolle minstens 48m2 voor 160k.quote:
Tussenwoning in Zwolle voor 160k
Ts ziet zoiets wel zitten denk ik
[ afbeelding ]
Link?quote:
[..]
Nee toch? Volgens Funda krijg je in Zwolle minstens 48m2 voor 160k.
Hier heb je toch al iets leuks voor 160?
http://www.funda.nl/koop/zwolle/huis-48147616-van-maanenware-76/
Ken ik, veel gelopen/gewandeld tijdens de lunch.quote:
Daar woon ik nu
http://www.funda.nl/koop/zwolle/appartement-48122451-jufferenwal-1-b/quote:
[..]
Link?
Hier heb je toch al iets leuks voor 160?
http://www.funda.nl/koop/zwolle/huis-48147616-van-maanenware-76/
Ik dacht dat je bedoelde dat je voor 160 iets kreeg zoals op je plaatje. Sorry.
Ohw nee joh!, maar ts had het over dat die wel genoeg had aan xm2quote:
[..]
http://www.funda.nl/koop/zwolle/appartement-48122451-jufferenwal-1-b/
Ik dacht dat je bedoelde dat je voor 160 iets kreeg zoals op je plaatje. Sorry.
Al heb ik iets gevonden in Zwolle waar je niet blij van word... 150k voor 48m2...quote:
[..]
Ohw nee joh!, maar ts had het over dat die wel genoeg had aan xm2
Lolquote:
[..]
Al heb ik iets gevonden in Zwolle waar je niet blij van word... 150k voor 48m2...
Ik woon nu ook bij het Mercatorplein (Jan Eef, 3 hoog en 2 balkons waarvan één riante op het Zuiden). Zou dit huis zo kopen. Baarsjes / Bos & Lommer is alive & kicking, de jaren '90 zijn voorgoed voorbij wat dat betreft...quote:
[..]
50m2 voor twee man? En dat voor 150k binnen de ring? Dan zich je toch hoogstens in de diamantbuurt of vlakbij Sloterdijk / Mercatorplein?
Dat samen wonen zou heel eventueel nog kunnen over twee jaar, maar kinderen komen er de komende tien jaar niet... Is met mijn/haar leeftijd nog niet eens zo gek ook, overigens...quote:
@TS
Stel, je koopt nu een appartement van 50m2, gaat er over 2 jaar met je vriendin wonen en over 4 jaar wordt ze zwanger. Hoe ga je dat dan nog huisvesten?
Gefeliciteerd!quote:
Heb net een appartement gekocht bij Hoofddorpplein voor 240k, wel samen gedaan met mijn vriend. We hebben 66m2 op de eerste verdieping, met prachtig dakterras. Onze maandlasten zijn 1150 bruto, vve kost 48 per maand, hoeft dus niet echt duur te zijn. Hebben geen spaargeld ingelegd, kosten koper waren 9000 en die hebben we meegenomen in de hypotheek.
Ik zou gewoon elke dag op Funda kijken in de buurt die je leuk vindt en snel reageren als je iets in jouw prijsklasse ziet. Wij hebben heel veel huizen net voor onze neus zien verdwijnen, omdat de eerste kijkers meteen een bod deden. Het is nu uitstekende tijd om te kopen, pak die lage rente nog even. Heb hiervoor bij Surinameplein en bij Mercatorplein gewoond, ook prima buurten voor een appartementje.
Oh en wat hiervoor iemand zei, goed opletten en bouwkundige keuring opnemen als ontbindende voorwaarde. Soms zie je niet dat het huis niet goed is, omdat ze het optisch hebben opgeknapt!
Hoofddorpplein woont m'n vriendin en Mercatorplein woon ik zelf. Prima buurten om te kopen.
Dat van die bouwkundige keuring is idd een goede.
Allereerst een duimpje omhoog naar de originele poster. Dit is een heel interessante topic en ik was zelf ook heel nieuwsgierig naar de totale maandelijkse lasten van een koophuis.
Echter heb ik in drie pagina´s met post´s maar van 1 iemand de vaste lasten gelezen en dit waren alleen de bruto vaste lasten zonder gas, belastingen etc.
OP vraagt duidelijk naar de vaste lasten in de eerste topic. En ik zou dit graag nog eens willen benadrukken.
Ik wil niet onbeleefd zijn maar ik vind het zonde dat er geen antwoord wordt gegevens op de oorspronkelijke post terwijl die heel duidelijk, heel interessant en zeer waarschijnlijk heel leerzaam is.
Daarbij zijn een aantal zaken behoorlijk standaard, en andere heel erg afhankelijk van de locatie.
Dat wij ¤ 200 per maand aan Eneco en ¤ 900 per jaar aan de gemeente betalen zegt vrij weinig.
quote:
Ik wil even reageren op dit topic.
Allereerst een duimpje omhoog naar de originele poster. Dit is een heel interessante topic en ik was zelf ook heel nieuwsgierig naar de totale maandelijkse lasten van een koophuis.
Echter heb ik in drie pagina´s met post´s maar van 1 iemand de vaste lasten gelezen en dit waren alleen de bruto vaste lasten zonder gas, belastingen etc.
OP vraagt duidelijk naar de vaste lasten in de eerste topic. En ik zou dit graag nog eens willen benadrukken.
Ik wil niet onbeleefd zijn maar ik vind het zonde dat er geen antwoord wordt gegevens op de oorspronkelijke post terwijl die heel duidelijk, heel interessant en zeer waarschijnlijk heel leerzaam is.
Er staan enkele zeer nuttige reacties met of zonder bedragen (waarvoor dank!), maar inderdaad vooral veel offtopic van mensen die wel of niet in een groot of klein huis willen wonen...
Wel enkele nuttige reacties via DM/PM gekregen die je hier niet ziet, en die ondersteunen redelijk mijn vermoedens.
Aanvullende posts met inhoudelijke bedragen (niet zozeer elektra maar hypotheekgerelateerde kosten en andere kosten voor huiseigenaars) zijn nog steeds zeer welkom
Fair enough:quote:
Ik wil even reageren op dit topic.
OP vraagt duidelijk naar de vaste lasten in de eerste topic. En ik zou dit graag nog eens willen benadrukken.
53m2, 2 kamer hoek-app op de bovenste verdieping Indische buurt, Bouwjaar 1980, WOZ ca 150.000 euro: VVE 130 euro/maand (geen lift), 100 euro/maand gas/elec. Opknap kosten: ca 5k (vloer+badkamer renoveren+verf), CV ketel 1500 euro. keuken was nieuw (verkoop door Woningbouw).
90m2, 3 kamer appartement op de bovenste verdieping Oosterparkbuurt, bouwjaar 2000, WOZ ca 320.000 euro: VVE 100 euro/maand (met lift!), 80 euro/maand gas/elec. Opknapkosten ca 5k (vloer schuren+olie, laminaat slaapkamer, verf, apparaten keuken). De badkamer en CV komen nog...
Voor beide huizen was erfpacht 50j afgekocht.
Rotterdam centrum, op steenworp afstand van de Coolsingel.
100 m2 + dakterras 30m2.
Gekocht voor 227.500, hypotheek van 268.000
Per maand zijn dit de kosten:
Rente: 1300
Aflossing: 300
VVE: 225
Eneco 150.
Iedere maand van de belasting 500 terug dus netto 1475 per maand.
Vergelijkbare huizen gaan nu rond de 250K weg.
Inmiddels ook al meer dan 20K in de hypotheek zitten dus verwacht geen problemen mochten we ooit verhuizen.
Ik was 23 toen ik dit huis kocht dus ik ben nu ook gewend aan de lasten.
1300 rente, is dat normaal bij zo'n hypotheek? Ik vind het best veelquote:Op dinsdag 21 oktober 2014 23:11 schreef junkiexp het volgende:
Hier ook even een bijdrage:
Rotterdam centrum, op steenworp afstand van de Coolsingel.
100 m2 + dakterras 30m2.
Gekocht voor 227.500, hypotheek van 268.000
Per maand zijn dit de kosten:
Rente: 1300
Aflossing: 300
VVE: 225
Eneco 150.
Iedere maand van de belasting 500 terug dus netto 1475 per maand.
Vergelijkbare huizen gaan nu rond de 250K weg.
Inmiddels ook al meer dan 20K in de hypotheek zitten dus verwacht geen problemen mochten we ooit verhuizen.
Ik was 23 toen ik dit huis kocht dus ik ben nu ook gewend aan de lasten.
Wij hebben een hogere hypotheek, een lager rentebedrag en een hogere aflossing...quote:
[..]
1300 rente, is dat normaal bij zo'n hypotheek? Ik vind het best veel
En dus waarschijnlijk een lager rentepercentage.
Maar de totaalsom rente en aflossing ontloopt elkaar niet veel.
Tsja ligt aan het percentage he, wij zitten volgens mij op 5,75%.quote:
[..]
1300 rente, is dat normaal bij zo'n hypotheek? Ik vind het best veel
Is nu wel wat anders maar dit was in 2007, en we wilden toen heel graag dit huis.
Woongenot van dit huis is ook niet in geld uit te drukken, echt heel fijn.
ik vind dat knap, op je 23e al 250K hypotheek aan durven / kunnen gaan....quote:
[..]
Tsja ligt aan het percentage he, wij zitten volgens mij op 5,75%.
Is nu wel wat anders maar dit was in 2007, en we wilden toen heel graag dit huis.
Woongenot van dit huis is ook niet in geld uit te drukken, echt heel fijn.
90m2 met tuin van 80m2
Gekocht voor 102 met hypotheek van 119000
Per maand 570 euro, 4,1%
Essent 150.
Geen VVE of niks
! Van de belasting geen idee hoeveel terug, ik krijg het op jaarbasis zodat ik de maandlasten zo hoog mogelijk heb 2-onder 1kap met garage.
Zuiden van het land
gekocht voor 72k (1989)
woz nu 150K
huidige netto maandlast 200
gwl 120
verzekering/belasting 100
totale woonlasten 420
(exclusief onderhoud)was nog een premie A, eerste jaren 4000 guldens per jaar subsidie
[ Bericht 6% gewijzigd door Ardo op 22-10-2014 11:22:47 ]
199 m2,
Gekocht in 2003 VON - erfpacht eeuwigdurend afgekocht.
WOZ 459.000, Hyp 100.000
Bruto maandlast hypotheek 225,-
Electra en water: 180 per maand. Geen gas/boiler/geiser aanwezig, warmte gaat via stadsverwarming.
Verzekeringen weet ik zo niet, betalen we 1 keer per jaar.
[ Bericht 1% gewijzigd door agter op 22-10-2014 11:46:04 ]
69m2 excl. berging
Gekocht september 2013, 222k incl parkeerplaats / erfpacht afgekocht tot 2059, excl k.k.
WOZ 227.500
Hypotheek 182k
Rente 3,1% voor 5 jaar vast
Netto maandlast rond de 600
VVE 100 eu incl lift
G/W/L (Stadsverwarming) 80 p/m.
perceel 140 m
huis +- 90 m
WOZ 172k
1990 gekocht. Toen zat ik best zwaar.
nu, na extra aflossen e.d. ong 225 p/m netto.
energie 30 p/m
waterschap 25 p/m
gemeentelijke belastingen 55 p/m (au, die had ik lager in mn hoofd.)
TV / internet 30 p/m
De truuk is lang blijven wonen en nooit hypo verhogen of switchen.
[ Bericht 4% gewijzigd door BartNH op 22-10-2014 11:56:44 ]
20 min van rotterdam
gekocht voor 165K - 180k hypotheek wel lineair
bruto betalen we 1300 , netto 1000
hoe kun je zo weinig energie gebruiken ? zonnepanelen ? eigen energiecentrale ?quote:
Dorp in gemeente Schagen
perceel 140 m
huis +- 90 m
WOZ 172k
1990 gekocht. Toen zat ik best zwaar.
nu, na extra aflossen e.d. ong 225 p/m netto.
energie 30 p/m
waterschap 25 p/m
gemeentelijke belastingen 55 p/m (au, die had ik lager in mn hoofd.)
TV / internet 30 p/m
De truuk is lang blijven wonen en nooit hypo verhogen of switchen.
[ Bericht 2% gewijzigd door Ardo op 22-10-2014 15:53:23 ]
Voor gas isoleren en de kachel niet hoger en niet langer aan dan nodig.quote:
[..]
hoe kun je zo weinig energie gebruiken ?
Voor elektra heb ik ook winddelen aangeschaft dus is de maandelijkse rekening lekker laag.
De leverancier vind elk jaar dat het maand bedrag wel weer flink omhoog kan maar na een telefoontje is dat weer terug op de door mij werkelijk geschatte waarde. Ik betaal liever iets bij dan dat ik een kwart terug krijg.
675 m2 perceel,
140 m2 woonopp,
WOZ > 4 ton,
Hypotheek 175.000
Bruto maandlasten ¤520
Netto ¤320
Nuon ¤165 / maand,
Verder Ziggo ¤30 / maand etc.
quote:
Groningen, buitenwijk
90m2 met tuin van 80m2
Gekocht voor 102 met hypotheek van 119000
Per maand 570 euro, 4,1%
Essent 150.
Geen VVE of niks
quote:
100m2 woonoppervlakte (377m3 inclusief garage) met 290m2 grond
2-onder 1kap met garage.
Zuiden van het land
gekocht voor 72k (1989)
woz nu 150K
huidige netto maandlast 200
gwl 120
verzekering/belasting 100
totale woonlasten 420
was nog een premie A, eerste jaren 4000 guldens per jaar subsidie
quote:
Utrecht, Terwijde, Herenhuis
199 m2,
Gekocht in 2003 VON - erfpacht eeuwigdurend afgekocht.
WOZ 459.000, Hyp 100.000
Bruto maandlast hypotheek 225,-
Electra en water: 180 per maand. Geen gas/boiler/geiser aanwezig, warmte gaat via stadsverwarming.
Verzekeringen weet ik zo niet, betalen we 1 keer per jaar.
quote:
Amsterdam Zuid
69m2 excl. berging
Gekocht september 2013, 222k incl parkeerplaats / erfpacht afgekocht tot 2059, excl k.k.
WOZ 227.500
Hypotheek 182k
Rente 3,1% voor 5 jaar vast
Netto maandlast rond de 600
VVE 100 eu incl lift
G/W/L (Stadsverwarming) 80 p/m.
quote:
Dorp in gemeente Schagen
perceel 140 m
huis +- 90 m
WOZ 172k
1990 gekocht. Toen zat ik best zwaar.
nu, na extra aflossen e.d. ong 225 p/m netto.
energie 30 p/m
waterschap 25 p/m
gemeentelijke belastingen 55 p/m (au, die had ik lager in mn hoofd.)
TV / internet 30 p/m
De truuk is lang blijven wonen en nooit hypo verhogen of switchen.
quote:
hier huisje van 110m²
20 min van rotterdam
gekocht voor 165K - 180k hypotheek wel lineair
bruto betalen we 1300 , netto 1000
Jullie hebben geen hypotheekgarantie ?quote:
Dorp in Gemeente Bergen.
675 m2 perceel,
140 m2 woonopp,
WOZ > 4 ton,
Hypotheek 175.000
Bruto maandlasten ¤520
Netto ¤320
Nuon ¤165 / maand,
Verder Ziggo ¤30 / maand etc.
Waarom denk je dat?quote:
In ons geval was het huis te duur om NHG te krijgen.
Het was geen verwijt, bij mij zat het er gewoon bij in de hypotheek, dus zo vroeg ik mij af om misschienquote:
[..]
Waarom denk je dat?
In ons geval was het huis te duur om NHG te krijgen.
meer mensen nhg hadden
Voor NHG moet je betalen, dus lijkt mij een beetje vreemde koppelverkoop als het er zo maar bij zat.quote:
[..]
Het was geen verwijt, bij mij zat het er gewoon bij in de hypotheek, dus zo vroeg ik mij af om misschien
meer mensen nhg hadden
Maar mss was het een eis van je hypotheekverstrekker?
Volgens mij is NHG persoonlijk, ja het koste geld, maar de rente valt iets lager uit. Wat voor mij ook meespeelde was de crisis eraan zat te komen met alle gevaren voor huizenprijzen en werkgelegenheid, en nog niet zo lang getrouwd. Als we zouden scheiden na een jaar en de bank zou door omstandigheden alsnog niet akkoord gaan dat ik het huis alleen aan zou houden zou er een groot financieel probleem zijn ontstaan.quote:
[..]
Voor NHG moet je betalen, dus lijkt mij een beetje vreemde koppelverkoop als het er zo maar bij zat.
Maar mss was het een eis van je hypotheekverstrekker?
De scheiding was inderdaad na een jaar, en ik heb de woning nog. Maar het was een geruststellend gevoel dat samen met het rentevoordeel maakte het om mij een goede investering.
Ik denk het inderdaad, mocht je je baan verliezen of wat ook gebeuren ben je altijd verzekerd dat je er in kan blijven wonen.quote:
[..]
Voor NHG moet je betalen, dus lijkt mij een beetje vreemde koppelverkoop als het er zo maar bij zat.
Maar mss was het een eis van je hypotheekverstrekker?
Zat standaard bij die hypotheek in
Misschien ook omdat ik het alleen kocht, ik was net 22 ofzo snapte het ook allemaal niet zo, maar heb niet het idee dat ik mij verkocht heb.
Mits de NHG toetst dat je inkomen dat kan dragen, anders nemen ze bij verkoop en het voldoen aan de voorwaarden een restschuld voor hun rekening en sta je niet met 40.000,- schuld met je kleren onder de arm bij je ouders op de stoep.quote:
Ben wel blij dat ik dat heb idd.quote:
[..]
Mits de NHG toetst dat je inkomen dat kan dragen, anders nemen ze bij verkoop en het voldoen aan de voorwaarden een restschuld voor hun rekening en sta je niet met 40.000,- schuld met je kleren onder de arm bij je ouders op de stoep.
jep. Nhg.quote:
[..]
Het was geen verwijt, bij mij zat het er gewoon bij in de hypotheek, dus zo vroeg ik mij af om misschien
meer mensen nhg hadden
Moest jij het erbij nemen of zelf voor gekozen?quote:
Nee, de rente voor een ING hypotheek < 55% waarde, was destijds even hoog als mét NHG, is nu zelfs lager dan de NHG-rente.quote:
Ik moet eerlijk zeggen ik weet niet eens of NHG moest of dat het er standaard bij zat.quote:
[..]
Nee, de rente voor een ING hypotheek < 55% waarde, was destijds even hoog als mét NHG, is nu zelfs lager dan de NHG-rente.
Sja je zit aan tafel met zo een gast die hangt een mooi verhaal op, en dan teken je maar
Niet dat ik er spijt van heb
Ik kaap een beetje ts zijn topic sorry ts!!
jep moest.quote:
[..]
Moest jij het erbij nemen of zelf voor gekozen?
Volgens mij begrijp je NHG niet helemaal, maar je bent niet verzekerd dat je er kunt blijven wonen.quote:
[..]
Ik denk het inderdaad, mocht je je baan verliezen of wat ook gebeuren ben je altijd verzekerd dat je er in kan blijven wonen.
Zat standaard bij die hypotheek in
Misschien ook omdat ik het alleen kocht, ik was net 22 ofzo snapte het ook allemaal niet zo, maar heb niet het idee dat ik mij verkocht heb.
Hier ook geen NHG trouwens, huis te duur.
En geen over the top hypotheek, dus dat scheelt ook.
Volgens mij ook nietquote:
[..]
Volgens mij begrijp je NHG niet helemaal, maar je bent niet verzekerd dat je er kunt blijven wonen.
Hier ook geen NHG trouwens, huis te duur.
En geen over the top hypotheek, dus dat scheelt ook.
Tsja, vriendin met een goede baan en echt een te gaaf huis.quote:Op woensdag 22 oktober 2014 07:22 schreef Ardo het volgende:
[..]
ik vind dat knap, op je 23e al 250K hypotheek aan durven / kunnen gaan....
We zagen dit te koop staan en hebben het na 1 bezichtiging direct gekocht.
Ook zonder makelaar, heb er zelf nog 15K vanaf kunnen halen.
Voordeel is wel dat ik op mijn 53ste mijn hypotheek heb afbetaald, best een fijn idee (mocht alles volgens plan lopen).
Ook geen plannen om duurder te gaan wonen oid.
Het was een keiharde eis voor de hypotheek, zonder dat was de rente een paar tiende hoger en zou ik geen hypotheek krijgen. Sowieso moest ik al vijf briefjes van duizend (gulden) inleveren bij de notaris. Tja, toen was de buffer leeg en moest ik creatief doen om niet op beton te wonen. Gelukkig kon ik een paar duizend lenen van een zus.quote:
[..]
[..]
[..]
[..]
[..]
[..]
[..]
Jullie hebben geen hypotheekgarantie ?
Of die NHG iets koste indertijd heb ik geen idee van. 25 jaar terug bijna. Wel spannende tijd of het allemaal zou lukken. Rente van 9,1 % maar liefst over de eerste vijf jaar.
55 hier. Heerlijk!quote:
[..]
Tsja, vriendin met een goede baan en echt een te gaaf huis.
We zagen dit te koop staan en hebben het na 1 bezichtiging direct gekocht.
Ook zonder makelaar, heb er zelf nog 15K vanaf kunnen halen.
Voordeel is wel dat ik op mijn 53ste mijn hypotheek heb afbetaald, best een fijn idee (mocht alles volgens plan lopen).
Ook geen plannen om duurder te gaan wonen oid.
Wat wel interessant is om te kijken is om je rente voor een langere tijd vast te zetten.
Ik was bij mijn financieel adviseur en toen we gingen rekenen kwam ik uit op 3.6% voor 20jaar vast..
Kijk vooral even hier zodat je ziet wat sinds de jaren 60 de hypotheekrente doet:
Tevens ligt het er inderdaad helemaal aan WAAR je kijkt en dat is uiteraard persoonlijk..
Ikzelf zoek in Schiedam en daar kan ik voor dat geld best n huisje met een tuintje etc erbij kopen, echter heb ik mn paleisje nog niet gevonden...
succes met zoeken!
de huidige lage rente verleidt sommige mensen om voor kortere rentevastperiodes te kiezen, omdat dan de rente nog lager is. Of dat verstandig is zal de toekomst leren.....die mensen moeten dan nog maar zien dat bij hun renteherzieningsmoment de rente nog steeds zo laag staat.
Tevens kom ik op diverse fora vragen van mensen tegen die 4 of 5 jaar geleden hun hypotheek tegen 10 jaar vast tarief hebben afgesloten en nu zien dat de 10 jaars rente een stuk lager ligt dan toen zij de hypotheek afsloten. Tja, dat is dan jammer maar je hebt daar toen voor gekozen. Als de rente nu hoger lag dan toen hadden ze wel voordeel gehad.
of dat nu nog steeds zo is weet ik niet.
Is een oplossing voor: je rente helemaal niet vast zetten. Kun je hem op iedere gekozen moment alsnog vast zetten. Geen boetes, geen gezeur.quote:
20 jaar vast voor 3,6 lijkt nu heel mooi...en zo'n lange rentevastperiode geeft natuurlijk ook rust en vastigheid.....
de huidige lage rente verleidt sommige mensen om voor kortere rentevastperiodes te kiezen, omdat dan de rente nog lager is. Of dat verstandig is zal de toekomst leren.....die mensen moeten dan nog maar zien dat bij hun renteherzieningsmoment de rente nog steeds zo laag staat.
Tevens kom ik op diverse fora vragen van mensen tegen die 4 of 5 jaar geleden hun hypotheek tegen 10 jaar vast tarief hebben afgesloten en nu zien dat de 10 jaars rente een stuk lager ligt dan toen zij de hypotheek afsloten. Tja, dat is dan jammer maar je hebt daar toen voor gekozen. Als de rente nu hoger lag dan toen hadden ze wel voordeel gehad.
inderdaad, ook niet zeuren als die naar 6 procent gaat....mensen zijn geneigd om te extrapoleren: de laatste jaren is de rente alleen maar gedaald, dus zal dat de komende jaren ook wel zo blijven .quote:
[..]
Is een oplossing voor: je rente helemaal niet vast zetten. Kun je hem op iedere gekozen moment alsnog vast zetten. Geen boetes, geen gezeur.
De werkelijkheid is soms net iets anders.
Dat is dan een kwestie van 1 telefoontje en de rente staat weer vast. Maar dat moment zie ik nu nog niet.quote:
[..]
inderdaad, ook niet zeuren als die naar 6 procent gaat....mensen zijn geneigd om te extrapoleren: de laatste jaren is de rente alleen maar gedaald, dus zal dat de komende jaren ook wel zo blijven .
De werkelijkheid is soms net iets anders.
In de tussentijd wordt de hypotheek steeds lager, want we betalen bijna geen rente en dus lekker aflossen.
ja , kun je van tevoren zien aankomen dat de rente hard gaat stijgen en wanneer ga je dat telefoontje doen. als de rente met een half procent gestegen is, bij 1 procent stijging of bij 5 ?quote:
[..]
Dat is dan een kwestie van 1 telefoontje en de rente staat weer vast. Maar dat moment zie ik nu nog niet.
In de tussentijd wordt de hypotheek steeds lager, want we betalen bijna geen rente en dus lekker aflossen.
gaf 0.5% korting voor een paar euro per maand.
het is wel zo, dat NHG niet zo heel veel word uitgekeerd.
je moet eerst ALLES hebben geprobeerd voor je aanspraak kan maken op de NHG en dan word het eerst nog getoetst.
ken meer zaken waarin mensen het niet kregen dan het wel kregen.
ik weet nu al dat ik er nooit aanspraak op kan maken.
De afgelopen jaren nam het aantal verliesdeclaraties elk jaar weer toe. Waren er in 2009 nog 763 ingediende verliesdeclaraties, in 2013 was dit opgelopen tot 4522. Ook de gemiddelde restschuld die NHG moest overnemen, nam flink toe. Deze bedroeg in 2009 nog +/- ¤ 26.500, maar was in 2013 opgelopen tot ¤ 38.877.
En de kluskosten neem je gewoon mee in de hypotheek?quote:
koop gewoon een klushuis in Amsterdam, momenteel in de bijlmer voor een kleine ton heb je een prima huis groter dan 50m2
Jupz, ik zit nu voor +- 105K verbouwd naar mijn smaak in een flatje van 67m2quote:
[..]
En de kluskosten neem je gewoon mee in de hypotheek?
In de Bijlmer.quote:
[..]
Jupz, ik zit nu voor +- 105K verbouwd naar mijn smaak in een flatje van 67m2
Ja. Een rentestijging kun je zien aankomen.quote:
[..]
ja , kun je van tevoren zien aankomen dat de rente hard gaat stijgen en wanneer ga je dat telefoontje doen. als de rente met een half procent gestegen is, bij 1 procent stijging of bij 5 ?
Iets met een goed draaiende economie, geen crisis meer, en de ECB die de rentestijging aankondigt.
Gewoon het economisch nieuws in de gaten houden.
Maar nogmaals de hyp wordt steeds minder. Vanwege het feit dat we bijna niets betalen aan rentelasten.
Dus wellicht zetten we het nooit meer vast.
Ligt ook een beetje aan de verhouding tussen hyp en waarde Vd woning.quote:
Volgens mij wordt NHG ook nog al eens gedaan om die korting op de rente die je dan krijgt. Hebben wij althans wel gedaan, vier jaar geleden.
Beneden de 55% maakt het vaak geen verschil meer.
zou je mij dan even willen inseinen als je die stijging aan ziet komen?quote:
[..]
Ja. Een rentestijging kun je zien aankomen.
Iets met een goed draaiende economie, geen crisis meer, en de ECB die de rentestijging aankondigt.
Gewoon het economisch nieuws in de gaten houden.
Maar nogmaals de hyp wordt steeds minder. Vanwege het feit dat we bijna niets betalen aan rentelasten.
Dus wellicht zetten we het nooit meer vast.
sterker nog, dan krijg je dus een hogere korting dan met nhgquote:
[..]
Ligt ook een beetje aan de verhouding tussen hyp en waarde Vd woning.
Beneden de 55% maakt het vaak geen verschil meer.
bij sommige banken dan, onder andere ing
Beneden de 55% lijkt het me sowieso zinloos om NHG te nemen/hebben.quote:
[..]
Ligt ook een beetje aan de verhouding tussen hyp en waarde Vd woning.
Beneden de 55% maakt het vaak geen verschil meer.
Reden voor de bank om korting te geven is namelijk dat zij minder risico lopen, als jij niet betaalt verkopen ze het huis onder je kont en krijgen ze hun geld toch altijd wel terug.
Idd.quote:
[..]
sterker nog, dan krijg je dus een hogere korting dan met nhg
bij sommige banken dan, onder andere ing
Bij ING krijg je wel weer een opslag als je hyp te laag is voor ze. Onder de 10.000 euro, dacht ik.
boeven zijn het.....alsof je dan nog niet genoeg rente aan hun betaald hebtquote:
[..]
Idd.
Bij ING krijg je wel weer een opslag als je hyp te laag is voor ze. Onder de 10.000 euro, dacht ik.
Ja, gaaf hé die ING. Zitten wij bij; lekker profiteren met lage hypotheekkosten. Netto hypotheekrente is lager dan de spaarrente. Iets met al dan niet aflossen.quote:
sterker nog, dan krijg je dus een hogere korting dan met nhg
Kleiburg zeker?quote:
koop gewoon een klushuis in Amsterdam, momenteel in de bijlmer voor een kleine ton heb je een prima huis groter dan 50m2
Ik vind dat echt een tof project en denk dat het een goede investering is, omdat de Bijlmer in opkomst is, nu vooral onder studenten (woonde zelf in Diemen-Zuid dus praktisch ook Bijlmer).
Voor nu is één van mijn beperkte eisen wel dat het binnen de ring is. Ik woon nu ook binnen de ring en wat het mede zo fijn maakt is de levendigheid op straat, het kunnen kruipen naar de kroeg, de trams, auto's en fietsers die onder het balkon door scheuren... Dat zou ik wel missen als ik terug ging naar de Bijlmer.
Voor het verkrijgen van NHG is het verplicht om bij afsluiten de hypotheekrente 10 jaar of langer vast te zetten. En de rente voor een hypotheek met NHG voor 10 jaar vast is vaak gelijk aan of lager dan de rente voor een hypotheek zonder NHG waar de rente 5 jaar wordt vastgezet (uitgaande van volledige financiering), dus niet duurder dan 5 jaar vast. Voor het verkrijgen van een aanvullende starterslening is een hypotheek met NHG een vereiste.quote:
ik meen dat ik ooit ergens gelezen heb dat de meeste mensen wel voor minimaal 10 jaar vast gaan
of dat nu nog steeds zo is weet ik niet.
Overigens kan een variabele rente inderdaad veel voordeel opleveren. Als je de lagere maandlasten dan ook nog eens deels gebruikt om versnel af te lossen, worden de gevolgen van een eventuele rentestijging ook aardig beperkt.
Als je eerst 5 jaar gemiddeld2 2% rente betaald en daarna 5 jaar 6% rente, dan ben je met een hypotheek waar maandelijks/jaarlijks een bedrag op wordt afgelost zoals nu 'verplicht' voor nieuwe hypotheken goedkoper uit dan wanneer je de rente 10 jaar vast zet tegen 4%. Je betaalt immers lage rente over hoog bedrag en hogere rente over een laag bedrag.
uhu. voor t einde van het jaar het grote klusproject beginnen. Levendig genoeg met straatschoffiesquote:
Kleiburg zeker?
Ik vind dat echt een tof project en denk dat het een goede investering is, omdat de Bijlmer in opkomst is, nu vooral onder studenten (woonde zelf in Diemen-Zuid dus praktisch ook Bijlmer).
Voor nu is één van mijn beperkte eisen wel dat het binnen de ring is. Ik woon nu ook binnen de ring en wat het mede zo fijn maakt is de levendigheid op straat, het kunnen kruipen naar de kroeg, de trams, auto's en fietsers die onder het balkon door scheuren... Dat zou ik wel missen als ik terug ging naar de Bijlmer.
Is dat ergens terug te vinden??quote:
Voor het verkrijgen van NHG is het verplicht om bij afsluiten de hypotheekrente 10 jaar of langer vast te zetten.
Oeps, ik ben een beetje in de war.quote:
Voor een starterslening moet de rente op de eerste hypotheek (met NHG) minimaal 10 jaar worden vastgezet.
Wie een hypotheek wil met NHG kan wel een kortere rentevaste periode nemen, maar dan is de maximale hypotheek die je kunt krijgen stukken lager, omdat er dan gerekend wordt met de toetsrente. Die is momenteel 5%. Zet je de rente voor 10 jaar of langer vast, dan mag gerekend worden met de werkelijke rente in de berekening voor de maximaal haalbare hypotheek. Bij 3,1% voor 10 jaar vast in plaats van 5% scheelt dat zomaar een 20% op het bedrag wat maximaal geleend kan worden.
Voor veel mensen genoeg reden om 10 jaar of langer vast te zitten omdat anders de hypotheek niet toereikend is voor de beoogde woning.